银行反洗钱培训试题

第一篇：银行反洗钱培训试题

反洗钱培训试题

单位： 姓名： 分数：

反洗钱业务培训考试题

1.按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存( )年。B

A: 三年 B:5年 C:10年 D:15年

2.世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是( ) A:英国 B:法国 C:澳大利亚 D;美国

3.我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为( )。

A:20万 B:50万 C:100万 D:500万

4.洗钱的过程具有以下哪些特征( )

A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。

B:改变有关金钱的形式

C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。

5.反洗钱现场检查程序一般包括( )的档案整理阶段。

A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理

6.金融机构个分支机构应于每月初( )工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。

A:3 B:5 C:10 D15

7.我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约( )

A:《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》 B:《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C:《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》

1 D:《联合国反腐败公约》

8.违反反洗钱法规定，被人民银行通报并处罚50万元的是( )樟树市支行。

A:工商银行 B:农业银行 C:中国银行 D:建设银行

9.根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚( )

A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。

B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易 记录的。

C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。

D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。

10.我国反洗钱工作有哪些重要意义( )

A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。 B:是眼里打击经济犯罪的需要 C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要

D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要 11.金融情报中心具备( )基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流

12.我国( )最先明确了洗钱属于犯罪。

A:修订后的新宪法。 B: 修订后的新刑法

C: 修订后的新中国人民银行法 D:金融机构反洗钱规定

13.金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在( )正式实施

A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日

14.公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上公安局，人民检查院。人民法院签发的( )

2 A:《介绍信》 B:《办案协查函》 C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》

15.中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是( )

A:公安部 B:国务院 C:中国人民银行 D:财政部

16.9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的( )。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。

A:《美国银行保密法》 B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》 D:《爱国者法案》

17.人民银行在反洗钱工作中的职责包括( )

A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能

C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控

18.存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证( )

A:储蓄存款账户 B:基本存款账户 C:一般存款账户 D:临时存款账户

19.按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。( )

A:集中转入，集中转出 B: 集中转入,分散转出

C:分散转入，集中转出 D: 分散转入，分散转出

20.中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为( )

A:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的

C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的ffice ffice" />

21.我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现

3 金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外( )

A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬

22.金融机构反洗钱工作中的义务包括( )

A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员

B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励

C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索

D:保密和宣传培训业务

23.不得作为实名证件使用的有( )

A;临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件

24.下列属于可疑外汇现金交易的有哪些( )

A:居民张三当日单笔存入外币现金3万美元

B:居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑

C:居民王五当日单笔提取外币现金5万美元

D:甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取

E:某外商投资企业以外币现金方式到A地投资

25.金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并付相关附件( )

A:甲企业外汇账户ffice:smarttags" />10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元

B:张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万美元

C:李四当日单笔支取外币现金5万美元

D:美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元 E:乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元

26.邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入( )管理

A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户

4

27.一般存款账户不得办理( )

A:现金缴存 B:现金支取 C:资金收入转账 D:资金付出转账

28.金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定?( )

A:《境内外汇账户管理规定》 B: 《境外外汇账户管理规定》

C:《个人结算账户管理规定》 D:《个人存款账户实名制规定》

29.开户银行对本行签发的超过大额现金标准，注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度?( )

A:银行本票 B:支票 C:银行汇票 D:信用证

30.对于个人及来华人员超过等值( )以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。

A:1万元人民币 B:1万美元 C:3万元人民币 D:3万美元

31.金融行动特别工作组的工作目标是( )

A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息

B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议 C:在全球推动反洗钱专门立法

D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。

32.下列哪些法律属于澳大利亚的反洗钱法律( )

A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事务相互协助法》

C:《1988年金融交易报告法》 D:《1994年禁止洗钱法》

33.下列哪些情况，存款人可疑申请开立临时存款账户( )

A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资

34.下列哪些专用账户不能支取现金( )

5

A:金融机构存放同业资金账户 B:证券交易结算资金专用账户

C:期货交易保证金账户 D:信托基金账户

35.下列哪些专用账户不能支取现金( )

A:基本建设基金账户 B:更新改造资金专用账户

C:政策性房地产资金专用账户 D:财政预算外资金专用账户

36.下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准( )

A:粮棉油收购资金专用账户 B:社会保障基金专用账户

C:住房基金专用账户 D:党团工会经费专用账户

37.下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织( )

A:亚太反洗钱小组(APG) B:欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)

C:巴塞尔银行监管委员会 D:金融行动特别工作组

38.在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金( )

A:开户单位一日两次申请支取大额现金

B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化

C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化 D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票

39.《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有( )

A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份

B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构

C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息

6 D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识

40.《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是( )

A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展

B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪

C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛 D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律

第二篇：人民银行反洗钱测试题

12、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经(A )的批准。

A. 董事会或者其他高级管理层

B. 中国人民银行

C. 中国银行业监督管理委员会

D. 中国证券监督管理委员会

14、根据客户身份识别制度，以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施，表述不正确的是( C )。

Q-1009 1992 包过安心省心

A. 在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当通过客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件确认客户的真

实身份

B. 采取合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施

C. 对已经开展了身份识别的客户，不论出现何种情形，都不需对客户身份进行重新识别

D. 在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施

15、当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取(D )措施。

A. 向银行业监管机关报告

B. 上调客户风险等级

C. 持续跟踪监测

D. 冻结

19、反洗钱内部控制的核心是(B )

A. 确保反洗钱工作合规免责 B. 有效防范洗钱风险

C. 保障业务发展不受限制

D. 避免受到监管处罚

某日，张某持王某身份证到A银行为王某开立个人银行结算账户。张某告知柜员小刘王某因上班没有时间亲自到柜台开户所以委托张某代办，随后小刘通过联网核

息系统对王某的身份证进行核查，留存了王某身份证复印件，并根据张某填写的《个人银行结算账户开户申请表》内容，在核心业务系统中完整录入了王某的身份基本

本行恐怖融资名单库进行匹配确定王某不是名单所列人员后，小刘为王某开立了个人银行结算账户。请问小刘为王某开立个人银行结算账户的流程中哪些环节不符合反洗钱

ABCD ABC 错

A. 未核对代理人张某的身份证

B. 未登记代理人张某的身份基本信息

C. 未留存代理人张某的身份证复印件

D. 未采取合理方式确认代理关系的存在

2、金融机构有下列哪些行为之一且情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元

( ABCD )

A. 违反保密规定，泄露有关信息的

3、张某分别在某金融集团旗下的A银行开立了信用卡账户和储蓄账户，B信托公司开立信托账户，C财产保险公司投保了意外伤害险。该金融集团

是() ABCD AC 错 Q-1009 1992 包过安心省心

A. 三家子公司经风险评估后，将该客户的风险等级分别评定为高、中、低

B. 该集团在对三家子公司进行审计时认为，为了贯彻风险等级划分的同一性原则，它们应将该客户风险等级调整成同一风险

级别

C. A银行在为客户开立信用卡账户时，评定客户风险等级为高级;在为客户开立储蓄账户时，评定客户风险等级为低级

D. 该集团在对A银行进行审计时认为，为了贯彻风险等级划分的同一性原则，A银行应将该客户风险等级调整成同一风险级别

4、下列关于大额交易报告的描述正确的是( )

ABCD ABD 错

A. 客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告

B. 客户通过境外银行卡发生的大额交易，由发卡行报告

C. 客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告

D. 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

5、洗钱类型分析报告应突出本机构特点，包括但不限于( ACD )。

A. 全系统可疑交易报告统计情况

B. 本机构接收协查统计情况

C. 突出或值得关注的可疑交易活动或动向

D. 可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布情况

6、金融机构的一名反洗钱工作人员在协助人民银行开展反洗钱调查后得知，该客户的可疑交易行为经调查排除了其涉嫌洗钱的嫌疑，该工作人员可以采取以下哪

BD

AB 错 Q-1009 1992 包过安心省心

A. 将该客户视为正常客户

B. 电话通知该客户改变交易方式，避免触发异常交易监测系统的预警，并保存电话记录

C. 将该客户洗钱风险等级调高

D. 持续对该客户交易进行监测，发现可疑情形按规定及时报告

7、金融机构应当保存的交易记录包括( AD )。 ABCD 错

A. 关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 B. 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

C. 记载客户身份信息、资料的各种记录

D. 有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料

8、我国的A商业银行在B国的分行被当地的著名媒体报道，称其为毒品犯罪分子开立账户并为其提供相关的跨境资金交易服务。在

同时向下列哪些部门和机构报告有关情况，并釆取有效的风险防范措施，防止事态恶化。() ABCD

CD 错

A. 董事会

B. 高级管理层

C. 中国人民银行

D. 公安机关

9、为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果授权他人办理的，应查看客户的( )。

ABCD 错

A. 合法有效的授权委托书

B. 代理人的资质证明

C. 合法有效的合同书

D. 授权经办人员的有效身份证件

10、反洗钱内部审计包括( ABCD )环节

A. 检查发现问题

B. 通报问题

C. 跟踪整改

D. 责任认定

11、反洗钱内部控制制度包括哪些内容( ABCD )

A. 客户身份识别及洗钱风险等级分类、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度

B. 反洗钱考核、评估和内部审计制度

C. 反洗钱培训宣传制度

D. 配合反洗钱调查和保密制度 Q-1009 1992 包过安心省心

12、从账户开立和资金交易情况看，以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大?()

ABCD 错

A. 客户到柜面从账户取现交易后，立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现

B. 客户个人账户长期无交易，今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入，并立即通过ATM取现，账户不留余额

C. 客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行，控制账户向某涉恐人员亲友账户转账

D. 客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账，且金额相同，且该客户登记职业为“学生”

13、为对私客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括 ( ABCD )。

A. 客户的住所地或者工作单位地址

B. 客户的联系方式

C. 客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D. 客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

14、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供符合(AD )条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，需要进行客户身份识别。

A. 交易金额单笔人民币1万元以上 B. 交易金额单笔人民币10万元以上

C. 交易金额单笔外币等值10000美元以上

D. 交易金额单笔外币等值1000美元以上

15、金融机构的可疑交易分析意见应关注并清晰描述哪些内容。(ABCD )

A. 客户职业 、年龄、收入等基本信息

B. 交易的可疑特征

C. 客户的历史交易情况

D. 关联客户基本信息和交易情况

? Q-1009 1992 包过安心省心

16、为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，进行客户身份识别的要点

包括(ABCD )。

A. 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B. 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C. 登记客户身份基本信息

D. 留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

17、为境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应采取以下身份识别措施( ABCD )。

A. 核对并留存经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B. 登记经过公证的境外有效商业注册登记证明文件的名称、号码和有效期限

C. 登记对公客户的控股股东、法定代表人、负责人

D. 登记授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期限

18、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具(BCD )

A. 企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或复印件

B. 非法人企业，应出具企业营业执照正本

C. 机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的

证明

D. 非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

19、反洗钱内部控制的目标是(ABC )

A. 保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行。

B. 确保将洗钱风险控制在规定的范围之内。

C. 确保金融机构各项业务的稳健运行。

D. 确保将洗钱风险控制在最低。

20、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括 ( ABCD )

A. 客户的名称

B. 客户的住所

C. 客户的经营范围

D. 客户的组织机构代码

Q-1009 1992 包过安心省心

1、从账户开立和资金交易情况看，以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大?(ABC )

A. 客户到柜面从账户取现交易后，立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现

B. 客户个人账户长期无交易，今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入，并立即通过ATM取现，账户

C. 客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行，控制账户向某涉恐人员亲友账户转账 D. 客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账，且金额相同，且该客户登记职业为“学生”

为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果授

ABCD 错

A. 合法有效的授权委托书

B. 代理人的资质证明

C. 合法有效的合同书

一、判断题

1、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向银监会报备。 (错)

2、金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。 (错)

3、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。 (对)

4、金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所提供的客户身份资料、交易记录等均应保密。 (对)

5、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二，办理业务时匹配比对名单;第三，及时报告涉恐可疑交易。 (对)

6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。 (错)

7、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关指定的机构。 (对)

8、银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。 (对)

9、金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 (错)

10、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，即溶机构可登记汇出款的机构所在地名称。 (错)

11、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。 (错)

12、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。 (对)

13、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行汇兑并登记，可以不对代理人审核。 (错)

14、客户身份识别也称“了解你客户”。

15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。 (错)

16、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作村存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。 (对)

17、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业;与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等。 (错)

18、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易报告。 (对)

19、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构为发现该交易可疑，可不报告。 (对)

20、单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。 (错)

21、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款 (对)

22、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据 (对)

23、根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料 (对)

24、.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章 (对)

25、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施 (对)

26、客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程 (对)

27、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为 (错)

28、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报 (错)

29、反洗钱调查只能采取现场调查 (错)

30、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施 (对)

31、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。 (错)

32、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。 (错)

33、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报 (错)

34、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。(对)

35、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存 (错)

36、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈 (对)

37、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款 (错)

38、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为 (错)

39、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。 (对)

40、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑 (对)

41、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任 (错)

42、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人 错

43、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别 对

44、客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 对

45、客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份 对

46、反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门 (错)

47、对公人民币存款类业务的识别主体只有银行营业网点经办人员、经营部门负责人。 (错)

48、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。 (对)

49、有针对性地开展贷前调查,应了解客户的真实交易目的和性质。 对

50、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。 错

51、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况 错

52、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景 对

53、对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析 对

54、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料 、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料.(对)

55、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。 (对)

二、单选题

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的( )日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A、3 B、5 C、7 √D、10

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行?2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第2号)和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第3号同时废止。 A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 √D、2007年3月1日

1、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记( )。 A、汇款人姓名或者名称 √B、资金汇出地名称 C、汇款人身份证 D、汇款人住所

4、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向( )举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 A、金融监管机构 B、财政部门 C、检察机关

√D、中国人民银行及公安机关

5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值( )美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、1000 B、5000 √C、10000 D、20000

6、中国人民银行设立( )，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告? A、反洗钱局

√B、中国反洗钱监测分析中心 C、保卫局 D、分支机构

7、下列属于大额交易的是( ) √A、一笔25万元人民币的现金汇款 B、当日累计支取现金人民币18万元

C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易( )以上或者外币交易等值( )美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、5万，5000 B、10万，1万 √C、20万，1万 D、50万，5万

9、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每( )进行一次审核。 A、一月 B、三月 √C、半年 D、一年

10、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的( )个工作日内补正。

A、3 √B、5 C、7 D、10

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是( )

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。 B、金融机构内部调拨资金。

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。 √D、个体工商户50万元大额现金存取

12、对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金融机构应当提交( )报告 A、大额交易 B、可疑交易

√C、大额交易、可疑交易 D、综合报告

13、《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护对象有( ) √A、所有履行反洗钱义务的机构 B、只有银行机构 C、只有证券机构 D、只有保险机构

14、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经( )的批准。 √A、董事会或者其他高级管理层 B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会 D、中国证券监督管理委员会

15、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( )元以上或者外币等值( )美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、20万，2万 B、50万，5万 C、100万，10万 √D、200万„..20万

16、中国人民银行设立中国反洗钱检测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的( )报告。

A、客户身份识别 B、交易记录保存 C、大额交易 √D、可疑交易

17、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将( )类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。 A.13 B.17 √C.18 D.20

18、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处( )罚款? A、1万元以上5万元以下 √B、 5万元以上50万元以下 C、20万元以上50万元以下 D、50万元以上500万元以下

19、银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的( )。 A、接受人姓名或者名称 B、接受人账号 C、接受人身份证

√D、境外机构所在地名称 20、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( )元以上或者外币等值( )美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、20万，5万 √B、50万，10万 C、100万,200万 D、200万,30万

21、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件?( B )

A，《外汇申报单》;

B，《提取外币现钞备案表》; C，《外汇业务审批表》;

D，《涉外收入申报单(对私)》

22、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充? B A、汇款人工作单位 √B、汇款人住所 C、汇款行地址

D、汇款人身份证明文件

23、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单?D A，《外汇申报单》;

B，《提取外币现钞备案表》; C，《外汇业务审批表》;

√D，《涉外收入申报单(对私)》

三、多选题

1、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类(ABCD) A.地域、行业 B.身份、国籍 C.交易目的 D.交易特征

2、中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行( CD ) A、分析 B、管理 C、监督 D、检查

3、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括(ABCD) A.客户的住所地或者工作单位地址 B.客户的联系方式

C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

4、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是( BD )

A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料予以封存

B、封存期间，金融机构可以根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料

C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚、当场开列《反洗钱调查封存清单》

D、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

5、单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易的规定，适用于( BD )之间的款项划转。 A、个体工商户银行账户 B、自然人银行账户

C、其他组织和个体工商户银行账户

D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

6、为确保客户洗钱风险分类东风客观性和准确性，银行应采取( BD ) A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D、根据影响因素的变化随时调整等级分类

7、银行机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按规定对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证或者身份证明文件，登记代理人的(ABCD) A、姓名或名称

B、身份证件或身份证明文件的种类 C、身份证件或身份证明文件的号码 D、联系方式

8、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的(ABCD)等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。 A、姓名或者名称 B、账号

C、收款人的姓名 D、住所

E、身份证号码

9、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括(ABCD) A、客户的名称 B、客户的住所

C、客户的经营范围 D、客户的组织机构代码

10、银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有(ABCD)的支持? A、管理制度和工作制度 B、分类参数体系 C、评估计量体系 D、系统控制体系

11、接收境外汇入款的银行机构，发现(ABD)缺失的，应要求境外机构补充。 A、汇款人姓名或者名称 B、汇款人账号 C、汇款人身份证 D、汇款人住所

12、对于客户洗钱风险分类标准的描述,正确的是 (ABCD)

A、属于银行内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类 C、需要对客户严格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

13、客户洗钱风险等级分类的原则(ABCD) A、全面性

B、定性与定量相结合 C、持续性 D、保密性

14、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第 1267 号决议、第1333 号决议或第 1373 号决议名单,但不能确认的,应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施?(ABCD)

A、不予开立金融账户 B、停止使用金融账户 C、暂停金融交易

D、拒绝转移或转换金融资产

15、银行机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的。由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚;区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取下列措施：(ABC) A、责令银行机构停业整顿或者吊销其经营许可证 B、取消银行机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

C、责令银行机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款

16、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?(ABCD)

A、 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B、其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件C、董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D、能够证明授权人有权授权的文件

17、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核( ABCD )

A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

18、银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标?(ABCD)

A.国家或地区因素 B.行业因素 C.义务因素 D.客户因素

19、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的(ABC)等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 A、现金汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、信用卡结算

20、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件(ABCD)

A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户登记证

C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明

21、申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件(ABCD)

A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户登记证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明

22、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件(ABC)

A.金融机构存放同业资金，应出具其证明

B.收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明 C.党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

23、对公人民币存款账户业务关系终止，以下说法正确的是(ABCD)

A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户;是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向 。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息;以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。 D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

24、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员(ABCD) A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理

D、经营部门负责人

25、反洗钱内部控制制度的特点包括(ABCD) A内容的广泛性 对象的特定性 C形式的完整性 执行的强制性

26、银行为哪些地区的客户办理业务时,要审慎地审查交易双方的身份背景?(ABC)

A. 被列入联合国安理会制裁名单的实体 B. 毒品贩卖活动猖獗的地区

C. FATF 发布的反洗钱不合作国家和地区 D、高端客户

27、对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施(ABCD) A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年

C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

28、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员(ABCD)

A.银行营业网点经办人员 B.客户经理

C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员

29、开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些(ABC) A.拟开立账户的对公客户 B.法定代表人 C.开户经办人

D.经营部门负责人

30、反洗钱内部审计包括哪些环节?(ABCD) A.检查发现问题 B.通报问题 C.跟踪整改 D.责任认定

31、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?(ABCD) A. 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件 B. 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C. 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D. 能够证明授权人有权授权的文件

32、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件(BCD)

A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B.非法人企业，应出具企业营业执照正本

C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

33、关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是?(ADE) A.培训对象应包括高级管理层

B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E.培训的对象是金融机构的全体人员

34、申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件(ABCD)

A.军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B.社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C.民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

D.外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

35、以下说法正确的是?(ABD)

A.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

36、为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?(ABCD) A.客户的名称 B.客户的住所

C.客户的经营范围 D.客户的组织机构代码

37、申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件(ABCD)

A.外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B.外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证 C.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

38、客户身份识别的基本原则有哪些方面?(ABCD) A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性

39、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 (AC)

A.交易金额单笔人民币1万元以上 B.交易金额单笔人民币10万元以上 C.交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D.交易金额单笔外汇等值10000美元以上

40、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么?(ABD)

A.中华人民共和国反洗钱法 B.金融机构反洗钱规定

C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

41、.一次性金融服务识别对象有哪些?(AB) A.客户

B.代理人 C.客户经理

D.银行营业网点经办人员

42、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息?(ABCD) A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.资金来源 C.资金用途

D.经济状况或者经营状况

43、一次性金融服务识别要点包括哪些?(ABCD) A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息

D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

44、客户身份识别包含哪三层含义?(ABCD) A.了解客户本人的真实身份

B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途

D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

45、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C.已经或正在接受行政或司法调查的客户 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

46、以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素(ACD) A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户

C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

47、银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素(ABCD)

A.自助业务或电子银行业务 B.现金业务

C.代理业务或无记名业务 D.汇兑业务

48、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施(ABD)

A.在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易

49、对可疑类客户采取哪些风险控制措施(BCD) A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C.对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

50、以下不正确的说法有哪些(BD)

A.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户 B.银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务 C.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D.对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

51、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核( ABCD )

A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

52、下列那种情况出现时，应重新识别客户?(ABD) A、客户行为异常 B、客户有洗钱嫌疑 C、客户提出销户

D、客户代理人没有授权

53、对以下临时冻结措施说法正确的有(ABCD)

A、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告

B、中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案

C、临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算 D、金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知

54、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况(ABCD) A、客户及其日常经营活动 B、客户办理结算情况 C、客户买卖外汇情况 D、客户开销户情况

55、金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利(ABCD) A.拒绝调查的权利

B.核对、补充和更正询问笔录的权利 C.清点及封存清单的权利 D.逾期自动解除冻结的权利

56、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份? (BC) A、简洁性 B、真实性 C、完整性 D、必要性

57、金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些(ABC) A、配合调查义务

B、如实提供信息义务 C、保密义务 D、拒绝调查义务

58、金融机构配合开展反洗钱现场调查时应(ABCD)

A、提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据

B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行 C、审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书 D、配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件盒资料，以及协助封存有关资料

59、配合开展反洗钱调查所得到的信息用于(BCD) A、建立反洗钱调查档案库 B、建立案件线索档案库 C、客户身份的重新识别

D、发现反洗钱工作中的合规风险

60、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 (BCD)

A.粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B.单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 D.期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

62、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件?(AB) A、合法有效的授权委托书 B、代理人的有效身份证件 C、合法有效的合同书 D、代理人的资质证明

63、单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转属于大额交易的规定，适用于(BD)之间的款项划转。 A、个体工商户银行账户 B、自然人银行账户

C、其他组织和个体工商户银行账户 D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户

64、以下说法哪些是正确的?(ABD)

A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及

不可更改的介质。

B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。 C 档案销毁时，可由一人负责现场监销。 D 借阅档案要按规定办理登记手续。

65、从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型(AC) A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B.有特定目的的融资行为

C.主体为他人或其他组织的融资行为 D.无特定目的的融资行为

66、从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型(CD) A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B.主体为他人或其他组织的融资行为 C.资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为 D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

67、以下说法正确的有(AC)

A.只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴

B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资

C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资

D.该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为

68、金融机构对于以下哪些情形应进行报告(ABCD)

A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

69、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告(ABCD)

A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

70、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析(ABCD) A.帐户及存取款特征 B.电子汇兑特征 C.行为异常表现 D.敏感国家或地区

71、、从账户开立和使用的特征来看以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易(ABC) A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕

B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平

C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符 D、开立账户的法人实体，参与一个组织或者基金会的活动

72、XX商行经营范围：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约200万元左右，但该商行在2006年5月

10、

13、

17、18日分别收到来自XX投资公司的转账收入共计850万元;5月20日，该商行将550万元转账给XX汽修厂。5月30日该商行收到来自XX投资公司转入资金1000万元，6月

4、

8、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元;6月

5、

7、

9、11日转出资金4笔、共计900万元(ACE)

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B、频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准

C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与经营业务明显无关的汇款 D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

E、平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

73、从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易(ABCD) A.某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象 B.通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款

C.现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准

D.存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据 74通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易(ABD)

A.有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准 B.当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供 C.第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区 D.使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

75、现场检查准备阶段包括哪些配合措施(ABC)

A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告

B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提交给检查组

C、准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅

D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

76、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合(ABCD) A、提供必要的工作条件 B、配合进行现场会谈

C、及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 D、做好检查保密工作

77、以下说法正确的有(ACD)

A.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供

B.金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户

C.金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款

D.金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款

78、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料(ABCD) A.账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料

B.交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料

D.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

判断题：

1、反洗钱调查，是指中国人民银行各分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，机构进行核实和查证的行政行为?(错)

2、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱控制，这与人民银行外部监管要达到的目的并不一致?(错)

3、对外汇贷款真实贸易背景的审查中银行要对贸易买卖双方的资信情况，生产情况能力进行分析?(对)

4、利用电话、网络、自助银行ATM机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务必须严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份?(对)

5、单位客户票据背书、资金去向、资金规模与单位经营范围、背景、规模的判断客户身份是否异常的重要关注点?(对)

6、银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖名单相关的，应当即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施?(对)

7、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提金融机构不可以中止为客户办理业务?(错)

8、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民币二十万元以上五十万元以下罚款?(对)

9、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类参考指标?(错) 客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年?(错)

10、反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险?(对)

11、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定。金融的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施?(对)

12、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易一方自然人日累计等值10万美元以上的跨境效果?(错)

13、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不构可登记汇出款的机构所在地名称?(错)

14、为支私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需要登记客户住所，若客户住所与经常居住地不一致的，登记客户的住所地?(错)

15、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户，网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料?(对)

16、银行客户洗钱风险分类的指标目前没有统一标准?(对)

17、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第单，但不能确认的，应当立即采取限制措施，并于当日向中国人民银行总行确认?(对)

18、对既属于大额交易又属于可疑交易，金融机构可以只提交大额度可疑交易报告?(错)

19、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥然识别过程中获取的客户身份信息和交易信息?(对) 20、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖活动犯罪组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产应当提交涉嫌恐怖融资的可疑报告?(对)

21、客户风险分类不是客户识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否分类?(错)

22、客户身份识别中非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自助银行等其他方式为客户提供非柜台式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应手段，强化内部管理程序，识别客户身份?(对)

23、反洗钱调查只能采取现场调查?(错)

24、只要系统中抓取出可疑交易应当上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过的交易?(错)

25、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理的身份证件或者其他身份核对并登记，可以不对代理人审核?(错)

26、客户身份识别中的禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务交易，不得为客户开立匿名账户或者假账户?(对) 根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件?(对)

27、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或单的银行应按规定报送可疑交电报告?(对)

28、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构控制的有机组成部分?(对)

29、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务应当进行客户身份识别?(对)

30、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报?(错) 同一质介上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限?(错)

31、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及发现客户是否被列入风险名单或政治敏感人物名单?(对)

32、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担客户身份识别义务的责任?(错)

33、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确?(对)

34、反洗钱调查临时冻结。是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查资金转往国外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移账户资金的强?(对)

35、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交易国务院有关机构?(对)

36、在与客户的业务关系存在期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。在交易的风险认知度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整风险等级，确认其身份和有关交易是否可疑?(错)

37、反洗钱内部控制检查、评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门?(错)

38、可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可以不参考客户身份识别所获得的信息?(错) 对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和营业部门负责人?(错)

39、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组长批准，检查组可以对证据材料予以登记保存?(错)

40、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝业行业;房地产行业;现金业务等?(错)

41、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度?(对) 人民币贷款业务的客户身份识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷?(对)

42、有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质?(对)

43、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名

疑交易?(错)

44、《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“变更重要信息”是指变更《金融机构和客户身份资料及记录保存管理办法》第33条包含的客户身份基本信息?(对)

45、《金融机构可疑交易情况统计表》中的外汇可疑交易金额以人民币为单位?(错)

46、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以下罚款，并对直接负责人、高级管理人员和其他责任人处一万元以

罚款?(错)

47、反洗钱检查现场结束时，检查级应退还全部借阅材料，并与被查单位举行

?(对)

48、中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于2人?(对)

49、银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一标准?(对) 50、金融机构在配合反洗钱检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处罚二十万元以上五十万元以下罚款?(对)

51、反洗钱调查只能采取现场调查?(错)

52、反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章?(对)

53、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易时能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施?(对)

54、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者收到投资款后，在短期内将资

金与其生产经营支付需求不符，属于可疑交易?(对) 金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任?(对)

55、客户通过境外银行卡发生大额交易，由收单行报告?(对) 根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件?(对)

56、金融机构应当建立数据安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合方式，确保交电数据安全、准确、完整?(对)

57、涉黑名单的处理包括三个步骤：第一，将黑名单嵌入业务系统;第二，匹配比对名单;第三，及时报告涉恐可疑交易?(对)

58、联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会?(对)

59、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确内控管理制度?(对) 60、金融机构破产或解散时，可将客户身份资料和记录自行处置?(错)

61、银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、

资料和数据便于反洗钱调查、侦察和监督管理，杜绝非法修改客户资料?(对)

62、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限

?(错)

63、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告?(对)

64、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向银监

报告?(错) 6

5、反洗钱内控制度应当具有权威性，任何金融机构员工不得拥有不受内部控制约束?(对)

66、多个`境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金划转和结汇均由一人或者少数人控制，属于可疑交易?(对)

67、客户身份识别的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥

识别过程中获取的客户身份信息和交易信息?(对) 6

8、金融机构对所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行识别?(错)

69、为对私客户办理一次性业务和开立账户等方式建立业务关系需要登记客户住所，若客户住所与常住地不一致的，登记客户住所地?(错)

一、判断题

1.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。(对) 2.司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作 人员应当依法协助、配合。(对)

3.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。(对) 4.国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。(对)

5. 反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。(对) 6.按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱 内部控制制度。(对)

7.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。(错)

注：金融机构不一定要设立专门的反洗钱工作机构，也可以指定内设机构负责反洗钱工作。

8.客户身份识别也称“了解你的客户”.(对)

9.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务 时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。(对)

10.跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收 汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。(对)

11.境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。(错)

注：境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。 12.当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其

他身份证明文件。(对)

13.按照反洗钱法律规定，当小王续存入8千美元活期存款时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。(错)

注：为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，才需要核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 14.金融领域的反洗钱立足于防范。(对) 15.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，应每月对其交易情况进行跟 踪监测，并记录监测结果。(对) 16.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。(错)

注：营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每半年进行一次审核。

17.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经

济状况或者经营状况等信息。(对)

18.对于客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。(对) 19.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新 且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。(对) 20.代理他人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份 证明文件，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证

明文件复印件或影印件。(错)

注：对于代理存款业务，如果存款人因合理原因无法提供户主的有效身份证件或者其他身份证明文件，且单笔存款金额达到人民币1万元(含1万元)或者外币等值1000美元以上的业务，只对代存人采取相关客户身份识别，对其有效身份证件或其他身份证文件要进行联网核查，并留存有效身份证件或其他有效身份证明文件的复印件或者影印件。 21.代理他人开立账户时，银行应当同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件。(对)

22.客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新识别客户。(对) 23.金融机构应当在大额交易发生后的5日工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机 构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。(对) 24.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交 易。(错)

注：客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由开立账户的金融机构或者发卡行报告。

25.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作 日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。(对) 26.单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。(错) 注：.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

27.报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单位。 (对) 28.客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。(对)

29.客户交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。(对) 30.客户身份资料，自建立业务关系或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。(错)

注：客户身份资料，自业务关系结束或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。 31.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构既需要提交大额交易报告，又需要提交可疑交易报告。(对)

32.重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上都一致。(错)

注：重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上不一致。一般可疑报告可以直接在可

疑交易监测系统中直接由网点进行报告，选择关注程度应为“01一般可疑”。在报送报告重点可

疑交易报告时，应先向省分行合规部报告，在得到同意报送的回复后，才能在可疑交易监测系

统中进行填报，选择关注程度应为“03重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构”。 33.反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时(对)。

34.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。(对)

35.建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。(错)

注：建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户

身份资料和交易记录保存制度是金融机构应当履行的反洗钱义务。

36.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户部同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。(对)

37、低风险等级客户包括：各级党的机关、国家权力机关、行政机关，司法机关、军事机关、人民政府机关和人民解放军、武警部队(以上各项不含其下属的各类企业事业单位)、拥有国内法人资格的同业。(对)

38.金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需要核对相关自然人的居民身份证，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。(对)

39.非面对面业务是指网上银行、电话银行、自助银行等非柜台办理的业务。(对)

40.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。(对)

参训说明 ：1注册激活;2上载照片等资料(照片应小于50K);3在线学习法规和实务;4自测练习;5参加阶段测试;6参加终结考试;7领取认证，8报告成绩。 1-1 1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 对

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 对

3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错

4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?ABCDE A.员工的专业能力 B.员工的职业操守 C.员工的诚信程度

D.领导层对内控重要的认识和态度 E.领导层对管理内控制度采取的措施

5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任 对

6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致 错

7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制 对

8.加强反洗钱内部控制的意义是什么?ABCD A.外部监管的要求

B.金融机构依法经营的内在需要 C.保障金融业安全的基础

D.金融机构参与国际竞争的前提条件

9.反洗钱内部控制的目标是什么?ABC A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行 B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内 C.确保金融机构各项业务的稳健运行 D.确保将洗钱风险控制在最低

10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 对

11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门 错

12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利 对

13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险 对

14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些?ABCD A.全面性原则 B.审慎性原则 C.有效性原则

D.相对独立性原则

1-2 1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些?ACD A.反洗钱内控制度必须结合业务

B.反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 C.反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易

D.反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 错

3.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分 对

4.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施 对

5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单 对

6.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易 错

7.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息 错

8.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 错

9.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密 对

10.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作 错

11.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是?ADE A.培训对象应包括高级管理层

B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E.培训的对象是金融机构的全体人员

12.反洗钱内部审计包括哪些环节?ABCD A.检查发现问题 B.通报问题 C.跟踪整改 D.责任认定

13.以下说法正确的是?ABD A.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

2-1 1.客户身份识别的基本原则有哪些方面?ABCD A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性

2客户身份识别也称“了解你的客户” 对

3.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么?ABD A.中华人民共和国反洗钱法 B.金融机构反洗钱规定

C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 4.客户身份识别包含哪三层含义?ABCD A.了解客户本人的真实身份

B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途

D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

5.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份 对

6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别 对

7.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑 对

8.客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 对

9.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任 错

10.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息?ABCD A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.资金来源 C.资金用途

D.经济状况或者经营状况

11.客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息 对

2-2(2.1-2.3)

1.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCD A. 华侨出具中国护照

B. 香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证 C. 台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D. 外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件

2. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件?AB A. 合法有效的授权委托书 B. 代理人的有效身份证件 C. 合法有效的合同书 D. 代理人的资质证明

3.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCD A.军人出具军官证

B.武警出具武警警官证

C.16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 D.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

4. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?ABCD A.客户的住所地或者工作单位地址 B.客户的联系方式

C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

5. 为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?ABCD A. 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B. 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C. 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D. 能够证明授权人有权授权的文件

6. 案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否合理?

答：合理

7. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?ABCDE A.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件 B.组织机构代码证 C.税务登记证

D.法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

E.授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件 8. 为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?ABCD A.客户的名称 B.客户的住所 C.客户的经营范围

D.客户的组织机构代码

9.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地 错

10.一次性金融服务识别要点包括哪些?ABCD A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息

D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

11.一次性金融服务识别对象有哪些?AB A.客户 B.代理人 C.客户经理

D.银行营业网点经办人员

12.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 AC A.交易金额单笔人民币1万元以上 B.交易金额单笔人民币10万元以上 C.交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D.交易金额单笔外汇等值10000美元以上

13.一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD A.现金汇款 B.现金存款 C.现钞兑换 D.票据兑付

14.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD A.粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B.单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料 C.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 D.期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明 15.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本 B.非法人企业，应出具企业营业执照正本

C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

16.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC A.金融机构存放同业资金，应出具其证明

B.收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

C.党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

17.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A.外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B.外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证 C.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

18.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC A.独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证

B.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文 C.存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证 D.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

19.开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC A.拟开立账户的对公客户 B.法定代表人 C.开户经办人

D.经营部门负责人

20.开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料 对

20.申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户登记证 C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明

21.申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件. ABCD A.临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文

B.异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同

C.异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文

D.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文

23.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCD A.银行营业网点经办人员 B.客户经理

C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员

24.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A.军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B.社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C.民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

D.外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

25.申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户登记证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明

26.异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACD A.开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况 B.开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明

C.可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

D.因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

2-2(2.4-2.5)

1.开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB A.开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检

C.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 D.商务部门对外非法人项目的批复文件

2外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCD A. 国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 B. 中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文 C. 公司章程、验资证明书、股权证明等

D. 工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的

3.境内机构(外商投资企业除外)开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD A.登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况

B.工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证 C.组织机构代码证和税务登记证 D.国家授权机关批准成立的有效批件

4.开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效

C.外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符

D.国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》

5.境内机构(外商投资企业除外)开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD A.公司章程、验资证明(如有需要) B.国务院授权机构批准经营业务的批件

C.外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料 D.查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况

6.开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCD A.经营部门负责人

B.拟开立账户的对公客户 C.法定代表人 D.开户经办人

7.开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCD A.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证

B.授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证

C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

8.开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDE A.投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

C.工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符

D.商务部门对外资非法人项目的批复文件

E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

9.经常项目主要包括什么ABCD A.货物 B.服务 C.收益 D.经常转移

10.资本项目主要包括什么ABCD A.资本转移 B.直接投资 C.证券投资

D.衍生产品及贷款

11.开立对公外汇存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCDE A.银行营业网点经办人员 B.经营部门负责人 C.国际业务结算人员 D.客户经理

E.其他相关业务人员

12.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC A.大额现金开户 B.异常开户

C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D.一般存款账户 13.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCD A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B.授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

14.开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员ABCD A.银行营业网点经办人员 B.客户经理

C.经营部门负责人 D.国际业务结算人员

15.外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些AB A.非经营性外汇收付

B.本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转 C.经常项目项下经营性外汇收支

D.投资并购专用账户内资金的境内划转

16.营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABC A.无法判断身份证件真实性

B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

C.能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件 D.客户提供了真实有效的身份证件

17.银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCD A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

18.个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACD A.外汇结算账户 B.经常项目账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户

19.开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BD A.银行营业网点经办人员 B.拟开立账户的自然人 C.客户经理 D.代理人

第三篇：银行反洗钱业务培训学习心得

反洗钱学习心得11月3日上午，在人民银行的组织下，今年新入行员工参加了“2012年**市金融机构新员工反洗钱业务培训”。在培训期间，我认真学习了关于反洗钱的相关内容，强化了反洗钱方面的相关知识，认识到洗钱对于国家政治、经济、社会的重大危害，整个反洗钱培训让人让我受益匪浅，现总结如下：

一、了解了什么是洗钱。洗钱通常是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。因此，我们在日常办理业务过程中就要时刻警惕那些不明来路的大额款项的流转，要了解客户，以便认清楚其为普通交易行为还是洗钱行为。

二、认识了洗钱的集中常见方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前中国洗钱犯罪呈现的四大特征是：

1、熟练使用网上银行和现金业务;

2、通过各种投资进行洗钱;

3、跨境洗钱;

4、通过亲属洗钱。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。

三、要建立起反洗钱的坚固防线有三条防线分别如下：第一条防线就是要建立起客户身份识别制度。开户时一定要确认其证件的真实有效性，必须使用合法证件开户，杜绝非法账户建立。第**防线是建立客户身份资料交易记录保存制度。第三道防线为大额交易和可疑交易的报告制度。在办理业务过程中一旦超过规定金额以上或有洗钱嫌疑的资金交易均应及时报告，从而防止洗钱行为的发生。以上为我这次学习的心得体会，也将是我今后工作中重点要注意的事项，在今后工作中，我讲努力做好本职工作，配合有关部门努力做好反洗钱工作。

第四篇：银行“反洗钱法律、法规知识竞赛”试题库

(单选90题，多选60题，判断287题，简答及论述45题)

一、单选题

1、《中华人民共和国反洗钱法》中所称的反洗钱是指 ( ) 。 A.为打击毒品犯罪采取的措施

B.采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为 C.为打击非法金融活动采取的措施

D.采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为 答案：D

2、《中华人民共和国反洗钱法》正式施行日期为( ) 。 A.2006年10月31日起 B.2006年11月1日起 C.2007年1月1日起 D.2007年3月1日起 答案：C

3、执行客户身份识别制度，严格遵循3K原则，即对客户进行全方位的了解，其中KYC表示 ( ) 。

A. 了解你的客户 B. 了解你的客户业务 C. 了解你的客户单据 D. 了解你的客户的经营 答案：A

4、中国人民银行及其省一级分支机构工作人员实施反洗钱调查前应当成立调查组，调查组成员不得少于 ( )人。

A.2 B.3 C. 4 D.5 答案：A

5、根据《金融机构反洗钱规定》，经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过( )小时。 A.12 B.24 C.48 D.36 答案：C

6、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后( )小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。 A.12 B.24 C.48 D.36 答案：C

7、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以( ) 。

A.封存 B. 公开 C.保密 D.随意处置 答案：C

8、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立 ( ) 。 A.银行结算账户 B. 定期账户

C.储蓄账户 D.匿名或假名账户 答案：D

9、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次

1 性金融服务时，都应当提供( )。 A.真实有效的身份证件

B.真实有效的身份证件或者其他身份证明文件 C.身份证

D.组织机构代码证或身份证 答案：B

10、一般存款账户不得办理( ) A.现金缴存 B.现金支取 C.资金收入转账 D.资金付出转账 答案：B

11、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，( )。 A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B.由该第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

C.由该金融机构和该第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任 D.双方皆不承担责任 答案：A

12、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以( ) 。 A.向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 B.要求公安、工商行政管理等部门提供客户的有关身份信息 C.向人民银行核实客户的有关身份信息 D.自行决定客户身份信息的真实性 答案：A

13、为不在本金融机构开户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币( )元以上、外币等值( )美元以上的应核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件。

A. 10000 1000 B. 10000 10000 C.50000 1000 D.50000 10000 答案：A

14、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 答案：A

15、按照反洗钱的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存( ) 年，对客户的交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )年。

A.3年 5年 B.5年 5年 C.10年 5年 D.3年 10年 答案：B

16、按照大额交易报告标准的规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 万元以上或者外币等值 万美元以上的款项

2 划转，应及时上报。

A.100万 20万 B.50万 20万 C.200万 20万 D.100万 10万 答案：C

17、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( )或者外币等值( )美元以上的款项划转，属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易。

A、10万元 10万元 B、20万元 50万元 C、100万元 50万元 D、50万元 10万元 答案：D

18、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当在大额交易发生的( )个工作日内，可疑交易发生后的( )个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、3 5 B、4 8 C、5 10 D、10 30 答案：C

19、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，“短期”系指( )个工作日以内(含本数)。

A、5 B、10 C、15 D、20 答案：B 20、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“频繁”系指 。 A.交易行为营业日每天发生5次以上,或者营业日每天发生持续5天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上,并且营业日每天发生持续5天以上 C.交易行为营业日每天发生3次以上,并且营业日每天发生持续3天以上 D.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上 答案：D 21. 我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类 A.3 B.4 C.5 D.7 答案:D 22. 下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪 A. 毒品犯罪

B. 恐怖活动犯罪 C. 敲诈勒索罪 D. 贪污贿赂犯罪 答案:C 23.我国最先规定了洗钱罪的是。 A、修订后的新《宪法》

B、1997年修订后的《刑法》

C、修订后的新《中国人民银行法》 D、《金融机构反洗钱规定》 答案：B

3 24.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是： A.十年有期徒刑 B.七年有期徒刑 C.五年有期徒刑 D.十五年有期徒刑 答案：A 25.中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是： A.《金融机构反洗钱规定》 B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 答案：C 26.下列不属于洗钱特征的是。 A、国际化 B、专业化 C、单一化 D、复杂化 答案：C 27.以下活动可能存在洗钱行为。 A.伪造商业票据 B.购买保险立即退保 C.货币走私 D.以上都是 答案：D 28.《中华人民共和国反洗钱法》于( )经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过。

A.2004年1月1日 B.2006年10月31日 C.2007年1月1日 D.2007年3月1日 答案：B 29.中国反洗钱监测中心不具备下列哪项基本功能 A.收集金融信息 B.分析金融信息

C.分发金融信息和分析结果

D.进行反洗钱行政调查 答案：D 30.中国人民银行在反洗钱工作中的职责不包括( ) A.反洗钱立法

B.制定金融业反洗钱规则的职能 C.对金融业反洗钱的行政管理职能 D.负责反洗钱的资金监控 答案：A 31. 我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：

4 A.商业银行法 B. 刑法 C. 反洗钱法

D. 中国人民银行法 答案：C 32. 如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取( )措施 A.应当经高级管理层的批准。 B.应当报告中国人民银行。

C.应当报告中国反洗钱监测分析中心。 D.应当经中国人民银行批准。 答案：A 33. 在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是: A.金融业 B.银行

C.特定非金融行业 D.银行业金融机构 答案：A 34. 以下说法正确的是( )

A. 金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。

B. 金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。

C. 金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。

D. 金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。 答案：B 35. 金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责的是： A.高层管理人员。 B.内控管理人员。 C.负责人。 D.工作人员。 答案：C 36. 应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的是： A.金融机构总部。 B.金融机构集团。 C.金融机构分支机构。 D.金融机构及其分支机构。 答案：D 37. 客户身份识别又称： A.客户识别。

B.客户身份尽职调查。 C.实名制。

D.客户风险控制。

5 答案：B 38. 客户身份识别是指：

A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

D. 金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。 答案：C 39. 反洗钱的客户身份识别制度的目的在于： A.了解客户的真实身份。

B.了解客户的交易目的和性质。

C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质。

D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益。 答案：D 40.在为客户进行一次性金融服务时，要求将( )金额以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件? A.一百美元 B.一千美元。 C.一万美元。 D.五万美元。 答案：B 41. 根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，经过中国人民银行总行负责人的批准，出现下列( )情形时可以对被调查客户资金采取临时冻结措施： A.该客户有向境外转款的迹象

B.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外

C.该客户要求将调查所涉及账户之外的其他账户资金转往境外 D.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往某外籍人士的境内账户 答案：B 42. 调查人员在反洗钱调查中采取( )措施不必经过有关负责人的批准： A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 答案：A 43. 根据《反洗钱法》的规定，下列哪项不是在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件：

6 A.调查可疑交易活动

B.可疑交易活动需要进一步核查

C.通过询问金融机构工作人员仍未达到反洗钱调查目的 D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准 答案：C 44. 金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当：

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息。

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。 D. 以上说法都不对。 答案：A 45. 按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件? A.小张取出2千元美元现金。 B.小李存入5万元现金。 C.中石化存入20万元现金。 D.中石化取出2万元现金。 答案：B

46. 对于客户为外国政要的，金融机构应当： A.采取合理措施了解其资金来源和用途。 B.采取合理措施了解其交易目的和交易性质。 C.办理交易前经高级管理层批准。 D.逐笔报告可疑交易。 答案：A 47. 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当： A.终止与客户的业务关系 B.中止为客户办理业务 C.暂停与客户的业务关系 D.拒绝客户的业务请求 答案：B 48. 客户先前提交的( )证件过有效期时，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构无需中止为客户办理业务? A.居民身份证 B.工商登记证 C.机构代码证 D.驾驶执照 答案：D 49 按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码?

A.妻子往丈夫的账户中一次性存款2万元

7 B.妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元 C.妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元 D.妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元 答案：D 50. 小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。 D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。 答案：D 51. 客户出现哪种情形时，金融机构应当重新识别客户? A.变更家庭住址 B.更换存折 C.注册资金 D.联系电话 答案：C

52 下列说法正确的是：

A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成。 B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始。 C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定。 D.客户身份识别是一个持续的过程。

答案：D 53. 反洗钱交易报告制度中不包括： A.大额交易报告制度 B.可疑交易报告制度 C.可疑线索移送制度 D.交易报告免责条款 答案：C 54. 下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是：

A.平安保险经纪有限责任公司 B.国民信托投资公司 C.中远财务公司

D.梅赛德斯-奔驰汽车金融公司 答案：A 55. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不适用于: A.中国银联

B.天天发金融租赁公司 C.中国证券登记结算公司 D.中石油财务公司

8 答案：C 56. 金融机构应当在什么时限内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告? A.交易发生后的第2天

B.交易发生后的第2个工作日 C.交易发生后的5天内

D. 交易发生后的5个工作日内 答案：D

57. 金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在什么时限内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心? A.可疑交易发生后的10个工作日内 B.可疑交易发生后的5个工作日内 C.可疑交易发现后的5个工作日内 D.可疑交易发现后的10个工作日内 答案：A 58.客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告? A.工商银行总行

B.工商银行北京分行金融街支行 C.建设银行总行

D.建设银行上海分行陆家嘴支行 答案：B 59. 来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机(深圳发展银行负责收单)刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易? A.美国花旗银行 B.花旗银行深圳分行 C.花旗银行中国总部 D.深圳发展银行 答案：D 60.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的?

A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起 B.几笔交易的平均时间 C.交易笔数最多的当天起 D.构成可疑交易的最后一笔 答案：D 61. 以下说法中正确的是：

A.中国人民银行及其分支行可接收规定范围的反洗钱交易报告

B.中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受反洗钱交易报告的部门。 C.中国人民银行及其分支行只能接收可疑交易报告的电子数据

D.中国反洗钱监测分析中心接收金融机构以非电子方式传输的反洗钱交易报告 答案：B 62. 以下交易中哪个属于大额交易?

9 A.小王一次性取款10万元。

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万

C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万

D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元 答案：D

63. 以下交易中属于应报告的大额交易的是： A.中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元 B.中石油公司向中国人民银行账户转账1000万

C.中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币 D.中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元 答案：C 64. 以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是： A.小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元

B.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元 C.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元 D.小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元 答案：D 65. 以下说法中哪个是正确的?

A.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。

B.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告。

C.同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交大额交易报告。

D.同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交可疑交易报告。 答案：A 66. 金融机构应当保存的交易记录包括： A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

B.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及相关电子数据 C.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

D.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿，有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件、其他资料和资金监测工作记录 答案：C 67. 客户身份资料不包括： A.客户身份信息 B.客户身份资料

C.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 D.客户账户记录 答案：D

68. 金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构

10 指定的机构?

A.国务院金融监管机构 B.中国人民银行 C.司法机关 D.公安机关 答案：A 69. 交易记录，自交易记账当年计起至少保存多久? A.5年 B.10年 C.15年 D.20年 答案：A 70. 以下交易中不属于可免报告的大额交易的是：

A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 B.交易一方为慈善团体的 C.金融机构同业拆借

D.商业银行发起利息支付 答案：B 71 金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构? A.可疑交易

B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的

C.大额交易

D.怀疑客户属于美国制裁名单 答案：B 72. 下列有关可疑交易说法正确的是：

A.我国反洗钱法律规定的可疑交易均有明确的异常特征描述

B.金融机构报告可疑交易时主要依靠计算机系统监测，较少需要主观判断 C.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准均需金融机构进行主观判断

D.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准中有部分完全依赖于金融机构的主观判断分析 答案：D 73. 出现以下哪种情况时，金融机构应提交可疑交易报告? A.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息

B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人身份证件号码或其他相关替代性信息

C.对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人住所或其他相关替代性信息

D. 对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人账户或其他相关替代性信息 答案：A 74. 下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是：

A. 同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介

11 质的客户身份资料或者交易记录。

B.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。

C. 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。 D.法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定。 答案：A 75. 应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由哪个部门制定? A.全国人大

B.中国人民银行 C.国务院有关部门

D.中国人民银行会同国务院有关部门 答案：D 76. 对于国家反洗钱行政主管部门来说，其履行反洗钱职责的基本职责或者核心职责是：

A.反洗钱监督和管理 B.反洗钱调查

C.组织协调国家反洗钱工作 D.反洗钱资金监测分析 答案：A

77. 由( )机构根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料? A.中国人民银行 B.外交部 C.公安部

D.中国反洗钱监测分析中心 答案：A

78. 国家确定以( )机构负责组织协调国家反洗钱工作? A.中国人民银行 B.国务院 C.公安部

D.中国反洗钱监测分析中心 答案：A 79. 以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的? A.金融机构反洗钱规定

B.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 C.金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 答案：B 80. 中国人民银行具体负责反洗钱行政管理事务的部门是： A.反洗钱局

12 B.中国反洗钱监测分析中心

C.中国人民银行分支行反洗钱工作部门 D.以上说法均不完整 答案：A 81. 打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于: A.是否可以追究洗钱分子的刑事责任。 B.是否可以在金融领域开展反洗钱监管。 C.是否可以对违规金融机构进行检查处罚 D.是否可以及时发现洗钱行为。 答案：D 82. 当前我国反洗钱的被监管主体是: A.金融机构

B.特定非金融机构

C.金融机构和特定非金融机构 D.金融机构和非金融机构 答案：C 83. 实施反洗钱行政处罚的法律法规和规章依据不应包括： A.反洗钱法 B.刑法

C.金融机构反洗钱规定

D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 答案：B 84. 对以下哪种违法行为，不能处以罚款? A.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 B.违反保密规定，泄露有关信息的

C.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 D. 拒绝提供调查材料 答案：C 85. 《反洗钱法》规定的举报接受机关是： A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关

C.中国反洗钱监测分析中心和公安机关 D.中国人民银行和公安机关 答案：D 86. 对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构，可以： A.处二十万元以上五十万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C.情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证 D.情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 答案：D 87. 对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银

13 行可以：

A.处二十万元以上二百万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

C.处二十万元以上五十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 答案：C

88. 对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以： A.责令限期改正

B.处五十万元以上二百万元以下罚款 C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款 答案：D 89. 对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上二百万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

C.处二十万元以上五十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 答案：C 90. 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与哪些人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明? A.金融机构股东

B.金融机构董事、高级管理人员

C.金融机构高级管理人员、部门负责人 D.金融机构董事、监事、股东或其他负责人 答案：B

二、多选题：

1、洗钱的主要方式包括： A 利用金融机构 B 投资办产业

C 利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制 D 通过市场的商品交易活动

E 其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷等 答案 ABCDE

2、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控?

14 A.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C.制定反洗钱内部操作规程和控制措施 D.对工作人员进行反洗钱培训

E.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 答案：ABCDE

3、客户身份识别，也称： A.客户审查

B.了解你的客户 C.客户风险管理 D.客户合规检查 E.客户尽职调查 答案：BE

4、股份制商业银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施?

A.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。 B.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D.登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件 答案：ABCDE

5、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施?

A.不必了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息

D.如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准。 E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件 答案： BCE

6、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?

A.为不在本机构开户的客户提供2万的票据兑付 B.将1000美元现钞结汇 C.张三转账18万到李四账户 D.开立理财专户 E.提取现金6万元 答案：ABD

7、M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施? A.应当经负责人批准

B.应当经高级管理层批准

C.应当报告当地中国人民银行分支机构

D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息

15 E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 答案：BDE

8、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记： A.汇款人的姓名或者名称

B.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 C.汇款人的账号 D.汇款人的住所

E.汇款人的职业和工作单位 答案：ACD

9、下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件?

A.单笔5万元以上取现 B.单笔5万元以上存现 C.单笔1000美元以上存现 D.单笔1万元美元以上取现 E.单笔5万元以上转账 答案：ABD

10、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

A. 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B.客户行为或者交易情况出现异常的 C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 答案：ABCDE

11、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为: A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 答案：ABCDE

12、可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易： A.金额有异常情形 B.频率有异常情形 C.流向有异常情形 D.性质有异常情形

E.与客户身份或经营性质不符的资金交易 答案：ABCDE

16

13、以下关于大额交易报告主体说法正确的是：

A.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告

B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告 C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告

D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告 E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告 答案：ABCD

14、以下关于可疑交易报告主体说法正确的是： A.可疑交易报告仅由中国反洗钱监测分析中心接收 B.可疑交易报告也可由中国人民银行分支机构接收

C.可疑交易报告应在可疑交易发生后的10个工作日内报告 D.可疑交易报告仅由金融机构总部提交

E.可疑交易报告也可由金融机构分支机构提交 答案：BCE

15、大额资金交易的具体报告标准为：

A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 D.自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 答案：ABCD

16、金融机构应当保存的交易记录包括： A.每笔交易的数据信息 B.业务凭证、账簿

C.反映交易真实情况的合同、业务凭证 D. 单据、业务函件

E.金融机构内部审批记录 答案：ABCD

17、对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以： A.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款

B.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款 D.致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款 E.情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

17 答案：ABCDE

18、有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结： A.接到中国人民银行总行的解除临时冻结通知书的

B.接到实施调查的省级人民银行的解除临时冻结通知书的

C.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的

D.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后24小时内未接到侦查机关继续冻结通知的

E.直接接到侦查机关的解除冻结通知的 答案：AC

19、反洗钱调查的被调查机构包括： A.政策性银行、商业银行、信用合作社 B.信托投资公司

C.证券公司、期货经纪公司 D.保险公司

E.中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构 答案：ABCDE 20、出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查： A.人民银行进行书面调查

B.在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人 C.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件 D.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的 E.在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的

答案：BCDE

21、金融机构在反洗钱调查中的义务包括： A.配合调查的义务 B.如实提供信息的义务 C.不得拒绝的义务 D.不得阻碍的义务 E.提供必要经费的义务 答案：ABCD

22、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(2007)是由下列哪些部门联合发布的? A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会 E.公安部 答案 ABCD

23、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除了核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的措施：

A.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

18 B.回访客户 C.实地查访

D.向公安、工商行政管理等部门核实 E.其他可依法采取的措施 答案

ABCDE

24、《中华人民共和国反洗钱法》中包括了以下哪些洗钱活动的上游犯罪? A.毒品犯罪 B.抢劫杀人犯罪 C.恐怖活动犯罪 D.走私犯罪

E.贪污贿赂犯罪 答案：ACDE

25、按照涉及洗钱核恐怖融资活动的风险程度不同，将客户划分为以下哪几个风险级别?

A.高风险类 B.风险类 C.关注类 D.一般类 答案：BCD

26、 根据《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应该履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全以下哪些制度( )，履行反洗钱义务。 A.客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额和可疑交易报告制度 D.客户风险等级划分制度 答案：ABC

27、客户身份识别发生的主要阶段有哪些?

A. 开立账户阶段 B. 办理结算业务阶段 C. 营销阶段 D. 信贷阶段

E.收回贷款阶段 答案：ABCD

28、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指( )。

A.恐怖组织，恐怖分子募集、占有、使用资金和其他形式资产; B.以资金或其他形式财产协助恐怖组织，恐怖分子以及恐怖主义，恐怖活动犯罪; C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或其他形式财产; D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产; 答案：ABCD 29.存款人开立( )账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证

A:储蓄存款账户 B:基本存款账户 C:一般存款账户 D:临时存款账户 E：个人结算帐户 答案：(BD) 30、“了解你的客户”内容主要是。

A、确认客户的真实身份 B、了解客户的职业情况 C、了解客户交易目的和交易性质 D、了解客户资金来源 答案：(ABCD)

31、办理以下哪些业务时，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的

19 指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?

A. 保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

B.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

C.单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

D. 单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险 E.保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同 答案：BCE

32、在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为多少以上时，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件? A.人民币5万元 B.人民币2万元 C.人民币1万元

D.外币等值1 000美元 E.外币等值1 万美元 答案：(CD)

33、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(2007)是由下列哪些部门联合发布的? A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会 E.公安部 答案：(ABCD)

34、一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下几个阶段： A.犯罪阶段 B.放置阶段 C.离析阶段 D.融合阶段 E.消费阶段 答案：(BCD)

35、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上时，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份?

A.人民币5万元 B.人民币2万元

20 C.人民币1万元

D.外币等值1 000美元 E.外币等值1 万美元 答案：(CD)

36、金融机构应当保存的交易记录包括： A.每笔交易的数据信息 B.业务凭证、账簿

C.反映交易真实情况的合同、业务凭证 D.金融机构内部审批记录 E.单据、业务函件 答案：(ABCE)

37、按不同内容，金融机构向金融情报中心提交的报告包括： A.可疑交易报告

B.恐怖主义融资交易报告 C.大额交易报告

D.反洗钱内控制度报告 E.反洗钱工作自查报告 答案：ABC

38、《反洗钱法》规定的举报接受机关是： A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关 C.人民法院 D.人民检察院 E.中国人民银行 答案：BE

39、做好反洗钱工作的重要意义是：

A.维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要 B.严厉打击经济犯罪的需要 C.遏制其他严重刑事犯罪的需要

D.维护金融机构诚信及金融稳定的需要

E.维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱和反恐融资政治承诺的需要 答案：ABCDE 40、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记： A.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 B.汇款人的姓名或者名称 C.汇款人的账号 D.汇款人的住所 E.汇款人的国籍 答案：BCD

41、下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件?

A.单笔5万元以上取现 B.单笔5万元以上存现

21 C.单笔1万元美元以上存现 D.单笔1万元美元以上取现 E.单笔10万元以上转账 答案：ABCD

42、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：

A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 答案：ABCD

43、客户身份识别措施一般应包括：

A.使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份

B.采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构

C.了解客户交易的目的和性质

D. 采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况

E. 对客户进行持续的尽职调查，严格审查与客户进行的交易，确保该交易与其所掌握的资金来源等客户信息相一致 答案：ABCE

44、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控?

A.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C.制定反洗钱内部操作规程和控制措施 D.对工作人员进行反洗钱培训

E.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 答案：ABC

45、办理以下哪些业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?

A.资金账户开户、销户、变更 B.开立基金账户

C.代办证券账户的开户、挂失、销户 D.期货客户交易编码的申请、挂失、销户 E.与客户签订期货经纪合同 答案：ABCDE

46、金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素： A.客户的特点或者账户的属性 B.信用等级

22 C.地域 D.业务 E.行业 答案：ACDE

47、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、( )和金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律法规采取相关措施的行为。 A、恐怖活动犯罪 B、走私犯罪 C、贪污贿赂犯罪 D、破坏金融管理秩序犯罪、E、抢劫犯罪 答案：ABCD

48、在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的( )等一次性服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对登记。

A、现金汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、现金存取 答案：ABC

49、在办理业务中发现异常迹象或者对于先前获得的客户身份资料的( )有疑问的，应当重新识别客户身份。

A、真实性 B、有效性 C、完整性 D、合规性 答案：ABC 50、网点应当按照( )的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。 A、安全 B、准确 C、完整 D、保密 答案：ABCD

51、发现或怀疑客户以及其交易对手与( )公布恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即提交可疑交易报告。

A、国务院有关部门、机构 B、司法机关 C、联合国安理会 D、公安局 答案：ABC

52、反洗钱宣传活动应以( )为重点

A、对外宣传 B、对内宣传C、对内培训 D、对外培训 答案：AC

53、客户洗钱风险等级划分应遵循( )原则

A了解你的客户原则 B谨慎评估原则 C协调配合原则 D动态管理原则 答案：ABCD

54、反洗钱保密内容包括() A、客户身份资料和交易信息 B、反洗钱非现场监管信息

C、反洗钱报告大额和可疑交易的情况 D、涉嫌恐怖融资的可疑交易等信息资料 答案：ABCD

55、反洗钱涉密电子文档应定期() A检查 B、备份 C、销毁 D、删除 答案：AB

56、营销人员在识别客户身份信息的时候应遵循的原则是() A、了解你的客户 B、了解你的客户业务 C、了解你客户的单据 D、了解你的客户家庭

23 答案：ABC

57、建立客户信息档案应该包括( )

A、客户的地址 B、客户的联系电话 C、法人或主要负责人的有效身份信息

D、具体经办人或授权代理人的有效身份信息 答案：ABCD

58、对于新客户信息档案应该()

A、定期检查 B、定期抽查 C、及时更新 D、不定期检查 答案：AC

59、与客户的业务关系存续期间发生以下( )情况需要重新识别客户身份。 A、客户要求变更身份信息 B、客户的交易行为出现异常

C、怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的

D、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形 答案：ABCD 60、开展反洗钱培训的培训对象应该包括( )

A、新员工 B、一线人员 C、中高级管理人员 D、营销人员 答案：ABCD

三、判断题

1、制定《中华人民共和国反洗钱法》目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，制裁洗钱犯罪及相关犯罪。( × )

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》同样适用于典当行大额交易和可疑交易报告的管理。( × )

3、《金融机构反洗钱规定》也适用于从事基金销售业务的机构。( √ )

4、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。( √ )

5、对金融机构违反保密规定，泄露有关信息的行为，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以对其直接负责的高级管理人员处一万元以上五万元以下的罚款。(√)

6、人民银行可将有关反洗钱信息用于征信和金融市场监督管理工作。( × )

7、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正。( × )

8、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。( √ )

9、金融机构制定的大额和可疑交易报告内部管理制度和操作规程要向中国人民

24 银行报备。( √ )

10、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式或纸质报表向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。( × )

11、中国人民银行设立反洗钱局，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。( × )

12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“大量”系指交易金额单笔低于但接近大额交易标准的。( × )

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。(×)

14、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。( √ )

15、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自2007年3月1日起施行。( × )

16、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由议付行报告。( × )

17、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。( √ )

18、大额交易的累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，双边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的出外。( × )

19、大额交易的累计交易金额以单一账户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。( × )

20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易属于大额交易。( √ )

21、中国反洗钱监测分析中心是金融机构可疑支付交易报告的最终接受者。( √ )

22、某人将到期的定期存款本息60万元人民币转入其同一金融机构开立的另一活期存款账户里，如未发现可疑的，该金融机构可以不报告大额交易。( √ )

23、张某从活期存款账户中提取40万元人民币转存为李某的定期存款，该金融机构无需向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。(×)

24、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易，如未发现可疑的，金融机构可以不

25 报告大额交易。( √ )

25、金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。(√ )

26、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，无论是否可疑都不需要报告大额或可疑交易。( × )

27、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，但可将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。( × )

28、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案;对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。( √ )

29、金融机构反洗钱工作人员因害怕打击报复可以不报告可疑交易。( × ) 30、经国务院批准，中国人民银行成为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。( √ )

31、目前，外汇反洗钱资金监测职责由国家外汇管理局承担。( × )

32、中国人民银行广州分行依法享有反洗钱行政调查权。( √ )

33、国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。( √ )

34、国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构。( × )

35、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。( √ )

36、金融机构进行客户身份识别，不需要向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。(× )

37、按照客户身份资料和交易记录保存制度要求，客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料。(√)

38、《反洗钱法》中受益人的概念比保险合同和信托合同中受益人的概念外延范围更大。(√)

39、调查人员行使询问权时制作的询问笔录，被询问人不用签名或者盖章确认，但调查人员必须在笔录上签名。(× )

26 40、我国按照平等互惠原则开展反洗钱国际合作。( √ )

41、对金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的行为，中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款。( × )

42、人民法院通过反洗钱途径获得的客户身份资料和交易信息，可用于民事审判。( × )

43、缴存现金无论金额大小都不属于大额交易。( × )

44、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。( × )

45、中国人民银行对金融机构实施现场检查，一定要将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。( ×)

46、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱机构的工作。(× )

47、金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。( √ )

48、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。(√ )

49、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。(√ )

50、反洗钱培训只能针对反洗钱岗位人员。( × )

51、金融机构应针对不同对象对员工提供分层次的反洗钱培训。( √ )

52、经过人总行授权，县市一级人民银行可以对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。( × )

53、金融机构内部调拨资金，金额超过200万元人民币，该金融机构也需报告大额交易。( × )

54、金融机构反洗钱报告员要报中国反洗钱监测分析中心备案。(√ )

55、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告。( × )

56、2006年6月29日，在十届全国人大常委会第二十二次会议通过的《中华人民

27 共和国刑法修正案

(六)》中，扩大了洗钱罪的上游犯罪。(√ )

57、破坏金融管理秩序罪，是指违反国家金融管理法规，破坏国家对金融管理秩序的行为。( √ )

58、金融诈骗罪是指在金融活动中，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈取数额较大的公司财物的行为。( × )

59、典型的洗钱过程分为处置阶段、离析阶段和融合阶段。( √ ) 60、金融行动特别工作组(FATF)是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。( √ ) 6

1、 洗钱(Money Laundering)通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。( √ )

62、于2007年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了证券业、保险业及应履行反洗钱的特定非金融行业。 ( √ ) 6

3、于2007年1月1日施行的《金融机构反洗钱规定》不适用在中华人民共和国境内依法设立的证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。( × ) 6

4、金融行动特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，成立于1989年的西方七国首脑会议。( √ )

65、欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)成立于2004年10月，我国是创始成员国。( √ )

66、中国人民银行正式设立反洗钱局的时间是2003年9月。( × ) 6

7、中国人民银行于2004年6月成立了中国反洗钱监测分析中心，并在北京和上海市设立分中心，作为派出机构开展工作。( × ) 6

8、洗钱的对象是犯罪收益。( √) 6

9、金融行动特别工作组的《关于洗钱问题的四十项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件。( √ ) 70、金融行动特别工作组在《关于洗钱问题的四十项建议》之外，制定了九项反恐融资的建议。( √ ) 7

1、《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》是国际社会第一个反洗钱国际法规范。( √ ) 7

2、在放置阶段，将现金转变为银行存款是洗钱最常见的方式。(√ )

28 7

3、支付交易在我国的反洗钱领域的含义单指客户向银行存取现金的行为。( × )

74、电子支付工具的基本特点是将现金无纸化、数字化。( √ )

75、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。( √ )

76、金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。( √ )

77、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。( × )

78、凡办理现金收付业务的商业银行、城市合作银行、城乡信用社都必须建立大额现金支付登记备案制度。( √ )

79、不得将单位定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。( √ ) 80、单位定期存款到期支取，可将款项转入原存款人基本账户或贷款行指定的贷款账户，也用于结算或支取现金。 ( × )

81、所有的个人活期账户均可办理现金存取与转账交易。 ( × )

83、士兵证、军(警)官证、文职干部证、离休干部荣誉证、军(警)官退休证、文职干部退休证、军事院校学员证为实名证件。(× ) 8

4、港澳居民往来内地通行证、港澳同胞回乡证、港澳身份证为实名证件。( × ) 8

5、个人申请开立定期、活期等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。( × )

86、个人申请开立支票、信用卡等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。( √ ) 8

7、机关团体工资性支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。( × ) 8

8、个体工商户农副产品采购现金支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。( × )

89、 企业单位开出的注明“现金”字样的大额银行汇票需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。( √ ) 90、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在个人劳务报酬、材料款等范围内使用现金。( × )

91、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件。(× ) 9

2、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在向个人收购农副产品和其他物资的价款的用途范围内使用现金。( √ ) 9

3、根据《现金管理暂行条例》，开户单位现金收入必须当日送存开户银行。( × )

94、根据《现金管理暂行条例》，开户单位从开户银行提取现金应当写明用途。( √ )

95、在金融机构开立个人存款账户的，不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。( √ ) 9

6、根据《现金管理暂行条例》，开户单位购买小额物资也必须以转账方式支付( × ) 9

7、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币长期存款账户。( × )

29 9

8、《人民币银行结算账户管理办法》规定，个体工商户凭经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。( √ ) 9

9、《人民币银行结算账户管理办法》规定，一般存款账户只能在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立。( √ ) 100、《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起5个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。( × ) 10

1、《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过基本存款账户办理。( √ ) 10

2、《人民币银行结算账户管理办法》规定，临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。( √ ) 10

3、《人民币银行结算账户管理办法》规定，储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。( √ )

10

4、金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项;但是，法律另有规定的除外。( √ )

10

5、武警部队单位开立、变更、撤销银行账户，实行审批和备案制度。( √ ) 10

6、对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。( √ )

10

7、存款人申请开立单位银行结算账户时，只能由法定代表人或单位负责人直接办理，不得授权他人办理。( × )

10

8、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明。( √ )

10

9、开立一般存款账户和专用存款账户无须出具其基本存款账户开户登记证。( × )

110、存款人申请重新开立基本存款账户，办理行无须将账户管理系统显示的存款人原基本存款账户开户信息与存款人书面相关资料进行核对。( × ) 1

11、存款人申请临时存款账户展期时，办理行应将存款人的临时存款账户开户登记证核准号和账号提交账户管理系统。( √ )

1

12、单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，可以交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。( × )

1

13、预留印鉴必须与“开户申请书”上的申请人名称和营业执照的名称一致。( √ )

1

14、中国人民银行广州分行可以根据《人民币结算账户管理办法》对账户违法行为实施行政处罚。( √ )

1

15、财政部是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行检查监督。( × )

1

16、存款人为从事生产、经营活动的纳税人，根据国家有关规定无法取得税务登记证的，在申请开立基本存款账户时可不出具税务登记证。( √ ) 1

18、存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。( √ ) 1

19、单位开立银行结算账户时名称可用简称。( × )

120、开立银行结算账户时，银行与存款人之间要签订银行结算账户管理协议。( √ ) 1

21、临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过本账户办理现金缴存。(√)

1

22、根据国家现金管理的规定, 存款人可以通过临时存款账户,办理现金支取。

30 ( √ )

1

23、中国人民银行对预算单位专用存款账户实行核准制。( √ )

1

24、中国人民银行对合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户(简称“QFII专用存款账户”) 实行核准制度。( √ )

1

25、根据目前国家有关法律、法规规定，人民检察院有权对单位或个人的银行结算账户进行查询、冻结、扣划。( × )

1

26、根据目前国家有关法律、法规规定，工商行政管理机关有权对单位或个人的银行结算账户进行查询。( × )

1

27、合格境外机构投资者以自身名义开立人民币特殊账户纳入专用存款账户管理，不得支出现金。( √ )

1

28、存款人申请临时存款账户展期、变更、撤销账户、补(换)发开户登记证时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。( √ ) 1

29、党团工会的组织机构经费纳入一般存款账户管理。( × )

130、存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具相关证明文件，财政预算外资金，应出具主管部门批文。( × )

1

31、存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具相关证明文件，期货交易保证金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。( × )

1

32、专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。( × ) 1

33、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后5年。( × ) 1

34、存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。( √

1

35、只有金融机构的工作人员才能构成违法向关系人发放贷款罪的主体，金融机构则不能。( × )

1

36、非法吸收公众存款罪既扰乱了国家金融管理秩序，又给储户公众存款带来较大风险，造成人民群众财产损失，甚至影响社会稳定。( √ ) 1

37、关于擅自设立金融机构罪，该罪的犯罪主体是一般主体。( √ ) 1

38、关于违法向关系人发放贷款罪，本罪的犯罪主体是特殊主体。( √ ) 1

39、关于违法向关系人发放贷款罪，行为人在主观方面只能是“过失”。( × ) 140、国家机关、国有公司、企事业单位、人民团体在经济往来中，在帐外暗中收受各种名目的回扣、手续费的，以挪用公款罪论处。( × ) 1

41、破坏社会主义市场经济秩序罪的主体为特殊主体。( × ) 1

42、洗钱罪也有单位犯罪。( √ )

1

43、洗钱罪侵犯的客体是单一客体，即国家金融管理制度。( × )

1

44、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费归个人所有行为的，构成受贿罪。( √ ) 1

45、国家机关不能成为受贿罪的主体。( √ ) 1

46、金融诈骗罪包括逃汇罪。( × )

1

47、关于非法吸收公众存款罪，本罪只能是单位犯罪。( × ) 1

48、FATF是国际社会专门致力于反洗钱的国际组织。( √ )

1

49、金融机构及其工作人员应当依照规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。( √ ) 150、离析阶段也可以称为多层化阶段。( √ )

31 1

51、营业机构经过审慎分析，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地检察机关，同时报告上级行反洗钱工作管理部门。( × )

1

52、营业机构在开展业务过程中，不能违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行。( √ )

1

53、中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。( √ ) 1

54、“洗钱”的目的主要是为了获利。( × ) 1

55、洗钱的对象是从犯罪中所获得的财产及其收益，即通常所谓的“黑钱”、“脏钱”。( √ )

1

56、金融机构应建立覆盖全系统的大额和可疑交易信息工作网络。( √ ) 1

57、金融机构可以并有义务对其认为明显涉嫌犯罪的支付交易，向当地公安机关报告。( √ )

1

58、日本是欧亚反洗钱和反恐融资小组EAG的创始国。( × )

1

59、金融机构各分支机构指定的大额和可疑交易报告员至少要1人。( √ ) 160、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。( √ )

16

1、金融机构不得向任何单位或个人泄露大额和可疑外汇资金交易信息，但法律另有规定的除外。( √ ) 16

2、通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”并不限于洗钱罪所涉及的“黑钱”，还包括逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益。( √ ) 16

3、金融机构开展反洗钱工作违反保密义务。( × )

16

4、大额和可疑交易报告员、信息员发生变更的，金融机构要及时将变更情况及人员名单报备当地人民银行分支行和上级行反洗钱管理部门。( √ )

16

5、金融机构应当对所有复杂的、反常的或者大额的交易，或者所有反常的交易类型，或者虽然小额但却定期地并且没有明显的经济或者合法目的的交易予以特别的关注，不论其已经完成或者尚未完成。( √ )

16

6、网点报告员负责对本网点所有已提取交易的缺失要素进行补录。( × ) 16

7、洗钱犯罪分子把现金存入银行是处于反洗钱三个阶段的离析阶段。( × )

16

8、提升反洗钱的法律层次，扩大洗钱罪的上游犯罪的范围和种类，建立专门的反洗钱法是我国反洗钱的迫切需要。( √ ) 16

9、洗钱活动最早是为了清洗走私犯罪收入。( × ) 170、“洗钱”作为一个术语，在20世纪80年代才运用于法律领域。( × ) 17

1、国际社会反洗钱的初衷是为了切断对毒品犯罪的资金支持。( √ ) 17

2、反洗钱培训计划是人民银行反洗钱现场检查的重要内容。 ( √ ) 17

3、FATF的《40项建议》及反恐融资《9项特别建议》已得到国际货币基金组织和世界银行认可，作为打击洗钱和恐怖融资的国际标准。( √ )

17

4、2004年10月，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”(EAG)。( √ )

17

5、金融机构工作人员违反有关规定，协助进行洗钱的，应当给予纪律处分;构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。( √ ) 17

6、购买保险，然后退保的洗钱方式是在离析阶段进行。( √ )

17

7、利用银行账户进行证券买卖等复杂的金融操作是处于洗钱的处置阶段。( × )

17

8、离析阶段是洗钱的关键环节。( √ )

32 17

9、金融机构是洗钱的主要渠道。( √ )

180、金融机构及其工作人员报告大额和可疑资金交易违反了保密义务，侵犯了客户的权益。( × )

18

1、中国人民银行及其县级以上分支机构可对金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的行为给予行政处罚。( × )

18

2、中国人民银行分支机构发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的5个工作日内补正。( × )

18

3、 金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚，责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。( × )

18

4、恐怖融资仅指恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。( × )

18

5、恐怖融资包括以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。( √ )

18

6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于从事汇兑业务、资产清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务。( × ) 18

7、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构及其分支机构应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。( × ) 18

8、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求，驻在国家(地区)有更严格要求的，金融机构应向中国人民银行报告。( × ) 18

9、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。( √ ) 190、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值5000 美元以上的，应当识别客户身份。( × ) 19

1、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和实际的交易人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。( × )

19

2、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，境内金融机构可登记并向接受汇款的境外机构提供的其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。( × )

19

3、接收境外汇入款的金融机构，发现如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记资金汇出地名称。( × )

33 19

4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十七条规定，金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行技术性的身份认证，识别客户身份。( √ )

19

5、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。( √ )

19

6、客户行为或者交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户，并中止为客户办理业务。( × ) 19

7、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的，金融机构应当重新识别客户。( √ ) 19

8、客户姓名或者名称与公安机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人的姓名或者名称相同的，金融机构应当重新识别客户。( √ )

19

9、金融机构对前获得的客户身份资料的有效性存在疑点的，金融机构应当重新识别客户。( √ )

200、在金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息的条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序。( √ )

20

1、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不再承担客户身份识别义务的责任。( × )

20

2、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，第三方为该金融机构提供客户信息，可能存在技术方面的障碍，金融机构与第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任。( × )

20

3、金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。( √ )

20

4、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。( √ )

20

5、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更具体存期限要求的，遵守其规定。( × )

20

6、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行当地其分支机构或者指定的机构。( × )

20

7、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。( √ )

20

8、自然人客户的“身份基本信息”客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的身份证居住地。( × )

20

9、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。( √ )

210、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。( √ )

34

211、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，这里的金融机构是指金融机构的总部，并不一定包括各级分支机构。( × )

212、客户的交易对象为金融机构的大额和可疑交易，不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的报告范围。( × )

213、金融机构上报的大额交易中，个体工商户银行账户之间款项的划转以该客户的账户为单位进行累计计算。( × )

214、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付„„”，其交易金额应按某一方客户的收入和付出累计结算。( × )

215、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付„„”，可疑交易包括收付款人为同一人的情况。( × )

216、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑„„”，对交易金额进行计算应以账户为单位进行累计计算。( √ )

217、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中涉及的贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区可以根据我国政府、司法机关以及联合国等国际组织发布的相关信息进行综合判断。( √ )

218、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》符合大额交易的“现金结售汇”指资金在银行账户之间流动的结售汇交易或现金交易。( × )

219、西联国际汇款公司纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的监管主体。( × )

220、客户向银行支付利息过程中发生的交易，银行无需提交大额交易报告。( × )

2

21、客户向银行支付利息过程中发生的交易，银行无需提交可疑交易报告。( × )

2

22、企业实盘外汇买卖不纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》大额交易的范围。( × ) 2

23、金融机构应设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。( √ )

2

24、如果一笔资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑资金交易报告标准，则只作可疑交易报告即可。( × )

2

25、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。( √ ) 226. 中国人民银行对金融机构实施现场检查，不必将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员

35 会。(× ) 227. 中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。(√) 228. 中国人民银行设立中国反洗钱情报中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。(× ) 229. 金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。(对) 230. 中国人民银行2007年6月11日发布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。(√) 231. 《反洗钱法》规定，调查可疑交易活动，可以询问企业及个人，要求其说明情况。(× ) 232. 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。(√) 233. 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。(× ) 234. 235. 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。(√) 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。(√) 236. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年1月1日起施行。(× ) 237. 238. 中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。(√) 中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。(√) 239. 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。( √ ) 240. 金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的, 应当及时向反洗钱信息中心报告。( √ ) 241. 金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的, 应当及时向上级主管部门报告。( × ) 242. 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求, 开展反洗钱培训和宣

36 传工作。( √ ) 243. 冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，不足冻结金额的，汇入款可以继续入账，只进不出，超过冻结金额部分，被冻结人不得自行支配。 ( × 244. 245. 境内机构往境外投资的外汇属于经常项目外汇。( × ) 报告大额和可疑外汇资金交易时，对《管理办法》规定的累计交易金额按资金收入和付出的情况，双边累计计算并报告。( × ) 246. 银行是洗钱者进行洗钱活动的首选通道，是因为银行是经营货币的机构。( √) 247. 248. 249. 针对特定对象是洗钱犯罪的特征之一。(√ ) 洗钱的目的在于使犯罪收入合法化。( √ )

联合国对洗钱的定义是：凡隐藏或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移、或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。( × ) 250. 如果一笔外汇资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑外汇资金交易报告标准，则只报告可疑外汇资金交易月报表即可。( × ) 251. 履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告, 受法律保护。( √ ) 252. 司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息, 只能用于反洗钱刑事诉讼。 ( √ ) 253. 司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息, 可用于刑事诉讼。 ( × ) 254. 任何单位和个人发现洗钱活动, 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报。( √ ) 255. 256. 金融机构反洗钱内控制度必须报送中国人民银行备案。( √ ) 在中华人民共和国境内设立财务公司、保险公司、信托公司、租赁公司、证券公司等金融机构都必须按照《金融机构反洗钱规定》开展本机构的反洗钱工作。( × ) 257. 金融机构反洗钱工作机构应当独立、单设，不得由其内设机构担任。( × ) 258. 银行工作人员可以凭直觉判断可疑资金交易。( × )

37 259. 260. 261. 262. 任何单位和个人都可以检举、揭发违反外汇管理的行为和活动。( √) 我国境内禁止外币现钞流动，但可以以外币进行记价结算。(× ) 境内机构的经常项目收入，可以选择入账、取现或结汇。( × ) 经营B股业务的证券机构通过银行频繁大量拆借外汇资金的，属正常业务范畴，不应纳入可疑外汇非现金交易。 ( × ) 263. 金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。 ( × ) 264. 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。( √ ) 265. 中国人民银行反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。( × ) 266. 267. 国务院反反洗钱行政主管部门特指中国人民银行。( √ ) 任何单位和个人发现洗钱活动, 有权向上级行政主管部门或公安机关举报。( × ) 268. 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内, 对金融机构履行反洗钱的情况进行监督、检查。( √ ) 269. 中国人民银行反洗钱行政主管部门在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内, 对金融机构履行反洗钱的情况进行监督、检查。( × ) 270. 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。( √ ) 271. 272. 金融机构为应客户提供服务或者与其进行交易。( × ) 目前我国金融反洗钱工作的主要法律依据是2003年人民银行颁布的四个反洗钱规章。( × ) 273. 为了有效打击跨境犯罪,维护世界的和平、 发展与和谐, 我国已签署和批准了四个涉及反洗钱和反恐怖融资问题的国际公约。( √ ) 274. 为了有效打击跨境犯罪,维护世界的和平、 发展与和谐, 我国已签署和批准了三个涉及反洗钱和反恐怖融资问题的国际公约。( × ) 275. 276. 277. 反洗钱的目的是为了预防洗钱活动。 ( √ ) 反洗钱的目的是为了打击洗钱活动。( × ) 实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体。( √ )

38 278. 279. 280. 实施预防、监控洗钱的行为必须以银行业为核心主体。( × ) 国务院反洗钱行政主管部门特指中国人民银行。( √ ) 中国人民银行不得将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。( √ ) 281. 中国人民银行可以将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。( × ) 282. 《中华人民共和国反洗钱法》已由第十届全国人大常委会第二十四次会议于2006年1月1日通过。( × ) 283. 《中华人民共和国反洗钱法》已由第十届全国人大常委会第二十四次会议自2007年1月1日起施行。( √ ) 284. 具有跨国(境)特性的洗钱活动由发达不断向发展中国家蔓延。( √ ) 285. 具有跨国(境)特性的洗钱活动由发展中国家不断向发达国家蔓延。( × ) 286. 我国对洗钱的防范工作起步于金融业。( √ ) 287. 我国对洗钱的防范工作起步于进出口。( × )

四、简答及论述题

1、《中华人民共和国反洗钱法》对反洗钱是如何定义的?

答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

2、什么是洗钱?

答：洗钱是将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

3、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指哪些机构?

答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

4、金融机构反洗钱内控制度的核心内容是什么?

答：一般包括：客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存内部操作规程，反洗钱工作保密制度，确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度，员工反洗钱定期培训计划等。

5、《反洗钱法》对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有什么规定?

答：一是在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客

39 户身份资料;二是客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年;三是金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

6、《反洗钱法》的内容包括什么章节?

答：包括总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则7个章节。

7、某金融机构工作人员违反保密规定，将反洗钱调查的信息泄露给当事人，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚?

答： 由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

8、某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚?

答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的，人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

9、我国制定《反洗钱法》的意义是什么?

答：我国制定《反洗钱法》的意义重大，一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

10、《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度，请问客户身份识别制度有几项要求?

答：客户身份识别制度共有8项要求。一是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;二是客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;三是与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;四是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户;五是金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份;六是任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件;七是金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任;八是金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

11、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当

40 向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易的情形有几种?

答：4种。一是单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;二是法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转;三是自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;四是交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

12、金融机构发现大额交易时应该怎样报告?

答：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

13、什么是大额交易和可疑交易报告制度?

答：它是指要求反洗钱义务主体在其经营过程中对经办的超过规定金额以上的和涉嫌洗钱的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度。

14、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查?

答：一是进入金融机构进行检查;二是询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;三是查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存;四是检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

15、什么是《反洗钱法》规定的“双罚”内容?

答：对金融机构严重违反《反洗钱法》规定的行为，中国人民银行及其设区的市一级以上分支机构除对该金融机构本身进行处罚外，还应对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员同时追究法律责任，给予相应的处罚。

16、什么是客户身份资料和交易信息保存制度?

答：它是指要求反洗钱义务主体依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限的制度。

17、什么是客户身份识别制度?

答：客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”制度，它是指要求反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料的制度。

18、身份证件或其他身份证明文件的定义?主要有那些?

答：身份证件或其他身份证明文件是指法律、行政法规和规章规定的可以证明本人身份的真实有效证件或文件。包括居民身份证或者临时居民身份证、户口薄、军人身份证件、武装警察身份证件、内地通行证、护照、组织机构代码证、工商营业执照、注册登记证、成立批文等。

19、客户身份识别制度中“受益人”的定义?

答：客户身份识别制度中“受益人”是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控

41 制权的人。

20、客户身份资料和交易记录保存制度应该符合什么要求?

答：一是保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整;二是保存的客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定;三是保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户身份资料应当足以再现该笔交易的完整过程;四是保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求;五是有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

21、洗钱罪的上游犯罪种类主要有哪几种，请列举?

答：目前中国刑法对洗钱罪的上游犯罪共分7种， (1)毒品犯罪;

(2)黑社会性质的组织犯罪; (3)恐怖活动犯罪; (4)走私犯罪; (5)贪污贿赂犯罪;

(6)破坏金融管理秩序犯罪; (7)金融诈骗犯罪。

22、金融诈骗犯罪主要有哪几种，请列举? 答：金融诈骗犯罪主要有8种， (1)集资诈骗罪; (2)贷款诈骗罪; (3)票据诈骗罪; (4)金融凭证诈骗罪; (5)信用证诈骗罪; (6)信用卡诈骗罪; (7)有价证券诈骗罪; (8)保险诈骗罪。

23、《个人存款账户实名制规定》的基本内容是什么?

答：个人在金融机构开立存款账户必须使用实名，提供真实身份信息。确定个人身份的有效证件包括：(1)居民身份证或临时居民身份证;(2)户口簿;(3)军人身份证件;(4)武装警察身份证件;(5)港澳居民往来内地通行证;(6)台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件;(7)护照;(8)法律规定的其他有效证件。

24、开立个人结算账户应要求客户出示什么，怎样办理?

答：出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、号码及住址。代理人在营业机构开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名、号码及住址。

25、为防范不法分子从事洗钱等违规活动，《人民币银行结算账户管理办法》从哪些方面强化了账户管理?

答：八个方面：(1)核准制度;(2)开户登记证制度;(3)开户证明文件核实制度;(4)严格单位资金向个人账户划款的规定;(5)严格现金支取管理;(6)实行生效日制度;(7)严格账户撤销、变更的管理;(8)异常支付申报制度。

26、要落实反洗钱工作中“了解你的客户”要求，如何在账户开立环节把好第一个关口?

42 答：从五个方面进进行防范：(1)禁止为无证件的客户开立账(卡)户、利用虚假证件开立账(卡)户;(2)禁止为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户;(3)禁止同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户;(4)禁止用同一证明文件为存款人开立多个专用存款 账户;(5)禁止在内部核算子系统开立单位银行结算账户。

27、什么情况下可以开立一般存款账户?

答：(1)只有存款人具有借款或其他结算需要，都可以开立一般存款账户，没有数量的限制;(2)一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行(同一营业机构)开立。

28、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么?

答：(1)出具的营业执照、证书、批文等必须是正本;(2)异地开立基本存款账户必须出具注册地中国人民银行分支行出具未开立基本存款账户的证明;(3)开立一般存款账户、专用账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此类账户的相应证明文件。

29、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么?

答：(1)出具的营业执照、证书、批文等必须是正本;(2)异地开立基本存款账户必须出具注册地中国人民银行分支行出具未开立基本存款账户的证明;(3)开立一般存款账户、专用账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此类账户的相应证明文件。 30、洗钱的基本过程有哪些?

答：洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段、归并阶段。

31、金融机构反洗钱工作的三项原则是什么?

答：合法审慎原则;保密原则;与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

32、巴塞尔银行监管委员会从金融角度对洗钱的定义是什么?

答：巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。

33、KYC的中文含义是指什么?其包含什么内容?

答：KYC的中文含义是指“了解你的客户”。根据《金融机构反洗钱规定》，“了解你的客户”制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠身份识别资料，确定和记录其客户身份。

34、什么是FATF组织?

答：“FATF”是国际上主要的反洗钱组织之一，它是金融行动特别工作组的英文缩写。

35、什么是《爱国者法案》?

答：9.11事件之后，美国为了加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的《爱国者法案》，其主旨是全面反对和打击恐怖主义，共10个部分，其中第3部分涉及到了金融反恐，即切断恐怖主义者的资金供给，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。

36、反洗钱国际合作主要包括哪些方面?

43 答：包括三方面：加入并实施有关公约;司法协助和引渡;其他形式的合作。

37、金融行动特别工作组关于反洗钱的“40项建议”包括哪几部分?

答：包括四部分：法律体系;金融业、特定非金融行业和职业应采取的反洗钱和反恐融资措施;打击洗钱和恐怖主义融资的必要体制和措施;国际合作。

38、反恐融资“9项特别建议”的主要内容?

答：批准和实施联合国相关公约和决议;将恐怖融资和相关的洗钱行为定为刑事犯罪;冻结和没收恐怖主义资产;报告与恐怖主义相关的可疑交易;国际合作;替代性汇款体系;电汇;非营利性组织;现金跨境运送。

39、按照《反洗钱法》的要求，反洗钱义务主体范围将扩大到哪些机构?

答：扩大到证券、保险业金融机构以及特定非金融机构。 40、请列举8种破坏金融管理秩序犯罪的罪名?

答：伪造货币罪，出售购买运输假币罪，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，持有、使用假币罪，变造货币罪，擅自设立金融机构罪，高利转贷罪，非法吸收公众存款罪。

41、请回答《中华人民共和国刑法》第191条中关于洗钱罪的七种上游犯罪?

答：即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

42、洗钱罪与洗钱行为的区别是什么?

答：洗钱罪的上游犯罪有7种，即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，只有当事人对以上犯罪所获得的收入进行清洗时，才构成洗钱罪。而洗钱行为的内涵则很宽泛，只要当事人有清洗犯罪所得及其收益的行为，就构成洗钱行为。

43、中国人民银行反洗钱非现场监管包括什么内容?

答：反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等四方面内容。

44、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取什么方式进行确认和核实?

答：电话询问、书面询问、走访金融机构、约见金融机构高级管理人员谈话等四种方式。

45、金融机构按应向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息包含什么内容?

答：反洗钱内部控制制度建设情况、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱宣传和培训情况、反洗钱内部审计情况、中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息等五项内容。

44

第五篇：人民银行反洗钱培训题汇总

1.反洗钱岗位人员包括哪些：反洗钱工作负责人、反洗钱合规官、反洗钱合规专员、反洗钱情报专员

2.反洗钱培训对象：新员工、一线人员、中高级管理人员、反洗钱岗位人员

3.金融机构反洗钱培训的目的：A保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识B让公众了解反洗钱知识C员工了解反洗钱法律法规的具体要求D掌握反洗钱工作必备的技能。

4.反洗钱培训包括哪些内容：基础知识、法律法规培训、业务操作、法律、财会等综合性知识培训

5.以下说法错误的是：反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。

6.以下说法正确的是：

A为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作;

B金融机构应在分析本机构以洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划

C金融机构地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，而不必自行制定宣传计划

D反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。

1.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日日每天发生持续3天以上。

2.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了7种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。

3.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了5种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

4.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行等应将18类交易或者行为作为可疑交易进行报告。 5.下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是(C)

A. 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金交易量较小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

D. 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

1、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个 人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。 请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型(B)

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。

C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

2、

2、某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以来人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金黄色取出并存入本人账户，并将账户中400万资汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。

请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?(C、D) A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

B、法人、其他组织和个体工商业户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 C、没有正常原因的开立多个账户，且销户前发生大量资金收付。 D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

3、

3、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。 请问该客户的交易有哪些可疑点?(A、B)

A、A、客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监管。 B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

C、单位客户短期内频繁的收取来自与经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁的收取单位汇款。

D、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

4、2006年2月，在**银行发现一个新客户名称为**农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。 请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?(A、D)

A、A、短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B、B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。

C、C、频繁支取大额现金，违反现金管理办法。

D、D、经营规模小，与资金交易不相称，存在套现行为。

5、

5、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要是饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。

请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(B、C)

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款、或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组强的汇款。

C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

1、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，(B)可对该金融机构作出行政处罚。

A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构。

B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构。

C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构。

D、只能由国务院反洗钱行政主管部门派出机构。

2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其(A)?

A、处以20万元以上50万以下的罚款 B、处以50万以上500万以下的罚款 C、对有关直接责任人员进行纪律处分

D、建议有关金融监督管理机构责令金融机构停业整顿

3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告?(C) A、大额交易报告 B、可疑交易报告

C、大额交易、可疑交易报告 D、综合报告

4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行?2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第2号)和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(中国人民银行令[2003]第3号)同时废止。(D) A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》金融机构应当通过(B)向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告?

A、金融机构总部指定的一个机构

B、金融机构总部或者由总部指定的一个机构 C、金融机构各省级分支机构 D、金融机构的任一分支机构

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的(B)个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告?没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。 A、3 B、5 C、7 D、10

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(C)美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、1000 B、5000 C、10000 D、20000

3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易(C)元以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、5万;5000 B、10万;1万 C、20万;1万 D、50万;5万

4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(D)元以上或者外币交易等值()美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、20万;2万 B、50万;5万 C、100万;10万 D、200万;20万

5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(B)元以上或者外币交易等值()美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、20万;5万 B、50万;10万 C、100万;20万 D、200万;30万

身份识别

第五单元

客户洗钱风险分类管理管理 5.1如何理解客户洗钱风险分类管理 自我测试

1.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持?(ABCD) A.管理制度和工作制度 B.分类参数体系

C.评估计量体系 D.系统控制体系

2. 客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程.(对)

3. 客户洗钱风险分类管理目标有哪些?(ACD) A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

4. 客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面?(BC)

A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D.客户洗钱风险分类是额外要求

5.2客户洗钱风险等级分类的原则 自我测试

1. 1.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施?(BD)

A. A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B. B.对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C. C.不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D. D.根据影响因素的变化随时调整等级分类

2. 2.银行客户范围和业务各类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类?(ABCD) A. A.地区、行业 B. B.身份、国籍 C. C.交易目的 D. D.交易特征

3. 3.对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是哪些选项?(ABCD)

A. A.属于银行内部保密信息

B. B.直接关系到客户风险分类

C. C.需要对客户严格保密

D. D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

4.客户洗钱风险等级分类的原则是什么?(ABCD)

A.全面性

B.定性与定量相结合

C.持续性

D.保密性.

5.3客户洗钱风险等级分类的参考因素 自我测试

1..银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的?(ABC)

A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素 D.被联合国、政府部门等列入"黑名单"的客户不属于参考因素

2. 要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标.(对)

4. 4.银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标?(ABCD)

A. A.国家或地区因素

B. B.行业因素

C. C.业务因素

D. D.客户因素

5. 5.银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以下哪些因素?(ABCD)

A. A.金融行动特别工作组 (FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区

B. B.被联合国、美国海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的国家或地区

C. C.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区

D. D.欺诈或腐败猖獗的国家或地区

6. 6.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ACD)

A. A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B. B.长期存在大额交易的客户

C. C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D. D.股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

5.4客户洗钱风险评估及等级确定 5.5分类风险控制措施 自我测试

1. 对可疑类客户采取哪些风险控制措施?(BCD)

A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C.对于可疑客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级 评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

2. 对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施?(ABD)

A.在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动.

B. 定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级 C. 定期审核频率可根据各银行的实际情况确定，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险晃，确认为可疑的，应及时报告可疑交易

3. 对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施?(ABCD) A. 按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明和文件和资料等，并按照正常正常业务处理程序进行办理

B. 定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年

C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

4. 对禁止类客户以下不正确的说法有哪些?(BD) A.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户.

B.银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

C.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D.对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

第六单元

6.1 客户身份资料与交易记录保存的基本要求 自我测试

1. 1.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年(错)

2. 2.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存到反洗钱调查工作结束.(对)

3. 3.金融机构破产或者解散时,可将客户身份资料和交易记录自行处置.(错)

4. 4.按照<中华人民共和国反洗钱法>第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正.(对)

5. 5.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料 、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料.(对)

6.2客户身份资料与交易记录保存的具体措施. 自我测试

1. 1.以下说法哪些是正确的?(ABD) A. A.按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质量。

B. B.纸质档案保存环境应保持一定的温度,做到防毒、防蛀、防火. C. C.档案销毁时,可由一人负责现场监销. D. D.借阅档案要按规定办理登记手续

2. 2.金融机构应当建立数据信息安全备份制度,采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式,确保交易数据的安全、准确、完整.(对)

第四单元 自我测试 1 、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些?(CD) A 银行营业网点经办人员 B 银行客户经理 C 客户 D 代理人

2、对公人民币存款账户业务关系终止,客户身份识别有哪些要点?(ABCD) A 是大额取现销户的,银行须在可疑交易报告中注明取现销户:是大额转账销户的,可疑交易须完整填写交易对手信息,以记录销户后资金流向. B 银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章,同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内,向人银行报告. C 未获工商管理部门核准登记注册验资户.出资人以现金方式存入,需提取现金销户的,应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件.如为业务代办人,需记录代办人信息;以转账存入的,资金应退还给原汇款人账户. D 销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存.

3 3对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员?(ABCD) A 银行营业网点经办人员 B 国际业务结算人员 C 客户经理

D 经营部门负责人 4 4对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些?(ABCD) A 单位因撤并,解散需终止的

B 单位因宣告破产或关闭原因终止的 C 注销,被吊销营烽执照的

D 因迁址等需要变更开户银行的

5 5对公外汇存款账户销户前,开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的,应要求客户重新提供有效的身份证其他身份证明文件(对)

6 6对公外汇存款账户销户前,若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户,则网点应在完成销户的同时,向反洗钱全规部门上报该客户的销户情况,以履行可疑交易持续监控职责.(对)

7 7个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员?(ABCD)

A 银行营业网点经办人员 B 客户经理

C 经营部门负责人 D 其他相关业务人员

8 8客户办理销户前,银行应确定哪些信息?(ABCD) A 要求客户提交销户申请书,了解销户理由的合理性 B 若为信贷客户,需确认贷款是否已偿还完毕

C 若该账户为一直关注的可疑账户,应完成最后一笔该客户交易的录入,以履行可疑交易持续监控职责. D 涉及可疑交易的,是否已上报. 9 银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点?(ACD)

A 对大额取现销户的,须在可疑交易报告中注明取现销户. B 对大额转账销户的,在可疑交易报告中不必填写交易对手信息. C 以由代理人办理销户的,应核对代理人的有效身份证件,有效身份证件如为身份证,应通过联网核查公民身份信息系统进行核查. D 销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存.

9 9个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书.(错) 10 10个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户,代理人.(错) 11 11个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员?(ABCD) A 银行营业网点经办人员 B 国际业务结算人员 C 客户经理

D 经营部门负责人

12 12外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括(ABCD) A 银行营业网点经办人员 B 国际业务结算人员 C 客户经理

D 经营部门负责人及其他相关业务人员

13 13若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务,银行应审核:(ABC) A 法人代表的授权书

B 法人代表的身份证明文件 C 代理人身份证明文件

D 自然人出示身份证的,只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可

14 14外江贷款类业务终止环节,客户身份识别有哪些要点?(ACD) A 销户时,对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的,银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况.对客户未说明偿还贷款来源的,与借款人资产状况不符的,银行应深入调查. B 销户时,无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的,都只审核法人代表身份证明文件的真实性. C 销户时,其相应的外汇贷款业务是否结清. D 销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存.

15 15人民币贷款类业务终止环节,客户身份识别有哪些要点?(ABC) A 销户时,对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的,银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况. B 销户时,对客户未说明偿还贷款来源或借款人资产状况不符的,银行应调查过贷资金来源与借款人的权属关系. C 销户时,由其他单位或他人代办分期还款的,应注意调查贷款是否被挪用. D 销户后,银行可将客户销户资料一并销毁.

判断题第七题选择(错)