云灾备技术的银行业务论文

摘要：云技术是目前运算技术发展的关键并引起人们的很大关注。电子商务的飞速发展也引起广大关注，尽管面临着许多方面的质疑。银行业在发展之中也面临非常大的挑战，银行门户系统作为服务的主要环节需要改变创新来适应其发展。从云技术的优势与电子商务发展的需要角度进行分析，提出目前的问题和云技术的优势，并较深入地探讨银行门户系统需要创新的几个方面。今天小编为大家精心挑选了关于《云灾备技术的银行业务论文(精选3篇)》相关资料，欢迎阅读！

云灾备技术的银行业务论文 篇1：

灾备还缺一套评价体系

经过一年多的酝酿、历经7次筹备会议，由华为、北京邮电大学、中治研国际信息技术研究院和中国邮政储蓄集团联合发起的“灾备技术产业联盟”于1月10日在北京正式成立。联盟理事长、北京邮电大学灾备技术国家工程实验室主任杨义先教授在会上表示，该联盟旨在推进灾备技术、产品、服务标准体系的自主研发，建立技术、产品、服务测试基准，并不断完善我国灾备技术服务体系。

打造灾备服务平台

灾备不仅仅是一项技术，它应该被提升到企业战略的高度。我国在灾备领域缺少成熟的技术标准和规范，通常只能借鉴和参考国外的相关标准。杨义先教授表示：“我们必须拥有一套科学的评价体系，能够对灾备技术的成熟度、灾备服务水平等进行评估。这也是用户的迫切需求。”

为了保障我国信息系统的安全、稳定运行，进一步推动我国信息系统灾备恢复技术和产业的发展，灾备技术国家工程实验室依托国家政策、行业技术和市场资源优势，汇聚产、学、研、用、监等相关领域的专家和机构，共同构建了合作创新的平台——灾备技术产业联盟，集中力量解决信息系统灾难恢复领域的测试装备、产品兼容性、创新研发和人才培养等关键问题，并通过构建自主可控的灾备技术测评服务体系，为我国信息系统的可持续发展提供必要保障。

杨义先告诉记者，联盟在酝酿阶段只是想建立一套灾备技术的测评服务体系，并提供相关的测试服务。但是，随着加入的成员越来越多，涉及的领域越来越广泛，联盟最终决定要建立一个开放、共享的灾备服务平台，打造一个以灾备为核心的涉及产、学、研、用、监的完整产业链。

目前，联盟成员单位有21家，包括存储厂商、高校、大型的行业用户等。杨义先表示：“联盟是开放的，无论是国内还是国外的厂商，也无论是产品提供商还是服务提供商，都可以申请加入联盟。”

在成立大会上，联盟正式发布了《灾备技术产业联盟服务指南（试行版）》，其中提到了联盟的阶段性目标：2015—2016年，建立联盟战略规划和咨询服务中心，形成“咨询开路、服务输送”的独特的市场服务模式;建立联盟技术评测中心，设立5个联盟认证测试中心;建立5个联盟用户服务交流中心，开展联盟企业技术合作，形成自主创新、安全可控的技术架构和服务方案，拓展市场。杨义先希望到2020年，联盟企业可以形成完整的灾备装备、产品、技术、服务和知识体系，显著提升联盟的影响力。

华为数据中心灾备解决方案总经理孙振建表示，华为将充分发挥自己的技术优势，与联盟内的其他成员单位在产品、技术、资源、研究、服务等方面形成优势互补，助力灾备技术产业联盟建立战略规划、咨询服务中心和技术测评中心，推动国内ICT产业灾备解决方案的测评标准的制定，为行业用户提供灾备选型测评、系统测试、集成测试等服务，同时借鉴联盟的技术标准输出成果，帮助企业用户构建“稳、优、简”的数据中心灾备架构。华为在成都拥有亚洲最大的存储兼容性实验室。这些现成的资源如果能为灾备技术产业联盟所用，肯定可以达到事半功倍的效果。

正视差距

杨义先介绍说：“在国外，70%的用户都已经部署了灾备系统，其中大部分用户不是自建灾备系统，而是采用第三方提供的灾备外包服务。”这反映出中外用户在灾备应用水平、技术成熟度和文化等方面的差异。

中国邮政储蓄银行是国内较早部署和应用灾备系统的用户。2008年汶川地震发生时，该行还没有实现数据全国大集中，只是实现了省级集中。在地震发生后，该行立即启动了灾备系统，其全国性的数据中心接管了四川省内的银行业务。在地震发生后的一周内，该行位于四川省内的所有营业网点的业务都可以正常进行。

中治研（北京）国际信息技术研究院秘书长孙卫东在接受记者采访时表示：“中外的银行业用户所使用的灾备解决方案从技术上讲差异并不大。造成中外用户在灾备应用方面有差别的主要原因还是在‘人’。当灾难发生时，能否及时反应、决策并解决问题，进行灾难恢复演练时如何避免数据损失，在这些方面，国内的用户还有很多功课要做。”

出于业务连续性的考虑，以及某些关键行业对灾备系统的强制性要求，目前国内用户的灾备意识比以往已经有了大幅度提高。许多用户已经在考虑建立双活数据中心或采用云灾备等。孙卫东介绍说：“在美国，用户其实对采用双活数据中心还是两地三中心的方式并不太在意。美国的用户只要求在灾难突发时，能够及时处理并保证业务连续性即可，而不会介意究竟采取哪种灾备方案。因此，在美国，采用灾备外包比较普遍。”

相比较来说，国内许多行业的用户反而对灾备的实现方式有明确的要求，比如同城实现应用级的灾备、异地实现数据级的灾备等。中国邮政集团公司总工徐朝晖表示，近几年，随着行业用户灾备意识的不断增强，生产系统与灾备系统项目同时上马的情况越来越多，而不像以前那样先建生产系统，等以后有资金和需求时再建灾备系统。

但是，传统的灾备系统通常采用的是“主备式”，即一个生产中心和一个灾备中心，没有突发事件时，灾备中心处于闲置状态，造成了资源的浪费。为了提升资源的利用率，使灾备投资最大化，许多用户开始考虑改进或升级原有的灾备系统，比如采用双活数据中心的方式提高数据中心资源的利用率，或让灾备中心承担更多的业务，比如进行开发测试、开展大数据业务等。

辩证看待“双活”

如今，很多用户开始追逐双活数据中心这一流行趋势。孙振建告诉记者，华为已经在全球范围内交付了多个双活数据中心的项目。

双活数据中心最大的优势就是可以有效利用数据中心资源，有了虚拟化技术，就能够把闲置的资源进行整合，数据中心的服务能力也能提高一倍。银行客户的很多应用都对资源的弹性部署有需求，比如基金、贵金属交易、电子支付、网银等，有时在交易的高峰期，交易量甚至可能达到原来全年业务的总和。所以，银行客户在进行容量规划时会充分考虑交易峰值。但如果在平时，为交易峰值预留的容量就是一种浪费，这时双活数据中心灵活快速的资源调度优势就显现出来了。

华为可以提供本地高可用解决方案、主备数据中心解决方案、双活数据中心解决方案、两地三中心灾备解决方案和云容灾解决方案，能够满足不同层次的客户对灾备的需求。孙振建表示，企业在生产运营中最重要的是能够通过云数据中心的架构实现业务的弹性和融合，让数据中心成为服务于业务的工具。华为云架构下的双活数据中心解决方案可以帮助客户在建设灾备中心的同时获得更多的附加价值，比如在灾备中心进行数据分析，辅助经营分析，并承载一定的生产业务，从而提升数据中心整体的使用效率。

参加成立大会的一些代表，在会后参观了华为北京研究所的展厅，现场观摩了华为双活数据中心的业务演示。华为双活数据中心业务演示模拟了金融超市的业务场景：数据中心A拉闸断电，银行的业务数据自动切换到数据中心B，这期间用户交易量维持稳定增长，业务并没有中断。这一演示充分展示了华为通过数据中心双活架构帮助用户实现业务永续的能力。

不过，孙振建表示，在建设双活数据中心方面，国内用户不必“一窝蜂”，还应视具体的应用需求再决定究竟采用哪种灾备解决方案。孙振建以其客户中石油管道局为例介绍说，中石油管道局先对自己的应用系统进行了详细研究，按照重要性和对数据保护的要求分出等级，最核心的应用采用双活数据中心解决方案，非核心的业务采用主备数据中心解决方案，而一般的应用只采用普通的数据备份方式。“那些对业务连续性有极高要求的核心业务更适合采用双活数据中心方案。”孙振建表示。

徐朝晖也指出，虽然国内已经有一些用户在建设双活数据中心或部署两地三中心解决方案，但是在双活数据中心方面，中国用户还有很长一段路要走。

作者：郭涛

云灾备技术的银行业务论文 篇2：

云技术基础上银行门户系统的创新

摘 要： 云技术是目前运算技术发展的关键并引起人们的很大关注。电子商务的飞速发展也引起广大关注，尽管面临着许多方面的质疑。银行业在发展之中也面临非常大的挑战，银行门户系统作为服务的主要环节需要改变创新来适应其发展。从云技术的优势与电子商务发展的需要角度进行分析，提出目前的问题和云技术的优势，并较深入地探讨银行门户系统需要创新的几个方面。

关键词： 云计算；电子商务；银行门户

0 前言

现今市场电子商务正面临高速爆炸式的发展，层出不穷的购物网站，众多支付工具，3G市场的普及又给电子商务以新的助推。市场越来越向高速、集中、透明、开放的方向发展。面临电子商务市场的高速发展，作为市场基础的银行业门户系统（包括门户网站及网上银行系统）则发展较为缓慢。云技术近几年的发展也充分体现出了其高速、集中等方面的优势，能够解决银行门户在发展中遇到的诸多瓶颈。顺应市场发展的趋势和需求，利用云技术的发展，把握创新发展的机遇，银行门户系统在电子商务中更需要发挥基石的作用。

1 电子商务飞速发展趋势下银行门户系统功能综合化、全面化的重要性和必要性

目前，国际电子商务市场已成为发展最快的市场之一，从事电子商务营销的企业已在世界经济领域占有重要地位，从事传统商业的大型企业也纷纷开设了自己的电子商务平台。银行业务在电子商务的发展中起到了基础性的作用，为企业提供资金管理、在线支付等基础性服务，可以说银行的电子平台服务在电子商务发展的变革中起到了重要作用。但面临电子商务市场已发展到如今这种大有颠覆传统趋势的现状，银行门户系统的发展则略显被动和缓慢，为在未来把握市场，银行门户系统必须针对新型的市场需求进行创新改革，其主要表现在以下三个方面：

1）电子商务飞速发展需要银行在提供支付平台基础上更多的财务管理及咨询功能。

电子商务企业的基础设施运营已经打破原有的自主维护运营模式，更多依靠大型平台的技术和速度优势提供对外服务，在服务的速度和质量上打破了限制。但由于电子商务市场是由市场扁平化的结果，由上游生产企业直接面对下游市场，缺少了中间商业环节的辅助，则需要银行不仅能够提供快捷可靠的支付平台，更需要银行向企业提供快捷及时的财务管理服务和咨询服务，以解决企业特别是新兴行业中对于市场把握和财务管理能力的不足，在商业服务快速高效的基础上具有便利的资本运作环境和资金后盾是电子商务市场的重要需求。

2）银行门户系统功能的单一不能满足电子商务发展的需求，成为阻碍发展的瓶颈。

针对银行门户系统的考察，绝大多数都仍局限于旧有管理模式的延伸，把电子渠道作为网点渠道的延伸来管理。具有以下特征：

① 官方网站多以内容陈列为主，缺少实际互动可操作的用户界面。

② 电子银行作为网点渠道管理，提供目录式的菜单交易界面，人性化程度低。

③ 门户系统与企业管理系统分离，没有做到一体化操作，效率较低。

④ 封闭式发展，对外开放接口资源非常有限。

⑤ 营销手段以传统的人工方式为主，推动网络平台产品销售，缺乏具有特点的产品开发和网络客户关系管理手段。

以上这些因素都表明了银行门户系统发展仍未能够跟上电子商务市场发展的步伐，在某些方面限制了发展，我认为银行门户系统可以从以上某个方面着手进行创新，逐步打破旧有管理模式的限制从而得到发展。

3）新的发展要求银行打破旧的运营模式，突显网络应用服务的重要性。

根据目前银行系统内网络渠道的管理模式主要如下：各种业务部门分管各自部分内容，产品设计各自为战，客户关系管理按照组织层级划分，这种模式有着与电子商务快速发展的不适应性，造成了速度和产品功能的缺乏。这需要对银行门户系统进行一体化的创新，提高网络应用服务的重要性，形成完整的从客户关系管理到产品线设计的独立系统，来以其灵活高效的适应性面对市场的挑战。

2 利用云技术、云服务能够提供优越的一体化平台，解决目前银行门户网站功能、资源相对缺乏的问题

1）云技术的概念、功能和一般理解。云计算的概念：分布式计算技术的一种，其最基本的概念，是透过网络将庞大的计算处理程序自动分拆成无数个较小的子程序，再交由多部服务器所组成的庞大系统经搜寻、计算分析之后将处理结果回传给用户。透过这项技术，网络服务提供者可以在数秒之内，达成处理数以千万计甚至亿计的信息，达到和“超级计算机”同样强大效能的网络服务。如果对于以上概念感觉过于复杂，其实面对我们的应用层就可以理解为将众多应用需求集中处理最终用户迅速得到反馈的功能，来实现无处不在的计算。

最简单的云计算技术在网络服务中已经随处可见，例如搜寻引擎、网络信箱等，使用者只要输入简单云技术指令即能得到大量信息。未来如手机、GPS等行动装置都可以透过云计算技术，发展出更多的应用服务。云技术应用于电子商务的理解就可以简化为：客户端主体地位均等化，分散经营，集中管理。这种模式下每一位用户只要提出需求，就可以通过云得到满意的服务。这是云技术与电子商务共同发展以及之所以发展的原因。

2）云技术的应用，能够集成更多的服务资源，并且扩大了平台的开放性，现今商业发展有个说法就是谁拥有了更多的信息谁就能够取得成功，利用云技术帮助客户整合更多的有用信息正是银行门户系统所要创新的根本目的。利用事物集中处理的优势，在电子商务要求高速高效高可用性的需求下，丰富银行门户网站的应用服务，集成更多的管理服务。更加节约的使用成本，更加多元化的服务提供，是云技术给银行门户系统在适应电子商务的发展中的一个福音。

3）云技术安全性对于银行应用的探讨。云技术的安全问题与其强大的功能性都引起了国内外专家的重点关注。其中主要关注点在于以下两方面：

一是云核心的故障会引起整个云的服务失败，相当于把风险集中起来。

二是一个云组织可能会为多家机构和众多用户共同服务，对于云技术将软件、数据共享带来的问题，都集中到云组织中运行存储的方式隐私安全性问题。

面对以上云技术安全性的问题，我认为对于灾备意识非常重要的银行系统来说，目前银行系统都设有异地灾备中心，对于云技术的组织更有其优势，自然可以解决上面所述的第一个问题。而对于信息集中存储的安全性问题，由于很多公司在现有设备上投资很大，因此许多人认为可以采用混合模式来引入云计算，即在公司内部，或称为“私有云”中完成一部分计算需要。

3 云技术在银行门户网站服务应用的创新

通过以上讨论，可以知道云技术在电子商务发展到目前综合化对等化的趋势之下是非常适合的技术模式，作为基础的银行企业顺应趋势改变自身服务和管理模式也是非常重要的，那么对于承载对内服务和对内管理的银行门户系统的创新发展则成为了重要的环节。

利用云技术在银行门户系统中充分体现集中化、个性化的思想，把银行门户系统改造成为综合化的客户财务管理顾问和银行内部管理的结合体，具体创新应用有以下几个方面：

3.1 财务管理服务

正如上面分析说的未来将发展为众多的对等型客户群体，不仅有功能全面的大型企业，更多的是结构简单的小型企业甚至个人客户，他们对于财务管理可能不甚精通，这点将限制电子商务市场的发展，迫切需求能够帮助企业进行财务管理，随时出具财务分析报告和建议的工具。困难在于电子商务企业直接面对最终客户市场，账务往来数据复杂繁多，对于统计分析带来困难，通过云技术的应用可以利用云存储技术存储用户的大量数据信息，并进行高速运算分析传回给用户，用户得以非常简单地得到一目了然的财务报告结果。对于大型企业还可以提供服务接口以适应不同的需求。

3.2 信息收集和决策参考的提供

信息的获得和利用是电子商务市场上取得成功的先决条件，银行即作为电子商务中的竞争者又作为电子商务平台的服务者，对于信息的获得和利用有着更加重要的意义。一方面，通过云技术对收集的大量信息进行运算整理，与企业自身情况相结合，为企业决策提供重要的依据，另一方面可以收集大量的电子商务客户行为信息，经所一定程度的整理进行行为预测，能够帮助银行获得客户的行为信息。云即成为服务众多用户的信息云，银行门户系统对这种服务的提供将会给双方带来重大的益处。

3.3 银行内部管理与外部服务整合，提高管理效率，优化风险管理控制

为了打破旧有管理模式的束缚，使银行业在电子商务的发展之中充分创新发展，需要通过银行门户系统将前后台的服务进行有机的整合。这样即可以使对外服务产品种类增多，更加人性化的服务，还会为企业内部的管理流程直接纳入到整条从营销的最终售后服务条线之中。通过云技术的应用，把客户的需求操作集中，将各个风险监控系统集中，更进一步通过云的集中运算能力将标准化的管理审批流程简化，客户直接面对的是标准公正的服务，管理者直接面对可判断得是直接事务结果，这是银行管理的最理想方式。

3.4 网络客户关系管理

目前我们大多数的营销方式仍停留在人工公告营销的方式，利用网络的营销方式也相当于原有方式在网络世界的延伸，对于客户需求的挖掘和发现并没有得到特别的重视，特别在电子商务颠覆性的发展环境之下，更显得力不从心。利用云技术，发挥云技术在分布管理高速运算的优势之下，网络客户关系管理方面的优势会得到充分发挥。有利于构成整体的战略思想，有利于客户资料的精细化管理。电子商务的各个主体都属于银行门户系统的平等用户，云的无处不在有利于收集客户的综合资料以供管理决策，云的高效扩展能力能够针对不同的业务需要按需分配，保证业务的完成，还可以利用云的集中推送，将客户有用的信息直接告知目标用户，更简单方便地得到市场需求，了解市场，开发市场。以上优势更实用于一对一以客户为中心的理念，利用高速的匀计算技术将世纪的过程在网络上虚拟化，达到对客户一对一的服务体验。

总之，以云技术的发展相结合，银行门户系统通过创新，开发创造以集中、综合、个性化为主线的理念的服务产品，会给银行业的发展带来新的模式和动力，但同时由于运技术还是新兴发展的技术，在诸多技术领域的应用还会遇到很多问题，银行门户系统的创新改造也要根据环境的变化逐步实施。

作者：张霁

云灾备技术的银行业务论文 篇3：

未来金融企业技术架构与数字化转型

习近平总书记在十三届全国人大五次会议期间提出，贯彻新发展理念是新时代我国发展壮大的必由之路。“十四五”时期，我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程，数据成为新生产要素，数字技术成为新发展引擎，数字经济成为新蓝海。金融科技推动了金融产品和服务模式的创新，提升了金融机构整体经营管理水平，催生了新的金融生态，驱动了金融体系深化改革、创新发展。

近年来，新一轮产业变革和科技革命兴起，重塑全球经济市场结构，构建新的商业图景，科技与金融不断融合发展，持续推动金融业组织架构转型、服务效能、经营模式和客户体验提升，成为金融企业创新发展的原动力。与此同时，移动互联网时代的到来，彻底颠覆了人们固有的生活方式和消费习惯，金融交易量呈现井喷式增长，客户需求呈现多样性，客户体验向高层次延伸，金融机构传统技术架构面临巨大挑战。探索应用新的技术架构，解决传统技术架构面临的问题，有效应对技术变革，前瞻性谋划新一代技术架构布局，实现金融业数字化转型发展具有重要意义。

应对新的变革，金融企业传统技术架构面临巨大挑战

改革开放以来，中国的金融市场得到充分发展，金融业科技应用水平一直处于各行业领先水平。金融科技广泛而深入的应用，提升了金融企业的核心竞争力、客户服务水平、管理决策效率和风险防控能力。金融科技在金融机构的应用，从无到有，从小到大，在对金融机构整体赋能的过程中，不同阶段都有与之相匹配的技术架构。从网点单机模式逐步演进为分行集中、全国大集中，从多个篮子的看管到集中优势资源把一个篮子织密编牢，金融科技技术架构的演化有一条清晰的主线，是适应当时的业务发展、技术条件和应用场景的必然选择。但是，受限于当时的计算能力和网络通信速度，金融科技技术路径的选择有着明显的时代烙印，存在当时技术条件下的局限。每代架构有每代架构的使命，每代架构有每代架构的生命周期，金融机构选择的技术架构是对稳定、成熟主流技术栈偏好的最好注脚。

传统的集中式架构经过多年的发展，技术成熟、可用性高、运行稳定，成为金融机构的主流选择，但集中式架构无法避免吞吐能力面临上限、风险过度集中、敏捷响应迟缓、升级维护成本过高等问题。

集中式架构面临风险集中的风险。就如一个硬币的两面，集约化在降低维护成本、更便于数据共享的同时，也带来风险的集中。为了更好地降低风险，金融机构采取双机热备、同城灾备、异地容灾等措施，集中度过高的风险得到部分化解，在一定程度上提高了系统的可用性。

处理能力瓶颈。传统架构下，计算能力的大小取决于单体计算能力。为了提升系统的计算能力，在集中式架构下，通过扩充单体计算能力来实现，无非是依赖增加系统的内存和CPU的数量，但CPU和内存的扩容不是无限的，当简单的在垂直纵向领域的扩容达到极限仍不能满足对计算能力的需求时，最终会触及性能的天花板。但是移动互联，开放API，嵌入金融，让金融服务随时随地、触手可达、无处不在、无微不至，交易量也呈现井喷式增长，传统架构面临巨大挑战。

敏捷性不足。传统架构所应对的场景是相对稳态的，针对互联网应用场景的灵活多变应对不足，对快速响应客户需求、系统快速迭代、应用灰度发布等敏捷需求不相适应。

集中式架构下扩能的事实证明，价格高昂。为了满足吞吐能力，无论是大型机的单机扩容，还是小型机集群方式的扩容，成本皆较大，增加了金融机构经营的负担。

解决“卡脖子”问题。“逆全球化”风潮涌动，美国和西方对我国科技领域采取一系列打压政策，我国坚定不移地走创新驱动发展的科技自立自强之路，全力解决重点领域“卡脖子”技术问题。

新技术渐趋成熟，支撑金融企业发展第二曲线

人类文明的每一次进步，都极大地解放了生产力，带来生产效率的提升，每次的技术进步都对人类的生产方式和生活方式产生着深远影响。近年来，新技术的不断迭代、演进并广泛应用，为金融机构加速发展，实现换道超车，创造了有利条件，奠定了坚实基础。

新技术家族“A、B、C、D、E、F、G”，即人工智能（Artificial intelligence）， 区块链（Block chain）、云计算（Cloud computing）、数据科学与大数据（Data science & big data）、边缘计算（Edge computing）、联邦学习（Federated learning）以及5G。一是人工智能。人工智能在最近几年加速发展，在深度学习、卷积神经网络方面取得了较大的进步，代表了人工智能发展的最新趋势。二是区块链。区块链是非对称加密算法、分布式计算、共识算法多种技术的融合产物，自诞生以来，受到了人们的高度关注，从早期的数字货币逐渐向其他领域延伸，充分发挥了其不可篡改、分布式、去中心化特点。NFT是区块链技术的最新应用趋势，是数字加密货币的另外一种存在形式，即非同质化代币，具有独一无二、不可替代、不可分割的特点。三是云计算。云计算经过近年的发展逐渐成熟，已经广泛在金融行业应用，考虑到安全性，在金融行业主要是以私有云的方式部署。云计算最新的发展趋势是云原生、容器化、微服务和敏捷迭代相融合。四是大数据。大数据作为新的生产要素，在协同营销、智能决策、智能风控、智能投顾等方面不断深耕场景，助力业务拓展，风险防控。五是边缘计算。边缘计算是充分发挥边缘设备计算能力的一种有效路径，未来计算能力是云、边、端的结合，云端计算、边缘计算和终端计算各自发挥优势，实现计算能力的合理分布。六是联邦学习。联邦学习基于同态加密技术，通过纵向联邦、横向联邦以及交叉联邦，基于数据不动模型动，隐私不显价值显，在保护客户隐私的前提下，实现客户信息的共享。七是5G。5G的特点是高带宽、低延时和广覆盖，其应用的最大价值在于海量连接，在物联网时代实现万物互聯，5G应用的优势在于符合用更少的能量传递更多流量的核心价值趋势。

上述技术的不断突破，为业务创新提供了源源不断的动能，也对新的基础架构形成提供了基础支撑。

立足长远发展，提前布局新技术架构规划

传统架构面临问题，随着新技术的不断成熟，金融企业的架构选择应立足当下，放眼长远，面向未来，规划新一代技术架构。采纳分布式架构（Distributed Architecture）、敏捷方式的持续集成部署（DevOps）、云原生未来技术方向（Direction of Cloud Native）布局3D新技术架构，坚持目标导向，采取由易到难、由外围到核心的渐进方式推进，实现敏捷、云化转型，结合集中式和分布式的优势和不足，扬长避短，从融合架构过渡到分布式架构，循序渐进、分步实施，做到稳妥有序、风险可控。

分布式松耦合技术结构

增加系统吞吐量和降低大集中风险的有效应对方式是采用分布式技术架构，分布式架构处理能力的提升要通过横向的扩展，而不是仅靠单机性能的扩容。分布式技术架构的优势：一是增大系统吞吐量、并发度。分布式技术包括分布式文件系统、分布式数据库、分布式事务等，分布式技术通过更多的计算资源的融合，充分发挥每一台服务器的计算能力，实现资源的合理分布，把原来由一台服务器完成的任务进行有效拆分，可以充分发挥分布式扩展能力，有效应对高并发交易场景。二是加强系统可用性。金融机构对业务连续性要求极高，关键业务系统7×24小时不间断对外提供服务，任何一个单点故障都有可能对系统产生严重影响，导致系统不可用。从通信网络、加密设备等通过冗余的方式增强系统可用性，同理分布式架构可以通过冗余系统消除单点故障，保证系统连续性，提升客户体验。三是通过微服务设计、模块化构建、中台能力的打造，可以提高系统模块重用度和开发效率，发布速度也因为并行而变得更快。四是在分布式架构下，清晰的模块划分，在低耦合、高内聚理念的指导下，更有利于团队内部协作。

分布式虽然存在诸多优势，但我们也应注意到其带来的运维复杂性以及学习难度的增加。在一个分布式系统中，可用性（Availability）、一致性（Consistency）、分区容忍性（Partition tolerance）三者只能兼顾其中两者，无法同时得到满足，即CAP原理。结合金融业务的特点，我们必须做到三者的平衡和取舍，并运用新的技术手段去解决这些新增问题。

打造敏捷开发、运维一体化新模式

互联网的特点是敏捷、高效，建立敏捷开发、测试、运维一体化文化，在开发、运营、质量保障部门和团队之间形成良性的互动与协作，提升项目的开发效率和交付能力。目前，DevOps在金融机构项目建设中正在实践落地。如何更好地结合金融机构稳定和互联网灵活的特点，打造和金融机构相适应的敏捷模式，需要长期的探索和实践。

云原生将是未来发展方向

云原生是基于分布部署和统一运管的分布式云，以容器、微服务、DevOps等技术为基础建立的一套云技术产品体系。云原生以云计算为基础，打造面向云的应用，构建云生态体系。云原生技术屏蔽了底层的技术实现，更好地利用云平台的弹性和分布式优势，实现资源优化配置、按需伸缩、快速部署、灰度发布和不停机交付。

新技术架构的演进是一个动态过程。“世易时移，变法宜矣。”没有最好的技术，只有最适合的架构。

洞察未来趋势，引领金融企业数字化转型

金融企业的数字化转型必须紧密围绕服务实体经济、防范金融风险、深化金融体系改革的国家大政方针进行。让金融服务更加惠及民生，在支持乡村振兴、双碳达标、绿色发展方面发挥更大、更积极的作用，秉持科技向善原则，促进社会进步和共同富裕。

金融企业必然走上数字化转型之路

国家战略提出新格局要求。目前，国家高度重视数字经济、金融科技创新产业发展，发展纲领和指导文件频繁出台，体现国家大力推动数字经济发展和数字化转型的决心，为打造数字经济新优势、加快数字社会建设步伐、提高数字政府建设水平、营造良好数字生态提供了良好的政策环境和有利的发展时机。金融企业应积极响应加快建设创新型国家的发展战略，以此为纲，在育新机、开新局中应势而动，把握机遇，寻求突破。

数字时代赋予新发展能力。当今世界正经历百年未有之大变局，“数字经济的蓬勃兴起为金融创新发展构筑广阔舞台，数字技术的快速演进为金融数字化转型注入充沛活力，金融科技逐步迈入高质量发展的新阶段。”金融企业应当顺应时代发展，不断开拓创新，锐意进取，前瞻性布局数字化转型整体策略;坚持创新发展，注重核心技术、数据共享、隐私安全、创新人才等领域的资源投入。

创新发展引领新行业趋势。党中央和国务院多次强调创新对于引领发展和建设现代化经济体系的重要意义和战略地位。《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》要求“加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型”。金融企业作为我国现代经济的核心参与者，应坚持以科技创新推动转型发展，不断提升服务效率和能力、扩大服务覆盖面和可得性，发挥金融在供给侧结构性改革中的使命担当。

金融企业如何科学开展数字化转型

金融企业数字化转型需要将业务能力转型与技术能力转型相结合，实现企业整体转型，因此，必然是“一把手”工程。每家金融企业在规模、地域、经营理念、管理模式等方面都独具特色，难以找到适合所有企业的数字化转型方案。光大集团基于集团和银行多年的“数智”之路实践经验，一直致力于打造一套兼顾前瞻性和可落地性的组织框架。

数字化转型的顶层设计。数字化转型应从战略、规划和设计实施三个层面开展并逐步聚焦。我国跨入新发展阶段，企业数字化转型要以实现高质量发展为根本出发点，通过业务战略与技术战略的结合构成企业战略，明确企业的使命、愿景和目标，制定重要战略举措，构建数字化转型蓝图。

数字化轉型的治理规划。搭建支持战略目标实现的治理体系，有效支撑企业数字化转型发展，明确企业治理规划定位，对相关治理能力、治理模式、职能设置、组织架构及制度和流程进行全面规划。

数字化转型的能力建设。立足业务战略和数字化战略，统筹考虑短期成果和长期影响，遵从企业综合价值创造原则，搭建支持战略目标实现的两大核心能力体系，即业务能力和科技能力。

数字化转型的实施策略。本着实事求是的工作态度，结合金融企业数字化转型蓝图的建设要求，把握近期、着手中期、放眼长期，提出实施策略及实施规划建议。从资源保障、数据管控、安全支撑、应用考核和风险管理等方面着手完善配套保障措施。

如何评估金融企业的数字化转型成效

数字化转型是一项长期的系统性工程，为了有效坚定信心、把控方向和过程管理，需要建立健全数字化转型管理评估和考核体系。各家金融企业对数字化转型的认知不尽相同，但是普遍面临如何建立评估或考核指标的问题，相关机构也在探索制定数字化转型能力指标框架。基于数字光大体系建设的经验，提取、升华数字化转型建设的理论知识，形成评估金融企业数字化转型的三大支柱。

技术与业务的融合深度。通过技术与业务的深度融合，才能实现真正的数字化转型，进而促进经济创新发展。技术与业务作为数字化转型的两大核心能力，二者相辅相成，既无法孤立存在，也不应该分开建设。金融企业应结合自身资源禀赋，在整体战略规划中统筹考虑技术和业务互相融合、互相促进的策略和方式。二者的融合深度从规划之初就决定了数字化转型的深度。

数据要素潜能释放程度。在数字经济蓬勃发展的时代，数据成为不可或缺的生产要素。如何充分释放数据要素潜能，如何在“强化数据能力建设”“推动数据有序共享”“深化数据综合应用”“做好数据安全保护”四个方面布局，是真正考验金融企业的智慧和决心所在。数据要素能够持续推动银行业务运行逻辑、经营模式、管理方式等的优化和变革，因此其潜能释放程度体现了数字化转型的广度。

数字化转型的价值回报。作为金融企业的整体变革，数字化转型的价值回报表现在众多领域。在业务经营领域，体现在业务线上化能力、移动化能力的提升;在企业管理领域，体现在智能化的管理支撑、决策支持能力建设，如智能化风控、运营和营销，智能办公和智慧财务等;在收入模式领域，体现在零售经营占比、中收占比等指标的增长。基于自身战略目标，金融企业应建立综合的价值回报评估体系，从而全面、客观地评价数字化转型的高度。

纵观国内外企业数字化转型实践，其成功率不足40%，我國金融企业数字化转型的过程也充满了各种艰难险阻，需要共同参与者胸怀“国之大者”，始终坚持以人民为中心的发展理念，勇担新时代金融工作者的责任与使命。深入推进创新驱动高质量发展，不断提高金融科技治理体系和治理能力现代化水平，坚定科技自立自强信心与决心，充分发扬积极进取的拼搏精神，敢于斗争，善于斗争，大胆探索具有中国特色的金融企业数字化转型发展道路。

（作者系中国光大集团科技创新事业部总经理、光大科技有限公司总经理）

责任编辑：孙 爽

作者：李璠