第一篇：融资融券操作说明
融资融券业务操作流程
融资融券业务的流程http://sh.gtja.com 主要包括以下八个基本环节
1.征信：投资者到证券公司申请融资融券，证券公司对投资者的开户资格进行审核，退投资者提交的担保资产进行评估。
2.签订合同：经过资格审查合格的投资者与证券公司签订融资融券合同，融资融券风险揭示书，合同对投资者，证券公司的权利义务关心作出详细而明确的规定。
3.开立账户：投资者持开户所需资料到证券公司开立信用证券账户，到证券公司指定的商业银行开立信用资金账户。
4.转入担保物：投资者通过银行将担保资金划入信用资金账户，将可冲抵保证金的证券从普通证券账户划转至信用证券账户。
5.评估授信：证券公司根据投资者信用账户整体担保资产，评估确定可提供投资者的融资额度和融券额度。
6.融资融券交易：融资时，投资者可在融资额度范围内用融资款买入标的证券，证券公司以自由资金为其提供融资，资金不划入投资者信用资金账户，而是代投资者完成和证券登记结算机构的资金交收;融券是，证券公司以融券专用证券账户中的自由证券代投资者完成和证券的呢估计结算机构的证券交收。
7.偿还资金和证券：在融资交易中，投资者进行卖出交易时，所得资金首先归还投资者欠证券公司款项，余额留存在投资者信用账户中;在融券交易中，投资者买入证券还给证券公司并支付融券费用。此外，投资者还可以用现有现金，证券偿还证券公司的融资融券债务。
8.结束信用交易：当投资者全部偿还证券公司的融资融券债务后，投资者可以向证券公司申请将其信用账户里的剩余资产转入其普通账户以结束信用交易。
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关键词：融资融券
本文摘自 http://sh.gtja.com
关键词：融资融券
第二篇：融资融券的操作技巧
在普通交易中，投资者当日买入的股票只能在下一个交易日卖出(俗称T+1交易)，这种交易方式具有隔夜风险，而通过融资融券交易可以降低这类风险，实现股票的T+0流转。有些投资者看涨个股，此时资金已经被其他股票占用，在普通交易中往往会错过买入机会，而 通过融资融券交易可以解决这个问题，并实现资金的T+0流转。
融资融券交易中，投资者在信用账户可以执行的操作指令主要包括担保物买入、担保物卖出、融资买入、卖券还款、融券卖出、买券还券、直接还款和直接还券等8种方式，通过这些指令，投资者实现了担保物的买与卖，融资的买与卖、融券的卖与买、以及资金证券直接偿还等4类证券与资金的流转操作。
融资融券T+0交易技巧就是通过上述的8个融资融券操作指令实现证券和资金的T+0流转的交易技巧。按照不同目的和方式，T+0交易技巧可以分为融资资金的T+0流转技巧，看涨股票的T+0流转技巧和看跌股票的T+0流转技巧。
一、融资资金的T+0流转技巧
策略简介：投资者信用账户中以证券作为担保，T日计划买入标的股票但自有资金不足，且也不愿意承担融资负债。该投资者可以先融资买入标的股票，然后采用卖券还款指令卖出担保证券归还融资负债，从而实现融资资金在当日T+0流转，盘后不产生融资负债。 案例1：投资者D的信用账户中有古井贡酒1千股，T日上午10:00时该股票价格95元/股，该投资者看好古井贡酒当日走势，计划到下午14:50时卖出。同时该投资者又看涨标的股票五粮液，价格为30元/股，想及时买入，但此时自有资金不足。由于投资者D信用账户中的古井贡酒是担保证券，于是该投资者在上午10:00时采用融资买入指令买入五粮液2千股，产生融资负债6万元。下午14:50时，古井贡酒价格上涨到100元/股，再采用卖券还款指令卖出古井贡酒1千股，成交后获得的10万资金，其中的6万元自动偿还融资负债，剩下的4万元保留在信用账户中。该投资者T日收盘后无融资负债。 资资金在当日T+0流转，盘后不产生融资负债。
案例1：投资者D的信用账户中有古井贡酒1千股，T日上午10:00时该股票价格95元/股，该投资者看好古井贡酒当日走势，计划到下午14:50时卖出。同时该投资者又看涨标的股票五粮液，价格为30元/股，想及时买入，但此时自有资金不足。由于投资者D信用账户中的古井贡酒是担保证券，于是该投资者在上午10:00时采用融资买入指令买入五粮液2千股，产生融资负债6万元。下午14:50时，古井贡酒价格上涨到100元/股，再采用卖券还款指令卖出古井贡酒1千股，成交后获得的10万资金，其中的6万元自动偿还融资负债，剩下的4万元保留在信用账户中。该投资者T日收盘后无融资负债。
二、看涨股票的T+0流转技巧
策略简介：投资者判断某个股票T日具有上涨趋势，但不能确定下一个交易日的走势，需要在当日低点买入股票，高点卖出锁定收益。如果该投资者信用账户中以资金为担保，则可以在低点担保物买入看涨股票，当日在高点融券卖出同样数量的该标的股票，然后采用直接还券指令将担保物买入的股票用于归还融券负债;如果该投资者信用账户中以证券为担保，则可以在低点融资买入看涨股票，当日在高点融券卖出同样数量的该标的股票，然后采用直接还券指令将融资买入的股票用于归还融券负债，并在下一个交易日采用直接还款指令将融券卖出所得资金用于归还融资负债。案例2：投资者E的信用账户中有资金10万元，T日上午10:00时，判断标的股票国元证券具有日内上涨趋势，此时股价为10元/股，于是该投资者在信用账户采用担保物买入指令买入2千股国元证券，使用自有资金2万元。该投资者买入国元证券后，股价如预期上涨，下午14:00时，国元证券价格涨到10.5元/股，出现回调迹象。该投资者此时不能直接卖出该股票，但可以采用融券卖出指令，借入国元证券2千股卖出，投资者获得2.1万元资金，同时产生2千股国元证券融券负债，从而锁定了国元证券从10元/股上涨到10.5元/股的价差。融券卖出国元证券交易完成后，该投资者可以在T日剩余交易时间内将10:00时担保物买入的2千股国元证券，采用直接还券指令，归还融券负债，T日收盘后投资者无融资融券负债。T+1日，融券卖出所得2.1万元资金可以自由支配，与T日投入的自有资金2万元比较，1个交易日实现盈利0.1万。案例3：在案例2中，如果投资者E的信用账户中没有资金，但是有10万市值的担保证券，则该投资者在信用账户中可以采用融资买入指令融入资金买入2千股国元证券，同时产生2万元融资负债。当T日14:00时，国元证券价格涨到10.5元/股，该投资者采用融券卖出指令，借入国元证券2千股卖出，投资者获得2.1万元资金，同时产生2千股国元证券融券负债，从而锁定了国元证券从10元/股上涨到10.5元/股的价差。融券卖出国元证券交易完成后，该投资者可以在T日剩余交易时间内将10:00时融资买入的2千股国元证券，采用直接还券指令，归还融券负债，T日收盘后投资者无融券负债，有2万元融资负债。T+1日，融券卖出所得2.1万元资金可以自由支配，投资者将其中的2万元采用直接还款指令归还融资负债，剩余的0.1万即投资者实现的盈利。
三、看跌股票的T+0流转技巧 策略简介：投资者判断某个股票
T日具有下跌趋势，但不能确定下一个交易日的走势，需要在当日高点卖出股票，低点买入锁定收益。该投资者可以在高点融券卖出看跌股票，当日低点采用买券还券指令买入证券归还融券负债。
案例4：投资者F的信用账户中有资金10万元，T日上午10:00时，判断标的股票紫金矿业具有日内下跌趋势，此时股价为5元/股，于是该投资者在信用账户采用融券卖出指令借入紫金矿业1万股卖出，获得资金5万元。投资者融券卖出紫金矿业后，股价如预期下跌，下午14:00时，紫金矿业价格下跌到4.8元/股，出现反弹迹象。该投资者此时可以直接采用买券还券指令，使用资金4.8万元购买1万股紫金矿业归还融券负债，T日收盘后投资者无融资融券负债，剩余的0.2万元即投资者实现的盈利。
四、风险控制和操作关键点
通过融资融券交易成功实现资金和股票的T+0流转中还需要把握住2个关键点和风险源。
1、市场风险：T+0交易技巧不是无风险套利策略，其作用是降低融资融券利息费用，锁定投资收益。在投资中使用该技巧时，对于个股的选择也是依赖于投资者的判断和各种类型的选股择时方法，需要承担相应市场风险。
2、仓位控制：使用T+0交易技巧时，对于融资融券的仓位选择，投资者需要根据自身风险控制能力和投资能力量力而行;其次在操作中不能超过融资融券额度，特别是看涨股票的T+0流转需要提前预留足够的融券额度，防止这些交易技巧无法实施。
融资融券交易技巧2
目前的市场常常有这样的情况：某公司突然出了利好消息，或者是大盘触底以后大幅快速反弹，开盘不久就从小涨幅冲高，有的甚至涨停。一般的情况是，除了少数有“有胆量”的投资者之外，可能很多投资者都是只能眼看着它涨停。原因有两个：一个是我们对这个利好消息不能吃得那么准;第二个原因是T+1的交易规则，因为就算你在上涨过程中买进了该股，当天不能马上卖出。它很可能冲涨停后，第二天就低开回落，甚至有的当天就回落，被套的风险很大。相比与第一个原因，第二个原因更为重要。是否有办法让我们当天的盈利部分锁定呢?让我们先看个例子吧。
(600028中石化20100328走势图)
以上是20100328中石化当天和大盘的走势图。当大盘在10：30缓慢震荡向上时，短暂的反弹形势比较明显，600028中石化的走势基本与大盘吻合。在目前T+1的规则下，就不能有很大的把握周一开盘是涨是跌，就算是在当天最低点买进的话也可能被套住。但假设可以T+0交易的话，图中点1是一个追涨的点，点2抓反弹的点，点3就是获利出货的点。如果融资融券权限，可以在点1或点2买进，点3的时候以相同数量的股票融券卖出，到了周一不论股票涨跌，我们已经做好对冲，分别将买进的股票卖出和融券部分平仓，那么中间的差价部分就是锁定的利润。融资融券中的融券业务正好可以为投资者提供解决方案。
(600028中石化20100111走势图)
利用以上的分析，融券业务还适用于另一种交易。同样是有个公司出了重大消息。比如说2010年1月9日(周五收盘后)国务院批准融资融券和股指期货业务，2010年1月11日(周一)几乎所有大盘股都涨停开盘，随后不断被打开。此时高开低走的形势已经比较明朗了。如果没有融券业务的话，我们只能看看热闹，继续等出现到底反弹的机会。同样，我们可以通过融券在点1卖出，在点2或者点3买进平仓。相当于是在高位融券卖出，当天在相对低位买入锁仓，这部分利润等第二天平仓后就能实现。而激进的投资者甚至可以稍微等等，到更低位再买入。
以上介绍两种融券业务在T+0交易中的机会，我们可以看到融券不仅适合中长期看空的投资方法，它还适合短期低风险的操作工具。如果以上的买入我们是用融资买入的话，其实我们只是利用了这个工具和自己的判断就能获利。
股票市场其实是一个零和游戏，特别是短期的市场，这个特征更为明显。即资金在不同投资者之间流动。那么融资融券业务开通之后是否有这样的机会，我们认为肯定会有。原因有两个：一是零和游戏的前提是大家都是平等的，但证监会现在已经对该业务的开通设置了门槛。不论是券商还是投资者都有门槛。也就是说，出现了同样的机会，只有开通该业务的投资者才能参与，从而使这部分资金出现转移。第二个原因，对于任何市场而言，一个创新业务的出现都会有很大的弹性空间。从股票国债到ETF，再到权证，甚至目前的创业板，A股市场从来都不缺吃螃蟹的人。融资融券和股指期货在管理者不断提醒有风险下开出，应该也不会有例外，大的弹性和套利空间往往出现在它的产生初期。
第三篇：通达信融资融券业务功能说明
第1节 功能说明
1.1 信用登录
客户端登录沿用之前客户端的登录模式，在登录界面的【登录方式】上，增加了【信用交易】选择下拉框，通过选择【普通交易】，用普通帐号则直接登录到股票委托、开放式基金委托菜单页面。选择【信用交易】登录，输入信用帐号和密码，则登录到信用交易站点，显示融资融券业务菜单。
1.2 担保买入
普通交易买入，不限制为融资融券的特定证券。 报价方式如限价委托自由选择。
盘口价格显示与行情界面的显示数据一致。
1.3 担保卖出
为普通交易卖出，买卖方向与买入相反。
注意：买入按钮为红色标识，卖出按钮为绿色标识，避免客户下单方向相反。
1.4 融资买入
客户开设信用账户，以现金或证券的形式向证券公司交付一定比例的保证金向证券公司借入资金，并将融资买入的证券和融券卖出所得资金交付证券公司，作为担保物。
如不能按时、足额偿还资金或证券，还会给证券公司带来风险，所以客户只能在与证券公司约定的范围内买卖证券。 融资买入的品种为交易所规定，而且资融券期限不得超过6个月。
1.5 融券卖出
客户融资买入的证券又可以融券卖出， 在委托的2个方向都提供了杠杆投资的工具。 融券卖出价不得低于最近成交价，卖出证券资金须优先偿还融资欠款。 融券卖出的数量=保证金可用余额÷保证金比例
融券卖出的品种为交易所规定，而且资融券期限不得超过6个月。
1.6 买券还券
客户融券卖出后，可以通过直接还券或买券还券的方式偿还融入证券。
以买券还券偿还融入证券的，客户通过其信用证券账户委托证券公司买入证券，结算时登记结算机构直接将客户买入的证券划转至证券公司融券专用证券账户。
买券还券，买入证券只要在券商规定的范围以内。
1.7 现券还券
客户融券卖出后，可以通过直接还券或买券还券的方式偿还融入证券。客户以直接还券方式偿还融入证券的，按照其与证券公司之间约定，以及交易所指定登记结算机构的有关规定办理。
现券还券，还券的品种为信用账户持有的证券。
1.8 现金还款
信用账户开设，保证金存入后，客户向券商融入资金。信用账户包括的现金、股票等按一定折算率融入不同资金。 所有存入股票的市值，都乘以一定的折算率加总，再加上所有现金，就是客户可以使用的保证金额度。 为维持券商制定的担保比率，客户可选择现金来偿还融入的资金。
1.9 卖券还款
信用账户中保证金包括的现金、基金、股票按一定折算率向券商融入不同数量的资金。
所有存入股票的市值，都乘以一定的折算率加总，再加上所有现金，就是客户可以使用的保证金额度。 股价变化，客户信用账户上的担保品市值、融资买入证券市值，以及融资卖出证券市值，都会发生变化。 为维持维持券商制定的担保比率，客户选择比较好的时机出手，卖出标的证券，偿还融入的资金。
1.10 指定合约委托
在现金还款，卖券还款等业务中，客户可以根据合约编号，指定合约进行合约的了结操作。如下图，在【启用指定合约】复选框上打勾，然后在弹出的融资负债合约列表框中选择需要操作的合约，然后将该笔合约提交委托。即只针对指定的合约进行还款。
1.11 担保品划转
《细则》规定，融资融券的担保品主要包括现金、上证所挂牌交易基金和债券、股票等三类。其中，对于股票担保品还列出了一系列限制性条件
另外，以证券充当融资融券交易担保品的，担保品价值按前一个交易日收盘价和上证所规定的折算率进行计算，上证所可以根据情况，调整担保品的范围和折算率。
为维持券商制定的担保比率，担保品需要不定期划转。
1.12 撤单
每条信息前有个复选框，是否打钩代表着是否选中，选完之后点击“撤单”。
撤单时注意【买卖标志】与【状态说明】字段，因为委托的类型有多种。 多账号撤单时，注意股东代码所属的资金账户。 “输出”可将结果输出。
撤单完成。
1.13 交割单
交割单查询，支持查询交易清算交割后历史记录，包括发生时间，代码，操作，数量，价格以及各种费用，如印花税，佣金，过户费，发生金额，剩余金额等。
1.14 查询功能
1.14.1 资金股份
资金股份查询，主要支持三个功能，查询客户的资产，查询客户的持仓股份以及对持仓股份进行成本价修改。
1.14.2 当日委托
当日委托查询，仅限当日的交易委托，委托不一定成交。 查询结果中【买卖标志】字段标明委托的类型与方向。 买卖方向用颜色区分。
1.14.3 当日成交
当日成交查询，仅限当日成交的委托，包括撤单成功的委托。
查询结果中【买卖标志】字段，显示了成交的类型。如非过户委托，市价策略委托等等。 查询结果可以输出。
1.14.4 资金流水查询
资金流水查询主要查询资金变动情况，及时记录资金的发生资金，剩余金额，以及资金变动中所产生的费用。 主要字段：【发生金额】,【剩余金额】,【买卖标志】，【备注】，【费用】
1.14.5 历史成交查询
历史成交查询，列出一定时间内的委托成交的结果。 查询条件：“起始日期”和“终止日期”可以下拉选择。 注意查询间隔限制为60天。
“输出”可将查询结果输出。
1.14.6 信用资产查询
开设了信用账户后，用保证金向券商融资，买入证券，在信用账户中表现为信用资产。
融资融券是有限额的，随着股价的变化，客户信用账户上的担保品市值、融资买入证券市值，以及融资卖出证券市值，都会发生变化。券商需要随时计算客户的维持担保比率：维持担保比率 = 信用账户资产总值 / 信用账户负债总额。
根据《细则》，只有维持担保比率高于300%，客户才可以从信用账户中提取现金或者证券。而当维持担保比率低于130%时，券商必须要求客户追加保证金或者偿还部分负债;如果在几个交易日内维持担保比率仍然低于规定的下限，券商会对客户账户的证券执行强制平仓。
因此，信用资产与行情和券商政策都相关。
1.14.7 合约查询
合约查询，供客户查询所有未了结的合约信息或者当日已了结的合约信息。
证券公司将资金供给客户使用，客户到期能偿还融资款项,或者对其质押证券平仓后所得资金足以偿还融资款项。在此期间，客户查询还未平仓的合约，提醒自己及时偿还借入资金。
主要查询数据包括：【开仓日期】、【代码】、【合约开仓数量】、【合约开仓金额】、【合约开仓类型】、【合约状态】、【未还金额】、【未还数量】、【未还合约费用】、【未还合约利息】、【已还利息】、【已还数量】、【已还金额】、【合约总利息】、【保证金】、【合约年利率】、【合约归还截止日期】、【合约了结日期】、【买卖标志】等
1.14.8 合约流水查询
合约流水查询，即产生合约以后，针对合约的当日各种业务变动记录均在此流水中查询。
可以查询【合约编号】，【合约类型】、【业务名称】、【发生金额】、【后资金额】、【后证金额】、【发生数量】、【发生费用】、【后余费用】以
及【发生利息】
1.14.9 历史合约查询
历史合约查询返回数据与合约查询类同，历史合约主要查询某查询时间段内的所有已了结或者未了结的合约信息。
主要查询数据包括：【开仓日期】、【代码】、【合约开仓数量】、【合约开仓金额】、【合约开仓类型】、【合约状态】、【未还金额】、【未还数量】、【未还合约费用】、【未还合约利息】、【已还利息】、【已还数量】、【已还金额】、【合约总利息】、【保证金】、【合约年利率】、【合约归还截止日期】、【合约了结日期】、【买卖标志】等
1.14.10 标的证券查询
根据《融资融券试点交易实施细则》，客户融资买入证券时，融资保证金比例不得低于50%。证券公司在不超过上述交易所规定比例的基础上，可以根据融资买入标的证券在计算保证金金额时所适用的折算率标准，自行确定相关融资保证金比例。
《融资融券交易试点实施细则》对单只证券的融资融券规模进行了以下限制
单只标的证券的融资余额达到该证券上市可流通市值的25%时，交易所可以在次一交易日暂停其融资买入;当其融资余额降低至20%以下时，交易所可以在次一交易日恢复其融资买入;
单只标的证券的融券余量达到该证券上市可流通量的25%时，交易所可以在次一交易日暂停其融券卖出;当其融券余量降低至20%以下时，交易所可以在次一交易日恢复其融券卖出。
标的券查询，分为融资标的查询与融券标的查询。
1.14.11 担保品证券查询
融资融券的担保品主要包括现金、上证所挂牌交易基金和债券、股票等三类。
另外，以证券充当融资融券交易担保品的，担保品价值按前一个交易日收盘价和上证所规定的折算率进行计算，上证所可以根据情况，调整担保品的范围和折算率。
每个交易日开市前，上证所将向市场公告融资融券有关信息，主要包括：融资融券标的的代码、简称、总股本、流通股本、保证金率;可作为担保品的证券代码、简称、折算率;标的证券前一交易日的融券交易信息。
可用做担保品的证券，须看交易所公示。
第四篇：证券营业部融资融券业务操作流程
国元证券股份有限公司 证券营业部融资融券业务操作流程
根据证监会《融资融券业务管理办法》、《融资融券业务内部控制指引》，《交易所融资融券交易实施细则》和公司相关规定，制定本流程,证券营业部融资融券业务流程分为客户适当性管理和投资者教育、开销户、账户变更、人工报单、融资融券交易、清密、担保物提交、合同终止等项。
一、融资融券客户适当性管理基础工作流程
公司选择融资融券客户以客户风险测评为切入点，以客户投资能 力等资信状况为最重要征信因子，严把客户筛选关。证券营业部筛选 客户遵循以下一般性程序：
(一) 风险承受能力评估。根据公司《客户分类管理办法》指导客户填写《经纪业务客户风险评估调查问卷》，客户签署后计算客户风险承受力的最终得分，将客户的风险承受能力从高到低分为五个类别：(1)投资激进型;(2)积极进取型;(3)稳健型;(4)保守型;(5)无风险型。营业部柜面人员填写《个人(或机构)风险评价工作表》，确认客户风险等级和分类管理，在《重要客户基本情况表》填写客户风险等级，并在柜台系统同时做标识。
(二) 对符合一定标准资产额、开户时间、交易经验的“投资 激进型”、“积极进取型”、“稳健型”三类客户纳入“融资融券潜在客户池”。
(三) 对“融资融券潜在客户池”内客户进行融资融券业务知识普及; (四) 对池内客户进行融资融券意愿调查;
(五) 对池内有意愿的客户，建立并维护一户一档的“意愿客户培育和服务档案”;
(六) 对池内客户，特别是意愿客户进行多种形式融资融券业务投资者教育和客户培育;
(七) 在意愿客户申请融资融券交易前，由证券营业部融资融券业务经理对其进行公司《融资融券交易风险揭示书》、《融资融券业务规则》、《融资融券合同》的具体讲解;
(八) 由证券营业部融资融券业务经理按照公司相关程序推荐合格意源客户申请融资融券交易;
(九) 由证券营业部融资融券业务专员验证业务经理履职情况，并对客户进行融资融券业务知识和心理测试;
(十) 对符合条件的申请客户进行征信调查评级，通过对客户投资能力分析等手段了解客户的交易习惯、证券投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况;
(十一) 做好融资融客户持续适当性管理工作，防范融资融券业务风险。对融资融券客户持有的普通证券帐户和信用交易账户进行持续联动监控，公司融资融券部、证券营业部可以根据客户资信状况采取降低或取消信用级别、融资融券额度，限制证券集中度或交易等手段;对不再符合条件的融资融券客户，可以采取解除合同、拒绝再次申请融资融券交易等手段;必要时可以将违规、违约、投资能力差等资信状况差或恶化的客户列入黑名单。
二、投资者教育工作
(一)针对“融资融券潜在客户池”，完成公司布臵的投资者教育 和客户培育工作。按照规定自行组织针对“客户池”的适当性服务和 投资者教育工作。营业部在营业场所内设融资融券投资者教育专栏， 内容包括不限于：
1、融资利率、融券费率、维持担保比例、标的证券名单及保证金 比例、可充抵保证金证券名单及折算率等;
2、融资融券基础知识;
3、融资融券风险揭示;
4、融资融券业务规则;
5、融资融券交易流程;
6、融资融券合同、交易风险揭示书;
7、临时通知、公告;
8、常见问题解答;
9、融资融券客户咨询资讯;
10、沪深交易所融资融券公告网址;
11、融资融券管理人员与业务人员的名单、照片、从业资格证 号码;
12、公司网站、投诉电话、投诉邮箱;
13、其他有关内容。
营业部应指定专人对融资融券投资者教育专栏相关内容及时更新 和维护。
(二)营业部向意愿投资者分发融资融券投资者教育光盘(暂未 设计)、融资融券投资者教育手册等资料。
(三)营业部定期或不定期安排融资融券投资者教育课程，授课内容形式包括但不限于：融资融券业务知识测试、一对一业务讲解、融资融券投资者教育光盘发放、融资融券投资者教育专栏、融资融券投资者教育课程、继续学习教育、融资融券法律法规、业务风险、业务规则、业务合同等的讲解与答疑。营业部融资融券业务专员(以下简称“业务专员”)负责营业部融资融券培训课程的组织与资料分发。
(四)营业部融资融券业务经理(以下简称“业务经理”)负责与 申请融资融券业务的客户进行一对一业务讲解。
(五)一对一业务讲解后，业务专员对客户进行《融资融券业务 心理和知识测试问卷》测试。
(六)测试合格的客户, 业务专员指导投资者在《融资融券业务 规则》签署页签字确认。
(七)公司通过电话回访等形式对客户进行回访，就投资者教育 的主要内容与投资者进行核实，以确保投资者教育的真实性和有效性。电话回访内容以录音形式存档。
(八)注意事项：营业部应当做好融资融券业务投资者教育的留 痕工作：
1、书面留痕主要包括：通过资料收领签字留痕、培训课程签到留 痕、业务知识测试问卷留痕、投资者教育签字页签字留痕等;
2、必要时，在征得投资者同意后，营业部可对培训课程、业务知 识测试、业务讲解及风险揭示等投资者教育过程进行拍照或录音录像，作为签字留痕的补充形式;
3、投资者教育的留痕资料应长期保管，需销毁的报公司融资融券 部同意备案后处理。
三、客户业务申请、征信受理流程
(一)客户本人或机构合法授权代理人至营业部柜面临柜申请融资 融券业务，业务经理对前期接受过融资融券投资者教育的客户讲解《融资融券交易风险揭示书》、《融资融券合同》内容，对未参加过融资融券投资者教育的客户要同时进行业务规则、业务流程、业务风险讲解，业务专员确认客户已了解相关业务后，客户在柜面填写《融资融券业务知识和心理测试表》，通过测试的客户须在《融资融券业务规则》签署页上签字并填写《融资融券业务申请表》，此时要求客户提供征信材料，征信材料初审合格后要求客户在《融资融券交易风险揭示书》上签字并与客户预签《融资融券合同》，合同中须包括客户完整的基本资料，通知送达时与客户确认的联系方式(电话和邮箱) 和联系资料及当合同出现争议协商不成时双方的解决方式。合同生效时间以公司融资融券部审批用印日期为准。 征信材料：
个人客户(材料清单详见《融资融券业务客户选择与征信管理办 法》)
1、有效身份证件及复印件;
2、普通证券账户卡及复印件;
3、金融资产证明;。
机构客户(材料清单详见《融资融券业务客户选择与征信管理办 法》)
1、企业营业执照(副本)、组织机构代码证(副本)、税务登记 证复印件;
2、法人证明文件和身份证件及其复印件;
3、法定代表人申请办理融资融券业务的专项授权委托书;
4、授权代理人有效身份证件及复印件;
5、普通证券账户卡及复印件;
6、金融资产证明。(!!!)
(二)业务专员对客户填写的《融资融券业务申请表》与提交的 征信材料进行审查，并与客户普通账户信息资料进行核对，主要内容 包括：
1、检查客户提供资料的信息是否准确、完整;
2、检查客户在公司的开户时间是否符合公司开立信用账户的要 求;
3、确认客户普通账户是否是规范账户、是否已开通客户交易结算 资金第三方存管;
4、审查并填报客户的资产以及负债情况，客户提供不动产证明的可根据需要核查客户的不动产价值;
5、核实交易柜台系统中客户账户内的资产规模，是否符合公司的 门槛要求，是否与申请表填写内容一致;
6、核实交易柜台系统中记载的客户资料是否完整、真实，是否与 申请表填写内容一致;
7、核实客户申请融资融券交易种类、融资融券额度和期限是否符 合公司规定;
8、审查客户是否未开立信用证券账户;
9、检查客户普通交易柜台中的普通证券账户持仓情况，是否持有 “000728”国元证券股票超过流通股的5%，持有超过5%则不予受理;
10、对申请人提交的资料中其他内容的真实性、有效性、完整性 进行检查。
(三)业务专员审核无误后，在《融资融券业务申请表》上签字确认，并将客户《融资融券业务申请表》、《融资融券合同》、《融资融券交易风险揭示书》及客户提供的相关资料交营业部副总经理、总经理审核签字。
(四)营业部总经理审核签字后，视为客户预审通过。业务经办岗在融资融券交易管理系统使用功能菜单：融资融券-->融资融券合同-->客户基本资料同步，为预审通过的客户同步客户资料，客户代码与客户在普通交易系统的客户代码一致。输入客户代码后直接点，不用输入集中交易密码;部分资料同步失败不影响后续操作(具体看是否关键信息同步失败)，如同步不成功可再次进行资料同步直至成功为止。该菜单实现客户基本资料从集中交易系统同步到融资融券系统，可按F8 查询同步的资料是否正确，业务经办岗登录统一账户平台为客户拍照留痕。
(五)业务经办岗使用功能菜单：客户管理-->客户密码设臵为客 户设臵融资融券交易密码，(资金密码待客户办理联合开户后再进行设臵，也可以等联合开户成功后一并设臵)，打印凭证交客户签字。融资融券系统的密码可与集中交易系统所用密码不同。
(六)业务专员使用客户代码在功能菜单-->融资融券-->征信评级 -->评级管理-->客户征信，对已完成同步资料客户办理征信资料输入。如果征信过程中选择模板出错，可以点击重新进行征信操作。点击，会提示“是否做额度申请”，选择“是”，则在“申请融资额度”和“申请融券额度”处填入所需申请的额度，下步额度申请不需要再做;如果选择“否”，则不需要填写这两个额度，征信结束后，点击打印征信单据交客户签字确认。
(七)业务专员将客户签字的《融资融券业务规则》、《融资融券 交易风险揭示书》、《融资融券合同》、《融资融券业务申请表》原件及相关资料以特快专递的方式(建议使用中国邮政EMS)送至融资融券部并扫描上传至统一账户平台。业务专员对预审通过的客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好的相关资料，以书面和电子方式予以记载、保存。
(八)营业部及时接收融资融券部反馈通知，对未通过公司审批 的客户，应按通知注明的未通过原因告知客户，对资料不全的客户补 全资料后可再次申请征信，对不符合条件的客户拒绝申请。
(九)客户至营业部柜面，业务专员告知客户将信用账户出借给 他人使用，可能带来法律诉讼风险，业务专员根据客户代码分配第三 方邮箱号并填入融资融券合同。业务专员对客户重申：客户在合同期 内须遵守合同约定，不得在信用账户中买入“国元证券”股(000728)，并普通账户持有“国元证券”股票(000728)不得超过流通股的5%，否则公司有权对信用账户强行平仓并解除或终止合同。提示客户妥善保管信用账户卡、身份证件和交易密码。
(十)客户填写《自然人信用证券账户注册申请表》或《机构客 户信用证券账户注册申请表》、《个人信用资金账户开户申请表》或《机构客户信用资金账户开户申请表》、《信用资金账户第三方资金存管协议》，业务经办岗核对客户申请表格填写和提交的资料无误、完整后，登录统一账户平台，在上海、深圳信用证券账户开户菜单中录入客户资料，业务经办岗在申请表中盖名章，经业务复核岗复核后发送信用证券账户开户申请到登记公司，业务经办岗、业务复核岗在申请表签字或加盖信用账户开户专用章，登记公司为客户返回配号结果后，业务复核岗打印客户信用证券账户卡交业务经办岗，业务经办岗将信用账户卡复印留存后原件交与客户手中。
(十一)业务经办岗在客户信用证券账户融资融券交易管理系统中使 用功能菜单：融资融券-->融资融券合同-->融资融券联合开户，为客 户开立信用资金账户，首先输入客户代码，资产账户缺省不用输入(也 可手工输入资产账户号码，注意下次开户如果默认账号不手工输入则 为上次跳过的号码)，选择客户资产账户类别，选择存款利率和负债利率组(一般为默认模式)，按与客户签订的第三方存管协议选择存管银行，业务专员按客户开立的沪深信用证券账户账号输入对应窗口中，外部分类按客户类型选择“C-个人信用账号”或“D-机构信用账号”，点击后系统提示“资产账户开户成功，资产账号、三方存管银 行账号”打印凭单后，完成客户信用资金账户开户。上海信用账户不 用进行指定交易操作和股东席位维护，该账户为“E 账户”自行进行 指定操作，第二个交易日即可正常使用。
(十二)客户交易方式在“客户基本资料同步”菜单操作时已与 客户普通账户资料同步，客户对信用资金账户交易渠道要求与普通资 金账户不一致的，业务经办岗在功能菜单：客户管理-->客户可操作渠道维护，对客户交易方式进行修改。对于客户在合同中提供的联系电话、地址与系统中不一致的，业务经办岗应进行客户资料维护一致。
(十三)业务专员根据《融资融券业务申请表》中审批的信用额 度使用功能菜单-->融资融券-->征信评级-->评级管理-->信用额度申请为客户申请信用额度(在征信录入时已做过申请此步骤跳过，如审批的额度与征信录入时不相同，在此重新申请，申请类型选择首次申请，原申请额度因额度不准确被总部撤销。)，输入客户代码，选择首次申请类型，输入申请融资额度和融券额度，点击提交打印凭单交客户签字。业务专员及时与公司融资融券部业务受理岗联系，融资融券部业务受理岗对营业部信用额度申请及时审批。
(十四)业务专员可使用功能菜单：融资融券-->融资融券合同--> 查询待签合同客户列表，可查询出公司已经授信通过的客户列表。
(十五)业务专员在功能菜单：融资融券-->融资融券合同-->客 户融资融券合同录入中录入客户代码，选择货币代码(一般默认为人 民币)，按合同签订内容输入合约期限，选择额度占用类型(试点期间选择“浮动”)、利率组、合同开始日期与结束日期、利息计算方式、融券派息补偿方式、融券配股补偿方式、融券分红补偿、保证金自动还债方式，录入合同编号、签约人编号、签约日期、签约地点、影像资料编号、平仓预案标识，点击后，即时与融资融券部风险监 控岗联系，融资融券部风险监控岗及时对客户平仓预案进行复核。业 务专员将《融资融券合同》交与客户并要求客户在《融资融券合同签 收表》签字确认。业务专员进入第三方邮件管理系统，启用为该客户分配的第三方电子邮箱。注意检查邮箱号须与融资融券合同填写的一致。
(十六)业务专员告知客户划转担保物，客户可选择在营业部柜 面填写《融资融券担保物提交、提取、撤单申请表》交业务经办岗办 理，也可选择用热键自助、网上交易、手机炒股登录后客户自行进行 担保物提交。客户提交担保证券属于非交易过户行为，必须在正常开 市时间委托才有效，当日清算后客户信用账户中显示，如客户在进行 担保证券提交后又对该只证券进行了卖出委托则前一笔担保证券提交委托为无效委托，须重新进行委托，客户提交的担保资金在正常资金转账时间都可以操作。功能菜单：融资融券-->融资融券交易：担保证券提交与返回(客户提交担保品和担保品返回划拨【非交易过户】)业务经办岗选择R1-担保证券划入：股份流向 普通股东账户--> 信用股东账户。R2-担保证券返回：股份流向 信用股东账户-->普通股东账户，在菜单中选择市场板块，输入客户代码或F4 输入股东代码，之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位，选择证券代码和数量(可以为零散股)点击按钮打印凭单交客户签 字。每笔证券划转系统自动扣除客户20 元非交易过户费，上海市场担保物提交和返回都从信用资金账户中扣费，深圳市场担保物提交从普通资金账户扣费，担保物返回从信用资金账户扣费。(中国证券登记结算有限责任公司2011 年12 月12 日通知暂免收取每笔20 元担保证券提交与返回费用，何时恢复等结算公司通知。) 注：可划拨的担保证券一定是交易所公布并经公司认可的担保证 券范围内的。当客户维持担保比例高于提现维持担保比例300%或者是 客户无融资融券负债时方可进行“担保证券返回”，系统控制返回担保品数量使提交后信用资产账户维持担保比例不小于提现维持担保比例300%，无融资融券负债的不受此限制。
(十七)融资融券部在融资融券交易管理系统确认收到客户提交 的担保物后，在系统中对客户进行客户额度授信和激活并通知营业部。客户激活须通过回访。
(十八)业务专员收到通知后即时以合同约定的通知送达方式告 知客户额度已可以正常使用，可以进行融资融券交易。
四、信用账户交易委托流程
(一)营业部融资融券客户可以通过热键委托、网上交易、手机 炒股进行融资融券交易。
(二)营业部对于签订《委托人工报盘承诺书》的客户可以接受 其人工报盘委托，营业部为报单员配备录音电话，记录整个报单过程， 报单员接受客户委托时需核实投资者身份，然后进行委托。报单员应 定期打印交割单或对账单，要求客户对交易行为进行事后确认(多页 账单应逐页确认或盖骑缝章)。客户确认后，以前的电话录音可不再保留，否则录音应保存两年以上。营业部对承诺书、对账单及录音磁带等应妥善保管，定期存档。
(三)功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：融资买入(融资 开仓)
报单员选择交易市场后选择交易行为，输入股东代码或按F2 键切换输入客户代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码(以上各项均为必选择项或是必输入项)。选择融资开仓的标的证券代码或输入开仓证券代码(必选择项)，之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位。输入委托价格和委托股数，点击按钮确认 后完成融资买入委托。该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息和当日委托明细，系统根据客户可用保证金，融资开仓标的证券保证金比例，融资可用额度计算出可买股数。
注：委托价格不超过涨跌幅限制，撤销委托使用功能菜单-->证券交易-->委托撤单，选择交易市场，输入证券代码、资产账号，点击查询后双击选定需要撤单的未成交委托点击即可。
(四)功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：卖券还款(卖券偿还融资负债)报单员选择交易市场后选择交易行为，输入股东代码或按F2 键切换输入客户代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码(以上各项均为必选择项或是必输入项)。选择融券开仓的标的证券代码或输入开仓证券代码(必选择项)，之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位。输入委托价格和委托股数，点击按钮确认后完成卖券还款委托。该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息和当日委托明细。系统根据客户信用证券账户上可卖出证券可用数计算出可用股份数量。注：委托价格不得超过涨跌幅限制，撤销委托使用功能菜单-->证券交易-->委托撤单，选择交易市场，输入证券代码、资产账号，点击查询后双击选定需要撤单的未成交委托点击即可。
(五)功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：直接还款(直接 偿还融资负债)报单员选择币种信息(必选择项)，输入需归还负债金额的客户信用资金账户(必输入项)。系统自动获取客户应还本金，息费总额，应还总额等金额。根据资产信息和合约信息股份信息中的提示输入还款金额后(必输入项)，点击按钮完成直接还款。注：存在实际归还金额小于客户输入的还款金额。造成的原因：
1、客户未归还金额小于客户输入还款金额;
2、客户信用资金账户上可用于直接还款金额不足。
(六)功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：融券卖出(融券 开仓)报单员选择交易市场后选择交易行为，输入股东代码或按F2 键切换输入客户代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码(以上各项均为必选择项或是必输入项)。选择融券开仓的标的证券代码或输入开仓证券代码(必选择项)，之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位。输入委托价格和委托股数，点击按钮确认 后完成融券卖出委托。该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息和当日委托明细，系统根据客户可用保证金、融券开仓标的证券保证金比例、融券可用额度以及头寸账户可融券股数三者关系计算出可卖股数。注：委托价格不得低于最新成交价，当天没有产生成交的，委托价格不得低于该只股票前收盘价，并不得超过涨跌幅限制，撤销委托使用功能菜单-->证券交易-->委托撤单，选择交易市场，输入证券代码、资产账号，点击查询后双击选定需要撤单的未成交委托点击即可。
(七)功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：买券还券(买券 偿还融券负债)报单员选择交易市场后选择交易行为，输入股东代码或按F2 键切换输入客户代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码(以上各项均为必选择项或是必输入项)。选择融券开仓的标的证券代码或输入开仓证券代码(必选择项)，之后系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位。输入委托价格和委托股数，点击按钮确认后完成买券还券委托。该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息和当日委托明细。系统根据客户可买券还券资金和融券未归还股份数计算出可买数量。注：委托价格不超过涨跌幅限制。
(八)功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：融券还券划拨(用 券偿还融券负债)报单员选择划拨类型“融券还券提交”后选择市场板块，输入客户代码或F4 股东代码，系统自动切换回对应市场信用股东代码(以上各项均为必选择项或是必输入项)，选择证券代码，输入数量后点击提交即可。该菜单也反映出客户信用资产账户信息,股份信息。
(九)功能菜单-->融资融券-->融资融券交易：现金直接归还融 券费用(客户现金直接归还融券合约费用)业务专员接到客户现金直接归还融券费用的申请后选择币种信息(必选择项)，输入需归还负债的客户信用资金账户(必输入项)。系统自动获取客户应还费用金额。根据资产信息和合约信息股份信息中的提示输入还款金额后(必输入项)，点击按钮完成现金直接归还融券费用。
(十)功能菜单-->融资融券-->日常数据处理-->利息及权益补扣 客户偿还完融资或融券后，可在第二个工作日后到营业部办理利息费 用结算。个人客户不得委托他人代办。个人客户填写《融资融券利息费用结算申请表》并提交有效身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件。机构客户填写的《融资融券利息费用结算申请表》，并提交代理人有效身份证明文件及复印件、法人签字的授权委托书、机构信用证券账户卡原件及复印件。业务专员接受客户申请，审核该客户的融资、融券是否已经偿还。审核通过的，由业务专员登录融资融券交易管理系统菜单进行利息补扣，选择扣收类型为单个客户，输入客户代码或F3 输入资产账号，点击打印凭单交客户签字确认。
(十一)功能菜单-->资金管理-->资金业务查询：三方存管补登 (第三方存管银行补登) 业务经办岗对客户在联合开户中三方存管银行未预指定成功的在此菜单中重新做补登手续，选择货币代码，输入资产账号，选择外部机构XX 银行存管，点击按钮打印凭单交客户签字。
五、信用证券账户开户、查询、挂失补办、变更资料、销户流程
(一)信用证券账户开户
业务经办岗在为客户开立信用证券账户时，应认真审核以下开户资料，确保客户证券账户信息的准确性、完整性和真实性，客户信用 证券账户必须符合实名制要求。个人客户必须提交本人填写的《自然人信用证券账户注册申请表》，并提交本人有效身份证件及复印件、本人普通证券账户卡原件及复印件、通过审核的《融资融券业务申请表(个人)》。 机构客户必须提交填写的《机构信用证券账户注册申请表》，并提交加盖公章或加盖原发证机关印章的有效身份证明件及复印件、代理人有效身份证明文件及复印件、法定代表人证明书、法人签字的授权委托书和法定代表人有效身份证明文件及复印件、机构普通证券账户卡原件及其复印件、通过审核的《融资融券业务申请表(机构)》。业务经办岗要求客户认真阅读开户业务申请表上的“郑重声明”和“说明书”等内容,并提醒客户不得委托他人代办与信用证券账户有关业务。在客户确认已完全理解“郑重声明”和“说明书”有关内容并签字确认后方可接受客户申请，同时加盖信用账户开户业务专用章并留存有效身份证明文件原件和普通证券账户卡原件以外所有开户注册资料。对于审核确认不合格的，不得为其办理开户，并将有关文件资料退还申请人。业务经办岗审核符合开户条件的，应提请客户交纳相应的开户费用，并开立收据，登录公司统一账户平台前端输入注册人相关信息;业务复核岗复核通过后，向登记公司报送，登记公司为客户返回配号结果后，业务复核岗打印客户信用证券账户卡交业务经办岗。信用证券账户开户资料应定期整理并扫描，移交公司资金存管中心存档。注：每个市场只能为客户开立一个信用证券账户，且当前在其他券商处未开立信用证券账户。
(二)信用证券账户查询
信用证券账户持有人到营业部查询信用证券账户的注册资料及持 股情况，个人客户不得委托他人代办。个人客户申请查询时必须填写《信用证券账户查询申请表》，并提交本人身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件。机构客户申请查询时必须填写《信用证券账户查询申请表》，并提交法人有效证明文件及复印件或加盖法人公章(或发证机关确认章)的复印件、法定代表人证明书、法人签字的授权委托书和法定代表人有效身份证明文件及复印件、机构信用证券账户卡原件及复印件，以及经办人有效身份证明文件及复印件。 业务经办岗对申请资料审核无误后，通过实时开户系统直接报送 登记公司实时办理查询;对属于持股查询的，需将经审核后的资料传 真或特快专递至公司资金存管中心办理查询手续。
(三)信用证券账户注册资料变更
信用账户注册资料的名称、有效证件号码及公司要求的其他情况 发生变化时，客户需及时到公司代理开户的营业部办理注册资料变更 手续。信用证券账户持有人到营业部变更信用证券账户的注册资料，个人客户不得委拖他人代办。个人客户申请变更证券账户资料时必须填写《信用证券账户注册资料变更申请表》，提交本人有效身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件、户口所在地公安机关出具的贴有本人照片并压盖公安机关印章的身份证变更证明原件及复印件。机构客户申请变更证券账户资料时必须填写《信用证券账户注册资料变更申请表》，并提交法人有效证明文件及复印件、发证机关出具的有关变更证明原件及复印件、法定代表人证明书、法人签字的授权委托书和法定代表人有效身份证明文件及复印件、机构信用证券账户卡原件及复印件，以及经办人有效身份证明文件及复印件。 业务经办岗对申请资料审核无误后，交业务复核岗复核通过后分 两种情况分别处理：一是申请人上海、深圳信用证券账户同时变更“自然人姓名或机构名称”和“身份证明文件号码”的，必须将证券账户卡、授权委托书、发证机关出具的变更证明等原件，以及有效身份证明文件复印件寄给公司资金存管中心审核;对审核合格的，由资金存管中心代其向登记公司办理，办理完成后，营业部根据变更后的注册资料通过实时开户系统打印新的信用证券账户卡。二是申请人上海信用证券账户变更“自然人姓名或机构名称”和身份证明文件号码”其中一项的，可直接通过实时开户系统办理普通证券账户注册资料变更手续，即完成申请人上海信用账户变更手续;申请人深圳信用证券账户变更“自然人姓名或机构名称”和“身份证明文件号码”其中一项的，可直接通过实时开户系统办理信用证券账户注册资料变更手续。 信用证券账户注册资料变更申请表及留存的客户资料应定期整理 并扫描，营业部对投资者变更前后的原始注册资料妥善保存，以备查 验。注：信用证券账户资料变更需与普通证券账户同时变更一致，遇 到上海信用证券账户变更时，直接变更客户普通证券账户，信用证券 账户就同步变更，不需要再次申报信用证券账户变更，信用证券账户 变更表格需要填写留存;遇到深圳信用证券账户变更时，需要同时申 报普通证券账户和信用证券账户变更。
(四)信用证券账户挂失补办
客户的信用证券账户卡毁坏或遗失的，可向公司代理开户的营业 部申请补办证券账户卡，补办的信用证券账户卡必须是原号。个人客 户不得委托他人代办。个人客户申请挂失补办时本人必须填写《挂失补办信用证券账户卡申请表》，提交本人有效身份证明文件及复印件、本人户口所在地公安机关出具的贴有本人照片并压盖公安机关印章的身份证遗失证明及复印件。机构客户申请挂失补办时必须填写《挂失补办信用证券账户卡申请表》，提交法人有效证明文件及复印件或加盖法人公章(或发证机关确认章)的复印件、法定代表人证明书、法人签字的授权委托书和法定代表人有效身份证明文件及复印件、经办人身份证明文件及复印件。业务经办岗对申请资料审核确认后，交复核岗复核通过后，在实时开户系统中补打信用证券账户卡交客户。 信用证券账户注册资料挂失与补办申请表及留存的客户资料须定期整理并扫描，装订归档。
(五)信用证券账户注销
公司在与客户中止融资融券合同后，客户应申请注销其信用证券账户。个人客户不得委托他人代办。个人客户申请注销信用证券账户必须填写《信用证券账户注销申请表》，提交本人有效身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件。机构客户申请注销信用证券账户必须填写《信用证券账户注销申请表》，提交法人有效证明文件及复印件或加盖法人公章(或发证机关确认章)的复印件、法定代表人证明书、法人签字的授权委托书和法定代表人有效身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件、经办人身份证明文件及复印件。业务经办岗对申请资料审核确认后，交业务复核岗复核，在实时开户系统中申请注销信用证券账户，将注销后的证券账户卡收缴存档。信用证券账户注销申请表及留存的客户资料须定期整理并扫描，装订归档。
六、信用资金账户重要资料变更、密码重臵、冻结解冻业务流程
(一)信用资金账户重要资料变更
客户重要资料包括但不限于机构名称、法定代表人或自然人姓名、 有效证件号码、联系方式、居住地址、授权代理人或授权事项、委托 交易方式等。办理变更时，业务经办岗应要求客户同时办理信用证券 账户、信用资金账户、三方存管银行结算账户信息的变更手续。 客户办理重要资料变更业务的，应持相关资料和有效证明文件到 开户所属证券营业部办理变更手续。客户变更名称、证件类型、证件 号码(不含身份证号码自动升位情况)的，还须提供有关发证机关的 证明或其他有关证明。业务经办岗应提醒客户先到存管银行办理变更 银行结算账户信息手续，再到开户所属证券营业部办理证券资金台账 信息变更手续，确保客户银行结算账户和证券资金账户间的信息一致 性。个人客户提供本人有效身份证件、公安机关出具的有关变更证明 原件、信用证券账户卡原件及复印件，客户临柜填写《资料变更申请 表》，个人客户不得委托他人代办;机构客户提供加盖公章的法人有 效证明文件复印件、发证机关出具的有关变更证明文件原件、法人授 权委托书、代理人有效身份证件原件及复印件、法定代表人有效身份 证明文件复印件、信用证券账户卡原件及复印件，填写《资料变更申 请表》。若在开户时已作统一授权的代理人，无需再次提供授权书，经办岗应对代理人身份与资金开户时留存的资料进行核实后，方可受理。业务经办岗应认真审核客户资料的真实性、准确性、完整性，审 核无误后在申请表上签字，进入系统功能菜单-->客户管理-->客户 资料维护进行修改，将修改资料和系统提交数据交复核岗，复核岗复 核通过后盖章修改完成，业务经办岗打印凭单交客户签字确认。业务 经办岗留存有关当事人有效身份证件复印件、证券账户卡复印件及授 权委托书原件以及变更证明文件复印件，以备查证。对于审核不合格 的，不予办理，并将有关资料退还客户。《资料变更申请表》应及时归档放入《信用资金账户开户申请表》。
(二)信用资金账户密码重臵
功能菜单-->客户管理-->客户密码重臵
客户重臵密码，个人客户需提供本人有效身份证件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件;机构客户需提供信用证券账户卡原件及复印件、法人授权委托书、代理人身份证原件及复印件。客户必须本人临柜办理密码重臵业务(含清交易密码、清资金密码)，亲自填写《密码重臵申请表》，个人客户不得委托他人代办。若在资金开户时已作统一授权的代理人，无须再次提供授权书，业务复核岗应对代理人身份与信用资金开户时留存的资料进行核实后，方可受理。业务复核岗审核无误后在申请表上签字，进入融资融券交易管理系统修改，将修改资料和系统提交数据交业务经办岗，业务经办岗复核通过后盖章修改完成，业务复核岗打印凭单交客户签字确认。业务复核岗留存有关当事人有效身份证件复印件、信用证券账户卡复印件及授权委托书原件，以备查证。对于审核不合格的，不予办理，并将有关资料退还客户。业务复核岗操作完毕，请投资者校验重臵密码是否成功。对于重臵资金密码的，建议在5 个交易日内冻结银证转账权限，仅保留通过密码进行委托交易的权限。《密码重臵申请表》及留存的客户资料须定期整理、装订归档。
(三)信用资金账户冻结解冻
功能菜单-->客户管理-->客户状态维护
客户遗失身份证及其他特殊情况，可办理冻结相关账户手续。客户办理账户冻结业务，应填写《冻结/解冻申请表》，并提交身份证或户口所在地公安机关出具的贴本人照片并压盖公安机关印章的身份证遗失证明，业务经办岗审核无误后予以办理并交复核岗复核，打印凭单交客户签字确认，并复印留存相关资料。客户要求解冻账户时必须由客户填写《冻结/解冻申请表》，业务经办岗核实身份证等有关证件，无误后予以办理，并交复核岗复核后打印凭单交客户签字确认，复印留存相关资料。如因网上委托连续三次输错密码造成账户三分钟冻结，可等待三分钟后再次输入密码校验无误后登陆网上交易系统。 机构客户办理上述业务时须提供加盖公章或原发证机关印章的营 业执照复印件、法人授权委托书、代理人身份证原件，程序同上。 柜员应定期整理冻结解冻业务资料，并分类保存。如遇公检法机关要求或其他特殊情况，要求冻结或解冻投资者账户，需提供正式的司法协助办案证明，验证办案人员身份证、工作证等，并报公司融资融券部、合规管理部审核，审核合格后，方可办理。
七、授信额度变更申请
客户因金融总资产和证券账户总资产增加的情况下至营业部柜面 申请变更授信额度，必须由客户当面填写《融资融券授信额度调整申 请表》，个人客户不得委托他人代办。个人客户提供本人有效身份证明文件及复印件、信用证券账户卡原件及复印件;机构客户提供加盖公章的法人有效身份证明文件复印件、法人授权委托书、信用证券账户卡原件及复印件、代理人有效身份证件及复印件。专员对于客户申请调整按其情况处理：
(一)调整最高授信额度，客户申请前客户信用账户中的融资融 券已全部了结，业务专员审核客户身份后与客户重新填写《融资融券 授信额度调整申请表》，客户未重新提供征信材料的,按上次的金融总资产的 50%和申请调整时在公司账户的资产总额(普通账户资产+信用账户资产)孰低原则确定的授信额度与上次确定的最高额度的差额作为此次增加的授信额度;客户重新提供征信材料的,按此次提交的金融总资产证明的50%和申请调整时在公司账户的资产总额(普通账户资产+信用账户资产)孰低原则确定的授信额度与上次确定的最高额度的差额作为此次增加的授信额度。业务专员将客户申请和相关资料交营业部总经理审核，总经理审核签字后业务专员将客户签署的申请表传真和扫描至公司融资融券部。客户申请调整流程按照上述首次授信流程办理。
(二)调整实际授信额度，客户调高实际授信额度应在再次提交 担保物后在营业部柜面申请,业务专员将客户申请(经营业部总经理审核盖章后)传真和扫描至公司融资融券部，融资融券部业务受理岗、 业务复核岗、负责人审核资料无误并确定客户融资融券调整额度。 客户实际授信额度分融资额度和融券额度，在授信总额度不变情 况下，客户可在营业部柜面申请调整信用账户的融资额度和融券额度，经融资融券部审批激活后客户方可使用。
八、客户资金转出流程(维持担保比例超过300%客户可以将超出部分转出信用账户，可以是资金也可以是证券)当信用账户维持担保比例超过300%时，超出的资金部分，客户通过银行端或券商端委托方式自助完成从信用资金账户向客户三方存管签约银行结算账户划转。(融券卖出的资金不能转出)。
九、担保证券转出流程
当信用账户维持担保比例超过300%时，超出的证券部分，客户可以到营业部柜台填写《融资融券担保物提交、提取、撤单申请表》申请转出。个人客户须提交本人有效身份证明文件、普通证券账户卡和信用证券账户卡、法人有效身份证明文件、法定代表人授权委托书、经办人有效身份证明文件原件及复印件、普通证券账户卡和信用证券账户卡原件及复印件。业务专员审核后符合要求的在融资融券交易系统功能菜单-->融资融券-->融资融券交易-->担保证券提交与返回中操作，选择划拨类型和市场板块，输入转出方客户代码或F4 输入股东代码，系统自动获取客户信用资产账户和对应市场信用交易席位，选择需返回的证券代码，输入转入方客户代码或F4 输入普通账户股东代码，系统自动获取客户普通资产账户和对应市场交易席位，输入数量(允许为零散股)后点击打印凭单，业务复核岗复核后交客户签字确认。客户在下一工作日可通过交易系统或登记结算公司的查询系统查询证券账户内的证券余额。
十、合同终止与销户
客户提出信用账户销户须同时终止融资融券合同。流程如下：
(一)客户携身份证明文件到营业部临柜，当面填写《合同提前 终止申请表》。
(二)业务专员审核客户身份及合同状态，确认信用客户不存在 未了结合约的，将签署了意见的《合同提前终止申请表》交业务复核 岗及总经理审核，审核签字后，业务专员将《合同提前终止申请表》 传真和扫描至融资融券部，融资融券部审批后，业务专员登录系统进 行操作：功能菜单-->融资融券-->融资融券合同-->融资融券合同 终止，输入客户代码或F3 输入资产账号，点击打印凭单交客户签字确认。
(三)营业部为客户做息转本金操作后，客户将在信用资金账户 中剩余资金和信用证券账户内的剩余证券，全部转至客户三方存管签 约银行结算账户和普通证券账户内。
(四)客户要求销户的，营业部收回客户信用证券账户卡，做“销 户”标识后存档。(注：上海信用账户销户需等回报为销户成功状态， 一般当天进行申请销户的登记公司不会给销户成功得汇报，要第二个 交易日查询是否成功，深圳当日给回报结果。)
(五)业务经办岗在系统中做客户信用账户销户操作，具体操作 按公司相关规定执行。
(六)业务经办岗在系统中做信用股东账户销户，具体操作按公 司相关规定执行。
(七)业务经办岗在系统中销三方存管资金账户，具体操作按公 司相关规定执行。
(八)业务经办岗销信用客户号。柜员进入统一账户系统，功能 菜单-->客户管理-->客户号管理-->客户销户，确认后打印凭单交 客户签字确认。__
第五篇：融资融券
一、融资融券利息
(1)融资融券手续费用：融资融券的交易手续费和普通交易手续费是一样的标准。
(2)融资利息：按照每年9.1%(截止2011年8月17日)的利率收取利息。融券利息：按照每年11.1%(同上截止)的利率收取利息。注意：此利率为人民银行的半年活期贷款利率分别加三个百分点和五个百分点，按实际情况随时调整。此为年利率，实际计算时要除以360天的会计结算时间。利息是按照客户实际使用的金额来计算而非融入金额。按天计算，随合约了结。
二、合同或合约即将到期监控是怎样规定的?
(1)融资融券交易系统在客户合同或合约到期前5个交易日对信用账户进行预警，并自动短信通知，通知客户到期日前自行了结全部负债，归还所欠公司债务。
(2)合约的时间是180天无法延期;合同是1年，到期客户无异议，顺延一年。顺延也到期后需注销信用股东帐户和资金帐户，如需继续交易则按开户流程重新申请。
(3)当合同或合约到期日时，客户仍未自行了结负债，公司融资融券部向客户发送平仓通知，告知公司在合约或合同到期日的下一交易日对信用账户进行强制平仓。
三、客户融资或融券的当天可以用这笔资金或证券直接操作买入卖出吗?
(1)客户融资或融券并不是直接把资金和股票划到客户的账户上，而是通过做融资融券的申报，从我公司的账户上做相应的操作。
(2)客户做融资申报，公司用公司账户里的资金做买券操作，股票划到客户的账户上，客户融资买到的股票当天在账户上不能卖出，但可以卖出账户上的其他股票用得到的资金还资，也可用其他股票直接做融资抵押 ;客户做融券申报，通过公司的账户把证券卖出资金划到客户的账户上，资金当天可用，客户可用这笔资金做买券还券。变相实现T+0交易。
四、信用账户的普通买入可以进行国债回购或买卖基金吗?
只要是普通买入非融资买入，和平时的股票债券等操作完全一样;在未存在未了结合约的情况下，普通卖出股票后的资金可以用于国债回购;超出款项回到客户信用账户的资金余额里。
五、强制平仓条件是什么?
①T日维持担保比例低于130%，且在T+2日内未采取有效措施使维持担保比例达到150%以上;
②合同或合同到期，客户未及时自行了结;
③司法机关强制执行，公司按司法机关的时间要求对客户信用账户执行平仓操作;
④出现继承、财产分割、遗赠和捐赠;
⑤融券期间，若标的证券发生退市、暂停上市、私有化、要约收购情况时，客户未在规定时间内自行了结。
六、融资融券需要的条件：
首先是那个证券公司得有这个资格，一般大型的才有!
其次是开户要有18个月，现在是暂定，以后可能会调低的，所以要是你先走券商不可以的话，赶快去别的可以的证券公司开一个
普通账户内资产50w以上，没有设立任何抵押和担保;
在以往交易中无重大违约，社会信用记录良好;
通过融资融券业务知识测试和风险测评。
七、融资融券开户如下：
第一步：首先您的投资经验要在18个月以上，资产达到50万以上，符合实名制账户要求，您的资产没有任何的抵押或者担保，就可来开户。
第二步：申请融资融券需要携带身份证和股东卡、人民银行出具的信用报告，还有客户在其他金融机构出具的金融资产的证明。
第三步：到了现场还要填写相关的业务表格。有融资融券业务的申请表，融资融券业务的心理测试题，融资融券知识测试题，还有客户持有限售股的说明情况。
第四步：证券公司审核申请资料，一般需要11个工作日。
第五步：通过后，可以到现场签署融资融券的业务合同和融资融券的风险监视书。
八、请问融资融券标的股有哪些? (1)原来融资融券标的股：上证50指数(50只)和深证成份指数(40只)的共90只成分股。
(2)现在(从2011年12月5号起)融资融券标的股：上证180指数全部180只成分股及深证100指数成分股中除深圳能源和粤电力A的98只股票，总计278只个股。和7只交易型开放式指数基金(ETF)首次被纳为融资融券交易标的，分别是华夏上证50ETF、华安上证180ETF、华泰柏瑞上证红利ETF、交银上证180治理ETF、易方达深100ETF、华夏中小板ETF及南方深成ETF。
(3)现在一共285只
股票明细，上证180指数成分股：输“SZ180”
深证100指数成分股：输“SZ100”可以得到
九、融资融券是那几家券商啊?
目前一共有25家，光大证券，海通证券，中信证券，国泰君安，银河证券，东方证券，招商证券，申银万国，国信证券，广发证券、华泰证券、长江证券、宏源证券、兴业证券等 ，马上就转常规了，基本上所有券商可以搞了。
融资基本上每个券商都可以，融券标的的话，像海通、申银万国比较充足，而ETF标的比较少。