农村小微企业战略论文提纲

论文题目：农村商业银行小微金融服务发展对策研究

摘要：小微企业是我国国民经济和社会发展的主力军,贡献了60%的GDP、50%的税收和80%的就业。随着全球经济不确定因素增多,我国经济长期积累的风险隐患有所暴露,受其自身及外部系统因素的制约,小微企业“经营难、融资难”问题有所加剧。数据显示,全国约有四分之一的小微企业明确需要银行贷款,但能够从银行获得贷款的小微企业数实际仅占十分之一。2018年以来,党中央国务院支持小微企业发展的政策密度和力度持续加大,小微金融政策优惠达到空前水平,各商业银行也在积极推进小微金融体制机制与产品和服务创新。农村商业银行成长于本土,与本地小微企业联系密切,与其他商业银行相比存在本地客户粘度大、决策机制灵活、品牌形象认可度高等优势。发展好小微金融服务,一方面有助于小微企业快速发展,支持国家乡村振兴战略,另一方面也有助于农村商业银行提升抗风险能力,在未来同业竞争中发掘新的发展空间,形成新的战略优势,扩大社会影响力。因此,作为县域最“懂”小微企业的银行,农村商业银行要抓住发展机遇,借助自身优势着力发展小微金融服务,推动自身与小微企业的“双赢”。本文以信息不对称理论、长尾理论、金融排斥理论和麦克米伦缺口等理论为基础,结合前人的相关研究,从农村商业银行角度研究了小微金融服务问题。首先,本文对现阶段农村商业银行的发展情况进行概述,以我国小微金融服务发展现状及困境为切入点,分析了农村商业银行发展小微金融服务的独特优势,例如本地化优势明显、决策机制灵活、品牌形象认可度高等。其次,总结了农村商业银行小微金融服务的发展现状,分析了其当前存在的信贷风险较高、创新性较弱、经营管理模式粗放、服务质量滞后需求、市场竞争力不足、开展业务缺乏积极性、政策扶持不到位等问题,并深入分析了问题的原因,例如农村商业银行自身资产质量差、风险管理能力不足、缺乏金融创新意识、金融创新技术受限、小微人才缺口大、缺乏科学的考核制度等。再次,选取孟加拉乡村银行、德国储蓄银行、泰国开泰银行、台州银行和浙江泰隆商业银行5个典型案例进行经验分析,并从市场定位、产品创新、风险管理、客户体验四个角度总结了国内外银行发展小微金融服务对农村商业银行的启示。最后,针对农村商业银行小微金融服务存在的问题,结合国内外经验给出了针对性对策建议,例如改进信贷管理机制,完善风控体系;金融科技赋能,加快产品服务创新;强化人才队伍建设,优化考核激励;坚守支农支小主业,保障资金供给;重视企业文化建设,提高综合服务水平;政府健全政策支持体系,优化营商环境。

关键词：农村商业银行;小微企业;乡村振兴;小微金融服务;小微金融业务模式

学科专业：金融学

摘要

ABSTRACT

第一章 绪论

1.1 研究背景及意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 文献综述

1.2.1 国外文献综述

1.2.2 国内文献综述

1.2.3 文献述评

1.3 研究思路与方法

1.3.1 研究思路

1.3.2 研究方法

1.4 创新点

第二章 概念界定与相关理论

2.1 基本概念界定

2.1.1 农村商业银行

2.1.2 小微金融服务

2.2 相关理论综述

2.2.1 信息不对称理论

2.2.2 长尾理论

2.2.3 金融排斥理论

2.2.4 麦克米伦缺口

第三章 农村商业银行小微金融服务的一般分析

3.1 农村商业银行发展概况

3.1.1 资产规模及上市情况

3.1.2 整体经营状况

3.2 我国小微金融服务发展现状及困境分析

3.2.1 我国小微金融服务发展现状

3.2.2 我国小微金融服务发展困境

3.3 农村商业银行发展小微金融服务的优势

3.3.1 本地化优势明显

3.3.2 决策机制灵活

3.3.3 品牌形象认可度高

第四章 农村商业银行小微金融服务现状及其主要问题

4.1 农村商业银行小微金融服务发展现状

4.1.1 农商行小微贷款余额规模近年持续上升

4.1.2 农商行小微金融业务模式逐步多样化

4.1.3 农商行小微金融服务渠道优化扩展

4.1.4 农商行小微金融产品和服务日益丰富

4.2 农村商业银行小微金融服务存在的问题

4.2.1 农商行小微金融信贷风险普遍较高

4.2.2 小微金融产品和服务创新性较弱

4.2.3 小微金融服务经营管理模式粗放

4.2.4 小微金融服务质量明显滞后需求

4.2.5 小微金融服务市场竞争力不足

4.2.6 农商行开展小微金融业务缺乏积极性

4.2.7 政策扶持不到位

4.3 农村商业银行小微金融服务存在问题的原因

4.3.1 资产质量差

4.3.2 风险管理能力不足

4.3.3 缺乏金融创新意识

4.3.4 金融创新技术受限

4.3.5 小微人才缺口大

4.3.6 缺乏科学的考核制度

第五章 国内外银行发展小微金融服务典型案例分析

5.1 国外银行典型案例

5.1.1 孟加拉乡村银行

5.1.2 德国储蓄银行

5.1.3 泰国开泰银行

5.2 国内银行典型案例

5.2.1 台州银行

5.2.2 浙江泰隆商业银行

5.3 国内外银行发展小微金融服务的经验启示

第六章 农村商业银行小微金融服务发展对策建议

6.1 改进信贷管理机制,完善风控体系

6.1.1 健全小微企业风险评级机制

6.1.2 强化小微金融风险监管

6.1.3 创新风控和监管体系

6.2 金融科技赋能,加快产品服务创新

6.2.1 创新小微金融产品和服务

6.2.2 依托金融科技加快创新

6.2.3 创新信贷模式和贷款期限管理

6.3 强化人才队伍建设,优化考核激励

6.3.1 培训组建小微人才队伍

6.3.2 建立差异化考核体系

6.4 坚守支农支小主业,保障资金供给

6.4.1 找准小微金融市场定位

6.4.2 强化涉农资金保障

6.5 重视企业文化建设,提高综合服务水平

6.5.1 建设成熟的企业文化

6.5.2 重视服务体系建设

6.5.3 营造亲农亲小亲民氛围

6.6 政府健全政策支持体系,优化营商环境

6.6.1 加大政策支持力度

6.6.2 搭建信用大数据平台

6.6.3 优化考核监管政策

6.6.4 优化营商环境

第七章 结论与展望

参考文献

致谢