交通银行可行性报告

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第一篇：交通银行可行性报告

村镇银行可行性报告

一、基本情况

(一)村镇银行简介

1、村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

2、村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

3、村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

4、村镇银行不得发放异地贷款。

5、村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。

(二)设立村镇银行的意义

村镇银行的设立将促进农村金融体系的完善和农村金融服务水平的提高，促进城乡金融和城乡经济的协调发展，促进社会主义新农村与和谐社会的构建。设立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。

二、安宁市村镇银行定位

安宁市村镇银行立足于自主开展各项业务，主要为当地农民、农业、农村和社区经济发展提供金融服务。村镇银行是以安宁市城乡居民和社区中小企业、个体工商户为主要服务对象的零售银行

三、安宁市金融运行情况和农村金融发展及需求状况

(一)金融运行情况

2007年，在国家宏观调控力度不断加强的情况下，安宁市金融运行总体平稳。各项存款稳定增长，存款结构变化明显，企业存款较快增加，储蓄存款增速下降;各项贷款有所下降，票据融资回落;现金投放增加。

1. 货币信贷运行基本情况

(1)存款

2007年末，金融机构各项存款余额1，009，616万元，比年初增加109，642万元，增长12.18%。其中，企业存款余额318，608万元，比年初增加93，110万元，增长41.29%;储蓄存款余额458，594万元，比年初减少24，111万元，下降4.99%。

(2)贷款

2007年末，金融机构各项贷款余额647，172万元，比年初减少59，107万元，下降8.37%。其中，短期贷款余额365，524万元，比年初增加20，657万元，增长5.99%;中长期贷款267，630万元，比年初减少68，231万元，下降20.32%;票据融资余额14，019万元，比年初减少11，532万元，下降45.13%。

(3)现金

2007年末全市金融机构现金收入173，067万元，现金支出185，203万元，收支相抵，净投放现金12，136万元。全市金融机构累计收入现金1825，057万元，同比增加449，423万元;累计支出现金1952，566万元，比去年同期增加480，481万元，累计净投放现金127，509万元，同比增加18，395万元。

2. 货币信贷运行主要特点

(1)储蓄存款余额持续负增长态势，受资本市场影响，储蓄存款年负增长，定期储蓄下降，活期储蓄流动性不断增强。年末，安宁市金融机构人民币储蓄存款余额458，594万元，比年初减少24，111万元，下降

4.99%。其中活期储蓄余额213，291万元，比年初增加24，068万元，增长12.72%;定期储蓄余额245，303万元，较年初减少48，179万元，下降16.42%。年初以来，受股市热潮影响，居民理财投资观念发生

较大变化，相对于保险、国债而言，资本市场获利的诱因以及商业银行提高中间业务的服务水平和加大基金托管业务宣传力度，致使储蓄存款流入资本市场，有的甚至提前支取定期储蓄申购基金、购买股票，盛况空前，这就意味着储蓄存款增速放缓和活期化的情况不可避免，在资本市场持续走好的背景下，居民的理财意识逐渐从苏醒阶段进入爆发阶段，居民储蓄向股票、基金的流动。

(2)企业存款有所增加，活期存款增加较多。年末，企业存款比年初增加93，110万元，增长41.29%，其中：活期存款284，609万元，增长49.70%。企业存款主要原因：主要是企业生产销售情况良好，产销率提高，实现销售收入增长，资金周转加速，企业销货款回笼较好，部分企业生产资金逐步到位，转存资金增加，致使企业存款开始回升。

(3)各项贷款大幅减少。年末，银行业金融机构各项贷款减幅为8.37%，武钢集团以现金入股，成为昆钢股份的第一大股东，持股比例为48.41%，武钢集团进入昆钢股份公司后，划来大量资金偿还昆钢股份公司的贷款。

(4)薄弱环节的信贷投放有所增加。12月末，农业贷款增速为77.99%，比年初增加10，935万元。乡镇企业贷款增速为95.20%，比年初增加44，139万元;个人消费贷款增速为25.32%，比年初增加12，742万元，金融机构改善对薄弱环节的金融服务取得积极进展。2007年配合农村产业结构调整，注重支持高效农业，重点支持农民发展林果、烤烟、花椒、养殖等支柱产业，12月末，发放农户小额信用贷款2，106万元，有力扶持了种养殖产业基地、小区发展，使零星分散的产业向专业化、区域化、基地化、集约化方向发展，形成了各具特色的产业格局。虽然薄弱五一节有所增加，但贷款基数小，要彻底解决中小企业融资难的问题尚需时日。

(二)农村金融发展现状

1. 农村银行业网点、产品单

一、服务门槛过高、办结程序过长，远不能适应新农村建设发展需要。

(1)真正的农村银行业服务网点，因国有银行股改和撤乡并镇而萎缩，农业银行从乡镇大量撤出机构网点，向安宁市区集中，现保留太平镇、温泉镇、草铺镇共3个网点;农村信用社从村庄大量撤销信用代办站，向乡镇所在地和安宁市区集中。村级金融服务成为空白点，乡镇金融业务几乎由农村信用社独家垄断，乡镇金融竞争很不充分，城乡金融服务的覆盖率差距拉大。给农民在适应市场而引发的金融服务需求满足变得相对困难。

(2)当前农村信用社提供的金融服务产品仍然是“老三样”：存贷汇，诸如基金、股票、保险和信托理财等现代金融产品在农村仍未打开市场。即使是“老三样”中的贷款需求，也因有些农村金融服务机构未能正确处理好发展业务与管控风险的关系，以及今年以来中央决定执行从紧的货币政策，对地方法人金融机构实行贷款规划控制，全年信贷增量为5亿元规模，使农民因缺乏资金而失去了诸多发家致富的良好商机。

(3)金融服务尤其是贷款需求服务因信贷抵押担保、评估登记条件门槛过高而使农民望而却步。如目前农村的农民住房、土地使用权等受地理位置限制而使其抵押资产评估价值过低，不能满足抵押担保的需要，以及宅基地不能作为抵押物等因素，使农民融资供求链断裂。

2. 目前我市银行业机构基本属于公有资本控股的银行，因而规模较大的银行业资本乐于向大中型企业开展批发业务。截至2008年7月末，大中企业贷款余额为40.08亿元，占全部贷款的46.46%，支持“三农贷款”余额为22.97亿元，占全部贷款的26.63%。由于“三农”产业属于低利领域，额小、分散而成本高，加之银行业机构追求商业利润最大化的经营文化日益浓厚，信贷资金经营的批发性、趁利性更加突出，即使是农村信用联社，也因为安宁经济发展特点而使其信贷支农规模不足，按照人民银行支农贷款(小农业)统计口径，安宁市农村信用联社支农贷款占比不足50%，这样使得农村地区尤其是经济发展落后乡镇的信贷资源呈萎缩趋势，严重制约了市域“三农”经济和新农村建设的发展。

(三)农村金融需求分析

1. 农民个体对农村金融平台的需求

近年来，安宁市农村经济发生了很大的变化，随着产业结构的调整，农村住户不仅在结构上发生了很大的变化，而且在总量上也占有绝对比重。2007年末，我市城镇农业人口12.32万人、3.83万户。农户对金融资金的需求除了总量巨大外，还呈现出以下特点：

(1)投融资的经济意识逐渐增强。近年来，融资行为在农户中的普及程度逐年提高，以0

5、0

6、07年来看，农户贷款余额分别为644万元、1，368万元、2，017万元，这说明农民的市场经济意识的增强及对小农型自给自足经济意识的摆脱。

(2)二元主体对资金需求个性化。在幅员辽阔的农村，金融需求的主体有农民、从事非农的个体经济、私营业主，农民又可以分为自耕型农民和出租型农民，有小规模农户和规模较大的农户。其中，自耕型农民最为基本的金融需求为存款需求，生产规模较大的自耕农存在短期的生产性贷款需;出租型农民不独立从事生产经营活动，其需求主要是存款和非农业经营贷款需求;个体私营业主最主要的是短期经营贷款需求，有些跨地区从事经营活动的个体、私营业主还存在资金结算的需求。

(3)信贷业务的服务需求。①政策服务需求。由于社会环境和文化水平等因素的制约，不少农户缺乏应有的金融知识，十分需要金融机构为其提供金融、信贷结算、利率等方面的政策法规知识。②信息服务需求。农民还希望金融机构提供良种、生产、加工、经营、销售、市场、科技等信息，即需要在增产增收时提供全方位金融服务。③理财服务需求。目前农村的投资渠道狭窄，农民对积余的货币进行合理投资就需要正确运用储蓄、国债、保险等投资工具，增强规避风险能力，增长理财知识，合理进行消费，以期获得最佳的投资理财收益。④管理服务需求。农户在生产经营中普遍缺乏财会知识，迫切需要搞好经济核算，加强经营管理，提高盈利水平。⑤金融工具的多样化需求，由于农村金融需求主体的多元化以及需要的金融服务全面化，从而也就相应地需要多样化的金融工具，满足不同主体的金融需求。近年来，随着农村经济的不断发展，农村居民的就业结构也发生了很大变化，兼业经营、劳务输出、跨地区流动增多，他们对金融服务产生了多样化的需求，不仅需要流动资金，也需要长期投资资本，不仅需要信贷服务，还需要汇兑、结算、保管、转账、咨询、代理等中介服务。而农村金融机构提供的金融服务单一，缺乏金融电子化产品和金融创新，从而使得农村金融服务供需矛盾突出。

2. 乡镇企业对农村金融平台的需求

安宁市农村的乡镇企业的发展出现了“异军突起”的局面，成为农村经济的重要支柱和国民经济的重要组成部分。2007年末，全辖乡镇企业为7096个，乡镇企业增加值为20.56亿元，占

一、

二、三产业合计增加值的20.73%。如此大规模的企业存在就昭示着巨大的资金需求。然而近些年以来，乡镇企业从农村正规金融机构贷款越来越难。从安宁市金融机构发放的贷款中给予乡镇企业的情况来看：首先，0

5、0

6、07年，乡镇企业贷款余额分别为2.14亿元、4.55亿元、9.05亿元。占全辖贷款比重分别为3.53%、6.44%、13.98%。其次，与农户类似，乡镇企业大部分的资金也来源于民间金融。根据2007年末我市乡镇企业数量和乡镇企业贷款余额，计算得到平均每个企业仅从正规金融机构得到贷款数量为12.75万元，与所需资金相去甚远。

四、市场前景分析

1. 由于农村地区相对封闭保守，农民的储蓄观念非常传统，缺乏理财观念

以非银行(尤其是非国有商业银行)民资企业为发起人的村镇银行，在吸纳存款时与国有商业银行相比缺乏令农民信服的资金实力，吸储难度较高，由此对村镇银行的放贷等经营业务和资金流动性、资本充足率造成不利影响。

2. 农村信用合作社发放农户小额信用贷款2008年7月末为9122户，覆盖率占全部农户23.83%，贷款覆盖率低，村镇银行可以通过简化审批程序、给予优惠利率、深入村镇一线现场办理业务等方式获取巨大的农村市场占有率。

3. 信贷总资金投入不足，农村资金外流严重

统计数据显示，2007年我市农业增加值占GDP的比重是6.3%，但农业贷款在整个金融机构中所占的贷款余额却只有4.5%。2005-2007年，农业和乡镇企业两项贷款合计占金融机构贷款总额的比重分别仅为5.22%、

9.47%、18.48%。

同时，农村存贷差却在逐年扩大。2005年，全市农户存款大于贷款8.2亿元，到2007年这一差额扩大到14.52亿元。这使得农村资金大量流出。

安宁市村镇银行的经营模式也可以为吸收城镇居民闲置资金，使城市资金流向农村，面向农村，服务农民，反哺农业。

4. 金融机构对农户贷款满足率不高，民间借贷发挥了主渠道作用

2007年末，农民每人从银行和农村信用社借入资金163.7元，通过民间借贷借入4，608元(根据安宁市统计局农村住户抽样调查数据测算得来)，分别占借入资金总量的3.44%和96.56%。民间借贷规模约为5.7亿元。

安宁市村镇银行可抓住民间借贷这一市场份额，组织有效信贷投入，满足农户对日常生活和生产经营的资金需求。同时，也促进了村镇银行的自身发展，提高了盈利能力。

5. 农村信贷品种不够丰富，小额信贷尚不能满足农户需要

农业产业化在全国的推广和农业龙头企业产、供、销模式的形成，使农村个体生产规模扩大，生产形式发生了变化，农户小额信贷无法满足农民发展规模化种植、养殖业和发展农产品加工等产业化经营的需求。目前这些生产经营所需资金量较大，生产周期也较长，有的要三五年，初期投入多、风险大。而农户小额信贷，一是还款期短，一般半年至一年，有的只有两三个月，与林业、养殖业的生产周期不适应;二是额度太小，一般最高不超过1万元。

安宁市村镇银行可根据自身资金运营情况，制定期限灵活，额度为5-500万元的支农信贷产品，支持农户正常开展生产经营活动。帮助信誉好的农业企业，尤其是当地的农业龙头企业发展壮大。

6. 农业银行及农村信用社的贷款利率高而贷款额度小，不能满足大多数农户的贷款需求，而村镇银行在这点上能放宽额度，执行优惠利率，尽量满足农户用于投资、经商、办厂的资金需求，成为信贷支农的有力补充。

五、未来业务发展规划

安宁市村镇银行自身应当结合实际，针对农村、农民开发出方便、灵活的金融产品，例如：农户种养两业贷款、农户小额信用贷款、政府贴息扶贫贷款等。形成自身独有特色，不断增强盈利能力，把村镇银行打造成具有“农”字特色、机制灵活、竞争力强、可持续发展的精品银行。

六、业务发展目标

(一)经营机制

安宁市村镇银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营管理机制，依法开展业务活动，依法接受中国银行业监督管理委员会云南银监局的监督管理。

(二)目标市场及资金投向

安宁市村镇银行的目标市场主要是农户和乡镇企业，也包括产值在5万元至500万元之间的中小企业;大力发展各类灵活便捷的信贷产品和结算产品，为进行小型经营的农民、农业生产企业提供存款、贷款、结算业务和贸易金融等。在充分满足市域内农户、农业和农村经济发展资金需求的同时，富余资金可投放当地其他产业、购买政府债券和金融债券、办理同业存放或向其他金融机构融资。

(三)网点布局

安宁市农村经济相对薄弱，农村资金流入城市的现象较为严重。如果单纯从服务农村经济的角度考虑，将村镇银行设在经济条件较差的偏远村镇，势必导致村镇银行存款来源少，业务发展慢，经营绩效差，最终会影响村镇银行可持续发展和支农效能的发挥。安宁市村镇银行设置于经济发达、人口密集的政治、经济、文化中心连然镇。采取村镇银行加农村合作组织的形式，将村镇银行市场业务覆盖到辖内所有村镇。

(四)业务规模

目前政策许可村镇银行经营业务是宽广的，而对于新开设的安宁市村镇银行来说，要达到规定的业务项目规模，还需要走过相当长的一段摸索过程和村镇金融市场培育过程。安宁市村镇银行发展初期重点立足于吸收公众存款、发放短期、中长期贷款和办理国内结算业务，以提高资本充足率、资金流动性和开拓农村金融市场。但也可以预期只要农村金融业务品种需求达到规模化，调整或增加经营业务范围是有可能的。

七、财务发展目标

(一)盈利能力

村镇银行的盈利方式主要为：一是信贷业务盈利，二是中间业务盈利。

1. 信贷业务

信贷业务收益主要来自于存贷款利差。根据调查数据来看，2007年，安宁市农户和中小企业民间融资规模分别为5.7亿元和76.67亿元(根据安宁市统计局农村住户抽样调查数据和中国人民银行民间借贷专项调查数据测算得到)，以央行1年期存、贷款基准利率为例，则上述两项民间融资一年的利差收入将高达2.22亿元，安宁市村镇银行如获得1/10的份额，其人均利润率将达到安宁市金融业的平均水平。

2. 中间业务

就目前国内商业银行中间业务发展情况来看，中间业务所创造的非利息收入仅占全部收入的10%左右。作为新设立的村镇银行，中间业务应作为今后发展的重点，以创造新的利润增长点。

(二)利润分配预案

1. 按15%的比例提取法定盈余公积金。

2. 按20%的比例提取一般准备。

3. 按15%的比例提取奖励基金(劳动分红基金)。

4. 剩余部分用于向股东分配利润。

八、风险管理目标

(一)内部控制

见《商业银行内部控制指引》(附件1)

(二)风险控制策略

村镇银行应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。建立健全财务、会计制度。条件成熟时，可引入外部审计制度。村镇银行开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理。

(三)呆账准备提取方案

1. 呆账准备的分类和计提规定

应对承担风险和损失的全部债权、股权资产计提呆账准备，包括一般准备和资产减值准备，呆账准备由村镇银行统一计提。

(1)一般准备是指按照一定比例从利润中提取或其他渠道取得的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备，村镇银行按照当年实现的净利润，在利润分配时计提。一般准备的余额不低于风险资产年末余额的1%。

(2)资产减值准备是指对债权和股权资产预计可收回金额低于账面价值的部分提取的，用于弥补特定损失的准备，包括贷款损失准备、坏账准备、长期投资减值准备、其他金融资产减值准备。

①款损失准备是对信贷资产进行分类后，按照贷款损失程度计提的用于弥补专项损失的准备。计提贷款损失准备的会计科目为：各项贷款、银行承兑汇票垫款、银行卡透支、贴现、拆放银行业、拆放金融性公司等科目。计提比例为：关注类2%，次级类25%，可疑类50%，损失类100%。如果正常类贷款有风险，也可根据风险程度计提贷款损失准备。

②账准备是对可能产生的坏账损失计提坏账准备，计提坏账准备的会计科目为：拆放银行业、拆放金融性公司等科目的应收利息、其他应收款、存放其他同业款项、短期投资、存放境外同业款项、存出保证金、待处理抵债资产、调出调剂资金等。计提的比例为：计提该项减值准备所包含的风险资产年末余额的1%。 ③期投资减值准备是对预计可能产生的长期股权资产和债权投资损失计提减值准备，计提减值准备的会计科目为：入股村镇银行资金、长期投资(不含采用成本与市价孰低法或公允价值法确定期末价值的证券投资和购买的国债本息部分的投资)。计提的比例为：计提该项减值准备所包含的风险资产年末余额的1%。 ④他金融资产减值准备是对预计可能产生的其他金融资产损失计提的减值准备。计提减值准备所包含的会计科目是：其他金融资产。计提的比例为：计提该项减值准备所包含的风险资产年末余额的1%。

2. 呆账准备提取的要求：

(1)应按照相关规定足额计提呆账准备。一是按照五级分类计提贷款损失准备;二是按照其他风险资产提取坏账准备、长期投资减值准备和其他金融资产减值准备;三是按照利润分配的要求计提一般准备。

(2)在制定计提资产减值准备计划时，首先按照贷款五级分类原则对信贷类资产足额计提贷款损失准备，

其次根据非信贷资产风险状况计提坏账准备、长期投资减值准备、其他金融资产减值准备。有条件的信用社对于非信贷资产的预计损失要按照五级分类计提减值准备。

(3)对于贷款损失准备缺口较大，难以做到足额提取的村镇银行，要根据自身经营状况，合理确定呆账准备分的计提比例。

(四)风险处置预案

1. 信贷风险

信贷风险管理的内容：一是加强信贷管理，提高信贷资产质量，揭示贷款的实际价值及风险程度，实施以正常、关注、次级、可疑、损失的贷款五级分类法，按核心定义，严格五级分类的操作和认定程序，切实提高贷款分类的准确性。考虑的重要因素包括：(1)借款人的还款能力;(2)借款人的还款记录;(3)借款人的还款意愿;(4)贷款的担保;(5)贷款偿还的法律责任;(6)银行的信贷管理。二是完善授信管理制度和管理信息系统，对贷款质量、大额授信、集团客户授信和行业集中度风险进行重点监测。三是对单一客户的贷款余额不得超过本社资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%，贷款质量指标必须符合《中华人民共和国商业银行法》和银监会的有关规定。四是根据贷款加权风险权重计算贷款风险度，贷款风险度=∑贷款加权风险权重额÷∑贷款金额<30%。

2. 市场风险

市场风险管理的内容：村镇银行应对业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。尽可能准确计算可以量化的市场风险和评估难以量化的市场风险。尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险(特别是利率风险)在全行范围内进行加总，以便理事会和高级管理层了解总体市场风险水平。加强利率风险管理，高度关注央行利率、汇率政策动向以及市场资金需求及其价格信号，建立灵敏有效的产品定位机制。

3. 流动性风险

流动性风险管理的内容：流动性资金比率确保指标在安全所限定的范围内。流动性比率公式：流动性资产-流动性负债>0;流动性资产+半流动性资产-流动性负债>0(非流动性负债)。

(1)监测流动性结构指标，包括流动负债到期结构分析。

(2)持有资金来源的多样性以及足够的备用资金来源。

(3)监测村镇银行对大额客户存款的依赖性。

4. 运营风险

运营风险管理的内容：

(1)为重要业务环节在事件发生时提供应急资源(包括场所、设施、人员、资料和流程等);

(2)保证业务的及时恢复和持续进行;

(3)保护员工和客户安全;

(4)保持对客户的服务水准;

(5)保护我社的声誉和市场份额;

(6)减轻信用社的经济损失。

5. 合规性风险

建立合规性的理念，合规是创造价值，要求全面进入工作描述、全面进入从个人到整体的评核指标。

第二篇：某某市商业银行网上银行 业务可行性研究报告

1 某某市商业银行 日期

目录

一、研究背景(简单介绍一下商行的情况，为什么要开展网上银行业务，以下是一个范例) 某某市商业银行作为一家国有控股的股份制商业银行， 经过十年的创业与发展， 初步形 成了具有鲜明的股权结构、规范的经营管理体制、布局合理的机构网络、现代化的业务支持 系统、广泛的同业合作基础和高素质的员工队伍的良好局面。 伴随着业务的发展，某某市商业银行电子化建设工作在促进业务发展、规范业务流程、 拓展新型银行服务、 改善经营管理手段等方面也取得了一些成绩。 目前某某市商业银行已经 初步实现了各类业务处理的电子化，主要包括：新一代核心业务系统、管理会计系统、阳光 卡(借记卡) 系统、 国际结算系统、个人消费贷款系统、网上银行系统和电话银行系统等等。 同时，某某市商业银行还完成了各系统的处理大集中、数据大集中，率先成为全国第一家实 现银行业务数据集中式处理的商业银行，并在同城灾备、网络建设等方面也达到较高水平。 竞争日益激烈的国内外金融环境要求银行在挑战中求生存、 求发展， 建立可持续发展的优势 地位， 这对银行电子化建设提出了很高要求。 某某市商业银行现有的网上银行系统已难以满 足业务和管理的需求。为此，某某市商业银行决定加快推进银行电子化建设进程，从银行战 略发展的高度， 并根据现代化商业银行先进的经营模式和管理方法， 建立完整的某某市商业 银行网上银行新系统。

二、网上银行发展历史网上银行，包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行; 另一个是业务概念， 指银行通过信息网络提供的金融服务， 包括传统银行业务和因信息技术 应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念， 即网上银行服务的概念。 网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移， 其他服务 方式和内涵发生了一定的变化， 而且由于信息技术的应用， 又产生了一系列全新的业务品种。 网上银行最早起源于美国，其后迅速蔓延到Internet 所覆盖的各个国家。美国安全第一网 3 络银行(SFNB)从1996 年就开始了网上金融服务。 目前，国际上提供网上银行服务的机构分两种：一种是原有的负担银行(incumbent Bank)， 机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统，形成营业网 点、ATM、POS 机、电话银行、网上银行的综合服务体系;另外一种是信息时代崛起的直接 银行(Direct Bank)，机构少，人员精，采用电话、Internet等高科技服务手段与客户建立 密切的联系，提供全方位的金融服务。现举例说明这两种银行的发展情况。 (一)高效、快速发展的直接银行：德国的Entrium Direct Bankers Entrium Direct Bankers， 1990 年作为Quelle 邮购公司的一部分成立于德国， 最初通过电话线路提供金融 服务，1998 年开辟网上银行系统。目前已经成为德国，乃至欧洲最大的直接银行之一。截 至1999 年底，拥有客户77 万，其中使用网上银行系统的客户达15 万;资产总额38.18 美 元：控制德国直接银行界30%的存款和39%的消费贷款。 Entrium 没有分支机构，员工共计370 人，依靠电话和因特网开拓市场、提供服务。 370 人服务77 万客户， 人均资产达1000 万美元， 大大高于亚洲的领先银行水平(新加坡发 展银行人均资产580 万美元，中国农业银行人均资产50 万美元);而且Entrium 认为现有 系统完全可以满足250 万客户的需求，这一连串数字足以给我国人员臃肿的商业银行敲响 警钟。 Entrium 经营的业务品种主要包括消费信贷、循环周转贷款、信用卡、投资、在线交易 等。虽然目前仍以电话服务为主，但正在加速发展网上银行服务，它的网上银行发展战略十 分明确： 将Entrium 从拥有网上银行服务的领先的电话直接银行

转变为拥有电话银行服务的 领先的网上直接银行o Entrium 的成功归功于它利用先进的科技手段开拓市场、联络客户、 处理业务。 (二)美国银行提供网上银行服务的优秀代表：Wells Fargo 根据国际上一家权威的电子商务 评价公司，Gomez A dvisors，从使用性能、客户信任 程度、网上资源、关系协调、成本等 方面对美国、欧洲等地银行的网上银行服务进行的评比， Wells Fargo 是1999 年度网上银 行系统使用性能最好的银行，是美国第七大银行，资产总额218 亿美元，拥有5925 个分支 机构，资本收益率高达34%。目前，它被认为是美国银行业提供网上银行服务的优秀代表， 4 网上银行客户数量高达160 万，银行网站每月访问人数96 万(并非人次);接受网上银行服 务的客户占其全部客户的20%。 Wells Fargo 的网上银行系统不仅节约成本，更主要的是带来新增收入和客户：使用网 上银行的客户素质好、收入高、账户余额大、需求种类多，银行赚取的收益和手续费收入相 对较多;在160 万网上银行客户中，15%是由网上银行服务带来的新客户。 WellsFargo 取得的成功归功于几个因素：(1) 及早地开发和使用高科技，包括 Interneto Wells Fargo 早在1994 年就开始投资网上银行，并不断扩大、提高其网上银行 的服务。(2)方便、多渠道的服务网络。该行认为，客户需要的是一个多渠道、全方位的服 务网络，Inteme 仅仅是其服务体系中不可分割的一部分。(3 )服务品种覆盖面广。提供服 务的种类包括：账， 户管理、投资服务、保险、贷款等各个方面。(4)客户关系维护与客户 群体系。 Wells Fargo 认为这一体系对市场开发至关重要，它严格划分客户群，其尊贵客 户仅占全部客户的2%， 并得到特别的关注与服务。 Wells Fargo 是一个传统的机构银行，它成功地步入网上银行的轨道，可谓亚洲的负担 银行开拓网上银行服务的范例。 目前国际金融界的发展状况表明， 尽管不同的银行有其不同的发展战略， 目前处在不同 的发展阶段，但有一点是肯定的，即随着 Intenet 的不断发展，随着金融业的不断创新， 网上银行必将包含银行所有的业务，成为银行主要的业务手段。

三、中国网上银行发展历史我国商业银行内部网络建设起步较晚， 因特网上的银行业务发展不足， 与国外的银行 有较大差距。近年来，国内许多商业银行纷纷开设网站，主要是进行形象宣传和业务介绍， 实际进行网上银行交易业务即通过网上银行进行开户、办理存取款及信用卡业务的还较少。 从我国网上银行交易形式看， 主要包括两种： 一种是完全依赖于因特网发展起来的全新电子 银行， 它所有的业务交易都依靠因特网进行; 另一种是在现有的商业银行基础上发展起来的， 把银行传统业务捆绑到因特网上， 开设新的电子服务窗口， 即所谓传统业务的外挂电子银行 5 系统。目前我国大多数网上银行交易系统都属于后一种。 1996 年 6 月， 也就是美国开始有了网上银行 8 个月后， 中国银行在因特网上设立网站， 开始通过国际互联网向社会提供银行服务。 经过几年的发展中国的网上银行发展呈现以下特 点： 一是设立网站或开展交易性网上银行业务的银行数量增加。 目前许多银行已经设立或正 在设立网上银行业务。 二是外资银行开始进入网上银行领域。 目前， 获准在中国内地开办网上银行业务的外资 银行包括汇丰银行、东亚银行、渣打银行、恒生银行、花旗银行等。另外，还有几家外资银 行的申请正在审核之中。 三是网上银行业务量在迅速增加。 这表现在客户数和交易金额两个方面。 业务覆盖全国 主要大中城市。 四是网上银行业务种类、服务品种迅速增多。2000 年以前，我国银行网上服务单一， 一些银行仅提供信息类服务。但目前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容，提供 的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂 失、转账、汇款、银证转账、网上支付、代客外汇买卖等，部分银行已经开始试办网上小额 质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。 五银行日益重视业务经营中的品牌战略， 出现了名牌网站和名牌产品。 但目前我国尚未 出现完全依赖或主要依赖信息网络开展业务的纯虚拟银行。 我国银行业提供的典型网上银行业务主要包括以下类型： 公共信息发布 信息服务的

内容主要宣传银行能够给客户提供的产品和服务，以及 公共信息。 一般包括银行的历史背景、经营范围、业务介绍、机构设置、网点分布、 业务品种、利率和外汇牌价、金融法规等。 账务信息服务 账务信息服务以账户查询和信用查询为主。账户查询包括账户余额 明细和账户当天、历史交易明细查询、付款方信息查询。信用查询则是指了解在银 行发生的信用情况，包括信用结构、信用余额，当前和历史交易记录等。 网上转账 目前国内银行提供的主要网上转账功能包括：个人名下活期互转、个人 名下活期和定期间互转、约定账户的转账(指向行内的他人账户进行资金划转) 、 网上速汇通等。 网上支付 6 代理缴费业务，如代缴手机费、电话费、水电费等。 证券保证金转账和其他证券交易业务。 网上外汇业务

四、网上银行的优势降低经营成本：传统银行拓展业务依靠简单地增设营业网点，需要大量的土地、设备、 资金、人力等资源的投入。相比较而言，网上银行投入少量的资金、设备、人力，就可以将 银行业务拓展到更大的地域范围。 降低交易成本： 据国外资料统计， 通过不同途径进行每笔交易的成本为： 营业点 1.07 美 元、电话银行 0.54 美元、ATM0.27 美元、PC 为 0.15 美元、Internet 为 0.1 美元，可见， 网上银行交易成本是最低的。 更好的客户服务模式：网上银行可以为用户提供任何时间(Anytime) 、任何地点 (Anywhere) 、任何方式(Anyhow) 的全年 365 天、每天 24 小时全天候服务。随著 WAP 应 用的普及，可以为用户提供 WAP 网上银行业务，进一步拓展客户服务模式。 更好的客户服务内容：网上银行除可以为用户提供基本的对私账户查询、转账结算、代 缴费等，对公账户查询、转账、代发工资等网上支付业务外，还可以充分利用 Internet 提 供理财助理、财务分析、个性化服务、目标营销、客户关系管理等特色服务。 更好的商家服务内容： 网上银行可以提供网上支付功能， 解决电子商务的资金结算环节， 促进更多的商家利用 Internet 展开电子商务活动。

五、某某市商业银行拟开办的网上银行业务 某某市商业银行拟开办的网上银行业务 种类 7

六、某某市商业银行电子化基础设施建设情 某某市商业银行电子化基础设施建设情 况 某某市商业银行网上银行业务管理人员

七、某某市商业银行网上银行业务管理人员 和专业人员配备情况 某某市商业银行网上银行业务风险管理

八、某某市商业银行网上银行业务风险管理 措施 某某市商业银行网上银行业务运行支持

九、某某市商业银行网上银行业务运行支持 系统、 系统、关键技术描述

十、某某市商业银行网上银行业务损失和收 某某市商业银行网上银行业务损失和收 益预测按照预定计划，某某市商业银行网上银行将于××年××月投入生产试运行，某某市商 业银行的业务将进入一个新的发展阶段，现将收益预测简要说明如下： 企业网上银行开户： 企业网上银行交易金额： 企业网上银行交易笔数： 企业网上银行交易收入： 个人网上银行开户： 个人网上银行交易金额： 个人网上银行交易笔数： 个人网上银行交易收入： 数字证书年费收入：(此处可以扩展一下，可以写一个三年规划) 当然，以上数据只是交易数据，通过网上银行带来的企业知名度的提高、客户服务渠道 的增多、经营成本、交易成本的降低，这些，都是网上银行带来的不可估量的收益。

第三篇：××市设立村镇银行可行性分析报告

第一部分：经济金融的基本情况及发展目标

一、耒阳的基本经济情况

耒阳市位于湖南省东南部，耒水中游，总面积2656平方公里，总人口130万，下辖31个乡镇、4个街道办事处、一个省级正处级开发区。2008年，城市建成区面积32平方公里，城市人口36万人，城镇化率达到32%，成为全省规模最大的县级城市。区位优越，基础设施完善。耒阳地处湖广要冲，是内陆地区承接广东沿海城市产业梯度转移的前沿地。京广铁路、107国道、京珠高速、即将通车的武广高速铁路纵贯南北，320省道横跨东西(连通闽南、赣南和湘南)，耒水、舂陵江四季通航，遥田机场军民两用，水、陆、空交通异常发达，南下广州，北上长沙，东去南昌，西往桂林，十分便利，武广高速铁路开通后，到长沙只需1小时，到广州只需2小时。资源富集，经济特色鲜明。耒阳物产丰盈，素有“油茶之乡”、“楠竹之乡”、“能源之乡”、“汉白玉之乡”的美誉。已探明的矿产有45种之多，大理石洁白如玉，高岭土储量丰富，煤炭可采储量达5.1亿吨，为全国产煤百强重点县(市)之一，年产煤量超过500万吨，居湖南省各县(市)之首。农业产业化结构调整成效显著。国家级“10万亩杂交水稻制种基地”初具规模，制种总量占全国的1/8，全省的1/3，实现了“耒阳种，种天下”;省优质烤烟生产基地不断壮大，种植面积已突破5万亩，武汉卷烟厂将我市列入烤烟生产基地;省级草食动物养殖基地发展迅速，年出栏草食动物5万多头;20万亩优质稻生产基地基本形成。农产品加工取得重大进展。衡阳隆平高科有限公司、绿海粮油有限公司、金利食品公司、小水绿源油茶开发公司等一大批农产品加工企业不断发展壮大，产品远销国内外，有效带动了农民增收。工业化进程发展较快。2008年完成规模以上工业总产值161.52亿元，增长30.5%。能源产业支柱作用愈加显现，煤炭产业向集团化、精深加工方向发展，先后组建耒阳能源集团有限公司等集团公司，建成董溪天宇洗煤有限公司、省煤炭公司南阳洗煤厂等10余家年产精煤20万吨、年产值过6000万元的煤炭精深加工企业，煤炭产业的龙头地位更加突出。大唐耒阳发电厂二期扩建3#、4#机组竣工发电，成为全省最大的火力发电厂。耒中水电站建成发电，上堡水电站、韶耒综合利用电厂破土动工。我市装机总容量将达140万千瓦，年发电量将突破100亿千瓦时，年产值将突破20亿元，成为全省最大的县级能源基地。此外我市还引进了讯通道岔、三河智能机械、湘发矿山机械、三才铸造等一批机械制造业，引进了东兴水泥等一批建材业，引进了金悦世纪能源等一批化工业，引进了长乐冶炼等一批冶炼业，形成了以能源业为龙头，带动相关产业竞相发展的格局。民营经济发展迅速，国企改制稳步推进。防火装饰材料有限公司、湘安钢铁公司、超牌化工、讯通实业等骨干民营企业不断发展壮大，民营经济成为市域经济中发展最快、活力最强、效益最好的部分。社会消费提档升级。国美电器、步步高百货超市、肯德基等成功落户耒阳，海琼百货投入营运，新都康年大酒店正式营业，湘南大市场建设进展顺利。汽车销售、文化休闲等新兴产业发展迅速，其中汽车年销售额突破2亿元大关。旅游业发展势头良好，培兰斋、汤泉旅游度假村成功创建为国家2A级景区，蔡伦竹海旅游风景区建设进展顺利。

二、近三年财政收入情况

单位：万元

财政总收入

较上年

增长数

较上年

增长率

全省排位

2006年

65169

13351

25.76%

第6位

2007年

81903

16734

25.68%

第7位

2008年

101268

19365

23.64%

第6位

近三年来我市财政收入均保持两位数的高位增长，平均每年净增收入为16483万元，净增比率为25%，超过了全省的平均净增比率;2008年成为全省第六个、长株潭地区之外第一个财政收入过10亿元的县市。

三、金融基本情况

(一)金融机构设置情况。耒阳市现有金融机构8家，其中开展了涉农业务的机构有农行、农发行、信用社、邮政储蓄银行等4家。全市银行机构网点110家，其中位于乡镇的网点有62个(信用社34个，农行4个，邮政储蓄银行24个)，占网点总数的56%。全市34个乡镇中，只有沙明乡未设立金融服务网点。农村居民人均网点0.62个/万人，城镇居民人均网点1.6个/万人。全市金融从业人员1002人，其中在乡镇网点工作人员344人，人均农村居民金融服务人员3.44人/万人，人均城镇居民金融服务人员21.9人/万人，城乡人均金融服务人数差别较大。

(二)近三年金融发展情况

表一：耒阳市金融机构2006-2008年存、贷款情况

单位：万元

年份

存款

增长率%

贷款

增长率%

存贷比%

2006

769489

17.11

327591

19.08

42.57

2007

897565

16.64

363726

11.03

40.

522008

1124237

25.25

428025

17.68

38.07

表二：耒阳市金融机构2006-2008年盈利情况

单位：万元

年份

盈利额

增长额

增长率%

2006年

9998

-599

-5.65

2007年

12010

2012

20.12

2008年

18462

6452

53.72

表三：耒阳市金融机构2006-2008存款、贷款、盈利在衡阳市各县市排名情况

单位：万元

年份

各项存款

各项贷款

盈利额

排名

2006

769489

327591

9998

第一

2007

897565

363726

12010

第一

2008

1124237

428025

18462

第一

第二部分：组建村镇银行的必要性和可行性

一、必要性分析：

(一)国有银行信贷管理体制僵化，中小企业融资难。一是国有商业银行信贷管理机制不灵活，主要表现为县级机构无贷款自主权，同时贷款手续繁琐，审批时间过长，严重影响了企业贷款的积极性。二是信贷方针不利县域经济发展。近几年国有商业银行实行“抓大放小”的信贷方针，把服务对象集中在大企业、大项目上，而县域经济中占主导地位的民营中小企业难以得到银行的青睐。村镇银行的设立，通过灵活快捷的金融服务，有助于打破中小企业贷款难的瓶颈。

(二)农村金融供给有限，农村金融服务留有空白。虽然我市服务农村的金融机构有农行、农发行、信用社、邮政储蓄银行等4家，但主要发挥支农作用的只有农村信用社一家。一农支农，力有不逮。主要表现为一是信用社支农信贷以小额农贷为主，金额在1-3万元之间，难以满足大额支农需求。二是支农服务方式单一，只能满足“三农”基本的生产生活需求，不能适应新形式下三农发展需要。三是支农积极性有所下降，服务存在不到位现象。垄断农村金融市场势必造成服务惰性。村镇银行的设立，能够有效填补农村金融市场的空白，还可以迅速发展壮大自身实力。

(三)农业产业化发展需要多家金融机构信贷支持。随着三农经济的发展，规模化、公司化、产业化成为农业发展的方向和潮流。我市目前已有绿海粮油、润涛生物等省级农业产业化龙头企业，都是在金融机构的支持下发展壮大的。今后我市要重点发展油茶、制种、养殖等项目，还将涌现更多的农业产业化龙头企业，都需要金融机构的信贷扶持。村镇银行的设立，能够帮助我市加快农业产业化进程。

(四)返乡农民工创业需要金融机构支持。“三农”工作是各级政府的工作重点。在金融危机影响下，我市目前共有4万农民工返乡，占全市外出务工人员的20%。这部分人员有技术、有经验，适合开展创业，但缺乏资金。金融机构有责任帮助其开创另一片天地，从而促进我市经济、社会和谐发展。

二、可行性分析：

(一)我市经济金融发展迅速。全市2008年实现GDP160亿元，增长11.1%，财政收入10.13亿元，增长23.64%，经济实力位居全省十强县之列。2008年末全市各项存款112.4亿元，增长25.25%，各项贷款42.8亿元，增长17.68%。存贷款总量在衡阳各县市中排第一。金融机构实现全面盈利，共盈利1.8亿元，同比增加6400万元。良好的经济金融发展形势为村镇银行的设立提供了坚实的基础。

(二)经济金融发展具有较大潜力。一是农业发展潜力大，目前已形成烤烟、杂交制种、养鸡、养猪等生产基地，同时绿海粮油、金拓天茶油、金利食品等农产品加工企业逐步发展壮大，“订单农业”运作顺利，农业产业化已初具规模。二是工业产业布局较好。近几年我市通过大力发展园区经济，在全市设立几个工业园区，着力发展建材、冶金、农副产品加工等，已成为我市工业发展的亮点。目前园区还吸引了韶能股份、东方锆业、云天化、山河智能等上市公司在园区设立工厂，发展势头较好。三是第三产业发达。我市商贸、酒店、娱乐等服务行业发展迅速，全市宾馆已达100家。四是民间资金雄厚。据统计，我市民间融资规模达8亿元，占全市贷款总量的近20%。

(三)金融生态环境较好。我市自2003年开展创建金融安全区活动以来，全社会信用环境有了较大改善，社会金融、信用意识明显增强，全市不良贷款率由2002年末的30.5%，下降到2008年末的5.76%，辖内工行和建行均无公司类不良贷款。2007年我市已获得衡阳市颁发的“市级金融安全区”称号，目前正申请省级金融安全区的验收。

(四)金融辐射力强。我市交通发达，经济实力强，对周边县市具有较强的吸引力，如吸引了衡阳、常宁、永兴等县市人员前来经商、消费，也带动了周边地区的发展。村镇银行的设立，能够借助我市优越的区位特点，将业务拓展至临近县市，增强金融辐射能力。

第三部分：发展村镇银行前景分析

一、发展村镇银行外部环境的优势

政府对成立村镇银行给予大力支持。我市将为村镇银行的设立提供一切便利条件，如提供较好的工作环境，给予相关的配套优惠措施。

二、村镇银行具有广阔的发展空间

(一)存贷款规模和市场占有率预测。预计村镇银行第一年存款余额可达3亿元，市场占有率为2.0%。此后每年增长率按60%计算，三年后市场占有率为3.6%。预计第一年贷款余额为1.5亿元，市场占有率为3%。此后每年增长率按50%计算，三年后市场占有率为4%。

(二)盈利能力预测。预测村镇银行运作第一年，由于前期业务拓展费用较多，保守估计全年盈利在400-500万元。此后两年盈利可达800万元—1000万元以上。

第四篇：公路交通安全设施项目-交通安全设施项目可行性研究报告

内部 * 绝密

项目咨询

年产 3.5 万套公路交通安全设施项目

申请报告

x x x 年 x x 月

一、项目名称

年产 3.5 万套公路交通安全设施项目

二、建设性质

1 新建

三、建设单位 xxxxx 有限公司 法人代表： xxxx 联 系 人： xxxx 联系地址： xxxx 邮

编： 262021

四、建设单位概况

xxxxx 有限公司于 2007 年注册成立，它的前身是一支有着 15 年专业制作 生产建筑配套产品，交通安全设施、车篷、防雨蓬和不锈钢产品的企业，曾 用名潍坊华波金属装饰安装工程有限公司。公司本着“质量第

一、信誉第一” 的宗旨，在城区各个市政工程中成绩斐然，树立了良好信誉，在同行业享有 良好的声誉。

本公司坐落于 xxxxx ，占地 2 万平方米， 独立办公区，车间 4 座，设有标 志牌部、标线部、护栏部、信号灯部、金属加工车间。现有职工 80 人，大专 以上学历职工占全职工总数的 70%，具有工程专业职称的有 45 人，其中高级 职称 4 人，各种机械设备 70 台，精密仪器若干，拥有专利产品 45 个，其中 高级职称 4 人，各种机械设备 70 台。精密仪器若干，拥有专利产品 通过 IS09001 质量管理体系认证、公安部、交通部相关的产品检测。

五、项目结论

3 个。并

1、建设地址

该项目位于 xxxxx 。该位臵水、电、交通、通讯等基础设施齐全，区域位 臵较好，适宜该项目的投产经营。

2、建设规模

本项目总投资 600 万元。其中固定资产投资 450 万元，流动资金 150 万 元;该项目无建筑物建设，车间、办公室等已建;共有电焊机切割机等设备

2 14 台;项目建成后，实现年产 3.5 万套公路交通安全设施项目的生产规模。

3、劳动定员

该项目劳动定员 30 人，其中管理技术人员 4 人，技术人员 2 人。生产工 人 24 人。

4、项目实施进度计划 该项目无建筑物建设，车间等已建，投产前准备阶段为 年 07 月投产。

4 个月， 2013

5、投资估算

本项目总投资 600 万元。其中固定资产投资 450 万元，流动资金 150 万

元

6、资金筹措

本项目所需资金由建设单位自筹。

六、项目提出的背景

一般来讲，公路交通安全设施包括交通标志、标线、护栏、隔离设施、 防眩设施、视线诱导设施等，这些设施对于减轻事故的严重程度，有效消除 各种纵、横向干扰，提高道路服务水平提供视线诱导，改善道路景观等起着 重要作用，特别是对充分发挥高速公路安全、快速、经济、舒适的功能，具 有特殊的意义。因此，世界各国尤其是工业发达国家，对安全设施的开发研 究及其应用非常重视，不断推出了形式多样、经济美观、性能优良和安全适 用的新产品，以满足交通运输发展对安全设施的要求。

1、我国高速公路交通安全设施系统现状总体分析 从我国高速公路的交通安全现状来看，虽然高速公路路况条件好、交通

工程设备完备、养护管理水平较高，但是由于驾驶员驾驶超速行驶，车辆超 载、安全设施设臵不合理、受特殊气象条件影响较大等问题的存在，使得高 速公路上交通事故起数和导致的死亡人数呈逐年上升趋势。

从安全的设施角度来看，目前我国的高速公路安全设施应用方面还存在

3 着很多不合理和不足的方面，这些方面贯穿于安全设施应用的不同阶段。

2、山东省高速公路交通安全设施系统及发展分析

1)山东省公路概况

截至 2007 年底，山东省公路通车里程已达 204911 公里(含村道)，其中 高速公路 4033 公里。初步形成了“五纵四横一环”的高等级公路网主骨架， 省会与各市之间实现高速直达，全省有

109 个县(市、区)通达高速公路，

通达率为 80%，构筑起了以省会济南为中心的 : “半日生活圈”。

未来几年，山东公路将重点加快东西南北大通道、省际高速通道、环海 疏港大通道等高速公路项目前期工作进度。力争到

2010 年，高速公路突破

13 5000 公里。基本建成“五纵连四横、一环绕山东”的高速公路网，形成 接进港。

2)山东省高速公路安全设施系统分析 我省地形条件较好，经济水平相对比较发达，高速公路投资相对比较大，

相应安全设施系统配备情况较好。另外由于我省高速公路建设较早，在高速 公路规划、设计、施工、管理方面已经进行了大量的科研工作，并积累了丰 富的经验，形成了一批经验丰富的咨询、科研、管理机构。因此下面仅就这 些安全设施存在的问题分类别进行阐述。

( 1)护栏设施

个省际高速公路出口，打造“五大板块”区域内两小时生活圈，实现高速公 路直护栏是道路安全设施的重要组成部分， 其线型诱导对防止行车事故起着 重要作用，并且能够在出现事故后，通过碰撞吸收车辆的能量降低交通事故 严重程度。

( 2)设臵情况 我省高速公路路测护栏一般是波形梁护栏，部分特殊地区高速公路采用

了三波形护栏，大中桥外侧均采用了新泽西护栏，防撞能力比较强。

( 3)存在的问题 随着经济的持续发展，高速公路上车辆构成比例发生巨大变化，高速度、

4 大质量车辆所占比重增加，同时由于目前我国目前的高速公路采用的护栏设

施大部分按照上世纪 90 年代的设计标准及理念建设的， 使得这些护栏在防护 车速较高、质量较大的车辆上存在着一些缺陷和不足，主要存在以下问题：

①桥墩前护栏过短，没有相应过渡段，使得车辆极易冲撞桥墩发生事故;

②有些地方边坡高度变化大、小型结构物设臵间距太短造成了护栏设臵 间断、不连续，起不到安全防护作用;

③一些地区护栏端头处理不合理，特别是出入匝道处、混凝土护栏与波 形梁护栏连接处以及护栏起始或终结处，一旦发生碰撞事故时不能将车辆及 人员受到的损伤降到最低;

④立桩基础的稳定性不够，直接影响防护栏的碰撞能力，车辆碰撞时， 尝尝是将螺栓拔出或拔断，使立桩侧倾，不便于维修;

( 4)发展方向

护栏设施目前主要是对以前技术的完善， 新的发展主要是新型PVC护栏， 不过目前主要应用在城市道路中，在高速公路上目前新方向是韩国 公路防撞护栏，已获得世界技术专利以及 是一片空白。

( 5)交通标志 道路交通标志是用图形符号、颜色和文字向交通参与者传递特定信息，

用以管理道路交通的安全设施。其一般设臵在路旁或道路的上方，使交通参 与者获得确切的道路交通信息，从而达到交通的安全、畅通、迅速、低公害 和节约能源的目的。

a、设臵情况 高速公路交通标志的支撑方式根据其结构形式的不同分柱式、悬臂式、 门架式、附着式几种。

PVC高速

ISO 质量认证，而在目前国内市场 还b、存在的情况

①高速公路交通标志首先普遍存在数量不足的现象，交通标志的不足使 高速公路上道路交通和交通管理信息不充分，造成一些外地驾驶员因错过出

5 口，居然冒险逆向行驶，最终酿成特大交通事故的惨剧。

②种类单一，多种功能，多种功能未能有效挖掘。 《道路交通标志标线》 将交通标志的主标志划分为六类。当前高速公路交通标志主要以指路和指示 标志为主，类型比较单调，而其他类型标志设臵较少或是没有，交通标志在 高速公路上的交通管理功能并没有得到充分的挖掘和发挥。

③部分高速公路新旧标准的标志同时使用的现象普遍存在，易对驾驶员 造成误导。

④交通标志上的内容繁多，表述含糊，易导致信息模糊。 c、发展方向 国外高速公路上采用的解体效能设计的交通标志，如采用木质材料立柱

等，在很大程度上降低了路侧事故的伤亡，目前我国已开始了这方面的研究 和适用工作。

总得来说，目前我国公路安全设施系统总体水平较好，各安全设施子系 统从设臵水平和发挥的作用来看，基本满足了相关标准的要求。但是随着我 省高速公路的快速发展，将对现有的交通安全设施的质量、安全、环保方面 提出更高的要求，我们应密切关注新材料、新工艺的发展情况，更新观念， 主动出击，提高管理水平才能在竞争激烈的市场环境中做大做强交通安全设 施产业。

七、项目建设的必要性

1、符合国家产业政策和行业发展规划

根据国家发展和改革委员会 《产业结构调整指导目录 ( 2011 年本)》该项 目属于鼓励类第二十二大类 “城市基础设施 ”中第 5 条“城市交通管制系统技术 开发及设备制造 ”，该项目属于国家允许类项目，因此符合国家产业政策。

2、交通安全设施是不可缺少的基础性设施

据统计， 2002 年在无交通控制的道路上发生交通事故 在仅有标志标线控制的道路上发生交通事故

283045 起，造成

52601 人死亡、257093 人受伤，分别占全年总数的 36.6 %、48.1 %和 45.7 %，

344587 起，造成 47351 人死亡、 243434 人受伤，分别占全年总数的 44.6 %、 43.6 %和 43.3 %。

交通安全设施属于道路的基础性设施， 它对防止发生交通事故的严重性， 排除各种纵横向干扰， 提高道路服务水平，提供视线诱导等起着重要的作用。 毫无疑问，交通安全设施是公路的重要组成部分。是公路的配套设施，包括： 安全护栏(含防撞缓冲设施) 、防眩设施、隔离封闭设施，照明设施、视线诱 导设施、隔离墩等其他安全设施。

交通安全设施是发挥公路正常功能，满足通行需求，保障公路交通安全 最基本也是最必要的设施。

交通安全设施建设意义十分重大。要想办好这件事情，不管政府职能部 门内部如何分工运作，政府首先要有个规划，这个规划既有远期目标，也有 近期任务，并区分不同情况和轻重缓急程度分别处理。对重要的交通通道、 交通枢纽优先处臵;对特别危险屡出问题的路段优先处臵;对投入少，见效 快的要优先处臵;同时兼顾多种措施，什么措施能解决问题就优先采用什么 措施进行处臵。改善安全设施条件，本着节约办事的原则量力而行，整治方 案要经过缜密调研，反复比较，讲求实效，切不可搞成中看不中用的东西。

3、有利于扩大就业，提升当地人民生活水平 通过该项目的建设可为社会提供

对社会的发展具有促进作用。

综上所述，该项目符合国家产业政策和行业发展规划，符合市场经济发 展的要求，符合经济、社会、环保生态效益三统一的方针，具有较好的基础 条件。该项目的建设是必要的。

八、项目市场前景分析 综上，我国的公路交通安全设施的生产在今后时间内市场前景看好，项

目的提出适时，产品具有广阔的市场前景。

九、项目建设地址和建设条件

1、项目建设地址

30 个工作岗位， 为当地社会劳动力提供

了就业机会，有利于缓解当地就业压力，同时可提高当地人民生活水平和质 量，本项目位于 xxxxx 。项目选址符合城市总体规划用地功能分区要求， 该地

块配套基础设施齐全，地势平坦，交通便捷，通讯畅通，适宜该项目的建设。

2、建设条件

1)自然条件

①地形、地貌、

项目建设地点位于 xxxxxxxxxx ，xxxxx 地形南高北低，南部出露基岩， 北部为第四系地层。 地处山前冲洪积平原， 地势开阔平坦， 海拔高度在 25.9 ～ 26.9 米之间，地势南高北低，自然坡度在

0.2%左右，土壤由第四纪粘土及砂

1997) 247 号文， 类土组成。土壤类型为矿类黑土及潮土类。根据鲁建设发(

xxxxx 地震烈度为 7度，该项目抗震建设标准应按国家抗震设计规范要求执 行。

②水文地质条件 该区地下水补给源，上部第四系孔隙潜水主要为大气降水补给，其次是

基岩裂隙水顺层迳流补给。下部灰岩裂隙溶水的补给，一是上游区的迳流补 给，二是上层潜水补给，三是构造裂隙水补给。含水层倾伏于第四系覆盖层 及第三层玄武层岩以下，成为一个单斜储水构造，具有一定的承压性。地下 水流向与地形起伏基本一致，

由南向北流，局部由两河水岭分别向两侧迳流。

③气候、气象资料

xxxxx属暖温带半湿润季风区，气候温和，四季分明，雨量集中，雨热同 期。据近十年气象资料统计，

年平均气温为 12.2 ℃，年平均最高气温 19.2 ℃，

年平均最低气温 17.7 ℃，极端最高气温为 40.2 ℃，极端最低气温为 -21.4 ℃; 年平均降雨量 596.8mm，年最大降雨量 1215.7mm，年最小降雨量 372.3mm;年 平均空气湿度为 67.5%，年最大空气湿度 90%，年最小空气湿度 55%;年平均 日照时数为 2508.7 小时，最大积雪深度为 20cm，最大冻土深度 500mm;全年 盛行南风， 频率为 15%，夏季主导风向为东南风，冬季主导风向为北风。 年平 均风速为 3.7m/s ，春、夏、秋、冬四季盛行风向均为偏南风。

从水文、气象和地质条件来看，该项目建设地点不会对工程建设造成不

8 良影响。

2)社会条件

xxxxx 地处山东半岛中部，东与青岛、烟台为邻，西与淄博、东营接壤， 南与日照、临沂相连，北邻渤海莱州湾;内辖四区、六市、二县，南北长

168 公里，东西宽 164 公里，全市国土面积 15860 平方公里;属半湿润季风区， 四季分明，雨热同期;是沿海经济开发区与内陆腹地的结合部，素有半岛咽 喉之称，是蜚声中外的世界风筝都。

潍城区古称潍县， 地处美丽富饶的山东半岛中部， 东连青岛、 烟台、威海， 北濒渤海，是国务院批准设立的山东半岛对外经济开放县市区之一。

潍城区位于山东半岛中部， 胶济铁路中段， 是 xxxxx 中心区之一， 全区总 面积 272.25 平方公里，辖于河、望留、城关、南关、西关、北关六个街道办 事处，两个管理区，一个开发区。总人口

38.6 万人。 近年来，形成了机械、服装、五金、食品、塑料五大支柱行业，涌现出

山东巨力集团、耶莉娅集团等一批国内外知名企业，以及农用运输车、服装、

柴油机、锁具、塑料制品、抽纱刺绣、工业轴承、花生制品、香油等名优产 品。潍城矿产资源丰富，膨润土蕴藏量达

100 万吨以上，蓝宝石资源具有很

高的开采、加工价值。潍城物阜民丰，人杰地灵，风俗淳朴，人文景观颇多， 是著名的省级历史文化名城。十笏园集南北园林建筑艺术为一体，名扬海内 外通讯设施齐备，全区实现村村通电话。电力、供水、供气、供热等配套设 施日臻完善。

3)基础建设

( 1)给水 该项目无生产用水，生活用水由企业自备水井负责供应，项目区已建有

完善的水管网，其供水能力、供水水质、供水压力均有保障，可满足项目需 要。

9 ( 2)排水

根据本项目的用水性质，区内排水系统采用雨污分流制，项目建成投入 运营后，废水为少量的生活污水和生产污水，生活污水主要是工作人员洗涤 污水及冲刷粪便用污水，生活废水经化粪池滞留沉淀处理后，有当地的农民 工定期清理，然后打入农田作为肥料利用;生产废水沉淀后可循环利用。

屋面雨水经雨水排水立管有组织排入室外与项目区地面雨水汇流后，沿 项目区道路顺地势采用自然漫流的方式排入雨水汇水口，通过项目区雨水管 道排出厂外，就近排入附近河流。

( 3)供电

该项目供电取自市政配套电网—潍城供电所，自市政 10KV供电线路“ T” 接引线，然后经厂区变压器变压后由配电箱 能够满足该项目的用电需求。

( 4)供暖 本项目办公室、宿舍等冬季使用空调采暖。

十、项目工艺技术方案

1、建设规模

接入厂区各生产和照明设备，即

该项目租用占地面积 20000 ㎡，所有建筑物已建;其中仓库面积 100 ㎡， 车间一 200 ㎡，车间二 500 ㎡，宿舍 300 ㎡，办公室 180 ㎡。项目建成后， 可实现年产 3.5 万套公路交通安全设施项目的生产规模。

2、产品方案

名称 隔离栏 交通标识牌 信号灯 合计

单位 米 套 套

数量

单位 元/ 米 元/ 套 元/ 套

金额(万元)

20000

400

10000

400

5000

200

35000 1000

3、产品生产工艺

1)工艺流程 隔离栏：下料—焊接—打磨—镀锌—喷塑—贴膜—安装 交通标识牌：杆：下料—焊接—打磨—镀锌—喷塑—安装

面：下料—铆接—贴膜—安装

信号灯：信号灯LED—焊接—组装—成品 2)工艺流程简述

a、隔离栏生产工艺：采用优质盘条作为原材料，经由镀锌、 丝卡子连接。

b、交通标识牌生产工艺：

PVC热缩粉 末浸塑，编制焊接而成的卷网或片网，与柱主要用特制的塑料卡子或高强度 钢①下料剪切

剪切前首先调整好裁条机的斜度与所需纵剪刀尺想符; 求≤± 2mm高杆下料尺寸公差每节杆大头取正公差;

定好钢板摆放位

臵，保证余料的最大尺寸，使余料能利用;长度尺寸由开平时保证，宽底尺 寸要

一般：0-2m。小头取

负公差， -2-0mm尺寸调整好以后，由裁调机、自动切割机完成。

②焊接 焊接时对管缝进行直缝焊接。因焊接是半自动焊接，主要是焊工应有较

多的责任性，焊接时应随时调整焊接的位臵，保证焊缝直线度。

11 ③修补打磨

修补打磨是对自动焊接后的管坯缺陷进行修补。 本相同。

修补人员应该逐根检查，

发现有缺陷的地方进行补，补焊完成后，再进行修磨，修磨的接处与自动焊 缝基④镀锌 镀锌好坏直接影响标志牌杆的质量，镀锌要求按国家标准执行镀锌，镀

后表面光滑、无色差，不能有流挂，流挂严重的灯杆必须生重新返镀。

⑤喷塑 利用丙烯酸粉末、聚酯粉末等喷塑粉对标识牌进行喷塑。 ⑥安装 对各部件进行组装，通过质检合格后出厂。 c、信号灯生产工艺： ①信号灯 LED制作

交通信号灯 LED 箭头信号灯采用三灯组合式，均采用三排发光管排列箭 头灯的 LED只数不少于 120 颗。满屏灯 LED灯数不少于 220 颗，排列方式是

R 型变压器，驱动电路稳压 密集型。所有信号灯电源采用高质量、高性能的 功能好。

人行横道灯外观连体式结构，采用两灯组合式。红绿两色显示。上面灯 亮红小人，下面灯亮红自行车，上面灯亮绿小人，下面灯亮绿自行车，绿小 人和绿自行车全部是动态显示。红小人灯的

LED只数不少于 210 颗。绿小人

灯的 LED只数要不少于 180 颗，排列方式是密集型。

②焊接 对信号灯的各个插件部位进行焊接。

③组装成品 对灯壳等各个部件进行组装，通过质检合格后出厂。

4、生产设备

12 1)设备选择原则

选择的工艺流程是否先进合理，很大程度上取决于选用的设备状况。机 器设备的质量和性能，对企业的生产能力、产品质量、原辅材料及公用工程 单耗等方面都有直接的影响。购臵设备的费用，在生产成本中也占有相当的 比重。因此，选择什么样的设备，必须慎重考虑，设备选型应遵循先进、经 济、实用的原则，综合考虑投入和产出的关系。

①技术上先进，经济上合理 选用的设备同工厂的生产规模相适应，并且能达到工艺要求，确保产品

质量。在选择设备时，尽量坚持选用连续化和自动化程度较高的机器设备， 以降低工人的劳动强度和提高劳动生产率;同时还要容易保养和维修，公用 工程(水、电等)单耗要低。

②安全可靠 在选择机器设备时，坚持选用经过生产实践考验合格的产品。避免选用

那些技术上不够成熟或未经技术鉴定和生产考验的机器设备。

2)生产工艺线的选择 具体详见主要设备如下明细表：

主要生产设备

设备名称 电焊机 切割机

数量(台、套)

10 2

单机功率( kw)

0.35 2.2

总功率( kw)

3.5 4.4

等离子切割机

钻床 合计

1.2

1.2 29.1

14

5、原辅材料

本项目主要原材料为横梁、铝板、反光膜、立柱、钢管、铝管等。由生 产厂家购入，原料产量、质量能够满足项目需要。采用多家比价采购的原则， 保证购进原辅料的价格优势，通过多家采购机制，保证进货渠道的顺畅，使 原辅材料及时到厂。采用原辅料进厂时的质量、数量检定制度，保证原辅料 质与量的稳定可靠。能够满足生产加工需要。

原料消耗表

序 号

名称 规格型号 φ 140x5955x5x2

2x4x2

年用量 单位 个 t ㎡ 米 t t

单价 1000 900 300 100 8000 9000

单位 元/ 个 元/ 吨 元/ ㎡ 元/ 米 元/ 吨

造价(万元)

80

来源 外购 外购 外购 外购 外购 外购

1 2 3 4 横梁 铝板 反光膜 立柱 钢管(方管) 铝管(圆管) 合计

800 1000 2000

90

60

Φ273x7500x8

5000 100 200

50

5

80

6

180

540

十一、总图运输 善处理

1、总图布臵 项目规划充分的发挥用地的效能，提高建筑系数，节约用地，妥近期建设与远期发展的关系。满足生产使用的适用性、合理性、经济性等要 求，做到建构筑物布臵井然有序，且满足生产功能，力求总平面布臵合理紧 凑。搞好项目绿化和美化，以改善和创造人工空间环境。

2、运输方式 本项目原料及其它辅助材料的运进、成品运输由社会运输力量解决。 十

二、公用配套工程

1、供水工程

1)水源 该项目用水由自备井负责厂区供应，项目区已建有完善的水管网，其供

水能力、供水水质、供水压力均有保障，可满足项目需要。

2)供水工程

项目用水主要职工生活用水。项目总用水量 据《建筑给水排水设

3 594m/a 。 生产用水：本项目无生产用水 生活用水：主要为职工生活用水、生活饮用等，根计规范》，全厂劳动定员 30 人，该项目生活用水定额按照 每年工作 300 天，年需生活用水量 540m 3. 。

60L/ 人 /d 计算，

未预见用水与管网漏损水量：根据设计规范有关规定，本项目未预见用 水与管网漏损水量按上述用水量的

10%考虑，产生量为 54m/a 。 3

594m3/a 。 以上用水合计计算该项目总用水量为 统。所有

2、排水工程 生活污废水合流，室外雨污分流，污废水均采用单立管排水系生活污、 废水排出室外后经化粪池处理后由当地农民定期清运作为肥料利用。

1)生活污水

生活污水主要是工作人员洗涤污水及冲刷粪便用污水， 后作为农田灌溉用水。

2)生产废水

生活废水经化粪池

无

3)雨水 本项目采用雨污分流制排水系统，雨水经厂区雨水管网汇集后排入街道 雨水管网。

3、供电工程

该项目用电由潍城区供电公司供给，该厂区附近有

10kV 架空线，该项目

自 10kV 架空线引线至厂内， 经厂区变压器变压后由引线接入到各生产和生活

15 设备作为生产、生活用电。

1)用电负荷及等级 该项目用电负荷主要分为生产设备用电、照明用电等设备用电，主要用

电设备中断供电不会造成较大的经济损失， 根据电气负荷等级划分规范要求， 用电负荷等级为三级。

2)用电负荷计算

该项目总装机容量为1084kW，采用需要系数法对该项目用电负荷进行计 算。根据该项目生产设备安装负荷 29.1kW，需要系数取 0.45 ，生产设备工作 时间按 8*300=2400h，经估算，全年耗电量约为

3.14 万 kWh;该项目照明用

电等根据《建筑照明设计标准》( GB50034-2004)中规定，车间照明按照 8W/m2 计算 , 车间建筑面积 700 ㎡，则照明用电装机容量为 5.6kW，需要系数取 0.40 ， 工作时间按 2400h 计，经估计，全年耗电量约为

0.54 万 kWh;办公室、宿舍 照明按 30w/㎡，建筑面积为 480 ㎡，需要系数取 0.30 ，工作时间按 2400h 计， 经估计，全年耗电量约为 1.04 万 kWh;办公室、车间需要空调取暖，按

40w/ ㎡计，制冷系统安装负荷为 19.2kw，能效比为 4.0 ，需要系数取 0.50 ，工作 时间按 720h 计，全年耗电量约为 0.17 万 kwh。综上合计， 该项目全年耗电量 约为 4.89 万 kWh。

根据《评价企业合理用电技术导则》受电端至用电设备的变压级数，该 项目总线损率指标按照 2.5%计算，全年损耗 0.12 万 kWh。

则全年耗电量为 5.01 万 kwh。 3)供电方案

根据厂区用电负荷分布情况，新上

S11-1000/10 节能型电力变压器一台

及相应的配电、控制等设备可以满足生产需要。电气主接线采用单母线式， 厂区内供电采用电缆，由变电站放射式直埋引入各用电设备。厂区内其它建 筑供电根据 《供配电系统设计规范》 、《工业与民用供电系统设计规范》 用用电设备配电设计规范》进行布臵。

和《通

16 10kV 配电采用放射式，车间低压配电采用树干式，配电干线选用封闭式

插接母线，通过插接开关箱引出分支线路，至设备的配电支线采用钢管保护 空中敷设。室外配电线路以电缆沟内敷设为主，局部埋地敷设。

车间照明线路采用金属线槽保护，出线槽后穿金属管沿梁沿檩条敷设。 车间照明光源采用高效金卤灯，用配电箱分区分组控制。辅房照明光源采用 荧光灯用跷板开关就地控制。厂房设臵应急照明和疏散指示灯具，自带应急 电源，停电后自动点亮。

4、通风工程 为改善工作环境满足生产工艺要求，均设臵窗户墙壁通风系统，进行全 面换气。

5、通讯

电话、宽带数据网络线采用双层 引 入项目区。

十三、环境和生态影响分析

PVC波纹管保护从市政地下通讯管道

1、建设期环境影响分析 该项目租赁原有车间等建筑物，建设期已过，不动用土石方，工程对周 围环境基本无影响。

2、运营期环境影响分析

1)废气 生产过程中无废气产生。 2)废水污染及治理

生活污废水合流，室外雨污分流，污废水均采用单立管排水系统。所有生 活污、废水排出室外后经化粪池处理后有农民工定期清理，然后打入农田作为 肥料利用，对地表水环境的影响较小。

3)固体废弃物污染及治理 项目运营后，产生的固体废弃物包括生活垃圾。生活垃圾由当地农民定

17 期收集运走进行无害化处理，不会对环境造成二次污染。

4)噪声污染及治理 本项目噪声来源主要为空压机产生的噪音，在设备选型订货时，首选运

行高效、低噪型设备，车间的门、窗、墙壁要注意使用吸音材料，安装吸声 结构，保证厂房的屏蔽隔声效应。

十四、能耗分析

1、能耗构成 该项目在日常过程中消耗的能源主要是电、水等，能耗包括：

①生产设备的电耗;日常生活用电及照明等;

②生活用水和绿化用水;

2、耗能量分析

该项目消耗的能源主要为电和水，按照设计年耗电量为 水量 594t 。经测算，项目综合能耗为 6.21tce 。

5.01 万 kwh，用

能源消耗量表

序号

名称 水 电 合计

实物量

折标系数 0.0857kgce/t 0.1229kgce/kWh

折标准煤 (t ) 0.051 6.16

占比 (%) 0.8 99.2 100

1

594t 5.01 万 kWh 2

6.21

3、能源供应状况分析

1)电力供应状况

该项目用电由潍城区供电公司供给，该厂区附近有 设备作为生产、生活用电。

10kV 架空线，该项目

自 10kV 架空线引线至厂内， 经厂区变压器变压后由引线接入到各生产和生活

2)供水 该项目用水由企业自备水井负责供应，项目区已建有完善的水管网，其供

水能力、供水水质、供水压力均有保障，可满足项目需要。

4、节能措施

1)通过多方比选，尽量选用先进适用的节能型生产设备，充分运用新技 术、新材料、新工艺，合理布臵生产工艺流程，以达到节约能源降低成本的 目的。

2)车间、办公场所照明要选用高效节能光源;采用紧凑型荧光灯、

T5 高效节能灯管等高效光源和高效灯具，配电子镇流器。

3)制定用水计划，做到合理用水;应采用节水型卫生洁具，严禁使用铸 铁阀门和螺旋升降式水嘴;供水系统采取防渗、防漏措施，减少不必要的损

失。

4)在平面布臵上，动力设备要尽量靠近负荷中心，以降低能耗，节约能

源。

5)加强管理，完善各种规章制度，按期对各类设备、管道、器具等进行

检修，减少跑、冒、滴、漏现象，以减少不必要的浪费;加强对车间用电的

19 计量，为企业管理提供依据，搞好能源管理;生产运行组织过程中，根据当

期订单制订与设备生产能力相适应的生产计划，合理调度，确保设备高效运 转，尽量避免设备空运转。

5、节能分析

由上表可知项目综合能耗为为 6.21tce ，实现工业增加值 556.77 万元，

万元工业增加值能耗为 0.011tce, 明显低于 xxxxx 和潍城区规模以上工业万 元增加值控制目标 。项目的实施能够对降低地方的万元增加值能耗水平做出 贡献，具有较好的经济效益和社会效益，节能效果显著。

十五、劳动安全卫生

1、劳动安全卫生 总图布臵应使工艺流程合理，运输路线短，功能区明确，最大限度地保

证职工人身安全。 所有建构筑物均符合防火、防爆、防雷击等安全措施;高低压电气设备

及外露金属设施均设有接地保护;车间配电及照明共用配电室，分别按不同 危险场所配臵电压等级。各车间配电系统、照明系统均设臵必要的接地保护。 危险及潮湿场所的电气线路设臵漏电保护开关。

防火防爆：车间内设臵的电气设备，如开关，照明灯具，线路敷设方式 等，均按国家有关爆炸危险场所电气安全的规定设计，实现电气整体防爆。

照明：根据车间条件合理选择灯具， 生产车间及作业区照明照度执行 《工 业企业采光设计标准》和《工业企业照明设计标准》 。

设备的选用符合《生产设备安全卫生设计总则》及其它有关标准。 加工设备产生的噪音，选用高效低噪声设备，并采取相应消声及减震基 础等隔声、降噪措施。

十六、项目实施进度及劳动定员

1、项目实施进度

该项目属于已建项目，其中建设期为

4 个月，计划于 2013 年 7 月投产。

2、项目劳动定员

该项目劳动定员 30 人，其中管理技术人员 6 人，生产工人 24 人。 十

七、投资估算与资金筹措

1、投资估算

本项目总投资 600 万元。其中固定资产投资 450 万元，流动资金 150 万

元。

2、资金筹措

本项目所需资金全部由建设单位自筹解决。 十

八、效益分析

1、经济效益

本项目建成后实现年产 3.5 万套公路交通安全设施，主要包括公路隔离 栏、信号灯、交通标识牌三种产品，投产后预计年销售收入

1000 万元，实现

年利润总额 269.52 万元，本项目投资回收期 7.23 年(税后)。

2、成本和费用计算 1)原材料及辅助材料

原材料及辅助材料成本按企业消耗指标和生产规模进行测算。经测算所 需原材料及辅助材料费用为 540 万元。

2)燃料动力费 项目所需水、电等均按现行市场价格计算。经测算，该项目费用正常年 支出约为 4.02 万元。

3)工资及福利费

本项目劳动定员为 30 人，平经测算年工资额 103.2 万元。

4)折旧与摊销

折旧费按平均年限法计算， 设备折旧年限按 11 年计，净残值率为 5%，设 备年折旧费为 4.75 万元。房屋租赁费每年 2.3 万元。

5)修理费

21 根据调查类企业生产消耗， 修理费用约为折旧费用的 30%，正常年修理费

为 1.43 万元。

6)其他费用 包括制造费用和管理费用，制造费用包括车间经费、车间办公费等项费

用，管理费用包括办公费、差旅费、劳保费、工会经费、保险费、招待费等 项费用。估算每年为 138.5 万元。

3、财务评价

经测算，本项目投产后正常年总成本费用共计

722.70 万元。

17%。城市维护建设 1)税金及附加

本项目产品销售收入需缴纳增值税，增值税税率为

税为增值税的 5%，教育费附加为增值税的 3%，地方教育费附加为增值税的 2%， 水利建设基金为增值税 1%，项目需缴纳税金及附加 4 万元。

2)利润

经计算，本项目利润总额为 269.52 万元，盈余公积金按 10%比例提取。 3)盈利能力分析 (1)财务内部收益率

项目财务基准收益率确定为 23.25%，税后为 13.95%。

12%。全部投资财务内部收益率：税前为

(2)投资回收期 全部投资的投资回收期为

7.23 年。

(3)总投资收益率 项目达到设计能力后正常年份的息税前利润与项目总投资的比率为总投

资收益率，本项目总投资收益率为

44.92%。

(4)项目资本金利润率 项目达到设计能力后正常年份的净利润与项目资本金的比率为项目资本

金利润率，本项目资本金利润率为

33.69%。

22 ( 5)不确定性分析

a、盈亏平衡分析

固 定 成 本

BEP=

×100% =59.57%

销售收入变动成本 计算结果表明，项

59.57%，企业即可保本。 目达到设计能力的

4、敏感性分析 本项目计算期内可能发生变化的因素有建设投资、销售价格、经营成本

和生产产量。各单因素变化± 5%，对各项指标的影响程度进行分析，得出结 论各单因素变化都不同程度地影响财务内部收益率，其中销售价格和经营成 本的影响最为敏感。

5、社会效益

该项目在充分市场调研的基础上， 实现年产 3.5 万套公路交通安全设施。 年销售收入 1000 万元，完成工业增加值 556.77 万元，实现利润总额 269.52 万元，本项目投资回收期 7.23 年(税后)。 项目符合国家产业政策，产品质量稳定，满足客户需求。本项目建成后

还可为当地劳动力提供就业机会，有利于当地社会稳定和经济繁荣。该项目 的建设具有良好的社会效益和经济效益。

十九、结论和建议

1、结论

1)本项目的建设符合国家产业政策。

2)本项目建设厂址选在 xxxxx 。

3)本项目的建设对于满足市场的需求，经测算本项目各项经济财务指标 较好，在经济上是可行的，具有良好的经济效益。

综上所述，本项目的建设具有较好的社会效益、环境效益和经济效益

。

23

2、建议

1)进一步做好厂区的规划设计，优化方案，节省投资，提高效益。

2)做好规划等前期准备工作，保证质量、进度目标和投资计划的实现。

3)做好厂区环境评价，最大限度地减少对环境的影响。

4)提前做好员工的技术培训工作，为项目的顺利投产做好准备。

24

第五篇：组建村镇银行股份有限公司的可行性报告

关于组建ⅩⅩⅩⅩ村镇银行股份有限公司的可行性

报告

根据中国银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(银监发〔2006〕90号)等文件精神，为支持社会主义新农村建设,改善农村金融服务,拟在ⅩⅩ县ⅩⅩ镇设立ⅩⅩⅩⅩ村镇银行股份有限公司。现将设立ⅩⅩⅩⅩ村镇银行的可行性报告如下：

一、拟组建机构的情况

(一)名称：ⅩⅩⅩⅩ村镇银行股份有限公司

(二)牵头出资人：ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行

(三)住所：ⅩⅩ县ⅩⅩ镇

(四)机构性质：银行业金融机构

(五)组织形式：股份有限公司

(六)拟注册资本：11888万元人民币

(七)业务范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

(八)拟组建机构性质及任务目标：ⅩⅩⅩⅩ村镇银行是独立的企业法人，享有由股东入股投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人资产独立承担民事责任。ⅩⅩⅩⅩ村

镇银行的股东按其所持股份享有所有者的资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以所持股份为限对ⅩⅩⅩⅩ村镇银行承担责任。ⅩⅩⅩⅩ村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。

拟组建的ⅩⅩⅩⅩ村镇银行主要是以ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行作为主发起人，征集省内外优质民营企业和自然人组成的股份制社区性地方金融机构，以安全性、流动性和效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。主要任务是为ⅩⅩ县范围内“三农”、中小企业和县域经济建设提供金融服务，实现自身持续、稳健发展。

二、ⅩⅩ县县情及经济发展、金融运行概况

(一)县情。

ⅩⅩ县位于皖中南长江下游南岸，现属ⅩⅩ市管辖,辖4乡、4镇。全县国土面积763平方公里，其中耕地面积17350公顷，人口29.7万。

ⅩⅩ县区位优越，交通便利。县城与ⅩⅩ市区毗邻，芜铜铁路穿境而过，并有芜铜公路、铜南公路与芜湖、南陵相通，铜青公路、铜贵公路南通青阳、贵池，合铜黄、沿江高速从境内通过，乡乡镇镇通油路。ⅩⅩ县为通往旅游胜地九华山、黄山和太平湖的重要门户，已成为皖中南的重要交通枢纽。

ⅩⅩ县山清水秀，物产丰富。全县境内都处在长江下游成矿带上，矿产资源多达30余种，素有“ⅩⅩ虽小、八宝俱全”之美誉。主要矿藏有金、银、铜、铁、煤、石灰石等，二十世纪九十年代初跻身于全国重点产煤县和全国重点产金县之列。境内动植物资源丰富多样，其中列入国家保护的动物有白鳍豚、梅花鹿、金钱豹、猫头鹰、江豚、穿山甲、苏门羚等7种;列入国家保护的树种有水杉、银杏、鹅掌楸、杜仲、金钱松、秤锤树、香果树、叶厚朴、天竹桂、青檀等10余种。药用动植物近百种。

在ⅩⅩ县这片古老的土地上，处处闪现着铜文化的光彩。境内古铜采冶遗址年代最早可上溯至商周时期，采冶史达三千年以上。直至今日，铜采选冶仍是全县主要工业产业之一。铜文化堪称值得ⅩⅩ人民为之骄傲和自豪的重要地区特色。ⅩⅩ县还是当年中国人民解放军渡江作战江南解放第一城。耸立在长江南岸、笠帽山上的革命烈士纪念塔，至今仍闪耀着无数革命先烈的浩然之气，无时不在提醒我们必须继承优良革命传统，努力创造ⅩⅩ的光辉未来。

(二)国民经济和社会发展。

2009年，ⅩⅩ县全年实现地区生产总值57.5亿元，按可比价计算，增长16.5%，增幅高于全省和“十强县”平均水平;全口径固定资产投资109亿元，增长40.7%;财政收入在税收政策结构性调整等因素减收1亿多元的情况下，仍达8.84亿元，增长22.4%，总量位居全省县级第15位;城镇居民人均可支

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中省级合作组织2家，总数达158家。特色经济作物效益保持增长，规模养殖比例达60%。农村土地承包经营权流转工作扎实推进，土地流转面积累计近7万亩，占二轮家庭承包经营土地面积的32%。科技支农力度不断加大，继续选派县、乡两级农业科技特派员100名，培训新型农民4518人。种子管理和畜牧兽医管理体制改革完成，集体林权制度改革主体任务基本完成，叶山林场改革工作启动。在全国率先免除涉农行政性收费，争取和兑现各项强农惠农政策资金4000多万元。

第三产业繁荣活跃。全年实现社会消费品零售总额12.3亿元，同比增长22.5%。家电下乡等扩内需政策效应明显，全年销售补贴金额达361万元，每万户购买家电下乡产品台数和兑付率在全省位居前列。房地产业全年累计完成投资7.9亿元，增长29%，商品房销售面积2.5万平方米。旅游业健康发展，江南文化园影响力不断扩大，凤凰山景区形象明显改善，农家乐特色旅游蓬勃兴起。此外，金融服务、交通运输、邮政通讯、信息中介等服务业规模不断扩大。

新农村建设扎实开展。全年投入小城镇建设资金1.32亿元，新增建筑面积9万多平方米，建成集镇道路27.3公里，ⅩⅩ、胥坝政务中心顺利搬迁，天门、钟鸣政务新区建设和老街改造同步推进，集镇基础设施明显改善。新建农村公路50余公里，钟顺路路基全线贯通，天店路县内主体工程完成。城北公交换乘中心改建和西联客运站投入使用，建成招呼站、候车亭28个。“千村

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ⅩⅩ县农村金融组织，有效改善金融服务，为建设社会主义新农村提供有力的金融支持。

(二)组建ⅩⅩ铜源村镇银行是ⅩⅩ县域经济可持续发展的需要。

近年来，ⅩⅩ县在省委、省政府加快县域经济发展重大战略的推动下，县域经济获得了持续稳定的发展，综合实力不断增强，对全省经济社会的持续快速发展起到了重要的推动作用。但县域经济发展中还存在不少需要解决的问题，如由于基础设施落后，产业结构不合理，农业产业化经营水平不高，资金投入不足等多种原因，县域经济的集聚效应和带动作用仍需着力培育。千方百计加快县域经济发展，不断增强适应市场能力和综合竞争力，已经成为全县上下面临的重大课题，也是当前解决“三农”问题的根本所在。在新农村建设的今天，为巩固基层政权，推进社会民生的发展，满足人民群众在社会经济发展中对金融服务的需求，更是十分迫切需要有一个和谐的农村金融服务环境和为“三农”提供优质金融服务的金融机构。因此，组建ⅩⅩⅩⅩ村镇银行对加快县域经济发展步伐，壮大县域经济实力，繁荣农村经济，解决农业、农村和农民问题，推动ⅩⅩ县经济可持续发展和全面建设小康社会具有十分重要的意义。

(三)组建ⅩⅩⅩⅩ村镇银行是改进ⅩⅩ县农村金融服务的内在要求。

长期以来，受城乡二元经济结构的影响，ⅩⅩ县农村地区经

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善，但农村金融供需矛盾仍突出，中小企业、个体工商户和农户贷款难，金融机构服务效率低、网点覆盖面窄，农村金融服务不足问题依然存在。主要体现在新农村建设对资金的大量需求与农村资金大量外流之间的矛盾;对资金需求的多样化与农村金融品种单一的矛盾;对长期资金的需求与农村资金短期性供给之间的矛盾等方面。借助经济学“短板效应”的原理，组建ⅩⅩⅩⅩ村镇银行成为解决ⅩⅩ县农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分的有效手段，也是农村地区的迫切愿望。

四、组建ⅩⅩⅩⅩ村镇银行的可行性

对照银监会相关文件规定，根据ⅩⅩ县社会经济综合发展状况和农村金融服务现状，目前已基本具备组建村镇银行的条件。

(一)监管部门的有力指导和地方政府的大力支持，为组建村镇银行创造了良好的外部环境。

ⅩⅩ银监局成立了新型农村金融机构发展工作领导小组及办公室，主要负责决策新型农村金融机构发展工作中的重大事项，协调处理有关问题。发展工作领导小组及办公室的成立，为组建村镇银行工作提供了有力指导。ⅩⅩ县政府将成立村镇银行筹建工作协调小组，协调解决组建村镇银行过程中遇到的困难和问题。并也将明确包括工商登记、税收优惠、房产产权登记、资金结算、开办费用等方面支持村镇银行的具体政策，为组建村镇银行创造了条件。

(二)其他各项条件也已达到组建村镇银行的要求。

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工业企业销售收入300亿元，年均增长65%左右。农民人均纯收入5500—5800元，年均增长12%左右;城镇居民人均可支配收入1.3—1.5万元,年均增长12%左右;农村居民和城镇居民恩格尔系数分别在40%和32%以下，城镇居民人均住房面积30平方米以上。城镇化水平达50%以上;高等教育升学率超全省平均水平1个百分点以上，高中阶段教育普及率85%以上，基本实行基础教育均衡发展的目标;每万人拥有医生数22人，平均期望寿命77岁以上;人口自然增长率控制在6‰以内;城镇职工登记失业率控制在4.0%以内，社会保障体系比较健全。城镇绿化覆盖率达40%，人均公共绿地面积10平方米;城镇空气质量二级以上超过300天/年，污染物排放总量进一步控制，工业固体废物利用率65%;土地、水和矿产资源得到保护性开发。

ⅩⅩ县不断增强的社会经济综合发展能力为ⅩⅩⅩⅩ村镇银行未来业务的拓展储备了丰富的业务资源,组建后的ⅩⅩⅩⅩ村镇银行也将面临更加广阔的市场前景,各项业务将迅速发展。

(一)业务发展目标。 1.建立灵活的经营机制。

一是严格按照《中华人民共和国公司法》、《村镇银行管理暂行规定》等法律法规和金融政策的要求，设立“三会一层”管理监督机制，确保所有权、经营权、监督权三者独立运作、有效制衡，使村镇银行真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的市场主体;二是实行集约化经营，增强整体实力，有效地为“三农”的发展、中小企业以及县域经济建设提供强有力的资金支持，更好地为县域经济发展服务;三是引进激励和竞争机制，严格实

行绩效挂钩考核，实行能上能下的用人机制，将全体员工的薪酬、职级提升等与个人能力和工作业绩紧密联系，充分调动员工的工作热情和积极性;四是体现效益性的经营原则，在满足“三农”服务的同时，多渠道安全运用资金，增加营业收入，提高经营效益。

2.目标市场。

随着国有商业银行逐步退出农村市场，竞争中心向城区转移，广大的农村市场留给了村镇银行。首先，村镇银行将立足“三农”，创新支农方式，完善支农手段，拓展服务领域，提升服务层次和水平，全力为“三农”提供优质金融服务，促进农业增产、农民增收和农村经济发展;其次，大力支持农村工商业和个体私营经济发展，繁荣农村市场;第三，扶持一批有市场发展前景的当地中小企业，加快县域经济建设步伐。

3.资金投向。

以“小额、流动、分散”农户贷款为主，突出做好对农民需求贷款的发放。支持承包户、专业户生产发展，在保证农业贷款合理需要的前提下，将富余资金支持农村工商企业、个体和县域中小企业的发展。每年新增贷款中“三农”贷款比例将保持在70%以上。

4.发展战略。

(1)大力组织资金，解决农村资金供求矛盾。一是增强创新负债业务的主动性，实行个性化、亲情化、标准化客户服务方式，提高服务质量;二是积极创造条件，推广使用电子化个人结算业务品种，提高营业网点的吸储能力和市场竞争能力;三是拓展筹资渠道，积极稳妥地参与同业拆借市场业务，增强资金实力;四

是优化客户结构，努力增加政府部门、企业、机关团体、农村财政性存款和活期存款、委托存款等，开辟低成本资金来源，改善存款结构，降低筹资成本。

(2)强化信贷支农意识，积极拓展资金运用领域。在强化服务“三农”的前提下，全方位、多领域地运用资金逐步形成自己稳定的客户群体和产品服务优势。一是总结小额信贷管理经验，加强对农户指导和服务，把小额信贷做成风险小、社会效益和经济效益良好的信贷品牌，进一步拓展其发展空间。二是以支持农业产业化龙头企业为重点，全方位向农村各产业渗透，积极发展和培育优质客户，从更高层次支持农业和农村经济的发展。三是拓宽信贷服务领域，积极参与其他金融机构的竞争，在小城镇建设、县域经济发展和消费信贷等领域中广泛寻求有效的信贷项目，使服务领域扩展到各层次、各领域。四是灵活安全地运用富余资金，在合规合法的前提下，积极寻求资金出路，力争在国债投资、同业拆借等资金市场中运用好富余资金。

(3)逐步发展中间业务，扩大信用品种和创新信用工具。充分发挥村镇银行贴近农民的优势，发展中间业务，使中间业务成为村镇银行新的利润增长点。加强与保险公司、保险中介机构的合作，发展农村保险代理业务，规范和推广代理各类农村财险、寿险和政策性保险业务。加强与农、林、水、电部门合作，开展多种国家规定的农村费税代收代付业务。

5.网点布局。

根据所在区域市场的特点，合理分布网点资源，优化和拓展营销渠道，满足不同客户的金融需求，同时积极介入有潜力的新

兴市场，不断提高经营效益。本行总部及营业部设在ⅩⅩ县经济比较发达的ⅩⅩ镇。待成立后，在具备条件的五松镇、金桥工业园等地，分批分期设立支行。

6.业务规模和资产组合。

(1)广拓资金来源，提高存款总量，未来三年各项存款净增8亿元。其中，2010年净增2亿元，年末余额达到2亿元;2011年净增2.5亿元，年末余额达到4.5亿元;2012年净增3.5亿元，年末余额达到8亿元。

(2)调整资产结构，扩大贷款规模。未来三年各项贷款净增6亿元。其中2010年净增1.5亿元，年末余额达到1.5亿元;2011年净增1.875亿元，年末余额达到3.375亿元;2012年净增2.625亿元，年末余额达6亿元。

(二)财务发展目标。

为确保ⅩⅩⅩⅩ村镇银行组建后盈利水平逐年大幅度增加，未来三年将采取以下措施：

一是扩大贷款规模，增加利息收入。未来三年内每年平均增加2亿元贷款，按加权平均贷款利率7.8%计算，三年可获得利息收入6446万元。

二是充分运用富余资金，多渠道开展业务，增加存放款项利息和投资收益。

三是充分利用电子网络结算业务渠道，开展代理和中间业务，增加中间业务收入。

四是加强管理，规范财务行为，严格控制各项费用列支，增强增收节支、勤俭办行意识，提高经营效益。

五是抓存款结构管理，在低成本存款上多下功夫，减少成本支出。

通过以上措施并严格执行各项金融法规与规章制度，不断提高ⅩⅩⅩⅩ村镇银行盈利能力，预计三年内累计实现净利润可达成2182万元，即2010年末实现净利润256万元，2011年末实现净利润 730万元，2012年实现净利润1285万元。

村镇银行的税后利润按下列顺序分配：

1.提取利润的10%列入法定公积金。当法定公积金累计额已达到本行注册资本的50%以上的，可不再提取;

2.法定公积金不足以弥补以前年度亏损的，在依照前款规定提取法定公积金之前，先用当年利润弥补亏损;

3.提取利润5%列入法定公益金;

4.从税后利润中按10%的比例提取任意盈余公积金; 5.在全部提足各项风险资产呆账准备(包括一般准备)之前，股金红利分配额不得超过股金金额的10%;

6.股东大会或者董事会违反前款规定，在公司弥补亏损和提取法定公积金之前向股东分配利润的，股东必须将违反规定分配的利润退还公司。

(三)风险管理目标。 1.风险控制策略。

(1)建立健全各项内控制度和约束机制，规范业务操作流程，使各岗位业务操作程序规范，岗位之间能够实现有效的制约和控制。

(2)加强稽核检查监督。深入开展稽核检查工作，切实落实

各项管理制度，堵塞管理漏洞，防患于未然。

(3)采取审慎性经营原则。如实计提一般准备、专项准备和资产减值准备，防范经营风险。

(4)强化基础信贷管理，实行规范化操作。对贷款、固定资产项目贷款等业务认真开展风险评估。

(5)采取补偿性措施。通过有效的质押、抵押保证等担保形式和保险措施，为潜在的资产风险提供有效的补偿。

(6)严格执行资产负债比例管理。控制单户贷款、十大户贷款额度、存贷比例、拆借资金比例，提高备付金比例、资本充足率和资产利润率、呆滞呆账贷款抵补率等。

(7)加强员工教育，提高员工素质，防范道德风险。 (8)加强资产流动性。严格控制存贷比例，加强固定资产购建管理，贷款投向侧重支持“三农”和当地企业流动资金需求，同时，提高负债的相对稳定性，防范流动性风险。

(9)增强政策敏锐性，遵守市场经济规律。根据国家宏观调控政策，及时调整经营决策，顺应国家宏观政策和市场变化，防范政策性风险。

2.控制不良贷款比例。

2010年末不良贷款占比控制在0%，2011年末不良贷款占比控制在1%，2012年末不良贷款占比控制在1.5%。以后年度不良贷款比例力争控制在2%以内。

3.资本充足率达标规划。

未来三年内，ⅩⅩⅩⅩ村镇银行将通过增加盈余、增加积累等措施，积极扩充实力。按照《商业银行资本充足率管理办法》和

《资本充足率统计制度》规定的口径、公式计算，股本金募集到位后，2010年至2012年末，资本充足率为61.47%、30.86%、20.76%。以后年度资本充足率均保持在8%以上。

4.呆账准备提取方案。

计提盈余公积后，按照风险资产年末余额的1%提取一般准备金和减值准备,按风险资产年末余额的关注2%、次级25%、可疑50%和损失100%计提。2010年末无关注、次级、可疑和损失类贷款，不须计提专项准备，但按各项贷款余额1%计提一般准备150万元。2011年末应计提专项准备47万元，一般准备190万元，资产损失准备充足率达723.4%。2012年末应计提专项准备94万元，一般准备265万元，资产损失准备充足率达529.08%。

(四)综合目标。

业务规模在ⅩⅩ县金融同行业中保持增长趋势，市场占有份额每年呈递增趋势，保持在ⅩⅩ新型农村合作金融机构中的领先位置。

六、开业后金融风险分析

(一)风险预测。

1.支付危机。随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入进行，ⅩⅩⅩⅩ村镇银行开业后，受经济金融大环境及金融竞争加剧的影响，存款有可能出现较大的波动性，不能满足存款支取等正常业务的进行。加之由于县域范围内资金需求旺盛，将导致本行资产规模持续快速扩张，存贷比较高，有可能引起短期流动性不足，出现一定的流动性风险，诱发局部支付危机。

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1.ⅩⅩⅩⅩ村镇银行将根据监管部门的有关规定，对季度、每月和每天的各项流动性指标进行分析和监控，并通过与主发起行--ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行进行转存与拆借，调剂流动性。通过对存贷比、中长期贷款比例、备付率等一系列业务监管指标的监控，加强村镇银行的流动监测与管理。对日常头寸监控、调拨、清算等提出详细规定;制定流协性应急方案，确定紧急情况下的应对措施，明确经营班子、员工的相应责任。

2.通过实施人才引进和员工培训工程，保证从业人员的素质符合行业特点。建立严格的业务操作规程，按章办事，引导行为人对自已的行为负责，把个人目标与团体目标统一起来。构筑业务事前、事中、事后双人监督，部门、岗位之间相互制约，稽核部门对业务经营实施监督反馈的三道风险监测防线，把风险控制在萌芽之中。

3.ⅩⅩⅩⅩ村镇银行将建设立“质量优先、风险可控”的经营理念，不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量。将建立市场营销、风险控制、资产保全和放款操作、资金回收相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。建立前后台分离的信贷管理体系，前台主要从事信贷业务的受理、调查、操作和管理，信贷业务的审查主要由后台信贷管理部门和贷款审查委员会完成。信贷业务的审批实行综合授权授信制约。对信贷资产质量实行五级分类管理，及时识别、计量、评估并控制风险。对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，对不良贷款

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在税收、贷币、财政方面的政策支持。

七、结论

综上所述，根据银行业监管部门有关政策规定，按照股权结构多样化、投资主体多元化的原则，ⅩⅩⅩⅩ村镇银行的设立符合ⅩⅩ县经济发展的实际，解决了ⅩⅩ县农村地区金融机构网点覆盖率低，金融供给不足，竞争不充分的问题，让更多的农民分享现代金融文明的成果;让城乡协调发展，优势互补;让生产要素得到充分的利用，发挥金融对县域经济的辐射作用。因此，组建ⅩⅩⅩⅩ村镇银行是非常必要和迫切的，也是可行的，组建条件也已成熟。