银行个金部工作总结

时间的流逝很快，我们在季节的变化中，也积累了众多工作佳绩。回首看不同阶段的工作，个人的业务水平也有着提升，为了更好的了解自身工作水平，可以为自己写一份工作总结。以下是小编整理的关于《银行个金部工作总结》的文章，希望能够很好的帮助到大家，谢谢大家对小编的支持和鼓励。

第一篇：银行个金部工作总结

个金部产品经理竞聘演讲 银行

尊敬的各位领导、评委、各位同事：

下午好!

今年年初时有一位年老的企业家问我，说你知道哪三种职业是被人们感谢到尊重的吗?我没有回答，我想听听这位睿智的老人的答案。他深吸一口气，缓缓的说到，医生：授人于健康;教师，授人于只是;第三个是年轻的我没有想到的，就是在做的各位，金融从业人员，授人于财富。而健康，知识和财富都是我们生存必备的，所以他的观点让我毫不犹豫的选择了个人金融部产品经理的职位，我们工作不仅仅是为了自己的工资，还有就是赢得别人的尊重，社会的认可，这样我们才有存在的价值。而产品经理所组织销售的产品就是授人于财富的表现，为我的想法铸造了桥梁。

请允许我先做一下自我介绍，我是韦路路，中共党员，毕业于徐州师范大学金融专业，2011年7月参加工作。先后在营业部和阜城分理处实习和做前台对私柜员工作，目前刚刚开始接触对公柜员工作。无论从事哪个岗位，我都要求自己勤勤恳恳，学好岗位理论知识和业务技能，在学习中充实自己，慢慢去适应岗位，提高工作效率。

虽然在农行的工作时间不长，但是农行员工都是需要通过业绩来证明自己的能力的，我也不例外，在四月份个人金融部举办的晨会比赛中，我获得了晨会主持人第一名的成绩，在二季度的产品营销中，我销售了理财产品554万，其中对接九月末的理财产品410万，而每一次营销产品成功所带给我的快乐，是无法用语言表达的，我喜欢产品的营销。

喜欢就是爱，古人云：哀莫大于心死，而我认为爱莫大于心动。假设我能成功竞聘上让我心动的个人金融部产品经理的话，我该怎样开展我的工作的呢?我想我还是应该用英文单词LOVE爱来开展我的工作，怎么解释呢?四个字母，L代表learn学习，O代表organize组织，V代表visitor客户，E代表effective绩效考核，下面我一一来解释这四个字母所代表的含义。

首先是L，learn学习，如果换成了新的岗位，就要尽快学习，实现岗位的转换，我作为刚进入这个部门工作的新成员，更是要加强学习，不仅要学习各种产品知识，还要想老员工学习，他们更熟悉个人金融部的工作流程和运作方式。不仅要学习行里面的工作安排，按照全行的思路，创新性的安排工作，还要学习同行、同业的工作经验，拟定符合实际的工作思路。不仅要学习市场经理理论，熟悉市场运行

规律，还有学习组织公关技巧，提高自己的公关能力。

然后是O，organize组织，中国农业银行规定的产品经理的职责中就有负责制定产品的营销策略和组织推广。而一项产品任务的下发，产品经理不仅仅要把任务分配好，更重要的是在分配后要积极主动的去组织推动产品的营销。组织、宣传、推广是产品经理必须要做的事情。就如正如王行讲话时说的，电子银行类产品可以帮我们很好的锁定客户，那么比如网银和手机银行，我们个人金融部可以组织现场免费销售和指导客户使用的活动，使电子产品销售和使用率都提高，以此来锁定客户。

接着是V，visitor客户，客户的需求就是我们的市场。研究客户的需求就是研究我们的利润来源。对于贵宾客户，个人金融部正在推广培训的P系统和C 系统，就是很好的了解客户信息，加强与客户交流，及时为客户推荐产品的好平台。对于人员集中度高的校园，医院，和车站我们也可以安排离行式自助区，增加中间业务收入，减轻柜面压力。在研究客户需求时要以市场为向导，切实做到“以客户为中心”的理念，创新性的去解决问题。

最后是E，effective绩效考核，利益驱动型管理学认为，利益驱动是个人和组织追求目标的动力之一，而个人金融部的绩效考核是员工激励机制中必不可少的部分，也是员工实现自我价值的经济体现。所以，我们的考核一定要公平，公正，公开，更重要的是要具备一定的推动力，使员工形成你追我赶的营销氛围。

尊敬的各位领导、评委，我深知竞聘是双向选择。如果我刚刚的坦诚和思路能够得到您的认可，我将会在以后的工作中以业绩来回报您的信任和厚爱。当然，竞争是残酷的，成功的结果固然令人心醉，但追求成功的过程同样精彩无限!

我的演讲完毕，谢谢大家!

第二篇：财务资金部提质增效工作总结

一、 管理职能方面

1、 积极做好外部对接。A高速运营后财务管理问题比较突出，为更好的实施管理，财务部主动就该问题的一系列事项与A高速建设期财务人员进行沟通交流，最终以双方合作备忘录的形式划清了各自工作面，避免了工作交叉重复，也便于双方业务衔接，提升管理效能。

2、 合理安排业务工作。区域化整合后因财务资金部人员整体缩减，由原来的5人+3人，缩减至6人。财务资金部根据新形势下的业务特点调整内部岗位分工，科学化设计工作流程，通过建立SOP(Standard Operating Procedure，即标准作业程序)做到专业化协作、流水线操作，减少重复工序和错误率，提升工作效率。

3、 采取科学管理措施。近期业务面扩增，资金收付变化较大，财务部需加强资金预算及动态管理。为减少资金沉淀，每(半)月组织各部门实施资金计划滚动预算管理，三季度期间及时归还贷款本金 600万元，在现有资金盘活利用及降低财务费用方面取得了一定成效。

二、 服务支撑方面

1、 主动转变服务角色。A高速北段于8月底通车，新入职的一大批收费员在培训后直接进驻各站所。一方面考虑到各站所的交通能力有限，另一方面为不给各位新入职员工造成困扰，财务资金部主动与银行联系赴站所服务集中开设工资卡事宜，免去了每位员工要至银行网点自行办理的麻烦，缩短了办理时间，在提升职工满意度的同时，切实改善了服务质量。

三、 工作创新方面

1、 优化资金支付通道。区域化整合之前，B高速要区分国税和地税机关缴纳税金，包括职工社会保险费的缴纳都必须前往政务前台办理。区域化整合后，除B高速外，A高速、C高速都面临同样的问题，为此财务资金部积极与税务机关联系，主动探寻解决方案。目前通过分别与不同税务机关签订“税库银”三方协议，实现了税务系统申报后网络扣划税款，而且将职工社会保险的缴纳并入地税系统。建立新型支付通道，大大节省了业务在路上办理的时间，降低了管理成本及车辆费用，同时加速了资金流转。

2、 改进财务报销方式。XX区域管理总部成立后，管理里程辐射近200公里，已开通站所12个。原有的财务报销方式在当前管理模式下明显已不再适用，例如各站所每月报销伙食费，原来要区分公司负担部分与个人部分，办理的站所(人员)分散又增加签审程序，加大财务审查复核和资金支付工作量。财务资金部经与各站所各部门充分沟通后拟出伙食费管理办法，目前试行阶段已按三家路段分别汇总统计人数与标准，通过月初资金拨付、月中抽查审核、月末公开报备的方式进行管理，将伙食费实际开支的核销工作及档案管理工作后置，加强过程管理和群众监督，提升了具体业务的办事效率。

四、 成本控制方面

1、 预算数据透视业务。公司在成本控制方面主要依赖预算管理，而之前的预算管理大部分停留在财务资金部，使得预算工作未能充分的与业务相结合。财务资金部针对此问题认真思考，多方调研论证，提出由各部门落实对应预算管理责任的全面预算管理思路，并推出数据与业务相结合的经济活动分析概念。财务资金部首先梳理B高速与C高速预算指标情况，计算出剩余任务指标;然后通过全面预算管理将任务重新分解至各预算管理部门，并组织各部门试着结合业务开展情况编写预算执行分析;再由财务资金部牵头组织经济活动分析会，将全面预算的指标、执行情况与经济业务相结合，向公司领导和各部门反馈数据变化的同时透视出经济业务实质，并提出建议;最后财务资金部组织各预算部门根据调整后的剩余预算指标编制业务计划，逐步逐项落实预算指标进而落实各项工作。财务资金部通过实施全面预算管理，结合经济活动分析，使公司管理水平和成本控制水平都迈上了新的台阶，做到各级管理责任逐级落实、经济活动有序安排、成本费用开支有的放矢。

第三篇：勤工助学中心基金部工作计划

2010—2011学年度勤工助学中心基金部工作计划

在2009—2010学年度，从酷暑到严寒，再从严寒转到酷暑，天气一直在变，而我们的工作热情依然高涨。经过一年的挥汗如雨，虽谈不上硕果累累，做出多大贡献，但我们无悔于本院贫困生，无悔于我们自己。在下来的一学年，我们将扬长避短，工作更上一层楼!下面且看看2010—2011学年度的工作计划。

2010年9月

1、 我们根据10级新生的具体条件，对部分同学发放“新生大

礼包”、“晨光”工程临时补助

2010年10月

为了减轻部分贫困生的经济困难问题，我们有如下补助：

1、 200块秋季补助

2、 进行第八轮“晨光”工程早餐遴选

2010年11月

1、 为了鼓励优秀学生更加勤奋学习，国家特意设立国家奖学

金、国家励志奖学金和国家助学金，为此，我们将本着“公

平、公正、公开”的原则进行国家奖助学金评选。

2、 贫困并不可怕，可贵的是我们能自强自立，为了进一步鼓

励同学们自强自立，我们开展了“自强不息，立志成才”

——十大自强之星事迹报告会。

2010年12月

1、 为了确保同学们能顺利得到国家的奖励，我们将跟进国家

奖助学金第一次签领工作。

2、 为了部分远方的同学能及时回到家，我们将为有需要的同

学预订2011寒假火车票。

2011年4月

1、进行第九轮“晨光”工程早餐遴选

2、为了帮助本院家庭发生突发事件造成经济困难的学生，我

们特别进行“心湖”爱心基金补助。

3、心湖”爱心基金会成立五周年庆典晚会

2011年5月

1、自强之星评选

2、为了让获得补助的同学心存感恩之心，我们特地开展“牵

手阳光”感恩教育活动。

2011年6月

1、 对大四贷款的特困生进行学费减免

2、 跟进国家奖助学金第二次签领

2011年7月

1、为了部分远方的同学能及时回到家，我们同样为有需要的

同学预订2011暑假火车票。

我相信在各副班的积极配合、我们干部的努力下，我们一定可以把工作做得更好，基金部将越走越好。

物理院勤工中心基金部2010年6月15日

第四篇：财务资金部岗位职责

财务岗位工作职责

为了加强财务管理、规范财务工作，根据国家财务管理法规、制度和公司有关规定，结合公司实际情况，特制定财务各岗位工作职责。 1 、《财务资金部经理职责》

(1)组织执行国家有关财经法律、法规、方针、政策和制度，保障公司合法经营，维护股东权益。

(2)主持制订公司的财务管理、会计核算和会计监督、预算管理的规章制度和工作流程，经批准后组织实施并监督检查落实情况。

(3)主持财务部日常工作，做好部门工作的指导、监督和管理。

(4)掌握公司财务状况、经营成果和资金变动情况，及时向总经理汇报工作情况。

(5)负责财务专用章的保管与使用，加强公司资金管理，随时掌握资金动态，审核公司各部门月度资金使用计划，确保资金的收支平衡，提高资金使用效率。月度资金使用计划及时提交总经理审批同意并进行监督执行。

(6)负责会计监督。根据规定的成本、费用开支范围和标准，审核原始凭证的合法性、合理性和真实性，审核费用及付款发生的审批手续是否符合公司规定。

(7)按照国家《企业会计准则》和《企业会计制度》审核记账凭证，规范记账、算账、报账等日常处理工作，做到手续完备，数字准确，账目清楚。

(8)负责审核公司对内、对外报送的各项财务报表、统计分析报表，组织会计核算，督促会计人员及时做好记帐、核算、报帐工作。

(9)审核公司财务预算，并负责对公司预算执行情况进行监督。

(10)负责审核每月、每季度编制的财务分析，提出合理化建议，供公司领导作决策参考。

(11)负责公司的融资业务拓展，维护好公司的资金安全和金融信誉度，保障公司项目贷款、贸易融资等融资工作吻合公司的发展规划。

(12)组织完善财务人员岗位职责，做到职责明确、分工合理，并制订财务考核指标。并且主持财务部绩效考核工作，定期将考核结果报总经理、综合管理部。

(14)定期召开财务工作会议，并组织做好财务人员内训，提高财务人员综合技能和能力。

(15)积极协调公司与银行、税务、外管等职能部门的沟通与联系，维护好与职能、监管部门的关系。

(16)负责对各项经济合同、协议及其他经济文件进行财务审核及合同汇签。

(17)每月及时了解子公司相关经营情况，将相关经营情况每月定期上报公司总经理。

(18)认真完成领导交办的其它工作任务。 2 、《总账岗位职责》

(1)在财务经理的领导下，按照公司的各项财务规定进行工作，协助财务经理抓好公司财务工作。

(2)严格遵守有关财经纪律和经济法规，提出制定和完善公司财务管理制度的合理化建议。

(3)严格审核费用报销原始单据、发票等凭证，按照费用报销的有关规定，做到合法准确、手续完备、单证齐全。 (4)全面负责、指导、检查核算会计的各项工作。 (5)组织编制公司成本、利润、资金、费用等有关的财务指标计划，努力降低成本、增收节支、提高效益。 (6)负责编制公司对内、对外报送的各项财务报表、统计分析报表，按要求及时向国税、会计师事务所、国资委等相关部门或机构报送。

(7)每月按时准确进行纳税申报工作，用好税收政策，规避企业涉税风险，依法纳税;负责与税务部门进行日常工作联系，及时传达税务部门的意见和下发的文件，及时与税务部门沟通;协助税务部门对公司的税务检查。

(8)定期检查、分析公司财务、成本和利润的执行情况，挖掘增收节支的潜力，每月编制简要财务报告，每季编制详细财务分析，及时向财务经理汇报。 (9)负责公司固定资产管理，根据《企业会计准则》、《固定资产管理制度》，准确进行固定资产的明细核算，及时进行增加和减少固定资产的账务处理。定期督促并参与固定资产的清查盘点，与资产管理部门进行帐目核对，做到账实相符。对盘点中发现的盘盈、盘亏和毁损等情况要查明原因，按规定的审批程序办理报批手续，根据批准文件进行账务处理。

(10)编制公司财务预算，并负责对公司预算执行情况进行监督，负责汇总公司的财务预算，按时为公司决策层提供预算报告。

(11)负责审核有关贸易收入及成本核算工作，保证核算正确。

(12)负责发票专用章的保管与使用。审核有关贸易业务所开具的结算资料，并在审核无误的发票上加盖发票专用章。 (13)负责公司往来账目的核对和清理，定期与业务部进行往来账核对，对往来款项进行账龄分析，协助业务部及时进行应收款的催收工作，规避应收款风险。

(14)负责对会计凭证、帐册、报表等财务会计档案资料保管。每年做好账册打印、装订成册、做好编号;每年收集各贸易业务、财务管理制度类等相关档案归档。定期分类整理会计资料档案、汇编、装订等，按合同检索统一归档。 对非本部门人员借阅会计档案，按照规定进行借阅登记。 (15)负责协调企业各项被审计的工作。

(16)做好绩效考核的核算工作，每月及时反映业务考核利润情况。

(17)积极协调公司与银行、税务、外管等职能部门的沟通与联系，协助财务总监维护好与职能、监管部门的关系。 (18)认真完成领导交办的其它工作任务。 3 、《出纳岗位职责》

(1)在财务经理的领导下，严格按照国家有关现金管理和银行结算制度的规定，根据审核无误的收付款凭证，及时办理现金收付、银行结算业务，及时根据银行存款对账单，清理未达账项，保证资金安全。

(2)审核公司人事部编制的薪金、福利支付凭据，及时发放或支付职工工资、薪金及各项福利(包括职工的社会统筹保险、医疗保险、住房公积金等)。

(3)负责及时准确了解银行存款的进账、支出情况，以便及时控制和掌握资金存量，确保公司资金周转顺畅，定期向财务经理报送资金日报表。

(4)严格执行现金、银行管理制度,库存备用现金不超过限额贰万元，不得坐收坐支，不得挪用公款，不得开具空白支票、空头支票。

(5)负责妥善保管好现金、各种有价证券、印章、空白票据、保险箱钥匙等，要确保其安全和完整无缺。 (6)负责每月进行 IC 卡抄税和发票管理工作，负责发票购买、使用和保管，防止发票的丢失损坏造成公司损失。根据业务部门提供手续完备的开票通知，核对无误后进行发票开具。对增值税发票抵扣联、运费发票抵扣联在规定时间内进行认证，每月将抵扣联整理装订成册，年底归档。 (7)负责对会计凭证整理装订编号以及每月各银行对账单装订成册，做到每月 10 日前全部归档;

(8)负责做好每月资金计划编制。根据各部门需求编制月度资金计划表，并根据审批确定的资金计划监督执行，确保资金计划内合理安排;月末及时编制资金计划执行情况表，真实反映资金运营信息。

(9)正确编制月度费用汇总表，反映各部门费用情况，做为业务绩效考核的计算依据，并定期进行同期对比分析，对异动数据及时分析查找原因，报告财务经理。 (10)认真完成领导交办的其他事项。

4、《核算会计岗位职责》

(1)在财务经理的领导下，按照国家会计制度的规定，记账、核账、报账，做到手续完备、数字准确、账目清楚、按期报账。

(2)编制会计报表要做到账目健全、账目清楚、日清月结、账证账务相符，报表要做到内容完整，数字清楚正确、报送及时。 (3)按照经济核算原则，定期检查分析企业财务计划、成本计划和利润执行情况，挖掘增收节支潜力，考核资金使用效果，及时向财务经理提出合理化建议。

(4)依照会计档案管理办法建议和管理财务档案，做到资料齐全、保密。

(5)每月按时准确进行纳税申报工作，用好税收政策，规避企业涉税风险，依法纳税;负责与税务部门进行日常工作联系，及时传达税务部门的意见和下发的文件，及时与税务部门沟通;协助税务部门对公司的税务检查。

(6)协助编制公司对内、对外报送的各项财务报表、统计分析报表，按要求及时向国税、会计师事务所、国资委等相关部门或机构报送。

(7)认真完成领导交办的其他事项。

5、《融资会计岗位职责》

(1)在财务经理的领导下，制定公司融资计划方案并组织实施;根据融资需求控制融资进度，降低融资成本，防范融资风险。

(2)负责及时提供融资业务所需的财务基础资料;负责办理融资提款事务;负责办理到期融资本金、利息偿付等。 (3)协助财务经理做好融资偿付计划，结合公司偿债能力和资金结构等因素，保持足够的现金流量，确保及时、足额偿还到期本金、利息等。 (4)负责相关融资文件的收集、整理、保管、归档等。 (5)对外担保台账登记。

(6)负责对理财业务进行内容审核和风险评估，制定闲置资金理财方案、办理理财业务相关手续、对理财业务进行账务处理、归档和保管理财业务相关档案等。

(7)加强理对理财业务的监测，建立理财业务台账，定期测算分析理财业务盈亏情况。 (8)认真完成领导交办的其他事项。

第五篇：大堂引导员工作职责及个金业务知识培训

大堂引导员工作职责及 个金业务知识培训 营业部个人金融业务部 二〇一二年十月 大堂经理 重要性 无大堂 经理 大堂经理 不到位 大堂经理 在岗不履行 职责 大堂经理无法对网点客户进行有效的识别和引导，造成大堂次序混乱， 柜台业务无法正常有序的进行。 大堂经理 缺乏产品 知识 大堂经理 到位 不在岗 前 言 大堂引导员工作职责

(一)及时、正确实施客户分流和引导。根据工商银行客户分类标准和业 务类型，引导客户到相关区域办理业务，确保客户服务需求在合适、 便捷的渠道获受理和解决。

(二)指导客户了解和使用各种自助机具、电话银行和网上银行，解答客 户在使用上述机具过程中的问题;同时协助做好网点自助设备的使用 管理及故障报修。

(三)提供交易前服务，指引客户正确选择和填写业务申请凭证，确保客户 服务需求获得顺畅、高效的受理和解决。

(四)维护网点形象和大堂秩序，提高客户满意度。对潜力客户、普通客户 给予优质、高效服务。

(五)发现客户投诉时，及时报告网点负责人或其指定的网点负责人员;当 网点负责人不在时，协助解决。

(六)其它辅助性服务工作。 日常服务流程和工作要求 网点营业前

(一)按照网点的安排，参加所在网点晨会，参与网点各类业务学习及有关活动。

(二)检查网点走字屏、大堂等离子显示屏是否正常，宣传资料摆放是否齐全、整齐、美观，是否在有效期内。

(三)检查营业大厅各类业务凭证等资料是否充足且摆放整齐。

(四)检查营业大厅业务办理柜台、地面是否干净、桌椅摆放是否整齐。

(五)自助设备、叫号机运转是否正常。

(六)整理仪容，佩戴“大堂引导员”工作名牌。 日常服务流程和工作要求 网点营业中

(一)分流、引导客户。客户进入营业网点后，大堂引导员应主动接待客户并询 问客户需求，依据客户需求和对客户级别的识别，现场指导其通过刷卡或 折等方式在排队叫号机上取号，再将其引导到相应的自助服务区、现金柜 台、非现金柜台、贵宾客户专属服务区办理业务或接受服务，并指引客户 正确填写业务受理申请凭证。原则上应将办理小额现金存取业务、代理收 费业务、补登折业务、非大额转账汇款等业务的客户引导到自助服务区办 理;将办理大额现金业务的客户引导到现金区办理;将办理非现金业务的 客户引导到非现金区办理;将办理理财业务的客户转介给客户经理开展营销 工作。

(二)指导客户使用自助设备。大堂引导员要主动引导客户使用自动柜员机、自 助终端、网上银行等自助设备和电子服务渠道，解答客户在使用上述机具 过程中的问题;同时协助做好网点自助设备的使用管理及故障报修。以分 流柜面客户，维护营业大堂良好秩序。

(三)在分流引导客户的基础上，随时了解客户需求，及时向网点负责人反馈有 关信息。

(四)发现客户投诉时，及时报告网点负责人或其指定的网点负责人员。

(五)每天至少两次巡查网点大厅内的自助机具、资料、凭证等。 日常服务流程和工作要求 网点营业后 (一) 总结当天的大堂服务情况，填写“工作日志”，并交派驻网点负责人 确认。 (二) 参加网点例会、业务点评。服务规范要求 服务标准：

(一)执行《中国工商银行营业网点服务规范指引》要求，保持良好的个 人服务形象。

(二)关注客户，热情大方，耐心周到，做到“来有迎声、问有答声、走有 送声”，让客户有宾至如归的感觉。

(三)专心倾听客户的诉求，在指引之前必须清楚了解客户的业务办理种 类和要求，给予正确的指引，避免因指引不正确引发客户不满甚至投 诉。

(四)真诚对待客户，不得欺瞒、误导客户，不损害客户和银行利益，具备 良好的职业操守。

(五)严防泄漏客户资料，指引客户办理业务时应提醒客户注意个人信息和 携带财产安全。

(六)保持良好的协作精神，与工行员工互相配合、积极沟通，共同做好客 户服务工作。 服务操作风险控制 以下行为必须杜绝：

1、大堂引导员进行任何业务系统操作。

2、大堂引导员办理任何核算业务，或持有管理权限卡、会计核算专用 印章、贷款合同专用章、银行现金、空白重要凭证和有价单证、自动 柜员机和自助终端等自助设备钥匙和密码，或进入现金业务区。

3、大堂引导员在本营业网点或外出为客户代办存、取款等业务。

4、大堂引导员截留、骗取客户密码、电子银行客户证书，对客户有欺 诈行为的。

5、大堂引导员为客户代保管空白重要凭证、现金、存单(折)、银行卡、 有价单证、身份证件、客户印章和贵重物品。

6、大堂引导员代替客户签字。

7、大堂引导员泄露客户信息，或违规查询、下载、保存客户信息，或将客 户信息资料带离本网点。

8、大堂引导员销售任何产品。

9、大堂引导员签收信函、邮件和物品等。

10、其他违规、违纪行为。 产品及服务目录 4 柜面服务 1 2 3 银行卡服务 渠道服务 理财服务 目 录 ☆ 服务简介

1. 活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。

2. 人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。 ☆ 服务特色

1. 通存通兑：客户凭银行卡可在全国工行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城工行网点存取现金。同城也可办理无卡(折)的续存业务。

2. 资金灵活：客户可随用随取，资金流动性强。

3. 缴费方便：客户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。 ☆ 存款利率

人民币个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息到清户前一日止。

人民币个人活期存款采用积数计息法按照实际天数计算利息。 活期存款 ☆ 操作指南

(1)居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。 (2)居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。 (3)香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证;台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。 (4)外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理)。除以上法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件。前四款未作规定的，依照我国法律及国家监管机构相关规定执行。如委托他人代办开户，代办人还需同时出示本人身份证件。 活期存款 ☆ 操作指南 1. 开户 客户若办理活期存款开户，需持本人有效身份证件到营业网点办理。 2. 存款 您持工行发行的各类银行卡或存折到营业网点即可办理存款。如果您能提供本人或他人的卡号或存折号，也可办理无卡(折)存款(需出示身份件)。 3. 取款 您持银行卡或存折到营业网点即可办理取款，如果取款金额超过5万元(含5万元)，必须至少提前一天与取款网点预约。若持银行卡(不含贷记卡和国际借记卡)在ATM上取款，当天取款最高限额为2万元。 活期存款 ☆ 服务简介

整存整取定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的服务。 ☆ 服务特色

1. 利率较高：定期存款利率高于活期存款，是一种传统的理财工具，定期存款存期越长，利率越高。

2. 可约定转存：客户可在存款时约定转存期限，定期存款到期后的本金和税后利息将自动按转存期限续存。

3. 可质押贷款：如果定期存款临近到期，但又急需资金，客户可以办理质押贷款，以避免利息损失。 4. 可提前支取：如果客户急需资金，亦可办理提前支取。未到期的定期存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分到期时按开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。 整存整取 ☆ 起点金额与存期

1. 人民币整存整取定期存款50元起存，多存不限，其存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。

2. 外币定期存款起存金额一般不低于人民币50元的等值外汇，存期分为一个月、三个月、半年、一年和二年。 ☆ 存款利率

按存入日挂牌公告的相应期限档次整存整取定期存款利率计息。定期存款利随本清，遇利率调整，不分段计息。

全部或部分提前支取的，支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息，未提前支取部分仍按原存单利率计息。

逾期支取的，超过存单约定存期部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。

人民币整存整取定期存款采用逐笔计息法计算利息。 整存整取 ☆ 操作指南

1. 开户：客户若办理整存整取定期存款开户，需持有效身份证件到 营业网点办理。如委托他人代办开户，还需同时提供代理人身份证件。 2. 存款：您持工行发行的各类银行卡或存折到营业网点即可办理存款。 3. 取款：您持银行卡或存折到营业网点即可办理取款，如果取款金额超过5万元(含5万元)，必须至少提前一天与取款网点预约。若办理提前支取，续提供本人身份证件。若委托他人代办，还需提供代办人身份证件。 整存整取 ☆ 服务简介

人民币零存整取存款是指客户按月定额存入，到期一次支取本息的服务。 ☆ 起点金额与存期

零存整取存款人民币5元起存，多存不限。零存整取存款存期分为一年、三年、五年。存款金额由客户自定，每月存入一次。 ☆ 服务特色

1. 积少成多，可培养理财习惯。

2. 可提前支取。

3. 可约定转存。

4. 可质押贷款。 零存整取 ☆ 服务简介

活期“一本通”是为客户提供的一种综合性、多币种的活期储蓄，既可以存取人民币，也可以存取外币。 ☆ 功能特点

1. 账务信息清晰明了，便于对账。

2. 活期“一本通”账户具有人民币和外币活期储蓄的全部基本功能。客户开立活期“一本通”账户时，必须预留密码。

3. 通存通兑。活期一本通可在开户行的同城营业网点存款取款。

4. 缴费方便。客户可指定活期一本通作为水电费、通讯费等日常费用的缴费账户，省时省心。

5. 可开通电话银行和网上银行。

6. 转账汇款方便。 活期一本通 ☆ 服务渠道

1. 开户：营业网点

2. 取款：营业网点

3. 查询：网上银行、电话银行、自助终端 ☆ 操作指南

客户若办理活期一本通开户，需持有效身份证件到营业网点办理。如委托他人代办开户，还需同时出示代理人身份证件。 活期一本通 ☆ 服务简介

定期“一本通”是为客户提供的一种综合性、多币种的定期储蓄账户。一个定期“一本通”账户，可以存取多笔本外币定期储蓄存款。 ☆ 功能特点

1. 账务信息清晰明了，便于对账及保管。

2. 可办理各种定期存款业务。 ☆ 服务渠道

1. 开户：营业网点

2. 取款：营业网点

3. 查询：网上银行、电话银行、自助终端 ☆ 操作指南

客户若办理定期一本通开户，需持有效身份证件到营业网点办理。如委托他人代办开户，还需同时出示代理人身份证件。 定期一本通 ☆ 服务简介

个人通知存款是存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务。 ☆ 起存金额

1. 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含)，外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含)。本金一次存入，可一次或分次支取。

2. 通知存款按提前通知的期限，分为一天通知和七天通知两个品种。外币通知存款提前通知的期限为七天。 ☆ 服务特色

1. 收益高，资金支取灵活。客户不仅可获得高于活期存款的利率，并且可以随时支取存款。

2. 专有积利存款计划。客户可按最短七天(七天通知存款)或一天(一天通知存款)为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚存，并可根据实际需要定制通知存款转账周期和存期。还可提供自动转存定期存款服务。客户可约定在通知存款存期结束后将本金和利息自动转存为定期存款。 个人通知存款 ☆ 存款利率

1. 按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。

2. 通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息：

①实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息;

②未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息;

③已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息;

④支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息;

⑤支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

3. 已办理通知手续而不支取或在通知期内取消通知的，通知期限内不计息。

4. 部分支取后留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期;留存部分低于起存金额的，予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。

5. 个人通知存款采用逐笔计息法，按支取日挂牌利率和存款实际天数计算利息，如遇利率调整，不分段计息。 个人通知存款 ☆ 操作指南

1. 开户：通知存款开户金额不得低于5万元人民币(含)或等值外币。

2. 取款：下挂在理财金账户卡下的通知存款，将在预约到期日，根据约定的提款金额，由系统自动转入理财金账户卡的基本账户中，无需客户办理提款手续。下挂在工银灵通卡下的通知存款，请在预约到期日，携带本人有效证件和相关存款单据，到营业网点办理提款手续。已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息。已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

3. “积利”存款计划：客户可根据需要设置通知存款自动转存的周期，例如，如您设定通知存款的转存周期为七天，则银行将每七天将这一期间的本金和利息进行自动滚存，您将不仅可以获得复利收益，并且可以随时提前支取通知存款。

4. 部分提取：部分提取通知存款时，每次提取的金额应大于通知存款的最低起存金额(人民币5万元(含)或等值外币)。

5. 提前支取：如提前支取通知存款，所支取的部分，将按活期存款利率计算利息。 个人通知存款

小额存款账户是指在我行日均存款余额不足300元(不含)的账户。小额存款账户管理费为每季度3元。大量长期闲置的低效或者无效的小额存款账户不仅极大地浪费了社会资源，也增加了银行的运营成本，降低了服务效率。我行提供柜面、网上银行、电话银行等多种销户渠道。 我行提供如下11类无需进行归并或者注销的账户，可以不收取小额账户管理费。

1.理财金账户中的活期账户;

2.用于偿还个人贷款的存款账户;

3.外币账户有余额的多币种综合账户(本外币一本通、牡丹国际借记卡、外汇买卖账户等);

4.牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡账户;

5.代发低保存款账户;

6.代发社保存款类账户(养老金账户及养老保险、失业保险、医疗保险账户);

7.用于购买开放式基金和人民币理财产品的账户、记账式国债账户、银保通账户、银证通和银证转账账户;

8.代发工资账户和用于批量办理代扣水、电、煤气、电话等费用的账户;

9.住房公积金账户;

10.个人网上银行e卡账户。 特别说明—小额账户管理规定 目 录 4 柜面服务 1 2 3 银行卡服务 渠道服务 理财产服务 目 录 种类 信用卡 借记卡 综合账户 一卡多能 一卡在手 资金无忧 种类 单芯片借记卡 工银灵通卡 理财金账户卡 福农灵通卡 宝贝成长卡 杨澜灵通卡 嫣然天使基金灵通卡 男人风尚灵通卡 淘宝灵通卡 基金系列联名灵通卡 安邦灵通卡 商友卡 ☆ 业务简述

芯片卡以其安全性和一卡多用的多功能应用已经成为全球银行卡发展趋势。随着国内芯片卡发展环境和受理环境日趋成熟，我行在国内率先推出单芯片借记卡，为广大客户打造更安全更便捷的用卡体验。

工商银行单芯片借记卡以芯片为唯一的交易介质，可通过接触或非接触方式受理，具备借记和电子现金功能，可在支持受理PBOC 2.0芯片卡的设备和渠道上使用，包括我行营业网点、ATM及银联ATM、POS、自助终端等。工商银行单芯片借记卡是国内市场最先进最安全最便捷的银行卡，分为工银财富理财金账户卡、理财金账户卡和工银灵通卡三个品种。 ☆ 适用对象

对交易安全要求较高的客户。 ☆ 产品功能

具备所依附借记卡全部金融功能。 ☆ 费用优惠

2012年12月31日前，新办单芯片借记卡免收首年年费、新发(补、换)卡手续费;已有卡换发为单芯片借记卡，免收新发(补、换)卡手续费。 单芯片借记卡 ☆ 品牌简介 工银灵通卡是工行在全面整合电子银行服务基础上推出的银行卡，它是一张功能全面升级、增强型的多功能银行卡，可为您提供个人结算、电子银行、投资理财以及各种日常便利服务。工银灵通卡倡导“自我、自主、自助”。 ☆ 特色功能 1. 综合账户，一卡多能 工银灵通卡不仅可以办理活期存款，更可以直接存入各种存期的定期存款，支取时凭卡办理，摆脱保存定期存单的不便。在币种上，您不仅可以直接向工银灵通卡中存入美元，也可以存入港币、英镑、欧元、加拿大元、日元等外币。当然，存款期限上，您可以选择活期，也可以是各种期限的定期。

2. 异地存取，方便快捷 凭您的卡和密码可在我行各地任何一家营业网点及有“银联”标识的自动柜员机支取现金，需要提醒您的是异地取现需支付异地取现手续费，在其他银行的自动柜员机上取款还要支付跨行取款手续费。

3. 转账汇款，实时到账 您可凭卡和密码通过我行网点、自动柜员机、网上银行和电话银行等渠道，向同城或异地在我行开立的账户转账，所转款项均实时到账。通过网上银行还能向他行客户账户内转账。 工银灵通卡 4. 全面整合电子银行，金融服务跨越时空 您可使用工银灵通卡在自动柜员机、网上银行和电话银行上办理各类业务，享受24小时无限制的自主服务。 您在申领工银灵通卡时，可同时申请开通网上银行或电话银行，也可随后凭身份证件和卡到我行网点办理注册。注册网上银行还可以选择成为个人客户证书用户，享受更为安全和全面的网上银行服务。 5. 链接投资理财服务，更显价值 目前，您可凭工银灵通卡办理基金、外汇买卖、股票、国债、保险、黄金等各类理财业务，让您的投资理财之路变得更加通畅。 您还可以把工银灵通卡作为您的贷款还款放款和还款账户，办理各种贷款业务。如果您的工银灵通卡账户中存有定期存款，就可使用网上银行办理网上贷款。即刻办理，即刻入账，还可以通过网上还贷，轻松方便。 6. 服务日常生活，工银灵通卡更显体贴 您的工银灵通卡还为您提供了众多日常便利服务功能，例如，您可以用工银灵通卡到我行网点申请注册缴费通业务，指定缴费日期，每月您的电话费和手机费就可以自动缴纳了。您还可以利用网上银行、电话银行以及自动柜员机缴纳电话费、水电费等。 ☆ 申请办法 您只需持本人有效身份证件到我行营业网点即可实时办理。 工银灵通卡 理财金账户卡 理财金账户卡 工银商友卡 便捷的支付结算工具�0�2�0�2�0�2�0�2 多款工银商友俱乐部专属个人汇款套餐任您选择，帮您节约资金汇划成本; 您可通过营业网点、网上银行、电话银行和转账汇款机等多个渠道，快速、便捷、安全地实现资金流通。 专业的资金管理平台�0�2�0�2�0�2�0�2 您可凭“商友卡”购买会员专属理财产品，让您的流动资金告别闲置和低收益。 升级为“卡贷通”卡，实现贷款资金自助提款、循环使用、随借随还，让您轻松安排资金调用。 贴心的增值服务延伸�0�2�0�2�0�2�0�2 1.开通“工银信使”，让您及时掌握资金进出、账户余额情况，安排资金流、物流; 2.绑定信用卡，开通自动还款服务，定期自动偿还信用卡账单金额，帮您积累良好信用。 3.会员可预约工商银行财富中心、贵宾理财中心作为生意洽谈、朋友聚会、小型沙龙的场地，免费享受“私人会所”的服务品质。 4.会员可发起、组织、参加俱乐部的会员沙龙、专题讲座、养生保健、汽车试驾、教育培训、法律咨询等各类增值活动，结识更多志同道合的商界人士，发现更多的商机，在提高生活品质的同时助事业更上层楼。 工银商友卡—特色服务 ☆ 业务简述

福农灵通卡是我行发行的使用银联统一“福农”品牌和标识，具有服务三农特色的主题借记卡。 ☆ 适用对象

县及以下地区涉农居民、跨城乡流动的涉农工商户和城镇地区外来务工人员、定居城市的新型群体。 ☆ 产品功能

● 基本功能

灵通卡全部金融功能。

● 增值功能

持卡消费可享受近3万家县域地区福农卡受理商户优惠。 ☆ 专属结算优惠

● 每年可享受12笔向工行他人账户汇款免费优惠。

● 享受同一客户名下(持卡人向本人名下另一工行账户)转账汇款免费优惠。 福农灵通卡 介绍： “宝贝成长卡”是我行专为16岁以下婴幼 儿、青少年、中小学生等未成年客户及 其父母量身打造的主题卡。 功能： 该卡以家庭为单位、按照“宝贝卡+父爱 卡+母爱卡”的方式发行。一卡多能。持 卡可办理储蓄理财、转账汇款、刷卡消 费、自助服务等个人金融业务，持卡在 工商银行营业网点、ATM、POS、自助 终端、网上银行、电话银行、手机银行 和境内外带有银联标识的ATM、POS上 使用。 1.成长基金;2.成长保障 ;3.成长纪念 ;4;感恩回报;5.求学助手。 宝贝成长卡 ☆ 产品内涵

“绿色生活”主题系列首推卡，是国内首张名人效应和环保理念完美结合的主题银行卡，旨在推广环保理念，倡导公益生活。 ☆ 目标客户

热爱公益环保事业名人的“粉丝”群体以及环保人士、绿色生活理念的支持者、倡导者、实践者。 ☆ 产品功能

1. 具备灵通卡的所有金融功能。

2. 其他增值服务功能。

�6�1 爱心捐助：成功申领，您持杨澜卡单笔消费超过100元(不含)，工商银行将按照0.01元/笔的标准，捐赠到杨澜女士发起成立的阳光文化公益基金，助您与杨澜女士一道奉献爱心。

�6�1 粉丝会员：成功申领，您即可免费加入杨澜女士的粉丝俱乐部，轻松掌握她的新鲜、独家资讯。

�6�1 专场活动：成功申领，您将有机会亲临工商银行举办的杨澜女士“绿色影响力主题”专场粉丝见面活动，零距离接触，一睹她的风采。

�6�1 专属礼品：成功申领，您即刻可获赠杨澜女士独家发布的限量版粉丝礼品;同时，凭卡片交易积分您还可轻松兑换多种专属礼品，如签名照片、海报、T恤、玩偶、见面会门票等等，还可有机会做为现场嘉宾亲临杨澜女士节目录制现场。

�6�1 网上论坛：成功申领，您可在网上银行杨澜�6�1灵通卡专区，结识更多志趣相投的朋友，一起与杨澜女士在线交流。 杨澜�6�1灵通卡 --“绿色生活”主题 ☆ 业务简述

嫣然天使基金灵通卡是我行与嫣然天使基金联合发行的以公益慈善为主题的银行卡。

☆ 适用对象

明星粉丝及具备公益慈善捐款意愿的客户。 ☆ 产品功能

● 基本功能

灵通卡全部金融功能。

● 月捐服务

客户成功申请该项服务后，我行将根据客户确定的捐款日期和金额，按月自动从客户指定的账户中扣款并向嫣然天使基金进行捐赠。

● 公益服务

客户每成功申领一张嫣然天使基金灵通卡，我行即向嫣然天使基金捐款0.1元。 嫣然天使基金灵通卡 安邦灵通卡是中国工商银行股份有限公司与安邦财产保险有限公司联合推出的银联标准灵通卡。 ☆ 产品功能

该卡具有存取现金、转账结算、刷卡消费、储蓄理财等功能，可在我行网点、ATM、POS、自助终端、网上银行、电话银行、手机银行和境内外带有银联标识的ATM、POS上使用，为您提供全方位金融服务。同时还可享受中国工商银行和安邦保险公司提供的多种优惠和增值服务。 ☆ 特色功能

(一)会员俱乐部增值服务

用安邦灵通卡刷卡购买安邦车险产品的持卡人，即成为会员俱乐部成员，享受如下增值服务：

1. 汽车救援服务

●使用安邦灵通卡刷卡购买安邦保险车险产品，将获赠会员俱乐部“乐保汽车救援卡”(一年有效)。可享受全年三次免费救援服务。

●安邦灵通卡持卡人使用安邦灵通卡刷卡购买或以其安邦会员积分换购会员俱乐部的“乐保汽车救援卡”，可享受全年三次免费救援服务。

(汽车救援服务仅限个人非营运11座以下客车，以车为单位，凭车牌号码及安邦灵通卡卡号在安邦保险系统中查询有效后，方可赠送免费救援，汽车救援服务区域范围以安邦保险对外公示为准。)

2. 车险管家服务

安邦保险将为安邦灵通卡持卡人提供短信提醒服务，包括：投保信息确认;报案及其他服务渠道提示;车险增值服务内容告知;续保提醒;年检年审提醒;车险知识普及;汽车保养知识;节假日问候;恶劣天气提示;突发事件应对提醒;区域性车辆出行提示;区域性汽车养护知识。 安邦灵通卡 ☆ 特色功能

(二)享受VIP客户快速理赔绿色通道

安邦灵通卡持卡人将适用安邦保险VIP客户快速理赔绿色通道，具体手续及流程等以安邦保险对外公布为准。

(三)合作4S店优惠

以下优惠项目为单店累计消费额，且不含购新车、保险以及事故车维修消费：

●安邦灵通卡持卡人到店可免费充氮气一次/年;

●安邦灵通卡持卡人到店可送免费检测一次/年;

●安邦灵通卡持卡人到店刷安邦灵通卡消费累计5000元以上，送机油机滤保养一次(限30万以下车型);

●安邦灵通卡持卡人到店刷安邦灵通卡消费累计20000元以上，送大保一次(机油三滤)(限30万以下车型);

●安邦灵通卡持卡人到店刷安邦灵通卡消费累计20000元以上，送机油机滤保养一次(限30万以上车型);

●安邦灵通卡持卡人可获车辆当时所在地市内免费救援，不含拖车(北京市五环内(含)、天津市外环内(含)、其他地区详见4S店店内介绍);

●安邦灵通卡持卡人可获旧机动车免费评估服务。 安邦灵通卡 ☆介绍： 基金系列联名灵通卡是中国工商银行 股份有限公司与广发、工银瑞信、博时、 长信、富国、国投瑞银、华安、汇添富、嘉实、建信、南方、诺安、鹏 华、融通、泰信、易方达、银华、招商、 中海等20家基金管理公司分别合作发行20 款基金灵通卡。 ☆ 产品功能 持基金系列联名灵通卡可办理刷卡消费、 储蓄理财、自助服务、个人信贷等所有金 融业务及基金理财功能;可在我行网点、 ATM、POS、自助终端、网上银行、电话 银行、手机银行和境内外带有银联标识的 ATM、POS上使用，为您提供全方位金融 服务。 基金系列联名灵通卡 男人风尚灵通卡是我行与北京《瑞丽》杂志社合作共同发行的银联标准联名借记卡。 ☆ 目标客户

具有一定资产实力和消费能力，年龄在25岁-55岁的男性客户;自愿申请持有本联名卡的个人客户。 ☆ 如何申领男人风尚灵通卡

客户持本人有效身份证件至工商银行指定营业网点即可办理。申领男人风尚灵通卡，即成为工银灵通卡客户和瑞丽俱乐部会员。 ☆ 男人风尚灵通卡功能

持牡男人风尚灵通卡可办理刷卡消费、储蓄理财、自助服务、个人信贷等所有金融业务;可在工行网点、ATM、POS、自助终端、网上银行、电话银行、手机银行和境内外带有银联标识的ATM、POS上使用，为您提供全方位金融服务。 ☆ 男人风尚灵通卡增值服务

男人风尚灵通卡持卡客户同时成为瑞丽俱乐部会员，享受瑞丽会员服务和特定特惠商户优惠服务。 男人风尚灵通卡 ☆ 产品介绍

淘宝灵通卡是我行与淘宝网、支付宝公司联合发行的基于灵通卡的联名借记卡。淘宝灵通卡属银联标准磁条借记卡。 ☆ 目标客户

互联网经营商户，广大网民、以及具备互联网消费支付需求的个人客户。 ☆ 产品功能

除具有灵通卡全部功能外，还具有支付宝卡通功能。支付宝卡通功能是将客户的淘宝灵通卡与其支付宝账户绑定，当客户通过支付宝进行网上B2C或C2C交易时，以委托代扣方式自动将其淘宝灵通卡账户中的资金转入支付宝账户，实现网上支付。

1. 自动注册。若客户在申请淘宝灵通卡时尚未注册支付宝账户，支付宝公司将使用客户开卡时预留的手机号码为客户自动注册支付宝账户(账户名为客户手机号)。

2. 同步认证。客户申请淘宝灵通卡时将同步完成支付宝账户实名制认证。完成认证后，我行将为客户签订支付宝卡通服务协议。

3. 便捷支付。淘宝灵通卡客户通过支付宝卡通进行支付时，只需输入支付宝账户的支付密码即可完成付款。

4. 实时提现：淘宝灵通卡客户通过支付宝卡通可将支付宝账户内资金实时转回淘宝灵通卡账户。 淘宝灵通卡 5. 灵活定制。淘宝灵通卡客户可根据个人交易习惯与风险承受能力，在我行规定的交易限额内通过我行柜面渠道自行定制与修改支付宝卡通交易的单笔与日累计限额。目前我行规定的支付宝卡通交易单笔与日累计限额均为5000元人民币。 6. 及时提醒。淘宝灵通卡客户将免费获赠一年工银信使服务，帮助客户及时掌握淘宝灵通卡资金动向，确保交易安全。 7. 支付无忧。客户在申领淘宝灵通卡时将同步注册我行网上银行，满足客户购物时的超限额(指超过卡通交易限额)支付需求。 8. 在线申请。客户可通过我行门户网站、网上银行在线填写申领淘宝灵通卡信息，然后到我行营业网点领卡。(即网上办卡业务) 9. 专享优惠。淘宝灵通卡客户可参加我行和淘宝网、支付宝公司组织开展的促销活动，享受我行与淘宝网、支付宝公司提供的优惠服务。 淘宝灵通卡 信用卡-牡丹标准信用卡 信用卡-牡丹主题信用卡 目 录 4 存款服务 1 2 3 银行卡服务 渠道服务 理财服务 目 录 服务渠道 16648家服务网点、239家境外机构和遍布全球的逾1553家 理行。为2.82亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。 能为您提供点对点的贴身服务，是您身边的银行。 广泛 的网 点渠 道 遍布全国的近6万台自助设备机具。提供便捷的自助金融 服务，无需您排队等候，节省您宝贵的时间。 便捷 的自 助渠 道 完善的网上银行、电话银行、手机银行(WAP)等自助渠 道。满足您足不出户完成日常业务。助您轻轻松松了解行 情，购买理财，打理资产。 领先 的电 子网 络 为中高端客户提供专属服务。 专属 贵宾 通道 强大网络便捷生活 简介： 个人网上银行是指我行以因特网为媒介，为个人客户提供的自助金融服务。我行个人网上银行的品牌名称为“金融@家”。 个人网上银行客户按持有安全认证介质不同，可分为口令卡客户、电子密码器和U盾客户。 个人网上银行适用目标群体为持有我行个人账户交易介质的客户。 开办条件： 您需提供本人有效身份证件和所需注册的工行本地银行卡或存折。 个人网上银行 (1) 您需填写的资料：《中国工商银行电子银行个客户注册申请表》，请您务必知悉申请表背面的《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》。 (2)您应向工行提交的申请资料：如已在本地开立账户，需提供《中国工商银行电子银行个人客户注册申 请表》、您本人有效身份证件、需注册的银行卡。 (3)如果您未在本地开立账户，需提供：相应注册卡申请表、《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》、本人有效身份证件。 个人网上银行 个人网上银行 个人网上银行—普通版 个人网上银行 个人网上银行—贵宾版 个人网上银行 个人网上银行-欢迎页面 业务简述�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2

电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。

1. 账户信息查询：提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。

2.转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。

3. 缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能。

4. 投资理财：提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。

5. 外汇交易：提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各类交易明细等功能。

6. 信用卡服务：提供办卡、换卡申请，卡片启用、挂失，账户查询，人民币购汇还款，调整信用额度等功能。

7. 人工服务：提供业务咨询、投诉建议、网点信息、新业务介绍，并受理账户紧急口头挂失等业务。

8. 异地漫游：提供异地办理开户地各类银行业务的功能。 个人电话银行 办理手续： 申请开通个人电话银行的手续很简单，只要携带本人有效身份证件、需在电话银 行注册的本人本地的理财金账户卡、牡丹灵通卡、信用卡或贷记卡，在我行任一 网点填写《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》，认真阅读并遵守我行 《电子银行个人客户服务协议》，就可当场完成开户手续，从而获得我行提供的 功能强大的电话银行服务。 1.柜面注册 客户只要携带本人有效身份证件及本地工行活期存折账户或银行卡到工行网点， 填写《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》开通电话银行，即可享受工 行电话银行为客户提供的全部服务。 2.电话自助注册 客户只要拥有我行活期存折账户或银行卡，即可通过95588语音提示自助申请注 册电话银行。自助注册的客户只能使用查询、自助挂失、基金、债券、汇市通、 黄金及贵金属业务、循环贷款、通知存款、集中式银期转账等服务，如需使用更 多功能还需到我行网点办理注册手续。 个人电话银行 开办条件 您需持有工银财富卡、灵通卡、理财金卡、牡丹信用卡或活期存折以及一部支持上网功能的手机。 开通流程

自助注册： 1. 手机网站渠道：您可通过手机登录我行手机网站(wap.icbc.com.cn)，选择“自助注册”后按照提示信息自助开通。 2. 网站渠道：您可登录我行门户网站()，在门户网站首页右侧点击手机银行自助注册或在个人网上银行登录页面左侧，点击手机银行(WAP)自助注册后按照提示信息自助开通。 3. 网上银行渠道：在个人网上银行“电子银行注册”中选择注册渠道为手机银行(WAP)，进入注册开通信息录入页面，选择要开通的注册卡，输入预留验证信息、登录密码、首选注册卡号等信息，提交并验签通过后即注册成功。

柜面注册： 您可以持本人有效身份证件及银行卡到工行营业网点，填写《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》，办理注册手续。 服务渠道与时间

通过手机上网访问工行手机网站wap.icbc.com.cn，点击“个人手机银行(WAP)登录”链接，即可登录工行个人手机银行(WAP)。 个人手机银行 ☆简介 自动柜员机(简称ATM)是我行提供给广大客户的自助服务设备，具有存款、取款、转账 、查询余额、修改密码等功能，可为客户提供24小时自助式服务。供客户使用的自 动柜员机主要分为自动取款机、自动存款机、存取款一体机。 我行自动柜员机拥有先进的网络，不仅可以接受国内其他银行发行、带有银联标识 的银行卡，也接受国外银行发行的、带有 标识的外汇卡，免除您 使用外卡的后顾之忧。 ☆ 业务功能 查询余额：您在ATM上输入卡密码，选择账户后就可查询其币种、余额等账户信息。 支取现金：我行ATM单笔最高取现金额为2500元，每卡每日提取现金累计不超过20000元人民币。 存款功能：我行存取款一体机提供人民币自助存款服务，受理面值为100元或50元的钞票。 转账功能：我行自助机具(包括ATM和自助终端)提供选择转账服务，输入要转入的工行卡卡号以及转账金额，即可完成转账交易。在自助渠道上单笔转账限额为5万元人民币，每天转账累计限额为5万元。 修改密码：ATM的所有服务均须凭密码进行操作，您输入原密码后，选择修改密码交易，再输入新密码两次，即可完成密码修改业务。 自助设备-自动柜员机 ☆简介 多媒体自助终端是我行提供给广大客户的自助服务设备，具有补登存折、查询余额、查询公积金、查询并打印账户明细、转账、修改密码、缴费、工行信使、武汉通充值等功能，可为客户提供24小时自助式服务。 自助设备-多媒体自助终端 多媒体自助终端的功能 转账功能：提供转账服务，输入要转入的工行卡卡号以及转账金额，即可完成转账交易。在自助渠道上单笔转账限额为5万元人民币，每天转账累计限额为5万元。还可以在自己的卡内活期转定期、定期转活期。 查询余额、明细：可查询活期、定期、理财、基金、账户明细等账户信息。并可以打印明细。 修改密码：输入原密码后，选择修改密码交易，再输入新密码两次，即可完成密码修改业务。 代理业务服务：已经开通多项代理业务，可以交纳手机费、电话费、水电费和交通罚款等。 工行信使：可直接在终端机上开通工行信使，普通客户2元月，理财金账户、财富卡、牡丹信用卡客户可免费办理。 补登存折：可将存折直接插入多媒体自助终端进行补登折交易，结束后进入存折菜单界面。 武汉通充值：可在自助终端上进行武汉通充值。 查询公积金：可查询公积金余额和明细。 ☆简介 网银演示机是大堂引导员为客户进行U盾下载、网银演示的自助机，客户可在网银演示机进行网银操作、查询存贷款利率、各类资费等金融信息。 自助设备-网银演示机 目 录 4 柜面服务 1 2 3 银行卡服务 渠道服务 理财服务 目 录 个人资产增值-多种理财服务 多种投资方式 可供选择 理财产品 开放式基金 保 险 黄 金 货币型、股票 型、债券型等。 主要投资于债券，优质企业信托融 资项目，以及货币市场基金、银行承兑汇票等。稳得利：一般固定期限：1个月、2个月、3个月、6个月等 灵通快线： 无固定期限、7天、两周、四周滚动型。 以寿险为主，分为趸缴型和期缴型。兼顾收益与保障，是理财规划重要组成部分。产品包括分红险、万能险、健康险、养老险等。 包括纸黄金、实物金和品牌金。 我行自主设计研发的现金管理型理财产品，采用开放式交易形态。客户在工作日(9:00-15:30)进行申购赎回，即可实现实时成交，资金实时到账，是三方存管业务的好伴侣，让您的股市资金在投资之余充分享受高收益。承拥便捷自由的实时交易，独享稳定安全的收益增长，可为您实时抢反弹，迅猛补仓位。 收益性高 灵通快线，步步为盈 安全性高 流动性强 理财产品 产品名称 发行时间 预期年化收益率 购买起点 产品特点 灵通快线 每个工作日 1.8%-2.2% 5万元 赎回资金实时到帐，资金灵活性等同于活期储蓄 灵活期限超短期理财产品“灵通快线” 收益递增型个人理财产品“步步为赢” 产品名称 投资期限 预期年化收益率 储蓄存款 比较 步步为赢 1-29天 1.90% 活期 0.35% 1.55% 30-59天 3.20% 活期 0.35% 2.85% 60-89天 3.40% 3个月 2.85% 0.55% 90-119天 3.60% 3个月 2.85% 0.75% 120-149天 3.70% 半年 3.05% 0.65% 150-179天 3.80% 半年 3.05% 0.75% 180-269天 4.00% 半年 3.05% 0.95% 270-364天 4.10% 一年 3.25% 0.85% 365天以上 4.20% 一年 3.25% 1.15% 工商银行人民币理财产品 所募集资金以股权投资的方式投入集团项目，产品收益率高于一般固定收益类产品，但也存在相应风险。 每期产品固定期限 私募股权投资产品 安全性好，收益率高。我行为特定客户群体量身定制专属个人理财产品。 每期产品固定期限 专属定制个人理财产品 我行对投资本金提供100%保证 每期产品固定期限 保本型期次个人理财产品 特点 期限 产品类型 存在一定的投资 风险，但长期持有，收益高于蓄、 国债的概率较大 专家理财， 透明性高 投资者 可以赎回 营销要点 开放式基金 除基金定投长期投资、复利增值，平抑波动、抵御通胀的特点外，还可以自动按照您指定的日期、指数、均线按照一定比例的金额进行每月定投申购，进一步摊平长期申购成本，降低投资风险，既提升基金定投申购的功能，又提高投资的效率。 基智定投 灵活调配 投资金额 扣款日期 任意选择 投资期限 自主掌握 保障型产品的 客户群体 分红型产品的 客户群体 万能型产品的 客户群体 投资连接型产品的 客户群体 1.趸缴，有定期存款，资金在1万元以上，年龄在30岁以上，思想保守、处事稳健，在保障本金安全的情况下寻求资金的增值，有一定的保险意识。 2.期缴，有一定的存款，每年定期有现金流，思想保守、处事求稳，希望积少成多，由小钱攒大钱，有中期或长期的儿女教育资金需求或养老需求。 适合购买万能型保险产品的客户有一定的存款或有不定期的额外收入，能长期投资，思想稳中求进。该类客户希望能按照自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费，或者能不定期地支取保险金，对产品的资金流动性和支取灵活性有一定的要求。该类客户一般为中青年。 投资连接型产品的设计较为复杂，该产品具备一定的保障功能，有较高的预期收益但也伴随着较高的本金损失风险。该产品与基金产品较为类似，投资风险完全由投保人承担。因此，该类产品面对的目标客户群必须要有一定存款和风险抵抗能力，一般还需具备较高的知识水平，具备中长期投资的理念，希望在有保障的同时获取较高的投资收益。 购买该类产品的客户一般风险意识较强、思想比较保守，这些客户习惯于规划自己和家庭的生活，喜欢未雨绸缪。保障型产品面对的客户群主要是大众工薪族或有稳定周期性现金收入的客户，这类客户群一般在获得了自身较为完备保障的基础上再去追求理财和投资。 代理保险 贵金属投资 2.24h交易不间断 当日可多次进出 1.纸黄金纸白银即时 委托交易 3.交易起点低 1.自有品牌实物黄金 2.提供购买赎回 积存全套服务 3.交易起点最低200元 如意金 金行家 贵金属业务 各种理财产品的特点 超短期型 滚动型 固定收益型 其他型 1.期限灵活：以一周、两周或四周为一个投资周期。 2.投资方式灵活：各款滚动型产品均可通过网上银行和营业网点购买，可自主设定“自动再投” 。 1.安全性高：产品投资于国债、央行票据等，风险低，安全性好。 2.收益稳定：收益水平明显高于同期限定期存款，是客户最青睐的产品线。 1.品种丰富：该产品包括基金类、股权投资类以及国际市场类产品系列。 2.投资市场广泛：该产品既可以投资国内货币市场、债券市场、股权投资、信托等市场等，同时可以投资国外资本市场。 1.流动性强：实时交易，实时到账。 2.收益较高：收益率达到活期存款的3倍以上。 3.交易便利：网上银行和营业网点均可办理。 结束语 热情 细致 耐心 感谢聆听! * * * * * * 在讲主要内容之前，我想了三个词语与大家共勉。 热情，做项目困难很大，很多问题都不是我们自己或是个金部能够解决的。但是如果我们积极思考、寻求突破，会有很大的收获和成就感。这一点我体会很大，在座各位和我一样很年轻，就算磨练也好，就算业务积累也好，我相信你认真做一年，就会对项目有很深的感情，就会有很多体会。有问题不怕，怕麻木不仁。如何解决问题，靠灵活变通。 灵活，这是我很希望大家努力培养的一种工作能力。在实践中，项目受到很多问题的制约，内控制度、人员不足等等。这就要求我们有所变通，明确了项目本质和目标，我们更希望看到的是变通和创新，而不是教条地执行手册上的文字。例如，有些分行还在认真填写表格，认真的工作态度值得肯定。但是不灵活，教条了，而且缺乏沟通的勇气。大家要敢于挑战项目手册，敢于创新，敢于汇报(总行支持，没有实际权利，怕什么?)。 细心，这是项目工作特点所决定的。服务就是细节制胜的竞争领域，很多时候原则说起来非常容易，例如要深入挖掘客户的金融需求，要满足客户的个性化偏好。但实际工作起来，无数个细节都做好才能实现。上海分行(糖果)，当然北方地区的分行不需要这么细致，可能你记住他们的名字和家里人，广东的客户不需要记住名字，但是你提前为他们分析一下他们产品组合的投资收益并提供一些预期性的建议可能更能令客户满意。但是我们写成一个规范性的文本，写成一个全行统一的手册就不能一一列举，也不胜枚举，因此，怎么挖掘细节，真正帮助网点修炼营销服务这门艺术课程，在座的各位，或者各位回去培训的同事是关键。各位坐在这里，并不是总行需要你们上传下达，而是太需要你们用自己的细致和聪明，把总行的思路和好的想法变成实际生产力。关于细心，我最后会举我的实际例子来进一步说明。