我国金融法制建设论文提纲

论文题目：我国银行业涉农信贷制度研究

摘要：农村金融作为现代农村经济资源配置的核心,是助推农村经济发展和促进农民增收的关键要素。而涉农信贷作为当下实施乡村振兴战略推进金融扶贫工作的关键举措,是农村金融发展的重要内容。近年来,我国针对“三农”发展的金融信贷支持力度不断加大,涉农信贷的规模、增量以及服务的广度与深度都明显得以拓展。但是,现实的农村金融需求仍然存有较大缺口,实体农业依然面临贷款难、贷款贵的现实困境,很难获得信贷支持。我国农业信贷中风险管控能力弱、信贷供给与多样化金融服务相结合的创新乏力、农村金融生态环境亟待完善以及信贷抵押资产处置变现困难等现实问题仍旧十分严峻,究其缘由,其症结主要为现行的银行业涉农信贷制度未能充分发挥绩效功能,难以适应现代农业和农村经济的发展。合理的制度安排和配套机制建设对于提高农村金融资源配置效率,降低金融风险,推动农村经济发展具有至关重要的作用。银行业涉农信贷制度是我国农村金融体系的重要组成部分。伴随着农业和农村经济的发展,我国的银行业涉农信贷制度几经变迁,已形成合作性金融、政策性金融与商业性金融分工协作、共同发展且金融组织、信贷管理、金融监管、金融法治及信贷配套保障等机制日趋完善的格局。存在这样的制度安排有其现实的客观合理性,对促进我国“三农”发展具有一定的积极作用。然而,通过考察发现现行制度对在促进银行业涉农信贷发展的金融实践中遭遇障碍,与当下农业和农村经济发展的时代要求还不相适应。本文通过对我国银行业涉农信贷主体的行为博弈、制度绩效及影响因素进行分析,发现当前我国银行业涉农信贷的总体效率不高、增长缓慢且各省份间存在不平衡,涉农信贷供给乏力,并认为其各方参与者的决策对涉农信贷制度效率有较大影响。因此,科学评价我国当前银行业的涉农信贷制度在助推农村经济发展和农民增收的效用、判定政策预期是否得以实现、准确把脉信贷制度中亟待解决的问题及其深层次原因,以为银行业涉农信贷制度的优化改进提供理论依据和决策参考,这也是破解当下金融扶贫课题的应有之义。本文立足经济法基本原则及对形式理性与实质理性有机统一的思考,基于制度与法律经济学的理论分析框架,通过史料佐证与数量模型测度等分析方法,对我国银行业涉农信贷制度建设的现状及制度低效的成因进行了深入探析,进而提出促进我国银行业涉农信贷发展的制度体系的构建策略,这对丰富我国农村金融发展理论,健全我国银行业涉农信贷制度机制,切实推进乡村振兴战略,具有较高的理论与现实价值。本文研究的主要内容如下:绪论。本章开篇从论文的背景意义及拟研究的基本问题切入,通过归纳整理国内外研究综述,确立研究的基本问题,明确本文的研究目标、路径及方法,进而勾勒出全文的内容架构,指出其力图实现的创新和未来需进一步研究的方向。第一章,我国银行业涉农信贷制度的理论基础。通过对银行业涉农信贷、银行业涉农信贷制度、银行业涉农信贷制度效率等基本概念进行廓清,进一步在学理上清晰地阐释了银行业涉农信贷制度与农村经济发展的内在作用机理。并在此基础上,阐述了我国银行业涉农信贷制度供给的现实条件与本文研究所涉及的发展经济学、农村金融学、法律与制度经济学、经济法学等领域相关的资本形成、金融发展、制度变迁及国家适度干预等相关理论,为本文研究提供理论支撑。第二章,我国银行业涉农信贷制度的历史变迁。本章从历史发展的视角,依据前章阐释的涉农信贷制度与农村经济发展的内在机理,以时间维度为脉络,探讨十一届三中全会以来,银行业涉农信贷在我国金融体制改革背景下的制度变迁,深刻剖析制度变革的时代特征。第三章,我国银行业涉农信贷制度的现实考评。本章通过查阅大量全国各省市农村金融的统计文献和数据资料,采用问卷调查、实地走访及座谈询问等方法,分别从国家和地方层面对我国银行业涉农信贷制度及其实效进行全面深入考察。通过考察发现,我国发展银行业涉农信贷的制度绩效不甚明显,“金融抑制”仍然为制约现代农业发展的“瓶颈”。并认为当前涉农信贷政策和相关制度在金融供给、信贷管理、监管考核、金融法制及配套保障等方面存在不足,以致农村经济发展面临信贷制度机制改革滞后的制约,银行业金融机构涉农信贷制度供给难以适应和满足农村经济发展需要。第四章,我国银行业涉农信贷制度的经济学分析。通过博弈论视角,对监管部门、涉农银行业机构、涉农信贷借款人（农业企业及农户）等主体间的决策行为进行分析,揭示涉农信贷融资背后的内在履约机制;运用数据包络分析（DEA）方法,对农村银行业涉农信贷制度机制运行的投入与产出因子进行分析,全面客观评析涉农信贷制度运行绩效;运用Tobit方法,对银行业涉农信贷制度的影响因素进行分析,揭示影响涉农信贷制度效果的关键因素。在直面制度低效问题基础上深入剖析,认为农业天然的弱质性与银行持续经营的“三性”冲突,涉农银行信贷管理脱离农村经济发展实际,金融监管定位偏离支农目标,“法制先行”理念缺失致使涉农信贷法制建设滞后,以及多重关系叠加博弈致使涉农信贷制度执行异化,影响涉农信贷制度效率。第五章,国际经验借鉴。本章分别就发达国家与发展中国家中具有涉农信贷制度实践的成功经验的代表进行考察,系统梳理了关于涉农信贷制度建设的典型国家的经验做法及其特点,探索其实现机制与成长模式,以期为改革完善我国银行业促进涉农信贷的制度构建提供经验借鉴。第六章,我国银行业涉农信贷制度体系机制的构建。本文在我国农村金融信贷实践及国际经验借鉴的基础上,综合分析我国农村地区银行业涉农信贷制度运行机理,探索制度优化的框架构建路径。整体而言,构建涉农信贷制度,应当坚持“公平与效率并重、规制与激励并举”的总体思路,以规范涉农信贷市场、助力三农发展、促进城乡实质公平、保障国家粮食安全为基本目标,以经济效率、适度干预、实质公平及可持续发展等为规制原则,并充分考虑农村经济特点,高度重视涉农信贷制度与农业和农村经济发展的协调关系,以提出构建一个多层次、广覆盖、可持续的银行业涉农信贷制度体系的基本策略建议。本文的创新性研究主要在于从制度层面揭示了我国涉农信贷供给低效的根本原因在于现行银行业涉农信贷制度由于自身存在不足而难以适应我国农村经济发展的现实需求;在探索构建农村银行业涉农信贷制度框架中,不仅关注金融抑制问题的描述性研究,更侧重借助交叉学科丰富的理论资源,凭依法经济学的理论视角,从经济学的效率与法学的公平正义两个维度,评判分析农村银行业涉农信贷的制度供给效果,剖析影响因素,并在实证分析的基础上构建了银行涉农信贷制度运行效率的评价体系;既注重法学的规范性研究方法,又注重经济学的实证量化分析,避免单纯地对制度、办法及法律规制进行主观价值判断。此外,试图通过新制度经济学中博弈论方法运用,探究涉农信贷主体间交易行为动机,实现研究方法的多元化和融合化。

关键词：农村金融;涉农信贷;银行业金融机构;交易成本;制度效率;制度构建

学科专业：经济法学

内容摘要

abstract

绪论

一、研究背景及问题

二、选题意义

三、国内外文献评述

四、研究目标、内容与技术路线

五、研究方法与创新

第一章 银行业涉农信贷制度研究的理论基础

第一节 银行业涉农信贷制度的概念廓清

一、银行业涉农信贷

二、银行业涉农信贷制度

三、银行业涉农信贷制度效率

第二节 银行业涉农信贷制度的缘起

一、资本形成理论:涉农信贷与经济增长内在关联的逻辑原点

二、金融发展理论:二元金融结构框架下涉农信贷发展的理论主张

三、制度变迁理论:需求与供给维度下的涉农信贷制度机制设计的路径依赖

四、国家适度干预理论:涉农信贷的保护与规制的经济法学最佳诠释

第三节 银行业涉农信贷制度对农村经济发展的作用机理

一、对农村经济产出“量”的扩张的作用机理

二、对农村经济发展“质”的提升的作用机理

三、银行业涉农信贷制度机制运行与农村经济发展互动机理

第二章 我国银行业涉农信贷制度的历史变迁

第一节 银行业涉农信贷制度的重构与完善(1979-1993年)

一、农业银行的第四次组建重启我国农村金融体制改革

二、完善农村合作性金融职能的初步改革尝试

第二节 “三足鼎立”涉农信贷供给体系的形成与发展(1994-1997年)

一、农业发展银行的组建进一步完善农村金融信贷供给体系

二、农村信用社顺应合作性金融改革承担涉农信贷重任

三、农业银行转变经营模式加快商业化改革步伐

第三节 银行业涉农信贷市场化制度变革的实质性推进(1998-2003年)

一、银行业机构向商业化转型并逐渐撤离农村

二、政策性金融收缩涉农信贷业务步入专营化运营

三、农村信用社继续深化改革成为支农信贷供给主力

第四节 以工促农新时期的银行业涉农信贷制度变革(2004年至今)

一、扶持涉农银行业金融机构的力度进一步增大

二、深化农村信用社改革进一步壮大支农信贷力量

三、银行业涉农信贷组织体系引入“新鲜血液”

四、银行业涉农信贷的相关配套制度逐步完善

第五节 我国银行业涉农信贷制度变革的特征

第三章 我国银行业涉农信贷制度的现实考评

第一节 国家层面的银行业涉农信贷制度

一、我国银行业涉农信贷的金融政策

二、我国银行业涉农信贷的财税政策

三、我国银行业涉农信贷的监管制度

四、我国现行主要涉农信贷法律制度

五、我国现行的主要涉农信贷配套制度

第二节 地区层面的银行业主要涉农信贷模式

一、“政府+银行+担保”模式

二、“政府+银行+保险”模式

三、“银行贷款+风险补偿金”模式

四、“农村信用社无抵押、无担保小额信贷”模式

第三节 我国银行业涉农信贷制度的执行

一、基于信贷供给:供给乏力,支农力度有待加强

二、基于金融机构:覆盖率低,支农功能未能充分发挥

三、基于金融支农:金融离农,支农目标轨道有所偏离

第四节 当前我国银行业涉农信贷制度存在的主要问题

一、金融供给管理方面

二、信贷管理机制方面

三、金融监管考核方面

四、金融法制建设方面

五、信贷配套保障方面

第四章 我国银行业涉农信贷制度的经济学分析

第一节 我国银行业涉农信贷制度的主体行为分析

一、模型假设

二、政府管理部门与涉农银行业金融机构的博弈分析

三、银行业金融机构与涉农信贷借款人的博弈分析

第二节 我国银行业涉农信贷制度绩效的实证评估

一、基本思路

二、评估方法

三、样本选取与数据来源

四、实证评估结果与讨论

五、影响因素估计与讨论

第三节 我国银行业涉农信贷制度低效的原因探寻

一、农业天然的弱质性与银行持续经营的“三性”冲突

二、涉农银行信贷管理脱离农村经济发展实际

三、涉农信贷金融监管定位偏离支农目标

四、“法制先行”理念缺失致使涉农信贷法制建设滞后

五、多重关系叠加博弈致使涉农信贷制度执行异化

第五章 银行业涉农信贷制度的国际经验借鉴

第一节 发达国家银行业涉农信贷制度建设的典型做法

一、美国的银行业涉农信贷制度建设

二、法国的银行业涉农信贷制度建设

三、日本的银行业涉农信贷制度建设

四、韩国的银行业涉农信贷制度建设

第二节 发展中国家银行业涉农信贷制度建设的典型做法

一、印度的银行业涉农信贷制度建设

二、孟加拉国的银行业涉农信贷制度建设

第三节 国外银行业涉农信贷制度的模式梳理与经验借鉴

一、国外银行业涉农信贷发展的模式梳理

二、国外银行业涉农信贷制度建设的经验借鉴与启示

第六章 我国银行业涉农信贷制度构建

第一节 我国银行业涉农信贷制度的构建思路

一、市场调节涉农信贷服务供给

二、国家引导涉农信贷资源配置

三、激励与规制并举推进涉农信贷

四、公平与效率并重保障制度运行

第二节 我国银行业涉农信贷制度构建的基本目标

一、规范涉农信贷市场

二、助力“三农”发展

三、促进城乡实质公平

四、保障国家粮食安全

第三节 我国银行业涉农信贷制度构建的基本原则

一、涉农信贷经济原则

二、涉农信贷公平原则

三、涉农信贷安全原则

四、涉农信贷可持续原则

五、适度干预涉农信贷原则

第四节 我国银行业涉农信贷制度的制度框架

一、基本结构

二、综合模式

三、核心内容

第五节 我国银行业涉农信贷制度的实施保障

一、动力维持保障

二、人才供给保障

三、风险防范保障

四、测评监督保障

第六节 银行业涉农信贷制度运行的法律与政策协同

一、基本思路

二、基本方式

三、我国的制度实践

结语

参考文献