第一篇：中国银行信用卡种类
交通银行信用卡种类
作者：金投网
交通银行信用卡产品大部分是以“太平洋”冠名，常见的交通银行信用卡品牌：交通银行太平洋沃尔玛信用卡、交通银行太平洋苏宁电器信用卡、太平洋航空秘书卡、太平洋双币信用卡、太平洋Y-power信用卡、太平洋刘翔VISA信用卡、交通银行香港新世界百货信用卡和太平洋公务卡。
全新的交通银行信用卡，融合了交通银行遍布全国的庞大服务网络以及汇丰银行的管理经验和技术支持，是一张真正意义上的全球信用卡。无论您身在国内或海外，均可尽享购物及休闲便利，彰显全球通行的优势。
第二篇：信用担保业务种类的划分
随着协会对信用需求的不断增加，经济工具的日益专业化和衍生工具的交叉综合，各国的信用担保领域越来越广泛，担保品种也不断增加。从担保业发展的历史看，任何一个担保品种的产生、发展和消失都是与一个国家和地区的社会经济发展想相适应的。在某个特定历史时期，有些担保品种可能成为主要品种，但随着客观经济环境变化，它可能不再有市场需求或变得风险与收益不对等而不再有开放的经济价值，但也有的担保品种随着时代的发展得到不断完善，历经百年而不衰。各国担保机构在其发展过程中平开发了大量的担保品种，许多担保品种的设计理念和运工作坊式对于中国担保业的发展具有重要的借鉴意义。
目前，发达国家的信用担保已经发展到有特定目标和专业化的阶段，不仅在投融资、生产、流通、分配、服务和个人消费领域发挥作用，而且进入了资本市场领域。随着现代经济关系的发展和日益复杂化，社会对信用的需求也在不断增加，信用担保的领域越来越广泛，担保业务品种也根据市场需求在不断增加，担保品种的创新还在进一步深化。
下面结合国外和近几年来我国信用担保业务开展状况，汇集了部分信用担保品种加以分类。
融资担保
间接融资担保
贷款担保
流动资金贷款
固定资产贷款
银行票据贴现
个人消费贷款
贸易融资担保
租赁担保
商业票据担保
直接融资担保
债券担保
基金担保
信托产品担保
交易担保
票据担保
应付票据担保
应收票据担保
履约类担保
投标担保
履约担保
预付款担保
维修担保
质量担保
付款担保
补偿贸易担保
来料加工担保
税收担保
海关担保
海关免税担保
延期纳税担保
简化报关程序担保
转口运输报关担保
财税担保
税收返还担保
纳税担保
司法担保
刑事类
保释担保
经济类
破产保护担保
诉讼财产保全担保
特别担保
与制度融资配套
公害防止措施担保
海外投资担保
科技创业担保
进出口信贷担保
其他担保
特殊行为
捐赠担保
雇员忠诚担保
(一)贷款担保。
贷款担保属于间接融资担保，贷款担保尤其是流动资金贷款担保是我国担保机构开展业务量最大的担保品种。贷款担保是担保人根据借款人要求为其提供的第三方保证，主要发生在企业法人、自然人与金融机构之间。担保人保证在借款人没有按借款合同的规定按期还本付息，负责向贷款的金融机构偿还借款人应付而未付的本息。担保人担保责任在借款人受到所借款项时生效，在借款人偿还本息后失效。贷款担保有以下几种分类方法：
1、按贷款在社会再在生产中的用途，贷款担保可划分为：
(1)流动资金贷款担保：包括为工业流动资基金贷款、商业流动资基金贷款以及其他流动资金贷款提供担保。这是目前我国开展最多的担保业务。
(2)固定资产担保：指为满足企业的固定资产购置、技术改造、技术引进和基本建设等资金需求的贷款提供担保。
由于固定资产贷款期限长、投资规模较大，相对短期流动资金贷款，难以衡量和把握的风险因素较多，所以银行和担保机构对这类贷款及担保机构的评审都更加谨慎。
2、按贷款的使用期限，贷款担保可划分为：
(1)短期贷款担保：指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。
(2)中期贷款担保：指贷款期限在1年以上(不含1年)，5年以下(含5年)的贷款。
(3)长期贷款担保：指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
3、按贷款的服务对象，贷款担保可划分为：
(1)企业机构贷款担保：主要解决企业或机构流动资金或固定资金贷款需求。
(2)个人消费贷款担保：主要对个人解决其大宗消费需求，如购车、买房、房屋装修、出国留学、个人创业等。
(3)下岗再就业小额贷款担保：这是我国政府设立一个专项担保基金，专为下岗职工再就业的贷款担保
(二)贸易融资担保。
贸易融资担保属于间接贷款担保，是指为企业向银行申请贸易融资而提供担保。贸易融资担保的需求一般在企业与银行关系较近、守信额度不足、或不能提供银行认可的抵押、质押时出现。在我国的一些担保机构已开展的贸易融资担保品种主要有以下几几种：
1、进口开证额度担保。
企业在进口时向银行申请对外开出信用证，此信用证是对国外卖方提供的银行付款证明。信用证一经开出，银行即承担了向国外卖方付款的责任，如果企业在货物运到时不支付贷款。因此银行只有在确保能够从进口企业得到资金贷款偿付时，才会对外开出信用证。一般情况下，银行要求企业缴纳开证保证金(开证额度的10%以上)、提供抵押、质押，为进一步降低风险，还要求企业对保障金的缺口部分或开证额度的全部提供担保。
2、信用证打包贷款担保。
企业出口时为解决生产资金短缺问题，以收到的国外买方开来的信用证作为抵押向银行申请短期贷款。企业使用贷款资金进行生产、备货、出口，并向银行交单，由银行进行议付，银行贷款从议付贷款中扣除。为控制风险，银行一般直提供信用证金额40%—80%比例的打包贷款，同时需要企业提供担保。
3、、承兑票据担保。
企业在从事国内贸易购买货物时，向银行申请开立承兑汇票(最长为6个月承兑汇票)，此承兑汇票作为向卖方提供的银行付款凭证，卖方可将承兑汇票贴现或到期承兑以获得贷款。承兑汇票到期，企业必须向银行支付此货款，要求企业缴纳保证金(承兑汇票金额的10%—100%)，并对汇票金额的全部或保证金敞口部分提供担保。
(三)融资租赁担保。
在国外属于间接融资担保的一种，在我国也可以划为履约担保之列。融资担保租赁担保是指承租人采用租赁方式取得设备时，委托担保人为出租人提供保证。当承租人未按合同规定的期限给付租金时，由担保人代为給付
(四)商业票据贴现担保。
商业票据贴现担保属于间接担保，它是在企业开具的商业票据贴现时，由担保机构为开票人向银行提供担保。
(五)债券担保、基金担保和信托担保。
都属于直接融资担保，它是为保证债券、基金、和购买信托计划的投资人利益，为债券和信托计划的发行人，目前现在我国已经开展的直接融资担保有债券担保和信托计划担保。
(六)履约担保。
与融资担保不同，履约担保业务中不涉及货币资金借贷关系，而是保证交易过程中信用贷出方债权的安全实现和信用贷人方责任的履行。履约担保包含的品种较多，在我国的担保机构中是除了贷款担保以外开展的较多的一类担保业务。履约担保又分为工程担保和交易履约担保。
1、工程担保。工程担保贯穿于工程建设的全过程，在整个工程建设过程中的不同时期，会出现不同形式的保证品种，保证的标的也各有不同，偶尔也会交替出现。主要包括以下一些品种：(1)投标担保(2)工程履约担保(3)业主支付担保(4)付款担保(5)预付款担保(6)保留金担保(7)维修担保(8)供货担保
2、交易履约担保。它包括来料加工担保、补偿贸易担保和贸易合同履约担保等。
(七)财产保全担保。
第三篇：中小企业信用担保机构种类
中小企业信用担保机构是指经政府主管部门批准，依法设立，以中小企业为服务对象，主要从事担保、再担保业务及相关融资服务，并独立承担担保责任的专业化融资服务机构。
政策性担保机构:是由财政部门和银行、金融机构的捐助资金组成，财政出资约占基金的80%.这种模式的优点是：政府能将自己的扶持意愿直接作用于服务对象，以达到调整产业结构、优化产业分布和资源配置的目的。其缺点是，一方面容易诱发道德风险和逆选择，降低担保资金的使用效率;另一方面一旦担保风险发生并无法化解时，最后风险将转嫁到政府身上，增加财政负担，形成财政风险，影响政府宏观调控能力。
商业性担保机构:民间出资设立
商业性担保机构指的是由企业和个人出资组建、完全市场化运作、多元化经营、以盈利为目的的担保企业。商业性担保机构与政策性担保机构相比，前者最大的特点是出资社会化、经营市场化，因此具有内控机制完善、利益分配机制合理、市场竞争充分、专业化水平高等优势。
商业性担保机构的经营机制优势具体表现在五个方面：一是内部管理比较完善，特别是责权利考核机制严格。商业性担保机构一般都严格按照股东会、董事会、总经理三层管理架构进行管理，建立了担保评审会、总经理、部门经理、业务人员等几个层次的责任体系，并参照商业银行的信贷管理模式建立了项目风险评审机制，实行审保分离;根据担保业务存在的政策和法律风险、客户资信和经营风险、员工能力和道德风险等类型，实行岗位分离的运作机制和责任追究制度，坚持事前评估、事中监控与事后责任落实。此外，商业性担保机构还实行了如员工收入按担保业务相应比例提成(赔付)，员工与公司就担保业务承担个人无限连带责任签订担保协议，员工持股计划等做法，充分体现了责权利相结合的管理要求。
二是业务流程设置比较科学。一般从企业提出担保申请后，商业性担保机构都要经历初步调查、立案、审批、承保、建立业务档案、保后监管、反担保物处置等固定的程序，并相应成立业务部、评审部、财务部、行政法律部、评审委员会等部门来专门从事各个业务环节的运作，各个部门之间既相互合作、又相互制约，从而起到既发展业务、又控制风险的目的。
三是业务经营完全市场化。商业性担保机构以盈利和生存为首要目标，经营灵活，主要看重申请担保企业的现实和潜在的盈利能力，而不是企业的资产规模。此外，商业性担保机构还广泛开展了诸如工程车回购担保、诉讼保全担保、个人消费贷款担保、商业票据中长期担保、单位购房分期付款担保、信用证开证担保、贸易贷款担保等多元化担保业务。
四是防范担保风险的手段多。作为一个高风险行业，商业性担保机构始终将风险的防范和控制放在首位，并探索出多种担保风险的防范手段。如针对被担保企业的具体情况，实行一般财务监管、外派会计、外派财务经理或财务总监进驻企业和直接财务托管等五个不同监管层次的财务监管;要求被担保企业提供股权反担保;特别注重对被担保企业法人代表个人资产和健康状况调查，并要求提供个人无限连带责任反担保等。
五是员工素质和工作积极性比较高。商业性担保机构的员工全部通过社会招聘，相当部分员工来自金融机构的信贷管理部门。他们既有银行信贷管理经验，又懂财务、企业管理和行业分析。商业性担保机构建立的员工持股计划、担保收
入比例提成等多种形式的员工激励机制，大大提高了员工主动开拓业务的积极性，也使公司股东利益与公司管理层、员工利益得以有机结合。
企业互助担保:互助型中小企业担保业务。这种模式的优点是：避免因企业相互担保，导致受保企业出现经营困境时连带担保企业经营困境的发生;为沟通银企联系架起桥梁;促进参与企业之间的分工合作，实现互惠互利共同发展的目的。这种模式的不足之处是：担保基金规模小，担保贷偿能力比较差，抵御风险的能力普遍较弱;担保对象的封闭性，增大其运行风险的可能性。
第四篇：工商银行贷款种类
工商银行贷款种类、条件及流程
一、个人：
1、一手个人住房贷款 申请条件
在工行申请二手个人住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具备以下条件：
1. 售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证; 2. 房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。
申请二手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料： 1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明; 2. 借款人户籍证明(户口簿或其他有效居住证明); 3. 借款人经济收入证明及职业证明;
4. 所购二手房的房产权利证明; 5. 与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号;
6. 如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告; 7. 所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件; 8. 贷款人要求提供的其他文件或资料。
2、二手个人住房贷款 申请条件
在工行申请二手个人住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具备以下条件：
1. 售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证; 2. 房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。
申请二手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料： 1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明; 2. 借款人户籍证明(户口簿或其他有效居住证明); 3. 借款人经济收入证明及职业证明;
4. 所购二手房的房产权利证明; 5. 与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号;
6. 如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告; 7. 所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件; 8. 贷款人要求提供的其他文件或资料。
3、直客式个人住房贷款 申请条件
申请直客式个人住房贷款需具备的条件、需提供的资料，请参照一手、二手个人住房贷款相关介绍。
申请直客式一手个人住房贷款的，除提供借款人基本资料外，需提供以下关于所购住房的资料：
1.借款人与售房人签订的《购买商品房合同意向书》或其他购房意向证明材料; 2.借款人首期付款的银行存款凭条。
4、个人住房公积金(组合)贷款 申请条件
您申请个人住房公积金贷款须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应该具备的基本条件包括：
(一)具有城镇常住户口或有效居留身份;
(二)参加住房公积金并能正常缴交;
(三)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
(四)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件;
(五)有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;
(六)有符合要求的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;
申请个人住房组合贷款，只要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。需要特别注意的是，组合贷款的贷款人(主贷人)必须是同一人。
5、个人自建住房贷款 申请条件
申请工行个人自建住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具备以下条件： 1. 所建造的房屋设计合理，能够进行上市交易，变现能力强，且能够设定抵押; 2. 建房土地必须通过有偿出让方式取得,且借款人是国有土地使用权人; 3. 所建房屋取得有关部门立项批文，手续合法、完整、真实、有效;
4. 借款人(报建人)取得《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设 工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》等建设文件; 5. 借款人已全部缴清土地款项，取得土地款项缴交凭证; 6. 具有自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度计划; 7. 所建房屋不存在产权纠纷。
6、固定利率个人住房贷款 申请条件
请参照一手、二手个人住房贷款申请条件。
7、二手房交易资金监管业务 申请条件
二手房交易各方无论是否向我行申请贷款，均可以办理交易资金监管业务。同时对于在我行办理二手房贷款业务的客户免费提供此项服务。
8、个人自用车贷款 申请条件
1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)至60(含)周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人;
2. 具有合法有效的身份证明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明;
3. 具有良好的信用记录和还款意愿;
4. 具有稳定的合法收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;
5. 能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证; 6. 能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款;
7. 若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同; 8. 借款人单户(含配偶)在工行的个人汽车消费贷款不超过3笔(已结清除外); 9. 在工行开立个人结算账户; 10. 银行规定的其他条件。
9、个人质押贷款 申请条件
1.具有相应民事行为能力的自然人。外籍人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业; 2.借款人贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定，承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入; 3. 提供银行认可的有效质物作担保; 4. 在工商银行开立个人结算账户; 5. 银行规定的其他条件。
申请办理网上银行个人质押贷款业务的，还须符合如下条件： ( 1)持有为工商银行网上银行注册卡的理财金账户卡、工银灵通卡或工银灵通卡.e时代卡，且上述账户卡下挂符合规定的无折(单、凭证)类质物。 (2)拥有工商银行网上银行个人客户证书。
10、个人信用消费贷款
11、个人信用贷款 申请条件
1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18(含)到60(含)周岁之间。 2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居留证明)。 3.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。
4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。 5.在工商银行零售内部评级系统中取得B级(含)以上风险等级。 6.工商银行存量客户，客户星级应在4星级(含)以上。 7.在工商银行开立个人结算账户。 8.银行规定的其他条件。
除具备以上基本条件外，还具备下列条件之一：
(1)工商银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。其中，对优质法人或机构为工商银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年(含)以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校(含)以上人员。
(2)工商银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有工商银行理财金账户卡1年(含)以上，且近1年内本人名下在工商银行的金融资产价值季度日均余额在20万元(含)以上。
(3)在工商银行非质押类个人贷款累计金额100万元(含)以上，且最近连续2年(含)以上没有逾期记录(含已结清贷款)。
(4)本人家庭拥有净资产(不动产和金融资产)达300万元(含)以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元(含)以上。
(5)不低于工商银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。
(6)个人税前年收入20万元(含)以上。
12、个人助学贷款
13、个人经营贷款
14、个人助业贷款
15、个人商用房贷款
16、个人商用车贷款
17、个人贷款卡贷通
18、个人贷款网贷通
19、个人委托贷款 20、个人家居消费贷款
21、个人文化消费贷款
22、个人留学贷款
二、、企业：
1、流动资金贷款
2、项目贷款
3、并购贷款
4、房地产开发贷款
5、国内贸易融资
6、固定资产支付融资
7、专项融资产品
8、小企业周转贷款 条件
第五篇：银行资信证明种类
银行资信证明种类银行资信证明的概念与形式
(一)银行资信证明的概念。资信，即资金和信用。资信证明，是指证明个人或组织经济实力大小和信用好坏的文件。可以说，各种荣誉证书、债券、仓单、提单、房地产、知识产权证明，以及其他权利凭证等都可以作为持证者个人或组织的资信证明。银行资信证明，一般而言，是指商业银行出具的证明个人或组织的资产或信用状况的文件。从广义上说，由银行出具的存单、票据、信用证、承诺书、担保函等金融票证，以及有关财产的委托书、协议书、意向书等，对持有人都具有资信证明作用。本文所讨论的主要是指狭义的银行资信证明。如银行出具的存款证明，就是一种比较典型而常用的资信证明。
(二)银行资信证明的形式。银行依法出具资信证明是一种民事法律行为。民事法律行为依法可以采取书面形式、口头形式或者其他形式。鉴于银行出具资信证明的严肃性和用途要求，一般情况下不宜采用口头形式，主要采用书面形式。参照我国合同法规定，书面形式包括信函以及可以有形地表现所载内容的电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件等数据电文形式。目前，数据电文形式的资信证明在国内用的较少。至于其他形式的银行资信证明也会存在，如20世纪60年代世界首富石油大王保罗•盖帝的一个成功经历，可以形象地告诉我们，银行资信证明的其他表现形式。1914年盖帝完全像赌徒的冒险，报着希望加入了石油行列。他自己没有资金，运气似乎一点也不佳，第一年什么也没有捞到。第二年末有人要把一块地皮出租，他去查看后觉得很有希望，他知道其他独立采油者也对它很感兴趣，他担心自己没有什么钱，更拿不出那些挖到油井的或老石油商人能拿出的那么多钱。为了掩饰他的拮据，他请求一家银行派出一个代表替他出了价，免得露出他的身份。出乎意料，这个方式产生了很好的效果。拍卖时，来了不少极希望得标的独立商人。他们见到银行里的人也来投标，颇感吃惊和不安。他们想，如果银行参加拍卖，一定是代表什么巨大的石油公司，愿意出任何的高价租下那块地的。他们都觉得喊价将是白费心的。结果盖帝以500美元就把它租下来，这是非常低廉的价格。可见，由银行出面所做的某种具体行为或举动也是一种强有力的资信证明。本文所讨论的银行资信证明，主要是指工作中比较常用的信函式书面文件。
二、银行资信证明的种类
(一)存款证明。这是银行出具的数量较多的资信证明。报载，建设银行赣州市分行现已正式发文推出个人存款证明书业务。实际上，大多数银行都自觉或不自觉的出具过存款证明。
(二)“企业登记注册入资凭证”资金证明。根据公司注册资本登记管理有关规定，注册资本中以货币出资的，股东应当将其认缴的出资足额存入新设立公司所在地银行的“专用帐户”。会计师事务所出具的验资报告应当附银行出具的企业登记注册入资凭证。
(三)“询证函”证明。即企业的银行存款、借款及往来款项证明。根据财政部和中国人民银行有关规定，注册会计师依法审查企业会计报表，验证企业资本，办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务以及其他审计业务，需要以被审计企业名义向有关单位发函询证，以验证该企业的银行存款、借款及往来款项等是否真实、合法、完整时，各商业银行要积极配合，据实填写有关数据资料，明确签署意见，认真做好函证的回函工作。
(四)资信调查证明。根据国家外汇管理局对银行外汇业务范围的界定，资信调查，是指银行接受境内外客户委托，对企业的资信状况进行调查或对客户自身资信进行调查，向其业务对象证明自身资信的业务。
(五)见证证明。根据国家外汇管理局对银行外汇业务范围的界定，见证业务，是指银行为申请人提供证明，证明申请人向受益人所提供的材料属实，有履约能力，但不负法律责任的业务。
(六)履约证明。即企业履行借款合同、担保合同信誉状况证明。一般情况下，银行或企业与其新客户进行贸易等业务往来之前要向有关个人或组织调查或了解其财务状况或商业信誉，同时也向有关个人或组织提供关于其本身客户履行借款合同、担保合同信誉状况的资信证明。另外，银行办理信贷业务，大多数情况下要求借款人寻找担保人为其借款向贷款银行提供担保。有时担保人要求银行提供借款人以往履行借款合同、担保合同信誉状况证明，作为其是否同意提供担保的依据。
(七)银行股权证明。新型股份制商业银行的股东因经营或其他需要经常请求其投资的银行出具其持股情况证明。
(八)股款证明。股份有限公司发起人向社会公开募集股份，应当同银行签订代收股款协议。代收股款的银行应当按照协议代收和保存股款，向缴纳股款的认股人出具收款单据，并负有向有关部门出具收款证明的义务。
(九)出国留学人员资信证明。现在出国留学，不仅要有才，还要有财。出国留学签证时，有的签证官要评估出国人员的经济能力。有关人员往往请求开户银行为其出具相关的银行存款、持有银行股权、银行贷款等综合性资信证明。
(十)金融票证核实证明。银行对外出具承诺书、保函、票据、信用证、存单等金融票证之后，持证人或利害关系人为防范受骗，便向出具此金融票证的银行进行核押、核保、核证等核实工作，出证行可据实出具核实证明。
(十一)为协助查询出具证明。据权威部门统计，依照有关法规，已有十几个机关有权向银行查询客户的存款情况以及其他会计资料。银行协助有关机关查询的结果，则是出具或签署有关证明。
(十二)保管箱证明问题。保管箱业务，是银行以出租保管箱的形式代客户保管珍贵或秘密的重要文件、有价证券、稀贵金属、储蓄存单、珠宝饰品、古玩文物、货币现金等贵重物品的服务性业务。就保管箱业务的性质而言，银行不得提供客户租用有关保管箱情况的证明，实际上也无法知道保管箱内有何物品，至于破(凿)箱后的情况应由公证部门出具公证证明较为妥当。
三、银行出具虚假资信证明的情况
(一)银行出具虚假资信证明的原因及类型。银行出具虚假资信证明的原因，主要是受经济利益驱动，受不法犯罪分子诱-惑，受有关部门的干预，受不正当竞争的压力，为自办三产公司再投资提供方便，也有的是由于不了解有关规定，不知虚假资信证明的危害。比较常见的类型是金融机构出具与事实不符的资信证明，是指商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构出具的其样式、印鉴、记载事项等形式要件完全符合规定，但其上所载内容是假的。“与事实不符”主要有两种情形，一种是金融机构在完全没有事实依据的情况下出具的;另一种是金融机构出具的资信证明夸大了事实情况。司法实践中也发现金融机构工作人员超越职权范围，假冒本单位的名义私自为他人出具资信证明，或金融机构及其工作人员伪造、变造资信证明的情况。
(二)银行出具虚假资信证明的危害。银行资信证明属于银行的信用工具和信用形式。银行工作人员违反规定出具资信证明，特别是出具虚假资信证明，侵害国家金融管理制度，给诈骗违法犯罪分子创造了条件，提供了帮助，一旦被诈骗分子所利用，极易给国家、企业、银行和个人造成重大经济损失，严重扰乱金融秩序和社会秩序。英哲培根曾言：“一次不公的判决比多次不平的举动为祸犹烈。因为这些不平的举动不过弄脏了水流，而不公的判决则把水源败坏了。”同理可证，银行出具虚假资信证明无异于败坏了信用之源。人无信不立，企业无信不长，社会无信不稳。银行无信，何以生存?可以说，皮包公司漫天飞舞，大量不法之徒得以虚假出资或抽逃出资来欺骗债权人和社会公众，在很大程度上是与验资机构、金融机构出具的虚假验资报告或不实资金证明有关的。应当说，银行业是最大的债权人行业，银行出具虚假的验资证明或其他资信证明的最大受害者肯定是银行，实际上是用右手取石头砸自己的左脚。
(三)银行出具虚假资信证明的法律后果。1.承担行政责任。根据金融违法行为处罚办法规定，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告、没收违法所得、罚款，并对直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予开除的纪律处分。2.承担刑事责任。根据刑法规定，银行或其工作人员违反规定，为他人出具信用证、保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失的，应承担刑事责任。3.承担民事责任。(1)根据民法通则规定，公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。(2)根据最高人民法院规定，金融机构为行政机关批准开办的公司出具不实的验资报告，公司因资不抵债无力偿还债务，给债权人造成损失的，金融机构除应退出收取的验资手续费外，还应在注册资金范围内承担与其过错相应的民事责任。(3)根据最高人民法院规定，存单持有人以金融机构开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押，以骗取或占有他人财产的，该质押关系无效。利用存单骗取或占有他人财产的存单持有人对侵犯他人财产权承担赔偿责任，开具存单的金融机构因其过错致他人财产受损，对造成的损失承担连带赔偿责任。以金融机构核押的存单出质的，即便存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项。
四、银行资信证明业务的管理措施
亡羊补牢，犹为未晚。在国家法律、法规和央行规章对银行资信证明有关问题尚未作出全面系统明确规定的情况下，商业银行应当尽早采取适当措施，先从自身内部强化对资信证明的管理，以防范出具虚假资信证明承担赔偿责任给银行带来经济损失。
(一)银行内部应对出具资信证明进行归口管理。由于银行资信证明种类较多，涉及的银行业务范围较广，银行宜结合内部各业务部门的职责分工，适当归类集中或统一管理，制定全行资信证明管理办法，以防“证”出多门，失去控制。
(二)银行出具资信证明应把好为客户保密关。根据商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当为存款人保密，除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人查询。商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的商业秘密。根据我国合同法规定，当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。在信贷业务中感到，借款人或担保人尤其是涉外企业在修改银行提交的借款合同格式文本时，特别强调银行对其商业秘密的保护。由于银行出具资信证明的内容基本上都涉及客户的商业秘密或隐私事项，所以银行出具资信证明时欲免除承担泄密责任，比较有效的办法就是要求客户出具书面授权委托书。这样一旦将来发生涉及泄密纠纷，银行则有案可稽，自然会立于不败之地。
(三)银行应注意资信证明的基本内容与格式。1.首行居中写明标题，如“关于××的证明”;2.下一行顶格写接受资信证明的单位名称或个人姓名;3.分别另起一行空两格写以下正文内容：(1)出具证明的依据，如“根据××的授权委托”;(2)依据客户授权委托和受文单位要求，写明证明事项，这是银行资信证明的核心内容;(3)可以明文限定该资信证明的用途或范围;(4)有些证明可附加免除责任条款，如在信函的末尾声明“我方概不负责”(withoutanyresponsibilityonourpart);(5)还可参照国外银行提供有关客户资信情况时在信函醒目位置表明(privateandconfidential)的做法，不妨附加保密条款或标明保密警句，如“机密材料，敬请守密”等;4左下侧注明“特此证明”;5.右下侧写明出具资信证明的银行名称;6.加盖银行行政公章或资信证明专用章;7.签署年、月、日、时、分。北京房产律师，北京刑事律师，北京房地产律师，北京刑事辩护律师，北京律师事务所，北京丰台律师，北京海淀律师，北京朝阳律师，北京西城律师，北京东城律师。
五、银行出具资信证明时应注意的关键性要点
(一)据实出证。我国民法通则、刑法、票据法、会计法、金融违法行为处罚办法和财政部、中国人民银行有关规定，要求金融机构在出具各类金融票证时，应当确保该金融票证的真实性和合法性。须特别注意，所谓“银行对询证函回函信息的真实性负责”，就是暗伏“若不真实就负责任”之意，银行不可掉以轻心。
(二)实时出证。银行只能对既存事实出具证明，换言之，只能说在出具证明时是这样的，至于以后怎样无法保证，也不负责任。如银行为客户出具存款证明时，可写明“截止××年×月×日×时×分，客户××在我行××存款余额为××元。”
(三)熟悉业务。根据有关规定，银行在受理客户汇款和支票出票人的主动付款时交给客户的回单，只能作为银行受理客户委托付款的依据，不能作为款项已经转入收款人帐户的证明，收款人不得以此作为发货的依据。而收帐通知是银行将款项确已收入收帐人帐户的凭据。银行不应也无义务将银行结算回单用于向第三者出具资信证明。如在回单或复印件上注明“××公司(卖方)：本回单所填内容真实，客户(买方)已在我行办妥款项划付手续，特此证明。”因为不能排除客户在银行票据交换提出前撤回该笔款项划付申请之可能。此类索赔纠纷也常见诸报端。
(四)证己所能。银行应依据自己的经营业务范围，证明自己能够证明的事项。对客户企业法人营业执照上的注册号码、法定代表人、注册资本、企业类型、经营范围、营业期限、成立日期、年检情况等有关事项，客户财务会计报告上的有关事项，客户经营活动中的事项，客户上缴税收情况，客户贷款卡所载内容等事项，即使银行通过业务关系有所知悉，也无权出具此类事项的有关证明。
(五)勿加担保。银行不应在资信证明上附加有关担保条款或内容。如银行在为客户出具“企业登记注册入资凭证”等企业注册资金证明时，不要随意为客户注册企业提供出资担保。根据有关规定，企业注册“资金担保”，是具有法人资格的企业为没有主管部门的企业申请登记时出具的保证被担保人(申请登记企业)资金真实性的文件。担保人承担因被担保人资金不实而产生的保证责任。
(六)谨防诈骗。现在银行业务竞争日趋激烈，银行贷款寻找担保越来越难。有的保证人对借款人的商业信誉和财务状况早就了如指掌，当其为借款人向银行提供贷款担保时，故意要求银行出具借款人的资信证明。银行为了取得贷款担保，便向保证人出具了关于借款人的不实履约资信证明，如“××公司系本行基本客户，其业务往来频繁，以往信用度较好，前贷款××元已还清，现需发生新贷款，请贵公司协助办理贷款担保事宜。”结果当银行与借款人、保证人诉讼至法院时，因银行出具的资信证明虚假，法院认定银行欺骗保证人提供担保，保证人应免除相应的民事责任。借款人已名存实亡，贷款银行的巨额损失向谁追讨?不难看出，此类案件，明为骗保，实为骗贷，教训惨痛!