在人生的每一阶段，我们都需要提前去做好计划，以免在新的征程中困惑与迷茫，是时候为自己拟写一份新的计划了，你知道如何写好吗？今天小编为大家精心挑选了关于《如何理财计划范文》，仅供参考，大家一起来看看吧。
第一篇：如何理财计划范文
如何撰写理财计划书
1、整理出一个财务状况概要。在撰写计划书之前，你需要了解自己的财务状况。首先，记录自己的现金流，用Excel软件或者在一个记事本上将所有的资产、收入和支出列一份清单，包括信用卡和贷款情况。为了更好地掌握支出情况，你可以收集三个月以来的银行对账单和信用卡账单，这样你就能够看到自己每个月的开销。在查阅账单后，你需要记录下一些不经常发生的大笔支出──比如物业税或者利用年假出游的开支──这些支出每年或每几年才会发生一次。
2、列出优先目标。在了解了自己的财务状况之后，下一步就是要确定你的目标。你想在65岁时退休吗?或者你更希望再买一栋房子?人们只有先确定了优先目标，才有可能找到实现它们的办法。咨询理财顾问的意见可能会有助于你确定自己的优先目标。一旦找到了答案，就应该把你想要实现的目标列一份清单，然后按照它们对你的重要程度排序。要注意，你应该把偿还债务和退休储蓄作为重中之重，但至于去阿鲁巴岛(Aruba)度假和买一件皮衣孰轻孰重，就全凭你自己的喜好了。
3、制定储蓄计划。现在轮到困难的部分了──确定你需要存多少钱来实现自己的目标。这不是简单地一句“我要把10%的收入存下来”就行了。首先，要认真地审视一下你列出的目标，比如偿还债务和退休储蓄，然后计算出实现每一个目标需要多少钱。如果你希望偿还债务，使用这款计算器就能够计算出每个月应该拿出多少钱来还债。如果你想要计算需要为退休存下多少钱，可以点击SmartMoney网站的退休策划服务;知道了所需的总额之后，就可以在这里计算出每个月需要储蓄的数额。对于每一种此类目标，网络上可能都会有在线的储蓄计算器(这款简单的计算器，可以计算从度假到购车等各种各样的储蓄金额)，它可以帮助你计算出实现目标所需要储蓄的金额。
在知道了每一个目标所需要的费用，以及每个月需要存多少钱来实现它们以后(不论是用Excel表格还是记事本，你都应该用书面的形式把它们记录下来)，你就可以开始为了实现这些目标存钱了。设立从支票账户到储蓄账户的自动转账，是帮助你支付度假等费用的一种便捷方法;同时，你也可以考虑一下自动转账到退休储蓄账户。
第二篇：家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划方案
家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划方案 成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。
第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具
第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：
家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：
康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。
※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。
注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。
家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。
参考资料：http:// http://zbw668.com http://powerchina110.com
第三篇：个人如何投资理财_理财产品如何选择
又到年关，2013年已经过去，面对2014年，个人应该如何投资理财呢?2014年各个理财产品来势汹汹，银行理财产品更是一波接一波的推出，虽然在2013年里互联网理财产品对传统银行造成了很大的用户流失，但是在2014年银行也推出了更多的个人投资理财产品揽储。
2014年个人理财应该如何选择理财产品呢?投融天下网发现，随着十八届三中全会的的召开，为今年投资理财市场打开了新局面，中国金融市场的理财产品频频出场，这让更多的个人投资者们无从下手，面对2014年我们应该如何投资理财，每到年初，很多投资者的理财产品都将到期，面对如此好时机，各个理财机构纷纷推出各自的特色产品，高收益理财产品不绝于耳，但是要想找到适合自己的个人理财产品也非易事，根据2013年行情，一起来分析一下今年各个理财产品趋势吧，看看2014年哪一款个人投资理财产品更适合你。
互联网理财掀起了国民理财的狂潮，2014年互联网是否还会独占鳌头呢?
2013年对于互联网行业来讲，称得上是新的里程碑，掀起了不少国民开动互联网理财，余额宝推出的年收益6%的理财产品规模破千亿，然而各个互联网大亨们相互效仿，百度推出的首款理财产品仅仅数小时销售额突破十亿，这一个又一个的奇迹不断在发生，然而也推翻了所有人对中国的看法，互联网理财正在如火如荼的进行着，由于互联网理财的收益不错，流动性高，所以更多的年轻人投入其中，互联网理财将成为2014年八零后、九零后个人投资理财的首选。
互联网助跑基金理财，2014年个人理财你选谁?
在互联网的借助下，基金公司不再仅仅依托于银行，互联网等各个渠道让基金有了更广阔的销售渠道，那么在2014年个人如何投资理财呢?据了解，2013年基金市场风起云涌，在金融行业独领风骚，但是由于改革执行力度与市场有明显落差，风险较大，在2014年市场如此不稳定的情况下，“震荡上行概率较大，结构性机会为主”，因此选择基金时还是多注重基金的灵活性和调整能力，2014年在挑选个人基金投资理财产品时切勿盲从，一定要根据自身的需求来选择。
信托理财钱生钱，2014年个人投资理财不得不看
信托行业在2013年可谓大火一把，2013年一年里各个信托理财机构都以高收益收官，华夏泉盛数据显示，2013年12月份信托产品集合资金达到规模1121.73亿元，同2013年11月相比，信托产品数量以及规模在不断上涨，2013年总体与2012年相比，集合产品成立数量和成立规模同比均有增长，2013年5月房地产信托开始稳坐收益排行榜，那么2014年个人如何投资理财，信托理财是否可信服?据调查，2013年信托行业年收益均在百分之九左右，而且自从信托行业开展至今没有任何无法兑现的现象发生，因此信托理财在2014年个人投资理财中成为众多投资者指定的理财产品。
2014年已经到来，个人应该如何挑选理财产品呢?2014年哪些理财产品比较合适?对于投资理财市场来讲，2014年也将是理财产品爆发的年代，各个行业的理财产品繁多，一
定要选择适合自己的理财产品。
第四篇：家庭如何理财
王先生，当他45岁、女儿大学毕业时，喜得一子。对此，专家建议王先生家庭财产配置以养老和养育小孩为重心，理财操作时应长短结合。
基本情况：王先生今年45岁，企业高管。夫人40岁，家庭主妇。有住房和私家车。22岁的女儿今年大学毕业，刚刚独立。之前王先生花20万为女儿买房付了首付。打乱夫妻二人计划的是，今年王先生夫人高龄生了一男孩。
收支情况：王先生目前月工资1.2万元，年终奖5万元，有养老保险。家庭存款30万，无负债。家庭日常月开销6000元。不过有了儿子以后，王先生家庭日常开销直线上升，每月难有结余。
理财需求：中年得子的王先生，希望以后养老和养育儿子能兼顾，妥善规划自己的收入和存款。
专家建议：华西证券投资顾问朱妮分析称，既然女儿已独立，王先生综合考虑的是夫妻养老及小孩今后教育、医疗等问题。首先，建议王先生购买完善的保险(放心保)做保障。妻子作为家庭主妇，需要考虑购置养老保险的问题，预计花费10万元。还需为小孩购买生存金保险，年支出约1万元;其次，儿子四岁以内暂时不涉及教育问题，日常开销正常情况下可由王先生工资覆盖。目前的30万存款收益率较低，建议除去保险金外剩余资金可用于购买期限偏长的理财产品，重点推荐目前处于折价状态、5年内到期的封闭式基金，持有至到期能充分享受价值回归带来的资产增值，到期后可作为儿子的教育资金投入。最后，每年剩余年终奖建议做一个短期的理财，以3个月到半年期限的为佳，以应付日常的突发资金需求，兼顾长期与短期理财，实现财富的保值增值。
第五篇：如何理财
每个人从经济独立开始，都将面临着财智人生如何规划这一问题。根据人生各个 阶段的不同生活状况，该以怎样的方式来做好未雨绸缪，抑或如何有效规避理财 活动风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢?为此，记者近日专门采访了 相关银行和保险公司的资深人士。 单身期 从参加工作到结婚前 单身期的青年，要走好人生理财的第一步是非常重要的，在开支方面大多比 较随意，但为了尽快积累财富，应提早做好理财规划。 工行劳动路储蓄所理财师王燕玲建议： 单身期的青年其日常生活开支不超过 月收入的 33%，留足相当于 3～6 个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金。另 外，可将每月工资的 40%用于基金定投。若能有较强风险承受能力，可以进行风 险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基金，至少坚持定投 5 年。处于 此阶
重的。对于前期积累已经取得成功的家庭来说，可在现有的基础上， 继续发挥理财经验，创造更多财富;而那些相对仍未富裕起来的家庭，应把子女 教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。 理财师王燕玲建议：“家庭理财中的风险投资应该逐渐减少，可以相对增加 一些人民币理财和国债等，也可以参与一些分红型理财产品。这一时期的理财投
资应该注重保本，同时仍需将基金定期坚持下去。” 家庭成熟期 从子女参加工作到自己退休前 这一时期子女基本脱离了父母，家庭经济状况都已达到了最佳状态，最适合 积累财富。对于理财投资来说，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。 所以在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。 理财师翁亚茜建议：做稳健的投资，比如人民币理财、国债等，以及一些分 红型的理财产品。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险 是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于 累积养老金和资产保全，是比较好的选择。 退休以后 养老问题提上议程 该时期的主题就是如何养老。 在投资理财方面， 应以如何安度好晚年为目的， 投资和花费应以安全性为核心，身心健康为要务。 理财师王燕玲认为：可以考虑稳健的银行理财产品，将风险控制到最低。这 一时期，医疗支出大幅上升，在社保保障的前提下，商业保险是有力的补充。王 女士还提供了一个新的养老理念——“以房养老”。 王女士介绍说： “长期以来， 我国大多老人秉承着‘养儿防老’的传统观念， 老年人的养老问题只有寄托在儿 女的身上，否则必将孤苦面对余生。而‘以房养老’的投保人既能住在自己的房 子里，又能将房产提前变现用于养老，把钱花在最关键的地方。”
如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文 字绝非复制。 理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案， 在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产(车子 房子 股票 基金 保险等) ， 负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。 一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的 收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。 其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了 50 万，100 万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保 障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康
康保险。 再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般 需要储蓄 3-6 个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性 的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是 3000，那我应该留多少备用现 金?一般来说 3000X3=9000 元，3000X6=18000 元，则建议保留 1 万 5 左右的活 期存款。 关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。 债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是
专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。 关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金， 后一种买债券型或货币型基金。 确定了基金种类后， 选择基金可以根据基金业绩、 基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网 上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者 ETF. 定投最好选择后 端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐， 鞋好不好穿只有脚知道。 一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定 额定投”指的是投资者在每月固定的时间 (如每月 10 日) 以固定的金额 (如 1000 元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定 额定投”起点低、 方式简单， 所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低 整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获 得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷， 消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均 的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。 关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之 一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职 业操盘手， 多年的资深股民， 学会借助别人力量的人。 3 4 此外， 如果能够赚钱， 仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助 别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。