第一篇：银行保险概述范文
银行概述概述
交行概述
交通银行始建于1908年(光绪三十四年)，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展的要求，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。
作为中国首家全国性股份制商业银行，自重新组建以来，交通银行就身肩双重历史使命，它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者。
交通银行在中国金融业的改革发展中实现了六个“第一”，即第一家资本来源和产权形式实行股份制;第一家按市场原则和成本―效益原则设置机构;第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域;第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险;第一家建立双向选择的新型银企关系;第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。交通银行改革发展的实践，为中国股份制商业银行的发展开辟了道路，对金融改革起到了催化、推动和示范作用。
2004年6月，在中国金融改革深化的过程中，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整体方案，其目标是要把交通银行办成一家公司治理结构完善，资本充足，内控严密，运营安全，服务和效益良好，具有较强国际竞争力和百年民族品牌的现代金融企业。在深化股份制改革中，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转变。2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月15日，交通银行在上海证券交易所挂牌上市。目前，交通银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具有百年民族品牌的现代化商业银行。
明确的发展战略。面对复杂的外部经营环境、日趋刚性的资本约束和逐步推进的利率市场化改革，基于深化股份制改革已取得阶段性成果、发展已经迈上新的历史台阶，交通银行从2005年开始实施管理和发展的战略转型。2008年，我们经过全面分析讨论，在承继交行既有的发展目标和战略转型系列工作的基础上，进一步明确了“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略。这一战略目标，充分考虑了交行在国际业务领域和综合金融领域多年经营的先发优势，延续了交行不断推进战略转型、强化财富管理业务导向的一贯方针，保证了战略的协调性和延续性，为交行未来的发展指明了更加清晰的路径。
完善的公司治理。在成功引进汇丰银行、全国社保基金理事会、中央汇金公司等境内外战略投资者后，交通银行股权结构更加多元化。同时，完善公司治理的基本制度已经确立，完善的公司治理架构基本建成，董事会的战略决策作用、高级管理层的经营管理职责和监事会的监督职责都得到充分发挥，股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间各自发挥良好效能、又相互制衡的机制基本形成。
健全的机构网络。交通银行拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。分支机构布局覆盖经济发达地区、经济中心城市和国际金融中心。目前，交通银行在内地各省、直辖市、自治区设有省级分行30家，在全国215个地级以上城市、159个县或县级市设立了营业网点2690个。另设有12家境外分支机构，包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼、旧金山和台北分行、交通银行(英国)有限公司。与全球141个国家和地区的1600多家银行建立了代理行关系。全行员工近10万人。
先进的经营管理。交通银行秉承“发展是硬道理，是第一要务;质量是硬约束，是第一责任;效益是硬任务，是第一目标”的经营理念，始终坚持业务发展和风险控制并重，实施了以经济资本绩效考核为核心的激励约束机制;建立了全面的风险管理体制;推进了组织架构再造和业务管理的垂直化改造;建设了在国内处于领先水平的数据大集中工程。同时，按照“互谅互让、互惠互利、长期合作、共同发展”的要求，交通银行与汇丰银行的合作紧密而富有成效，先进的理念、技术、产品不断引进，对提升交通银行的经营管理水平产生了十分积极的影响。 优质的金融服务。交通银行充分发挥自身优势，在金融产品、金融工具和金融制度领域不断探索创新，形成了产品覆盖全面，科技手段先进的业务体系，通过传统网点“一对一”服务和全方位的现代化电子服务渠道相结合，为客户在公司金融、私人金融、国际金融和中间业务等领域提供全面周到的专业化服务。交通银行专注于为中高端客户提供优质的服务，以“私人银行”、“沃德财富”和“交银理财”品牌分别为高端和中端客户提供高附加值的服务和产品。拥有以“外汇宝”、“得利宝”、“沃德财富账户”、“交银理财账户”、“蕴通财富”、“太平洋卡”、“全国通”、 “展业通”、“基金超市”、“手机银行”等为代表的一批品牌产品和服务，在市场享有盛誉。与战略合作伙伴汇丰银行合作推出的“中国人的环球卡”――太平洋双币信用卡，在册发卡量已达到3020万张。综合经营方面，交通银行2005年8月与全球顶尖资产管理公司施罗德集团合资设立交银施罗德基金管理公司，是国内首批银行系基金公司之一;2007年，交通银行并购重组了湖北国际信托投资有限公司，经监管机构批准发起设立交银金融租赁有限公司，并在香港成立了交银国际控股有限公司及其子公司交银国际亚洲有限公司、交银国际证券有限公司、交银国际资产管理有限公司，在综合经营领域迈出了坚实的步伐;2008年，交通银行成功入股常熟农商行，发起设立了四川大邑交银兴民村镇银行;2009年，交通银行获批成为国内第一家拥有境内保险牌照的商业银行，由其控股的保险公司--交银康联于2010年1月正式挂牌成立;浙江安吉交银村镇银行、新疆石河子交银村镇银行、青岛崂山交银村镇银行分别于2010年4月、2011年5月、2012年9月正式开业。
良好的财务状况。抓住境内外成功上市后品牌和市场形象提升的有利时机，交通银行加快业务拓展步伐，经营活力充分显现，各项业务实现健康快速协调发展，综合实力日益增强，财务状况居于国内同业领先水平。截至2013年12月末，交通银行资产总额达5.96万亿元;资本充足率为12.08%，核心资本充足率为9.76%;年化平均资产回报率(ROAA)为1.11%;年化加权平均净资产收益率(ROAE)为15.58%;减值贷款率为1.05%。集团连续五年跻身《财富》(FORTUNE)世界500强，营业收入排名第243位，较上年提升83位;列《银行家》(The Banker)杂志全球千家最大银行一级资本排名第23位，较上年提升7位。
深厚的文化底蕴铸就了交行百年的辉煌，百年交行已启动新的航程。交通银行正加快推进战略转型，朝着创办一流公众持股银行和最佳财富管理银行的目标迈进!“交流融通，诚信永恒”是交通银行与您的共同心声，交通银行将为此不懈努力，为客户提供更好的服务，为股东创造更多的价值，为社会做出更大的贡献!
企业文化
企业使命。提供更优金融方案 持续创造共同价值 企业愿景。建设价值卓越的一流国际金融集团 核心价值观。责任立业 创新超越 经营理念。诚心永恒 稳健致远 CSR战略宣言。以和谐诚心为基石 不断追求自身的超越 与社会共同发展
服务宗旨。以您为先 灵活稳健
浦发
上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称:浦发银行)是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市(股票交易代码：600000)的全国性股份制商业银行，总行设在上海。目前，注册资本金186.53亿元。良好的业绩、诚信的声誉，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。
秉承"笃守诚信，创造卓越"的核心价值观，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2014年9月末，公司总资产规模达39,566亿元，各项贷款余额19,717亿元，各项存款余额26,886亿元，2014年上半年实现归属于上市公司股东的净利润347.99亿元。目前，浦发银行已在全国设立了40家一级分行、逾991家营业机构，拥有超过3.9万名员工，架构起全国性商业银行的经营服务格局。近年来，浦发银行加快国际化、综合化经营发展，以香港分行开业、伦敦代表处成立为标志，迈出国际化经营的实质性步伐，以投资设立浦发村镇银行、浦银金融租赁有限公司、浦发硅谷银行等机构为标志，积极推进综合化经营。
上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为"中国上市公司100强"。 2012年8月，穆迪投资者服务公司(穆迪)发布浦发银行信用评级报告，本外币长期银行存款评级为Baa3，本外币短期银行存款评级为Prime-3，财务实力评级维持在D(对应的基础信用评估为Ba2)，所有评级的展望均为稳定。2013年4月，《福布斯》杂志发布全球企业2000强榜单，浦发银行居榜单第125位，居上榜中资企业第13位,上榜中资银行第8位;同年10月，浦发银行以147.91亿元人民币的品牌价值，位列"2013最佳中国品牌价值排行榜"第15位,以及同类型股份制商业银行第2位。2014年6月，英国《银行家》杂志发布世界银行1000强排名，根据核心资本,浦发银行排名全球第44位，位居上榜中资银行第8位;同时，浦发银行标普评级：长期信用评级"BBB+"、短期信用评级"A-2"、长期大中华区信用体系评级"cnA+"、以及短期大中华区信用体系评级"cnA-1";7月，美国《财富》杂志发布财富世界500强排行，浦发银行位列第383位，居上榜中资企业第81位和上榜中资银行第9位，表现出良好的综合竞争优势。
深耕金融服务的同时，浦发银行积极践行社会责任，致力于打造优秀企业公民。2012年7月，RepuTex(崇德)发布"恒生内地上市公司可持续发展指数十强"，浦发银行位居第3位，可持续发展评级A;2014年3月，润灵环球责任评级与安永联合发布"第五届A股上市公司社会责任报告评级"，浦发银行作为AA级企业入选排名第7位，居同类型股份制商业银行第1位;2014年6月浦发银行获评中国银行业协会"2013最佳绿色金融奖"。
浦发银行将继续推进金融创新，因势而变、顺势而为、乘势而上，以"新思维，心服务"为指引，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。
招商
招商银行(以下简称"招行")于1987 年在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。
成立27年来，招行伴随着中国经济的快速增长，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿、全国设有超过800家网点、员工超过5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《亚洲银行家》、《财资》(The Asset)等权威媒体授予的"最佳商业银行"、"最佳零售银行""中国区最佳私人银行"、"中国最佳托管专业银行"多项殊荣。在英国《银行家》杂志2011 年公布的世界千强银行榜单上位列第56名，在美国《财富》杂志2013年发布的"世界500 强企业"排行榜上列第412位。本公司以品牌价值68 亿美元位居Millward Brown 发布的2012 BrandZ 最具价值中国品牌榜第14位。
目前，招行在中国大陆的110 余个城市设有113家分行及943家支行，1 家分行级专营机构(信用卡中心)，1 家代表处，2,330家自助银行，在香港拥有一家分行(香港分行);在美国设有纽约分行和代表处;在新加坡设有新加坡分行;在伦敦和台北设有代表处。此外，招行还在中国大陆全资拥有招银金融租赁有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司50%股权;在香港全资拥有永隆银行有限公司和招银国际金融有限公司。招行已成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。截止2013年末，本集团实现净利润517.43亿元，同比增长14.30%。
招行将"服务、创新、稳健"作为核心价值观，坚持效益、质量、规模、结构协调发展，在国内同业中逐渐脱颖而出。在公司治理上，一开始就将所有权和经营权分离，较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。在人员管理上，率先打破当时国内企业普遍存在的"铁饭碗、铁交椅、铁工资"的"三铁"制度，实行"人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低"的了"六能"机制。在信息化上，领先同业构建了全行统一的IT平台，创建了国内第一个电话银行，较早实现了客户资金的通存通兑和零在途汇划。在产品开发上，招行不少创新业务产品具有比较明显的市场竞争优势。一卡通是是国内第一张基于客户号管理的银行借记卡，目前累计发卡超过6400万张，卡均存款1.22万元，远超全国平均水平，被誉为客户最喜爱的银行卡之一;2013 年，招行个人手机银行继续保持高速发展，荣膺《亚洲银行家》"中国最佳手机银行产品"大奖，推出国内首家全新概念的"微信银行"，把移动互联网的金融服务延伸至客户黏度更高的日常通讯应用，建立了多层次、多样化的智能客服模式，提供了轻便易用的业务办理渠道，推动国内银行业微信银行的创新热潮和快速发展。2013年，招行零售电子渠道综合柜面替代率达92.50%，公司电子渠道综合柜面替代率达到54.65%，网上企业银行交易结算替代率达到92.42%;信用卡是国内第一张符合国际标准的双币信用卡，目前发卡量超过5100万张，被哈佛大学编写成MBA教学案例;金葵花理财是国内首个面向高端客户的理财产品，在高端客户中享有很高的美誉度;私人银行服务在国内股份制银行中率先推出，被国内外权威媒体多次评为"中国最佳私人银行";跨银行现金管理在国内同业首开先河，成为大型企业集团资金管理的首选。此外，个人储蓄存款、个人消费贷款、资产托管、企业年金、离岸金融等业务，在股份制银行中居于领先地位。招行的风险管理也一直为业界称道，资产质量始终保持良好水平。截至2014年3月末，本公司不良贷款率为0.92%，不良贷款拨备覆盖率为率262.79%。
步入世纪之交，招商银行在妥善处理了离岸资产业务被叫停、个别分行发生挤提的严重流动性风险，以及前期快速发展中累计的不良资产风险的基础上，抓住信息化、全球化的机遇，前瞻性地制定并成功地实施了科学的战略。首先是利用在互联网面前大小、新老银行都处于同一起跑线的有利时机，大力发展网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子渠道，有效地弥补了物理网点不及大型银行的明显劣势，并锁定了大量高素质、高价值客户。其次是分别于2002年和2006年在上海、香港上市，不仅满足了快速发展的资本需求，而且推动了内部管理脱胎换骨式的转变。再次是积极稳妥地推进国际化发展，在我国政府的有力促进下，经过艰苦努力，打破了美国17年来对中资银行市场准入的封锁，率先在纽约设立了分行并在此次金融危机最严重的2008年10月正式开业，被纽约市长彭博先生比喻为"华尔街冬天里的春风";同年，还斥资300余亿港币收购了具有75年历史的香港本土第四大银行永隆银行，整合后开始取得良好的协同效应，被英国《金融时报》评述为"不可复制的案例"。
2004年，招行在国内同业中率先实施经营战略调整，加快发展零售业务、中间业务和中小企业业务，逐步形成了有别于国内同业的业务结构与经营特色。当前，招行正迈入新的战略发展阶段。为有效应对来自内外部经营环境的各种变化，持续增强竞争优势，招行将在深入推进经营战略调整的基础上，全面实施以降低资本消耗、提高贷款定价、控制财务成本、增加价值客户、确保风险可控为主要目标的二次转型，着力推进经营方式向内涵集约型转变，真正走上集约化经营的道路。
招商银行，因您而变。在未来的岁月里，我们愿为广大客户和各界朋友提供更新更好的金融服务，为将招行打造成为具有国际竞争力、中国最好的商业银行而不懈努力。
第二篇：保险学授课教案_第一章__保险概述
保险学基础 (教案) 经济管理系 黄颖静
第一章保险概述 本章重点：理解风险、风险的概念、风险与危险的关系;可保风险的特征;风险管理的步骤;风险管理各种技术的特征和适用情况;保险的定义和本质;保险的构成要素。
基本要求：通过本章学习掌握风险、纯粹风险;掌握可保风险的特征，了解风险的构成要素以及在日常实例中的辨别;理解风险的特征;掌握风险管理的定义，了解风险管理的过程;牢记保险的定义;深刻理解保险的职能，正确认识保险的作用。 本章内容
第一节风险管理与保险 问题：为什么要保险?
1.各种风险的客观存在及其给人类带来的物质与精神损害巨大
2.个人或集体对风险损害后果难以独自承担，需要社会化的风险分散与控制机制
一、概念
风险是纯粹风险，也是产生保险的前提和根源。风险和风险是二个容易混淆的概念。 1.风险-----是指人们在从事某种活动或决策的过程中，未来结果的随机不确定性。 随机不确定性: 风险的分类
风险分类：收益风险 纯粹风险 投机风险
危险----纯粹风险即“危险”。指损失发生及其程度的不确定性，它是存在于人们活动中的负面效应。
危险的特性：客观性、损失性、不确定性、普遍性、社会性、可测性、可变性 风险的分类：
二、风险的构成要素
1.风险因素――→风险事故――→损失――→人身载体 财产载体
2.风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故发生或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
风险因素根据性质可分为：有形风险因素和无形风险因素。
有形风险因素―――是有形的并能直接影响事物物理功能的因素，也称实质风险因素;物理风险因素。(即某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和损失幅度的客观原因和条件。)
无形风险因素――包括：
道德风险因素：人们以不诚实、不良企图或欺诈行为故意促使风险事故发生，或扩大已发生的风险事故所造成的损失的风险。在保险的场合，道德风险主要表现在投保人利用保险谋取不正当利益——故意的
心理风险因素:由于人们主观上的疏忽和过失，导致财产的损失和人员的伤亡的风险——非故意的 3.风险事故：被称为风险事件，是指引起损失或损失增加的直接的或外在的事件。 风险事故和风险因素的区分有时并不是绝对的。 4.风险损失：包括：
直接损失----在发生风险事故时立刻或首先导致的损失，亦称事故现场损失
间接损失----关联损失或费用损失，是事故发生后，受其影响而发生的损失或额外费用的支出
5. 风险载体-----指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。 风险载体：人身载体
财产载体
三、风险管理概念
1.概念：是指人们通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济手段，主动、有目的、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 风险管理的主体
各种经济单位，个人或家庭
风险管理目的
小的成本换取大的安全保障和经济利益 2.风险管理程序
目标确定―――减少或避免损失的发生，将损失发生的可能性和严重性降低到最低。 风险识别―――风险识别是风险管理的第一步，主要包括感知风险和分析风险;感知风险依靠感性认识，经验判断;分析风险要利用财务分析法、流程分析法、实地调查法等;要利用很多信息对损失风险进行识别，完备的信息通常会让风险管理经理做出更好的风险管理决策;反之，如果信息不足，不确定性就会增加，决策效率会降低。
风险衡量―――风险估测是在风险识别的基础上，通过对收集大量的详损失资料加已分析，运用概率和数理统计，估测和预测风险发生的概率和损失程度。 对风险概率进行估测的方法主要有两种，即主观和客观。 通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，以确定： 不能承担(Unbearable)的风险 难以承担(Difficult to Bear)的风险
相对不重要(Relatively Unimportant)的风险
风险处理―――对某种特定风险的损失概率和损失程度进行估算，用以评价风险对预定目标的不利影响及其程度，为选择风险处理方法和进行风险管理决策提供依据。 风险处理方式主要有： 风险回避 损失控制 风险转移 风险自留 风险回避：回避是指设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。
损失控制：包括损失预防和损失抑制。
损失预防是指在风险损失发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而达到降低损失发生频率的目的。 损失抑制是指在损失发生时或之后为缩小损失幅度而采取的各项措施。它是处理风险的有效技术。 转移风险：是指一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人去承担的一种风险管理方式。 自留风险：是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。
四、危险与保险
1、可保风险概念
可保风险，是指可被保险公司接受的，或可以向保险公司转嫁的风险。
2、可保风险要件
风险损失可以用货币计量 风险发生具有偶然性 风险出现必须是意外的
风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 风险应有发生重大损失的可能性
课堂问题：风险、风险、保险之间的关系怎样? 第二节保险的概念
在现代社会，保险已经深深地融入到社会各层面。保险业从无到有、从小到大的发展历程，揭示了保险作为社会分工和社会经济发展的产物，有着许多内在规律。而了解并认识保险的产生与发展历程，将有助于对现代保险制度的认识。
一、保险的起源和发展
本节重点叙述保险发展的历程，其主要内容包括： 保险的萌芽及古代保险思想 海上保险的起源和发展 其他保险的发展 我国保险业的发展
1、保险的萌芽及古代保险思想
外国古代保险思想和原始形态保险：
外国最早产生保险思想的并不是现代保险业发达的资本主义大国，而是处在东西方贸易要道上的文明古国，如古代的巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马。
中世纪的西欧，被称为 "基尔特"(guild)的行会制度盛行一时，它是由相同职业者基于相互扶助的精神组成的一个团体，由参与该组织的成员共同出资，救济的范围包括死亡、疾病、伤残、年老、火灾、盗窃等人身和财产损失事故，并且规定了若干非可保损失，例如，自己纵火烧毁自己的房屋，就不能获得该组织的救济。 我国古代的仓储制度与保险萌芽： 古代中国的几种典型的仓储制度 委积 常平仓 义仓 广惠仓
中国古代商业保险的萌芽
盐运与艚船的补偿方式出现于清代。
镖局是一种带有保险性质的武装押运组织。
麻乡约是清末民初活跃在云南、贵州、四川一带的民间运输组织。
2、海上保险的发展
共同海损是海上保险的萌芽
船舶和货物抵押借款是海上保险的雏形 意大利是近代海上保险的发源地 英国海上保险的发展 其他国家海上保险的发展
3、其他保险的发展 火灾保险
在火灾保险作为一种近代保险业务产生之前，其实亦经历了一个较长的孕育阶段。真正促使火灾保险走向大发展的国家是英国，而1666年的伦敦大火事件则是火灾保险发展史上的一个有着特殊意义的事件。进入19世纪后，火灾保险在整个经济生活中日益发挥着重要作用。标准的火灾保单开始出现。火灾保险的承保范围亦不断扩大，从不动产扩展为动产、从单一的火灾责任扩展为综合性的保险，使火灾保险公司开始向综合的财产保险公司转变。 人身保险
在中世纪的日耳曼民族中，开始兴起一种名叫基尔特的制度，它后来逐渐普及到欧洲各国，在13-16世纪盛行一时。在15世纪后半叶，意大利北部及中部的各大城市，也普遍盛行一种公典制度。 1689年，法国国王路易十四为筹集战争经费，采纳了意大利银行家洛伦佐·冬蒂设计的“联合保险法”(“冬蒂法”)。1693年，英国人埃德蒙·哈雷制定出生命表，为人寿保险的发展提供了数理基础。1762年，英国人辛普森和道森成立了世界上第一家人寿保险公司——人寿及遗嘱公平保险社，该社依据生命表收取保费，这标志着现代人寿保险的开始。美国的人身保险早期由于受英国保险人独占权的影响，起步很晚，但自美国独立后人身保险发展迅速。 再保险
17世纪中叶，英国的皇家交易保险公司和劳埃德咖啡馆就已经开始经营再保险业务。在随后的100多年中，欧洲大陆的一些国家相继通过相关法令，使再保险业务的经营获得合法地位，如1681年法国路易十四法令、1731年德国汉堡法令以及1750年瑞典保险法令。欧洲大陆的保险人开始经营再保险业务。在临时再保险的基础上，一种更有生命力的再保险形式——合同再保险出现了。 19世纪中叶开始，专门经营再保险业务的保险人陆续出现。在分保技术方面，最早出现的再保险方式是比例再保险，鉴于巨灾危险和巨额损失的不断增加，保险人开始以赔款为基础来计算分保双方的责任额，于是产生了非比例再保险。 责任保险的发展
责任保险一般以被保险人的民事损害赔偿责任为标的，它的产生是社会文明进步尤其是法制完善的结果。信用与保证保险是随着商业信用的发展而产生的一种新兴保险业务。在18世纪末19世纪初，忠诚保证保险就己出现。雇主保险是工业革命的产物，1880年英国通过了雇主责任法。规定雇主经营中因过错使工人受到伤害的，应负法律责任。同年就有雇主责任保险公司宣告成立。 19世纪末，汽车诞生后，汽车责任保险随之产生。最早的汽车保险是1895年由英国一家保险公司推出的汽车第三者责任保险。
4、中国保险业发展简史
中国现代商业保险是从西方传入的。1805年，英国在广州成立了广州保险公司，主要经营海上运输保险业务。 1865年义和公司保险行在上海成立，这是我国第一家自办的保险机构。1875年，招商局在上海成立，先后创办了"仁和"与 "济和"两家保险公司，后来合并成 "仁济和保险公司，该公司承保财产保险。第一次世界大战期间，我国民族保险业一度得到了迅速发展。但大战过后，中国又回到被列强控制的局面下，民族保险业的发展再次陷入困境。 30年代以后官僚资本开始大举进军保险业。在外资企业和官僚资本的双重压迫下，民族保险业日趋萎缩。解放前夕，国民经济濒临崩溃，通货膨胀率居高不下，保险市场陷入了巨大的混乱之中，许多民族保险公司不得不宣告破产。
建国初期，我国对保险市场进行了清理整顿。 1949年10月，惟一的全国性保险公司——中国人民保险公司正式成立。从1959年起，国内保险业务除上海、哈尔滨等地继续维持了一段时间外，其余地区全部停办了各种保险业务。 1979年2月，中国人民银行全国分行行长会议作出了恢复国内保险业务的规定1980年，各省的保险业务陆续恢复;1984年，中国人民保险公司从中国人民银行分离出来，单独作为国务院的直属机构。自此以后，中国保险业迎来了一个崭新的历史时期。
二、保险及保险学说
“保险的意义，只是今天作明天的准备，生时做死时的准备，儿女幼小时做长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健，生时预备死时，这是真豁达，父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算做是现代人。”―――——胡适
保险是英文 "Assurance"和"Insurance"翻译而来。保险在英文中最初的意思是 "Safeguard against loss in return for regular payment"。
什么是保险?理论上如何对保险的概念进行界定?对保险文献进行简要的研究可以看出，世界各国学者由于研究的角度不同而得出不同的结论，对如何定义保险形成了不同的观点和学派。 分为：“损失说”、“非损失说”和“二元说”。
损失说―――该学说以“损失‘概念为中心，主要从损失补偿的角度来剖析保险机制。强调没有损失就没有保险，认为保险是”损害填补“和”损失分担“，有损失才有保险的必要。具体又有四个分支：
损失赔偿说：该学说产生于英国，以英国的马歇尔和德国的马修斯为代表。该学说认为，保险是损失赔偿的合同，保险行为是保险双方当事人之间的合同关系。但赔偿损失只适用于财产保险，保险和合同是两个不同的概念，不宜混为一谈。
损失分担说：该学说以19世纪末、20世纪初德国瓦格纳为代表。该学说认为保险不仅是保险双方当事人之间的关系，而且是将损失分担给多数人赔偿的一种经济补偿制度。 危险转移说：该学说以美国的魏兰脱为代表，认为保险就是把被保险人的风险转嫁给保险人。“保险是为了赔偿资本的不确定损失而集聚资金的一种社会制度，它是依靠把多数的个人风险转嫁给他人或团体来进行的。”
人格保险说：该学说针对人身保险而言。认为人的生命与财产一样，具有可以用货币衡量的价值，因而人寿保险也是一种损失补偿。
非损失说――该学说认为“损失说”不能全面总括保险的属性，应摆脱损失概念，寻找一种全面解释保险概念的学说，于是产生了许多非损失说理论。包括： 保险技术说：意大利商法学家费方得(C.Vinante)认为：“保险合同是保险业在发生偶发事件时，用根据这种事件所发生的概率计算出来的保险费公积金来承担一定金额的支付义务的合同。”主张在决定保险费时正确评价各种风险程度。因而该学说较重视保险的技术特征，但未能说明保险的目的及其经济作用。
欲望满足说：该学说以德国的玛纳斯为代表。“所谓保险是以偶然的、应该可以估计到的财产需要的满足为目的，并依照相互主义原则的经济设施”
相互金融机构说：该学说认为，保险作为保障社会经济安定的措施，需要以调整货币收支为目的，现代保险也可以被认为是货币的供求关系，因此可以把保险视为相互金融机关。 财产共同准备说：
二元说――-该学说认为人寿保险是一种保险，但损失补偿是不能说明其性质的，人寿保险应该是一种储蓄和投资，它与损失保险不能作统一的定义。二元说认为保险合同可分为两类：一类是损失赔偿的合同，如财产保险;一类是以给付一定金额为目的的合同，如人身保险，二者只能择一。
三、保险定义、性质、对象 1.定义： 广义保险 保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。 狭义保险
《保险法》所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.性质
对于现代意义上的保险，人们一般从经济、法律、社会功能三个角度对其本质进行揭示。 从经济角度看，保险最主要的特征体现在它是一种经济行为，在今天，尤其表现为一种商业活动。保险又是一种金融行为。从被保险人之间的关系看，保险还起到了国民收入再分配的作用。
从法律角度看，保险是保险人与投保人之间的合同行为。保险人与投保人有各自的权利和义务。
从社会功能角度看，保险是一种危险损失转移机制。 3.保险的对象
保险对象----即保险标的物，指保险人对其承担保险责任的各类危险载体，也称保险标的。保险的对象根据与人身是否相关可以分为与人身无关的标的物和人身标的物两类。 对于与人身无关的标的物，保险的对象是标的物的经济价值、被保险人对标的物享有所有权和支配权。(有形标的物和无形标的物)
对于人身标的物，保险的对象是被保险人的生命和身体机能。
四、保险与类似行为的比较 1.保险与赌博
相同点：都是不确定的随机事件。 不同点：
赌博中的危险，是由赌博行为本身引起的;而保险中的危险是客观存在的。 赌博有可能使你获利，而保险无此可能。 两者与随机事件的关系不同。 2.保险与储蓄
相同点：二者都是将现在的剩余财富用作准备，以便将来在一定条件下满足经济上的需要。 不同点：
保险和储蓄体现的经济关系不一样。 二者遵循原则不一样。
储蓄对于个人而言，支付与反支付具有对等的关系;保险对于个人则不具备这种关系。 3.保险与担保
相同点：以偶然事故的发生为条件的。 不同点：
保险的运作在于双方相互的行为，而在担保行为中，仅仅担保人有单方面义务。
保险的基础在于对危险事故发生概率的精确计算，有保险基金积累;担保则没有这种基础。 从合同角度看，保险合同是独立契约，而担保合同则为从属契约。 4.保险与救济
相同点：都是对灾害事故进行补偿的行为，都能减轻灾害事故给人们造成的损失。 不同点：
保险是一种合同行为，而救济行为则不是合同行为。 保险是双方的行为，而救济是单方面的行为。 支付金额的计算依据不同。 第三节保险分类 按保险性质分类：
商业保险――投保人根据合同约定向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的损失承担赔偿保险金责任，或给付保险金责任的商业性行为。
社会保险――是指通过国家立法征集保险基金，为劳动者提供基本经济保障的一类保险。 按保险标的分类
财产损失保险――保险标的是财产及与之相关的利益。包括海上保险、火灾保险、货物运输保险、工程保险、农业保险等。
人身保险――其保险标的是人的身体或生命，以生存、年老、伤残、疾病、死亡等人身危险为保险事故，被保险人在保险期间因保险事故的发生或生存到保险期满，保险人依照合同对被保险人给付约定保险金。
责任保险――其保险标的是被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任。
信用保证保险――其保险标的是合同的权利人和义务人约定的经济信用，以义务人的信用危险为保险事故，对义务人的信用危险致使权利人遭受的经济损失，保险人按约定，在被保险人不能履行偿付的情况下负责提供损失补偿，属于一种担保性质的保险。 按风险转移层次分类
1.原保险――指投保人与保险人之间直接签订合同，确立保险关系，投保人将风险损失转移给保险人
2.再保险――也称分保，是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或几个保险人承担。
四、按实施方式分类
1. 强制保险――又称法定保险，是指国家或政府根据法律、法令或行政命令，在投保人和保险人之间强制建立起保险关系。
2. 自愿保险――也称任意保险，是指投保人和保险人在平等自愿的基础上，通过订立保险合同或者自愿组合，建立起保险关系。 第四节保险的职能和作用 保险基本职能
1.分担风险职能――所谓分担风险职能是指保险人通过向投保人收取保费来把集中在某一单位或个人身上的风险损失平均分摊给所有的被保险人
2.补偿损失职能――是把集中起来的保险费用于补偿被保险人因保险事故所致的经济损失。 例：某保险公司10000户保户，平均每家财产价值10000元，保险公司对这些保户以往火灾损失情况统计得出，每年平均有价值100万元的财产遭到毁损，保险公司据大数法则预计未来一年里这些保户可能遭受的火灾损失为100万元。试计算保险费率： 所有保户的财产价值总额为10000万元 损失率为100÷10000=1%
这也是保险公司制定的保险费率，即每单位保险金额所应交纳的保险费。 保险派生职能
1.融资职能――指保险人参与社会资金融通的职能。包括筹资和投资两个方面。 保险人收取保费建立保险基金是为了应对未来的风险损失，保费的收取和使用在时间上是不一致的，必然有一部分资金闲置，而资金是有时间价值的，保险人为追求自身利益最大化，要使其保值增值，必然要进行投资。 随着保险基金规模的增大，保险投资成为全社会重要的机构投资者，表现为一种对社会有影响的职能。
2.防灾防损职能――保险是经营风险的专门活动，出于追求自身利益最大化的目的，它有防灾防损的利益驱动，除了搞好自身的风险管理，它还会帮助、鼓励和督促被保险人做好防灾防损工作，把这项工作由企业内部推广到全社会，就成为一种社会职能。
世界上第一家消防队就是由英国最早的火灾保险公司创办的，1935年“英国火险公司委员会”兴建了“火险实验所”，研究防火技术，制定防火器材的标准。在美国，财产和意外险公司资助成立了“全国安全委员会”，寿险公司资助医药、保健项目研究等。 3.分配职能――指保险实际上参与了对国民收入的再分配。保险通过向多数投保人收取保费建立保险基金，并在风险事故发生后向少数被保险人进行经济赔偿，像财政中的转移支付一样，这一部分资金实现了再分配。
三、保险的作用
1.保险在微观经济中的作用 有利于受灾企业及时恢复生产 有利于企业加强经济核算 有利于企业加强风险管理 有利于安定人民生活
有利于民事赔偿责任的履行 2.保险在宏观经济中的作用 保障社会再生产的正常进行 推动商品的流通和消费
推动科学技术向现实生产力转化
有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 增加外汇收入，增强国际支付能力 动员国际范围内的保险基金
课堂问题：如何正确认识保险的基本职能和其派生职能?怎样理解保险的社会管理功能?
第三篇：陕西省保险概述：保险的职能与作用考试题
一、单项选择题(共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意)
1、____是指当依照法律规定的解除事项出现时，合同一方当事人或双方当事人都有权或自觉解除合同。 A：法定解除 B：约定解除 C：自然终止 D：失效
2、电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件等合同方式，属于合同的__。 A.口头形式 B.书面形式 C.其他形式 D.电子形式
3、在保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险的赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因发生保险事故而额外收益，这体现了保险的__。 A.保险利益原则 B.损失补偿原则 C.最大诚信原则 D.损失分摊原则
4、保险利益成立须有一定的条件。例如，投保人因偷税漏税行为所取得的利益不能作为其保险利益而投保。说明该投保人所具有的利益表现为____ A：已经确定 B：可以确定 C：不能确定 D：A和B均是
5、下列不属于保险代理分支机构许可证法定注销情形的是__。 A.其所属保险专业代理公司许可证被依法注销的 B.被依法责令关闭、吊销营业执照的 C.连续2个月未开展保险代理业务的 D.许可证依法被撤回、撤销或者吊销的
6、2010年1月8日中国国务院原则上同意推出股指期货。2月20日，中金所正式公布沪深300股指期货合约和业务规则，并决定于2月22日正式启动股指期货开户。发达国家养老基金也会投资于期货等衍生工具。在中国，如果养老基金投资于股指期货，其目的是()。
A.在中国，凡是首次进入市场的金融产品，购买者都可以获得很高的溢价收入 B.获得高额投资利润 C.套期保值规避市场风险 D.获得短期差价收益
7、团体定期人寿保险通常保险期间为______的死亡保险。 A.一年 B.两年 C.三年 D.十年
8、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后__内，履行赔偿或者给付保险金义务。 A.十日 B.二十日 C.三十日 D.六十日
9、下列不属于忠诚保证保险的保险责任的是__。 A.被保险人(雇主)的货币和有价证券损失
B.被保险人有权拥有的财产或对其负责任的财产损失 C.雇主及其代理人和雇员勾结而造成的损失 D.保单指定区域的可移动财产损失
10、雇主责任保险合同的受益人是__。 A.与雇员有雇佣关系的雇主 B.与雇主有雇佣关系的雇员 C.与保险人有保险关系的雇主
D.与保险人有保险关系的被保险人
11、在个人健康保险中，投保人在由于未缴纳保险费效力中止以后的一段时间内，有权向保险人申请恢复保险单效力，这种权利在__中得到体现。 A.复效条款 B.宽限期条款 C.等待期条款 D.续保条款
12、__是指投保人与保险人就保险合同的条款达成协议的行为。 A.保险合同的生效 B.保险合同的履行 C.保险合同的成立 D.保险合同的有效
13、由于第三人的过错致使饲养的动物造成他人损害的应当由__承担民事责任。 A.动物饲养人或管理人 B.第三人
C.动物饲养人和第三人 D.管理人和第三人
14、1993年，波兰新的养老保险制度正式推行，要求__必须强制参加。 A.“老人” B.“中人” C.“新人” D.全体劳动者
15、从国际寿险业资产管理实际情况看，近年来寿险资金不动产投资比例呈__趋势，贷款投资比例呈__趋势。 A.上升;上升 B.上升;下降 C.下降;上升 D.下降;下降
16、平安险按其英文原意是单独海损不赔。在实务中，保险人不赔单独海损的情况是指()。
A.由于自然灾害造成的单独海损 B.由于意外事故造成的单独海损
C.由于意外事故发生后自然灾害造成的单独海损 D.由于转运或者装卸造成的单独海损
17、在保险实务中，有两种确定责任保险责任事故有效期间的方法，即两种承保基础，包括______。
A.期内发生式和期内索赔式 B.期内发生式和期外发生式 C.期内发生式和期外索赔式 D.期内索赔式和期外索赔式
18、在经济学中，有效需求的内涵是__。 A.消费者未被开发的需求 B.消费者确实需要的需求 C.生产者能够提供的需求
D.消费者具备购买能力的需求
19、当顾客询问某一商品的情况时，售货员拒不回答，这种行为侵犯了消费者的__。
A.名誉权 B.了解权 C.申诉权 D.人格权
20、保险营销以作为营销中心。 A：保险产品
B：满足消费者的需求
C：将保险产品转移给消费者 D：保险市场的调研
21、随着资本市场发展和竞争日益激烈，保险市场出现了灵活可变的新型个人养老保险产品，包括__。①分红年金②可变年金③万能型年金④可变万能年金 A.①②③ B.①③④ C.①②④ D.①②③④
22、根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人是____ A：健康保险
B：人身意外伤害保险 C：人寿保险 D：万能保险
23、在下列各类财产损失保险中，__的承保责任与企业财产综合险责任范围基本相同。
A.家庭财产保险 B.运输工具保险 C.货物运输保险 D.安装工程一切险
24、在我国，目前短期健康保险业务的经营主体是__。 A.寿险公司 B.产险公司
C.专业健康险公司
D.上述三种保险公司都可以
25、在当人身保险合同因故产生有保险人必须退还保险费或保单现金价值的情况时，有权领取所退还的保险费或保单现金价值的合同主体是()。 A.受益人 B.保险经纪人
C.投保人或保单持有人 D.被保险人
二、多项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得 0.5 分)
1、在风险管理中，以下方式中属于财务型风险管理技术的是____ A：保障对象是受益人 B：保险费比较低廉 C：保障被保险人本人 D：不存在现金价值
2、我国《保险公司财务制度》规定，保险公司成立后，应将其注册资本的__作为法定保证金。 A.5% B.10% C.15% D.20%
3、__是人身保险的特性(健康保险中的医疗费用保险除外)之一，这是由人身保险保险标的价值无法用货币衡量这一特点决定的。 A.补偿性 B.还原性 C.给付性 D.替代性
4、下列哪项不属于职业道德实践性的原因? A：职业道德是职业实践活动的产物
B：只有付诸实践，职业道德才能体现其价值和作用 C：所有道德均有实践性特点
D：不同历史时期有不同的道德标准
5、利润损失保险通常只能作为企业财产保险或机器损坏保险的__。 A.综合险 B.基本险 C.附加险 D.一切险
6、一般情况下，再保险经纪人的佣金是保险费的__。 A.1%～2% B.2.5%～5% C.5%～10% D.10%～15%
7、依法设立的保险代理机构、保险代理分支机构，应当自开业之日起内在中国保监会指定的报纸上予以公告。 A：5日 B：10日 C：20日 D：1个月
8、在开展人寿保险业务的初期，投保人可以任意选择被保险人进行投保，但在实务操作过程中出现了很多问题。为了杜绝或减少这类问题，保险业逐步形成了一项必须共同遵循的原则，即()。 A.自愿投保原则 B.诚实守信原则 C.保险利益原则 D.近因原则
9、以下哪些是商业人身保险合同当事人决定保险金额所考虑的因素?()a.投保人的需求b.投保人支付保险费的能力c.保险人承保风险的能力d.保险人对于被保险人的风险评估 A.ab B.acd C.abc D.abcd
10、假设有M个独立同质的风险标的，每个风险标的价值为500万元，在一年内发生全损的概率为0.2%，不发生损失的概率为99.8%，则M=100、M=1，000与M=10，000三种情形对应的相对标准差()。 A.依次递增 B.依次递减 C.保持不变
D.条件不够，无法确定
11、跟据员工的年龄、工作年限、学历等个人因素来决定薪酬的制度属于__薪酬体系。 A.职务 B.职能 C.年资 D.技能
12、在员工福利制度形成的早期阶段，员工最早享受到的福利项目是__。 A.带薪休假 B.养老保险
C.劳动保护和技能培训 D.家属的养老和就医
13、季度、月度中期财务会计报告通常仅指__。 A.会计报表 B.会计报表附注 C.财务情况说明书 D.资产负债表
14、某社会保障体系试点地区的企业当年的工资总额为500 万元，根据相关的税收优惠安排，该公司为员工安排补充养老保险和补充医疗保险时，可记入成本的费用额度分别是__ A.20 万元和20 万元 B.15 万元和15 万元 C.10 万元和15 万元 D.10万元和10 万元
15、年金保险按给付额是否变动可划分为和变额年金。 A：增额年金 B：减额年金 C：流动年金 D：定额年金
16、关于限制民事行为能力人进行超出其年龄、智力或精神健康状况所能理解程度的民事活动，下列说法错误的是。 A：由其法定代理人代理进行 B：由其成年亲属代理进行
C：征得其法定代理人同意后进行
D：限制民事行为能力人从事该项民事活动后，征得其法定代理人的追认
17、保险专业代理机构董事长、执行董事及高级管理人员，从事经济工作需______年以上。 A.1 B.2 C.3 D.5
18、我国企业年金风险管理原则不包括__。 A.全面性原则 B.制衡性原则 C.公平性原则
D. 可衡量性原则
19、人寿保险中核保要素，保险公司可通过若干渠道获得信息，下列不包括__。 A.投保书 B.死亡通知书 C.消费者报告 D.体检报告书
20、是投保人作为保险合同当事人最基本的义务。 A：如实告知义务 B：交付保险费义务
C：维护保险标的安全义务 D：保险事故的通知义务
21、__是风险管理中最为重要的环节。 A.风险识别 B.风险估测 C.风险评价
D.选择风险管理技术
22、某药厂因停电使冷藏库的药品变质，根据企业财产基本险的有关规定，保险人承担赔偿责任的情况是()
A.供电局通知停电，药厂未采取措施
B.药厂职工疏忽造成公共供电系统故障导致停电 C.药厂自有配电间遭雷击着火造成停电
D.汽车撞倒电线杆造成供电线路中断而停电
23、以下关于思想对健康保险的影响表述正确的是__。①人们的健康哲学和当时的政治环境，会对选择由商业保险公司还是社会保险机构为主来提供健康保险的运作，造成很大的影响，最终严重影响到商业健康保险的地位②如果一个社会强调的是个人责任，比如美国，那么这个国家的商业健康保险就会很强大③如果一个社会强调的是社会责任，比如英国，那么这个国家的商业健康保险就相对弱小④社会保障制度的刚性，使得它的保障力度只能够不断加强，不能够削减，这导致强调社会责任的国家，社会责任越来越大，甚至背离了它最初的设想 A.①②④ B.②③ C.③④
D. ①②③④
24、我国城镇养老保险体系和农村养老保险体系的发展也受制于我国经济结构的制约，有关我国城镇养老保险体系与农村养老保险体系二者的关系，以下论述正确的有()。
A.目前重点是发展城镇养老保险，农村的经济条件决定了农村还不能发展农村养老保险体系
B.我国城乡二元经济特征，决定我国目前必然还存在着农村与城镇两套养老保险体系
C.目前已经形成城乡统筹全国统一的社会保险体系
D.农村养老保险观念落后，国家应该把主要精力更多在放在城镇养老保险体系上
25、在人寿保险合同中，是指因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单。
A：“失效”保单 B：“变更”保单 C：“孤儿”保单 D：“独立”保单
第四篇：银行理财概述
测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试!
单选题
1. 以下关于个人理财说法错误的是()。 × A 个人理财首先需要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息。从而制定切实可行的理财目标
B C D 在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财规划是理财活动的关键，也是个人理财的动力
理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择
个人理财规划制定出来后，必须遵循一定的纪律以保证个人理财规划的执行
正确答案： B 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是()。 √
A B C D 银行
保险公司
信托公司
律师事务所
正确答案： D 3. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债()。 √
A B C D 汽车贷款
教育贷款
住房抵押贷款
信用卡贷款
正确答案： D 4. 界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。 √
A B C D 《中华人民共和国商业银行法》
《中华人民共和国证券法》
《中华人民共和国保险法》
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 正确答案： D 5. 个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。 √
A B C D 委托代理关系
资金借贷关系
产品买卖关系
以上都不是
正确答案： A 多选题
6. 个人条件的评估包括以下几个方面()。 √
A B C D E 个人资产
个人负债
个人收入
个人偏好
社会地位
正确答案： A B C 7. 个人理财业务相关的主体包括()。 × A B C D E 个人客户
商业银行
非银行金融机构
银行金融机构
监管机构
正确答案： A B C E 8. 下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()。 √
A B C 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化
银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议 D E 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
正确答案： B C D E 9. 下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()。 √
A B C D E 顾问性
专业性
综合性
制度性
长期性
正确答案： A B C D E 10. 理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。以下关于这些特点，说法正确的是()。 √
A B C D E 担
正确答案： B C D 判断题
11. 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。() √
对
错
正确答案： 对
12. 只有在对理财环境和个人条件进行评估的基础上才能制定出合理的理财目标。() √
对 商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩
理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识
理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩
理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求
商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承错
正确答案： 对
13. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。() √
对
错
正确答案： 对
14. 保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。() √
对
错
正确答案： 错
15. 私人银行的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。() √
对
错
正确答案： 对
第五篇：中国银行概述
1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003年，中国银行开始股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。
中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。
在近百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，稳健经营的理念，客户至上的宗旨和严谨细致的作风，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉，树立了卓越的品牌形象。面对新的历史机遇，中国银行将坚持可持续发展，向着国际一流银行的战略目标不断迈进。