信用卡银行催款流程

第一篇：信用卡银行催款流程

信用卡管理新办法出台 银行催款不得电话威胁

超额刷卡，收超限费需持卡人“点头”;不得向未成年人发卡;禁止使用暴力、威胁等不当催收方式„„近日，银监会出台《商业银行信用卡业务监督管理办法》征求意见稿(以下简称《办法》)，业内人士认为，此举将进一步控制信用卡风险，并保障持卡人权益。

昨日，记者询问本地农行、招行、光大、兴业等多家银行信用卡人士，受访者均表示，银行擅自收取超限费、向不满18周岁的未成年人发卡、使用暴力、威胁方式催收等现象的确存在。《办法》一旦执行，信用卡在收费、发卡、催收方面，将受到一定限制。

威胁电话催收欠款

因资金一时周转不灵，梁先生一笔1万多元的信用卡欠款已经拖了快半年。“银行开始还很有礼貌地打电话、发信函催款，后来干脆找人打来电话威胁，如果不还款就要来公司告发。”梁先生为此整日担惊受怕。

本地多位信用卡人士坦承，银行会采用电话、信件等方式催收，如果效果不佳，也不排除请专业催收公司通过一些非常规手段催款。

《办法》意见：银行应对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收或骚扰，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应进行录音，录音资料至少保存2年备查。

【现象二】银行暗收超限费

忙着采购家电、家具的张先生向银行申请，临时将自己的信用卡额度从1.5万元上调至2万元。一个月后，张在银行寄来的对账单上看到一笔250元的超限费，电话咨询才知，这是因为没有及时偿还临时上调的5000元产生的超限费。

《办法》意见：银行如需收取超限费，必须事先获得持卡人授权，并提供关于超限费收费形式和计算方式的通知。发卡行获得持卡人收取超限费授权后，在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务，只能收取一次超限费。

【现象三】向18岁以下未成年人发卡

16岁的小方瞒着父母，用自己的身份证到银行办了张信用卡，随后两个月刷卡消费5000多元，因没经济来源，无力偿还信用卡欠款，被银行多次催收。小方的父母虽然最终替儿子把钱还上，但对银行滥发卡的行为颇为不满，“他还是个没有工作的孩子，银行怎么能给他发卡呢”?

记者了解到，目前多数银行只面向18岁以上成年人发卡，但也有个别银行表示，只要有身份证就能申请信用卡，不必年满18周岁。

《办法》意见：银行禁止向18周岁以下未成年人发卡(附属卡除外)，同时不得向没有民事行为能力和没有稳定还款收入的人群发信用卡。

第二篇：A银行信用卡催款系统项目建设风险管理

1、A银行信用卡催款系统建设项目简介

A银行的信用卡发行已有十多年的历史，信用卡客户总人数突破八百万大关。为解决信用卡催款人力消耗过大的情况，银行拟设置一套新的信用卡催款系统。在催款系统建设的过程中，银行、软件设计公司内部、外部都会出现一些不可预知的变动，这给项目的建设带来一定的风险。本文以此为基础，研究A银行信用卡催款系统建设过程中可能出现的主要风险，并提出了相应的预防措施。

2、风险管理概念

商业银行风险指的是在银行经营管理的过程中因各种不确定因素所造成的实际收益和目标收益之间的偏差。它具有不确定性、可能性、危害性、损失性以及偏离性等特点。

风险管理则是指商业银行在面临各种风险时所采取的各种措施、程序、政策等的综合，风险管理的目的是通过风险分析、风险预测、风险控制等方法来预防、回避、转移、排除经营过程中所遇到的风险，从而减少银行的经济损失，保证银行正常运营。

3、A银行建立信用卡催款系统项目中的风险管理

①A银行信用卡催款系统项目建设中可能存在的风险

一是人员变动风险。人员变动风险可能同时存在于银行内部和软件开发公司中;二是项目预算费用风险。预算是项目开始前期可能花费的估算，所以它存在不确定性。在项目开发的过程中，随着市场的变化，原材料等各项消耗都可能会出现一些增长，最终导致项目预算过低，实际花费过高的情况;三是项目延期风险。在项目实施的过程中，可能会存在一些意外因素、人为因素等原因造成的项目到期未交付等问题;四是系统的安全性。项目设计时可能未考虑全面，使系统存在一定的漏洞。也可能是系统实际操作环境与测试时不完全相同，环境的变化使系统内部的一些不安全因素逐渐暴露出来;五是需求变更。一方面可能项目需求分析时存在漏洞，考虑不全面，致使后期发现有些需求需要变更，另一方面是随着客户需求的改变，系统在使用过程中，客户对其需求发生了变更。

②A银行采取的风险应对措施

一是银行与软件开发公司在签订合同时，考虑了后期可能存在的人员变动风险。合同中，对人员变动之后的继续责任事项作出了明确的交代，即交由下一任期相关人员继续跟踪负责;二是细分项目预算项。将项目预算分为几个不同的阶段，在具体执行过程中严格按照预算费用进行控制，定期对预算和实际费用进行核对，若出现超费用情况及时进行调整控制;三是细分工期。将整个项目工程划分为不同的阶段，每个时期的任务按时完成，若出现延期情况，及时加班调整;四是系统安全性。一是在实际操作中进行软件安全性测试，并适当延长测试时期。二是软件设计时预留相关端口和空间，为未来可能出现的情况做好准备;五是需求变更。软件设计时预留相关端口和空间，在客户需求发生变更时，只需微调处理即可，避免出现软件系统报废等情况，减少银行的经济损失。

第三篇：东莞银行信用卡申请流程

1、身份证或本人户口薄

2、单位证明(收入、工作)

3、个人银行流水(≥6个月)

4、尽量多提供个人/家庭资产实力证明(房产证、行驶证、汽车照片)

员 ①若5万元/户，则年净收入额≥5万元 ②原则上应控制额度≤总资产 x 20% ③户籍外地，若在本地有一年以上社保/纳税，记录则视同本地人

第四篇：中国银行信用卡申请流程

一、适用范围

1、统招学历

2、本科及以上(已获得毕业证，或大四在读出示学生证原件)

3、理工科专业

4、20-30周岁

5、具有还款的意识和能力

二、申请流程

1、学员上交所有申请资料，并填写《长城信用卡批量预开户生成表》交给公司

申请材料包括(担保人是父亲为例)：

1)本人身份证(二代正反面)

2)父亲身份证(二代正反面)

3)父亲亲笔签字的《中国银行上海市分行学生族群办卡第二还款来源担保声明》上半部分为打印，签名和日期手写，必须原件

父亲如果是务农，工作单位就填村委会

4)证明本人与担保人为父子关系的文件，有两种情况：

A本人与父亲的户口在一本户口本上，且户主是父亲，可以清楚显示本人与户主的关系是“子”，则提供复印户口本首页+本人页+父亲页(参加“户口簿模板”)。

B当地派出所出具的父子关系证明原件，必须按照以下模板，包含双方姓名、身份证号、经办民警姓名和电话、派出所公章。

(陆佰)元书本费，申请批准后该1500(壹仟伍佰)元学习押金全额退还。与学员签订《海同分期付款协议(中国银行方案)》一式两份，一份交给公司存档，一份给学员;

3、 在提交给中国银行前，由公司负责审核所有申请学员的学历真实性。已毕业学员提供学

历证书复印件在教育部网站上查询。在读学员须提供学生证原件给车卉审核后复印存档。

5、申请中国银行专项信用卡。该信用卡授信额度是22500(贰万贰仟伍佰)元，首款7500(柒仟伍佰)元由公司向银行支付。剩余15000(壹万伍仟)元由学员从成功申请中国银行专项信用卡之月起，于第七个月进行还款，还款期为12(壹拾贰)个月，每月还款额为1250(壹仟贰佰伍拾)元。

三、银行审批

1、上海分行初审清单;

2、交由总行复审;

3、复审合格后总行制卡，邮寄至上海;

4、上海分行收到信用卡后与公司联系，确定开卡时间;

5、公司通知申请学员准时携带本人身份证到海同开卡;

6、银行、海同、学员三方当场填表、签协议、开卡刷卡;

7、银行款项到海同账上，公司与学员签订正式培训协议。

上海海同信息科技有限公司

2011年

第五篇：个人银行信用贷款流程

银行贷款，就是银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。简单的说，就是“向银行借钱”，但是得支付利息。下面就为大家介绍下个人银行贷款流程。

个人银行贷款流程一：借款人提出申请

借款人应当向银行或者其经办机构直接提出书面申请，并填写《贷款申请书》。内容应该包括贷款金额、贷款用途、偿还能力以及还款方式。在该银行贷款流程中，借款人在递交申请的同时，还应提交以下材料：

1、首先必须拥有个人有效身份证件，提供户口薄并且具有完全的民事行为能力;

2、拥有稳定的职业，良好的收入，如果是通过银行划账的方式领取工资的，还需要提交近期的工资卡的流水证明;

3、未婚者提交未婚证明，已婚者提交配偶及家庭成员的相关材料;

4、拥有申请贷款银行的固定账户;

5、贷款机构的其他规定要求。

个人银行贷款流程二：银行审批

该流程中包括：立项;对借款人进行信用等级评估;银行进行可行性分析;综合判断;进行贷前审查，确定能否贷款。

个人银行贷款流程三：签订借款合同

如果银行通过了对借款申请的审查，并同意贷款，便与借款人签订《借款合同》。在合同中约定贷款种类、贷款用途、贷款金额、利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利和义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。

个人银行贷款流程四：贷款的发放

签订合同后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。提款时，由借款人填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。

个人银行贷款流程五：银行贷后检查

银行会在借款人提款之后，对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。

个人银行贷款流程六：贷款的收回与延期

1、银行在短期贷款到期前一个星期、中长期贷款到期前一个月，发送还本付息通知单;

2、贷款到期时，由借款人主动开出结算凭证，交银行办理还款手续;

3、对于未主动还款的，银行可采取扣款的方法，即从借款人账户中收回贷款本息。 希望笔者所剖析的个人银行贷款流程能给您带来帮助。另外需要注意的是：借款人若未能按期还款，应按规定提前的天数申请延期。

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