小额贷款介绍

2024-05-13

小额贷款介绍（精选8篇）

篇1：小额贷款介绍

灯都小额贷款产品资料

小额担保贷款

1.1产品介绍

指企业融资用途、还款来源较明确，融资额度低于60万元，无法提供不动产抵押，但却可以提供资信状况良好，拥有一定代偿能力的第三方担保的小额贷款业务。

1.2贷款用途

用于借款人企业正常的生产经营资金周转。

1.3产品特点

（1）无需实物抵押

（2）手续简便；

（3）放款快捷

（4）随借随还

1.4适用对象

适用于缺乏有效抵押担保，但有良好的业务合作伙伴或有担保能力的企业或个人愿意为其提供第三方连带责任担保的自然人和企业

商户助业贷款

3.1产品介绍

指向商贸流通及相关行业的个体工商户和企业主（或实际控制人）以自然人名义发放的，用于解决生产或投资经营活动的资金需求，采取互保、联保、信用的方式，融资额度低于60万元的小额贷款业务。

3.2贷款用途

用于借款人企业正常的生产经营资金周转。

3.3产品特点

（1）无需实物抵押；

（2）手续简便；

（3）、放款快捷

3.4适用对象

适用于缺乏有效抵押担保，从事合法生产、经营的自然人。

个人房产转按揭贷款

5.1产品介绍

指已经在银行办理个人房产按揭贷款的借款人，在贷款尚未结清时，如有正常地生产经营资金需求，可提出贷款申请，将原贷款结清，撤销原抵押，以原房产抵押或增加其他担保方式办理的贷款业务。办妥最高额抵押登记手续的，可给予客户循环授信额度。

5.2贷款用途

用于借款人合法的融资需求。

5.3产品特点

扩大额度，循环使用；

手续简便，放款快捷；

期限灵活，随借随还。

5.4适用对象

适用于融资目的符合法律规定的、还款来源较明确的自然人。

小额信用贷款

7.1产品介绍

指客户无需提供抵押和担保的情况下，依靠自身信用获得我司贷款的融资服务产品。

7.2贷款用途

用于借款人合法的融资需求。

7.3产品特点

（1）申请门槛更低

（2）贷款额度高

（3）手续简单

（4）授信时间长

7.4适用对象

有正当职业、收入稳定的自然人。

二手房住房贷款

9.1产品介绍

指我司向自然人发放的，用于购买再次交易住房人民币担保贷款。

9.2产品特点

（1）申请门槛更低

（2）贷款额度高

（3）手续简单、快捷

（4）授信时间可达5年

9.3适用对象

具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

联保贷款

2.1产品介绍

指若干借款人(3户或以上)自愿组成一个联合体，联合体成员之间协商确定用于满足借款人日常经营以及扩大生产规模资金需求的借款额度，联合申请贷款，每个借款人均对其他成员的借款承担连带担保责任，并收取一定的保证金，基于联合体信用发放的一定额度的贷款业务。

2.2贷款用途

用于借款人企业正常的生产经营资金周转。

2.3产品特点

（1）无需实物抵押

（2）手续简便

（3）放款快捷

（4）随借随还

2.4适用对象

主要针对一定区域内，无抵押且信誉较好的自然人和企业客户群体。

快速抵押贷款业务

4.1产品介绍

指客户出现临时资金周转需求时，以不动产抵押需在1-2个工作日获得贷款的融资服务产品。

4.2贷款用途

用于借款人企业正常的生产经营资金周转。

4.3产品特点

（1）手续简便，放款快捷；

（2）期限灵活，随借随还。

4.4适用对象

适用于融资目的符合法律规定的能够提供有效足值物业抵押的自然人或企业。

应收账款质押贷款

6.1产品介绍

是指借款人将所持有的应收账款债权质押，作为还款担保获得期限最长一年的贷款业务。

6.2贷款用途

用于借款人企业正常的生产经营资金周转。

6.3产品特点

（1）手续简便

（2）放款快捷

（3）期限灵活

（3）随借随还

6.4适用对象

核心实力企业和信用程度较高的企事业单位的中小供应商。

自建物业贷款

8.1产品介绍

指我司向借款人发放的，以其自有土地使用权作抵押或提供其他担保方式担保，用于满足其自身建设生产经营所需物业的资金需求的中长期贷款。

8.2贷款用途

满足客户建设生产经营所需物业的资金需求。

8.3产品特点

（1）申请门槛更低

（2）手续简单

（3）授信时间可达2年

8.4适用对象

适用于为满足生产需要购置了土地，但建设固定资产的资金还存在缺口的企业或自然人。

担保公司贷款

8.1产品介绍

指我司向借款人发放的，由具备资格专业担保公司担保，用于满足其生产经营流动资金需求及其他临时短期资金需求的中短期贷款。

8.2贷款用途

满足客户生产经营及投资的中短期资金需求。

8.3产品特点

（1）申请门槛更低

（2）手续简单

（3）授信时间可达2年

8.4适用对象

适用于有融资需求但担保方式无法满足我司要求的企业或自然人。

集体土地租赁权质押贷款

8.1产品介绍

指我司向借款人发放的，以其集体土地租赁权的收益作为质押担保，用于满足其生产经营流动资金需求及其他临时短期资金需求的中短期贷款。

8.2贷款用途

满足客户生产经营及投资的中短期资金需求。

8.3产品特点

（1）申请门槛更低

（2）手续简单

（3）授信时间可达2年

8.4适用对象

适用于与村委签订了长期土地租赁合同，并自建生产经营场所经营或出租，有融资需求但除此之外无法提供其他担保方式的企业或自然人。

篇2：小额贷款介绍

一、相关规章制度

1.《关于开展科技类小额贷款公司试点的意见》

（苏政办发

[2010]103

号文）

文件中详细规定了科技小额贷款公司的性质、设立条件、业务范围、监督管理、优惠扶持政策、终止条件。

2.《关于转发省发展改革委江苏省

2012 年经济体制改革要点的通知》

（苏

政办法 [2012]78

号文)

--推进科技创新体系建设。

积极推进国家促进科技和金融结合试点省建

设，进一步完善科技投融资体系，扩大科技小额贷款公司试点范围，加快设立科技支行。

3.参照《公司法》、《合同法》

4.《省政府办公厅转发省财政厅关于促进农村金融改革发展若干政策意见的通知》（苏政办发

[2009]32

号文）

5.《省财政厅关于印发财政促进农村金融改革发展若干政策意见实施细则的通知》（苏财外金

[2009]38

号文）

二、科技小额贷款公司定义

科技小额贷款公司

是按照《中华人民共和国公司法》要求，由自然人（党

政群机关、金融机构及国家事业单位在职人员除外）、企业法人与其他社会

组织投资设立，不吸收公众存款，面向高科技产业开发区（园区）

内企业，经营小额贷款和创业投资业务的有限责任公司或者股份有限公司。

三、科技小额贷款公司设立条件

根据

《关于开展科技类小额贷款公司试点的意见》

（苏政办发

[2010]103

号文）

要求，科技小额贷款公司设立条件如表 1

：

科技小额贷款公司

表，科技小额贷款公司设立条件

组建数量要求

《试点意见》规定：各市省级以上（含省级）高新科

技产业开发区（园区）均可申请开展科技小额贷款公

司试点，无省级以上（含省级）高新科技产业开发区

（园区）的市可以指定一个规模较大的省级科技园区

申请试点。

每个试点开发区（园区）在试点初期可以申请设立

家科技小额贷款公司。

公司名称

行政区划 +

字号

行业

+ 组织形式。

例：淮安市汇银科

技小额贷款公司股东数量

有限责任公司，≤股东人数≤

股份有限公司，≤发起人数≤ 200

注册资本

最低注册资本金：苏南为

亿元；苏中为

1.5

亿元；苏北为

亿元

。且只能以货币形式出资。

首期到位注册资金不低于

50%

。公司地址

有固定场所，必须设立在试点开发区（园区）内。

公司业务

主要面向园区内科技型中小企业

①

发放贷款

②

开展创业投资业务

③及省金融办批准的其他业务

公司贷款业务不得超过所在市。

篇3：小额贷款公司会计核算方法介绍

小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司, 在工商局办理注册登记, 企业性质不属于金融企业, 所以其大部分的业务核算和一般企业一样。但是由于小额贷款公司主营贷款业务, 和一般企业的会计处理必然存在差异, 下面仅就其不同于一般企业的业务处理方法进行介绍。

一、贷款的发放和收回

发放贷款时, 财务部门依据贷款合同和《贷款发放审核表》等相关原始凭证, 做以下会计分录:借:贷款;贷:银行存款。如果贷款属于抵押贷款, 则要对抵押内容在备查账中予以登记。

贷款收回时, 做以上相反的处理。如果收回的款项中含有以前预提的利息, 应同时给予冲销;属于本期的利息, 计入本期的营业收入。借:银行存款;贷:贷款 (本金) , 应收利息 (预提利息) , 营业收入 (本期利息) 。

二、贷款计息

贷款利息可以采用分次结息和一次还本付息的方式。分次结息又分为按月结息和按季结息。在实际操作中, 为降低贷款风险, 无论采取何种结息方式, 小额贷款公司都应该按月计息, 并进行相应的账务处理。

计息时:借:应收利息;贷:营业收入。收回利息时:借:银行存款;贷:应收利息。

三、贷款的期末计价

小额贷款公司至少应当在每年年末对尚未收回的各项贷款的安全性进行评估, 对有证据表明存在回收风险的贷款, 根据其可能的回收金额与贷款额之间的差额计提贷款损失准备。计提贷款损失准备一定要按照当地对小额贷款公司资产损失准备充足率的要求计提, 其账务处理如下:借:资产减值损失;贷:贷款损失准备。

对已经计提“贷款损失准备”的贷款, 以后其可能回收额得以增加的, 在原已计提“贷款损失准备”的金额范围内, 按增加的金额对“贷款损失准备”予以转回。转回贷款损失准备的会计处理和计提相反。借:贷款损失准备;贷:资产减值损失。

对于确实无法收回的贷款, 按照管理权限报经批准后给予转销。转销贷款的会计分录如下:借:贷款损失准备;贷:贷款。

四、银行借款

当小额贷款公司的自有资金不足时, 可以在各地规定的范围内向银行拆借。借入资金的会计处理如下:借:银行存款;贷:拆入资金。归还银行借款时, 做相反的会计分录。向银行拆借的借款利息, 不是计入“财务费用”, 而是计入“利息支出”, 会计分录如下:借:利息支出;贷:应付利息。

应注意的是, 小额贷款公司在银行的存款利息也不冲减“财务费用”, 而是计入“营业收入”之中。借:银行存款;贷:营业收入。

篇4：小额贷款下乡

营业场必须设在乡镇，支持“三农”的信贷资金比例不得低于80％……江苏小额贷款始终坚持农树方向。

2008年江苏农村小额贷款公司又迈出了新的一步。7月省政府召开农村小额贷款公司推进试点工作会议，决定将试点范围扩大到每个县(市、区)。年内全省将力争设立30家农村小额贷款公司，明年底前预计有100家左右农村小额贷款公司挂牌营运。

目前，全省已有13个市75个县(市、区)获准参加农村小额贷款组织试点，11家农村小额贷款有限公司相继获准开业，资本金总额达到10.5亿元，已发放贷款2亿多元，其中90％以上都投向了“三农”领域。

实践剖析

自2007年11月全面开展组织试点工作，江苏农村小额贷款公司发展势头良好，也形成了自己特有的经验和模式：

积极组织推动。《指导意见》出台后，省政府成立了试点工作领导小组，省金融办具体承担对试点工作的领导、组织、协调和服务职责。各试点市、县(市、区)也相应成立了领导小组，并与省试点工作领导小组签订了风险控制责任书，形成了一级对一级负责的管理构架。

狠抓规范管理。省试点工作领导小组对试点工作运转实施全过程管理，具体制定了农村小额贷款公司会计制度、盈亏核算等配套管理制度，编写了近15万字的业务指导手册，为全省农村小额贷款公司设计了统一标识。在各地申请试点、筹建、开业等重要审批环节上，省试点工作领导小组坚持集体研究、现场验收、从严把关。省金融办还分批对农村小额贷款公司经营管理人员组织进行岗前业务培训，要求所有经营管理人员必须持证上岗。

坚持服务“三农”。农村小额贷款公司的营业场必须设在乡镇，以农业、农村、农户和涉农中小企业、农民专业合作组织为主要服务对象，用于支持“三农”的信贷资金比例不得低于80％。严格控制大额放贷，单户贷款的最高余额不超过资本金的10％，小额贷款的余额或笔数之和占全部贷款总量的比重不低于70％。

实行市场运作。各试点县(市、区)都是通过向社会投资人公开招标的方式确定公司股东，组建有限责任公司，运用公司资本金面向“三农”发放贷款。在符合国家有关法律法规的前提下，贷款利率由借贷双方自主约定。

未来规划

随着江苏农村小额贷款公司的不断发展，一些新的局面伴生而至，省试点工作领导小组也将作出相应调整：

一是逐步扩大试点范围。试点之初。试点工作领导小组规定每个省辖市确定2个县(市、区)先行参加试点，目前该规定已经难以满足合理需求。为此，农村小额贷款公司将逐步扩大试点范围，原则上每个县(市、区)可以申请设立1家农村小额贷款公司，由各省辖市领导小组统一制定辖区内试点方案、统一组织股东招投标、统一向省领导小组申报各项报批材料。对于金融管理部门和人员落实、并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的县(市)政府，可由省辖市领导小组报经省领导小组批准，由县(市)领导小组直接组织开展小额贷款组织试点工作，并直接向省领导小组申报相关材料。

二是适当调整试点政策。在我省去年出台了农村小额贷款组织试点工作指导意见之后，中国银监会、中国人民银行也于今年5月份联合下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，经过对比分析，我们认为后者意见最大的吸引力在于，农村小额贷款公司经过一段时间的规范有可能改造为村镇银行。因此，省试点工作领导小组决定采取两套指导意见并行。允许各试点地区在审批条件的掌握上，可以参照银监会和人民银行的指导意见进行规范。如条件暂不具备，仍然按照省政府《指导意见》的规定执行。

三是继续强化规范管理。随着试点范围、数量的不断扩大，规范管理对促进农村小额贷款公司的健康可持续发展的作用愈发重要。江苏农村小额贷款公司仍将坚持“三农”、“只贷不存”、风险可控、积极稳妥等试点原则。

目前，省金融办已经建立了农村小额贷款公司高管人员谈话制度、员工培训制度、业务资料报送制度、年审制度等一系列管理制度，并开始着手进行全省农村小额贷款公司统一业务系统的研发工作，下一步还将设立省、市、县(市、区)三级举报电话，坚决制止高息放贷、吸收社会公众存款、超范围经营等违法违规行为，确保试点工作积极稳妥地开展。

现实思索

农村金融供给不足、县域资金逆流等现象的背后，蕴含着金融制度滞后和金融资源配置失调的问题。一方面，大量的社会资金缺少阳光高效的投资渠道；另一方面，农村大量的有效金融需求难以得到充分满足。基于这种矛盾的存在，在现行的金融制度尤其是金融产权制度远没有实现突破，国内民资控股金融机构还是一种美好愿景的情况下，农村小额贷款组织试点不失为缓解“三农”金融供给不足问题的有效途径之一。

篇5：小额贷款介绍

我们常说的农户小额信用贷款，一般是指农村信用社农户小额信用贷款，该项贷款是以农户信誉为保证发放的贷款。那么，农村信用社农户小额信用贷款办理条件是什么?具体办理流程是什么呢? 农村信用社农户小额信用贷款办理条件

1、申请贷款的农户具有完全民事行为能力;

2、个人信用良好;

3、从事符合国家产业政策的生产经营活动;

4、具有按时足额还款的能力。

农村信用社农户小额信用贷款放款流程

1、农户向当地农村信用社提出贷款申请;

2、农信社工作人员调查农户的生产资金需求情况、经济收入情况以及信用情况等;

3、如果借款人的贷款条件符合农信社要求，农信社会根据借款人的实际情况确定贷款额度，并核发贷款证;

4、农户按时足额偿还贷款本息。

篇6：小额贷款公司贷款规程

贷

款

流

程

决

策

制

度

小额贷款公司作为民间合资的地方金融组织，在贷款发放上实行总经理负责制。公司总经理根据董事会的授权及省金融办的规定，依法合规行使职权。不受任何部门和单位的制约。

贷款方式：目前本公司发放贷款主要采用担保和抵押两种方式。

贷款利率：上限为同期人行公布的贷款基准利率的4倍，下限为基准贷款利率的90%。

合同格式：目前本公司基本采用农村信用社正在使用的担保和抵押贷款合同格式。

贷款期限：本公司现阶段贷款期限暂定为半年,可适当调整。贷款流程：借款人提出申请——提供个人或企业资料——接受调查（包括资料审查和实地调查）——签订借款合同——发放贷款。

贷款风险控制：小额贷款公司创办的初衷是为中小企业和农户提供小额贷款。本公司目前最高单户贷款限额为100万元。在实际操作中尽量做到小额多户。相对减少贷款风险的集中度,同时使有限的资金服务更多的大众。本公司执行的利率与金融机构相比上浮的幅度较大，企业和个人出于成本考虑向公司申请抵押贷款的相对较少，据此我们充分认识到以担保或信用方式发放贷款不仅是我们现在，更是将来长期采用的主要的贷款方式。我们当前的做法是：

一、按贷款额度确定担保人；十万元以下贷款采用1名有一定经济实力的公务员或有固定收入的人员作担保。十

万元以上贷款至少有2名以上社会上有较高资信度的人员作担保或采用个人或企业联保的方式。

二、对优质客户和小额纯农业贷款在一定范围内实行信用贷款方式。在贷款发放中我们实行客户经理先行调查和审查，对符合贷款条件和要求的借款人提出调查意见报总经理审批，对不符合贷款条件和要求的借款人可以先行否决。总经理对客户经理上报的调查报告和资料进行审核，再根据自身掌握的借款人的资信度决定贷或不贷。在贷款发放上现阶段公司规定；客户经理办理的所有贷款必须经总经理批准，财会部门必须凭总经理批准的借款合同和借据才能办理贷款支付手续，同时财会部门对借款合同和借据的内容和完整性进行审核，确保合规合法。

总经理对公司全部贷款的发放负决策责任。