如何做理财规划（精选14篇）
篇1：如何做理财规划
大学生刚毕业麟龙分析如何做理财规划
大学生在毕业进入社会后，很多的学生会感觉到一定的经济压力，首先由于刚参加工作，工作收入由于工作经验等方面相应较低，同时由于大学生没有良好的消费习惯，导致生活节余较少，很难应对日常生活中的压力。因此，大学生在毕业后就应该制定合理的投资理财规划，有效的积累家庭财富，应对未来的家庭成长压力。
张先生参加工作已经一年，虽然工作收入比较稳定，每个月包括各种补助共有3100元，但是由于对日常生活并没有详细的规划，导致每个月结余较少，为了更好的保证资金的积累，张先生通过基金定投进行投资，现在已经储备了1万元，但是其余的资产并没有。
张先生为了以后更好的生活，张先生想对每个月的收入进行合理的配置投资，有效的积累家庭财富，以便更好的应对未来的家庭压力，并希望自己的努力购买自己所需的物品。
麟龙投资顾问认为，张先生的收入比较稳定，但是由于日常生活没有规划，因此，并没有太多的资金结余，而张先生通过定投基金积累了一定的家庭资金，张先生可以考虑继续投资，并通过对家庭的全面规划有效的增加家庭资产。
首先，为了更好的保证家庭的诚征，张先生应该完善家庭保障，首先对于家庭日常生活中的的风险保障，张先生可以通过储备家庭应急金进行应对日常生活中的紧急情况带来的经济问题，对于这笔资金通过货币基金的方式进行投资，货币基金是聚集社会闲散资金，有基金管理人运作保管的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，具有高安全性、高流动性、稳定收益性等特点。而家庭成长中的风险保障，随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性日益显现，而买保险则可以在对自己有所保障的同时达到理财的目的。其实保险在资产配置着非常重要的作用，以意外险和重疾险为主，结合定期和终身寿险就是个不错的选择。
而对于家庭财富的积累，张先生可以考虑通过稳健型的投资方式进行投资，张先生可以选择继续通过定投基金的方式进行投资，有效的积累资金，同时还可以选择一些债券基金进行投资，不仅投资风险较小，而且还能够有效的保证资金的保值增值。
篇2：如何做理财规划
导读：我根据大家的需要整理了一份关于《理财如何调整理财规划》的内容，具体内容：理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。理财的几个关键点 1 首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源...理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。
理财的几个关键点 1
首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源
接着，建立一个家庭资产情况一览表，你需要随时清楚地掌握了解家庭的财产数额和资产性质，同时也要了解相应的财产法规
其次，理财需要多元化理财，理财所用的资本要多元化投资，切忌将鸡蛋放在一个篮子里，要学会分散投资，降低风险，扩宽理财渠道，增加收益。
然后，要合理规划投资理财的周期长短，尽量做到长短不一，避免关键时候无法用钱
最后，很重要的是，理财不过是为了财富的增值或者保值，有钱的最终目的是让生活过得更加幸福美满，如果只为理财而理财，那就没有了现实意义。
财富的 4321 定律 2
即财产的合理配置的比例，家庭总收入的 40%用于房贷等长期固定资产的投资;30%用于家庭日常生活开支;20%用于灵活的银行存款以备应急之需;剩下的 10%用于保险保障或者风险系数与收益系数都比较高的股票期货投资。
个人及家庭亲人身体健康的投资 3
对身体健康的投资，保持有健康的身体是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富有健康，才有生命的保证，才能实现财富的意义即使你所投资的项目有 100%的收益每一年，但健康情况却很差，那投资赚再多的财富又有什么用呢。
投资组合考虑家庭资产情况 4
风险程度，投资期限，变现能力，投资灵活性，都要进行综合考虑，保证在家庭有紧迫需求时能马上变换出需要的资金风险忍受度原则即“生活风险忍受度”，保障本金是投资理财的重中之重，一切投资都需要遵守此规则。
投资切记鼠目寸光 5
篇3：个人应如何进行投资理财规划
一、居民个人投资理财现状
物质生活丰富之后, 人们的视线开始转向可支配资产增加的问题上, 投资理财的理念与方法走进人们的视线, 影响着人们的生活。
(一) 居民对投资理财的需求促进了经济的快速发展。
居民手中可支配资产不断增加, 居民产生了如何支配可以在保持自身经济地位的同时增加经济收入, 居民把剩余资金投入到流通当中, 促进了经济建设以及社会各行各业的发展。
(二) 投资理财中, 并不是每笔投资都能达到预期的效果, 清醒的头脑和理性的认知是非常重要的。
但是, 在实际的投资理财的领域中, 投资理财观念和行为出现偏差, 并不是每位居民都能够保护好自身的经济收益和相关权益。这个问题急需解决, 使社会经济回复平稳发展。
(三) 居民投资理财观念没有达到理性化状态。
部分居民现在仍然存在将投资理财与银行储蓄相混淆的状态, 只是对投资理财有了基本的认识, 知道一些投资理财的特例, 并没有对投资理财形成系统的、全面的认识, 对理财的观念也没有整体的深刻了解。
二、对居民个人投资理财的见解
(一) 充分了解投资理财的含义和模式。
投资理财是指投资者通过合理安排资金, 运用注入储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、黄金等等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配, 达到保值增值的目的, 从而加速资产的增加。投资理财的模式选择取决于对投资理财工具的选择。所以居民在具体的投资行为实施之前, 要充分了解投资理财的知识, 进而选择风险小的投资工具, 避免风险, 减少损失, 实现资金的有效增值。
(二) 形成合理的投资理财计划, 拒绝盲目投资。
居民要通过正规渠道了解投资理财的含义和模式, 形成正确的投资理财理念以指导投资行为。在形成正确的理念后, 投资中要确保自己的资金安全, 这也是居民个人进行投资理财要谨记的首要信息。在确保自己安全的基础上, 实现投资的增值。并且居民个人要确定投资理财的流动性, 即变现性, 居民的个人理财与其他方面的投资行为不同, 要保证自己需要资金时, 这笔钱能够变现。了解了投资理财的知识体系, 居民可以根据自己的情况, 选择单一投资工具或是组合投资, 按照风险的大小不同, 制定投资理财计划, 尽量避免盲目投资和资金的损失。
(三) 进行理性化的个人投资理财行为。
在投资理财的整体过程中, 要保持清醒的头脑, 在理性的投资理财观念的支配下, 冷静地选择投资理财工具和进行投资理财的种种操作, 在投资收益或是失利时, 都不能盲目的跟进或是退出, 要分析情况, 整理数据, 总结经验。才能真正地以正确地途径和方式实现个人资金的增值, 积累人生的财富。
(四) 建立健全自己的金融档案。
当今的社会是多样化、信息化的社会, 在现实世界和网络中, 充斥的信息量非常的巨大。在金融领域, 随着个人的金融活动的增多, 大脑难以处理纷繁复杂的数据, 要保持清醒的头脑进行决策, 可以建立金融档案, 可以明显地解决这个问题, 解放大脑的工作量。
(五) 加强投资理财行业的规范化。
现行的投资理财讲解宣传活动大多夸大了对理财产品的介绍, 为客户所制定的投资理财规划缺乏理性的思考, 没有充分地分析投资理财工具的风险, 霸王条款过多, 致使居民对投资理财的误解, 严重者造成居民投资理财的巨大财产损失, 导致居民与投资理财公司的摩擦。加强投资理财行业的规范化迫在眉睫。相关部门要制定具体的措施, 充分发挥自身的监督、管理的作用, 引导投资理财行业向科学化、规范化方向发展。采取相应措施, 加大理财公司业务的透明度, 规范理财公司的工作方式、方法, 严肃理财活动中的宣传讲解内容, 要对投资理财的含义和整体知识进行系统的、全面的讲解, 不能因投资效率高就采取夸大宣的方式, 对风险大的投资工具避而不谈, 造成投资理财稳赚不赔的虚假现象, 误导居民个人的投资理财观念和行为。要严令明确理财公司对投资过程中双方责任, 对用户进行细致的讲解, 不能有意忽视理财公司的责任细则。从具体的投资工具和居民的投资理财疑惑出发, 制定相应措施, 使理财活动及业务更加透明化, 减少盲目投资的现象和经济纠纷, 从根本解决百姓投资理财活动的后顾之忧。我国的投资理财行业起步晚, 发展慢, 出现的问题多, 与此相关的法律、法规还存在一定程度的空白。在政府的监督、管理之下, 急需确定理财投资行业的发展规范标准, 借鉴国际上的监管运营体系, 循序渐进地建立健全我国的投资理财的运营机制和行业发展与执行标准。
结语
总而言之, 要解决社会现在的居民投资理财中出现的问题, 就要帮助居民充分了解投资理财的含义和模式, 形成合理的投资理财计划, 拒绝盲目投资, 在理性化的投资理财观念的指导下, 进行个人投资理财行为, 根据自身情况建立健全自己的金融档案。充分发挥政府的监督、管理作用, 加强投资理财行业的规范化、标准化与现代化, 实现投资理财行业的健康稳定发展。
摘要：在当今的发展形势中, 社会在蓬勃发展, 中国的经济发展水平已经与世界接轨, 中国人的消费情况已经影响着世界的整体消费水平, 在世界经济的大循环中起着举足轻重的作用。生活水平的提高使大众群体已经意识到了投资理财的重要性。本文从居民个人投资理财的现状来简要探讨居民个人进行投资理财的规划问题并提出相应的见解。
关键词：理财策略,理财工具,理财目标
参考文献
[1]周荔, 曾为群.我国居民财产性收入:存在问题及增加策略[J].南华大学学报 (社会科学版) , 2008 (01)
[2]张云, 李秀珍.理财策划:投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究, 2006 (05)
[3]叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议[J].特区经济, 2005 (03)
[4]曾庆山.我国商业银行个人理财业务发展探析[J].武汉金融高等专科学校学报, 2002 (06)
篇4：小本生意家庭如何理财做规划？
7年前，因朋友介绍，吴敏两口子一起离开老家来到云南昆明经营生意，在当地开了一个食品小吃店，专门卖泡芙。这几年下来，攒了点钱，大概有23万元，并有了自己的一个小商铺，面积不到10平米，市值8万元左右。
他们有2个孩子，大的有13岁，刚升的初一，小的也有10岁，在读四年级，但都放在乡下老家，由爷爷奶奶带着。孩子一天天长大，但他们常年在外，只有在过年时才能见着孩子。一想到这，吴敏就心酸。
手里攒的这些钱，她公公婆婆希望用来买老家的房子。因为老家房子便宜，镇上的100多平米房子，20万就能拿下。但吴敏不这样想，即使在老家买房了，若是没有回老家做生意，那也只是过年偶尔住一下，在外面还得租房。况且，她希望把孩子早日接到身边来。
现在他们的小吃店在周边渐渐有了些名氣，日客流量也逐渐增多，刨去成本，每个月可以净赚5000元，和普通白领的薪资差不多。在昆明，吴敏夫妇省吃俭用，每个月的开销不到1000元（租的房子条件有限，月租450元左右）。她希望明年的7月，可以和孩子们团聚。所以当务之急，一是让钱生钱，攒更多的钱，二是谋得一处房子，可以住下他们一家四口。
理财目标：
1、让钱生钱，攒更多的钱；
2、是继续租房，还是买个二手房？（租房1500元左右，买房8000元/平米左右）
3、为孩子上大学做好教育金储备。
理财跟其它所有事情一样，都要有个目标。正确的理财目标不只是“钱生钱，换房子，租房子，小孩教育金”，而是钱生钱之后呢？为什么要换房，为什么要租房，以及为什么给孩子存教育金？这才是理财之前要考虑的问题。
理财目标一：让钱生钱，攒更多的钱
首先给这位朋友一个掌声，因为他大概知道“你不理财，财不理你”这句至理名言。但理财有一个前提就是要有本金。也就是说，想要获得被动收入（钱生钱）之前，必须要有一定的主动收入（自己工作赚的钱）或者其他收入（遗产继承，赠与等）才行。这位朋友的积蓄只有23万，而且两个人目前为止每月收入5000元，两人花销1000元。所以接下来，我们主要看他们能够有多少资金结余可以作为被动收入的本金，而本金的多少也取决于他们接下来究竟是买房还是租房的决定。
理财目标二、三：买房还是租房？孩子教育金如何储备？
根据提供的资料，这位朋友买房或者租房的主要原因是因为要接两个孩子到昆明来生活并且学习。所以这里首先提醒这位朋友，请这位朋友明确接小孩来的必要性，以及自己为什么一定要在昆明生活，为什么一定要呆在昆明？以后会不会去别的城市？以后会不会回老家？这份工作是否稳定？以后会不会换别的工作？有没有失业的风险？以后自己的泡芙店增值空间有多大？之后再来考虑是否要接孩子来住，以及买房还是要租房的问题。
好的，假设以上问题都已经解决好了。那么我们来看一下是要买房还是要租房。
1、假设要买房：
根据提供的资料，昆明房价8000元/平米，要住四口之家，至少要两居。按80平米算：房屋总价值64万元，首付20万元，贷款44万元，如果贷款30年，每月需还2800元。这位朋友积蓄总共只有23万元，如果选择买房，首付就花掉20万，就只剩3万元。每月收入5000元，两人花销1000元，未来两个小孩子来上学，也要吃饭，穿衣，买学习用品，大概也要1000元，这样的话每月净剩3000元。
如果买房的话，赚的钱全部用来还房贷。这个风险是相当大的。任何人包括家中父母都不能生任何病，小店收入不能有任何波动，家里也没有办法添置任何大件用品。否则就会面临卖房的压力，并且会给一家四口带来很大的精神压力。一家人可能也都不敢换工作，因为没有办法承担任何风险。也没有办法储备任何资金。这个家庭财务结构是非常不好的。做任何事情都不能做到不留任何余地，理财也是一样的，因为生活本身是变化无常的，人的生活就要有弹性，否则就会断裂。在这种情况下也是没有办法储备孩子教育金的。
2、假设租房：
根据提供的材料，昆明租房是1500元/月，每月收入5000元，四人每月花销2000元，这样每月结余1500元。同时还有23万的积蓄可供支配。
根据提供的情况，基本可以判断夫妻双方应该是没有社保的，最多可能家里会有个新农合的医保。所以建议夫妻双方保险配置如下（假设两人33岁）：
只有在家庭的风险得到部分控制后，其余的钱才敢稍微有些大胆的处理。但是仍要保留一定的可以灵活取用的钱，至少要5万，这些可以去各个银行做一些短期理财，包括7天，14天的存款，预期年化收益率能达到4.5%左右，30天，60天，90天的理财产品预期年化收益率能达到6%左右。目前针对这位朋友的23万元积蓄，也可以做这样的安排，或者也可以拿出部分做一些基金定投。
教育金的准备：
由于现在是九年义务教育，所以教育金的准备主要是针对高中及大学部分。高中三年每人1万应该差不多。大学则要看所选的学校而定。除去每月1100元的保险费，每月还剩400元，每年结余4800元，如果开个活期账户，存到20年，将近9.6万元，接近10万元，加上原来的23万元，也有33万元，可以用来作为小孩的教育金。这期间可把这些资金做短期理财、购买债券，基金定投等。
总结：当然，这里面有很多的不确定因素，包括房租的起伏，小店的经营情况，包括通货膨胀的影响。但是按照目前提供的资料，这算是最好的安排了。希望这位朋友的小店经营越来越好，或者能有机会投身更有发展前景的行业，这样就能带来主动收入的大幅提升，这样巧妇也就大有可为了。以上意见，仅供参考。
首先，对于吴敏来说，我们先分析一下她的资产情况。每月5000元收入，一年6万元。这些年固定存款23万元。小商铺市值8万元。暂无负债。
第一，从资产情况看，个人建议还是要给自己购置二手房而不是继续租房。可购置一套60平米左右的房子，按照所在地房市情况8000元每平米，总价48万元。选择贷款按揭，因为是首套房，可首付20%，大概10万元。选择按揭30年；按现在的贷款利率，每月要支付贷款2579元；每年支付贷款总额为30948元。
第二，因为有贷款要还，所以吴敏夫妻两人的收入不能因为两人的身体因为出现任何中断。所以建议给吴敏夫妻两人各购买15万元的太平福利健康重大疾病提前给付保险；总计费用大概每年总计在8000元左右。这款产品的特点是：有病看病，无病养老。一定要解决因健康或意外所带来的医疗费和收入上的损失。而保险可以起到防患于先的作用。这样吴敏家庭就没有了后顾之忧。
第三，给孩子准备教育金。建议购买国债。以1万元为一份，分开购买8份。因为这样可以有效的避免由于急用周转而造成的整体损失，用多少使多少。按照现在的国债利率5.71%，5年后本利和为10，000×（1+5.71%）5=102，840元作为孩子的大学教育金储备。
篇5：如何做理财规划
一、青年家庭理财规划
1、投资理财方面
这个时间段里主要是家庭形成期，也就是我们从学校毕业后，一直到成家立业，自己年龄在35岁之前的这段时间。包括我们公众号的读者，社群的投友，其实主要还是以青年家庭人为主。
这一类人未来还有很大的发展空间，在理财方面的可以适当偏进取型。很多人做一些理财尝试更多的还是以体验为主，到底是股票，基金，黄金，P2P哪个更适合自己，这个只有自己体验2,3年后才知道，短期甚至一两年体验的结果参考意义都不大。往往只有经历一个牛熊周期后，才能成长为真正的成熟投资人。
闲钱做理财投资体验，积累到一定程度后，有些考虑解决自己的刚需住房，让自己少了一份后顾之忧。
除了投资方面，保险方面也可以为自己买一份意外、重疾险，尤其是家庭的支柱身份的，最好买上，其他的养老和医疗保险其实也是必不可少的。
2、收入支出方面
一定要让自己养成强制储蓄的好习惯，千万不要搞得每月收不抵支，如果长期收不抵支，等待自己的就是资不抵债。你看那些欠钱不还的老赖些，很多都是因为自己不懂得节省，经常开销大于收入，然后才会跑到网上去借钱来搞所谓的提前消费，最后越陷越深。
所以作为普通人来说，每个月的收入，至少也要留下收入的30%作为强制结存，即使收入再少，也要有储蓄的好习惯，挣的少的时候就少花些，延迟消费时间，暂缓想购买的商品。只要自己去找份工作，随便怎么都能比自己上学时候一个月的生活费高吧，上学的时候钱少都能过，为什么上班后就不能过了呢?
现金流方面的话主要是为了应急用，如果自己被动下岗，等重新找到一份新的满意的工作，这也需要一个时间，一般经验数据就是留足自己3-6个月的家庭生活开支。
3、其它方面
教育支出方面，除了自己小孩的上学支出以外，成人往往也需要有提高自己职业技能的学习开支，但主要还是以孩子的教育支出为主。
这部分的支出一个是靠储蓄，另一个就是靠购买教育保险，还有一种方式就是靠理财获取，但选择的理财方式肯定是风险很低的品种，用在孩子身上的教育资金支出都可以首选储蓄或者货币基金。别把所有的钱都拿去投资或者用于其它，等孩子上学后，自己却连学费都拿不出来。现在一线城市即使是幼儿园，一年也要好几万的开支，要是再报个兴趣班，开支会更大。
二、中年家庭理财规划
中年家庭一般是指35-55岁之间的家庭。这个阶段的最大的特色就是资产配置一定要均衡，既不进取，也不保守。
当自己步入35岁到55岁的年龄后，其实家庭财富也积累到了一定程度，低、中等，中高风险等级的理财产品都可以配置，自己在哪个产品方面更有优势就可以适当侧重哪个产品，挑自己长期下来更容易赚到钱的产品倾斜。
除了流动资产配置外，还要考虑固定资产和流动资产之间的平衡，如果真要求平衡，那就五五开，一半的资产配置房子、商铺等固定资产;一半的资产配置、银行存款、股票、基金、P2P、黄金、保险等流动资产。
三、老年家庭理财规划
主要是指55岁以上的家庭，这个年龄段的家庭就千万不要再去冒险了，那才真是要小心把棺材本都给搭进去，那到时候想哭都来不及。
优先配置的往往就是银行存款、养老、医疗方面的保险、还有房产等资产，股票、基金、P2P这些高风险品种都要尽量少配置或是以玩玩的心态来进行，这个就跟打牌一样，年轻人打牌打一晚上输赢就是上万，等自己老了后，就打个一两块的小麻将打发消遣时间就可以了。
无论处在哪个年龄阶段，但有些经验数据都是必须要遵守的，比如每月的结余资产最好超过收入的30%;每个月的还款金额最好不要超过自己收入的30%，超过的压力会很大;家庭的负债率不要超过50%，负债率过高的容易受大环境金融危机破产。这些都是经验参数。
最近还有投资人私下问我，如果中国假设发生大的系统性经济危机而崩盘，怎样投资才能更合理。
其实这类是小概率的黑天鹅事件，如果真发生这样大的金融危机，均衡配置自己家庭资产就非常有必要。
比如自己负债少，有房产，有黄金，有存款，有股票、基金、P2P等金融资产，甚至还有自己的保险。如果这些都配置有一部分，即使经济形势再差，对自己的影响也会很小，反之如果有钱自己只配置房产的话，那玩意房价崩了，自己也就跟着雪崩。
如果自己只配置股票或者基金的话，照今年的行情来说，自己的资产也会大幅缩水;如果只投P2P，行情不好时伤到本金的几率也不低。
很多时候，房产，股市，基金，P2P等等都容易受到大的经济环境影响，经济形势差时，上市公司没利润，企业没钱赚，失业率增加，原本处在崩溃边缘的借款人还款压力也会剧增，包括上市公司的企业债务违约也会变高;
反之如果经济形势好，房价给力，上市公司利润暴增，股价涨，基金行情也好，P2P借款人逾期的概率也会下降。
篇6：如何制作家庭理财规划方案?
1、了解个人财务现状。
2、设定和分析理财目标。
3、了解个人风险承受能力。
4、进行资产配置。
5、计划执行和跟踪评估。
1、了解个人财务现状。在制作理财规划之前，需要了解一下自己家庭的财务现状，包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期，这是最基本的前提。此外，需要设置部分理财参数信息，如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。可以参考517金银岛理财网“理财规划工具”预先设置的理财参数。
2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划，或者是一些投资计划，那么，你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。
3、弄清楚自己的风险偏好类型。你可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好，但要注意的是，网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度，它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。以下是517金银岛理财网“风险偏好测试问卷”，有兴趣可以参考。
篇7：30岁应该如何制定理财规划
1、注重续航是关键
做30岁的理财规划，第一个要投资的就是自己。30岁正处于人生的鼎盛时期，精力充沛、思维活跃、家庭以及事业都处于一个上升期。但随着时间的推移，人的精力会逐渐衰减、家庭面对的风险越来越多、新的势力会逐渐在事业上赶超我们。为了不被社会淘汰以及家庭的未来，作为顶梁柱的我们在30岁时需特别注重自己的续航能力，锻炼身体、坚持学习、提升工作技能等能让我们在社会中站的更稳，发展的更好，是理财规划的重点之一。
2、规划家庭保障为最佳
作为家庭的顶梁柱，我们的安危关系着整个家庭的生死，一旦发生意外，不仅家里的老人失去了依靠，就连小孩的教育都会失去保障。在做30岁的理财规划时，应该把保险保障纳入重点规划的范围。保险产品能够在意外发生时代替我们执行一定的家庭责任，给予家人一定的经济呵护，即使我们不能陪伴在家人身边了，保险也会化为我们的一部分陪伴家人继续走下去。
3、投资理财不可少
既然是做理财规划，那肯定是少不了投资理财的。通常情况下，不管多少，30岁的人都会有一笔积蓄，而如何规划这笔积蓄，则是做理财规划的重中之重。做投资理财，资金保值增值是重心，现在的投资理财产品有很多，在收益、风险上各有千秋，不同的投资者对理财回报有着不同的需求，风险承受能力高的投资者可以购买股票期货等这类高风险高收益的投资理财产品，风险承受能力低的投资者可以考虑债券基金等收益稳健的投资理财产品。理财产品的好坏因人的需求而异，因为大多数投资者都属于稳健型的投资者，考虑到家庭的资金安全，小编认为基金、债券以及银行理财产品等是最适合30岁投资理财的产品。
篇8：如何做理财规划
一、职业探索
职业探索的过程主要是信息收集整理的过程,信息收集包括静态资料搜集,动态资料搜集和实践参与三个部分。
(一)静态资料搜集
可以通过报纸、书籍、网络、行业展览会、学校就业指导中心和职业咨询机构等多种渠道获取,大量而充足的信息可以拓宽学生的就业思路,为生涯决策和规划奠定坚实基础。收集静态资料要注重信息的有效性和倾向性,防止无效信息的泛滥影响决策的准确和效率。
(二)动态资料的搜集
静态资料直接,易于获取,但往往不能真实反映职业状况,在参与实践机会有限的情况下采用生涯人物访谈的方式是一种较为可行且客观的方法。大学生通过对于自我和工作世界的了解后可以暂定一个职业方向,选定2-3个在该职业发展不错的生涯人物作为访谈对象。通过访谈了解该职业更为具体而全面的信息。在这一环节提示学生除了了解该职业的基本信息和正向吸引人的方面,也必须了解该职业不易被发现的阴暗面,防止发生盲目乐观选定一个职业方向后无法忍受职业负面影响的情况发生。
(三)参与实践
实践是检验真理的唯一标准,再多的探索和信息搜集都无法替代实践的作用和意义。只有亲身体验,才能获得更为客观的职业信息,而且实习也是大学生与社会链接的重要方式,是实现大学生从“学校人”向“社会人”转变的有效途径。
高校教师在辅导学生做职业生涯规划时要因人而宜,对于职业迷茫阶段的学生鼓励其参与到多种可能发展的职业体验中,以搜集信息,帮助决策。对于已有明确职业发展方向的学生鼓励其争取参与到更高层次的职业实习中,以便有目的地提升技能,拓展人脉资源,满足日后求职和职业发展的需求。要让学生意识到,实习不仅仅是去餐厅、超市打工,还可以有更多更好的机会。
二、职业定位
大学生通过自我性格、兴趣、能力、价值探索,职业探索,会形成一定的自我认知和职业认知。仅有认知没有定位,职业生涯规划会是一项虎头蛇尾的工作,是对学生大量信息搜集的浪费。在这个阶段,引导学生将开放的思维聚拢,形成适合自己的职业定位是关键。明确的定位可以避免求职时的“人云亦云”,盲目追求大众趋向的热门职业,热门单位,转而寻求最适合自己的职业方向和发展路径。
到了定位阶段,学生往往会面临决策,尤其是对于大三大四的学生,面临诸如考研、出国、工作、创业等的选择,而工作往往又面临对单位性质(机关、国企、外企、民企等)、工作地域(一线城市、中型城市、小型城市等)、家庭关系(恋爱关系、父母意愿等)等等选择。存在主义大师萨特说过,我们的决定决定了我们。决策是比探索更为关键的环节,所有的探索都是为决策服务的。在决策上鼓励学生采用理性思维,摒弃固化的非理性观念,从适应社会、适合自己的角度出发进行决策定位。
决策的方法可以采用CASVE循环(沟通-分析-综合-评估-执行五个步骤)。在决策难以选择时可以采用生涯平衡单以权重量化的方式给各项决策赋予一定的分值,作为决策的参考。注意最后的选择并不一定是分值高的选项,而是通过赋分的方式理清思路,帮助决策。
三、生涯规划
职业生涯定位规划是一个博学、慎思、明辨、笃行的过程,任何决策定位都需要坚定地实施才能实现,实施环节需要有合理的规划。职业生涯规划需要有双向思维—向上和向下的思维。探索到决策的过程是一个正向向上的思路,测评、信息、认知、思考都是为了最后的定位。而从定位到规划需要有一个逆向向下的思路。引导学生站在未来想要得到的职业职位角度,思考自己现在的位置、资源以及欠缺,一步一步趋近于自己的目标。可以从金钱、能力和人脉三个方面去补充欠缺,完善积累,最好能获得与职业目标相关的显性绩效。在大学阶段,大多数学生还不能完全按自己意愿选择工作,更多的是要从目标职业的要求来培养和锻炼自己,才有机会从事目标职业进入目标企业,也才有可能在职业生涯规划上把握主动权。规划的过程可以按照时间维度制定一年的计划,细分到每个月的计划,但不易过于琐碎僵化,否则规划会成为负担。
结束语
大学生职业定位和规划对于高校教师来说是一项复杂琐碎但意义深远的事业。每一个学生代表的不仅仅是自己本身,学生的职业发展也不仅仅是他自己的前途那么简单,更是牵动若干家庭,对学校、教育体系、社会都产生重大影响。在严峻的就业形势面前,引导学生立足当下面向未来,自主理性客观分析自己了解社会,寻找适应社会发展和自我发展的职业道路是高校教师责无旁贷的使命。
参考文献
[1]王庆林.浅谈大学生的职业生涯规划教育[J].成都中医药大学学报,2012年02期.
篇9：全职太太如何规划理财
理财分析：
经分析，付女士家庭资产结构的主要问题是投资性资产比例较小，因此导致投资性收入占比少，主要依靠工资作为收入来源流动比率（流动性资产/月支出）过高，资金没有得到充分利用。如果付女士准备辞职，总体来说家庭面临支出增加、收入减少的局面，如果不扩大收入来源，增强家庭保障，家庭的整体抗风险能力将减弱。因此，根据家庭每位成员的需要和特点，对其分别进行风险管理、投资的规划，进而构成家庭整体的风险管理和投资规划。
理财建议：
首先周先生作为家庭将来的经济支柱，他的收入状况将直接决定家庭的生活水平和子女教育等，所以周先生要考虑当自己的工作发生变动（比如暂时性的失业）或是发生人身意外导致收入减少或中断，如何维持家庭的基本生活呢？目前可以主要考虑以下几方面：房贷（1200元/月×12月×16年）+生活费（5000元/月×12月×13年）（直到孩子年满18周岁），大约需要的数额。
其次就是孩子教育金的安排。建议选择教育金保险，这是一种非常稳健的筹集教育金的方式，兼具储蓄、保障功能。综合考虑险种、保费后，可以侧重于选择提供初中、高中、大学教育费用的险种（即纯粹的教育金保险），同时要注意是否包含保费豁免的内容。
而付女士在家一样可以利用各种渠道进行投资，比如通过网上银行进行贵金属延期交易，可以交易的品种有黄金、白银，保证金交易的方式有利于用较少的初始资金参与投资；市场上涨和下跌，只要操作正确都可以获利。
篇10：如何落实个人理财规划方案
如何落实个人理财规划方案
个人理财规划会随着人们时间、生活环境、经济条件的改变而变化，不管最终内容是否一样，但是，如何落实个人理财规划方案呢？全盛金融超市从以下五个方面进行分析：
第一：检查财务健康状况
理财规划的起点应当是检查自己当前的财务状况。你赚了多少钱?消费了多少?消费分布在哪些方面?
第二：确定财务目标
你需要将想要的东西写出来，表达出来，还要附上实现目标需要的金额，确定何时可以准备好这些钱。
比如，12个月后为了购买一台mac，需要准备大几千甚至几万元，或者多年年后准备20万买一台新车，这都是不错的财务目标。而“我想很有钱”、“我想实现财务自由”这些只能算作愿景，不是明确的目标。
第三：制定行动计划
灵活性：财务计划必须具有一定的灵活性，能够应对生命中的变故或者突发事件，比如未来的某一天我们突然的一场大病或者和前面的宝马追尾，“人吃五谷，谁不生灾”呢?
如果一个投资计划要等到退休时才能让你获得投资收益，那么当你因为用办公室的电脑玩DOTA或者因为逛“某类社区”而突然被公司解雇时，这个计划就毫无作用。
流动性：处理突发事件不仅需要灵活性，有时还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候，能够及时获得现金的能力。
全盛金融超市
没有人愿意考虑生病、失业、甚至是车祸这些事。但就像前面说到的，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。当意外事故发生时，你需要能够获得足够多的现金度过难关。
保障性：如果突发事件是灾难性的怎么办?流动性只能支付像撞弯保险杠这种小车祸的修理费，但是如果你遇到了一场比较严重的交通事故，身受重伤怎么办?如果支付突发事件的费用远远超过了你的收入怎么办?
流动性能够让你有效的处理一件突发事件，而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的，一个好的理财规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。
第四： 执行计划
制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。
要记住：理财计划不是目标，只是实现目标的工具。实际上应该将理财计划当成一张地图，而不是束缚。如果财务目标变了，相应的目的地也会变化，可能会导致我们迷失方向或陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的路。
第五： 检查进展状况，重新评估和修改理财计划
斗转星移，也许几年以后买了房、结了婚或者有了小孩，你必须检查过去的理财计划执行状况，重新审视理财计划。如果必要，拿张新地图，重新开始规划。
篇11：退休之前如何做好投资理财规划？
1. 控制欲望，省下不必要的娱乐花费
年轻人爱玩，花钱在娱乐方面是无可厚非的。但要用计划来控制娱乐，不要只是因为没钱而无法娱乐。必须量入为出，不要当个月光族，耐住寂寞，不要有摊必到，能有效控制自己欲望的人，才能控制成功的到来。
许多人为了远离低薪的噩梦，不辞辛苦选择离乡背井到国外打工，但不管是东南亚、还是世界其他地方，虽然薪水相对比国内要高好几倍，但物价以及开支也是国内好几倍。所以即使到国外工作领高薪，若是没有节制你的欲望，便还是存不到钱。因此，不要将没钱的原因都怪在薪资上，有钱人的定义不是在于赚多少钱，而是在于存多少钱。
2. 制定理财计划，真正学会理财
养成理财的习惯，不仅能将偶然所赚到的钱有系统地保存下来，也让我们能拥有更多机会，还可以获得观察力、自信心、想象力、热忱和进取心，真正提高赚钱的能力。
要养成理财的习惯，就必须制定一套完整的理财计划，这当中将会包括居住、债务、保险、投资、退休、个人所得、遗产等7个计划，这样的理财计划必须有很强的操作性，所以设计的时候一定要具体化，落实到细节问题上，不能有模棱两可的选择，以避免带给自己不必要的麻烦。
当然，收入不同，理财计划也会有所不同。所以不要照抄别人的理财计划，一定要自己拟定一套属于自己的具可行性的计划。说到底，其实还是要赶快开始做，打造属于自己的聚宝盆才是真的。
别在意本钱有多少，只要有计划，巧妙地安排，相信累积财富、提前退休的那一天终将不再遥远。
想晚年生活无忧，年轻时就要未雨绸缪;开源节流越早开始越好;这才是提「钱」退休最务实的方法。
3. 除了要记账，还要分析自己记过的帐
从小我们就被许多师长们教育记账的重要性，但记账可不是记好玩的，日记不能写得像流水账，那么你记的帐当然也不行!
如果只是每天按时间顺序记绿开支，却不去分析它，久而久之就会变成一蹋胡涂的流水账，那么一样会漏财的。
记账也是有方法的，一个懂记账的人最少会有 3 本账本：理财记账本、发票档案本和金融资产档案本。在记账的时候，最好能把握以下 6 个原则：1、大小账都要记;2、分门别类要理清;3、记账要收集单据;4、记账要及时、连续、准确;5、要定时「视察」账本;6、要让存款看得到。
有了这 6 个原则，那么你的账本就会变的专业很多，每当看到账本时也能因自己没乱花钱而感到开心，进而帮助自己储蓄。记账的目的可不是记账，而是为了找出问题、发现问题然后改进。
4. 趁早做长线的固定投资
曾经有人调查了美国170位百万富翁，发现他们有一个共同点，就是很早就开始强迫自己将收入的 1/4 用于投资。一夜暴富是不切实际的，唯有趁早行动才能趁早致富。
篇12：如何做理财规划
首选清点好自己的资产，然后就是如何更好地利用了。一般采用的都是股票、基金、其他投资，如P2P理财、余额宝……所以也可以分为几大类：1 互联网金融类理财互联网金融类理财产品越来越得到追捧，像余额宝以其投资门槛低、方便操作得到很多人的喜爱，而P2P理财也是因其门槛低、收益高、风险低在近几年迅速蹿红，均享有几大安全保障，在这个乱流之中，更好地保障了用户资金环境的安全，以便更放心的投资理财。2 股票等高风险高收益类投资方式股票这类高收益但高风险的投资方式，凭的是敏锐与投机，追求稳健的人或许不适合，但适合能够有冒险精神的人，作为实力、资金、胆量相对雄厚的80后，这类投资方式也列入可以考虑的范畴之内。3 其他投资产品除了以上几种热门的产品，还有诸如基金、国债等方式也可以根据个人的理财需求来做规划。4 投资自己说到投资，就免不得说对自身的投资，80后也是一个尴尬的群体，因为稍微不慎就被后生“后来居上”，所以，自身的投资是一个重要的环节。不断地学习、进步财富增值、自我增值的基础。
篇13：家庭理财规划的设计
所谓理财, 就是指对财产和债务进行管理, 以达到财产的保值、增值为目的。“理财”往往与“投资理财”并用, 所以“理财”中有投资, “投资”中有理财。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投, 被投资也是一种理财, 不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。
下面结合张先生家庭的收支情况, 对其家庭理财做如下具体规划设计。
一、家庭基本情况分析
张先生, 家庭成员为:父亲母亲、妻子和女儿, 一共五个人。张先生职业是某公司高级主管, 平均月收入1.8万元, 年终奖金按照年工作的业绩的总额百分比获取, 具体金额不确定。他的妻子的职业为国家公务员, 平均月收入5000元, 其父亲母亲均无收入, 女儿正在上小学五年级。目前张先生家已购住房一套约62万, 无贷款。因为孩子马上面临升初中的需求, 张先生考虑孩子升学学区的需要, 按揭再次购买住房一套, 月供按揭贷款4500元, 还款期15年。已购家用汽车一辆21万元。
资产负债状况:有无贷款房产62万元, 家用汽车21万元。按揭贷款15年每月供4500元。
收支状况:两人每月收入合计2.3万元, 每月家庭基本支出6500元。
保险状况:其妻子参保了一份健康保险。
二、家庭财务分析
目前张先生家庭收入较稳定, 经济负担相对较轻, 所面临的问题是为其女儿升入初中接受较好的教育做资金准备, 和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开支, 同时需要着手退休资金储备做准备, 保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平不受到影响。根据目前经济情况, 在这样一个负利率时代, 作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭4个月左右必要支出是一个较合适的比例, 而通过张先生家的收入情况看, 显然比例过高, 建议进行流动资产配备, 以获得较高的投资收益。目前应提高流动资产的投资收益, 获取高额利益, 应考虑通过多元化的投资理财方式, 解决未来高龄时代到来父母养老、疾病等的开支。并且, 可以利用剩余的资金来提高家庭的生活质量, 作为外出休闲旅游费用的开支。
三、理财目标分析
张先生是企业高管收入相对较高, 比较稳定, 其妻工作稳定, 收入在一般水平, 综合家庭经济来源属中高收入水平, 针对面临小学毕业的女儿, 夫妻二人可通过以后6年的收入为其女儿提供初中、高中、大学的学费, 实现女儿接受优质教育的理想。鉴于与父母住, 可利用其妻公务员的身份办理信用卡解决日常不适之需。根据张先家庭财务状况、家庭状况和经济状况, 将其家庭理财规划目标分为: (1) 解决女儿未来教育基金。 (2) 为父母及自己计划养老基金做准备。 (3) 为家庭作理财规划。 (4) 全家休闲、度假计划开支。
四、理财规划建议
1、女儿的教育计划。
孩子的教育要属现代家庭的重中之重。按目前张先生家庭情况, 利用张先生家庭月节余金额, 作为女儿教育储蓄, 基本满足以后女儿的受教育的费用。
2、父母及自己养老计划。
鉴于张先生的基本情况, 其父母年龄均已超过投保年龄, 按照其家庭保险保障的实际, 需做出保险规划, 且最大投保限额不超过家庭总资产的15%, 既可保障张先生夫妇退休后, 生活水平不下降。
五、投资组合方案建议
根据张先生家庭整体情况分析, 其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和对保障的合理规划。考虑到与其父母同住, 家庭负担及各项开支的比例较高, 有一定的抗风险能力。建议在兼顾稳定性和保障性的同时, 追求较高的投资收益, 实现投资收益最大化的增长。在实际投资中, 可选择以下产品品种:股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款等。结合目前经济情况及股市行情对其全部家庭资产做如下安排:
30%投资股票型平衡基金:针对张先生家庭稳定的职业背景和年龄层次特征, 建议选择开放式基金作为投资方式。
50%银行理产品:银行理财产品的收益率较高。同时银行具有较强控制风险能力的专业的资金运营中心和高素质的团队, 可减少打理资金的时间和精力。
10%合理分配为信托产品和货币基金:可兼顾稳定性与流动性, 合理规划自己的短期、中期和长期效益。发挥分散投资的特性。
10%的银行储蓄存款:利用稳定的储蓄, 作为家庭资金的有效积累。
综上, 通过张先生家庭的理财案例设计, 希望可以为有相同理财需求的家庭提供一些指导和建议。
摘要：伴随着互联网的迅猛发展以及金融市场的快速崛起, 家庭理财正在融入人们的生活。如何才能对家庭理财做出合理的规划, 下面我们通过对张先生家庭理财的设计案例, 来分析家庭理财规划的重要性。
篇14：如何做好中产家庭理财规划
案例：
张先生，工资税后13000元，一年算15个月，全险+意外险公司给上，已落户北京。太太国企员工，月工资8000元。宝宝去年9月刚出生，女孩。家里位于四环和五环外房产各一套，无房贷，无车，每月无需付给双方父母生活费，家庭生活费5000元左右。宝宝出生后费用增加很多，请保姆照顾孩子，每月花费4500元。存款和理财产品50万元。双方父母在北京，身体状况很好，退休金够用。
财务状况分析
张先生夫妇收入稳定，均在企业任职；事业方面都比较稳定。二人月收入合计2.1万元，各类支出1.3万元左右，每月结余8000元左右，加上各自年底奖金年结余有15万元。家庭资产包括两套无贷房和存款理财产品50万元。综合来看，前期每月的支出主要在于女儿；父母均在北京，身体良好，退休金够用，家庭并没有太大负担。而张先生夫妇二人计划三年内生二胎，既为家庭增添一份喜悦，也势必增加一份支出。
两个孩子很快就会进入子女教育阶段，之后还要出国留学，前期的资金储备显得尤为重要。为了能更好地迎接未来降临的宝宝和幸福的家庭生活，张先生需要做好合理的家庭财务规划。
理财目标：
1、三年内生二胎，准备好二宝的抚养教育金。将来送孩子去美国留学。
2、家庭保障如何规划？
3、打算买中高档SUV一辆。
4、希望能每年全家出国旅行一次。
平安保险理财师陈琼理财建议：
1、用定投积攒二宝抚养教育金
张先生的两个宝宝年龄相差大概三岁，三年左右便会迎来二宝，二宝抚养教育金储备方面需要专款专用，稳健为主。未来孩子出生大概需要8万元的前期准备金，建议采用基金定投的方式，主要投向可以是较稳定的货币基金和债券基金。目前货币基金7天年化收益4%～6%，通过复利计算，三年积累8万元，每月只需定投2000元左右，目前张先生一家每月结余资金即可完全覆盖。
基金定投更看重长期投资，所以建议张先生能够一直坚持做下去，在考虑到控制风险和通货膨胀的环境下，可将定投资金平均分布在股票、债券、货币和黄金上，选择投资风格稳健的优质基金。虽然短期内市场会有波动风险，但长期坚持，定期调整，假设按照复合收益6%计算，20年后将会达到90万元左右的资金积累。
由于在二宝出生后月支出还会持续扩大。为了增加未来更为充裕的现金流，可以利用闲置房产出租，每月能为家庭提供大概4500元的现金，让前期每个月的结余现金提高到1.3万元，为孩子日后的抚养教育做准备。
对于送孩子去美国留学，按照美国大学4年，每人每年20万来计算，由于两个孩子相差三岁，有三年的间隔，通过前期房屋出租、基金定投、个人理财和分红保险的购买，当孩子在18～20岁的时候，累计的专项资金约为150万元（通过前期定投积累按年化6%复利计息合计90万左右+孩子每年交的分红保险50万左右），再加上理财带来的部分收益合计约160万元，在不影响家庭正常生活的情况下，通过前期的资金合理安排，为孩子将来的出国留学打好基础。
2、家庭成员购买商业保险补充
家庭成员出现大病或者意外急需大量资金，这是每个家庭都有可能面临的风险事件，而张先生夫妇作为家庭的经济支柱，肩负抚养孩子和赡养老人的责任义务，一旦发生风险，整个家庭都会面临巨大的危机，所以家庭保障的核心便是他们二人。
建议夫妻二人各投保20万元的重大疾病保险，缴费期限暂定20年，月交保费合计约1500元。通过每月结余资金也可完全覆盖，一旦发生风险，最高可获得20万元的保险理赔，有效配置了结余资金，实现资金的专款专用并同时具有杠杆作用。如果不发生风险，这笔资金还会返还给二人作为养老金使用，合计约40万元，随着二人的工作时间加长，相应的收入增加，还可以考虑适当增加保额。
此外由于孩子之后要出国留学，可每年为孩子购买5万元累计分红保险（缴费期间10年）作为教育储备。
除了孩子教育，还有双方父母的养老保障。建议在为老人养老做准备时，在理财方面钱一定要保证流动性和安全性，收益放最后。老年人生活开支最大的不确定性来自医疗费用，张先生可为双方老人准备5万左右的应急资金。不建议把父母的养老金压在5年，甚至10年以上的理财产品上，如果遇到突发事件需要钱时，就会很“尴尬”。
除了留存一定的应急资金外，张先生可以把为父母储存的养老金存成3～6个月的定期存款，或者选择货币基金和短期的银行理财产品，最好是购买保本保息的产品，稳着来。
另外，在确保短期流动性足够的前提下，可适当考虑退休老人养老金的收益，选择一些中长期产品。如1～3年定期存款或者是国债，在保证资金安全同时收益方面也比活期存款要强。在中短期资金较完备的基础上，还可配置一些浮动收益的理财产品，从5年左右时间看，定投一只不错的基金或者购买稳健型保险都能取得让人满意的收益。
3、巧用信用卡无息贷款买SUV
现阶段中高档SUV包含牌照购置税等需要一次性支付45万元左右，汽车属于易贬值消费品，即买即损，而且升级换代也非常快。虽然张先生有50万元左右的存款和理财产品，但一次性消耗势必会对家庭造成极大的负担，缺少了应急的资金储备。
由于利率市场化，住房抵押消费贷款上浮约30%，通过房产抵押贷款需要支付的利息过高，通过抵押贷款方式购车不太合算。建议可选择信用卡分期购车，首付30%的车款（约13.5万元），张先生可关注信用卡官方网站的最新优惠活动，有的合作车型可享受24期分期0费率等，平稳完成购车计划。
4、用理财收益实现全家出国游
由于前期分期购车可能存在前两年年结余资金不多，但随着时间增长，合理配置资产尤为重要。按照科学的现金规划原则，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该能够满足其3至6个月的生活支出。由于流动性资产的收益一般不高，对于一些有收入保障或工作稳定的家庭而言，其流动性比率可以低一些。张先生家庭比较稳定，综合考虑，可将流动性资产额度设定为10万元。除去每月支付的基金定投和保险，其他资金可购买银行固定收益类理财（5万元起）和货币基金（1000元起），配合下来每年平均收益在5%左右。
随着每年的资金结余的增加，家庭总资产也不断增加，通过理财带来的收益，就能逐渐满足每年的出国旅行需求。由于前期二宝和购车给家庭带来经济负担较重，前两年的出国旅行可以考虑亚太地区国家，消耗较少资金；随着家庭收入的不断增加，还清购车所欠债务，之后从理财带来的收益中每年拿出2万～5万元用于出国旅行。