湖北金融产业发展历程

2022-12-11

第一篇：湖北金融产业发展历程

我国房地产金融发展历程

第一阶段：改革开放前的停滞阶段

这一阶段的吋间是新中国成立至1978年。在计划经济体制和住房供给体制下，城市住房建设投资是由国家财政预算统一承担的，建成的住房在全部城镇中作为福利品无偿分配给每家每户使用，而且基本上分配依据家庭人口数量。在这种投资体制和分配体制下共同作用下，房地产资金的循环被人为切断，资金周转无法顺利进行下去，呈现出有投入、无回收的特点。土地归属于国家，由政府审批划拨，不允许转让。住房则由国家分配，不允许买卖、出租、抵押，这样整个房地产交易活动基本处于停滞，房地产市场也不复存在。因此房地产金融活动也无从谈起。

第二阶段：探索住房制度改革，房地产金融的复苏

这一阶段的时间是1979年至1984年上半年。从1978年十一届三中全会以后，政府出台了一系列改革开放的方针政策。1978年，国务院批准了《加快城市住房建设的报告》。1979年7月，"土地使用费"的概念是全国人大五届二次会议通过的《中华人民共和国中外合资企业经营法》提出的。1980年4月，邓小平同志发表了《关于建筑业和住宅问题的谈话》，系统地阐述了有关建筑住宅、公房出售、提租、补贴等系列改革措施，明确提出了城镇改革住房投资、建设以及分配制度的总体设想。同年7月，国务院颁布了《关于中外合营企业建设用地的暂行规定》，由深圳特区首先于1982年开始征收土地使用费。随着中国住房制度改革的开始，住宅商品化工作开始步入轨道。由1979年，西安、南宁、柳州、梧州4个城市率先开始的全价向个人出售住宅的试点。到1982年，试点城市已经扩大到了50个，共售出住宅4000多套。住房改革的开始为房地产金融业务的出现营造了氛围，创造了需求者。部分银行为了适应此变化，开始支持住房制度改革，开展住房信贷业务。由于处在初级阶段，业务范围小，仅仅是建设银行系统在一些实行房改试点城市和部分大中城市开展业务，业务内容较单一。开办信贷业务，主要是向统建部门及其他综合开发企业发放流动资金贷款，规模并不大，到1984年底，累计发放的贷款共计17. 63亿元，这其中的一部分资金用在了土地的开发和运作上。

第二篇：中国金融改革和发展的历程回顾

一，20世纪80年代：引进市场经济金融体系的基本结构

20世纪80年代是我国国民经济向市场经济转轨的早期，金融市场领域改革的主要任务是引进市场经济金融体系的基本结构。

在20世纪80年代之前的计划经济时代，我国“大一统”的金融体系中只有人民银行一家。当时金融体系最明显的特征是，人民银行既管宏观平衡，又提供商业性金融服务。80年代金融改革的一项主要内容就是改变这一金融组织体系结构，通过建立一些新的金融机构，将中央银行和商业性金融体系分开，构建一个所谓双层银行体系。在这个体系中，中央银行专注于宏观调控、金融监管和为银行提供支付清算等金融服务;商业性金融机构则从人民银行独立出来，面向企业和居民提供商业性金融服务。具体而言，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行以及中国人民保险公司都是在20世纪80年代前后建立或恢复建立的。建设银行过去服务于财政功能;中国银行在恢复设立之前实际上是人民银行内部的国际局(对外加挂一个牌子);农业银行当时是一块虚的牌子;中国人民保险公司过去只做进出口方面涉及的货运险，是人民银行和财政部的下属机构。

与此同时，80年代还在探索证券交易。当时没有成立股票交易所，80年代后期有个别证券营业部试点开展了证券交易。

二，20世纪90年代上半期和中期：建立符合市场经济需要的金融机构和金融市场基本框架

20世纪90年代上半期和中期，金融改革发展以党的十四大和十四届三中全会为根据，与国家开始建立社会主义市场经济基本框架相平行，主要特征就是建立符合市场经济的金融市场和组织结构的基本框架。

首先是专业银行转向商业银行。当时，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有银行和交通银行都已经成立了，但四大行还是专业银行，分别服务于工商业、农业、国际业务和项目建设等行业或领域，相互之间没有充分的竞争。这显然不符合竞争性市场经济的基本特征，同时也难以进行调控。并且，如果国家在某一领域有政策性要求，如有企业发不出工资，国家要求给予支持，那么四大行也必须负责自己领域的政策性业务。这不仅不利于银行业的发展，也不利于社会主义市场经济下市场主体的健康发展。基于这种考虑，1993年党的十四届三中全会决定成立三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，专门承担政策性服务，四大行只承担商业性业务，同时四大行不再按专业领域划分业务，相互之间可以交叉、竞争，以便改进服务。

专业银行向商业银行转变的另一重要背景是，党的十四届三中全会提出国有企业要建立现代企业制度，即建立以产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学为基本特征的公司组织结构和初步的治理框架。当时就有一个问题，如果现代企业制度也适用于这些大型国有银行，那么这些专业银行也要像国有企业改革一样，按照现代企业制度改变专业银行的性质，变为市场竞争主体，并按照现代企业制度来运营管理。

其次，这一时期建立了证券市场。1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所正式建立，国家层面成立了证券委和证监会，后来证券委的发行审核功能合并进了证监会。再次，保险业取得较快发展，特别是寿险开始初步发展。1998年，专门成立了中国保险业监督管理委员会。最后，在金融机构和金融市场改革发展的基础上，建立了新的宏观调控框架，明确了当时国家计委、财政政策、货币政策的各自功能，宏观调控从直接调控加快转向间接调控。

亚洲金融风波期间：整顿与应对冲击

泰国在1997年上半年就开始出现问题，到下半年金融危机迹象就比较明显了。亚洲金融风波对中国造成的影响持续了4～5年的时间。亚洲金融风波期间，中国金融领域的一项重要任务是进行金融整顿。当时处于建立社会主义市场经济体制的早期，金融领域有很多混乱的情况。特别是，由于会计标准没有建立，商业银行贷款分类方法不科学，财务纪律不规范，资本金也不充足，使得在亚洲金融风波影响下，相当一部分金融机构经营不下去，甚至关闭破产，广国投事件是最重要的案例。

另外，为应对亚洲金融风波冲击，我国调整了金融体系的结构。就整个经济体制改革而言，需要在适当分权的基础上，建立中央与地方之间的合理关系，但是在金融调控方面，还是需要进行垂直管理。因此，1997年的全国金融工作会议对金融体系的组织结构做了调整。再有，金融业配合国家对亚洲金融风波造成的重大冲击进行恢复。为应对危机冲击，当时推出了以基础设施建设为主的经济刺激计划，财政和金融部门都要配合这方面工作。这一阶段最重要的任务是国有企业脱困。受亚洲金融风波影响，国有企业困难比较明显，因此国家推出国有企业“三年脱困”计划。其实，当时银行业也相当困难，不良资产大概在25%～45%，损失也很大。但国有企业涉及更多人就业，问题更加紧迫。因此，国家通过债转股减轻国有企业债务负担，成立四家资产管理公司剥离大型银行不良资产，帮助国有企业休养生息，走出亚洲金融风波带来的大量下岗和效益下滑的困境。这些措施实际上是由金融系统先承担更大的损失，等国有企业状况好转后，金融业还得回头再来收拾遗留下来的财务问题。

2002～2008年的金融改革与发展：健康化、规范化和专业化

从2002年下半年左右、走出亚洲金融风波影响开始，中国金融改革和发展进入了一个新的阶段。个人认为，这个阶段金融改革和发展的主要内容可归纳为健康化、规范化和专业化。

关于健康化和规范化。很多改革既是健康化，同时也是规范化。在亚洲金融风波影响下，银行体系积累了很多问题，不良资产很多，资本金严重不足。证券市场起伏不定，总体来看上市公司质量比较差，发行和交易秩序也比较混乱。保险公司主要是寿险公司处于大面积利差损，即当通货膨胀高、利率高的时候，保险产品参考银行利率承诺的固化收益率很高，而当通货膨胀降低、利率下调后，保险公司资金运用的实际收益率较低，就会出现巨大的利差损。因此，保险公司的财务状况也非常不健康。

亚洲金融风波之后，就需要对金融机构特别是有影响的大型金融机构进行财务重组，使其恢复到健康状态。要进行财务重组，就需要弄清资产质量，其中首要的是改革会计准则。银行财务状况对会计制度非常敏感，资产负债表健康与否，很大程度上取决于所使用的会计制度。之前虽然对计划经济时代的会计制度有所改动，但是不够彻底。当时资产损失不能减计和计提，比如库存损失了或者某个投资项目损失了，都不能计提。这样，银行对企业贷款质量衡量和对不良资产的计算就是不真实的。上市公司也是如此。上市公司会公告盈利状况，但因为损失没有充分计提，数据是不真实的，对资本市场也会造成不良影响。2001年、2002年前后，我国对会计准则进行了改进。这是非常实质性、基础性的工作。

对银行来说，过去贷款分类很不合理，大量不良资产被掩盖，通过实行贷款五级分类制度，就可以弄清楚银行不良资产的真实情况，做到摸清家底。在弄清不良贷款的基础上，就可以明确哪些不良资产需要剥离，银行需要补充多少新的资本。然后，国家就要想办法注资。当年的做法是财政和金融体系拿出一部分资源进行注资，包括外汇储备和黄金储备，来改进大型银行和保险公司的资本状况，随后也改进了一部分证券公司的资本状况，使这些金融机构基本合格。

金融机构财务状况基本合格后，要想跟上国民经济迅速发展的需要，还需要不断增强资本。因此，大多数效益比较好的银行、保险公司、证券公司逐步发行上市，变成上市公司。上市除了可以筹集资本外，更重要的是，要按照现代企业制度建立公司治理结构，同时提升透明度，金融机构要受到来自广大投资者特别是股票市场投资者和战略投资者的压力和监督约束，从而有足够的动力加强财务和风险管理。

在此期间，另一项重要的金融改革是农村信用社改革。农村信用社资产大概占到了金融系统总量的10%左右，当时不良资产占比在50%左右，也非常高。农村信用社改革采用了与前述大型国有银行类似的办法。同时，农村信用社比较分散，情况参差不齐，所以当时改革设计了正向激励机制，调动各方面积极性，鼓励做得好的，约束做得差的。

在抓好大型金融机构和农村信用社改革的同时，运用同样的思路，但以财务损失自担为原则推进中等金融机构，包括中等商业银行和城市商业银行的改革。改革之后，相当一部分好的金融机构也都成为上市公司。

这个阶段，股票市场也大力推进了规范化。中国股票市场长期存在股权分置，上市国企的股票分国有股和流通股，国有股有一部分叫法人股，法人股不能在市场上流通，形成了双轨制。股权分置是改革转轨期间中国特有的一种现象，很不规范，影响了投资者信心和股票市场的进一步发展。2005年，国家下决心推动股权分置改革，解决了这一不规范问题。由此可见，这个过程覆盖了各类金融机构，包括银行、证券和保险机构，以及大型、中型和小型等不同层次。同样的改革逻辑关系和原则，使得不同领域和不同层次金融机构的改革之间存在必然联系。这些改革为我国金融体系成功应对2008年全球金融危机打下了基础。关于专业化。专业化主要是指金融业更深入地依据市场经济的规律去运作，同时金融监管也进一步走向专业化。2003年中国银监会从人民银行分设，明确了银监会、证监会、保监会三家专业性监管机构的目标责任，理清了金融监管和宏观调控的责任关系。同时，金融监管部门集中了人才，监管工作水平有了显著提高。

应对全球金融危机：跟上全球金融治理体系改革步伐

上述健康化、规范化和专业化的阶段还没有完全走完，随着2008年9月份雷曼兄弟破产倒闭引发全球金融危机，中国的金融改革和发展也进入了一个新的阶段。这个阶段金融领域的主要工作是配合国家应对全球金融危机冲击，特别是配合2008年11月份推出的一揽子经济刺激计划，这在宏观政策和一些结构性的金融支持政策方面均有体现。

这段时期国际金融领域改革的一项重要内容，是针对全球金融危机给宏观调控和金融体系提出的重大挑战，在金融领域作出大量纠正和显著改进。主要包括：对于导致金融危机发生的问题，比如资本不充足、杠杆率过高、衍生产品市场混乱(危机前，美国的金融衍生产品市场过于复杂庞大，很多情况美国监管当局都搞不清楚)等加以纠正，对相关市场进行改造，特别是加强了对金融体系中交易部门杠杆率的监管，增加金融稳定措施，对清算系统采取交易对手方集中清算。其中一个重要的内容是建立健全宏观审慎管理框架。全球金融危机暴露出金融体系存在非常明显的顺周期性，即经济状况好的时候，大家都觉得好，评级评得好，股票价格高，借贷杠杆率也高;一旦出现危机，上述各环节就都会出现收紧，“落井下石”。顺周期因素加大了经济金融的波动性和危机程度。为此，需要在金融系统中引进一些逆周期的因素，经济好的时候让它冷一冷，差的时候能够扶一扶。这些措施在大的概念上被命名为“宏观审慎政策框架”。该提法在国际上被写入了G20文件，在国内被写进了党的十八大、十八届三中全会的文件，也连续几年写进了政府工作报告。

总之，国际金融领域推出了很多改革，这些改革对我们有很好的借鉴和启示意义。一是对于国际上出现的经验教训，有些我们也是深有体会的。中国在2008年全球金融危机之前，经济金融领域存在很多问题，2008年底、2009年初经济同样出现急剧下滑，只是我们的问题没有美国、欧洲那么大，所以下滑得没那么狠。二是有些属于发达金融市场的问题我们还没有遇到，但是我们通过学习和反思，未雨绸缪，可以把国际上反思经验教训所建立的新规则、秩序、标准、监管学过来。这对我们防止今后犯同样的错误是有好处的。

当前阶段的金融改革和发展：市场化、国际化和多元化

全球金融危机后期，我们按照党的十八大和十八届二中、三中、四中全会精神，全面深化改革开放，着力推动金融业市场化、国际化、多元化。

市场化

党的十八届三中全会明确提出，让市场在资源配置中起决定性作用。经济学术语中的资源是指生产要素，主要包括劳动力、资本、土地，此外，有时也可以扩大到能源品等。总之，所谓资源的优化配置是生产要素的配置。显然，资金包括外汇资金如何配置，是让市场在资源配置中起决定性作用的一个非常重要的内容，要达到这一目标，就要实现资金价格即利率和汇率的市场化。这是市场化改革的两个重要内容。

关于利率市场化。实现利率市场化是一个过程，之前已经完成了一些步骤。2004年开始推动贷款利率市场化。当时推进利率市场化有一个总体思路，即先贷款后存款、先大额后小额，先外币后本币。后来，沿此思路迈出了若干步改革，随后就碰到了全球金融危机，金融工作的主要精力暂不在市场化改革方面了。金融危机之后，我们开始加快推进利率市场化改革。通过这几年的改革，贷款利率已经完全放开，金融市场上的其他利率，如债券、拆借和票据的利率，以前都已完全放开，目前只对存款利率保持50%的浮动上限管理。很多人认为，存款利率市场化是利率市场化的最后一步。其实，这最后一步我们是分若干小步迈出来的，在过去的两年中，存款利率浮动上限先从10%提高到20%，然后再提高到30%和现在的50%，已经走了四步。我估计50%之后，步伐可以加大，加快实现市场化。

关于汇率市场化。我国汇率市场化也走过了较长阶段。早在1993年底，我们就进行了双轨合一的外汇体制改革，1996年中国宣布经常项目可兑换，并开始酝酿逐步实现资本项目可兑换，但当时条件还不成熟，随后就遇到了亚洲金融风波，汇率体制改革一度放缓。党的十六届三中全会确定了人民币汇率体制改革的总体目标，即建立健全以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，使人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。按照这一要求，2005年推进了汇率体制改革，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。经过2007年、2012年和2014年三次调整，人民币兑美元交易价每天浮动幅度由3‰逐步扩大至2%，同时人民银行逐步退出常态化的外汇干预。新的汇率体制要求人民币汇率更充分地反映经济基本面，其中一个重要内容就是要反映国际经常项目收支的平衡情况，即汇率主要由外汇市场的供求关系决定。经常项目收支共有四项构成，包括货物贸易和服务贸易两个大项，以及投资收入和转移款项两个小项。

国际化在多年的市场化改革基础上，金融改革和发展就可以加大国际化的步伐，以前是不具备这个条件的。最近几年，国际化进展较快。一个重要工作是在2014年推出了沪港通，实现了上海证券交易所和香港联交所的互联互通。国际化的另一重要领域是人民币国际化势头加快、人民币资本项目可兑换加快推进、人民币离岸市场建设得到加强以及金融支持企业“走出去”的步伐加快，包括当前已经运行的丝路基金和正在筹备的亚洲基础设施投资银行，也包括正在热议中的人民币能否加入国际货币基金组织的特别提款权(SDR)，从而成为国际主要储备货币之一等热点议题。

关于人民币国际化。应该说，人民币国际化起步比人民银行、金融管理部门包括外汇局设想得要早，国际社会对人民币的欢迎程度也超过我们当时的预期。人民币国际化之所以比较顺利，主要是因为全球金融危机期间西方国家金融市场一度非常疲弱，加之由于金融危机导致的货币不稳定，市场上缺乏美元，且对美元信心不足，欧洲主权债务危机导致欧元振荡也较大，日本经济也不太好，也影响了日元。总之，全球金融危机对主要国际货币都造成了负面影响，人民币就受到了欢迎。首先是韩国出于稳定需要，主动要求和中国开展货币互换，随后陆续有二十多个发展中国家提出货币互换，甚至一些发达国家也加入进来，从2014年开始，中国分别与欧央行及英国、瑞士等国央行做了货币互换安排。因此，可以说是全球金融危机的爆发，多少有点儿意外地把人民币推向国际社会了。

我们对待人民币国际化的态度，首先是顺水推舟，顺应市场需求。既然国际社会欢迎人民币，同时中国已经成为世界第二大经济体，通过人民币国际化在国际市场上实现国际国内两种资源的优化配置，对中国也是有巨大好处的。因此，我们应该根据自身经济实力，顺应实体经济需求，推进人民币国际化。其次，要真想做强人民币，使其符合市场预期站到那个位置的话，我们就要做好自己的家庭作业，继续推进经济金融改革、改变相关规则，不断采取措施，以适应人民币国际化的需要。

目前，与人民币国际化相关的工作主要包括以下几项。

一是中国和其他国家签订协议，在双边贸易投资中使用本币。比如中国和俄罗斯之间的经贸往来可以使用人民币，也可以使用卢布。

二是双边央行之间开展本币互换。比如说，如果俄罗斯缺少人民币，或者中国缺少卢布，两国央行可以居中进行货币互换，由此人民币就出去了。

三是指定人民币清算行。双边都使用人民币的时候，境外市场上人民币有时候多、有时候少，多的时候应该可以回流到境内，少的时候可以调剂出去，这个机制就需要由清算行来完成。理论上，也可以在中国设立卢布的清算行，但由于人民币更受欢迎，所以很多国家希望设立人民币清算行。同时，不仅是邻国或发展中国家，近年的一个显著变化是，从英国开始一些西方国家也要求设立人民币清算行。

四是有些国家开始主动宣布将人民币作为其外汇储备一部分。

五是双边本币直接挂牌交易。人民币最早和马来西亚林吉特开展直接交易。在此之前，人民币与林吉特之间的交易一般是通过美元套算，人民币先换成美元，美元再换林吉特。这种套算方式有时受美元不稳定影响较大，同时差价也大，成本较高。通过与其他国家货币之间直接交易，双边货币就可以形成汇率，不经过其他货币套算，便利化程度更高。关于资本项目可兑换。在国内金融改革发展顺利推进的基础上，人民币可以加快走向资本项目可兑换。早在1996年，我国就宣布了经常项目可兑换。在资本项目方面，过去只是外商直接投资(FDI)可兑换，很多其他项目尚不可兑换，比如股票、债券、基金等投资项下的可兑换程度还不高。另外一个特点是，事前审批多。其实，很多资本项下也不是完全不可兑换，只是需要事前管理和审批，市场主体多数都能绕道而行。现在，很多事前管理的项目逐步放开了。但资本管制逐步放开不意味着放手不管，事中事后还是要管的，特别是有几项的管理还要加强，包括反洗钱、反恐融资和反过度利用“避税天堂”偷逃税等。此外，新兴和发展中经济体也可以采取一些防止短期资本过度投机的措施。如果是中长期投资，我们是欢迎的，但对于短期炒作资金，国际上允许设置一些管制措施。推进资本项目可兑换的这些基础性工作，对于在国际金融方面给予国内企业“走出去”更多支持，使其在海外更好发展，能起到重要推动作用。

关于人民币加入特别提款权(SDR)。简单来说，特别提款权是国际储备货币的一个篮子，目前这个篮子里包括美元、日元、欧元、英镑四种国际货币。国际货币基金每五年审议一次特别提款权。2015年是审查年，大家希望人民币可以加入这个货币篮子。这已成为国际社会关心的一个议题。人民币国际化近年的势头很好，国际货币基金正在认真考虑此事。

多元化

在转轨的早期，由于没有符合市场经济要求的基本组织架构，没有有效的宏观调控框架，金融体系必然是不健康的，没有实现规范化，也没有应对危机的经验和能力。只有完成健康化、规范化和专业化改造以后，转轨经济的金融体系才有条件更大程度地实现市场化、国际化，也才有胆量、有魄力、有底气实现多元化。设想一下，当金融体系很不健康的情况下，是不敢发展一些复杂衍生产品的。当前的互联网金融发展亦是如此。发展互联网金融必然会带来一些风险，如果金融体系基础不好，就难以承受这些风险，但如果基础打好了，就可以发展。最近一段时间，从国务院到中央都在研究鼓励和规范互联网金融发展的基本框架。与此相关的议题都反映了当前我国金融改革发展所处阶段的多元化特点。

中国金融改革和发展的内在逻辑

通过以上回顾不难看出，中国金融改革开放有着很强逻辑性：在转轨的早期，需要通过健康化、规范化和专业化等一系列深刻有力的调整，才能逐步迈向市场化、国际化、多元化的阶段。

转轨经济必然面临类似的改革困难

我们不妨比较一些新兴市场国家，特别是转轨国家，即从过去集中型中央计划体制向市场经济体制转轨的国家，其基本特点都是在转轨的过程中必然有巨大的财务窟窿。首先，转轨开始后，过去由中央计划集中配置资源所导致的失误必然要表现出来，或者表现为财政上有巨大的债务负担，或者表现为银行体系有巨额的不良资产。其次，在转轨的早期，由于法律法规和相关制度不健全，监管经验不足，监管人才缺乏，因此也必然有大量的损失，必然有政策性金融和商业性金融分不开，导致金融体系损失增加。中国在改革早期，有的企业发不出工资了，就连过年包饺子的钱也要银行先垫付，叫包饺子贷款。可以想象，饺子吃完了，什么都没剩下，拿什么去还呢?因此，金融体系的质量必然非常糟糕。

中国当年的窟窿很大。1997年亚洲金融风波爆发时，中国银行体系不良资产率最少的估计是25%，多的估计是45%，具体数值取决于采用何种会计标准和贷款分类标准。如果是45%，银行业不良资产则将近当时GDP的一半，其中有相当部分体现为金融系统的损失。不光是中国，前苏联、东欧和一部分新兴市场国家，都经历了非常严重的财务困难，有的体现在财政，有的体现在金融体系。1998年，俄罗斯的大银行基本上都挺不住了，连国债都违约了，导致本来发生在亚洲的金融风波，在1998年8月底就传到了俄罗斯和巴西，随后就引起LTCM的倒闭。

在国际比较时会发现，转轨经济体的金融体系改革发展都必然面临几大难关。如果没有强有力措施，不下大的决心，不清理财务不健康问题，不引入市场经济规律，银行体系将很难存续。其结果是，大多数前苏联、东欧国家、巴尔干国家的银行体系都挺不过去了，或几乎全部业务让给西方国家的银行进来做。可以看到，不少东欧国家的外资银行份额占到90%以上。中国目前外资银行在银行业总资产中占2%左右。由此可见，如果中国不经过一系列的财务重组，推进市场化、健康化、规范化，很可能本国银行体系也站不住。

金融改革和发展要及时补课

今天我们虽然有条件推动市场化、国际化和多元化改革，但在此过程中，也有个别需要补课的内容。因为有些改革过去曾经打算做，但由于遇到危机等各种各样的原因，被耽搁了下来。

一是建立存款保险制度的初步框架。

2015年5月1日，《存款保险条例》已经开始实施。存款保险制度是市场经济条件下银行体系健康发展的一个重要要素。既然允许大家办银行，现在又提出允许民营资本发起设立中小型银行，改善对社区、农村等薄弱环节的金融服务，就需要建立存款保险制度，按照市场化原则处置银行倒闭问题。按道理，存款保险制度早就应该建立，但因为各种原因没有做成，现在补上。

二是推进政策性银行改革。

1993年党的十四届三中全会决定成立三家政策性银行，承接当时专业银行的政策性业务，从而使大型银行可以转变为商业银行。但到了今天，政策性银行应该怎么往下改呢?对此，国际上的认识也是有反复的。在里根、撒切尔时代，国际上主张公营机构私有化，也确实有很多政策性金融机构经营得不好，造成了损失，1998年日本长期信用银行倒闭，造成很大的风波，因此普遍建议改掉这些机构。后来，在2008年全球金融危机时，国际社会发现，很多事情商业性金融机构还真做不了或不愿意做，需要有政策性金融机构做补充。同时，政策性机构的经营模式也发生了很大变化，不是一定就亏损、向国家要补贴。有些政策性金融机构在服务国家战略导向的同时，实现了财务上可持续，也注重提升效益。此外，全球很多公共基础设施和公用设施，通过改革变成可收费项目，比如说公路，这样政策性银行可以做成开发性金融。当然，这要做很多探索并及时总结、评估。

总之，在当前阶段，我们需要补充做好一些改革工作。与此同时，要按照党的十八届三中全会的战略部署，按照“十二五”规划收官之年的工作安排，迎接第十三个五年规划，继续做好以市场化、国际化、多元化为特征的金融改革发展各项工作。

(此文系2015年5月27日周小川行长在在京全国政协委员学习报告会暨政协机关干部系列学习讲座上的讲话内容，发表于《中国金融》2015年第19期，原标题为《周小川：金融改革发展及其内在逻辑》)

第三篇：发挥金融杠杆作用推动湖北跨越发展

湖北省人民政府副省长赵斌

2010年第12期 ——领导专稿

“十一五”期间，湖北金融业持续快速发展，有力支持了全省经济社会发展。“十二五”时期，随着深入推进“中部崛起”、“两圈一带”战略和东湖国家自主创新示范区建设，加速经济结构调整和发展方式转变，湖北将进入跨越式发展的历史阶段。作为现代经济核心的金融业将努力实现科学发展，充分发挥杠杆作用，最大程度地满足经济社会发展对金融服务的需求，推动全省经济社会发展实现新的跨越。

一、“十一五”时期全省金融业发展回顾

“十一五”时期，全省各级党委政府、金融监管部门及各金融机构认真贯彻中央和省委、省政府关于金融工作的各项方针政策和宏观调控措施，深化改革开放，不断推进金融创新服务，金融工作取得显著成绩，金融业整体实力和服务能力不断增强，有力支持了全省经济社会发展。

(一)做大金融总量与优化金融结构并重，金融实力显著增强。

“十一五”期间，全省金融总量发展实现新的突破。2009年，全省金融业实现增加值479亿元，与2005年相比增加2.76倍，金融业增加值占第三产业增加值的比重也由2005年的4.8%提高到9.3%。全省银行业金融机构资产总额达21036亿元，是2005年末的2.2倍;银行业金融机构存、贷款余额分别为17678亿元和12057亿元，分别是2005末的2.12倍和2.06倍;特别是贷款实现了超常规、超历史、超全国的增长，圆满完成了省委、省政府提出的“三个高于”的目标。今年9月末，全省金融机构存款余额21245亿元，比年初增加3567亿元，增长23.48%;贷款余额14047亿元，比年初增加1990亿元，增长19.27%。

2009年，全省证券市场交易量3.28万亿元，是2005年的20倍;投资者开户数339万户，较2005年增长72%，居全国第9位。全省保险业完成原保险保费收入372亿元，较2005年增长157%，规模居全国第10位。

(二)坚持发展本地机构与扩大对外开放并重，金融活力不断激发。

“十一五”期间，湖北省本地金融机构实现快速发展。农村信用社管理体制改革深入推进，盈利能力增强。武汉市农村信用社重组改制为武汉农村商业银行;武汉市商业银行成功改制更名为汉口银行，并实现了跨市域、跨省域经营。由宜昌、黄石、襄樊、荆州、孝感5家城市商业银行联合重组的湖北银行正在筹建中。长江证券公司成功上市，步入快速发展轨道。金融业对外开放取得新的进展。东亚银行、日本瑞穗银行武汉分行等外资银行相继开业。

到2009年末，全省共设有银行业机构59家，证券期货业机构13家，保险业机构41家，居中部省份之首。同时，还有15家金融机构在武汉设立后台服务中心或签订协议，全省金融组织体系日趋完善。证券行业从早期品种单

一、不成体系起步，发展到包含股票、债券、基金、期货等多个品种在内的比较完整的业务架构。保险行业结合城乡实际进一步丰富了业务和品种。

(三)坚持间接融资与直接融资并重，多元化融资渠道进一步畅通。

2006—2009年，全省新增贷款6010亿元，是“十五”期间的3.23倍。与此同时，企业上市和直接融资也实现快速发展。“十一五”期间，全省挂牌上市企业11家，融资额79.7亿元;进行再融资上市公司20家，融资额332.1亿元。通过资本市场融资和再融资共计411.8亿元，是“十五”期间的2.7倍。银行间市场直接融资取得新突破，全省共有14家企业通过发行短期融资券和中间票据融资合计545.4亿元。创业投资日趋活跃，2009年末，全省已形成以湖北省高新技术产业投资公司、武汉科技创新投资有限公司两个开放性投融资平台为支点，政府引导资金和社会资本相结合，服务覆盖全省的创业投资体系，管理创投资本约63亿元，总投资额近20亿元。全省产权交易资产累计175亿元，产权交易综合业务指标持续居全国同业前列。

(四)坚持商业金融与政策性金融并重，金融“扶弱”能力全面提升。

湖北“三农”发展任重道远，下岗职工、贫困学生等“弱势”群体规模较大。围绕做好金融“扶弱”工作，全省政策性金融与商业金融加强配合，协调发展，取得了较好成效。2006—2009年，全省政策性银行贷款增加957亿元，占金融机构贷款总增量的15%，有效支持了粮棉油收购、新农村建设和重点商品进出口。同时，“扶弱”政策性金融业务也实现跨越式发展，全省就业再就业小额担保贷款和助学贷款分别累计发放20.81亿元和40.37亿元，2009年末两项贷款余额分别为14.4亿元和29.3亿元，较2005年末分别增长13倍和1.7倍，助学贷款业务在全国位居前列。实施“金融支持民族企业发展工程”取得明显效果，2009年末全省民贸民品企业流动资金贷款余额14.13亿元，同比增长124%，全年累计贴息2618万元，同比增长95%。政策性“三农”保险覆盖面进一步扩大。2009年末，全省政策性“三农”保险已累计赔付3.45亿元。

(五)坚持改善金融服务与改善金融生态并重，金融发展环境日益改善。

省委、省政府坚持以产业发展的眼光看待金融业，致力为金融业发展创造良好的环境。出台了一系列有利于促进全省金融业改革、创新和发展的政策。推行省行(会)合作，先后与一行三会、多家商业银行总部及上海、深圳证券交易所举行了合作会谈或签订了战略合作协议。设立专项奖励基金，对为湖北省经济金融发展做出突出贡献的金融单位予以激励。加强对各地金融生态环境建设工作的组织领导和考核推动;整治金融司法环境，积极开展金融案件清理执行活动。深入开展金融信用市、县创建活动，到2009年末，全省13个市(州)全部达到金融信用市(州)标准，大部分县(市、区)先后被评为金融信用县(市、区)。

“十一五”时期全省金融业保持了良好的发展态势，货币信贷运行平稳，资本、保险市场的功能进一步完善，金融生态环境持续改善，有力地支持了全省经济社会发展，但也要清醒地认识到，实力不强、发展不够、优势不大仍是全省金融发展面临的主要问题。对照省委、省政府实施“两圈一带”战略，加快科学发展步伐的要求，我省金融发展中仍有不少亟待改进之处;特别是县域经济的金融利用率和金融覆盖率还较低，县域经济的融资能力还较弱，金融服务不足、融资困难依然是制约我省县域经济发展的主要瓶颈。

第一，金融资源配置有待进一步优化。目前我省金融资源配置存在“四个不平衡”：一是区域配置不平衡。金融机构网点和贷款主要集中在武汉、宜昌、襄樊等地，县域地区机构网点不仅数量少，而且功能单一，贷款投放不足。二是存贷款增长不平衡。近年来，我省存贷比有了明显提高，但仍低于全国平均水平，尤其是县域存贷比总体上偏低。今年9月末，全省县域贷款总量为2899亿元，同比增长41.5%，高于全省贷款增速22.2个百分点。我省县域GDP占全省一半以上，但县域贷款总量仅占全部贷款的20.6%，县域存贷比为44.5%，比年初提高3.6个百分点，但比全省平均水平低21.7个百分点。三是贷款期限配置不平衡。目前全省新增中长期贷款占全部新增贷款的比重已超过90%，中长期贷款占比偏高，在一定程度上挤压了生产性企业的短期流动资金贷款需求。四是企业间信贷投入不平衡。尽管小企业贷款的增幅和占比在逐步提高，但全省小企业贷款余额在全部企业贷款中的占比仅为23.7%。

第二，金融改革发展有待深化。目前我省上市公司规模偏小，直接融资水平不高，上市公司再融资能力不强;企业债发行规模和证券行业平均规模较小，期货市场发育不足;保险覆盖面不宽，保险业在经济社会中的渗透率不够高;产权交易平台不完备，产权交易主体和品种相对单一，产权市场融资功能不强;外资金融机构数量较少，金融业对外合作层次较低，金融对外开放步伐亟需进一步加快。

第三，金融体制机制创新不足。目前，银行业金融机构普遍以“零风险”为导向，贷款权限高度集中，贷款门槛设置过高，贷款审批时间过长，贷后考评追责制度过严。受诸多因素制约，目前选择在湖北开展的国家重大金融体制机制创新试点项目还不多。同时，在金融组织方面，我省常规性、成熟型金融组织比较多，但产业投资基金、金融控股公司、消费金融公司等创新性金融组织在我省发展还不快;金融产品也存在产品定位雷同、业务种类单一等问题。

第四，法人机构发育不足。目前全省地方法人金融机构以城市商业银行和农信社为主，法人证券公司和保险公司数量较少，法人基金公司在我省还是空白。我们要建立区域金融中心，必须大力发展本土法人金融机构。但是从现实情况看，缺乏一定数量的有实力的法人金融机构恰好是个“软肋”。

二、“十二五”时期全省金融业发展目标

“十二五”期间，我省金融发展机遇和挑战并存，只有认清形势、深化改革、抢抓机遇，努力实现经济金融良性互动、共生互荣，湖北金融发展才能后劲充足，构建中部崛起战略支点才能基础坚实，“提挡进位、弯道超越”的目标才能更好地实现。全省金融业要牢牢抓住有利的发展机遇，努力实现“七项目标”，促进经济、金融和社会全面协调可持续发展，突破性缓解县域经济融资难问题。

一是金融业增加值发展目标。到2015年末，金融业增加值超过1000亿元，年均增长15%以上。

二是金融业总量发展目标。到2015年，全省存款规模力争达到40000亿元，贷款余额达到28000亿元，年均增长15%以上。上市公司数量超过130家，通过资本市场融资累计总额突破1500亿元，证券化率和企业债发行达到全国平均水平，力争期货交易额占全国比重达到8%，直接融资总规模达到3000亿元。保险保费收入力争达到1000亿元，年均增幅18%以上，保险深度达到3.5%，保险密度达到1600元。各类产业基金、创业投资基金和私募股权基金规模争取达到1000亿元。

三是金融机构组织体系发展目标。到2015年，争取引进未在省内设立机构的全国性商业银行全部来鄂开设分行，设立1—2家省级商业银行，引进8—10家外资银行，设立农村商业银行(合作银行)、村镇银行和贷款子公司等新型农村金融机构100家以上，设立金融租赁公司和消费金融公司各2—3家，争取2—3家地方金融机构上市。小额贷款公司和融资性担保公司各达到200家以上。全省证券营业部达到200家左右，培育2—3家规模大、实力强的期货经营机构进入全国前列。积极争取相关期货交易所在我省设立稻谷、玉米、钢材等期货品种的现货交割仓库。力争法人保险机构达到4家，保险主体60家以上。大型综合性股权投资基金达到2家以上，多方式设立创业投资基金和私募股权基金200家以上。

四是金融服务结构调整目标。县域内银行业金融机构的新增存款要主要用于当地发放贷款。确保农业贷款和中小企业贷款增幅高于全部新增贷款增幅。各市、州、直管市至少新增2家上市公司，全省发行中小企业集合债券和票据10期以上。保险业县域农村业务占比显著提高，科技保险覆盖率明显扩大。到2015年，各市、州和有条件的县市至少设立1家注册资本金1亿元以上的中小企业信用担保机构，湖北中企投资担保有限公司的注册资本金达到20亿元以上。培育1—2个资产过2千亿元的金融控股集团。

五是武汉区域金融中心建设目标。到2015年末，武汉地区银行存款余额达到2万亿元，贷款余额达到1.5万亿元。上市公司总数突破80家，资本市场融资总额突破1000亿元，各类直接融资总额力争达到2000亿元。设立和引进证券机构总部3—5家，分公司及地区总部10—15家。武汉地区原保险保费收入达到400亿元，年均增长23%;总部保险法人机构达到4家，引进4—6家保险机构区域总部，专业性保险主体10家，外资保险主体10家，保险机构在汉一级分公司达到60家以上。设立和引进各类产业基金和私募股权基金150家以上。争取设立各类金融后台服务中心达到30家，从业人员达到20万人。

六是金融生态建设目标。到2015年，建立覆盖全省的农户及中小企业信用评定体系，信用农户及信用乡镇占全省农户总数及全省乡镇总数的90%以上，全省各县(市、区)均成为金融信用县(市、区)。建立信用档案的中小企业超过30万户，创建信用社区1500个以上。

七是金融安全建设目标。建立商业银行可持续的动态资本补充机制，增强对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力，切实防范贷款集中度风险。加强“一行三局”及有关部门的政策协调与信息沟通交流，实现对金融机构、融资担保机构、小额贷款公司等全方位的有效监管，共同营造良好的金融发展环境。

以上七个目标，是我省金融“十二五”规划的重要内容。全省各级政府和金融部门要以科学发展观为指引，进一步引领和深化金融改革开放，着力推进现代金融体系和制度建设，着力提升金融改革创新能力和服务水平，为我省建设中部崛起重要战略支点提供强有力的支撑。

三、“十二五”时期我省发展金融业的主要举措

(一)加大金融对全省经济的支持力度。

合理规划金融产业布局，推动“两圈一带”和东湖国家自主创新示范区发展。落实省部合作协议，为全省金融业发展创造良好的政策环境。加快推动武汉城市圈金融一体化建设;支持建立完善鄂西圈投融资运营体系，引导鼓励社会资本投资圈域生态文化旅游产业;按照“政府主导、市场运作、融资推进、滚动发展”的原则，引导各大商业银行等金融机构参与长江经济带项目规划、论证，并给予融资支持。重点支持“两圈一带”和东湖国家自主创新示范区产业结构调整。加大对传统产业结构调整、产业升级的信贷投入，加强对第三产业发展的信贷支持。着力提高上市公司质量，努力把绩优公司打造为行业龙头，促进产业集群发展。推动传统行业上市公司通过并购重组实施结构调整和产业升级。探索适应科技型企业发展要求的融资渠道、融资方式和担保方式，推行知识产权质押融资、股权质押贷款、应收账款质押等新的信贷品种，加快开展对科技型企业信用贷款的试点。鼓励金融机构大力创新资金结算、基金托管、企业银行、理财服务等业务，推出贷款与投融资的综合服务新产品。积极支持企业签发商业承兑汇票，推动商业承兑汇票在武汉城市圈的发展与使用。

(二)加快推进武汉区域金融中心建设。

积极引进和培育各类金融机构。吸引国内外大型企业集团在武汉投资组建证券公司、基金管理公司、期货公司和保险公司等金融机构。推动本土金融机构加快发展。支持汉口银行和武汉农商行、交银国际信托有限公司、光大银行金融租赁公司、长江证券股份有限公司、天风证券、合众人寿等做大做强。引进区域性金融管理中心。争取金融机构在省内设立全国性或区域性金融后台运行与服务机构，建设武汉全国性金融后台服务中心。

(三)切实缓解县域经济发展融资难问题。

1、各级政府要主动作为，在提升县域金融服务中发挥引领作用。一是以提高县域存贷比、优化贷款结构为着力点，完善对县域金融的考评机制。各级政府要引导金融机构切实贯彻落实中央关于发展县域金融的要求，引导城市商业银行、农信社、村镇银行不断提高县域存贷比、提高中小企业和“三农”贷款的比重，并以此作为考评、奖励的重要依据。积极引导存款资源(特别是财政性存款)向存贷比高的金融机构流动，推动“存贷挂钩、以存引贷”，使新增存款更多更快地转化成为本地贷款。二是切实降低融资成本。各级政府要学习先进经验，研究出台相关政策，切实减轻企业负担，降低企业融资成本。同时，各地要研究探索小企业贷款风险补偿办法、小企业贷款担保机构风险补偿办法，调动各界参与开展小企业贷款的积极性，缓解小企业融资难。三是进一步改善金融生态，加强环境建设。我省开展金融生态建设和创建金融信用地区活动已近十年，效果显著，要进一步加强信用环境建设，吸引各金融机构加大信贷支持力度，促进经济金融良性互动和协调发展，为经济发展提供有力支撑。

2、银行业金融机构要发挥县域融资主力军作用。一是加强和改善农村金融服务。目前，农村金融是全省金融体系中最薄弱的环节。各金融机构要采取切实有效的措施，加强对农村的金融服务，努力解决“三农”融资难的问题，为建设社会主义新农村提供有力的金融支持。财政部决定从今年起将我省列入县域金融机构涉农贷款增量奖励试点范围，这是重要的政策机遇。各地和相关金融机构要抓住机遇，努力争取，共同推动县域涉农贷款增长。二是加大对中小企业的信贷支持力度。中小企业在我省县域经济中具有重要的地位，是我省经济发展的重要支柱。各金融机构要不断转变观念，创新服务机制，加快产品和流程创新，充分发挥“小企业金融服务俱乐部”的平台功能和作用，探索为中小企业服务的行之有效的模式，大力发展“供应链金融”等，探索改善中小企业金融服务的有效途径。要在小企业贷款的授信评级、审贷流程和业绩考核方面大胆创新并取得突破。要学习襄樊金融网中小企业融资服务的经验，积极调查掌握辖域内企业融资需求情况，和相关部门共同建立小企业融资信息库，并根据信息库的资料提供金融服务和辅导。银行业监管部门要加强指导，支持在县域设立银行分支机构，进一步扩大县域银行机构授权授信额度，保证县域机构贷款审批权限，优化流程，提高效率。

3、充分发挥资本、保险市场的融资、保障功能。大力拓宽直接融资渠道，积极推进资本市场建设。各地、各有关部门要将企业上市工作作为重点工作之一，主要领导亲自挂帅，分管领导亲自协调，坚持不懈，持之以恒，必有收获。山东沂源县曾是国家级贫困县，该县几任县委、县政府领导坚持抓上市，现有4家上市公司，县域经济实力明显增加。各地要建立绿色通道，为企业上市提供方便、快捷的服务。现阶段，要密切关注中小板和创业板申报企业的审核情况，了解相关信息，全力配合、帮助中小板和创业板申报企业做好上市审核工作。还没有上市公司的市州，要力争早日实现零的突破。

保险业在促进我省经济发展、补偿经济风险中发挥了重要作用。省政府金融办、湖北保监局联合开展争创保险先进县市活动，就是推动地方政府重视保险、支持保险、用好保险工具。各地要加快保险业的发展步伐，扩大县域保险覆盖面，并开办新的险种，以满足经济社会多层次、个性化的保险需要。积极发展农村小额人身保险、失地农民保险、农民补充养老保险、农民工意外伤害保险、农房保险等，完善农村社会保障体系;扎实推进政策性“三农”保险工作，不断扩大“三农”保险覆盖面，该由县(市、区)承担的保费补贴，要足额列入财政预算，真正把这项农民得实惠的政策落到实处，为农民增产增收提供抗风险保障。

4、努力推进金融创新。一是加快全省县域中小金融机构建设，激发金融体系的活力。当前国家加快发展中小金融机构的措施相继出台，给了我们很大的发展空间。要在继续推动国有商业银行加大对县域经济贷款力度的同时，扶持中小金融机构的发展壮大，使立足于本地的法人金融机构迅速成为县域金融的主要力量，形成适应县域经济特别是中小企业和“三农”发展需求的金融体系。要加快农信社改制为农商行的步伐，通过改制提升服务能力和效率;积极鼓励股份制银行在县域设立分支机构，扩大服务，湖北银监局对此已作了工作部署，要加大力度进一步落实。要积极发展小额贷款公司和村镇银行，力争每个县市都有若干个这样的中小型金融机构。二是积极探索开展信用贷款。目前金融机构的“零风险”的取向不合理，一个没有信用贷款的金融体系也是不正常的、低效的。现在我省县域信用环境已有了很大的进步，多数县市已成为“最佳金融信用县市”，应该有条件发展信用贷款，降低贷款门槛，提高资金杠杆率。这是当前克服融资难突出矛盾、解决县域金融低存贷比问题的一个主要着力点。在这方面，全国已有不少先行者。如，主要为小企业服务的浙江泰隆商业银行，多年来探索出了一整套灵活高效的模式和机制，其信用保证贷款已占到全部贷款的93%，抵押贷款比重仅为7%以下，在高效服务于企业的过程中实现了规模和效益的迅速扩张，而且不良率始终保持在0.7%以下，成为全国中小银行的典范;北京中关村园区自2007年开始联合北京银行发展信用贷款，目前余额已达7亿元，没有一笔不良贷款。借鉴这些成功经验，我们完全可以选择信用环境和金融机构条件较好的县市，率先进行信用贷款试点，为有效破解抵押贷款难题走出一条新路。三是积极拓宽信贷与保险结合的思路。各地担保机构少，实力不足，是困扰我省县域金融的一个突出矛盾。在地方财力十分有限的情况下，必须着力运用市场机制来化解这一矛盾，其中一条重要途径，就是积极引进保险机制。国内很多地方对此已有了很好的探索，譬如：陕西省针对发展大棚生产的农户推出“银保富”项目，农户投保后银行就贷款，政府对农户的保费进行补助，一旦出现还款问题保险公司负责赔付，此举极大地促进了陕西农村大棚蔬菜的迅速扩张;北京中关村园区则明确提出“以保险促信用，以信用促贷款”的思路，通过企业的“信用保险”促进“信用贷款”的发放，政府则对企业的保费、资信调查费和利息给予20%—50%的补贴。以上种种探索，都是以政府少量资金(通过保费、风险补贴)撬动保险机制，通过保险的介入有效推动了信用贷款的发放，实现了企业(农户)、银行、保险的“三赢”，政府资金的“杠杆效率”也得到有效放大。

(四)为金融业持续健康发展营造良好环境。

一是加强金融工作领导。各级政府和金融机构要进一步统一思想，充分认识到金融在现代经济中的核心作用，主动谋划、大胆创新，切实推进金融产业发展。省政府金融办要与相关部门建立金融产业发展建设联席会议和日常沟通联络机制，定期研究部署金融产业发展建设工作，协调解决工作中遇到的困难和问题，为金融产业发展创造良好环境。

二是深化省行省会合作。要深刻认识到省行省会合作的重要意义，进一步建立完善省行省会合作机制，促进省行省会共建。积极联系目前尚未与我省签订省行合作协议的金融机构，创造各种条件，尽快签订省行合作协议，实现全覆盖。加大与已签订协议的金融机构的互动与沟通，进一步推进省行省会合作协议的落实。

三是营造良好的金融发展环境。各级政府要在职责权限内，根据本地实际，制定和落实支持金融业发展的政策措施。给予农村信用社、村镇银行、小额贷款公司必要的优惠政策，促进地方法人银行机构加快发展。要创造条件，为金融机构抵债资产处置提供便利和优惠。对一些关系到国计民生的保险产品，如企业年金保险、养老保险、农业保险和农民工保险等，给予必要的财政补贴和税收优惠政策。要为县域新型金融机构的运营提供便利。切实优化金融发展的法治环境，依法维护金融秩序，加大金融维权和金融债权追缴力度，严格规范企业改组改制，维护金融机构合法权益。

四是加强金融人才队伍建设。研究制定人才培养计划，采取与各金融机构配合、与金融监管部门及武汉高校联合组建金融人才培训中心等方式，对政府有关机关、金融机构人员进行有计划的专业培训。制定有关培养、使用、引进金融人才的优惠政策，最大限度地发挥人才的潜能和作用。

五是高度重视并稳妥做好处置非法集资工作。当前，诱发非法集资活动的不确定因素增多，非法集资活动的手段不断翻新，隐蔽性和欺骗性增强，个别地区非法集资活动一度呈现集中高发势头，少数群众参与外省市的非法集资活动，成为影响社会稳定的突出问题。省政府专门成立了领导小组，各地各部门要按照国务院和省政府有关文件精神，始终保持高压态势，完善工作体制机制，建立健全监测预警体系，各司其职，密切配合，及时准确认定案件性质，打早打小，稳妥做好处置善后工作。同时，要加强对社会公众的宣传教育，创新更多的理财投资产品，使社会公众远离非法集资活动，确保经济、金融和社会稳定。■

第四篇：金融机构信息化历程（定稿）

金融机构信息化历程

经过20多年的发展，中国金融机构信息化建设从无到有、从小到大、从单项业务到综合业务，取得了令人瞩目的成绩。我国金融信息化的发展，已从根本上改变了传统金融业务处理模式，建立在计算机和通信网络基础上的电子资金清算系统、柜台业务服务系统和金融管理信息系统表明一个多功能的、开放的金融电子化体系已初步形成。

纵观我国银行信息化发展历程，从最初电子设备在银行业的使用和普及,到银行网络化的建设和应用,银行信息系统建设已经走过了20多年的历程,大体经历了三个阶段:第一个阶段是20世纪70年代末到80年代末以电子银行业务为主的阶段，银行开始采用信息技术代替手工操作，实现银行后台业务和前台兑换业务处理的自动化;第二阶段是20世纪80年代末到90年代末以连接业务为代表的银行全面电子化建设阶段，我国银行业在全国范围内建起了一批基于计算机网络的应用系统，实现了处理过程的全过程的电子化;第三个阶段是从20世纪90年代末一直持续到今天的以业务系统整合、数据集中为主要特征的金融信息化新阶段,。随着计算机信息化建设的不断发展,金融机构信息科技工作由原来的全面管理、维护和系统研发为主,逐渐转变成以贯彻落实总行及管理机构标准规范为主导,以保障本地区网络安全稳定运行为重点的工作机制。

我国保险业信息化发展历程也大体经历了三个阶段：20世纪80年代到90年代初是起步阶段，国内一些大型保险公司初步实现了办公系统信息化;20世纪90年代中后期，随着网络技术的发展，我国保险公司加快网络的应用，基本实现保单电子化、保险业务流程信息化和网络化，所有大型保险公司开始对业务进行系统整合;2000年以后，保险业信息化程度有了新的飞跃，这一阶段的保险业积极开展电子化建设，信息化主要成就有不断开发保险新产品，精算的效率与保险计费的的科学性不断提升。

我国证券行业信息化起步较早，发展较快。证券业最早应用信息技术的是证券交易所。1990年，上海证券交易所通过计算机进行了第一笔交易。1992年，深圳证券交易所复合系统正式启用。十几年来中国证券市场的快速发展，目前证券交易所的信息化的主要成就包含四个方面，分别是交易系统的信息化、信息平台系统、通信系统和监管系统。证券公司作为证券业的主体，也是证券信息化的主体。目前国内的所有证券公司都建立了网上交易系统，通过互联网实现了全公司互联和集中交易。在管理、决策和风险控制方面，也基本实现了信息化，包括稽核系统、财务系统和统计分析系统等。

2013年以来，金融行业信息化进入了创新机遇期。经过了之前十余年的数据和业务的大集中建设，包括银行、保险、证券等在内的金融行业信息化正在走向一个全新的阶段。基于云计算、大数据、移动与智能设备以及社交网络等第三类平台的金融服务，正在成为新的金融业务创新及增值点。以上内容来源于《互联网金融》书籍，转载请标明出处。

第五篇：湖北银行业金融机构分布一览

武汉

交通银行 (1988年2月12日开业 1家分行53家支行) 招商银行(1992年12月25日开业 1家分行20家支行) 光大银行(1997年10月28日开业 1家分行13家支行) 民生银行(1997年12月开业 1家分行19家支行)

华夏银行(1999年11月29日开业 1家分行14家支行) 中信银行(2000年3月30日开业 1家分行7家支行) 兴业银行(2002年6月24日开业 1家分行14家支行) 浦发银行(2002年12月24日开业 1家分行14家支行) 广发银行(2003年8月18日开业 1家分行8家支行) 深发银行(2009年12月18日开业 1家分行)

汉口银行(1997年12月16日成立 1家总部76家支行)

另有工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行和农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行、武汉农村商业银行以及汇丰银行、东亚银行、法国兴业银行、日本瑞穗银行、荷兰银行(代表处)、英格兰皇家银行(代表处)、渣打银行)等外资银行黄石

交通银行(1990年1月开业 1家分行12家支行) 招商银行(1994年开业 1家分行4家支行) 中信银行(2008年8月19日开业 1家支行) 广发银行(2010年4月16日开业 1家支行) 兴业银行(2010年7月2日开业 1家支行) 民生银行(即将开业) 汉口银行(即将开业)

另有工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行和农业发展银行以及黄石银行、黄石滨江农村合作银行、大冶国开村镇银行

宜昌

交通银行(1994年12月9日开业 1家分行9家支行) 招商银行(1997年开业 1家分行4家支行) 兴业银行(2009年11月17日开业 1家分行) 浦发银行(2009年11月12日开业 1家分行) 汉口银行(2010年8月3日开业 1家分行) 民生银行(即将开业)

另有工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行和农业发展银行以及宜昌市商业银行、宜昌夷陵农村合作银行、宜城国开村镇银行、宜都民生村镇银行襄阳

交通银行(2008年8月29日开业 1家分行) 中信银行(2009年7月2日开业 1家分行) 民生银行(2010年7月28日开业 1家分行) 华夏银行(2010年8月18日开业 1家分行) 招商银行(2010年12月8日开业 1家分行)

另有工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行和农业发展银行以及襄樊市 1 商业银行、襄阳农村商业银行(组建中) 咸宁

民生银行(2010年12月8日开业 1家支行) 交通银行(2010年12月23日开业 1家分行)

另有工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行和农业发展银行以及黄石银行、嘉鱼吴江村镇银行、咸宁咸安农村合作银行(组建中) 孝感

交通银行(2009年5月8日开业 1家支行) 招商银行(2010年1月19日开业 1家支行)