商业银行财富管理论文

商业银行财富管理论文 篇1：

我国商业银行财富管理业务发展的价值与策略

摘 要：发展财富管理业务是商业银行顺应宏观经济转型发展趋势、应对行业同质化竞争、契合居民财富管理需求的必然举措与有益探索。在经济转型期，商业银行通过发展商业银行财富管理业务可以实现金融业务的差异化竞争、可以发挥客群规模的海量化优势、可以把握居民理财的历史性机遇，继而可以提升商业银行的盈利能力、可以提高商业银行的经营质量、可以提振商业银行的转型信心，这是我国商业银行财富管理业务发展的价值所在。在财富管理时代，商业银行发展财富管理业务必须立足长远规划、聚焦科技赋能、注重人才培育，具体措施就是坚持以客户需求为中心的可持续财富管理战略、探索以科技金融为支撑的数字化财富管理体系、塑造以专业队伍为保障的专业化财富管理事业，全面提升商业银行财富管理业务发展的核心竞争力。

关键词：商业银行;财富管理;业务转型;降本增效;居民资产配置

一、前言

随着我国经济由高速增长向高质量发展的方向转变，我国居民可支配收入仍将快速提升，叠加国家促进共同富裕的政策加速落地，我国居民财富管理业务发展将面临历史性机遇，这也将极大地推动我国金融体系迈向高质量的发展快车道。商业银行作为我国金融系统的重要基石，是促进我国金融业务创新发展、维护金融体系稳定、促进金融市场繁荣的重要力量与关键支撑。因此，在财富管理时代，商业银行必将会在我国居民财富管理业务的发展浪潮中扮演着不可或缺的重要角色。但由于我国居民财富管理业务仍处于发展初期向快速发展期转换的阶段，许多商业银行对于财富管理业务的发展方向与价值内涵掌握不全面、理解不科学、分析不全面，继而不利于其科学、高效、可持续地发展财富管理业务，同时也对我国的财富管理业务全面发展形成一定的抑制作用。鉴于此，本文立足财富管理业务的发展规律，结合我国居民资产配置的客观需求，重点探究我国商业银行财富管理业务发展的具体策略，以期为相关决策者在财富管理业务的发展过程中提供理论参考与决策依据。

二、我国商业银行财富管理业务发展的价值分析

分析财富管理业务对商业银行的发展价值有利于厘清财富管理业务对商业银行业务转型的赋能，进而使得商业银行的财富管理战略更加明晰。本文认为发展财富管理业务可以帮助商业银行实现金融业务的差异化竞争，可以发挥客群规模的海量化优势，可以把握居民理财的历史性机遇，继而可以提升商业银行的盈利能力，可以提高商业银行的经营质量，可以提振商业银行的转型信心，这是我国商业银行财富管理业务发展的价值所在，具体分析如下。

1.实现金融业务的差异化竞争，提升商业银行的盈利能力

发展财富管理业务可以帮助商业银行实现金融业务的差异化竞争，继而提升商业银行的盈利能力，这是我国商业银行财富管理业务发展的首要价值。众所周知，长期以来我国商业银行的盈利模式主要是依靠巨大的存贷利差而实现较好的盈利水平。但隨着我国利率市场化的不断加速与居民投资理财意识的持续觉醒，商业银行吸纳存款的压力日益增加，存款利率也持续攀升，叠加贷款利率的下滑，商业银行存贷利差的空间日趋收敛，这无疑对商业银行的盈利模式形成较大冲击，制约了商业银行盈利能力的提升。与此同时，由于存贷业务存在一定的经营风险，因此使得商业银行存在一定的坏账风险，这是制约商业银行盈利能力提升的重要因素，故而也使得商业银行需要接受日趋严格的商业银行监管约束，故而其业务成长性相对较差。通过发展财富管理业务，可以借助其高业务成长性、低资本占有率、较高收益性等特征，全面提升商业银行的盈利能力，继而实现商业银行健康、高效、可持续发展。

2.发挥客群规模的海量化优势，提高商业银行的经营质量

发展财富管理业务可以充分发挥商业银行客群规模的海量化优势，显著地提高商业银行的经营质量，这是商业银行发展财富管理业务的核心价值。不可否认，银行账户仍是我国居民的“国民账户”，居民主要的金融业务都离不开商业银行。例如三方存管、保险业务、各类消费业务等。但不可忽视的是，目前商业银行对居民业务的开展主要聚焦在存贷款领域，虽然经过多年发展，商业银行理财业务具有一定规模的发展。但从本质而言仍处于产品销售层面的理财业务，而非对居民的财富进行资产配置的财富管理业务，因而难以真正地为商业银行的高质量、跨越式发展提供有力的业绩支撑。通过发展财富管理业务，可以将商业银行的主要资源聚焦在居民的资产配置层面，使得商业银行的客户资产配置更科学、更稳健、更全面，真正为商业银行庞大的客群寻找优质的资产标的，从而帮助客户实现财富的保值增值，为客户创造收益，为自身扩大营收，实现客户和商业银行的共赢，最终有效地提升商业银行的经营质量。

3.把握居民理财的历史性机遇，提振商业银行的转型信心

发展财富管理业务可以把握居民理财的历史性机遇，从而可以有效提振商业银行的转型信心，这是我国商业银行财富管理业务发展的重要价值之一。随着我国居民收入的持续提升，我国居民可支配收入快速增加，居民可投资理财的财富规模快速增大。根据招商银行和贝恩公司发布的《2021中国私人财富报告》显示，2020年中国个人可投资资产总规模达241万亿元人民币，且可投资资产在1000万元人民币以上的高净值人群高达262万人，并且随着我国经济进一步地高质量发展，我国居民可投资资产规模和高净值人群数量仍将快速提升（参见图1和图2），这些数据充分说明我国财富管理领域的重大历史性机遇。因此，商业银行在转型发展的过程中，必须要锚定具有巨大发展空间的业务方向，并且在立足自身资源禀赋的基础上，充分把握市场趋势，全面提高自身的经营质量，提振业务转型发展的信心。

三、我国商业银行财富管理业务发展的策略研究

基于前文的研究分析，结合我国居民资产配置的需求现状及趋势，综合我国商业银行财富管理业务的发展现状，本文研究商业银行财富管理业务的发展策略，认为在财富管理时代，商业银行发展财富管理业务必须立足长远规划、聚焦科技赋能、注重人才培育，具体措施就是坚持以客户需求为中心的可持续财富管理战略，探索以科技金融为支撑的数字化财富管理体系，塑造以专业队伍为保障的专业化财富管理事业，全面提升商业银行财富管理业务发展的核心竞争力。

1.立足长远规划，坚持以客户需求为中心的可持续财富管理战略

立足长远规划是我国商业银行财富管理业务发展的基础性策略，其核心内容就是要坚持以客户需求为中心的可持续财富管理战略。如前所述，传统的商业银行在发展财富管理业务的过程中，将财富管理业务与产品销售业务等同起来，这是不科学的认知，并会影响财富管理业务的健康发展。财富管理业务之所以能有如此广阔的发展空间，就在于其要求金融机构必须要围绕客户需求为中心而开展。客户的资产配置是以实现客户资产保值增值为目标，商业银行要以客户利益最大化的根本性原则来实施产品配置。若商业银行为获得代销费、管理费、托管费、后端收益分成等经济利益为目的来实现客户的资产配置，不仅违背了财富管理业务的设计初衷，还损害客户的直接利益，这将难以实现长远发展。在金融机构过往的产品销售过程中，部分从业者为了完成金融业务考核而向客户推荐金融产品，这不利于客户资产配置效率的最优化，必然难以实现客户资产的保值增值，部分情况下可能还会造成客户本金亏损，这将会使得产品销售工作难以可持续发展。因此，商业银行必须要结合客户的资产规模、风险偏好、风险评估等级及客户资产安排等内容来匹配相适应的资产配置规划，真正地帮助客户实现资产的保值增值，并有效地控制客户投资的风险，这将会使得商业银行的财富管理业务实现高效、稳健、可持续发展。

2.聚焦科技赋能，探索以科技金融为支撑的数字化财富管理体系

聚焦科技赋能是我国商业银行财富管理业务发展的关键性对策，其核心目标是探索以科技金融为支撑的数字化财富管理体系。科技金融支撑的数字化财富管理体系主要包括四大方面：第一，运用大数据、云计算、区块链等先进的信息技术和数字技术实现财富管理人群的精准化识别、分析及营销，从而商业银行可以高效地扩大自身的财富管理目标客群，不断提升商业银行财富管理的资产规模和客群规模;第二，利用大数据、人工智能等技术挖掘存量客户的财富管理业务需求，并给予客户更好的财务管理业务体验，大力发展数字化签名、智能化投顾、量化产品等，真正地降低居民办理财富管理业务的障碍，提高客户的服务体验;第三，商业银行要积极利用科技工具来挖掘优质的投资标的和理财产品，真正实现科技对居民资产配置的算法支撑，从而有效地规避不必要的投资风险，并在立足于客户需求的基础上实现居民资产配置收益的最大化;第四，商业银行通过积极的应用科技工具来实现对财富管理业务风险的防控，实现实时、动态的风险预警及监测，确保居民财富管理业务的风险有效降低，实现财务管理业务绿色、健康、高效、可持续地发展。

3.注重人才培育，塑造以专业队伍为保障的专业化财富管理事业

注重人才培育是我国商业银行财富管理业务发展的重要补充性策略，其核心内容是要塑造以专业队伍为保障的专业化财富管理事业。在知识经济时代，人才是第一生产要素，是决定商业银行财富管理业务发展是否顺利的关键要素。因此，必须要注重专业化人才的培育。从目前商业银行的财富管理业务发展来看，由于过往商业银行主要依靠存贷业务进行盈利，故而在财富管理产品类型、销售队伍专业度、产品类型全面性、产品服务科学性、软硬件设备体验性等方面存在较大的缺陷和不足，故而必须要依靠人才队伍的培育来实现商业银行在这些领域的弯道超车。首先，商业银行要进一步塑造一支具有专业水准的财富管理业务专员（投资顾问），真正确保客户能获得专业性的财富管理指导与建议。其次，要挖掘人工智能时代高素质、复合型的技术型人才，不断地帮助商业银行实现财富管理业务的科技迭代，提高财富管理业务的贡献度与经营效率，提升商业银行的经营质量。最后，商业银行要注重自身队伍建设的结构优化，要从年龄层面优化商业银行的人才队伍，也要从专业属性和业务发展方向等领域来匹配人才，实现专业人才队伍建设与财富管理业务发展需求的契合、匹配及支撑，最终实现财富管理事业又好又快地发展。

四、研究结语

总而言之，财富管理业务是我国金融行业发展的重要方向，也是未来各类金融机构业务开展的黄金赛道。因此，作为转型期的商业银行必须要坚定走财富管理转型之路，要真正走出一条以客户需求为中心、以科技金融为支撑、以专业队伍建设为保障的财富管理发展之路，科学、高效、全面、健康、可持续地发展财富管理业务，最终为实现共同富裕贡献积极力量。

参考文献：

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作者简介：赵诗嘉（1989- ），女，汉族，江苏无锡人，硕士，无锡太湖学院商学院，研究方向：公司金融;顾俊祺（1990- ），女，汉族，江苏无锡人，硕士，无锡太湖学院商学院，研究方向：证券投资

作者：赵诗嘉?顾俊祺

商业银行财富管理论文 篇2：

打造我国商业银行财富管理的特色品牌

摘要：近年来，国内商业银行均在财富管理和私人银行业务上的资源加大了投入，纷纷提出了“做大做强财富管理和私人银行业务，朝着国际一流零售银行迈进”的战略目标，文章剖析了我国商业银行零售业务走专业化、特色化财富管理道路面临的问题，重点从发挥协同效应、资源整合、客户服务、跨界合作和专业化经营等“五个维度”进行研究分析，提出了处理好“五大关系”，全面打造我国商业银行财富管理的特色品牌。

关键词：商业银行；财富管理；特色品牌

近年来，国内商业银行均在财富管理和私人银行业务上加大了资源投入，纷纷提出了“做大做强财富管理和私人银行业务，朝着国际一流零售银行迈进”的战略目标。对照我国商业银行零售业务走专业化、特色化财富管理道路的要求，当前打造财富管理特色仍然面临诸多问题，需潜心研究，通力化解。

一、打造财富管理特色品牌面临的问题

（一）产品丰富，客户需求满足不高

近年来，国内商业银行陆续推出了大量的理财产品，但不一定满足客户的财富管理需求。主要是国内银行的财富管理还处在以销售产品为主要内容的较低层次，有三个原因。

第一，产品本身的问题，主要是同质化程度较高。一位业内人士说：“在财富管理服务方面，过去几年我们银行追求的目标不是跟别人相区别，而是跟别人相一致。”因此，相当一部分客户的个性化需求仍然没有产品可供满足。

第二，队伍素质的问题。广大员工的财富管理意识和理念还在逐步形成之中。特别是根据客户需求提供咨询、顾问等增值服务的能力和素质还存在明显差距，使得财富管理还难以上升到以提供服务为主要内容的更高层次。

第三，考核体制的问题。目前，国内商业银行基本是以产品为主导考核，经营单位和员工首先关注的是如何向客户最大限度地推销纳入考核的产品。从某种意义上讲，以产品为主导的考核模式必然导致以销售产品为主要内容的较低层次财富管理现状。

（二）国外同业经验丰富，但并不一定切合自身实际

国外商业银行在财富管理领域有丰富的经验，但并未适用于国内的市场和客户。分析表明，国内外私人银行客户群体有着显著的差异，在欧美国家，很多私人银行客户都是富二代、富三代；而国内私人银行客户大量的是第一代富人，这两类客户群体对私人银行服务需求存在很大的差异性。上述状况对我国商业银行打造财富管理特色提出了两大挑战，一是真正了解我们的客户以及客户的需求；二是提高独立创新能力，有针对性地满足客户的真实需求，绝不能单纯把客户塞到银行所能提供的特定模式中。

（三）财富管理初具雏形，特色不鲜明

近年来国内商业银行在财富管理领域开展了积极的探索和实践，取得了一定的效果。但在财富管理的招牌、产品、渠道和队伍建设方面仍然存在不小的差距，也未真正形成独树一帜的特色。更为关键的是，在内外部资源的整合能力上，尚未拉开与同业的差距，即客户的需求是综合性、跨条线的；在管理体制和流程上尚未打破内部的条块分割限制，难以满足客户全方位的金融需求。另外，客户的需求是多个领域的，如何有效整合社会资源全方位地满足客户需求，这对商业银行管理体制和经营模式提出了新的挑战。

二、处理好五大关系，打造财富管理特色

（一）处理好财富管理与综合经营、国际战略发展之间的关系，解决好发挥协同效应问题

“综合化”、“国际化”、“财富管理”三个要素是相辅相成、相互促进的，打造财富管理特色离不开综合化经营和国际化战略的支撑。着眼于打造财富管理的特色要求，综合化、国际化在实现“从无到有”的同时，还需做好“充分融合”的文章。其中，要重点把握两个方面。

第一，坚持从核心扩张的原则，解决好综合化、国际化与商业银行主业之间及财富管理特色之间的战略连接度问题。换言之，无论今后还将涉足什么领域、如何向海外扩张、如何加强国际合作，都必须以增强银行业务的核心竞争力、更好满足客户财富管理需求、更鲜明地打造财富管理特色为目的，而不是就综合化谈综合化、就国际化论国际化。在总体战略框架下，各子公司、海外机构不能被简单视为一个纯粹的利润中心，应当进一步强化相关子公司、海外机构为总体战略服务、为各分行客户管理服务的定位，最大限度地满足客户的金融需求。

第二，体现以财富管理作为综合化、国际化的导向。综合化、国际化的内容十分宽泛，无论是设立海外机构还是设立综合经营领域的子公司，还是与战略伙伴的合作，其经营范围、合作领域可以十分广泛，在其各自的经营领域也会面临“有所为、有所不为”的取舍。这些取舍应坚持财富管理导向，海外机构或者综合经营领域的子公司，也要突出财富管理特色，重点做大与财富管理相关的业务，与战略伙伴的合作也应将重点适当向有利于提升财富管理能力的领域倾斜，最大限度地发挥综合化、国际化与财富管理特色的协同效应。

（二）处理好财富管理与流程管理重构的关系，解决好资源整合问题

特定的客户对财富管理的需求是全方位的、跨条线的。以私人银行客户为例，很多私人银行客户本身是企业家或私营业主，不仅有个人财富管理的需求，同时对公司业务、国际业务、零售业务均存在广泛需求。从某种意义上说，私人银行的出现颠覆了传统银行业关于客户类别的划分，需要商业银行跨越条线分割、整合内部资源为客户提供全方位服务。这对管理流程重构提出了两项挑战。

第一，打破块状分割，重点是强化自上而下的集中统一管理。以私人银行为例，应上下统一私人银行服务内容、服务标准、服务软硬件设施要求，包括统一的私人银行会所设计建设模板，让客户置身于任何一个城市的会所都会得到相同的体验。在集中统一管理下，可允许各分行推出特色服务、特色产品，但不能造成各分行自成体系的状况。

第二，打破条线分割，重点是针对客户的金融需求。按照跨条线整合资源、服务客户需求，重新设计客户服務和管理流程。

（三）处理好财富管理与考核体系变革的关系，解决好以客户为中心的问题

目前应逐步转变以产品为导向的考核体系，在考核体系的设计中，不仅要体现中高端客户数量增加等对客户群体规模的考核，而且应进一步增加管理的客户资产（AUM）、客户综合效益、客户满意度等反映客户关系维护状况的相关指标，通过考核导向的转变，引导客户经理将满足客户需求、提升客户价值放在首位，有针对性地向客户推介、销售产品和服务。

（四）处理好财富管理与合作平台建设的关系，解决好强强联手问题

随着财富管理向更高层次提升，客户的需求将日益突破银行与非银行领域的界限，甚至突破金融与非金融领域的界限。仅凭商业银行自身力量，难以满足客户的全部需求。因此，在持续通过流程变革整合内部资源的同时，必须重视和加强与外部机构的合作，通过与一流的独立理财机构、会计、法律、私募基金、慈善机构等第三方机构联手打造高水准的综合服务平台，全方位地满足客户财富管理的需求。

（五）处理好财富管理与人才队伍培养的关系，解决好人才建设问题

国内商业银行财富管理业务刚刚起步，财富管理人才队伍无论从年龄结构还是从业经验来看，都是一支年轻的队伍。有关资料显示，国外商业银行的私人银行客户经理等高水平财富管理人才平均年龄是45 岁，相关从业经验在10 年以上。相比之下，我国商业银行在财富管理人才队伍建设上的差距显而易见，重点要从以下三个方面着手加强财富管理人才队伍建设，一是在实践中锻炼培养一批，让现有、已经具备一定从业资格的人才，通过实际岗位的磨練和经验积累，逐步成长为专家型人才；二是从市场上引进一批，着眼国际、国内两个市场，吸纳一批已经具备一定从业经历和专业素质的专门人才；三是跨领域吸纳人才，满足于财富管理所涵盖的广泛需求，定向吸纳一批法律、会计等非金融领域的专业人才，建立一支具有较强实力的专业团队，同时加强与第三方合作机构的相互呼应，共同服务好客户。

参考文献：

[1]哈罗德·埃文斯基.财富管理[M].中信出版社，2013.

[2]科勒迪.私人银行[M].张春子，译.中信出版社，2015..

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[4]庄毓敏.中国财富管理报告2015[M].中国人民大学出版社，2016.

（作者单位：中国建设银行信用卡中心）

作者：曾博

商业银行财富管理论文 篇3：

浅谈资管新规后商业银行财富管理现状

摘要：随着居民财富的积累和投资理财意识的提高，财富管理需求应运而生。我国财富管理发展相对滞后，后资管新规时代，各家商业银行纷纷转型财富管理，财富管理成为国内银行发力的重点领域，竞争日趋激烈，银行应主动拥抱变化，大力推进财富管理发展。

关键词：资管新规;财富管理;商业银行

自2004年开始，我国商业银行理财业务始终保持着较快的发展速度，在整个资产管理行业中占据绝对主体地位。但资管新规颁布后，商业银行的理财业务发展格局面临巨大的变化，同时也将迎来新一轮发展机遇，财富管理成为各家商业银行理财业务转型的主要方向。

财富管理是指以客户为中心，在高净值客户需求的基础上设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供一系列的金融产品及其他非金融服务，对客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财富需求，实现财富增值保值、传承等目的。

1、资管新规后商业银行财富管理业务发展背景：

2021年是资管新规过渡期的最后一年，也是理财业务转型的收官之年，各家银行严格落实监管当局要求，整改成果显著，产品结构明显改善，产品体系也进一步丰富，大资管时代到来。而改革开放以来，中国经济高速增长，社会财富分配结构持续变化，国民财富不断累积，高净值人群的不断增加，以及财富保值增值的意识强化，更为银行的财富管理业务迎来了发展机遇，居民财富管理市场未来潜力巨大，各家银行纷纷转型财富管理，与券商、基金、保险、信托等相关资产管理机构共同角逐中国财富管理市场。当前，中国的财富管理市场潜力巨大，许多国内的高端客户的财富管理需求还未被满足。因此，发展财富管理业务具备很好的市场空间，财富管理业务日益成为银行战略转型的重点。

2、目前国内商业银行财富管理業务发展现状：

财富管理对银行的重要性不言而喻，银行不仅能通过业务的开展获取稳定的收入来源，同时还能通过财富管理增强客户粘性，提高客户综合贡献度和品牌忠诚度。目前以招商银行等首的主流商业银行早在2005年前后开展布局，但部分中小银行受到各种原因的限制，发展进度缓慢，各家商业银行财富管理水平参差不齐，差距明显。

随着资管新规和理财新规等政策制度的逐渐落地完善，财富管理回归本源，以银行理财和非标信托为代表的保本保收益产品规模持续收缩，原先以单一产品配置为主的财富管理模式难以为继，产品创新能力普遍不足，产品同质化严重，优质资产难求，理财产品偶有风险事件爆出，部分商业银行对合作机构及合作产品的准入审核形式化，未能有效把握风险，影响了投资者对银行的信任，且部分中小型商业银行财富管理人员素质参差不齐且稳定性差，也影响了客户体验和满意度。

特别是进入互联网金融时代，财富管理行业的未来发展趋势将以互联网金融为依托，充分利用人工智能、区块链等技术，借鉴国际金融界先进经验。当前，国内互联网企业依靠其科技优势，走在了各大商业银行的前列，传统商业银行虽然也在线下网点的基础上，开发了自己的网银或手机银行APP，促进网络银行线上和银行线下网点服务的协作，但整体金融科技应用程度仍有待进一步的完善和深入，如何更好的适应互联网金融背景下财富管理升级的市场需求仍需摸索。

3、下一步发展财富管理业务建议：

3.1 提高商业银行内部重视程度

将财富管理业务作为未来银行业务发展规划的重要版块，提高战略定位，并做出明确规划，明确财富管理业务定位，在内部考核上予以倾斜，培育财富管理业务成为商业银行新的利润增长极。加强商业银行财富管理队伍人才梯队建设，提高人员专业度和忠诚度。专业度是财富管理的核心竞争力，要具备高素养、高知识、高水平、高投资能力的队伍，不但要经验丰富还要对宏观经济政策详细了解掌握，只有全面型人才才能成为行业竞争中不可或缺的中坚力量。

3.2 围绕客户需求加快新产品开发

加强新产品的开发，与理财子公司、保险公司、信托公司、资产管理公司、证券公司等机构加强合作，建立完善的合作机构和合作产品准入机制，丰富产品配置，同时精准定位目标客户群体，针对不同层次的客户提供不同的服务，充分利用大数据、人工智能等科技信息技术，实时掌握系统提供的自动财富分析及策略制定讯息进行决策，财富经理更多起到推介的作用;而对于高净值客户，财富经理则需要通过专门的大数据分析技术，同时与专家团队协同，提供定制服务，做好1对1沟通协调，注重服务过程和产品供应的广度以满足客户配置资产的需求。

3.3 做好风险管理

受制于我国居民的理财习惯和文化背景制约，我国的高净值人群大多是靠自己奋斗的富一代，他们在财富创造过程中积累了大量的人脉和丰富的投资经验，但是大部分的高端人士“买者自负”理念仍然不强，对银行理财有误解，认为银行是信用的保证，从而过于重视收益率，忽略了风险程度高低、产品灵活性等。信任是财富管理机构的业务基石，不合规及风险事件会对这一基石造成严重打击，还可能面临高额赔偿和监管处罚。

资管新规要求打破刚性兑付，财富管理回归本源，投资适当性管理愈发严格，而产品净值化对传统固收之外产品的创设、管理、销售能力提出要求，监管的不断趋严，机构的合规成本与专业化合规与风控能力要求增加，风控能力重要性凸显。

4、结语：

综上所述，随着资管新规的颁布与实施，商业银行的理财业务同时面临着发展的机遇和挑战，商业银行正式进入转型发展的新时期，财富管理是未来商业银行发展的重要趋势，也对商业银行提出了更高的要求，商业银行需要科学规划和引导，夯实内部管理基础，稳健推进创新，聚焦和细分客户群体，形成差异化定位和核心竞争力，夯实新态势下竞争领先地位。

参考文献：

[1]郝羽. 商业银行财富管理业务的发展研究「J」.商展经济.2021（21）：068-070

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作者：齐静