金融经理岗位职责

第一篇：金融经理岗位职责

兴业银行2012年上半年企业金融客户经理岗位考试资格大纲

2012年上半年企业客户经理岗位资格考试安排

第一部分 考试大纲

第一篇 概论篇

第一章 商业银行客户经理概述

1、了解客户经理与客户经理制的概念

2、了解国内外以及我行客户经理制的发展历程

3、掌握客户经理的工作职责和工作理念

4、了解客户经理对工作职责的五个认识误区 第二章 商业银行市场营销

1、理解商业银行市场营销的概念、特征及观念的演变

2、掌握商业银行传统的营销组合4P理论、现代整合营销4C理论和4R新理论的具体内容，理解它们之间的区别与联系

3、熟悉商业银行市场营销的基本流程

4、理解商业银行市场营销的六个正确认识及六个转变 第三章 商业银行客户经理的素质与知识

1、熟悉客户经理的基本素质与礼仪要求

2、熟悉经济学、法律和管理学等基础知识

3、掌握会计学、统计学、金融学知识，重点掌握票据相关知识

4、熟练掌握授信业务相关知识并在日常营销中能加以应用 第四章 商业银行客户经理的基本技能和专业技能

1、熟悉各项客户经理的各项基本技能，

2、重点掌握财务报表相关知识，并能熟练应用各项财务分析技

1 能对企业的财务报表进行正确分析与评价

3、熟悉业务公关的原则及公关活动的目的和基本形式

4、能熟练应用各项公关技能进行市场营销活动

第二篇 业务篇

第一章 商业银行市场营销调研及需求预测

1、了解营销调研的含义与功能,熟悉银行市场营销的调研的具体内容、类型、方法及步骤

2、了解市场需求预测的准则，熟悉市场需求预测的内容、方法及步骤，会对市场需求进行预测与分析

第二章 商业银行市场细分与定位

1、了解市场营销环境的特点,熟悉影响银行市场营销策略的内、外各种环境，能够在市场营销中应用SWOT分析法进行市场环境分析工作

2、了解市场细分的含义、原则与作用，掌握市场细分的标准、程序和方法

3、理解银行市场营销目标市场的含义，掌握目标市场选择的程序和战略，学会如何选择目标市场

4、理解市场定位的含义，掌握市场定位的战略、方法和步骤，能够在营销工作中进行产品或服务的准确定位

第三章 商业银行市场营销组合与整合营销策略

1、理解银行产品的概念及产品组合策略的内容，掌握产品生命周期、产品开发及品牌策略的主要内容

2、理解产品定价的目标，掌握定价程序、策略和方法相关内容

3、熟悉促销的含义和作用，并掌握促销策略的主要内容

4、理解整合营销的内涵及营销策略，重点掌握整合营销六个领域的内容

5、了解兴业财智星的阐释和内涵，熟悉财智星的业务体系和品牌传播与营销推广历程，充分理解我行兴业财智星的品牌今后发展之路

第四章 商业银行客户开发流程

1、熟悉银行客户分类特别是我行客户分类的办法，能够应用相关知识正确搜寻并选定目标客户，对目标客户进行初步的价值分析与开发计划的制定

2、能够做好客户拜访的前期准备、拜访工作及拜访总结工作;

3、了解客户调研的原则，能够制定调研计划，确定调研内容及做好调研全部工作

4、能够熟练进行企业客户的价值评价和项目贷款的价值评价工作，并能灵活应用相关知识建立和客户的合作关系

第五章 商业银行客户关系管理

1、理解客户关系管理的含义、功能和特点

2、了解客户关系管理系统，熟悉CRM在商业银行的应用和CRM的分析功能

3、掌握客户关系维护的方法正确进行客户关系维护和客户关系的强化工作，并进行客户价值分析

4、能够正确处理客户退出工作，并做好客户档案管理工作 第六章 商业银行客户风险管理

1、了解客户风险与风险管理的含义，掌握客户风险种类和管理机制并理解客户风险的特征;

2、掌握客户风险的识别和评估的方法，重点掌握客户信用评估与管理的内容;

3、能够建立客户风险管理预警系统，了解银行内部控制机制，能够正确进行客户风险控制管理工作。

第七章 商业银行市场营销发展新趋势

1、了解商业银行的社会责任、营销道德和未来发展方向

2、熟悉兴业银行“寓义于利”的社会责任战略

3、掌握各种市场营销新趋势

第四篇 规章制度篇

一、行外规章制度(熟悉)

1.《中华人民共和国商业银行法》(1995年) 2.《中华人民共和国公司法》(2005年) 3.《中华人民共和国物权法》(2007年) 4.《中华人民共和国担保法》(1995年) 5.《中华人民共和国票据法》(1995年) 6.《中华人民共和国外汇管理条例》(2008年) 7.《贷款通则》(1996年)

8.《中华人民共和国反洗钱法》(2006年)

4 9.《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行2006年)

10.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行2006年)

11.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》(中国人民银行2007年)

12.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行2007年)

13.银监2009至2010年颁布的“三个办法一个指引”(包括流贷、固贷、项目贷款及个贷)

14.《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》(2010年)

15.《中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知》(2010年)

16. 《商业银行理财产品销售管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2011年第5号)

二、行内规章制度(掌握) 1. 2. 号);

3. 757号)

4.

《兴业银行客户授信管理办法》(闽兴银„1999‟650) 《兴业银行公司客户信用等级评定标准》(兴银„2008‟463《兴业银行公司客户信用业务担保管理办法》(兴银„2008‟《兴业银行客户洗钱风险等级分类管理细则》(兴银„2009‟

5 204号)

5. 《兴业银行公司信贷资产风险分类实施标准》(兴银[2009]595号)

6. 《兴业银行公司客户授信前调查管理办法》(兴银[2009]768号)

7. 《兴业银行公司客户授信后尽职管理办法》(兴银[2009]799号)

8. 号)

9. 号)

10. 《兴业银行公司客户信用审查工作管理办法》(兴银[2009]843号)

11. 《兴业银行集团客户统一授信业务管理办法》(兴银„2010‟238号)

12. 《兴业银行跨分行集团客户联合营销管理办法》(兴银„2010‟278号)

13. 《兴业银行企业金融客户分类标准》(兴银„2011‟41号) 14. 《兴业银行跨分行集团客户统一授信业务操作规程》(兴银„2010‟439号)

15. 《兴业银行公司客户金融服务方案评审办法》(兴银„2011‟166号)

6 《兴业银行公司信用业务放款管理办法》(兴银[2009]824《兴业银行公司客户风险预警管理办法》(兴银[2009]82516. 《兴业银行公司客户金融服务方案调查工作尽职指引》和《兴业银行公司客户金融服务方案评审实施细则》(兴银„2011‟325号)

17. 《兴业银行企业金融客户分类标准》(兴银„2011‟41号) 18. 《兴业银行企业金融客户关系管理办法》(兴银„2011‟288号)

19. 《兴业银行“主办行”客户营销管理办法》(兴银„2011‟451号)

20. 《兴业银行公司客户授信业务审查尽职管理办法》(兴银„2011‟390号)

三、客户经理应掌握业务知识(以下各点指出为基础知识的，表明只要客户经理熟悉即可，其余为掌握)

1.《企业金融业务》(兴业银行员工培训系列教材) 2.《兴业财智星规章制度汇编》相关知识 3.《现金管理业务流程指引及案例手册》相关知识 4.节能减排项目贷款操作规程及业务管理办法相关知识 5.碳金融产品包营销指引相关知识 6.供应链金融服务相关知识

7.小企业相关业务管理办法及“金芝麻”与“芝麻开花”金融服务方案相关基础知识

8.投资银行业务与融资租赁业务相关基础知识 9.住房开发贷款和个人按揭贷款基础知识

7 10.总行2009年至今，新颁布的其他业务管理办法(如固贷、流贷、项目贷款)与金融服务方案

11.客户经理应掌握的其他相关业务基础知识

第二部分 考试对象

分支行的客户经理

第三部分 考题编写分配办法

一、试卷编写分行为：南京分行、深圳分行、上海分行、广州分行、杭州分行、西安分行、福州分行、济南分行、成都分行、武汉分行、郑州分行、宁波分行、厦门分行、泉州分行、哈尔滨分行、长沙分行、太原分行、昆明分行、漳州分行、龙岩分行。

二、试卷编写具体要求：每个分行必须编写100道的考试题目，包括40道单选题(每题1分)、40道判断题(每题1分)和20道多选题(每题2分)。在试题内容比例安排上，第

一、二篇内容占全部内容的40%，第四篇内容占全部内容的60%，试题内容应以近两年相关规章制度为主，以体现新颖性。试题除了要求备注出答案以外，还需注明该试题体现的要求层次(如了解、熟悉、理解、掌握、应用等)。

第二篇：《金融客户经理》张栋贤(广东金融学院)考卷答案

二、论述题：

工商银行金融营销的SWOT分析 1.内部因素

优势：strengths (1)网络优势：构架完善的服务网点

(2)本土优势：在本土优势方面，作为中国最大的商业商业银行，工商银行在众多领域领跑国内同业，在批发业务、零售业务、机构业务、结算业务、托管业务、电子银行业务上居同业领先地位

(3)海外优势：2000年工商银行收购友联银行。2007年9月，工商银行完成了对印尼Halim银行的收购并将其更名为工银印尼。2008年，我行收购了澳门诚兴银行79.9%股权。2008年，我行通过收购南非标准银行20%的股份

(4)科技优势：2002年，我行率先完成数据大集中。2011年，(境外机构综合业务处理系统)FOVA系统推广完成后，我行将成为首家建立全球统一系统平台的中资银行

(5)产品优势：产品简单，与用户结合的产品形式容易形成多样化

(6)清算优势：依托数据集中技术平台优势，我行外汇清算系统日均处理业务能力已达上百万笔，单笔业务系统响应时间仅为0.01秒，批量处理时间控制在1.5小时以内，可为客户提供7乘以24小时不间断的资金交易和清算服务。

劣势：weaknesses (1)工行个人存贷款业务收益率低于同业 (2)原创产品少，产品开发慢

(3)物理网点布局不合理，网上银行ATM、电子银行不完善，有安全隐患，不能实现统一体验 2.外部因素

机会：opportunities (1)工行有较高的对公贷款收益率和较低的对公存款成本率

(2)工行中间业务快速增长，管理费用稳步下降，贷款质量持续改善 威胁：threats (1)新进入者威胁：外资银行

(2)替代产品威胁：债券、股票、基金、银行理财产品

(3)现有竞争者：人行、建行、农行、、商业银行、政策性银行、邮政储蓄银行

(4)买方：公司存款、个人存款、其他存款及境外存款 (5)卖方：贷款、投资 ————

对建设银行信用卡的swot浅析

SWOT分析方法是一种企业战略分析方法，是通过对营销产品发展的外部环境和内部条件进行分析，找出企业的优势、劣势及核心竞争力之所在，从而寻找二者最佳且可行的战略组合的一种分析工具。其中，S代表 strength(优势)，W代表weakness(弱势)，O代表opportunity(机会)，T代表threat(威胁)，其中，S、W是内部因素，O、T是外部因素。下面仅以笔者所在的建行信用卡为例来进行swot浅析。

优势{strength}

我行是四大国有银行之一，经过多年的发展拥有庞大的客户群体，信用卡发卡量也呈现年年上升的趋势，客户对我行的认知度较高。同时我行还有覆盖全国的零售网点和销售渠道，任一网点都可申办我行信用卡。其次在我行官网主页上可以直接在线申请信用卡以及进行额度查询，方便快捷，我行针对不同的群体推出了相应的卡种，能满足不同人的需求。再次，可以借助在我行开立公司户的大中型企业数量之多的优势对其员工联动营销信用卡，既保质又保量。最后，通过我行预审批的客户可以仅凭身份证就能办理信用卡，简单快速。

弱势(weakness)

额度较低，尤其是预审批客户，往往初始额度都是几千块钱，无法提起客户的办理欲望。其次申请期限较长，提额较缓慢。仅对于500元以上的交易才有短信提醒，并且在将要到还款期时没有相应的还款短信提醒，不方便客户及时还款。客户名下持有几张建行卡只能分别还款，而不能通过一张卡自动统计所以应还款进行还款。信用卡宣传力度不够，在客户群体中未形成一个良好的品牌产品。此外，信用卡考核和激励机制尚需完善。

机会(opportunity)

随着80后，90后逐渐的参加工作步入社会，他们成为了信用卡发卡最主要的对象，信用卡付款已成为众多家庭消费的首选方式，截止去年末，中国信用卡市场信用卡累计发卡量为2.85亿张，这意味着每5人当中就持有一张信用卡。2011年中国信用卡全年消费达到4.1万亿，在全社会消费品零售额中的比重达到22.6%，这意味着去年中国人花出去的钱中，每五块钱就有1块是通过信用卡刷掉的，国人已经逐渐改变了以往的消费观念。这就表明信用卡消费已经逐渐成为推动中国社会向消费型社会转变的重要推动力量。

威胁(threat)

各大银行都因信用卡业务能带来可观的中间业务收入而不断的加剧了这一市场的竞争，口碑较好的招商银行和发卡量最多的工商银行依然是我行的强劲敌手，其他银行也依靠着其对产品的灵活创新，对服务的改进完善，对客户满意度的提升来抢占信用卡这一市场份额。客户使用信用卡形成的呆账也随着信用卡业务的发展而在不断的增加，在资产质量方面，从全行业来看，去年末信用卡逾期半年未偿信贷总额110.31亿元，较上年末增加33.42亿元，同比增幅高达43.5%。不良率的增加依然是制约营销我行信用卡业务健康有效发展的一大绊脚石。

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中国建行私人银行业务发展的SWOT分析

SWOT分析方法就是对企业所面临的内部和外部环境分别进行分析：从企业自身角度找出优势和劣势，同时结合外界环境来揭示企业所面临的机会和威胁。中国建设银行私人银行的SWOT分析，就是为了发展建设银行的私人银行业务，对发展建设银行私人银行业务自身的优劣势进行分析，同时通过透视私人银行业务发展所面临的外部机遇与挑战，对其进行重点分析，为建设银行私人银行业务发展提供理论和现实依据。

(一)优势strength

从建行自身看，有其特有的优点：

1.良好的服务意识

当前各大银行业务的发展，服务质量的比拼占了很大的比重。对于私人银行业务来说，高净值的客户对于服务质量更加注重。在服务质量方面建设银行长期具有优势，尤其是在四大国有银行里更是具有良好的口碑，从建设银行的发展经历看，良好的服务是其被认可的关键。长期以来的服务意识是建设银行强于其他银行的显著优势。

2.良好的客户基础和资金规模优势

建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持着业务上的联系，营销网络覆盖全国的各大地区，设有13600多家分支机构。截至2010年底，建行资产总额达人民币108,103.17亿元，在国内银行中，除了中国工商银行，建行同其他银行都具有明显优势。

3.良好的服务团队

建设银行在进行私人银行业务是指坚持“以心相交，成其久远”的理念，力求为客户提供最为优质的服务，同时在全球和本土招聘顾问团队，采用“1+1+1+N”的服务模式，由1名客户经理、1名财富顾问、1名客户经理助理以及专家团队共同提供专业专注服务，建设银行私人银行的全面发展进一步提升了全行财富管理的专业水平，在全行占领高端市场的经营战略转型中迈出了坚实的一步。

4.与时俱进的产品和服务

私人银行未来的竞争很大程度上取决于产品是否能满足客户的需要，是否能适应当今时代的发展。建设银行根据服务领域的不同，提供四大板块的服务：私人财富管理产品服务、综合金融产品服务、专享增值服务和一体化服务平台，满足客户在投资，传统业务和增值服务等多个领域的与时俱进的服务。

(二)劣势weakness

分析了建行开展私人业务的优势以后，也要看到自身在开展私人业务方面的不足。

1.产品创新缺乏灵活性

长期以来，由于国有银行的组织结构，风险控制等方面原因，建设银行每研发一个新的产品，推出一种新服务都须经过上报分行各相关部门，上报总行再通过层层审批才能得以落实。而金融产品和服务的设计与当时所处的金融环境与政策相关联，产品的时效性和宣传的及时性都有着较高的要求，谁能抢占先机谁就能赢得市场。在效率的把握上，建行与国内的一些股份制商业银行的灵活性方面较难比拼。

2.经验不足

虽然建行开展私人银行业务在国内银行中处于比较领先的地位，但和已经有近百年历史的外资银行，如汇丰银行、花旗银行等相比，在开展私人银行业务的经验方面还存在着一定的差距。外资银行已经形成了一套完整的服务模式，而建行的私人银行业务还处在摸索阶段。外资行能提供较多的金融衍生产品，并配合全球范围内的服务，以及具备先进的管理经验和成熟经营模式，外资银行在私人银行方面的优势仍是非常明显的。

3.分业经营、分业监管体制的制约

我国目前采用的是金融分业经营和分业监管的体制。根据相关规定，商业银行一般不得进行专业的投资、证券和保险等业务，这就使得国内商业银行无法从资源最优配置的角度灵活的进行包括银行、保险、基金、证券等类别的综合业务，只能在有限范围内进行变通为客户提供相关的产品和金融服务，这就很难说从真正意义上为客户提供最为合理化的金融理财服务。而比较受高端客户欢迎的很多产品都涉及到保险、证券和信托，建设银行只能对相关的金融产品进行代为销售，而无法自己自由发挥去设计这些产品。

(三)机会opportunity

世界经济的发展，尤其是金融危机后，为我国私人银行业务带来了机会，建行也及时的洞察并大力发展自身的私人银行业务。

1.高净值人群数量猛增

高净值人群数量急剧膨胀，为私人银行的快速发展提供了良好的空间。中国富裕人群的快速增长态势是全世界瞩目的，位居亚洲第二，仅次于日本，亚太地区29.1%的超富裕人群在中国。由中央财经大学中国银行业研究中心与中信银行私人银行中心共同出具的《中国私人银行发展报告2012》中称，截至2011年底，我国高净值人群(指个人可投资资产超过人民币1000万元的人群)数量达到118.5万人。报告显示，我国高净值人群在2011年前五年的平均增速为29.1%，预计“十二五”期间年均增速为17%，到2015年，我国高净值人群数量将达到219.3万人。我国高净值人群的主体集中在上世纪六七十年代出生的30-49岁人群，相较于西方发达国家，高净值人群的年轻化趋势明显;从职业构成看，私营企业主占比为71.6%，家族继承人的比重为1.42%。

2.金融危机后富人规避风险以及个人理财有了新的认识

从国外私人银行业务的我们可以看出，金融危机之后往往是银行业务高速发展的时期。2008年有美国次贷危机引发的全球性经济危机，毫不夸张的说给国内私人银行业务的发展提供了千载难逢的好机会。金融危机引发全球经济衰退，国内的一些资本投资速度放缓，个人投资受到很大的冲击。在这种情况下，很多人开始重新认识中国市场，认识私人银行业务，这为私人银行业务提供更为广泛的客户群体。一些富人也会看到国内较为稳定的政治经济环境，而转向国内的私人银行业务。

(四)挑战threat

1.外资与中资银行的竞争

自从中国加入世贸组织，放松了对外资银行在华业务的限制以后，它们可谓是全面加入中国的金融市场，其中具有典型代表的花旗、汇丰银行、瑞士银行等，这些外资银行依靠其在私人银行领域方面丰厚的经验，将给包括建设银行在内的中资银行私人银行业务的发展造成很大的威胁。

国内银行方面，其他的四大国有银行、民生、光大、浦发、广发等银行也纷纷涉足私人银行领域，并且都对该业务予以了很大的投入，这对中国建设银行来说也是一个不小的挑战，国内的银行每个都有自己的特色。

2.私人银行保密制度的建立

现阶段建设银行开展私人银行业所面对的比较大的挑战是，有些国内的富裕阶层还是对国内银行的保密制度的国际信誉持有怀疑态度，如何才能使得投资者、尤其是高净值客户阶层放心的把资金交由建设银行进行管理。由于保密制度在某种程度上的缺失，使得国际上较为流行的离岸业务的操作困难重重，从而导致富裕阶层客户的资产大量流往国外。目前离岸业务做的最多的是中国银行，大量的私人国内资产也确实是通过中国银行的海内外网络进行流通的。那么如何使这部分资金留在国内，留在建设银行，是目前建行私人银行领域的一个重要课题。

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企业的社会责任感主要从以下8个方面体现：①要有敢于承担，诚信守礼保证产品货真价实的责任心;②要有能够承担科学发展，不逃税的责任;③要有节约资源的责任;④要有保持可持续发展维护自然环境的责任;⑤要有完善文化建设的责任;⑥要有发展慈善事业、扶贫济困的责任心;⑦要有保障职工待遇的责任心;⑧要有发展科技、自主创新维护知识产权的责任心。

第三篇：银行金融经理竞聘演讲稿

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好!

我决定竞聘xx支行个人金融部经理。站到这个竞聘的舞台上，有一种成功的期待，但更多的是感到一份责任，对xx支行，对xx银行的一份责任。

首先衷心的感谢领导提供这次公平竞争的机会，使我有幸站到这里参加竞聘。同时谢谢这三年来所有帮助、关心我的同事，也正是你们的鼓励与教导，使我从一个走出校园懵懵懂懂的大学生，成长为今天稍渐成熟、掌握一定实践工作技能与本领的银行职员。

我于xxxx年7月毕业于xx财经学院外贸外语系国际经济与贸易专业，本科学历，获经济学学士学位;xxxx年10月进入xx银行工作，先后在xx支行从事营业厅柜面综合业务工作与信贷工作，现为市场营销科一名信贷员。在谦虚谨慎、脚踏实地、戒骄戒躁的干好工作的同时，不断学习，充实自我，先后获得会计从业资格证、经济师中级职称、银行业从业资格证，将自己不断丰富的理论知识有效的与实践工作紧密结合起来，尽最大努力为支行贡献自己的力量。

二、工作思路及工作目标：

为良好发展我行个人金融业务，增加个人类贷款及票据类业务在授信业务总额中所占比重，为支行创造更多利润，我决定从以下几方面开展工作并制定具体经营目标：

第一、受国际金融危机和全球经济下滑影响，作为银行业，我们不可避免的受到或深或浅的波及与撞击，这种不良影响会在20xx年逐步漫延与显现出来。自20xx年下半年几次存贷款基准利率下调后，每发放一笔贷款的利润空间在逐渐缩小，同时整体经济不景气导致的个人收入水平下降势必影响到个人贷款的偿还能力。在这种情况下，需有效的协调好利润增长与风险防范的关系，既要稳保利润增长，又要谨防个贷风险。

第二、目前我行开展的个人类金融业务主要涉及个人住房按揭贷款、个人非交易贷款、存单质押贷款、个人消费贷款、个人信用贷款，就几个贷款品种而言，要齐抓并管，一则是创造更多的利润点，各项个贷业务平衡发展;其次是个贷业务的多样化经营也有利于分散和降低整体风险。

第三、在每笔贷款、票据业务受理中，严格按照金融业法律法规及我行的金融制度、政策执行，把握、控制风险于各个细微环节;同时深刻理解总行事业部制改革的经营理念，并将这种理念切实有效的贯彻于支行具体业务开办中，促进个人金融业务良好发展。

第四、我行目前的按揭工作主要开展万豪国际大酒店与金茂豪庭两部分。今年，由于房地产市场萧条，按揭贷款发放笔数较之前有大辐度减少，为了促进这项工作的持续发展，需要与两个合作伙伴保持良好沟通，包括售楼人员，调动他们与我行共同营销个贷业务。个人非交易贷款，是风险小、但利润稳定可观的一项业务，要进一步对其做好宣传、推广，积极开拓市场，扩大客户群体。此外，总行零售业务部现在有规定允许以公务员工资60%的额度标准发放贷款，对我们而言这也是一个风险小很不错的市场，要积极拓展。

第五、今年要实现我行个人贷款业务的综合平稳发展，预计年末累计发放个人类贷款100笔，累放金额3000万元，不良贷款率控制在0;办理票据贴现业务260笔，贴现金额共计1亿元，实现贴息收入240万元。

以上为我的个人基本情况及工作思路、目标，如果这次竞聘成功，我将尽自己绵薄之力，积极有效开展个贷业务，推进支行个人金融工作新发展;如果没有竞聘成功，我也决不气馁，我将继续努力，不断充实完善自我，在实践工作中进一步提升自己的能力与水平。

谢谢大家的支持!

第四篇：金融业务客户经理述职报告

2012年，在部门领导和同志们的帮助和指导下，本人能够认真贯彻分行及部门工作部署，坚持“拓客户、增存款”经营理念，把扩展客户、做大业务作为中心工作，现将2012工作述职如下：

一、思想作风建设情况

(一)思想上能从严从高要求自己，自觉加强政策理论和管理知识的学习，努力提高政治理论水平和管理能力。一年来，我能认真学习“三个代表”重要思想和重新修订的《中国共产党党章》，学习党的路线、方针、政策和法规，特别是坚持学习十八大报告精神和“三个代表”重要思想，参加整肃行风行纪活动，思想认识有了较大提高，充实了理论知识、开阔了工作思路，丰富了领导经验，对我们农行改革的前景更加充满了信心。

(二)学习上能不断充实自己，自觉加强基础理论和业务知识的学习，努力提高业务水平，为尽快适应新的岗位，进入角色，我不断完善自身，提高业务水平，扩大知识面。一是不管工作有多忙，坚持反复学习《信贷经营管理必读》、《商业银行公司业务实务》等业务书籍，认真阅读金融法规、业务管理制度和业务操作办法，以提高自己的业务知识和业务能力。二是参加分行组织的各种业务技能培训，一年来，通过自己的努力，本人的业务水平和工作能力有了进一步的提高。

(三)作风上能严格要求自己，不断增强法制观念，按章办事，廉洁自律。作为一名客户经理，我以优秀共产党员、客户经理的标准严格要求自己，工作走在前头，讲求奉献，廉洁奉公。对情况复杂，政策性、敏感性强的问题，我能够加强请示汇报，针对客户部门的工作特点，能切实自己的职责，依法办事、廉洁自律，坚持经常性的制度学习，加强内控管理和信贷档案管理;能够严格执行客户经理制度。

二、履行职责情况

以扩大基础客户、增加存款为核心，积极配合领导的工作，努力完成领导的工作分配，认真做好2012工作计划和考核方案，利用上半年的时间，积极上报了5户授信项目，并实现了4笔授信有效落地，实现了新增5户有效基础客户，完成新增存款2100万元。实现了新增现金管理客户1户，签署芝麻开户协议2户。

三、存在的问题和今后努力的方向

本人经过总结回顾，认为自己一年来的工作是称职的，但仍然存在以下不足：工作经验有待丰富，工作效率有待提高，工作系统性不够强;(述职报告　)今后本人将一步加强学习，虚心求教，克服不足，将工作做得更好。

(一)放下思想包袱，扎扎实实做好本职工作，当一名合格的客户部经理。作为客户经理，不同于其他保障部门和营业网点，承担管理和经营的双重职能，工作担子是很重的，需要具备把握宏观全局、处理微观事物的能力，今后本人一定会放下思想包袱，放开手脚，积极主动协助部门领导抓好工作，当好助手，积极把业务做大。

(二)刻苦学习，努力提高业务素质和管理能力，为全行业务发展贡献聪明才智。今后，我要进一步加强学习，努力提高业务水平，继续走访客户，提高组织营销能力，抓好大客户营销，做好客户维护，加大产品营销力度，积极拓展优良客户。

(三)严格要求，廉洁自律，做一名优秀共产党员和客户经理。目前全党正在常深入开展学十八大精神，作为信贷业务的客户经理，我一定要保持清醒头脑，以共产党员的标准严格要求自己，廉洁自律，绝不干有损于国家集体和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正办事，继续保持一名优秀共产党员和客户经理的本色。

请审阅!

企业金融业务二部 卢道鹏

2013年1月5日

第五篇：金融业务客户经理述职报告

2012年，在部门领导和同志们的帮助和指导下，本人能够认真贯彻分行及部门工作部署，坚持“拓客户、增存款”经营理念，把扩展客户、做大业务作为中心工作，现将2012年度工作述职如下：

一、思想作风建设情况

(一)思想上能从严从高要求自己，自觉加强政策理论和管理知识的学习，努力提高政治理论水平和管理能力。一年来，我能认真学习“三个代表”重要思想和重新修订的《中国共产党党章》，学习党的路线、方针、政策和法规，特别是坚持学习十八大报告精神和“三个代表”重要思想，参加整肃行风行纪活动，思想认识有了较大提高，充实了理论知识、开阔了工作思路，丰富了领导经验，对我们农行改革的前景更加充满了信心。

(二)学习上能不断充实自己，自觉加强基础理论和业务知识的学习，努力提高业务水平，为尽快适应新的岗位，进入角色，我不断完善自身，提高业务水平，扩大知识面。一是不管工作有多忙，坚持反复学习《信贷经营管理必读》、《商业银行公司业务实务》等业务书籍，认真阅读金融法规、业务管理制度和业务操作办法，以提高自己的业务知识和业务能力。二是参加分行组织的各种业务技能培训，一年来，通过自己的努力，本人的业务水平和工作能力有了进一步的提高。

(三)作风上能严格要求自己，不断增强法制观念，按章办事，廉洁自律。作为一名客户经理，我以优秀共产党员、客户经理的标准严格要求自己，工作走在前头，讲求奉献，廉洁奉公。对情况复杂，政策性、敏感性强的问题，我能够加强请示汇报，针对客户部门的工作特点，能切实自己的职责，依法办事、廉洁自律，坚持经常性的制度学习，加强内控管理和信贷档案管理;能够严格执行客户经理制度。

二、履行职责情况

以扩大基础客户、增加存款为核心，积极配合领导的工作，努力完成领导的工作分配，认真做好2012年度工作计划和考核方案，利用上半年的时间，积极上报了5户授信项目，并实现了4笔授信有效落地，实现了新增5户有效基础客户，完成新增存款2100万元。实现了新增现金管理客户1户，签署芝麻开户协议2户。

三、存在的问题和今后努力的方向

本人经过总结回顾，认为自己一年来的工作是称职的，但仍然存在以下不足：工作经验有待丰富，工作效率有待提高，工作系统性不够强;(述职报告　)今后本人将一步加强学习，虚心求教，克服不足，将工作做得更好。

(一)放下思想包袱，扎扎实实做好本职工作，当一名合格的客户部经理。作为客户经理，不同于其他保障部门和营业网点，承担管理和经营的双重职能，工作担子是很重的，需要具备把握宏观全局、处理微观事物的能力，今后本人一定会放下思想包袱，放开手脚，积极主动协助部门领导抓好工作，当好助手，积极把业务做大。

(二)刻苦学习，努力提高业务素质和管理能力，为全行业务发展贡献聪明才智。今后，我要进一步加强学习，努力提高业务水平，继续走访客户，提高组织营销能力，抓好大客户营销，做好客户维护，加大产品营销力度，积极拓展优良客户。

(三)严格要求，廉洁自律，做一名优秀共产党员和客户经理。目前全党正在常深入开展学十八大精神，作为信贷业务的客户经理，我一定要保持清醒头脑，以共产党员的标准严格要求自己，廉洁自律，绝不干有损于国家集体和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正办事，继续保持一名优秀共产党员和客户经理的本色。

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企业金融业务二部 卢道鹏

2013年1月5日