放款中心流程（共11篇）
篇1：放款中心流程
放款中心业务流程
一、在已获信贷审批部门审批同意的各类授信业务的实际发放前，前台经营部门客户经理根据客户提出的授信业务支用需求，在对公信贷业务流程管理系统（CLPM）中发起合同支用申请，并提交至放款中心审查岗，同时将有关申请放款的纸质文件材料送交放款中心，具体文件材料如下：
（一）客户基础信息资料： 1.营业执照 2.企业法人代码证书 3.贷款卡/贷款证 4.税务登记证书 5.公司章程 6.董事签字样本
7.法人代表人身份证复印件 8.担保单位基础资料（如有）9.其它资料
信贷经营部门应审查营业执照、企业法人代码证书、贷款卡/贷款证、税务登记证书原件是否在有效期内，是否通过了工商管理等相关部门的年检，法人代表身份证复印件是否在有效期以内等。
（二）客户授信信息资料： 1.额度授信申报书 2.额度授信审批批复
3.变更额度授信申报书（如有）4.变更授信审批批复（如有）5.客户评级报告 6.客户评级审批批复 7.客户评级报告综合结论表 8.最近三年财务报表 9.其他资料
内多次办理放款业务且客户基础信息和客户授信信息无变化的，相关资料文件只需在第一次办理时提供。
（三）客户授信支用信息资料： 1.授信业务放款支用申请书 2.授信业务支用审批批复
/ 8
3.借款合同书/协议
4.担保合同书（包含各类保证金质押/保证/抵押/质押合同）5.抵质押权利凭证 6.最近一期财务报表 7.董事会决议 8.核准通知书(如有)9.贷款价格优惠审批表(如有)10.授信业务合同合规性审查表 11.授信业务审批条件落实情况审查表 13.其他资料
（四）放款中心需要提供的其它资料。
信贷经营部门应对所提交文件资料的真实性、合法性、合规性、完整性和有效性负责，且有责任、有义务向放款中心及时提供最新的文件资料。
信贷经营部门在自身审查范围内对授信业务进行合规性审查、合同审查、落实贷前条件审查后，向放款中心提出对公授信业务发放的申请。
二、信贷经营部门客户经理与放款中心审查岗人员办理授信业务文件资料、合同资料等交接手续，同时附加申请材料收妥单（一式两份），放款中心审查岗人员检验文件材料的齐全性后签收，并由客户经理带回一份留底。放款中心审查人员不对信贷经营部门送审业务文件资料的真实性负责。
三、放款中心审查岗按照审查要求对授信业务条件的落实情况进行审查，并在对公信贷业务流程管理系统（CLPM）中审查经办行客户经理录入的CLPM系统数据的正确性，在符合放款要求的前提下完成CLPM系统放款审查环节的工作。
四、放款中心复核岗主要根据授信业务资料和合同资料，对审查岗提交的初步审查意见进行复核，并在对公信贷业务流程管理系统（CLPM）中处理放款复核环节的工作。
五、符合放款条件的，审查人员在授信业务合同合规性审查表和授信业务审查条件落实情况审查表中签署审查合格意见，同时在对公信贷业务流程管理系统（CLPM）中完成合格审查操作流程后，将相关授信文件材料和签字后的纸质审查意见表移交给市分行信贷档案中心。
六、经审查认定有关授信业务不符合放款条件的，审查人员在授信业务合同合规性审查表和授信业务审查条件落实情况审查表中签署审查不合格意见，并列明不符合审查要求的具体内容，签署书面或电子文件退回客户经理，并在对公信贷业务流程管理系统（CLPM）中完成退回操作流程，待其完备有关手续后再送审。
七、对于贸易融资、贴现、保理业务的放款流程
（一）经办行将贸易融资业务的放款资料交国际业务部审核后，将放款资料送放款
/ 8
中心审核，放款中心在接到债项审批批复且支用条件已落实并在收到国际业务部提交的《国际业务审核意见单》后，由放款中心在CLPM系统中处理并提交至各支行。
（二）贴现和保理业务按照现行审批规定和流程在票据业务系统（BDB系统）、保理业务系统进行集中操作。
八、各类授信业务具体申报明细 1.固定资产贷款
（1）固定资产贷款申报书
（2）固定资产贷款项目评估报告及附件（3）项目建议书及批准文件（如有）
（4）可行性研究报告（或设计任务书）及批准文件（5）初步设计及批准文件（如有）（6）担保意向书
（7）信贷担保评价报告（非信用授信业务须提供）（8）贷款意向书、贷款承诺书（如有）（9）项目其它资金及自筹资金证明（10）开工报告及批复
（11）借款人/项目发起人/担保人最近一期财务会计报告（12）信贷准入的书面意见（如需）（13）其他相关资料 2.房地产开发贷款
（1）房地产开发贷款申报书
（2）房地产开发贷款申报书项目评估报告及附件（3）信贷担保评价报告（非信用授信业务须提供）（4）土地出让合同（5）土地使用权证（6）建设用地规划许可证（7）建设工程规划许可证（8）建设工程施工许可证（9）开工许可证（10）土地款支付凭证
（11）借款人/项目发起人/担保人最近一期财务会计报告（12）信贷准入的书面意见（如需）（13）其他相关资料
3.固定资产贷款/房地产开发贷款展期业务
/ 8
（1）固定资产贷款/房地产开发贷款展期业务申报书（2）信贷担保评价报告（非信用授信业务须提供）（3）借款人/项目发起人/担保人最近一期财务会计报告（4）其他相关资料 4.流动资金贷款
（1）经营周转类信贷业务申报书
（2）信贷担保评价报告（非信用授信业务须提供）（3）客户最近一期财务会计报告
（4）已还款凭证（流动资金贷款回收再贷须提供）（5）其他相关资料 5.银行承兑汇票
（1）中国建设银行商业汇票承兑业务申请书（2）银行承兑协议（3）商品交易合同（4）前手交易增值税票（5）保证金缴存凭证（6）对公授信业务审批表（7）债项审批批复（如有）
（8）贷款条件落实情况审核意见书（如有）（9）经营周转类信贷业务审批书（如有）（10）贷款条件落实情况审批意见书（如有）（11）承诺费减免审批表（如有）（12）低信用风险业务申报书（13）其他相关资料
6.非融资类保证与信贷证明业务（1）非融资类保证业务申报书
（2）信贷担保评价报告（非信用授信业务须提供）（3）法律性文件审核表（非我行标准格式须提供）（4）客户最近一年及最近一期财务会计报告（5）其他相关资料 7.土地储备
（1）政府土地收购储备计划（2）拟收购土地的选址意见书（3）其他相关资料
/ 8
8.贸易融资业务 A．进口开证业务：
(1)国际业务部审核意见单
(2)开证申请书（修改申请书），印鉴审核须符合相关要求。(3)进口贸易合同
(4)信托收据（主要适用于非全额保证金的远期及即期无物权的业务），要求要素填写正确，并签字及签章。
(5)进口付汇备案表（如需，要求银行留存联，主要适用于不在付汇名录、异地付汇等情况）。
(6)上级行核准批复（如需，主要适用于超期限审核、特殊条款审核等情况）：(7)进口业务联系单，开具进口信用证和涉外保函需提供，加盖支行公章，注明贸易融资交易编号、业务编号、收费帐号及其他备注事项。
(8)付汇承兑委托书（承兑付汇环节提供，要求银行统计联，需加盖客户预留印鉴，支行加盖业务用公章及双人验印章）
(9)进口单据通知书客户签收联（承兑付汇环节提供，需加盖单位公章，并注明签收日期）
B．提货担保/提单背书(1)国际业务部审查意见单(2)提货担保/提单背书申请书；
(3)信托收据（开证时已提交信托收据的或100%保证金不必另行提交）；(4)承诺书（承诺接受单据不符点）
(5)一次性提交经申请人盖章确认的提单、商业发票和装箱单等单据的复印件。(6)上级行核准批复（如需，主要适用于超期限审核等情况）C．信托收据贷款(1)国际业务部审核意见单(2)信托收据贷款申请书
(3)信托收据（开证时已提交的不必再次提交），要求填写完整，要素齐全，有效签章。
(4)国内生产、加工及销售计划说明，并附相应销售计划证明文件，如内贸合同等；(5)客户已提交同意付款的《付汇承兑委托书》(6)上级行核准批复（如需，适用于超期限审核等情况）D．海外代付
(1)国际业务部审查意见单(2)《海外代付业务申请书》；
/ 8
(3)《信托收据》（AAA级客户可不提供,开证时已提交的不需提供
(4)进口合同、代理进口合同（如需）、正本进口付汇备案表（如需）、正本发票（如有）；
(5)国内生产、加工及销售计划说明，并附相应销售计划证明文件，如内贸合同等；(6)如为信用证项下海外代付需有经我行开立的信用证项下单据（发票、运输单据等）；如为进口代收项下海外代付需有经我行通知的进口代收项下单据（包括正式运输单据，保税区贸易除外）；如为进口T/T项下海外代付还需提供发票正本、进口报关单正本（须经中国电子口岸——进口付汇报关单联网核查系统验证真实性）；
(7)客户已提交同意付款的《付汇承兑委托书》。
(8)上级行核准批复（如需，适用于超期限及占用外债额度审核等情况）E．打包贷款业务(1)国际业务部审核意见单
(2)信用证及修改（正本由国际业务部留做结算档案，复印件交放款中心留档，需加盖已办理打包贷款印章）
(3)打包贷款申请书(4)出口贸易合同(5)原材料采购合同 F．出口议付
(1)国际业务部审核意见单
(2)信用证及修改（正本由国际业务部留做结算档案，复印件交放款中心留档）(3)出口信用证议付申请书
(4)出单面函、发票及运输单据复印件
(5)开证行确认接受不符点有效电文（单证不符占用金融机构额度需提供）(6)结算类金融机构额度申请表及批复（适用于等值20万美元以上占用金融机构额度的业务，由国际业务部提供）
G．汇票贴现/应收款买入(1)国际业务部审核意见单
(2)《远期信用证项下汇票贴现/应收款买入申请书》
(3)正本信用证及修改（正本由国际业务部留做结算档案，复印件交放款中心留档）(4)承兑电文或承诺付款电文(5)出单面函、发票及运输单据复印件
(6)结算类金融机构额度申请表及批复（适用于等值20万美元以上占用金融机构额度的业务，由国际业务部提供）
H．福费廷自营
/ 8
(1)国际业务部审核意见单(2)福费廷业务申请书(3)福费廷业务转让书
(4)信用证及修改（正本由国际业务部留做结算档案，复印件交放款中心留档）(5)承兑电文或承诺付款电文(6)出单面函、发票及运输单据复印件
(7)结算类金融机构额度申请表及批复（适用于等值20万美元以上占用金融机构额度的业务，由国际业务部提供）
I．出口托收贷款(1)国际业务部审核意见单(2)出口托收贷款申请书(3)出口贸易合同
(4)出单面函、发票及运输单据复印件 J.商业发票融资
(1)国际业务部审核意见单(2)《出口商业发票融资申请书》
(3)出口商业发票：需注明我行汇款路线（隐蔽型）或以我行为收款人（公开型）(4)交易合同和能够证明交易确已履行的凭证，一般货物贸易必须包括正本报关单或已经加盖海关验讫章的正本出口收汇核销单（收汇后退还客户）。（如果客户暂时无法及时提供正本报关单，经办行应了解其具体原因，并要求客户提供报关单的传真件和海关IC卡，在当地海关协助下，通过海关电子口岸查询报关单电子底账并打印，客户盖章确认后留存）
(5)视情况要求提供货运单据、装箱单、保险单或者保险证明、质检单、原产地证明等履约证明文件的原件、副本或复印件
(6)已签署的《Notice of Assignment》 K.短期出口信用保险贷款(1)国际业务部审核意见单
(2)出口信用保险保单正本及保单明细表（该保单项下首次办理时提供正本，放款中心审核后退客户，复印件留档）
(3)贷款申请书(4)全套出口合同
(5)《买方信用限额审批单》
(6)《短期出口信用保险承保情况通知书》(7)《出口申报单》
/ 8
(8)提前签署的赔款转让索赔用相关文本 L.国际保理
(1)国际业务审查意见单(2)出口保理业务申请书
(3)进口商（应收帐款债务人）基本情况表
(4)应收帐款债权证明文件：出口订单、合同或意向书，商业发票、商业汇票、货运单据、装箱单、保险单、质检单、预付款或定金证明等
(5)应收帐款转让申请书(6)应收帐款转让清单(7)应收帐款受让通知书及回执(8)应收帐款受让清单.(9)结算类金融机构额度申请表（国际业务部出具）(10)保理业务电文（国际业务部提供）
(11)结算类金融机构额度申请表及批复（适用于占用金融机构额度的业务，由国际业务部提供）
M.涉外保函
(1)加盖客户公章的保函英文文本(2)国外保函业务合规申请表(3)国外保函业务合规合法审查表(4)相应的贸易合同或招投标合同
(5)客户资质文件（如工程类保函需提供承接业务的资质证明）
(6)进口业务联系单，注明贸易融资交易编号、业务编号、收费帐号及其他备注事项。以上资料除贸易合同及商业单据可提供复印件外，其余材料都需提供正本。9.不良资产重组业务
（1）资产保全业务申报书（不良债权重组类）
（2）信贷担保评价报告及其附件材料（非信用授信业务须提供）（3）债务人最近一次五级分类认定材料（4）债务人最近一期财务报表
（5）其他相关资料
/ 8
篇2：放款中心流程
第一步：贷款申请、贷款调查登记（客户经理）。
第二步：调查审核（贷款部门负责人。
第三步：调查审定（银行分管领导）。
第四步：贷款审查（银行信贷管理人员）。
第五步：审查报告审核（银行信贷管理人员）。
第六步：审查报告审定（银行分管领导）。
第七步：选择贷审会线上或线下模式（线上必须选择贷审会主任、委员至少5人，贷审会秘书）。
第八步：线上贷审会人员分别表决。
第九步：贷审会签批（贷审会主任）。
第十步：有权审批人审批（银行理事长）。
第九步：下达审批批复（贷审会秘书）。
第十步： 合同拟制（客户经理），担保合同新增、加挂。第十一步：合同审查（银行信贷管理人员年）。
第十二步：合同签定（客户经理）。
第十三步：押品人库申请（客户经理）。
第十四步：押品人库复核（记帐会计）。
第十五步：押品记帐（入库复核之外的记帐会计）。
第十六步：贷款发放申请（客户经理）。
第十七步：放款审查（银行信贷管理人员）。
篇3：放款中心职责
1、所有新增公司类信贷业务由联社营业部统一入账，因此公司业务部在确定受理客户新增业务时，须提前提醒客户在营业部开立存款基本（一般）帐户。
2、由公司业务部负责与客户签订借款合同和担保（抵质押）合同，需要办理抵质押登记手续的与客户一并现场办理抵质押登记。同时，签订合同时确定采取何种支付方式（自主支付、受托支付），并准备好相关材料。
3、客户提出提款申请（签订《流动资金贷款提款申请书》，格式见附件）并提交贷款用途证明材料，放款中心负责审核合同签订的有效性、抵质押物是否办理抵质押登记、提款申请是否与贷款约定用途一致。认真核对借款人提交的贷款用途证明材料是否与借款合同约定的用途一致。采用贷款人受托支付的，应审核提交的贷款用途证明材料是否与借款合同约定的用途、金额等要素相符；审核提款申请书、借据中所列金额、支付对象是否与贷款用途证明材料相符。采用借款人自主支付的，应对借款人提交的提款申请书、用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，审核符合条件的，方可允许借款人采用自主支付方式。
4、录入信贷与不良资产管理系统。对符合放款条件的，放款中心人员在《提款申请书》上签署明确意见后，按照公司部填写的数据采集表，录入信贷与不良资产管理系统，系统审批后打印放款凭证（授权通知）。
5、办理入账手续。信贷与不良资产管理系统审批后，持《提款申请书》（一式两联）、放款凭证（授权通知）到营
1业柜台办理入账手续。营业柜员对提供的材料审核无误后，录入核心业务系统，打印贷转存凭证（一式四联），第一联记账凭证，由营业柜员作入账传票；第二联业务部门留存，由公司业务部保存；第三联借款人回单，退回借款人；第四联收款人收账通知，退回借款人交易对象。对采取受托支付方式的贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人应在下一个工作日完成受托支付；对采用自主支付方式的，借款人必须在规定的时间内将资金支付给约定的支付对象。
篇4：放款中心流程
我们常说的农户小额信用贷款，一般是指农村信用社农户小额信用贷款，该项贷款是以农户信誉为保证发放的贷款。那么，农村信用社农户小额信用贷款办理条件是什么?具体办理流程是什么呢? 农村信用社农户小额信用贷款办理条件
1、申请贷款的农户具有完全民事行为能力;
2、个人信用良好;
3、从事符合国家产业政策的生产经营活动;
4、具有按时足额还款的能力。
农村信用社农户小额信用贷款放款流程
1、农户向当地农村信用社提出贷款申请;
2、农信社工作人员调查农户的生产资金需求情况、经济收入情况以及信用情况等;
3、如果借款人的贷款条件符合农信社要求，农信社会根据借款人的实际情况确定贷款额度，并核发贷款证;
4、农户按时足额偿还贷款本息。
篇5：放款申请书
放款申请书
银行：
我公司现已完成公司给我司的就贵行给我司的项目授信（合同编号：）项下的所有/部分应收账款债权转让事宜，合计债权金额为万元，且保理合同已经正式签署。
故申请贵行依我司的授信额度按照以下请求予以放宽： 放款金额： 户名： 账号： 开户行：
申请人：商业保理（深圳）有限公司（签章）年月日
附：1.应收账款债权转让清单
2.应收账款债权转让质押登记结果
篇6：放款审核
第一条 放款审核是信贷操作的重要环节之一，目的是控制授信放款时的操作风险和法律合规风险。
第二条 法人客户放款审核机构包括总行放款审核中心、分（支）行放款审核中心、票据中心和贸易金融部，分别履行相应的放款审核职责。
第三条 法人客户放款审核的工作内容包括：审核职责范围内法人客户授信业务的放款、负责相关系统中放款信息的录入/审核和维护、负责职责范围内抵质押品出入库手续的办理和管理职责范围内的信贷档案。
第四条 放款审核人员须遵守以下工作纪律：严格执行制度、坚持独立审核、严禁逆程序操作。
第五条 放款审核人员须坚守两条工作底线：一是制度底线，即按章办事、规范操作；二是安全底线，即保障安全、严防风险。
第二章 职责范围和岗位设臵
第一节 职责范围第六条 法人客户放款审核的职责包括：
一、按照有关政策规定、授信批复和法律合规的相关要求，审核授信资料的完整性、一致性、表面真实性和合法合规性；
二、审核授信业务是否经过有权审批人/审批机构批准；
三、审核业务合同填制要素的齐全性、完备性、一致性，以及是否符合审批机构的批复；
四、根据最终授信批复文件，审核授信前需落实的前提条件的落实情况；
五、进行相关系统信息的录入/审核操作；
六、根据职责分工管理和监控授信额度使用情况（不包括集团客户的额度总量控制）以及放款情况；
七、管理职责范围内的授信业务档案；
八、办理职责范围内的抵质押品出入库审核手续，并向相关部门提供出入库信息；
九、参与第三方出质人首次办理的质押担保低风险业务的实地核保工作。第七条 分行票据中心的审核范围：
一、银行承兑汇票贴现（含先贴后查）；
二、银行承兑汇票包买； 第八条 贸易金融部的审核范围：
一、本名下的100％保证金开立信用证和保函；
二、世/亚行请款项下开证；
三、合格的出口信用证贴现/押汇；
四、信用证项下票据包买；
五、信用证项下已确认应收账款为质押开立信用证/保函；
六、光大银行作为开证行的国内信用证议付和卖方押汇；
七、在核定了贸易融资额度且明确产品串用规则的情况下，负责贸易融资产品的放款审核和额度控管（除上述情况外的低风险业务中质押担保的的审核由放款审核中心负责）。
第九条 放款审核中心的审核范围：
一、所有综合授信的额度启用审核；
二、不属于前述由票据中心和贸易金融部处理的其他法人客户的放款审核业务。第十条 各法人客户放款审核机构对各自审核的业务出具信贷业务通知书，负责相关系统信息的录入/审核，并分别负责管理职责范围内的信贷业务档案。
第二节 岗位设臵
第十一条 法人客户放款审核设对公放款审核岗、对公放款确认岗、对公档案管理岗和主任岗，有条件的分（支）放款审核中心可设立抵质押品出入库管理岗、核保岗。票据中心和贸易金融部主任岗由票据中心负责人和贸易金融部负责人担任。
第十二条 各分行应根据授信业务规模和笔数合理配备放款审核中心人员，对公放款审核最低人数不少于四人，且至少有一人熟悉法律知识。
第十三条 一笔业务的放款审核岗不得兼任放款确认岗，一笔业务中主任岗不得兼任放款审核岗，但可以兼任放款确认岗。每笔放款审核业务至少需经过放款审核岗和主任岗双人签字。
第十四条 对公放款审核岗岗位职责：
一、根据有关政策规定、授信批复和法律合规的相关要求，审核授信前需落实的前提条件的落实情况，审核授信材料完整性、一致性、表面真实性和合法合规性；
二、审核授信业务是否经过有权审批人/审批机构批准；
三、审核授信业务合同填制要素的齐全性、完备性、一致性，以及是否符合审批机构的批复；
四、管理和监控额度使用情况以及放款信息；
五、录入/审核和维护相关系统内授信放款的合同信息及出账信息；
六、负责职责范围内放款授信档案的整理移交。第十五条 对公放款确认岗岗位职责：
一、根据有关政策规定、授信批复和法律合规的相关要求，复核授信前需落实的前提条件的落实情况，复核授信材料完整性、一致性、表面真实性和合法合规性；
二、复核授信业务是否经过有权审批人/审批机构批准；
三、复核授信业务合同填制要素的齐全性、完备性、一致性，以及是否符合审批机构的批复；
四、复核相关系统内授信放款相关合同信息及出账信息；
五、复核无误后提交通过。第十六条 对公档案管理岗岗位职责：
一、负责职责内档案交接工作；
二、对档案进行统一编号、装订和入库；
三、定期整理与核对信贷档案；
四、负责信贷档案资料的调阅、催收。第十七条 主任岗岗位职责：
一、负责放款审核中心各项工作的顺利完成，并对各项工作负责；
二、负责审批职责范围内的放款业务；
三、努力提升信贷业务规范化操作水平，防范和控制操作风险和法律风险。第十八条 法人客户放款审核部门人员配备的基本要求：
一、原则上为我行中长期合同制员工；
二、原则性强，工作严谨务实，有较强的事业心和责任感；
三、原则上具有二年以上银行工作经验，具备较丰富的信贷业务知识和相关操作经验；
四、熟悉国家的有关法律、法规和我行的信贷政策和授信操作流程。
第十九条 分（支）行放款审核中心可根据业务规模、人员配备和人员素质等情况，设臵主任岗B角，在主任岗外出或出现其他无法履职情况时代替行使主任岗职责。B角的任职资格须报总行放款审核中心核准。
放款审核中心未设立主任岗B角的，在主任岗外出或出现其他无法履职情况时，由分（支）行主管放款审核中心的行领导负责审批。票据中心主任岗外出时，公司业务管理部负责人代为审批。贸易金融部放款主任岗外出时，贸易金融部其他负责人代为审批。
第三章 放款审核转授权
第二十条 原则上不得对同城支行进行法人客户放款审核转授权（包括低风险业务和一般风险业务）。
第二十一条 如因特殊原因确需对同城支行转授权的，要将转授权方案（包括授权机构、受权人、授权金额、授权期限、授权品种）报总行放款审核中心核准后方可转授权，未经总行核准的，一律不得转授权。
第二十二条 以下品种不得对同城支行进行法人客户放款审核转授权： 一、一般风险产品：授信额度审核、额度内第一次提款的审核、单笔单批合同下提款的审核；
二、低风险产品：第三方质押、承兑行和贴现行为同一家二级支行的票据贴现、备用信用证项下以及准全额保证金项下的低风险授信业务和经总行认定的保本理财产品质押授信。
第二十三条 除低风险业务中的第三方质押业务外，其他所有法人客户授信业务放款审核均可对异地支行转授权，转授权方案内容及核准程序同同城支行。
第二十四条 所有有转授权的支行均不得再对其下属经营单位转授权。第二十五条 在放款审核转授权内，支行放款审核岗由客户经理担任，主办客户经理不得同时担任该笔业务的放款审核岗；支行须将放款审核岗人员报分行放款审核中心进行资格核准。分行放款审核中心要加强对支行放款审核工作的业务指导和培训。第二十六条 放款审核实行双人复核制，即由支行放款审核岗和放款审核转授权的受权人双人签字确认后方可放款。
第二十七条 放款审核转授权的受权人（即CECM放款确认岗）与业务审批转授权的受权人不能为同一人；放款审核转授权的受权人是放款审核转授权的第一责任人，对转授权范围内的每笔放款进行审核签字确认并对其负责。如放款审核的受权人因休假、出差等原因无法履行职责，放款审核业务一律由分行放款审核中心负责办理。
第二十八条 有放款审核转授权的同城支行须于五个工作日内，将上周转授权范围内发生的放款审核业务档案整理成册上交分（支）行放款审核中心。
第二十九条 有放款审核转授权的异地支行，至少须按季上交业务档案，在季后五个工作日内，将上季度转授权范围内发生的放款审核业务档案整理成册上交分（支）行放款审核中心。具体的上交时间频度由分（支）行放款审核中心确定。
第三十条 分行放款审核中心应对转授权内的放款审核业务进行现场检查、督导。第三十一条 放款审核转授权实行“一票否决”制，即一旦转授权内放款审核发生违规操作或发现存在操作、法律风险隐患的，放款审核中心要立即暂停转授权并限期整改，待整改验收合格并报总行批准后，方可恢复转授权。
第三十二条 分行票据中心和分行贸易金融部属于专项业务的放款审核机构，分别负责第七条和第八条规定业务的放款审核工作，不属于放款审核转授权的范围。
对担保的检查和管理
第二十条 借款合同履行期间，我行应对贷款资产和设定的担保同时进行检查和管理。
（一）贷款行对贷款担保进行检查的主要内容
1、保证人的合法资格、信用等级和偿还能力是否发生变化；
2、抵押物的权属、价值是否发生变化；
3、抵押物是否被有关机关依法查封、冻结、扣押；
4、质物和质押权利的权属、价值是否发生变化；
5、抵押物和质物的财产保险是否到期等情况；
6、担保人的经营机制和组织结构是否发生变化，如承包、租赁、股份制改造、合营、合并（兼并）、合资（合作）、分立、解散等可能影响担保人履行责任的情况。
（二）我行对贷款担保进行管理的主要内容
1、已设定的贷款担保因发生变化可能影响担保人履行担保责任的，我行应及时对贷款及其担保实行专门监管，并依据借款合同、担保合同和有关的法律法规尽快采取保全措施：如要求借款人另行提供担保，要求担保人提前履行担保责任或提供新的担保；要求担保人恢复抵押物、质物的价值或提供相应的担保，拍卖或变卖抵押物、质物等。
2、我行对抵押或质押的物品、票据、权利凭证和有关文件应实行专门管理。收到担保物品和文书后，应开具收据和保管清单，由担保人和业务部门分别保存；对抵押物的有关权证、有价证券、存单、质押文书等应在大库中设专用保险柜保管；业务部门，放款审核部门和会计部门应建立银行占管物品、文书明细账，并明确专人负责。
3.我行拟同意借款人延期还款的，如果此贷款设立了保证担保，并且该保证合同并非独立于借款合同，应当事先取得保证人同意继续担保的书面证明；保证合同独立于借款合同的，应当与原保证人或贷款人认可的其他保证人另行签定保证合同。如果此贷款设立了抵押或质押担保，则应当向原登记机关办理变更登记。否则，我行不同意延期还款。
第六节 担保债权的实现
第二十一条 借款合同履行期满，借款人未能清偿全部贷款本息，或者由于借款人严重违约，我行需提前收回贷款本息而借款人不能偿还时，我行应及时书面要求担保人履行担保义务。
第二十二条 同一贷款既有保证又有抵押或质押担保的，如果抵押或质押是由借款人提供的，应当首先实现抵押和质押担保；如果实现抵押或质押担保的结果没有满足全部债权，我行应及时要求保证人履行对未清偿债权的保证义务；如果抵押或质押是由第三人提供的，我行可以选择要求保证人履行保证责任，或行使质押权、质权，或同时向保证人、抵押人或出质人主张，在债权得到完全清偿前，原则上不得放弃任何形式的担保。
如果同一贷款设定两种以上担保方式，并且各担保方式所担保的债权范围已在合同中事先划分，贷款行可以同时向各担保人主张权利。
第二十三条 实现抵押权时，应按与抵押人达成的协议处分抵押物；如协议不成，应及时向人民法院提起诉讼。
处分抵押物的方式主要为：
1、折价，即按照与抵押人事先约定的方法和价格，将抵押物的所有权转移给贷款行，以抵偿债务，具体实施时应该按照我行抵债资产管理的有关规定进行。
2、拍卖，即将抵押物交有关交易机构或在人民法院的监督下进行竞价出售。
3、变卖，即由抵押双方协商同意，将抵押物有偿转让给第三人。如果抵押物为限制流通物，应当按照国家规定交有关部门予以收购。
以其他约定方式处理抵押物的，依据有关法律规定办理。
第二十四条 实现质权时，应按出质人达成的协议处理质物或质押权利（方式与抵押相同）；如协商不成，贷款行可以依法拍卖、变卖质物使用：
第二十五条 处理抵押物、质物或质押权利所得价款，依下列顺序分配使用：
1、实现债权的费用；
2、偿付借款人所欠贷款本息和应付的违约金；
3、剩余价款返还抵押人或出质人。
第二十六条 抵押或质押担保的贷款本息全部清偿的，抵押和质押合同终止。我行应当与抵押人或出质人向原登记机关办理注销登记，并将保管的物品、票据、证书和有关文件返还给抵押人或出质人，办妥交接手续。
第七节 担保的其它规定
第二十七条 股份有限公司、有限责任公司、国有独资公司和具有法人资格的三资企业、合伙企业作为保证人的，须按公司章程的规定提供股东会、董事会或类似机构关于同意提供保证或其他具有同等法律效力的文件或证明，包括股东会决议、董事会决议和授权委托书等。
第二十八条 我行接受上市公司担保的，应按以下规定执行：
（一）有下列情形之一的，应要求担保人同时提供董事会决议和股东大会决议：
1、属于担保人公司章程规定应经股东大会审批的担保项目；
2、属于下列任一情况的：
（1）上市公司及其控股子公司的对外担保总额（包括上市公司对控股子公司担保在内的上市公司对外担保总额与上市公司控股子公司对外担保总额之和），超过最近一期经审计净资产50％以后提供的任何担保；
（2）为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保；（3）单笔担保额超过最近一期经审计净资产10%的担保；（4）对股东、实际控制人及其关联方提供的担保。
（二）我行应对董事会及股东大会的审批程序进行审查，董事会及股东大会的审批程序应满足章程规定及以下要求：
（1）应由董事会审批的对外担保，必须经出席董事会的三分之二以上董事审议同意并做出决议；
（2）股东大会在审议为股东、实际控制人及其关联方提供的担保议案时，该股东或受该实际控制人支配的股东，不得参与该项表决，该项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过。
（三）在上市公司办理贷款担保业务时，应要求其提交有关该担保事项董事会决议或股东大会决议原件、刊登该担保事项信息的指定报刊等材料（报刊必须是中国证监会指定的信息披露报刊，披露的内容包括董事会或股东大会决议、截止信息披露日上市公司及其控股子公司对外担保总额、上市公司对控股子公司提供担保的总额）。
（四）上市公司控股子公司的对外担保，比照上述规定执行。第二十九条 以房地产抵押的，须到房地产管理部门依法办理登记；以机器设备抵押的，须到工商部门依法办理登记；以车辆抵押的，须到车辆管理部门依法办理登记；以国有划拨土地使用权为标的物设定抵押，须到土地行政管理部门依法办理抵押登记。其他抵押的要依照法律规定办理抵押生效手续。
第三十条 以上市公司依法可转让的股份、股票质押的，须到证券交易所办理登记；以非上市公司股权质押的，须在股东名册上记载；以票据或债券质押的，出质人要背书记载“质押”字样；以省级人民政府批准的公路收费权质押的，须到省级交通行政管理部门办理登记。
第三十一条 以同一抵押物或质物设定若干抵（质）押的，抵押人、出质人须向我行提交已告知其他各抵（质）押权人本次抵（质）押信息和载明受偿顺序的书面证明，原则上我行是第一受偿的债权人。
第三十二条 以共同共有财产抵（质）押的，我行要与所有财产共有人签订抵（质）押合同；以按份共有财产抵（质）押的，与我行签订抵（质）押合同的财产共有人拥有的权利金额要与我行债权匹配。
第三十三条 如为混合担保，为增强第二还款来源的保障作用，除属重组贷款等特殊情况的，原则上各担保方式均要对应全部债权，不得分割。
第三十四条 各行要公开选择2-5个评估机构。如果抵押物要处臵变现，在处臵前，应当委托评估机构进行评估，了解抵押物的价值。处臵该抵押物时的评估机构原则上应是授信审批时的评估机构。评估机构原则上要具备以下条件：
1、具备国土资源部、建设部、财政部认可的土地、房地产估价和资产评估资格
2、以债券质押的，债券评估机构要是权威评估机构；
3、具有全国或全省执业资格，在当地有良好的社会信誉，无不良记录；
4、原则上要有二年以上经营记录。
第三十五条 以股权质押的，要按上年末每股净资产确认价值。以外币存单质押的，要按签订抵（质）押合同前一日汇率中间价折算后确认价值；以仓单（或动产）质押的，应按公允市价和发票载明价格孰低原则确认价值；以国有划拨用地使用权抵押的，要扣除土地出让金后确认价值。
第三十六条 以建筑物、机器设备或其他价值易损的财产设定抵（质）押的，抵（质）押人要对抵（质）押物进行财产保险，保险金额一般应与抵质押物价值相同，最低不低于贷款本金＋3个约定的计息周期的利息；保险的有效期应至少长于授信到期日后的三个月，原则上我行要为保险第一受益人。
由于保险机构提供的保险产品的原因使得保险的有效期不能满足前款规定的，应要求抵质押人承诺保险到期时必须进行续保，并承诺如抵质押人怠于续保，我行有权代为续保，费用由抵质押人或借款人承担。
第三十七条 经我行同意，抵押人出租抵押物的，我行应与出租人签订收取租金的权利质押合同，租金优先清偿我行债权；抵押人部分或全部转让抵押物的，我行应要求其转让价款优先清偿我行债权。抵（质）押物因灭失所得的赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应用于归还我行债权。
第三十八条 抵（质）押有效期内，如抵押人或出质人有恶意转移、处臵抵（质）押物或阻碍我行依法实现抵（质）押权的，要采取提起诉讼等措施保护我行合法权益。
第三十九条 客户经理负责抵（质）押物信息在调查阶段的录入，授信放款前的补充由放款审核中心负责，贷后的更新和维护由客户经理负责，放款审核中心可视具体情况进行审核。如果授信业务移交保全部门管理，相应的抵（质）押物信息的维护同时移交。
篇7：放款通知书
xx向我公司申请贷款担保人民币xxx万元，经审核我公司同意为xx 公司人民币 xx万元贷款提供担保，反担保措施已经落实，现通知贵公司予以放款。
本通知书作为我公司承担保证责任的依据，具体保证责任以编号为 xx号《保证合同》的有关规定为准。
XX担保有限责任公司
篇8：贷款放款通知单 个人
NO：20 年第 号
合同编号：20 年庄北担字第 号
借款单位（人）：。
借款人民币（大写）￥。
一、担保方式
1、抵押物: 名称：。证号。
2、保证：
保证单位：
保 证 人 ：（1）
（2）
二、收费标准
1、担保费率 %。（一次性收取）人民币 元。
2、贷款公司利息 ‰。
3、贷款咨询费、财务顾问费 ‰。
4、保证金： 元（10﹪）。
5、印花税：（0.1‰）。
6、评估费：。
7、抵押登记费：。
8、保险费：。
9、其他费：。
三、此笔贷款由 发放。
四、放款时间：20 年 月 日。
五、到期时间：20 年 月 日。
业务员： 法务： 档案管理员： 部门经理：
篇9：担保公司放款通知书
（十三）放款通知书
项目编号：JWFKYLWZ20140730
XXX支行：
我公司2014年07 月30 日致函贵行，同意为XXX有限公司在 XXX支行 贷款XXXX 万元提供担保，该公司已经落实反担保措施，我公司特此通知贵行可以放款，我公司的保证方式、保证担保范围及期限依照贵我双方在保证合同中约定。
谢谢合作！
XXXX担保有限公司
2014年 07月 30日
XXXX担保有限公司业务文本
（十三）放款通知书
项目编号：JWFKYLWZ20140730
XXX支行：
我公司2014年07 月30 日致函贵行，同意为XXX有限公司在 XXX支行 贷款XXXX 万元提供担保，该公司已经落实反担保措施，我公司特此通知贵行可以放款，我公司的保证方式、保证担保范围及期限依照贵我双方在保证合同中约定。
谢谢合作！
XXXX担保有限公司
2014年 07月 30日
回执
XXX担保有限公司：
本单位已经收到上面《放款通知书》，将按照《借款合同》约定放款
收函人：
篇10：放款中心流程
（代理商）
编号：（年）号）
狮桥融资租赁（中国）有限公司：
基于我司推荐给贵司的承租人（身份证号码：或组织机构代码：）已与贵司办理了售后回租业务并签订了编号为：《融资租赁合同》及相关文书(以下统称“融资租赁合同”)，现郑重承诺如下：
一、在签订融资租赁合同前，保证承租人能够取得融资租赁合同项下租赁物件的所有权，因各种原因致使贵司未能最终取得租赁物件所有权而造成的所有损失均由我司承担；
二、在签订融资租赁合同后，我司保证将租赁物件的保单原件、合格证复印件、所有应签合同文书原件、首期款支付凭证、向承租人实际交车的交车验收单原件全部交予贵司。
三、就我司出卖的租赁物件，保证在收到百分之九十以上货款当日向承租人或约定第三人开具全额发票，于开票之日起三日内办理完毕租赁物件的上牌、抵押登记等手续，于
抵押登记次日前将未交予贵司的租赁物件所有相关权证原件（如有）交予贵司人员；
四、如我司将本函第一和第二条全部履行后贵司即按照相关约定代支付剩余货款的，我司同意贵司将应付我司金额中扣留两万元作为履约保证金，该履约保证金于我司将本函
第三条全部履行完毕后退还我司；
五、如我司未能满足本函上述承诺的，我司同意贵司不再退还履约保证金，同时于收到贵司退款通知之日起两个工作日内向贵司支付租赁物件剩余货款（含扣留的两万元）。
本承诺函自本公司法定代表人或委托代理人签字并加盖公章之日起生效。
承诺人（公章）：
法定代表人或委托代理人（签字）：
篇11：放款中心流程
借款人
住 址借款金额人民币（大写）百十万千百十元角分借款用途借款种类利率（月息）‰借款期限 从一九九 年 月 日起至一九九 年 月 日止还 款 记 录借款人签章（预留印签）年月日还本金额还息金额经办员经借贷双方充分协商，愿根据《借款合同条例》和中国农业银行的有关规定签订本合同，共同遵守。
1．贷款利率按现行银行贷款利率计算，如国家调整利率，按调整后的新利率和计息方法计算。
2．上列借款，借款方保证按指定用途使用，如转移用途，贷款方有权进行加收利息、提前收回贷款等信贷制裁。
3．上列借款，借款方保证按期归还。未经批准延期或未办理延期手续，从逾期之日起，由贷款方按规定加收利息。
4．上列借款，借款方如无力偿还时，贷款方依照法律程序和有关贷款办法，有权处理借款方的资产，以此收回贷款本息。
5．本合同经双方签章之日起生效。本合同一式__________份，借贷双方各持正本一份。
6．本合同经各方签章之日起生效。本合同一式__________联，借款、保证人各持一联，贷款方持联。