存款证明书冻结

2024-05-24

存款证明书冻结（共5篇）

篇1：存款证明书冻结

存款证明所有问题汇总解答

1、申请时资金证明是不是非要开？

说法1：以前有人说能逃就逃财产证明，能填0就填0 但是现在申请的人数每年都是几何倍数增长，那些自己能出得起学费的人的材料都多得忙不过来，这些材料不齐的申请者。。。靠边站吧，除非你其他方面真的很牛，能让教授完全不care你的任何其他材料，只要你人归他就行

说法2：要全奖的人 a申请时：

记得老飞跃们曾经说过，如果要全奖的话，这个表自己或者家庭的资助金额填0或者1就可以了，反正就是理直气壮的告诉学校，你丫不给我全奖，爷就不去你们学校。填完之后一起和申请材料邮寄了就是。不过随着申请人数的增多，人民物质生活的极大丰富，这样的做法还是低调点用吧，如果想要全奖的筒子还是可以用的。有的人可能觉得你说的这个太不靠谱了，那学校不直接把你材料放一边啊？其实如果自己不能全部负担，你跟人家说自己能负担几千刀每年，不还要去开存款证明一起邮寄吗？到时候学校没有全奖的名额了您不还得自费吗？所以既然要钱就要硬气一点，虽然古话说吃人的嘴短，但是在21世纪的中国流行软饭硬吃。把钱给我！不为别的，因为我就是mr.right 对于申了全奖，并且也得到那边教授承诺的筒子注意了，如果学校发材料给你让你完成这个表，你大可不必担心，可以将这个事情转告给你承诺的教授，让他尽快把你的全奖手续转交给国际学生办公室，这个过程是从系里到研究生院的材料传递。之后自己踏实在家等offer和i20即可。b签证时：

1、资金证明当然要拿！尽量还是要基本能达到你全部学费所需！

原因：奖学金并不是一个稳定的东西，如果vo觉得万一你学校财政出了问题没有办法颁发奖学金或者无法按时颁发奖学金的时候你是不是就无法正常学习而去打工赚钱了呢？所以稳妥起见还是要拿出一定的存款证明，表明即使有任何意外发生都不会影响你的学习进度的。体现了你是个非常稳定的学生！, 如果你不拿的话遇到我提出的这样的问题你就没法解释了！

2、这分了好几种情况的，版内也讨论过很多次了。如果是8b>7 total，那么如果你是去读master，一般不需要再开银行存款证明，稳妥起见带上存折/存单即可。有工作的，建议开个工作证明，带上你的business card 如果你是去读phd，又分两种： a.offer letter上写明只有第1年有钱，后面几年还没定。那么最好是开适当的存款证明，最好能cover 1－2年的费用（当然，还是跟资助人的收入情况和存款历史相关的，如果资助人收入情况或是存款历史记录不好，开多了反而可能会有负面效果），同时带上资助人的存折等资金辅助材料以备用。btw, 这只是稳妥的做法，不是说必须的，也有很多人没开也顺利过了。另外，如果你资助人的收入和存款历史情况比较好，能cover你后面几年的所有费用并且不会给其造成负担，那开出可以cover 3-4年的也未尝不可

b.整个program期间每年都有这么多钱，那么没有必要再开存款证明，稳妥一点，带上存折

说法3：自费的人如果您申请的专业没奖或者自己兜里钱多不稀的要奖，那么这个financial certificate form就有用了，根据学校的网页上费用的要求，严丝合缝的填好每笔费用，并且要把存款证明开好一起邮寄给学校。之后乖乖的等录取。现在只要不是条件过差，学校对于拿着钱砸门的学生还是欢迎的。

2、资金证明要开多少合适？分为申请时&签证时

说法

1、一般学校的录取信息里都会有每年的全部花费是多少钱，大家细心看网页都能知道，如果实在不知道建议可以直接发信问系米。

申请时财产证明只要一年的足够cover一年的学费和生活费就可以，但是签证时财产证明需要cover整个学业期间的费用（偶指的是自费master），所以申请时的财产证明和签证时的财产证明可以数目不一样* c!l j(k.?7 [ d z 说法

2、按照学校给的全部花费给等额于一年的费用学校便会发放i20 form。如果把这个数额定位y的话，那么把在美学习的时间长度定为n，签证的时候，您就需要y*n的费用给vo看。有的人会说如果我是自费的ph.d呢？难道要y*5吗？甚至于y*7 ？？自费ph.d签证是另外一套路，现在不做讨论。

说法

3、适用签证时： a、资金证明的数额不是开得越多越好，资金证明的数额具体开多少，是根据你读完整个program需要的花费、资助人的收入情况和存款历史等因素来决定。你要考虑，资助人的收入情况和存款历史能不能match上你开出的资金证明的数额？举个例子，有的人受资助50万，而资助人一年的收入总和才不到10万，存款历史也是只有近2年的记录，那么签证时就可能会遇到麻烦。其次，对于家里是开公司的人，公司经营状况良好，收入颇丰的话，那资金上准备得多一点、充足一点，也未尝不可（原因稍后做分析，见下面的第五点说明）。

再次，有的时候，存折上记录太多，银行就会换新存折，这样的话，新存折上的历史记录就会比较少。如果你的存折上记录是从近一年左右开始的，稳妥一点的话，建议去银行开出这个户头的历史交易记录，2－3年即可（时间长一点并且能反映出资助人的收入水平的话，better）

b、你受资助去读书，会不会给资助人在财务上带来一定的或者严重的负担？比如，你全自费读master两年需要人民币60万，你的资助人一年收入总和不过才10万左右，存款也只有50－60万左右，而他们拿出所有存款或者大部分的存款来资助你，那么vo可能就会置疑你受资助后对资助人的财务状况会不会带来一定负面影响，会不会造成一定的负担？

3、关于什么时候邮寄资金证明的问题？

1、材料不收齐就不审核的学校。小米会把不齐的申请材料放在一个柜子里，只有全部齐了才会放到给录区委员会审核的材料柜里，定期上交。不过这样的学校一般都是大牛，不然咱也可以耍一下，或者跟小米说自己办理这个需要时间，稍后再给学校。记得maryland这个学校对于符合录取条件的人都是材料提交后就发email说只要把资金材料交上学校就发录取，这种情况就非常明确就是给一个ad。总之有个原则是，只要学校没这个材料可以审核你的申请材料就先别给，所有顾虑都来自银行的存款证明这个文件。

2、一些学校根本就不提存款证明的事，一些学校明确的说学校给了ad后再寄交存款证明书，而一些学校网申的网页里就规定申请时要交存款证明书。有的学校经email请求，回复同意学校给了ad后再寄交存款证明书，而几所变态学校经email请求，回复还是不行。这些变态学校非得在申请时就要随纸寄资料寄交存款证明书不可。

具体学校如何要求，这个还是要骚扰米，或者细查网页说明。

3、菲色提醒大家注意陷阱：

坛子里的真实案例： lz给美国那边的熟人打电话，他们说在美国，法律规定三个月以上的存款证明无效。无论是买房买车还是投资，都需要三个月内的存款证明。比如你开具了财产证明从1月18号开到7月18号的，冻结了半年；之后可怕的事发生了，学校收到你的所有材料后发现存款证明开的时间不在最近三个月之内，要求你重新开具，否则不发i-20。此时你的存款已经冻结，冻结期内无法再开具新的存款证明了。怎么办，你找谁哭去。坛子上有人给意见去借，借高利贷也要借„„呵呵，因此还是希望能引起大家注意哦~不要重蹈这位前辈的覆辙~

4、开资金证明时要冻结资金是怎么回事？如何解冻？

1、基本知识扫盲：存款证明有时效性，在有效期内该笔费用不能动用。

存款解冻有两个方法：一，自然到期解冻；二，将银行开据的所有存款证明如数退还给银行才能在有效期内解冻，少一份都不行。

2、注意事项：另外考虑到邮寄和小米的马虎问题，如果能多开的话，最好多开几份留在手里，以防万一。

资金一旦进入冻结期间，不再开额外的资金证明，相同的也不行！

5、应该冻结多长时间？存款期又是多长呢？按照常规来说，冻结期一般分为一个月、三个月、半年、一年这几种时间限，但是具体到个别银行就出现问题了，有的银行说我们最少是三个月的，更有甚者说最少半年

首先，冻结期和存期不是一回事哦~具体见下文：

至于我们具体需要冻结多久够用，坛子里有2种说法：

说法

1、一般来说从你递交起3个月冻结足够（此说法支持者较多）

说法

2、存款证明冻结期1天就可以开出了。申学校完了自动到期解冻。

这样是可以的，学校要求寄的只是存款证明，对冻结时间没有要求，只要能开到存款证明就可以了，但是签证的时候，存款必须冻结超过签证日

说法3：如果家里资金情况允许你可以选择长时间把材料放在银行冻结让这个存款证明覆盖申请期和签证期为了方便一般都不开那么长时间

说法4：先问问银行都有多长的冻结期可以选择然后选个尽量短的不会影响签证菲色说：

冻结期不能到了你要使用的期限还没到期，常见的失误有：

1、申请结束，要办签证了，发现冻结期未结束，于是乎办签证需要新的资金证明无法开具了；

2、机票都买好了，需要去米国花钱了，发现还在冻结期，无法使用，且当初开具的资金资金证明无法收回，因为无法提前解冻。

关于存期：

说法

1、至于存期，当然越长越好。现在定期不定期都是一样的，定期也没存折，就是张存单，定活两便，也没存款利息，想取就取了，至少我在中行当时是这么弄的，存的早，存期也长。

说法

2、一般要求存款有半年以上历史。

说法

3、存期多长要看你的资金来源的雄厚程度而定如果普通收入的话还是早点存入好解释一些

说法

4、签证时：对于存折上存款历史不久的情况来说，转存利息清单和以往取钱时的单据是关键中的关键！当然，有这样的材料，那是最好；即便你家没有保留这些历史记录，也不是死定了，还是有其他办法补救的，你可以去银行要求打印出近2－3年甚至更长历史期限内的帐户详细交易记录，那是很official的记录，很有说服力的

6、给学校寄了资金证明，到底影不影响拿奖？

从菲色看了这么多童鞋的回答来看，大部分人的意思是：该给还是和会给。不用在乎所谓的need-based。发奖是看你申请的综合实力，而不是看你有没有钱。

7、填完学校的表格还要开存款证明吗？

都需要。

8、关于借钱做资金证明：

谁能知道你是借的钱呢？关键是你突然存进去许多钱，人家信不信？据我所知，我周围有人打算出国，就早些时间和别人借款，其实只是形式上的借，就是把存折名字写上自己的，密码还是主人设，存折也在主人手里，只有签证时和开存款证明时用一下，完后归还主人。

顺便提醒一下,借钱的时候告诉亲戚,存款证明只是证明有这笔钱, 不能做为取款转帐等的依据,让他们不必担心(证明上写的很清楚)。另外, 即使开了证明,这笔钱也不一定带出去,只要你自己学习生活能有保障就行了

9、关于存款证明的公证：

1、给学校的存款证明根本不用什么公证~！;一般学校的网站上都有financial support letter下载的~。下载一个~然后1填就okay..2、有些学校要求资助人和你的关系是什么，要公证。那就去做一个，一般父子，父女关系公证很简单很容易开。

10、资金证明能开美元吗？

存的是人民币不会给你开美元的，自己换算下写在旁边就可以了

11、房产，车之类可以算资金证明吗？

不可以的，资金证明就必须是存款证明，房产，车之类的只能是作为财产的辅助说明，签证篇二：银行存款证明书

存款证明书

日期：年月日

兹证明先生／女士截止至年月日，在我行存款如下：

银行盖章：

有权人签字：

说明：

1、本“存款声明书”复印无效

2、本“存款声明书”不得转让、不得质押、不得为他人担保、不能作为提取上述存款的凭证。

3、存款证明有效期间内，因国家有权部门依法冻结、扣划等行为导致本证明书项下的金额与实际不符合的情况，签发单位不承担任何责任篇三：存款证明书

存款证明书

certificate of deposits balance

一、产品介绍

存款证明书是经审查机关认可的个人自行经济担保的一项银行证明。该证明书不具有银行经济担保的作用，不得转让、抵押、担保，不得作为提取存款的凭证。

二、服务功能

为存款客户出境提供个人自行担保服务。

三、适用对象

我国出国留学、探亲、旅游、移民暂居并在银行确有存款的存款人。

四、基本操作流程

1、存款人填写申请书、提供本人名下的人民币或外币储蓄存折（单）、有关出国资料原件及身份证明，交银行审核办理（如为他人代办，应同时提交代办身份证）。

2、银行经办人审核客户申请资料、核对账户余额、签注审查意见，与有关资料一起报有权批准人审批。

3、有权批准人审查批准后，经办人办理存折（单）止付手续，开立存款证明书，在已开出存款证明书的存折（单）上加盖“已开立存款证明书，三个月内不得支取”的戳记，注明受理日期后交客户。

五、管理规定：

1、存款人提供的存折（单）必须是银行本所（柜）开立的合法、有效的储蓄存折（单）。不得为他行的存折（单）提供存款证明。凡已用作挂失、失效或被依法止付、冻结的存折（单），不得作为开立存款证明的依据。

2、开立的存款证明书中记载的存款余额，必须是开出证明当时的余额，必须与存折（单）余额相等、币种一致。

3、申请人应自开出存款证明书之日起，三个月内不得支取该笔款项。如未满三个月支取，必须交回存款证明书正本，方可取消“存款三个月内不得支取”的限制。

定约汇划业务

regular funds transfer agreement

一、产品简介

定约汇划业务是指银行代理客户进行定期或定额外汇资金的收付。定约汇划业务按资金流向方向不同分为汇入款定约和汇出款定约。汇入款定约是指我行代理有定额外汇收入的单位收取款项，如代收考试费、签证费等。汇出款定约是指我行代理有定期外汇支出单位或个人支付款项，如定期代客户发放工资或支付生活费。

二、服务功能

这一产品可减少客户的重复劳动并有利于客户的外汇资金管理。

三、适用对象

个人客户与公司客户。

四、基本操作规程

客户需事先与我行签定委托划款协议，客户要对我行进行授权，委托划款协议需经法律部门

认定。集团客户协定汇划

automatic funds transfer within a business group

一、产品简介

集团客户协定汇划业务是指为满足集团公司资金集中监管的需求，银行按照双方签订的协议，定期或定额地将资金从分公司帐户汇划到总公司帐户。

二、服务功能

这一产品将集团公司资金集中至总公司帐户，这既有利于总公司集中使用外汇资金，集中监控外汇现金流量，又有利于总公司监管分公司资金使用状况，控制分公司费用支出。对分公司而言，这一产品可以大量减少企业的劳动。

三、适用对象

公司客户、机构与同业客户。

四、基本操作规程

1、客户在我行开立帐户。

2、我行与公司签定委托划款协议，客户对我行进行授权，委托划款协议需经法律部门认可。

3、客户可选择使用限期汇划和限额汇划的两种方式，对分公司帐户内的资金进行调拨。所谓限期汇划是指银行定时将分公司帐户内的资金调至总公司帐户，如按月、按季等。所谓限额汇划是指银行定额将分公司帐户内的一定金额以上的资金调至总公司帐户。此外，我行也可按客户的其它需求划拨总、分公司帐户资金。篇四：出国留学银行存款证明如何开

出国留学银行存款证明如何开

很多人问银行开了证明，钱被冻结到开学还用不了怎么办，关于这个我了解一下各大银行的情况，发现其实开证明时，有效期限大都可以是用户自定的，冻结时间跟有效期一样。而且即使你冻结时间长，也可以提前解冻。以下是我查到的在几大银行办理存款证明的大致手续(不排除个别地区个别网点有特殊情况)，其它银行办理手续大致差不多，请跟各地银行咨询。

中国银行：

开具方法：您可持本人有效身份证件、存单(折)到到任意联网网点办理。委托他人代办存款证明，受委托人须出示本人和存款人有效身份证件。

收费标准：每开一张存款证明收取手续费人民币20元。

有效期限：一般来说，存款证明书的有效期限比较灵活(并不一定是一般说的3个月)。客户自订期限，开具存款证明后，银行将对该项存款做冻结处理，冻结的时间与存款证明书的有效期相同。存款种类：只能定期。

其他说明：客户要求撤消三个月内不得支取的限制时，应交回存款证明原件后，中国银行方可为您撤消开证后三个月内不得支取的限制。

中国工商银行：

开具方法：凭本人身份证件和工行未被冻结挂失的存款凭证(包括定期储蓄存单(折)、活期储蓄存折、凭证式国债)。委托他人代办的，应同时出示代办人的身份证件。收费标准：开具个人存款证明书，每份收费20元;提前解除止付个人存款，每份收费20元。有效期限：工行的证明期限也比较灵活：最短一天，最长一年，客户自订。开具存款证明后，银行将对该项存款做冻结处理，冻结的时间与存款证明书的有效期相同。

存款种类：灵活：活期、定期整存整取、存本取息、零存整取和国库券帐户均可办理。其他说明：存款证明到期，个人存款自动解除支付。如要求提前解除支付，必须交回存款证明、存款证明委托书原件，同时出示原存款凭证，个人身份证件并填写个人存款提前解除支付委托书。中国农业银行：

开具方法：申请人应携带本人有效身份证明、存单、存折、银行卡、国债凭证，到任何一家农行办理该业务的网点，填写“中国农业银行存款证明申请书”。如本人因故无法前来，也可授权他人代为办理此项业务。代理人除携带以上规定的文件外，还应持授权人的授权书和代理人本人的有效身份证明。收费标准：申请人在同一储蓄网点、不同币种的若干帐户存款可根据要求出具相应份数的存款证明书，每份存款证明书收取手续费人民币20元。

有效期限：银行开具存款证明书的日期为客户办理此项业务的日期，申请开立存款证明书所涉及的存款的止付截止日期由申请人决定，并由申请人在申请书上注明，如填写的日期为当日，则截止日为开证当日。存款种类：用于办理存款证明书业务的存单为客户本人在中国农业银行分行各网点、机构的本、外币定、活期存单、存折，各类银行卡内的存款(金穗国际借记卡除外)，凭证式国债均可以办理存款证明。其他说明：客户在存款证明书止付期未到前要提取存款，必须先将存款证明书所有正本交回银行，办理撤消存款证明书手续。出国留学存款证明需要“冻结”多少钱？

出国留学存款证明需要“冻结”多少钱？

出国留学申请签证时需要提供存款证明，存款证明应存够留学生在国外学习期间的学费和生活费，申请出国留学签证时提供此存款证明以告知签证官你有足够的钱出国留学。那么存款证明需要存多少钱进去呢？因为存款证明在有效期内，其资金是处于被“冻结”的状态，存款人不能使用和支配，如果存多了，影响资金的流动，而存少了，签证官可能会以“资金不充足”的理由不发放签证，到底存多少钱好？下面给大家提供一点小建议以供参考。美国留学存款证明

美国留学存款证明存多少钱要因人而异。根据所读院校的学费、院校所在地的生活消费水平来衡量。学生可以申请多所院校，如果单独为每一所院校开具一份存款证明那不太现实，因此建议选择费用最高的学校的留学费用标准来开具多份存款证明。

美国高中留学存款证明建议存80到120万元（美国高中留学每年费用最低25万元，国际学生至少要学习2年）；

美国本科留学存款证明建议存50到100万元（美国本科3类大学和社区学院每年留学费用在10万元以内，文理学院每年留学费用25到30万元，综合性大学每年留学费用15到30万元左右）；

美国研究生留学存款证明建议存35到50万元（美国研究生留学学习1到2年不等，不同专业学费不同，最低15万，多数院校研究生留学费用20万左右）。英国留学存款证明

英国留学存款证明内的资金不能少于未来一年在英国留学的学费和生活费（在校的9个月期间的生活费）的总额。为了确保不会以此原由被拒签，存款金额建议在此基础上加5000英镑左右。英国留学学费和生活费可参考通知书上的说明，暂未收到offer可去学校官网查询。

澳洲留学存款证明澳洲留学学费一般在20万左右，去澳洲留学存款证明所需金额应能覆盖在澳洲留学期间的学费和生活费，学费和生活费具体要准备多少需要看所读院校和院校所在地，具体数额可以参考本校的学费和生活费标准来计算。

篇2：存款证明书冻结

英国T4学生签证，今年可谓一波多折，据悉，从今年4月起，T4学生签证发生多次变化，截至8月份，英国T4学生签证就要严格执行“存款证明”上不能有“冻结”字样。

在英国最新的签证政策里，一直有下面这样一条规定：

立思辰留学360介绍说，英国边境总署在最新发布的Tier 4学生签证指南中，第48页第189条中明确规定：Certificates of deposit are only acceptable if they do not indicate that funds are frozen。

存款证明中不能指明钱是冻结的，才是合格的材料。

虽然说这条政策很不接地气——不冻结开什么存款证明啊？

但是因为一直没执行，所以大家也不太在意。

从今年8月10日开始，消息传来要严格执行了，几个英国院校也不淡定的发来了邮件通知。所以，咱们有必要把国内常见银行的“存款证明”的内容梳理下了。

哪些银行的存款证明没有冻结字样？

1、中国建设银行

2、中国农业银行

3、中国工商银行

4、华夏银行

在“存款证明”中明确有“freeze”等字样

1、光大银行

2、招商银行

在“存款证明”的Note中有“freeze”等字样，不能确定是否会影响签证。

建议：尽量避开这些银行。

1、中国银行（背面）

中行的note里，其实说的是如何解冻，潜台词是冻结过，才涉及解冻。

2、交通银行（正面）

3、中信银行（正面）

4、北京银行

尽管最近一直在讨论“存款证明”有冻结字样会被拒签，但是截至目前，还没有见过一例，因为冻结与否被拒签的案例。

互联网留学360介绍，所以，同学们也别过度担心。已经存到“高危”银行的同学，开学时间又很紧迫，别无选择的话，只能去尝试。如果还没存担保金的同学，建议避开“高危”银行。

篇3：欲提离婚诉讼可否冻结存款账户

我丈夫有了外遇。被我发现后居然更是肆无忌惮。我决定和他离婚。我和他都是上班族，虽说收入不多，也有些积蓄。我们家的存款都是以他的名字存在银行里。为防止他转移财产，我想提出冻结银行账户的请求，不知法院能否准许？

答：

根据《民事诉讼法》第九十二条、第九十三条以及第九十四条的规定：“人民法院對于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，可以根据对方当事人的申请，作出财产保全的裁定；当事人没有提出申请的，人民法院在必要时也可以裁定采取财产保全措施。人民法院采取财产保全措施，可以责令申请人提供担保；申请人不提供担保的，驳回申请。人民法院接受申请后，对情况紧急的，必须在48小时内作出裁定；裁定采取财产保全措施的，应当立即开始执行。”“利害关系人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，可以在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。申请人应当提供担保，不提供担保的，驳回申请。人民法院接受申请后，必须在48小时内作出裁定；裁定采取财产保全措施的，应当立即开始执行。申请人在人民法院采取保全措施后十五日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。”“财产保全限于请求的范围，或者与本案有关的财物。”符合上述规定，你可以在提起离婚诉讼前或提起离婚诉讼时，向人民法院提出财产保全申请，保全的财产仅限于与离婚案件有关的财物。如在诉讼前申请财产保全，在人民法院采取保全措施后十五日内你必须起诉，否则人民法院将解除财产保全。

篇4：存款证明书冻结

存款证明的有效期和冻结期是什么

严格意义的冻结期,是指从存款证明开具之日起,一段时间内,被冻结存款不可提取.这个期限可以根据申请人自己决定,可以选择一个月,二个月,三个月等等.到解冻之日,方可提取.但是现在很多银行为方便储户,即使没过冻结期,只要把存款证明书原件还给银行,就可以提前支取.

一般来讲,只要存款证明书在递交使馆时,还在冻结期之内,就视为有效.所以有的人为了方便,就一次性把存款冻结半年至一年,这样意为着此存款证明书的有效期在半年至一年.只要在有效期之内,使馆就是认可的.但是据使馆最新政策,存款证明书最好为投档时近两至三个月内开具的`.这才是严格意义的有效.

篇5：存款证明书冻结

都说钱放在银行里是安全的，这是因为银行根据宪法、法律以及储蓄合同的规定，对于储户负有保密和保管义务，他人是没有权利查询或者划拨的，但是在某些特定情况下，国家公权力机关还是有权力查询、冻结、划拨公民在银行的存款。关于国家机关对公民在银行存款的查询、冻结、划拨权限，且看下文详述。一、查询、冻结、扣划银行存款的概念及依据

（一）概述

首先弄明白几个概念：查询、冻结、划拨。查询是指有权机关依照有关法律或行政法规的规定，要求银行告知被查询对象存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。冻结是指有权机关依法要求银行在一定时期内禁止储户提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。冻结是一种临时性的执行措施，司法冻结的期限一般为六个月，期满后，执行机关如不办理续冻手续，原冻结的被执行人的账户自然解冻。冻结分为两种情形，一种是直接冻结，即有权冻结的机关根据被执行人的存款信息向其开户行发出协助冻结通知书，不经查询也不根据被执行人账户上存款金额的多少，直接冻结被执行人账户的行为；另一种是间接冻结，即有权冻结的机关或部门根据被执行人的存款信息先向其开户银行发出协助查询通知书，在被执行人开户银行的协助下，先查明应冻结的现存金额，再根据查明后的情况决定是否冻结被执行人的银行存款。再说划拨，也称之为扣划，是指有权机关要求银行将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为，这就是真正出血的过程了，所以学理上叫做“处分性执行措施”。

有权力查询、冻结、划扣银行存款的公权力机关主要是行政机关和司法机关，但是具体哪些职能部门有相应权限、权力行使的合法程序等问题在实践中一直比较混乱。1995年7月1日施行的《商业银行法》首次从法律上对这一问题进行基本界定，原来政出多门的现象等到

了清理，国家机关查冻扣权力的运行得到极大规范。因此，正确认识并处理好存款的查冻扣问题，在金融业务实践中具有一定的现实意义。

（二）相关法律依据

1、基本法律层面。

（1）《民事诉讼法》第二百一十八条：“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位查询被执行人的存款情况，有权冻结、划拨被执行人的存款，但查询、冻结、划拨存款不得超出被执行人应当履行义务的范围。”

（2）《刑事诉讼法》第一百一十七条：“人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款。犯罪嫌疑人的存款、汇款已被冻结的，不得重复冻结。”

（3）《行政诉讼法》第六十五条关于“划拨”的一点零星规定。

2、一般法律层面

（1）《商业银行法》第二十九条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”，第三十条规定：“对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”这两条法律规定可以说是为国家机关查冻扣银行存款的权限定下了基调，请注意红色加粗字体的细微区别，此后关于查冻扣的其他法律或者法规都是在这两条授权性法律规范的基础上订立的。

（2）其他还有《行政监察法》、《行政处罚法》、《监狱法》、《反洗钱法》、《税收征管法》、《证券法》等就各职能部门的权限分别作出了规定，这里不再粘贴，下文论述需要时再行援引。

3、规范性文件层面

（1）1993年12月11日［银发（1993）356号］中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》（2）1999年4月22日［银发（1999）139号］中国人民银行《关于走私犯罪侦查机关查询、冻结走私犯罪嫌疑人存款适用<关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知>的通知》；

（3）2000年9月4日［法发（2000）21号］最高人民法院、中国人民银行《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》；

（4）2002年1月15日［银发（2002）1号］《关于发布<金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定>的通知》；

（5）最高人民法院、中国人民银行《关于法院对行政机关依法申请强制执行需要银行协助执行的案件应如何办理问题的联合通知》；

（6）当然，上述依据上述法律制定的相关行政法规等下位法，以及最高人民法院在三大诉讼法基础上制定的司法解释也不应排除。

二、查询、冻结、划拨银行存款的实务操作

（一）存款查冻划行为的法定权限

前面已经讲到，确定查冻扣权力及权限的最重要的法律依据是《商业银行法》。根据现行法律法规，博主统计的各机关的权限如下（本来想做一个表，但博客界面可能不支持格式）：有权查询单位有公安、检察院、法院、安全机关、监察、军队保卫部门、监狱保卫部门、海关、税务、审计、证监会；有权冻结单位有公安、检察院、法院、安全机关、军队保卫部门、监狱保卫部门、海关、税务；有权扣划单位则很少了，仅有法院、海关、税务。具体说来，我们可以根据权限的完整程度进行分类统计：

1、具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门

（l）法院。公、检、法部门在查、冻、扣方面的基本法律依据是《民事诉讼法》《刑事诉讼法》，由于公安机关及检察院并非裁判者（司法机关），因此仅有查询、冻结权限，而没有扣划权，这其实也跟公、检、法的职能定位密切相关。

（2）税务机关。《税收征收管理法》第五十四条规定：“税收机关有权…查询从事生产、经营的纳税人、扣缴义务人在银行或其他金融机构的存款帐户。……可以查询案件涉嫌人员的储蓄存款。”第三十八条规定：“……书面通知纳税人开户银行或其他金融机构冻结纳税人的金额相当于应纳税款的存款”；“……税务机关可以书面通知纳税人开户银行或其他金融机构从其冻结的存款中扣缴税款。”税务机关是帮国家收账的，要是没有一杆到底的权限，办事效率肯定大打折扣，国家的花销没有着落岂不成了大事？理解！

（3）海关。《海关法》第六条第五项规定：“……可以查询案件涉嫌单位和人员在金融机构、邮政企业的存款、汇款。”第六十一条规定：“海关可以书面通知纳税义务人开户银行或其他金融机构暂停支付纳税义务人相当于应纳税款的存款；海关可以书面通知纳税义务人开户银行或其他金融机构从其暂停支付的存款中扣缴税款，”很有意思的是，在冻结的概念上，《海关法》的用词是“暂停支付存款”，真是别出一格的啰嗦。《海关法》地三十七规定：“……必要时，可以通知银行，在担保人或者纳税义务人存款内扣缴。《海关法行政处罚实施细则》第二十三条规定：经海关查明，确属来源于走私行为非法取得的存款、汇款，海关可以书面通知银行或者邮局暂停支付，同时通知存款人或者汇款人。暂停支付的期限不得超过三个月。另外，《海关稽查条例》第十四条规定：“海关……可以查询被稽查人在商业银行或其他单位的存款帐户。”《海关稽查条例》作为行政法规，按照《商业银行法》只能规定对单位存款的查询权，没穿帮！

2、只有查询和冻结存款权力的部门

这些部门分别是：公安、检察、安全、军队保卫部门、监狱保卫部门和海关走私侦查局。《刑事诉讼法》把公安机关和检察院的权力也限定了；同时，《刑事诉讼法》还赋予了安全机关、军队保卫部门、监狱保卫部门在进行刑事侦查时，也可以享有同公安机关相同的权力。第四条规定：“国家安全机关依照法律规定，办理危害国家安全机关的刑事案件，行使与公安机关相同的职权”；第二百二十五条规定： “军队保卫部门对军队内部发生的刑事案件行使侦查权。对罪犯在监狱内犯罪的案件由监狱进行侦查。军队保卫部门、监狱办理刑事案件，适用本法的有关规定。”

需要注意的是1999年初，经国务院批准，海关总署、公安部组建了海关总署走私犯罪侦查局，《海关法》在2000年修改后，对此做出了明确规定，赋予海关走私侦查局同公安机关相同的权力。《海关法》第四条规定：“海关侦查走私犯罪的公安机构履行侦查、拘留。执行逮捕、预审职责，应当按照《中华人民共和国刑事诉讼法》的规定办理。”

3、只具查询存款权力的部门

（1）监察部门。《行政监察法》第二十一条规定：“监察机关……可以查询案件涉嫌单位和涉嫌人员在银行或其他金融机构的存款；必要时，可以提请人民法院采取保全措施，依法冻结涉嫌人员在银行或者其他金融机构的存款。”看来，监察机关也只能搞搞尽职调查。目前监察机关和纪检机关是合署办公，行使两种职能。如纪检机关在办案中确需到银行或者其他金融机构查询存款或者冻结存款时，无论是以纪检机关名义立案，还是以监察机关名义立案的，均应以县团级以上监察机关名义使用监察文书，并应按规定严格履行审批程序。应当注意的是，无论是监察机关还是纪检机关在要求银行协助时，均应使用规定格式的文本，此文本格式详见最高人民法院和监察部的联合发文《关于执行〈中华人民共和国行政监察法〉第二十一条若干问题的规定》的附件格式（含立案审批表、提请保全书、提请解除保全书）。

（2）审计机关。《审计法》第三十三条：“审计机关进行审计时，有权就审计事项的有关问题向有关单位和个人进行调查，并取得相关证明材料。”这里没有明确使用查询存款一词，看来还真是搞尽职调查。稍后国务院《审计法实施条例》对这一问题作了明确，《条例》第三十一条规定：“审计机关…有权查询被审计单位在金融机构的各项存款，并取得证明材料，有关金融机构应当予以协助，并提供证明材料。”由于该《条例》属于国务院行政法规，同样符合《商业银行法》关于查询单位存款的立法层级规定。另外，按照《审计署、中国人民银行关于审计机关在审计执法过程中查询被审计单位存款问题的通知》，适用军队审计机关的通知1999年3月29日审法发[1999]35号）的规定，军队审计机关也可以查询单位存款。

（3）中国证监会。《证券法》第一百六十八条规定：“国务院证券监督管理机构依法履行职责，有权采取下列措施：查询当事人和与被调查事件有关的单位和个人的资金帐户、证券帐户。” 另外，证监会对期货交易的有关行为需要时，也可查询单位存款。在国务院发布的《期货交易管理条例》第五十二条规定：“国务院期货监督管理机构有权查询与被调查事件有关的单位的保证金账户和银行账户。”

（4）财政部门。《会计法》第三十二条规定：“……发现重大违法嫌疑时，国务院财政部门及其派出机构可以向被监督单位有经济业务往来的单位和被监督单位开立帐户的金融机构查询有关情况，有关单位和金融机构应当给予支持。”这里的“有关情况”是否包括银行存款，没有明确说明。虽然后来财政部、中国人民银行发出了《关于财政部及其派出机构查询被监督单位有关情况若干具体问题的通知》，但仍然未明确。另外，《财政违法行为处罚处分条例》第二十二条规定：“财政部门、审计机关、监察机关依法进行调查或者检查时，……可以向金融机构查询被调查、检查单位的存款，有关单位和金融机构应当配合。”

(5)银监会。《反洗钱法》第二十五条:“调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。”第二十六条:“经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。” 呵呵，这里面有临时冻结权，归入第三类可能有点不合适了。（6）个人关于住房公积金的查询。国务院《住房公积金管理条例》第三十六条规定：“职工、单位有权查询本人、本单位住房公积金的缴存。提取情况，住房公积金管理中心、受委托银行不得拒绝。”这样，职工就可以以个人名义查询本单位在银行的住房公积金存款，开个人查询非本人存款之先河。

4、丧失或部分查冻扣权力的机关

（1）工商机关。国务院1987年9月17日发布的《投机倒把行政处罚条例》属于国务院行政法规，按照《商业银行法》的规定，行政法规无权规定存款的冻结，所以这一规定废了。同样，国家工商行政管理局颁布的《投机倒把行政处罚条例实行细则》属于部门规章，其无权规定存款的查询、冻结、扣划，所以这一规定也是无效的。但是请注意，根据《中华人民共和国反不正当竞争法》规定:“监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有权行使下列职权：按照规定程序询问被检查的经营者、利害关系人、证明人，并要求提供证明材料或者与不正当竞争行为有关的其他资料；” 因此，人民银行总行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》中也承认了工商机关查询权。根据国务院办公厅《转发工商局等部门关于严厉打击传销和变相传销等非法经营活动意见的通知》第四条：“对涉嫌从事传销和变相传销等非法经营活动的单位和组织者，经县级以上工商行政管理局局长批准，由有关工商行政

管理机关持有效的批准文件通知开户银行在六个月内暂停其办理结算业务，各银行应予支持和配合。”的规定，工商机关有六个月内暂停办理结算的权力，这也算是冻结吧？（2）中国人民银行。在《中国人民银行法》和《商业银行法》实施以前，中国人民银行的一些行政规章规定，人民银行可以查询、冻结银行存款，可以扣划金融机构在人民银行的存款，上述两法颁布实施后，人民银行也丧失了对存款的冻结和扣划权力。但对于人民银行是否有权查询银行存款，有不同的看法。有的认为，《中国人民银行法》和《商业银行法》没有对人民银行查询银行存款作出明确规定，因此，人民银行无权查询存款。有的根据《中国人民银行法》第32条：“中国人民银行有权对金融机构的存款、贷款、结算、呆账等情况随时进行稽核、检查监督。”及《商业银行法》第62条：“中国人民银行有权依照本法第三章、第四章、第五章的规定，随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。检查监督时，检查监督人员应当出示合法的证件。商业银行应当按照中国人民银行的要求，提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息。”由此认为人民银行有权查询银行存款。其实，人民银行履行的是对金融机构吸收的存款的数量、种类、利率是否符合规定进行的检查，此时查询存款的行为不同于司法、行政机关为促使义务人履行债务而采取的查询措施，而是对银行经营行为的检查。

5、一些权限不明的部门

现实中还存在另一种情况，就是相关法律法规的模糊性、概括性规定，操作起来难以把握，比如价格主管部门。《价格法》第三十四条规定：“政府价格主管部门在进行价格监督检查时，可以行使下列职权：查询、复制与价格违法行为有关的帐簿、单据、凭证及其它资料，核对与价格违法行为有关的银行资料；”这里的“银行资料”是否包括银行存款也无从理解。应当注意的是，在前面提及的人民银行总行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》中却未承认政府机构主管部门查询权！

（二）不能冻结、扣划的存款及特殊情况

1、存款准备金，任何机关都无权进行冻结和扣划

《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》（法释[1998]15号）第34条规定：“被执行人为金融机构的，对其交存在人民银行的存款准备金和备付金不得冻结和扣划”，由于存款准备金和备付金已合二为一，均为存款准备金，且除此外，金融机构在人民银行没有其他性质的存款。因此，人民法院是不能冻结和扣划金融机构在人民银行的存款的。需要注意的是，第34条还规定；“但对其在本机构、其他金融机构的存款，及其在人民银行的其他存款可以冻结、划拨”，此规定是在人民银行存款准备金制度改革前出台的，而1999年9月11日人民银行存款准备金制度改革后，金融机构在人民银行的存款除了存款准备金外，再无其他性质的存款，因此，此规定已不能再适用。人民法院也不能依据此规定冻结和扣划金融机构在人民银行的存款。这一点，在司法部门到人民银行以此为依据划拨存款准备金时，人民银行可能需要对司法机关做耐心的说明才是。

2、封闭贷款，司法部门不能冻结和扣划

在《最高人民法院关于执行（封闭贷款管理暂行办法）和《外经贸企业封闭贷款管理暂行办法》中应注意的几个问题的通知》中规定：人民法院不得对债务人的封闭贷款结算专户采取财产保全措施或者先予执行；不得执行被执行人的封闭贷款结算专户中的款项。《封闭贷款管理暂行办法》（银发[1999]261号）第14条规定：司法部门不应冻结封闭贷款账户和扣收专户资金。

3、国库库款不能查冻扣

国库库款属于国家财政收人，不同于银行存款，司法、行政机关不应将其视为财政机关的可执行财产，对国库库款进行查询、冻结和扣划。在中国人民银行《关于对查询、冻结、扣划国库库款有关问题的复函》﹝银函[1999]48号）中指出：对国库库款司法机关无权……进

行查询、冻结和扣划。

4、社会保险基金

根据最高人民法院《关于在审理和执行民事、经济纠纷案件时不得查封、冻结和扣划社会保险基金的通知》规定：各地人民法院不得查封、冻结或扣划社会险基金，这个弱势群体的救命钱、养老钱。

5、国有企业下岗职工基本生活保障资金

根据最高人民法院《关于严禁冻结或划拨国有企业下岗职工基本生活保障资金的通知》规定：各地人民法院不得冻结或划拨该项资金用以抵偿企业债务。

6、信用证保证金、承兑汇票保证金。

作为担保的一种方式，信用证保证金、银行承兑汇票保证金一旦合法成立，即具有对抗第三人的效力。因此，应优先保护债权银行的权益。对此，最高人民法院《关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定》（法释[1997]4号）、最高人民法院、中国人民银行《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》规定，法院对上述保证金可以采取冻结措施，但不得扣划。只有在上述保证金已丧失保证金功能时，如信用证无效或过期，因单据不符而拒付信用证款项并且免除了对外支付义务，保证金扣除了相应款项后的余额部分等，人民法院才可以依法采取扣划措施。另外，《中国人民银行关于银行承兑汇票保证金冻结、扣划问题的复函》（银条法[2000]9号）第一条：“银行承兑汇票保证金是银行承兑汇票出票人向银行申请承兑而备付的资金，这类资金存放在承兑银行自己专门设立的保证金账户，是出票人提供的承担最后付款责任的担保。此保证金存入保证金账户后，其支付、划出均受到银行的限制，其性质与信用证开证保证金有类似之处，因此，我们认为，参照最高人民法院对信用证开证保证金的有关规定，银行承兑汇票保证金，人民法院可以依法冻结，但不应扣划。”第二条：“若承兑银行已兑付了该银行承兑汇票且出票人未能履行最

后付款责任，承兑银行有权以该银行承兑汇票的保证金优先受偿。若人民法院已冻结此保证金，承兑银行可以依据最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第93条的规定，向人民法院提出以被冻结保证金优先受偿的申请。”

7、出口退税

《最高人民法院关于审理出口退税托管账户质押贷款案件有关问题的规定》第三条：“出口退税专用账户质押贷款银行，对质押账户内的退税款享有优先受偿权。”第四条：“人民法院审理和执行案件时，不得对已设质的出口退税专用账户内的款项采取财产保全措施或者执行措施。”

（三）银行职员应注意的问题

根据2002年2月1日起施行的《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，1、金融机构经办人员应当核实的手续：

（1）查询：工作证件+协助查询存款通知书（团县级以上机关签发）；

（2）冻结：工作证件+协助冻结存款通知书（主要负责人签字）+冻结存款裁（决）定书；（3）扣划：工作证件+协助扣划存款通知书（主要负责人签字）+生效法律文书或者决定书。

2、金融机构协助冻结、扣划应审查的内容：

（1）“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额；

（2）协助通知书上的义务人与所依据法律文书上的义务人相同；

（3）金额应当是确定的。缺少法律文书或者通知书与法律文书不符，说明原因后退回。不能提供帐号时，有权机关提供个人姓名和身份证明文件或单位名称，金融机构应当协助。

3、金融机构应当登记的内容：（1）有权机关名称；