反洗钱检查管理办法

第一篇：反洗钱检查管理办法

反洗钱检查工作管理办法

吉州珠江村镇银行 反洗钱检查工作管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强反洗钱内部监督管理，促进反洗钱检查工作制度化、规范化，有效防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律、行政法规的规定和《吉州珠江村镇银行股份有限公司反洗钱工作管理办法(修订)》的要求，制定本办法。

第二条 我行反洗钱主管部门对辖属机构的反洗钱工作负有检查、监督、指导的职责。检查结果作为对各级机构反洗钱工作考核的主要依据。

第三条 在反洗钱检查中，对于违反反洗钱工作规章制度或未尽到反洗钱义务的行为，依据吉州珠江村镇银行相关规定进行处罚。

第二章 检查形式与实施主体

第四条 反洗钱检查分为反洗钱自查、反洗钱督导检查和反洗钱专项检查3种形式。其中反洗钱自查由各相关部门负责组织;反洗钱督导检查由综合管理部会运营管理部组织实施;反洗钱专项检查由反洗钱主管部门牵头负责组织实施。

第三章 检查对象与检查内容

第五条 反洗钱检查对象为我行相关业务部门(包括我

1 行信贷管理部、市场营销部、运营管理部、营业部，下同)。

第六条 反洗钱检查内容

(一)对我行相关部门的检查内容

1、反洗钱内控制度建设情况 (1)制度建设

是否及时建立并完善反洗钱内部控制制度;是否在业务推广过程中将客户身份识别等反洗钱工作要求落实到相关业务制度中，并细化到每个业务环节和岗位;是否及时根据业务调整情况完善相关制度中反洗钱工作要求，并及时报备上述制度。

(2)组织建设

是否认真履行反洗钱工作职责;是否按规定参加反洗钱领导小组会议;是否及时处理涉及本部门的反洗钱工作协调事项;是否对本业务条线反洗钱工作进行有效指导;是否设立反洗钱信息报告员并及时报备。

2、反洗钱职责履行情况 (1)客户身份识别及管理情况

是否按规定在与客户建立业务关系时、业务存续期及终止业务关系时落实身份识别制度，是否及时根据业务开展情况更新客户身份资料，是否按规定落实客户洗钱风险等级管理工作，是否按规定保存客户身份资料和交易记录等。

(2)反洗钱宣传培训情况

反洗钱领导小组成员部门是否按规定对本条线人员开展了反洗钱培训，是否能配合反洗钱主管部门对本条线人员

2 开展反洗钱培训。是否配合反洗钱主管部门做好本反洗钱宣传工作，是否按时报送本部门所负责的反洗钱调研报告等。

(3)协助打击洗钱活动履职情况

是否按要求及时报送反洗钱大额交易、可疑交易以及协助报送重大可疑交易线索专题报告，是否按要求协助反洗钱协查工作。

(4)日常保密工作

反洗钱工作领导小组成员部门与岗位是否严格遵守反洗钱保密制度规定，是否严格落实对泄密责任人的处罚措施。

3、反洗钱检查监督情况

反洗钱领导小组相关部门是否制定反洗钱检查监督计划并组织实施，是否积极主动配合内外部反洗钱检查监督工作，各相关部门是否按规定对内外部反洗钱检查监督发现的、涉及本部门的问题予以整改。

(二)对各经营机构的检查内容

1、反洗钱组织运作情况 (1)组织建设

是否成立反洗钱领导小组，领导小组是否对反洗钱工作进行有效指导;是否配备反洗钱专管员，反洗钱领导小组成员及专管员变动是否及时报备。

(2)协调联动

是否建立了反洗钱领导小组成员部门间的协调配合机

3 制，是否有效联动。

(3)工作处理

反洗钱各项日常工作管理、落实情况：是否按照要求及时报送电子及纸质反洗钱非现场监管季报、年报，是否按照要求将反洗钱培训、检查等工作开展情况形成书面材料进行报告，反洗钱工作档案是否规范、完整。

(4)保密工作

反洗钱工作涉及部门与岗位是否严格遵守反洗钱保密制度规定，是否严格落实对泄密责任人的处罚措施。

2、反洗钱职责履行情况 (1)客户身份识别及管理情况

是否按规定在与客户建立业务关系时、业务存续期及终止业务关系时落实身份识别制度，是否及时根据个人业务、公司业务开展情况更新客户身份资料，是否按照要求落实客户洗钱风险等级管理工作，是否按规定保存客户身份资料和交易记录等。

(2)反洗钱培训宣传情况

是否制订反洗钱培训计划，是否按规定开展反洗钱培训，反洗钱培训是否涵盖管理人员、反洗钱专管员和反洗钱信息报告员、会计与营销等主要业务部门人员、对外营业机构人员等。是否制定反洗钱宣传计划，是否落实反洗钱各项日常宣传及专题宣传工作。

(3)协助打击洗钱活动履职情况

是否按规定及时报送反洗钱大额交易、可疑交易以及重

4 大可疑交易线索专题报告，是否按时、按质完成我行下达的反洗钱协查工作，提供的协查档案资料是否齐全、规范。

3、反洗钱检查监督情况

是否制定反洗钱工作检查方案，反洗钱检查监督是否涵盖反洗钱领导小组成员部门、客户洗钱风险划分机构及对外营业机构，是否按照规定开展反洗钱检查工作，是否积极主动配合内外部反洗钱检查监督工作，是否按规定对内外部反洗钱检查监督中发现的问题予以整改。

第七条 营业网点反洗钱自查内容

(一)是否按规定要求组织员工每月进行一次反洗钱学习培训。

(二)是否按规定落实客户身份识别制度，把好客户准入关，认真审核账户开立资料，登记相关要素。

(三)是否按规定落实客户身份资料和交易记录保存制度，做好反洗钱资料、信息的归档保存和保密工作。

(四)是否按规定甄别大额和可疑交易，并及时登录反洗钱报送系统报送大额和可疑交易信息。

(五)是否按时提供相关的协查、核查资料。

营业网点在组织自查工作时，应当对之前自查中发现问题的整改情况进行复查并登记(见附件4)。

第八条 督导检查内容(综合管理部会运营管理部检查内容)

(一)是否按规定要求组织员工进行反洗钱学习培训。

(二)对开立人民币、外币对公账户的客户身份是否按

5 规定履行审查手续，开户手续是否完备，相关的开户资料是否齐全，有无及时将有关信息资料录入账户信息管理系统。

(三)在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性服务时，是否要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，是否进行核对登记。客户身份信息发生变化时，是否及时予以更新。

(四)对客户是否了解，包括对客户的基本背景、经营规模、经营特点、资信状况等的了解，是否按照规定了解客户的交易目的和交易性质。

(五)是否按规定正确识别本外币可疑交易，对符合报告标准的本外币可疑交易是否及时登录反洗钱报送系统进行报送，有无迟报、漏报现象。

(六)在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，是否重新对客户进行身份识别。

(七)是否按规定保存客户身份资料和交易信息。

第四章 检查频率

第九条 反洗钱自查由对外营业机构负责人组织实施，每月1次;运营管理部对辖属机构反洗钱检查每季1次。

第十条 各单位未纳入督导检查范围的，应当按照本办法的要求执行。

第十一条 反洗钱督导检查由我行运营管理部结合督导

6 工作定期开展。

第十二条 我行领导小组办公室每年对我行相关业务部门组织开展1次反洗钱专项检查，检查覆盖面100%。

第五章 检查方法

第十三条 反洗钱检查人员在进行检查时，可以采用以下方法：

(一)询问被检查单位反洗钱工作开展情况;

(二)抽查测试被检查单位工作人员(包括中层管理人员)反洗钱知识掌握情况;

(三)查阅相关账户分户账及账户交易流水记录或其他登记资料;

(四)从综合业务系统中抽取相关营业机构账户电子交易信息。

(五)根据需要，可以要求被检查单位提供以下资料：

1、反洗钱工作会议记录及其他相关会议记录资料;

2、反洗钱自查及检查情况记录;

3、反洗钱工作计划、总结和检查通报等资料;

4、大额现金支取登记薄和可疑交易报告资料;

5、部分账户开销户情况记录及部分交易凭证、部分交易留存资料;

6、反洗钱培训、宣传资料;

7、其他与反洗钱工作有关的资料。

7 第六章 专项检查程序

第十四条 反洗钱专项检查程序包括检查准备、检查实施、检查通报、检查处理和总结归档5个步骤。

(一)检查准备

1、由我行反洗钱主管部门拟订《检查实施方案》，检查实施方案的内容应当包括：检查目的、检查对象、检查范围、检查内容、检查方式、检查组分工、检查依据、实施步骤和时间安排、工作要求等。

2、组成检查小组，召集检查人员学习讨论《检查实施方案》，同时明确分工、分解任务、落实责任。

(二)检查实施

1、召开现场检查碰头会。由检查组召集被检查单位主管领导、反洗钱办公室及相关业务部门负责人、反洗钱岗位人员及检查人员，就检查的目的、内容、范围向与会人员进行宣布，提出检查要求，听取被检查单位反洗钱工作开展情况汇报。

2、调阅相关资料。由检查组填制一式两份《反洗钱检查调阅资料清单》(附件2)递交被检查单位，并要求被检查单位在规定的时间内提供。

3、进入被检查单位实施检查。检查组要严格按照《检查实施方案》开展检查，在检查过程中检查人员应对检查情况进行如实记录并认真填写《反洗钱检查工作底稿》(附件3)，检查底稿须经被检查单位签字确认。经确认的检查工作底稿，可以当场反馈给被检查单位，作为其日后整改的依据。

4、检查组要将检查情况进行归纳、汇总，进行综合评定。反洗钱检查评定实行计分制，满分100分，并按《反洗钱专项检查评分表》(附件1)的内容，逐项进行评分，并列明扣分事项，计算出总分后，由被检查单位和检查人员共同签名认定。

(三)检查通报

检查组收集检查的相关资料，对检查认定的事实和资料进行整理、分析、评价，形成检查报告，向反洗钱工作领导小组进行汇报。在检查结束后20个工作日内，检查组发出检查通报，向被检查单位进行反馈。检查通报应当包括：检查基本情况(检查的组织、内容、对象)、检查中发现的主要问题，整改要求或下一步工作要求等。

(四)检查处理

1、检查组根据认定的问题和检查事实，认为可以由被检查单位自行整改纠正的，要在检查通报中要求被检查单位限期做出整改;对认为应该予以处罚的，由检查组根据吉州珠江村镇银行有关规定予以处罚。

2、被检查单位自接到检查通报后1个月内将整改情况报我行反洗钱主管部门。

3、我行反洗钱主管部门根据《检查通报》和被检查单位的《整改报告》进行整理、总结、分析，深入研究存在问题的原因，完善有关制度，强化反洗钱工作措施，同时要对被检查单位的整改情况进行后续跟踪检查。

(五)总结归档

1、检查情况总结。我行反洗钱主管部门要对全行的反洗钱检查情况进行总结,并作为完善下一步或下一反洗钱工作重点的依据。

2、检查资料归档保管。我行反洗钱主管部门须建立反洗钱检查资料档案，每次检查后将《检查工作底稿》、《反洗钱专项检查评分表》、《检查报告》、《整改报告》等资料归档保管，至少5年。反洗钱检查档案资料要作为对各单位反洗钱评价考核依据。

第七章 附则

第十五条 本办法由吉州珠江村镇银行反洗钱领导小组办公室负责解释。

附件：1.我行部门反洗钱专项检查评分表

2.反洗钱检查调阅资料清单

3.反洗钱检查工作底稿

4.反洗钱自查工作登记表

第二篇：反洗钱现场检查管理办法(试行)(银发〔2007〕175号)（共）

【发布单位】中国人民银行 【发布文号】银发〔2007〕175号 【发布日期】2007-06-04 【生效日期】2007-06-04 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】中国政府网

反洗钱现场检查管理办法(试行)

(银发〔2007〕175号)

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行;各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、城乡信用社，各证券公司、期货公司、基金管理公司、各保险公司、保险资产管理公司：

为规范反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令〔2006〕第1号发布)等有关法律法规和规章的规定，人民银行研究制定了《反洗钱现场检查管理办法(试行)》，现印发给你们，请遵照执行。执行过程中遇到问题，请及时报告人民银行总行。

中国人民银行

二○○七年六月四日

反洗钱现场检查管理办法(试行)

第一章 总 则

第一条第一条 为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《 中华人民共和国反洗钱法》、《 中华人民共和国中国人民银行法》、《 中华人民共和国行政处罚法》、《 金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。

第二条第二条 中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查，应遵守本办法。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，副省级城市中心支行，地(市)中心支行和县(市)支行。

第三条第三条 中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条第四条 反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条第五条 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供。

第六条第六条 现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》(银办发[2006]160号文印发)立卷归档，妥善保管。

第二章 管 辖

第七条第七条 中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：

(一)金融机构总部;

(二)中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条第八条 中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：

(一)辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构;

(二)上级行授权其现场检查的金融机构。

第九条第九条 上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构;下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以请求上级行进行现场检查。

第十条第十条 中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请共同上级行指定管辖。

第三章 现场检查准备

第十一条第十一条 中国人民银行及其分支机构(以下简称检查单位)应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况，确定被检查的金融机构(以下简称被查单位)。

第十二条第十二条 检查单位对被查单位进行现场检查应当立项。检查单位的反洗钱执法部门就每个被查单位要分别填写《现场检查立项审批表》(附 1 )，制定《现场检查实施方案》(附 2 )，经本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准后组织实施。

第十三条第十三条 检查单位在现场检查实施前应成立现场检查组。检查组成员包括组长、主查人和检查人员。

根据实际情况，可在检查组下成立若干专项检查小组，每个专项检查小组成员不得少于两人。

第十四条第十四条 检查组组长负责现场检查的全面工作。职责如下：

(一)主持进场会谈和离场会谈;

(二)确认现场检查结果;

(三)决定现场检查中的其他重要事项。

第十五条第十五条 主查人的职责如下：

(一)决定现场检查进度;

(二)组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书;

(三)管理被查单位提供的业务档案和有关资料;

(四)决定现场检查组织和实施中的其他有关事项。

第十六条第十六条 检查人员按照分工具体实施现场检查。

第十七条第十七条 检查单位应制作《现场检查通知书》(附 3 )一式两份，一份于进场5 天前送达被查单位，另一份由检查单位留存。对需要立即进场现场检查的，可在进场时出示《现场检查通知书》。

需要被查单位于检查组进场前报送或进场时提供有关数据、资料的，检查单位应在《现场检查通知书》中具体列明所需数据、资料的内容、范围。

第十八条第十八条 检查组进场前，检查单位应对检查组成员进行专项培训，要求检查组成员掌握现场检查实施方案、现场检查要求和被查单位有关情况，遵守工作纪律等。

第四章 现场检查实施

第十九条第十九条 检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》，按《现场检查通知书》确定的时间进驻被查单位。

检查组应与被查单位举行进场会谈，会谈由检查组组长主持。会谈内容包括：

(一)检查组组长宣读《现场检查通知书》，说明检查的目的、内容、时间安排以及对被查单位配合检查工作的要求;

(二)听取被查单位的反洗钱工作介绍(被查单位应提供文字材料交检查组归档)。

主查人负责编制《现场检查进驻会谈纪要》(附 4 )，并由检查组组长和被查单位负责人签字确认。

第二十条第二十条 检查组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《现场检查资料调阅清单》(附 5 )一式两份，由主查人和被查单位负责人签字确认，一份交被查单位，一份由检查组留存。现场检查结束后，检查组应将调阅资料退回被查单位，由主查人和被查单位负责人分别在《现场检查资料调阅清单》上签字确认。

第二十一条第二十一条 检查组进行现场检查时，应对检查工作进行记录，编制《现场检查工作底稿》(附 6 )。检查组应对所编制的《现场检查工作底稿》的真实性负责。

第二十二条第二十二条 检查组应就检查中发现的问题进行取证。取证材料包括被查单位有关凭证、报表和反洗钱工作档案等原件或复印件。取证时检查组应不少于两人在场，并填写《现场检查取证记录》(附 7 )。

《现场检查取证记录》上应载明证据的来源和取得过程;证据的编号、名称、证据原件或复印件等情况。

《现场检查取证记录》由检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章，并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务章。证据提供人、被查单位负责人拒绝签字或者盖章的，检查人员应当在《现场检查取证记录》上注明。

第二十三条第二十三条 在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查单位行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准，检查组可对有关证据材料予以先行登记保存。

登记保存时，检查组需填写《现场检查登记保存证据材料通知书》(附 8 )一式两份，一份由检查组留存，另一份加盖检查单位行政公章后送被查单位签收。被查单位拒绝签收的，检查组应在《现场检查登记保存证据材料通知书》上注明。对先行登记保存的，检查单位应当在7日内及时作出处理决定。

第二十四条第二十四条 检查组应按《现场检查通知书》确定的时间离开被查单位。如需延期，应报本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准，并于《现场检查通知书》确定的离场日3天前告知被查单位。

第二十五条第二十五条 离开被查单位前，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈，由检查组组长通报检查的有关情况。

第五章 现场检查处理

第二十六条第二十六条 检查人员应对《现场检查工作底稿》进行分类整理，拟写现场检查总结，并将现场检查总结和《现场检查工作底稿》一并交主查人审核。

主查人应组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析，制作《现场检查事实认定书》(附 9 )。检查组组长应在《现场检查事实认定书》的每一页签字。此项工作应于现场检查离场次日起 15 个工作日内完成。

第二十七条第二十七条 检查组应将《现场检查事实认定书》发给被查单位。被查单位应在收到之日起5个工作日内，以书面形式对《现场检查事实认定书》所述事实进行确认或提出异议。对《现场检查事实认定书》所述事实没有异议的，被查单位应在每一页加盖行政公章，并由被查单位主要负责人签字确认;有异议的，被查单位应提交说明材料及证据，检查组应予以核实。被查单位超过时限未反馈的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

第二十八条第二十八条 在核实现场检查事实并确认检查程序符合法律规定后，检查组应起草《现场检查报告》(附 10 )，报本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)。报告的主要内容包括：

(一)现场检查基本情况,包括检查内容、范围、时间以及检查方案的执行情况等;

(二)被查单位执行反洗钱规定的基本情况;

(三)被查单位涉嫌违反反洗钱规定的具体情况(所述事实应与《现场检查事实认定书》的内容相一致);

(四)提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚、移送等情况的建议及其依据;

(五)其他值得关注的问题。

第二十九条第二十九条 现场检查结束后，对被查单位执行有关反洗钱规定的行为符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，检查单位应当直接制作《现场检查意见书》(附11)，经本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)批准，并加盖本行(部)行政公章后，送交被查单位。

《现场检查意见书》应当包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定、检查结论。

第三十条第三十条 现场检查结束后，中国人民银行县(市)支行发现被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构，由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。

第三十一条第三十一条 现场检查结束后，中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查情况或者中国人民银行地市级分支机构根据县(市)支行报送的材料，发现金融机构执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，应先制作《现场检查意见告知书》(附12)，经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后，送交被查单位。

《现场检查意见告知书》应以检查事实为依据，符合反洗钱法律法规和规章规定，内容应包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位处理的初步意见。

第三十二条第三十二条 被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的，应当在收到《现场检查意见告知书》之日起10日内向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见;被查单位陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构应当予以采纳;被查单位在规定期限内未提出异议的，不影响发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。

第三十三条第三十三条 中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对《现场检查意见告知书》陈述和申辩的意见以及《现场检查事实认定书》和其他相关证据制作《现场检查意见书》，经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后，送交被查单位。

本《现场检查意见书》的内容除检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定外，还应当包括对被查单位的处理意见。

第三十四条第三十四条 中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查记录、《现场检查事实认定书》、《现场检查意见书》以及其他证据材料初步认定被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定，且依法拟给予行政处罚的，应当按照《中国人民银行行政处罚程序规定》(中国人民银行令[2001]第3号)对被查单位进行处理。

第三十五条第三十五条 对于检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索，检查单位应依法移送公安机关。

第六章 附 则

第三十六条第三十六条 本办法由中国人民银行负责解释。

第三十七条第三十七条 本办法自发布之日起实施。

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第三篇：中国人民银行关于印发《反洗钱现场检查管理办法(试行)》的通知

中国人民银行关于印发《反洗钱现场检查管理办法(试行)》的通知

(银发〔2007〕175号)

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行;各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、城乡信用社，各证券公司、期货公司、基金管理公司、各保险公司、保险资产管理公司：

为规范反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令〔2006〕第1号发布)等有关法律法规和规章的规定，人民银行研究制定了《反洗钱现场检查管理办法(试行)》，现印发给你们，请遵照执行。执行过程中遇到问题，请及时报告人民银行总行。

中国人民银行

二○○七年六月四日

反洗钱现场检查管理办法(试行)

第一章 总则

第一条 为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。

第二条 中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查，应遵守本办法。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，副省级城市中心支行，地(市)中心支行和县(市)支行。

第三条 中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条 反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供。

第六条 现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》(银办发[2006]160号文印发)立卷归档，妥善保管。

第二章 管辖

第七条 中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：

(一)金融机构总部;

(二)中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条 中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：

(一)辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构;

(二)上级行授权其现场检查的金融机构。

1 第九条 上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构;下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以请求上级行进行现场检查。

第十条 中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请共同上级行指定管辖。

第三章 现场检查准备

第十一条 中国人民银行及其分支机构(以下简称检查单位)应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况，确定被检查的金融机构(以下简称被查单位)。

第十二条 检查单位对被查单位进行现场检查应当立项。检查单位的反洗钱执法部门就每个被查单位要分别填写《现场检查立项审批表》(附件1)，制定《现场检查实施方案》(附件2)，经本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准后组织实施。

第十三条 检查单位在现场检查实施前应成立现场检查组。检查组成员包括组长、主查人和检查人员。

根据实际情况，可在检查组下成立若干专项检查小组，每个专项检查小组成员不得少于两人。

第十四条 检查组组长负责现场检查的全面工作。职责如下：

(一)主持进场会谈和离场会谈;

(二)确认现场检查结果;

(三)决定现场检查中的其他重要事项。

第十五条 主查人的职责如下：

(一)决定现场检查进度;

(二)组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书;

(三)管理被查单位提供的业务档案和有关资料;

(四)决定现场检查组织和实施中的其他有关事项。

第十六条 检查人员按照分工具体实施现场检查。

第十七条 检查单位应制作《现场检查通知书》(附件3)一式两份，一份于进场5天前送达被查单位，另一份由检查单位留存。对需要立即进场现场检查的，可在进场时出示《现场检查通知书》。

需要被查单位于检查组进场前报送或进场时提供有关数据、资料的，检查单位应在《现场检查通知书》中具体列明所需数据、资料的内容、范围。

第十八条 检查组进场前，检查单位应对检查组成员进行专项培训，要求检查组成员掌握现场检查实施方案、现场检查要求和被查单位有关情况，遵守工作纪律等。

第四章 现场检查实施

第十九条 检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》，按《现场检查通知书》确定的时间进驻被查单位。

检查组应与被查单位举行进场会谈，会谈由检查组组长主持。会谈内容包括：

(一)检查组组长宣读《现场检查通知书》，说明检查的目的、内容、时间安排以及对被查单位配合检查工作的要求;

(二)听取被查单位的反洗钱工作介绍(被查单位应提供文字材料交检查组归档)。

主查人负责编制《现场检查进驻会谈纪要》(附件4 )，并由检查组组长和被查单位负责人签字确认。

2 第二十条 检查组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《现场检查资料调阅清单》(附件5)一式两份，由主查人和被查单位负责人签字确认，一份交被查单位，一份由检查组留存。现场检查结束后，检查组应将调阅资料退回被查单位，由主查人和被查单位负责人分别在《现场检查资料调阅清单》上签字确认。

第二十一条 检查组进行现场检查时，应对检查工作进行记录，编制《现场检查工作底稿》(附件6)。检查组应对所编制的《现场检查工作底稿》的真实性负责。

第二十二条 检查组应就检查中发现的问题进行取证。取证材料包括被查单位有关凭证、报表和反洗钱工作档案等原件或复印件。取证时检查组应不少于两人在场，并填写《现场检查取证记录》(附件7)。

《现场检查取证记录》上应载明证据的来源和取得过程;证据的编号、名称、证据原件或复印件等情况。

《现场检查取证记录》由检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章，并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务章。证据提供人、被查单位负责人拒绝签字或者盖章的，检查人员应当在《现场检查取证记录》上注明。

第二十三条 在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查单位行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准，检查组可对有关证据材料予以先行登记保存。

登记保存时，检查组需填写《现场检查登记保存证据材料通知书》(附件8 )一式两份，一份由检查组留存，另一份加盖检查单位行政公章后送被查单位签收。被查单位拒绝签收的，检查组应在《现场检查登记保存证据材料通知书》上注明。对先行登记保存的，检查单位应当在7日内及时作出处理决定。

第二十四条 检查组应按《现场检查通知书》确定的时间离开被查单位。如需延期，应报本行(部)行长(主任)或者主管副行长(副主任)批准，并于《现场检查通知书》确定的离场日3天前告知被查单位。

第二十五条 离开被查单位前，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈，由检查组组长通报检查的有关情况。

第五章 现场检查处理

第二十六条 检查人员应对《现场检查工作底稿》进行分类整理，拟写现场检查总结，并将现场检查总结和《现场检查工作底稿》一并交主查人审核。

主查人应组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析，制作《现场检查事实认定书》(附件9 )。检查组组长应在《现场检查事实认定书》的每一页签字。此项工作应于现场检查离场次日起 15 个工作日内完成。

第二十七条 检查组应将《现场检查事实认定书》发给被查单位。被查单位应在收到之日起5个工作日内，以书面形式对《现场检查事实认定书》所述事实进行确认或提出异议。对《现场检查事实认定书》所述事实没有异议的，被查单位应在每一页加盖行政公章，并由被查单位主要负责人签字确认;有异议的，被查单位应提交说明材料及证据，检查组应予以核实。被查单位超过时限未反馈的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

第二十八条 在核实现场检查事实并确认检查程序符合法律规定后，检查组应起草《现场检查报告》(附件10)，报本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)。报告的主要内容包括：

(一)现场检查基本情况，包括检查内容、范围、时间以及检查方案的执行情况等;

(二)被查单位执行反洗钱规定的基本情况;

(三)被查单位涉嫌违反反洗钱规定的具体情况(所述事实应与《现场检查事实认定

3 书》的内容相一致);

(四)提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚、移送等情况的建议及其依据;

(五)其他值得关注的问题。

第二十九条 现场检查结束后，对被查单位执行有关反洗钱规定的行为符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，检查单位应当直接制作《现场检查意见书》(附件11)，经本行(部)行长(主任)或者副行长(副主任)批准，并加盖本行(部)行政公章后，送交被查单位。

《现场检查意见书》应当包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定、检查结论。

第三十条 现场检查结束后，中国人民银行县(市)支行发现被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构，由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。

第三十一条 现场检查结束后，中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查情况或者中国人民银行地市级分支机构根据县(市)支行报送的材料，发现金融机构执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，应先制作《现场检查意见告知书》(附件12)，经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后，送交被查单位。

《现场检查意见告知书》应以检查事实为依据，符合反洗钱法律法规和规章规定，内容应包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位处理的初步意见。

第三十二条 被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的，应当在收到《现场检查意见告知书》之日起10日内向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见;被查单位陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构应当予以采纳;被查单位在规定期限内未提出异议的，不影响发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。

第三十三条 中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对《现场检查意见告知书》陈述和申辩的意见以及《现场检查事实认定书》和其他相关证据制作《现场检查意见书》，经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后，送交被查单位。

本《现场检查意见书》的内容除检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定外，还应当包括对被查单位的处理意见。

第三十四条 中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查记录、《现场检查事实认定书》、《现场检查意见书》以及其他证据材料初步认定被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定，且依法拟给予行政处罚的，应当按照《中国人民银行行政处罚程序规定》(中国人民银行令[2001]第3号)对被查单位进行处理。

第三十五条 对于检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索，检查单位应依法移送公安机关。

第六章 附则

第三十六条 本办法由中国人民银行负责解释。

第三十七条 本办法自发布之日起实施。

附1

附件：

1. 《现场检查立项审批表》

2. 《现场检查实施方案》

3. 《现场检查通知书》

4. 《现场检查进驻会谈纪要》

5. 《现场检查资料调阅清单》

6. 《现场检查工作底稿》

7. 《现场检查取证记录》

8. 《现场检查登记保存证据材料通知书》

9. 《现场检查事实认定书》

10. 《现场检查报告》

11. 《现场检查意见书》

12. 《现场检查意见告知书》

中国人民银行

行(部)

现场检查立项审批表

┌─────────────┬───────────────────────────┐ │

编号

│

反洗钱[ ]( )号

│ ├──┬──────────┼───────────────────────────┤ │

│

拟查项目名称

│

│ │

├──────────┼───────────────────────────┤ │

│

检查依据

│

│ │现场├──────────┼───────────────────────────┤ │检查│

被查单位

│

│ │立项│

│

│ │申请├──────────┼───────────────────────────┤ │内容│

检查内容

│

│ │

│

│

│ │

│

│

│ │

├──────────┼───────────────────────────┤ │

│ 被查业务的时间跨度 │

│ │

├──────────┼───────────────────────────┤ │

│

检查时间

│

年 月 日 至 年 月 日

│ │

├──────────┼───────────────────────────┤ │

│

检查组成员

│组长：

│ │

│

│主查人：

│ │

│

│检查人员：

│ ├──┼──────────┼───────────────────────────┤ │申请│

部门负责人

│

│ │ 人 │

签字

│

│ ├──┼──────────┼───────────────────────────┤

5 │审批│

行(部)领导

│

│ │ 人 │

审批签字

│

│ ├──┴──────────┼───────────────────────────┤ │

备注

│

│ └─────────────┴───────────────────────────┘

附2

中国人民银行

行(部)

现场检查实施方案

一、检查目的

二、检查依据

包括法律法规和规章制度等

三、被查单位

包括被查单位名称列表和被查业务的时间跨度等

四、检查内容

五、检查人员及分工

六、检查实施步骤和时间安排

包括检查准备、检查实施过程、撰写报告、检查处理、档案整理等步骤的实施计划与时间安排

七、检查要求

八、附件名称

九、现场检查立项审批意见

附3

中国人民银行

行(部)

现场检查通知书

反洗钱现场检查[ ]( )号

：

依据

法律、法规等规定，兹指派下列人员于

年 月 日至

年 月 日对你单位实施现场检查。

检查组组长：

主查人：

检查人员：

被查业务的时间跨度： 年 月 日至

年 月 日。

检查内容：

所需你单位报送的数据、资料：

所需你单位提供的数据、资料：

请你单位依法配合检查组工作，并提供必要的工作条件。

特此通知。

(行政公章) 年 月 日

6

附4

中国人民银行

行(部)

现场检查进驻会谈纪要

┌────────┬────────────────────────────────┐ │

│

│ │

被查单位

│

│ │

│

│ ├────────┼─────────┬───────┬──────────────┤ │

会谈时间

│

│

会谈地点

│

│ │

│

│

│

│ ├────────┼─────────┴───────┴──────────────┤ │

会谈事由

│

│ ├────────┼─────────┬───────┬──────────────┤ │

会谈主持人

│

│会谈记录人

│

│ ├────────┼─────────┴───────┴──────────────┤ │ 会谈双方参与人 │

│ │

│

│ │

│

│ │

│

│ ├────────┴────────────────────────────────┤ │会谈内容：

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ └─────────────────────────────────────────┘

检查组组长：

被查单位负责人：

附5

中国人民银行

行(部)

现场检查资料调阅清单

检查项目名称：

被查单位名称：

┌──┬────────────────┬──┬───┬────┬────┬────┐ │序号│

│数量│调阅日│调阅人签│ 归还 │收回人签│ │

│

调阅资料名称

│

│ 期 │

字

│ 日期 │

字

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 1 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 2 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 3 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 4 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 5 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 6 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 7 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 8 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 9 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 10 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 11 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 12 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 13 │

│

│

│

│

│

│ ├──┼────────────────┼──┼───┼────┼────┼────┤ │ 14 │

│

│

│

│

│

│ └──┴────────────────┴──┴───┴────┴────┴────┘

(调阅资料时签字)主查人：

被查单位负责人：

(退回资料时签字)主查人：

被查单位负责人：

附6

中国人民银行

行(部)

现场检查工作底稿

编号：[ ]号

8

┌───────┬────────────────────────────────┐ │

被查单位

│

│ ├───────┼──────────────┬──────┬──────────┤ │

检查项目

│

│检查日期

│

│ ├───────┴──────────────┴──────┴──────────┤ │检查内容：

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ ├────────────────────────────────────────┤ │发现问题：

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ ├────────────────────────────────────────┤ │调阅资料：

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ │

│ └────────────────────────────────────────┘

检查员：

复核员：

附7

中国人民银行

行(部)

现场检查取证记录

编号：[ ]号

┌───────┬─────────────────────────────────┐ │

被查单位

│

│

9 ├───────┼──────────────────┬─────┬────────┤ │

检查项目

│

│ 取证日期 │

│ ├───────┼──────────────────┼─────┼────────┤ │

主查人

│

│ 检查人员 │

│ ├─┬─────┴──────────────────┴─────┴────────┤ │检│

│ │查│

│ │取│

│ │证│

│ │过│

│ │程│

│ │记│

│ │录│

│ │ │

│ │ │

│ │ │

│ │ │

│ │ │

│ ├─┼───────────┬────────────┬──────────────┤ │证│

证据编号

│

证据名称

│

原件或复印件

│ │据├───────────┼────────────┼──────────────┤ │清│

│

│

│ │单├───────────┼────────────┼──────────────┤ │目│

│

│

│ │录├───────────┼────────────┼──────────────┤ │ │

│

│

│ │ ├───────────┼────────────┼──────────────┤ │ │

│

│

│ └─┴───────────┴────────────┴──────────────┘

主查人：

检查人员：

证据提供人：

被查单位负责人：

备注：证据材料需加盖被查单位的行政公章或业务章。

附8

中国人民银行

行(部)

现场检查登记保存证据材料通知书

编号：[ ]号

：

依据《中华人民共和国行政处罚法》第三十七条的规定，本检查组现对下列证据材料予以登记保存。保存期间，你单位或有关人员不得擅自将其销毁或转移。保存期7天，自

年 月 日至

年 月 日。特此通知。

主查人签字：

检查组组长签字：

10

┌───┬──────────────────────┬────┬────────┐ │ 序号 │

登记保存证据材料名称

│ 件数 │

备注

│ ├───┼──────────────────────┼────┼────────┤ │

│

│

│

│ ├───┼──────────────────────┼────┼────────┤ │

│

│

│

│ ├───┼──────────────────────┼────┼────────┤ │

│

│

│

│ ├───┼──────────────────────┼────┼────────┤ │

│

│

│

│ ├───┼──────────────────────┼────┼────────┤ │

│

│

│

│ ├───┼──────────────────────┼────┼────────┤ │

│

│

│

│ └───┴──────────────────────┴────┴────────┘

年 月 日(行政公章)

被查单位签字

;收到本通知书日期： 年 月 日(行政公章)

材料收回人签字：

;收回日期： 年 月 日(行政公章)

附9

中国人民银行

行(部)

现场检查事实认定书

编号：[ ]号

被查单位名称：

检查项目：

检查日期：

事实描述：

经查，你单位在反洗钱工作中存在以下事实：

对以上事实，你单位应在收到本认定书之日起5个工作日内确认或提出异议，并书面反馈我行(部)。

检查组组长签字：

被查单位主要负责人意见及签字：

(被查单位行政公章)

年 月 日

附10

中国人民银行

行(部)

现场检查报告

被查单位名称：

被查单位法定负责人： 被查单位地址： 检查项目名称：

被查业务的时间跨度： 检查部门： 检查日期： 报告完成日期： 报告正文：

附11

中国人民银行

行(部)

现场检查意见书

反洗钱现场检查[ ]( )号

：

我行(部)于

年 月 日至 月 日对你单位实施了

现场检查，结论如下：

注：结论中包括执行反洗钱规定行为的认定。对不符合规定的，要阐明问题所在，并提出监管意见。符合规定的，可省略监管意见。

(行政公章) 年

月

日

附12

中国人民银行

行(部)

现场检查意见告知书

反洗钱现场检查[ ]( )号

：

我行(部)于

年 月 日至 月 日对你单位实施了

现场检查，结论如下(包括执行反洗钱规定行为的认定、基本评价和存在的问题)：

对你单位存在的问题，拟提出以下监管意见：

如果你单位对本告知书有异议，应当在收到本告知书之日起10日内向我行(部)提出陈述、申辩意见。

(行政公章) 年

月

日

第四篇：反洗钱工作检查方案

庐江农村商业银行反洗钱工作检查方案

一、 检查目的

为进一步贯彻落实“风险为本”的管理理念，促进庐江农商行有效履行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度和操作规程，评估内部风险控制的健全性和有效性，促使各业务条线反洗钱工作形成合力，提高预防、监测洗钱风险和打击洗钱犯罪及相关犯罪的能力。

二、检查时间

(一) 检查时段：2017年1月1日至检查日，必要时可上溯或下延。

(二) 检查时间安排： 2017年8月21日至2017年9月30日。

三、自查对象

各支行、分理处、总行相关部门

各支行、分理处、总行相关部门于8月31日前完成自查，并将自查及整改情况报送运营部。

四、人员分工和抽查对象

第一组，组长：张玉翠 成员：张欢、徐丹丹、李建华，检查汤池支行、万山支行、金孔雀支行、迎松支行、石桥支行。

第二组，组长：何经纬 成员：方福翔、张淑仪、邢运兰、章义兰，检查城关支行、盛桥支行、文明路支行、城东支行、冶山支行。

第三组，组长：许冬 成员：章新芬、吴丹、余涛，检查郭河支行、石头支行、福元支行、新渡支行。

第四组，组长：王旸 成员：谢康、夏超、李春香、王舒，检查白湖支行、矾山支行、串河支行、顺港支行、杨柳支行。

第五组，组长：王友玉 成员：许丽丽、姚富荣、马秀云、邢敏，检查乐桥支行、柯坦支行、陡岗支行、小墩支行、陈埠支行。

第六组，组长：何悦 成员：任姗姗、张玉立、苏洋、黄爱华，检查泥河老街支行、沙溪支行、店桥支行、泥河支行、金牛支行。

五、检查方式及内容

本次检查主要通过调阅有关文件资料、现场抽查等方式，对各机构反洗钱工作进行检查。检查的内容包括但不限于以下范围：

一)各支行、营业部、分理处自查内容：

1、组织机构建设

是否按规定成立了反洗钱工作领导小组，统筹安排和协调本机构反洗钱工作;是否指定专职人员或兼职人员负责反洗钱日常工作;人员变动时是否及时进行调整并报备;是否明确各层级机构和人员的岗位职责。

是否按规定召开了领导小组会议，专题研究或布置反洗钱工作;是否及时传达了人民银行和总行有关反洗钱工作部署和要求;是否建立相应的考核奖惩机制并具体落实。

2、反洗钱宣传培训

是否按规定开展了反洗钱宣传和培训工作;开展了哪些形式的反洗钱宣传和培训工作;培训的范围、内容、效果是否满足当地人民银行反洗钱监管要求和自身反洗钱履职需

要;宣传的形式和效果是否满足当地人民银行监管要求;是否有相关的资料和记录。

3、大额和可疑交易报告情况 1)大额和可疑交易数据上报。

一是反洗钱系统抽取的大额和可疑交易是否完整，检查上报大额交易与系统大额登记是否一致，是否存在漏报现象;二是大额和可疑交易是否按规定及时上报，是否存在未报、迟报、未在规定的时间内进行补正而被总行和省联社通报现象;三是大额和可疑交易是否涵盖所有业务。

2)可疑交易的分析和甄别。

一是是否存在只依赖系统抽取的可疑交易数据不进行人工甄别上报的现象;二是系统抽取的可疑交易数据经过人工分析甄别，有合理理由可排除的，是否留存分析甄别记录;三是系统抽取的可疑交易数据经过人工分析甄别，有合理理由认为该交易或客户可疑的，是否留存分析甄别记录并进行了上报;四是非系统抽取的交易，如个人贷款提前归还是否进行甄别和分析，排除该交易或客户不可疑、认为该交易或客户可疑的，是否留存分析甄别记录，是否进行了上报;五是系统抽取的可疑交易数据经过人工分析甄别，有合理理由认为该交易或客户有重大可疑的，是否留存分析甄别记录并向当地人民银行、公安机关进行报告;六是可疑交易的分析甄别质量问题，是否存在对可疑交易的分析理由不充分，分析不彻底现象;七是可疑交易的分析甄别是否涵盖所有业务。

3)反洗钱非现场监管报表报送情况。

一是否按规定及时向总行报送报表及其他资料;二报告的内容是否翔实;三报表填报的信息和数据是否真实、准确，是否符合填报规则和口径。

4、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存情况 1)是否严格执行客户身份识别相关制度;综合业务系统和反洗钱系统新开客户信息是否完善;客户身份信息登记要素是否涵盖反洗钱制度规定的客户基本信息范围;客户身份基本信息是否有失真及留存过期身份证件的现象;是否存在未如实登记客户有效身份证件有效期，如系统默认为“长期”或2099年12月31日;是否有有效的措施保证能及时更新客户信息;对于新开办网银、手机银行、电话银行等业务的客户，是否按要求预留本人实名登记的手机号码;要素缺失的存量客户信息是否按要求进行治理。

2)对被代理人采取客户身份识别措施时，是否能按照相关规定核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码，并留存代理人、被代理人身份证件及身份核查记录等;代理开立银行卡时是否电话与被代理人核实。

3)对客户的身份识别是否包括初次识别、持续识别、重新识别等环节，识别方式除采取联网核查外，是否采取要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件，回访客户，实地查访、向公安、工商行政管理等部门核实，其他可依法采

取的措施等。

4)是否能严格执行客户身份资料及交易记录保存相关制度;是否能完整提取相关交易信息和客户信息以提供客户身份识别、分析具体交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件等所需信息。

5、客户风险等级划分情况

是否严格执行《安徽农村商业银行系统客户洗钱风险等级分类管理办法》，合理、及时对客户风险等级进行划分和调整;是否只有系统自动评级，缺乏人工审核、参与意见;对评定为次高风险及以上的客户，是否采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险;当客户变更重要身份信息、受到司法机关调查、涉及权威媒体的案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时，是否重新评定客户风险等级。

6、对高风险客户的特别措施

是否按照规定对高风险客户或者高风险账户持有人开展持续监测并采取加强型识别或控制措施;是否按照规定定期对高风险客户或者高风险账户进行审核;是否及时提交可疑报告。

7、对高风险业务的针对性措施

是否对高风险业务采取科学有效控制措施;是否对高风险产品进行洗钱风险评估;业务条线是否充分参与高风险业务防控措施制度设计和评估控制。

8、自查情况

是否按规定开展反洗钱内部检查;是否能够及时发现和总结本机构反洗钱体系存在的风险，有针对性地采取强化的风控措施;内部检查的问题是否有效整改并按照内部责任追究制度及时追究相关人员的责任。

9、洗钱风险防控成果

能否通过有效的风险防控机制形成重点可疑报告主动上报当地人民银行和公安机关;是否有自主发现案件情况。

二)总行相关部门自查内容

1、未见涉恐资产冻结、洗钱风险自评估、分支机构反洗钱工作管理等制度(2016年反洗钱分类评级存在的问题)。(运营部)

2、未见员工反洗钱违规行为问责程度相关制度(2016年反洗钱分类评级存在的问题)。(运营部、合规与风险管理部)

3、未见对本机构大额交易和可疑交易报告工作进行自查的情况报告(2016年反洗钱分类评级存在的问题)。(运营部、内部审计部)

4、未见每次审计和检查的通知、内容、工作底稿、整改报告(2016年反洗钱分类评级存在的问题)。(内部审计部、运营部)

5、未见有关测试资料(2016年反洗钱分类评级存在的问题)。(运营部、人力资源部)

6、推出新业务(产品、服务)，是否及时制定或对已有的反洗钱内控制度或相关业务操作规程进行更新。(计划财务部、信贷管理部、金融市场部、电子银行部、合规与风险管理部)

7、是否将洗钱风险纳入本行全面风险管理体系，洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比是否存在明显弱化现

象，洗钱风险控制体系与本行其他风险控制体系是否存在机制性差异，导致洗钱风险控制不力。(合规与风险管理部)

六、抽查要求

(一)抽查各网点是否按反洗钱工作检查的通知要求认真开展全面自查，对于自查中发现的问题是否制订有效的整改措施并认真落实，是否切实将自查落到实处;抽查中发现自查应发现未发现的问题将从重处罚会计主管。

(二)从检查内容、发现的问题、意见等方面认真记录检查工作底稿，对发现的问题，应及时记录《抽查事实确认书》，由被抽查机构负责人签定意见。同时要针对抽查中发现的问题和风险点，深入查找原因和管理漏洞，在查清、查实、查透的基础上，督促支行制订有效的整改措施并认真落实，切实做好反洗钱工作。

(三)抽查人员要认真负责，不得流于形式，走过场，要如实反映抽查中暴露的问题，不得瞒报和漏报;后期检查中发现抽查应发现未发现的问题将处罚检查组组长。

(四)检查组于9月30日前将检查情况按每家支行形成文字报告报送运营部。

(五)运营部依据相关规章制度，结合检查的具体情况，针对检查中不能立即整改的问题制定整改计划，并于2017年10月31日前向省联社报送汇总检查报告，同时报送人民银行庐江县支行。

七、检查法律依据及相关规章制度

(一)《中华人民共和国反洗钱法》(中华人民共和国主席令第五十六号)

(二)《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令2006第1号)

(三)《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会令2007第2号)

(四)《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令2016第3号)

(五)《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(银发〔2013〕2号

(六)中国人民银行关于印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法(试行)》的通知(银发〔2017〕1号)

(七)《安徽农村商业银行系统洗钱风险管理办法》(皖农信联办〔2017〕71号)

(八)《安徽农村商业银行系统客户风险等级分类管理办法》(皖农信联发〔2017〕56号)

(九)《安徽农村商业银行系统反洗钱系统管理办法》(皖农信联发〔2017〕56号)

(十)《安徽农村商业银行系统反洗钱工作管理办法》(皖农信联发〔2017〕56号)

(十一)《安徽农村商业银行系统大额交易和可疑交易报告管理办法》(皖农信联发〔2017〕56号)

(十二)《安徽农村商业银行系统客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(皖农信联发〔2017〕56号)

第五篇：反洗钱检查准备材料

反洗钱工作检查底稿

一、组织机构情况：

1、是否成立反洗钱工作领导小组;反洗钱领导小组成员职责是否明确; 是否

2、营业机构是否设立反洗钱工作岗位，岗位责任制落实情况;是否

3、是否建立和完善反洗钱信息员管理制度，是否有信息员。是否

4、反洗钱领导小组成员发生变化时是否及时调整，并以正式文件或会议纪要的形式报送市行。

二、内控制度建设、执行情况

1、是否建立反洗钱工作内控制度;是否

2、各行工作计划中是否安排、部署反洗钱工作;是否

3、反洗钱领导小组是否召开过反洗钱领导小组会议，是否有会议记录。是否

4、是否组织对反洗钱工作进行工作检查;检查的次数;是否有检查记录。是否

5、大额支付交易是否登记、可疑资金交易是否上报;是否

6、是否建立可疑资金交易档案;是否

三、对反洗钱业务培训情况：

1、反洗钱培训内容;反洗钱理论知识;法律法规及规章制度;反洗钱业务实际操作;反洗钱资金交易模版的填报。是否

2、 反洗钱培训人数;是否有培训记录;是否

3、 反洗钱培训效果;反洗钱人员应熟知以上反洗钱知识，能够识别大额、可疑交易，正确填写反洗钱有关模版和报表，熟知反洗钱风险点。是否

四、反洗钱业务宣传情况：

是否进行反洗钱宣传，宣传方式。是否

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