工行对公客户经理题库

2022-12-04

第一篇：工行对公客户经理题库

工行个人客户经理题库

---------------------------- 【作者】

山西分行吕梁孝义支行王永浩 ---------------------------- 【版本日期】 2015年6月16日

请用日期靠后版本。近期版本没有精阅，可能有些地方有排版错误，见谅! ---------------------------- 【特别提醒】

1、低碳办公，不建议打印。

2、本版为宜读版，适合阅读记忆，如果要搜索建议用易搜版(易搜版内含大量教材)，放置在手机内搜索，建议软件anyview(因该软件可同时罗列所有含关键词的句段，安卓苹果皆可下载使用，该软件只支持TXT格式。)

3、题库来源于准入考试练习题与论坛众同事的共享，由作者去重复题精编而来

4、题库经过去重复，基本可做到无重复题。因题量过大，使用脚本制作，如有错处请见谅。

5、题库采纳论坛同事建议，首字母排序，故可按拼音检索(适合纸质方式搜索，但仍不建议打印)。

8、更多说明请看压缩包内的“(先看)题库说明”文件，也可观看作者制作的视频。

---------------------------- 【本版题库来源】 ◆论坛著名的“3000个客”，整理发现有重复，去掉100多重复题。 ◆同是论坛著名的个客题库基础版和提高版，罗列如下：

2011年个人客户经理学习题库(基础版)——个人信贷业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(基础版)——个人金融业务发展战略篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(基础版)——储蓄及结算业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(基础版)——投资理财业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(基础版)——服务规范与制度篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(基础版)——电子银行业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(基础版)——营销与服务技能篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(基础版)——金融基础知识篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(基础版)——银行卡业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(提高版)——个人信贷业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(提高版)——储蓄及结算业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(提高版)——投资理财业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(提高版)——理财规划篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(提高版)——电子银行业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(提高版)——私人银行业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(提高版)——银行卡业务篇.doc 2011年个人客户经理学习题库(提高版)——需求分析与实务操作篇.doc 整理发现同样有大量重复，共去掉700多重复题，剩1500多道题。两者结合，去掉重复剩3600多道题，交集不大，说明了个客题源广学习空间大。

◆准入练习题多份合并，去重得到232道题，与前两者相合，去掉接近200重复题。

★合并结果：3708题，其中判断(1186题)单选(1521题)多选(1001题)，这么多多选题问问你怕不怕! ---------------------------- 由于题量过大，下面单独放出考试系统中的练习题(232题)供时间紧迫的同事参考，推荐考前速记，最好两次以上，200题也就两个小时，对过关大有裨益。之后是包含练习题的3708全量版，请注意标识(41页开始)。 ---------------------------- 【考试系统练习题题库正文(232题)】

★单选题

( )的波动情况体现了基金业绩的稳定性情况,一般来说,其波动性越大,基金的风险就越高 a.行业持股集中度 b.行业投资集中度 c.基金净值增长率 d.基金风险增长率答案:c

★单选题

( )是国内首家获银监会颁发私人银行业务金融许可证的专营机构 a.中国银行 b.招商银行 c.建设银行 d.工商银行答案:d

★单选题

( )是一种不限存期,凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或者通过银行自助设备存取现金的服务 a.定期存款 b.通知存款 c.零存整取 d.活期存款答案:d

★单选题

“灵通快线”超短期理财产品的权益登记日为 a.每月24日 b.每月26日 c.每季末月24日 d.每季末月26日答案:c

★单选题

“灵通快线”超短期理财产品交易时间是 a.每个工作日9:00-15:30 b.每个工作日9:30-15:30 c.每个工作日9:00-15:00 d.每个工作日9:30-15:00 答案:a ★单选题

“尊重人格保护隐私”属于《员工行为守则》中( )的内容 a.职业道德 b.职业素养 c.职业纪律 d.职业安全答案:b

★单选题

《储蓄管理条例》规定,定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,按( )计付利息 a.调整后的定期储蓄存款利率分段

b.存单开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率 c.存单支取日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率 d.每年按调整后的定期储蓄存款利率答案:b

★单选题

《储蓄管理条例》实施前存入的活期储蓄存款,如遇利率调整,实行( )的办法 a.分段计息,即调整日前按原利率计息,从调整日起按调整后利率计息 b.不分段计息,一律按照结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息

c.分段计息,即条例实施前一段时间分段计息,条例实施后时间不分段计息 d.不分段计息。一律按照开户日挂牌公告的活期存款利率计息答案:a

★单选题

按《服务价目表(2012年版)》收费标准,客户申请办理个人存款资信证明,我行将收取( )元 a.30 b.20 c.25 d.50 答案:b

★单选题

按照《服务价目表(2012年版)》收费标准,客户申请办理综合对账单补打,我行将收取( )元/页 a.2 b.免费 c.1 d.3 答案:c

★单选题

按照《服务价目表(2012年版)》收费标准,客户在自助渠道办理跨行汇款业务,按汇款金额的( )%收取手续费 a.50 b.60 c.90 d.100 答案:c

★单选题

按照《服务价目表(2012年版)》收费标准,跨行结算按客户汇款金额的1%收取,最低( )元,最高50元 a.2 b.3 c.4 d.1 答案:d

★单选题

按照资金是否跨境代发,境外机构代发工资业务可以分为( )两种类型 a.外贸企业代发工资业务和境外企业代发工资业务 b.人民币代发工资业务和外币代发工资业务 c.境外代发工资业务和跨境代发工资业务 d.跨境代发工资业务和不跨境代发工资业务答案:c

★单选题

办理个人经营贷款存贷通业务的,贷款余额大于( )万元 a.10 b.30 c.50 d.100 答案:d

★单选题

办理个人经营贷款存贷通业务的,剩余还款期限大于( )个月 a.3 b.6 c.9 d.12 答案:b

★单选题

采用信用方式申请个人助业贷款的,借款人的信用等级评定结果须在( )(含)以上 a.a级 b.b级 c.c级 d.d级答案:c

★单选题

从( )起,我行将免收与我行签约开立的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险和住房公积金等6类银行账户的年费 a.2011年7月1日 b.2011年6月1日 c.2012年6月1日 d.2012年7月1日答案:a

★单选题

存款人死亡后,合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款,应向储蓄机构所在地的( )申请办理继承权证明书 a.居委会

b.公证处或法院 c.公安机关 d.当地政府答案:b

★单选题

大型交通运输业企业营业收入的界定区间为 a.≥20000 b.≥30000 c.≥100000 d.≥200000 答案:b

★单选题

定期积存的( )指:在交易时间内客户可以随时发起积存金协议撤销申请 a.主动撤销 b.被动撤销 c.定向撤销 d.以上皆不是答案:a

★单选题

对于严重违反规章制度以及考核不合格的个人客户经理必须调离原岗位,且( )年内不得从事个人客户经理岗位工作 a.一年 b.两年 c.三年 d.四年答案:b

★单选题

对于由自然人提供连带责任保证担保的个人助业贷款,贷款金额在( )万元以上,原则上须提供两名保证人进行担保 a.10 b.20 c.30 d.40 答案:c

★单选题

二类代发工资单位划分标准为

a.城镇职工年均收入1-2倍之间的单位 b.城镇职工年均收入1-1.5倍之间的单位 c.城镇职工年均收入1-2.5倍之间的单位 d.城镇职工年均收入1-3倍之间的单位答案:a

★单选题

个人金融业务综合积分兑换起点 a.1万分 b.2万分 c.5万分 d.10万分答案:c

★单选题

个人金融业务综合积分有效期最长时间为 a.6个月 b.12个月 c.24个月 d.36个月答案:c

★单选题

个人金融业务综合积分逾期未兑换的积分将于( a.1月1日 b.6月31日 c.7月1日 d.12月31日答案:d

★单选题

)清零个人经营贷款的抵押物不包括 a.商住两用房 b.办公用房 c.厂房 d.土地答案:d

★单选题

个人经营贷款管理办法规定,抵押人用以抵押的住房、商用房或商住两用房办理最高额抵押,抵押房产房龄原则上不超过( )年,对于建筑质量、区域位置特别优良的房产,房龄可适当放宽 a.10 b.15 c.20 d.30 答案:c

★单选题

个人经营贷款规定,以办公用房、厂房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的 a.50% b.60% c.40% d.70% 答案:b

★单选题

个人客户按贡献星级共分为( )类 a.5 b.6 c.7 d.8 答案:b

★单选题

个人客户服务星级的调整不包括 a.系统及时调整

b.客户经理手工调整 c.网点负责人手工调整 d.固定评级日调整答案:c

★单选题

个人客户经理原则上要定期轮岗,换岗要报( )人事部门和个金部门备案 a.总行 b.一级分行 c.二级分行 d.一级支行答案:c

★单选题

个人客户星级评定依据不包括 a.金融资产类 b.个人负债类 c.中间业务类 d.表外业务类答案:d

★单选题

个人客户星级评定中,对于准贷记卡透支( )个月及以上客户,该笔负债余额不计入星级评价模型计算范围 a.3 b.5 c.6 d.7 答案:d

★单选题

个人客户证书的存储介质为 a.金卡证书 b.银卡证书 c.u盾

d.电子银行口令卡答案:c

★单选题

个人商用房贷款借款人个人或家庭该笔贷款的月支出与收入比控制在( )(含)以下 a.45% b.50% c.55% d.60% 答案:b

★单选题

个人商用房贷款支持的商用房房龄原则上不超过( )年 a.15 b.20 c.25 d.30 答案:d

★单选题

个人网上银行u盾客户在营业网点注册手机银行(wap)后,通过手机银行(wap)进行对外转账、缴费等业务时,须通过( )进行身份认证 a.预留验证信息

b.手机银行(wap)支付密码

c.电子银行口令卡或工银电子密码器 d.u盾答案:c

★单选题

个人网上银行注册客户按注册方式分为 a.静态密码客户、动态密码客户和证书客户 b.柜面注册客户和自助注册客户 c.可查询客户和可转账客户 d.普通客户和贵宾客户答案:b

★单选题

个人助业贷款的经营商户联保方式,由( )商户组成联保小组 a.2-4户 b.3-5户 c.4-6户 d.5-7户答案:b

★单选题

个人助业贷款借款人信用等级评定结果在( )(含)以上 a.a级 b.b级 c.c级 d.d级答案:d

★单选题

根据《国民经济行业分类》(gb/t4754-2011),三次产业分类类别共包括( a.95 b.96 c.97 d.98 答案:b

★单选题

)个小类行业类型根据国家统计局行业分类标准,企业法人单位共涵盖农、林、牧、渔业;制造业;建筑业等( )个大类 a.16 b.18 c.20 d.22 答案:c

★单选题

根据国家外管局管理政策规定,对个人结汇实行总额管理,目前结汇业务总额为 a.等值5万(不含)美元 b.等值5万(含)人民币 c.等值5万(含)美元

d.等值5万(不含)人民币答案:c

★单选题

根据监管部门关于客户投诉处理时限的最新要求,对情况复杂或有特殊原因的,可适当延长处理时限,但最长不应超过( )个工作日 a.30 b.45 c.60 d.90 答案:c

★单选题

根据监管部门关于客户投诉处理时限的最新要求,原则上应不超过( )个工作日 a.5 b.10 c.15 d.20 答案:c

★单选题

根据专业技术职称标准,可将企业员工分为( )类 a.三 b.四 c.五 d.六答案:a

★单选题

工商银行2012年开展的最新一期的个人电子银行基金申购费率优惠活动的活动期为 a.2012年1月1日至2013年12月31日 b.2012年4月1日至2013年3月31日 c.2012年6月1日至2013年5月31日 d.2012年8月1日至2013年7月31日答案:b

★单选题

工商银行主色中,代表深邃、扎实,寓意工商银行的实力雄厚和诚信可靠的颜色是什么 a.红色 b.黑色 c.灰色 d.金色答案:b

★单选题

关于电子银行口令卡,以下说法错误的是

a.电子银行口令卡是指以矩阵形式印有若干字符串的卡片,每个字符串对应一个唯一的坐标 b.电子银行口令卡客户每次通过电子银行对外支付时使用的密码都具有动态变化性和不可预知性

c.电子银行口令卡由总行统一设计,指定厂商生产,并由一级分行和直属分行统一向总行指定的厂商购置

d.电子银行口令卡每张收取工本费5元答案:d

★单选题

关于个人商用房贷款,下列说法错误的是

a.商用房为一手房的,该房产应为已竣工验收的房屋,并取得合法销售资格

b.商用房为二手房的,售房人对所售商用房具有合法处置权利、具有房屋所有权证 c.商用房房龄原则上不超过30年

d.商用房可以采取售后返租形式进行销售答案:d

★单选题

关于现金管理报告协议管理的描述,以下错误的是

a.现金管理报告协议是全球现金管理协议的子协议,必须先签订全球现金管理协议 b.现金管理报告协议可以同时定制多种报告类型

c.现金管理报告协议定制时,如果选择金融风险预警报告,还需要同时设置风险预警参数 d.现金管理报告协议可以按照客户定制,也可以按照指定账户定制答案:d

★单选题

国内信用证项下买方融资属于现金管理的 a.收款服务 b.付款服务 c.账户管理服务 d.风险管理服务答案:b

★单选题

黄金是世界第( )大结算货币 a.二 b.三 c.四 d.五答案:d

★单选题

积存金的( )是指客户开立积存金账户后,在我行积存金业务服务时间段内,根据我行提供的积存金价格,主动发起的单笔购买 a.主动积存 b.被动积存 c.发起积存 d.定期积存答案:a

★单选题

教育储蓄存期不包括 a.一年 b.三年 c.五年 d.六年答案:c

★单选题

截至2012年6月,工商银行代销开放式基金的支数已经超过( )支 a.100支 b.300支 c.500支 d.800支答案:d

★单选题

截至2012年末,全行私人银行客户管理资产总额( )亿元 a.2550 b.3259 c.4345 d.4733 答案:d ★单选题

截至2012年末,全行私人银行客户总量超过( )万户 a.2 b.2.6 c.3 d.3.6 答案:b

★单选题

借款人单户(含配偶)所购商用房套数不超过( )套(含本笔贷款所购商用房) a.2 b.3 c.4 d.5 答案:b

★单选题

客户从申请网上办卡到成功领卡,最少可只到营业网点( )次 a.1次 b.2次 c.3次 d.4次答案:a

★单选题

客户需求分析具体内容包括对企业法人单位及企业员工( )金融产品及服务的需求 a.目前存在的金融服务 b.潜在需求的金融服务 c.a和b d.以上都不对答案:c

★单选题

客户由于账户资金不足导致连续( )次定投扣款失败,“定时定额”基智定投计划将被终止,需要重新签订定投计划 a.1次 b.2次 c.3次 d.4次答案:c

★单选题

客户在我行办理个人汇款直通车业务,我行将按汇款金额的1%收取,最低( )元,最高50元 a.2 b.5 c.1 d.3 答案:c

★单选题

理财金账户目标客户为我行( )星级(含)以上客户 a.四 b.五 c.六 d.七答案:b

★单选题

某位员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动代为履行职责,这种行为

a.体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励 b.体现了该员工勤勉尽职,应该得到表扬

c.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 d.是不可以的,除非经过适当批准答案:d

★单选题

牡丹信用卡存款按照存款币种分为人民币存款和外币存款,其中外币存款包括美元、欧元 a.港币

b.加拿大元 c.英镑 d.日元答案:a

★单选题

目前,我行“灵通快线”理财产品不包括 a.7天增利型理财产品 b.14天滚动型理财产品 c.21天滚动型理财产品 d.28天滚动型理财产品答案:c

★单选题

目前,我行对个人电话银行电子银行口令卡客户设置的单笔支付限额、日累计支付限额分别为

a.500元,1000元 b.1000元,5000元 c.5000元,5000元 d.2000元,5000元答案:c

★单选题

品牌架构视觉规范中工行红可应用于以下哪类宣传材料的模板 a.整体品牌 b.对公客户 c.私人银行客户 d.以上都可以答案:d

★单选题

企业法人单位按照整体规模划分标准的适用范围包括( a.15 b.16 c.18 d.20 答案:a

★单选题

企业法人单位个人金融业务拓展营销的基本步骤共分( a.5 b.6 c.7 d.8 答案:b

★单选题

企业法人单位员工按职务层级一般可分为( )类 a.3 b.4 c.5 d.6 答案:b

★单选题

全行单位积分价值为

a.每千分积分的价值为2元 b.每千分积分的价值为5元 c.每万分积分的价值为2元 d.每万分积分的价值为5元答案:c

★单选题

)个行业门类及社会工业行业大类)步

人民币定活两便存款存期3个月以上(含3个月)不满半年的,按( )计息 a.实际天数计付活期利息

b.支取日整存整取定期3个月存款利率六折 c.支取日整存整取定期6个月存款利率六折 d.支取日整存整取定期3个月存款利率九折答案:b

★单选题

人民币活期储蓄存款( )结息一次 a.每月 b.每季度 c.每半年 d.每年答案:b

★单选题

人民币教育储蓄( )元起存,每户本金最高限额为( )元 a.5,10000 b.50,20000 c.5,20000 d.50,10000 答案:b

★单选题

人民银行规定如果取款金额超过( )元,需要提前一天与取款网点预约 a.100000 b.50000 c.200000 d.5000 答案:c

★单选题

手持外币现钞汇出当日累计等值( )美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理 a.5000 b.10000 c.20000 d.50000 答案:a

★单选题

网上办卡可申办的卡种包括( ),支持( )的申办业务(含增补副卡) a.个人贷记卡;主卡

b.个人准贷记卡;主卡及副卡 c.个人贷记卡和准贷记卡;主卡 d.个人贷记卡和准贷记卡;主卡及副卡答案:d

★单选题

网上办卡时,客户通过选择( )及申请产品的品牌、特色、介质、等级、币种等信息,查询检索所需申请产品并点击申办 a.办卡省份和城市 b.办卡省份 c.办卡城市 d.发卡机构答案:a

★单选题

网上办卡是指客户( )完成的一张或多张牡丹信用卡申办业务 a.通过我行门户网站 b.登陆网上银行

c.通过我行门户网站或登陆个人网银 d.通过我行门户网站或登陆网上银行答案:c

★单选题

为投资者构建合适的基金组合,应选择在预计投资期内,预期收益与投资计划最为接近,风险收益配比与投资者自己风险偏好最为相似的投资组合,体现了基金销售的( )原则 a.差异性 b.适用性 c.趋同性 d.类别性答案:b

★单选题

我行电话银行品牌为 a.工行财e通 b.4006695588 c.95588 d.工银95588 答案:d

★单选题

我行电子银行四大渠道为

a.网上银行、电话银行、手机银行、短信银行 b.网上银行、电话银行、手机银行、移动银行 c.网上银行、手机银行、短信银行、自助银行 d.网上银行、电话银行、移动银行、短信银行答案:a

★单选题

我行个人网上银行推出预留验证信息功能的主要目的是 a.防木马病毒 b.进行身份认证 c.防范假网站 d.以上都正确答案:c

★单选题

我行私人银行的经营战略是 a.诚信相守、稳健相传 b.想所未想、创所未创

c.全行办私人银行、全球办私人银行

d.让服务与您更接近、让希望与您更接近答案:c

★单选题

我行私人银行正在打造( )大类的全方位金融服务体系 a.四 b.六 c.八 d.十答案:c

★单选题

我行现有个人理财产品中,流动性最好的是 a.灵通快线超短期无固定期限理财产品 b.灵通快线7天增利产品 c.步步为赢系列理财产品

d.固定期限固定收益类理财产品答案:a

★单选题

下列个人理财产品销售流程中,描述正确的是

a.接触客户-了解需求-产品营销-风险评估-产品销售-售后服务 b.接触客户-了解需求-风险评估-营销推介-产品销售-售后服务 c.接触客户-风险评估-了解需求-营销推介-产品销售-售后服务 d.接触客户-了解需求-营销推介-产品销售-风险评估-售后服务答案:b

★单选题

下列关于代理兑付银行汇票的表述错误的是

a.代理兑付银行汇票业务是指工商银行代理兑付其他银行签发的银行汇票并进行资金清算的行为

b.被代理行是股份制商业银行、政策性银行、外资银行、地方性商业银行等,代理行是工商银行

c.开办代理兑付银行汇票业务,只能由总行与被代理行总行签订代理协议 d.其他银行需向我行提供汇票专用印章印模答案:c

★单选题

下列关于个人助业贷款的用途叙述不正确的有

a.个人助业贷款的用途为满足借款人或其经营实体合法的经营活动需要,且符合工商行政管理部门许可的经营范围

b.借款人须承诺贷款不以任何形式流入资本市场和用于股本权益性投资

c.贷款用途除经营实体在正常生产经营过程中购销货物的临时性资金需求外,可以购置企业生产设备等固定资产投资

d.贷款投向须符合国家产业政策、环保政策和我行行业信贷政策,并主要投向商贸流通领域答案:c

★单选题

下列关于货币市场和资本市场的描述错误的是

a.货币市场是短期资金的融通市场,资金融通期限通常在一年以内

b.货币市场主要有同业拆借市场、商业票据市场、债券市场、回购市场等子市场构成 c.资本市场是筹集长期资金的场所,主要包括中长期借贷市场和证券市场 d.资本市场工具包括股票、公司债券、可转换企业债券等答案:b

★单选题

下列哪个品牌是我行结构性理财产品系列的品牌 a.稳得利 b.灵通快线 c.珠联币合 d.东方之珠答案:c

★单选题

下列选项中,关于人民币理财产品特点叙述不正确的是 a.预期收益相对同期限存款产品较高 b.支取较存款产品灵活

c.投资风险相对投资市场产品较低 d.产品信用比较高答案:b

★单选题

下列选项中,具体产品分类错误的是

a.“珠联币合”结构型理财产品——非保本浮动收益理财计划 b.“东方之珠”代客境外理财产品——非保本浮动收益理财计划 c.“工银财富”固定收益类理财产品——非保本浮动收益理财计划 d.增强型基金优选产品——非保本浮动收益理财计划答案:a

★单选题

销售人员在向客户宣传销售理财产品时,要严格执行( )的要求,根据客户风险等级向客户推介与其风险属性相匹配的理财产品,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,并全面准确地揭示产品风险 a.风险匹配 b.服务匹配 c.效率优先 d.全面真实答案:a

★单选题

星级评价模型中的服务星级指标计算周期为 a.月 b.季度 c.半年 d.一年答案:c

★单选题

以公司之间的组织关系为标准,受一级公司实际控制,具有独立法人资格、有自己的公司名称和章程,以自己名义开展经营活动的是 a.分公司 b.子公司 c.参股公司 d.合营公司答案:b

★单选题

以下( )不是黄金重量主要的计量单位 a.盎司 b.克 c.吨 d.毫克答案:d

★单选题

以下不属于业务集中处理平台业务管理功能的是 a.队列管理

b.业务灾备与危机管理 c.质量管理 d.绩效管理答案:b

★单选题

以下关于代理财政国库支付的说明,错误的是

a.代理财政国库支付分为代理财政直接支付和代理财政授权支付 b.代理财政直接支付适用于各级预算单位的工资支出等 c.代理财政直接支付业务使用财政零余额账户支付 d.代理财政国库支付业务使用“银财通”系统答案:b

★单选题

以下账户可能被收取小额存款账户管理费的是

a.用于偿还个人贷款的存款账户日均余额不足300元的 b.个人结算账户日均余额不足300元的

c.理财金账户中的活期账户日均余额不足300元的 d.牡丹信用卡账户日均余额不足300元的答案:b

★单选题

银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,应当建立( )制度,防止错误销售 a.客户投诉处理

b.监督检查与考核评价

c.客户风险测评和适合度评估 d.客户信息完整率答案:c

★单选题

银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实、准确录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查 a.1 b.2 c.5 d.10 答案:c

★单选题

在交易时间内客户可以随时发起积存金协议撤销申请指的是定期积存的 a.主动撤销 b.被动撤销 c.触动撤销 d.以上皆不是答案:a

★单选题

在我行已推出的代客境外理财产品中( )是直接投资于境外上市股票的产品 a.东方之珠一期 b.东方之珠二期 c.东方之珠三期 d.东方之珠四期答案:a

★单选题

在星级评价体系推广后,( )是个人客户享受我行各项优先优惠服务的依据 a.服务星级 b.贡献星级 c.星点值 d.客户等级答案:a

★单选题

中国工商银行成立之初,属于什么性质的银行 a.专业银行 b.商业银行 c.政策银行 d.中央银行答案:a

★单选题

中国工商银行股份有限公司是由哪个(些)机构发起设立的 a.财政部,全国社会保障基金理事会,中央汇金有限责任公司 b.财政部,全国社会保障基金理事会,中国投资有限责任公司 c.财政部,中央汇金有限责任公司 d.财政部,中国投资有限责任公司答案:c

★单选题

中国工商银行网站网址为 a.http:// 答案:b

★单选题

中型工业企业营业收入的界定区间为 a.[5000,40000) b.[5000,80000) c.[2000,40000) d.[3000,30000) 答案:c

★单选题

中型建筑业企业营业收入的界定区间为 a.[6000,80000) b.[5000,80000) c.[5000,40000) d.[3000,30000) 答案:a

★多选题

( )每年主卡积分需达到16万积分,副卡需达到8万积分即可兑换当年年费 a.牡丹银联白金卡 b.牡丹威士白金卡 c.牡丹万事达白金卡 d.牡丹运通白金卡答案:bc

★多选题

“灵通快线”系列个人理财产品主要分为 a.超短期无固定期限产品 b.七天增利型产品 c.两周滚动型产品 d.四周滚动型产品答案:abcd

★多选题

《代理开立个人结算账户核实单》内容包括(但不限于) a.被代理人和代理人姓名 b.证件类型、证件号码 c.联系电话、地址

d.与被代理人联系的方式、时间、内容、结果等答案:abcd

★多选题

2011年,我行推出的手机银行客户端应用包括 a.iphone手机银行 b.android手机银行 c.ipad网上银行

d.windowsphone手机银行答案:abd

★多选题

按周还本付息还款法以( )还款法为基础 a.等额本息 b.等额本金 c.随心还 d.入住还答案:ab

★多选题

残缺不全的金本位制是 a.金块本位制 b.金银复本位制 c.金汇兑本位制 d.金币本位制 e.信用货币制度答案:ac

★多选题

成色较低的金称为 a.色金 b.赤金 c.次金 d.潮金答案:acd

★多选题

除了金、银、铂以外,以下( )也属于贵金属 a.铑 b.钯 c.钌 d.铱

答案:abcd

★多选题

从合作方获取个人客户信息应在相关合作协议中明确哪些内容 a.个人客户信息的获取方式 b.个人客户信息的提供方式

c.合作方应确保个人客户信息以合法方式取得 d.合作方应确保个人客户信息真实有效答案:acd

★多选题等额还款法相对于等本金还款法的优点是 a.客户在还款初期的负担较轻 b.方便客户按时按量还款 c.客户负担较轻 d.方便客户答案:ab

★多选题

第二产业中不包括以下哪几个产业 a.建筑业 b.制造业 c.房地产业 d.交通运输答案:cd

★多选题

对企业法人单位按照整体规模划分,通常是指按照各行业( 情况,制定相应划分标准及档次 a.从业人员数 b.销售额 c.资产总额

d.工资性支出规模答案:abc

★多选题

分行联动直营客户群是在( )的基础上确定的 a.总行公司业务一部中型以上企业有贷户 b.总行公司业务一部直营客户的关联企业

c.各分行集中上报辖区大型优质企业法人单位客户 d.总行结算与现金管理部尊享类客户答案:abd

★多选题

个人金融业务综合积分基本原则包括 a.统一积分 b.引导分流 c.分级应用 d.动态调整答案:abcd

★多选题

个人金融业务综合积分有效期表述正确的是 a.最短6个月 b.最短12个月

)、( )和( )三项指标,结合行业 c.最长12个月 d.最长24个月答案:bd

★多选题

个人经营贷款借款人应提供的经营证照有

a.个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照 b.营运证 c.商户经营证 d.摊位证答案:abcd

★多选题

个人经营贷款可以用于以下用途 a.临时资金周转 b.购置原材料 c.房地产开发 d.购买商用房答案:ab

★多选题

个人客户经理应将个人资信证明与( )业务开展组合营销 a.旅行支票 b.因私购汇 c.开户见证

d.个人外汇汇票答案:abcd

★多选题

个人客户信息管理的原则有哪些 a.统一性原则 b.真实性原则 c.安全性原则 d.分级管理原则答案:abcd

★多选题

个人助业贷款的借款人条件

a.具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18周岁(含)-65周岁(含)之间 b.借款人信用等级评定结果在d级(含)以上

c.具有固定的经营场所,能提供经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料

d.具有良好的信用记录和还款意愿,借款人在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录答案:abcd ★多选题

根据《票据法》的规定,汇票到期日前,有( )情形的,持票人可以行使追索权 a.汇票被拒绝承兑

b.承兑人或者付款人死亡 c.承兑人或者付款人逃匿

d.承兑人或者付款人被依法宣告破产

e.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动答案:abcde

★多选题

工行私人银行业务坚持( )的经营战略 a.全行办私人银行 b.全球办私人银行 c.开门办私人银行 d.联动办私人银行答案:ab

★多选题

工商银行企业行为准则中的创新准则主要包括 a.追赶潮流 b.居安思危 c.因势求变 d.着眼未来 e.博采众长答案:bcde

★多选题

工商银行员工行为准则中的道德准则主要包括 a.诚实守信 b.个性自由 c.遵纪守法 d.廉洁奉公 e.勤勉敬业答案:acde

★多选题

工商银行员工行为准则中的服务准则主要包括 a.心系客户 b.专业服务 c.私密服务 d.换位思考 e.讲求细节答案:abde ★多选题

积存金可以选择兑换下列产品 a.如意金条

b.财神系列金银章 c.如意银元宝 d.以上都是答案:abcd

★多选题

甲公司与银行签订借款合同,约定甲公司以自有的富丽大厦作为抵押,贷款8000万元。双方办理抵押手续后,银行发放了贷款。现甲公司在富丽大厦的土地上新建一幢堂皇大厦。下列关于说法正确的有

a.甲公司不履行债务时,银行有权将富丽大厦单独拍卖,并由所得价款优先受偿 b.甲公司在富丽大厦的土地上新建的堂皇大厦不是抵押财产

c.甲公司在富丽大厦的土地上新建的堂皇大厦,不属于抵押财产,因此银行不能拍卖

d.甲公司不按期还款时,银行可以将富丽大厦和堂皇大厦一同拍卖,但只能以富丽大厦拍卖所得的价款优先受偿

e.堂皇大厦是在建工程,依照法律规定,不得设置抵押,也不得拍卖转让答案:bd

★多选题

金本位制是指以黄金作为本位货币的货币制度,其主要类型有 a.金币本位制 b.金银复本位制 c.金块本位制

d.金银平行本位制 e.金汇兑本位制答案:ace

★多选题

凯恩斯认为、,人们对货币需求的行为,决定于以下动机 a.保值动机 b.预防动机 c.交易动机 d.投机动机 e.贮藏动机答案:bcd

★多选题

牡丹贷记卡具有以下( )等功能特点 a.信用消费 b.转账结算 c.存取现金 d.存款有息答案:abc

★多选题

牡丹双币贷记卡提供账户余额变动短信提醒服务,持卡人可通过( )申请开通此项服务并可设定提醒限额 a.网上银行 b.电话银行 c.营业网点 d.atm 答案:abc

★多选题

牡丹双币贷记卡以( )结算 a.人民币+美元 b.人民币+欧元 c.人民币+澳元 d.人民币+港币答案:abd

★多选题

目前,商业银行代客境外理财产品禁止投资的产品包括 a.商品类衍生产品 b.对冲基金

c.国际公认评级机构评级bbb级以下的证券 d.境外机构发行的结构性产品答案:abc

★多选题

目前,我行围绕新时期大中型企业转型升级,针对新的市场变化,适时调整对企业法人单位个人金融业务特色化服务,重点对以下哪几类市场进行了分析 a.集团式系统化跨区域分布的企业法人单位市场 b.扩张性经营发展的企业法人单位客户市场

c.销售端营销体系分布较广的企业法人单位客户市场 d.产业转移集群式发展的企业法人单位客户市场 e.实施“走出去”发展战略的企业法人单位客户市场答案:abcde

★多选题

目前我行发行的牡丹白金卡有以下( )品牌 a.威士

b.万事达卡 c.运通 d.银联答案:abd

★多选题

目前我行可开立的资信证明包括

a.个人存款证明、个人存款发生额证明

b.个人购买记账式国债证明、个人购买本外币理财产品证明、个人购买基金证明 c.个人购买保险证明、个人购买账户/实物黄金证明 d.个人贷款证明、个人信用卡守信证明答案:abcd

★多选题

企业法人单位个人金融业务拓展营销的基本步骤除首先与客户接触外,还包括 a.客户诊断

b.解决客户诊断中遇到的障碍性问题 c.与客户就合作进行非正式沟通 d.形成完整的企业个性化服务方案 e.联动营销贯穿始终答案:abcde

★多选题

企业法人单位个人金融业务拓展营销的整体思路包括 a.以客户群体批量化拓展作为营销工作的核心

b.以拓展维护企业法人单位中高端人员的个人金融业务作为营销工作的重心 c.以企业员工理财顾问服务作为稳定客户关系的基础 d.以充分发挥比较优势作为营销工作的亮点答案:abcd

★多选题

企业法人单位个人金融业务拓展应重视加强联动营销,其中联动营销包括 a.公私联动 b.私私联动 c.上下联动 d.区域联动答案:abcd

★多选题

企业法人单位诊断意见书具体包括企业基本情况、客户需求分析及 a.个人金融业务渗透及同业竞争情况 b.拓展客户的主要目的 c.营销过程中应解决的问题

d.客户营销服务方案的框架性思考答案:abcd

★多选题

人民币整存整取定期存款提前支取,说法正确的是 a.不可办理提前支取

b.全部提前支取,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

c.部分提前支取,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

d.部分提前支取,剩余部分到期时按原开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息答案:bcd

★多选题

商业银行开展个人理财业务实行 a.审批制 b.报告制 c.核准制 d.会员制答案:ab

★多选题

受理客户投诉应具备下列哪些条件 a.投诉人是我行客户

b.投诉人有具体的投诉事项 c.投诉人有具体的投诉理由 d.投诉人有明确的投诉请求答案:abcd

★多选题

受理客户投诉应遵循依法合规、客观公正原则,并核实下列情况 a.客户投诉的问题是否属实

b.我行提供的有关产品或服务是否存在问题 c.客户本身有无过错

d.客户是否遭受经济、名誉等方面损失答案:abcd

★多选题

私人银行客户资产管理业务通过哪些方式提供理财产品 a.私人银行部授权研发 b.集团内跨部门联合研发 c.集团外遴选

d.跨集团联合研发答案:abc

★多选题

通过以下途径可以办理小额账户销户 a.柜面

b.网上银行 c.电话银行 d.自助机具答案:abc

★多选题

通知存款如遇到以下情况,按活期存款利率计息 a.实际存期不足通知期限的

b.未提前通知而支取的,支取部分按照活期利率计息

c.支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息 d.通知存款已办理通知手续而不支取的,通知期限内按照活期计息答案:abc

★多选题

为鼓励客户增加价值贡献,同时缓冲各种原因造成的临时性贡献下降,对于服务星级在固定评级日的调整采取( )的管理方式 a.当期升级 b.当期降级 c.延期降级 d.延期升级答案:ac

★多选题

为确保合作方合法、合规、安全地使用我行个人客户信息,应在相关合作协议中明确哪些内容

a.个人客户信息的提供方式

b.个人客户信息的具体用途,合作单位对我行提供的个人客户信息限于合作业务范围内使用 c.向合作方提供的个人客户信息限于与业务相关的客户信息。不得向合作单位提供客户级别、收入状况、账户持有情况、产品持有情况等涉及客户隐私和我行商业秘密的个人客户信息

d.合作方对我行提供个人客户信息负有的保密义务和法律责任答案:abcd

★多选题

为确保网上支付的安全性,客户在进行网上支付时应该注意

a.不要同时开启操作系统及msn、qq等即时通讯工具的远程协助功能 b.核对收款方、支付金额等信息无误后再确认支付

c.在线支付时应登录与中国工商银行签订协议的特约网站,不要在他人提供的网站、链接上进行在线支付

d.谨防卡号、密码、口令卡坐标等信息被窃取答案:abcd

★多选题

稳健,就是稳定 a.理性 b.适度 c.有序 d.健康 e.安全答案:abcde

★多选题

我行推动企业法人单位个人金融业务发展的目的主要包括

a.以“坐商”为主要营销服务方式,提高个人金融产品在企业员工中的渗透率

b.对中型以上企业法人单位中的中高端个人客户群体,以客户规模及个人金融资产留存率的提高为根本,开展个人金融产品的营销与客户的长期维护

c.对与中型以上企业法人单位拥有共同客户市场的,以强强联合、资源共享的方式,联合拓展及发展目标客户

d.对中型以上企业法人单位,以代发工资为基础,开展全面的综合性个人金融业务市场拓展答案:bcd

★多选题

我行向个人客户提供的将资金汇出境外的业务包括 a.电汇 b.票汇 c.旅行支票 d.速汇金答案:abcd

★多选题

下列关于我国夫妻财产制度的说法,正确的是

a.可概况为法定夫妻财产制与约定夫妻财产制相结合

b.法定夫妻财产制的核心内容,就是婚姻关系存续期间所得的财产属夫妻双方共同所有 c.夫妻之间享有日常家事代理权,因此对于重要财产的处分,夫妻双方均有权单独作出决定 d.夫妻可约定,婚姻关系存续期间所得财产及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

e.d项中的“约定”,既可采用书面形式,也可采用口头形式答案:abd

★多选题

下列说法正确的是

a.企业法人的职能部门得到企业法人书面授权的可以担任保证人 b.商业银行经批准后可以向关系人发放信用贷款

c.企业法人的分支机构得到企业法人书面授权的可以担任保证人

d.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务为夫妻共同债务 e.所有权、用益物权、商标权、担保物权都属于物权答案:cd

★多选题

相较其他快捷支付产品,我行工银e支付在安全性方面具有下列( )优势 a.开通及交易均在银行端处理,避免客户信息泄漏 b.银行直接负责交易认证,交易安全保障更多 c.全面采用预留验证信息,让假支付页面无处藏身 d.自助调整交易限额,最大限度降低风险答案:abcd

★多选题

星级评级体系推广后,进入pbms系统的客户须满足以下哪些条件 a.服务星级四星以上 b.理财金客户 c.贷款客户 d.信用卡客户答案:abcd

★多选题

星级评价体系中个人负债指标由( )组成 a.个人住房按揭贷款 b.个人消费贷款 c.个人经营贷款 d.信用卡透支答案:abcd

★多选题

星级评价体系中金融资产指标包括短期资产和中长期资产,其中短期资产包括 a.活期储蓄存款 b.第三方存管

c.灵通快线无固定期限超短期理财产品 d.股票型基金答案:abc

★多选题

星级评价体系中金融资产指标包括短期资产和中长期资产,其中长期资产包括 a.国债 b.保险

c.灵通快线滚动型产品 d.纸黄金答案:abcd

★多选题

以下关于人民币存本取息储蓄存款,正确的有 a.一次存入本金,约定存期及取息期 b.5000元起存

c.存期为一年、三年、五年三种 d.到期一次性支取本金答案:abcd

★多选题

以下关于人民币教育储蓄,正确的有 a.属于零存整取定期储蓄

b.为接受非义务教育积蓄资金,实行优惠利率 c.开户对象为在校一年级以上学生 d.50元起存答案:abd

★多选题

以下哪些服务是我行为贵宾网银客户提供的专属服务

a.个性化登录id。会员可以申请个性化登录id,方便记忆和登录 b.在线客户服务。由专职客户经理通过即时通讯方式向会员提供在线客户服务,会员可通过点击“在线客户服务”栏目,即可进入文字聊天页面获得服务

c.敲门服务。会员登录后显示会员欢迎页面,页面展示会员身份提示信息,如会员id,会员级别,以及新产品和优惠等敲门信息

d.工行信使。工行信使(余额变动提醒)服务是我行为企业客户提供的一种有偿信息增值服务答案:abc

★多选题

以下选项中,关于“步步为赢”系列理财产品的描述错误的是

a.“步步为赢”系列理财产品的首笔购买最低金额均为人民币10万元 b.“步步为赢”系列理财产品的交易级差是1000份 c.理财账户的最低保留份额是1000份 d.理财账户的最高份额是5000万份答案:ad

★多选题

以下选项中,关于“步步为赢”系列理财产品的描述正确的有 a.主要投资于银行间债券市场发行的各类债券、、以及符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合,货币市场基金、债券基金、回购以及其他货币资金市场投资工具 b.购买交易t+1日确认,t+2日扣款 c.赎回交易t+1日确认,t+2日资金到账

d.产品采取“后进先出”原则,即优先赎回最近的申购份额答案:acd

★多选题

银监会核准的工行私人银行业务范围包括 a.个人财务管理服务 b.个人资产管理服务 c.个人金融顾问咨询服务 d.个人跨境金融咨询与服务答案:abcd ★多选题

在马克思的货币必要量公式中,货币需求量md与其他关系正确的是 a.md与商品价格成正比

b.md与货币流通的平均速度成正比 c.md与商品交易量成正比 d.md与商品价格成反比

e.md与货币流通平均速度成反比答案:ace

★判断题

按照客户统一视图的要求,应对个人客户信息实行分级管理,严格控制客户信息的查询、维护和使用权限,避免越级查询、维护和使用。◆对

★判断题

部分企业员工群体因所在行业工作的特殊性,从事井下、高空、高温、特重体力劳动等特种作业,相比其他工作类型容易发生人员伤亡事故,对操作本人、他人及周围设施的安全有重大危害发生的可能,其所从事的工作性质可归类为特殊工种。◆对

★判断题

大型和中型企业须同时满足企业法人单位按整体规模划分标准中各项指标的下限,否则下划一档。◆对

★判断题

对于贷款等级为可疑、次级的客户,该笔负债余额也纳入星级评价模型计算范围。◆错

★判断题

分级管理原则是指根据个人客户统一视图,对客户信息实行分级管理。对于低端(含)以上客户的信息可实行单独管理。◆错

★判断题

个人金融业务综合积分交易类积分项目只在电子及自助渠道采集积分。◆对

★判断题

个人金融业务综合积分系统实现了按照地区、卡bin、交易渠道等维度开展pos消费、外汇、账户贵金属、结算、开户、电子银行注册、个人理财等交易数据的积分采集。◆对

★判断题

个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%,其中以办公用房、厂房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。◆对

★判断题

个人经营贷款的利率应以人民银行同期同档次基准利率为基础,并结合市场状况、客户资信、贷款成本、风险补偿等因素进行合理定价。◆对 ★判断题

个人客户在柜面申请注册网上银行业务,必须申领u盾、工银电子密码器或电子银行口令卡。◆对

★判断题

个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。◆错

★判断题

个人商用房贷款贷款期限在1年(含)以内的,可采用按月还息,按月、按季、按半年或到期一次还本的还款方式。◆对

★判断题

个人商用房贷款担保方式限于抵押担保。◆错

★判断题

个人商用房贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。◆对

★判断题

个人商用房贷款所购商用房不得采取售后返租形式进行销售。◆对

★判断题

各级联动直营客户群中的企业法人单位一经锁定,不得修改。◆错

★判断题

各类公告、章程、协议、业务须知中应明确规定或与客户约定,客户对于本人的客户信息负有安全防范和保密义务,并应在本人客户信息发生变更时,按照有关规定及时告知我行。◆对

★判断题

工行私人银行坚持“全行办私人银行、全球办私人银行”的经营战略,以工行集团为依托,充分整合行内各种资源,形成独具优势的全行协同发展模式。◆对

★判断题

工行私人银行资产管理服务是指整合工商银行集团内和市场上优秀第三方理财机构的业务资源,为客户提供涵盖各大类市场的投资理财产品,并为极高净值客户提供产品定制、专属投资方案设计、资产受托与全权委托管理服务。◆对

★判断题

国家技术型职业(工种)职业资格证书将技术工人划分为高级技师、技师、高级工、中级工、初级工五类。◆对

★判断题

行为人没有代理权、超越代理权或者代理权中止后以被代理人名义订立合同,相对人有理由相信行为人有代理权的,该代理行为有效。这称为表见代理。◆对 ★判断题

活期储蓄存款不限存期,每季度结息一次,利息并入本金起息。◆对

★判断题

积存金积存和赎回时的报价为同一报价。◆对

★判断题

积存金账户记账单位为元,数字精确到小数点后五位(采用去尾法),余额不得为负数。◆错

★判断题

甲商场向乙企业发出采购100台电冰箱的要约,乙于5月1日寄出承诺信件。5月8日,信件寄至甲商场,时逢其总经理外出,5月9日,总经理知悉了该信内容,遂于5月10日电传告知乙收到承诺。该承诺于5月8日生效。◆对

★判断题

具备对外转账权限的手机银行客户才能使用手机预约取现功能。◆对

★判断题

开立本外币活期一本通必须预留密码。◆对

★判断题

开展企业法人单位个人金融业务营销,通过对企业年工资性支出规模、企业员工数量、与我行业务合作关系、开展个金业务拓展营销可行性等基本信息的诊断,锁定重点营销的目标客户,建立目标客户名单,按照一户一策的原则,分别制定个性化的综合个人金融服务方案。◆对

★判断题

客户开立理财金账户、信用卡金卡时,如果客户星级较低,系统自动调整服务星级为五星。◆对

★判断题

客户认为我行金融产品存在问题,以口头形式向我行提出意见,要求给予解决的行为不属于投诉。◆错

★判断题

客户因对有关法律法规、监管政策、我行的金融产品和金融服务以及相关规章制度有误解而提出投诉,经我行有关工作人员说明、解释后,客户表示理解或接受的,不视为发生客户投诉。◆对

★判断题

旅行支票复签,必须由初签人本人当面亲自复签,不得由他人代理。◆对

★判断题

某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别,这属于理财顾问服务。◆对

★判断题

目前我行网上银行暂不支持苹果电脑客户使用mac os操作系统获取银行服务。◆错

★判断题

目前我行已推出了基于ipad平板电脑的门户网站服务。◆对

★判断题

年满18周岁的客户办理个人网上银行注册、变更业务应由客户本人办理,严禁他人代为办理。◆对

★判断题

人民币教育储蓄开户对象为在校小学四年级(含)以上学生。◆对

★判断题

人民币整存整取存款的存期有3个月、半年、9个月、1年、2年、3年和5年。◆错

★判断题

商业银行发行保证收益性质的理财产品需要事前向中国银监会申请批准。◆错

★判断题

商业银行要按照“充分告知风险”的原则对客户进行风险评估。◆错

★判断题

通过网上申请办卡的客户,须本人持有效身份证件到约定领卡网点同时办理领卡、启用及签名确认业务。◆对

★判断题

外汇储蓄账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。◆错

★判断题

网上办卡一律使用《牡丹卡快速办理申请表》打印申请信息,并请客户签字确认,不可要求客户手工填写纸制申请表。◆对

★判断题

无论是否预留密码,持存折均可在同城任一网点存取现金。◆错

★判断题

向合作方提供个人客户信息是指经客户授权后我行通过数据传输或资料传递的方式将个人客户信息提供给合作方。◆对

★判断题

以电子方式向合作方提供个人客户信息须经管辖行(一级分行及以上机构)审批同意。◆错

★判断题

银行应当按照本办法规定为个人办理外汇收付、结售汇及开立外汇账户等业务,对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核。◆对

★判断题

银行在开展代理保险业务时可将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售,不得将保险产品收益与上述产品简单类比,不得夸大保险产品收益。◆错

★判断题

营业网点发现电子银行口令卡破损、毁坏或不符合安全要求的,应及时将卡片送至二级分行销毁。◆错

★判断题

在外汇报价中,1个基点为0.01。◆错

★判断题

在我行办理缴费业务的个人客户可在银行指定网点打印发票或向收费单位索取。◆对

★判断题

债券发行一般由承销商充当媒介,代理发售给广大投资者。因此,债券发行市场由发行者、债券承销商和投资者共同构成。◆对

---------------------------- 【全量版题库正文(3708题)】

★单选题

( )的传播媒介是对私人银行业务有力传播 a.高品质、高层次 b.高效率、高层次 c.高品质、高效率 d.高品质、高收益答案:b

★单选题 ( )服务方式主要面向重要客户 a.电话 b.邮件 c.在线客服 d.上门答案:d

★单选题

( )交易,是指以保证金的方式进行的一种现货黄金延期交收业务,买卖双方以一定比例的保证金(如合约总金额的10%)确立买卖合约,买卖双方根据市场的变化情况,买入或者卖出以平掉持有的合约 a.au99 b.au(t+d) c.黄金股票 d.黄金基金答案:b

★单选题

( )具有全球7×24小时多语种的白金秘书服务 a.工银牡丹visa白金卡 b.工银牡丹万事达白金卡 c.工银牡丹银联白金卡 d.牡丹运通卡答案:a

★单选题

( )决定了私人银行金融产品创新的个性化 a.以客户需求为导向 b.以产品创新为导向 c.以市场需求为导向 d.以收益最大化为导向答案:a

★单选题

( )可以在网上银行签订通知存款协议 a.灵通卡客户 b.理财金客户 c.信用卡客户 d.以上都不对答案:b

★单选题

( )品牌牡丹白金卡可享受全国超过200家高尔夫球场的优惠订场服务(价格低于球场访客价格) a.银联 b.visa c.mastercard d.american express 答案:a

★单选题

( )情况下我行系统自动将分期付款所有尚未通过持卡人信用卡账户扣收的分期付款余额一次性记入其信用卡账户

a.当信用卡账户收取滞纳金时,系统自动累计通过该信用卡账户办理的所有分期付款业务的违约次数,如出现以下情况之一时,系统自动将分期付款所有尚未通过持卡人信用卡账户扣收的分期付款余额一次性记入其信用卡账户:(一)累计违约次数超过3次。(二)展期后发生1次违约

b.当信用卡账户收取滞纳金时,系统自动累计通过该信用卡账户办理的所有分期付款业务的违约次数,如出现以下情况之一时,系统自动将分期付款所有尚未通过持卡人信用卡账户扣收的分期付款余额一次性记入其信用卡账户:(一)累计违约次数超过1次。(二)展期后发生3次违约答案:a

★单选题

( )是个数据服务平台,属于分析型crm,存储着原始、基础的业务数据以及加工、衍生的数据(比如客户贡献、汇总、统计指标) a.核心银行系统(cbank) b.客户关系管理系统(pcrm) c.业绩价值管理系统(pvms) d.客户营销管理系统(pbms) 答案:b

★单选题

( )是国内首家获银监会颁发私人银行业务金融许可证的专营机构 a.中国银行 b.招商银行 c.建设银行 d.工商银行答案:d

★单选题

( )是评价存款工作成效唯一标准 a.任务完成率 b.增速 c.市场

d.以上均不正确答案:c ★单选题

( )是私人银行的核心业务,是维护客户的关键所在,也是利润贡献的主要来源 a.资产管理业务 b.代理类业务 c.顾问咨询业务 d.财务管理业务答案:a

★单选题

( )是我行根据商户客户业务经营活动的资金需求特点设计的,并为工银商友俱乐部会员专门提供的贷款服务 a.商友通 b.商友富 c.商友贷 d.存贷通答案:c

★单选题

( )是我行为工银商友俱乐部会员提供的专属财富管理产品 a.商友通 b.商友富 c.商友贷 d.存贷通答案:b

★单选题

( )是我行为工银商友俱乐部会员提供的专属结算产品 a.商友通 b.商友富 c.商友贷 d.存贷通答案:a

★单选题

( )是我行为网上银行客户提供的可用于身份认证和证书签名的硬件设备 a.u宝 b.ukey c.u盾 d.u盘答案:c

★单选题

( )是选择基金的首要原则

a.为投资者选择收益最好的基金 b.为合适的投资者选择合适的基金 c.为不同的投资者选择不同的基金 d.为投资者推荐最稳健的基金答案:b

★单选题

( )是一种将个人贷款与存款相结合,以同一客户名下的存款抵扣贷款,为其提供增值收益的业务 a.商友贷 b.商友富 c.商友通 d.存贷通答案:d

★单选题

( )是指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期 a.对账单日 b.还款日 c.到期还款日 d.记账日答案:b

★单选题

( )是指贷款人向借款人发放的,在约定期限内贷款利率不随人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款 a.固定利率个人住房贷款 b.存贷通个人住房贷款 c.个人消费贷款

d.个人房屋抵押类贷款答案:a

★单选题

( )是指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总,结计利息,计算出持卡人应还款的日期 a.对账单日 b.还款日 c.到期还款日 d.记账日答案:a

★单选题

( )是指发卡机构规定的贷记卡持卡人应该偿还其全部应付款项或最低还款额的最后日期 a.对账单日 b.还款日 c.到期还款日 d.记账日答案:c

★单选题

( )是指工商银行每月自动将客户活期账户的闲置资金转为定期存款,当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时,定期存款将自动转为活期存款的服务 a.“理财协议” b.“理财秘书” c.“自动转存” d.“定活通” 答案:d

★单选题

( )是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款 a.直客式个人住房贷款 b.存贷通个人住房贷款 c.个人消费贷款

d.个人房屋抵押类贷款答案:a

★单选题

( )是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力 a.收益性 b.期限性 c.流动性 d.风险性答案:c

★单选题

( )是指向发卡机构申请信用卡并获得卡片核发的单位或个人 a.持卡人 b.联名单位 c.特惠商户 d.商户答案:a

★单选题

( )是抓批量储蓄存款的有效手段 a.代发工资 b.灵通卡 c.基金 d.保险答案:a

★单选题

( )提供的数据主要是以个人客户信息号为基础 a.核心银行系统(cbank) b.客户关系管理系统(pcrm) c.业绩价值管理系统(pvms) d.客户营销管理系统(pbms) 答案:b

★单选题

( )统一领导我行业务与产品创新工作 a.电子银行部

b.业务与产品创新管理委员会 c.信息科技部

d.产品创新管理部答案:b

★单选题

( )一般不作为是商友卡主体客户目标群 a.各类商品交易市场经营户 b.中小型私营企业的企业主 c.民营企业股东和管理人员 d.白领客户群答案:d

★单选题

( )状态下的卡片可以不用先收卡而直接办理销户 a.挂失且以满30天 b.未启用卡 c.正常卡答案:a

★单选题

“noshow”费是指持卡人预定酒店或租车后,如( )按规定提前取消预约,商户可以按照国际惯例从信用卡中扣除每间房一晚的房费或每部车两天的租金作为“noshow费” a.未能 b.已经答案:a

★单选题

“定活通”账户活期向定期转账的起点金额为( )元 a.300 b.500 c.1000 d.5000 答案:d

★单选题

“汇市通”个人外汇买卖可实现( )交易 a.t+0 b.t+1 c.t+2 d.t+3 答案:a

★单选题

“汇市通”个人外汇买卖最长挂单时限为 a.168小时 b.144小时 c.120小时 d.96小时答案:c

★单选题

“灵通快线”超短期理财产品的权益登记日为 a.每月24日 b.每月26日 c.每季末月24日 d.每季末月26日答案:c

★单选题

“灵通快线”超短期理财产品交易时间是 a.每个工作日9:00-15:30 b.每个工作日9:30-15:30 c.每个工作日9:00-15:00 d.每个工作日9:30-15:00 答案:a ★单选题

“如意银”的报价单位是 a.人民币/克 b.人民币/千克 c.美元/克 d.美元/千克答案:b

★单选题

“商友卡”专属产品及服务中不包括 a.专属结算套餐 b.融资服务 c.理财服务 d.私人助理答案:d

★单选题

“商友卡”专属个人汇款套餐共有( )类 a.5 b.6 c.7 d.8 答案:c

★单选题

“商友卡”专属个人汇款套餐是按照( )进行分类的 a.套餐期限 b.汇款笔数 c.汇款金额 d.汇款频率答案:b

★单选题

“速汇金”业务的优点不包括以下哪一项 a.汇款速度快,通常10分钟左右即可解付

b.可受理美元、港币、日元、欧元等多个币种的汇出汇款 c.费用经济、没有中间行扣费,汇出款等于汇入款 d.受理范围广,许多超市或商场也可能成为解付网点答案:b

★单选题 “随心还”还款法是指借款人在合同约定的还款期内,以( )计算的还款金额作为每期最低还款额,在此基础上可随意增加还款额,实现提前还款的还款方式 a.等额本息还款法 b.等额本金还款法

c.一次性还本付息还款法 d.按月还本付息还款法答案:a

★单选题 “信用额度”指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的 a.部分授信限额 b.最低授信限额 c.最高授信限额答案:c

★单选题

“银行户口转账”交易对应的交易代码为 a.2801 b.2918 c.2920 d.299 答案:c

★单选题

“尊重人格保护隐私”属于《员工行为守则》中( )的内容 a.职业道德 b.职业素养 c.职业纪律 d.职业安全答案:b

★单选题

《储蓄管理条例》规定,定期储蓄存款在存期内遇有利率调整,按( )计付利息 a.调整后的定期储蓄存款利率分段

b.存单开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率 c.存单支取日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率 d.每年按调整后的定期储蓄存款利率答案:b

★单选题

c.分段计息,即条例实施前一段时间分段计息,条例实施后时间不分段计息 d.不分段计息。一律按照开户日挂牌公告的活期存款利率计息答案:a

第二篇：中国农业银行对公客户经理(理财业务)题库附答案

中国农业银行对公客户经理（理财业务）

岗位资格考试习题集第一部分公共基础

第一章理财业务概述

一、判断题

1．狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。答案：错

2．资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。答案：对

3．银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。答案：错

4．对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。答案：错

5．2008年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以QDII为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。答案：错

6．目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。答案：对

7．广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。答案：对

8．银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。答案：对

9．广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。答案：对

10．银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。答案：错

11.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。答案：错

12.偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。答案：错

13.税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。答案：错

14.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。答案：错

15.在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。答案：对

16.几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。答案：对

17.不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。答案：错

18.一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房地产市场走低。答案：错

19.一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。答案：错

20.在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。答案：错

二、单选题

1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？

A．金融市场成熟程度 B．金融市场竞争程度 C．金融市场开放程度 D．金融市场价格机制答案：A 2．（D）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 A．需求 B．收益率 C．风险 D．利率

答案：D 3．一般来说，利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率（），债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。

A．上升上涨上涨 C．下降上涨上涨

B．上升下降下降 D．下降下降下降答案：B 4．国外理财业务形成与发展时期主要是指（）。

A．20世纪30年代到40年代 B．20世纪40年代到60年代 C．20世纪60年代到80年代 D．20世纪90年代答案：C 5．在国外，理财业务一直是国际领先银行的重要业务组成部分，大部分外资银行（）的利润来自于以理财业务为代表的中间业务收费。

A．20%以上 B．30%以上 C．40%以上 D．50%以上答案：D 6．（），中国银监会的设立标志着中国商业银行进入了专业化监管的新阶段。 A．2001年3月 B．2002年3月 C．2003年3月 D．2004年3月答案：C 7．（），中国银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，结束了银行个人理财业务无法可依的局面。

A．2002年9月 B．2003年9月 C．2004年9月 D．2005年9月答案：D 8．综合理财服务是商业银行在向客户提供（）的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

A．理财工具服务 B．理财产品服务 C．理财信息服务 D．理财顾问服务答案：D 9．从我国商业银行和其他金融机构开展理财业务的实际情况来看，理财业务都是以（）为主要载体，以（）为理财业务的核心。

A．理财顾问理财顾问 B．理财产品理财顾问 C．理财顾问理财产品 D．理财产品理财产品答案：D 10．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格（）；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。

A．下降上升上升 B．上升下降下降 C．下降上升下降 D．上升上升下降答案：D 11．在一个开放的金融体系下，理财业务必须还要考虑（）风险的影响。

A．利率

B．通货膨胀率 C．汇率 D．系统答案：C 12．在开放经济体系下，一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动对理财策略具有显著影响。当一个经济体出现持续的国际收支（）时，将会导致（）。

A．顺差本币汇率贬值 B．顺差本币汇率升值 C．逆差本币汇率升值 D．逆差外币汇率贬值答案：B 13．能够及时反映短期市场利率变动的指标有（）。

A．实际利率 B．名义利率 C．再贴现率

D．银行间同业拆借利率答案：D 14．（）是利率变动的最直接反映（）。

A．理财产品收益率 B．储蓄存款收益率 C．股票价格 D．债券价格答案：B 15．央行从1999年起针对将存款征收（）的利息税，这导致了部分储蓄资金开始在市场中寻找新的投资产品，以获取更高的投资收益。 A．5% B．10% C．15% D．20% 答案：D 16．（）年，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》出台，进一步对理财业务进行了全面规范。

A．2009年

B．2010年 C．2011年 D．2012年答案：C 17．目前，国内理财业务的竞争主要还是体现在（）上。 A．产品风险

B．产品种类 C．产品价格 D．产品设计答案：C 18．近期，银监会推出的（）是一种由商业银行设立、直接以单一企业的债权类融资项目为投资方向、在中央结算公司统一托管、在银行间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资工具。

A．理财直接融资工具

B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具答案：A 19.近期，银监会推出（），是指商业银行作为管理人发起设立，按照与投资者约定的方式和投资范围等对投资者委托的资金进行投资、运作和管理。 A．理财直接融资工具

B．理财资产管理计划 C．理财直接投资工具 D．债权直接融资工具答案：B 20.理财管理计划的投资范围不包括以下哪个方面？ A．股票

B．债券 C．外汇 D．货币市场答案：C

三、多选题

1．广义的理财概念是指经济社会中各类主体（包括政府、企业或家庭个人）为了实现各自的特定目标而开展的财力分配活动，主要包括（）方面的内容。

A. 投资管理 B. 融资管理 C. 流动资金管理 D. 财务规划答案：ABC 2．理财概念包括以下哪几个层次（）。

A. 最为广义的理财概念，是指除自我理财之外的所有理财行为和理财顾问咨询活动，包括财产交付他人的受托理财，以及各种与理财有关的理财规划和咨询服务 B. 第二个层次的理财概念只包括受托理财和理财顾问服务

C. 第三个层次的理财概念包括专业机构（例如银行、信托公司等）及非专业机构的理财服务和理财顾问服务

D. 最狭义的理财概念，只包括专业机构的受托理财，主要指专业机构接受委托人的托付管理财产的理财

答案：BD 3．银行理财业务是指商业银行为理财客户提供的（）等专业化服务活动。

A. 财务分析 B. 财务规划 C. 投资顾问 D. 资产管理答案：ABCD 4．理财业务的宏观影响因素包括（）。

A. 政治、法律与政策环镜 B. 经济环境 C. 社会环境 D. 技术环境答案：ABCD 5．对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中以下哪些宏观经济政策将对投资理财产生实质性影响？

A. 财政政策 B. 货币政策 C. 收入分配政策 D. 税收政策答案：ABCD 6．宏观经济政策对投资理财的影响具有（）特点。

A. 综合性 B. 系统性 C. 复杂性 D. 全面性答案：ACD 7．理财活动主体的哪些因素会对商业银行理财业务产生影响？ A. 客户对理财业务的认知度

B. 商业银行理财业务定位

C. 其他理财机构理财业务的发展 D. 中介机构发展水平答案：ABCD 8．国外理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A. 理财业务萌芽时期

B. 理财业务形成时期 C. 理财业务发展时期 D. 理财业务成熟时期答案：ABCD 9．在20世纪30年代到60年代的理财业务萌芽时期，主要是为（）产品提供销售服务。 A. 银行理财产品

B. 保险 C. 债券 D. 基金答案：BD 10．我国商业银行理财业务发展经历了以下哪几个阶段？ A. 萌芽起步期

B. 拓展与规范阶段 C. 创新与加速发展阶段 D. 行业转型期答案：ABCD 11．从目前国内商业银行开展理财业务的基本情况来看，银行理财业务的发展现状大致可概况为以下几个方面？

A. 多数银行都将理财业务的发展提到了战略的高度 B. 重视借鉴国外银行业的做法 C. 注重品牌宣传

D. 产品同质性较强，竞争主要还是体现在产品价格上

E.中外资银行之间的竞争较为激烈，并且中资银行在服务质量和产品设计开发等方面均不占优势答案：ABCDE 12．2005年9月，中国银监会出台了（），结束了银行个人理财业务无法可依的局面。

A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 B．《商业银行理财产品销售管理办法》 C．《商业银行个人理财产品销售管理办法》 D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》答案：AD 13．未来，理财业务将呈现出以下哪些发展趋势？

A．从负债端来看，存款利率市场化将明显冲击非保本理财产品

B．从客户端来看，理财客户群将加速向高净值个人客户与机构投资者迁移

C．从资产端来看，资产证券化和理财直接融资工具的推出加速将明显改变理财资金的运用形态

D．从渠道端来看，电子渠道理财业务的发展将更加注重客户体验的提升答案：BCD 14．传统的理财学中的广义理财概念是指经济社会中各类主体，包括（）为了实现各自的特定目标而开展的财产资源分配活动。

A．政府 B．企业 C．家庭 D．个人答案：ABCD 15．一般而言，商业银行理财业务的整体定位包含以下哪几方面（）。 A．满足客户的理财需求，促进客户理财目标的实现

B．降低客户理财门槛，节约客户理财成本

C．优化商业银行业务结构，增加商业银行业务收入，提升商业银行竞争力 D．有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置答案：ABCD 16．农业银行的理财业务是以客户需求为中心，充分利用内外部资源优势，将（）等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。

A．客户关系管理 B．市场营销管理 C．资金管理 D．投资组合管理答案：ACD 17．目前，客户可借助农业银行渠道，投资（）理财产品。

A．信托 B．外汇 C．贵金属 D．债券答案：ABCD 18．在我国，与开展理财业务相关的法律包括（）。 A.《中华人民共和国民法通则》

B.《中华人民共和国商业银行法》 C．《中华人民共和国公司法》 D．《中华人民共和国银行业监督管理法》答案：ABCD 19．中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用（）等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。 A.法定存款准备金率

B.再贴现率 C.税收 D.转移支付答案：AB 20．作为社会经济体系的重要组成部分，金融产业必然会受到社会经济环境的强烈影响。一个国家的经济环境主要包括以下哪几个方面（）。 A.经济发展阶段

B.经济增长速度和经济周期 C.通货膨胀率 D.国际收支与汇率答案：ABCD

第二章理财业务理论基础

一、判断题

1．金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。答案：错

2．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。答案：错

3．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。答案：错

4．金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。答案：对

5．投资者通过资产配置建立规律性的投资循环，是为了完成中短期投资理财目标。答案：错

6．有效市场假说理论认为，投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。答案：错

7.采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。答案：对 8.在证券组合完全负相关的情况下，可获得无风险组合。答案：对

9.在弱型有效市场中，投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。答案：对 10.茌强型有效市场中，证券组合的投资者通常采取被动投资策略。答案：对

11.信用级别越高的债券，投资者要求的收益率就越低，债券的内在价值也就越低。答案：错

12.证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。答案：错

13.资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。答案：对

14.转移系统风险的方法主要有：建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。答案：错

15.在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。答案：错

16.市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。答案：对

17.在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。答案：错

18.投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。 19.组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。答案：对

20.资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。答案：错

21.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。答案：错

22.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。答案：错

23.复利的计算是将上期末的本利作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。答案：错

24.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。答案：错

二、单选题

1. 某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21. 5%，方差为7.09%，标准差为26.17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是( )。 A.1号理财产品的收益相对较高

B.2号理财产品的收益相对较低 C.1号理财产品的风险相对较低 D.2号理财产品的风险相对较低答案：C 2.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将6万元投资于A理财产品，4万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。

A．2.4 B．2 C．3 D．2.5 答案：A 3.常见的资产配置组合模型中，低风险资产占50%左右，中风险资产占30%，高风险资产比例最低的是( )。

A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形答案：A 4．假定某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和为( )元。

A.21436 B.12184 C.12100 D.12000 答案：B

5、某企业将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率是( )。

A.10% B.10.38% C.10.31% D.10.575% 答案：B

6、某企业决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为( )元。

A.73600 B.100000 C.55865 D.83600 答案：A

7、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。

A.方差 B.标准差

C.预期收益率 D.变异系数答案：D 8. 20世纪60年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里·马柯威茨 B．尤金·法玛

C．夏普、特雷诺和詹森 D．理查德·罗尔答案：B 9.在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场答案：A 10. 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元，票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8% B.8.42% C.9% D.9.56% 答案：B

11、某投资者买入了一张面额为1000元，票面年利率为8%的债券，在持有2年后以1050元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为（）。

A.8% B.10% C.10.5% D.13% 答案：C 12.从总体来说，预期收益水平和风险之间存在一种（）关系。

A.正相关 B.负相关

C.线性相关 D.正比例答案：A 13.甲公司2011年每股股息为0.8元，预期今后每股股息将以每年11%的速度稳定增长。当前单位无风险利率为6%，市场组合的风险溢价为5%，甲公司股票的β值为0.8。那么．甲公司的期望收益率为( )。

A.6% B.10% C.11% D.13% 答案：B 14．在( )中，使用证券当前及历史价格对未来走势进行预测将是徒劳的。

A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场答案：A 15．在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场 D.强型有效市场答案：D 16．下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。

A.货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报 B.央行对货币的调控

C.通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿 D.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿答案：B 17．下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是（）。

A.时间

B.通货膨胀率 C.单利和复利 D.自身价值答案：D 18.必要收益率的构成不包括( )。 A.时间价值 B.无风险利率 C.通货膨胀率 D.风险补偿率答案：B 19.下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是( )。

A.时间补偿 B.通货膨胀的补偿 C.机会成本 D.风险补偿答案：C 20．下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法中，不正确的是( )。

A．梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险、高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置

B．梭镖型的优点是投资力度强、遇到投资黄金期能获得高收益 C．梭镖型的缺点是稳定性差、风险性高 D．梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场答案：D 21．下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )。

A.国家货币政策变化 B.国家发生严重自然灾难 C.企业经营管理不善 D.通货膨胀答案：C 22.某投资者1月1日购买了1000股中国石化股票，买入价格为6.50元／股，6月30日将股票全部卖出，价格为7.10元／股，期间每股分红0.20元。该投资者投资该股票的年回报率约为( )。

A.12.31% B.24. 62% C.26. 13% D.19.31% 答案：B 23.( )一般不用来表示资金的时间价值。

A.国债收益率 B.商业银行存款利率 C.商业银行贷款利率 D.超额存款准备金利率答案：D 24.关于资产配置的说法正确的是（ )。

A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资

B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置 C.要根据宏观经济的变化调整资产配置

D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品答案：C

三、多选题

1．投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有( )。 A.在既定风险水平下预期收益率最高的投资组合 B.拥有的资金的机会成本和现值最大的组合 C.风险利率和无风险利率成正比的组合

D.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合答案：AD 2.常见的资产配置组合模型包括( )。 A.金字塔形 B.哑铃型 C.纺锤形 D.梭镖形答案：ABCD 3.下列关于市场有效性假定对投资策略的含义的说法中，错误的有( )。 A.投资者的投资策略的选择与市场有效存在着密切的关系 B.如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略 C.如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略 D.如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略答案：CD 4.假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在一年内获得100%的收益，40%的可能让他损失50%，则下列说法正确的有( )。 A.该项目的期望收益率是40% B.该项目的期望收益率是50% C.该项目的收益率方差是22% D.该项目的收益率方差是54% 答案：AD 5．假设未来经济有四种状态：繁荣、正常，衰退、萧条，对应的四种经济状况发生的概率分别是30%、40%、20%、10%。现有两个股票型基金，记为甲和乙，对应四种状况，甲基金的收益率分别是60%、30%、10%、-20%；乙基金对应的收益率分别是40%、20%、0%、-10%，下列说法正确的有( )。

A.两个基金的期望收益率相同

B.投资者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高资金的期望收益率 C.甲基金的风险大于乙基金的风险 D.甲基金的收益率大于乙基金的收益率答案：CD 6.20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了著名的有效市场假说理论，下列关于有效市场的说法正确的有( )。

A．股票价格的变动是随机且不可预测的，这说明股票市场是非理性的 B. 在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息

C．强型有效市场假定，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等

D．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场答案：BD 7. 追求市场平均收益水平的机构投资者会选择( )。 A．市场指数基金

B．指数化型证券组合 C．主动管理 D．被动管理答案：ABD 8.资本资产定价模型主要用于( )。 A.资产估值 B.资金成本预算 C.资源配置 D.风险管理答案：ABC 9．学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三类（）。 A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场 C．半强型有效市场 D．强型有效市场答案：ACD 10.关于证券市场的类型，下列说法正确的有( )。

A．在强型有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券 B．在弱型有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息 C．在半强型有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报

D．在强型有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益答案：BCD 11.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由( )构成。 A.无风险利率 B.市场利率 C.风险溢价 D.通货膨胀率答案：AC 12.假设证券A历史数据表明，年收益率为50%的概率为20%，年收益率为30%的概率为40；年收益率为10%的概率为40%，那么证券A的( )。

A.期望收益率为26% B.期望收益率为30% C.估计期望方差为2.24% D.估计期望方差为15.6% 答案：AC 13.资本资产定价模型的假设条件可概括为( )。 A.资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍

B.投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平

C.投资者都依据方差（或标准差）评价证券组合的风险水平

D.投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期答案：ABCD 14．以下有关货币的时间价值的说法，正确的有( )。

A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C．货币的时间价值也被称为资金的时间价值

D．货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算。答案：ABCD 15. 投资组合管理中，进行决策过程的步骤包括（）。

A.资产组合分析 B.资产分析 C.资产组合选择 D.资产组合调整答案：ABCD

第三章理财目标市场

一、判断题

1．金融市场是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等。答案：错

2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。答案：对

3.金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。答案：对

4.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常没有固定的交易场所和无形的交易平台。答案：错

5.在金融市场上，市场交易主体角色是固定的。企业是资金的短缺方，是资金的需求者；家庭或个人是资金的富余方，是资金的供应者。答案：错

6.在金融市场上，企业是最大的资金供给者。企业将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。答案：错

7.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。其主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了调节经济，稳定物价。答案：错 8.金融市场的“财富管理功能”是指金融市场具有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的功能。答案：错

9.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。答案：对

10.货币市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。答案：错

11.目前中国金融市场尚未成为交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化的金融市场体系，在国民经济中发挥的作用不大。答案：错

12.目前中国金融市场法律制度还有待逐步建立和完善，《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等一系列金融法律对于市场各方的权责关系还缺乏清晰的界定。答案：错

13.货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等，这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，因此它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币。答案：对

14.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是上海银行同业拆借利率( SHIBOR)，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。答案：错

15.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。答案：对

16.商业票据的市场主体包括发行者、中介商、投资者和销售商。答案：错

17.短期政府债券具有违约风险小、流动性差、交易成本低和收入免税的特点。答案：错

18.回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。答案：对

19.大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。答案：对

20.银行承兑汇票的承兑人是银行，企业是主债务人。答案：错

21.货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款且安全性与银行储蓄相当，是银行储蓄的唯一替代品。答案：错

22.货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。其主要投资于商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。答案：对

23.资本市场是筹集长期资金酌场所，在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上，因此资本市场也称中长期资金市场。答案：对

24.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，能够给持有者带来收益，是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。答案：对

25.与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。答案：对

26.我国上市公司股票还可分为A股、B股、H股、N股、S股等。A股即人民币普通股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。答案：错

27.在我国上市公司股票中B股、H股、N股、S股为境外上市股票。答案：错

28.一般股票市场可以分为一级市场、二级市场，其中，一级市场也称为股票交易市场。答案：错

29.证券交易遵循的时间优先原则，是指在时间序列上，按报价先后顺序依次成交，不考虑价格因素。答案：错

30.证券交易的价格优先原则是指，价格最高的卖方报价与价格最低的买方报价优先于其他一切报价而成交。答案：错

31.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。答案：对

32.根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。答案：对

33.按票面利率不同，债券可以划分为零息债券、定息债券、浮息债券和附息债券。答案：错

34.按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券、零息债券等。答案：错

35.股票市场是发行和买卖债券的场所，是金融市场的重要组成部分，是一国金融体系中不可或缺的部分。答案：错

36.在我国除政府和金融机构外，公司不得发行债券。答案：错

37.债券发行需要确定的最为重要的三大因素为发行利率、发行期限和发行费用，这三点直接决定了债券的投资价值。答案：错

38.债券发行中，发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。答案：对

39.债券发行中，低于面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。答案：错

40.债券发行价格高于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。答案：错

41.债券市场是一个独立的市场，它不随股票市场、黄金市场、外汇市场的变化而变化。答案：错

42.交易所债券市场则依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。答案：对

43.交易所债券市场的建立（1997年）晚于银行间债券市场，但是经历了15年的快速发展后，交易所债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在交易所市场发行并上市交易。答案：错

44.交易所债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。答案：错

45.银行间债券市场是依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。答案：错

46.由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券要高一些，并且部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。答案：对

47.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。答案：对

48.金融衍生品的不可复制性特性表现在：根据衍生品的定价和专业技术，充分考虑实际情况以及不同的市场参数设计不同的产品。答案：错

49.金融衍生品的平衡特征表现在：由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生品交易，产生“以小博大”的效应。平衡效应放大了金融衍生品的风险。答案：错

50.金融衍生品的市场功能有：转移风险、价格发现、降低交易效率、优化资源配置。答案：错

51.在金融衍生品的多种市场功能中，优化资源配置，是指金融衍生品市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。答案：对

52.在金融衍生品的多种市场功能中，转移风险，是指交易主体通过金融衍生品的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。答案：对

53.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。我国的上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所，四家商品交易所的国际排名持续稳定在全球前15位。答案：错

54.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和汇率互换市场。答案：错

55.金融远期合约是指双方约定在未来某已确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。答案：对

56.金融远期合约的缺点有：无规避价格风险、非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。答案：错 57.金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。答案：错

58.期货交易的主要制度有：保证金制度、每月结算制度、持仓限额制度、逐户报告制度、强行平仓制度。答案：错

59.金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。答案：对

60.金融期权的要素包括：基础资产、期权的买卖双方、中介方、执行价格、到期日、期权费。答案：错

61.按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。答案：对

62.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和远期期权。答案：错

63.金融期权有四种基本的交易策略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。答案：对

64.金融互换是通过银行进行的场外交易。答案：对

65.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。答案：对

66.外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、中小型跨国企业参与的，通过中介机枸或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。答案：错

67.目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场，其中，纽约是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。答案：错

68.外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽、形成外汇价格体系、调剂外汇余缺，调节外汇供求、实现不同地区间的支付结算、运用操作技术全面消除外汇风险。答案：错

69.外汇市场的无形市场，是指由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所，交易所内有固定的营业日和开盘、收盘时间。答案：错

70.外汇市场的有形市场是指有供交易者作交易的固定场所，交易所内没有固定的营业日和开盘、收盘时间。答案：错

71.自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。答案：对

72.批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场。而银行之所以进行交易是为弥补银行与客户交易出现的差额需要，包括银行为了避免由这些差额而引起的汇率变动风险，以及对银行自身的各种外汇进行自主性的调整交易需求。

73.零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，比如某公司要进口一批货物，个人出国旅游以及个人收到的外币收入等。此类外汇交易是外汇市场的一个重要的组成部分，也称广义的市场。答案：对

74.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天、1年及2年。答案：错

75.外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易、商业银行与中央银行之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。答案：错

76.保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。答案：对

77.保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失、补偿损失、融通资金、高额利息回报。答案：错

78.社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和自愿性等特点。答案：错

79.商业保险是保险公司以营利为目的，基于强制原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。答案：错

80.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费。当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，或达到人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。答案：对

81.银保产品中人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保障事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。答案：对

82.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。答案：对

83.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。答案：对

84.黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。答案：对

85.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。答案：对

86.黄金价格的影响因素包括：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率、黄金价格预期。答案：错

87.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。答案：对

二、单选题

1. 下列哪项不属于金融资产的交易机制中，价格形成机制的影响因素？

A.利率 B.汇率 C.证券价格 D.中介费用答案：D 2. （）是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者。 A.企业

B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人答案：A 3. ( )与其他市场参与者不同，其参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。 A.企业

B.政府及政府机构 C.中央银行 D.居民个人答案：C 4.下列哪项不属于金融市场的交易中介。 A.银行

B.有价证券承销人 C.证券交易经纪人 D.律师事务所答案：D 5.下列哪项不属于金融市场的服务中介。 A.证券结算公司 B.会计师事务所 C.投资顾问咨询公司 D.证券评级机构答案：A 6.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这一评价反映的是金融市场在宏观经济中的哪项功能。 A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.避险功能答案：C 7.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为（）市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场答案：B 8.金融市场中的（）市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易，中间没有经纪人的介入。

A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场答案：D 9.（）市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。

A. 货币市场 B. 资本市场

C. 金融衍生品市场 D. 外汇市场答案：D 10.（）市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

A. 货币市场 B. 资本市场

C. 金融衍生品市场 D. 外汇市场答案：A

11.下列哪个选项不属于货币市场的特征。

A. 低风险、低收益 B. 期限短、流动性高 C. 交易量大、交易频繁

D. 参与方不断扩大，参与形式多样化答案：D 12.以下哪项不属于商业票据的特点。

A. 期限短 B. 成本低 C. 方式单一 D. 利率敏感答案：C 13.商业票据的市场主体包括( )。

A. 发行者、投资者和销售商

B. 发行者、担保人、投资者和销售商 C. 发行者、中介商、投资者和销售商

D. 发行者、担保人、中介商、投资者和销售商答案：A 14.下列哪项属于短期政府债券的特点。

A. 违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B. 违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C. 违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D. 违约风险小、流动性强、交易成本较高答案：C 15.以下不属于大额可转让定期存单特点的是。 A. 不记名 B. 金额较大

C. 不能提前支取，但可在二级市场上流通转让 D. 利率固定，一般高于同期限的定期存款利率答案：D 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括以下哪种市场。

A. 股票市场 B. 债券市场

C. 证券投资基金市场 D. 二级市场答案：D 17.股票按照投资主体性质划分，不包含以下哪种类型。

A. 政府股 B. 法人股 C. 社会公众股 D.国家股答案：A 18.将股票根据股东享有权利和承担风险大小不同划分的类型中不包含以下哪项。

A. 普通股股票 B. 优先股股票 C. 政府股票 D. 法人股票答案：C 19.我国上市公司股票中（）是指以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。 A. A股 B. B股 C. H股 D. N股答案：B 20.股票交易市场又称股票二级市场，是已发行股票在投资者之问进行交易的市场，一般来说，股票的二级市场交易通过（）进行。

A. 证券公司 B. 交易商协会 C. 买方市场 D. 卖方市场答案：A 21.以下哪项不属于股票市场职能。

A. 积聚资本 B. 转让资本 C. 资产折价 D. 股票定价答案：C 22.以下哪项不属于债券所具有的特征。

A. 偿还性 B. 流动性 C. 不确定性 D. 收益性答案：C 23.以下哪项不属于债券的收益来源。

A. 利息收益

B. 投资者通过债券交易取得的买卖差价 C. 债券利息的再投资收益 D. 多种债券的组合投资答案：D 24.以下属于根据债券发行主体不同划分的债权类型是。

A. 私募债券 B. 超短期债券 C. 长期债券 D. 国际债券答案：D 25.不属于按照债券利息的支付方式不同划分的债券类型为（）。

A. 分期还本付息债券 B. 一次还本付息债券 C. 贴现债券 D. 附息债券答案：A 26.以下不属于按照按票面利率不同划分的债券类型为。

A. 零息债券 B. 定息债券 C. 浮息债券 D. 附息债券答案：D 27.以下不属于债券市场功能的是。

A. 融资功能 B. 价格发现功能

C. 微观调控的重要场所 D. 宏观调控的重要场所答案：C 28.以下选项中不得发行公司债的是。

A. 股份有限公司 B. 个体工商户 C. 有限责任公司

D. 国有独资企业或国有控股企业答案：B 29.以下选项中哪项属于在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素。

A. 发行利率、发行期限、发行价格 B. 发行利率、发行期限、发行费用 C. 发行利率、发行价格、发行费用 D. 是否含权、有无担保、发行费用答案：A 30.按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况，以下哪个选项不在此列。

A. 平价发行 B. 溢价发行 C. 折价发行 D. 协议发行答案：D 31.下列选项中，不对债券在流通市场（二级市场）交易价格造成影响的因素为。

A. 公众评价 B. 市场利率

C. 通货膨胀率预期 D. 票面金额答案：D 命题认知程度：记忆难度：难

命题依据：教材第一部分，第三章，第三节

32.按照基础工具的种类划分，下列哪项不属于金融衍生品。

A. 股权衍生品 B. 利率衍生品 C. 期货衍生品 D. 货币衍生品答案：C 33.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于（）。 A. 基本标的资产的价值 B. 市场预期价值 C. 未来价值 D. 历史价值答案：A 34.下面属于金融衍生品特性表现的选项为：

A. 可复制性 B. 不可复制性 C. 平衡特征 D. 波动性答案：A 35.下面不属于金融衍生品市场功能的选项为：

A. 转移风险 B. 价格发现 C. 降低交易效率 D. 优化资源配置答案：C 36.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。请问以下哪家交易所国际排名未在在全球前20位之列：

A. 中国金融期货交易所 B. 上海期货交易所 C. 大连商品交易所 D. 郑州商品交易所答案：A 37.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中不在其列的是：

A. 金融远期市场 B. 金融期货市场 C. 金融期权市场 D. 汇率互换市场答案：D 38.金融远期合约的优点是：

A. 标准化合约 B. 柜台交易 C. 规避价格风险 D. 有履约保证答案：C 39.下列选项中属于金融期货合约特征的是：

A. 标准化合约 B. 非标准化合约 C. 没有履约保证 D. 柜台交易答案：A 40.下列选项中不属于期货交易主要制度的有： A. 强行平仓制度 B. 每日结算制度 C. 持仓限额制度 D. 逐户报告制度答案：D 41.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度

A. 会员结算准备金余额等于零 B. 交易所的紧急措施应予强行平仓 C. 持仓量接近其限仓规定 D. 持仓量低于其限仓规定答案：B 42.下列选项中属于期货交易的主要策略的是：

A. 风险对冲 B. 空头套期保值 C. 持仓限额

D. 及时追加保证金答案：B 43.下列选项中不属于金融期权要素的是：

A. 基础资产 B. 期权的中介方 C. 执行价格 D. 期权费答案：B 44.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和（）。

A. 远期期权 B. 即期期权 C. 外汇期权 D. 期货期权答案：D 45.交易者购买期权费为10美元的微软股票看涨期权，执行价格是60美元，到期日时微软市场价格涨到80美元，交易者选择执行期权，同时在现货市场以80美元卖出，其收益为（）美元；假如到期日微软的市场价格跌到40美元，则交易者的最大损失为（）美元。

10、20 B.

10、10 C. 20、10 D. 20、20 答案：B 46.以下属于外汇市场特点的是

A. 空间统一性 B. 方向一致性 C. 空间分散性 D. 时间跳跃性答案：A 47.目前,世界最大的外汇交易中心是（）。 A. 纽约 B. 东京 C. 香港 D. 伦敦答案：D 48.下列选项中不属于外汇市场功能的是

A. 充当国际金融活动的枢纽 B. 形成外汇价格体系

C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求 D. 运用操作技术全面消除外汇风险答案：D 49.以下关于外汇市场中无形市场的描述错误的是：

A. 有固定的营业日和开盘、收盘时间 B. 买卖都是用电话、电报及其他通讯工具

C. 由外汇经纪人充当买卖中介或由外汇交易员而使交易得以进行的市场 D. 交易不受时间和空间的限制答案：A 50.以下关于自由外汇市场描述正确的是：

A. 交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制 B. 交易对手由政府决定

C. 对每笔交易的最高限额有严格限制 D. 交易实质上受到官方控制答案：A 51.下列哪项不是远期外汇市场远期外汇交易的标准期限

A. 30天 B. 60天 C. 90天 D. 2年答案：D 52.以下哪项不是远期外汇交易的主要功能：

A. 发现汇价

B. 防范化解汇率风险 C. 外汇投机

D. 期限多样，从30天至2年不等答案：D 53.下列选项中哪项不是外汇市场交易的主要模式：

A. 商业银行与客户之间的外汇交易 B. 商业银行同业之间的外汇交易

C. 商业银行与中央银行之间的外汇交易 D. 中央银行与客户之间的外汇交易答案：D 54.下列选项中哪项不是保险的相关要素：

A. 保险合同 B. 投保人 C. 保险标的 D. 保险险金费率答案：D 55.下列情形中哪项不属于《中华人民共和国继承法》规定的被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照的规定履行给付保险金义务的:

A. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D. 保险公司由于经营不善进入破产清算环节时答案：D 56.下列关于保险产品的功能的叙述中不正确的是：

A. 转移风险，分摊损失 B. 补偿损失 C. 融通资金

D. 受益人可享受高额利息回报答案：D 57.下列关于社会保险特性的描述正确的是：

A. 营利性 B. 社会公平性 C. 非强制性 D. 高收益性答案：B 58.以下选项中哪项不会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响：

A. 保险公司经营水平 B. 保险公司投资水平

C. 或有事项发生的不确定性 D. 被保险人的主观预期答案：D 59.为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割的标准金条，其标准重量是：

A. 350-430盎司 B. 350-400盎司 C. 300-400盎司 D. 300-430盎司答案：A 60.在国际通用的伦敦交割的标准金条中，最常用的是400盎司，也就是（）千克。

A. 13.5千克 B. 12千克 C. 12.5千克 D. 12.2千克答案：C 61.下列选项中不会对黄金价格造成影响的因素为：

A. 供求关系及均衡价格 B. 通货膨胀 C. 利率

D. 黄金价格预期答案：D

三、多选题

1．金融资产的交易机制中，价格形成机制主要由以下哪几个因素构成。

A. 利率价格 B. 汇率价格 C. 各种证券价格 D. 渠道费用答案：ABC 2．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，它包括哪几层含义（）。

A. 它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、电子市场等

B. 它是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等

C. 它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）形成机制，以及交易后的清算和结算机制

D. 它反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系答案：ACD 3.金融市场交易的对象是（）、（）、（）以及其他金融工具。

A. 货币 B. 资金 C. 信用

D. 货物所有权答案：ABC 4.参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括（）、（）、（）、（）以及居民个人。

A. 企业

B. 政府及政府机构 C. 中央银行 D. 金融机构答案：ABCD 5.金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括（）、（）、（）、（）以及外汇和金融衍生品等。

A. 同业拆借 B. 票据 C. 债券 D. 股票答案：ABCD 6.金融市场的微观经济功能包括

A. 融资功能 B. 财富管理功能 C. 避险功能 D. 交易功能答案：ABCD 7.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为（）。

A. 发行市场 B. 二级市场 C. 第三市场 D. 第四市场答案：ABCD 8.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）、（）、（）、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。

A. 货币市场 B. 资本市场 C. 权益市场

D. 金融衍生品市场答案：ABD 9.金融市场中的“第三市场”是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，它具有（）的优点。

A. 限制少 B. 成本低

C. 清算结算便利 D. 交易离散答案：ABC 10.随着金融市场体系的逐渐形成，中国的金融市场功能不断深化。这主要体现在以下哪几个方面：

A. 金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富 B. 金融市场的风险敞口逐年扩大

C. 金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高 D. 金融市场的广度在不断扩大，参与形式更为多样化答案：ACD 11.下列哪几个选项属于货币市场的特征。

A. 低风险、低收益 B. 期限短、流动性高 C. 交易量大、交易频繁

D. 参与方不断扩大，参与形式多样化。答案：ABC 12.以下不属于商业票据特点的是（）。

A. 期限较长 B. 成本较高 C. 方式灵活 D. 信用度高答案：AB 13.商业票据的市场主体包括( )。

A. 发行者 B. 投资者 C. 销售商 D. 中介商答案：ABC 14.下列哪几项不属于短期政府债券具有的特点。

A. 违约风险小、流动性差、交易成本低、收入免税 B. 违约风险小、流动性强、交易成本较高、收入免税 C. 违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税 D. 违约风险小、流动性强、交易成本较高答案：ABD 15.大额可转让定期存单的特点主要有。

A. 不记名 B. 金额较大

C. 利率既有固定，也有浮动。一般高于同期限的定期存款利率 D. 不能提前支取，但可在二级市场上流通转让答案：ABCD 16.按金融工具的基本性质分类，资本市场包括以下哪几种市场。

A. 股票市场 B. 债券市场

C. 证券投资基金市场 D. 二级市场答案：ABC 17.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为（）和（）。

A. 普通股股票 B. 优先股股票 C. 记名股票 D. 无记名股票答案：AB 18.按投资主体的性质不同，股票分为哪三种类型。

A. 政府股 B. 法人股 C. 社会公众股 D.国家股答案：BCD 19.以下哪几种股票为境外上市股票。

A. S股 B. B股 C. H股 D. N股答案：ACD 20.在证券交易中遵循的交易原则包括。

A. 时间优先原则 B. 价格优先原则 C. 协议优先原则 D. 需求优先原则答案：AB 21.股票市场有如下哪几个方面的职能。

A. 积聚资本 B. 转让资本 C. 转化资本 D. 股票定价答案：ABCD 22.作为一种理财产品，债券具有以下特征。

A. 偿还性 B. 流动性 C. 安全性 D. 收益性答案：ABCD 23.债券的收益来源有（）。

A. 利息收益

B. 投资者通过债券交易取得的买卖差价 C. 债券利息的再投资收益 D. 多种债券的组合投资答案：ABC 24.根据发行主体不同，债券可划分为( )等。

A. 政府债券 B. 金融债券 C. 公司债券 D. 国际债券答案：ABCD 25.按期限不同，债券可划分为（）。

A. 短期债券 B. 中期债券 C. 长期债券 D. 国际债券答案：ABC 26.按利息的支付方式不同，债券可划分为（）。

A. 分期还本付息债券 B. 一次还本付息债券 C. 贴现债券 D. 附息债券答案：BCD 27.按票面利率不同，债券可以划分为。

A. 零息债券 B. 定息债券 C. 浮息债券 D. 附息债券答案：ABC 28.以下属于债券市场功能的是。

A. 融资功能 B. 价格发现功能

C. 微观调控的重要场所 D. 宏观调控的重要场所答案：ABD 29.《中华人民共和国公司法》规定，以下哪几类公司可发行公司债。

A. 股份有限公司 B. 个体工商户 C. 有限责任公司

D. 国有独资企业或国有控股企业答案：ACD 30.在债券发行需要确定的要素中最主要的三大要素包括。

A. 发行利率 B. 发行期限 C. 发行价格 D. 发行费用答案：ABC 31.将债券发行方式按照发行价格的不同进行划分，包含以下哪几种情况。

A. 平价发行 B. 溢价发行 C. 折价发行 D. 协议发行答案：ABC 32.债券发行后，其绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的（）等因素影响。

A. 评价 B. 市场利率

C. 通货膨胀率预期 D. 票面金额答案：ABC 33.按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为。

A. 股权衍生品 B. 货币衍生品 C. 利率衍生品 D. 期货衍生品答案：ABC 34.按照交易场所划分，金融衍生品可以分为。场内交易工具和场外交易工具。

A. 场内交易工具 B. 场外交易工具 C. 场前交易工具 D. 场后交易工具答案：AB 35.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为。 A. 远期 B. 期货 C. 期权 D. 互换答案：ABCD 36.下面属于金融衍生品特性表现的选项为。

A. 可复制性 B. 不可复制性 C. 平衡特征 D. 杠杆特征答案：AD 37.金融衍生品的市场功能表现为：

A. 转移风险 B. 价格发现 C. 提高交易效率 D. 优化资源配置答案：ABCD 38.近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。其中，国际排名持续稳定在全球前15位的三家交易所分别是：

A. 中国金融期货交易所 B. 上海期货交易所 C. 大连商品交易所 D. 郑州商品交易所答案：BCD 39.金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场,以下选项中正确的是：

A. 金融远期市场 B. 金融期货市场 C. 金融期权市场 D. 汇率互换市场答案：ABC 40.金融远期合约的缺点是：

A. 非标准化合约 B. 柜台交易

C. 无法规避价格风险 D. 无履约保证答案：ABD 41.下列选项中属于金融期货合约特征的是：

A. 非标准化合约

B. 履约大部分通过对冲方式

C. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额答案：BC 42.下列选项中属于期货交易主要制度的有：

A. 保证金制度 B. 每日结算制度 C. 持仓限额制度 D. 逐户报告制度答案：ABC 43.期货交易中，当出现以下何种情形时执行强行平仓制度 A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足 B. 持仓量超出其限仓规定

C. 因违规受到交易所强行平仓处罚 D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓答案：ABCD 44.期货交易的主要策略有：

A. 多头套期保值 B. 空头套期保值 C. 持仓限额

D. 及时追加保证金答案：AB 45.金融期权的要素包括：

A. 基础资产

B. 期权的买、卖双方 C. 执行价格 D. 到期日 E. 期权费答案：ABCDE 46.按行权日期不同，金融期权可分为：

A. 欧式期权 B. 美式期权 C. 中式期权 D. 日式期权答案：AB 47.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为。

A. 现货期权 B. 即期期权 C. 外汇期权 D. 期货期权答案：AD 48.外汇市场的特点包括

A. 空间统一性 B. 时间连续性 C. 空间分散性 D. 时间跳跃性答案：AB 49.目前,世界最大的外汇交易中心是（）,亚洲地区最大的外汇交易中心是( )活跃的外汇市场是（）。

A. 伦敦

，北美洲最B. 纽约 C. 东京 D. 中国 E. 苏黎世答案：ACB 50.外汇市场的功能包括：

A. 充当国际金融活动的枢纽 B. 形成外汇价格体系

C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求 D. 实现不同地区间的支付结算 E. 运用操作技术规避外汇风险答案：ABCDE 51.以下关于外汇市场中有形市场的描述正确的是：

A. 有固定的营业日和开盘、收盘时间 B. 买卖都是用电话、电报及其他通讯工具 C. 交易方式为封闭式

D. 交易不受时间和空间的限制答案：AC 52.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有

A. 30天 B. 60天 C. 90天 D. 180天 E. 1年 F. 2年答案：ABCDE 53.远期外汇交易的主要功能有：

A. 发现汇价

B. 防范化解汇率风险 C. 外汇投机

D. 期限多样，从30天至2年不等答案：ABC 54.外汇市场交易主要分为哪几种：

A. 商业银行与客户之间的外汇交易 B. 商业银行同业之间的外汇交易

C. 商业银行与中央银行之间的外汇交易 D. 中央银行与客户之间的外汇交易答案：ABC 55.下列选项中哪些属于保险的相关要素：

A. 保险合同 B. 投保人 C. 保险标的 D. 被保险人答案：ABCD 56.被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

A. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的 B. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的 D. 保险公司由于经营不善进入破产清算环节时答案：ABC 57.关于保险产品的功能叙述正确的有：

A. 转移风险，分摊损失 B. 补偿损失 C. 融通资金

D. 受益人可享受高额利息回报答案：ABC 58.保险按照其经营性质可划分为：

A. 公益保险 B. 社会保险 C. 商业保险 D. 企业保险答案：BC 59.下列关于社会保险特性的描述正确的是：

A. 非营利性 B. 社会公平性 C. 强制性 D. 高收益性答案：ABC 60.按照承保方式划分，保险可以分为：

A. 直接保险 B. 间接保险 C. 再保险 D. 永续型保险答案：AC 61.以下选项中会对银保产品中人身保险新型产品的投资收益造成影响的有：

A. 保险公司经营水平 B. 保险公司投资水平

C. 或有事项发生的不确定性 D. 被保险人的主观预期答案：ABC 62.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，下列选项中不在此规格的是：

A. >99.99% B. >99% C. >98% D. >99.5% 答案：BC 63.世界上大大小小的黄金市场约有40多个，其中比较重要的和影响较大的有。

A. 伦敦 B. 纽约 C. 苏黎世 D. 上海答案：ABC 64.黄金价格的影响因素包括：

A. 供求关系及均衡价格 B. 通货膨胀 C. 利率 D. 汇率答案：ABCD

第四章对公理财产品营销与客户管理

一、判断题

1．商业银行理财产品营销是指银行理财产品的营销人员通过一系列营销手段，将银行理财产品营销给目标客户，并为客户提供相应的理财顾问服务，以满足客户投资银行理财产品的需求，从而实现银行理财业务为客户提供理财服务和为银行创造价值的功能和目的。答案：对

2．对公理财产品销售只有满足对购买有主要决策权的关键部门与关键人物的主要需要才可以成功。答案：对

3．对商业银行营销策略选择起决定作用的因素是有效进行市场细分和合理选择、定位目标市场。答案：对

4．商业银行理财品牌战略选择的核心应当是银行品牌与理财产品品牌联动战略。答案：对

5．举办理财产品推介会是商业银行理财产品营销的渠道策略措施之一。答案：错

6．销售活动的关键部分与销售人员的主要工作是：说服客户相信你所销售的理财产品能更好地满足他的需求。答案：对

7.商业银行理财业务人员的范围应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。答案：对

8.根据《中国农业银行对公理财产品销售管理办法（试行）》的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供专业性的相关对公理财顾问或综合理财服务，一般产品销售和服务人员可直接提供相应服务。答案：错

9.商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况。答案：对

10.对于一些特殊客户，譬如理财资金量较大（5000万元以上）的客户，商业银行可以通过一对一的定制服务来调查客户需求，制订理财计划，满足客户需求。答案：错

11. 商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。答案：对

12. 在理财产品命名时，为达到更好的销售效果，可适当使用带有承诺性的称谓。答案：错

13. 商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。答案：对

14. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。答案：对

15. 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。答案：错

16. 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。答案：对

17.商业银行分支机构可根据当地实际情况制定本辖区内使用的客户风险承受能力评估书。答案：错

18. 商业银行销售高于同期存款利率的保证收益理财产品，应当是对客户有附加条件的保证收益。答案：对

19. 商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。答案：对

20. 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档。答案：对

21.银行理财产品是针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理方案，实质体现的是银行集合多个投资者的资金，作为一个整体统一管理和运用，并按照理财文件规定的规则分配投资收益，为客户谋取投资收益或者财务利益的财产管理关系。答案：对

22.受托管理客户的财产以及按照理财文件的规定确定收益分配的规则是银行理财产品最重要的特征。答案：对

23.银行理财产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。答案：对

24.银行理财产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等。答案：对

25.一般而言，理财产品的开发商和销售商身份一致，理财产品的发行人既是产品的开发商也是产品的销售商。答案：对

26.由于受部分领域的专业能力所限，为提高理财产品的资金管理水平，一些商业银行往往根据需要聘请其他金融公司担任自己发行的理财产品的投资顾问。答案：对

27.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循风险匹配原则。答案：对

28.封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。答案：对

29.对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。答案：对

30.封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。答案：对

31.期次类产品只在一段销售时间内销售，比如委托期为一周或一年的产品，到期后利随本清，产品结束。答案：对

32.滚动发行产品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。答案：对

33.对于保证固定收益的理财产品而言，银行管理运用理财资金获得的投资回报，如果高于约定的其支付给客户的投资回报，高出部分归属银行，客户不参与分配。答案：对

34.按照中国银监会法规的规定，保证收益理财产品或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是不需附加条件的保证收益。答案：错

35.理财产品销售过程中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。答案：对

36.在最低收益率之下的投资本金和收益的投资风险全部由银行承担，客户不承担风险，理财产品到期，客户不但可以收回投资本金，并且最起码可以获得理财文件约定的最低收益，这是保证最低收益理财产品的特征。答案：对

37.对于保证最低收益理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，超额收益直接归属银行。答案：错

38.对于保证最低收益理财产品而言，由于投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。答案：对

39.保本浮动收益的理财产品的特征是银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。答案：对

40.保本浮动收益理财产品理财资金的运用一般都是结构化的。答案：对

41.结构化理财产品都是保本的理财产品。答案：错

42.对于保证最低收益的理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，将超额收益在银行与客户之间进行分配。答案：对

43.保证最低收益理财产品与保证固定收益理财产品的不同点在于，投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。答案：对

44.保本浮动收益理财产品，银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。答案：对

45.保本浮动收益理财产品的资金运用一般都是结构化的。答案：对

二、单选题

1．从发展趋势看，（）营销和（）营销是今后商业银行理财产品营销的发展方向。

A．细分补缺 B．个别化补缺 C．细分本地化 D．个别化本地化答案：B 2．农业银行在2014年世界杯期间为球迷量身定制了“球迷专享”理财产品，这是使用了商业银行理财产品哪种定位策略？（）

A．产品差异定位法 B．竞争定位法 C．使用定位法 D．利益定位法答案：C 3．我行自主理财产品由总行（）部门统一研发。

A．公司与投行业务部 B．金融市场部 C．机构业务部 D．资产管理部答案：D 4．农业银行理财产品的品牌名称是（）。

A．金光道 B．金益农 C．金钥匙 D．如意答案：C 5．对大型客户、集团客户、行业龙头企业等资金规模大，话语权强的客户，主要以（）方式为其提供适合的理财产品。

A．营销常规理财产品

B．营销常规理财产品，偶尔定制 C．定制

D．一半营销常规产品，一半定制答案：C 6．对于资金规模大的存款类客户，主要以（）产品优先满足其理财需求。

A．常规理财产品

B．常规理财产品，穿插一定规模的高收益产品 C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）

D．高收益产品和汇利丰A款（本金留存分行结构性存款）答案：D 7．对于资金流动性强、留存资金比例不高的结算类客户，为保证其资金流动性，一般重点推介（）产品满足其理财需求。

A．固定期限产品，如安心得利系列 B．开放式产品，如安心快线系列

C．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款） D．汇利丰B款答案：B 8．对于资本属性的资金，如上市公司发债募集资金，处于暂时闲置期的企业对外投资资金等，若该资金要求“保本”但收益要求不高，则优先推荐（）产品最为适合。

A．汇利丰A款（本金留存分行结构性存款） B．本利丰 C．安心得利 D．安心快线答案：B 9．（），中国银行业监督管理委员会正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》，对商业银行理财产品销售相关的事宜作出了系统性的规范。

A．2011年8月28日 B．2012年8月28日 C．2013年8月28日 D．2014年8月28日答案：A 10．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A．三 B．四 C．五 D．六答案：C 11．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A．三 B．四 C．五 D．六答案：C 12．超过（）年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行（）完成风险承受能力评估。

A．一网点

B．二网点或其网上银行 C．一网点或其网上银行 D．二网点答案：C 13．风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A．1 B．5 C．10 D．20 答案：B 14．风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A．5 B．10 C．15 D．20 答案：B 15．风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A．5 B．10 C．15 D．20 答案：D 16.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）%（含）以上。

A．30 B．40 C．50 D．60 答案：C 17．理财业务风险管理是指商业银行就理财业务的风险进行识别、计量、监测及（）的过程。

A．控制

B．评估 C．防范 D．消除答案：A 18．根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的（）风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A．操作

B．声誉 C．市场 D．信用答案：A 19. 理财业务（）风险是指由理财业务经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对理财业务负面评价的风险。 A．信用

B．声誉 C．市场 D．流动性答案：B 20.（）是风险管理的最基本要求。 A．适当的风险计量

B．及时的风险监测

C．适时、准确地识别风险 D．全面的风险控制答案：C 21.一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特点条件的（）担任。 A．基金公司

B．信托公司 C．商业银行 D．保险公司答案：C 22.客户风险承受能力主要是通过（）得到的。 A.客户风险承受能力评估

B．销售人员调查 C．客户提供资产证明 D．客户自我认定答案：A 23.适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。 A.5 B．10 C．20 D．1 答案：B 24.总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品是以下哪种理财产品？ A．封闭式产品 B．滚动发行产品 C．开放式产品 D．半开放式产品答案：C 25.( )个月以内的产品称为超短期理财产品。 A．2 B．3 C．1 D．6 答案：C 26.根据监管规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A．2 B．3 C．4 D．5 答案：D 27.银行理财产品最基本的分类方式是（）。

A．按照收益类型或者说客户获取收益方式分类

B．按期限长短分类 C．按发行方式分类 D．按资产运用方式分类答案：A 28.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的固定收益率，银行必须以其自有资金弥补实际收益与约定收益之间的差额，保证投资者获得约定的回报。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：A 29.银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：B 30.理财产品到期时最终实际收益率可能高于银行保证的最低收益率，但是不会低于银行保证的最低收益率。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：B 31.如果银行管理运用理财资金的实际回报率低于理财文件中约定的最低收益率，银行必须以其自有资金弥补差额，保证投资者获得约定的最低水平投资回报。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：B 32.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依照实际投资收益情况和理财文件规定的收益分配规则确定客户实际收益。这种产品最有可能是以下哪种？

A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：C 33.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。这种产品最有可能是以下哪种？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：D 34.银行不承担任何投资风险，而客户承担全部投资风险的理财产品是哪一类型？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：D 35.银行不承担任何风险，银行只能作为理财产品的投资管理人获得一定的管理佣金（管理费用）。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：D 36.银行在管理理财资金的过程中尽到了必须尽到的责任或者履行了有关义务，即使理财产品发生亏损，银行也不承担任何赔偿责任。这是以下哪一类型产品？ A．保证固定收益产品

B．保证最低收益产品 C．保本浮动收益产品 D．非保本浮动收益产品答案：D 37.非保本浮动收益的银行理财产品最适合于以下哪一类型客户？ A．保守型客户

B．谨慎型客户 C．稳健型客户

D．有较大风险承担能力的风险偏好型的客户答案：D 38.理财资金投资或者运用对象单

一、理财资金运用方式也单

一、受益权也没有设置分层结构的理财产品是以下哪一类型产品？ A．结构化理财产品

B．股票挂钩类理财产品 C．外汇挂钩结构性理财产品 D．非结构化理财产品答案：D 39.（）产品是一种资金组合运用的理财产品，是通过一定的技术手段将两种以上风险收益性质和特征完全不同的基本金融产品（其中包括固定收益证券或者结构性存款，也包括金融衍生品）进行组合投资产生的理财产品。 A．结构性理财产品

B．开放式产品 C．非开放式产品 D．非结构化理财产品答案：A 40.（）产品的本质就是将固定收益金融产品（固定收益债券或者结构性存款）与金融衍生工具合二为一，以提高理财投资的收益率，并通过挂钩设计将投资者对未来市场走势的预期产品化。

A．结构性理财产品

B．开放式理财产品 C．非开放式理财产品 D．非结构化理财产品答案：A 41.以下哪类产品通常被作为活期存款的替代品？ A．结构性理财产品

B．开放式理财产品 C．货币型理财产品 D．半开放式理财产品答案：C 42.以下哪些不属于商业银行推出的债券型理财产品的主要投资对象？ A．国债

B．金融债 C．大宗商品 D．中央银行票据答案：C 43.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．国债 B．金融债 C．大宗商品

D．未上市企业股权答案：D 44.投资于另类资产的理财产品被称为另类理财产品，以下不属于另类资产的是（）。 A．证券化资产

B．金融债

C．私募股权基金 D．大宗商品答案：B 45.以下哪些不属于商业银行一般性客户的理财资金投资对象？ A．企业债

B．境内二级市场公开交易的股票 C．大宗商品 D．金融债答案：B

三、多选题

1．商业银行理财产品营销的特殊性表现为（）。

A. 个性化 B. 追求增值性 C. 综合性 D. 主动性

E．高科技含量性答案：ABCDE 2．理财产品的销售内容包括（）。

A. 销售理财产品的使用价值 B. 销售理财产品的差别优势 C. 销售客户需求的满足 D. 销售理财产品的品牌答案：ABC 3．影响商业银行理财产品目标市场战略选择的因素主要有（）。

A. 银行的实力

B. 银行理财产品的特点 C. 竞争对手的状况 D. 市场的特点答案：ABCD 4．商业银行理财产品营销的创新与差异化策略中，具体的差异化途径有（A. 销售时间差异化

B. 产品设计基础资产的差异化 C. 期限多样化，合理配比收益率 D. 严格分层化服务答案：BCD

。

）

第三篇：对公客户经理试题

第1节，共3节

1. 短期信贷业务期限为(A)

1年(含1年)

2年(含2年)

3年(含3年)

4年(含4年)

2. 长期信贷业务期限为(C)

1年以上

3年以上

5年以上

10年以上

3. 以下不属于表外信贷业务的是(D)

商业承兑汇票

保证

信用

商业汇票贴现

4. 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息.费用和偿还本金或(B)为条件的一种经营行为

承担相应债务

最终承担债务

承担相应义务

最终承担义务

5. 信贷业务一般包括以下六个基本要素：对象、金额、期限、价格、(C)

用途、方式

用途、条件

用途、担保

方式、担保

6. 信贷业务按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。中期期限在(C)之间

1年到5年之间

1(含1年)年到5年之间 1年到5年之间(含5年)

1年(含1年)到5年之间(含5年)

按组织形式划分，信贷业务可以分为普通贷款、联合贷款和(B)三种形式

委托贷款银团贷款

境外筹资转贷款固定资产贷款

8. 绿色信贷包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范(A),提升自身的环境和社会表现等基本内容

9. 环境和社会风险金融和社会风险金融和环境风险环境和经济风险

银行信贷经营的首要理念是(C)

审慎经营理念

以客户为中心理念

诚实守信理念

绿色信贷理念

10. 银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金“保值“，避免承受过高风险和造成损失，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是(B)

流动性

安全性

效益性

合法性

11. 银行在经营信贷业务过程中能按预定期限回收信贷资金，或能在没有损失的状态下迅速变现资金的能力，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是(A)

12.

流动性安全性效益性合法性

银行在经营活动中应追求最大效益，这体现在办理信贷业务时必须遵循的原则是(C)

流动性安全性效益性合法性

信贷基础测试1.1:信贷业务概述

二、多选题第2节，共3节

1. 按期限划分，信贷业务可以分为(ABC)

短期信贷业务

中期信贷业务

长期信贷业务

超长期信贷业务 2. 表内信贷业务是指在资产负债表中资产栏可以揭示的业务。以下属于表内信贷业务的有(CD)

保证

商业汇票承兑

商业汇票贴现

贷款

3. 表外信贷业务是指在资产负债表附注中反映的业务。以下属于表外信贷业务的有(ACD)

6. 商业汇票承兑商业汇票贴现保证信用证

按资金来划分，信贷业务可以分为(ABD)

信贷资金贷款委托贷款联合贷款境外筹资贷款

建设银行的信贷业务的服务渠道包括(ABC)

客户经理电子银行渠道网点渠道柜员

办理信贷业务必须遵循“三性”原则，“三性”原则包括(BCD)

时效性

安全性

流动性

效益性

7. 信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的(ABCD)与行为规范的总称

信贷理念

价值取向

信贷原则

管理制度

8. 我行信贷文化核心理念除了诚实守信理念、审慎经营理念、资本经营理念、风险管理理念以外，还包括(BCD)

以市场为导向理念

以客户为中心理念

金融创新理念 9.

10.

11.

12.

13.

14.

15.

16. 绿色信贷理

信贷文化建设的主要内容除了建设信贷经营文化、信贷服务文化以外，还包括(ABCD)

信贷合规文化信贷风险管控文化信贷廉政文化

打造符合建设银行发展要求的信贷队伍

信贷业务的金额是指银行向客户提供的(ABD)

综合授信额度信用额度贷款利率

单笔信贷业务数额

信贷业务对公客户可以分为(ABC)

机构客户小企业客户大中型公司客户个人客户

信贷业务服务渠道中电子渠道包括(ABCD)

网上银行电话银行手机银行其他电子终端

下列选项中属于固定资产贷款的有(BCD)

工商业流动资金贷款基本建设贷款技术改造贷款房地产开发贷款

对公大中型公司机构类客户包括(ABCD)

企事业法人

兼具经营和管理职能的政府机构金融同业其他经济组织

信贷业务服务渠道中网点渠道包括(ABCD)

综合性支行及以上机构的本部营业部单点型支行网点型支行分理处和储蓄所

绿色信贷包括对(ABC)的支持,防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现等基本内容

绿色经济

低碳经济

循环经济

高效经济

信贷基础测试1.1:信贷业务概述

三、判断题第3节，共3节

1. 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务,并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为(A)

3. 真假

按会计核算的归属划分，信贷业务可以分为表内信贷业务和表外信贷业务(A)

真假

短期信贷业务期限在3年以内(含3年)(B)

真

假

4. 担保是指保证借款人还款或履行责任的第二来源(A)

真

假

5. 按授信对象划分，信贷业务可以分为机构类信贷业务、公司类信贷业务和个人信贷业务(B)

真

假

6. 信贷业务要素中，金额是指银行向客户提供的综合授信额度、信用额度或单笔信贷业务数额(A)

真

假

7. 按币种划分，信贷业务可分为本币信贷业务和外币信贷业务(A)

真

假 8.

10.

11. 按组织形式划分，信贷业务可分为普通贷款和银团贷款(B)

真假

信贷业务一般包括对象、金额、期限、价格、用途、担保六个基本要素(A)

真假

对公信贷客户分为大中型公司机构类客户、小企业客户和个人客户三类(B)

真假

按偿还方式划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务(A)

真

假

12. 中期信贷业务期限在1年到10年之间(含10年)(B)

真

假

13. 合规经营是保证银行实现有效发展的基石，是防范信贷风险的重要防线。因此，要加强信贷合规文化建设(A)

真

假

14. 长期信贷业务期限在10年以上(B)

15.

16. 真假

信贷业务要素中，期限是指信贷业务的期限或银行承担债务的期限(A)

真假

信贷业务中，价格是指贷款利率(B)

真

假

17. 信贷业务要素中，用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向(A)

真

假

18. 绿色信贷应包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境及社会风险，提升自身的环境和社会表现等基本内容(A)

真

假

19. 办理信贷业务必须遵循的安全性原则，指的是银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“保值”，避免承受过高风险和造成损失(A)

20. 真假

信贷业务效益性指银行在经营活动中只追求最大经济效益(B)

真

假

21. 客户是银行一切价值创造的来源，优质服务是银行赢得客户的关键。因此，要加强信贷服务文化建设(A)

真

假

22. 大中型公司类机构客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能的政府机构、金融同业、小企业客户、其他经济组织等(B)

真

假

信贷基础测试1.2:授权管理

一、单选题第1节，共3节

1. 全行授权工作的归口管理部门是(A)

总行法律事务部

总行人力资源部

总行公司业务部

总行内控合规部

2. 行长授权分为基本授权和(B)

一般授权

特别授权

普通授权

专属授权

3. 特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止，最长期限不得超过(B)

六个月

一年

两年

三年 4.

6. 行长授权中授权人特指(A)

建设银行行长

建设银行一级分行行长建设银行二级分行行长建设银行支行行长

基本授权的有效期原则上为(B)，根据工作需要可延期至新的授权生效时止

一年两年三年四年

以下关于基本授权的说法，错误的是(D)

基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项所进行的授权(转授权)

基本授权的有效期原则上是两年

转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致

授权变更无需通过“授权变更通知”的形式 7. 以下关于特殊授权的说法，错误的是(D)

特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权

特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外

除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权

特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年

8. 授权分为公司治理层面授权和(D)

行长授权

基本授权

特别授权

经营管理层面授权

9. 授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项进行的授权(转授权)指的是(A)

基本授权

特别授权

行长授权

一般授权

10. 授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权指的是(C)

行长授权

转授权

特别授权

一般授权

11. 关于授权书的保密和公开，以下说法错误的是(D)

基本授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开

应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容

根据经营管理需要，如确需要向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供

特别授权书不能直接用于对外出具

信贷基础测试1.2:授权管理

二、多选题第2节，共3节

1. 董事会的权限主要来自(ABC)等相关法律和法规和公司治理文件

5. 《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中国建设银行股份有限公司章程》

《中国建设银行股份有限公司董事会授权管理办法》授权要素主要包括(ABCD)

授权事项授权权限

生效日期和有效期其他要素

以下关于基本授权的说法，正确的有(ABC)

基本授权的有效期原则上为二年发生规定情形时，基本授权可承继

授权变更必须采用《授权变更通知》的形式基本授权书可直接用于对外出具

以下关于特别授权的说法，正确的有(BC)

特别授权的权限由被授权人本人行使，一律不得转授权特别授权由授权人以特别授权书的形式授予被授权人特别授权有效期最长不得超过一年

各级分支机构需要特别授权的，应当向总行提出特别授权申请差别化信贷授权理念主要表现在(ABCD)

7. 区分客户类型授权区分业务类型授权

区分存量业务、新增业务授权区分区域差别化授权

授权范围指涉及建设银行重要经营管理事项的(ABD)

审批权签字权否决权审批签字权

以下关于基本授权的说法，zhengque的有(ACD)

基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项所进行的授权(转授权)

基本授权的有效期原则上是三年

转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致

授权变更必须通过“授权变更通知”的形式

8. 以大中型对公授信业务审批授权方案为例，以下选项表现了差别化授权理念的有(ABCD)

区分客户类型授权：客户类型分为重点授权客户、其他授权客户、差别化授权客户三类;降低优质客户授信业务审批层级，提高风险较高客户授信业务审批层级

区分业务类型授权：业务类型分为综合授信、信用额度、单笔信用业务，每类业务设置不同审批授权金额

区分存量业务、新增业务授权：对于风险未新增，授信方案较前次未发生任何变化的存量授信业务，与新增授信业务设置不同授信审批权限

区分区域差别化授权：对于风险管控能力较差、区域性风险偏高的分行，针对性地上收权限，更多上收到总行审批

9. 大中型对公授信业务审批授权方案中，业务类型包括(ABD)

综合授信

信用额度

多笔信用业务

单笔信用业务

10. 大中型对公授信业务审批授权方案中，客户类型包括(ABC)

重点授权客户

其他授权客户

差别化授权客户

一般客户

11. 对各一级分行的审批授权方案包括对公大中型客户授信业务审批授权方案、小企业客户授信业务审批授权方案，此外，还包括(ABCD)

信用卡业务审批授权方案

12. 个人信贷业务审批授权方案风险业务审批授权方案海外机构审批授权方案

有关授权书的保密和公开的说法，正确的有(ABC)

原则上不得将基本授权书对外公开

应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求，可视情况提供全部或部分基本授权书内容

根据经营管理需要，如确需向客户证明授权权限时，应将无关内容隐去，只提供相关内容或以授权证明的形式提供

特别授权书不能直接用于对外出具

13. 有关授权管理，以下说法正确的有(ACD)

授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一

授权效力低于规章等其他管理规定

不得用规章等其他管理规定修改授权

规章等其他管理规定中有关授权内容与授权书不一致的，应以授权书为准 14. 发生下列哪些情形时，基本授权可承继(ABCD)

在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者负责行使原授权权限

在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员发生变更，继任者尚未明确之前的过渡期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限

在授权的有效期内，被授权的其他高级管理人员、分支机构或相关部门负责人或相关岗位人员出差、学习、休假等不在岗期间，由临时代岗人员行为行使原授权权限

在授权的有效期内，被授权的分支机构或相关部门如发生撤并或职责调整等，可根据相关文件，直接由承继机构(部门)行使原授权权限 15. 以下关于特殊授权的说法，正确的有(ABC)

特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权

特别授权的权限由被授权人本人行使，原则上不得转授权，但特别授权时注明允许转授权的例外

除授权人特别授权外，其他任何被授权人不得进行特别授权

特别授权的有效期自授权人签章之日起有效，至授权事项办理完结终止，最长期限不得超过两年

16. 以下有关信贷审批授权体系的说法，正确的有(ABC)

总行本级审批授权由行长授权给贷款审批牵头人，各一级分行审批授权由总行行长授给各一级分行行长，再由各一级分行行长转授一级分行贷款审批牵头人

一级分行行长可根据二级分支机构风险把控能力、资产质量水平等情况对二级分行转授权

在授权书有效期内根据行内外经营形势变化和风险管控需要，总行授信审批部可对各一级分行信贷审批授权进行动态调整审批授权的动态调整无需下发“授权变更通知书”或“特别授权书”，只要报经主管副行长同意后，由行长签发

17. 下列说法正确的有(ABCD)

各级机构授权工作的归口管理部门可在职责范围内组织授权制度执行情况的监督和检查

各级机构的相关部门，应通过专项检查或与日常检查相结合的方式，定期、不定期地对被授权人相关授权执行情况进行监督和检查，并应就授权执行情况进行评价，作为相关授权权限调整的重要依据之一

被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权

违反授权规定的，应根据《中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法》的规定，对有关责任人员进行相应的处理 • 退出 • 下一步

信贷基础测试1.2:授权管理

三、判断题第3节，共3节

1. 授权分为三个层面：公司治理层面授权、经营管理层面授权和转型规划层面(B)

真

假

2. 公司治理层面授权是指股东大会对董事会的授权和董事会对行长的授权(A)

真

假

3. 经营管理层面授权是指行长在董事会授权范围内,就重要经营管理事项对总行本部高级管理人员、相关部门、境内外分行的授权(A)

真

假

4. 行长授权分为业务管理授权和人事管理授权(B)

真

假

5. 特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项所进行的授权(转授权)(B)

真

假

6. 基本授权变更是指授权人(转授权人)根据经营管理需要对被授权人的权限做出调整(A)

真

假 7. 基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权(B)

真

假

8. 授权变更无需采用“授权变更通知”的形式(B)

真

假

9. 特别授权书不能直接用于对外出具(B)

真

假

10. 特别授权书涉及建设银行商业秘密，各级机构应做好保密工作，原则上不得将基本授权书对外公开(B)

11. 真假

被授权人应在授权范围内进行经营管理活动，严禁越权(A)

真

假 • 退出 • 提交

信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规

一、单选题第1节，共3节

1. 债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是(B)

保证

抵押

质押

留置

2. 债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是(C)

保证

定金

质押

抵押

3. 以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中，错误的是(D)

信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围

不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划 4. 债的当事人以外的第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式是(A)

保证

定金

质押

抵押

5. 当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式是(B)

保证

定金

质押

抵押

6. 债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是(C)

保证

定金

留置

抵押

7. 有关《物权法》和《担保法》的说法，错误的是(D)

《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》

担保物权是银行保障信贷安全的重要手段

与《担保法》相比，《物权法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押

《担保法》与《物权法》的规定不一致的，适用《担保法》 8. 以下关于票据的说法，错误的是(C)

票据属于无因证券

票据关系成立后，即与其原因关系相分离

持票人在行使票据权利时，需要证明其取得票据的原因

票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范 • 退出 • 下一步

信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规

二、多选题第2节，共3节

1. 客户提供的担保方式包括(ABC)

第三方保证

抵押

质押

借条

2. 《商业银行法》的立法宗旨包括(ABCD)

保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益

规范商业银行的行为，提高信贷资产质量

加强监督管理，保障商业银行的稳健运行

维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展

3. 关于《商业银行法》在信贷业务中的运用，以下说法正确的有(ABC)

信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定

建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围

不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 4. 以下关于票据权利和票据义务说法，正确的有(ABC)

票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额和有关费用的权利，包括付款请求权和追索权。票据义务是债务人向持票人支付票据金额和有关费用的责任

付款人负有无条件支付票据的义务

出票人、背书人等债务人有担保承兑和担保付款的义务

当付款人不履行付款义务时，票据的所有债务人不负连带付款责任

5. 保障存款人的合法权益在《商业银行法》中主要体现在以下哪些方面(ABCD)

保障存款人的合法权益得到实现

方便存款人实现其合法权益。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间

商业银行应当制止任何单位或个人侵犯存款人合法权益

商业银行破产清算时，应给予存款人特别保护，即在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息 6. 以下关于信贷业务合同签订的说法，正确的有(ABC)

建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同

信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定

建设银行签订的贷款合同还需要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定

给关系人办理信贷业务时可以不用签订合同 7. 质押包括(AB)

动产质押

8. 权利质押不动产质押证件质押

以下关于《票据法》的说法中，正确的有(ABCD)

《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动

票据属于无因证券

票据行为是指以发生票据上的债务为目的的法律行为

《票据法》规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付

9. 《票据法》规定的票据行为包括(ABCDE)

出票

背书

承兑

保证

付款 • 退出 • 下一步

信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规

三、判断题第3节，共3节

1. 在信贷业务中，客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等(A)

真

假

2. 信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件(B)

真

假

3. 对单位存款，建设银行不能拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外(B)

真

假

4. 建设银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外(A)

真

假

5. 建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定(A)

真假

6. 建设银行在开办对公信贷业务时，无需关注对公客户的行为是否符合《公司法》及其章程等组织文件的规定(B)

7. 真假

信贷人员在办理票据业务时，应严格遵守《票据法》及配套法规的各项规定(A)

真

假

8. 根据国家法律规定，财政部、中国人民银行、审计署、银监会、证监会、保监会等部门负责对商业银行经营管理实施监管和监督(A)

真

假

9. 与《物权法》相比，《担保法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押(B)

真

假

10. 信贷合同的订立、履行、违约责任等不仅应遵守《合同法》总则的规定，而且要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定(A)

真

假

11. 不动产可以用来质押(B)

真

假

12. 保证是基于保证人的信用的担保，其制度内容涉及保证成立的认定、保证人的责任、无效保证合同的认定以及诉讼时效等问题(A)

真

假

13. 《担保法》的法律适用效力优于《中华人民共和国物权法》(B)

真

假 • 退出 • 提交

信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求

一、单选题第1节，共3节

1. 商业银行资本充足率不得低于(C)

8. 6% 7% 8% 9% 商业银行核心资本充足率不得低于(B)

3% 4% 5% 6% 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于(B)

2% 4% 6% 8% 单一集团客户授信集中度不应高于(B)

10% 15% 20% 25% 商业银行流动性覆盖率应当不低于(D)

70% 80% 90% 100% 以下关于不良贷款率的说法中，不正确的是(D)

不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一

按贷款五级分类标准，次级、可疑和损失三类合称为不良贷款不良贷款率高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大不良贷款率=不良贷款总额/贷款总额*100% 贷款拨备率原则上应不低于(A)

2.5% 3.5% 4.5% 5.5% 以下关于拨备覆盖率说法错误的是(B)

拨备覆盖率指商业银行贷款损失准备金余额占不良贷款余额的比重拨备覆盖率原则上应不低于100% 当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也少

当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要增加 • 退出 • 下一步

信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求

二、多选题第2节，共3节

1. 有关贷后管理的说法，正确的有(BCD)

无需监督贷款资金是否按用途使用

对借款人账户进行监控

强调借款合同相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任 2. 银监会“三个办法、一个指引”的核心要义主要体现在以下几个方面：全流程管理原则、诚信申贷原则、罚则约束原则，此外还有(ABCD)

协议承诺原则

贷放分控原则

实贷实付原则

贷后管理原则

3. 以下关于贷款拨备率的说法中，正确的有(ACD)

不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一

贷款拨备率原则上应不低于4.5% 贷款拨备率具有逆周期性

贷款拨备率=(贷款损失准备金余额/各项贷款余额)*100% 4. 信贷业务主要监管指标有资本充足率、杠杆率、单一集团客户授信集中度、流动性覆盖率、拨备覆盖率，此外还包括以下哪些指标(ABCD)

不良贷款率

不良贷款偏离度

贷款拨备率

案件风险率

5. 以下关于流动性覆盖率的说法，正确的有(BC)

商业银行的流动性覆盖率应当不低于80% 合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产

流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100% 流动性覆盖率指的是商业银行合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量之比 • 退出 • 下一步

信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求

三、判断题第3节，共3节

1. 不良贷款率指商业银行的不良贷款占总贷款余额的比重(A)

真

假

2. 不良贷款率是评价商业银行信贷资产安全状况的重要指标之一，不良贷款率越高，可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大(A)

真

假

3. 资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率(A)

5. 真假

商业银行资本充足率不得低于10%(B)

真假

商业银行核心资本充足率不得低于5%(B)

真

假

6. 商业银行资本应抵御信用风险和市场风险，资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上(A)

真

假

7. 资本充足率=(总资本—对应资本扣减项)/风险加权资产×100%(A)

真

假

8. 杠杆率指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率(A)

真

假

9. 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于6%(B)

真

假

10. 杠杆率=(一级资本—对应资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%(A)

11.

12.

13. 真假

不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%(A)

真假

按贷款五级分类标准，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(A)

真假

在贷款五级分类标准中,关注、次级、可疑和损失的贷款,合称为不良贷款(B)

真

假

14. 不良贷款偏离度是指商业银行不良贷款的账面分类和真实分类的偏差程度，用来衡量不良贷款分类准确性(A)

15.

16. 真假

不良贷款偏离度指标值越大，分类准确性越高(B)

真假

不良贷款偏离度=实际不良贷款率—账面不良率(A)

真

假

17. 贷款拨备率原则上应不低于4.5%(B)

真

假

18. 贷款拨备率具有逆周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款也少，贷款总量增加，贷款损失准备金余额随着贷款总量增加也增加;当经济下行时，就可以释放经济上行时积累的贷款损失准备金余额(A)

19.

20. 真假

贷款拨备率=贷款损失准备金余额/各项贷款余额×100%(A)

真假

流动性覆盖率指商业银行合格优质流动性资产与未来一个月现金净流出量之比(B)

真假

21. 拨备覆盖率原则上应不低于100%(B)

真

假

22. 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%(A)

真

假

23. 拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%(A)

真

假

24. 单一集团客户授信集中度指商业银行最小一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比(B)

25. 真假

单一集团客户授信集中度不应高于25%(B)

真

假

26. 单一集团客户授信集中度=扣除保证金、银行存单和国债后的单一集团客户授信余额/银行集团资本净额×100%(A)

真

假

27. 流动性覆盖率指商业银行合格优质流8动性资产与未来30天现金净流出量之比(A)

真

假

28. 商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%(B)

真

假

29. 合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产(A)

真

假

30. 拨备覆盖率具有顺周期性：当经济上行时，贷款质量好，不良贷款少，提取的贷款损失准备金余额也多;当经济下行时，贷款总量减少，不良贷款余额增加，贷款损失准备金余额要减少(B)

真

假 • 退出 • 提交

信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述

一、单选题第1节，共3节

1. ( B )是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵质押担保而办理的信贷业务

“成长之路”业务

“速贷通”业务

评分卡信贷业务

低风险业务

2. ( A )是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经授信后办理的信贷业务

“成长之路”业务

“速贷通”业务

评分卡信贷业务

低风险业务

3. 信贷风险缓释、档案管理等事项涉及的流程是(C

)

贷前、贷中

贷中、贷后

贷前、贷中、贷后

贷前、贷后

4. 对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施(D

)，即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行授信审批部门审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案

合并申报

追加申报

变更申报

预授信

5. 评估部门受理评估工作任务后，由( C )对项目评估发起类型的适当性和评估资料的齐全性进行审查

项目评估组长

客户经理

项目评估综合管理岗人员项目评估小组成员

6. 客户风险分值是根据设定的评价标准对客户所处风险状态进行评价而得到的分值，反映客户未来一定时期内，通常是( B )，违约风险的大小

半年

一年

一年半

两年

7. 授信客户关系树，按照集团客户识别标准，进行关系树梳理，确认和完整呈现集团客户所有成员单位。秉承( B )的原则，防止多头授信

风险偏好统一原则

谁认定谁负责

全面覆盖原则

前瞻性原则

8. 自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过( A )

一年

二年

三年

四年

9. 申报评级采用的财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上，或者客户有审计报表但尚未发布，以及评级采用的财务报表为未经审计的年报，客户的信用等级有效期不得超过( B )

3个月

6个月

9个月

12个月

10. ( C )是整个授信流程的中心内容

客户选择

调查分析

授信方案设计与制定

方案审查与评审

11. 违约概率是指客户未来一定时期内，通常是( B )，发生违约的可能性

半年

一年

一年半

两年

12. 综合授信中的客户选择着重从境内外客户的行业趋势、市场地位、集团整体、商业模式和综合实力方面作出判断，对客户进行识别和遴选，从而确定授信对象、制定授信策略、配置金融产品和提供差别化金融服务，达到( A )的目的

“定准入”

“定总量”

“避风险”

“提策略”

13. 评分卡信贷业务，是指针对单户授信总额人民币(B)小企业客户办理的，运用小企业评分卡对客户的债项进行评价，比照零售贷款进行资本计量的信贷业务

14.

15. 500万元

500万元(含)以下 1000万元

1000万元(含)以下

信用额度有效期一般是( C )，最长不超过(

)，自审批批复日起计算

1年2年 2年2年 2年3年 3年3年

贷后管理方案在检查结束后应至少重检(A)次

一

二

三

四

16. 我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。一级分行监控范围是( A )以上非不良项目和辖内重大风险项目

5亿元

10亿元

15亿元

20亿元

17. 现场检查一般情况下，信贷余额500万元以上的客户，每半年至少进行(A)次现场检查

一

二

三

四

18. 现场检查一般情况下，信贷余额500万元(含)以下、100万元以上的客户，至少( C )进行一次现场检查

每半年

每季度

业务存续期间每

19. 授信评审连续( A )审议结论为否决的项目，最后一次批复生效后(

)内不得再提请审议

20.

21.

两次6个月三次6个月两次3个月三次3个月

现场检查中，小企业评分卡业务遵循( D )的原则

“双人检查” “一手清”

“以差别化现场检查为主，以非现场主动预警为辅” “以非现场主动预警为主，以差别化现场检查为辅” 信贷债务持续逾期( C )天以上，客户被认定为违约

30 60 90 120 22. 根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。其中：大中型客户分为( D )等级，小企业客户分为(

)等级

红色、橙色、黄色;

1、

2、3 红色、橙色、黄色;

1、

2、

3、4 红色、橙色、蓝色;

1、

2、

3、4 红色、橙色、蓝色;

1、

2、3 23. 对于触及1级预警信号的客户，可通过现场检查或非现场检查的方式进行核查，并于( D )个工作日内反馈核查结果

2 3 4 5 24. 对于触及2级预警信号的客户，客户经理应在( B )个工作日内反馈核查结果

2 3 4 5 25. 对于触及3级预警信号的客户，客户经理应在( A )个工作日内反馈核查结果。其中，信贷余额超过500万元以上，贷后管理岗可会同客户经理进行双人现场核查或贷后检查

2 3 4 5 26. 危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失的事件，主要是信贷余额折合人民币(C)以上的单一客户，或信贷余额最大的前10家重点客户，发生可能对客户偿债能力产生重大不良影响，经判断对我行信贷资产质量构成较大威胁的情况，应作为重大信用风险事件上报总行

5000万元(含)

5000万元

3000万元(含)

3000万元

27. 重大信用风险事件发生后，经办机构业务主管部门要第一时间向二级分行分管风险的行级领导汇报重大信用风险事件有关情况，后者要及时向一级分行分管风险的行级领导和风险管理部报告。一级分行应立即核实了解情况、作出判断并采取应急措施，事发后( C )个工作日内应通过OA正式书面上报，并连续报告后续进展情况

3 4 5 6 28. 每月结息日前( C )个工作日，客户经理应提示督促客户落实付息资金，分析评估客户正常付息可能性及付息意愿

1-7 2-7 5-10 7-10 29. 债项(含分期还款计划)到期前(D)个月，或贸易融资债项到期前(

)个月，客户经理应提示客户落实还款资金来源，分析判断客户到期正常还款的可能性及还款意愿

2-31 2-3半

1-31 1-3半

30. 债项到期前( B )天，客户经理应向客户发送《信贷业务到期通知书》，提示其筹集还款资金主动归还贷款本息

15 30 45 60 31. 进出口贸易融资业务应在融资期限到期前( B )天发送《信贷业务到期通知书》

5 7 9 10 32. 信贷业务出现逾期、欠息或表外业务垫款当日，客户经理应立即催收，并于( A )个工作日内向客户、担保人发送《逾期贷款(垫款)催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执

3 5 7 9 33. 客户归还全部逾期贷款(垫款)及欠息之前，客户经理应至少( D )向客户、担保人发送《逾期贷款(垫款)催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执

每半个月

每月

每两个月

每季度

34. 批量转让是指我行对一定规模的( B )不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为

7户或项以上

10户或项以上

12户或项以上

15户或项以上 35. 预警管理过程中，( D )、信贷管理部门负责人、信贷主管行长、分管风险的行级领导等其他有权人员可对客户经理或风险经理在系统录入的信息提出反馈意见

风险经理

客户经理

贷后管理人员

信贷经营部门负责人

36. 预警客户交由( D )管理的，自动退出预警状态

37.

风险管理部门信贷经营部门授信审批部门资产保全部门

( C )应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责

牵头审批人风险经理

经营主责任人、信贷经营部门客户经理

38. 以下哪项不是贷前尽职调查实地调查的方式( B )

实地走访

第三方机构获取信息

账务核实

面谈

39. 客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力很强，风险很小，在国家范围内处于某行业大类的领先地位，对应的核心定义是( B )

卓越

优秀

优良

良好

40. 客户信用等级特征描述：客户偿还债务能力极强，风险极小，在全球或者大国家范围内处于领先地位，对应的核心定义是( A )

卓越

优秀

优良

良好

41. 客户目前仍有偿债能力，但恶劣的商业、金融或经济条件可能削弱客户偿还债务的能力和意愿，具有较大的不确定性，对应的核心定义是( C )

42.

43. (

44. 较好一般可接受关注

客户不能偿还债务的可能性非常大,风险水平很高，对应的核心定义是(C

)

可接受关注较差违约

客户已经处于违约状态，出现我行违约相关规定的违约事件，对应的核心定义是D )

可接受关注较差违约

客户信用等级重检，评价人员应坚持的原则是( B )

尽职调查审慎性

科学计量

专家审定

45. 客户存在连续( D )亏损，或连续(

)经营现金净流量为负，不得接受其信贷业务申请，总行另有规定的除外

二年;二年

三年;二年

二年;三年

三年;三年

46. ( C)侧重从审核、决策层面推进并负责贷后管理方案的落实执行

牵头审批人

风险经理

经营主责任人

客户经理

47. ( B )应根据营销管理的相关规定对商机进行分析，确定营销优先级、营销策略、营销团队成员等

风险管理部门

信贷经营部门

授信审批部门

资产保全部门

48. 会议审批方式是由风险管理与内控委员会会议审批的方式，会议由( A )负责组织、记录并整理形成会议纪要(详细记录审批过程、审批结论等)，由牵头审批人审核签发

风险管理部门

评估部门

授信审批部门

资产保全部门

49. 信用评级工作中的不属于我行商业机密的是( B )

评级资料

评级流程

评级报告

评级结果

50. 项目评估组长由项目评估人员担任，负责制订项目评估工作计划和方案，确定项目评估小组成员分工，组织实施项目调查，确定技术经济数据的选取，组织项目评估小组进行讨论并形成评估结论，并在( C )系统中实施项目评估相关操作

CCBS CRMS CLPM CLRMS 51. 根据我行管理需求，信贷业务客户可以分为主办银行客户、总行级战略客户、总行级重点客户、总行级重点结算客户、(D)等

集团客户

机构客户

大型客户

全球客户

52. (D)结合“贷前尽职调查落实情况表”，对信贷业务申报材料进行审核，并出具审核意见

53.

牵头行管辖行

调查小组组长经营主责任人

各级行原则上应在每年(C)月末前完成全部存量客户的信用评级工作

3 6 8 9 54. 重大信用风险事件在我行风险基本化解消除或涉及业务余额全部结清后，经请示( A )同意后，重大风险事项监测方可解除

总行

一级分行

二级分行

基层机构

55. (A)针对客户和项目自身特点、所在行业特点、所办理信贷产品的风险特点等，结合贷前尽职调查情况，逐户设计差别化的贷后管理方案

客户经理

风险经理

客户经理和风险经

信贷管理人员

56. 贷后检查类别的差异化安排是指(B)可根据客户情况选择进行

首次检查

月度检查

季度检查

检查

57. 会计核算是指放款中心对贷转存凭证和放款要素的规范性进行审核，并按照会计核算制度规定，在( A )系统中完成放款操作。经办行(机构)放款的，则由经办行(机构)会计核算部门自行负责审核，并做好验印工作

CCBS CRMS CLPM CLRMS 58. 重大信用风险事件应于每月( C )日前更新重大信用风险事件相关信息。在信贷风险事项发生重大变化或我行授信业务风险处置取得重大进展时，以电子邮件方式及时向总行上报最新情况

3 4 5 7 59. 贷款减值损失估算及专项准备金计提额计算依托对公信贷业务流程管理系统( C )、贷款损失准备金管理系统(

)实现

CLPMCCBS CRMSCLRMS CLPMCLRMS CLRMSCLPM 60. 重大信用风险事件应持续跟踪风险事项变化情况，将相关进展情况录入( B )

CCBS CRMS CLPM CLRMS 61. 预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由( B )组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果

总行

一级分行

二级分行

基层机构

62. 对小企业客户信贷业务日常监控是指小企业客户经理、早期预警人员、( C )及相关岗位人员在日常业务中通过多种渠道和方式收集了解企业与企业主的相关信息和风险事项

风险经理

审批人

贷后管理人员

信贷经营管理人员

63. 对于综合授信需求急迫的重点优质客户可实施预授信，即对于授权规定需报总行审议综合授信额度的客户，经所在一级分行行文申请，以及总行(C)审核同意后，可由一级分行组织预审议该客户综合授信方案

风险管理部门

信贷经营部门

授信审批部门

会计核算部门

64. 经办行(机构)放款的，则由经办行(机构)( D )自行负责审核，并做好验印工作

评估部门

信贷经营部门

授信审批部门

会计核算部门

65. ( B )按照预警跟踪管理会议决议，落实风险处置化解措施，跟踪进展，直至预警退出

风险经理

客户经理

贷后管理人员

信贷经营管理人员

66. 贷后检查环节的操作，至少应由一名客户经理和一名( D )，或两名客户经理共同执行，避免“一手清”

风险经理

审批人

贷后管理人员

信贷经营管理人员 • 退出 • 下一步

信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述

二、多选题第2节，共3节

1. 大中型公司机构类客户信贷业务贷中阶段主要包括( ABCD )等流程环节

综合授信

信用额度审批

单笔信用业务审批

贷款发放

2. 大中型公司机构类客户信贷业务贷前阶段主要包括( ABCD )等流程环节

客户准入

客户信用评级

贷前尽职调查

项目评估(专业贷款评估评级)

3. 客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对(AC)的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程

客户违约概率

客户偿债能力

客户风险分值

客户信用分值

4. 客户存在下列哪些情况时，不得接受其申请，总行另有规定的除外(ABCD

)

项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的

提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告

违反国家外汇管理规定使用外币贷款的

在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的 5. 贷前尽职调查应遵循的原则包括( ABCD )

6. 双人调查客观审慎勤勉尽责结论明确

贷前尽职调查内容包括(ABCD

)

客户基本情况、客户生产经营状况、客户财务状况

银企合作情况

项目基本信息、交易背景

融资用途和还款来源、风险缓释措施

7. 以下关于贷前尽职调查内容说法正确的有(ABCDE

)

客户财务状况具体内容为财务审计报告形式审查、财务报表真实合理性审查、主要科目调查、财务状况分析(偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析、现金流量分析)

银企合作情况具体内容为银企合作情况、客户与金融同业合作情况、现有授信方案执行情况、现有债项执行情况、授信需求

项目基本信息具体内容为项目立项材料、项目要件材料、项目资本金结构、项目资本金投入、项目资本金使用情况

交易背景具体内容为交易合同信息、交易证明文件

融资用途和还款来源具体内容为融资用途、还款资金来源 8. 以下关于贷前尽职调查管理要求说法正确的有(BD

)

经营主责任人对贷前尽职调查的完整性、真实性、有效性以及风险揭示的充分性、准确性负责

经办机构组建的调查团队应至少由两名信贷人员组成，可根据客户重要性、申报业务金额和风险程度，增加调查团队人员数量

调查团队各信贷人员根据岗位职责或分工分别对调查内容的完整性、调查结论的准确性以及贷前尽职调查工作质量负责

调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，结论不匹配的应进一步调查核实 9.

10. 在贷前尽职调查中，调查前应做好哪些准备工作( BCD )

对客户申请提出受理意见确定经营主责任人组建调查团队明确调查工作内容

以下关于客户信用等级的描述正确的有( AD )

客户信用等级通过数字符号给予区分，分为十九个等级，风险逐级递增

等级

5、6的核心定义为良好，具体是指客户偿还债务能力较强，有时其偿债能力会受恶劣的经济条件或外在环境的影响，但是风险较小

等级

9、10的核心定义为较好，具体是指客户有一定的偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融或经济条件可能使客户无法足够偿还债务，具有较大的不确定性

等级

15、16的核心定义为关注，具体是指客户须依赖良好的商业、金融或经济条件才有能力偿还债务。如果商业、金融或经济条件恶化，则无法偿还债务 11. 以下属于大中型客户评级工作流程的有(AD

)

12.

13.

14. 初始评级客户评价系统评分等级建议

以下属于小企业客户评级工作流程的有( AB )

发起评级客户评价系统评分等级建议

以下属于专业贷款评估评级工作流程的有( BD )

初始评价项目评估系统评分专业贷款评级

客户信用评级应坚持以下原则包括( ACD )

尽职调查

客观分析

科学计量

专家审定

15. 客户需要我行提供信用评级的，应正式提交书面申请，且必须属于下列哪些情况的，才可按照行内有关规定对外披露( ABD )

企业招投标行为

申请国家或地方政府主管部门产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的

16. 企业向同业申请贷款

其他经总行信贷经营部门批准的情况

以下关于项目评估说法正确的有( ABC )

项目评估应从项目建设的必要性、技术的先进合理性、财务效益、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证

项目评估是对贷款决策提供意见和建议的工作过程

项目评估的调查应认真落实信贷反欺诈和信贷业务真实性管理的要求，亲赴实地进行现场调查

对于以中长期融资为目的的并购、理财、融资租赁等其他融资业务，不可比照开展项目评估

17. 申请我行信贷支持的固定资产投资项目，包括固定资产贷款项目、( ABCD )，在单笔信用业务审批决策前应进行项目评估

18. 房地产开发贷款项目境外筹资转贷款项目

我行作为债权人的项目融资

利用我行开出的融资类保函等所兴建的项目项目评估应遵循以下哪些原则( ABCD )

统一规则

集约管理

专业评估

分级作业

19. 以下关于项目评估中分级作业说法错误的有( AC )

分级作业权限划分的总原则是：审批与评估严格分开

总行主要承担重大疑难、跨区域、行业风险较高的项目

一级分行主要承担民营集团企业跨区域跨行业发展的项目

总行依据分行评估人员配备、总行项目评估委员工作情况，机构风险管理等级，评估质量考核结果等因素，差别化的划分各一级分行项目评估作业权限 20. 以下关于客户分类说法正确的有(CD

)

根据客户性质，可以分为公司客户和集团客户

根据客户规模，按照四部委口径，可以分为大、中、小三类

根据我行自身经营管理需要，在四部委口径基础上，从授信金额和行业等方面确定了小企业信贷客户的范围

根据客户组织形式，可以分为单一法人客户和集团客户 21. 综合授信方案是针对客户实际和潜在的有效需求，根据行业动态，依据客户价值评估和风险等级评价，结合我行业务发展战略、管理要求和市场策略，测算综合授信额度并明确包含( ABCD )在内的整体授信业务安排

授信品种组合

市场策略

22.

23. 定价和收益策略风险控制策略

以下关于综合授信的说法正确的有( ABCD )

综合授信是客户信用风险总量控制的核心

综合授信包含信贷类综合授信和非信贷类综合授信综合授信额度是以风险分析为主

综合授信是客户各类信用风险敞口的最高限额(综合授信额度)和授信策略以下关于综合授信评审的说法错误的有( AD )

综合授信评审工作不承担控制过度授信、全面授信的评审责任

综合授信方案的评定目前主要依赖于评审专家的专业技能、主观判断和对某些关键因素的权衡

综合授信评审工作定位是“定准入、定总量、提策略”

综合授信评审工作承担实质性信用风险的控制责任

24. 综合授信方案审查与评审应遵循的原则包括(ACD

)

风险偏好统一原则

稳健原则

全面覆盖原则

前瞻性原则

25. 综合授信方案“定总量”需遵循的基本原则包括(CD)

按照承债限额确定上限

按照信用需求总量确定上限

集团客户综合授信总量按照信用需求总量和承债限额两者孰低的原则确定上限

防止多头授信和过度授信原则

26. 综合授信的主要流程分为：客户选择、( ABD )、授信后管理这几大环节，形成了客户授信业务生命周期的全流程闭环

27.

28.

调查分析

方案设计与制定方案申报与审查方案审查与评审

信用额度可分为“经营周转类额度”、(ABCD)以及“其它产品额度”等分项额度

“专项贷款额度” “非融资性保证额度” “债券承销额度” “债券投资额度”

信用额度申报业务类型分为新申报、(ABD)、批复延期

续议复议

29.

30.

31.

32. 追加变更方案

信用额度申报审批基本流程包括(ABCD)

发起申报

信用额度申报业务的受理与合规性审查审批决策审批结论

综合授信评审以评审会的形式，实行评审委员集体决策机制，包括(AD)两种方式

会议评审分级评审牵头评审会签评审

风险分类审批方式包括( AD )

专家审批专项审批会签审批会议审批

以下属于小企业客户评分卡评价工作流程的是( AC )

发起评分

客户评价

系统评分

等级建议

33. 条件落实审核是指对以下哪些方面进行审核( ABCD )

授信申报书及审批批复中要求的各项审批条件落实情况

信贷业务办理要件的完整性与合规性

支付方式是否满足受托支付或自主支付的标准

交易资料或用款计划/计划支付清单与约定的借款用途是否相符 34. 支用审核是指对( ABCDE )、系统支付信息、贷款规模审批意见单等内容的合规性进行审核进行支用审核

35.

内控名单征信报告押品有效性行业限额系统预警信息

制定贷后管理方案的流程包括( ABCD )

方案设计

方案审核与审定

36.

37.

38.

39. 方案落实方案重检

制定贷后管理方案的管理要求说法正确的有( BD )

对于新客户，要在首笔信贷业务发放后立即制定贷后管理方案

对于存量客户，要及时制定贷后管理方案，在方案审定后，方可执行差别化的规定对仅办理低信用风险业务的客户，必须在首笔信贷业务发放后制定贷后管理方案对不良客户，可不制定贷后管理方案

对大中型客户信贷业务来说，贷后检查类别包括( ACD )

日常检查现场检查专项检查

新发放贷款重检

小企业客户信贷业务贷后检查类别包括( BCD )

专项检查首次检查现场检查日常监控

项目评估准备的内容包括但不限于(ABD)

审核项目审批要件的合法合规性

阅读客户基本资料及财务报表

组建评估小组

制定项目评估工作计划

40. 对客户生产经营状况进行贷前尽职调查，其内容包括但不限于(BCD)

发展规划

主营业务

行业风险

市场营销情况

41. 以下关于贷后检查说法正确的有( ABCD )

检查前准备：经办行信贷经营部门应逐户落实检查人员开展贷后检查工作

实施检查：检查人员通过现场或非现场方式收集信息及相关证明资料，核查资料的真实、完整、合规、有效性，对影响信贷资产安全的相关因素的最新变化情况进行综合分析

撰写贷后检查报告：检查人员应在检查所收集的资料及信息基础上，综合分析形成相应的检查报告，并签字

检查审核：日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告 42. 客户风险分级监控流程包括( ABCD )

确定监控名单

43. 实施监控监控报告监控跟踪

对大中型客户信贷业务来说，贷后检查应遵循以下哪些原则( ABCD )

风险与收益并重原则

差别对待原则

“双人检查”和“四眼”原则

层级负责与条线指导相结合原则

44. 信贷资产风险分类是指按照规定的标准、方法、流程和要求对信贷资产进行全面、及时和准确的评价，并根据风险程度将其划分为若干级别的过程。信贷资产风险分类遵循(ABCD

)等原则

真实性

定量与定性分析相结合

重要性

及时性

45. 以下关于我行资产风险分类说法正确的有( ABCD )

我行信贷资产风险分类采取十二级分类

按照分类对象，信贷资产风险分类可分为公司类和零售类

分类方法包括直接分类和非直接分类

非直接分类是指不符合直接分类条件的信贷资产，由分类人员确定初始分类级别，经过风险因子判断和加权调整、风险缓释措施分析调整、综合调整实施风险分类 46. 预警跟踪管理工作流程包括(ABCDE

)

发现预警信号

报告录入预警信号

反馈意见

集中诊断

跟踪和退出

47. 商机管理工作流程包括( ABC )

商机挖掘与维护

商机选择

形成金融服务方案

跟踪反馈

48. 大中型客户对于不同级别的预警客户，原则上应采取差异化处置策略，具体可参考(AD

)

对于红色预警客户，原则上应对客户制定清收退出策略，存量业务原则上只收不放

对于橙色预警客户，原则上应对客户采取主动退出策略，存量业务原则上只收不放

对于黄色预警客户，原则上应对客户采取主动退出策略，存量业务原则上多收少放

对于蓝色预警客户，原则上应加固担保措施，维持存量，密切关注风险变化情况 49. 重大信用风险事件处置要求包括( ABCDE )

做好应急处置，快速反应，尽快对事项的性质及影响程度做出判断

有序做好情况调查、媒体应对、风险清查等工作

妥善处理，防止损失和事态扩大

及时采取调整信贷经营策略、加固债权、主导客户资产重组、推动地方政府和外部监管机构出台积极措施、掌握资产线索、诉讼保全等措施

保全我行资产和权益，防止风险损失扩大

50. 不良资产的管理及处置的原则包括( ABD )

依法合规

努力实现处置价值最大化

分级管理

不断创新

51. 法律追索是指我行作为债权人，按照法律规定，通过采取诉讼、(

)等方式，促使借款人、担保人偿还贷款、承担担保责任、处置抵(质)押物等活动，以达到清收债权、保全资产的目的

仲裁

申请支付令

申请执行公证书、

申请实现担保物权

申请债务人破产还债

52. 以下关于不良资产处置的方式说法正确的有(

ABCD)

不良债权转让是指将我行合法拥有的不良债权按照市场价格实行“卖断式”出让的处置方式

新增信贷投入是指对借款人发展前景好、有市场、有效益、有订单的产品和项目，通过增加新的信贷投入支持借款人进一步发展，使借款人的生产经营或项目建设转为正常，扩大经济效益和现金流量，提高借款人的还本付息能力，达到最终盘活或回收不良贷款、保全信贷资产目的的不良贷款处置方式

不良债权转让分为单户转让和批量转让

以物抵债是指银行与债务人、担保人或第三人协商同意，或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿债务的不良贷款处置方式 53. 贷后阶段主要包括( ABCDE )、预警与商机管理、重大信用风险事件报告和处置、到期管理、不良信贷资产管理及处置等流程环节

制定贷后管理方案

贷后检查

分级监控与分级集中诊断

信贷资产风险分类

减值损失估算与专项准备金计提

54. 实地调查是指信贷人员亲赴相关现场，包括(ABCD

)、以及与信贷业务相关的其他现场

客户生产经营现场

保证人生产经营现场

项目建设地

抵押物或质押物所在地

55. 以下不属于尽职调查间接调查方式的包括( AD )

暗访客户生产经营现场

查阅网络资料

去相关部门核实客户基本情况

约谈贷款企业相关人员

56. 为提高贷前尽职调查针对性和时效性，经营主责任人可根据( ABCD )等，对调查方式和内容进行差别化安排

57.

58. 客户类型业务风险差异

客户在我行存量业务的办理贷后管理情况

综合授信的主要流程包括( ABCDE )

客户选择调查分析

方案设计与制定方案审查与评审授信后管理

以下关于客户需求分析说法正确的有(ABCD)

现实需求分析应从客户现有的商业模式和经营现状入手

现实需求分析重点判断其发展的可持续性

潜在需求分析应根据客户发展战略以及商业模式的变化，分析新增业务板块、新增项目的授信需求，挖掘客户价值

潜在需求分析，重点测算判断其合理性

59. 单笔信用业务主要指我行为融资客户提供的具体融资产品方案。单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、( ABCDE )

金额

期限

用途

担保措施

融资成本

60. 以下关放款机构描述正确的有( BCD )

放款机构在发放贷款前应确认借款人满足提款条件，并通过且只能通过贷款人受托支付对贷款资金的支付进行管理与控制贷款发放，是指贷款申请经审批通过后，放款中心或经办行(机构)对贷款条件进行审核，审核通过后进行会计放款的过程

放款中心主要负责纳入统一放款范围业务的放款审核、进行会计支付操作等工作

放款中心审核主要包括信贷审批条件和支用条件的落实情况 61. 不良资产的主要处置方式包括常规催收、( ABCDE )

法律追索

贷款重组

抵质(押)物处置

不良债权转让

呆账核销

62. 常规催收主要包括( ABCD )

63.

64. ( 电话催收上门催收信函催收工作催收

以下属于不良贷款重组方式的有( ABCDE )

再融资

调整借款期限变更借款人变更担保方式抵(质)押解除

根据我行的有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行ABCD )等准入(核准)程序

客户(项目)

例外事项

信贷产品

押品

65. 在认定时点存在下述情况哪些情况，客户被认定为违约( ABDE )

我行对贷款停止计息或将应计利息转入表外核算

由于客户财务状况恶化，我行核销了贷款

信贷债务分类为关注

我行将贷款出售并承担了账面损失

由于客户财务状况恶化，我行同意进行消极重组，对借款合同条款做出非商业性调整 66. 以下关于评级信息披露说法正确的有( BCD )

信用评级工作中形成的评级资料、评级报告和评级结果等属于我行商业机密，由各级行风险部门负责归档管理，原则上不准对外披露

各一级分行之间客户评级结果实行共享，一级分行以下分支机构查询有关客户评级情况的，应以书面方式向一级分行信贷经营部门提出，并对查询信息负有保密责任对外披露必须遵守国家法律法规和我行各项规章制度，必须控制范围、控制对象、控制用途、控制期限

信息披露应确保我行不承担经营风险、法律风险和商誉风险 67. 以下关于项目评估流程说法正确的有(ABCE

)

信贷经营部门对拟支持的固定资产贷款项目，可提请发起项目评估，同时将所收集的客户及项目资料提交项目评估部门进行受理审查

对于具备评估受理条件的，指定评估组长直接进入评估流程，对于暂不具备评估受理条件的，退回经营部门补充资料

评估准备的内容包括：审核项目审批要件的合法合规性，阅读项目可行性研究报告，了解项目基本概况;了解借款人和投资方基本情况，阅读客户基本资料及财务报表;列出调查清单，明确调查重点;制定项目评估工作计划

对于专业贷款评估评价，项目评估小组在项目评估的基础上对专业贷款借款人违约风险进行评价、预测，按照信用等级核心定义和特征描述，评定信用等级

评估小组对报告内容的完整性、风险揭示的充分性、分析方法使用的准确性和评估结果的合理性负责

68. 贷后检查内容主要包括( ABCD )

客户情况

债项情况

信贷产品情况

担保情况

69. 贷后日常检查是常规、持续性检查，包括( ABCD )

70. 首次检查月度检查季度检查检查

以下关于到期管理工作流程说法正确的有( ABCD )

到期管理工作流程为到期前的预催收、到期时的信贷回收、到期后的逾期催收

到期前的预催收：包含利息预催收、债项预催收及通过预催收评估判断信贷业务到期前是否需要办理债项要素变更

到期时的信贷回收：包括债项到期正常回收或提前回收时的会计还款账务处理、担保解除，抵(质)押品权利凭证(他项权利凭证)、质物等的退还，及信贷业务系统信息更新等工作

到期后的逾期催收：若信贷业务出现逾期情形，到期管理还包括后续逾期本息的催收工作

71. 贷后管理方案主要包括( ABCD )及防控预案等内容

授信持续性条件

贷后日常检查类别

重点内容、方式

关键风险点 72. ( ABCDE )等检查内容应作为季度、检查的基本要求纳入贷后管理方案

债项履约情况

生产经营状态

财务状况

信用状况

账户行为

73. 根据我行有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行(ABCD)等准入(核准)程序

识别金融服务商机是贷后检查中一部分内容

监控报告应包含监控客户的商机

商机管理，是指信贷经营部门和相关人员在贷后管理过程中挖掘客户新的金融服务需求，进行商机维护，启动营销程序，并形成金融服务方案的过程

通过在贷后管理中建立商机管理机制，客户经理可在贷后检查中统筹安排贷前尽职调查、客户评价、担保评价等授信准备工作，避免重复劳动，实现了贷后检查与市场营销的有机整合,有效提高工作效率，提高客户体验 • 退出 • 下一步

信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述

三、判断题第3节，共3节

1. 信贷业务受理分为客户申请、资格审查、提交材料、初步审查四个环节(A)

真

假

2. 贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，相关岗位信贷人员对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并出具调查结论的工作过程(A)

真

假

3. 贷前尽职调查中，客户基本情况具体内容是生产经营运转情况、主营业务、市场营销情况、盈利模式及竞争力、上下游交易情况及成本结构、行业风险、环保、节能及安全生产(B)

真

假

4. 贷前尽职调查的方式包括实地调查和间接调查(A)

真

假

5. 贷前尽职调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作，并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证，以实地调查结论为准(B)

真假

6. 集团客户的贷前尽职调查工作由总行负责组织实施，成员单位的贷前尽职调查工作由各成员行负责实施(B)

真

假

7. 客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的违约风险进行分析、评价和预测，是基于对客户违约概率或客户风险分值的计量，通过专家的分析判断确定信用等级的过程(A)

真

假

8. 客户评级反映客户违约风险的大小，评级越高，客户违约风险越大，评级越低，客户违约风险越小(B)

真

假

9. 对公客户违约不是针对客户，而是针对债项(B)

真

假

10. 客户信用等级是反映客户因偿债能力变化而导致违约风险的重要标志，划分客户信用等级的核心指标是客户违约概率或客户风险分值(A)

真

假

11. 专业贷款评估评级，是指对符合专业贷款条件的固定资产贷款或房地产贷款项目，在进行项目评估并测算项目财务效益的基础上，对项目贷款借款人违约风险进行分析、评价和预测，通过专家的分析判断确定信用等级(A)

真

假

12. 风险经理在贷后管理过程中应注意了解客户新的金融服务需求，或根据对客户生产经营、财务状况等检查了解的情况，主动推介适合的金融产品，并将发现的客户新的金融服务需求在信贷业务系统中进行商机维护(B)

真

假

13. 评估准备的内容包括：审核项目审批要件的合法合规性，阅读项目可行性研究报告，了解项目基本概况;了解借款人和投资方基本情况，阅读客户基本资料及财务报表;列出调查清单，明确调查重点;制定项目评估工作计划(A)

真

假 14. 项目评估调查包括现场调查和非现场调查两种方式(A)

真

假

15. 授信业务全覆盖的即覆盖我行母公司及控股子公司的集团授信、覆盖境内外客户的全球授信，全部业务的综合授信(B)

真

假

16. 综合授信方案设计与制定，即“定准入”“定总量”和“提策略”(B)

真

假

17. 综合授信后管理包括授信额度管理、额度调剂管理、监测与重检和例外授信事项管理(A)

18. 真假

单户信用额度和追加集团综合授信额度不可以合并申报，总行规定的除外(B)

真

假

19. 理财业务或其它专项贷款额度项下单笔审批权限在总行的信用业务审批，同时追加单户信用额度和集团综合授信额度的可以合并申报(A)

真

假

20. 信用额度是我行对客户各类金融产品还款来源进行严格审查与审慎评估后，所能够承担的信用风险敞口控制量，是我行的风险管理工具，也是商业秘密，原则上不得对外披露(A)

真

假

21. 预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由一级分行组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行信贷审批部门批复同意后方可作为正式审批结果(A)

真

假

22. 对于采用小企业评级业务模式的客户，评价授信人员录入申报信息后，系统自动生成业务申报书，提交经营主责任人审核。经营主责任人签署后，提交审批(B)

真

假

23. 客户信用评级审定、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的，可以进行综合申报，在对公信贷业务流程系统上采取评级、授信和业务支用“三位一体”操作(B)

真

假

24. 单笔信用业务的关键要素包括：融资申请人、金额、期限、用途、担保措施、融资成本(A)

真

假

25. 放款中心负责统一放款，经办行(机构)无放款权限(B)

真

假

26. 贷后管理方案是指根据客户或项目的不同特点按“一户一策”的原则制定的贷后管理行动方案，是对大中型客户信贷业务实施差别化贷后管理的依据(A)

真

假

27. 我行客户风险分级监控管理机制分为总行、一级分行、二级分行及以下机构三个层面。二级分行监控范围由是5亿元以内非不良项目(B)

真

假

28. 对小企业客户信贷业务来说，贷后现场检查以贷后管理人员为主，必要时贷后管理人员等可与客户经理一并实施现场检查(B)

真

假

29. 公司类信贷资产直接分类是指低风险信贷业务直接分类为优良级，符合损失级特征的信贷资产直接分类为损失级(B)

真

假

30. 贷资产减值损失是指信贷资产预计未来现金流量现值低于其账面价值的差额，减值损失估算方式包括个别评估方式和组合评估方式(A)

真

假

31. 信贷资产风险分类的结果及相关资料的信息披露由采取“谁分类谁负责”的原则，除按有关规定报送监管部门外，应严格保密，未经总行批准一律不得对外披露(B)

真

假

32. 全行信贷资产减值损失估算和专项准备金计提情况由总行按照规定统一对外披露，各级机构未经总行批准不得擅自对外提供有关减值损失估算标准、方法，专项准备金计提情况等信息和资料(A)

真

假

33. 重大信用风险事件是指危及我行信贷资产安全、造成较大实际损失或严重影响我行声誉的风险事项和突发事件，包括境内外分行开展表内外业务中因承担信用风险敞口而发生的符合后述特定情形的事件(A)

真

假

34. 在发生人民银行、银监会等相关外部机构要求上报的信贷类重大风险和突发事件时，分行及时上报总行后，由总行出面向当地人民银行、银监会等相关外部机构沟通与报告(B)

真

假

35. 到期管理是指信贷业务到期前、到期和到期后的管理工作，包括提前通知客户筹集还款资金、办理还款手续、申报再融资以及逾期催收等(A)

真

假

36. 我行贷后日常检查形成的报告由信贷经营部门审核，并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字，并按要求路径报告(A)

真

假

37. 贷款重组是指不良贷款的借款人、担保人不能按原借款合同、担保合同的约定偿还债务或履行义务时，银行在充分评估不良贷款风险的基础上，通过与借款人、担保人或第三人达成协议或依据法院的裁决，对构成贷款的各项要素进行调整，以控制及降低不良贷款风险，减少不良贷款损失的资产保全方式(A)

真

假

38. 呆账核销是指我行对符合财政部规定和呆账认定条件的债权和股权资产，按照规定的程序，对符合财政部呆账认定条件的损失资产，通过使用呆账准备将损失资产转为表外资产的行为(A)

真

假

39. 以物抵债是指借款人、担保人以其正常经营活动无力清偿我行贷款本息，拟通过贷款抵(质)押物的转让、拍卖、变卖价款归还我行贷款的资产保全方式(B)

真

假 40. 资产核销后，已核销资产不保留追索权(B)

真

假 • 退出 • 提交

信贷基础测试2.2:信贷风险缓释&第三节信贷档案管理

一、单选题第1节，共3节

1. 保证人管理工作流程分为(D )、保证人评级、提交审批、保证合同签订、保证人贷后管理五个环节

保证人申请

初审

受理

保证人调查

2. 非标保证合同需按权限交由(C )审定

有权部门

上级行

法律部门

经营主责任人

3. 押品管理基本流程包括材料受理、审查、押品价值评估、(C )、押品日常管理、押品的返还与处置环节

评级

审批

抵质押权的设立与变更

合同签订

4. 经办行(机构)应根据授信方案和审批决策文件，与(C )签订抵质押合同

借款人

债务人

抵质押人

抵质押权利人

5. 建设银行接受下列财产的抵押：(C )

土地所有权

租用的财产

抵押人依法有权处分的土地使用权

使用权不明的财产

6. 担保机构与建设银行开展业务合作，应在建设银行开立保证金账户并缴纳一定金额的担保风险保证金，并与建设银行签署(B )

第四篇：2016银行对公客户经理竞聘演讲稿_银行对公客户经理竞聘报告

2016银行对公客户经理竞聘演讲稿_银行对公客户经理竞聘报告

银行对公客户经理是负责客户与银行之间的沟通，以做到发展更多新客户，维护老客户的工作效果，下面是小编整理的银行对公客户经理竞聘演讲稿，演讲中陈述个人胜任职位的原因，和今后的工作方向。银行对公客户经理竞聘演讲稿

尊敬的各位领导、各位评委、同事们：

大家好!我叫XXX，XX年出生，本科学历，经济师职称。我现在担任建设银行xx分行公司业务部七级客户经理，今天竞聘的岗位是六级客户经理。

首先，我要由衷地感谢领导和同志们给我提供了这样一个展示自我、公平竞争的机会。记得大哲学家苏格拉底曾经说过："世界上最快乐的事，莫过于为理想而奋斗。"今天，我正是为了追求与建设银行共发展，在勤奋工作中在实现人生价值的理想，才义无返顾地走上了这个挑战自我的讲台，此刻我最想对大家说的就是，请相信，我能行!

我为什么这样自信呢?因为我觉得凭借以下优势，自己完全可以胜任这一工作：

第一、我非常热爱金融事业

我19xx年走出校门后，就来到建行工作，至今已有xx个年头。xx年来，在各位领导的悉心培养下，在同事们的热情帮助下，我由一名不谙世事的大学生，逐渐成长、成熟起来。xx年来，我的青春在这里激扬，我的梦想在这里实现，我深深热爱着建行这片沃土，这份热爱激励着我在工作中牢记责任、执着事业、无私奉献，为建行的发展尽全力、做贡献!

第二、我具有丰富的工作经验

"经验是一笔最宝贵的财富"，是做好工作的基础和前提。入行xx年来，我先后从事过信贷及资金管理、信贷调查综合管理、综合及中间业务产品管理、客户关系管理(OCRM)系统开发、对公中间业务产品管理等多项工作，积累了丰富的工作经验，取得了良好的工作业绩。特别是去年3月接手对公中间业务管理以来，我加强了对对公中间业务各项指标计划的监测和控制，加强了业务的组织推动，带领大家全面完成了各项对公中间业务指标计划，受到了领导和同志们的好评。

第三、我具有较全面的专业理论知识

我19xx年毕业于xxxx学校，并于19xx年至20xx年参加了xxxx大学xxx系本科的函授学习。系统的学历教育和xx年来的工作实践，使我对计划财务、资产、负债、中间业务、系统的开发和运用等方面均有了较为深入的了解，并具有一定的理论水平和实务水平，为我做好六级客户经理工作奠定了坚实的基础。第

四、我具有较强的工作能力

在长期的客户经理工作实践中，我接触到了各种各样的客户，遇到了许多新情况、新问题，在工作实践的磨练中，特别是在组织谈判，参与大项目营销策划等极具挑战性的工作的锻炼中，我的沟通能力、协调能力和营销能力都得到了很大加强，并具备了分析、判断和处理复杂问题的能力;另外，我内控意识较强，在工作中善于学习、敢于创新，这些都为我做好工作提供了可靠的保障。工作以来，由于工作成绩突出，我连续多年获市分行先进工作者称号，20xx年至20xx年在总行抽调开发OCRM系统期间又被项目组评为先进工作者，20xx年荣获市分行系统先进和全省xx第一名等项殊荣。这些荣誉从一个侧面说明了在工作能力方面我是值得信任的。

尊敬的各位领导、同志们，我深知客户经理不是名利的象征，而是一份沉甸甸的责任。如果我能够得到大家的认可，走上这一工作岗位，我将根据市分行党委"好字优先，好中加快，合规和谐，持续发展"的总体要求，以客户为中心，以市场为导向，脚踏实地、勤奋工作，加强营销力度、强化优质服务、坚持合规操作，创造更出色的工作业绩。具体来说，我将做好以下几方面的工作：

第一、主动工作，进一步密切与客户间的联系

客户是银行业务发展的基础，积极走访客户，密切银行与客户的联系，是客户经理的重点工作内容之一。我要认真做好这一工作，切实起到联络客户、掌握信息、培育品牌、积极营销、优质服务的作用，更好地宣传我们的金融产品，更好地为客户提供金融服务。我要通过长期不懈地走访，与客户建立起良好的关系，准确地把握市场脉搏，把市场营销工作做得更扎实、更全面。

第二、积极营销，不断提升业绩水平

我要以做大做优重点客户为目标，不遗余力做好营销工作，全面完成各项销售任务指标。一方面，我要在认真分析的基础上，有针对、有侧重地开展工作，进一步提高自己的市场拓展能力，力促各项对公业务蓬勃发展;另一方面，我要进一步加强营销技能和法律法规的学习。特别要以前沿的营销理念和销售方式、方法武装自己的头脑，在营销的过程中大胆尝试，勇于创新，在维护现有客户的基础上，争揽潜在客户，扩大市场份额，增加我们的赢利能力。

第三、细分客户，不断提高客户经营水平

我要认真贯彻落实信贷客户"一户一策"管理工作，切实将市分行"一户一策"各项管理要求落实到位。要强化风险意识，实行动态管理，随时随地了解客户的生产经营情况，充分挖掘客户贡献潜力，优化客户收益结构，创新服务，真正解决客户需求。同时，我还要做好贷款管理和不良贷款的清收工作，切实承担起自己的职责，防犯金融风险。

第四、严谨认真，做好客户管理工作

我要建立详细的客户档案，对客户实行全程式动态管理。一方面，要做到对客户的相关信息了如指掌，分清哪些是重点客户，哪些是一般客户，根据客户不同的经营情况，做好差异性管理和个性化服务，使我们的营销和服务真正贴近市场、贴近客户，提高客户的满意度、忠诚度、贡献度和依存度。同时，我要对重点客户进行逐一梳理，整理出一批目标客户名单，建立目标客户库，积极做好客户营销、上报推荐和客户培植工作，力争在创新业务上取得突破。

第五、加强学习，不断提高自身综合素质

有道是："学而不思则罔，思而不学则怠"。作为客户经理，我要把在工作中不断学习提高作为永远的追求，要认真学习金融法律法规和规章制度，认真学习各项业务知识和操作规程，不断提高自己的业务能力，为更出色地完成工作奠定基础;另外，我还要树立"没有执行就没有一切"的理念，养成雷厉风行的工作作风，以速度取胜，以创新争先，切实承担起自己的责任，使自己"赢在执行"，激情书写工作的新篇章!

同志们，面对浩瀚的蓝天，雄鹰选择了奋飞;面对汹涌的巨浪，水手选择了搏击;而今天，面对蓬勃发展的建设银行，我选择了拼搏和投入!由衷地希望，我，能够成为大家的选择! 银行对公客户经理竞聘报告

各位领导、各位同事：

大家好，首先作一个自我介绍，本人朱，现年X岁，在工行营业部工作，中共党员，大专文化，助理会计师。我竞聘的岗位是个人客户经理。

我是一名勤勤恳恳、认认真真一直在一线工作的员工。今天我怀着满腔的热情和强烈的主人翁责任感来参加这次竞聘。首先感谢行党委、行长室为我提供了这次展现自我的机会。随着改革不断的发展和推进，对我们每一位员工提出了更高的要求。我觉得我应该主动接受改革的洗礼。客户经理是一份富于挑战性的职业，我喜欢挑战，喜欢去面对未知领域。我决心以坚定的意志，执着的追求去挖掘人生的价值。勇敢地去接受未来营销活动中的毎一次挑战。工行要生存要发展，靠的是我们每一位热血青年，因此，我决定来参加此次竞聘，展示自己。

一、对个人客户经理岗位的认识。

客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式，以市场为导向，以客户为中心，从客户需求出发，营销银行产品，为客户提供全方位的金融服务，实现客户价值最大化的同时实现银行自身效益的最大化。个人理财业务是我行经营效益的一个新的支撑。将客户经理以竞聘的形式产生充分体现了行党委、行长室对该岗位的高度重视和寄予的无限厚望。作为新到岗位的人员要有一种吃苦耐劳和对市场的敏锐洞察力，去挖掘市场，不负众望。

二、我的竞聘优势。

1、有着较强工作责任心和进取心。进行以来先后从事出纳、会计等岗位的工作，做到干一行爱一行，对待工作认真负责，出纳点钞获省行级能手，所办理业务无一重大差错，98年被评为支行"优秀行员"。我总觉得作为年青人总该有点追求，改革的浪潮迎面而来，想回避是不可能的。历史的重任已经落在我们肩上，我们只有迎难而上，苦干实干，全面奉献自己。个人客户经理对我来说是个新的课题，但我相信我自己的能力。如果我能走上这一岗位，我将认真学习、虚心请教不断地调整自己，争做一名出色的客户经理。

2、具有一定的公关能力和良好的社会关系。本人性格比较谦和，但从不畏首畏尾，具有较强的独立处事的能力。在自己生活中，处了不少的朋友，证券公司办公室主任XXX、如皋市XXX中心主任XXX、XX局XX分局局长XXX等等，和我都是很铁的。还有我的xx在XX镇政府分管招商引资工作，这也是一个有利条件。老家XX叶片厂副厂长朱XX是我家的老本家，关系相当不错。我xx的舅舅XXX现任XX县X长，曾在如皋工作，有时还是能提供一定的帮助的。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好这项工作。

三、目标和任务。

这次竞聘如果成功，我将竭尽所能搞好优质服务，挖掘市场潜力，争取优质客户源，全力拓展个人住房贷款及个人消费贷款市场。我的目标是：一年中个人类贷款XXX万。相关推荐：

对公客户经理竞聘报告

第五篇：对公客户经理读书笔记

1. RAROC(Risk Adjusted Return on Capital)即风险调整资本收益，是由银行家信托公司(Banker Trust)于20世纪70年代提出来的，其最初的目的是为了度量银行信贷资产组合的风险。

2. 商业银行的资本，包括核心资本和附属资本。

核心资本的来源核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。

核心资本的构成核心资本是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，其构成如下：(1)实收资本。实收资本是指已发行并完全缴足的普通股和永久性非累积优先股，这是永久的股东权益。包括国家资本、法人资本、个人资本、外商资本 (2)资本公积 (3)盈余公积 (4)未分配利润 (6)储务账户 (7)公开储备。包括股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定准备金的增值等。

3. 进口代付是一种融资方式，付款人如有融资需求，可在付款日前通过其办理业务的银行(开证行，代收行或汇出汇款银行)向提供此项业务的银行(代付行)询价。双方协商一致后，在付款日由代付行先行垫付款项向收款人付款。待代付到期日，再由付款人将应付款项、利息和相关银行费用偿还给代付行的一种业务模式。

4. 流动比率：代表企业以流动资产偿还流动负债的综合能力。流动比率=流动资产÷流动负债，流动比率越低，则意味着企业短期偿债能力不强，但如果比率过高，说明企业可能不善举债经营，经营者过于保守，将导致企业短期资金的利用效率较差。

速动比率代表企业以速动资产偿还流动负债的综合能力。速动比率通常以(流动资产一存货)÷流动负债表示，速动资产是指从流动资产中扣除变现速度最慢的存货等资产后，可以直接用于偿还流动负债的那部分流动资产。但也有观点认为，应以(流动资产一待摊费用一存货一预付账款)÷流动负债表示。这种观点比较稳健。由于流动资产中，存货变现能力较差;待摊费用是已经发生的支出，应由本期和以后各期分担的分摊期限在一年以内的各项费用，根本没有变现能力;而预付账款意义与存货等同，因此，这三项不包括在速动资产之内。由此可见，速动比率比流动比率更能表现一个企业的短期偿债能力。一般经验认为：流动比率在2：1比较适当，而速动比率则为1：1。

这两项指标都是从静态分析的角度反映了企业短期的偿债能力。对于企业经营者来说，分析企业短期偿债能力是非常重要的。因为企业只有具备足够的流动资产来偿还债务，才能够保证债权人的资金安全，使企业的信贷管理步入良性循环的轨道。企业的投资者则可以通过这些指标来识别企业财务状况的好坏，进一步判断企业在市场中具有的竞争力和可持续发展能力。当然，在使用该指标时还要注意，速动比率和流动比率只是反映企业某一时点的状态，孤立地分析静态指标，会片面理解企业财务状况，影响对企业短期偿债能力的正确评价。分析企业短期偿债能力同时还应结合其它相关因素综合分析，如非筹资性现金流入与流动负债的比率、利息支付倍数等。

5. 协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。

中国工商银行可与客户签订单位协定存款合同，在结算账户之上开立协定存款账户，并约定结算账户的额度，由银行将结算账户中超额度的部分转入协定存款账户，单独按照协定存款利率计息。

单位应与开户行签订《协定存款合同》，合同期限最长为一年(含一年)，到期任何一方如未提出终止或修改，则自动延期。凡申请在中国工商银行开立协定存款账户的单位，须同时开立基本存款账户或一般存款账户(以下简称“结算户”)，用于正常经济活动的会计核算，该账户称为A户，同时电脑自动生成协定存款账户(以下简称B户)。如单位已有结算账户，则将原有的结算账户作为A户，为其办理协定存款手续。

协定存款的起存金额请向当地工商银行咨询。

协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，可用于现金转账业务支出，A户、B户均不得透支，B户作为结算户的后备存款账户，不直接发生经济活动，资金不得对外支付。

每季末月二十日或协定存款户(B户)销户时应计算协定存款利息。季度计息统一于季度计息日的次日入账;如属协定存款合同期满终止续存，其销户前的未计利息于季度结息时一并计入结算户(A户)。

单位协定存款的利息计算参照人民币活期存款的相关规定。

协定存款合同期满，若单位提出终止合同，应办理协定存款户销户，将协定户(B户)的存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户中。结清A户，B户也必须同时结清。在合同期内原则上客户不得要求清户，如有特殊情况，须提出书面声明，银行审核无误后，办理清户手续。

1. 如开户行已开办通存通兑业务的，协定存款账户(A户)内资金可以在其它已联网机构使用。

2. 协定存款余额两年以上(含两年)低于起存金额的，将利息结清后，作为一般账户处理，不再享受优惠利率。

3. 协定存款账户连续使用两年以后仍需继续使用，须与银行签订《协定存款合同》。

6. 经济学中EVA是Economic Value Added的缩写，意为“经济附加值”，又称经济利润、经济增加值，公司每年创造的经济增加值等于税后净营业利润与全部资本成本之间的差额。其中资本成本包括债务资本的成本，也包括股本资本的成本。从算术角度说，EVA 等于税后经营利润减去债务和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入 7. 资本性支出是指通过它所取得的财产或劳务的效益，可以给予多个会计期间所发生的那些支出。因此，这类支出应予以资本化，先计入资产类科目，然后，再分期按所得到的效益，转入适当的费用科目。与资本性支出相对应的是收益性支出，又叫期间费用。我国《企业会计准则》第二十条规定：“会计核算应合理划分收益性支出与资本性支出。凡支出的效益与本会计相关的，应当作为收益性支出;凡支出的效益与几个会计相关的，应当作为资本性支出”。会计核算应严格区分收益性支出与资本性支出的界限，收益性支出指受益期不超过一年或一个营业周期的支出，即发生该项支出仅仅是为了取得本期收益;资本性支出是指受益期超过一年或一个营业周期的支出，即发生该项支出不仅是为了取得本期收益，而且也是为了取得以后各期收益。

8. "NRA" 账户也可能指境外机构在中国境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户。 9. “银关通”是中国工商银行为进出口企业实现电子化报关和无纸化通关而专门开发的一项最新金融产品。它充分利用了现代信息技术和工商银行强大的科技优势，将海关业务系统、中国电子口岸网上支付系统和工商银行业务系统联为一体，共同为进出口企业客户提供安全高效的通关缴纳税费服务。

10. 股东权益又称净资产，即所有者权益。是指公司总资产中扣除负债所余下的部分，是指股本、资本公积、盈余公积、未分配利润之和，代表了股东对企业的所有权，反映了股东在企业资产中享有的经济利益。

11. 国内发票融资是指境内销货方(借款人)在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由银行为其提供的短期贷款。办理国内发票融资必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础。 12. 保函(letter of Guarantee)是指银行作为担保人，应商业交易一方(申请人)的需求，以其自身的信誉向商业交易的另一方(受益人)为担保申请人的某种责任和义务的履行而作出的一种具有一定金额、期限、承担某种支付责任或经济赔偿可书面付款保证。银行保函主要用于合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等需要。银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。

融资性保函包括：融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等。非融资性保函包括：投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等

13. 权责发生制指凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，无论款项是否收付，都应当作为当期的收入和计费，计入利润表中;凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。收付实现制是与权责发生制相对应的一种会计基础，是以款项的实际收付为计算标准，确定本期的收益和费用业务的一种制度，又称为实收实付或现金制。即凡是本期实际收到款项的收益和支出的款项的费用，无论经济权利、经济权利是否应属于本期，均作为本期的收入和费用处理。 14. 可变现净值(NRV)是指在日常活动中，以预计售价减去进一步加工成本和预计销售费用以及相关税费后的净值。在可变现净值计量下，资产按照其正常对外销售所能收到现金或者现金等价物的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的销售费用以及相关税费后的金额计量。

15. 国库集中收付制度是指政府将所有财政性资金都纳入国库单一账户体系管理，收入直接缴入国库或财政专户，支出通过国库单一账户体系支付到商品和劳务供应者或用款单位。国库单一帐户由五类帐户体系构成：一是财政部门在中国人民银行开设的国库存款帐户;二是财政部门在商业银行开设的预算外资金财政专户;三是财政部门在商业银行开设的财政零余额帐户，用于财政直接支付和清算;四是财政部门在商业银行为预算单位开设的预算单位零余额帐户，用于财权授权支付和清算;五是经政府批准或授权财政部门开设特殊性资金专户。 16.即时通是指中国工商银行运用现代计算机技术和通讯网络，为公司客户提供的一项资金异地通存通兑服务。客户办理通存业务时(给异地账户存款)，收款人必须在工行开户。办理通兑业务时(从异地账户付款)，付款人必须在工行开户，并已与工行签订通兑协议，且其所开出的即时通付款凭证必须使用支付密码。若要实现即时到账，则收、付款单位双方都必须在工行开户。

17. 投标保函是指在招标投标中招标人为保证投标人不得撤销投标文件、中标后不得无正当理由不与招标人订立合同等，要求投标人在提交投标文件时一并提交的一般由银行出具的书面担保。担保银行的责任是：当投标人在投标有效期内撤销投标，或者中标后不能同业主订立合同或不能提供履约保函时，担保银行就自己负责付款。菲迪克(FIDIC)条款中，投标保证金又译作TENDER SECURITY.投标保函是指在投标中，招标人为防止中标者不签定合同而使其遭受损失，要求投标人提供的银行保函，以保证投标人履行招标文件所规定的义务：

1、在标书规定的期限内，投标人投标后，不得修改原报价、不得中途撤标;

2、投标人中标后，必须与招标人签定合同并在规定的时间内提供银行的履约保函。若投标人未履行上述义务，则担保银行在受益人提出索赔时，须按保函规定履行赔款义务。

18. 损益类账户是指按照损益类会计科目开设的，用以具体核算和监督企业生产经营过程中的收益和费用、损失，以便计算确定损益的账户。该类账户的特点是：其核算对象是与损益的计算确定直接相关的;主要是用来反映企业收入和费用。1.用来反映营业损益的账户和反映营业税的账户。如“主营业务收入”、“主营业务成本”、“销售费用”、“营业税金及附加”、“管理费用”、“财务费用”等账户。这里的收入和费用之间有着直接配比或期间配比的关系。2.用来反映营业外收支的账户。如“营业外收入”、“营业外支出”账户。3.用来反映所得税的账户。如“所得税费用”账户。 19. 议付是信用证的专用语，是外来语，所以真实含义与字面意思不尽相同。议付的真实含义是：当信用证的受益人持单据和汇票提交给议付行时，议付行对单据和汇票进行审核，如果审核无误，议付行当即与受益人协商购买全套单据和汇票，并立即向受益人支付相应的款项，相当于买断该信用证下的单据和汇票。然后，议付行将单据提交给开证行，要求开证行偿付款项。这就是议付。目前我们国家的银行并不做实际的议付，无论是什么形式的信用证，议付行只是做单据的转递行，并不购买受益人的单据，而是等待开证行的款到达后，直接转给受益人。

本文来自 360文秘网(www.360wenmi.com)，转载请保留网址和出处

【工行对公客户经理题库】相关文章：