货币银行复习资料

2022-07-02

第一篇：货币银行复习资料

货币银行期末复习maio

一、现代经济中金融体系的构成目前各国的一般构成是：以中央银行为核心，以商业银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构并存。

二、我国金融体系的基本构成

1金融宏观政策制定和监督管理机构

① 中国人民银行 ②中国银行业监督管理委员会

③中国证券监督管理委员会 ④中国保险监督管理委员会

2政策性银行。主要有国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。 3商业银行

① 四家国有商业银行。即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 ②其他商业银行 3 城市商业银行 4非银行性金融机构5外资(合资)金融机构

6QFII 指合格的境外机构投资者。

三、现代金融体系的(构成)发展趋势

1、创新趋势;

2、兼并、重组趋势;

3、全能趋势(混业经营);

4、国际化趋势。

四、商业银行的组织形式

1单一银行制。2总分行制。3连锁银行制。4银行持股公司制。

五、商业银行的性质

以追逐利润为目标，经营金融资产和负债为对象，综合性多功能的金融企业。 1与一般企业比的共同点：自主经营、自负盈亏、追求利润最大化 2 与一般企业比的不同点：经营对象不同，经营货币资金 3与专业银行和其他金融机构相比不同：业务有一定的综合性

六、商业银行的职能

1充当信用中介。2充当支付中介。3 信用创造功能。4提供金融服务。

七、商业银行的发展与创新

1银行业的集中、合并与国际化

2银行经营的综合化与全能化 3银行业的电子化

4加强风险控制。

八、商业银行立法与管理的必要性

1 商业银行本身存在不稳定因素

商业银行经营中以负债经营为主，自有资金少，负债与资产不匹配，信息透明度不高。商业银行的稳定关系到社会经济的稳定和发展。

2 金融机构在营运过程中存在风险

包括信用风险，流动性风险，收益风险，经营性风险，管理风险等。

因此对商业银行进行必要的监管是保护存款者的利益的需要，保持流通中货币量稳定的需要，还是社会支付系统得以顺利进行和防止由挤兑引起的银行连锁倒闭的需要

六、我国商业银行改革

我国银行体制改革的基本战略通过股份制改革和境内外上市，完善银行的治理结构，建立稳健的银行经营机制、风险控制机制和市场化的监管机制，增加透明度，将国有商业银行变成真正市场化主体，应对逐步推进的金融开放。

最终将大多数国有商业银行改造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。

改革的措施

(一)治标措施

2003年底，中国政府选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点，并动

1 用450亿美元国际储备向两家试点银行注资，为股份制改革创造条件。

(二) 治本措施：一是建立规范的股东大会、董事会、监事会和高级管理层制度。二是公平、公正地选择境内外战略投资者，改变单一的股权结构，实现投资主体多元化，借鉴国际先进管理经验、技术和方法，促进管理模式和经营理念与国际先进银行接轨，完善公司治理结构。

三是制定清晰明确的发展战略，实现银行价值最大化。

四是建立科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体制。八是加强信息科技建设，全面提升综合管理与服务功能十是发挥中介机构的专业优势，稳步推进股份制改革进程。 1商业银行的业务

一、负债业务：负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务。主要包括：1银行资本。即自有资本，包括银行成立时发行股票所筹的股份资本(简称股本)、公积金及未分配利润。2存款业务。指商业银行所吸收的各种活期存款、定期存款和储蓄存款。

3借款业务

4其他负债：包括银行承兑券、应计税金、应付账款。

二、资产业务

资产业务是银行运用资金的业务，它表明银行资金的存在形式以及银行所拥有的对外债权，是银行获取收益的主要途径。资产业务主要包括：1现金资产。2贷款。3投资。主要是指银行购买的有价证券。

三、中间业务与表外业务

1中间业务是指银行不动用或很少动用自己的资金，主要以中间人身份替客户收付或其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。主要有：汇兑结算业务、信用证业务、承兑业务;

2表外业务：即银行在资产负债表上没有反映，但能为银行带来额外收益同时承受额外风险的业务。目前商业银行主要的表外业务有以下几类：①贸易融通类业务 ②金融保证业务 ③金融衍生工具交易业务区别：中间业务不涉资产负债及其风险，而表外业务虽不直接改变资产负债表却是一种潜在资产负债活动，并产生相应风险。 2商业银行的存款扩张机制

一、原始存款与派生存款

原始存款是指商业银行接受的客户现金存款以及从中央银行获得的再贴现及再贷款。

派生存款是指由银行的贷款投资活动而衍生出来的存款。两者的区别在于：派生存款是一种概念上的货币，仅仅是以银行帐薄上一笔分录为凭的财产权利，它不是像通货那样的实体物质。

二、存款货币的创造过程

存款货币的创造是在商业银行组织的转账结算的基础上进行的。在发达的银行制度下，客户之间的支付普遍采取转账结算的方式，通过存款货币的转移完成支付，而不再使用现金。

银行在其经营管理活动中，只需保留一部分现金备付，大部分现金用于放款，客户取得银行贷款之后并不立即取现，而是转入其在银行的活期存款账户。银行又可以用这部分存款进行贷放，客户又将获得的贷款存入银行。此时，放款增加了;活期存款也增加了。派生存款产生。(图示见教材P163-164)

三、货币乘数的制约因素(商业银行的存款扩张因素的影响因素P164) 货币乘数(d)是原始存款的扩张倍数。受以下因素影响：

(一)法定存款准备金率(r)。法定存款准备金是以法律形式规定商业银行吸收的存款，必须按一定比例转存中央银行的存款。法定准备率越高，银行扩张存款的能力越小。

(二)提现率(k)。是指现金漏损与银行存款总额的比率。提现率高会相应减弱存款派生的能力。

(三)超额准备金率(e)。商业银行超额准备金与存款总额的比率。超额准备率越高，会削减银行存款派生能力。

(四)活期存款向定期存款的转化( rt )。定期存款也参与存款创造，但要扣除作为法定准备金(t)的部分。货币乘数=1/(r+k+e+t*rt) 3商业银行的经营原则

商业银行的经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性。简称“三性”原则。 1安全性：是指银行经营中应尽量减少资产风险,可按期收回本息的程度。包括信用风险、市场风险、利率风险。

2流动性：是指银行经营中应能及时满足存款人随时支取的要求。

3盈利性：是指银行经营中在保证安全性的前提下，银行要以追求利润最大化为最终目标。

4“三性原则”间的关系

商业银行经营的三个原则相互统一的，又有一定的矛盾。没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现;流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强、安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。 5资产负债管理方法 (1)资金总库法。(2)资金转换法。(3)线性规划法(4)缺口管理法： 6资产负债联合管理

对称原则：资产项目的利率、期限与负债项目的期限、利率要对称，以此为原则不断调整资产结构和负债结构，在保证安全性与流动性的前提下，追求利润最大化。

缺口管理法：是规避利率的风险的手段;缺口是一家银行所持有的可变利率资产超过可变利率负债的额度。

零缺口：收支相抵，计划内收益变动最小。无论利率变动如何，风险由不同种类的资产与负债分别承担，相互抵销。但事实上零缺口不能完全消除利率风险，资产利率与负债利率不完全同步。

正缺口：指浮动利率的资产与固定利率负债的比例相对较大，当利率上升时，对银行收益有利。

负缺口：指银行持有的浮动利率负债与固定利率资产的比重较大，适用于预期利率下降。

第七章中央银行

1中央银行的类型(中央银行制度的形式)

(一)单一型中央银行制。它又有两种形式：一元的中央银行制度，二元式的中央银行制度

(二)复合中央银行制。

(三)跨国中央银行制度。

(四)准中央银行制度。 2 中央银行的性质、职能与作用

一、中央银行的性质

3 性质：中央银行是一国的货币管理机构，在国家金融体系中居于主导地位。职能：

(一)调节职能

(二)管理职能 (三)服务职能

三、中央银行的作用：

(一)稳定货币与金融

(二)调节国民经济，促进经济持续、高速、协调发展

(三)集中清算、加速资金周转

(四)推动国际金融合作 3中央银行的资产业务

再贴现和贷款;金银外汇储备;证券卖卖;其他资产 4中央银行货币发行的原则

1、垄断发行。

2、发行准备

3、供应弹性 5中央银行介入后货币扩张机制的变化

(一)货币扩张机制数量上受制于中央银行资产业务规模基础货币是商业银行存款货币扩张的前提条件。是央行的一项负债，由央行的资产业务所创造。

基础货币=现金+商业银行在中央银行的存款准备金(构成了中央银行负债，由中央银行资产业务规模决定。)

(二)商业银行创造存款货币的能力进一步受到削弱 6我国中央银行的改革

我国中央银行的改革措施：

1、中央银行宏观金融调控体系的建立：改革信贷资金管理办法，建议以间接调控为主的货币供应量控制方法;建立存款准备金制度;发挥利率的杠杆作用;

2、进一步改革和完善宏观金融调控体系：①建立财政投融资体系，完善商业银行改革;②专业银行的商业化改革 ③建立城市合作银行体系;④进一步发挥市场机制的作用;⑤发展央行的公开市场业务;⑥改革利率管理体制，形成基准利率为核心市场利率体系;⑦加强全社会信用规划管理;⑧加强中央银行的再贷款管理。

一、现金交易理论

基本观点：货币在经济生活中主要是交易、支付工具，货币均衡的要求就是全社会货币交易]支付总额等于全部出售商品的总价格。

其理论内容主要反映在费雪交易方程式中。费雪交易方程式是： M V= PT 或M=1/V×PT 费雪认为短期内V,T是不变的，因为V有社会制度和习惯等因素决定的，所以长期内比较稳定。同时在充分就业条件下，社会商品和劳务总交易量，即T也是一个相当稳定的一个因素。这样，交易方程式就转化为货币数量论。而且，货币数量论提供了价格水平变动的一种解释：价格水平变动仅源于货币数量的变动，当M变动时，P作同比例的变动。

二、剑桥学派的货币需求理论——现金余额数量说

现金余额理论是从货币保有量的角度来分析货币数量的一种理论。该理论的内容和分析方法主要反映在“剑桥方程式”中，该方程式是： M=KPY 该理论认为人们愿意保有多少现金余额在手边，视是否“有利可图”而定。最佳保有量的选择又最终受到收入或财富总量的制约。这为以后货币需求的动机理论奠定了基础。

三、两者的区别

综合起来看，在剑桥方程式中，如果以K表示费雪方程式中的1/V ，那么 M = 1/V ×PY 可见，二者在本质上是相同的，但作为古典经济理论框架下的货币数量论，是

4 以充分就业为前提的。二者主要在研究方法上存在区别。即现金交易说主要研究“飞翔的货币”，现金余额说主要研究“栖息的货币”

四、1凯恩斯的货币需求理论(流动偏好理论)

凯恩斯研究影响货币需求的因素时假定对货币的需求处于三个动机，即交易动机、预防动机和投机动机。 2弗里德曼的主要观点和公式

(一)货币需求是稳定的，从而货币政策是有效的。恒久收入是影响货币需求的主要变量。恒久收入具有较高的稳定性，由它决定的货币需求也具有较高的稳定性。

(二)影响价格水平的主动因素是政府的货币供给

(三)在经济循环中，货币流通速度加强了货币量对价格及产量的作用弗里德曼强调了货币存量和货币政策的重要作用，提出了通货膨胀的根本原因在于货币量增长率超过GNP增长率，主张国家控制货币供给及单一规则等货币政策，主张对于货币理论的进一步发展和完善。弗里德曼认为影响人们持币的因素来自三方面： 1.收入和财富的变化，实际恒久收入(Y)非人力财富占个人财富总额的比率(W)。 2.持有货币的机会成本，货币的预期收益率(rm)、固定收益证券利率(rb)、非固定收益证券收益率(re)、预期物价变动率。 3.持有货币的效用(u)

二、弗里德曼的货币需求函数

在弗里德曼看来，货币是债券，股票，商品的替代品，货币需求是个人拥有的财富及其他资产相对于货币预期回报率的函数。据此，弗里德曼将他的货币需求公式定义如下：

Md1dP f(Y,W,rm,rb,re,,u)PPdt

其中，Md/P 表示实际货币需求;

Y表示永久性收入，即理论上的所有未来预期收入的折现值，也可成为长期平均收入;W表示非人力财富占个人总财富的比率;rm表示货币预期回报率;rb表示债券预期回报率;re表示股票预期回报率;1/p.dp/dt表示预期通货膨胀率;u反映主观偏好、风尚及客观技术、制度等因素的综合变量。 3比较上两种货币需求理论

凯恩斯与货币主义关于货币需求理论的比较。弗里德曼的永久性收入是决定货币需求主要因素，永久性收入的稳定导致了货币需求的稳定。凯恩斯与货币主义的分歧主要表现在几个方面：

(一)货币需求对利率是否敏感;

凯恩斯理论认为货币需求有较大的利率弹性;弗里德曼认为利率变化对人们持有货币量的影响很小

(二)货币需求函数的稳定性如何;凯恩斯理论认为货币需求是易变的;弗里德曼认为货币需求是稳定的

(三)货币流通速度的稳定性如何凯恩斯理论认为货币流通速度是易变的;弗里德曼认为货币流通速度是稳定的

五、决定货币流通速度的因素

货币需求量与货币流通速度负相关，因此一切影响货币需求量的因素必然影响货币流通速度。如收入、价格、利率、货币供给、经济周期、信用的发展状况、金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣等都会影响货币流通速度。

5 基础货币与货币供给的关系：准确地说，货币供给量等于基础货币中商业银行实际用以进行货币创造的部分与货币乘数之积加上中央银行对社会公众直接投放的基础货币所形成的货币供给量。

一、通货膨胀的含义

通货膨胀是指由于货币供应过多而引起的货币贬值、物价上涨的经济金融现象。理解的要点有：

(一)通货膨胀与纸币流通相联。是纸币流通条件下的特有现象。

(二)通货膨胀与物价相联。纸币贬值，购买力就会降低;商品价格就会上涨。

(三)通货膨胀与物价总水平相联。

(四)通货膨胀与物价持续上涨相联。通货膨胀中的价格变动的过程中物价具有上涨的倾向，并持续一定时间。

(五)通货膨胀中的价格上涨存在公开和隐蔽两种类型。

二、通货膨胀的分类

(一)按通货膨胀的原因可分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀。

(二)按通货膨胀的表现形式可分为：公开型和隐蔽型通货膨胀。

(三)按物价总水平上涨的程度可分为：爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。

三、通货膨胀对经济增长的影响

(一)西方学者在通货膨胀与经济增长的关系上有三种观点：

1、促进论：认为通货膨胀有利于促进经济增长

2、促退论：认为通货膨胀对经济增长有害无益

3、中性论：认为通货膨胀对经济增长没有实质影响。

(二)我国学者的观点：认为从长期看，通货膨胀对经济危害性极大，危害面很广，必须制止通货膨胀。

四、通货膨胀国际传递的条件

(一)汇率制度：固定汇率制度下，顺差国为保持固定汇率，会收购外汇，造成通货膨胀;浮动汇率制度下，央行不干预外汇市场，不会因收购外汇造成通货膨胀

(二)汇率政策：低估本币，当出现顺差时，大量收购外汇，造成通货膨胀。

(三)货币政策：若稳定币值优先于汇率政策，顺差时不收购外汇可避免发生通货膨胀

(四)经济状况与经济体制：取决于国家的大小、国力的强弱和对外开放程度的高低。

五、通货膨胀国际传递的途径

(一)国际贸易传递渠道进口型通货膨胀：国外市场价格上升，引起进口商品价格上升，使开放部门成本、价格上升，非开放部门价格也相应上升，导致通货膨胀;

出口型通货膨胀：出口商品国际市场价格上涨，引起出口商品收购价格上升，国内部门成本、价格上升，形成通货膨胀。

(二)国际资本流动传递渠道：通过利率的变化和资本在国际间流动引起国内通货膨胀

(三)人力资源国际流动传递渠道

(四)示范效应传递渠道：各国工会的联系及消费的示范效应

六、治理通货膨胀(反通货膨胀)的主要对策有哪些?

(1) 政策与货币政策：着重于抑制总需求 (2) 收入政策 (3) 供给管理政策

(4) 经济体制改革与通货膨胀

一、货币政策中间指标选取的基本要求有：可测性、可控性和相关性

二、中间指标的种类：利率。货币供应量。基础货币。超额准备金。

三、一般性政策工具

一般性政策工具也称作“三大法宝”，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务，主要用于调节货币总量。

四、选择性政策工具

(一)消费者信用控制

(二)证券市场信用控制。

(三)不动产信用控制

(四)优惠利率

(五)进口保证金制度

五、间接信用指导

间接信用指导是指中央银行通过道义劝导、窗口指导等办法来间接影响商业银行等金融机构行为的做法。

六、货币政策传导的时滞效应

货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济部门变量，实现政策目标所经过的时间。它分为内部时滞和外部时滞，其中，外部时滞是主要的。

(一)内部时滞

是指从经济形势的变化，需要中央银行采取行动到中央银行实际采取行动的时间。内部时滞可分为认识时滞与行动时滞两个阶段。

(二)外部时滞

是指从中央银行采取行动开始到对货币政策目标产生影响为止的时间间隔。一般情况下，外部时滞由社会的经济、金融条件决定，中央银行不能直接控制。

例题：某银行有活期存款100万，假设活期存款法定准备金率为20%，定期存款的法定准备金率为3%，现金漏损率为5%，超额准备金率15%，活期存款转化为定期存款的比率为50%，请计算货币乘数是多少?派生存款是多少? 货币乘数=1/(20%+5%+15%+50%*3%) =2.41 派生存款=100*2.41-100=141(万元)

练习：假定A银行从中央银行获得6000元的贴现贷款，且支票存款的法定准备金率为15%，那么：(1)、在简单存款创造条件下，银行体系最终将创造出多少存款?(2)、如果每家银行都希望持有8%的超额准备金，情形又将如何?

(3)、如果银行每增加1元的支票存款，便会有10分转化为流通中现金，20分转化为定期存款，且定期存款的法定准备金率为5%，则银行体系最终将创造出多少支票存款，多少流通中现金，多少定期存款?新增多少存款? (1)、银行体系最终创造的存款=6000/15%=40000(元)

(2)、在增加8%的超额准备金后，银行体系最终创造的存款=6000/(15%+8%)=26086.96(元)

(3)、在增加10%的现金漏损率、20%的活期存款转化为定期存款、定期存款的法定准备金率为5%的影响因素后，银行体系最终创造的支票存款

=6000/(15%+8%+10%+20%×5%)=6000/34%=17647.06(元) 流通中现金= 17647.06 ×10%= 1764.71 (元) 定期存款= 17647.06 ×20%=3529.42(元) 新增存款= 17647.06 -6000=11647.06(元)

第二篇：货币银行学复习（模版）

1.什么是货币

货币就是大众接受，用来购买商品和服务或偿还债务的资产

2.劣币驱逐良币

也叫“格雷欣法则”，是指当一个经济体中同时存在两种或两种以上的货币形式时，如果其中一种或几种货币币值下跌，则人们在使用货币时会尽量先使用这种疲软货币，而将币值稳定的硬通货保存起来，从而使疲软货币即劣币充斥市场，引起持续的币值下跌，物价上涨，导致流通的混乱

劣币驱逐良币在信用货币条件下也存在而且现代经济中在信息不对称条件下由道德风险引起的逆向选择问题也被认为是该现象的一种延伸

钱的新旧

3.现代存款货币

现代信用货币就是存款货币

存款货币实际上是商业银行存款账户上的数字余额，完全由商业银行的信用作支撑，永远存在于商业银行的存款账户上

4.货币金属主义名目主义

货币金属主义认为，贵金属货币就是财富，货币的增加意味着财富的增加，增加货币的唯一源泉是对外贸易。贸易顺差对外流失

货币名目主义认为，货币不是财富，而仅仅是便利交换的技术工具，货币虽然可以由贵金属铸造，但货币的价值不是货币本身所具有的，而是由国家的权威规定的，因此国家可以建立货币国定的制度，发行任何材料和形式的货币，只要在国家权威之下人们能普遍接受即可

5.广义货币狭义货币

狭义的货币量：现金+活期存款

广义的货币量：现金+全部存款+某些短期流动性金融资产

区分的一般性标准时金融工具能否作为直接购买力

6.准货币

又叫亚货币或近似货币，是一种以货币记值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。主要由银行定期存款、储值货币以及各种短期信用性金融资产构成。

7.三个风险(巴塞尔协议)

市场风险

操作风险

8.信用工具的特征(4性)

偿还性

安全性

流动性

收益性

9.直接信用间接信用

直接信用证券信用

间接信用银行信用

划分的方法是看信用活动中有没有专门的中介人，借贷双方直接交易，不通过中介人的就是直接信用，用中介人联系双方，甚至双方分别只与中介人交易的就是间接信用

直接信用的最大的优点就是交易成本低，但在规模上，范围上和期限上都会受到很大限制，成交概率非常低，引导资金流动的效率也很低，社会成本高

10.利率实际利率

名义利率是未剔除物价变动因素的利率，而实际利率则是剔除了物价变动因素的利率名义利率—物价变动率=实际利率

11.中国基准利率包括哪几种

再贷款利率

再贴现利率

存款准备金率

存款准备金利率

超额存款准备金利率

12.决定货币供给的因素

投资利率 GDP

13.布雷顿森林体系内容

第一，美元与黄金挂钩。第二，其他国家货币与美元挂钩。第三，实行可调整的固定汇率。第四，各国货币兑换性与国际支付结算原则。第五，确定国际储备资产。第六，国际收支的

通过了《国际货币基金组织协定》

国际货币基金组织和国际复兴开发银行这两个国际货币金融组织以及一个全球性的贸易组织现在的WTO

1形成了以美元为主导的国际货币金融体系

2形成了以美元为中心的国际贸易体系

14.商业银行资产与负债包括哪些

负债：储户的存款

资产：现有股票，股份，股权，各种公积金，利润以及未分配利润

15.金融机构的构成

中央银行

存款类金融机构

非存款类金融机构

政策与监管类金融机构

16.金融市场的构成

交易主体

交易客体

交易组织形式

交易价格

17.影响汇率变化的主要因素

国际收支

通货膨胀

利率水平

经济增长率

宏观经济政策

心理预期

18.金融市场的作用与分类

作用：促进资金融通;优化资源配置;转移和分散风险;降低交易成本;调节经济运行; 分类：债务证券市场、资本证券市场和衍生证券市场

货币市场和资本市场

发行市场和流通市场

直接金融市场和间接金融市场

现货市场和衍生工具市场

有形市场和无形市场

资金市场外汇市场，黄金市场保险市场

20.中央银行利用货币政策如何调剂经济

采用积极的货币政策

第一，较大幅度地增加货币供应量，尤其是扩大中央银行基础货币投放。

2是增加对四家国有商业银行以外的金融机构的再贷款

第二，下调法定存款准备金率和完善准备金制度。

法定存款准备金率的下调，会有助于增加金融机构可运用的资金数量，以支持经济增长。第三，下调利率和加快利率市场化相结合。

第四，加速货币信贷主体的货币投放积极性和消除货币投放中的障碍

21.什么叫拆借

是金融机构为解决临时性或短期资金的余缺而进行资金融通的行为

一般存在与银行之间

22.存款类金融机构管理的方法

P175

资产负载综合管理方法

全面风险管理方法

23.宏观经济政策主要有:

1,财政政策

2,货币政策

3,收入分配政策

4,对外经济政策

24.什么叫通货紧缩

P516

一般价格水平的持续下降，或者说，单位货币购买力上升

物价总水平的持续下降

25.存款货币创造过程

P477

商业银行通过办理支票活期业务、发放贷款从而具有创造货币的功能

商业银行只要具有创造信用流通的能力

假定商业银行的准备金率为10%。

首先，假设某储户A，把1000元现金存入某商业银行(简称为银行1)，银行将存入银行1将100元作为准备金，而将其余900元用于贷款或购买各种债券。比如，它将这900元放贷给B，B把900元用于购买衣服，结果这900元到了衣服销售者C的手中，我们假设C把钱全部存入银行2;这样，银行2增加900元存款，然后，它留下10%的准备金，即90元，把其余的810元放贷给农户D，农户D用之购买肥料，结果这810流到了肥料销售商E的手中，E把它存入银行3，这样，银行3增加了810元的存款。银行3把81元留下，其余也放贷出去，···，这个过程一直可以持续下去。

银行体系创造货币的结果将是最初1000元新增现金的10倍，达到10000元。我们把10倍称为货币供给乘数。它是法定准备金的倒数。

我国从1994 年三季度起由中国人民银行按季向社会公布货币供应量统计监测指标。参照国际通用原则，根据我国实际情况，中国人民银行将我国货币供应量指标分为以下四个层次：

M0：流通中的现金;

M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款;

M2：M1+城乡居居储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款;M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等。

其中，M1 是通常所说的狭义货币量，流动性较强;M3 是广义货币量，M2与M1，的差额是准货币，流动性较弱;M3 是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算。

第三篇：货币银行学复习考点集合

货币

定义：货币是从商品中分离出来，固定地充当一般等价的商品。

职能：

1,价值尺度(基本)：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度的职能时，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是本身没有价值的信用货币。

2,流通手段(基本)：在商品的交换中，当货币作为交换媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。这种以货币为媒介的商品交换，叫做商品流通。

3，贮藏手段：当货币暂时流通而处于静止状态的时候，它就执行贮藏手段，或者执行价值积累和保存手段职能。

4，支付手段：货币在实际价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还赊购商品的欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等等。

5，世界货币：随着国际贸易的发展，货币会越出国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内执行价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段的职能，这就是世界货币。

商业信用：

定义：所谓商业信用，就是企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的，与商品交易直接

相连系的信用。

特点：

1，商业信用与特定的商品交易相联系。商业银行虽然以商品形态提供交易的信用，但它的

活动同时包含着两种性质不同的经济行为—买卖和借贷。买卖双方形成债权债务关系，并以货币的形式存在。

2，商业银行具有社会普遍性、自发性和分散性。商业信用是在商品经营者之间以商品的形

式进行的，其主体—债权人和债务人都是以盈利为目的的工商企业。由于工商企业是社会经济的主体，因此，商业信用具有社会普遍性，是现代经济中最基本的信用形式。由于商业信用发生在众多的企业间，何时发生、与谁发生及在何处发生很难按计划进行，往往是随机的，因此机油自发性和分散性。

3，商业银行的供求与经济景气循环相一致。在经济繁荣时期，生产扩大、商品增加，商业

信用的供应和需求都随之增。在经济危机时期，生产缩减、商品滞销，商业信用的供求也随之减少，整个商业信用的规模和数量大大缩减。

银行信用

定义：所谓银行信用，就是银行和各类金融机构以货币的形式向社会和个人提供的信用。特点：

1，银行信用具有广泛性。银行吸收的资金来自于社会的各个领域和阶层，既有企业的闲置

资金，也有居民个人的储蓄;既有短期的，也有长期的，不再受个别企业手中的资本量的限制，这就克服了商业信用在数量上的局限性;同时，货币的使用价值具有统一性，银行可以把资金提供给任意有需要的部门，这就克服了商业信用方向上的限制，且规模可大可小，期限可长可短，能在更大程度上满足经济的发展;另外，银行与社会联系广泛，稳定性和信誉较高，克服了商业信用的局限性。

2，银行信用是一种间接性信用。在银行信用的活动中，银行和其他金融机构充当的是信用

的中介，是资金提供者和需求者直接按的桥梁，起联系和沟通的作用。

3，银行信用具有综合性。作为货币形态提供的间接信用，银行信用可以调动社会各界的资

金并提供资金，也可以反映出这个国民经济运行的情况，并根据经济发展的需要灵活地

调动资金。银行信用综合性是银行对国民经济机油反映和监督的职能，又有调节和管理的作用。(中央银行)

4，银行信用也经济景气循环不完全一致。银行的信用贷出资本是独立与产业资本循环的货

币资本，因此银行信用的动态同产业资本的动态保持着一定独立性。

对比商业信用和银行信用

国家信用

定义:所谓国家信用，是指以国家作为债权人或债务人的信用，即国家以债务人身份举债和

以债权人身份有偿使用财政资金两个方面。包括国内信用和国外信用。

特点：

1，安全性高，信用风险小。国家作为政府代表成为债务人，是以国家(政府)的信用做担

保，信誉度极高。

2，具有财政和信用的双重性。一方面要根据政府的经济政策、产业政策的要求，支持有关

产业、项目及地区的发展，为调节经济、实现国家的宏观政策服务，是经济的发展拥有良好的社会环境和条件;另一方面要一句信用原则，有偿有息，充当债务人。

3，用途具有专一性。为了特定的财政支出需要，或为国家和地方的重点建设项目举债，或

为了社会公益事业建设筹款。

消费信用

定义：所谓消费信用，就是企业或金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。类型：

1，赊销。2，分期付款。3，消费信贷。

直接信用和间接信用

直接信用：不经中介机构做媒介而由资金需求者和供给者双方直接协商所进行的资金融通。间接信用：经过金融中介机构参与的资金融通，有金融机构先进行筹资，再将资金加以运用。

商业银行

性质：资本主义商业银行是特殊的资本主义企业。因为银行的业务活动处在社会再生产过程

之内，是实现资本循环周转的一个必要环节。

职能：

1，充当信用中介。(基本)银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，

然后又通过放款把这些货币资本放给职能资本家使用。

2，变居民的货币收入和积蓄为资本。把资本主义社会各阶层的货币收入和积蓄变为资本，

也是商业银行的重要职能。

3，充当支付中介。银行为资本家办理各种同货币资本运动有关的技术性业务时，便充当支

付中介。

4，创造信用流通工具。商业银行穿凿的信用流通工具主要是银行券和支票。

5，

组织形式：

1，单一的银行制。指的银行业务完全由一个银行机构(总行)经营，不设任何分支机构的

制度。(美国)

2，分支行制。指银行机构除总行外，还在其他地区设立分支机构。(英国)

3，银行控股公司制。也称集团银行制，即由某一集团成立一股权公司，再由该公司控制或

收购两家以上银行的股票。

4，连锁银行制。连锁银行是指由个人或集团控制两家以上商业银行的制度。通过股票所有

权、共同董事或法律所允许的其他方式实现。

5，银行家银行。即许多银行共同建立特殊业务公司来降低单独操作时的业务成本，以加快

金融业务的发展和传递。

6，网上银行。以网络技术为支撑，以看不见的银行经营模式，打破了传统的经营理念，给

商业银行的组织形式带来了创新。

商业银行的业务经营原则

1，盈利性(目的)，银行的经营冬季是为了获取利润。利润体现了商业银行的经营管理水

平。商业银行必须在经营中不断改善经营管理，采取各种措施以获得更多的利润。 2，安全性(前提)，是指钥匙银行资产避免风险损失。

3，流动性(条件)，指银行能随时应付客户提取存款的支付能力。保持流动性即保持银行

一定的清偿力，以应付日常提现的需要。

中央银行：

性质：代表政府干预经济、管理金融的特殊的经融机构。

1，中央银行是代表政府监督管理金融活动的特殊机构。中央银行作为金融监管机关的作用，

首先是通过向政府和其他银行提供各种金融服务来实现的。

2，中央银行不以盈利为目的，不经营一般的银行业务，而是按照有偿信用原则向政府和银

行提供资金融通和划拨清算等方面的业务。

3，中央银行还以所拥有的经济力量来对金融领域以及整个经济领域的活动进行管理、监督、

控制和调节。

4，中央银行垄断货币发行权，通过所制定的货币政策，是全社会的货币供给量保持适度水

平，以使社会总需求和总供给趋于均衡。

5，中央银行会同其他金融监管部门对金融市场进行管理和控制。

职能：

1，按照中央银行在社会经济中的地位划分。

(一) 中央银行是发行的银行。指的是它拥有发型银行券的特权，负责全国本位币的

发型，并通过调控货币流通，稳定币值。、

(二) 中央银行是银行的银行。即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准

备金并对他们提供信用。主要有以下几方面：

a,集中商业银行的存款准备。

b,办理商业银行间的清算。

C，对商业银行发放贷款。

(三) 中央银行是政府的银行。即指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为

管理财政收支。具体任务是。

a,代理国库。

b,对国家提供信贷

2，按照中央银行的性质划分。中央银行是干预经济、管理金融的特殊金融机构，因此，其

职能主要是调节、管理和服务。

(一) 调节职能

(二) 管理职能

a,制定金融政策、法规。

b,管理金融机构。

c,管理金融业务

(三) 服务职能

a,为政府服务。

b,为金融机构服务。

中央银行的组织形式：

1，单一的中央银行制度。即全国只设一家中央银行，并下设若干分支机构的中央银行制度。 2，复合式中央银行制度。指全国设立中央一级机构和相对独立的地方一级机构，作为一个

体系构成中央银行的制度。

3，类似中央银行制度。指的是国家(地区)没有职能完备的中央银行，而是由几个执行部

分中央银行职能机构共同组成中央银行制度。

4，跨国中央银行制度。指几个国家组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而

由货币联盟执行中央银行职能的制度。

大额可转让定期存单市场：是由大银行以大面额(通常在100万美元以上)发行的可转让定期存单，期限短至14天长至12月，平均期限为3个月，到期前可以在二级市场卖出，交易最小量为100万美元，通常为500万美元。可以以贴现和到期还本付息的方式发行。

同业拆借市场：是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。

汇率的标价方法(名词解释)

1，直接标价法。以一定单位(如

一、百、万)的外国货币作为标准，折算成一定数量的本

国货币的标价方法。

2，间接标价法。以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的标价方法。

马克思的货币需求理论。P22

5凯恩斯货币需求理论的一般内容。P227

通货膨胀：在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物

价水平全面而持续的上涨。

通货紧缩:1，物价下降，价格总水平较长时间、持续下降。

2，货币供应量下降。货币供应量绝对值下降/货币供应量增长率的持续下降3，经济衰退。

滞涨：特指经济停滞与高通货膨胀，失业以及不景气同时存在的经济现象。即物价上升，但

经济停滞不前。

货币政策中介目标选择的标准

1，可观测性。

2，可控性。

3，相关性。

第四篇：货币银行学期末复习(已整理)

货币银行学期末复习范围

一、客观题复习范围货币制度概念P19：货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及组织形式。

利息率P39：简称利率，是利息对本金的比率，可分为年利率、月利率、日利率。

商业信用P30：商业信用是在厂商进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。

消费信用：消费信用是对消费者个人提供的信用。

贴现：是指客户(持票人)将未到期的票据卖给贴现银行，以便提前取得现款。转贴现：一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式。

再贴现P185：是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向中国人民银行进行贴现，通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为。

流动性P18：是指金融资产能及时转变为现实购买力且不蒙受损失的能力。

资产证券化P108：是指将缺乏流动性的资产转换为在金融市场上可以出售的证券的行为。充分就业P329：一般是指消除一国经济中的非自愿失业。

短期市政债券P188：

可转让定期存单P186：是银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证。

金融期货合约P200：实质上是一种标准化的远期合约，与远期合约不同，金融期货合约一般在期货交易所交易。

债券回购P188：是指债券买卖双方在成交的同时就约定于未来某一时间以约定价格再进行反向交易。实质上是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。

期权合约P202：金融期权合约是一种能够在合约到期日之前(或到期日当天)买入或卖出一定数量基础金融产品的权利。

原始存款和派生存款概念P266：

原始存款是指，银行的客户以现金形式存入银行的直接存款。

派生存款是指，由银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款。

基础货币P269：是指中央银行能直接控制的，并可作为商业银行存款创造之基础的那部分货币。具体而言，基础货币由商业银行的存款准备金和通货两大部分构成。

货币市场P177：是指交易资产期限在1年以内的金融市场。资本市场P190：资本市场是指交易对象期限在1年以上的金融市场，主要包括股票市场、中长期债券市场和中长期银行信贷市场。

按所交易金融资产的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

货币乘数P274：货币乘数也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数。

国际借贷P361：国际借贷是指，一国在一定日期(如某年某月某日，一般为年底)对外债权债务的综合情况。

通货膨胀P286：通货膨胀是指，在不兑款纸币制度和物价自由浮动的条件下，伴随着货币数量相对于真实产量的过快增加而出现物价水平全面、持续上涨的现象。

封闭式基金、开放式基金P121

根据共同基金发行的股份份额是否固定及可否被赎回，可分为封闭式基金和开放式基金。

封闭式基金：它的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股，但是，投资者购买股份后可以将他在二级市场上卖出，从而换回现金。

开放式基金：他的发行总额则不固定，可以视经营策略与实际需要连续发行。投资者可随时从基金购买更多的股份，或要求基金将自己手中的股份赎回，以换回现金。

信用货币含义P12：是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

货币的职能及法偿能力P14,20：货币的基本职能有，价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币。其中价值尺度和流通手段是最基本职能。

本位币和辅币都有法偿能力。

我国金融改革的阶段P55—58：(1)“大一统”金融时期：1948~1979年;(2)金融改革的起步阶段：1979~1993年;(3)金融改革的调整与充实阶段：1993~1999年;(4)加入世界贸易组织后的金融体制改革。

商业银行的职能P72：主要职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。信用中介是最基本职能。

最早成为中央银行的是---P144：瑞典银行

凯恩斯关于人们持币动机P244：交易动机(首要动机)、预防动机、投机动机。

现代信用的形式P13：主要是现金和存款。国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票是目前正在发展中的信用货币形式。

短期信用工具P35：一般是指期限在1年以下的商业票据、银行票据、支票、信用证、旅行支票和信用卡等。

一国的金融体系包括P52：金融机构体系、金融监管体系、信用体系、法律体系等多个层次。信托业务的特点P80：(1)所有权与利益权相分离;(2)信托财产的独立性;(3)有限责任;(4)信托管理的连续性。

我国的政策性银行P131：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

金融工具的构成要素P179：发行者、认购者、期限、价格和收益、偿还。

金融创新的动因P197—198：(1)技术进步论;(2)管制辩证过程;(3)规避风险论;(4)竞争趋同论。

货币政策的操作目标P339：是指那些可被货币政策工具直接控制或影响的变量。

我国利率市场化改革的秩序P49：先外币、后本币、先农村、后城镇、先贷款、后存款、先大额、后小额，循序渐进。

格雷欣法则?其产生的基础P22：“劣币”追逐“良币”规律是格雷欣法则。产生基础：是在双本位制条件下。

我国最早的货币形式P10：足值货币。

我国的货币政策目标P332：我国在1995年3月，以法律的形式将我国中央银行货币政策的最终目标确定为“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”

凯恩斯学派货币政策传导机制理论的核心P345：利率

操作目标的内容 P344：基础货币、短期利率。

测量经济货币化的指标P12：实际金融资产存量/国民生产总值、实际金融资产存量/有形财富总量、人均实际货币量。

信用的基本特征P28：到期归还和支付利息。

货币政策的中介目标P339：是指那些介于货币政策操作目标与最终目标之间的变量。

金融工程的建构模块P200：金融远期合约、金融期货合约、金融期权合约、金融互换协议。中长期债券的类型P192：(1)政府债券和政府机构债券;(2)公司债券;(3)金融债券。

中央银行的职能P152：(1)宏观调控职能;(2)金融管理职能;(3)金融服务职能。

传统的中间业务P78：结算业务、租赁业务、信托业务。

金融体系的主要功能P54：(1)清算和支付结算的功能;(2)聚集和分配资源的功能;(3)在不同时间和不同空间之间转移资源的功能;(4)管理风险的功能;(5)提供信息的功能;(6)改善激励的功

能。

二、主观题复习范围

(一)简答题：

1.简述商业银行的经营原则及其相互关系?P86—88

(1)商业银行的经营管理所遵循的基本原则是：流动性、稳健性和盈利性。简称“三性”原则。

(2) “三性原则”间的关系：商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有稳健性，流动性和盈利性也就不能最后实现;流动性越强，风险越小，稳健性也越高。但流动性、稳健性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强、稳健性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，稳健性较差。

2.商业信用与银行信用及其关系?P30—32

答：商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用，它是现代性用制度的基础。银行信用是指银行、其他货币资本所有者或其他专门的信用机构以贷款形式提供给借款人的信用。银行信用的客体是单一形态的货币资本。这一特点使银行信用较好地克服了商业信用的局限性：银行信用克服了商业信用在信用规模的局限性;在信用方向上的局限性;在信用期限上的局限性。

 尽管银行信用是现代信用的主要形式，但银行信用是在商业信用发展的基础上产生的;虽然银

行信用克服了商业信用的局限性，但银行信用不能取代商业信用，商业信用仍然是整个信用制度的基础。银行信用和商业信用具有密切的联系。银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银行信用的出现又使商业信用进一步得到发展。

3.中央银行的性质与地位?P148—151

中央银行的性质：中央银行是管理金融事业的国家机关。主要表现在：(1)央行是全国金融事业的最高管理机构;(2)央行代表国家制定和执行统一的货币政策;(3)央行代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的干预;(4)央行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。

中央银行的地位：(1)发行的银行(2)银行的银行(3)国家的银行

4.我国现阶段的货币政策主要通过什么渠道来传导?P335—336

答：银行贷款渠道可能是我国现阶段货币政策传导的主渠道。首先，我国现阶段资金融通的主要方式仍然是间接融资，直接融资的比重相对有限;其次，在金融市场不够完善、金融产品比较单一的情况下，我国居民的储蓄仍以银行存款作为主要的选择;最后，从信贷市场的结构来看，我国目前的信贷市场具有明显的国家所有制的垄断性。所以，至少在目前及将来一段时间内，我国货币政策通过银行信贷渠道来传导将是比较现实的。

5.国际收支平衡表包括哪些内容?P364—366

答：国际收支平衡表：是反映一个经济实体在一定时期内(如一年、半年)以货币形式表示的全部对外经济往来的一种统计表。一般包括：(1)经常项目，包括:贸易收支、服务收支和转移收支。(2)资本项目：包括长期资本与短期资本(3)平衡项目：包括官方储备，主要包括：黄金、外汇、特别提款权和在国际货币基金组织的储备头寸和净误差与遗漏

6.简述货币需求的主要决定因素?P245—248

答：凡是影响或决定人们货币持有动机的因素，就是影响和决定货币需求的因素，包括以下方面：

(1)公众的收入状况;(2)市场利率;(3)金融业发达程度;(4)公众的消费倾向;(5)货币流通速度;(6)可供流通的社会商品总量;(7)物价水平和通货膨胀率;(8)人们的预期和偏好。

7.决定和影响汇率的因素有哪些?P384

答：从现实情况出发，影响汇率的因素极为复杂，但其主要因素为以下四种：利率、国际收支、价格水平和中央银行的直接干预。

8.什么是货币制度?货币制度包括哪些基本内容?P19,20—21

答：货币制度又称“货币本位制度”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

货币制度的构成要素主要包括：(1)货币材料确定;(2)货币名称、货币单位和价格标准;(3)本位币、辅币及其偿付能力;(4)发行保证制度。

9.决定利率水平的因素有哪些?P39—43

答：决定利率水平的因素多种多样，主要有：(1)平均利润率;(2)借贷资金的供求关系;(3)预期通货膨胀率;(4)中央银行货币政策;(5)国际收支状况。

10.如何理解金融与经济的辩证关系?P5—6

答：一方面，金融是商品货币发展的必然产物，并伴随着商品货币经济发展的成熟而不断完善;另一方面，在金融经济发展的过程中，每一次演进都对经济的发展起着重要的推动作用，金融发展水平和深化程度已经成为衡量一国经济发展水平的重要标志。

11.什么是表外业务?表外业务主要包括哪些内容?P83—84

答：表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。

广义的表外业务就是指所有的中间业务;狭义的表外业务指构成银行或有负债风险较高的表外业务。我国商业银行一般习惯将广义的表外业务称为中间业务。

我们把将狭义的表外业务，即构成银行或有负债的业务以及在银行资产负债表内发生转化的业务，称为表外业务。

12.选择性中介目标和操作目标的基本标准有哪些?P339

答：货币政策中介目标和操作目标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量，通过对这些目标的控制和调节最终实现政策目标。

操作目标是中央银行通过货币政策工具操作能够有效实现的政策变量，如基础货币(准备金、通货)和短期利率等。

中介目标处于最终目标和操作目标之间，是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量，通常有市场利率(长、短期)、货币供应量等。

一般来说，中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有：(1)可测性(2)可控性(3)相关性选择操作目标的标准与选择中介目标的标准是比较一致的。除了必须遵循以上三个主要的标准之外，我们还必须注意操作目标与中介目标的相互衔接。同时要考虑各国的实际情况，我国在计划经济时期实际上主要以现金和信贷规模作为货币政策的中介目标，而目前则主要以各个层次的货币供应作为货币政策的中介目标。

(二)论述题(第一题10分第二题20分，共计30分)

1.如果中央银行规定的法定存款准备金比率为10%，有人将10000元现金存入一家商业银行，在没有任何“漏损”的假设下，试说明存款货币的多倍扩张的过程与结果P267—268 假设客户将10000元存入甲银行，该银行提取准备金1000元，并将剩余的9000元全部用于发放贷款。取得贷款的客户，又将这笔款项存入乙银行，乙银行提取准备金900元，并将剩余的8100元发放贷款。取得贷款的客户，又将这笔款项存入丙银行，丙银行提取准备金810元，并将剩余的7290元发放贷款。

上述题目中，R=10000元，r=10%，所以D=R/r=10000/10%=100000。

可见，存款总额由10000元扩张到了100000元，其中，10000元是原始存款，90000元是派生存款。多倍扩张将存款总额增加到了原始存款的10倍。

2.请联系我国的实际情况，论述央行如何运用一般性的货币政策工具治理通货膨胀?P333-335 答：一般性政策工具是指：各国中央银行普遍运用或经常运用的货币政策工具。一般性货币政策工具也称作“三大法宝”，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务，主要用于调节货币总量。

法定存款准备金率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率

法定存款准备金政策效果表现为：中央银行调低法定存款准备金比率，就是实行扩张性的货币政策，而中央银行调高法定存款准备金率，就是实行紧缩性的货币政策。

所谓“再贴现政策”，是指中央银行通过提高或降低再贴现率，来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的的一种政策工具。

再贴现率的调整影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供给; 再贴现率的调整影响市场利率;再贴现率的变动具有“告示效果”。

所谓“公开市场业务”，也称“公开市场操作”，是指中央银行在公开市场上买进或卖出有价证券(特别是政府短期债券)来投放或回笼基础货币，以控制货币供给，并影响市场利率的一种政策工具。

中央银行买进证券，将使基础货币增加，利率下降，故属扩张性的货币政策。中央银行卖出证券，将使基础货币减少，利率上升，故属紧缩性的货币政策。

3.请举例说明我国“成本推进论”通货膨胀及治理方法?P293—294

其主要观点是：在总需求不变的情况下，由于生产要素价格上涨，致使产品成本上升，从而导致一般物价水平持续上升的现象。

成本推动是侧重从供给和成本方面来解释物价水平持续上升的原因。