浦发银行离岸账户特点

浦发银行离岸账户特点（通用8篇）

篇1：浦发银行离岸账户特点

浦发银行离岸账户特点

作者：金投网

浦发银行离岸账户特点：

资金存汇便捷

浦发银行是国际银行间金融电讯协会（SWIFT）会员银行，可为您提供快速、便捷的离岸账户资金存汇服务。汇出汇入，灵活自由，不受地域限制，不受外汇管制，离岸账户向境内汇划资金视同境外汇入，可用于投资验资、贸易收汇核销等。

帐户管理灵活

您在浦发银行的离岸账户（境外账户）与在岸账户（境内账户）之间的资金汇划实现实时到账，方便您在我行境内外资金账户的统一管理，使资金管理与调动更便捷、更灵活。远程支付高效

为了便于您在全球各地迅速地调动账户资金，浦发银行为您提供远程传真指示的账户支付模式，无论何时何地，尽享便捷的账户汇划服务。

资金安全保障

浦发银行将向您提供专用的离岸账户密押，以确保您离岸账户资金的安全。

篇2：浦发银行离岸账户特点

深圳发展银行可以为境内外客户提供离岸和在岸的账户监管服务，协助境内外客户对境内外资金进行控款和融通。比如：离岸A客户想从离岸融资，而离岸的B公司有资金，A、B公司经协商达成资金安排，那么B公司就可将资金质押给我行，然后我行给A客户融资；而同时为了保证B公司的利益，A公司的在岸关联企业C公司则将等值的人民币存入我行在岸的监管账户，这样既满足了客户的需要，同时又为我行的离岸和在岸都带来了存款，综合收益相当可观。

此业务是一种特殊的过桥贷款安排。如属其它方式（如股权质押）的过桥贷款，应慎重考虑其风险控制、操作细节和实施可行性等问题。

深圳发展银行开户情况：

凡在深圳发展银行离岸业务部开立有离岸帐户的企业和个人，且具备上网条件的客户均可向深圳发展银行离岸业务部提出深圳发展银行离岸网上银行注册申请。

客户可直接到深圳发展银行离岸业务部或业务推介行国际业务部填写申请表，提交所要求的资料。银行经办员审核上述资料无误后，深圳地区的离岸客户将即可发送参考号和授权码及相应的USBKEY（须购买），异地的客户在离岸业务部收到上述资料无误后5个工作日后，客户可到原申请行领取银行密码和USBKEY，即可使用深圳发展银行离岸业务网上银行系统。

客户在申请网银时需要提交的资料包括：加盖银行预留印鉴的《深圳发展银行企业用户申请表》一式两份、董事会关于网上银行开户的决议、商业登记证或同类证明和经办人及相关董事的身份证（加盖银行预留印鉴）

关于离岸网银客户提供开户资料审核要求的通知

各分支行、深圳管理部、总行营业部：

离岸网上银行功能开通已有近两个月时间，在各分支行的大力推广下已取得一定的效果，但从各提供的离岸网银资料来看，各分支行审核的尺度各有不同，为了规范下一步的开户资料审核和要求，防止今后业务处理过程中出现不必要的法律纠纷，离岸部对网银开户客户提供的资料审核要求重申如下：

1.对董事会决议中的要求：应加盖推介行国际部业务章，双人对董事签字进行台签。（要求至少一人为离岸业务专管员）

2.对网银申请表的要求：预选网银用户名应要求客户填写两个以上的用户名称（预防用户名已被注册），认真填写须挂户的账号，银行预留印鉴栏应按印鉴卡上的样式填写。

3.有效董事的身份证或护照复印件应加盖“原件与复印件相符”章。应有双人签字签字。

4.对商业登记证或与商业登记证相关的文件的复印件应加盖银行预留印鉴章，并加盖“原件与复印件相符”章。并有双人签字。

5.离岸部开好的网银资料及时寄回给分支行，其中客户签字联在客户领取证书信封时应要求客户签字，并及时寄回离岸部。

各分支行应严格按上述要求提供网银开户资料。

咨询联系：

陈霞 小姐

亚新国际企业咨询有限公司

TEL：（010）57473212

FAX：（010）85801197

篇3：浦发银行离岸账户特点

关键词：离岸账户,风险,建议

一、离岸账户管理存在的问题

(一) 离岸账户管理法规滞后

目前, 离岸账户管理依据是《中华人民共和国外资金融机构管理条例》、《离岸银行业务管理办法》, 主要对中外资银行离岸账户开户审核手续、资金收付做出了原则性规定, 但对离岸业务的经营缺乏具体的操作办法和监管措施, 造成基层外汇局对离岸账户管理处于“有原则、无措施”的局面, 离岸外汇账户交易资金脱离外汇监管体系。

(二) 离岸账户易成为境外投机资本的流动站

由于离岸账户外汇资金进出自由, 不受限制, 给境外投机分子提供了便利条件, 将境外投机资金集中于离岸账户, 然后利用离岸账户分次提取现钞在境内结汇, 或以非贸易外汇收支名义将资金划至境内关联企业办理结汇的方式, 转换成人民币在境内从事投机套利活动。在资金汇出时, 可以利用非贸易外汇支出名义办理购汇汇入离岸账户, 离岸账户成为投机资本的中转站。另外, 部分非居民通过离岸账户提取外币现钞, 加大了外币现钞体外流通量, 部分现钞可能流向黑市或用于其它非法交易。

(三) 离岸账户识别难

按照规定, 在岸账户与离岸账户资金收付时, 在岸账户开户行须审查有效的商业单据和凭证。由于离岸账户表面并没有区别于境内外汇账户的特殊业务标志, 同时多数境内银行对离岸业务也缺乏了解, 在岸账户与离岸账户进行资金收付时, 内地银行缺乏有效的办法来识别离岸账户, 部分银行单方面按照境内原币划转程序办理业务, 从而放弃了应该进行的资料审核环节。外汇局目前通过常规手段也无法获知离岸账户的确切信息, 导致在管理中出现很多误操作现象。

(四) 离岸账户实际控制者为境内居民的现象较为普遍

部分境内居民在未经相关监管部门批准的情况下, 在境外离岸中心设立或控股离岸公司, 然后以离岸公司的名义在境内银行开立离岸外汇账户, 用于办理离岸公司与境内母公司或关联公司的外汇资金收付, 境内居民成为离岸账户的实际控制者。对此, 外汇局还缺乏有效的管理措施和应对手段。

二、潜在的风险

(一) 增加了反洗钱工作难度

离岸账户使非居民的业务经营与资金收付地点跨境分离, 导致无论是非居民注册地还是离岸账户所在地反洗钱机构, 都难以对非居民经营状况及相关资金收付的真实性、合法性进行全面考察和准确判断, 加大了反洗钱部门的监测难度和管理成本。

(二) 逃避外汇管制

在对离岸外汇账户缺乏有效管制的情况下, 离岸账户成为境外资本投机套利和非法活动的中转站, 较易达到价格转移避税、截留资金以及逃避外汇管制的目的。主要表现在:一是利用离岸账户提取外币现钞, 加大了对外币现钞流量、流向的监测难度;二是利用离岸账户非法转移利润、转移财产, 为资本外逃提供了通道;三是导致非居民与境内关联公司交易增多, 极易模糊经常项目和资本项目交易界限;四是变相进行境内划转, 以离岸外汇账户为媒介, 境内机构之间很容易地进行资金划转, 从而突破境内外汇资金划转的限制条件。

(三) 给宏观调控带来影响

目前国内对离岸账户的管理原则是“在岸账户与离岸账户严格区分, 银行离岸资金与在岸资金不得相互抵补”, 属于一种隔离型的管理模式。但在实际操作中, 离岸账户和在岸账户是相互关联, 相互渗透的, 难以做到完全隔离。如银行未严格按规定办理在岸客户与离岸客户的资金往来, 一定程度上造成客户离岸资金与在岸资金的交叉混用, 导致在岸业务与离岸业务渗透联动, 形成隐性外债和资金风险转移;非居民利用离岸头寸为居民贷款提供质押, 或为境内居民提供信用担保, 境外游资以合法的途径流入国内, 实现了跨境资金的渗透转移, 从而影响国内货币供给及结构, 引发资产价格和汇率的波动, 给货币政策调控带来难度。

三、对策建议

(一) 尽快研究制定银行离岸业务法规

一是适应金融全球化发展趋势和国内金融体制改革的需要, 统一离岸金融业务的市场准入规则, 将外资金融机构纳入离岸金融业务管理范围, 使中外资银行公平竞争。二是制定离岸账户与在岸账户外汇收支的交易真实性审核规范指引, 明确审核内容, 规范离岸账户的交易行为。三是明确将离岸外汇账户视同境外外汇账户, 对其管理纳入境外外汇账户的监管范畴。

(二) 严格离岸账户的开立和使用管理

一是严格监控离岸账户短期资本流入, 加强境内居民从离岸账户收汇目的和结汇用途的审查或监测。二是外汇局应会同外经贸、银行和证券监管部门, 将具有内资背景的离岸公司、离岸公司境内离岸账户纳入监管范畴, 对虚假的离岸账户实行必要的限制, 堵住利用假离岸账户进行非法活动的渠道。三是督促银行严格按外汇管理规定办理离岸账户与在岸账户的资金往来, 严禁离岸账户存取外币现钞, 对离岸账户与在岸账户发生资金交易的, 在岸账户开户行应严格审查有效的商业单据和凭证, 抑止境外资本通过离岸账户的投机活动。四是严格银行在岸头寸与离岸头寸的抵补管理, 防止离岸资金向国内的渗透。

(三) 改进离岸外汇账户的统计监测

一是统一对离岸账户加注识别标记。相关监管部门针对离岸账户的账号设置“特别规则”, 银行办理离岸外汇账户交易时, 应统一在账号中标记特殊符号, 以区别于境内外汇账户。二是完善离岸外汇账户资金收支的统计方式。尽快将离岸账户纳入外汇账户信息系统, 利于外汇局对离岸外汇账户资金收支变动的监测预警。要求银行上报离岸外汇账户统计表, 包括离岸账户开立数量、资金收支及余额等信息。

(四) 加强对离岸账户外汇收支的反洗钱监测

离岸外汇业务的特殊性, 决定了现实条件下对离岸外汇账户收支的监测存在较大难度。因此, 针对离岸外汇账户的外汇收支的资金监测, 应建立特殊反洗钱数据报送标准和规则, 对通过离岸账户提取现钞、非贸易以资本项下外汇资金交易信息, 均应纳入大额和可疑外汇资金交易范围, 并制定对离岸账户大额、可疑外汇资金交易的核查办法, 利用反洗钱监测手段来弥补当前对离岸账户收支监管的不足。

(五) 强化与税务部门的沟通与协作

离岸账户突出的问题是逃避管制, 包括外汇管制和税收。外汇局应与税务部门加强沟通协调和信息共享, 把监管的重点放在在岸公司与离岸公司交易特别是关联交易上。除了审查离岸、在岸交易的真实性与合法性之外, 应重点监管交易价格, 防止用“高进、低出”转移定价的方式进行逃税, 防止国家税源流失。

参考文献

[1]司彧钰.从离岸账户监管看离岸金融市场的监管问题[J].云南社会科学, 2013 (3) .

[2]洪昊, 葛声.我国离岸金融业务发展特点和对策研究[J].浙江金融, 2011 (1) .

篇4：浦发银行离岸账户特点

主题词：离岸市场 财政政策 货币政策 商业银行融资

今年6月份，市场流动性出现罕见紧张局面。6月20日，银行间隔夜拆放利率和回购利率均超过13%，隔夜回购利率创出30%的历史最高点。从商业银行的角度，在此情况下与其惊慌失措，不如认真分析当前的货币政策，并探讨相应的应对融资策略。

貨币政策从来不是孤立的，总是与财政政策一起，通过实施扩张性或收缩性政策，来调整社会总供给和总需求的关系，实现国家宏观经济调控目标的。认真分析宏观经济形势，客观体会政策取向，并采取正确的应对策略，更有益于商业银行的发展。

当前宏观经济形势下的财政政策和货币政策分析

财政政策与货币政策有四种不同的搭配组合，政府究竟采用哪种主要取决于政府对客观经济形势的判断。其中，“一松一紧”主要解决结构问题；单独使用“双松”或“双紧”主要为解决总量问题。

今年的政府工作报告对当前宏观经济形势的描述为：经济增长下行压力和产能相对过剩的矛盾有所加剧；企业生产经营成本上升和创新能力不足问题并存；财政收入增速放缓和政府刚性支出增加的矛盾凸显；对今年政府工作任务的重点描述为：稳增长、调结构、控物价；对在此形势和目标下的财政政策和货币政策描述为：今年政府必须继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，保持政策连续性和稳定性，增强前瞻性、针对性和灵活性。

通过分析政府工作报告，可以基本确定，在大的宏观经济形势不发生根本性改变的前提下，“稳增长、调结构、控物价”的实际内涵就是在财政政策和货币政策总体平衡下的 “一松一紧”政策。其中“稳增长”是指财政政策和货币政策总体平衡；“调结构”是指适度的“一松一紧”；而“控物价”是指币值稳定。

当前财政政策和货币政策下央行的政策取向

如何解读在财政政策和货币政策总体平衡下的“一松一紧”政策，而不是机械地解读“积极”与“稳健”，是分析货币政策取向的关键。

（一）当前财政政策分析

分析当前的财政状况，必须注意到以下几个方面：一是政府报告中指出的财政收入增速放缓和政府刚性支出增加，这表明当前我国的财政收支是不平衡的，财政补贴等刚性支出压力很大；二是近期不同口径公布的政府债务总量均突出显示当前政府的债务规模大，沉重的债务负担有可能导致财政陷入借新债还旧债的困境之中；三是经济增长下行压力和产能相对过剩说明企业经济效益下降，财政收入的来源基础受到动摇。上述三方面均表明财政面临困难，如果不实行较紧的财政政策，巨额赤字和巨额债务易导致财政危机和信用危机，进而对经济造成破坏性影响。因此财政政策将是从紧的，而不是从松的。

那么如何理解积极的财政政策呢？积极的财政政策应被理解为“紧中有松或略有松”的政策。党和国家领导人近期曾多次提到财政要过紧日子，要把有限的财力用到保民生上去，要用到调结构上去，所谓的“积极”应该理解为在整体财政紧日子的情况下，通过税收和财政支出两大工具，优先保民生，优先解决地区发展不平衡的问题，优先发展高新产业、节能环保产业等有利于调结构的部门和行业。

（二）当前货币政策分析

同样，货币政策也要注意到以下几点：一是发挥宏观调控和抑制通货膨胀的客观需要。政府工作报告中提出稳增长的目标，实际要求货币政策必须是较松而又略紧的环境，以期达到一个稳定的金融环境，既确保高增长，又保证物价基本稳定。二是考虑企业经营的现实情况。当前企业资金短缺，产品积压情况严重，出口不畅、内需不足，因此必须适当放松货币政策，增加整个社会的货币供给量，从而刺激消费需求，维持企业投资。尽管财政政策也是刺激投资和消费需求的有效手段，但由于财政现状已经捉襟见肘，因此只能运用货币政策，避免经济出现急剧波动的运行情况。三是发展新兴产业、调整结构、促进地区间平衡发展也需要银行信贷政策的支持。以上几个方面都说明货币政策应该是较为宽松的。

那么稳健的货币政策又意味着什么呢？稳健的货币政策应理解为“松中有紧”的政策。紧的政策主要可以理解为：抑制通货膨胀，应对稳物价的要求和控制信贷规模、优化贷款结构，解决天量货币存量的对策；促进金融资源优化配置，引导金融机构加大对经济结构调整特别是“三农”、小微企业、战略性新兴产业等的金融支持，满足国家重点在建续建项目资金需求，拓宽实体经济融资渠道，降低实体经济融资成本；守住不发生系统性和区域性金融风险底线，引导金融机构稳健经营，加强对局部和区域性风险及金融机构表外业务风险的监管，提高金融支持经济发展的可持续性。

今年政府工作报告中提出广义货币M2预期增长目标拟定为13%左右，即全年M2增加约12.67万亿元，虽然政府工作报告没有明确2013年的信贷调控目标，但从货币供应量增速调控目标可大致推算，2013年的信贷调控目标很可能是8.5万亿元，较去年确定的调控目标高1万亿元，但增速低0.2个百分点，较去年实际实现的信贷规模高3000亿元，增速低1.5个百分点。这进一步说明，2013年货币政策的定调总体是松中偏紧。

分析财政政策和货币政策的匹配后，可以清醒地看到央行的政策取向，即“松中有紧”，因此我们不应为短期的拆借利率浮动而盲目悲观。

当前货币政策下商业银行可加强离岸融资

基于对央行货币政策“松中偏紧”的基本判断，可以得出基本结论，在当前的货币政策下，信贷规模是有保障的，作为商业银行不应盲目地收缩信贷，误判形势。但是鉴于央行货币政策紧的一面，银行也要把握好信贷节奏，尤其是做好资金不同时间点的平衡。

（一）离岸市场融资的可能性与优势

对于国有大型商业银行，在考虑商业利益的同时，必须考虑国家金融政策的稳定性，评估政策调整带来的风险。在当前的货币政策下，作为商业银行首先不能干扰央行的决策信心，而且还需响应政策发挥好服务政府决策的作用，例如支持小微企业、农业和国家重点项目，但是在某些情况下这可能会与商业银行的盈利目标发生矛盾，这时如果国有商业银行不能获得更多的资金，将只能挤占相对成熟项目的信贷去扶持盈利能力较弱的项目，这会使国有商业银行整体盈利能力减弱。因此在资金面偏紧的情况下，应该最大程度地拓宽融资面，才能有效而合理地解决国有大型商业银行的社会责任与利润需求之间的平衡。

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为此，建议商业银行在维持现有信贷规模的基础上，统筹考虑人民币离岸市场和在岸市场，通过金融创新，吸收境外人民币资金，力推人民币境外债券、理财、衍生等产品，充分利用好离岸贸易、投资和金融市场，尤其是金融市场，以平衡商业银行的资金需求。

作为离岸的人民币资金市场拥有多个天然优势。一是融资成本明显低于在岸市场。例如今年上半年香港1年期定存利率仅为0.60%，明显低于内地利率，当然离岸市场人民币利率也曾有超过6%的情况，但是相对同期内地人民币拆借市场利率还是明显偏低。同时由于离岸市场人民币投资渠道偏窄，而资金量充沛，因此尽管内地市场不断创新，离岸市场融资成本仍会明显低于内地。二是离岸金融市场不会对内地市场造成根本性的冲击，更不会影响到央行的货币政策，只会平衡市场资金的盈亏。离岸人民币市场分为贸易、投资和金融市场三种类型，其中贸易和投资都会使人民币发生实质性的流动，即从离岸市场向在岸市场流动或反之。但是银行的金融产品，如存款、债券、理财、衍生品业务等，除直接挂钩具体贸易和投资项目的产品外，实际吸纳的资金最终都会回到原始市场，而不发生实质性的属地迁移。因此创新离岸金融产品并不会直接导致境内资金投放量的剧增或剧减，而只会通过两个市场的统筹，实现短期内的资金平衡。三是发展离岸金融市场是人民币国际化的一个支柱，有利于盘活境外人民币资金，增加境外人民币市场的投资机会，促进人民币国际化战略的实施。

（二）建议商业银行加强离岸市场融资

对于离岸金融市场的发展，央行一直采取的是稳步推进策略。2007年央行下发了《境内金融机构赴香港特别行政区发行人民币债券管理暂行办法》，对境内金融机构在港发行人民币债券作出了明确规定。这为离岸金融市场的发展提供了基础条件。

今年7月央行又发布了《中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》，更为发展人民币离岸市场，加强跨境人民币流动提供了支持，不仅进一步简化了离岸贸易、投资市场的核对、准入条件，还为金融市场创新提供了必要的支持，为离岸金融市场业务创新开辟了新的途径。

随着央行政策的明晰和商业银行国际化战略的实施，境外人民币清算网络已经覆盖至全球近70个国家和地区，在当地监管允许的所有境外分支机构均已开办跨境人民币业务， 2012年境内外机构办理的跨境人民币业务量超过1.5万亿元，较上年同期增长近七成，累计业务量已超过2.7万亿。2013年1-5月，全国经常项目下的跨境人民币结算业务已经达到1.7万亿，人民币资本项目的可兑换程度也已经稳步提高。根据央行的统计，仅仅2013年第一季度，跨境贸易人民币结算业务发生达到1万億元。部分境外机构的人民币业务对本机构资产、存款或营业收入的贡献度甚至达到三分之一乃至一半，成为重要的核心竞争力。但是这些业务大多集中于贸易和投资，并未考虑资金统筹。

2012年8月，工商银行充分发挥境外机构优势，创新境外人民币产品，首次在离岸人民币市场以中国工商银行股份有限公司的名义发行人民币债券，然后将筹集所得的人民币，汇入国内统筹使用。这对吸收境外人民币资金，平衡国内资金需求，起到重要的支撑作用。本次债券的成功发行为商业银行后续面向全球市场的债务融资工具发行积累了宝贵的经验，并奠定了广泛的投资者基础。

综上所述，在当前货币政策下，建议商业银行应及早布局，最大程度地扩大融资面，统筹考虑人民币离岸市场和在岸市场，充分利用好离岸贸易、投资和金融市场，通过金融创新，应对政策变化。

作者单位：中国工商银行总行运行管理部

责任编辑：廖雯雯 夏宇宁

篇5：离岸账户问题（推荐）

来源:招商银行对公业务部

1、内资银行主要有：交通、招商、深发展、浦发展、广发银行等；

外资银行主要有：汇丰、东亚、恒生、德意志、星展、盘古、菲律宾首都银行等。

2、开户条件及手续因银行不同会有差异。上述各家银行都有网上银行,在大陆操作也很方便；一般都可以直接转帐到大陆的私人帐户或公司帐户； 也可以接收信用证等。

3、交通银行、招商银行有5万美金启动资金要求

深发展银行没有启动资金限制

4、转账手续费最低的是交通银行，网银单笔转账手续费10USD

深发展银行单笔转账网银手续费20USD

招商银行按照转账金额的1%来收费

浦东发展银行开户比较特殊，需要你国内公司账户也开到他们银行，这样才允许你离岸公司开户

5、以下以香港汇丰银行举例说明：

香港汇丰银行开户条件：

注册证书；

商业登记证；

法定文件(NC1)；

公司章程；

董事亲自到场，并提供身份证原件和通行证以及护照2选其1；

预存5000HKD,实际可不存入账。

香港汇丰银行的基本情况：

香港汇丰银行都网上银行,在大陆操作也很方便；

香港汇丰银行可以直接转帐到大陆的私人帐户或公司帐户；

也可以接收信用证等。

费用：

1、进帐扣55.00HKD2、管理费1000000.00HKD每季,则不需管理费

50000.00HDK ~1000000.00HKD,40.00HKD/每月

小于50000.00HKD,80.00HKD/每月

管理费用是按季平均来算的,比如说,你4月份有6万,5月份1万,6月份1万,则每个月收费80.00HKD,而不是说4月收40.00HKD

信用证托收费：

1、HKD260/笔；

篇6：浦发银行离岸账户特点

OSA账户又称离岸账户，是境外公司在取得离岸银行业务经营资格的境内银行开立的账户。

NRA账户又称非居民境内外币账户，是境外公司在境内其他银行开立的外汇账户，此类账户又可细分为以下三类：

1.资本项目外国投资者专用外汇账户，包括外商直接投资保证类、收购类、前期费用类账户等，须经外汇局批准；

2.与境内机构经常项目结算账户性质相同且主要在境内使用的外汇账户，因需要结汇或者提取现钞，也需经外汇局批准；

3.其他外汇账户，不需结汇或者提取外币现钞，用于国内外结算或者存储资金，因历史原因主要在外资银行开立，不需经外汇局批准。

从本质上来说，NRA账户是国内的外币账户，而离岸账户则是境外账户。离岸账户相对来说受外汇管制更少些，从资金的安全性角度来看，NRA账户要差些，受国家外管局监管更严格。具体的有以下几点：

1、在提供资格上，OSA只有四家经准的银行（深圳发展银行、招商银行、浦东发展银行、交通银行）可以，而NRA所有银行都可以

2、在服务对象上，OSA服务对象包含境外机构和境外个人，NRA只是境外机构

3、在监管上，OSA是银监会，NRA是外管局

4、在叫法上，NRA称之为境外机构境内

从账户功能上来说，离岸账户的功能更全面，而NRA账户的功能则相对来说会少一些。

篇7：浦发银行离岸账户特点

XX银行离岸业务网上银行代发工资业务协议

甲方：XX银行股份有限公司

乙方：（全称）

乙方向甲方申请提供网上企业银行离岸代发工资服务，甲方同意为乙方提供该项服务，双方经协商一致，达成如下协议：

第一条 乙方在签订本协议前须先向甲方申请开通“离岸业务网上银行”，并申请开通“离岸代发工资”服务项目。乙方原已开通“离岸业务网上银行”的，需向甲方申请增加开通“离岸代发工资”服务项目。甲方负责受理乙方以上申请。

第二条 在本协议生效后，乙方可使用“XX银行网上企业银行”系统自行办理代发工资业务，将乙方员工的合法收入由乙方的指定账户发放到该员工的招行个人一卡通账户。乙方负责确认员工的收款账户为XX银行一卡通，因员工账户原因造成发放失败或退款的，责任由乙方承担。乙方保证代发数据的准确性，由于乙方输入错误而造成的资金损失由乙方负责。

第三条 如果乙方员工在领取代发款项时发现有误，应自行向乙方查询，查询结果如为乙方提供的数据有误，由乙方自行解决，甲方可予以协助查询。如因甲方原因造成的数据有误，则由甲方负责解决，乙方予以协助。

第四条 乙方有义务按照法律法规、监管机构或甲方的要求向甲方提供代发业务涉及收款人的合法收入证明，包括但不限于雇佣合同，纳税证明等。乙方并保证代发工资业务所涉款项的合法性、合规性及真实性和准确性，如因代发工资业务所涉款项存在任何违法违规情形的，乙方对此承担全部责任。

第五条 甲乙双方应严格履行本协议规定，任何一方违反本协议的，应对另一方因此遭受的损失承担赔偿责任。

乙方违反第四条规定，经甲方督促改正未及时改正的，除了要对甲方因此遭受的损失承担赔偿责任外，甲方并有权书面通知乙方终止本协议项下的“离岸代 1 发工资”服务。

第六条 本协议自双方有权签字人签字盖章之日起生效，有效期为一年。如乙方选择本协议适用自动顺延，则本协议到期后自动无限期顺延，顺延期内乙方可按照甲方“离岸代发工资”业务相关操作要求提出终止代发业务的申请。自代发工资业务终止且甲方完成相关操作之日，本协议自动终止，但在终止前办理的代发工资业务仍按照甲方有关“离岸代发工资”的规定和本协议约定处理。本协议终止的，终止日当日甲方不受理乙方新的代发指令。

第七条 本协议的订立、生效、履行及解释，适用中华人民共和国法律。协议履行中如有争议，由甲乙双方协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方所在地的法院提起诉讼。

第八条 本协议一式四份，乙方持一份，甲方持三份，具有同等法律效力。第九条 以下项目为本协议的详细规定，请乙方在甲方的指导下认真填写：

（一）基本情况

1.代发业务类型： 网银离岸代发工资 2.协议到期是否自动顺延：

3.乙方在XX银行的开户机构： XX银行离岸业务部 4.乙方联系人：

5、联系电话：

（二）业务明细设置

1.收款人的开户范围： 全国招行范围（不含香港）2.代发业务交易货币： 3.乙方每次最大代发金额：

4.代发额度（下列指定日期范围内的累计代发限额；以下三种额度至少选择一种：选择的请打√）

□区间额度:，有效期从: 至。□日额度:，□月额度:。5.代发业务范围：_______________。

（三）甲方收费方式及标准

1.乙方指定的付款及付费账户： 2.代发业务的计费方式： 按笔计收

（四）其他需要约定的事项

本协议项下代发工资业务内容经乙方书面向甲方提出申请，可以变更，变更内容于甲方收到乙方申请并完成相应处理之时生效，但乙方就本条

（二）第2项或

（二）第5项申请变更的，甲方不予受理。甲方：XX银行股份有限公司 乙方：

有权签字人： 有权签字人：

篇8：浦发银行离岸账户特点

离岸投资与离岸咨询等业务日趋个性化

今年以来，中国（上海）自由贸易试验区建设一直成为各界关注的热点，上海自贸区承载着为全面深化改革和扩大开放探索新途径、积累新经验的新使命，在金融领域深化开放创新无疑也是上海自贸区试点的重要内容。

普遍认为，离岸金融业务可望成为上海自贸区发展较大的领域。此前发布的《中国银监会关于中国（上海）自由贸易试验区银行业监管有关问题的通知》就指出，支持区内开展离岸业务，允许符合条件的中资银行在区内开展离岸银行业务。

大力发展离岸业务符合市场趋势，目前人民币离岸市场在迅速发展形成的过程中。仅从私人银行角度看，当前离岸业务需求正处于日渐走强的兴盛期，所以，国内银行业应把握发展机遇。

离岸金融服务是银行及其他金融机构为非本司法管辖区居民提供的金融服务，包括银行承担金融中介职能为非居民客户提供的存贷款，以及包括银行在内的各金融机构为非居民提供的基金管理、保险、信托、资产保护、公司咨询理财及税收筹划等服务。

国际领先的私人银行经营机构能针对高净值客户个人、家庭及其拥有的企业，提供整合一揽子的离岸投资和顾问咨询服务。

一般来说，私人银行经营机构都依托各离岸金融中心开展离岸金融服务。离岸金融中心主要分两类：一种是依托主要国际金融中心形成的离岸市场，如伦敦、纽约、东京、新加坡、中国香港等。其中，根据是否区分在岸与离岸差异监管，还可以细分为内外混合型（以伦敦、香港为代表）和内外分离型（以纽约、东京、新加坡为代表）；另一种是借助宽松的税收环境和配套的金融服务形成的离岸中心，如英属维尔京群岛、开曼群岛、百慕大等。

当前，私人银行离岸金融服务日趋丰富、灵活和个性化，主要表现在以下几方面：

私人银行离岸金融服务更加灵活

大部分的离岸个人银行账户可以通过邮件方式开立，并不需要客户去所选择的离岸银行面谈。此外，大多数离岸银行可以接受客户电话或传真的指示。如今，很多离岸银行账户甚至可以在网上银行操作。

如果客户希望设置公司账户管理个人资产，设立离岸公司也非常便捷。离岸公司的注册一般都是通过注册代理机构代为完成。一般情况下，如果客户购买空壳公司，则在一个工作日之内可完成手续；如果客户注册新公司，在英属维尔京群岛需约 4 个工作日，中国香港约 7 个工作日，开曼群岛 5 个工作日，便可办完公司登记证事宜。

离岸投资服务更加丰富

许多离岸司法管辖区成为对冲基金、开放式基金以及各类集合投资基金或计划的注册地，丰富了客户的投资选择。

离岸司法管辖区往往对于共同基金的组合策略、杠杆投资倍数等方面很少进行限制，从而吸引了大量共同基金注册。同样的理由，由于受到更宽松的监管约束，对冲基金主要是在离岸金融中心注册。全球范围内75%的对冲基金注册在开曼群岛，相应的管理资产约为1.1万亿美元。此外，百慕大，英属维尔京群岛也是对冲基金的集中注册地。

基于以上市场环境，私人银行离岸服务可以为客户提供丰富多样的投资选择。在离岸中心设立的共同基金，对冲基金、私人股权基金等，都更便于国际范围的客户投资。因为投资者对于这些产品，往往只需要考虑自己的居住地国的税务政策，而基本不需要考虑国际投资双重征税问题。

离岸咨询及其他服务更加便利

很多离岸中心都被视为国际贸易及资本流动的通路。许多投资者在离岸中心设立离岸公司，主要是由于离岸中心在普通法框架下，具有成熟的公司法体系，从而便于进一步推进上市融资、债券融资及安排对外投资和规避外汇管制等。

个性化的财产赠予、转移及继承的服务安排。私人银行往往通过帮助客户设置离岸信托的方式来解决财产的风险隔离以及转移设计。例如，为便于避免强制继承权的规定，私人银行可以为客户设立离岸公司持有离岸信托的结构。许多国家，如法国、沙特阿拉伯、美国路易斯安那州等，都在遗产继承方面执行强制继承权的规定，限制了立遗嘱人死亡时分配资产的自由。此时，立遗嘱人可以通过把个人资产注入一家离岸公司，由此离岸公司再发起设立离岸信托，立遗嘱人可以通过持有该离岸公司的股份来决定最后的财产分配。

提供规避外汇管制或回避政治风险的交易工具。部分国家和地区实施严格外汇管制，或者是被认为政治风险在增加，这些国家和地区的私人银行客户，往往会利用离岸公司持有家庭的财富，以降低资产被遣返的风险。此外，这些国家地区客户如果拥有从事出口贸易的企业，也往往会构建离岸公司专用于贸易，出口所得款可以暂时停留在离岸公司，直到需要进一步投资。

提供整合的公司融资服务。有些私人银行客户名下的企业难以在国际市场上发行上市，制约因素之一是其国内的公司法体系与国际上成熟的公司法体系不同。鉴于此，这些企业主往往在离岸设立公司，将本国企业的股份转让给离岸公司，并将此离岸公司申请上市。大多数离岸公司可以在纳斯达克、另类投资市场、香港交易所、新加坡交易所申请上市。在伦敦上市的 84 家中国公司中，四分之一由泽西岛协助完成。它们先在泽西岛注册离岸公司，然后以泽西岛公司的身份赴伦敦上市 。同样，在公司债券发行中，为最小化地减少监管带来的繁冗程序，很多企业都是先在离岸注册一个特殊目的公司。

为客户参与国际直接投资打开优惠、便利通道。部分私人银行客户希望参与国际市场的直接投资，尤其是当其想参与新兴市场上的直接投资时，往往通过离岸公司进入。新兴市场国家为吸引外商直接投资，往往对外商给予一定的优惠政策，如税收优惠。

主动把握人民币离岸市场新机遇

随着全球经济一体化和中国市场的开放，离岸资产的配置越来越成为中国高净值人士的选择。根据《福布斯》2010年发布的《中国私人财富白皮书》，22.6% 的高净值人士持有离岸资产。房地产和海外股票是中国高净值人士离岸资产的主要类型。在配置离岸资产时，将所有资产放在单一境外地区的占77.8%。中国香港为国内高净值人士离岸投资首选地，北美次之。

随着中国高净值人士投资需求的多元化程度不断增加，随着民营企业“走出去”的步伐不断加快，随着子女就学、移民等方面的相关金融服务需求不断加深，伴随着外汇政策的逐步放松，私人银行客户离岸金融服务的需求将日益旺盛。

对于国内私人银行经营机构来说，以下两个方面的举措值得深入研究思考：

当前，香港与伦敦是境外人民币最主要的集散地。未来国内私人银行经营机构可以进一步依托人民币离岸市场发展，更好地满足私人银行客户境外人民币投资保值的需求，吸引更多国际投资者参与离岸人民币交易，并率先在提供人民币投资理财产品上占据主导优势。

商业模式、经营策略及吸引人才等方面应做积极调整。从商业模式上讲，国际领先的私人银行经营机构往往都是全能银行模式下的全面综合经营模式，能为客户提供包括其个人、家庭及其所拥有的企业的一揽子的金融服务。

目前国内私人银行服务往往侧重于客户个人金融资产的投资管理和银行服务，距离领先的私人银行所能提供的整合金融方案还缺少明确的策略定位。此外，中资私人银行在加强专业人才培养方面还有很大距离。因此，在发展离岸金融服务的初期，必须具有清晰的商业模式，在国际、国内市场上公开选聘投资策略、跨文化交流等专业性人才。通过加强服务创新，提升对于国内客户全球投资的服务能力以及在国际市场上的竞争力。