银行财富管理现状

银行财富管理现状（共8篇）

篇1：银行财富管理现状

商业银行论文：商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究

【中文摘要】随着我国经济的快速发展和我国居民可支配收入的增加,个人财富存量的积累已相当可观,由于我国居民理财观念淡薄,在全球性通胀的大背景下,居民的理财需求日益积聚。由于我国金融市场建设还有待完善,投资方式和投资途径相对单一,个人资产缺乏科学有效的综合规划管理途径。商业银行个人财富管理业务的发展为居民个人理财提供了一个广阔的平台,在一定程度上缓解了这种现状,并已逐渐成为我国商业银行增强核心竞争力的重要途径。但由于我国的个人财富管理业务发展时间较短,难免在实际经营中存在各种各样不尽人意的地方。为实现个人财富管理业务的可持续发展,必须对当前业务的发展现状进行深入分析,发现业务发展中存在的问题,并提出合理有效的解决方案。本文正是以此为出发点,立足于实际,希望能通过新问题和新对策的提出,为今后的相关研究提供一个全新的视角。本文依托于现有金融理论研究成果,对商业银行个人财富管理业务的内涵做出较为准确的界定,从银行和客户两个角度分析了我国商业银行理财业务发展的必要性,将外资银行相对成熟的财富管理业务的经营模式和发展经验与我国商业银行个人财富管理业务的发展现状进行对比,指出当前我国个人财富管理业务发展的误区和实际业务操作中存在的不足,结合作者多年理财从业经验,提出解决相关问题的合理化建议,并结合当前银行理财业务发展的实际情况,说明当前

正蓬勃发展的针对特定人群的私人银行业务,是现阶段个人财富管理业务的较理想化体现,是财富管理核心思想的终极落实,是未来财富管理业务的基础与有效借鉴。

【英文摘要】With China’s rapid economic development and increasing disposal income of Chinese people.individual

wealth has reached to a considerable quantity.However.with poor financial management.people’s need of financial managing keeps increasing in the context of global inflation.Since the construction of China’s financial markets need improving and the way of investment is relatively simple.the management of personal assert is ineffective.The personal financial service of commercial banks.which.to some extent.has solved this problem and become an important way to strengthen the

competence of enterprises.provides a broad platform with the individuals.But this kind of service has newly come to China;hence.it’s inevitable that some aspects can’t fulfill people’s need.In order to implement sustainable development of

personal financial service.it’s necessary to further analyze the current developing state of this service and find out the problems in it to raise a reasonable solution.In the paper.these problems were discussed and I hope I can put forward a new field of vision in this issue.Basing on the current

achievement of finance theory.this paper specifically defined Personal Financial Service and analyzed the necessity of

developing PFS from the perspectives of bank and customer.By making comparison between the mature managing model of foreign bank and the current state of our commercial banks.this paper will point out the misunderstanding and deficiencies in

practical business and propose some reasonable suggestions through the author’s years of financial managing experience.By examining the current developing state of private banking.this paper finally came to the point that the private banking business will be the focus of wealth management business in the next period.【关键词】商业银行 个人财富管理 私人银行

【英文关键词】Commercial BankPersonal Financial ServicePrivate Banking 【备注】索购全文在线加好友：139938848.....同时提供论文写作一对一指导和论文发表委托服务

【目录】商业银行个人财富管理业务发展现状、存在问题及对策研究中文摘要4-5英文摘要5引言8-11

（一）研究背景及意义8

（三）本文的逻辑结构10

（二）国内外文献综述8-10

（四）本文的创新点、难点和不

足10-11

11-16

一、商业银行个人财富管理业务的理论分析

（一）个人财富管理业务的基本概念11-12

12-16

（二）商业银行个人财富管理业务的理论基础

富管理业务发展简述

展背景及发展历程

现状17-19

析19-2716-1916-17

二、国外个人财

（一）国外个人财富管理业务发

（二）国外个人财富管理业务发展

三、我国个人财富管理业务发展的必要性及现状分

（一）我国个人财富管理业务发展背景

19-2319

（二）个人财富管理业务的必要性分析

人财富管理业务发展历程23-24

务发展现状24-27

题27-39

（三）我国个

（四）我国个人财富管理业

四、我国个人财富管理业务发展中存在的问

（一）我国金融市场客观条件的制约27-28

（三）个人

（二）银行自身在业务发展中暴露的问题28-33

财富管理业务面临的主要风险33-39

富管理业务的发展对策39-43

合作，合理规避金融分业管制39

五、我国商业银行个人财

（一）加强各金融机构之间的（二）构建更高效的电子信

（三）细化客户分层，（四）培养专业的理财

40-41

（五）突出理财

（六）加强营销设计，息平台，提供更优质的客户体验39-40明确市场定位，树立理财服务品牌40从业人员，建立合理有效的激励制度业务的独立性，培养客户的理财意识41

提升营销水平41-42

理财打好基础42-43

44-46后记46

（七）优先发展私人银行业务，为全民结论43-44参考文献

篇2：银行财富管理现状

一、财富管理的含义

财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

各家商业银行的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，据《2013-xx年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析，财富管理内容主要集中在以下几方面：

首先，账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。

其次，交易类服务。这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。

1、人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。由于银行在操作上涉及了一些普通投资者无法投资的业务，像银行间债券市场产品等，其预期收益率一般高于传统的短期储蓄存款。

2、银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。外汇理财产品实质是银行利用衍生产品交易帮助客户提高资产的收益率。

再次，财富管理顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务。提供的是针对客户的预期收益率和自身的风险承受能力，所量身定做的、独一无二的财富管理计划。

第四，各种优先优惠措施。这是银行为稳定财富管理客户资源、争取更多的客户而设计的附带服务，可以视为餐前小食、餐后甜点。这些服务均是免费提供。作为银行的财富管理客户，一般可以享受到优先办理各项业务，优先提供各种紧俏投资理财产品（如预留国债额度），享受多项业务费用减免等服务。银行的财富管理客户多属于社会中高级收入阶层，这些彰显身份的优惠服务和贵宾待遇对他们来说还是具有相当吸引力的。

最后，企业资产管理业务。目前我国商业银行的企业资产管理业务还处于起步阶段。主要集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。

二、银行财富管理的主要风险

1、监管风险

目前，我国对财富管理缺乏系统的监管体系。与国外混业经营的情况有所不同，我国是分业经营、分业监管的。跨市场、跨行业的金融产品多种多样，具有复杂交叉性、发售灵活性以及跨越监管的特性。虽然财富管理的发展弥补了产品单一化的空档，丰富了金融投资需求，但其特性使市场监管存在盲点，具有较大套利空间。监管部门很难全面、系统地对财富管理进行监管，潜在风险无法估量。

2、市场风险

商业银行的财富管理的营收主要集中在理财业务，顾问服务等。银行的理财业务主要投资于利率高于储蓄存款的国债、金融债券、央行票据、银行间债券市场产品。然而在产品同质化的激烈市场竞争中，银行不得不维持收益率的走高，而将一部分资金投资于风险更高的股票、外汇、金融衍生产品等金融工具。这些金融工具的价格波动常伴随着资本市场的波动，财富管理的市场风险有很大一部分来自于这些证券市场的风险。

3、信用风险

商业银行财富管理的信用风险主要来自于信用体系的缺失，导致商业银行无法全面了解客户、证券发行人的资信情况。由于借款人、证券发行人或交易对方的种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，从而致使银行未能得到预期收益而遭受损失。个人和企业的信用评估不够可靠，信用评级不够全面，信用管理不够健全，征信体系尚不完善。

4、操作风险

目前，我国的财富管理正处在高速发展过程中，不少商业银行为应对市场的激烈竞争，下达了繁重的业务指标，这就导致有些商业银行过度重视数量，而忽视质量。员工为了完成业绩考核，扩大客户群体，增加财富管理业务的市场占有率，不惜忽略客户的风险评估，过分夸大收益，选择与客户风险承受能力不符的产品，在业务操作过程中一味追求业绩而忽视了风险。

5、管理风险

财富管理机构的管理水平和机构内部控制的有效性将直接影响财富管理产品的业绩水平，从而影响财富管理产品的价格水平。管理人员对专业知识的掌握程度、市场走势的经验程度、分析决策能力的强弱、投资水平的高低以及个人诚信品质等都会影响财富管理产品的收益水平。我国财富管理业务发展尚处于初级阶段，人才、经验、技术等甚是缺乏，内部控制制度也不健全，管理层更是存在管理经验不足的现象，很容易导致管理风险，从而给银行带来损失。

三、银行财富管理主要的风险控制措施

1、相互协作共同监管

商业银行在进行财富管理时，多以银证、银保联合，以及同基金、信托合作开发理财产品，这就需要工作人员了解银行的同时还了解证券市场、保险市场、信托市场，与证券公司、保险公司、基金公司、信托公司有长期业务往来。财富管理不仅仅会涉及到银行业务，也需要证券、保险、基金、信托等相关行业的协作，这就不单单是银监会所能监管得到的。这是一个跨行业的产物，需要多方人力、物力；

这也是一个跨行业的监管，需要各个行业相互协作，争取在分业监管的模式下建立功能性监管。随着时代的发展，未来也许会放开分业经营的限制，实现各行业透明监管。

2、严格监控审慎经营

首先，要将市场风险的监管对象由本币延伸到外币，由境内延伸到境外，由表内延伸到表外，由简单产品延伸到复杂产品，兼顾事前、事中、事后，全程监控，建立严格的风险防火墙制度。其次，要设立资金安全垫，规范组合投资比例，发展保证业务，审慎使用金融衍生品。最后，当然要建立严格的信息披露制度，及时、准确地披露财富管理当中可能发生的风险。

3、健全完善征信体系

全面发动社会资源，积极组织参与到征信体系建设当中，完善与征信相关的法律法规，广泛宣传征信信息，推动征信文化建设，建立健全征信体系。不仅如此，在扩充行内征信系统的同时，也要利用合作机构的客户信息，实现信息共享，互相合作。政府机构带头建设征信体系，建设信用评级机构，在做好基础业务外还要发展征信增值业务。

4、内部约束客户教育

商业银行应该加强财富管理业务的风险控制，明确风险责任和处罚力度。建立灵活、与时俱进的内部约束制度，完善授权机制，保留工作人员在财富管理业务办理中的影像，确保工作人员选择与客户背景、资产规模、投资经验、风险偏好相适应的产品进行营销，不能过度追求利益，而忽视风险。建立规范的操作流程，向客户出示明显的风险揭示，组织客户学习财富管理、投资理财的相关知识，从源头杜绝操作风险。

5、提升专业管理水平

加强管理者的教育培训，施行严格的管理者准入制度，要求管理者具备专业的知识、丰富的经验、强大的分析决策能力，能够判断市场走势。加强财富管理队伍的建设，邀请专家、教师来对财富管理者进行系统化、专业化、针对性的培训，积极培养财富管理人才，满足银行业务结构战略转型，为财富管理的发展奠定基础。完善内部控制制度，与管理者教育结合，规避风险。

篇3：银行财富管理现状

一、洛阳财富管理中心发展历程和经营现状

2007年12月26日, 中国建设银行洛阳分行在洛阳率先成立了财富管理中心。自成立之日起, 在没有现成模式借鉴的情况下, 该行成功创建了“1+1+1”高端客户维护模式和“1611工作法”, 成为当地同业和省分行系统一颗耀眼的“明星”。

作为在当地和河南省分行最早开办高端客户业务的洛阳财富管理中心, 硬件设施方面, 中心办公面积1400多平方米, 装修考究, 环境幽雅, 功能分区人性化, 并对客户具有很强的私密性;人力资源方面, 自2007年以来, 该行注重理财师队伍建设, 通过集中组织专业资格培训考试, 全行先后有250多名员工获得金融理财师和国际金融理财师资格。

二、洛阳财富管理中心业务存在问题及原因分析

问题一:财富中心办理业务的功能不完善。

因为中心没有建立自己的专门交易平台, 不能直接经营客户。客户都由网点推荐, 中心没有自己经营的客户。每当客户活动日, 客户纷至沓来, 而平时却门可罗雀。这样既增加了经营成本, 有没有达到应有的效果。“客户只能当面听建议, 不能现场办交易”的现实, 不仅使客户满意度打折扣, 也成为困扰财富管理业务发展的主要瓶颈。

问题二:没有形成一套相对科学的考评和激励约束机制。

由于没有建立以价值创造为导向的绩效计量、考核和激励约束机制, 中心投入产出的效果不能明显显现, 市场拼抢意识不强, 主动性不能充分调动和发挥。

问题三:服务机制不完善。

财富管理是从客户的角度出发筛选商品, 同时重视延续性服务, 并与客户保持密切合作。除了提供国门外最新信息, 也会对投资理财提出合作报告和建议。中心的服务质量尚未达到一定水准, 再加上宣传工作不到位, 致使许多潜在客户因为对此业务不甚熟悉而流失, 这也成为中心在此项业务发展的桎梏。

问题四:理财产品品种单一。

与大众零售市场的经营模式区别不大, 产品同质化强, 缺乏创新。国内的理财产品结构单一, 为了能为客户创造更高的收益, 在国内管制制度趋严的情况下, 要善于创新。

三、洛阳市商业银行财富管理业务发展的对策建议

要改善经营机制的不足, 使财富管理中心业务得到长足发展, 必须做到转型。具体要从以下几方面入手:

(一) 从后台到前台

基于对财富中心定位, 从转型的实际出发, 财富中心要申请独立的机构号, 开通各类理财产品以及大额现金和实物黄金的销售交易功能, 并建立信贷绿色通道和中小企业集合理财产品专属渠道, 专门配备交易、核算与风险控制人员。独立于其他零售网点, 可以提高办理业务的效率。客户当面听取意见, 随时做出的投资决定就可以随时处理, 及时, 迅速, 让客户放心而归。不必多次往返周折办理业务, 同时给以客户最优厚的保证。

(二) 从被动到主动

推行“双算考核、业绩归零”制度, 每月将独立机构号下核算的所有推荐客户业绩返还网点, 不与网点争利。建立合理的绩效计量, 每月评定业务服务质量, 分析计量结果, 找出优势, 提出不足, 寻求合理化解决方案。鼓励客户经理主动地频繁地与客户交流, 准确把握投资者类型, 是积极型, 稳健性, 还是保守型, 以此更有效地为客户提供信息, 提出投资建议。设定一系列奖励机制, 对业绩好的员工进行奖励, 激励员工的竞争意识, 发挥主动性。

(三) 从维护到拓展

整合现有的客户资料, 力求对每一个客户了如指掌, 准确做出投资分析, 做到周到的服务, 维护好现有客户群。同时, 要加大拓展力度, 要对市场进行研究调查, 确定目标客户群体, 明确营销对象, 做到有的放矢。把对财富管理中心的宣传工作做大, 在居民中普及开来, 增大影响力。可以以广告等形式企划一系列方案, 增加知名度, 使洛阳市高收入阶层知道“财富管理”这个新兴概念, 了解财富中心能为他们带来的便利, 这样便会主动参与这项业务。

(四) 从销售到服务

从业人员应该转变思想观念, 财富管理是更侧重于对客户周到专业的金融服务, 因此, 应做好以下几点:要根据目标客户的不同需求和自身情况, 进行产品组合, 确定风险等级, 制定个性化的理财方案, 为客户提供多样化的选择。要加强客户经理和理财分析师的培训, 及时了解金融服务业最前沿的动态, 借鉴最先进的经验。

财富管理业务是一项综合性很强的业务, 涉及银行、保险、证券、基金、信托等行业, 涵盖金融、法律、财务、税收等知识, 包括黄金、外汇、股票、债券、保险、基金等投资产品, 专业性很强, 对从业人员素质要求很高。从业人员不仅要具备扎实的专业知识和熟悉的业务技能, 还要具备良好的人际交往能力、组织协调能力和公关能力。因此, 财富管理员工需要持续提高其业务能力。

(五) 可从三方面做好延续服务

可定期向客户公布产品投资动向情况和成果, 消除银行与客户之间信息不对称产生的疑虑;可定期为理财客户举办理财沙龙和投资理财知识讲座, 为客户提供一个学习交流的平台;可根据客户的综合贡献度情况为客户提供附加值服务, 比如免费赠送电影票, 定火车票、机票和赠送精美礼品等贴心服务。

(六) 从一专到多能, 致力打造一站式服务的多功能平台

一方面, 要做好基础的财富管理产品组合。对固定收益产品和不动产, 要保证其收益性维持在预期水平;另一方面, 可以尝试另类投资, 积极在现有体制下拓展投资渠道, 建立公司、房金条线与财富中心的联动推进机制, 加大整体营销力度, 加强与证券、保险等其他金融机构的联系, 推进资源共享。

摘要：洛阳财富管理中心存在以下方面不足:业务的办理功能不完善, 考评和激励约束机制不够科学, 服务机制不完善以及理财产品单一。针对这些不足笔者提出了六项建议。

关键词：洛阳市,财富管理,业务转型

参考文献

篇4：打造最佳财富管理银行

身为一名爱好高尔夫的银行家，叶迪奇显然不仅仅对赛事兴致盎然。“目前我们零售业务收入在总收入的占比达到20％的目标已经实现。”在接受本刊记者采访时，叶迪奇透露了这一最新数据。面对国内市场旺盛的财富管理需求，他定下的目标是：把交行打造为国内最佳的财富管理银行。

差异化服务策略

《理财周刊》：交行在零售业务中所实行的差异化服务策略，在中资银行内具有一定的代表性。您能谈一谈，交行如何在满足不同客户多方面的财务需求与实现银行利润之间达到平衡?

叶迪奇：交行目前拥有5000多万名客户，针对不同客户的需求，我们所实施的策略是分别开发出相应的品牌与服务内容。

比如针对大众金融的客户，我们设有“交银理财”的服务，这是一个一站式金融服务的平台。不仅综合了人工网点与网上银行、电话银行多个渠道，利用交行自身的业务优势，我们可以为客户提供基金、保险、理财产品等多种金融理财服务。在个人理财产品方面，交行的“基金超市”以及去年所推出的QDII澳元系列理财产品都取得了不错的市场反响。

目前，交行为中高端客户所提供的“沃德财富”品牌，针对资产在50万元以上的中高端客户交行则推出了“沃德财富”品牌，并且不断加大对这一财富管理品牌的投入。如在上海地区，交行上海分行在市区所有的中心支行网点都开设了沃德财富服务中心。与“交银理财”业务相比较，“沃德财富”不仅提供产品，更注重的是为客户打造综合的理财规划服务，我们不仅整合了全行最优的渠道、服务、产品等资源，也加强了客户经理的培养。据不完全统计，目前交行系统的客户经理已经达到了6000名。“沃德财富”侧重于一对一的服务，在客户经理的背后，我们提供了优秀的智囊团队作为支撑。智囊团队作为一个有力的后盾，提升了“沃德财富”管理的质量与效率。金融服务之外，“沃德财富”也着力于提高客户在其他领域所获得的便利。像我们所举行的高尔夫邀请赛就是一个很好的例子，我们希望打造的是一个不仅仅限于金融领域的“管家”。

在“沃德财富”现有客户的基础上，我们的私人银行业务也在积极的开展中。针对私人银行客户占比小、需求个性化的特点，交行希望通过更新的服务模式推动优秀财富管理银行的进程。

私人银行业务已起步

《理财周刊》：今年以来多家中外资银行都推出了私人银行业务，相比之下交行的私人银行业务显得较为低调，能介绍一下目前交行私人银行业务的发展情况吗?

叶迪奇：交行目前主要是从“沃德财富”客户中挖掘私人银行客户，“沃德财富”现有的客户数量为30万名，私人银行业务则适合金融资产更多的客户，我们现在设立的门槛为客户可投资的金融资产达到200万美元，但不限于本行的资产。

私人银行业务中心隶属于总行的个人金融部门。私人银行业务运行以来，已经在上海、北京、广州、深圳和杭州五个城市开展了服务。今年4月份，交行私人银行被《欧洲货币》杂志评为“2007年度中国内地最佳私人银行”。

《理财周刊》：国内大部分私人银行业务的门槛设置在100万元美元或是800万元人民币左右，交行对于客户200万元美元资产的要求是不是也体现了差异化的市场竞争策略?

叶迪奇：不完全是。与其他银行经营的私人银行业务模式所不同的是，交行在国内首家推出了“海外全权委托投资”服务，主要面向在海外已经有资产的私人银行客户提供服务。因此，我们设立的门槛高出100万美元，但不限于在交行的资产。

不少高端客户在海外拥有一部分资产，他们只需要与在香港的交银信托签订委托合同，就可以委托汇丰投资管理公司进行全球的投资组合。投资的市场会包括欧洲、美国等成熟市场和亚洲、中南美、拉丁美洲等一些新兴市场，投资的资产涵盖股票、债券和其他另类资产。在资产管理的过程中，将由交银信托对第三方机构的投资行为进行监督和监控，在平衡市场风险的同时达到客户资产保值增值的目标。

《理财周刊》：对于不拥有海外资产的客户，或是不愿意将资产进行全权委托的形式进行管理，交行私人银行如何提供个性化的服务?

篇5：银行财富管理现状

位置：西单 员工数量十余名

主要特色：文化韵味浓郁，分为礼、乐、射、御、书、数

中国光大银行财富管理中心北京开业

2008年12月18日 16:02 新浪财经

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随着我国金融行业的开放和国际化程度的提高，加强服务手段、提高创新意识等逐步成为我国银行业的发展方向，特别是在对私业务领域，许多银行都加强了投入。今天，在我国理财业内具有较高知名度、多次荣获理财业务大奖的中国光大银行迎来了其财富管理中心(北京)的开业庆典。这是继2008年11月15日中国光大银行“阳光财富”品牌在国家奥林匹克公园发布之后，该行在北京开设的第一家专门为金融资产超过500万元的高端客户提供综合金融服务的机构，也是中国光大银行继杭州、重庆和太原开设财富管理中心之后第四家分行级财富管理中心。

开业庆典在古朴、悠扬的编钟乐曲声中隆重举行，此次庆典以“同沐阳光，共铸辉煌”为主题，全面展示了中国光大银行在对私业务领域中的专业实力和服务理念。中国光大银行北京分行行长邱火发先生发表了热情洋溢的致辞。上午10点20分，随着主持人宣布启动仪式开始，中国光大银行总行李子卿副行长与特邀嘉宾一起揭开了“阳光财富”的金匾并为其点金。10点45分，中国光大银行财富管理中心(北京)与特邀嘉宾一起，共同开启了象征着蕴藏无数宝藏的“财富之门”。这也预示着中国光大银行财富管理中心(北京)将用其卓越的服务和管理能力，为高端客户提供个性化和差异化的贴心服务，与客户一起打开通往财富之路的大门。

据悉，光大银行自2004年在我国首推理财产品以来，在国内理财领域创造了多个“第一”：2004年光大银行运用债券资产证券化技术，开发了第一个银行人民币理财产品——阳光理财B计划，2005年4月开发了第一个人民币结构化理财产品——阳光理财A＋计划。2005年12月应用信用互换的原理，开发了第一个人民币信用联结理财产品——阳光理财C计划，探索了信用风险由银行内部向市场转换的途径。2006年借助信托体制，开发了第一个信托理财产品——阳光理财T计划，实现了理财与信托市场的对接。2006年8月开拓了第一个内含保险的理财产品，探索了银行、保险合作的新方式。2007年9月开发了第一个内嵌A股股票期权的结构化理财产品，成为投资国内股票市场的新工具。同时，在理财业务的流程再造与风险管理方面，2005年第一个对理财投资进行托管。2006年10月，第一个对理财产品进行内部风险评级，与外部咨询公司咨询评级，实现了理财产品风险结构的透明度。2006年11月第一个开展理财产品同业代理销售，促进了全国性银行与地方性银行的共赢发展。2007年第一个开发银行理财注册登记表，实现了银行理财产品的积极化发展。在这多个“第一”的背后，充分说明了该行“服务求创新、创新促发展”的经营理念。

在开业庆典上，主管行长李子卿对“阳光财富”进行了特别诠释，即“阳光财富”不是一项简单的业务或产品，而是一种全新的服务概念，是进一步细分市场，准确把脉客户需求后，专为个人高端客户量身定做的产物，是深层次服务内涵的升华。根据该行北京分行邱火发行长介绍，北京分行将利用财富中心这个强大的服务平台，在关注客户财富保护的前提下，从融资到投资，提供强大的金融资讯服务平台，特别是在目前动荡的金融市场环境下，“阳光财富”将立足于保证客户长期稳定获取投资收益的出发点，以更审慎的投资态度，更专业的投资手段，专注于财富客户的资产增值。除了将阳光理财现有服务升级外，阳光财富还将在健康关怀、子女教育、投资顾问、艺术鉴赏、爱心慈善等多方面，为客户提供全面的增值服务。这些都充分说明，阳光财富在表达一对一服务核心理念的同时，更强调了以沟通、了解为基石，信任、承诺为保障，效率、增值为目的财富新主张，在与客户建立越来越密不可分的合作的同时，必将成为客户身后的睿智伙伴，帮助您实现财富管理目标和人生规划。

光临开业庆典的特邀嘉宾和客户一起参观了位于光大银行北京分行二楼的中国光大银行财富管理中心(北京)，对其尊贵、私密性的办公场所交口称赞，并且共同感受了中国光大银行自成立以来所取得的光辉业绩，进一步加深了对光大银行的了解和信任。

在开业庆典结束后，中国光大银行财富管理中心(北京)迎来了该中心的首批尊贵客户，中国光大银行总分行领导向阳光财富品牌的首批使用者制发了象征着身份与地位的财富卡。客户们表示对光大银行长久以来提供的贴心周到的服务十分满意，对“阳光财富”提出的“至专、至诚、致远”的品牌理念亦深表认同。亲临开业庆典现场的财经专家表示，中国光大银行财富管理中心(北京)的开业，能够有效地维系基础客户群，增强光大银行在对私业务中的竞争力，树立阳光财富品牌的高端形象，对于整个行业的发展也将起到良好的示范和促进作用。

光大银行北京分行阳光财富中心

光大银行北京分行阳光财富中心，于2008年12月18日隆重开业，成为了为北京地区高端客户提供服务的专业机构，旨在关注客户财富保护的前提下，从融资到投资，提供强大的金融资讯服务平台，特别是在目前动荡的金融市场环境下，北京财富中心财富顾问团队将立足于保证客户长期稳定获取投资收益的出发点，以更审慎的投资态度，更专业的投资手段，专注于财富客户的资产增值。除了将阳光理财现有服务升级外，还为光大银行北京分行客户提供了十项专属服务，为客户带来全新的金融体验。

一、专属的财富顾问和专家团队服务

北京分行财富中心为北京地区高端客户安排了专属财富顾问和专属专家团队二级服务平台，满足客户全方位专家服务需要。目前财富顾问团队平均年龄为35岁，大多数具有10年以上银行从业经历，并持有CFA、CFP等证书资格。同时依托由总分行组建的知名经济学家、投资专家、鉴赏名家、中医养生专家等组成的专家团队定期为财富客户提供咨询和报告服务，权威的法律咨询服务、会计师事务所服务、保险咨询服务等。

联络方式：

咨询电话：010-66567198

传真电话：010-66567199

工作地址：北京市西城区宣武门内大街1号光大银行2楼

邮政编码：100031

二、专属服务通道、专属服务场所

中国光大银行财富中心（北京）将„儒学六艺‟—礼、乐、射、御、书、数运用于环境设计的每个细节，以“六艺”为主题贵宾室，体现了光大财富中心（北京）的文化底蕴，为北京地区高端客户提供了舒适、私密且富有文化品位的业务办理环境。

三、专享优惠服务

中国光大银行财富中心（北京）为高端客户打造了统一的财富客户优惠服务体系，保证客户享受光大银行分层次、全方位的优惠服务。为每位光大银行财富客户提供专享优惠服务，优惠项目包括但不限于：每位客户提供业务办理手续费、利率、汇率等专享优惠服务。

四、专享增值服务

中国光大银行财富中心（北京）为财富客户提供了多项专项增值服务，包括由健康关怀、财富社交沙龙、财富二代——少年马术训练营、特约商户优惠等为主要内容的增值服务平台。其中健康关怀服务为客户提供了全国近20个城市的300多家三级甲等医院均可提供预约挂号服务。支持全国各地同步预约北京、上海、广州、深圳等重点医院主治医师以上级别专家门诊。健康服务与我行“阳光理财和阳光财富”的阳光概念匹配，可与金融服务结合提供完善的“健康生活、健康理财”理念。

五、专享财富管理账户服务

中国光大银行财富中心（北京）为财富客户提供卓越的财富管理账户服务，及时准确把握客户的各类金融需求，包括理财咨询和投资建议、家庭财务健康诊断、投资组合规划、资产配置建议、单目标规划和综合规划、理财规划执行和跟踪评估和财富管理提醒等服务项目。

六、专享高端客户俱乐部

中国光大银行财富中心（北京）通过借助弘扬传统文化作为切入点，从客户需求入手，倾力推出以国学六艺“礼”、“乐”、“射”、“御”、“书”、“数”为蓝本的“阳光财富•财富私塾——带着您的朋友来光大银行听听财富的故事”系列沙龙讲座活动。并提出了“驾驭财智六艺，尊享财富人生-----带着你的朋友来光大听听财富的故事”的活动主题。“阳光财富•财富私塾”大型系列讲座，目的在于网络光大银行在投资、信息、资讯等理财方面的渠道优势，及时与各位朋友沟通最前沿的市场资讯，及时向各位客户朋友传达各种政策的宏观解读。

自“阳光财富•财富私塾”开讲以来，先后邀请金岩石、郎咸平、巴曙松、水皮、约翰•戈登（美国）、花荣等国际、国内知名经济学家和学者来行讲座，同时还组织高端客户开展了包括健康关怀、艺术品鉴赏、财富社交、财富二代——少年马术训练营、特约商户优惠等为主要内容的增值服务特殊讲座，收到了良好的社会效应，在客户中间形成了固定的“人际关系价值网络”，为客户提供了更深层次的服务。

七、专享个性化财经资讯服务

中国光大银行财富中心（北京）定期向财富客户提供《阳光财富客户日刊》、《金融市场周报》、《金融市场月报》、《财富客户专刊》，为财富客户提供了卓越的财经资讯，满足您投资决策的需要。

八、专享财富解决方案

中国光大银行财富中心（北京）在基于对客户财务状况全面了解的基础上，为您提供全面的产品定制服务，在立足保证客户长期稳定获取投资收益为出发点，以更审慎的投资态度、更专业的投资手段，专注财富客户的资产增值。

篇6：银行财富管理现状

举办零售银行业务与财富管理专题讲座

2014年3月7日晚，绵阳市商业银行迎宾支行邀请某国有银行总行零售专家，为支行员工进行了一场零售银行业务与财富管理专题讲座。绵阳市商业银行副行长李乾辉、廖小刚、个人金融部总经理易小平等领导和帮助我行推进网点转型工作的文思海辉的四位老师出席会议。

篇7：银行风险管理现状分析

一、风险管理现状

美国花旗银行前总裁沃特•瑞斯顿曾指出:“银行家的任务就是风险管理,简言之,这也是银行的全部业务。” 由此可以看出，商业银行是以承担风险、管理风险来盈利的。近几年，我国商业银行在风险管理方面，已经逐步建立风险管理的体系。但是，与国外同行相比，还存在着相当的差距，从而限制了银行风险管理系统在揭示和控制方面的作用，阻碍了我国商业银行的国际化发展。

首先，传统的管理理念与科学的风险管理存在差距。金融业是高风险行业，而我国资本市场还不发达，很多企业的融资都是间接的。因此，银行的运作空间比较狭小。而且，我国银行产业主要集中在中国银行、建设银行、工商银行、和农业银行，风险是一触即发。目前，我国的商业银行过分追求经营的规模，看重短期目标，把风险控制看成是业务员创造利润的碍脚石。

其次，商业银行风险管理系统的构架还不完善。我国很多商业没有制定一套科学的、合理的风险管理规划，各银行设臵的风险管理委员会也不能尽其所能，风险管理系统仅在某个业务部门有所表现，但是就整个行业而言，它是零散的，缺乏统一管理。一套完整的风险管理程序，首先是要风险识别，然后是风险评估、确定风险等级和应对计划，最后是对监察风险。但是在我国很多商业银行中却不是这样操作的。以信贷为例，当客户提出信贷申请时，信贷部经理首先会调查客户，收集客户的相关资料，进行初步审查。信贷经理认可后，收集的资料会送到银行的风险管理部门，风险管理部门评估和控制风险，并将研究后的资料返还给信贷部，由信贷部决定是否发放贷款。这里只有审查和审批两个环节，从风险管理的程序看，只有识别风险和评定风险两个步骤，它没有制定风险管理计划，也没有对识别的风险进行监察。

第三，我国商业银行评估风险、量化风险的技术还比较落后、简单。风险被识别后，接着就是要量化风险，以便制定应对风险的计划。我国商业银行量化风险的技术还停留在风险量化的最初阶段，而关键的一些参数和计量模型，因为成本、技术等原因，还没有被大部分商业银行采用。我国商业银行风险管理主要还是制度与资金计划层面的，比如资产负债指标、头寸管理等。

第四，缺乏风险对冲的工具。国际金融衍生产品市场自20世纪70年代开始迅速发展，金融衍生产品是商业银行获取收益、规避风险的重要工具，成熟的金融衍生产品市场，可以促进金融市场的稳定发展，可以促进金融的创新。但是，我国金融衍生产品市场和证券市场目前还不成熟，它们不能为商业银行提供有效的风险对冲平台，这在一定程度上制约了商业银行风险管理的向现代化迈进的脚步。

第五，我国的商业银行缺少风险管理的文化。风险是企业战略中不不可分割的组成部分，将风险融合到企业文化和价值中是风险管理重要方面之一。企业文化对企业成功来说是至关重要的，因此，能否把风险意识融入企业文化决定

了企业是否能进行成功的风险管理。如果银行的员工都没有意识风险管理的重要性和作用，这种疲软的风险文化会像管理风险妥协，而这也许是致命的。

2010年，中小商业银行将特色化、差异化作为经营方向和发展目标，培养国际化竞争意识，提高管理水平和核心竞争力，加快转型步伐，审慎拓展业务范围，目前已形成一批特色化、差异化发展的样板。充分考虑目标市场的竞争性、高度重视目标市场的互补性、客观评价自身经验的可复制性和风险管控的可行性，审 慎开展跨区域经营，并科学合理制定分支机构布局总体规划和计划，逐步培养审慎稳健的发展文化。部分中小商业银行审慎开展综合经营试点，将业务范围扩展至证券、保险、租赁等领域。一些中小商业银行在商业可持续前提下，开办节能减排信贷业务，发展绿色信贷，支持低碳经济，在加快自身发展方式转变的同时，也加大了支持实体经济平稳较快发展的力度。

二、银监会2010年报风险分析

2011年中国经济率先回归平稳增长轨道，为银行业发展提供难得历史机遇，但面对复杂多变的国内外形势，银行业仍存在诸多风险挑战。

——贷款科学化管理水平亟待提高。2009年、2010年我国分别新增人民币贷款9.59万亿元、7.95万亿元。年报指出，近两年贷款规模和业务量在短期内的快速增长，部分银行业金融机构管理粗放、贷款“三查”不到位等问题多有发生。同时，贷款中长期化趋势日益明显，部分中长期贷款行业集中度高、整借整还风险突出。

——融资平台贷款后续风险防控不可放松。2010年，平台贷款的清理规范得以初步推进，但由于平台贷款总额高、涉及面广、结构复杂，清理和化解任务艰巨。而且，新一轮投资冲动可能带来的风险值得关注。

——房地产市场非理性因素依然存在。国家已对房地产市场进行有效调控，但由于深层次原因，推动房地产市场泡沫积聚的因素还在增加。土地储备贷款和房地产开发贷款是银行业风险防控的关键领域。

——部分金融机构操作风险管理意识弱化。2010年底，部分银行业金融机构案件出现反弹。齐鲁银行案件等多数案件发生在基层网点和所谓低风险业务领域，且多为内部人员作案，这反映出部分银行内在风险管理机制存在缺陷。

——市场风险管理体系有待完善。部分银行业金融机构市场风险意识不强、风险管理经验欠缺，尤其是面对货币政策转变、利率市场化和汇率体制改革的挑战，银行业金融机构的市场风险管理能力与国际先进水平还有相当差距。

篇8：银行财富管理现状

一影响财富管理业务发展的关键因素

1. 深刻理解客户群是财富管理业务发展的基础

细分目标市场并理解客户群是开拓新客户的首要途径。理解客户群的根本在于分析客户的需求, 要以表面的需求为基础, 发掘客户未来有可能需要的潜在需求。通常可采用以下因素来进行客户细分:财富段、人口概况、财富来源、工作经历、理财偏好及行为特性等。根据实践经验, 我们将目标市场大致可以分为:女性客户、企业家、年龄较大的客户、高级管理人员、消极财富继承人等。细分市场后, 商业银行针对消费需求的多样性特性进行差异化营销管理, 提供独特的专业服务。这样可以使财富经理在营销上能有所侧重, 提高资源的使用效率。同时要重视那些具有未来成长性的中端客户, 因为相对于忠诚度不高的高端客户, 中产阶级更容易被一对一的个性化服务所打动, 更有可能创造更高的利润。

2. 服务质量是财富管理业务的核心竞争力

根据有关问卷调查数据, 服务质量是高端客户选择金融机构考虑的首要因素。优质服务通常是指业务办理速度和准确性、服务环境、员工的综合素质等等。服务质量的好坏影响着客户的忠诚度。而客户忠诚度高能降低银行财富管理业务的运营成本。统计表明, 忠诚客户的数目每增加5%, 就从每个客户身上得到平均收益会增长25~100%, 获取新客户的成本是维护现有客户的5倍。客户每一次感觉不好的体验可能缩短甚至结束与银行的合作时间, 相反持续的、良好的经验可以建立长期而深远的客户关系。服务质量的高低关键在于商业银行对人员的管理和对现代技术的运用上, 因此, 打造相互协作的服务团队和高效的信息管理系统是针对业务的快捷性、创新性等特征的必要选择。相互协作的服务团队需要服务品质管理考核制度来维系, 即要建立一套精密计算的内部定价办法, 鼓励不同岗位人员的协作。高效的信息管理系统包括金融产品信息反馈和客户信息资源开发两部分, 这些有助于分析金融产品和特定客户对银行利润的贡献度, 进而对不同客户提供差异化服务。

3. 机密性和安全性是发展财富管理业务的必要条件

高端客户对财富管理业务的首要需求是实现财富的保值, 即战胜通胀, 让资产的长期购买力不缩水。花旗中国在安全性上做了大量工作。首先, 注重与客户及时沟通, 致力于向客户提供更多的产品表现信息。如客户可通过花旗网络、24小时热线以及直接联络经理每月知道理财产品的最新净值、到期收益率, 并及时知道自己资产配置情况;其次, 注重销售合适的产品给合适的客户, 从源头上保障高端客户资产的安全性。花旗中国在向客户提供服务之前会运用一套风险投资评估制度评估客户的风险承载能力, 记录在案并要求每年重评, 并规定销售人员不能给客户推荐高于其投资风险等级的产品。同时, 考虑到中国富人具有藏富情节, 保持个人信息的机密性就显得很重要。由于财富管理属于专家理财, 专家只有拥有更多的客户信息才能提供卓越的服务, 这就在管理专家与客户之间产生信息不对称, 倘若处理不好, 会影响银行财富管理业务的开展。

4. 组织架构和业务模式是财富管理业务发展的制度保障

科学、高效的组织架构可缩短财富管理链条, 避免不必要的内部消耗, 提高管理效率。构建组织架构的关键问题在于研究如何协调各个业务部门和分行的利益分配。同时, 业务模式的经济效益需要谨慎管理。目前国内大部分商业银行业务模式带来的经济效益不高。因此, 对于无利可图的业务模式必须要进行调整, 通常要考虑以下关键要素:确保客户细分, 注重价值定位;保持规范的客户服务方式, 包括规定账户余额必须达到的下限并对价格变动保持警惕;严格控制成本, 要拥有低廉的制造和营业成本, 然后再将节约下来的成本投资到销售和市场宣传上;严格管理客户经理, 定期评估它们的业绩表现, 根据实际收益产出支付薪酬。

二商业银行发展财富管理业务的路径选择

通过以上对影响因素的分析, 商业银行要想实现财富管理可持续增长, 可以围绕四个方面开展工作:围绕客户抓市场, 围绕品牌抓服务, 围绕风险抓管理, 围绕成本抓制度。

1. 以细分市场为基础, 推动服务方式转变

商业银行要想在财富管理业务领域占领市场, 必须将“客户至上、细分市场”的营销理念体现在具体的服务方式、管理方式和产品经营上。商业银行要根据客户需求性质细分市场, 找到每一细分市场的优质客户, 推动差别化服务更加系统化和规范化, 实现以优质客户为主的多渠道服务再造。

2. 以品牌战略为先导, 提升业务服务质量

商业银行应当实施品牌战略, 塑造良好而独特的企业形象。当然, 银行塑造品牌不仅要靠单纯的市场宣传, 更要将品牌承诺落实到银行日常运营和客户服务的方方面面, 包括产品研发、渠道建设、服务沟通、业务流程、绩效考核、技术支撑等在内的所有环节, 使客户在每一个可能接触的点、一个产品、一次服务、一次问题的解决, 真切地感知银行的卓越服务。所有这些都需要高端人才的支持。因此, 商业银行应通过内部培养和外部引进的方法来提高员工的素质, 可大力吸纳各领域的精英人士, 包括证券专家、黄金专家、外汇专家、房地产专家、艺术品专家、会计师、律师、税务师等专业人才, 打造专家团队。

3. 以资产安全性为基本, 加强金融风险管理

风险管理是银行经营管理的核心, 也是顺利开展财富管理业务的保证。我国商业银行在提供先进服务时, 应加强风险管理和控制。一是建立比较完善的风险管理制度和防范措施, 尤其要注重建立一套风险投资评估制度来评估客户风险容忍度;二是对财富管理业务的资产质量运行情况、业务部门的风险管理规章的执行情况等进行定期的检查;三是倡导业务部门拥有学术性氛围, 创办内部期刊, 加强对各类金融风险的研究。

4. 以降低运营成本为目标, 改造组织架构

适时地将涉及财富管理业务的相关部门进行整合, 成立一个独立核算以业务流程为出发点设计的事业部门。该事业部门是从客户端发起的, 按照有效服务客户的原则来设置流程。当然, 组织架构再造的过程, 某种程度上也是对原有利益格局重新划分的过程, 这必然会对一些利益相关方造成损失, 因此商业银行应建立配套的利益补偿机制来减缓改革可能带来的负面影响。

摘要：当前社会财富结构的现实变化要求中资银行必须要从简单的资金供给者向综合供应商转变, 而发展财富管理业务是实现这一转变的重要手段。本文通过探讨在中国建立领先的财富管理业务的关键因素, 旨在提出中国商业银行发展财富管理业务的路径选择。

关键词：商业银行,财富管理,关键因素,路径选择

参考文献

[1]王苏民、高歌、田彬.财富管理:中国商业银行转型的战略选择[J].金融纵横, 2010 (1)

[2]俞炯玲.以财富管理为着力点服务浙江经济转型升级[J].浙江金融, 2011 (5)