保险法案例分析及答案

第一篇：保险法案例分析及答案

物流保险案例分析及答案

保险第二次作业

班级：物流114班姓名：陈洁学号：2011014930

1、.沈先生于2008年4月在上海市长宁路购买了一套商品房，在某银行抵押贷款30万沈先生作为被保险人，与保险公司签订商品房保险合同，2009年4月沈先生因两次摔跤被上海市第六人民医院诊断为脑内血肿，不久身亡。2009年10月，沈先生的爱人要求保险公司偿付剩余的住房贷款。保险公司应如何处理?理由是什么?

答：被保险人和投保人是李先生，保险标的是商品房，没有受益人，则表示这是一份保险标的为商品房的财产保险。根据有关规定，财产保险是对保险标的在保险期限内发生合同责任范围内产生损失赔偿，而李先生死亡并未造成保险标的发生责任范围内的损失，所以不用赔偿。

2、2000年张先生为自己投保了一份人寿保险，但是张先生非常嗜赌，且已债台高筑，为了还债，张先生打起了自己保险的主意，张先生故意用菜刀切断了自己的一个小拇指，治愈后落下残疾，张先生到保险公司索赔，保险公司应如何处理?理由是什么?

答：拒绝赔付。根据我国《保险法》规定，投保人、被保险人故意制造保险事故，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。

3、2008年12月，王女士在保险公司购买了一份重大疾病定期保险。但让她没想到的是，自己因病手术后，保险公司却以“心动脉瓣手术”与“心动脉手术”这一字之差拒绝赔付30万元的保险金。保险公司还出具了医院一位心血管疾病专家的鉴定意见书，证明心动脉瓣手术不属于心动脉手术范围，因此不属于承保范围。王女士将保险公司告上法庭，法庭应如何判定?理由是什么?

答：法院应判定保险公司不予赔偿。因为从医学角度认定，王女士实施的“主动脉瓣”手术不是“主动脉”手术，则表明不属于重大疾病保险范涛里面。保险公司也不存在表述不准确造成误解的问题，所以不用赔偿。

4、魏某在外时家里遭窃，部分家庭财产被盗。发现后，他迅速到派出所报案，但并没有同时通知保险公司。经公安人员现场勘查，认定丢失财产价值为5万元。由于等了10多天后还未破案，这时魏某才想起自己投保过家庭财产保险。这时，他才赶紧向保险公司提出索赔。保险公司应如何处理?理由是什么?

答：保险公司不予赔偿。在被保险人知道保险事故发生后，应及时通知保险人，以便保险人及时查勘定损，并且对于财产损失事故需要在事故发生后24小时内通知保险人。魏某没有尽到及时通知的义务，是在事故发生10多天后才通知保险人，所以保险公司拒绝赔偿是合理的。

5、2001年8月，某市甲企业向当地保险公司投保了企业财产险，保险金额200万元，保险期限一年。2002年2月，甲企业声称仓库被盗向保险公司索赔100万。保险公司经现场勘验，认为甲企业有涉嫌保险诈骗的行为，便向公安机关举报。公安机关经调查发现，甲企业因生产经营不善，已濒临破产，出险前其仓库内已无多少库存产品。该案是甲企业故意制造仓库被盗的假现场，骗取保险金，该企业已构成犯罪。试分析：该案例中保险公司对甲企业的处理应该如何?法律依据是什么?

答：保险公司可以不给予赔偿。甲企业投保人没有履行如实告知义务，根据《保险法》规定，被保险人在违法僧保险事故的情况下谎称发生了保险事故，向保险人提出赔付保险金的请求，保险人权解除保险合同，并不退还保险金。

6、某企业2005年1月投保了企业财产保险，由于标的保险价值很高，保险金额达1000万元，保费达10万元。1年后，由于该企业保险标的出现了风险程度增加的状况，遂通知了保险公司后，保险公司派人查看后要求该企业增交一定的保费，但是遭到了企业的拒绝，并且提出要退保。由于业务很大，保险公司不想失去这笔业务，因此对于是否要增交保费的问题答应以后再作商议，此后此事就被搁置起来了。1个月后，该企业发生了火灾，保险公司承保范围内的财产损失约达100万元。企业提出索赔，但保险公司却以标的风险增加后企业并未增交保费为由而拒赔。请问：保险公司的做法是否合理?理由是什么?

答：应该赔偿该企业。投保人履行了风险程度增加的通知义务，保险人要求增加保费，被拒绝后，保险人理应解除保险合同，但保险人因不愿失去这笔业务，心存侥幸，并未通知投保人解除这个保险合同，这应视为保险合同继续有效，保险人应履行赔付义务。

刘先生(40岁)是一位私企老板，收入很高，年均收入在50万元以上，一个女儿10岁。今年过春节，王先生想改变过去自己给那些还未成年的侄子、侄女们包红包的习俗，也为了避免小孩子乱花钱，他计划给每个小孩送一份教育保险，

投保人是自己，被保险人是孩子们，受益人则是孩子们自己。你对王先生的做法有何评价?理由是什么?.

答：王先生做法不合理。本案例属人身保险，由于被保险人是未成年人，不受法律支持与保护，无权被指定为受益人，。

8、一个人在一次意外事故中被撞伤，尽管得到及时抢救但是由于伤势严重，高烧且引发肺炎，虽然医院尽力抢救，但是此人因为肺炎过于严重而死亡，其妻子以受益人身份提出索赔，请问保险公司应如何处理?理由是什么?

答：保险公司应该赔偿。属于意外事故的人身保险。此人首先在意外事故中被撞伤，再发烧并引发肺炎最后抢救无效属于保险中近因原则里的连续发生多种原因造成的损害，这些原因之间具有因果关系，按保险合同规定则最先发生并造成一连串事故的原因为近因即意外事故中被撞伤，保险公司应该赔偿。

9、一家公司为其职工投保了团体寿险(10年期)，公司在向保险公司上交的被保险人名单中，对于其单位的一位职工荷某，由于其人目前处于患肝癌而病休在家的状况，因此，公司在健康状况一栏中对此情况进行了说明。保险代理人并未提出任何异议就办理了承保手续。后来，荷某在投保1年后因肝癌去世，其家属以受益人身份提出索赔，请问保险公司应如何处理?理由是什么?

答：保险公司应该赔偿。公司已经如实告知荷某的健康情况，尽到义务。而根据《保险代理人管理规定》，保险代理人是根据保险公司的委托，在保险公司的授权范围内办理保险业务的个人，均应视同为保险公司的行为,该案中险代理人并未提出任何异议就办理了承保手续，应视同为保险公司接受了投保书和保险费，由此产生的法律后果应由保险公司承担。所以保险公司有义务要进行赔偿。

10、一美国商人2006年在曼谷用6.5万美元买了一批古代工艺品，在新加坡经人估价，值3000万美元。商人即以此金额在伦敦保险市场投保了目的地为荷兰的货运险。货物装船前，保险人检查后，以投保人估价过高取消了保险合同。2009年商人又向一家美国保险公司以3000万美元的评估价投保，签约时未将三年前曾被取消合同一事告知美国公司。后来货物运输途中全损，保险公司是否赔偿?法律依据是什么?

答：应该拒赔。根据最大诚信原则中英美法遵循无限告知的形式，美国商人并没有履行如实告知的义务，由于曾经估价过高被取消保险合同这样的事情可能

会影响到后来保险公司是否估价过高，所以公司有权赔付。

11、甲为其丈夫乙买了一份人寿保险，保险期限为终身，保险金额为100万元，受益人是甲。投保5年后甲与乙离婚，离婚 2个月后乙因意外事故死亡。请问：

(1)乙生前欠了债务10万元，其债主提出从保险金中支取其债权10万元，你认为这种说法正确吗?法律依据是什么?

答：不正确。受益人甲是唯一享有保险金的请求权的人。

(2)乙的父母提出，由于甲和乙已经离婚，互相没有经济利益及保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为被保险人的遗产来领取。您认为这种说法正确吗?法律依据是什么?

答：不正确。根据保险法规定，人身保险着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，就算后来关系改变导致没有保险利益也不影响赔付结果。且受益人没有死亡，所以保险人还是应该赔付给受益人甲的。

12、任某2000年购买了一份期限30年的定期寿险，被保险人为他的儿子，受益人是自己，且一次性缴清了保费。三年后儿子因为重大犯罪行为被判处死刑并已执行。任某请求保险公司给付保险金。对此，保险公司应如何处理?理由是什么? 答：保险公司不赔偿。被保险人由于犯罪死亡属人身保险的责任免除，所以要拒绝。

第二篇：保险案例分析答案要点 第四章

一.CASE 3带病投保时无意未告知，该不该赔? 案情简介：

2000年1月，陈先生因患肌肉无力症在家修养，有一天，与保险公司的业务员梁某聊起了保险的事，陈先生心想，自己身体不好，不如投一份保险，也好有个保障。于是，便委托业务员填写了投保书，投保书的健康状况栏的询问事项为：0——健康;1——残疾;2——低能;3——癌症、肝硬化、癫痫病、严重脑振荡、精神病、心脏病、高血压。

业务员在代填投保书时，觉得这几项都与陈先生的状况不符，因此便在该栏留下了空白。陈先生也没有提出异议就亲笔签名，投保了一份养老保险及住院医疗保险。

保险公司核保时也未注意就进行了承保，并签发了保险单。2002年6月，陈先生因病情恶化身故，他的儿子作为受益人向保险公司申请给付保险金。 保险公司在审核时，发现陈先生在投保时已患有严重的肌肉无力症，在填写投保单时未将真 实病情告知保险公司，因此拒绝给付保险金。

陈先生的儿子多次向保险公司索要未果，于是诉诸法院，法院经审理判决保险公司败诉。 Questions: 1.投保人履行法定的告知义务了吗? 2,保险公司的责任在哪?

3.本案例还涉及到保险立法上的弃权问题(弃权是保险合同一方当事人放弃在合同中的某项权利) 答案要点： 1.履行了;

2.投保书的设计问题、业务员的问题、保险公司核保的问题等等。

二.Case4：2001年12月，李先生为自己投保了10份泰康松鹤相伴养老年金保险。2003年3月，李先生酒后驾车，车毁人亡。李先生的继承人以李先生与保险公司所签保险除外责任条款中并没有不准酒后驾车的明示，诉诸法院，要求保险公司理赔。保险公司以李先生是酒后驾车死亡不承担赔付责任。

Questions：保险公司拒赔合理吗?如果合理，说出理由?

答案要点：

合理;酒后醉驾：默示为除外责任(本身酒后醉驾就是坏事，被保险人自己的责任)

三.Case5：房屋保单规定:房屋无人居住连续达60天时,保单失效.投保人声称该房屋已三个月无人居住,保险人仍愿意继续承保.问:房屋发生保险事故时,保险人要承担赔偿责任吗?

答案要点：要;放弃抗辩权。

四.Case7：四川省某市果品公司通过铁路运输给黑龙江某单位一车皮的四川甘蔗,计2000篓,投保了货物运输综合险,货物在约定的15天内到达目的地,卸货时发现左侧车门开启1米，靠近车门处有明显的盗窃痕迹。被盗处保险被被撕破长1米,宽0.5米的口子，卸后清点实到货物1760篓，被盗240篓,还有130篓被冻损.投保人要求保险人对盗窃损失和冻损损失予以赔偿。保险人认为盗窃损失赔偿没有问题，但天气寒冷属除外责任，不予赔偿,请做一分析。

答案要点：

①是因为被盗窃了，口子被撕开了，才导致冷空气有机会入侵甘蔗，进而被冻伤的。所以近因是盗窃;

②后果是前因导致的必然结果，所以被保险人有权向保险人索取“盗窃”和“冻损”这两方面的赔偿。

五.CASE11：无责岂能赔付

某保健院于某年8月6日将其面包救护车在某保险公司投保了车辆损失险10万元及第三者责任险限额10万元，并附加车上人员责任险每座1万元，共缴纳保费4461元。同年12月15日，保健院司机刘某驾驶该车与王某驾驶的东风货车相撞，造成了面包车报废，车上人员一死八伤，损失13万余元的重大交通事故。经交警部门认定，东风车驾驶员王某负此次事故的全部责任，应赔偿保健院的全部损失。

交警裁决后，王某未履行赔偿责任，保健院以肇事者王某为被告向县法院提起诉讼，法院依法判决王某赔偿保健院的车辆损失。但是由于保健院没有获得车上人员的赔偿金，便以将向第三方代位追偿权转移给保险公司为由，向保险公司索赔，要求先行得到赔偿，但保险公司予以拒赔。于是保健院又以保险公司为被告向法院提起了诉讼。 Questions：1.保险公司拒赔合理吗? 2.被保险人转让代位追偿权合理吗?

答案要点：

第三者责任险，附加车上人员责任险(属人身意外险，人身意外伤害保险是给付性的，无“代位追偿权”而言);

第三者责任险是指：责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础，即当事故是由保健院(己方)造成时，此时保险公司才有责任负保险责任。而对于此案例，事故是由王某造成的，所以保险公司拒赔是合理的。

对于①车辆损失(财产保险)这块，财产保险的性质是补偿性的，因此被保险人转让代位追偿权合理。

对于②车上人员(己方责任前提下，保险公司有保险责任)：

第五章

六.案例1：幼童命丧商场案

某年7月15日，5岁的豆豆随妈妈到某商场四楼儿童用品部的一冷饮销售处买饮料喝，在喝完饮料后，豆豆独自跑到位于电梯旁边的果皮箱仍饮料盒，不慎摔下了电梯。豆豆被迅速送往该市人民医院急救，但因原发性脑干损伤，抢救无效死亡。因该商场已在某保险公司承保了顾客团体意外伤害险，在事故发生后，保险公司按合同规定赔付给豆豆的父母3万元人民币。但保险公司赔付后，豆豆父母又向商场进行索赔。该商场认为，保险公司赔付的保险金就是商家对顾客承担的责任，因此不同意再承担任何赔偿责任 人身意外伤害保险等同于责任保险吗?

答案要点：①顾客团体意外伤害险的被保险人是顾客，只要被保险人发生了意外，就一定有权索赔;

②商场对这种意外伤害事故是有赔偿责任的，人生意外伤害险是给付性的，因此不适用损失补偿原则。保险公司支付的人身意外伤害保险赔偿金不是替商场向豆豆妈妈赔偿的责任赔偿金;

③责任保险的性质则是补偿性的，以被保险人对事故负有民事赔偿责任为赔付的前提。如果该商场同时也投保了责任保险，那么商场应付的责任赔偿金则可以转嫁给保险公司。

七.案例：保证保险不等同于保证

某年10月20日，刘某与A银行某分行订立了汽车消费借款合同，向银行借款10万元，期限3年。同日，应银行要求，刘某做为投保人向某保险公司投保了机动车辆消费贷款保证保险合同，银行为权利人。合同约定，投保人未能按机动车辆消费贷款合同约定的期限偿还欠款的，视为保险事故发生。保险事故发生后3个月，投保人仍未履行约定的还款义务，保险人按该保险合同约定负责偿还投保人所欠款项，但以不超过保险金额为限。保险期限与车辆消费贷款合同约定的贷款期限一致。到还款期限届满时，刘某还有4万元的贷款未还。银行便向刘某寄送了催款通知书，限令其在15日内还清所有欠款。15日后，刘某仍没有还款。还款到期后的第二年1月2日，银行以刘某未履行还款义务为由将刘某告上了法院，并将保险公司列为共同被告，法院受理了此案。保险公司对其被列为共同被告向法院提出了质疑。 QUESTIONS 请指出本案例中的保证人和被保证人。

如果保险公司、刘某与银行签订的是保证合同，有什么不同? 一般保证 连带责任保证

比较保证保险合同与保证合同的异同。

本案中保险公司被列为共同被告有法律依据吗?

答案要点：①保证人：保险公司;被保证人：刘某 ②保证合同(担保合同)，担保合同均是连带责任

③保险公司的认识是对的，因为还没有到“保险事故发生后的3个月”的时间(第二年的10月20日的三个月后是1月20日后，而案例中时间是第二年的1月2日，还未到1月20日)

第六章

八.CASE1:一起团体火灾保险案

某纺织厂于某年11月投保了财产保险综合险，保险期限一年。同年12月，该厂与一家制衣厂签订了10000米涤纶棉布的购销合同，按照合同规定，制衣厂于下一年1月10日派人送来购货款，并进行货物验收，准备装车运走。当制衣厂的负责人将涤纶棉布验收并装车6100米时，天色已晚，为保证质量，该负责人决定第二天上午再验收并将余下的货物装车，已验收并装上车的货物暂交棉织厂代为看管。不料，在这天夜里，该棉织厂发生了火灾，涤纶棉布属易燃物，库内存放的35000米棉布尽皆烧毁。由于已验收的6100米涤纶棉布随车停放在仓库内，这些布匹也未能幸免于难。 Questions: 1.库内已装车存放的6100米涤纶棉布是否属于保险责任? 2.剩余未装车验收的3900米涤纶棉布是否属于保险责任?

答案要点：1.不属于;2.属于。

第八章

九.2000年1月，林小姐单位为其投保了一年期“团体人身意外伤害保险”，保险金额5000元。2000年12月25日，林小姐下楼时不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。后由于伤口感染，导致右肩关节结核扩散至颅内及肾，送医院治疗两个月无效死亡。 事后保险人经过调查发现，被保险人林小姐有结核病史，且动过手术，体内存留有结核杆菌。 Questions: 1.林小姐死亡的近因是什么? 2.林小姐死亡的诱因是什么?

3.疾病死亡属于“意外保险”的保险范围吗?

4.根据近因原则，本案例中保险人需要对被保险人的死亡负保险责任吗?

答案要点：

1.结核杆菌感染; 2.摔倒;

3.不属于，人身意外伤害险中，构成保险责任的条件之一是意外伤害事故是被保险人死亡或残疾的近因。本案中被保险人摔倒只是肌肉破裂，但不至于死亡，其死亡的决定原因是结核病，死亡的近因是疾病， 不是意外伤害。(但可比照林小姐正常身体状况时摔倒了酌情赔偿)

4.不需要，同上所述，(近因是结核杆菌感染不是摔倒)，不是意外伤害，也不属于意外伤害保险责任范围，保险公司不应承担赔偿责任。

第三篇：社会保险法试题及答案

社会保险法试题

一、单项选择题。每题所设选项中只有一个正确答案，多选、错选或不选均不得分。本部分含25题，每题1分，共25分。 1. 中华人民共和国( )的用人单位和个人依法缴纳社会保险费。 A、 所有 B、 管辖 C、 境内 D、 成立 2. 国家通过( )支持社会保险事业。

A、财政支出 B、拨款 C、税收优惠政策 D、大力发展政策

3. 职工应当按照国家规定的( )的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。 A、单位平均工资 B、社会平均工资 C、用工地最低工资 D、本人工资

4. 用人单位应当及时为失业人员出具终止或者解除劳动关系的证明，并将失业人员的名单自终止或者解除劳动关系之日起( )内告知社会保险经办机构。

A、十日 B、十五日 C、二十日 D、三十日

5. 用人单位应当自成立之日起( )内凭营业执照、登记证书或者单位印章，向当地社会保险经办机构申请办理社会保险登记。

A、十日 B、十五日 C、三十日 D、四十五日

6. 社会保险经办机构应当自收到用人单位办理社会保险登记申请之日起( )内予以审核，发给社会保险登记证件。 A、十日 B、十五日 C、三十日 D、四十五日

7. 用人单位应当自用工之日起( )内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。 A、十日 B、十五日 C、三十日 D、四十五日

8. 职工应当缴纳的社会保险费由用人单位代扣代缴，用人单位应当按( )将缴纳社会保险费的明细情况告知本人。 A、月 B、季度 C、半年 D、年

9. ( )以上人民政府在社会保险基金出现支付不足时，给予补贴。 A、乡级 B、县级 C、市级 D、省级

10. 用人单位未足额缴纳社会保险费且未提供担保的，社会保险费征收机构不可以申请人民法院( )其价值相当于应当缴纳社会保险费的财产。

A、扣押 B、查封 C、冻结 D、拍卖

11. 用人单位不办理社会保险登记的，由社会保险行政部门责令限期改正;逾期不改正的，对用人单位处应缴社会保险费数额一倍以上( )以下的罚款。

A、一倍 B、二倍 C、三倍 D、四倍

12. ( )在社会保险管理、监督工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予处分。 A、国家工作人员 B、审计机构人员

C、社会保险行政部门人员 D、社会保险经办机构人员 13. ( )在中国境内就业的，参照社会保险法规定参加社会保险。 A、外国人 B、进城务工的农村居民 C、没有取得就业证的外国人 D、取得就业证的外国人 14. 社会保险法自( )起施行。

A、2011年7月1日 B、2011年10月1日 C、2011年6月1日 D、2011年12月1日

15﹑社会保险基金按照()设立预算。社会保险预算按照()分别编制。 A、统筹地区、社会保险项目 B、统筹层次、险种

C、统筹地区、险种 D、统筹层次、社会保险项目

16、社会保险经办机构在本统筹地区设立分支机构和服务网点，须经()审批。

A、同级社会保险行政部门 B、同级社会保险行政部门和机构编制管理机关 C、同级社会保险行政部门和上级机构编制管理机关 D、上级社会保险行政部门

17、用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期改正或者补足，并自欠缴之日起，按日加收()的滞纳金。逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处欠缴数额()的罚款。 A、万分之

二、一倍以上三倍以下 B、万分之

五、一倍以上三倍以下 C、千分之

二、一倍以上三倍以下 D、千分之

二、一倍以上五倍以下

18、骗取社会保险基金的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额()的罚款。 A、一倍以上三倍以下 B、一倍以上五倍以下 C、二倍以上三倍以下 D、二倍以上五倍以下

19、社会保险经办人员因渎职而造成社会保险基金损失的，应()。 A、予行政记过处分 B、予行政开除处分 C、予行政处罚处分 D、予承担赔偿责任

二、多项选择题。每题所设选项中至少有两个正确答案，多选、少选、错选或不选均不得分。本部分含25题，每题1分，共25分。

1. 国家建立基本养老保险、( ABCD )等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。

A、 基本医疗保险 B、 工伤保险 C、 失业保险 D、 生育保险

2. 个人有权( AC )，要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。 A、查询社会保险缴费记录 B、查询企业社会保险缴费人数

C、查询个人社会保险权益记录 D、查询同一企业他人缴费基数 3. 社会保险经办机构提供社会保险服务，负责( ABC )等工作。 A、社会保险登记 B、个人权益记录

C、社会保险待遇支付 D、社会保险政策制定

4. 下列哪些人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费 ( ABC ) A、无雇工的个体工商户 B、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员 C、其他灵活就业人员 D、被个体工商户雇佣的雇工

5. 下列哪些职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担 ( AD ) A、国有企业职工 B、集体企业职工 C、合资企业职工 D、事业单位职工

6. 基本养老金根据个人累计缴费年限、( ABCD )等因素确定。 A、当地职工平均工资 B、个人账户金额 C、城镇人口平均预期寿命 D、缴费工资

7. 下列哪些自愿参加社会保险的人员应当向社会保险经办机构申请办理社会保险登记( ACD ) A、无雇工的个体工商户 B、有雇工的个体工商户 C、未在用人单位参加社会保险的非全日制从业人员 D、其他灵活就业人员 8. 社会保险基金包括( ABCDE ) A、基本养老保险基金 B、基本医疗保险基金 C、工伤保险基金 D、失业保险基金 E、生育保险基金

9. 用人单位未足额缴纳社会保险费且未提供担保的，社会保险费征收机构可以申请人民法院( )其价值相当于应当缴纳社会保险费的财产。(ABD) A、扣押 B、查封C、冻结 D、拍卖

10. 社会保险经办机构应当定期向社会公布参加社会保险情况以及社会保险基金的( ABCD )情况。 A、收入 B、支出C、结余 D、收益

11.下列哪些机构对全国社会保障基金的收支、管理和投资运营情况实施监督( ABC ) A、国务院财政部门 B、社会保险行政部门C、审计机关 D、大众媒体 12. 社会保险行政部门对社会保险基金实施监督检查，有权采取下列哪些措施( ABCD ) A、查阅、记录、复制与社会保险基金收支、管理和投资运营相关的资料，对可能被转移、隐匿或者灭失的资料予以封存 B、询问与调查事项有关的单位和个人，要求其对与调查事项有关的问题作出说明、提供有关证明材料 C、对隐匿、转移、侵占、挪用社会保险基金的行为予以制止并责令改正 D、对用人单位处应缴社会保险费数额一倍以上三倍以下的罚款

13. 下列哪些机构可以按照各自职责，对社会保险基金的收支、管理和投资运营情况实施监督( AB ) A、财政部门 B、审计机关 C、社会保险行政部门 D、社会保险经办机构

14. 统筹地区人民政府成立的社会保险监督委员会由下列哪些人员组成( ABCD ) A、用人单位代表 B、参保人员代表 C、工会代表 D、专家

15. 个人与所在用人单位发生社会保险争议的，可以依法( ABC )。 A、调解 B、仲裁

C、提起诉讼

D、协商 三 填空题。本部分含45题，每题1分，共45分。

1. 个人依法享受社会保险待遇，有权( 监督 )本单位为其缴费情况。

2. 国务院和省、自治区、直辖市人民政府建立健全( 社会保险基金 )监督管理制度，保障社会保险基金安全、有效运行。 3.( 县级 )以上地方人民政府社会保险行政部门负责本行政区域的社会保险管理工作。 4. 基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及( 政府补贴 )等组成。

5. 基本养老基金个人账户不得提前支取，记账利率不得低于( 银行定期存款利率)，免征利息税。 6. 个人死亡的，基本养老基金个人账户余额可以( 继承 )。

7. 参加基本养老保险的个人，达到( 法定退休年龄 )时累计缴费满( 15 )年的，按月领取基本养老金。 8. 国家建立全国统一的个人社会保障号码。个人社会保障号码为( 公民身份证号码 )。 9.( 县级 )以上人民政府加强社会保险费的征收工作。

10. 社会保险费实行统一征收，实施步骤和具体办法由( 国务院 )规定。

11. 用人单位应当自行申报、按时足额缴纳社会保险费，非因不可抗力等法定事由不得( 缓缴 )、减免。

12. 用人单位未按规定申报应当缴纳的社会保险费数额的，按照该单位上月缴费额的百分之( 110 )确定应当缴纳数额。 13. 社会保险基金专款专用，任何组织和( 个人 )不得侵占或者挪用。

14. 社会保险基金在保证安全的前提下，按照国务院规定投资运营实现( 保值增值 )。

15. 国家设立全国社会保障基金，由中央财政预算拨款以及( 国务院 )批准的其他方式筹集的资金构成。

16. 社会保险经办机构应当及时为( 用人单位 )建立档案，完整、准确地记录参加社会保险的人员、缴费等社会保险数据，妥善保管登记、申报的原始凭证和支付结算的会计凭证。

17. 用人单位和( 个人 )可以免费向社会保险经办机构查询、核对其缴费和享受社会保险待遇记录，要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。

18. 社会保险行政部门和其他有关行政部门、( )、( )及其工作人员，应当依法为用人单位和个人的信息保密，不得以任何形式泄露。社会保险经办机构，社会保险费征收机构

19. 任何组织或者个人有权对违反社会保险法律、法规的行为进行( 举报 )、投诉。

20. 用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之( )的滞纳金。五

21. 以欺诈、( )证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。伪造

22. 进城务工的( )依照本法规定参加社会保险。农村居民

23. 社会保险行政部门、卫生行政部门、社会保险经办机构、社会保险费征收机构和财政部门、审计机关对属于本部门、本机构职责范围的举报、投诉，应当( )。依法处理

四 判断题。在每题后面括号内打“×”号表示“错误”，打“√”号表示正确。本部分含60题，每题1分，共60分。 1. 省级以上人民政府将社会保险事业纳入国民经济和社会发展规划。( F ) 2. 国务院社会保险行政部门负责全国的社会保险管理工作，国务院其他有关部门在各自的职责范围内负责有关的社会保险工作。( R ) 3. 个人依法享受社会保险待遇，无权查询本单位为其缴费情况。( F ) 4. 无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，共同记入基本养老保险统筹基金和个人账户。( F ) 5. 公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由公务员管理局规定。( F ) 6. 参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金。( R ) 7. 用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起三十日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记。( R ) 8. 工商行政管理部门、民政部门和机构编制管理机关应当及时向社会保险经办机构通报用人单位的成立、终止情况，公安机关应当及时向社会保险经办机构通报个人的出生、死亡以及户口登记、迁移、注销等情况。( R) 9. 用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令其限期缴纳或者补足。( R) 10. 用人单位逾期仍未缴纳或者补足社会保险费的，社会保险费征收机构可以向银行和其他金融机构查询其存款账户;并可以申请县级以上有关行政部门作出划拨社会保险费的决定，书面通知其开户银行或者其他金融机构划拨社会保险费。( R ) 11. 基本养老保险基金逐步实行省级统筹,其他社会保险基金逐步实行地市、县级统筹，具体时间、步骤由国务院规定。( F) 12. 社会保险基金通过再投资实现收支平衡。( F ) 13. 社会保险基金按照统筹层次设立预算。( R) 14. 社会保险基金预算按照社会保险项目分别编制。( R ) 15. 社会保险基金预算、决算草案的编制、审核和批准，依照法律和国务院规定执行。( R ) 16. 社会保险基金存入社保基金专项账户，具体管理办法由国务院规定。( F ) 17. 社会保险基金不得违规投资运营，不得用于平衡其他政府预算，不得用于兴建、改建办公场所和支付人员经费、运行费用、管理费用，或者违反法律、行政法规规定挪作其他用途。( R) 18. 全国社会保障基金由全国社会保障基金管理运营机构负责管理运营，在保证安全的前提下实现保值增值。( R ) 19. 全国社会保障基金应当按月向社会公布收支、管理和投资运营的情况。( F ) 20. 社会保险经办机构根据工作需要，经所在地的社会保险行政部门和机构编制管理机关批准，可以在本统筹地区设立分支机构和服务网点。( R ) 21. 社会保险经办机构应当建立健全业务、财务、安全和风险管理制度。( R ) 22. 社会保险经办机构通过业务经办、统计、调查获取社会保险工作所需的数据，有关单位和个人应当及时、如实提供。( R) 23. 社会保险经办机构应当及时、完整、准确地记录参加社会保险的个人缴费和用人单位为其缴费，以及享受社会保险待遇等个人权益记录，定期将个人权益记录单寄送本人，并适当收取一定邮寄费用。( F ) 24. 市级以上人民政府社会保险行政部门应当加强对用人单位和个人遵守社会保险法律、法规情况的监督检查。( F ) 25. 用人单位或者个人认为社会保险费征收机构的行为侵害自己合法权益的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。( R ) 26. 社会保险监督委员会发现社会保险基金收支、管理和投资运营中存在问题的，有权提出改正建议。( R ) 27. 社会保险行政部门、卫生行政部门、社会保险经办机构、社会保险费征收机构和财政部门、审计机关对不属于本部门、本机构职责范围的，应当口头通知并移交有权处理的部门、机构处理。有权处理的部门、机构应当及时处理，不得推诿。( F ) 28. 用人单位侵害个人社会保险权益的，个人可以要求社会保险行政部门或者社会保险费征收机构依法处理。( R ) 29. 未履行社会保险法定职责的社会保险经办机构及其工作人员，由社会保险行政部门责令改正。( R ) 30. 社会保险费征收机构擅自更改社会保险费缴费基数、费率，导致少收或者多收社会保险费的，由有关行政部门责令其追缴应当缴纳的社会保险费或者退还不应当缴纳的社会保险费;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分。( R ) 31. 社会保险行政部门泄露用人单位和个人信息的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分。( R ) 32. 社会保险经办机构泄露用人单位和个人信息的，给用人单位或者个人造成损失的，应当承担赔偿责任。( R) 33. 未将社会保险基金存入财政专户的社保险经办机构及其工作人员，由社会保险行政部门责令改正。( R ) 34.全国社会保险信息系统按照国家统一规划，由省级以上人民政府按照分级负责的原则共同建设。( F ) 35.用人单位账户余额少于应当缴纳的社会保险费的，社会保险费征收机构可以要求该用人单位提供担保，签订延期缴费协议。( R )

36.违反法律规定，隐匿、转移、侵占、挪用社会保险基金或者违规投资运营的，由社会保险行政部门、财政部门、审计机关责令追回。( R )

第四篇：保险法规模拟考试第三套试题及答案

保险法规考试模拟试题(第三套)

(试题说明：1-40题为单选题，41-50题为多选题，每题2分，总分100。) 部门：姓名：分数：阅卷人：

一、单选题

1、投保人和保险人订立保险合同，应当遵循()，协商一致，自愿订立的原则，不得损害农社会公共利益。

A、诚实信用B.公平互利C.合规守法D.公开透明

2、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的( )倍。

A 3倍B4倍C5倍D10倍

3、保险公司分支机构开业时，需要提交总公司承诺书：即总公司出具的关于在分支机构核准开业后的第()个月起，按照有关规定向保险监管机构报送该分支机构数据的承诺书。

A、一B、二C、三D、六

4、( )是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。 A展业证B资格证C身份证D委托书

5、《保险代理从业人员资格证书》有效期( )年，自颁发之日起计算，有效期届满前30日前申请换发。

A 1B 2C 3D

46、每个兼业代理机构最多可以与()家保险公司建立代理关系。

A、1B、2C、5D、不限

7、保险公司需要办理再保险分出业务的，在同等条件下，应当优先向()的保险公司分保。

A、外国B、中国境内C、香港D、世界500强

8、在《关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知》中规定保险公司进行电话回访的录音保存时间不少于()年。

A2B3C4D

59、保险公司注册资本达到人民币()亿元，在偿付能力充足的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。

A、5B、6C、8D、1

310、《保险公司管理规定》中，下列那些活动不属于保险公司的关联交易()

A、再保险分出或者分入业务; B、资产管理、担保和代理业务;

C、固定资产买卖或者债权债务转移D、股权分红

11、我国的《保险法》最近一次修订是哪一年：

A2000B2001C2002D200

312、保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的( )

A生命和健康 B 寿命和身体 C 生命和器官 D 生命和疾病

13、《展业证》由( )监制。

A中国保监会B行业协会C保监局D工商局

14、长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，并在保险条款中列明投保人在犹豫期内的权利。长期健康保险产品的犹豫期不得少于( )天。

A5B10C15D20

15、以下不属于营销服务部的营业范围的是()

A、接受客户的咨询和投诉B、收取营销员代收的保险费

C、分发保险公司签发的保险单D、进行核保

16、《银行、邮政代理保险业务自律公约》中规定：对普通型及分红型3年期两全寿险趸缴产品，保险公司支付的手续费率不得超过趸缴保费的()

A、2.5%B、2.5-3%C、3%D、3.2%

17、《银行、邮政代理保险业务自律公约》中规定：保险公司不得以培训名义向代理机构变相支付费用。培训费标准最高不得超过本公约手续费上限的()

A、5%B、10%C、15%D、20%

18、中国保监会应当对设立保险公司的申请进行审查，自收到完整的申请材料之日起()内作出批准或者不批准筹建的决定。

A、20 日B、3个月C、6个月D、1年

19、合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限()日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

A60天B90天C120天D30天

20、 自( 年月日)起各人身保险公司授权销售人员销售投连保险前，应自行组织销售人员进行产品和法律知识的测试。

A 200

7、

9、1B200

7、

10、1C200

8、

1、1D200

6、

12、

121、《寿险公司内部控制评价办法》的评分原则中，被评价对象的过程和风险被充分识别，且相关控制措施被明确规定的，可得该项分值的()

A 百分之十B百分之二十C百分之三十D四百分之四十

22、监管部门对寿险公司内部控制进行评价，原则上每()年为一个评价周期。

A 一年B两年C三年D四年

23、内部控制评估表和内部控制年度评估报告应于次年()前向监管部门报送。

A 1月1日B 1月15日 C3月1日D3月15日

24、特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的()及以上。

A 45﹪B 55﹪C65﹪D75﹪

25、各保险公司应当加强航空意外保险的保单管理和保单防伪工作，防止出现保单流失和伪造保单。如发现伪造保单，应及时向当地()报告。 A公安局B行业协会C保监局D工商局

26、《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》 中提到的团体保险，是指投保人为其()人以上特定团体成员(可包括成员配偶、子女和父母)投保。 A4B5C6D7

27、监管部门对寿险公司内部控制进行评价，每年至少覆盖()以上的寿险公司。

A 三分之一B五分之一C二分之一D四分之一

28、寿险公司内部控制评价应从()三个方面进行：

A 健全性、稳定性、条理性B健全性、合理性、有效性C健全性、稳定性、合理性D条理性、稳定性、有效性

29、对偿付能力充足率在50%以上的公司，中国保监会还不适于采取的措施为()

A、拍卖不良资产B、限制高级管理人员薪酬水平

C、依法实行接管D、调整资金运用

30、中国保监会及其派出机构对董事、高级管理人员任职资格的审查，实行核准制和报告制。下列任职资格审查不适应核准制的是( )

A董事长和总公司、分公司B总公司董事长秘书、合规负责人、总经算师、财务负责人

C中心支公司总经理、副总经理、总经理助理D支公司、营业部经理

31、保险公司的实际偿付能力额度为()

A、收取保费B、注册资金

C、认可资产D、认可资产减去认可负债的差额

32、保险公司被依法宣告破产的，由()依法组织清算组

A、人民法院B、保监会C、保险行业协会D、会计事务所

33、保险公司分支机构开业，申请应为正式文件，并用“()”文种 A报告B、请示C、汇报D、申请

34、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的();超过的部分，应当办理再保险。

A10%B15%C20%D25%

35、对于新型产品保险公司在签发保单之前，应让投保人认真阅读产品说明书。保险公司应当在( )显著位置用黑体字打印：“本人已认真阅读并理解产品说明书”。

A 保单B投保单C海报D客户报告

36、保险公司应当按照已经提出的保险赔偿或者给付金额，以及已经发生保险事故但尚未提出的保险赔偿或者给付金额，提取()。

A 未到期责任准备金 B 未决赔款准备金 C 准备金 D保险保障基金

37、投保人因过失未履行如实告知义务，保险人可以：()

A解除合同 不退还保险费B解除合同，退还保险费

C承担保险责任D不承保险责任，不退还保费

38、保险公司进行信息披露应使用：()

A、专业化语言 B非专业化语言C通俗语言 D简单的语言

39、保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构对保险公司处以()万元罚款;对有违法行为的工作人员，处以()万元的罚款;

A 5-302-10B 5-502-30C 10-30 5-20D 10-50 5-30

40、以下哪些山东驻地机构的开业申请不是由山东保监局受理的( )

A、中资公司支公司B、中资公司中心支公司

C、外资营销服务部设立D、外资保险公司分公司

二、多选题

41寿险公司内部控制评价从()个方面进行。

A、控制环境 B、风险识别与评估C、控制活动D、信息与沟通E、监督

42、《山东省保险公司分支机构设立指引(试行)》中规定：各公司要确保设立机构申报材料的真实性，对弄虚作假、虚报瞒报的保险机构和相应责任人，保监局可以采取哪些措施()

A、暂停受理其高管人员任职资格B、暂停分支机构增设申请

C、暂停已开设机构的业务D、收缴申报机构的《保险许可证》

43、《寿险公司内部控制评价办法》中持续性监控应遵循的各项原则基础有：()

A、以目标为基础

B、以风险为基础

C、以方法为基础

D、以过程为基础

E、以控制为基础

44、保险公司的资金运用，限于在()。

A银行存款

B买卖政府债券

C金融债券

D 投资股市

E 国务院规定的其他资金运用形式

45、经中国保监会核定，人寿保险公司可以经营哪些保险业务()

A、农业保险B、健康保险C、年金新型产品D、法定责任保险

46、对偿付能力充足率在30%到70%之间的公司，中国保监会可采取哪些措施()

A、拍卖不良资产B、限制公司商业性广告

C、责令办理再保险D、限制经营费用规模

47、保险机构有下列哪些情形的，中国保监会可以将其列为重点检查对象()

A、严重违法、违规B、偿付能力不足

C、提供虚假的报告、报表、文件和资料D、保险业务增速过快

48、下列哪些需要按照《保险公司营销服务部管理办法》进行规范()

A、中心支公司B、农村代办站所

C、寿险营销部服务网点D、营销服务部

49、在信息技术控制中，寿险公司应建立制度、政策和程序，对()实施控制，确保信息的完整性、安全性和可用性。

A、信息技术管理B、信息安全C、应急计划D、风险管理

50、各人身保险公司销售人员要向客户正确说明投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、()。

A新开办产品费B保单管理费 C 资产管理费

D部分领取手续费E退保费用

标准答案：

1--5BBCAC6—10DBDAD11—15 CBABD16—20ABCAB 21---25 CCDDC26—30BABCD 31—35 DABAB36—40BBBAD

41----45ABCDEABABDEABCEBC46----50ABCDABCBCDABCBCDE

第五篇：保险学试卷(一)及答案

一 .单选

1.风险事故又可称为

(风险事件) 2.风险自留亦称

(自担风险) 3.当事人双方因基于不确定的事件取得利或遭受损失而达成协议，这是保险合同的(射幸性) 4.保险利益又称

(保险权益) 5.世界上的常设海事仲裁机构中影响最大是

(伦敦海事仲裁员协会) 6.保险业务争议的仲裁地点，通常约定在(保险公司)的所在地。 7.在财产保险中，保险人的经济补偿以(实际损失)为根据。

8.海上保险一般简称为

(水险) 9.在运费的形式中，可作为保险利益，单独向保险公司投保运费保险的是(到付运费) 10.保险合同的客体是

(受益人

) 11.产品责任的疏忽责任又称(过失责任) 12.我国第一家专业性的股份农业保险公司位于

( 上海

) 13.现代保险监管制度诞生于

(美国 ) 14. 保险法的调整对象是

( 保险关系) 15.投资连结保险在国外称为

( C .变额寿险

) 16.再保险中，分出人应缴纳的保险费称为

( A分保费

) 17.再保险的基本职能是

( A .分散风险

) 18.再保险中，分入公司一般十分关注分出公司的(C.账单)的编制发送和结算，并以此作为衡量分出公司资信的重要因素。

19.保险营销策略中最活跃的策略是

(费率策略) 20.最早建立保险监管制度的国家是(英国)。

二、多选 1.以下属于纯粹风险的有 (火灾、水灾、风灾、雹灾) 2.风险识别的方法多种多样，常见的有(B.财务报表分析法C.现场检查法 D.风险列举法E.生产流程图法)

3.两全保险又叫

( A.生死合险

B.混合保险

) 4.保险的基本职能

( D.分散风险

E.损失补偿

) 5.保险监管的内容有

(A.组织监管

B.业务监管 C.财务监管 )

三、名词解释题

1.责任风险：责任风险是指由于侵权行为造成他人的财产损失或人身伤亡，肇事人在法律上负有经济赔偿责任的风险。

2.保险单：保险单简称保单，是保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件。保险单通常都尽量将保险合同的主要内容详尽列明，包括双方当事人的权利义务，以及保险人应承担的风险责任。

3.保险：收保费建立专门基金，履行赔偿或给付责任，经济保障制度，法律关系。

4.共同海损：共同海损是指在同一海上航程中，当船舶、货物和其它财产遭遇共同危险时，为了共同安全，有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用，由各受益方按比例分摊的法律制度。

5.文义解释：文义解释也称语法解释，文法解释，文理解释，是指从法律条文的字面意义来说明法律规定的含义。

6.保险利益：保险利益指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益，又称可保利益。保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济联系，它是投保人或被保险人可以向保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，即投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发生风险事故而受益。

7.代位追偿：代位追偿是指在财产保险中，由.于 第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人 按照保险合同的约定给付了保险金后，有权将自己置于被保险人 的地位，获得被保险人有关该项损失的一切权利和补偿。

8.保险展业：保险展业也称推销保险单，它是保险展业人员引导具有保险潜在需要的人参加保险的行为，也是为投保人提供投保服务的行为，它是保险经营的起点。保险展业由保险宣传和销售保险单两种行为构成。

9.保险理论价格：从理论上讲，保险产品的价格即保险费率是由两部分组成的，一部分为纯保险费率，另一部分是附加保险费率，前者用于补偿被保险人发生保险事故所造成的损失，后者用于保险公司的各项业务成本开支和预期的营业利润。

10.英美法系：英美法系，又称普通法法系。是指以英国普通法为基础发展起来的法律的总称。它首先产生于英国，后扩大到曾经是英国殖民地、附属国的许多国家和地区。英美法系中也存在两大支流，这就是英国法和美国法。它们在法律分类、宪法形式、法院权力等方面存在一定的差别。 英美法系的特点是注重法典的延续性，以判例法(简单解释判例法就是以前怎么判，现在还是怎么判)为主要形式。

11.保险深度：保险深度是指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例，它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标。

12.通融赔付：通融赔付就是保险公司不应承担赔偿责任的损失，由于某些原因，保险公司给予全部或部分的赔偿。通融赔付有一定的原则，并不是随便的进行赔付。

1、保户的业务量很大，而且信誉比较好。

2、有利于保险公司经营发展。

3、有利于市场竞争，留住客户，维护公司信誉。

四、简答题

1.可保风险有何特点? (1)风险的发生具有偶然性;(2)风险必须是使大量标的都有可能遭受损失; (3)风险必须是意外的;

(4)风险可能导致较大损失。(5)货币计量。

2.保险合同的特点有哪些?(1)有名合同;(2)要式合同;(3)射幸性;(4)对价有偿;(5)双务性;(6)最大诚信。

3. 简述社会保险与商业保险的区别。

(1)目的不同;(2)原则不同;(3)地位作用不同;(4)管理或经营机构性质不同

五、论述题

1.试述保险业发展趋势。 (1)政策上，放松管制。(2)竞争与合作都向更高层次发展。(3)趋同与融合(国与国体制业务) (4)我国保险业的发展趋势 经过二十多年的发展，我国保险业基础不断加 强，改革不断深人。综观国内外经济发展形势，我国 保险业正处于一个难得的发展机遇中，预计在未来 一个较长时期内，将出现以下发展趋势：

(一)树立价值增长理念和效益意识 现在我国保险业还比较普遍地存在“以保费规 模论英雄”的现象，把保险业的发展片面地理解为保 费收人的增长，导致了一系列不良后果，比如偿付能 力不足、盈利能力弱、诚信状况差等。随着世界发达 国家先进保险经营理念的传人，以及我国政府监管 有效性的提高，保险市场树立价值增长的理念得到 越来越多人的认同和响应。业务品质的提高、内涵 价值的提升和放眼长远发展成为市场主体追求的目 标。大力探索电话和网络销售，积极创新产品和服 务，不断提高竞争层次和盈利能力，为营造良好的产 业生态环境而努力。

(二)提高保险产品的品格 随着我国经济社会的发展和人民生活水平的提 高，企业和居民的保险意识不断增强，对商业保险的 投保需求也越来越呈现出多样化和专门化的趋势。 他们会从自身利益和需要出发，对各种各样的保险 产品进行慎重地选择。在这种逐渐成熟的市场里， 产品要占领市场只能靠品牌+价格+服务，这就是 产品的品格。¨ 那么保险产品的品格，就是名牌产品

(三)走专业化经营、集团化发展道路

(四)加强保险公司的资本运作力度

(五)提高从业人员专业化素质

2.试述风险管理的意义。

(1)宏观方面。

①有利于资源的合理利用。风险管理的全面实施，可以在很大程度上减低风险损失或为风险损失提供经济补偿，促使更多的社会资源更加合理地流向所需部门。对整个社会而言，有利于资源分配的最佳组合，有助于提高社会资源的利用程度，进而消除或减少因风险因素导致的社会资源的浪费。②有利于经济的稳定发展。风险管理有助于消除风险给整个经济社会带来的灾害损失及其他连锁反应，从而有利于经济的稳定发展。③有助于保障人民生活安定。通过风险管理的损失控制及损失后经济补偿的及时提供，有助于提高和创造一个有利于经济发展和保障人民生活的良好的社会经济环境。

(2)微观方面。①有助于经营目标的顺利实现。盈利是所有企业的主要目标。在企业的生产经营中，盈利主要来自两个途径，即增加收入和减少支出。风险管理的实施对于促使企业增加收入和减少支出均有重要意义。风险管理的各种措施有助于把企业生产经营中面临的风险损失减少到最低限度，并在灾害损失发生后及时地提供各种必要的资金补偿。这实际上就直接或间接地减少了企业的费用支出。比如在损失发生前，采用最经济、最有效的工具消除损失隐患;在损失发生后采用及时而又比较经济的方式迅速地实施经济补偿。企业费用支出的减少，意味着企业盈利的增加。②可以减少决策的风险性。风险管理是用系统科学的方法来处置包括动态风险在内的各种风险，通过实施风险管理，有助于企业减少和消除生产风险、经营风险、营业中断风险、决策失误风险等。③有助于提高企业经营效益。风险管理是以最小成本获得最大风险管理效果为宗旨，它将处理各种静态风险的费用合理地分摊到产品、劳务和其他有关活动中。同时，风险管理可以促使企业的其他职能部门提高经营和管理效率，从而减少各种费用开支，间接提高经营效益。④可以促使员工努力工作，提高效率。风险管理措施能够为企业提供一个安全稳定的生产经营环境，为广大职工提供各种安全措施，有助于消除企业和职工的后顾之忧，从而促使他们努力工作，提高效率 3