银行保险箱业务申请流程

银行保险箱业务申请流程（精选16篇）

篇1：银行保险箱业务申请流程

银行保险箱业务申请流程：

1、开户

（1）客户（租用人）为个人，在提出办理租用保管箱业务申请时，应向开户银行出示本人有效居民身份证件。

（2）客户（租用人）的证件资料经农行核对无误后，由客户选定保管箱箱型，箱号，并填写《保管箱租用合同》和《保管箱客户预留印鉴卡》。

（3）银行根据客户（租用人）要求计算租期、收取租金。

（4）银行与客户（租用人）签订《保管箱租用合同》后，银行与客户（租用人）各执《保管箱租用合同》一份，银行将租用人选定的租用人选定的保管箱钥匙一式一把、租金收据、押金收据交与客户（租用人）。

（5）业务柜员或管库员培同客户（租用人）进入保管箱库房，帮助客户（租用人）进入熟悉保管箱库房，向租用人示范开箱，并讲解使用保管箱的相关要求。

2、开箱

（1）在农行营业时间内，客户（租用人）可随时开启、使用租用的保管箱。在开箱时，客户（租用人）携带本人身份证件，保管箱钥匙，按约定开箱身份识别方式，经银行核对无误后进入保管箱库房开箱。

（2）客户（租用人）办理开箱业务完毕后，在《保管箱开箱记录簿》上签字，银行业务柜员持客户（租用人）的有效身份证件退还客户（租用人）。

篇2：银行保险箱业务申请流程

一、名词释义

1、犹豫期退保：投保人在收到公司签发的保险合同之日起的10日内，提出解除合同的申请。

2、退保：投保人在犹豫期结束后，提出解除合同的申请。

二、申请资格人：投保人本人。

三、申请时间

1、犹豫期退保：犹豫期内即投保人签收保险合同回执之日起的10日内。如犹豫期最后一日处于法定节假日期间内，则可顺延至节假日后的第一个工作日办理。

2、退保：犹豫期后且在保险合同终止前的任意时间，投保人均可申请退保。

四、申请方式：

1、投保人可亲临公司客户服务中心办理退保业务；

2、投保人可亲临办理业务的银行网点，将申请文件提交至银行，再由银行人员将退保资料转交至公司办理退保业务。

五、应备文件

1、保险合同正本；

2、《银行保险合同变更申请书》；

3、投保人有效身份证件原件及复印件；

4、以投保人为账户所有人的银行存折或银行卡原件及复印件；

5、如为委托代办件，须提供受托人的有效身份证原件及复印件，同时需填写申请书上的授权信息栏；

6、如为犹豫期退保，须投保人提供保险费收据或发票。

六、作业规则

1、如在犹豫期内对整个保险合同申请退保，须在扣除10元工本费后余额退还至投保人；

2、犹豫期后退保，公司根据条款约定退还保险合同的现金价值；

3、客户填写申请书时，应写明犹豫期退保原因；

4、退费方式须为银行转账，且须退回原缴费账号。如因特殊情况无法转至原账号的，须在《银行保险保险合同变更申请书》上注明原因，并提供投保人新存折或银行卡原件，公司方可将退费款项转账至新账户；

5、对于犹豫期内退保，投保人可亲自至公司或银行网点办理，或委托其合同对应的客户经理办理，但不得委托其他人代办；

6、主险退保时，附加险须同时办理退保；

7、申请退保时保险合同已遗失的，须投保人亲临公司客户服务中心办理，并在《保险合同变更申请书》上由书面确认“保险合同遗失，声明作废”字样，不受理代办；

8、申请退保时，如保单下存在应领未领生存金或生存金累积账户余额不为零，则须先进行领取操作后再退保。如存在未清偿的保单贷款，操作退保时将优先偿还各项贷款本息，余额退还至投保人；

9、若投保人身故且未进行遗嘱继承时，退保申请须由其全部法定继承人签字同意后，委派其中一位继承人向公司提交书面的退保申请文件，同时出示各法定继承人与投保人的关系证明、投保人死亡证明、销户证明和全部法定继承人的亲笔签字的授权委托书。

七、投保人至银行网点申请退保的业务流程

1、投保人本人可备齐我公司在退保业务规则中规定的文件或单证，至购买保险合同的银行网点申请办理退保业务；

2、银行柜员须严格审核投保人所提交的各类申请文件。对于投保人的有效身份证件原件以及存折或银行卡原件，须留存复印件，同时在复印件中标注“证件已与本人核对无误，此件与原件一致”并签字确认；

3、银行柜员须在变更申请书中签名并填写受理日期，申请书业务联与保单正本、投保人身份证明文件复印件、投保人银行存折或银行卡复印件作为保全申请资料留存，申请书客户联与投保人身份证明文件原件、投保人银行存折或银行卡原件由客户留存；

4、所有退保业务申请资料，须由客户经理于客户提交申请后的一个工作日内于银行网点收集齐所有的退保申请资料，统一交至分公司银保部内勤，再由银保部内勤统一交接至分公司客户服务部保全人员。公司与银行网点的交接、分公司部门之间的交接，须做好交接登记；

5、对于符合申请要求的保全件，分公司保全人员于收到申请后的一个工作日内完成核心业务系统操作。如发现申请资料存在问题，保全人员须第一时间将资料退回至分公司银保部内勤，由银保部联系投保人提供正确的资料，或退回本次退保业务申请；

篇3：银行保险业务代表留存率

表1显示2009年4月至12月银行保险业务代表首次登记人数 (FR) , 及不同调查点维持登记人数。由4月至12月共有1084人首次登记。满6个月后, 维持登记982人。满12个月后, 维持登记人数874人, 这留存874人包括于第一个调查点离开后, 再次登记为银保业务代表。满18个月的第三个调查点, 剩下817人登记, 满24个月的第四个调查点, 只有761人登记, 满36个月的第五个调查点, 仅有678人登记, 满48个月的第六个调查点, 只有621人维持登记, 累计减少463人。

表2显示2010年1月至12月银行保险业务代表共有1844人首次登记。满6个月维持登记1572人, 满12个月登记人数1406人, 满18个月剩下1311人登记, 满24个月只有1230人登记, 满36个月剩下1079人维持登记, 累计减少765人。

2011年1月至12月银保业务代表共有2535人首次登记。满6个月维持登记2127人, 满12个月登记人数1827人, 满18个月剩下1638人登记, 累计减少897人。2012年1月至12月银保业务代表共有2036人首次登记。满6个月维持登记1, 715人。

二、各个调查点累计留存率

表3显示2009年、2010年及2011年银保业务代表满12个月累计留存率。2009年4月至12月共有1084名首次登记, 满12个月维持登记874人, 累计留存率81%;2010年共1844名首次登记, 满12个月维持登记1406人, 累计留存率76%;2011年共2535名首次登记, 满12个月维持登记1827人, 累计留存率72%。由2009年4月到2011年12月, 期间共有5463名首次登记, 满12个月后, 维持登记人数4107人, 平均满12个月累计留存率为75%。

表4显示2009年及2010年银保业务代表满24个月累计留存率。2009年月至12月共有1084人首次登记, 满24个月维持登记有761人, 累计留存率70%;2010年共有1844人首次登记, 满12个月维持登记1230人, 累计留存率为67%。由2009年4月到2010年12月, 期间共有2928人首次登记, 满24个月后的调查点, 只有1991人仍然维持登记, 平均满24个月累计留存率为68%。

表5显示2009年及2010年银保业务代表满36个月累计留存率。2009年4月至12月共有1084人首次登记, 满36个月维持登记678人, 累计留存率63%;2010年共1844人首次登记, 满36个月维持登记1079人, 累计留存率59%。由2009年4月到2010年12月, 期间共有2928人首次登记, 满36个月后的调查点, 只有1757人维持登记, 平均满36个月累计留存率为60%。

三、总结

本文经分类、每个调查点搜寻、分析留存及点算后, 总结银保业务代表在各个阶段的留存率。银行保险业务代表累计留存率分别是:满6个月85%、满12个月75%、满18个月69%、满24个月68%及满36个月有60%。基础留存率分别是:满一年年资75%, 满二年年资87%, 满三年年资88%。

笔者亦相信这是对银行保险代表留存率的首次全面研究。

摘要：于敏及方子节 (2004) 认为银行保险是金融服务业在激烈的竞争中走向全球化和一体化的产物。Neale&Peterson (2005) 认为取消跨行业限制的法例使银行保险得以出现。Fields, Fraser&Kolan (2007) 认为银保有规模效益的优势。Chen, Li, Liao, Moshiran&Szablocs (2009) 预见银行保险是未来非常主要的保险销售渠道。

参考文献

[1]于敏, 方子节.对我国银行保险未来发展的理性思考[J].经济问题探索, 2004, (3) .

[2]Chen, Z., Donghui Li, Li Liao, Fariborz Moshiran, and Csaba Szablocs, 2009, “Expansion and consolidation of bancassurance in the 21st century”, Journal of International Financial Markets, Institutions and Money 19, 633-644。

[3]Fields, L.P., Donald R.Fraser, and James W.Kolan, 2007, “Bidder returns in bancassurance mergers:is there evidence of synergy”, Journal of Banking&Finance 31, 3646-3662。

[4]Neale, F.R., and Pamela P.Peterson, 2005, “The effect of the Gramm-Leach-Bliley Act on the insurance industry”, Journal of Economics and Business 57, 317-338。

[5]Teunissen, M., 2008, “Bancassurance:Tapping into the Banking Strength”, The Geneva Papers 33, 408-417。

篇4：银行保险销售专业流程

培训时间：夕会

培训目的：了解保险客户经理在销售过程中遇到一些什么问题，共同研讨解决办法，进行标准销售流程的培训。

培训方式：理论讲解、实战演练和分组讨论。

课程大纲：

为什么要做专业化推销

什么是专业化推销

销售前准备

销售三步曲

接触说明促成

售后服务

一、什么是专业化推销

专业化推销是按一定的程序，一定的步骤，一定的方法将推销过程分解量化，进而达到一定目的的推销过程。专业化推销是专业推销的化身，是专业不断支配行动，进而养成的专业推销习惯。

二、为什么要做专业化推销

银行保险产品是无形产品，因此产品的提供和服务不可分割。

银行保险产品很容易被人模仿，银行保险的经营要与客户之间建立长期的合作关系。

应树立现代化营销管理理念，银行保险产品做为保险产品的一种更需要以客户关系为中心，实现客户的满意度，忠诚度的增加。要做到客户满意，必须更新现有的服务和推销方式，确立现代营销管理理念，做到专业营销、服务营销。

三、银行保险销售的特点

1客户对银行、对柜面人员有信任感

2银行保险产品的特殊性具有储蓄，投资和保障多种功能——“存”保险，而非“买”保险

3客户经理需在短时间内完成销售动作，要求接触及说明等话术清晰、简洁

4一次性促成概率比较大

5银行人员大多有谈保险的心理障碍，缺乏推销的主动性

四、销售前准备

知识准备金融知识、产品知识。在银行销售保险产品要求客户经理具备一定的金融知识，因为来银行办理业务的准客户，他们一定具备一定的金融知识，如若他们的问题我们无法解答便不可能在他们心中形成专业的形象，不可能会选择你作为他们的保险理财顾问，因此银行保险需要你作为通才而不是专才。

物质准备：网点宣传布置各种单证的准备

网点布置：

1短时间内使客户知道所在网点在销售保险产品以及销售怎样的保险产品。

2给客户强烈的视觉冲击，引起客户的兴趣。

单证的准备：

1投保单放在营销员随手可及的地方。

2收据或代收费凭证及其他办理业务时必须的单证齐备，不要客户签单时，没有或找不到单证。

心理准备：心态调整，勇于开口，不怕拒绝。

1保持愉快的心情，微笑会拉近彼此的距离。

2正确对待客户的拒绝，销售不可能没有拒绝，每次拒绝都是一次成功的契机。

敢于开口讲出第一句话是销售成功的开始。

五、销售三步曲：接触，说明，促成

◆接触

接触在银行保险中的含义略不同于个人保险，它是通过与银行准主顾简单沟通，激发其对产品的兴趣并收集相关资料，迅速寻找出购买点。接触失败后很难有第二第三次接触的机会，因此第一次及接触尤为重要。

接触的步骤可以分为，问候，收集资讯、寻找购买点，一句话接触。

问候是连接彼此间感情的最重要纽带，问候的方法有三种

1亲切招呼式。如您好，请问您办什么业务?

2 即时祝愿式。如您买了基金啊，今年基金收益应该不错的。

3嘘寒问暖式。如 今天天气挺冷的，出门得多穿点啊!

收集资讯、寻找购买点

通过与准主顾沟通，激发其对保险的兴趣并收集相关资料，寻找出购买点。

方法——通过寒暄，收集相关资讯，了解客户需求，一般的客户需求有

投资理财意愿，希望资产保值增值，养老计划，对家人的爱心和责任感，子女的教育婚嫁需要，资产避税及转移的需要，对健康保障的需求。

然后根据客户需求有的放矢，寻找合适客户的产品。

一句话接触

直接法＋赞美法

1最近我们推出一种新的银行代理产品，免税有保障，收益还是不错的。

2最近我们推出了一项新业务，您看一看这是宣传单。

3(尊称)，我们银行代售的一种专给小孩积累教育金的业务，您看看?

4我们银行有一种专门为您积累养老金的业务，我给您讲讲?

☆☆☆分组研讨，每个小组研讨以下三项内容：

1、客户到银行主要会办理哪几类业务，主要目的和需求是什么?

2、针对上述客户需求，哪些是购买点?

3、针对上述购买点，我们可以推销哪些产品，如何合理运用“一句话接触”话术?

◆说明

用简明扼要且生活化的语言向客户介绍我们的产品，强化主顾对产品的兴趣。

说明针对的不同客户：

1客户国债、理财产品到期时，国债，理财产品发行时。

2定期转存时或大笔资金提取时。

3客户抱怨利息太低时。

4客户其他投资受挫时。

5客户办理教育储蓄时或零存整取时。

6办理大额活期存款。

7客户看宣传资料、主动询问时。

8对熟悉的老客户，大客户主动介绍。

说明的原则

KEEP lT SHORT AND SIMPLE (KISS原则)

用简单明了的生活化的语言对产品加以说明，切勿夸夸其谈，切勿误导客户。

以产品为本说出产品的特色与卖点，话语一定要简练。

以人为本从客户需求出发，不要为卖产品而说产品。

从客户可能的购买点出发，抓住客户最需要的。

了解客户的心理活动，可以观察客户的肢体语言，了解客户的内心变化，及时调整话术。

简洁清晰的话术(30秒内完成产品介绍)

第—步，1句话介绍产品本质。 (5秒钟)

第二步、介绍产品卖点。

第三步、说明产品对该客户的实用价值。 (满足需求，呼应接触过程中寻找到的购买点)

在说明中适当运用赞美，一定要保持微笑，要注意向客户请教。

☆☆☆说明演练

请2对学员上台演练所售产品的话术，时间不超过3分钟。

请观看学员反馈，指出需要改进的地方。

◆促成

通过生动有效的语言和肢体语言引导并促使客户作出购买决定，完成交易的一种动作，促成就是CLOSE。

促成时机：

促成是瞬间完成的，准确及时地把握客户的心理，了解他的购买点，加大促成力度。观察客户的外在表现，揣摩客户的心理活动，引导客户走进自己的思维模式，及时准确的把握促成时机。如客户询问办理的细节时，客户对于你的讲解比较满意时(具体表现为肢体语言的表达)，客户态度明朗，明显赞同时，客户对你的敬业精神表示赞赏时，客户了解他人购买情况时，客户仔细翻阅彩页时，客户在沉默不语时，你的促成时机就到了。

一句话促成

1、这是投保单，您只要签个字就行了。(行动法)

2、您是买5份还是10份?(二择一法)

3、最近像您这样疼孩子的人买这个产品的很多。(引导法)

4、这个产品既有保底又享受投资收益，还可以灵活支取，另外还具有保障功能。(利益法)

在一次交易中可能需要几次促成尝试，促成应当贯穿于销售的始终。

总结保险销售三步曲流程即一句话接触，三句话说明，一句话促成。

☆☆☆演练：

三人一组进行演练，从接触、说明到促成全过程，选一组表现最佳者上台表演。

要求一位扮演银行柜员，一位扮演准客户，一位做观察。

篇5：出口信用保险业务流程

投保手续：出口企业首先填写《投保单》和《客户信息表》；中国信保接受投保后,将制成一整套投保材料给出口企业，投保材料包括：《保险单明细表》、《费率表》、《国家地区分类表》等。

办理完投保手续后，具体业务操作流程分为三个阶段：

1、限额申请

（1）投保企业对每个投保的海外买家填《信用限额申请表》,并交中国信保。（2）中国信保对这些买家进行调查资信和信用评估，通常约14个工作日；根据评估情况批复信用限额，并将《信用限额审批单》交投保企业。

2、出运申报

（1）投保企业在有效信用限额下向海外买家发货，每一票货出运填《出口申报单》，并向中国信保申报；中国信保盖章确认回传《出口申报单》，并承担此票货的保险责任。申报时间：对亚洲地区的出口，于货物出运后3个工作日（其中对港澳地区的出口，于货物出运后24小时）内申报；对其他地区的出口，于货物出运后3个工作日内申报。

（2）中国信保按月(一般每月20日截止)汇总投保企业的《出口申报单》，发出《客户对账单》，请投保企业确认.（3）开出《应收保费通知书》；投保企业收到后，通过银行划帐缴纳保费；中国信保邮寄《保费发票》。

（4）中国信保根据限额的实际使用情况，不定期地向投保企业做收汇跟踪，以便限额不被占用，并可循环使用以满足投保企业出货的要求。

* 整个过程非常简单，基本可以通过传真、快件、电邮等形式完成。

3、索赔

（1）投保企业在获悉发生或可能发生保单项下的损失时，及时填报《可能损失通知书》交中国信保。

填报时间：政治风险事件已经发生、买方破产或无力偿付债务和买方拒绝收货等情况之日起十个工作日内；买方拖欠货款二个月内。

篇6：社会保险业务流程图

企业养老保险缴费及办退程序

企业缴纳养老保险费程序：企业或个人到企业养老保险科办理社会保险登记→参保企业或个人当月11日至次月5日前到企业养老保险科申报养老保险费→到地税局缴费

个人缴费比例为本人工资收入的8%，单位缴费比例为企业当月工资总额的20%。自由职业者缴费比例为上省平均工资的20%。

办事依据：《社会保险费征缴暂行条例》、冀劳[1998]47号文件、劳社部发[2003]6号文件、《社会保险登记管理暂行办法》、《社会保险费申报缴纳管理暂行办法》。业务咨询电话：85402235。

办理退休程序：职工申请退休→单位公示后提档案到社保局稽核科审核→劳动保障行政部门（职工科）核准后上报稽核科→稽核科审核档案、缴费、计算退休待遇→批准下月起发放养老金

办事依据：冀劳[1998]47号文件、冀劳社[2006]67号文件业务咨询电话：88034200。

基本医疗保险门诊就医及住院程序

门诊：医生诊断出方→持药方和医疗保险卡到定点药店购药→凭医疗保险卡结算

住院：县内医院住院到定点医院诊治开具“医保专用诊断书”（医院医保科盖章）→持诊断书和医疗本到社保局医疗保险科登记备案（领取住院卡）→住院

省市定点医疗机构到县医院或中医院开具“转诊转院诊断书”（医院医保科盖章、主管院长签字）→持诊断书、医疗本和单位证明信到社保局医疗保险科登记备案（领取住院卡）→住院

一般病情先诊断后住院，紧急抢救可先住院，3日内补办有关手续。

办事依据：栾政[2001]12号文件。业务咨询电话：88031460。机关事业养老保险缴费程序

办理社会保险登记→年初申报缴费花名册→机关事业养老保险科审核缴费基数→按月缴纳保险费。缴费比例：单位缴纳比例为当月工资总额的20%，个人缴费比例为本人工资收入的6%。

办理退休程序：本人申请退休→单位将档案报送到机关事业科→审核档案、缴费→报工资科审批。

办事依据：栾政[1999]39号文件。业务咨询电话：88034200。农村养老保险退休、退保程序

退休办理：满60周岁，持缴费手册和身份证、相关证明、照片到农村养老保险科办理。

退保手续办理：升学者持本人升学通知（农转非者持农转非

迁移证的复印件、死亡者代办人持死亡者火化证明）、缴费证、户口本、身份证→到村委会（或单位）开具证明→乡镇有关部门（民政）审验→农村养老保险科办理退保手续

办事依据：民办函[1994]39号文件、民办发[1994]22号文件、劳社部函[1999]132号文件。业务咨询电话：88034200。退休人员移交工作流程

篇7：银行保险箱业务申请流程

一、理赔业务基本内容

1、登记立案

保险标的发生保险事故时，被保险人或受益人有义务将事故发生的时间、地点、原因及其他有关情况及时通知保险公司或保险代理人。被保险人或受益人在损失通知后，应向保险人提供索赔必需的各种单证。

2、单证审核

保险公司接到被保险人或受益人的损失通知和索赔单证后，保险内勤人员要立即进行单证的审核，以决定是否有必要全面开展理赔工作。包括：审核保险单的有效性；审核损失是否是由保险责任范围内的原因造成的；审核索赔人在索赔当时对保险标的有无可保利益；审核有关单证的有效性；损失财产是否为保险财产；损失发生是否在保险的有效期内。

在初步确定保险责任后，保险公司根据损失通知编号立案，把保单副本与出险通知单核对，为现场勘查作准备。

3、现场勘查

A、查明出险的具体时间和地点 B、调查和核实出险的原因

C、查清受损标的的名称、数量和施救整理的过程，以核实保险标的的损失程度和范围以及支出的施救费用。

D、妥善处理受损的保险标的，处理受损标的的损余物资，尽量减少保险损失。

E、取得有关行政主管部门出具的事故证明，作为保险事故举证材料。

根据现场勘查和现场记录，保险理赔人员要做出保险事故的勘查报告或检验报告，为责任审定提供第一手材料。

4、责任审定

保险公司在现场勘查后，根据勘查报告，审定损失责任。如损失属于保险责任，确定保险人的保险赔偿责任和赔偿范围；如损失不属于保险责任，保险人必须向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或给付保险金的书面通知。

5、损失赔偿计算和赔付

理赔人员按照确定的赔偿方式，根据损失情况，分别按保险标的的损失、施救费用、勘查费用、损余收回、免赔额等项目列出计算公式，填制“赔款计算书”。

保险公司完成审核和勘查工作后，就损失责任、赔偿金额与被保险人或受益人达成协议，即可支付赔款。

6、损余物资的处理

损余物资如由保险人收回，理赔部门应填写“损余物资收回凭证”。

7、结案

保险理赔人员在支付赔款后，清理有关赔案的所有文件和单证，以及现场的照片和录音，归档管理，以便日后查阅。

8、代为追偿

在保险理赔中，由于第三者对保险标的损害而造成保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，被保险人应将向第三者追偿的权益转让给保险人，在赔偿金额范围内由保险人代位追偿。

二、机动车辆保险理赔业务流程

1、受理案件

保户出险后，应在48小时内报案，接报案人员立即填写《报案登记表》，接报案人员或理赔内勤人员接案后依据《报案登记表》查抄单底，从电脑中调出出险车险保单及批单，核对相关信息，对的确属于保险标的，确定发生在保险有效期内，确属保险责任的案件立案登记。

2、现场勘查和调查取证

保险理赔外勤人员及时到事故现场，勘查、询问、调查肇事驾驶员、肇事地点附近的目击者以及受伤治疗的伤员，查明出险时间是否在保险有效期内，到肇事地实地调查、拍照，查明出险地点。查明出险车辆基本情况，查明出险的真正原因。当现场勘察完毕，有勘查人员作成现场勘查报告。

3、责任审核

根据机动车辆保险条款及现场勘查报告以及其他的调查资料分析出险的原因，审定保险责任，并明确赔偿的范围及标准。

4、赔款理算 接受审核投保人或被保险人的索赔单证，编制综合报告书、逐项核定损失金额、确定赔付方案、编制赔款计划书。

5、核赔审批

保险核赔人员在其权限范围内，根据现场查勘报告、事故证明、事故责任认定书、赔偿调解书等材料，全面分析事故发生的原因，审核保险责任，复核各项赔付金额、审查相关单证的有效性，核保完毕，签署核保意见，并由拥有核赔审批权的人员对案卷进行最终审查。

6、赔付结案

通知被保险人领取赔款，编制赔款收据，登录赔款记录并将单证清分。

篇8：银行代理保险业务风险研究

关键词：银行,代理保险,风险

一、引言

当前, 国内商业银行纷纷实施经营战略转型, 转型的核心内容是调整业务与收入结构, 其中首要的任务就是提升中间业务收入比重。各商业银行尽显神通, 开展了品种繁多的“金融创新”, 其中银行代理保险公司在柜台销售的“分红型”保险产品就是其中之一。调查发现, 即使是在一些经济欠发达地区, 一个银行网点一年的代理保额就高达数百万元之多, 在业务量方面取得显著成绩的同时, 对于由此带来的风险却少有人关注。

二、银行代理保险业务中存在的主要问题

1、风险意识薄弱。

银行机构人员对代理保险业务存在的风险认识不足, 认为代理保险业务是一项中间业务, 不会对其资产负债构成直接影响, 疏于对该业务的管理和风险防范, 主要表现为:一是不同代理保险银行业务操作不一致, 没有统一规范的操作流程。二是代理银行内部监管不到位, 没有如其它主业一样形成辅导检查制度。三是银行机构代理保险业务主要由侧重储蓄和投资性质的寿险产品构成, 但在银保合作协议中只是明确了由保险公司承担还本付息 (分红) 责任, 没有形成确保还本付息 (分红) 实现的具体措施。

2、违法、违规操作突出。

一是直接代理保险业务的营业网点 (分理处、储蓄所) 没有取得《保险兼业代理许可证》, 大部分代理人员没有《保险代理从业人员资格证书》。二是未按规定建立统一规范的兼业保险业务台账, 也没有逐笔登记保单流水号、代理险种、保险金额、代理保费、代理手续费等相关信息。三是未严格按规定宣传代理保险产品, 大多数客户对投资保险的风险知之甚少。四是代理人员及管理人员变相接受保险公司合作协议规定之外的其他利益。五是变相强制投保, 银行机构将代理保险业务与贷款业务挂钩, 通过这种信贷制约关系来强制客户投保。

3、风险隐患较多。

一是操作风险隐患, 由于银行机构代理保险业务存在较多违法、违规操作, 加之相关人员风险防范意识不够, 有关风险防患措施缺失, 当与客户出现纠纷时, 代理银行就可能因自身的过错承担民事责任。二是道德风险隐患, 银行机构代理保险业务缺失必要的内部监督, 代理业务全为手工操作, 这就为少数代理人员挪用 (盗用) 代理保险资金留下了可乘之机。三是信誉风险隐患。不少客户以为从银行购买的保险产品就是银行产品, 相关的责任理应由银行承担, 当保险产品的分红不能达到预期目标时, 客户就会对银行的信誉产生误解。

4、外部监管缺失。

我国目前实行的是分业监管, 对于银行机构代理保险业务, 一方面由于是办理的保险业务, 银行监管机构往往难于对代理银行实施有效监管, 另一方面由于是银行机构办理的业务, 保险监管机构也难实施有效监管, 特别是由于目前保险监管机构并没有设立分支机构, 这也是当前银行机构代理保险业务存在较多违法违规操作的一个主要原因。如:对未取得《保险兼业代理许可证》代理保险业务情况, 由于《保险兼业代理许可证》是由保险监管机构发放的, 银行监管机构并不能及时掌握该信息, 即使银行监管机构现场发现了商业银行无《保险兼业代理许可证》办理保险业务的情况, 商业银行也会编造其他理由 (如年检等) 来应对银行监管机构, 甚至少数银行监管机构也会认为这应该是保险监管机构管的事, 从而放弃对其实施有效监管。

三、银行代理保险的风险防范与控制

1、规范销售资格。

银保专管员必须由保险公司正式员工担任, 且必须通过保险代理从业人员资格考试, 取得《保险代理从业人员资格证书》方可上岗。同时, 保险公司应加大产品培训, 加强公司新契约回访工作, 减少承保风险。同时应加大对银保销售人员的培训。银行与保险公司应共同加强对辖内一线员工、大堂经理、客户经理和理财经理的保险产品、营销技巧、营销手段以及保险兼业代理人资格与考试的培训工作, 提高银行一线人员保险业务的专业水平, 重点培养保险理财经理, 以促进业务的持续发展。对保险代理人的职业培训时数、内容等等也应当做出明确的规定。

2、提高保险公司研发产品的能力。

在银行销售保险的过程中, 保险公司通常在消费者心目中的形象往往弱化, 且保险公司不容易了解到消费者的需求, 不利于开发适合市场需求的产品。解决这个问题的首要办法是银保联手创新产品, 不能完全由保险公司闭门造车、独家开发。保险公司应通过银行了解消费者的需求, 并使产品能集保障性、储蓄性、投资性为一体, 以满足客户对金融服务的需求。针对保险公司服务创新不足, 产品同质化问题, 监管部门应当鼓励保险公司产品创新, 保护创新成果, 促进银行保险业务开展。

3、提升保险公司客户服务水平。

客户是企业生存发展的基础, 通过加强客户服务, 除可以维护已有的客户外, 还可以了解客户需求的变动, 并通过带动效应, 拓展新客户, 促进产品开发和保证客户利益。应该消除消费者对银行保险产品存有的搭配销售的心理障碍, 要让消费者感到银行保险产品提供的附加服务是能够为他们带来利益的。

4、建立银行与保险公司长期合作机制, 规范兼业代理机构管理。

保险公司和银行应从风险防范出发, 立足长远, 避免短期行为。保险公司要加强银行网点的人员培训工作, 提高银行网点人员的专业性和代理保险的积极性。对银行柜台人员作出适时、客观、公正的奖惩, 有效化解银行保险的操作风险。监管机构应加强保险公司和代理机构内部代理业务管理制度建立和执行情况的监督机制, 规范兼业代理机构管理手续。

参考文献

[1]、张明进, 银行代理保险业务隐含洗钱风险——以济宁市为案例[J].银行家, 2009, (3) .

[2]、陈黎峰, 商业银行出口信用保险融资业务的风险管理[J].浙江金融, 2008, (7) .

篇9：浅谈我国银行、保险的业务合作

关键词：银行 保险 合作

随着金融市场的开放和金融管制的放松，金融业竞争日趋激烈，传统的经营方式受到猛烈冲击，银行、保险业务相互交叉与渗透成为必然。

一、我国银保合作的现状。

自1996年以来，我国银行连续八次下调利率，使保险公司以固定利率为主的传统业务出现明显下滑，再加上外资金融机构的逐步进入，保险公司迫切需要通过险种创新不断拓展新的市场，同时，银行也在想方设法提高利润增长点。1999年中国人寿保险公司推出分红保险并在上海、深圳两地银行试点，成功地拉动了业务的增长。随后，太平洋、泰康、新华人寿等公司相继推出分红产品在银行销售，从而拉开了银保合作的序幕。2002年上半年，平安的分红保险等银行代理业务保费收入46.6亿元，占该公司总保费的16.81%，比上年同期增长了210%。可见，我国银保合作取得了长足的发展，但随着我国加入世贸组织后国民经济结构性调整的逐步深化，银保合作仍然面临着许多亟待解决的问题。

二、我国银保合作中存在的问题。

1、向有关部门提出新的要求。

目前商业银行及保险公司的业务运行分别受人民银行、银监会及保监会的监督，监管内容主要为传统业务，但随着双方合作的日益深化，出现了越来越多的交叉业务和替代性产品，双方也可能在资金及资本市场上经常使用同样的金融工具，由此可带来新的问题，也对政府部门提出了新的要求，政府有关部门的观念及监管模式也需做出及时的调整，若政府有关部门因循守旧、职能定位不准，就可能成为银保合作的潜在危机。

2、银保配合仍显不足。

目前，我国银行与保险公司的合作仍处于初期，双方在人员、技术、营销手段的配合方面都未实现“无缝链接”，而双方的从业人员对于对方的管理模式、经营方式、操作惯例等方面仍缺乏足够的了解，导致了合作效率较低、丧失市场机遇等问题的出现。合作内容仅局限在保险代理、保费结算范围内，而在客户共享、产品互补、电子网络等方面仍未开展有效配合。这些都在一定程度上影响了双方的全面合作。

3、产品开发与服务有待加强。

现在我国银保合作的产品品种不够丰富，产品趋同现象严重，保险产品一般局限于银行柜面交易范围，缺乏与银行业务，如银行卡等相结合的品种。此外，在产品的配套服务方面也有待加强，如客户购买银行保险时在银行办理，而取款或理赔时要在保险公司办理，为客户带来了不必要的麻烦。

三、我国银保合作的发展对策。

1、坚持市场取向改革，加强和改善政府监管。

实践证明，市场作用发挥比较充分的地方，经济活力就比较强，发展的态势也比较好。因此，在新形势下，势必要求金融监管部门在不断更新传统观念、遵循市场规律的前提下，合理分工，密切协作，制定适合我国国情的政策，有效发挥市场在资源配置中的基础性作用。在规范市场、改变监管模式和内容的同时，保证商业银行及保险公司的业务创新，以此促进银保合作的健康发展。

2、加强银保配合，提高合作效率。

虽然我国银保配合存在许多问题，但我们应该看到，商业银行与保险公司都是金融企业，其在产品、管理、营销对象、风险防范等方面有着相识之处，具备广泛、深入合作的条件，双方应立足长远，加强行业自律，提高人员素质和机构效率。保险公司应加强售后服务这一形式，共同积累优质客户群，实现双赢。双方还应在学习国外先进经验的基础上加强沟通，在客户共享、电子网络等方面开展有效合作，实现双方合作效率和整体效率的提高。

3、优化产品结构，加强产品和服务创新。

针对我国银保合作产品趋同这一现象，银保双方应从人员、技术和市场着手开发出既大众化又具有差异性的产品。保险产品的创新具有独特的作用，整个行业可以由于创新成果的广泛传播而分享创新受益。同时服务又是金融企业永续发展的保证。因此，只有从国情出发，从优化产品结构入手，加强产品和服务创新，才能提高银行保险产品的市场适应性和盈利性，促进我国银保合作的向前发展。

总之，作为全球经济一体化的产物，银行业、保险业开展深层次合作，对金融机构提高服务水平，增加服务的技术含量具有重要意义，其发展的结果将形成银行、保险、客户“三赢”的局面。随着市场日趋成熟、产品与服务不断完善，我们必将走出一条有中国特色的银保合作之路。

作者单位：济宁职业技术学院经济管理系

（编辑 雨露）

参考文献：[1]乔桂明.中国保险业发展战略研究[M].复旦大学出版社.2003-12-01

[2]吴红军.银行保险应倡导深层合作[N].金融时报 2005-8-25

[3]谢柳.推进银行业和保险业合作[N].中国保险报2005-8-25

篇10：银行保险业务感想

非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，谈不上什么经验，只是作为一名一线人员在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希以促进我行保险代销工作能够迅速开展。

一、我行保险代销工作的现状

我个人认为:我行尚处于银行保险营销的初级阶段。为什么是初级阶段，而不是发展阶段或加速阶段呢？我们来分析一下我行现阶段的表现就知道了。

表现一：保险代销的投放入力度不够，专业客户经理的队伍尚未建成。根据我的了解，工行和农行的网点都专设了一个柜台，由专人进行保险业务的营销，而且是开放式的营销模式，即在柜台外面增设个柜台，可与客户近距离、手把手的接触，当面交流和沟通。而反观我行，则多是由前台储蓄人员，隔着厚重的防弹玻璃、通过对讲机与客户讲解，连具备保险代理人资格的营销员都凤毛麟角。这样，无论服务水平还是营销效果上看，都明显落后，很难取得客户的信任。并且由于营销的专业人才极其匮乏和缺乏专门的营销队伍，而造成因人力不足而导致需要投保的客户资源流失的现象，在我行屡见不鲜。前面提到的与其他专业行的销售情况所显示的数据进行比较，就说明了这个问题。

表现二：员工代销保险业务的思想认识和工作积极性还不够高.一个不容忽视的重要原因在于在我们员工当中仍存在不少思想认识方面的问题没有得到真正解决，所以员工的积极性自然不高，并且加之销售手段单一，宣传力度不足等原因，都是造成销售额度上不去的原因。

研究什么样的储户才能成为银行保险的客户？也就是说什么样的客户群体才能给我们带来保费收入呢？我给大家介绍两种类型的客户供同志们参考：

1、有一定风险意识或遭受过重大损失的客户群体，他们的保险意识强烈，是最佳的人选.2、有定期储蓄倾向的客户群体，他们的资金多数长期不动，放在银行主要是为了保管.那么，什么样的客户不大可能成为银行保险的客户呢？也推荐两种类型客户与大家商讨：

1、活期储户，保险说白了还是有钱的人才能买的产品，对穷人来说（—也就是说最需要做保险投资的人）来说，由于没钱，保险只能是一种奢望。另外，保险是一项长期投资的产品，时间越长收益才能越高。作为短期投资者是不大可能成为保险公司的客户的。这是保险的本质决定的。

2、闲钱不多，但又贪图高收益的客户。

促进代理保险费用收入快速增长，才能抢占市场份额，提高行业竞争力，这不论是长远规划还是近期要求都是急待解决的问题。对此，我谈谈个人的几点建议：

1、应提高网点员工代销保险业务的思想认识和工作积极性

2、应提高网点员工代销保险业务的营销能力和专业技能

3、应加大宣传力度，解决销售手法单一的不利局面

4、应改善目前代销保险业务的运作方式

5、应建立一只高素质的客户经理队伍

6、应与保险公司携手开发出具有银行特点的客户需要的保险险种是当务之急

以上，是我个人作为一名一线人员对代理银行保险业务时候，所感受到的一点点体会和想法。

苏庄建鑫园分理处

篇11：企业参加医疗保险业务流程

一、用人单位参保登记

用人单位凭《营业执照》、《组织机构代码证》、《银行开户许可证》、公司章程（或批准成立文件），上年财务报表，向市医保中心相应征管处（征管一处负责机关、事业单位；征管二处负责中直或省属企业；征管三处负责市属企业；征管四处负责区属、私营、民办非企业单位）填报《石家庄市用人单位医疗保险登记表》。

市医保中心相应征管处按政策规定进行认真审核，属于实施范围的予以基本医疗保险登记，准予参加医疗保险。

二、职工参保登记

用人单位填报《石家庄市职工医疗保险登记表》或拷软盘，按要求录入职工基本信息。同时需提供以下材料：职工档案统一托管证明、在职职工养老、失业保险花名册（保险局盖章）、退休人员花名册（保险局盖章）、职工经劳动部门鉴定的劳动合同、抽查户口（必须为城镇户口），由相应征管处审核资格，符合参保条件的予以基本医疗保险登记，准予参加医疗保险。

三、办理参保手续。

用人单位缴纳医疗保险费和各种医疗保险证件工本费后，领取《医疗保险病历本》和《医疗保险手册》，贴照片后盖钢印，月底领IC卡，并及时发到职工手中。次月一日用人单位职工开始享受医疗保险待遇。

四、用人单位参加医疗保险后，必须与市医保中心签定《医疗保险基金同城特约委托收款经济合同书》。每月1-5日向市医保中心填报《石家庄市用人单位参加医疗保险增加人员情况报告表》、《石家庄市用人单位参加医疗保险减少人员情况报告表》、《石家庄市用人单位参加医疗保险人员情况变更报告表》，并及时足额缴纳医疗保险费。

五、市医保中心于每月25日前将应征缴的医疗保险费收缴到帐，并按政策规定的标准为职工个人医疗保险帐户注入资金和建立社会统筹基金。

篇12：银行代发业务流程

代发工资：

1.协议一式三份，委托单位、银行各留存一份

2.委托单位需在代付前3天将资划到乙方指定内部账户（个人账户需留存足够金额以便扣款代发）

3.委托单位工资明细表（电子版及纸质版）由委托单位提供，代付前3天交于乙方

（二），纸质版加盖公章（个体户盖私章）及负责人签名。

4.代发完成后3日内，由乙方

（一）进行对账，对账单加盖公章（个体户盖私章）及负责人签名，对账单需在5个工作日内交由乙方

（二）。商易通：

1.业务申请客户应为个体工商户或公司户

2.申请材料包括：业务申请单、申请人身份证、工商营业执照、税务登记证（免税客户需提供免税证明）、存折，以上包括扫描件及复印件，要求清晰可见。

3.影像资料包括：招牌、店面外环境、店内货物、收银台照片，要求清晰可见，勿用手机拍摄。

篇13：银行保险箱业务申请流程

1.1 组织机构和职责

矿业集团养老保险管理机构是矿业集团劳动保险处 (以下简称保险处) , 其主要职责如下:贯彻国家、各省养老保险制度, 制定矿业集团养老保险的办法、规定、细则并组织实施;负责养老保险基金的征集, 按规定上缴、支付和管理;负责在职职工养老保险缴纳及个人帐户的管理工作;负责职工离退休时待遇的计发及基本养老金的清算管理工作;按规定负责调整离退休人员的基本养老金;根据国家和的有关规定、制定集团公司其他保险待遇标准及解释工作。

1.2 养老保险业务的管理体系

保险处隶属矿业集团公司, 在业务上接受劳动和社会保障厅养老保险处、社保局的指导;保险处与财务处社保科在基本养老金发放、养老保险征缴等方面进行业务合作;保险处在业务上对各基层单位劳资科和财务科的社保工作进行指导;财务处社保科在业务上对各基层单位财务科的工作进行指导;各单位劳资科和本单位的财务科在个人养老保险扣款、养老金发放等方面进行业务合作。财务处社保科要求保险处按月提供各单位养老保险扣缴汇总数及各单位离退休人员养老金汇总数, 提供上缴地税的缴费额。按月、季、年提供统计数。各基层单位劳资科要求社会保险中心提供本单位参保人员的自然情况、缴费情况及养老金发放情况等。各基层单位财务科要求社会保险中心提供本月个人扣款额及离退休人员养老金数据等。各项养老保险业务均在保险处完成, 保险处要求各基层单位提供人员变动情况并附相关证明材料以办理业务。

2 构建主要业务分析

根据矿业集团养老保险主要业务, 我们归纳出下面几个小节的业务分析。

2.1 职工缴费状态和养老金发放状态分析

一个最基本的问题, 养老保险业务要管理什么?现以一个人的状态变化来研究。职工参加工作后, 按照国家和各省的相关法律和文件的规定, 应该为其建立个人帐户, 个人帐户建立后, 将会发生各种各样的情况导致个人帐户情况发生变化, 个人帐户的变动总结为三种状态:参保缴费, 暂停缴费和终止缴费。其变化情况如图1所示。

其中:

(1) 参保缴费变动为暂停缴费; (2) 暂停缴费变动为参保缴费: (3) 暂停缴费变动为终止缴费; (4) 参保缴费变动为终止缴费; (5) 暂停缴费中不同原因之间的变动。

简单的说有如下原则:参保缴费的组成项目在其内部不能变动;终止缴费的组成项目在其内部不能变动;暂停缴费的组成项目在其内部可以变动;每次变动只能由一种项目变动为另一种项目;暂停缴费状态变动为参保缴费时只能变动为“正常缴费”;现在, 可以得到人员缴费状态项目变化图, 如图2所示。

由此可知养老保险业务中很重要的一部分是对人员状态项目的变动管理, 而其核心是人员状态变动后的个人缴费帐户的管理。当参保人的状态变动为终止缴费后, 引出养老保险业务中很重要的另一部分、终止业务处理, 在终止业务处理中, 将根据不同的终止缴费项目调用不同的处理方式, 如图3所示。

在终止处理的处理结果中最引人注目的是对在职转退休的处理。因为紧接着就是对离退休人员的管理。在对离退休人员的管理中, 人员变化状态应为: (1) 正常发放基本养老金; (2) 停止发放基本养老金。各状态的组成项目, 定义如表2所示。

基本养老金状态变化有如下原则:

(1) 正常发放可以变动为任意一项停发基本养老金的原因; (2) 除离退休人员死亡外, 其他停发基本养老金的原因之间可以相互变动, 也可以变动为正常发放; (3) 状态变动为离退休人员当月死亡后, 次月停发基本养老金后不能再进行任何变动。现在, 可得到离退休人员基本养老金状态项目变化图, 如图4所示。

综上所述, 在养老保险的核心业务中, 最重要的一部分就是对人员状态项目的变动管理, 其核心是人员状态项目变动后的个人帐户的处理。另一部分为离退休人员发放状态的管理, 核心是对基本养老金帐户的管理。还有一部分就是对终止缴费的处理业务。所有的工作都将围绕人员状态的变化开展的。

2.2 职工终止缴费待遇计算业务分析

参保人员发生终止业务时, 按照规定可以享受相应的养老保险待遇, 待遇分为以下几项:

(1) 在职人员死亡

在职人员死亡后, 要将其个人帐户中的个人缴费本息储存总额一次性支付给其法定继承人, 无法定继承人的, 这部分金额划入统筹基金。

(2) 在职人员出国定居

在职人员出国定居后, 要将其个人帐户中的个人缴费本息储存总额一次性支付给本人。

(3) 在职转退休

在职人员符合退休条件时, 要根据其缴费情况、参加工作时间、特殊工种年限等条件计算其可以享受的基本养老金待遇。

(4) 转出

当在职人员因为工作需要或者个人原因与所在单位解除劳动关系, 需要将养老保险关系转移到其他社保机构时, 要将其个人基本信息和个人帐户中的缴费情况介绍到对方社保机构, 跨统筹区 (省外) 的还要转移资金。从而续接养老保险关系, 避免造成养老保险衔接过程中不必要的中断, 影响今后的退休待遇。

2.3 年度缴费统筹计算业务分析

年底完成职工养老帐户的年终结转业务, 进行帐户计息, 并形成新一年度的帐户信息。

(1) 如果职工正常缴费则, 形成新年度的个人帐户信息, 并将上年养老个人帐户计情况转入新一年的帐户中。

(2) 如果职工该年中断缴费, 则找出中断缴费的月份, 计算出欠缴月数与金额、利息。进行养老金补缴后, 方可进行年度缴费计算。

2.4 离退休人员死亡待遇计算业务分析

对于建立个人帐户之后退休的人员, 死亡后个人帐户中个人缴费本息部分可以继承。继承额一次性支付给其法定继承人, 无法定继承人的, 这部分金额划入统筹基金。继承额计算公式如下:

继承额=个人缴费部分本息额/120个月* (120个月-已领取基本养老金月数)

2.5 职工遗属待遇拨付业务分析

对于职工死亡时, 其家庭成员中无工资、养老金等其他固定收入且无劳动能力, 依靠职工生前提供主要生活来源, 发放抚恤金。

摘要：构设矿业集团养老保险管理信息系统的研制、开发与应用, 可以为养老保险机构实现业务和信息管理现代化奠定了基础。它的应用, 将实现养老保险业务规范化、标准化管理, 保证养老保险基础信息、帐户基金资料的安全, 提高养老保险业务管理工作的质量, 确保养老保险管理中资料信息的统计准确率, 减轻养老保险管理人员的劳动强度, 为养老保险制度改革的顺利进行提供了现代化管理手段。本文主要对矿业集团养老保险业务流程进行分析。

关键词：矿业集团,养老保险,职工

参考文献

篇14：银行保险箱业务申请流程

关键词：云计算技术；银行业务；流程；

中图分类号：TP39 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 (2012) 10-0116-01

云计算(Cloud Computing)是一种提供便捷的、按需获取的、可配置的计算资源共享网络的模式，其中，计算资源包括网络、服务器、存储、应用与服务资源，这种模式可以用最少的人工干预为用户提供快速服务。随着近年来云计算逐步成熟，云计算已经不仅仅是一个热门的话题，越来越多的银行正在考虑采用云计算来帮助银行创造价值，部分银行开始实际采用云计算。

一、云计算技术的概述及现状分析

（一）云计算的概述

云计算是一种新型计算模式，改变了传统的计算方法，是一种基于互联网相关服务而产生的虚拟化计算方法。主要通过使计算分布在大量的分布式计算机之上，将数据整合到所需要的应用上，根据需求来访问和存储。云计算是网络计算、并行计算、分布式计算、效用计算、网络存储、负载均衡以及虚拟化的发展，同时也是网络技术和计算机技术的衍生物。其中云计算具有以下特点：

第一，安全系数高。云计算结合当期的各种有效的计算机技术和存储技术，采用一种非本地服务的方式，是建立在一种大量分布式计算机上的技术。而且，云计算采用数据处理集中化，便于数据的检测和维护。同时在处理数据方面实现了统一管理、资源分配、均衡负载、控制安全、部署软件等安全监测措施，大大提高了数据安全度。

第二，强大的计算能力和存储能力。云计算是将计算和数据分布在大量的分布式计算机上，组建一个强大的计算机为各种计算提供强大计算能力，能完成传统计算机无法完成的计算任务，同时在计算的云中存在较大的数据存储空间，为数据提供比平常计算机无法提供的存储空间。

第三，虚拟化及动态扩展。由于云计算的基础技术是采用虚拟机技术，是一种计算机硬件和软件以及网络都是采用虚拟化而建立的共享、按需分配的资源地。同时处于底层的数据资源可以自动增长和按需分配，而且可以根据计算数据和业务形态搭配出各种能相互隔离的应用，形成一种IT架构。

第四，经济性。云计算的一个特点就是共享资源，而且可以动态调整。哪个应用业务量大了，就动态多分配些资源，业务量小了就退还资源。这样，银行就不再需要预留那么多计算能力了，IT资源的平均使用率可以大大提高，银行也不再需要采购那么多IT设备了。

（二）云计算的现状分析

云计算作为一种新兴的和颠覆性的技术，从最早欧美国家开始提出云的概念到现在云计算技术的真正应用，云计算经历过较大的改变和发展。近年来，云计算成为最炙手可热的IT技术，在政府机构和IT厂商的大力推动下，云计算在我国已经进入实际应用阶段。随着云计算的不断成熟，越来越多的银行等金融机构也开始应用云的概念，希望通过云计算或者云服务提高银行的业务创新能力。

二、云计算技术在银行中的应用分析

云计算属于一种资源共享的计算机应用技术，为数据处理和存储提供了一种更高效能力。面对新技术的发展和应用，云计算为银行业在信息处理、业务流程再造以及产品服务创新几大方面提供了较大的改变，为银行业的发展提供了便利条件。下面对云计算在银行业务流程再造中进行简要的分析。

（一）银行业务创新分析

云计算给银行带来的价值不仅是IT投资的节约和IT敏捷性提高，更多的价值来自于云计算帮助银行实现业务创新。新的银行业务模式是基于云计算的技术，促进商业生态环境各方的协作，通过资源聚合、共享和重新分配，实现资源的按需索取，其中资源包括业务处理能力、信息甚至实物资源等。银行通过新的模式与业务伙伴合作，用新的方式做业务，推出新的产品和服务，并且开拓新的市场。利用云资源高效聚合与分享、多方协同的特点，整合银行产业链各方参与者所拥有的面向最终客户的各类服务资源，例如，产品、网点服务、客户账户信息等，为客户提供更加全面、整合、实时的服务信息与相应的银行服务，解决客户当前面临的信息不对称困境；利用云服务在现有的银行价值链中创造新的角色与游戏规则，作为银行资源整合者和面向客户提供相关金融服务的统一界面，创造新的价值。现有的银行将可能成为资源的整合者，也可以作为资源的共享者，获取相应的价值。

（二）数据处理与安全性应用分析

随着银行业务的不断增加，信息和数据的量也是随着倍数的增长，对存储空间和处理数据能力的要求越来越高，传统的计算模式已经不再满足银行要求。因此现在各大银行都希望通过采用云计算技术改变现有的产业模式，银行建立自己的“私有云”，不仅提供了强大的数据存储空间，还为银行繁琐的信息处理提供便捷的条件。由于云计算具有动态扩展和虚拟化的特点，解决了银行业务不断增长而造成的数据扩充等问题，同时降低了运营成本。根据调查显示银行内部也存在网络攻击，随着银行“私有云”的建立，增加了多层安全管理机制，一旦有新的应用程序进入计算机，该计算机就将信号反馈给云端的计算机分析处理，判断其他节点计算机是否有类似的相关程序，从云端加强了安全性的管理和处理，大大提高了银行的安全性。

三、结论

云计算技术的快速发展，已经应用到现在各大行业中，但是在银行等金融行业中，这种技术运用还处于一种初级阶段，要想达到一种比较成熟的阶段，不仅需要技术人员的不断努力，更需要银行业主管部门与相关政府部门共同制定银行业内部及跨行业在业务与技术层面的各项标准，并逐步落实推广。

参考文献：

[1]陈康,郑纬民.云计算：构建基于互联网的应用[N].计算机世界,2008

[2]赵晓涛.云计算反病毒二合一[N].网络世界,2008

[3]林立宇,陈云海,张敏.云计算技术及运营可行性分析[J].广东通信技术,2008

[4]乐天.存储领域的新角色:云计算[N].计算机世界,2008.

篇15：镇原县失业保险业务流程

一、参保登记

新成立单位应在领取营业执照或者批准成立之日起30日内，办理失业保险登记手续。单位发生分立、合并、破产或撤销时，应在30日内办理变更登记或注销失业保险登记手续。

办理失业保险登记手续时，需要提供以下材料：

1、营业执照缩印件或者批准成立之文件；

2、技术监督局统一代码证书复印件；

3、属合同制身份的，应提供职工劳动合同缩印件；

4、单位参保登记表；

5、参加失业保险人员花名册。

二、增减变动

（一）单位发生人员增加变化时，需要提供以下材料：

1、人员增减表；

2、新增人员劳动合同、调令等。

（二）单位发生人员减少变化时，根据情况提供以下材料：

1、人员增减表；

2、人员辞职报告、解除劳动关系证明书、退休报告、死亡证明等。

三、失业登记

（一）职工与单位解除劳动关系后，单位专管员应在解除劳动关系之日起7日内，将参保人员档案等相关材料移交就业中心，移交档案前，需经负责参保登记人员核实是否参保、何时参保，并打印参保职工个人情况表。

（二）失业人员应在终止或者解除劳动合同之日起60日内到社保中心办理失业保险金申领手续。

（三）失业人员申领失业保险金时应填写《甘肃省城镇失业人员登记表》和《失业保险金申领表》，并出示下列证明材料：

1、户口本和本人身份证；

2、所在单位出具的终止或者解除劳动合同的证明；

3、失业登记（失业证原件、复印件），求职登记表；

4、一寸照片两张。

四、失业保险关系转移

1、在职人员转移：在职人员失业保险关系转移到外地时，先由单位到社保中心办理人员增减变动手续，并出具参保情况证明，社保中心根据职工参保缴费情况，给迁入地失业保险经办机构开具失业保险关系转移手续。

2、失业职工转移：在我县领取失业保险金的失业职工转移到外地时，凭在外地的户口薄等相关证明材料到社保中心办理失业保险关系转移联系函，根据迁入地提供的接收函、银行帐号等情况，到社保中心办理档案转移手续，应领未领的失业保险金及相关费用，由劳动就业局开具的单据，汇往迁入地失业保险经办机构。

五、丧葬费及抚恤金

失业人员在领取失业保险金期间死亡的，凭以下材料领取丧葬费及抚恤金：

1、身份证；

2、失业证；

3、医院死亡证明；

篇16：工伤保险待遇审核业务办理流程

一、伤亡事故报告

参保单位应当自职工事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起3日内将《沙坪坝区工伤保险伤亡事故快报表》（表一）一式两份，报沙坪坝区人力资源和社会保障局社会保险科。发生死亡事故或一次负伤3人以上（包括3人）的伤害事故，应在24小时内报告。

二、工伤认定

参保单位应当自职工事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起30日内，向沙坪坝区人力资源和社会保障局社会保险科提出工伤性质认定申请，逾期未提交工伤认定申请的，从事故伤害发生之日或被诊断、鉴定为职业病之日起至沙坪坝区人力资源和社会保障局社会保险科受理工伤认定申请之日止，期间发生的工伤待遇有关费用由用人单位承担。

三、工伤职工就医

1、职工受到事故伤害后，应到沙坪坝区工伤保险定点协议医疗机构就诊，情况紧急时，可到就近的医疗机构进行简单包扎或抢救，伤情平稳后转往我区协议医院治疗。特殊情况不能转院或在市外医院抢救的，参保单位应在入院5日内填写《沙坪坝区工伤医疗特殊情况申报表》（表二）一式两份，写明未送协议医院治疗的原因，参保单位、医院盖章后，报沙坪坝区社会保险局工伤保险科审批。逾期未报的医疗费不予报销。

2、工伤职工在沙坪坝区工伤保险定点协议医疗机构住院治疗的，协议医疗机构应在5日内填写《重庆市工伤职工住院申报表》（表三）一式两份，参保单位、医院盖章后，由参保单位或协议医疗机构报沙坪坝区社会保险局工伤保险科审批，医疗费由协议医疗机构垫付。涉及第三方责任的工伤医疗费用不能由协议医疗机构垫付。

3、工伤职工因病情需要转往市级转诊医院时，由诊治医院填写《重庆市工伤职工转诊转院审批表》（表四）一式两份，经参保单位同意后，报沙坪坝区社会保险局工伤保险科批准后实施。

需转往市外医院就医时，由市级经办机构指定的两家以上教学医院填写《重庆市工伤职工转诊转院审批表》（表四）一式三份，经参保单位同意后，报沙坪坝区社会保险局工伤保险科审批，并经市级经办机构批准后方可转往市外就医。

4、工伤职工到职业病定点协议医疗机构治疗职业病时，由职业病定点协议医疗机构在5日内填写《重庆市工伤职工职业病治疗审批表》（表五），经参保单位同意后，报沙坪坝区社会保险局工伤保险科审批，并经市级经办机构批准，治疗职业病的医疗费用由职业病定点协议医疗机构与市级经办机构直接结算。

5、工伤职工一次性住院（康复）费超过2万元和住院时间每超过60天时，参保单位应在3个工作日内填报《沙坪坝区工伤医疗特殊情况申报表》（表二）一式两份，参保单位、医院盖章后，报沙坪坝区社会保险局工伤保险科备案。

四、辅助器具的配置

工伤职工需要配置（更换）辅助器具的，由参保单位填写《重庆市工伤职工配置（更换）辅助器具申报表》（表六）一式三份，并持劳动能力鉴

定委员会出具的配置辅助器具确认书、认定工伤决定书及居民身份证报沙坪坝区社会保险局工伤保险科审批，并经市级经办机构批准后，到协议辅助器具配置机构配置。辅助器具配置费由辅助器具配置机构与市级经办机构直接结算。

五、工伤职工旧伤复发

工伤职工旧伤复发时，参保单位应填写《重庆市工伤职工旧伤复发治疗申请表》（表七）一式两份，由就诊的工伤协议医疗机构提出工伤复发的诊断意见，报沙坪坝区社会保险局工伤保险科核准后到协议医疗机构就医。

对旧伤复发有争议的，由劳动能力鉴定委员会确定。

六、工伤职工康复治疗

工伤职工因病情需要进行医疗、身体机能、心理、职业康复的，应由工伤协议康复机构提出康复治疗方案，包括康复治疗项目、时间、预期效果和治疗费用等内容，参保单位提出申请，填写《重庆市工伤职工康复治疗申请表》（表八）一式三份，报沙坪坝区社会保险局工伤保险科核准后到指定协议康复机构就医，在市级工伤协议康复机构住院康复治疗的，报市级经办机构批准后，由市级经办机构垫付康复费用。

七、待遇审核与支付

(一)医疗费与一次性伤残补助金的审核与支付。在工伤职工医疗终结或伤残等级鉴定后，参保单位于每月1-10日向沙坪坝区社会保险局工伤保险科填报《重庆市沙坪坝区工伤保险待遇申领表》（表九）一式两份，并提供以下资料：

1、工伤职工的居民身份证复印件；

2、《认定工伤决定书》原件及复印件；

3、《工伤职工劳动能力鉴定（确认）结论书》原件及复印件；

4、治疗工伤的医疗（康复）原始票据、住院费用总清单、处方笺、治疗费、检查费明细等；

5、工伤职工治疗工伤的门诊病历、住院病历复印件：出院记录、入院病历、手术记录、住院长期、临时医嘱等；由工伤职工所住医院出具并盖有鲜章的出院证或能够证明住院时间的其他资料；

6、经沙坪坝区社会保险局工伤保险科审批同意的涉及工伤职工的所有审批手续报表；

7、沙坪坝区社会保险局工伤保险科要求提供的其它材料。

8、转往市外就医的，还需提供：

（1）经沙坪坝区社会保险局工伤保险科、市级经办机构审批同意的《重庆市工伤职工转诊转院审批表》；

（2）火车、轮船、客运车原始票据；（3）有效的住宿费发票。

9、伤残等级为一至四级的工伤职工，需提供《沙坪坝区工伤保险定期待遇申领表》（表十）一式两份及工伤职工本人的社保卡复印件（需开通金融功能）。

未达等级工伤职工医疗费的报销，由参保单位于每月1-10日向沙坪坝区社会保险局工伤保险科填报《沙坪坝区工伤保险待遇申领表》（表九）一式两份，并提供除上述第2项、第9项以外的所有资料。

（二）一次性医疗补助金的审核与支付。伤残等级为五至十级的工伤

职工与用人单位解除劳动合同后，由参保单位在沙坪坝区社会保险局单位参保科办理人员减少后，于每月1-10日向沙坪坝区社会保险局工伤保险科填报《重庆市一次性医疗补助金申报表》（表十一）一式两份，并提供以下材料：

1、工伤职工的居民身份证复印件；

2、《认定工伤决定书》原件及复印件；

3、《工伤职工劳动能力鉴定（确认）结论书》复印件

4、工伤职工与参保单位解除劳动合同书原件；

5、包含该工伤职工的《人员减少表》复印件；

6、工伤职工的社保卡复印件。

（三）工亡待遇及供养亲属抚恤金的审核与支付。参保单位应填报《沙坪坝区工伤保险待遇申领表》（表九）、《沙坪坝区工伤保险定期待遇申领表》（表十）一式两份，并提供以下资料：

1、工亡职工的居民身份证复印件或销户证明；

2、《工伤认定决定书》；

3、工亡职工死亡证明、火化证的原件和复印件；

4、被供养人的居民身份证复印件；

5、被供养人与工亡职工关系证明：包括居民户口簿、婚姻关系证明、出生医学证明等；

6、街道办事处或乡镇政府出具的依靠工亡职工生前提供主要生活来源的证明；

7、孤儿、孤寡老人提供民政部门相关证明；

8、在校学生提供学校就读证明；

9、完全丧失劳动能力的提供劳动能力鉴定结论书；

10、领取定期待遇的社保卡复印件（需开通金融功能）；

11、沙坪坝区社会保险局工伤保险科要求提供的其它材料。

附：

1、《沙坪坝区工伤保险伤亡事故快报表》（表一）

2、《沙坪坝区工伤医疗特殊情况申报表》（表二）

3、《重庆市工伤职工住院申报表》（表三）

4、《重庆市工伤职工转诊转院审批表》（表四）

5、《重庆市工伤职工职业病治疗审批表》（表五）

6、《重庆市工伤职工配置（更换）辅助器具申报表》（表六）

7、《重庆市工伤职工旧伤复发治疗申请表》（表七）

8、《重庆市工伤职工康复治疗审批表》（表八）

9、《重庆市沙坪坝区工伤保险待遇申领表》（表九）

10、《沙坪坝区工伤保险定期待遇申领表》（表十）

11、《重庆市工伤保险一次性医疗补助金申领表》（表十一）

12、《工伤保险定点协议医疗机构名单》

13、《待遇简明表》