个人公积金申请书

个人公积金申请书（共14篇）

篇1：个人公积金申请书

xx住房公积金管理中心管理部:

申请人*，性别*，年龄*岁，民族*，籍贯*省*市(县)，学历*，家庭住址*，工作单位*，现向你中心申请个人住房公积金贷款人民币(大写)*，(小写)*元，期限*年。

申请用途:

还款来源:

申请人愿意遵守《个人住房贷款管理办法》、《保山市住房公积金贷款管理实施细则》等相关规定，按时偿还贷款本息，并愿意用贷款所购(建)的房地产进行抵押。若不履约，同意你中心(管理部)及委托的贷款银行处理变卖抵押物和扣划承诺人的`住房公积金用于偿还贷款本息。

申请人：

年 月 日

篇2：个人公积金申请书

西安市住房公积金管理中心临潼管理部：

我叫（姓名），（性别），现年岁，（民族），家住，工作于，现因（购房、还贷……），特向你中心申请提取本人住房公积金。特此申请，望批准！

申请人签名：

篇3：个人公积金申请书

关键词：公积金贷款,贷款风险,防范措施

住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源, 向缴存住房公积金的职工发放的定向住房消费贷款, 属于政策性贷款。建立的目的是推行低存低贷的购房融资政策, 为广大职工购房提供优惠的政策性贷款服务, 提高职工住房消费能力。住房公积金具有互助性和保障性的特点, 已成为职工个人购房贷款的首选贷款方式, 很多城镇居民通过使用住房公积金贷款购买了自住住房, 改善了居住条件。

一、个人住房公积金贷款管理现状

(一) 住房公积金的覆盖面不断扩大

2007年末缴存总额为16230.30亿元, 比上年末增长27.92%。2007年缴存额3542.92亿元, 比上年增加615.02亿元, 增幅为21.01%。缴存余额为9605.11亿元, 2007年新增缴存余额1734.15亿元。实际缴存职工人数为7187.91万人, 比上年末增加271.05万人。

(二) 住房公积金的缴存额基数不断提高, 贷款额也不断提高

各地住房公积金缴存基数已由职工基本工资调整为职工工资收入, 缴纳费也由住房公积金制度建立初的3%, 提高到职工工资收入的5%, 北京市已达到10%, 天津市的外企职工已达到12%, 上海市还建立了职工补充住房公积金。截至2007年末累计为830.04万户职工家庭发放个人住房贷款8565.90亿元, 比上年末增长34.59%。2007年, 发放个人住房贷款2201.57亿元, 占当年缴存额的62.14%。个人贷款余额为5074.33亿元, 比上年末增长33.37%。2007年新增个人贷款余额1269.63亿元, 同比增长30.79%。

(三) 经济效益和社会效益日益显示出来

住房公积金制度实施的多年实践中, 有力地推动了城镇住房分配制度的改革, 提高了城镇居民的生活水平, 突出的住房矛盾得到缓解, 促进了房地产市场的培育和发展。住房公积金归职工个人所有, 这也在一定程度上为缴存职工退休后的生活有了保障。

但是, 随着房地产业的飞速发展, 公积金贷款业务量的不断加大, 贷款时间的推移, 贷款风险也不断增强。贷款的风险研究和管理问题便突出地摆在我们面前。个人住房贷款期限长, 存在着运行体制风险、政策风险、市场风险和借款人信用风险等, 应对这些风险有正确的认识。正确认识是有效防范的基础, 既防止忽视风险存在的盲目乐观, 又要防止前怕狼、后怕虎, 影响住房公积金的发展。住房公积金对我国经济社会已经产生重大影响, 因此, 加强防范个人住房贷款管理风险的能力并加以规避, 对保护广大职工的切身利益, 促进住房消费和经济协调发展, 维护社会政治稳定, 构建和谐社会有着十分重要的意义。并可促进住房公积金超着稳健、安全、快速的方向发展

二、住房公积金贷款管理中面临的风险

(一) 运行体制带来的管理风险

住房公积金实行的是“管委会决策、中心运作、银行专户、财政监管”的管理原则。根据2000年4月国务院颁布的《住房公积金管理条例》, 住房公积金管理中心不能办理金融业务, 而只能委托住房公积金管理委员会指定的商业银行办理住房公积金的金融业务。由于商业银行只是接受住房公积金中心的委托, 因此不承担住房公积金个人住房贷款的风险。公积金管理中心将存贷业务一次性地委托给相关的商业银行, 银行收取手续费, 风险都由公积金管理中心承担, 银行不过是起到了管理中心出纳的作用。由于委托方和受益方是两个不同的利益主体, 受各自利益驱使, 在资金运作中会有差异的价值取向和行为模式。

1、项目客户资质、资信质量中心难以控制。

公积金管理中心和委托银行双方权利与义务不明确, 委托银行为了自身的利益可能会尽可能的取向风险较小、利润较高的商业贷款, 而将风险较大的公积金贷款以委托贷款方式留给“中心”, 这样, 管理中心一方面失去了资质较好的开发商, 另一方面又失去了资信较好的客户, 加大了住房公积金的贷款风险。

2、相比较商业贷款, 个人公积金贷款办理时间长。

面对住房公积金贷款的“低利率”的冲击, 加之住房公积金贷款与商业银行住房按揭贷款相比为业务受委托银行所带来的利益不均衡 (购房者选择商业银行按揭贷款其利息全归受委托银行所有, 若购房者选择公积金贷款, 受委托银行只能收取手续费, 且失去了许多客户, 于己不利) , 由于受委托银行自身利益的驱使, 往往对住房公积金贷款的客户采取一些消极的手段来抵制或影响住房公积金贷款业务高效、快速的发展, 而其自运营的商业贷款比住房公积金贷款办理要快得多。但无论对开发商还是借款户来说, 都希望资金快速到位, 惧怕住房公积金贷款的遥遥无期, 有些开发商甚至还打出实行商业贷款给予优惠, 许多客户转为商业住房贷款, 因而加大了风险。

3、公积金管理中心信息化建设还没有建立健全。

由于我国许多地方“公积金管理中心”信息化建设还没有建立健全, 而受委托银行力争自己的主导地位和强调自己的网络优势, 往往会坚持采用他们的程序来进行贷款人员信息登陆和计息扣款, 造成“公积金管理中心”贷款程序无法正常运行, 双方数据无法统一。不仅如此, “中心”的住房公积金贷款客户群体、业务发展趋势、经营状况等重要商业秘密都无法对外保密, 不利于市场的竞争, 加大了风险。

4、公积金管理中心在贷款的回收方面处于被动地位。

首先, 公积金管理中心因不直接面对借款人, 受托银行又与公积金管理中心信息交流不够, 在监督管理还款方面处于被动地位。在住房公积金业务承办银行只能由住房公积金管理委员会指定的情况下, 即使受托银行不按合同约定履行收贷职责, 公积金中心也不能追究其责任。其次, 公积金管理中心没有承担经营风险的资金保证。具有一定的自有资金是一个独立的民事主体承担经营风险的前提条件。住房公积金管理中心是一个直属市人民政府、不以盈利为目的的独立事业单位, 其管理费用由本级财政从该中心上交的住房公积金增值收益中按标准拨付, 中心本身并无任何法人资本金, 营运的资金都是职工的住房公积金贷款, 一旦出现资不抵债的现象, 中心无产可破, 承担经营风险也就只是空话。

(二) 政策风险和市场风险形成的管理风险

1、借款人还款能力下降的风险。

借款人由于不可预料的原因收入大幅度下降或支出大幅度增加, 影响还贷。诸如, 由于自然或社会原因造成贷款人无力偿还贷款, 保证人无力履行担保义务的风险。自然原因主要是指借款人、保证人因疾病、意外事故导致伤残、死亡、失去工作能力或失踪, 从而无法偿还贷款。社会原因主要指由于机构改革、企业下岗分流导致借款人、保证人失业, 收入下降, 从而无力偿还贷款和履行担保义务。

2、存贷不挂钩导致资金缺口的风险。

我国许多城市在住房公积金配贷时, 只注重借款人的还款能力以及是否能满足贷款的其他条件, 却很少评价借款人对住房公积金的贡献率, 住房公积金既无最低储蓄年限要求, 也无最低存款额限制。在现阶段, 这种信贷方法似乎有利于解决和改善居民的住房, 刺激居民的有效消费需求, 扩大住房公积金信贷规模, 但从长远看, 今后可能会导致资金缺口, 而且加大住房公积金储蓄长期融资的风险。

3、国民经济状况和金融市场变化带来的风险。

一类是利率风险, 是指由于市场利率的变化而引起资产价格变化的风险, 即住房公积金管理中心的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险。这种风险不仅影响住房公积金管理中心的盈利水平, 也影响其资产和负债的价值。另一类是房地产市场风险, 当房地产市场波动使作为抵押物的房屋价格贬值, 就不足以偿还贷款本息。

4、地方政府有关人员的干预行为。

由于公积金管理中心是属地化管理, 个别管理中心为了提高住房公积金存贷比, 对少数不符合规定的贷款不但不加以制止, 反而知道借款人如何做假贷款文件和手续, 从而提高了存贷比的同时, 也加大了贷款风险。还有就是有些申请人明明不符合贷款条件, 但由于有主管部门领导批的“条子”, 中心不得不给予贷款, 而风险一旦发生则无人承担责任。

(三) 抵押物处理风险

1、住房抵押面临抵押登记难以落实的风险。

在实际活动中, 贷款发放已几年, 借款人也已入住二三年, 但房屋产权证仍未办妥的情况较为普遍。

2、部分房屋存在重复抵押的风险。

一是同一个贷款人, 在不同地区或不同系统的中心利用系统之间的不联网、各系统之间信息不共享等漏洞, 多次贷款的行为。二是夫妻双方分别以各自的名义从不同的中心取得贷款。三是开发商以在建工程抵押申请贷款项目, 抵押未解除便开始销售房屋, 并向购房人隐瞒实情, 使公积金中心贷款抵押权益虚化, 购房者和公积金中心权益受到侵害。

3、抵押变现风险。

对抵押物和质押物的依法处理存在困难, 可能给贷款造成风险。借款人到期不能偿还贷款, “中心”向法院提出诉讼, 要求以抵押物拍卖还贷, 根据《最高人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第6条规定:“对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋, 人民法院可以查封, 但不得拍卖、变卖或者抵债。”第7条指出, 业主抵押自己所有房屋, 如果该套房产是属于业主的唯一可以居住房产, 而且有充分证据可证明这一点的时候, 那么即使抵押人 (通常为银行) 向业主追讨欠款, 法院也不能拍卖、变卖或者抵债。于是拍卖抵押房产归还贷款便成为空话。

(四) 信用风险

1、借款人的信誉状况。

贷款业务要求住房公积金管理中心对借款人的信用水平做出判断。但由于目前很多地方的住房公积金管理中心系统还没有建立个人信用征信状况, 如当前负债情况, 向各家银行借款情况、信用记录等相关信息, 还无从考察。这就会影响住房公积金中心对借款人的信用状况判断不准, 将会出现由于借款人的信用水平下降、债务过多而造成恶意逾期贷款, 导致贷款无法收回的风险。还有就是有的借款人意识淡薄, 不按约履行还款义务。在还款一段时间后, 因为嫌每月都要跑银行换款麻烦, 就数月一还或一年一还, 不按合同约定按时足额履行还款义务, 还有的借款人因为未按规定在还款日前足额往代扣卡中存入应还贷款本息, 造成经办代扣不成功。更有甚者抱着国家的钱不还不会怎样态度, 恶意拖欠。

2、贷款用途不易掌握。

由于住房公积金的贷款利率相比同期商业贷款利率低, 就会出现有的借款人以购房、建房等名义取得贷款后, 却将所贷之款挪作他用, 如炒股、投资、转高利息放贷等, 一旦失败, 也会给住房贷款带来风险。

3、借款人单位审核不严。

在现实中, 有些单位为了提升自身的凝聚力和社会形象, 一味追求员工住房面积的扩大和档次的提高, 进而协助本单位职工共同“造假”, 鼓励并配合本单位职工向中心取得超标准的贷款, 从而为贷款风险的发生埋下了隐患。

三、住房公积金贷款管理中的改进措施

(一) 完善住房公积金贷款管理中的改进措施

1、采用住房公积金管理机构自营模式。

化解公积金个人住房贷款的制度性风险的根本途径在于消除两个独立主体的利益冲突。在理论上, 采用住房公积金管理机构自营 (直接运作) 模式, 可以实现责、权、利的统一, 能有效的消除委托方式中的利益冲突。正是基于这点, 上海、天津、北京等地的公积金管理部门在其完善住房公积金的研究报告中都提出了组建住房公积金银行的设想。强调住房公积金管理机构的主体地位, 使其居于主体地位, 可以自由选择受托人。

2、选择住房公积金业务承办银行的自主权交给公积金管理中心。

我国办理住房公积金业务的银行是由城市政府或者房委会指定的, 住房公积金管理机构无决定权, 银行不能维护住房公积金权益时, 公积金管理机构也不可能用取消银行承办业务资格的手段来制约, 有鉴于此, 应将选择公积金业务承办银行的自主权交给公积金管理机构。

(二) 建立个人住房贷款风险管理系统

1、建立个人信用档案制度。

在我国市场经济条件下, 个人消费信用的广度和深度不断扩大, 借款人是否具有资格和还款能力是产生借款人风险的源头, 及时组建个人信用制度有利于提高个人信用意识, 规避和化解使用风险。可以利用计算机联网技术, 分阶段地将居民个人信用资料, 如借贷历史情况、住房公积金缴交情况等, 全部汇集记录存档。

2、实现个人住房贷款贷前审查与贷后监察相结合的功能。

个人住房贷款风险贯穿贷款审核、发放和回收过程, 因此必须建立包括个人住房贷款全过程的风险管理系统, 实现住房贷款贷前检查与贷后监察相结合的功能, 建立住房贷款审核责任制度, 这一责任制度应包括受托银行的贷款评审与住房公积金管理中心审核两个环节。

3、实现个人住房贷款高风险的预警功能。

这一风险包括借款人收入与家庭收入的变动信息、还本付息、抵押物变现等风险。按照人民银行“五级分类”标准建立贷款风险预警系统, 公积金管理中心可以依此对贷款项目、借款人还款、抵押物落实、借款人家庭及外部环境变化等信息进行跟踪管理, 变被动为主动, 节约时间、人力, 加强贷后风险管理。

4、会商制度的建立。

公积金管理中心与受托银行定时对预警高风险的情况进行会商, 特别是对金融、房地产市场、社会就业与家庭收入变动的信息的应急响应, 以期协同规避, 对于已发生逾期的应尽快催收。

(三) 采取相关的配套政策措施

1、建立以政府为主体减轻中低收入职工住房贷款负担的贴息和担保制度。

可采取政府扶持 (实行贷款贴息政策) 、社会参与的办法、组建住房置业担保公司, 为借款人提供信用担保, 既减轻了这部分职工的债务负担, 又化解了金融风险。

2、贷款利率与贷款期限挂钩。

贷款利率应考虑通货膨胀等因素的影响, 在低进低出原则的基础上, 将贷款利率与贷款期限挂钩, 相应增加利率级次, 贷款期限越长, 利率相应提高。

(四) 严格个人住房贷款的抵押管理, 防范抵押风险

1、认真审查抵押房屋的合法。

严格审查抵押房屋的合法性, 对用现房作抵押的, 产权不明或抵押比例不清的, 不予办理贷款手续;对用期房抵押贷款的, 要严格审查抵押房屋的批准建房、售房的手续和文件是否齐全, 要求达到建设部有关管理办法规定的工程进度标准及符合《城市房地产抵押管理办法》的要求方能发放贷款, 同时审查开发商的资质以及抵押楼盘的施工进度情况, 必须在商品房主体工程封顶时才能贷款。并要求售房单位承诺到期及时办理房屋产权证等手续, 不履行承诺的, 负连带责任。

2、确保抵押手续完整到位。

与产权抵押登记部门签订委托办理房屋他项权证的协议, 确保抵押手续完整到位, 避免抵押物变现风险。

3、切实执行担保法, 对不按照合同清偿债务的, 坚决依法拍卖抵押房产。

对于年限较长的住房公积金贷款, 公证和保险是避免风险的重要手段。一旦发生欠贷且催还无效后, 可以减少诉讼程序, 直接申请法院执行。关于保险问题, 贷款有保险总比无保险的安全系数要高。保险公司应尽快出台与住房公积金贷款相配套的险种, 对拖欠住房公积金贷款经对次催交仍不还贷款的, 公积金管理中心可申请法院予将其抵押的房地产拍卖还贷, 为使拍卖能顺利进行, 需要与政府的“廉租房工程”结合起来, 为被拍卖住房者提供一套住房。

(五) 建立便捷的还款方式

篇4：论山西焦煤住房公积金个人贷款

关键词：住房公积金；贷款

中图分类号：F293.3文献标识码：A文章编号：1000-8136(2009)23-0058-02

公积金制度最早是在1955年由新加坡提出并建立，是一项具有住房、医疗、投资等社会保障职能的社会保障制度。

我国的住房公积金制度是在借鉴新加坡中央公积金制度的基础上建立起来的，是配合城镇住房制度改革进行的制度性安排，是一项单一性制度。住房公积金制度的参加者是城镇在职职工，住房公积金的用途也仅限于住房消费。

山西焦煤集团公司所属西山、汾西、霍州等子分公司根据原中国统配煤矿总公司《关于实行职工建房互助金办法的通知》，于1993年先后建立了互助金制度，实质就是住房公积金的前身，其参加职工的范围、计提原则和方法，基本与现执行的住房公积金制度相一致。1995年各子分公司先后停止执行建房互助金制度，开始推行住房公积金制度。2006年1月山西焦煤集团公司对住房公积金的管理予以了统一和规范。

住房公积金个人贷款是指住房公积金中心运用归集的住房公积金，委托商业银行向正常缴存住房公积金的购房人发放的定向用于购买、建造、翻建、大修等自住住房消费的政策性住房贷款。也就是说，住房公积金贷款的操作由住房公积金中心委托的商业银行办理，住房公积金中心或住房公积金中心委托的管理部负责贷款对象、额度、期限的审批。

当前，改善住房条件日益成为广大市民主要的消费需求，住房信贷市场呈现出供需两旺、倍数增长的态势。在这种情况下，个人住房公积金贷款作为政策性住房金融的主体，就突显出其重要性来。下面就住房公积金个人贷款的作用、贷款特点、贷款风险及防范等几方面略谈一下个人看法。

1住房公积金个人贷款的作用

住房公积金贷款对职工的作用主要体现在以下3个方面：①对缴存住房公积金的职工提供了一种通过住房公积金贷款融资取得住房的渠道；②由于住房公积金贷款利率较低，因此职工的还款负担相应也较低，提高了职工购房的支付能力；③办理住房公积金贷款费用成本要远远低于商业银行的费用成本。

2住房公积金个人贷款的特点

2.1贷款对象特殊

山西焦煤住房公积金个人贷款的对象，必须是山西焦煤集团公司具有完全民事行为能力并按规定缴存住房公积金的职工，是购房合同约定的所购住房的产权人。

2.2贷款用途专一

个人住房贷款设立是为了配合我国住房制度改革，支持城镇居民购买自用普通房，因此贷款只能用于支付所购买住房的房款。

2.3贷款数量较大

对于经办银行而言，个人住房贷款无论是市场需求还是贷款笔数和单笔贷款金额相对于其他个人消费贷款都是较大的。

2.4贷款期限较长

个人住房贷款多数为中长期贷款。

3住房公积金个人贷款风险

3.1制度风险

它是指由个人住房公积金相关制度因素而引起的贷款风险。制度风险主要来源于住房公积金的委托运作模式。2000年4月，国务院颁布的《住房公积金管理条例》规定，住房公积金管理中心(以下简称中心)不能办理金融业务，应当委托住房公积金管理委员会指定的商业银行办理住房公积金的金融业务。由于这项贷款的委托方与受托方是两个不同的利益主体，特别是商业银行是以利润最大化为目标的经济实体，虽然签定了委托合同，仍难以解决各自因不同利益趋势，而在运作过程中产生的利益冲突。

3.2政策风险

它是指由于住房公积金政策的特殊性及相关政策变动而形成的贷款风险。①住房公积金政策性特征决定了个人住房贷款服务对象主要是广大的中低收入者，其中相当一部分职工收入不稳定，偿债能力不强，影响了贷款的安全性。②公积金个人住房贷款的利率政策性风险。住房公积金作为一种“强制储蓄、低进低出”的政策性住房资金，在发放个人住房贷款时实行“低存低贷”政策，符合我国的现实国情，也有力地推进了住房公积金制度的发展。但是，由于公积金个人住房贷款的期限长，因此容易产生市场风险。住房公积金业务的单一性使它缺乏银行通过多项业务组合分散风险的机制，更加剧了其风险性。

3.3信用风险

它主要是指借款人因主客观原因所引起的未按合同约定按期偿还到期贷款本息的风险。①主观原因造成的风险。由于公积金贷款利率低，罚息也低，不能够引起借款人足够的重视，因此存在拖欠贷款，造成不良资产产生的现象。②客观原因造成的风险。由于自然和社会原因造成借款人无力偿还贷款。自然原因主要包括借款人、保证人因疾病、车祸、火灾等意外事故导致伤残失去工作能力或失踪、死亡等，从而无法偿还贷款，社会原因主要是由于机构改革、人员分流、企业亏损、破产等导致借款人、保证人失业、下岗、收入下降和无收入来源，从而无力偿还贷款和履行担保义务。无论是自然原因还是社会原因都不可预料，也将直接影响借款人的还贷能力。

4住房公积金个人贷款风险的防范

4.1逐步建立个人信用库

由于公积金个人贷款期限长，不确定因素多，一笔贷款的发放是否成功，起决定作用还是借款人的信用状况。联合银行、税务、社保、房地产等部门，利用计算机网络技术，建立个人信用系统，实现资源共享。建立科学的指标分类体系，为个人住房贷款评审提供科学依据。

4.2建立、健全个贷风险管理制度，并严格执行，落实到位

由于个贷业务频率高、数额大、时间长，为了有效地防止风险，应建立健全各项风险管理制度。制定具体的操作规程和实施细则，以规范个贷的发放、管理、控制、回收程序。其次，加强日常的个贷业务管理，提高办事人员的自律意识和责任意识。主要是建立完善的审核机制、内控机制，加强个贷合帐及档案资料的登录和收集，实现规范化、制度化、科学化管理。加强贷后管理和催收。加大清收力度。

住房公积金个人贷款息的审批原则4句话：正常缴存、购房属实、落实担保、保证还款。具体来讲，“正常缴存”是指职工及所在单位按月足额缴存住房公积金；“购房属实”是指不得隐瞒、伪造购房行为；“落实担保”是指职工申请住房公积金个人贷款必须提供担保，借款人到期不能偿还本息的，由担保人承担偿还本息的连带责任；“还款有保证”是指借款人家庭有可靠的收入来源，能保证在贷款期限内按月偿还本息，而不致影响家庭基本生活。

4.3加强对受托银行的监督，使受托银行切实负起责任。避免在贷款发放过程中产生潜在风险

“中心”应严格按照《委托协议》监督受托银行按规定履行其应尽义务，做好贷款发放和贷款本息回收工作。

4.4加强对信贷人员的管理

提高信贷人员的责任意识、风险防范意识和识别真伪的能力，加强软硬件设施建设，使之有充足的物质保障。

4.5法律保障

“中心”应有自己的法律顾问，至少应做到涉及法律方面的问题有法律方面的人士予以把关，使“中心”所做的每一个法律文书均严谨、具有法律效力。

4.6严格相关财务管理办法规定，提取风险准备金。核销坏、死账

财政部发布的《住房公积金财务管理办法》(财综字[1999]59号，第五章第二十四条：住房公积金增值收益用于建立住房公积金贷款风险准备金的比例不得低于60％，具体比例由各省、自治区、直辖市财政厅(局)确定。第二十五条：住房公积金呆账贷款，由公积金中心提供详实资料，经本级财政部门审核，报省、自治区、直辖市财政厅(局)批准核销。具体核销办法按财政部规定执行。《财政部关于住房公积金财务管理补充规定的通知》中规定：建立住房公积金贷款风险准备金的比例，按不低于住房公积金增值收益60％核定，或按不低于年度住房公积金贷款余额的1％核定，从住房公积金增值收益中分配。

4.7加强与有关部门合作

与房地产管理部门的合作，建立商品房销售备案登记和抵押登记查询制度；与受托银行、房地产管理部门、公证部门、法院各部门密切配合，使恶意逃债者无空可钻。

篇5：提取个人住房公积金申请书

XX市住房公积金管理中心XXX管理部：

本人于2015年12月银行贷款购买xxxxx(楼房地址)自住住房，现申请提取住房公积金支付首期。望批准！

篇6：关于部队公积金贷款个人申请书

由于我家两位老人年龄都在60岁以上，体弱多病，需要到六库看病，经常在福贡和六库之间往返，两位老人身体也承受不了，我俩夫妻打算在六库购买___㎡的一套住房，总价_万_仟_佰_元_角(___.00)元。现因资金不足，特向贵中心申请贷款人民币叁拾万(20__00.00)元整，计划20__年还清。

我将按照住房公积金管理的相关规定，按时归还本息。现用我___房产进行抵押，若不履约，同意你中心及委托的银行处理抵押物以及扣划承诺人的住房公积金用于偿还本息。盼给予批办。

特此申请

申请人： 申请人：

单位(签字)盖章： 单位(签字)盖章：

篇7：个人住房公积金贷款申请书2

张家界市住房公积金管理中心永定区管理部：

申请人：，性别：，年龄：，民族：土家族，籍贯：，学历：本科，家庭住址：，工作单位：，现向你中心申请个人住房公积金贷款贰拾万元，期限二十年。

申请用途：因购买唯读房地产开发有限公司逸臣桃园（二期）项目中的第1.8栋商品房，现需向你中心申请公积金贷款，申请人愿意遵守各项相关规定，按时偿还贷款本息，并愿意用房地产进行抵押。

申请人：

篇8：个人公积金申请书

关键词：住房公积金贷款,核算,非应计贷款

0 引言

根据国务院修订并颁布的《住房公积金管理条例》的规定, 个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源, 向缴存住房公积金的职工发放的用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。住房公积金贷款由住房公积金管理中心委托商业银行发放和回收, 是目前各地住房公积金运作的主要内容。住房公积金贷款的运作与管理是我国住房制度改革的重要内容, 关系到千家万户的切身利益, 住房公积金管理中心必须加强住房公积金贷款的会计核算。

1 个人住房公积金贷款核算相关规定概述。

住房公积金贷款的会计核算主要依据是财政部1999年10月14日发布的, 2000年1月1日起施行的《住房公积金会计核算办法》 (以下简称“《办法》”) 。《办法》对住房公积金贷款核算的主要规定是: (1) 设立“委托贷款”一级科目, 核算按规定在受委托银行办理职工住房公积金委托贷款的款项。 (2) 设立“逾期贷款”一级科目, 核算借款合同约定到期 (含展期后到期) 未归还的委托贷款。 (3) 设立“应收利息”一级科目, 核算委托贷款发生的应收利息等住房公积金运作过程中发生的各项应收未收的利息。 (4) 在“业务收入”一级科目下分别设置“委托贷款利息收入”和“其他收入”, 分别用来核算取得的或计提贷款利息收入和罚息收入。笔者认为《办法》在贷款核算方面存在如下主要问题。

2 关于“委托贷款”和“逾期贷款”科目核算范围的思考与建议

《办法》中, “委托贷款”科目的核算范围表述为“已超过借款合同约定期限尚未归还的委托贷款, 不在本科目核算, 应在‘逾期贷款’科目核算。”;“逾期贷款”科目的核算范围表述为“本科目核算借款合同约定到期 (含展期后到期) 未归还的委托贷款。”

对于还款方法为一次还本付息的贷款, 这样表述是很清晰的。但是个人住房公积金贷款的期限一般为1至30年, 仅1年期限的贷款采用一次还本付息的还款方法, 1年以上期限的贷款一般采用按月等额本息还款法或按月等额本金还款法, 个别地区也采用按月还本按季付息等方法。总之, 1年以上期限的贷款均要按委托银行制定的还款计划, 在每月或每季指定日期前归还一定数额的本金。《办法》中“借款合同约定期限”或“借款合同约定到期”指整个借款合同到期, 还是指到了每个还款期 (每月或每季) 的最后还款日?目前商业银行对自营的分期还款的各种个人消费贷款 (包括个人自住住房贷款) 都是在每个还款期的最后还款日之后确认逾期贷款的, 假设借款职工长期不按时归还, 整个借款合同到期后再确认逾期贷款, 逾期贷款核算也就失去了意义。所以笔者建议:在合同约定的每个还款日进行逾期贷款确认。借款合同均约定最后一次还款日是整个合同的到期日, 所以“每个还款日”已经包括了合同最后到期日。

3 关于委托贷款结转逾期贷款金额的思考

《办法》在“逾期贷款”科目使用说明中规定:“对于借款合同约定到期 (含展期后到期) 未归还的委托贷款, 应转作逾期贷款处理, 自‘委托贷款’科目转入本科目, 借记本科目, 贷记‘委托贷款’科目。”没有说明按委托贷款余额进行结转, 还是按新产生的应还未还本金 (拖欠本金) 进行结转?这两个数字在中长期贷款中常常差距很大。

笔者最近调查了全国管理比较规范、规模较大的10家住房公积金管理中心, 仅有5家对住房公积金逾期贷款进行会计核算。未进行核算的占到被调查对象的1/2, 照此估计全国对逾期贷款进行会计核算的管理中心至多有40%。当然未进行逾期贷款会计核算不等于贷后管理薄弱。管理中心未进行逾期贷款会计核算的原因是多方面的, 笔者认为制定《办法》时忽略了住房公积金贷款绝大部分按月归还的特点, 对逾期贷款核算范围、结转金额表述模糊是其中原因之一。

目前商业银行对自营的分期还款的各种个人消费贷款 (包括个人自住住房贷款) 形成的应还未还本金 (拖欠本金) 的一般处理原则是: (1) 如果各期本金和利息拖欠天数均未超过90天, 在每期的还款日将拖欠本金从“正常贷款”转入“逾期贷款”, (2) 根据《金融企业会计制度》, 当贷款的本金或利息逾期90天时, 将“正常贷款”余额和“逾期贷款”余额全部转入“非应计贷款”科目单独核算。拖欠本金和利息全部还清后, 将“非应计贷款”余额转回“正常贷款”。

4 建议增设“非应计贷款”一级科目, 并调整相关科目的核算范围

笔者认为住房公积金管理中心应该参照商业银行的作法, 增设“非应计贷款”科目, 对于拖欠时间较长, 存在呆账风险的个人住房公积金贷款进行单独核算。贷款的某一期的本金或利息逾期时间达到一定标准后, 将此笔贷款在“委托贷款”科目的余额和“逾期贷款”科目的余额全部转入“非应计贷款”科目。但结转“非应计贷款”的时间标准不应该取商业银行的90天, 应按还款期数 (即月数) 设定更为合理, 更易操作。而公积金贷款的借款人收入相对稳定、公积金贷款的审批更为严格和规范, 呆坏账风险小, 此时间标准应适当延长。住房公积金监管部门要求住房公积金管理中心上报的逾期贷款指标中历来有“逾期6个月 (含) 贷款余额”一项, 所以此时间标准设为6个月为宜。转入“非应计贷款”后, 如果借款职工将拖欠本金和利息全部归还, 需把相关借款的“非应计贷款”余额转回“委托贷款”。

综上, 笔者认为应增设“非应计贷款”一级科目, 并调整和明确相关科目的核算范围。 (1) “委托贷款”科目的核算范围应该是:“已超过借款合同约定的还款日应还未还的贷款本金, 及连续拖欠本金或利息6个月 (含) 以上的委托贷款, 不在本科目核算, 分别在‘逾期贷款’科目和‘非应计贷款’科目核算”。 (2) “委托贷款”科目的核算范围应该是:“连续拖欠本金或利息6个月 (不含) 以下贷款的应还未还的贷款本金”。 (3) “非应计贷款”科目的核算范围是:“连续拖欠本金或利息6个月 (含) 以上的贷款的未归还本金”。以上三个科目中归还贷款和相互结转的账务处理不再赘述。

5 关于“委托贷款”和“逾期贷款”明细账设置的建议

《办法》规定, “委托贷款”和“逾期贷款”科目按贷款职工名称设置明细账。笔者认为应改为“按委托银行和贷款合同设置明细账”更为合理, 上面建议增设的“非应计贷款”科目的明细账设置也应该采用同样方法。

5.1 首先应按委托银行设置二级科目。

全国大多数住房公积金管理中心都委托多家银行发放职工住房公积金委托贷款, 有些地方的委托银行已经从五大商业银行扩大到一般股份制银行及地方性银行, 可以达到十多家, 而办理住房公积金贷款业务的网点在一些特大型城市超过了一百个。按委托银行设置二级科目有利于会计信息使用者掌握各委托银行发放、回收住房公积金贷款的情况, 监督、管理、考核各银行的委托贷款工作。

5.2 委托银行二级科目下按贷款合同设置明细账, 核算每笔贷

款合同发放、归还、结转等情况, 有利于加强每笔贷款的贷后管理, 减少呆账贷款的产生, 确保住房公积金保值增值。按相关规定, 职工在还清原住房公积金贷款的基础上可以再次申请住房公积金贷款, 也就是说同一职工可能多次贷款, 所以笔者认为按贷款合同设置明细账更为科学合理。

以上仅是笔者个人在这方面的思考与建议, 欢迎各位专家和同行批评指正。制定规范、合理、操作性强的个人住房会积金货款核算办法, 是个人住房公积金货款持续健康发展的基本保证, 而作好个人住房会积金货款的核算对规范住房公积金管理中心的贷款管理, 防范资金运作风险, 促进住房公积金的保值增值具有重要的现实意义。

参考文献

[1]何昕.当前住房公积金贷款存在的问题及其对策[J].福建财会管理干部学院学报.2004 (2) .

[2]吴曼.对委托贷款会计核算的探讨[J].财会月刊 (会计) .2001 (14) .

篇9：个人公积金申请书

通知称，住房公积金申贷缴存的基本标准为借款申请人建立住房公积金账户满12个月（即满365天），申请贷款时账户是正常缴存状态，且在申请贷款的近12个月内，连续正常缴存12个月。申请人已婚，其配偶公积金缴存须符合上述基本申贷标准，方可合并计算可贷额度。

该通知明确指出，申请人申贷时点在当月20日以后，单位前一个月住房公积金未予缴存的，视为欠缴。

杭州因无人竞拍9月撤销12宗地

10月8日，截至9月30日杭州市前三季度共成交88宗地块，总成交金额387亿元，是2014年同期的60%，2013年同期的38%，土地市场的成交额有明显回落。

其中，九月份共卖地34宗，与上半年的推地宗数几乎持平，因无人报名而撤销的就有12宗。土地出让金额146亿元，占前三季度土地总出让金额的38%。而9月25日是杭州当月土地市场的收官之战，杭州市单日卖地共14宗，土地出让金额达46亿元。另外据了解，杭州于9月开始取消关于超过上限价格转入保障房面积竞投的规定，土地竞拍将恢复价高者得。

湖北开展住房公积金异地贷款业务

湖北省住建厅10月9日下发通知称，在该省全面开展个人住房公积金异地贷款业务，并要求公积金运用率偏低的地区，提高个人房贷实际额度。

根据通知，缴存职工在省内异地工作变动需转移公积金，转入地公积金中心应认可其原缴存信息，并将转入的住房公积金视同本地缴存资金同等计算贷款额度。转出地公积金中心应出具载明职工住房公积金缴存余额、月缴存额、缴存比例及缴存期限（开户时间、最后汇缴月时间）的住房公积金缴存证明及近六个月的缴存明细。

重庆首套房最低首付款为25%

10月15日，重庆市政府办公厅网站发布《关于进一步促进房地产市场平稳发展的通知》。

《通知》表示，将鼓励金融机构合理配置信贷资源，提高房地产开发贷款和个人购房按揭贷款额。对资金困难的房地产在建项目，不简单地抽贷、停贷和压贷。

与此同时，严禁违规收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财物顾问费、咨询费。居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为25%。住房公积金贷款最低首付款比例统一调整为20%。

篇10：个人公积金申请书

庆阳市住房公积金管理中心庆城县管理中心：

本人系庆城县玄马镇孔桥村人，年龄

32岁，民族汉族，籍贯甘肃庆城，学历本科，身份证号：***262，现购买自住住房，房屋坐落在：庆城北区义顺园，面积

123.23平方米，一次性须交房款441163.00元，因资金不足，需向贵中心申请个人住房公积金贷款人民币（大写）叁拾肆万元，（小写）340000.00元，期限20年。

申请人愿意遵守相关住房公积金贷款管理规定，按时偿还贷款本息。

篇11：提取住房公积金个人申请

提取住房公积金个人申请

本人，身份证号码，联系电话。我于年月份到参加工作。本人于年月份购买了小区住房一套（号楼户）。现在正在偿还商业贷款期间，因参加工作时间短，收入低，经济压力大，缺乏资金，特申请提取个人住房公积金，个人账户。请给予批准办理，谢谢！

申请人：

篇12：个人住房公积金贷款申请资料要件

一、个人资信资料身份证明：查看借款人及配偶身份证原件、户口簿原件。收取借款人身份证复印件四份（中心一份、银行一份、担保公司一份、交易中心一份），配偶身份证复印件三份（中心一份、担保公司一份、交易中心一份），双方户口簿复印一份（担保公司收取）。2 收入证明：查看并收取借款人及配偶工资收入证明原件及复印件各一份（中心收取原件一份、担保公司收取复印件一份）；婚姻状况证明：查看借款人结婚证、离婚证、法院判决书原件，收取复印件一份（担保公司收取）；未婚的，收取街道办事处或乡政府出具的未婚证明原件一份（担保公司收取）。

二、项目资料期房按揭贷款

（1）购房合同全套原件（至少6份）；

（2）查看首付款的发票或收据原件，收取复印件三份（中心一份，担保公司一份，交易中心一份）。收据复印件加盖原章。

（3）开发商出具的《阶段性保证书》一份（担保公司收取）。二手房贷款

（1）房地产买卖契约原件、复印件各一份（中心收取原件一份，担保公司收取复印件一份）；

（2）借款人或配偶名下《房屋所有权证》；

（3）查看完税发票原件，收取复印件两份（中心一份，担保公司一份）；

（4）抵押房屋价值评估报告两份（中心一份，担保公司一份）。维修自住住房贷款

（1）借款人或配偶名下《房屋所有权证》；

（2）抵押房屋价值评估报告两份（中心一份，担保公司一份）。第三人房屋所有权证抵押贷款

（1）查看并收取售房单位建房项目资料两份（中心一份，担保公司一份）；

（2）查看并收取购房合同原件两份（中心一份，担保公司一份）；

（3）《房屋所有权证》；

（4）抵押房屋价值评估报告两份（中心一份，担保公司一份）；

篇13：个人公积金申请书

通知称, 自6月8日起, 下调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率下调0.10个百分点, 由0.50%下调至0.40%;上年结转的个人住房公积金存款利率下调0.25个百分点, 由3.10%下调至2.85%。

与此同时, 下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.20个百分点, 由4.90%下调至4.70%;五年期以下 (含五年) 个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点, 由4.45%下调至4.20%。

另外, 开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点的城市, 贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。

“目前全国已经有近20个城市调整了公积金额度, 以重庆、武汉、西安等城市为例, 公积金贷款的上限都已经提高到70万左右, 按照这一贷款额度, 基本上可以满足这些城市的主流房源贷款需求。”中原地产张大伟说, 但是对于北京等一线城市, 由于单套房的总价较高, 公积金贷款往往“力不从心”, 因此建议提高公积金贷款额度。

另外, 对于此次降息, 业内人士普遍认为, 信贷的松动给楼市走出底部提供了政策支持, 预计部分楼盘项目的成交量会逐渐增加。

但是, 从整体来看, “楼市的限购限贷的调控政策并未松动, 因此楼市无论是成交量还是价格, 都没有大涨的可能性。”伟业我爱我家集团副总裁胡景晖说。

篇14：个人公积金申请书

对于政策的放宽，有人欢呼：住房公积金制度对于促进住房保障的作用更加彰显；也有人表示担忧：个人缴存限制的放开加剧了原本就已紧张的资金供给。那么，放开个人缴存住房公积金的利弊在哪里？作为管理者，我们又将如何面对？

一、普惠性的政策特点是放开个人缴存的理论依据

《住房公积金管理条例》第三条规定：住房公积金是“国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金”，对于个人是否可以缴存住房公积金，并没有明确规定。那么，个人缴存是否合理合规呢？要弄清楚这一点，我们可以从住房公积金制度的发展历史、运作机制两方面进行梳理。

住房公积金制度虽然借鉴了新加坡中央公积金制度，但因该项制度的诞生是伴随着中国住房改革而产生的，因此最贴近我国住房改革的发展实际。虽然在制度的实施中还存在些许瑕疵，但其在加快住房改革步伐、促进我国住房保障方面所发挥的作用却为广大职工群众所公认。作为一项接地气的制度，其最大的生命力就在于职工群众的认同，需要有更多人纳入其中。当前，经济发展速度加快，快速推进的城市化进程对住房保障提出了更高要求。以江苏省为例，2000年全省城镇化率仅为42.3%，到2014年末这一比例已达到65.2%，而且根据《江苏省城镇体系规划（2015-2030年）》，至2030年全省城镇化率将达80%左右。在涌入城市发展的人员中，除了有正式工作的在职职工外，还有大量个体工商户和自由职业者，他们的住房问题也需要得到正视和解决。因此，无论是面对历史的发展基础，还是现实的紧迫需求，住房公积金制度在帮助非在职职工解决住房问题上，都需要发挥作用。

从运作机制方面来看，住房公积金制度作用的发挥首先需要缴纳职工发挥自助功能，通过个人和所在单位按照一定比例，共同缴存住房公积金，建立一定体量的资金池；通过发挥制度的互助功能，向需要购买住房的职工发放低息贷款。作为权利和义务的对等，缴存职工享受存款利息收入，贷款职工则应缴纳贷款利息。如果将自由职业者、个体工商户等纳入住房公积金制度，履行资金缴纳义务，并享受相应权利，不仅不违反住房公积金促进住房保障的本意，而且也扩大了住房公积金资金池的体量，为帮助更多需要帮助的职工提供了资金支持。

二、放开个人缴存有利于推进住房公积金制度发展

2005年，建设部、财政部和人民银行联合下发《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》，明确“城镇个体工商户、自由职业人员可申请缴存住房公积金”，并且“进城务工人员、城镇个体工商户和自由职业人员购买自住住房时，可按规定申请住房公积金贷款”，使得个人缴存者与在职职工享受同等权利和义务。经过10年的发展，放开个人缴存对于推进住房公积金制度发展所发挥的作用，不断凸显，体现在以下几个方面。

一是扩大了住房公积金资金池。以常州市住房公积金为例。自2006年10月推出个人缴存住房公积金政策以来，随着政策宣传的不断深入，个人缴存户呈现快速发展趋势。据统计，2011年当年新增个人缴存户仅为309人，到2014年底这一数字飙升至2730人，基本是每年翻番增长，到2015年10月底，全市已有2.02万人开设了个人缴存户，累计缴存住房公积金2.22亿元，年均缴存资金近2500万元。特别是在2015年6月份，常州市全面放开个人缴存后，全年个人缴存住房公积金超过1亿元，占当年总缴存额的1.28%。我们有理由相信，随着个人缴存住房公积金政策的深入推进，个人缴存资金对于扩大全市住房公积金资金池的贡献将更加明显。

二是彰显了住房保障的制度特点。一般来说，开设个人缴存户的职工主要由两类人构成：一类是个体工商户、自由自由职业者等新开户职工，另一类是失业下岗职工，由正常的在职职工缴存转为个人缴存。他们中要么收入不稳定，要么处于中低收入水平，申请商业贷款存在难题。住房公积金低息贷款则是他们融资购房的主要选择。我们看两组数据：首先是申请住房公积金贷款的次数。在实施个人缴存住房公积金政策的9年中，常州市先后有3878户家庭申请了住房公积金贷款，其中有3842户为首次申请。其次是申请贷款购房的面积。这3878户家庭购房的平均面积为99.9平方米，而同期住房公积金贷款购房的平均面积在110平方米左右。由此我们可以很清楚地看到，在申请住房公积金贷款的个人缴存户中，绝大部分为刚需性购房者，而这也符合个人缴存户的构成结构。

三是提高了政策宣传的影响力。在所有宣传中，口耳相传是最直接，也是最有效的宣传方式。住房公积金政策宣传也不例外。一方面，通过实施个人缴存住房公积金政策，以个人缴存者的切身得到的实惠展示，倒逼企业缴存，从而扩大制度覆盖面。另一方面，向个人缴存者发放住房公积金贷款，也在一定程度上扩大了住房公积金在个人住房贷款市场的份额。截至2015年9月底，常州市通过住房公积金贷款购房的面积已超过全市住房备案面积的30%，实现“三分天下有其一”，住房公积金个贷余额也已超过各大商业银行。

三、放开个人缴存存在伤害正常缴存者利益的可能

诚然，放开个人缴存住房公积金对于发挥制度优势、促进住房保障有着重要意义，但在实际操作中，放开个人缴存存在伤害正常缴存者利益的可能，主要表现在两个方面。

一是过高的存贷比会挤占资金池，增加贷款轮候期。存贷比是银行贷款余额与存款余额的比率，反映的是银行盈利水平。这里借用这一概念，旨在反映住房公积金的资金利用情况：比例越高则资金利用率就越高，反之亦然。以行业内资金流动性最为紧张的2014年为例，当年常州市共发放住房公积金个人住房贷款48.91亿元，缴存资金70.55亿元，存贷比为69%；同期个人缴存户申请贷款3.05亿元，缴存资金仅为0.57亿元，存贷比高达535%，并且，在当年申请贷款的个人缴存户中，有23户在贷款发放后就停止缴存住房公积金，占比达2.42%，而这一比例在申请贷款的正常缴存职工中仅为0.92%。很显然，个人缴存者在享受政策权利和履行缴存义务上发生了偏差，也就是说，在一定程度上伤害了正常缴存者的权益。

二是助长企业不缴住房公积金之风，增加扩面难度。增人扩面是住房公积金开展工作的基础，只有不断扩大制度覆盖面，才能确保稳定的资金来源。近年来，随着住房公积金工作的深入推进，增人扩面已触及各乡镇等基层，民营企业成为扩面的重点。这些民营企业大多由原来乡镇企业转制而来，规模小，企业职工以本地职工和外来务工人员为主。在实际扩面工作，这些企业往往法律意识淡薄，经常借口职工不需要买房，不愿意为职工缴纳住房公积金，或者说已经为职工发放了住房补贴，不需要再缴纳住房公积金。如今，个人缴存放开后，这些企业更加不愿意为职工缴纳住房公积金，认为职工如需买房完全可以自己缴存、自己申请贷款，企业没有为职工解决住房问题的义务和责任。这让本来就已困难的扩面工作雪上加霜，增加了制度推进的难度。

四、从严管理、区分对待才是解决之道

这里之所以将放开个人缴存对于正常缴存职工的伤害称作“可能”，是因为笔者认为，这些伤害完全可以通过加强制度管理、增强执行力度来解决。

一是明晰职责，确保个人缴存者权利义务的对等。对于放开个人缴存带来的问题和担忧，最主要的问题还是在于个人缴存者以较少的缴存资金获得较多的贷款额，在享受政策优惠的同时却履行极少的义务。要解决这一问题的关键还是在于管理，必须以明确规定强制要求个人缴存者履行相应义务后，才能享受有关权利。例如，此次常州市新颁布实施的个人缴存管理办法中，不仅增加了个人缴存户协议，将个人缴存者的权利和义务以协议形式明确，而且还新增了罚则部分，对个人缴存者贷后不缴的行为明确了惩罚方式。

二是增强身份甄别，杜绝在职职工以个人名义缴存。允许个人缴存住房公积金，旨在帮助个体工商户、自由职业者等非在职职工的购房融资难题，而不应该成为单位不缴住房公积金的理由和避风港。因此，一方面要加强与社保等部门的信息共享，对申请个人缴存住房公积金是否为在职职工的身份要认真甄别，切实将个人缴存制度落实到制定初衷。另一方面也要加强宣传，提高职工维护自身合法权益的法律意识，同时，加强对职工举报投诉单位的处理，加大对未依法建缴住房公积金单位的惩处力度，保障职工权益。

三是加强行政执法，增强住房公积金制度推进力度。在扩面工作中，我们主要依靠三种渠道：依托受托银行等外部协作单位和政府相关部门的协助、政策宣传吸引、行政执法带动。对于前两种渠道，一般较为正规的企业和单位在通过宣传和培训后，都能逐步为职工建缴住房公积金，但对于个别“钉子”企业来说，这两种渠道的推进方式就比较困难。因此，需要加大住房公积金的行政执法力度，既保证制度执行的刚性，树立依法缴存住房公积金的权威，又能杜绝放开个人缴存带来的不利影响，确保制度健康发展。