还房贷的房子能贷款吗

第一篇：还房贷的房子能贷款吗

买房子还房贷不要上当

买房子，办银行按揭贷款，发现这里面还有很多学问，有的稍微不注意，就是几万的差距。对于工薪阶层买房的，要千万注意这些问题!

这个也许是很多朋友不太注重的。以为房子房价是大事，贷款由开发商帮忙办理。其实，这里面赚的钱，比房价更来的险恶!

一、贷款利率的折扣

2008年下半年，国家为了支持房地产的发展，出了很多优惠政策，其中有一条就是贷款利率可以打折。一般我们购房都是3成首付，贷款是7成。按照当时国家规定，最低的贷款利率打7折。这是一个什么概念?

一套30万左右的房子，首付10万左右，在银行贷款大概是20万。这个利息是多少?告诉大家，按照最新的国家利率算下来，以20年为标准，利息有12万左右(银行才是抢钱的!!!!!!)。那么分成10分，每一折就是1万2千多元。这个，在自贡，相当于一个普通家庭一年的生活费用了。既然能打折，肯定是越多越好。但是可惜，今年国家打压房价，控制银行贷款。目前最低的首付3成贷款利率是8折，可以少2W多元，也是很可观的。(发帖时工行已经变成9折了，意味着你又要多被银行赚1万2千多的利息，如果以一个80平的房子来算，你的单价又被摊高了150元/平)。所以，在这段时间，你买房子，决定贷款，一定要快，据说以后可能一折都不打了，这样就算你买房子比别人少了100元/平，但是银行贷款算下来，你实际还贵了50元/平，其实这很不划算的!

觉得好的朋友多转载，一定有用的!(适合于即将买房的亲朋好友们)

二、选择还款方式

也许很多没买过房子的人，都不知道还银行贷款还有方式可以选的。其实我也是在看房的时候听售楼小姐说的，当时她很含糊，我觉得这里面肯定很有点猫腻，就会去网上查了资料(没办法，家庭条件有限，能够省一点就省一点)。前几天去办了银行贷款，也选了还款方式，也写下来给大家参考!

1、等额本息还款。其实，你在看房子的时候，售楼小姐给你算的都是这种，因为每月还款数额固定，而且相对于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗?以贷款20年，贷款20万元，算下来月还1300元月还款为例：每个月还银行1300------其中，800元是利息，500元是本金。也就是说，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。到了还款期限一半的时候(比如是20年还，你已经还了10年了)，利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没还的，这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还了，但是后面的基本是本金，利息很少， 你提前还已经没有什么意义了。你在银行，基本只跟你说这一种，因为这样，银行的利益才会最大化。大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完，这样，银行的利息收益会减少很多，所以，他们这种方式让你前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收入了绝大部分了，你提早还对银行没什么损失。

2、等额本金还款。我发现一个问题，就是，银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。还好我之前了解过，就提出要还等额本金模式。这个还是以贷款20年，贷款20

万元，算下来月还1600元月还款为例：每月还的钱要比等额本金多300多元。其中-------900元是本金，700元是利息，本金支出比利息高，第2个月开始，只还1597元，因为本金上月换了900元，这月利息重新计算，要少3元的利息，以此类推。越到后面还款压力越小。而最重要的是：当你要提前还款的时候，比如5年后，因为你选择的方式，本金还的更多，这个 时候本金已经相对上一种方式要减少了许多，提前还款的本金部分冲抵的更多，这样重新计算利息的时候要少许多利息支出(每少一年都是近万的利息)。而且就算不提前还，这种方式，还20年，也要少还1万5左右的利息!只是前期压力较大!但是为了长远的利益!

说一个插曲：我前几天去银行办贷款签字，同时有7-8家人，都是购房贷款的，我们排第2位，前面那个女的，5分钟就签字走人了(签的等额本息)，我们在旁边看，银行办事人员只字不提还款方式。轮到我们了，我们提出要用等额本金还，那个人就把我们带到行长室，喊我们自己看两种方式的具体还款(后来才知道是故意把我们隔离开来)。然后就走了。等过了10多分钟，我和女友商量好，还是坚持自己的选择--等额本金。我们走回去找那个办事员，他已经在帮另外的人办理了，我们在旁边看， 全部签的等额本息。后来又轮到我们了，我们提出还是本金还款。这个时候，旁边的人问我们，“还有别的还款方式?”那个办事员马上打断我们，说是因为我们条件好点，有能力想多还点，压力就更大。我明白他的意思叫我们不要说了，我们就几下签了字走了-------看来银行很不愿意让我们选择这个方式，因为银行少赚了很多利息。你想一个人节约2-3万利息，10 个人就是20-30万，100个人呢?简直不敢想象了!!!

作为我们这种一般阶层的人，购买房子是大事情。所以，尽量多算一下，既要在买房子的时候尽量杀价格，在签定合同后，一定要在银行贷款这方面多研究一下。其实这样算一算，银行贷款这方面，你合理分配，可以节约2-3万元的利息支出甚至更多。折算成房价，就是少了300-400元/平!!!

买房签合同注意事项

1 买房签合同注意事项之五证

五证，一个是建设用地规划许可证，第二是建设工程规划许可证，第三是建设工程开工证，第四是国有土地使用证，第五是商品房预售许可证，简称叫“五证”。其中前两个证是由市规划委员会核发的，开工市是由市建委核发的，国有土地使用证和商品房预售许可证是由市土地资源和房屋管理局核发的。

那么怎么样看待“五证”?交给您一种方法，这五证最主要的应该看两证，一个是国有土地

使用证，一个是预售许可证，这两种要核发，看准确了，一般原则上就没有问题，特别是预售许可证。特别要提醒的是，购房者在查看五证的时候一定要看原件，复印件很容易作弊。签合同前，要看清楚您所预购的房屋是不是在预售范围之内，以确保将来顺利的办理产权证。买完房以后还要查验或者叫验收“两书”。什么是两书呢，两书是开发商在竣工验收合格时通知购房者入住之后提供的两份法律文件，一个是住宅质量保证书，第二是住宅使用说明书。住宅质量保证书通常包括工程质量监督部门核验的登记，在使用年限内承担的保修责任，正常使用情况下，各部件的保修期，比如说防水是三年，墙面、管道渗漏是一年，墙面抹灰脱落是一年，地面大面积起沙是一年，包括供热供冷系统等设备，卫生洁具、开关等等。其他部位或者部件的保修时间可以由房地产开发商和用户约定。

住宅使用说明书，通常应该包括开发单位、设计单位、施工单位、委托监理单位、住宅的结构类型、装修装饰注意事项、上水下水、电、燃器、消防等设施配制的说明，以及门窗类型使用事项，配电负荷，承重墙、保温墙、阳台等部位需要说明的问题以及其他需要说明的问题。生产厂家另有说明书的，应附于住宅使用说明书里。

也就是说一个房屋完整的法律文件在购房的过程中应该查验五证，同时收房子的时候应该有两书。还有更重要的是产权证，拿到产权证，整个购房所有的法律文件就应该算齐备了。在购房的过程中还涉及到一个问题，在有些情况下，在什么情况下签订房屋的限售合同，在什么情况下签订预售合同。限售合同是你想买的房屋已经竣工验收并交付使用了商品房，这个时候开发商和购房者签订的是房地产的限售合同。如果你购买的房子尚未竣工验收，就是期房，这个时候签订的是房屋的预售合同。

买房十大注意事项

当前商品房销售过程中，陷阱多多，风险多多，令人防不胜防，很多购房者深感无奈，不知所措。下面提供一些经验,让大家避开购房陷阱的十大绝招。

一、 查验对方身份

签订购房合同之前，要明确商品房真正的产权人是谁，它是购房合同的主体。法律规定不具备主体资格的人签订购房合同是无效的，所以，合同的出卖人应当是该楼盘的开发商。如果开发商委托中介机构签约，该中介机构应当具有相应资质和经营资格，并有开发商出具的授权委托书，才具备签约的资格。

二、 审查有效证书

商品房预售和销售必须应当具备“五证”，即《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程许可证》、《商品房预售许可证》或者《商品房销售许可证》。尤其是《商品房预售许可证》，它是购房者必须审查的最重要的文件。缺少上述文件，则该商品房不具备销售条件。

三、 确保买卖安全

除了具备上述“五证”之外，法律规定，被查封、被抵押和已销售而未经原买受人同意的商品房是不能销售的，否则，买受人则面临巨大的风险，直至财房两空。所以，在购房前应当到有关部门查清所购商品房是否已被查封、被抵押或者已被销售，以确保交易安全。

四、 约定定金规则

目前商品房买卖的通常做法是购房者买房时先签订认购书并且支付定金，然后才签订购房合同。由于购房者事前没看到合同，在签约与不签约之间陷入两难境地：不签吧，担心定金被没收;签吧，合同中陷阱多多。因此，建议购房者采取以下办法：

1、在审查购房合同，确认没有问题之后才交定金。

2、不签认购书，直接签订购房合同同时支付定金。

3、在认购书中写明如果双方就商品房买卖合同协商不成，出卖人必须向买受人退还定金。

五、 完善合同条款

现在的购房合同是由国土房管局印制的标准合同，相当一部分内容已经用铅字印制好了，另一部分留空白，由双方当事人协商一致后填写。建议购房者认真仔细地阅读、审查合同的每一条款，并做好以下工作：

1、对标准合同印制好的内容，一般不作很大修改，但并非不能修改，只要当事人认为不合理，就有权修改。

2、对于标准合同已印制好的选择性条款，购房者可以根据自己的实际情况选择对自己最有利的约定。

3、对于空白部分，不能由出卖人预先填好内容，然后要求买受人全盘接受，因为这是非常不合理的。正确的做法应当是双方当事人就合同的每一条款协商一致。

4、对于双方不能协商一致的条款，应当做好记录，由双方签字确认，这是双方不能协商一致的书面凭证，如果买卖不成，购房者可据此索回定金和已付房款。

至于合同约定的付款方式，目前购房者通常采取按揭、分期付款的方式来支付房款。如果采取的是现金支付方式，建议购房者尽量减少首期房款的金额，待办理商品房备案登记手续之后，再支付大部分房款，同时留一部分购房款待办妥房产证后支付，这才能最大限度的保护自身的权益。如果采取的是按揭付款方式，为了防止购房者办不了按揭贷款而买不了房子，而且连定金和首期都退不了，建议购房者在付款方式和期限中写明：“如果未能订立按揭贷款合同的：

1、合同继续履行，但买受人和出卖人双方需另行签订付款协议;

2、因当事人一方原因未能订立按揭贷款合同的，另一方可以请求解除合同和赔偿损失;

3、因不可归责于当事人双方的事由，双方均可以请求解除合同，出卖人应当将已经收受的购房款本金或者定金返还给买受人，并按银行同期贷款利率支付相应的利息。”

六、 明确交楼标准

目前标准 购房合同中的交楼标准有三种：

1、该商品房经验收合格;

2、该商品房经综合验收合格;

3、该商品房经分期综合验收合格。购房者选择第

2、3项交楼标准是比较理想的，但由于这两项交楼标准要求比较高，尤其是第2项交楼标准要求最高。目前广州市的大部分楼盘在交楼时很难达到该项标准，同时选择该标准的收楼时间相对比较长，所以相当一部分购房者或者开发商都不愿意选择第2项收楼标准。而选择第1项收楼标准则含义不明确，因为验收合格有很多种，如竣工验收合格，规划验收合格，消防验收合格等，这就会产生很多争议。建议在第1项标准后加上“并通过经过国家法律规定的竣工验收备案手续。”因为我国对商品房竣工验收已采取备案登记制度，而该制度规定的验收项目比较多，要求比较严格，能保障购房者的利益。

七、 慎签补充协议

目前开发上通常预先拟定了购房合同补充协议，让购房者签字。而这些补充协议绝大部分是霸王条款，对购房者非常苛刻。因此，购房者须慎之又慎，千万不要轻易在补充协议上签字。理想的做法应当是与对方就补充协议协商一致以完善补充协议，或者干脆不签补充协议。

八、 另签物管协议

现在的标准购房合同中有签订购房合同的同时，一并与物业管理公司签订《物业管理服务协议》的规定。但是由于签约时购房者并不知道物业管理公司是哪一家，是否具有相应资质，物业管理费用是多少，如果购房者确认了该合同条款，就等于确认了开发商指定的物业管理公司及其制定的《物业管理服务协议》，也确认了物业管理收费项目、金额，使购房者陷入非常被动的境地。建议签约时明确物业管理公司并要求写明物业管理公司的资质，物业管理的收费，并就《物业管理服务协议》内容进行协商一致。

九、 拒交不合理收费

目前商品房买卖中，购房者应当缴纳契税、印花税等，购房者应当按法律规定缴纳。而公证费、律师费等则不是购房者必须缴纳的费用，如果开发商强制收取，则属乱收费，购房者有权拒绝。

十、 把好收楼关

1、 查看“三书一证一表”：收楼时开发商必须向购房者出示《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》、《建设工程质量认证书》、《房地产开发建设项目竣工综合验收合格证》、《竣工验收备案表》，简称“三书一证一表”。如果开发商不能提供，购房者有权拒绝收楼。

2、 看楼验楼。购房者按照购房合同约定的收楼标准到现场看楼验收，如果发现问题或有不满意的地方，可在《楼宇验收记录表》中填写相关意见。如对楼房基本满意，则在《收楼表》中签字确认。

买房是老百姓一生中很重要的事情，为了确保交易安全，建议买楼时请律师陪同，这样付出的费用不多却可以省心省力，尽可能避开开发商通过霸王条款所设定的合同陷阱。

买房合同注意事项_买房注意事项来源：

下面是一些订立商品房买卖合同的注意事项，包括开发商出售商品房时所应具备的一些手续，希望能够对你有帮助.

一、房屋买卖合同成立应具备的条件房屋买卖合同并不是各人随意，想签就签，它的成立和有效必须具备一定的条件。按我国现行房地产交易有关规则，商品房买卖合同成立需具备以下条件：

第一，房屋出售方必须具有该房屋所有权或土地使用权，非房屋所有人和土地使用人都无权并不得出卖他人的房屋。

第二，房屋买卖双方当事人必须具有完全行为能力、未成年人或被宣告为无民事行为能力或限制行为能力的人，均不能签订房屋买卖合同。

第三，房屋买卖合同在买卖双方所附条件未实现前，其房屋买卖不能成立。任何一方以欺诈、胁迫、诱骗等手段，使对方在违背真实意愿情况下所签订的合同或者双方串通损害第三者利益的合同都属于无效合同。

第四，房屋买卖合同的内容必须合法。通过划拨取得的国有土地使用权，其房屋买卖必须办理土地使用权出让手续并交纳土地出让金后，才能签订合同。

第五，房屋买卖合同的形式必须符合有关的法律规定，采用房地产管理部门统一印制的标准合同文本。

第六，以下七种房屋不得形成买卖合同。

1、违法或违章建筑;

2、房屋产权有纠纷或产权不明的;

3、教堂、寺庙、庵堂等宗教建筑;

4、著名建筑物或文物古迹等zheng-fu加以保护的房屋;

5、国家征用或已确定拆迁范围内的房屋;

6、单位擅自购买的城市私房;

7、部分共有人未取得其他共有人同意，擅自出卖共有房屋的。

二、签订合同要注意哪些问题

作为购房人在签订房屋买卖合同时要注意哪些问题呢?

第一，一定要审查开发商是否具有商品房预售许可证，有了许可证，则标志着开发商具有土地使用证、规划许可证、建设工程许可证等。这是买房能否办产权证的关键。

第二，一定要采用房地产管理部门统一印制的标准房屋买卖合同文本，并按照文本中所列条款逐条逐项填写，千万不能马虎。

第三，一定要注意合同条款中双方所填写的内容中权利与义务是否对等。有一些开发商的合同文本事先已填写好甚至补充条款也由自己填好，这种填写好的合同文本大多存在着约定的权利义务不平等的情况。一旦发生此种情况，买房人一定要提出自己的意见，决不能草率行事。

第四，一定要分清房屋暂测和实测面积。对房屋预售合同上的暂测面积和交房时的正式合同上的实际面积差异提出意见，并写入正式合同的有关条款或增写补充条款。只有在合同中对面积差异有了详尽的约定后，才能避免上当。

第五，一定要讲究房屋买卖的付款方式是否规范。在合同中对付款的数额、期限、方式及违约责任等作出约定。有的开发商不是先签订合同，而是先让购房者交纳一定数额的定金，只给购房者一个收条，一旦发生纠纷往往造成购房者在追究其责任方面的举证困难。

第六，一定要认准交房日期是否确定。资金不足而延期交房是常有的事，开发商在预售合同上往往大做文章，如只注明竣工日期，而不注明交付使用日期;运用“水电气安装后、质量验收合格后、小区配套完成后”等一些模糊语言。对此，购房者在签订合同时，一定要将交房日期明白无误地规定为“某年某月某日”，并注明开发商不能按时交房所需承担的责任。第七，在签订房屋买卖合同时，最好请律师或行家从法律的角度代你审查合同文本，以减少一些不必要的损失。

三、违反合同的责任如何划分

按目前合同条款内容来看，购房者特别要掌握以下四点：

第一，未按合同期限交房或购房人未按合同期限付款，违约责任如何处理。未按期交房或未按期支付房款，均属违约行为，违约金数额应在合同中约定，合同中未作约定的，按规定的标准确定金额，如是开发商的过错造成未在合同约定时间内交付房屋的，开发商向购房者支付的违约金为已收取的房款按照人民银行公布的同期存款利率计算所得利息的两倍。如是购房者的过错致使未在约定的时间内支付购房款的，购房人向开发商支付的违约金为逾期支付的房款按照人民银行公布的同期存款利率计算所得利息的两倍。

第二，开发商未经预购房人同意擅自变更合同中所确定的设计等，应承担的责任。未经预购房人同意，开发商变更预售房屋设计或任意调换楼层、房型的，预购房人有权解除预售合同，并由开发商承担违约责任，预购房人不要求解除合同的，亦可依据预售合同的约定要求开发

商承担违约责任。

第三，开发商“一屋多售”多签合同，应承担的责任。开发商就同一房屋与第三人签订买卖合同情况发生后，开发商应当按照购房者办理房屋交易过户手续的先后顺序履行合同。对无过错的第三方造成的损失，由开发商承担赔偿责任。

第四，新建房屋买卖转让的保修责任的确定。新建房屋转让后，转让人应当对新建房屋承担保修责任，根据建设部规定，屋面漏水保修三年;墙面、厨房、卫生间地面、地下室、管道等渗漏保修一年;墙面、顶棚抹灰层脱落保修一年;地面空鼓开裂、大面积起砂、门窗翘裂、五金件损坏，保修一年;卫生洁具保修一年;灯具、电器开关保修半年;供热、供冷系统和设备保修一年.

第二篇：买房子的贷款，借贷人不还担保人还

类型：银行借贷金额：18万元

沈先生自己是银行职员，去年3月，他向一家信用社贷款18万元用于买房，两位朋友作为担保人，和沈先生一起跟信用社签订了保证借款合同。合同上规定的借款期限为2004年3月20日，沈先生需要定期支付信用社利息，并按时归还借款。

结果，沈先生只支付了前两个季度的利息后一直到约定的还贷期限也没有还钱。信用社先是向借款的沈先生催要，又向两名担保人催讨，都没有追回贷款，今年6月向法院起诉三人。6月25日，余杭区人民法院当庭判决，被告沈先生须立即归还借款本金18万、7千多元的利息以及罚息，两个担保的朋友何先生和俞先生则要负担连带责任。

法院提示：银行借贷案件发生在银行与个人或银行与企业之间，一般数额较大。虽然案件数量没有排在第一，但是占各类借贷案件总标的额的80%以上，涉案金额位居首位。这类案件均有两个以上的连带责任担保人，借款用途除了企业经营融资外，还有房贷、车贷等。

第三篇：征信报告“呆账”，怎样处理，还能申请房贷吗？

申请贷款或者信用卡的人都知道，要想顺利放款或者下卡，征信报告很重要，是银行据以判断你个人信用状况好坏的重要依据。征信报告中如果有过多不良信用记录，比如信用卡逾期还款记录、贷款逾期还款记录等等，则可能直接导致贷款或信用卡申请不下来。

除了逾期记录之外，还有一种情况也是直接毁征信的，甚至比逾期记录还要严重，那就是征信报告中出现“呆账”二字。

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什么是“呆账”?

呆账通常包括两种情况，一种情况就是严重逾期了，交易已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的，银行会记为呆账。

另外还有一种情况不是很常见的，就是信用卡溢缴款造成的呆账。如果信用卡还款时多缴了资金或存将信用卡当储蓄账户存款在里面，银行称之为溢缴款，如果这张信用卡长期不用，溢缴款一直存在里面也是会出现呆账的。

征信报告中有呆账，有什么影响呢?

1、直接影响申请贷款或信用卡 由于呆账，特别是欠款导致的呆账，本质上比逾期还款还要严重，属于催收无果即将坏账的债务，因此，一旦征信报告中有了呆账记录，基本上就意味着无法申请贷款或者信用卡了，90%以上甚至100%的几率被拒。

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2、呆账难以消除

不良信用记录在征信报告中保留5年，还款后5年会自动消除。但是呆账不会，如果呆账一直不处理，则可能会一直存在于你的征信报告中，甚至跟随一辈子。即使呆账已经还清欠款，也需要有一个呆账转逾期、逾期到消除的过程，想让其从征信报告中抹除，需要的时间更长。

那么，一旦产生呆账了，如何处理呢?

1、逾期导致的呆账

这种情况下，需要第一时间把所欠的款项全部还清。欠款还清后要主动联系银行，要求银行及时处理。一般情况下，呆账还清后，会转为逾期记录，逾期记录过5年后才能消除。也有一些特殊情况，银行处理不及时，导致呆账一直存在，这种情况下需要主动与银行商议解决。

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2、信用卡溢缴款导致的呆账

如果是溢缴款导致的呆账记录，则只需取出全部溢缴款(一分也不能留)，并在随后的两年里保持良好的用卡记录。同样，需要持卡人主动联系发卡银行，说明情况，请求银行及时处理。

第四篇：务农还能收获成功人生吗

务农还能收获成功人生吗  农村创业还有吸引力吗

创业门槛比城市低，但起步大多有阻力

“这里是番杏，是长在海边的野菜，这里是枸杞叶，这里是菊花脑„„”湖南省衡阳县英陂农业园，陶新宇在一个个大棚前，讲解起自家蔬菜的名字和功用。一个个陌生的名词从他口中迸出，听起来颇感新鲜。

英陂农业园内的100多个蔬菜大棚，只是这位33岁小伙子的蔬菜基地之一。在衡阳市，他和他的衡阳县花满地农业科技发展有限公司，已经拥有了4块蔬菜基地，年产量约3000吨，年销售额超过700万。

要是换在8年前，这样的光景，怕是很少有人料到。

从北京一所高校的企业管理专业毕业后，陶新宇在三亚机场物业管理部，谋得了人生的第一份工作。

工作并不差，却让陶新宇感觉“似乎已经看到了头”。“继续干下去，能够做到物业公司的经理，已经是了不得的事。”他说，给别人打工，心里总是缺少归宿感。

2006年，陶新宇辞去了三亚机场的工作，揣着仅有的2万元积蓄回到家乡，“家里人起初还以为我是休年假探亲。”当他说出回乡创业的打算时，遭到了家人的一致反对。一位亲戚语重心长地对他说：“孩子啊，我干了一辈子农活，从来没有见过能从地里刨出金子来!”

陶新宇自然没盼着马上“刨出金子”，只是想到农村来追逐自己的创业梦，“我本来就是农村出来的，再说农村创业的门槛远没有城市里那么高，为什么不试一下呢?”

虽然初衷不尽相同，但周文的回乡创业路，却一样是在家人的质疑声中起步。

在湖北一所高校读了四年建筑设计，周文并未像大多数同学那样，早早地把就业目标锁定在城市。一段特殊的成长经历，让她一直就有着回乡工作的念头。

周文的老家，在祁东县双桥镇洋湖村。父母一直是村里的“能人”，种过果树，养过猪，却不幸连连遭灾，欠了一大笔债。“家里最困难的时候，村民们给家里送肉、送米，连我读书的学费，都是向他们借的。”周文告诉记者，从那时候起，她就想着要找机会为乡亲们做点事。

2011年，周文考取了湖南省的大学生村官，如愿以偿地回到了洋湖村。母亲起初同样不解：“人家是从农村往城市走，你怎么反过来了?”

周文的想法却很“简单”——通过自己的努力，选一个合适的产业，让并不富裕的洋湖村百姓，尽快富起来。

创业之路顺畅吗

想出新点子不难，经得起市场考验不易

创业的路子，却远比想象中难。

为了给村里选一个合适的产业，周文没少走弯路。

最初想到的是种大棚蔬菜，却因为村里缺水，不得不放弃。随后打起了果树的主意，给老乡们送树苗，但由于成不了规模，管理也跟不上，要想有多大的效益，基本不可能。

周文最终想到了特色养殖——这些年，土鸡的行情好，为啥不选一个更加值钱的品种?她从外地引进了乌鸡的品种，通过选种育种后，想免费送给村民，得到的回应却令人有些意外——村民们说，乌鸡太珍贵，怕自己不会养，积极性并不高。

周文从中听出了“潜台词”：“虽说鸡苗是免费送的，但饲养乌鸡时间长、成本高，万一卖不出去，不还得亏本?”

来回做工作，总算有5个村民接下了周文送来的500只鸡。压力也随之而来——市价近400元一只的乌鸡，要是卖不出去，怎么向村民们交待?

跑市场一点也不比选产业容易。找酒店推销，在网络上推销，找朋友们帮忙„„周文试了各种办法，总算在第一年的年底，解决了乌鸡的销路。

走向市场的艰辛，陶新宇感同身受。

陶新宇的路子是特色种植。在衡阳县西渡镇咸水村，他租下了88亩土地，种起了从海南带回来的美国库拉索芦荟。

东西新鲜，识货的人却寥寥。“创业初期缺乏经营及市场意识，当芦荟快要上市的时候，还没有找到一家意向客户。”陶新宇说，当他几乎跑遍了衡阳市及周边所有的化妆品、饮料、食品厂家，却依然找不到买家时，有一种“欲哭无泪”的感觉。

在超市摆摊推销、到花卉市场找人代卖„„陶新宇想尽了法子，让芦荟的销量从每天几片开始慢慢往上“爬”。市场逐渐打开，陶新宇又开始种植其他特色蔬菜。搭上了市场“这班车”，他逐渐驾轻就熟，有了稳定客户，有了业界口碑，连连推出新品种，并连连大卖。

眼下，正是本地蔬菜青黄不接的时候，陶新宇的蔬菜基地却未见丝毫冷清。种植芦荟的大棚内，工人们正弯腰摘着芦荟叶，载货车就候在不远处。走到另一个大棚前，陶新宇用手指了指，“这是刚刚摘过的紫贝菜，客户催着要，都供不过来了。”

“与农民创业不同，年轻人希望自己的创业项目大多都是村民们没尝试过的、区别于传统项目的新点子。想法虽好，但由于不了解市场，想当然的按照自己的点子向前冲，往往得栽跟头。”湖南团省委农青部副部长尹宏说。

“想出新点子不难，但经得起市场考验不容易。不了解市场，再好的点子都是白搭。”陶新宇说。

梦想的距离有多远

“隐形门槛”不低，圆梦还需外界助力

销路稳定了，并非没有困难，比如资金。

周文就常常犯难，希望扩大养殖规模的村民，常常上门找她帮忙解决资金难题。不过，由于缺乏抵押物，银行基本很难贷到款，周文也只能干着急。

“从孵化，到防疫、饲料，再到人工，养一只鸡的成本大约200元，还不包括基础设施的成本，我自己都贷不到款，更别说帮村民了。”周文说。

资金的难题同样困扰着陶新宇。

“一个大棚的投入就要7000多元，还要维修，新建基地的投入更大。”陶新宇告诉记者，为了资金的事，他曾经找来亲戚用城里的房产做抵押贷款。

让两人感到欣慰的是，资金周转最困难的时候，衡阳团市委提供的创业基金，帮了他们的忙。“我曾经拿到过8万元的创业基金，虽然不多，却也解了燃眉之急。”陶新宇说。

湖南团省委曾在湘北某市就农村青年创业情况做过一次调研，调研显示，在农村创业青年最想获得政府帮助的一项中，“希望获得政府贴息贷款”居首位。

在尹宏看来，农村创业虽然看起来门槛不高，但要获得成功，许多“隐形门槛”并不低，后续资金投入、技术、信息、风险防范等因素都是必须迈过去的坎。

陶新宇就吃过这方面的亏。一年天降大雨，排水没来得及，他的一个蔬菜基地几乎全军覆没;还有一年冰雹，所有大棚的薄膜都被打穿„„

“信息不对称也是大问题。”周文说，以饲养乌鸡的玉米为例，不同时间，价格波动就不小，啥时候进货便宜，啥时候存货划算，常有拿不准的时候。

“要跨过这些‘隐形门槛’，我们希望政府能够有更大的支持力度。”陶新宇说。

靠着团市委支持的贴息贷款，周文今年扩大了鸡舍。如今，洋湖村的乌鸡养殖规模已经达到5000只，去年销售额超过80万，“现在的订单一天可销售50多只鸡，争取增加到每天100只。”

除了村里的常规工作之外，跑市场依然占据了周文的大部分时间。她给洋湖村的乌鸡还注册了商标，就叫“文妹子”。在祁东当地的媒体上，“文妹子”的广告不时可见。

陶新宇同样给自己的特色蔬菜注册了商标，名字叫“草亦疏”，意思是“可食之草皆蔬菜。”这些年，他一直在生态和有机上做文章，在他看来，随着老百姓生活水平的提升，有机农业之路，才是未来的方向。

陶新宇说，农业的潜力大，发展空间大，基础设施条件也越来越好，这几年，从事农业的年轻人也越来越多了，“我越干越有味，已经认定这一行了，谁说土地里就不能刨出金子来呢?”

第五篇：打击贪污腐败还能进行下去吗大全

打击贪污腐败还进行吗?

尊敬的领导们好：

关于河南省夏邑县车站镇小王楼村支书程乐敏利用职权，随意对村民打击报复，并且对国家发放的低保、五保指标，采取办人情低保，卖低保五保。自任职以来，账目从不公开，从中贪污集体钱财，并且在2012年上半年与车站镇的个别领导合伙诈骗村民钱财，在2012年8月20日经村民逐级向上反映情况后，车站镇的领导甩开膀子袒护，包庇程乐敏，为其推卸责任，根据车站镇的个别领导与村支书程乐敏的做法，在社会上已经不存在公平公正啦，如果长此以往下去，就不知整个社会变成啥样子啦，请领导们看过下面他们做的事实，应该怎么办?

一、车站镇小王楼以村支书程乐敏领导的班子利用职权，对国家发放的低保五保指标采取一部分给亲近人，留一部分以200元至1000元出售，而卧床不起的残疾人真正无任何劳动能力的想死也得不到。

二、在2010年村委班子私自将老村委集体建筑物及土地0.7亩卖与村民程留义，获得款项1.8万元，去向不明。

三、在2010年建新村室时，村支书对账目进行造假，从中贪污7000多元钱中饱私囊。

四、在2012年上半年，村民建房，村支书索要每间5000元钱的费用，另外有关系者少拿钱或一点不拿，当时赵庄村组有17户建房，村支书共收了18.4万余元，并不给票据，贪为己有。

五、在2012年8月20日，经村民逐级向上反映情况，后经车站

镇纪检书记李化宾调查处理，在9月10日的调查中，李化宾采取恐吓反映人，隐瞒反映情况，让村民与村民之间产生矛盾，并且袒护、包庇程乐敏犯的错误，为其推卸责任。

六、根据村支书程乐敏犯的错误已经构成刑事犯罪，应该移交司法机关处理。但车站镇政府的个别领导对村民在2012年8月20日经夏邑县纪检会，9月18日商丘农村党风室，12月24日郑州信访局2013年4月2日夏邑县信访局驻郑州办事人袁局长等多个部门的监督催问无动于衷。

七、据村支说，我收的钱都交给车站镇政府啦，只要敢处理我，我就咬镇里的领导，把政府捣散，就是我不干了，以后候选人也得我说了算，基与村，镇两级个别领导共同贪污钱财，处理程乐敏祸及自身的利益关系，才甩开膀子尽力包庇程乐敏。

尊敬的领导，据小王楼村民反映的事实，已经8个月啦，无数次的反映，依然没有一个公开的答复，对于那些个别领导对此类事情可能司空见惯，早已麻木，这等事情如果处理不好，往小了说是无作为，往大了说是空谈误国，根据国家政策，党中央领导人讲话的精神还能做到落实吗?如果不能，也就没有人敢讲真话反映情况了，为了融洽党干群的关系，为了社会更加和谐，请领导们对此事拿个意见，尽快给个答复。

谢谢!

2013年4月18日