放款申请书

放款申请书（通用12篇）

篇1：放款申请书

附件21

放款申请书

银行：

我公司现已完成公司给我司的就贵行给我司的项目授信（合同编号：）项下的所有/部分应收账款债权转让事宜，合计债权金额为万元，且保理合同已经正式签署。

故申请贵行依我司的授信额度按照以下请求予以放宽： 放款金额： 户名： 账号： 开户行：

申请人：商业保理（深圳）有限公司（签章）年月日

附：1.应收账款债权转让清单

2.应收账款债权转让质押登记结果

3.发票、发货单、收货单、验货单等票据复印件

篇2：放款申请书

致 有限公司：

鉴于：

1、我方与贵公司于 年 月 日签订了《委托融资服务协议》，委托贵公司通过旗下运营的“人人投”股权众筹投融资平台为我方发起成立的 众筹项目（以下简称“众筹项目”）融资共计人民币 万元整（大写： 万元整），其中，我方出资人民币 万元整（大写： 万元整），其他投资人合计出资人民币 万元整（大写： 万元整）。

2、融资成功后，我方与各投资人于 年 月 日签订了《 合伙协议》，拟将所融资金通过合伙企业的形式用于运营众筹项目。

现根据众筹项目的实际进度需求，向贵公司申请项目用款，款项的具体用途及所需金额如下：1、2、3、4、以上各项共计申请金额为人民币 万元整（大写： 万元整），我方承诺将按以上所列明的事项及金额依据节俭和诚实守信的原则使用所申请的款项，并承诺在使用款项时保留好各项票据，以便在下一次向贵公司申请用款时提交以供审核使用。

若下次申请用款时我方没有提交本次使用款项的各种凭证，则贵公司有权拒绝向我方付款。若发现我方有资金使用不实或虚假的财务信息等行为的，我方愿退还全部所申请使用的资金，并向贵公司承担不低于融资总额20%的违约金。

特此申请

申请人（盖章）：

法定代表人（签字）：

申请日期： 年 月 日

篇3：放款申请书

本刊讯四川移动基于通信大数据, 与银行、消费金融、保险、财富管理等多类型金融机构合作开发了个人信贷服务平台“移动手机贷”, 借用“通信大数据+金融”为四川移动的客户服务。平台自去年11月商用以来, 截至目前, 放款规模已突破1.1亿元, 注册用户数34.02万。

据介绍, 移动手机贷”在客户和社会渠道申请贷款时, 依托与科研机构共同开发的数据模型, 将用户的银行流水、个人征信、身份信息等传统信息和话务数据、渠道数据等创新引入数据, 一并发与银行平台审批, 可以在短时间内完成审批和放款, 还为金融机构提供用户贷后预警服务, 降低金融机构放贷风险。同时, 四川移动在保证信息安全的前提下, 不断升级优化手机贷的核心技术“蜂巢模型”, 提升大数据支撑能力, 更好地服务信贷需求客户和金融机构。

目前, 四川移动已与8家全国性金融机构合作, 满足不同用户需求的“白条现金贷”、“分期购机消费贷”等6大类型信贷产品。“移动手机贷”进入苹果应用商店、豌豆荚等多个App热搜榜, 日新增注册用户破万。

篇4：放款申请书

委托银行放款实际就是一种委托行为。委托代理是代理人在被代理人授权范围内代表被代理人实施民事法律行为，委托贷款行为的金融机构，完全是按照委托人的旨意，并根据委托贷款协议书所确定的权限范围办理放款手续的。

委托贷款存在以下几个方面的法律关系：一是委托人与受托人的关系；二是债权人与债务人的关系；三是抵押权人与抵押人的关系。这几个方面的法律关系依理应该是清晰明确的，即：委托人是委托贷款资金的所有权人，是委托贷款合同和抵押合同上的当事人、权利人；代理人（即受托银行）是委托人实施贷款活动的法定代理人和监管人，负责委托人的贷款资金发放、监督使用和收回。但在相关规定和实际操作上却是混乱、错误的，即把负有监管职责的法定代理人——受托银行变成了合同上的当事人、权利人，而真实的权利人——委托人却与此无关。国家设置委托贷款的根本目的在于对民间信贷活动的监管，本身不取代委托人实施信贷活动。在具体的委托贷款业务上，贷款的实施主体仍然是委托人，受托银行承担的法定义务只是负责对委托人的贷款活动进行监管和向委托人确定的贷款对象发放、收回贷款。但这一规定却混淆了自营贷款资金与委托贷款资金的所有权主体的不同，人为剥夺了委托人的权利主体资格，直接使委托人丧失了维护自己合法权利。

《物权法》第179条和《担保法》第32条均规定“债权人为抵押权人”。显然，委托银行放款，贷款方以房屋做抵押担保的借贷关系中，在委托贷款法律关系中，放款单位即委托放款人为债权人，也是当然的抵押权人，受益人是债务人，受托人只是代理人。如果把委托贷款业务中的抵押登记比喻成婚姻登记，借款人和放款人就像是婚姻登记中的男女双方，而银行只是婚姻的介绍人，抵押登记就是为了使借贷双方的“自由恋爱”变为“合法婚姻”，而“合法婚姻”即使破裂，“婚姻”双方的合法利益至少还可以通过法律得到尽可能的善后和保护。婚姻登记时，登记的主体肯定是男女双方，而绝不可能将“媒人” 登记成为婚姻的任何一方。

从委托代理分析，抵押权人应为委托放款人。

委托贷款是受托人按照委托人的意愿，以委托人的资金向委托人指定的借款人发放贷款的民事法律行为。在委托贷款的法律关系中，委托人是债权人，借款人是债务人，受托人只是委托代理人。《民法通则》的第63条规定“代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任”，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。《民法通则司法解释》规定：代理人和被代理人对已实施的民事行为负连带责任的，在民事诉讼中，可以列为共同诉讼人。委托给有民事行为能力的个人和委托给有放款资质的银行没有什么区别。从委托贷款契约或合同的形式上看，金融机构完全是按照委托人的旨意，并根据委托贷款协议书所确定的权限范围办理放款手续的，所以说抵押权人应为委托放款人。

从风险防控来看，抵押权人应为委托放款人。

享有抵押权的债权人称为抵押权人，由于金融机构完全是按照委托人的旨意，并根据委托贷款协议书所确定的权限范围办理放款手续的，根据《中国银行委托贷款管理暂行规定》第3条，委托贷款不属于授信业务，属于收费性质的中间业务，各行要切实做到只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。第25条规定“贷款催收工作及保全工作由委托人负责，受托人仅限于协助其出具并代为邮寄利息清单和贷款催收通知单”。委托人将资金交给放款银行，而银行放款后又不承担任何形式的贷款风险，如果让银行充当抵押权人极为不妥。《民法通则》规定，代理人在对外从事民事活动时须是以被代理人的名义从事一定行为，代理人以被代理人的名义从事的活动，才能使行为的法律效益归属本人。如果代理人所为的意思表示是以自己的名义作出的，所产生的法律后果应由代理人完全承担。所以委托银行放款，如果放款银行作为抵押权人而又不承担风险和责任，显然不符合常理。

篇5：放款中心职责

放款中心部门主管工作职责提要：组织落实并负责放款过程中授信业务资料法律审查、授信额度使用和控制、授信业务档案管理、配合贷后监控等工作

放款中心部门主管工作职责 其主要职责：

（1）制定并组织实施本行有关放款业务工作流程和规章制度；

（2）组织落实并负责放款过程中授信业务资料法律审查、授信额度使用和控制、授信业务档案管理、配合贷后监控等工作；

（3）负责对授信业务发放前授信文本资料合法性、合规性、完整性和有效性的最终审批；

（4）负责与其他部门的协调、配合；

（5）组织实施对相关人员的业务培训和档案管理工作的考核。

放款中心（岗）负责放款前审查贷款手续的合法性、合规性、完整性、有效性和表面真实性以及支付方式的审核。

(一)合法性审查：根据国家及地方现行的有关法律法规，审查借款申请人或担保人的资格合法性、行为合法性，以及贷款手续的合法性。

主要内容包括：

1．借款申请人和担保人的主体资格是否合法。

2．借款合同和担保合同内容是否合法、合同条款是否完备。

3．担保(保证、抵押、质押)的法律文件及相关的登记、批准手续是否合法、齐备。

4．放款前的限制性条款是否落实；

(二)合规性审查：根据联社贷款管理规定以及其他有关规章制度，审查贷款审批程序的合规性。

(三)完整性审查：审查贷款手续及其内容填写是否完整、法律文件及有关办理程序是否完备、批准手续是否齐全。

(四)有效性审查：审查贷款档案中各类文件要素是否一致。主要内容包括：

1．授信申请人和担保人名称；

2．贷款额度的币种、金额及构成；

3．贷款期限；

4．贷款利率的确定；

5．抵(质)押品描述；

6．签署人、预留银行印鉴章、签署合同日期。

（五）表面真实性审查：审查贷款档案中各类文件是否有明显造假、违反基本常识情况存在。

篇6：放款中心题库（定稿）

一、单项选择题

1、下列有关保险的说法正确的是（E）A、客户甲在我行获得授信1000万（敞口700万），授信项下抵押了一处价值1000万的房产给我行。因此，该房产应买700万的保险。

B、某房产购买保险，保险价值（即保险标的的价值）为2000万，保险金额（投保的金额）为800万，若授信期间，房产遭遇火灾，实际发生损失600万，则我行可获得赔偿数额为600万。

C、某客户在我行叙做担保提货，授信金额1000万，敞口700万，则该客户需购买1000万的保险。

D、某客户在我行叙做担保提货，授信金额1000万，敞口700万，则该客户需购买700万的保险。

E、某客户在我行叙做先票后货，授信金额1000万，敞口700万，则该客户需购买1000万的保险。

2、甲公司向我行申请授信，由乙公司提供保证担保，甲公司在乙公司中占60%的股份。则下列说法正确的是：（D）

A、由于甲公司为乙公司控股股东，只需由甲公司同意既可。

B、若乙公司章程规定董事会可决定担保事项，则出具董事会既可。C、乙公司既可出股东会决议，又可出董事会决议，视情况而定。

D、乙公司只能出具股东会决议，且甲公司不参加表决，由乙公司其他有表决权的过半数股东决议通过既为有效。

3、某客户（在金牛区工商局注册）向我行申请“先票后货”业务，以钢材作浮动抵押（钢材存放于武侯区），则客户、我行申请办理浮动抵押登记时的登记机关是（B）

A、武侯区工商局 B、金牛区工商局 C、成都市工商局 D、四川省工商局

4、某客户向我行申请授信，授信期限为一年，批复时间为2011年12月30日。下列说法不正确的是（A）

A、批复出来一周后客户经理到该客户处签订合同，则我行《综合授信额度合同》中授信期限应填写为：2011年12月30日至2012年12月30日。

B、该客户因各种原因未能在2012年6月30日前首笔出账，则该额度作废，客户经理应重新上报授信进行审批。

C、该客户申请在2012年4月1日出账，在其他手续齐全的情况下，则主办客户经理应出具说明，由经营单位负责人签字报审批中心及信贷执行官同意后方能出账。D、该客户可以在2012年12月29日开立到期日为2013年6月29日的银行承兑汇票。

5、关于开立低风险保函，下以说法不正确的是(D)

A、应尽量使用我行格式，以防范法律风险。

B、分行可审批保证期间在三年内的全额保证金保函。

C、尽量提供由授信人、受益人共同出具的保函到期确认书，以维护我行权益。D、保函原件一式二份，受益人一份，我行放款中心一份。

6、关于贴现，以下说法不正确的是(B)A、我行不接受“回头背书”的银行承兑汇票。

B、贴现时若能提供发票证实其真实性，可不另行提供购销合同。

C、贴现时应先经分行运营部门对所贴票据的真实性进行审查并向承兑行查询该票是否被止付、冻结。

D、代理贴现时，向我行申请贴现低风险额度的申请人应为被代理人。

7、关于委托贷款，以下说法不正确的是(D)A、委托贷款应遵循“我行不承担风险、不垫款”的原则。B、委托贷款展期应一律上报总行审批。

C、委托贷款的利率由委托人和借款人自行商定即可。

D、委托贷款逾期的，我行应先将委托资金偿还给委托人，再由我行取得追偿权，对借款人进行追索。

8、我行关于单笔业务使用期限的具体规定为：单笔业务必须在授信审批有效期内发放，到期日最迟不得超过授信审批有效期满（D）个月（保函等特殊业务品种除外，终审意见中应明确保函等特殊业务品种使用的最长期限）。A、3 B、4 C、5 D、6

二、多项选择题

1、授信放款手续资料分为必备性手续资料和一般性手续资料。对于授信放款中缺少必备性资料的，不适用放款承诺，不得办理放款。必备性资料包括：（ABC）A、确立授信方式、授信条件、保护性措施等方面的手续和资料。如缺少，会对我行授信风险控制产生重大影响，包括但不限于担保方式（抵押/质押/保证）的落实、保证金的足额到位等。

B、各类授信合同和相关法律手续、文本资料。如缺少，会对我行债权保护可以产生实质性影响，包括但不限于企业提供的申请书、决议书（股东/董事会）、已填妥并签署的各类授信合同、协议、函件及抵/质押登记证明等。

C、对我行授信放款风险识别与管控可以产生重大影响的手续和资料。包括但不限于终审时对放款前必须落实的限制性要求，及客户经理、支行/经营单位、放款审查人员对放款发起和审核的真实意思表示等。

2、以下说法不正确的是（ABC）

A、批复中追加的抵质押物是对授信的一个补充，可不用买保险。B、批复中追加的担保不用再进行授信前法审。

C、审批中要求企业追加提供的资料未盖企业章，则出账时也不用盖企业章。

D、批复中未注明某个

E、某个客户的某个非格式文本去年做了法审，今年新批复（和去年基本一样）出了后也需重新做法审。

3、某集团客户甲在我行贷款，甲公司项下有两家子公司乙、丙，乙为控制子公司，丙为全资子公司，现乙、丙各自以其拥有的房产为该贷款提供抵押担保，则该保险中的被保险人可以怎样选择（A、F）A、我行 B、集团甲 C、子公司乙 D、子公司丙

E、子公司乙和丙共同作为被保险人

4、下面关于保理代付业务正确的是（ACD）

A、保理代付业务的应收账款转让阶段与普通保理业务的操作流程相同 B、保理代付业务中需根据具体的授信品种填写相应的业务合同。C、保理代付业务中只能做预支价金或流贷。

D、保理代付业务项下做预支价金不再填写预支价金凭证，而需提供“保理代付申请书（代协议）”和“保理代付业务审批表”

5、下列对预支价金和流贷的区别说法正确的是（ABCD）A、预支价金和流贷类似，都是直接把钱给客户。B、预支价金不用签贷款合同，而流贷要签贷款合同。C、预支价金到期日=发票到期日+赊销宽限期+融资宽限期，而流贷的到期日由双方确认（但小于1年）

D、预支价金所约定的利率水平、调整方式、结息方式等是在保理合同中已约定好的。

E、预支价金做买方付款（也叫买方还款）时，回款资金将部分或全部进入保证金做质押。

6、以下关于房地产企业的特殊规定正确的是（ACD）A、不能发放任何形式的流贷。B、可以开敞口的银承。C、可以开低风险银承。

D、必须提供贸易合同对应项目的“四证”。

7、根据现行法律，下列哪些情况必须出具股东（大）会决议，且必须由其他股东过半数通过？（AC）Ａ、有限责任公司股权质押

Ｂ、股东为参股公司提供保证担保 Ｃ、公司为股东或实际控制人提供担保 Ｄ、股份有限公司股权质押

8、下列说法错误的是（ABC）

A、三级档案只含审批中资料，不含出账时产生的资料。B、押品复印件不是三级档案。

C、工作证能作为有效身份证明文件。

D、非自动续存的个人存单到期日不能早于业务到期日。

9、根据我行最新规定，在申请授信时，我行对于上报的授信资料的要求，以下说法正确的有（ABCD）A、所有上报的授信资料如为复印件，应由提供单位加盖公章(资料提供人为单位时，多页的资料还应加盖骑缝公章)。

B、授信资料为个人提供的复印件时，应由资料提供人签名。

C、授信资料为复印件时，客户经理在资料上签注“与原件核对相符”并双签。D、若授信资料涉及真实性的，客户经理应在该资料背后双人面签确认其真实性（公证的资料除外）。

10、根据我行最新规定，关于在审批中法审审查完毕后或首笔出账后，变更、追加担保方式或担保人（拟变更的担保均为法人担保）的，以下说法正确的是（CD）

A、因审批中法审已审查完毕，不应提交审批中法审查，应在出账时直接交由出账法律审查岗进行审查，以节省时间，提交效率。

B、若已出具终审意见，由出账法审审查；若还未出具终审意见，由审批中法审审查。

C、无论是否已终审，因涉及主体资格及法律关系的有效性，还是应重新提交审批中法审审查。

D、鉴于变更、追加担保人或担保方式一定程度上会影响效率，因此在申报授信时应全面考虑，制订出切实可行的担保方案并先行与审批人员进行沟通。

11、根据我行最新规定，一笔先票后货业务在终审后上游厂商要求修改《三方合作协议》中的部分内容，则下列说法正确的是：（ABC）A、由于涉及修改标准格式合同，应按流程提交审查。

B、应首先由主办客户经理发起，填写我行非标格式合同法律审查表，由业务部门审查后提交法律合规部进行审查。

C、在审查过程中各部门应各负其责。客户经理应在审查表中描述签订背景、签订理由及草拟具体的签订草案或修订草案；业务部门就该协议的内容是否符合我行业务规定进行审查；法律合规部就协议的合法性、有效性进行审查。D、可直接由出账法审审查后就可以签订，不用按前述流程提交审查。

12、关于流动资金贷款，下列说法正确的是（BCD）

A、流动资金贷款可用于企业正常经营周转，也可用于企业购置固定资产。B、流动资金贷款原则上应开立贷款专用存款账户。

C、流动资金贷款采取受托支付的，在授信客户提供相应资料后由我行直接划付至收款人账户。D、流动资金贷款采取受托支付的，客户经理应准备《流动资金贷款支付审批表》、《提款申请书》（运营格式，客户盖章确认）、证明交易背景的购销合同等，经信贷管理部审批后方可对外支付。

13、关于不动产抵押，下列说法正确的是：（ABCD）

A、同一土地上的房屋与土地在抵押上的关系是：仅办理土地使用权抵押，抵押权人对土地使用权及其上的建筑物均有优先受偿权（抵押后新增加的房屋除外）；仅办理房屋抵押时，抵押权人仅对该房屋及房屋占有范围内的土地使用权享有优先受偿权。

B、在授信是以光地作为担保时，客户经理应关注该土地的状况，防止土地因闲置超过2年被政府部门收回给我行授信带来风险。

C、若抵押的房屋为自然人婚后取得的，在签订抵押合同时应取得其配偶单独出具的同意抵押的声明。

D、不动产抵押给我行后，额度内申请放款时，应到登记部门核实我行抵押物是否被查封，若被查封，我行在查封后发放的授信不具有优先受偿权。

三、判断题

1、货押业务购买保险时，保单上应加注：“保险的第一受益人为深圳发展银行股份有限公司成都分行，非经第一受益人书面认可，保单不得更改”。（对）

2、贴现、贷款属于“表内”业务，开立银行承兑汇票、开立信用证、开立保函属于“表外”业务。（对）

3、某客户在我行叙做票据池业务，批复是低风险额度，则只要是四大国有银行的银行承兑汇票都可以入池。（错）

4、我行应收账款类融资期限原则上小于1年，且预支价金到期日小于等于应收到款到期日。（错）

5、预支价金可以在保理业务(单笔)项下发生，也可以在保理业务（应收账款池）项下发生。（错）

6、凡合同或其他法律文本中涉及到保证金条款的，须在保证金条款后或者“其他约定”中增加类似约定：“办理业务过程中乙方追加保证金的，视为对本合同保证金条款的自动修改，无需双方另行确认。” 但是，若我行格式版本的合同包括但不限于《汇票承兑合同》、《开立保函合同》等文本中已有类规定，则可不再另行约定。（对）

四、计算题

1、某客户在我行叙做保理业务（应收账款池），目前有效应收账款120万，保证融资比率70%，目前保理项下只有100万的银承尚未到期，银承保证金30%，若现在应收账款回款30万，通过保理系统做买房付款，则有多少万进入保证金账户，有多少万进入结算账户。请列出简要计算过程。

答：设进入保证金为X万，建立方程（120-30）*0.7+30+X=100 得X=7 结论：23万入结算户，7万入保证金

2、A公司在我行获批流动资金贷款人民币3200万元（全敞口），以Ａ、Ｂ两处房产做抵押担保，认定价值分别为4000万元、2000万元，且A的抵押率为60%，B的抵押率为40%，该两处房产至少应购买多少保险？如分别购买保险，至少分别购买多少？

答：

1、经计算4000*0.6+2000*0.4=3200万，验证满足要求。

2、所以A抵押物对应敞口4000*0.6=2400万，B抵押物对应敞口2000*0.4=800万。

篇7：放款通知书

项目编号：JWFKYLWZ0730

XXX支行：

我公司 2014 年07 月30 日致函贵行，同意为XXX有限公司 在XXX支行贷款 XXXX 万元提供担保，该公司已经落实反担保措施，我公司特此通知贵行可以放款，我公司的保证方式、保证担保范围及期限依照贵我双方在保证合同中约定。

谢谢合作!

XXXX担保有限公司

篇8：放款申请书

抵押是针对风险而设的,有风险就该设抵押。既然任何企业都有风险,那么银行贷款都应是抵押贷款。抵押放款是商业银行有效的经营行为,是适应一定的生产关系而产生、随着金融电子化的不断发展,计算机已应用到银行前、中、后台处理的全过程,它全面提升了银行的工作效率和服务水平。同时,伴随着金融信息化、网络化的不断深入,银行业务对技术的高度依赖以及网上银行业务的迅猛发展,使得一些操作上的失误,可能给银行带来极其严重的后果。因此,加强银行计算机安全管理,有效地控制操作风险,对全面提升银行的工作效率和服务水平有着重要的作用。同时,伴随着金融信息化、网络化的不断深入,银行业务对技术的高度依赖以及网上银行业务的迅猛发展,使得一些操作上的失误,可能给银行带来极其严重的后果。中国银行数据中心已经建成,新一代综合业务系统已投入使用,对交易流水的实时采集和分析的客观条件已经具备。数据中心可以针对前台业务从系统管理模块、业务风险模块、异常支付模块、信息分析模块实施即时监控的业务需求,保证银行业务的安全性[1]。

1 抵押放款业务开展过程中的问题及难点

1.1 观念滞后

滞后的观念来自于政府、企业对银行抵押贷款业务的误解,他们仍以计划经济的观念看待银企关系,以为银企资产都是国家的,贷款只有使用人的不同,没有所有权的差别。在这些滞后的观念作用下,银行贷款抵押行为受到限制。

1.2 抵押贷款理论与政策上存在误区

1)抵押物的所有权问题。抵押贷款到期后,抵押物的所有权应归谁了如果归银行,则银行有随时处理的权利,如果双方共有,一方不同意就难以执行。2)偿还贷款。银行就有权处置抵押物”的规定,未考虑国情,与信贷操作规程不合拍。3)抵押物的设定。按《中国工商银行抵押贷款管理暂行办法》规定,企业的集体福利设施、自然资源、土地及流动资产不能做抵押物。4)抵押期限不合理。规定中要求每年必须更换一次抵押合同文本,这个时间既不体现银行贷款期限,也不反映企业资金循环周期,更不合拍于债的诉讼时效[2]。

1.3 政府行政刚性限制了抵押业务的开展

政府行政刚性表现使人们对抵押业务失去信心。

1.4 行政管辖或体制羁绊了抵押贷款的发展

根据国务院《全民所有制工业企业转换经营机制条例》规定,企业关键性设备抵押也只要主管部门批准即可,而现实中各部门也要介人,且各执其辞,各自为政。这种体制是开展抵押贷款业务的羁绊。

1.5 银行信贷管理不完善

银行对风险贷款的管理和防范,没有引起足够的重视,没有严密的制度和办法。对贷款的发放、抵押物的设定保管及有关问题缺乏衔接,缺乏科学决策。

2 商业银行计算机系统存在的操作风险

2.1 操作风险的定义

操作风险是指“由于内部程序、人员、系统的不完善或失误,或外部事件造成直接或间接损失的风险”,它是指由于以不当或不足的方式操作业务或外部事件而对银行业务带来负面影响的可能性。计算机系统带来的风险主要是由于软硬件、通讯设施、网络等出现故障,以及各类应用系统的安全事故而给银行带来损失的风险。

2.2 计算机系统操作风险的体现

1)技术方面的风险。指因技术管理上存在漏洞或安全隐患而引发的风险。主要表现在,计算机项目建设中将核心技术由一人统管;不区分内部和外部,将安全核心技术全部交由开发承包商完成;对银行使用的计算机、网络等设备缺乏严格检测认证,致使存在安全隐患的电子设备进入银行机构。2)操作方面的风险。缺乏岗位相互制约的机制,在计算机业务处理中出现的安全隐患。3)管理方面的风险。它主要是指各类业务系统在日常管理中存在漏洞或隐患而给银行可能造成的损失。主要表现在系统的主管及相关操作人员安全意识不强,只重视日常的技术维护,忽视安全,未经批准擅自在各类系统中使用未经批准的各种软件或没有将银行的内部网络与外部网隔离以及将业务系统的计算机接入互联网,造成泄密或系统的损坏等;在业务系统的规划设计阶段,对风险防范措施认识不够,没有必要的资金投入,使系统在设计初期就埋下安全隐患;对计算机安全建设缺乏总体的规划,防范的技术手段滞后,无法控制潜在风险等。[3]

3 计算机系统操作风险产生的原因

3.1 主要表现形式

计算机系统操作风险产生的原因主要表现在:因计算机系统本身软件、硬件及网络等缺陷而造成风险。计算机安全保障体系不健全,没有形成强有力的安全防线。管理制度和内控机制不健全或不严格执行相关的管理制度以及对计算机安全检查工作执行不到位。监督工作没有形成制度或只做表面文章,无法及时发现安全隐患,堵塞安全漏洞。在计算机项目建设中,未对系统的安全性作严格的论证和测试,使重要信息处于不加密或低加密状态。

3.2 风险控制的管理方法

银行风险控制管理系统的设计与实现国外针对银行风险早期预警的研究已几十年的历史,本文根据中国银行的实际业务需求,为提升中国银行的风险控制管理水平设计并实现了银行预警系统,并通过部署和实施验证了该系统的有效性。

3.3 系统开发的技术方法

本课题采用的技术与方法具体如下:1)采用旁路数据侦听技术完成实时业务交易数据的获取;2)基于数据分析、挖掘、数据仓库技术分析银行业务风险;3)系统是采用现在流行的B/S结构进行开发。

3.4 银行风险控制管理系统开发现状

银行风险早期预警是指,对柜台业务、柜员操作行为及特殊账户等方面进行监控,以扼制和防范银行内部人员作案,降低银行内部经营风险的过程。这种银行风险在一定程度上是可以进行提前预警的,不同的银行出现的问题可能不同,从而造成的银行风险也可能不同,但是可以通过银行风险指标进行量化评估,进而在银行风险发生的早期阶段进行及时预警。

4 结语

本文就银行抵押放款中的计算机操作风险控制管理研究方法进行了剖析如下:1)制度建设是搞好计算机安全管理工作的重要基础和有效手段首先要抓好已经证明行之有效的制度的落实工作。2)按照项目管理的模式进行系统的开发完善项目开发、维护和运行过程中岗位分离、相互制约的内控机制,严格计算机人员权限管理,防止一人身兼数职,责任不清。

参考文献

[1]宋卓平.对我国商业银行风险管理的探讨[J].企业研究,2006(7):74-75.

[2]刘娱春,罗云翔.基于JSP的动态网页技术[J].成都信息工程学院学报,2005(4):32-37.

篇9：为离岸公司开闸放款

深圳发展银行与招商银行已获得监管部门批准，可以接受境内机构为离岸客户提供担保，也可以由银行直接为离岸客户提供担保。笔者以为，此举意义重大，不仅是我国资本项目开放的又一重大表现，也是认真贯彻我国政府关于鼓励中国企业走出去，并为企业解决融资瓶颈的有力举措。

离岸银行业务是国际金融界的基本业务之一，是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。1989年5月，经中国人民银行和中国国家外汇管理局批准，招商银行在全国率先试办离岸银行业务。我国从1996年正式启动这一业务，但由于亚洲金融危机后，人民币面临贬值危机，为防止资本外逃，1999年，央行全面叫停离岸业务。此后，2002年，央行重新开启这一业务，深发展、招行、交通银行、浦东发展银行成为经营此项业务的4家中资银行。

银行的离岸客户中有大量的中资在海外注册的企业，一般来说，银行信贷，尤其是中资银行信贷是他们比较大的融资资源。为了获得银行授信，他们通常有两种担保形式，一是以自有资产（指境外资产）作为担保，二是由其他境外机构提供担保，因为央行规定，境内机构不得为离岸业务担保。而这些中资背景的海外公司，大都是为了一些便利来设置离岸公司，注册在海外的公司资产通常不大，又很难找到其他海外企业或机构为其担保，因此，他们取得授信的机会相当少，这也是中国海外公司发展不快的原因之一。离岸担保放宽后，可以大大促进中国企业走出去的步伐，同时也有利中国金融创新。

作为目前获得此项业务许可的银行，深圳发展银行和招商银行可以接受境内企业为离岸业务提供担保，也可以由自己出面，为离岸客户提供担保。随着中国越来越多的企业国际化，离岸业务已经成为众多银行新的盈利增长点。而这项创新业务的获批，可以更好地服务于离岸客户，从而增强银行的核心竞争力。

对于有离岸业务的中国企业，该如何调整自己的资本方向，从而更为有效地充分利用此次放开带来的便利呢？

首先，还是要明确自己境外业务的前景，用战略的眼光来规划，这样在报批的时候才比较容易获准；

其次，提供担保的境内企业必须符合《境内机构对外担保管理办法》的条件，认真研究相关条文，做好准备，也是增大成功率的关键要素；

再次，境内机构为离岸业务作担保，一旦出现风险，提供担保的境内机构要通过外管局发放的凭证，到银行以人民币兑换美元，用来弥补银行的损失。所以风险因素也是相关企业要认真考虑的。

篇10：放款中心业务流程

一、在已获信贷审批部门审批同意的各类授信业务的实际发放前，前台经营部门客户经理根据客户提出的授信业务支用需求，在对公信贷业务流程管理系统（CLPM）中发起合同支用申请，并提交至放款中心审查岗，同时将有关申请放款的纸质文件材料送交放款中心，具体文件材料如下：

（一）客户基础信息资料： 1.营业执照 2.企业法人代码证书 3.贷款卡/贷款证 4.税务登记证书 5.公司章程 6.董事签字样本

7.法人代表人身份证复印件 8.担保单位基础资料（如有）9.其它资料

信贷经营部门应审查营业执照、企业法人代码证书、贷款卡/贷款证、税务登记证书原件是否在有效期内，是否通过了工商管理等相关部门的年检，法人代表身份证复印件是否在有效期以内等。

（二）客户授信信息资料： 1.额度授信申报书 2.额度授信审批批复

3.变更额度授信申报书（如有）4.变更授信审批批复（如有）5.客户评级报告 6.客户评级审批批复 7.客户评级报告综合结论表 8.最近三年财务报表 9.其他资料

内多次办理放款业务且客户基础信息和客户授信信息无变化的，相关资料文件只需在第一次办理时提供。

（三）客户授信支用信息资料： 1.授信业务放款支用申请书 2.授信业务支用审批批复

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3.借款合同书/协议

4.担保合同书（包含各类保证金质押/保证/抵押/质押合同）5.抵质押权利凭证 6.最近一期财务报表 7.董事会决议 8.核准通知书(如有)9.贷款价格优惠审批表(如有)10.授信业务合同合规性审查表 11.授信业务审批条件落实情况审查表 13.其他资料

（四）放款中心需要提供的其它资料。

信贷经营部门应对所提交文件资料的真实性、合法性、合规性、完整性和有效性负责，且有责任、有义务向放款中心及时提供最新的文件资料。

信贷经营部门在自身审查范围内对授信业务进行合规性审查、合同审查、落实贷前条件审查后，向放款中心提出对公授信业务发放的申请。

二、信贷经营部门客户经理与放款中心审查岗人员办理授信业务文件资料、合同资料等交接手续，同时附加申请材料收妥单（一式两份），放款中心审查岗人员检验文件材料的齐全性后签收，并由客户经理带回一份留底。放款中心审查人员不对信贷经营部门送审业务文件资料的真实性负责。

三、放款中心审查岗按照审查要求对授信业务条件的落实情况进行审查，并在对公信贷业务流程管理系统（CLPM）中审查经办行客户经理录入的CLPM系统数据的正确性，在符合放款要求的前提下完成CLPM系统放款审查环节的工作。

四、放款中心复核岗主要根据授信业务资料和合同资料，对审查岗提交的初步审查意见进行复核，并在对公信贷业务流程管理系统（CLPM）中处理放款复核环节的工作。

五、符合放款条件的，审查人员在授信业务合同合规性审查表和授信业务审查条件落实情况审查表中签署审查合格意见，同时在对公信贷业务流程管理系统（CLPM）中完成合格审查操作流程后，将相关授信文件材料和签字后的纸质审查意见表移交给市分行信贷档案中心。

六、经审查认定有关授信业务不符合放款条件的，审查人员在授信业务合同合规性审查表和授信业务审查条件落实情况审查表中签署审查不合格意见，并列明不符合审查要求的具体内容，签署书面或电子文件退回客户经理，并在对公信贷业务流程管理系统（CLPM）中完成退回操作流程，待其完备有关手续后再送审。

七、对于贸易融资、贴现、保理业务的放款流程

（一）经办行将贸易融资业务的放款资料交国际业务部审核后，将放款资料送放款

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中心审核，放款中心在接到债项审批批复且支用条件已落实并在收到国际业务部提交的《国际业务审核意见单》后，由放款中心在CLPM系统中处理并提交至各支行。

（二）贴现和保理业务按照现行审批规定和流程在票据业务系统（BDB系统）、保理业务系统进行集中操作。

八、各类授信业务具体申报明细 1.固定资产贷款

（1）固定资产贷款申报书

（2）固定资产贷款项目评估报告及附件（3）项目建议书及批准文件（如有）

（4）可行性研究报告（或设计任务书）及批准文件（5）初步设计及批准文件（如有）（6）担保意向书

（7）信贷担保评价报告（非信用授信业务须提供）（8）贷款意向书、贷款承诺书（如有）（9）项目其它资金及自筹资金证明（10）开工报告及批复

（11）借款人/项目发起人/担保人最近一期财务会计报告（12）信贷准入的书面意见（如需）（13）其他相关资料 2.房地产开发贷款

（1）房地产开发贷款申报书

（2）房地产开发贷款申报书项目评估报告及附件（3）信贷担保评价报告（非信用授信业务须提供）（4）土地出让合同（5）土地使用权证（6）建设用地规划许可证（7）建设工程规划许可证（8）建设工程施工许可证（9）开工许可证（10）土地款支付凭证

（11）借款人/项目发起人/担保人最近一期财务会计报告（12）信贷准入的书面意见（如需）（13）其他相关资料

3.固定资产贷款/房地产开发贷款展期业务

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（1）固定资产贷款/房地产开发贷款展期业务申报书（2）信贷担保评价报告（非信用授信业务须提供）（3）借款人/项目发起人/担保人最近一期财务会计报告（4）其他相关资料 4.流动资金贷款

（1）经营周转类信贷业务申报书

（2）信贷担保评价报告（非信用授信业务须提供）（3）客户最近一期财务会计报告

（4）已还款凭证（流动资金贷款回收再贷须提供）（5）其他相关资料 5.银行承兑汇票

（1）中国建设银行商业汇票承兑业务申请书（2）银行承兑协议（3）商品交易合同（4）前手交易增值税票（5）保证金缴存凭证（6）对公授信业务审批表（7）债项审批批复（如有）

（8）贷款条件落实情况审核意见书（如有）（9）经营周转类信贷业务审批书（如有）（10）贷款条件落实情况审批意见书（如有）（11）承诺费减免审批表（如有）（12）低信用风险业务申报书（13）其他相关资料

6.非融资类保证与信贷证明业务（1）非融资类保证业务申报书

（2）信贷担保评价报告（非信用授信业务须提供）（3）法律性文件审核表（非我行标准格式须提供）（4）客户最近一年及最近一期财务会计报告（5）其他相关资料 7.土地储备

（1）政府土地收购储备计划（2）拟收购土地的选址意见书（3）其他相关资料

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8.贸易融资业务 A．进口开证业务：

(1)国际业务部审核意见单

(2)开证申请书（修改申请书），印鉴审核须符合相关要求。(3)进口贸易合同

(4)信托收据（主要适用于非全额保证金的远期及即期无物权的业务），要求要素填写正确，并签字及签章。

(5)进口付汇备案表（如需，要求银行留存联，主要适用于不在付汇名录、异地付汇等情况）。

(6)上级行核准批复（如需，主要适用于超期限审核、特殊条款审核等情况）：(7)进口业务联系单，开具进口信用证和涉外保函需提供，加盖支行公章，注明贸易融资交易编号、业务编号、收费帐号及其他备注事项。

(8)付汇承兑委托书（承兑付汇环节提供，要求银行统计联，需加盖客户预留印鉴，支行加盖业务用公章及双人验印章）

(9)进口单据通知书客户签收联（承兑付汇环节提供，需加盖单位公章，并注明签收日期）

B．提货担保/提单背书(1)国际业务部审查意见单(2)提货担保/提单背书申请书；

(3)信托收据（开证时已提交信托收据的或100%保证金不必另行提交）；(4)承诺书（承诺接受单据不符点）

(5)一次性提交经申请人盖章确认的提单、商业发票和装箱单等单据的复印件。(6)上级行核准批复（如需，主要适用于超期限审核等情况）C．信托收据贷款(1)国际业务部审核意见单(2)信托收据贷款申请书

(3)信托收据（开证时已提交的不必再次提交），要求填写完整，要素齐全，有效签章。

(4)国内生产、加工及销售计划说明，并附相应销售计划证明文件，如内贸合同等；(5)客户已提交同意付款的《付汇承兑委托书》(6)上级行核准批复（如需，适用于超期限审核等情况）D．海外代付

(1)国际业务部审查意见单(2)《海外代付业务申请书》；

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(3)《信托收据》（AAA级客户可不提供,开证时已提交的不需提供

(4)进口合同、代理进口合同（如需）、正本进口付汇备案表（如需）、正本发票（如有）；

(5)国内生产、加工及销售计划说明，并附相应销售计划证明文件，如内贸合同等；(6)如为信用证项下海外代付需有经我行开立的信用证项下单据（发票、运输单据等）；如为进口代收项下海外代付需有经我行通知的进口代收项下单据（包括正式运输单据，保税区贸易除外）；如为进口T/T项下海外代付还需提供发票正本、进口报关单正本（须经中国电子口岸——进口付汇报关单联网核查系统验证真实性）；

(7)客户已提交同意付款的《付汇承兑委托书》。

(8)上级行核准批复（如需，适用于超期限及占用外债额度审核等情况）E．打包贷款业务(1)国际业务部审核意见单

(2)信用证及修改（正本由国际业务部留做结算档案，复印件交放款中心留档，需加盖已办理打包贷款印章）

(3)打包贷款申请书(4)出口贸易合同(5)原材料采购合同 F．出口议付

(1)国际业务部审核意见单

(2)信用证及修改（正本由国际业务部留做结算档案，复印件交放款中心留档）(3)出口信用证议付申请书

(4)出单面函、发票及运输单据复印件

(5)开证行确认接受不符点有效电文（单证不符占用金融机构额度需提供）(6)结算类金融机构额度申请表及批复（适用于等值20万美元以上占用金融机构额度的业务，由国际业务部提供）

G．汇票贴现/应收款买入(1)国际业务部审核意见单

(2)《远期信用证项下汇票贴现/应收款买入申请书》

(3)正本信用证及修改（正本由国际业务部留做结算档案，复印件交放款中心留档）(4)承兑电文或承诺付款电文(5)出单面函、发票及运输单据复印件

(6)结算类金融机构额度申请表及批复（适用于等值20万美元以上占用金融机构额度的业务，由国际业务部提供）

H．福费廷自营

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(1)国际业务部审核意见单(2)福费廷业务申请书(3)福费廷业务转让书

(4)信用证及修改（正本由国际业务部留做结算档案，复印件交放款中心留档）(5)承兑电文或承诺付款电文(6)出单面函、发票及运输单据复印件

(7)结算类金融机构额度申请表及批复（适用于等值20万美元以上占用金融机构额度的业务，由国际业务部提供）

I．出口托收贷款(1)国际业务部审核意见单(2)出口托收贷款申请书(3)出口贸易合同

(4)出单面函、发票及运输单据复印件 J.商业发票融资

(1)国际业务部审核意见单(2)《出口商业发票融资申请书》

(3)出口商业发票：需注明我行汇款路线（隐蔽型）或以我行为收款人（公开型）(4)交易合同和能够证明交易确已履行的凭证，一般货物贸易必须包括正本报关单或已经加盖海关验讫章的正本出口收汇核销单（收汇后退还客户）。（如果客户暂时无法及时提供正本报关单，经办行应了解其具体原因，并要求客户提供报关单的传真件和海关IC卡，在当地海关协助下，通过海关电子口岸查询报关单电子底账并打印，客户盖章确认后留存）

(5)视情况要求提供货运单据、装箱单、保险单或者保险证明、质检单、原产地证明等履约证明文件的原件、副本或复印件

(6)已签署的《Notice of Assignment》 K.短期出口信用保险贷款(1)国际业务部审核意见单

(2)出口信用保险保单正本及保单明细表（该保单项下首次办理时提供正本，放款中心审核后退客户，复印件留档）

(3)贷款申请书(4)全套出口合同

(5)《买方信用限额审批单》

(6)《短期出口信用保险承保情况通知书》(7)《出口申报单》

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(8)提前签署的赔款转让索赔用相关文本 L.国际保理

(1)国际业务审查意见单(2)出口保理业务申请书

(3)进口商（应收帐款债务人）基本情况表

(4)应收帐款债权证明文件：出口订单、合同或意向书，商业发票、商业汇票、货运单据、装箱单、保险单、质检单、预付款或定金证明等

(5)应收帐款转让申请书(6)应收帐款转让清单(7)应收帐款受让通知书及回执(8)应收帐款受让清单.(9)结算类金融机构额度申请表（国际业务部出具）(10)保理业务电文（国际业务部提供）

(11)结算类金融机构额度申请表及批复（适用于占用金融机构额度的业务，由国际业务部提供）

M.涉外保函

(1)加盖客户公章的保函英文文本(2)国外保函业务合规申请表(3)国外保函业务合规合法审查表(4)相应的贸易合同或招投标合同

(5)客户资质文件（如工程类保函需提供承接业务的资质证明）

(6)进口业务联系单，注明贸易融资交易编号、业务编号、收费帐号及其他备注事项。以上资料除贸易合同及商业单据可提供复印件外，其余材料都需提供正本。9.不良资产重组业务

（1）资产保全业务申报书（不良债权重组类）

（2）信贷担保评价报告及其附件材料（非信用授信业务须提供）（3）债务人最近一次五级分类认定材料（4）债务人最近一期财务报表

（5）其他相关资料

篇11：贷款放款通知单 个人

NO：20 年第 号

合同编号：20 年庄北担字第 号

借款单位（人）：。

借款人民币（大写）￥。

一、担保方式

1、抵押物: 名称：。证号。

2、保证：

保证单位：

保 证 人 ：（1）

（2）

二、收费标准

1、担保费率 %。（一次性收取）人民币 元。

2、贷款公司利息 ‰。

3、贷款咨询费、财务顾问费 ‰。

4、保证金： 元（10﹪）。

5、印花税：（0.1‰）。

6、评估费：。

7、抵押登记费：。

8、保险费：。

9、其他费：。

三、此笔贷款由 发放。

四、放款时间：20 年 月 日。

五、到期时间：20 年 月 日。

业务员： 法务： 档案管理员： 部门经理：

篇12：担保公司放款通知书

（十三）放款通知书

项目编号：JWFKYLWZ20140730

XXX支行：

我公司2014年07 月30 日致函贵行，同意为XXX有限公司在 XXX支行 贷款XXXX 万元提供担保，该公司已经落实反担保措施，我公司特此通知贵行可以放款，我公司的保证方式、保证担保范围及期限依照贵我双方在保证合同中约定。

谢谢合作！

XXXX担保有限公司

2014年 07月 30日

XXXX担保有限公司业务文本

（十三）放款通知书

项目编号：JWFKYLWZ20140730

XXX支行：

我公司2014年07 月30 日致函贵行，同意为XXX有限公司在 XXX支行 贷款XXXX 万元提供担保，该公司已经落实反担保措施，我公司特此通知贵行可以放款，我公司的保证方式、保证担保范围及期限依照贵我双方在保证合同中约定。

谢谢合作！

XXXX担保有限公司

2014年 07月 30日

回执

XXX担保有限公司：

本单位已经收到上面《放款通知书》，将按照《借款合同》约定放款

收函人：