金融项目实施方案

方案在我们工作与学习过程中起着重要的作用，对于我们进一步开展工作与学习，有着非常积极的意义。那么一份科学的方案是什么样的呢？以下是小编整理的《金融项目实施方案》仅供参考，大家一起来看看吧。

第一篇：金融项目实施方案

深圳平安金融中心项目介绍

中文名称：平安国际金融中心

英文名称：PINGAN IFC

建设地点：深圳市福田区01号地块，益田路与福华路交汇处西南角。

建设单位：中国平安保险(集团)股份有限公司

承建单位：中建一局集团建设发展有限公司[1]

开工时间：2009年8月(整理场地)。

竣工时间：2014年。

总用地面积：18931.74㎡。

建设用地面积：18931.74㎡。

总建筑面积：460665.0㎡，其中计容积率面积：388679.0㎡，不计容积率面积：71986.0㎡。

规定容积率：20.00

调整容积率：20.53

建筑基底面积：12305.63㎡。

塔顶高度：660.00米。

主体高度：588.45米。

建筑层数：塔楼层数118层,地下层数5层。

结构形式：带外伸臂的钢框架-钢筋混凝土核心筒。

设计年限：50年

第二篇：丝绸之路金融专项目规划(初稿)

丝绸之路金融专项规划

(初稿纲要)

金融是现代经济的核心，经济发展的持续推动力。

金融业在推动旅游经济发展和区域产业经济结构调整中发挥着举足轻重的作用。 丝绸之路旅游开发必将涉及大量资金运营投入，建立完善的金融体系进行保障必不可少。为抓住西部大开发振兴和旅游产业蓬勃发展的历史机遇，促进中西部地区旅游服务业快速、稳定、健康发展，使旅游成为区域现代服务业中的支柱产业，并以此为中西部地区以旅游开发为契机，实现产业结构调整、工农业基地增长、建设现代化国际性中心城市服务，制订丝绸之路旅游规划的金融保障体系专项规划。

一.金融体系是旅游产业发展的基石

1.金融在现代经济中处于核心地位

在市场经济条件下，金融业是经济运行的血液和经济发展的重要杠杆。

现代金融业的有效运行可以直接放大或制约经济发展中的投资规模和发展速度，可以直接反映经济运行质量和投资效益，是政府对经济进行宏观调控的重要手段，也是保证经济安全、市场稳定的关键因素。在丝绸之路沿线旅游项目建设过程中，加快区域旅游经济的发展，强化作为旅游接待的各项社会职能，必须建立发达、开放和高效稳健运行的金融体系予以支撑，旅游产业发展离不开金融业支持。 2.金融业促进旅游资源有效配置

在现代市场经济条件下，各种社会资源都可以以一定的价值量来表现，因此社会资源的有效配置归根到底是资金和资本的配置，金融市场的发展便利了资本集中、转移和重组，便利了投资和国际贸易，促进资金融通和有效利用，提高了融资效率，降低了资金成本，进而使资源得到合理优化配置。

丝绸之路沿线的中西部地区聚集了众多顶级旅游资源，由于缺少资金无法开发成景区，建设配套的旅游服务设施，造成资源处于闲置状态，制约地方经济增长速度。因此，在推动丝绸之路沿线旅游开发和当地群众收放增长的行动中，不仅需要建立和完善有效的商品市场和劳动力市场，更需要立足于地域优势和资源优势，大力推金融创新思维，建立发达的旅游金融市场，发展资金、外汇、期货、证券、保险等各类金融交易品种，利用完整金融体系，

1 促进旅游项目开发，保障旅游经营目标顺利实现。 3.金融服务必不可少

金融业为经济发展和结构调整提供重要的资金支持，以及更具广度与深度的金融服务。 资金、土地、劳动人是现代旅游业不可或缺的要素，同时也是制约和决定旅游经济发展和建设速度的瓶颈，无论是旅游项目建设，还是区域营销宣传、正常经营，都离不开资金支持和金融服务。丝绸之路旅游规划目标是推动沿线旅游经济发展、推进传统落后地区经济结构调整。旅游产业发展需要在体制改革层面创新，对现有资源所属体制以及产业进行改造，对现有存量资产进行重组，所有的改革与创新，无一例外需要金融业在资本总量上提供更大规模的支持，同时也需要更广泛、更深程度的金融服务，为此要求金融业有一套针对旅游产业的金融服务的技术体系。

二、现实基础与存在问题

丝绸之路沿线的金融体系，相对东部沿海地区依然较为落后，但经过多年不懈努力，也建立相对完善的金融运营行体系，对促进地方经济发展和社会进步发挥了重要作用。 1.金融业全面发展

在上世纪中央推进西部大开发背景下，金融在中西地区获得了长足发展。在经济快速发展的基础上，金融业经过多年努力，初步形成银行、保险、证券、期货、信托各业并举，中、外资金融机构并存，功能完备，运行稳健的金融体系。

——银行业稳健发展， ——保险业发展壮大，航空险等

——证券业规范运行，涉旅游的多家上市公司。 ——期货业全国领先，郑州期货交易所 ——信托业重新起步，旅游依托业起动

2.法律框架基本形成

1998年以来，国家实行银行、证券、保险分业经营、分业管理的模式，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会构成的全国性分业监管体系迅速形成。丝路沿线各省市地区的金融业的分业监管体系也随之建立起来，并成立了金融业发展指导委员会。

2 在加强组织保证的同时，金融法律、法规逐步完善和细化。国家陆续颁布了一些事关金融业长远发展的基本法律和法规，使金融业的发展加快走上法制化轨道，金融机构依法经营程度有了较大提高。地方金融机构也根据所属地区市的实际情况，制定了一系列业务管理规定，加强了地区银行、证券和保险行业的监管工作和监管制度建设。地方金融监管工作效率明显提高，金融市场秩序不断好转，促进了金融业的健康发展。

(经核实加一些例证)

3.金融服务水平逐步提高

国家实施了《商业银行法》，银行商业化改革进程加快。各地金融主管机构进一步在银行体制改革中确立了以资产负债比例管理为标志的商业化目标，取消信贷规模管理方式，全面实施资产负债比例管理。各银行业机构按照风险管理要求充实自有资本，合理调整存贷款比例结构，重视资产质量和风险防范，以安全性、流动性和效益性为经营原则，积极建立自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的经营机制，新增资产质量有所提高，经营风险得到进一步控制。

为加快银行商业化进程，化解银行不良资产，降低潜在金融风险，国家设立的信达、华融、长城和东方四家金融资产管理公司相继成立了各省自治区的办事处，分别收购四大国有商业银行在地方的不良资产，采取债转股、重组、置换、破产、出售等市场化手段处置不良资产，商业银行资产质量不断提升。

在深化改革和加强管理的推动下，银行业务创新能力不断增强，市场领域得到迅速拓展，银行业务从传统的存、贷、汇等单一领域发展到存、贷、汇、票据承兑、贴现、回购、大额可转让存单、国债交易以及资产托管等领域。同时，电子信息技术在柜台业务处理、金融机构内部管理、资金清算、金融信息搜集处理发布等方面得到广泛应用，金融网络化、信息化建设取得了较大进展。

(增加一些金融在旅游发过程，促进性实例。) 4.金融市场规模不断扩大

近年来中西部地区的金融企业，除经营存贷款、外汇等市场外，票据市场、债券市场和银行间同业拆借市场逐步发展起来。

证券市场获得迅速发展，西部企业大量上市筹措发资金。

保险业已经初步形成了大类比较齐全、市场层次不断细化、运作日趋规范的市场体系。

3 涉及旅游经营的保险不断推出，并在丝绸之路沿线广泛推销。

金融市场规模不断扩大，促进了地方经济的繁荣。

5.发展中存在的问题

金融在健康、快速发展的同时，也存在着不容忽视的问题，中西部地区在加快金融业发展的过程中，必须高度重视并着力加以解决以下问题：

金融机构总部比较少，设立外资银行的国家比较单一，对外辐射功能有限;

部分金融机构不良贷款比例较高，资产质量较差，资产收益率低，盈利能力和竞争能力不强;

地方金融机构资本充足率不足，抵御风险能力不强，金融改革不到位;

融资渠道单一，直接融资和间接融资比例失调;信用体系、担保体系建设滞后，企业逃废债问题比较突出，信用环境有待改善;

金融产品还不丰富，金融对外交流较少，金融电子化程度不高，金融创新能力不强; 社会各界对金融的认识以及居民的金融意识有待提高等等，和东部沿海地区大中相比，金融业的软硬件建设均有较大差距。

三.发展优势与历史机遇

1.旅游经济增长促进金融业改革

受惠西部大开发战略，以及近年来资源类商品价格，丝绸之路沿线许多地区的经济快速发展，经济繁荣为金融业的发展奠定了坚实的基础。

随着市场经济体制框架初步确立，金融业具备了更为广阔发展市场空间，技术手段和管理模式的进步，为金融改革和发展提供了动力，旅游开发与运营也受惠于金融体系改革成果。金融业自我完善、自我发展、规范经营的能力有了很大的提高，金融业的进一步发展具备了坚实的物质技术基础、市场基础和体制基础，金融对旅游产业促进能力更强。

丝绸之路沿线旅游经济的快速平稳发展和资源不断的被开发利用，将为金融业的发展提供新的机遇。根据发展趋势预测，未来五到十年，丝绸之路沿线的经济将快速增长，旅游产业在地区生产总值比重提升，旅游经济获得长足发展，旅游市场运行机制将得到全面完善，经济活力将空前增强。在此过程中，旅游企业的融资行为逐步走向完全市场化，居民对金融性服务的需求不断增长，将促进金融市场规模的不断扩大、金融市场领域的进一步拓展。

4 丝绸之路沿线地区旅游经济的发展，有助于产业结构调整，金融企业在产业结构调整是消化历史和体制原因形成的不良资产包袱，调整信贷结构，提高资产质量。旅游促进社会消费形式变化，有助于形成新型的符合市场经济运营体系，金融企业与政府、非金融企业等方面的关系，随着市场进行调整，促使金融企业加快管理创新和技术创新，开发和培育新的业务增长点。

金融法律法规体系不断健全、完善，将为金融业发展提供更为完善的法律保障。新的金融法律法规会陆续制定出台，已有的金融法律法规也会制定相应的实施细则，规章也将更趋健全;金融管理制度也会根据金融实践的需要不断进行改革，金融统计信息系统建设将进一步加强，有利于金融监管。金融体制的完善，为旅游产业进一步发展创造更好的条件。

2.旅游与金融相结合成为必然

 西部大开发

——中央实施西部大开发的战略举措，将使金融业面临前所未有的历史机遇。根据中央西部的战略部署，西部成为投资热点，兴建了大批的国家重点项目，巨大的人流物流促进地方经济快速增长，旅游消费应动而生。

 区域经济增长

丝路沿线的金融业经过十几年的发展，已具备良好的基础，成为西北地区金融机构最密集、种类最齐全、开放度最高、功能最完善的城市。建设与旅游相联的金融体系，发展西部地区的区域性国际金融中心，促进旅游产业进一步发展。

 国家政策支持

——国务院首次出台的《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》，是推进资本市场加快发展的纲领性文件，将促使资本市场、证券市场、期货市场的进一步活跃，为我市期货、证券业的发展和充分利用资本市场的作用，扶强做大优势企业提供了良好的政策环境。

 国际趋势

——国际资本战略转移，将有更多资金进入中国。近年，随着欧美日经济发展速度的放缓，国际资本呈现向中国等发展中国家战略转移态势，将有更多的国际资本流入西部，寻找商机。

3.西部旅游发展促进金融投入增长

 旅游资源优势

5 丝路沿线拥有优质旅游资源，地域广阔。国际旅游的战略定位，必将有效地带动资金流汇集和资金中心的形成，进而带动金融业的跨跃发展。

 开放优势

丝路沿线的新疆、甘肃都有漫长的边境线，是地区对外开放的窗口城市，经济外向型发展，为旅游业、金融业的发展带来新契机。

 旅游的后发优势

金融基础、金融环境经逐步形成，银行、保险、证券、期货、信托各业并举，中外资机构并存，功能完备，运行稳健的金融体系。通过压缩不良贷款、整顿金融秩序、建立金融风险预警系统、加大对地方金融机构的监管力度、提高风险防范能力等措施，已初步形成安全稳定、规范有序的金融环境。

四.指导思想与发展目标

1.指导思想

以旅游服务为目标，建立健全多元化、多功能的金融服务体系为基础，以金融产品创新为核心，以培育和发展资本市场与货币市场为重点，以加强金融生态环境建设为保障，不断完善区域性金融中心的各种功能，增强凝聚力、辐射力，形成以投融资为主要内容的区域性金融资本集散中心、金融活动交易调控中心、金融信息中心和中介服务中心。 2.基本原则

 坚持金融为经济和社会发展服务并重，促进全市经济和社会的稳定健康发展。金融业必须服务于国家经济和区域经济发展目标，全力支持经济发展的合理需要。同时，建立起能满足人们各种合理需要、优质高效的金融服务体系。

 2.坚持市场化原则，大力推进金融体制改革，以改革促发展。支持和配合驻蓉各金融机构坚决贯彻落实国家金融体制改革的各项决定，不断改革金融运行中不适应市场竞争的方方面面，提高整个金融体系的活力，促进金融市场的有序合理竞争。  坚持金融开放，树立国际竞争意识。充分认识当前金融国际化趋势及其发展特点，高度重视我国全方位融入世界分工体系对金融业的影响和所面临的国际金融业的激烈竞争，强化危机意识，抓住机遇，转变观念，积极引进外资金融机构到成都设立分支机构，鼓励金融企业积极参与国际金融竞争，支持鼓励组建中外合资金融机

6 构。

 坚持金融业人才发展战略，支持金融机构引进和培养适合金融中心建设需要的中高级人才，努力提高金融系统驾驭现代金融的能力。

 坚持金融创新与金融稳定并举，确保金融业稳步健康发展。结合体制改革带来的制度创新，全面推动金融业的观念创新、管理创新和金融技术创新。同时，配合监管机构和各金融机构制定并完善金融安全框架体系和应急预案，不断化解金融风险，规范金融行为，有效防范和控制金融风险，维护金融稳定和社会稳定。

3.发展目标

基本建成高效开放、服务优质、运行协调、与成都经济相互促进、共同发展的现代金融体系：

高效开放：

──现代金融运行体制基本形成，金融机构成为真正的市场主体;

──资本配置效率明显提高，金融业务基本实现电子化和网络化;

──金融机构布局合理，资本实力明显增强，其中非银行金融机构发育良好，竞争能力有较大提高;

──金融市场竞争充分，基本消除市场空白;

──金融市场基本开放，外资金融机构增多，经营品种广泛;

──以业务的国际化为先导，机构的国际化为基础，在实质性参与国际金融竞争方面迈出较大步伐。

服务优质：

──金融服务品种齐全，金融机构网点分布合理;服务品质优良，便捷高效;

──市场竞争规范有序;

──从业人员素质有较大幅度提高;

──金融创新能力大大增强，能够基本满足市场需求。

运行协调：

──内控制度健全完善，监管有序有力，内控管理水平大幅提高;

──管理金融市场防范风险能力有较大提高。

7 五.发展布局

1.空间发展布局

建设西安与乌鲁木齐两个区域性的经济中心。

以西安传统金融商业区为基础，以乌鲁木齐新兴的金融商务区为未来发展空间，形成两大中心区域功能互补、各市区金融机构网点合理分布、农村金融体系不断完善、以丝路为轴线中心逐步向西北腹地和边远城镇地区拓展的基本格局。

西安传统金融商业区

汇集众多的银行、保险、信托、证券等各类金融机构，历史自然形成的金融机构聚集区，是现有金融体系的中心，重点服务于丝路旅游经济发展。

乌鲁木齐新兴金融商务区

新开发建设新兴金融商务区，以外汇业为龙头，辅之以为金融业提供通讯、信息、商务、会议、酒店、公寓、休闲娱乐等商业服务配套设施等可提供24小时服务的金融生态环境和特殊优惠政策，可广泛吸引内外资银行、证券公司、基金公司、国际财团及其区域性总部，国际跨国公司资金结算中心、区域管理中心，全国性总公司管理总部、财务中心，国内外知名律师事务所、会计师事务所、金融咨询机构，国际货币基金组织、世界银行、国际结算银行等组织的办事处入驻，成为现代金融业和总部经济发展的载体。

新兴金融商务区将立足新疆、面向西北地区及东北亚地区，资金流量巨大、进出频繁、交易活跃的、新兴的、开放型的现代国际金融商务中心。

串点式的金融网络节点

景区景点金融网点合理分布，为企事业单位和旅游者提供便捷、高效、优质的金融服务。按照金融资源优化配置和便于金融风险防控的扁平化管理要求，合理调整金融机构下属经营机构布局，方便客户，改善服务，提高效率。

农村县域金融体系不断完善，以适应农村城镇化、产业化、现代化建设和农民生产生活的需要。根据农村经济和农业现代化发展需要，加快培育、发展农村金融体系，提高农村金融服务水平。

2.行业发展格局

旅游产业开发离不开各种金融产品，丝绸之路规划必须建立完整的金融产品体系。 建立扶助旅游开发与运营的区域政策性银行，筹建旅游发展基金，发行旅游信托，鼓

8 励旅游企业上市融资。形成以“银行为龙头，基金和信托业为两翼，企业上市融资为引擎”，金融各业全面发展的金融发展格局。

金融分业规划设想

银行：建成政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、地方性金融机构以及外资银行等构成的结构合理、竞争比较充分、运行高效、支持成都经济建设有力的银行体系。进一步发展完善银行体系，设立和引进全国性银行机构，争取市商业银行跨区域经营，增强金融对旅游发展地区的影响能力。

基金与信托：稳健发展信托、投资基金、金融公司、租赁公司、财务公司等，建设投融资中心。充分发挥信托、基金、金融公司等经营范围广，创新能力强的特点，开展金融产品的创新，增加金融市场的活力，拓宽融资渠道。

证券：稳步发展证券业，积极利用资本市场、债券市场，拓展直接融资，鼓励和引导旅游企业在海内外资本市场上市融资。建成股票、债券、基金等证券种类齐全、各类证券机构发达的证券市场体系和有效的证券监管体系。其中债券和股票市场保持均衡发展，本地企业国内(外)上市直接融资渠道比较顺畅，地方资本市场建设有实质性进展，债券、股票种类多样化，国内债券融资和利用国际资本市场融资有较大增长。

保险：建成由中资保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司和保险中介机构并存的主体多元化、竞争差异化的开放有序的现代保险市场体系，力争设立1—2家保险公司法人机构。

中介体系：积极发展金融中介服务体系，形成金融服务中心。鼓励金融中介机构的发展，提供综合设施和多功能配套生态环境，形成各类金融服务中介机构云集、功能完善的金融服务体系。建成比较完备的金融中介体系，金融中介结构种类齐全，金融中介业务多元，监管有序有力。其中，金融会计、法律、评估、证券投资顾问咨询等高效发达，投资银行业务比较发达，风险投资中介、信用调查征集、资信评级等新兴金融中介业务迅速发展或基本发育成熟。

六.工作任务

1.大力发展资本市场，拓宽企业融资渠道

 利用证券市场，扩大直接融资比重

推动大中型旅游企业主板市场上市融资。政府要鼓励和引导企业通过发行股票、增发新股募集发展资金，对符合上市条件但有暂时困难的企业，帮助其解决困难，促其上市;对有

9 潜力、有市场的企业，通过资产重组、并购等方式，帮助其创造条件上市。

鼓励和扶持中小旅游企业，通过创业板市场，产权交易市场融资。尽快解决区域内的小企业长期存在的产权界限不清、智力和技术投入无法量化等历史遗留问题，界定产权，扫清上市障碍。同时，根据产权交易市场规则，制定有利于中小企业上市的扶持政策。

支持集团企业到国际资本市场融资。要结合资产重组和引进外资，推动更多企业到国际资本市场融资，大胆利用发行股票或债券筹集资金。

积极发展地方债券市场。在债券市场放开后或国家政策允许时，积极鼓励和引导有条件的地方企业发行企业债券。

 完善和发展银行中长期信贷市场

一是结合国家和地方重点支持产业、行业和企业指导目录，加大对本市重点产业、企业及项目的中长期信贷支持。

二是加大对有盈利前景的旅游企业中长期信贷支持。随着风险投资机制的逐步建立，银行要开展与信用评级、知识产权评估、技术评估等中介机构的合作，加大信贷投入。同时，建立一套适合旅游企业的贷款管理办法，为旅游企业提供理财、投资咨询等金融服务，保证其对贷款的合理使用，并充分利用旅游产业贷款担保机构的作用，分散风险。

三是在继续拓展和完善原有的行之有效的中长期贷款种类的同时，积极开发新的中长期贷款业务。随着个人信用体系的逐步建立，加强对家庭旅游开发进行小额贷款，开展个人财产抵押贷款业务，探索开发无形资产抵押等新的信贷业务。

 充分调动和运用民间资金

要以开发性思路，推进民间资金向民间资本转化，一是通过对供水、道路、地方电力等优质企业股份化运作，吸引民间资金入股;二是积极探索小额信贷融资和发行中小企业发展信托基金等。

2.完善金融市场功能，培育多元化金融市场组织体系  培育多元化金融市场主体

(1)大力发展现有地方金融企业。

一是帮助地方金融企业化解不良资产，参照现有模式，争取国家政策支持，建立地方资产管理公司，运用市场化手段处置地方金融企业形成的部分不良资产，降低风险，加快地方

10 金融企业发展;

二是支持地方金融企业通过增资扩股、发行股票等方式充实自有资本，增强竞争实力和抵御风险能力;

三是支持地方金融企业与国内外其他金融机构的业务往来和协作;支持地方金融企业通过引进战略投资者，提高核心竞争力和经营管理能力;

四是深化农村信用社改革，鼓励其采取多种方式扩大对乡村旅游建设和农业观光旅游的贷款支持。

(2)建立新的地方金融企业。一是鼓励和支持各方力量创建与旅游产业投资有关的各类企业和机构;二是根据国家政策和地方产业发展重点，培育和发展证券投资基金、产业投资基金等。

(3)继续引进和发展外资金融机构。充分利用国家开放服务业和西部大开发政策，积极引进具有先进管理经验、运行机制和金融技术的外资金融机构。同时，支持国内外金融机构在我市创办中外合资或合作的金融企业，如中外合资、合作的银行、保险公司和中外合营的证券机构等。

 完善金融中介服务体系

(1)大力发展中介服务体系，引导和鼓励会计、审计、律师、资产评估等中介机构加快发展，积极引进国内外资信等级高的大型中介服务机构，加强市场监管和行业自律。

(2)根据国家政策和经济发展需要，积极发展企业贷款担保机构，建立规范的企业贷款担保体系;逐步发展消费信贷担保机构，建立个人信用担保体系;继续完善和发展证券投资咨询、保险经纪、代理、专业理财服务等机构。

3.加快金融业制度和产品创新，提高金融服务品质

按照国家政策和经济发展的实际，逐步放宽行业进入限制，鼓励民营资本进入银行业，鼓励和支持建立以民营资本为主的各类金融企业，鼓励股份制银行通过资本运作增强资本实力，扩大市场份额。

按照国际标准，改造银行业的会计制度、统计口径和管理规章、标准，逐步使银行业的会计制度、统计口径和内部管理与国际通行规则、模式和惯例接轨。

加快国有商业银行的改革步伐，继续调整资产负债结构，继续健全和完善内控制度，加强对金融风险的研究和管理。杜绝行政对银行不必要的干预，以客户和市场为中心，尽快建

11 立起符合市场经济要求的运作模式。

4.适应网络时代形势，加快金融业信息化建设

 加强金融系统之间的信息化建设

首先，完善区域内的票据清算系统和配套设施，提高票据清算效率;其次，完善不同银行间的同城电子转帐系统，减少资金在途时间，加速资金周转;再次，探索建立异地电子联行交易，为在全国范围内实施资金清算的网络化打下基础。

 发展面对消费者的信息化、网络化服务

首先，加强金融市场信用卡类支付手段的网络化建设，争取建成各种信用卡共享通用的自动支付网络;其次，适应商人银行业务和私人银行业务的开展，建立与客户之间的自动化信息传输网络和财务清算系统;再次，适应金融业务虚拟化趋势，发展金融电子商务，如开办网络银行，推广网上证券交易、网上保险等网络金融服务。

 建立和发展与国际金融市场的信息化联系

为适应经济逐步走向世界参与国际竞争的需要，积极拓宽与国际金融市场的电子化信息联系渠道，发展先进的实时金融信息交换系统、跨国金融业务网络化服务系统等。

5.加快改革开放步伐，大力发展银行、保险及金融各业

加快改革，把商业银行、保险公司建成治理结构完善、运行机制健全、经营目标明确、资产质量优良、财务状况良好、具有较强国际竞争力的现代金融企业;扩大金融开放程度，争取国家政策支持，增加外资金融机构数量;积极推进商业银行、证券、信托对外合资合作，引进战略投资者;做大外汇结算市场、外汇交易市场;在条件成熟的情况下，在适当区域开辟和建立金融自由区，试办离岸金融业务，允许外资银行及符合条件的股份制商业银行按照国际通行的金融业务准则从事离岸金融业务，更好地发挥大连对外开放的优势;借助旅游经济开发，争取国家政策支持，积极探索保险创新发展的新路子，积极争取组建旅游财产保险公司和合资寿险公司，加快保险业发展。

七.阶段目标及实施步骤

第一阶段 (2008—2012年)

12 建设金融商务区

完善各类金融机构的法人治理结构，建立以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，综合经营与专业化经营有机结合的金融组织体系，提高核心竞争力。

培育、发展同业拆借市场、票据贴现市场、外汇调剂市场、债券市场、证券交易市场等，健全、完善金融市场体系。

加大直接融资比重，借助海内外资本市场，扩大企业上市融资和后续融资。

第二阶段(2013—2017年)

基本建成银行、保险、证券、期货、信托等各业全面发展、各类中外资金融机构聚集、服务功能完善的金融服务体系。

实现金融业的持续、快速增长，做大金融业总量，金融资产在2008年基础上翻两番;金融增加值占国内生产总值的比例提升到9%以上

基本形成充分开放、辐射力强、功能完善的金融市场体系，同业拆借市场、票据贴现市场、外汇调剂市场、债券市场、证券交易市场功能完备，交易规模保持10%以上的年增长率。

发展以能源为核心品种的工业品期货、期权体系，初步形成规模不断拓展、市场机制完善的商品期货交易中心。

建设安全、有序、诚信、公平竞争的金融环境。银行资本充足率达到巴塞尔协议规定的8%以上，不良资产率控制在国际警戒线标准10%以下，形成有效的金融监管、风险控制、信用征信及等级评价体系。

第三阶段(2018—2022年)

金融商务区建成并形成功能，实现投资150亿，引进100家以上较大规模的金融机构和跨公司资金管理总部，集中万名以上金融、商务专业人才，形成万亿以上资金管理、调度功能，使其成为立足旅游、面向产业、辐射西北地区的国际一流的现代金融商务区。

金融业保持持续增长，金融业总量不断扩大，旅游产业金融资产在2008年基础上翻三番。

金融机构体系完整，各类中外资金融机构聚集、服务功能完善，银行、保险、证券、期

13 货、信托等各业充分开放、全面发展。建立适应国际标准和市场经济要求的多层次、多类型、门类齐全、功能发达、内外互补、城乡结合、全面开放的金融组织体系，增强综合竞争力。

将西安乌鲁木齐建成旅游金融业中心，资金中心、外汇结算中心、外汇交易中心和离岸金融中心、投融资中心、金融服务中心。

到2022年末将我市建成西北亚重要的国际金融中心。

八.配套措施

1.建立和完善科学、合理的金融业人才机制，大力提升人员素质

 招集人才

根据旅游经济发展的需要，制定金融人才需求导向目录，完善双高人才公开考试聘用制度，加强对金融类高级人才的聘用工作，并在全国范围内进行宣传。除政府制定户口、出入境管理等方面的优惠政策外，鼓励金融企业制定职位选择、报酬、个人生活等方面的优惠政策，引进金融业急需的熟悉国际金融市场、精通金融衍生工具和金融创新技术的高级人才。

 建立咨询机构

鼓励金融企业通过设立名誉董事、战略发展顾问、投资咨询顾问等方式建立与国外金融机构和知名国际金融专家的联系、沟通渠道;加强与国内金融研究部门、大专院校金融研究机构等的联系，充分发挥和利用国内外金融智力资源，为金融中心建设服务。

 加强培训

加强对金融企业员工的定期岗位培训，鼓励员工接受在职教育，督促员工不断进行观念和知识更新，尤其要重视培养金融高级管理人才，鼓励金融企业定期选派人员到国外学习国际金融管理经验和金融技术等。 2.健全社会信用信息征集体系

1.建立社会信用信息征集协调和工作机制，由政府出面组织财政、税务、工商、公安、社会保障、海关、银行、金融服务中介机构等部门和企业，根据各自职能，各有侧重地收集企业和个人的信用信息，统一协调和沟通后，形成全市社会信用信息基础数据库。

2.鼓励发展独立的资信评估机构。在政府引导下，由金融企业与其他市场主体和行业自律组织等组建股份制商业信用和个人信用调查评估机构，按市场化原则经营，并完善相应的地方性法规予以规范。

3.整合现有的政府各部门和金融企业积累的商业信用和个人信用资料，逐步建立系统的

14 全社会共享的企业商业信用档案和信用评级机制，完善个人信用信息调查征集系统，分层次、分阶段地建立个人信用制度，探索信用信息征集、使用、更新、隐私保护和预警等方面的运作机制。

3.深化金融业体制改革

 提高办事效率

增强服务意识，为中外金融机构的发展提供良好的行政管理环境和法治环境。 创造良好的行政管理环境，方便现有金融机构，并吸引更多的国内外金融机构发展。在提高整体服务水平的同时，及时解决个别金融企业的特殊困难和合理要求，增加管理和服务弹性。

 维护地方金融秩序

不断加大对逃废银行债务行为的打击力度，维护金融信用和企业的整体信誉，保障银行信贷资产安全。

根据现代企业特点，对不同产权结构的金融企业实行不同的协调、监管办法。 对国有商业银行分行、股份制商业银行在蓉机构、外资金融机构，要建立及时的信息传递和反馈制度，尽力提供优质高效的行政服务和有序的市场环境。对市属金融企业，在加强监管的前提下，要减少行政干预，让其按市场规则运行，积极参与市场竞争，同时，给予相应的支持，鼓励其不断做大做强。

 金融扶助政策

按照国家的产业政策，根据地区经济发展重点和经济结构调整的实际需要，制定重点发展产业指导目录及优先扶持企业和项目目录，研究出台相应资金导向政策和筹措计划，推动各类金融企业更有效地支持经济发展。 4.加强金融监管，努力化解和防范金融风险

 加强与银行、证券、保险三大监管机构之间的工作衔接和政策协调

建立市政府与金融界的定期联系会议制度，为交流金融信息、及时解决问题和矛盾、防范潜在金融风险提供工作机制和预警机制。

 支持各类金融机构加强内控制度建设

从源头上加强对金融风险的控制和管理，化解潜在的金融风险因素，优化金融资产结构，提高整体经济效益，降低潜在金融风险。

 加快制定鼓励风险投资的地方配套政策，并建立相应的地方监管协调系统

15 一是对风险投资机构给予扶持;二是完善高新技术中小企业贷款担保制度;三是完善产权交易市场，理顺风险投资的进退渠道;四是规范和完善技术交易市场，为风险投资的发展创造良好的配套市场环境;五是建立完善地方监管协调机制，防范风险。

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第三篇：一两金融：投资理财有哪些好项目？

理财可选项很充足，还在担心资金闲置不划算?一两金融理财，给你支几招……

渠道一：票据类理财项目。票据类理财产品的投资回报主要在4%-5%之间，从收益来看是较为中规中矩的，但是票据类理财产品同样也伴随高风险，并且不保障本金和利率。如果投资项目遇到破产情况，那么是没有办法进行偿还本金的。

渠道二：宝宝类理财项目。宝宝类理财产品最大的优点就是灵活，以余额宝为首的宝宝类理财产品还能充当“钱包”的作用，日常生活中，支付宝、微信等支付方式一直深受大众推崇。虽然现在随着收益率下降，将钱放在余额宝的已不在多数，但是余额宝的安全性还是值得信任的，毕竟背后可是站着马爸爸!

渠道三：P2P理财项目。早期的P2P理财风险较大，因为监管部门未介入，导致许多如e租宝之类的平台跑路。当然如今银监会已经介入整改，P2P理财也越来越安全。众所周知，P2P理财的最大特点就是投资门槛低、投资回报率非常高，例如一两金融平台的年化收益率在8.8%-12%之间，而且有银行存管、项目信息真实可查，是非常适合普通投资者投资的。

渠道四：投资股票。可能前些年的股市让许多人“谈股色变”，其实炒股需要长久的观察学习。在多方位了解股市之后，先小额试水，分散投资。当然，对一些“专家”的话也不能偏信偏听，要保持自己独立的思考。一两金融小编只能说，“炒股有风险，入市需谨慎”

第四篇：金融企业特殊项目如何缴纳印花税

我个人观点：合同法中借款合同定义：借款人向出借人，到期返还借款并支付利息的合同。贴现很大一个特征，资金返还，这个贴现合同不具备。

■田俊 祝樱

近日，A商业银行基于企业内部税务风险控制的需要，对本企业印花税纳税情况进行一次集中梳理，在梳理过程中，遇到以下涉税问题。

票据贴现业务如何缴纳印花税

A商业银行在自查中对票据贴现合同是否贴花有两种观点。一方认为票据贴现是票据持有人在票据到期前，为获取现款而向贴现机构贴付一定利息所作的票据转让业务，不属于借贷行为，不需要贴花。另一方认为，票据贴现业务是持票人为获得资金，将未到期的商业汇票转让给银行，由银行扣除一定利息后收取剩余票款的业务活动，其实质是一种短期借款?，应按借款合同缴纳印花税。

《印花税暂行条例》及其施行细则规定，银行及其他金融组织和借款人(不包括银行同业拆借)所签订的借款合同，按借款金额万分之零点五贴花，单据作为合同使用的，按合同贴花。《条例》明确规定了借款合同需要贴花。如果票据贴现合同符合借款合同特征，则需要缴纳印花税。

票据贴现和发放贷款，都是银行的资产业务，都是为客户融通资金。而印花税纳税义务主要通过税法文件的规定、企业经济业务实质和合同的签订形式进行判断。

首先，从贴现业务的定义理解，《中国人民银行关于印发〈商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法〉的通知》(银发〔1997〕216号)规定，本办法所称贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。该通知将票据贴现定义为持票人融通资金的借贷行为。中国人民银行于1996年颁布《贷款通则》第九条将“信用贷款、担保贷款和票据贴现”并列，同时明确“票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款”。该通则也明确了票据贴现是发放贷款的行为。

商业银行执行央行颁发的《全科目上报统计制度》，是将“票据融资”归入“各项贷款”的统计科目中。该统计制度中设置的指标包括：

(一)各项贷款，子项为：1.短期贷款及子项;2.中期流动资金贷款;3.中长期贷款及子项;4.票据融资;5.各项垫款。

(二)调整项。由上述统计口径可以看出，按央行的全科目上报制度，票据融资业务是作为贷款项目下的一个子项列示，即票据融资属于贷款。

其次，从贴现业务的操作程序方面看，银行会要求贴现人提供贴现申请书、经年检的法人营业执照、代码证复印件、贷款证(卡)、申请人近期财务报表、未到期合法有效的银行承兑汇票或商业承兑汇票、有关购销合同或交易证明等资料，并与申请人签订贴现合同。该合同会列明贴现利率、贴现期限、实付贴现金额等内容，体现债权债务关系。所以可以看出，

贴现合同相当于票据质押的借款合同。

再其次，金融企业资产负债表中“发放贷款及垫款”项下包括“贴现”二级科目。由此看出，从会计核算口径上，也是将贴现业务归类为发放贷款项目。

最后，从企业所得税方面的规定来看，《财政部、国家税务总局关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关问题的通知》(财税〔2009〕64号)规定，准予提取贷款损失准备的贷款资产范围包括：贷款(含抵押、质押、担保等贷款);银行卡透支、贴现、信用垫款等。所以，企业所得税也是将贴现归类于贷款的范围。

在实务操作中，印花税纳税义务的确定更关注于合同实质所载事项的具体判定。从上述各部门出台的文件、统计口径以及金融企业的会计核算方式来看，票据贴现均是归类为贷款项目下，作为贷款的一种方式。票据贴现业务发生时签订的贴现合同其本质也属于票据质押的借贷合同，根据《印花税暂行条例》中关于借款合同的规定，需要履行印花税纳税义务。

银行与融资租赁公司签订借款合同是否免缴印花税

《印花税暂行条例》规定，借款合同的贴花范围为银行及其他金融组织和借款人(不包括银行同业拆借)所签订的借款合同。

印花税《税目税率表》中所说的“银行同业拆借”，是指按国家信贷制度规定，银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为。同业拆借合同不属于列举征税的凭证，不缴印花税。我国的其他金融组织，是指除人民银行、各专业银行以外，由中国人民银行批准设立，领取经营金融业务许可证书的单位。

根据《国家税务局关于对借款合同贴花问题的具体规定》(88国税地字第030号)规定，银行及其金融机构经营的融资租赁业务，是一种以融物方式达到融资目的的业务，实际上是分期偿还的固定资金借款。因此，对融资租赁合同，可据合同所载的租金总额暂按借款合同计税贴花。从该文件规定可以得出，符合条件的融资租赁公司属于金融企业，根据上述相关法规文件的规定，经中国人民银行批准设立，领取经营金融业务许可证书的融资租赁公司属于“其他金融组织”，按国家信贷制度规定，银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为属于同业拆借合同，不属于列举征税的凭证，不缴印花税。

确定同业拆借合同的依据，应以《中国人民银行关于印发〈同业拆借管理试行办法〉的通知》(银发〔1990〕62号)为准。符合规定的同业拆借期限和利率签订的同业拆借合同，不缴印花税;不符合规定的，应按借款合同贴花。

银行与融资租赁公司签订的借款合同，只有同时符合上述的必要条件，方可作为同业拆借，不缴印花税，不符合上述条件，则需要按借款合同贴花。

第五篇：美国金融学博士项目申请总结(世毕盟学员)

美国金融学博士项目申请总结

我在2014年年底无意间了解到世毕盟。因为这家做高端留学申请，并且对PhD申请很有经验，就忍不住多看了两眼。在这之前，我从来没有觉得自己的申请会跟留学咨询机构发生任何联系。抱着试试看的态度，在2015年年初还是接触跟世毕盟了一下。我最初的想法是，如果能起一点帮助，总不是坏事。

既然都是要读博的人了，搜集信息和整理总结的能力自然不会太差的。所以第一次跟园姐聊的时候我就明确表示，不会pay for any public information。我记得她思考了片刻，最后还是比较自信地给了我肯定的答复。就我个人的经历而言，事后来看购买世毕盟的咨询服务还是达到了预期价值的。

介绍经验之前，先说说商学院博士项目的特点。与动辄发几十个offer的其他一些专业的博士项目不同，商学院招生人数普遍偏少。而一旦录取，几乎全部提供全额奖学金和生活费，大多数的系也很少中途开除学生。以金融系为例，一个典型的博士项目每年招收2~4个学生，其中可能有1~2个会是华人学生。就业市场上，因为毕业生供给少，而商学院的教职，以及各专业业界岗位的需求不小，就业情况总体较好。另一方面，毕业生的收入相较其他大多数院系也较为丰厚。这对很多对学术研究感兴趣的学生都有吸引力，所以入学申请的竞争激烈程度很高。从录取率来看，商学院各专业一般都在2%~5%左右。申请人数年年创新高，其中finance的申请者数量最多，management和marketing次之。大多数申请者有硕士学位，还有很多申请者在读其他专业PhD项目，甚至已经拿到了一个PhD学位。我个人今年campus visit见到的某校金融系其他拿到offer或在waitlist上的学生中，有2个是美国经济学博士在读生，一个是在私募基金工作的沃顿MBA，还有一个是外国高校的青年教师。经常见到有数学，统计学，物理学或者工程学的博士申请金融学或商学院其他专业博士项目。 因为竞争激烈，要从这个申请者的pool里脱颖而出，对大多数申请者来说都是不容易的。材料的重要性排序大致是：推荐信>研究经历>教育背景>GPA>GRE(GMAT),TOEFL。不过，上述几项之间有很强的相关性。通常来说，能在排名较高的项目第一轮筛选中幸存的申请者的材料，大多没有硬伤。当然，如果哪一项特别突出，其他方面比较差，也是瑕不掩瑜的。光靠这几项整体不差可能还不够，因为筛选进入录取委员会的讨论投票阶段之后，成功的申请者也是靠闪光点脱颖而出的。世毕盟在这方面给我的帮助最大，因为mentor本身就在很好的学校在读，作为高年级学生，可以花时间介绍一些他们系或者美国普遍的情况，以及学术界的人评价申请者的一些风格。这些idea对修改CV和PS很有帮助。

在申请之前，建议可以尝试一些学术研究工作。通常可以以RA的形式为自己所在学校有经验的教授工作，顺便也可以得到一封高质量的推荐信;如果有合适的机会，还可以以coauthor的身份一起做一个project。如果有富余时间，建议做一份业界的实习，甚至全职工作一两年。这样的经历可以帮助我们做一个informed decision：我们知道自己到底想要的是什么，做什么样的工作，过什么样的生活，而不是在模仿别人或者满足家人的期望。如果经过这个过程，我们发现自己并不喜欢做学术，那就趁早放弃申请博士的想法。这对你来说可能是最好的结果，因为在未来一些年里，你的工作压力会较小一些，而挣的钱会更多一些。如果发现自己真的愿意吃这份苦，享受这种生活，那就只能义无反顾，风雨兼程。

在商学院博士项目的申请中，GRE (GMAT)和TOEFL分数不重要。考的高固然是好事，但并不能帮助你脱颖而出;考的太低，却有被从pool里很早直接筛掉的风险。说分数不重要，我的意思是，申请者应该不用太费力就能考出一个decent的分数(比如G320+，T100+)。如果你很费力很费力后都还达不到这个水平，那可能博士项目暂时还不适合，可以再考虑考虑。对于这两个考试，我建议准备申请的同学们尽早搞定，把后面的时间留到更重要的事情上。我的GRE在2011年本科交换时考了，后来一度放弃出国了，好在还没过期，正好申请时用上了。TOEFL是在2015年暑假时准备了2周就去考掉了，一次搞定，也没有浪费过多的时间。如果风险厌恶程度较高，在有一定英语基础的前提下，可以考虑连报2场托福(间隔2周)，这样不用花太多时间准备，一旦第一场没发挥好，还有补救机会。

建议国内的申请者尽量申请更多的项目。与正在美国读Master或者其它专业PhD的申请者不同，从国内直接申请的同学大多是没有项目可以保底的。所以除了那种“即使录取了也肯定不想去的”学校以外，大可以从下往上多申一些。一般来说，越是排名高的金融系，方向就越全面，因而top项目大多申请者都会申。排名越往下的学校，金融系的faculty人数一般越少，方向也越有所偏重。对于这些学校，值得花一点时间了解active的教授的研究的是不是自己也感兴趣的东西。一开始，我担心申请的项目太多，会加大推荐人的工作量，也会给人一种类似投机分子的不好印象。经过跟mentor的交流，基本打消了这个顾虑，与几位推荐人沟通后，最终申请了大概30个项目。

大概在1月上旬，申请就全部提交出去了。如果比较顺利的话，从2月开始，就陆续会收到若干通过邮件发送的面试邀请。拿到面试，恭喜你，说明离录取就更近一步了。一般来说，一个系会面试15~30个学生，其中3~5个会拿到第一轮的offer，排在他们后面几个会被放到waitlist。面试之前，可以好好休息放松一下，然后花时间大致了解下面试官的情况，并为面试做一些准备。这期间我世毕盟的mentor帮我做了一次mock interview，我从中得到了一些有帮助的建议。

最终决定能否录取的就是面试了。正所谓盘带半场，就看临门一脚。面试的表现主要靠过去几年自己的积累，但可以通过临时准备得到一定的提升。过去的积累，主要体现在基础知识是否扎实，能不能把自己感兴趣或者已经做过的研究工作讲清楚，英语听力是否能听懂各种口音，口语表达是否流利，遇到尴尬的情况时能不能得体地处理好等等。不同的教授面试有不同的风格，其中一些比较特别。比如某系的教授面试我时很犀利，抓住简历上一个点就一直提问，并且不等我回答完一个问题，就会打断然后进一步challenge。这种情况下，就很考验所谓的economic intuition，能不能灵活的给出令其信服的回答对录取结果影响很大。但也有很多值得我们临时准备的。比如也有的教授面试比较中规中矩，从why PhD, why Finance, why our school到研究经历等慢慢问过来，这些问题的答案一定要想好(其实前两个why如果回答不了自己的话，建议还是要慎重考虑是否申请)。Skype一定要调试好，我在一个面试时这软件一直出问题，搞得对面两个教授有点不耐烦，后来不得不改为打电话继续面试，这样印象挺不好。另外一般面试的最后都会让申请人提问题，可以提前想好要问哪些。 一场一场的面试结束后，会陆续收到offer，rejection或者waitlist的通知。人们往往以top10, top20,top30, top50, top100等来划分项目的层次。对金融学项目的排名，可以参考UT Dallas Top 100 Business School Research Rankings或者ASU Finance Rankings,以金融学三大顶级期刊发表数量来有一个大致的了解，再结合各个项目毕业生placement情况作出进一步判断。很少有申请者会放弃更高层次的项目而选择较低一层次的项目，所以如果拿了offer不去，对方也会理解，但请记得及时告知，让那个系有足够多的时间录取其他申请者。同一个层次的学校之间的选择要更慎重一些。 每年的4月15日是美国学校协议约定的被录取者作决定的deadline。临近这时，基本尘埃落定，我的申请季也结束了。有努力，也有一些懈怠;有惶恐，也有过得意。虽然多少有点遗憾，没去到最想去的项目，但也算心满意足。感谢我的mentor给我提供的许多中肯的建议，以及coordinator的各种帮助。也祝将来的中国学生能申请得比我们更好，去到最想去的地方，做自己最感兴趣的工作。