投行及其它金融职业介绍普及版（精选6篇）
篇1：投行及其它金融职业介绍普及版
普及学生营养餐及其它
据调查,我国学生中,营养不良的.男生占28%,女生占36%.造成少年儿童营养不良的原因,主要是国人营养知识的缺乏.另有调查结果显示,儿童耐力、结实程度等健康指标都不够好,与国际水平相差很多.
作 者：常敏毅 作者单位：刊 名：食品与健康英文刊名：FOOD AND HEALTH年，卷(期)：“”(12)分类号：关键词：
篇2：投行及其它金融职业介绍普及版
一、融资服务
1、银团贷款 产品概述
银团贷款又称辛迪加贷款，是指由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。产品特点
与传统的双边贷款相比，银团贷款具有以下特点： 贷款金额较大，一家银行难以独自承担。
贷款风险由银行根据参贷份额比例共同承担，贷款收益按照参贷份额比例分配。
贷款基于相同的条件，使用同一贷款协议。业务流程
①中信银行作为牵头行的业务流程：
中信银行对银团贷款项目的借款人和项目进行初步筛选，与借款人就银团贷款的牵头安排及核心条件初步达成一致。
中信银行与金融同业进行初步接洽，就银团贷款的基本条件进行市场测试，以市场测试为基础与借款人就贷款条件进行修正。
中信银行按照授信流程进行审查，确定自身参与贷款的份额。
审批通过后中信银行向借款人发出融资建议书，明确融资条件，借款人接受融资建议向牵头行签发筹组银团的委托函。
中信银行将借款人、担保人提供的资料编辑形成信息备忘录，供其他银行参考，同时聘请律师对借款人、担保人进行尽职调查并出具法律意见书。中信银行向同业金融机构发出正式组团邀请函，在得到金融机构正面反馈并取得保密承诺函后，提供信息备忘录供其参考，要求其在规定的时间内做出答复。组团成功后，安排签署银团贷款协议。由代理行负责贷款执行和贷后管理工作。②中信银行作为参加行的业务流程
根据牵头行发出的参与银团的邀请函，中信银行结合自身资金头寸和借款人资信情况进行独立的判断和评审，做出是否立项的决策。
立项后，中信银行投资银行产品经理对借款人和授信项目进行调查，发起和推动项目审批。
审批通过后，向牵头行通知中信银行参贷份额，并根据牵头行的安排签署银团贷款协议，发放贷款。适用范围
符合国家经济发展规划的大型能源、交通、通信等基础设施建设，大型机电设备引进、飞机和船舶租赁等重点项目。
实力雄厚、经营情况良好、信用等级较高的大中型企业（集团）的中长期流动资金需求。
债务整合型银团贷款方案可以满足经营情况良好、发展前景良好大中型企业集团加强贷款管理和降低贷款成本的需求。
2、项目融资 产品概述
项目融资是指中信银行按商定期限和条件向某一特定项目提供资金的融资方式。一般情况下，项目融资的借款人是项目投资人为经营该项目专门成立的项目公司，还款的主要来源是项目建成后产生的现金流量，同时以项目公司的资产和收益作为融资担保。
根据贷款银行对项目投资人追索权限的不同，项目融资可分为无追索权的项目融资和有限追索权的项目融资。产品特点
融资安排主要依赖于项目本身的现金流和资产，而非项目投资人或发起人的实力和资信，贷款银行对项目公司以外的第三方无追索权或只具有有限追索权。对项目投资人而言，通过有限追索的融资结构设计，可使其达到资产负债表外融资的目的，从而锁定单个投资项目对其财务结构的影响和风险隔离。业务流程
贷款申请与受理。项目公司向中信银行提出关于项目融资贷款的需求。项目公司必须符合以下条件：
项目本身已经经过政府有权审批部门批准立项。项目可行性研究报告已经政府有关部门审查批准。
项目有稳定可靠的收入来源，具有较强的中长期偿债能力。项目具有国家规定比例的资本金。
中信银行从项目公司、项目概况、产品及市场、投资估算与融资方案、财务效益、不确定性、银行相关效益与风险等方面对项目进行评估。中信银行对项目进行审查。
项目贷款获得批准后，项目公司与中信银行就全部融资协议文本进行磋商。签署协议并提取贷款。适用范围
适用于投资金额大、回收期长而未来现金流量稳定的电力、热力、水务、公路、桥梁、铁路和机场等大型基础设施项目，以及大型石化、采矿、房地产和飞机融资等项目。
3、联合贷款 产品概述
联合贷款是指由中信银行两个或两个以上分支机构以同一贷款协议向同一借款人提供信贷资金的贷款方式。产品特点
贷款金额大，期限长，超出单个分行单一项目资金、地域、风险管理能力等方面限制，单个分行难以独自承担。
相对于银团贷款,联合贷款具有筹组时间短,操作便捷的特点：借款人、担保人和总行或主办分行签订贷款协议，其他参与分行仅需和总行或主办分行签订贷款备忘录。业务流程
主办行受理借款人的贷款申请，在对借款人进行调查和审查并形成明确的意见后报总行审批。
总行对项目进行审查，组织有意向参与联合贷款的分行对项目进行实地调查和论证。
总行对贷款进行批复。
总行向有关分行正式发出邀请函，并将有关资料提交被邀请分行。
被邀请行根据本机构的资金状况及项目情况，就是否参加联合贷款给予书面答复。
总行根据各受邀参加行的意向协调确定各参加行参加份额，组织相关分行起草和签署有关协议。签署贷款合同合放款。
总行委托相关分行进行贷款管理、本息收回等工作。适用范围
联合贷款适用于符合国家和地方经济发展规划的大型能源、交通、通信等基础设施建设，大型房地产开发项目，大型机电设备引进，飞机/船舶租赁及其他重点工程项目。
联合贷款可用于向经营状况良好、信用等级高、规模较大、未来现金流量稳定的大中型企业（集团）提供中长期融资。
4、并购融资
产品概述
并购融资是中信银行为企业并购行为供融资的一种金融服务。收购方以少量自有资金，依靠债务融资来收购目标公司的全部或部分股权,并以目标公司未来现金流量或未来盈利作为偿债资金来源。企业并购行为可分为兼并和收购两部分，兼并是指在市场机制的作用下，企业通过产权交易获得其他企业的产权，使这些企业的法人资格丧失，并获得其控制权的经济行为。收购是指对企业的资产和股权的购买行为。产品特点
相对于一般流动资金贷款而言，并购融资具有高杠杆、高风险、高收益的特点。并购融资很大程度上依赖于目标公司未来运营情况，收购方的融资借贷以目标公司资产或者股权作为担保，并购融资依赖目标企业未来的经营现金流或者分红来偿还。
在负向财务杠杆作用下，收购后公司面临着沉重的偿债压力，股东则要承担极高的财务风险。在正向财务杠杆作用下，并购融资具有较高的净资产收益率，而且还可以通过负债经营而少交所得税。业务流程
在意向阶段中信银行要对并购项目进行可行性评估，出让方与受让方达成初步意向，并征询地方主管部门的初步意见。当上述内容均得到肯定答复时，收购方才会正式启动并购的运作。
准备阶段的工作重点在于组建收购主体，安排中介机构（包括财务顾问、律师、会计师、资产评估等）入场，并根据管理层决策寻找战略投资者共同完成对目标公司的收购（如需要）。
实施阶段中信银行主要工作涉及收购方案的制定、价格谈判、融资安排，审计、资产评估，并准备相关的申报材料。实施阶段的关键是定价与融资，而各个环节的连接与配合也直接关系到收购能否顺利和成功。买卖双方将签订《股权转让协议》。
业务流程示意图：
适用范围
并购融资适用于能源、交通、通信等基础设施建设、房地产、装备制造、航、大、未来现金流量稳定的大中型企业（集团）。
5、出口信贷 产品概述
出口信贷是指中信银行为了支持和扩大中信银行客户机电产品、大型成套设备等资本性货物出口和对外承包工程，提高国际竞争力，在中国出口信用保险公司提供保险的情况下，向出口方、外国进口方或其银行提供利率上较优惠的贷款，以解决融资需求的产品。产品特点 出口买方信贷
融资主体为进口方，融资货币为外币，出口方获得支付后可结汇。融资利率多采用浮动利率，出口方不承担利率风险。中国出口信用保险公司出口买方信贷保险可覆盖贷款本息的90-95％。可以改善出口方财务报表，提高经营业绩。出口卖方信贷
融资主体为出口方，融资货币多为本币，如果采取外币融资则不能结汇。出口方承担利率风险、汇率风险和相对较大的进口方信用风险。中国出口信用保险公司出口卖方信贷保险可以覆盖贷款本息的85-90％。负债直接簿记在出口方财务报表上。出口保理
融资货币多为外币，可结汇。融资利率多为固定利率。
一般为表外融资，并不反映为出口方负债。
出口方不承担汇率、利率风险。相对较小的进口方信用风险。中国出口信用保险公司出口延付保险比例为贷款本息的90-95％。可以提高出口方财务报表表现，提高融资能力，提升当期经营业绩。业务流程
出口买方信贷业务流程
进出口双方签订商务合同，进口方支付一定比例的预付款（一般为15％）。出口方代表进口方或进口方银行向中信银行申请出口买方信贷。
中信银行与借款人签订出口买方信贷协议，与中国出口信用保险公司签订买方信贷保险协议。
出口方向进口方发货、履约，中信银行在审核单证和其他提款条件后放款并直接付给出口方。
进口方按借款合同还本付息。
进口方违约时，中信银行凭保险单向中国出口信用保险公司索赔。出口卖方信贷业务流程
进出口双方签订商务合同，进口方支付一定比例的预付款（一般为15％）。出口方向中国出口信用保险公司投保出口卖方信用保险，覆盖85％的合同额及相应利息。
出口方向中信银行申请出口卖方信贷。
经总行审核批准后中信银行与出口方签订出口卖方信贷协议，出口方将中国出口信用保险公司保单项下的保险赔款权益转让给中信银行。中信银行发放出口卖方信贷贷款。
进口方按商务合同分期向出口方偿付货款。出口方按信贷合同向银行还本付息。
进口方违约时，出口方凭保险单向中国出口信用保险公司索赔。出口保理业务流程
进出口双方签订商务合同，进口方支付一定比例的预付款（一般为15％）。出口方作为收益人向出口方ECA申请出口卖方信用保险。出口方向进口方发货、履约。
经总行批准后出口方与银行签订出口保理协议，银行受让出口方在商务合同项下的收款权益，出口方将中国出口信用保险公司保单项下的保险赔款权益转让给中信银行。
中信银行将购买收款权益的对价直接付给出口方。进口方按商务合同的规定定期付款。进口方违约时，出口方凭保险单向中国出口信用保险公司索赔。适用范围
出口信贷主要用于支持和促进我国进出口企业出口国家允许的机电产品、大型成套设备、单机和其它机电产品，支持船舶、高新技术产品和服务的出口，支持中国企业带资承包国外工程。
6、表外融资 产品概述
表外融资是指债权人将应收账款、应收租金等资产及其相关的权益转让给购买银行，并由银行承担债务人的信用风险的业务，可分为有追索和无追索两种。中信银行表外融资业务模式包括应收账款表外融资业务、应收租金债权转让和信托模式应收账款融资业务。产品特点
表外融资无需客户提供担保，通过出售自身资产获得融资。
表外融资可以用于优化企业财务报表，提高资本市场对上市公司的认同度。表外融资有助于加速企业商业周转，扩大销售，通过赊销稳固与商业伙伴的合作。业务流程
应收账款表外融资业务流程
债权人向债务人销售形成应收账款。
中信银行与债权人签署《债权转让协议》受让其向指定债务人的应收账款，在通知债务人后向债权人支付对价。
债务人通过债权人在银行的专用帐户按照购销合同的约定支付账款，银行直接扣收用于偿还贷款本金。
当债权人在购销合同中违约等情况发生而导致债务人拒绝还款时，债权人从中信银行回购未受清偿的应收账款。应收租金表外融资流程
租赁公司根据承租人指令采购租赁设备，设备直接发往承租人。承租人验收设备合格后通知租赁公司，确定租赁债权生效。
中信银行与租赁公司签署《债权转让合同》，并与租赁公司共同通知债务人租金债权已经发生了转让，然后中信银行向租赁公司支付对价。承租人逐期向中信银行支付账款。
在承租人未付账款的情况下，租赁公司从中信银行回购剩余应收租金债权。信托模式应收账款表外融资业务流程
债权人其拥有真实、合格的债权在信托公司设立信托，指定信托的受益人为中信银行。
与此同时，中信银行向债权人发放贷款，并约定贷款的还款只来源于信托财产。债权到期时，债务人将还款汇入信托公司帐户。
中信银行从信托资产中分配收益用以偿还对债权人的贷款。适用范围
债务人为信誉卓著、财务状况好、履约能力强的大型企业，债权人为大中型生产商、跨国公司及上市公司。
应收租金融资中出租方为内控严格、实力强劲的租赁公司。
7、境外私募融资 产品概述
私募融资是相对于公募而言的，是指企业在证券交易所市场以外筹集股本资金的融资方式，通常指通过非公共市场的手段定向引入具有战略价值的股权投资人，即引入风险投资者和策略投资者。产品特点
私募融资是除银行贷款和公开上市（包括买壳上市后的再融资）之外的另一种主要的融资方式，在许多情况下，对于尚无法满足银行贷款条件和上市要求的企业，私募融资甚至成为唯一的选择。由于私募融资的投资方往往以参股的形式进入，因此私募融资具有特殊的特点：
所融资金为股权性融资，由投资方承担投资风险，一般不需要抵押和担保。投资方可参与企业管理，并将投资方的优势与企业结合，为企业发展带来科学的管理模式、丰富的资本市场运作经验以及市场渠道、品牌资源和产品创新能力。而且，投资方可以为企业后续发展提供持续的资金支持，帮助企业迅速做大，实现超常规发展，有助于提升企业进入国际资本市场的能力。
私募融资的成本，包括资金成本、管理成本，融资费用相对较低，融资速度较快。
不需要公开企业的各项财务信息，信息保密程度高，而且，与公开发行相比，私募融资受到监管较少。
避免股权分散，提高企业股东控制能力和管理效率。业务流程
了解客户情况及融资需求，客户根据中信银行要求提供基本材料。
独立或与中介机构共同展开私募融资初步尽职调查，与客户签订《引入私募融资协议》。
为客户制订或修改《商业计划书》，向客户提供财务顾问和融资安排，设计引入私募基金的方案。
联系潜在的投资方，与私募融资的意向投资者广泛接触，安排客户与投资方接洽。
根据投资方要求进行全面尽职调查，帮助客户准备投资方所需资料。协助客户与投资方进行谈判,协助客户与投资方签订投资协议。根据客户和投资方需求，提供后续的资金监管和其他金融服务。适用范围
适用于有股权融资意向、有产权转让意向的成长型和成熟型企业，希望通过私募融资达到境外上市要求或筹集风险资本的企业。
8、境外夹层债务融资 产品概述
夹层融资（Mezzanine Financing）是一种介于优先债务和股本之间的融资方式，收益和风险都介于企业债务资本和股权资本之间，本质是一种长期无担保的债权类风险资本。当企业进行破产清算时，银行及其他一般债权人作为优先债务提供者首先得到清偿，其次是夹层资本提供者，最后是公司的股东。典型的夹层融资产品包括附认股权的贷款、可转换为股票的债券、优先股等。融资结构
产品特点
结合了固定收益资本的特点和股权资本的特点，可以获得现金收益和资本升值双重收益。
对融资方而言，夹层融资成本一般高于优先债务但低于股本融资，可以按照客户的独特需求设计融资条款，减少对企业控制权的稀释。作为新兴的融资工具，夹层融资特别适合那些现金流可以满足现有优先债务的还本付息，但是难以承担更多优先债务的企业或项目。
传统的夹层融资主要应用于杠杆收购融资, 企业并购融资，企业扩张融资, 债务重组, 资本结构调整和企业再融资。业务流程 产品运作流程 原先之境内企业结构
以股换股形式，成立境外控股公司
基金会贷款给境外控股公司，同时通过财务上的安排，由境内企业的原股东控 股。境外控股公司会把所得资金投资于境内企业，以助业务扩张。
境外公司上市时的结构
当境内企业成长到较大规模时，境外控股公司可于境外市场（如香港）上市。上市前基金会以认股权证认购一部份境外控股公司股票，成为股东。
审批及操作流程
中信银行对客户数据进行初步评估。
如果目标企业符合夹层融资的规模、盈利及投资规模标准，满足夹层融资立项条件，总行将协调组织夹层基金与企业团队会面，并对企业进行实地考察，了解企业运作方式、业务发展计划和融资需求。
夹层融资工作团队完成初步尽责调查，在初步尽职调查基础上形成夹层融资初步投资方案并提交给。
企业和夹层融资工作团队就初步投资方案达成共识后，将初步投资方案提交给夹层基金投资委员会。
夹层基金投资委员会批核初步投资方案，对企业做出尽责调查，与企业订定投资方案。
提交最后投资方案供夹层基金投资委员会审批。夹层基金投资委员会批核投资方案，签署法律文件。夹层基金完成投资。适用范围
融资企业一般在以下情况下可以考虑夹层融资： 缺乏足够的现金进行扩张和收购。
已有的银行信用额度不足以支持企业的发展。企业已经有多年稳定增长的历史。
起码连续一年有正的现金流和EBITDA（未减掉利息、所得税、折旧和分摊前的营业收益）。
企业处于一个成长性的行业或占有很大的市场份额。管理层坚信企业将在未来几年内有很大的发展。
估计企业在两年之内可以上市并实现较高的股票价格，但是现时IPO市场状况不好或者公司业绩不足以实现理想的IPO，于是先来一轮夹层融资可以使企业的总融资成本降低。
企业有海外上市意愿和可能性，愿意引入境外知名投资者，希望保持原股东控制权，不希望海外上市前企业股权被稀释，年净利润已经达到或超过500万美元的民营或民营控股企业。
要求规模为营业额3000万至3亿美金之间，净盈利不少于1000万美金。要求投资额为总贷款需求1500万至1亿美金之间。要求具有稳健的财政表现及可观的现金流量(除去资本开支后)。要求管理团队具备出色的管理技能，丰富的经验以及实力。
9、信托融资 产品概述
信托融资是指中信银行通过理财产品的发售募集资金，并作为理财产品投资者的代理人以单一资金信托的方式委托信托投资公司直接向客户发放信托贷款, 同时中信银行作为该信贷资产的贷款服务机构提供贷款管理和服务，实现客户以较低成本获得融资的服务。产品特点
信托融资可以为大型基础设施建设项目提供低成本的短期流动资金支持。信托融资可以为优质战略客户提供低成本的流动资金融资。
信托融资一般对应的固定收益型人民币理财产品可以拓宽有理财需求客户的投资的渠道。业务流程
中信银行与客户初步接触，完成对基础资产的选择、融资结构设计和理财产品的初步设计工作。
中信银行内部立项，进一步与客户进行谈判，完善融资结构和收益结构以符合理财产品市场投资者的需求，客户根据中信银行要求提供相关资料。
中信银行通过审批后，与客户充分讨论和沟通相关协议，并签订相关协议。中信银行对外发售理财产品，募集资金。
中信银行向客户提供信托贷款账户管理、贷款管理等服务。适用范围
信托融资业务相关的借款人应符合中信银行的客户选择标准。如借款人自身实力有限，不能达到中信银行标准，则需要安排由第三方担保等方式实现信托贷款的信用增级
二、顾问服务
1、企业资信服务 产品概述
中信银行企业资信服务是指通过对资金运动的记录，以及与资金运动有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给客户的服务。企业资信服务内容包括项目评估、企业信用调查、企业信用等级评估、一般性信用评估、企业注册资金验证、资信证明等。产品特点
充分利用中信银行及中信金融控股平台的信息、网络和专业优势为客户提供更优质的服务。
中信银行挑选行业专家、市场专家和投资理财专家组建高素质的团队提供综合性高端服务。
中信银行注重企业现金流特点以及企业治理结构、产业特征和发展趋势之间的关系，提供更贴近实际的方案。业务流程
客户通过书面方式正式向中信银行提出咨询委托，中信银行接受委托。客户与中信银行确定主要项目是否属于受理范围、完成期限、咨询费用等，协商一致后中信银行正式受理并签订正式合同，合同主要内容包括：咨询项目全称、咨询的内容、要求和范围、实施计划、进度和期限、咨询费用及支付方式，双方权利和义务等。
中信银行组成项目研究小组，收集相关资料进行整理、归类，分析。中信银行在合同规定的期限内将咨询报告提交给委托人。
中信银行将对整个项目流程文件整理归档备查，以便提供长期跟踪服务。适用范围
新项目投资前期的市场需求、市场竞争状态、国家政策、投资回报率等信息的调查。
可以为计划新设立公司，或向商业银行、信托公司、境外金融机构申请贷款资金或股权资金的自然人或法人单位提供服务。
可以计划与目标客户进行贸易往来、委托贷款、业务合作、组建联盟等合作关系的客户提供服务。
2、管理咨询 产品概述
管理咨询是中信银行利用信息优势和专业人才资源为客户提供市场竞争、企业发展战略、内部管理架构优化、企业运营等方面的咨询服务。产品特点
充分利用中信银行及中信金融控股平台的信息、优势和专业优势为客户提供优质的服务。
中信银行由行业专家、市场专家和投资理财专家组建高素质的团队可以为客户提供综合性高端服务。
中信银行将更注重将企业财务、产业发展、发展战略和管理流程进行统一协调安排，提供更贴近实际的方案。业务流程
中信银行获取客户信息（咨询）策划目标、课题及主要内容后与客户协商签约。通过基础资料收集、问卷、实地调查、电话问询、会谈讨论等方式进行调研、资料整理和汇总梳理。
选择适用的分析方法和工具、对调研项目进行系统分析，对关键问题和领域进行重点分析，指出问题和机会，形成调研报告。
根据调研报告设计实施方案、实施策略和执行推进的时间表、并获得客户管理层认可。
中信银行召开项目说明会，提交最终方案，包括调研报告、分析报告、实施方案等。适用范围 准备进入新的地区和产业进行业务扩张、或进行上下游产业优化的客户。准备进行内部管理流程和公司治理结构优化，改革业务流程运作的客户。准备引入新的生产线、投资新的项目，需要进行可行性研究分析向金融机构融资的客户。
3、融资顾问 产品概述
融资顾问是中信银行为客户提供的关于融资方面的顾问服务。中信银行根据不同发展阶段的客户的融资需求，将其引入金融市场，并给予客户直接融资和间接融资方面的指导，安排切实的融资方式，为客户解决生产发展的资金，并帮助客户节约财务成本。产品特点
充分利用中信银行及中信金融控股平台的专业优势和融资资源为客户提供优质的服务。
可以帮助客户确定最佳融资方式，实现客户融资目标。
可以帮助客户安排合理的融资结构，节约客户的融资成本，保证客户未来孙立的偿还债务。
对于中信银行无法直接提供的融资安排，可以协助客户进行融资谈判。业务流程
与客户管理层进行沟通，确定客户需求。了解客户财务情况、生产情况和资金情况，明确客户在发展过程中处于初创期、成长期还是成熟期。
接受客户的委托，担任融资顾问，商定融资金额、期限、融资方式和融资利率，双方签订协议书，明确双方的责任和义务，确定中信银行收取融资顾问的费率，方式和时间。
根据客户实际情况，决定采用何种融资方式，与客户进行沟通，比较融资方案，到达融资的快捷和成本的最优化为目的。如中信银行信贷门槛无法准入，推荐给其他第三方金融机构，借用第三方资源解决中信银行无法解决的问题。
中信银行与客户一起介入与其他第三方的商业谈判，力争为企业取得优惠条件。
融资资金到位，中信银行收取融资顾问费用。
融资顾问业务结束，进行后续的走访，继续与企业进行沟通，为客户提供后续金融服务。适用范围
融资顾问业务适用与所有具有融资需求的企业。
4、投资顾问 产品概述
中信银行投资顾问是帮助客户将闲置资金收益最大化，同时又不影响客户正常业务发展过程中的资金周转的咨询业务。投资方式包括项目投资合金融投资，投资的期限根据客户资金状况，或长或短。中信银行还可以根据客户投资的需求，适当安排配套的融资。产品特点
协助客户安排闲置资金，进行金融市场投资或项目投资，使资金收益最大化。业务流程
与客户管理层进行沟通，了解客户的财务情况、生产情况和资金情况，明确客户在发展过程中对投资的需求，是项目投资还是金融投资，是短期投资还是长期投资等要素。
接受客户的委托，担任投资顾问，商定由中信银行寻找投资项目、投资金额、期限、投资方式和投资回报率，明确投资过程中是否需要银行的信贷资金介入以及如何介入，双方签订协议书，明确双方的责任和义务，确定中信银行收取投资顾问的费率，方式和时间。
根据客户的实际情况，决定采用何种投资方式，投资的方向和投资的选择。是投资金融工具还是投资项目，与客户进行沟通，比较投资方案，到达投资收益的最大化为目的。
若是投资项目，中信银行可协助进行项目评估、与相关部门进行沟通、进行项目立项，并对中信银行信贷资金介入可能性进行前期评估。若是金融市场投资，能否找到合适的金融产品进行投资、投资回报率和风险如何进行控制，并与客户进行深入的沟通。
和客户一起介入与其他第三方的商业谈判，力争为客户取得优惠条件。若是投资项目，寻找最合适的金融产品，在最佳时机进入市场，达到收益最大化。中信银行收取投资顾问费用，投资顾问业务结束。
进行后续的走访，继续与客户进行沟通，发掘下次的业务机会。业务适用范围
投资顾问业务适用与所有拥有闲置资金，追求投资利益最大化的客户。
5、并购及重组顾问 产品概述
并购顾问是中信银行为客户的并购及并购后的整合重组提供相关专业服务，中信银行帮助并购方以较低成本、较快速度完成并购，达到优化客户资本结构与资源配置、获得规模效益、提升竞争能力之目的。
重组顾问是帮助客户通过对资产和债务重组，通过重组优化资源配置，提升企业财务实力与运营能力。中信银行将为客户选择产权、资产、业务和人员重组的操作模式，对客户重组（财务、市场、业务、机构、人员、资产等）提供建议，制订重组方案，并协助实施。产品特点
中信银行可以在广泛的范围内为客户寻觅最佳的收购、重组对象或合作伙伴，确定最佳重组方式，选择恰当时间，帮助客户高效、低成本地取得最好的并购和重组效果。业务流程
并购顾问业务流程： 中信银行接受客户委托后,在分析国内外宏观经济背景，特别是国内资本市场发展的阶段性特征和机遇，研究国家有关客户购并的最新政策、法规的基础上确定最佳收购时机。
中信银行对公司进行全面筛选分析，由浅到深，再根据收购方的实际情况和要求，挑选出四至五家收购的目标公司，并对其进行审查及财务分析。
中信银行将为客户设计最优的方案，并购方案包括购并价格、股权收购比例、支付方式、收购价格、付款步骤等等。
在谈判前，中信银行将协助客户认真分析谈判要点、可能遇到的障碍及相应的应对方法。
中信银行帮助客户协调中介机构（资产评估机构、财务审计机构、律师事务所）和与政府管理部门沟通，为顺利收购完成打下基础。
中信银行将协助客户制定各种有关协议、合同、方案的文本。
制定收购后各项重要整合工作的操作方案、中长期股本扩张及业绩增长方案以及为客户日常购并工作的展开提供及时咨询服务。重组顾问业务流程
中信银行在接受客户委托后,在分析国内外宏观经济背景，深入研究客户的所处行业、经营及财务状况的基础上确定重组模式，为客户重组计划提出建议。中信银行在与客户对重组计划进行深入探讨的基础上，对重组计划进行修改并完善。
中信银行协调中介机构（资产评估机构、财务审计机构、律师事务所）为客户编制重组文件和实施方案。
中信银行协助企业制定各种有关协议、合同，组织实施资产和债务重组方案，最终成功完成重组。
中信银行收取顾问费，并为客户提供重组后续金融服务。适用范围
准备实施对外扩张，收购或兼并目标企业，或进行资产及债务重组的客户。
三、承销发行服务
1、资产证券化 产品概述
资产证券化业务包括信贷资产证券化业务和企业资产证券化业务。信贷资产证券化业务是指以银行等金融机构作为发起机构,将信贷资产信托给受托机构,由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行固定收益证券,以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的一种融资安排。企业资产证券化业务是指以企业能产生可预测稳定现金流的优质资产转移给托管机构机构,由受托机构以资产支持证券的形式在证券市场或其他金融市场向投资者发行固定收益证券,以企业资产所产生的现金支付资产支持证券收益的一种融资安排。产品特点
银行将存量信贷资产变为可流动的证券，可以降低银行的信贷资产存量，进而减轻银行的监管及经济资本，提高资本充足率、资本回报率、股本回报率以及其它方面的业绩指标比率；一般企业将自身资产转变为可流动证券，可以盘货现有资产，提前收回由该资产产生的未来收益。
能够直接面向资本市场广泛的投资者群体，使融资渠道多元化，降低融资成本； 可以更有效地平衡资产和负债，拓展对中长期资产的管理渠道，因而防范和化解由于资产负债不匹配而带来的流动性和财务风险； 业务流程
中信银行根据银行或企业客户资产证券化业务需求，提供资产证券化业务方案建议书，并获得客户授权进行资产证券化相关设计与安排。协助客户确定资产证券化目标资产，组成资产池。
通过组建特殊目的信托或引入资产托管机构）））），实现资产真实销售或转移，同时实现与客户其他资产进行破产隔离。完善交易结构和信用增级设计，完成必要的信用评级工作。组织客户资产证券化业务的承销发行工作。
根据客户需要，组织开展客户资产证券化业务相关的资产管理、托管等工作。适用范围
符合国家相关监管政策和条件，有信贷资产证券化业务需求的银行、资产管理公司等金融机构。
有资产证券化需求的交通、通信、房地产、航空、机场等经营状况良好、信用等级高、规模较大、未来现金流量稳定的大中型企业。
2、短期融资券 产品概述
短期融资券业务是中信银行为中华人民共和国境内依法设立的企业法人，依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序，在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券的业务。发行短期融资券可以拓宽企业融资渠道，已成为企业在贷款以外获取流动资金的重要补充手段。产品特点
利用客户自身的信用进行直接融资，无担保，拓宽企业融资渠道。有效降低客户融资成本，增强盈利能力。
备案制核准发行，流程相对简化，提高融资效率。
余额管理，客户根据资金需求灵活发行，改善负债期限结构。有助于客户提升市场形象，创建良好资本市场信用记录。期限较短，通过发行方案的调整，可以将备案额度长期化。本息偿付频率较高，对客户短期流动资金管理要求较高;定期信息披露，对客户信息披露机制要求较高。业务流程 中信银行根据政策要求对项目进行初步审查，成立项目，为客户初步制订发行方案。
通过中信银行预评估的项目，中信银行与客户签署承销协议，并由中信银行组成尽职调查项目小组，对客户进行尽职调查，会同客户及有关中介机构制作短期融资券申报文件。
对于需要组建承销团的项目，中信银行将与客户充分沟通后组建承销团。中信银行审定申报材料并将申报材料上报人民银行，对人民银行反馈意见进行补充说明。
人民银行下发备案通知后，中信银行与客户确定发行方案，并与人民银行沟通确定合适的短期融资券定价。中信银行同时负责组织签署承销团协议、短期融资券推介、发行前公告、承销发行、缴款以及发行后公告。
中信银行对发行后的短期融资券进行必要的做市和交易业务，并配合客户进行定期信息披露并提供后续发行建议。适用范围
篇3：技术女性职业规划及其它
女性与职业
女性程序员—转型早晚成为必然
在中国，程序员不适合绝大多数女性，爆大的项目压力、24X7的项目进度、不断损失健康才能完成的编码任务。无论是从身体上，还是从社会要求、应承担的家庭责任方面，Coding于女性而言，都不适合。做4、5年可以，积累自己可以，不能、也不应该成为终生职业。
女性QA—理想的发展之路一
QA可以成为技术女性的选择之一。大部分QA都是女性，原因可能是她们擅长沟通、能体量程序员的压力，做过程序员的女性有过开发经历，更能体会其中辛苦，用程序员能理解的方式与程序员沟通。
同时，因为好的QA一将难求，做过开发的QA非常容易拿到自己理想的薪水。压力相对程序开发，也会更合理、更适合女性。
女性项目经理—理想的发展之路二
对技术能力很强，又超级喜欢开发的女性而言，项目经理无疑是上乘之选。即可以让自己摆脱低层垒代码的工作，又可以做为技术顾问解决些项目难题。在不断提升自己技术水平的同时，提升自己管理能力，为走向管理岗位打下基础。
在此只列举以上三种情况，希望给大家一些启发，找到一条适合女性自己的职业发展之路。
女性与家庭
首先，三从四德的年代永远过去了，女性不再是男性社会的附属品。在工作中，女性处处体现着自己不可或缺的价值。这是真实，没什么可讨论的。
其次，虽然男女平等了，但在社会上的角色和分工依然有所区别。大部分女性是早晚要为人妻、为人母的，要承担比男性更重的家庭责任。平衡工作与家庭的关系，一直是困扰女性技术人员的一大难题。
我看到的现象是，在事业与家庭难以取舍时，相当比例的女性选择了家庭、暂时走向了幕后，成为伟大男人背后的伟大女性，同时承担了教育下一代的重要工作。从某种意义上讲，健康成长的孩子才是女性最成功的作品，虽然付出了巨大代价，可是其中喜悦是任何项目成功所无法取代的。
评论
#yangmoxi 发表于2007-03-11 18:48:51 IP: 222.249.96.*非常感谢你这麽理解---技术女性#ahu128 发表于2007-03-13 16:01:01 IP: 203.86.46.*爱很容易，尊重很难!在尊重的基础上才能提到信任，以及其他！2007-03-13 23:10:10作者回复非常同意！#purplerouge 发表于2007-04-02 17:24:51 IP: 220.160.108.*女性可以转做测试、需求分析、QA、DBA、版本管理很多工作，都比做Coding轻松，但是做项目经理就没有那么容易，技术会过时，知识会陈旧，仅靠经验无法领导团队也无法服众，做项目经理的女人会更累更难，不是绝大多数人理想的发展之路，#kate 发表于2007-05-20 22:51:41 IP: 218.81.32.*加油，想说放弃也不容易#深海鱼 发表于2007-05-25 12:43:32 IP: 58.240.82.*我原来做项目经理，生完孩子以后发现不能再继续下去了。。。#hxl_1207 发表于2007-07-10 13:31:41 IP: 218.98.159.*有收获！谢谢！#ClsData 发表于2007-07-23 10:40:14 IP: 218.25.179.*女性作技术在很多地方都会遭到不同程度的歧视例如同等技术和能力的男人和女人，公司选一个出来做项目经理
十有八九选的是这个男的
#michelle88 发表于2007-10-15 01:30:37 IP: 218.20.35.*在我身边技术女性并不少,而且比很多技术男性都强#fjnzhz 发表于2007-12-03 20:40:05 IP: 121.34.183.*我目前正在找工作，本来不想找技术方面的。但是作为研究社会，专业限制很难朝其它方面发展，现在正在找技术职位但是缺少经验，找工碰壁很多，迷茫中。#txkr 发表于2007-12-04 22:16:41 IP: 60.29.11.*迷茫中。。。me too...#bydxyj 发表于2008-01-11 13:13:17 IP: 124.205.22.*谢谢理解！#SnowBirdBird 发表于2008-02-04 11:12:22 IP: 61.178.72.*一种思路，很好，借鉴了#pockey0127 发表于2008-03-05 09:16:05 IP: 211.154.1.*的妇女节又要到了，来这里回顾一下！我觉得现在公司在招聘的时候不是那么排斥女性了！只要技术过硬，一样可以有好的发展！看自己喽！2008-03-06 08:27:15作者回复同意!#osnail3 发表于2008-03-07 14:44:40 IP: 125.108.95.*不小心也跟着回顾了...还是有些迷茫啊~~~
篇4：用友T3普及版功能介绍
1.产品概述
用友T3-财务通普及版面向成长型企业的总账、存货的日常核算及管理工作，加强内部财务核算、存货核算，实现会计信息化管理，为成长型企业的快速发展奠定坚实的基础管理信息平台。
财务通普及版还为企业财务人员搭建应用、学习、职业发展的个性关怀门户。功能模块包括总账系统、现金银行、往来管理、出纳通、财务报表和核算管理模块。
2.功能要点
总账
企业财务人员借助总账系统可以实现日常财务工作的无纸化办公。凭证录入、审核、登记账簿（包括：总分类账、明细账、日记账等）、结账等都由系统协助您轻松完成。
流程导航设置，灵活的凭证录入、审核、查询、记账、结账处理；
强大的辅助组合核算功能，从不同方面多角度提供所需信息； 自动完成现金流量统计分析。
支持按部门、个人考核管理要求，建立科目体系的部门、个人辅助账簿，方便查询、分析： 提供现金流量统计表、明细表
种期末结转方式选择，可包含未记账凭证： 往来管理
加强对单位往来款的管理，减少坏账损失，加速资金周转，保障企业现金流。应收账款账龄分析，帮助企业及时收款，防止坏账发生；
往来款项提供全面的自动勾对，提高往来管理效率，加强往来管理力度。
现金银行
通过现金和银行存款的控制和管理，随时掌握现金、银行存款收付的动态和库存现金余额，确保现金和银行存款的安全。
财务报表
预置多行业、新会计准则、国税统一申报报表模板，支持企业个性化报表；
灵活快捷的格式设计和丰富的函数公式，随时得到各种管理所需要统计报表；
支持企业出具标准及个性化的报表和图表分析功能；
提供报表的通用导出接口（XML数据格式），供其它厂商进行调用。
出纳通
为出纳人员提供现金、银行业务日常处理、自动核对数据、形成银行余额调节表、日记账和其他财务账表查询，同时支持支票管理簿方式，领用核销支票所产生数据可以自动生成日记账，帮助企业全方位反映资金流变动情况。
预置多种银行支票模板，支持支票打印；
全程监管出纳流水账簿；
自动登记支票簿和日记账。
核算
主要针对企业商品收发存业务进行核算，掌握商品成本情况，为企业成本核算提供基础数据。并可动态反映库存资金的增减变动，为降低库存，减少资金积压，加速资金周转提供决策依据。
支持移动平均、全月平均两种计价方式；
各种业务处理、业务单据自动生成凭证，进入总账系统，形成财务业务一体化流转。
3.管理价值
财务通普及版给您带来的效益：
轻松实现日常凭证填制，自动登记各种账簿； 行业科目预置、快速建账；
模板化报表自动生成资产负债表、损益表、现金流量表；
支持企业出具个性化报表；
部门、人员、客户、供应商精细核算；
预置多种银行支票模板，支持套打与自动登记账簿。
篇5：投行结构及职业发展路径
这家公司曾经真实存在过，现在已经散伙。它是标准版的，总人数曾经为260人左右，其中13名为合伙人，其余为聘任的后台支援与服务保障人员，前后台比例为1：20，这是一个普遍接受的华尔街的合伙比例，不同的是扩容版、删节版、迷你版，如高盛，由1000多名合伙人组成，其余2万多人为后台支援与服务保障人员，而小型PE则多为2名一般合伙人加若干名保障人员的迷你型结构。
全体合伙人大会是公司的最高权力结构，每年开一次会，很有些宗教气氛，一般只讨论两件事，一是讨论当年的分红比率，二是讨论现有的聘任员工中谁的成绩特别优秀可以吸收入伙。合伙的避税优势是十分明显的，按照纳税原则，股份公司或责任有限公司的股东分红是在交纳所得税以后才能进行分配，股东利益是排在员工、债权人、政府之后的。企业损益表就体现了这一特点，第一，员工的利益在损益表中的工资及成本利益扣除保障，第二，债权人利益在EBITDA息税折旧前扣除保障，第三，政府利益在所得税中保障，第四，剩下的才是股东利益，从这个角度讲小股东是弱势群体，其状况可从证券交易大厅满脸愁云的散户神态中体现。而合伙的避税优势是合伙人先分红，然后各自分别纳税，这样一来，你优异的个人业绩就不用再为其他业绩平庸的同伙背负税务负担了。
公司平常的管理由投资承诺与合规委员会而不是董事会负责，与有限责任不同，合伙人是承担无限责任的，对投资的承诺与控制就尤为重要，甚至可以危及到个人及家庭财产的存亡。国内的律师事务所、会计师事务所缺少这层监控程序，结果不是业务做不大，就是人多以后离心离德。
像所有的中介一样，投行也是中介，他的客户既有卖方，也有买方,投行业务结构也就围绕着卖方与买方展开。投行内部基本分为四个群组，一，面向卖方的业务群组，二，面向买方的业务群组，三，为以上两个群组服务的核心保障群组，四，通常的普通业务保障群组。你的职业生涯实际上就是从这些群组的基层做起，男怕入错行，如果你有幸或不幸踏入了其中的一类群组，未来的晋升通道也就基本清晰了，他们根本就是四种不同的职业，就像在航空业就职，当空姐与当地勤，是两类完全不同的职业，应验了那句古语，天壤之别。
A,卖方客户群组，投行的卖方客户是只有两种，企业和地方政府，他们需要出卖自己的股权、债权或特许使用权获取资金。有时也可进行细分，按行业可以分为零售类、科技类、传媒类等，按发育状态可以分为A轮、B轮、IPO阶段等，按地区可以分为东部、西部、海外市场等。
卖方是投行业务的起点，只有卖方同意出让某种权益，才会有以后一系列的业务跟进，卖方企业无论大小，决策其自身命运的不会超过5个人，即董事长、董事、CEO、财务总监。知晓这一点后，即可理解华尔街的一些潜规则，投行里面只有最高层的合伙人才能以董事总经理的身份与卖方接触，其他低层级的人员是不能打扰卖方客户的。想想看，一个世界500强企业的CEO,在本行业摸爬滚打了几十年，这些企业自己就有强大的情报分析和信息管理部门，你去求见十五分钟，并拿出从网上搜罗的材料(有些就是他签署发出的)去为他分析企业状况，在名画、橡木和真皮装饰的硕大的总裁办公室里，你自己就会觉得那十几分钟像小丑一样滑稽。
有鉴于此,与目标公司新任总裁的第一次接触就一定是投行最高级别的董事总经理,见面地点看似随意,其实是精心安排的,既不能是对方也不能是自己的办公室,那会在气势上处于下风，一般会选在奢华的金融家俱乐部。董事总经理会带着若干助理，分乘两辆名车，一辆自己单独乘坐，一辆由助理们合乘。介绍双方正式认识的是投资银行各地的代理商（高盛有2万多名这种中小代理商，美林的代理商是添惠银行各地营业部的2万多名业务员）。如果你是投行新人，有幸作为随员第一次参与，会有些摸不着边际，两位主角高谈阔论，谈笑风生，哈瓦那雪茄的风味、加勒比小岛游艇的品质、共同认识的某位高官的风流韵事，一切似乎都与企业融资主题无关，但出门时，董事总经理会告诉你谈成了。其实，高手过招，外人难以觉察，几个回合下来，便知高下，除非你有独门暗器，否则企业的融资目标及金融产品价格在双方心中早已有数，剩下的就是你们这些卖方客户群组的助理人员补充完善了。
卖方客户群组对外的名称是公司金融服务部，这一部门的晋升路径是分析员，执行助理，执行经理，高级执行经理，董事总经理。分析员会从名牌大学三年级的理工类或财经类学生中招募，培训后开始工作，培训的主用课程是金融学中的现金及未来现金流的计算，又称现金流的DCF折现法，尽管名头很大，原理却出奇的简单，1，计算企业未来五年的现金流，2，以一个特定参数把未来的钱换算到今天，3，将他们相加得出结果。早期还需要用纸笔和计算器，现在有了Excel软件，可以分分种搞定。以后在投行混江湖，无论你升到什么职位，DCF都是通用的金融语言。
分析员直接升到执行助理的可能性很小，就像医院的护士很难升到助理医生，分析员工作两年后，大多会选择离开投行，攻读MBA专业，MBA会用两年104周的时间，为你解惑投行的服务对象即各类企业的100多个案例。MBA毕业生的第一选择会重回华尔街，除了薪水丰厚外，积累人脉与经验也是重要原因。
就像军校毕业下部队很快可以封少尉，MBA的就职起点是执行助理。两三年以后有望升任执行经理，再有几年可以升为高级执行经理。这时，你会面临人生最重大的抉择，最高的愿望当然是被吸收入入伙，合伙人会有终生的保障，很像国内混官场，拼死升到司局级，可以享受终生的干部医疗保障。
如果合伙无望，你就要考虑筹备一只自己的小型PE基金了。其实，分析员，执行助理，执行经理等，在董事总经理看来都无足轻重，你们的工作基本类似，就是两件半事情，1，估值，用多种方法证明两位决策人在金融家俱乐部吞云吐雾中达成的那个价格是合理的，就像完成小学老师布置的作业，用三种方法说明几加几等于九。2，建模，就是把刚才的估值反过来再算一遍。3，半件任务，路演，和买方群组配合完成销售任务。这些都不是白做的，投行会按照老雷曼制定的54321标准预先向客户收取一笔可观的费用，如果拿不出现金，就要拿股权折算。在国内，由于缺少诸如估值、建模等投行基本功，中介多选择向需要融资的企业蒙取代写商业计划书的小额费用。时间长了，这种简单劳动会让人沮丧，也会使许多人萌生退意逃离华尔街。好在每家企业融资都是阶段性的，每一次面对的企业也都不相同，通常的结果会是这样，签订企业融资委托合同后，董事总经理就像隐形人一样消失了，剩下的几个月内，执行经理带队跟企业的相应部门合作，完成剩下的融资工作，有心人会利用这段时间，联络感情积累人脉，为以后的个人创业积淀基础。
执行经理还有一种选择就是反向利用华尔街的各种人脉资源，直接到某个创业型企业参与创始，分管企业财务与创业融资，经过几轮快速融资，最后到纳斯达克上市、套现。反观国内的各类创业团队，大多是技术/营销型组合，公司财务尽是些学历可疑的中专自考生,很少有投行转过去的财务创始人，与这些技术/营销组合的创业团队沟通，更多的感觉是为他们辅导企业财务的入门课。相信今后这会是国内投行人士转行的优选之一。
B，买方客户群组，投资银行的买方客户是手中有闲置资金的机构和个人，分类除机构和个人外，还可按风险偏好，行业类别，投资规模大小，是否直接参与目标企业监管等细分。他们有的是想购买企业的股票债券获得更多收益，有的没有太多奢望，就是改变资产配置结构，回避通货膨胀带来的实际存款负利率。
投资银行针对买方设置的机构，一般叫销售部，就是把企业/地方政府的股票、债券销售给投资者。销售部有实习销售、销售助理、销售经理、高级销售经理等职位阶梯。销售对从业人员的专业背景要求不高，需要的是适当的话术和天然的客户亲和力。不要怠慢来自山西的口音浓重的煤老板，就像华尔街不敢怠慢来自得克萨斯州的牧场主，尽管你穿的是剪裁精良，价值2万的阿玛尼西服，他一震怒可以买下你们整个公司。任何一个面容姣好的东方女性都能快速越升为房地产公司的高级售楼经理，投行内销售人员的提职也常常令人意外。
实际上，在投行直接接触买方客户的机会并不多，除了那些掌管庞大资金的养老金机构，更多的买方客户都是由遍布各地的代理商负责维护，当公司金融部开发出一只价格公允的企业股票或债券，闻讯而来的代理商和投资者会很快抢购一空，代理商的每笔销售均可获得佣金中的一半。如果你打电话告诉一位代理商购买某只股票，无论他当时多么紧张，都会设法劝自己的客户买下一些，否则，下次再有好的投资机会他们会被一起轮空。解释这一现象的是资金信息黑洞理论，尽管人们身处信息爆炸的互联网时代，但所有的投资信息实际上都被投行等金融中介垄断了，单一的企业和投资者之间想要独立合作，几乎没有可能。
在投行领域，销售人员的收入稳定，但地位不高，他们是附属于交易部和公司金融部的二流部门，最经常的工作是配合公司金融部的团队，到各地巡回开展融资路演，走马灯似的不停的安排需要融资的企业家和投资人见面。销售人员的年终奖金是由合伙人听取公司金融部和交易部的意见后发放的。如果你已经成家，且供房养娃，在销售部稳定工作十五年是个不错的选择。
C,核心业务保障群组，记得那个狐狸哄乌鸦唱歌的寓言吧，乌鸦嘴里有肉的时候，狐狸会在树下不停的赞美乌鸦的歌喉，只要乌鸦一张嘴，叼起肉的狐狸就跑掉了。与任何一个出货套现的卖家一样，企业获得资金后，会躲得远远的，独享大笔资金带来的美味与快感。投资人作为买家则会在瞬间由高高在上的高贵的投资人转变为忧心忡忡的小股东。多年的经验使投资者学会了自我保护，一种是引入外部竞争，从你的竞争对手即联合承销商那里购买目标公司的金融产品，二是对投行提出相应的对赌条件，这就是特定期限内的投行价格保荐，同时还会要求你提供流动性保障，以便他随时有可能退出这份投资。投行内部会设立两个关键部门为投资者服务。一个研究部，另一个是交易部。
研究部需要持续追踪企图逃离投资者监管的目标企业和目标政府，但又不能干扰企业的正常运营，定期评级成为很好的手段，如果目标企业被评定为C-级卖出，这个企业的高官就得考虑引咎辞职，大型投行的研究部可以一言九鼎，当他们调低希腊和西班牙的评级时，这两个国家立刻陷入了持续动荡，上海的一家评级公司也想对金融世界指指点点，引来的却是笑声一片。
研究部的从业人员需要具备双重资格，一是金融分析资格，二是特定目标领域如汽车、房产、科技等专业背景。研究部也是沿袭实习研究生，助理研究员，研究员，首席研究员的晋升路径。升为首席后可以名利双收，那些在各类财经电视节目中侃侃而谈的所谓专家，大多是各投行公司的首席研究员。
交易部是另外一个为买方投资者服务的特设机构，也是区别投资银行和基金类公司的重要标志，回去查查你所供职的公司，如果没有交易部，就不能算严格意义上的投资银行。
华尔街投行的交易部全部由盎格鲁-撒克逊血统的黄发白种人组成，有色人种很难融入，他们穿者纯棉条绒衬衫，同时夹着两部电话，面前的通话台上灯光闪烁，高声喧哗着买进卖出，CNN为全球直播的财经节目，出镜的全部是他们亢奋的身影。
交易部设立的初衷是保障投资者的流动性，在以后的18个月内，投资者如果不满意，投行就得负责赎回这些股票，听起来好像是金融产品的售后服务和免费三包。这种金融中介服务的售后服务由来已久，1792年5月，24位交易员签署了具有历史意义的《梧桐树服务互换协议》，它就是现在的纽约证券交易所的前身。
在国内现行的金融环境下，即便是设立了交易部门，也会是一个提供售后服务的闲散部门，作为交易部的交易员和助理交易员也会默默无闻，这是因为可供内部交易的目标公司太少，另外我国实行的是法定利率制，没有交易波动与投机的初始条件。
销售部、研究部、交易部会联合起来与公司金融部形成冤家对头，知晓其中奥妙可以使你在职场中独善其身。公司金融部总是倾向于将目标公司的市值估高，这样可以更多的抽取佣金，但高估价值的金融产品在出售给投资者时，会加大难度，研究部也难在高估的基础上再递增出漂亮的成长业绩曲线，而交易部则会面临投资者增加退货的可能。这种内在的制衡机制使得目标公司的价格估值趋于公允合理，反而满足了外在客户的需求。
近年来对研究部的诟病越来越多，纽约州的独立检查官甚至怀疑他们是否串通起来欺骗投资人，因为在18个月内的保荐期内，投行研究部对目标企业的评级与定价一直都在稳步上升。就像售楼小姐不停的告诉你，你所购买的一期楼盘，每平米的房价每月都会上升几百元，开始你还会暗暗窃喜，时间长了，就会觉得那里不对劲。实际状况也是，出了保荐期的企业股票价格许多都会大起大落。
D,普通业务保障群组，像任何一个在地板上工作的公司一样（On the floor，美式俚语，形容那种在没有隔断的大开间里办公的环境），投行也会设立行政、财务、人力资源、技术保障等通行的保障服务群组，但比较另类的是WP和合规部门。WP(Word Prcessing)是投行才有的奇怪部门，他的主要任务就是保证投行发出的所有文字材料都要经过他们润色校对与精装，有时显得近乎病态，让人想起没有化妆的淑女打死也不会蓬头垢面的出现在他人面前。这是因为投行会毫不客气地向客户收取几十上百万美元的估值建模费用，但最后交到客户手中的往往就是若干本目标公司的公允估值与财务模型意见书，很难让人感到物有所值。重磅烫金的封面与彩色印刷的图表似乎可以弥补这种不足。投行的这种做法，被收进了沃顿商学院的早期MBA教材，称之为无形服务有形化的典范。在这之后，大到国家与地方政府形象，小到中秋月饼，过度包装成为了一种潮流。
不要试图去和WP部门的大姐斗法，她们体态圆润，风韵犹存，和高管们有着说不出的暧昧关系，通晓公司全部的潜规则。你在本公司或许就待个两三年，她会在这里就职很久很久，外出时带回一些客户免费赠送的未开封的纪念品取悦她们，是一个不错的主意，她们花枝乱颤的笑着接纳以后，会在关键时刻帮你逢凶化吉。
合规是另外一个神秘的部门，他们以嵌入式的方式渗透到每一个项目组，项目组内的任何动向都可直接报告给投资承诺与合规委员会，很有监察部特派员的派头。
投行的项目运作规律通常是这样，合伙人会轮流担任调度总经理，接收各地代理商传来的企业融资需求信息，完成初审，如果可以保持接触，就会将业务转给某位董事总经理，董事总经理随即在在处于待命状态的执行经理、助理、分析员中物色人选，组成项目小组，浩浩荡荡的开赴金融家俱乐部。
投行是承担无限风险的合伙制，很多项目又是游走在法规与政策的边缘，项目组人员组合也是短期随机，如何保持几个几十几百个项目组同时高效运转又不越轨，嵌入式的合规派遣是一种最可行的做法，具体负责这一部分的是项目组内的副总裁，他是一个类似办公室主任的角色，负责项目组内的后勤保障，也负责在背后给你打小报告。
篇6：投行及其它金融职业介绍普及版
《阿里巴巴诚信通（普及版）服务方案》
官方宣传资料：http://view.china.alibaba.com/cms/video/cxt/pjbss/index.html?tracelog=cxt_nianhuo
一、操作方案：
1688元年=全能商务网站+一年网络营销方案服务+权威诚信档案+强势诚信保障
二、诚信通（普及版）会员可以得到：
标准服务：
第一、资质认证 获得权威第三方认证机构对企业经营资质或身份（个人诚信通会员）的核实，并获得诚信通标志。同时将得到中国首个小企业商业信用体系的服务。
1、第一方面把您通过我们第三方认证的信息展示上网，买家可以通过手机和上网随时可以查询您企业的信用，信任你，选择和你做生意；
手机信用查询，编辑“XY信用编码”或“XY公司名”发送到下列号码查询企业信用
移动***5 联通*** 电信***5 同时你也可以直接把你企业的信用状况通过手机主动的发送给客户，促进生意成交；这种线上线下，主动被动相结合的方式，彻底打破传统做生意诚信的壁垒，让你轻松和买家做成生意；
2、你信用的积累，为您企业的长期发展打下了坚实的基础，因为可以看到再过2-3年，信用问题将关乎企业的生存，可以说没有诚信，就没有企业生存的空间，更谈不上发展。
调查显示——85%的买家和92%的卖家，优先选择与诚信通会员做生意！
第二、查看买家信息 阿里巴巴网站上有上千万买家，只有诚信通会员才能查看到求购信息内的联系方式，主动得与他们进行商业往来，谈生意。而且我们还可把你需要的买家信息直接匹配好，每天以邮件的形式发到您的电子邮箱，帮您找客户！
第三、排名优先 在阿里巴巴网上，同等条件下，发布信息排在普通会员之前，抢先获得买家关注。阿里巴巴每天有上亿的浏览量，市场繁荣，诚信通会员就相当在目前最大的网上市场建立起自己的销售店铺，当买家来采购的时候能够方便的看到您的信息，主动打电话来找您。诚信通会员排名优先于普通会员，并且每发布一条信息可以带3张图片，充分展示你的产品情况，做好网络广告。
第四、企业网站 免费享有集“无限展示空间、企业在线、网站推广、运营维护”于一体的企业网站。拥有详细的公司介绍和豪华的产品展厅，可以展示所有想展示的产品图片和企业资信情况，网站空间没有限制，您可以随时上传或者更改您在网络上发布的图片和资料，维护跟推广的工作是由阿里巴巴公司来帮助您做的。如果您的企业已经有了自己的网站，还可以把自己的网站链接到阿里巴巴网站做推广宣传。
第五、网商培训 针对中小企业电子商务需求，以图文讲解，视频培训，网上直播3种形式，量身定制的专业在线培训。阿里直播室不定期有优秀的企业家跟你面对面的交流。诚信社区的建立帮您警惕网络骗子！给您带来的是网络营销的全面学习和对市场的有力把控！专享服务：
第一、使用支付宝安全交易货款 当您不放心和买家交易的时候，你可以选择阿里巴巴的支付平台（支付宝）进行交易，支付宝实际上是你和买家的第三方信用担保机构！对卖家能实现款到发货，对买家能实现货到付款。交易过程确保全程安全。
第二、阿里现在已经推出部分省市的阿里贷款，申请银行无抵押、低利息贷款、速度快，解决长期困扰中小企业的资金问题。1.无抵押（“抵押贷款”除外）：不需要提供任何抵押物
2.专款专用、针对中小企业（合作银行成立专项资金，对申请贷款企业的销售额不设限制）
---------------------------阿里巴巴(中国)网络技术有限公司 电话：021-67824768 传真：021-51714568
阿里巴巴---商人的网站！网上贸易创造奇迹！
3.4.5.6.7.8.9.花费少（通过诚信通申请贷款无需请客、吃饭和送礼）不靠关系、不欠人情、照样拿贷款 按日计息、不支用不收取利息
流程简单（报名-组联合体并传真洗衣-银行审核-放款）可循环支用（贷款期限内，可多次支用这笔贷款）速度快：最快7天就获贷
利息底：建行速贷通和订单融资年利率目前约在5%-6%，工行抵押贷款年利率目前约在5.31%-6.9%，建行网络联保参考年利率6%-9% 第三、大买家采购 让您有机会参加阿里巴巴网上举办的大买家采购会，线下参与买家大型采购会。第四、小商品批发 免费报名参加厂家直供、原创品牌、冲钻特供等不同网上招商会。增值服务：
第一、物流配送 可享受阿里巴巴推荐物流合作伙伴（目前已签约圆通、天天、韵达3家）最低45折起物流优惠价，江浙沪、珠三角、京津唐等重点地区物流价均5元起步。
第二、货款通 基于支付宝专为阿里巴巴会员提供的全新在线货款支付工具，可支持付款到国内主流银行的相应 账户，以及快捷支付到另一支付宝账户，无跨行和异地区分，大幅节省货款支付费用。全新的省钱工具，全新的省心体验！
三、办理条件：
1.企业版有合法有效的营业执照并按时年检、申请人能够得到公司授权、认可阿里巴巴服务。2.个人创业版需提供申请人身份证号码及个人银行储蓄卡卡号、认可阿里巴巴服务。
四、办理流程
1、阿里巴巴服务人员发服务订单，您需要核实服务订单的内容，并盖公章回传给阿里巴巴公司；
2、安排人员办理款项并把汇款的底单传真到阿里巴巴公司，同时注意在汇款底单上写上您的会员登陆名ID 和服务人员的名字；
重要提醒：阿里巴巴帐户均为对公帐户，谨防上当！
3、款项到帐后负责认证的公司会主动联系您，配合认证通过；
4、认证通过后服务开通,开始正式计算服务期
5、阿里服务团队全年无休，服务热线400 800 1688，300名专业服务人员及时解决您的各种问题。
五、参考资料：
选择一个网络推广媒体的标准是: 1.知名度 2.客流量 3.专业性 4.增长性 5.真实性
1、知名度：阿里巴巴在网络贸易市场领域中全球排名第一位。
连续7年被美国的福布斯杂志评为全球最优秀的B TO B（企业对企业）贸易网站。
2、客流量：目前每天有上亿的商人在访问阿里巴巴，专业的纯买家达到1200万，全球500强的企业当中，有210家以上都选择常年在阿里巴巴上求购，如：通用电气、韩国三星、沃尔玛中国、世纪联华等。
3、专业性：阿里巴巴总共分48个大行业，进入每个行业都如同进入了全国最大、最专业的行业网站！
4、增长性：从99年的0个会员，到现在的4000多万的会员，短短的8年中，阿里的每一天都在不断的成长。
5、真实性：每个阿里巴巴的诚信通会员都经过了国际权威第三方认证机构认证过，并有后期货款保障的支付宝协助，双重保险可让客户放心交易！
最新消息：温总理在今年两会报告中引用阿里巴巴
国务院总理温家宝作政府工作报告时，特别提到了电子商务对中小企业的重要作用。报告特别指出，以阿里巴巴为代表的第三方电子商务平台有力地带动了中小企业电子商务的发展。有25.04%的中小企业表示，在阿里巴巴这样的---------------------------阿里巴巴(中国)网络技术有限公司 电话：021-67824768 传真：021-51714568
阿里巴巴---商人的网站！网上贸易创造奇迹！
电子商务平台上每投入1元钱，可带来平均234元的交易额回报。
政府的方向就是经济发展的方向，作为生意人，这个道理您应该很明白。
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在电子商务这条路上，我愿与您一路同行。
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