关于支付服务费的请示

关于支付服务费的请示（共14篇）

篇1：关于支付服务费的请示

关于支付货款的请示

公司领导：

*****公司因*****项目需要，需向*****公司采购服务器一台，根据供货程序，现我方需向供货商支付货款￥****.00元(******元整)。特请示领导支付此笔费用。

当否？请领导批示！

经办人：

****** ****销售部 2014年9月22日

篇2：关于支付服务费的请示

城关镇中心学校：

我校进行绿化建设，购买了一批绿化用的树苗，其中：樱花300棵，每棵8元，计2400元；海棠100棵，每棵12元，计1200元；红玉兰、白玉兰50棵，每棵12元，计600元；红梅20棵，每棵15元，计300元；合计需支付供货商蒋荣祖肆仟伍佰元整（￥：4500.00元）。拟从学校公用经费中物业管理费科目列支。

专此请示！

篇3：关于支付服务费的请示

一、支付机构和传统银行支付服务的异同

(一) 支付服务的本质

银行和支付机构均属于从事资金转移的中介机构, 在资金转移的过程中不可避免产生资金积聚效应。然而, 二者在社会职能、资金属性、风险管理目标、业务处理方式及服务对象等方面均存在显著的差异。

(二) 社会职能和资金属性

银行是社会经济活动中最主要的间接融资机构, 其为客户提供资金转移中介服务的同时还承担着重要的融资职能。客户用于转移的资金以储蓄存款的形式存放在银行, 银行除了必须按照支付指令提供资金转移服务外, 对于客户尚未转移的储蓄存款有权按照相关规定进行投融资活动, 以实现闲置资金在资金盈余和资金缺失等不同经济主体之间的流通, 这类用于投融资需求的资金流动不属于资金转移中介服务。支付机构是单纯的资金转移中介机构, 不承担社会融资职能, 其客户用于转移的资金以备付金的形式存放在支付机构, 支付机构除必须按照支付指令提供资金转移服务以外, 不得以任何形式挪用客户备付金。

(三) 风险管理目标

基于二者在社会职能和资金属性方面的区别, 银行和支付机构在风险管理的目标和措施方面也存在显著差异。银行经过多年来的经营发展, 在资金、技术实力以及信息安全性方面均显著优越于支付机构, 但由于其除了提供支付服务外, 还从事信贷管理等投融资活动, 因此如何完善资金头寸管理、缩小风险敞口、维护自身信誉度、防范储户资金挤兑风险是其主要风险管理目标, 可以说银行的风险管理重点不仅在于支付服务方面, 而且更偏重于投融资领域。而支付机构仅从事资金转移支付服务, 因此其风险管理目标在于完善支付服务系统、严格执行客户指令、健全客户信息管理、严禁挪用客户备付金。由于支付机构的经营模式为先收后付, 因此支付机构如能严把备付金管理关, 基本不会面临丧失偿债能力的局面。因此对支付机构而言, 风险管理的重点局限于支付服务领域, 其中备付金管理是重中之重。

(四) 支付业务处理方式

虽然银行和支付机构都是采用信息技术实现支付指令的交换与处理, 但在业务处理独立性方面有所差异。银行具有完备的账户管理、资金流通、支付信息统计和账务核算系统, 可根据客户支付指令完成资金转移支付的整个流程, 从而独立完成支付业务。支付机构不存在独立的账户管理和资金流通系统, 其支付信息统计系统仅可实现客户消费指令的统计、分析、处理和存储, 为支付机构提供支付服务的信息依据。此外, 支付机构吸纳的客户备付金以专户形式存放于托管银行, 且客户的资金转移与结算仍需通过银行渠道完成, 因此支付机构的业务处理无法脱离银行独立完成。

(五) 服务对象和业务种类

银行与支付机构的差异及其变化直接关系到支付机构的诞生、发展以及与银行的合作和竞争关系。对于银行而言, 在其众多业务中, 支付业务并非重点, 亦非其主要利润来源。相对于存贷款业务和传统中间业务, 支付业务更多处于基础性、辅助性地位, 承担着完善业务种类、提高信誉度、协助拓展客户来源、增强客户粘性的职能。因此, 长期以来支付业务并非银行重点拓展的业务领域, 银行支付业务的服务对象多集中于大型企事业客户且业务种类多为大额支付结算业务, 在个人、个体工商户或小企业客户以及小额消费金融支付领域, 银行无论在服务对象、业务种类、支付工具等方面均缺乏重视和相应的投入。银行在支付领域的不均衡发展, 为支付机构的诞生提供了空间, 支付机构业务多集中于C2C业务, 具有交易频繁、金额小的特点。支付机构将支付业务作为其主营业务, 便于其集中资源和精力针对客户需求、拓展细分市场、开发个性化支付服务和产品。

银行和支付机构在服务对象和业务种类上的差异决定了双方在支付服务市场上存在着互补性和合作空间, 共同繁荣了支付服务市场。随着社会经济和支付市场的发展, 近年来银行逐步加大对个人、小额、消费支付领域的投入和开拓, 同时部分支付机构根据自身发展需要, 也积极拓展大企业客户等银行传统服务领域市场, 银行和支付机构的服务对象渐趋重叠, 对双方竞争与合作关系产生影响。

二、支付机构和银行间的相互作用与影响

银行对支付机构的作用和影响更多表现在为支付机构提供资金清算的平台方面。支付机构的业务处理缺乏独立性, 脱离银行, 支付机构无法构造完整的业务处理链条。因此, 大多数支付机构并不直接经手和管理来往资金, 而是将其交给银行管理。

支付机构对银行的作用和影响主要表现在其有助于银行扩大并锁定客户群体、降低营销成本、拓展营销渠道等方面。具体来看, 第一, 在目前C2C的模式下, 因为商户众多而且比较零散, 管理需要耗费大量时间, 银行的精力有限, 同商户逐个沟通并进行管理对于银行来说成本过高。在市场还不成熟的情况下, 银行采取和支付机构合作培育市场的方式显然更经济。第二, 支付机构一般均保有较大额度的客户备付金, 可成为银行吸收稳定存款的重要来源之一。第三, 通过分析支付机构的信息流, 有利于银行通过研发相应的产品来争取其平台客户或上下游客户, 形成银行的供应链客户群和中小企业客户群。第四, 支付机构的服务平台有助于银行拓展现有销售渠道, 销售更多的银行产品, 带动中间业务收入增长。

三、支付机构和银行间的竞争合作关系

(一) 合作关系

在支付层面的合作上, 银行致力于提供基础支付服务, 而支付机构则专注增值业务, 深入发掘行业支付特性, 满足客户个性化支付需求。银行通过和支付机构合作能扩大潜在用户群, 增加中间业务收入, 而支付机构则可在合作中借助银行的信用平台和资金优势, 实现规模发展。

在融资合作方面, 银行是授信主体, 支付机构主要提供服务。支付机构着力挖掘市场需求, 提供银行和商户对接的技术平台, 实时反映相关融资的信息, 如订单签发、存货变动等, 降低银行授信风险。

在营销合作方面, 双方充分整合各自客户、媒体资源优势, 开展联合市场营销活动。

(二) 竞争关系

在服务对象方面, 在电商发展初期, 由于银行精力有限, 无法处理大量分散、零星的小额交易, 因此在客户群体的区分上, 支付机构和银行差异大于重叠。随着在线支付市场的发展变化, 大企业客户已进入实力较强的支付机构视野, 对网上银行业务的拓展构成冲击, 甚至直接与银行展开竞争。

近年来各主要银行也纷纷加大业务转型力度, 将网上银行作为重要的收益来源之一, 积极投入到网上零售支付中去, 从而导致客户重叠趋势增强, 成为双方竞争的主要方面。

在业务处理方面, 支付机构主要借助银行的账户管理和资金清算系统进行资金管理和清算, 而其开户业务模块、授权业务模块、支付业务模块、系统管理业务模块等系统均是独立的体系, 在某些方面具备比银行更加灵活的优势。凭着灵活、低费率和创新业务优势, 部分支付机构进入了一些银行处于垄断地位的行业, 如基金和保险的销售行业等。

在双方市场定位方面, 部分支付机构利用自身产品优势在客户的支付交易过程中将银行账户逐渐屏蔽;银行账户作为银行维护客户关系的支撑点, 如果在支付结算业务中被屏蔽, 会逐渐影响银行的客户基础。长远来看, 支付机构的支付账户可能发展成为大量个人用户的结算账户, 被隐藏的银行账户逐渐成为纯粹的储蓄账户, 从而对银行和支付机构的市场定位产生渐变式的影响。

四、对策建议

(一) 明确定位, 提高支付体系运行效率

支付机构和银行之间的竞争态势之所以日益凸显, 其根本原因在于二者的服务对象和业务范围日益发生重叠, 进而不可避免地引发对客户的争夺和利益的冲突。因此, 合理划分支付服务市场、明确二者的市场定位和服务对象, 在各自的服务范围内有针对性地发展各具特色的业务类型成为解决利益冲突、提高支付体系整体运行效率的关键。

就银行而言, 一方面, 其长期以来通过营业网点、ATM、电子银行等构成的庞大服务网络, 在提供标准化支付服务方面具有先天优势;另一方面, 由于受到服务网络与受理终端建设成本较高的限制, 在提供零散、小额的个性化支付服务方面缺乏灵活性, 且容易出现成本效益倒挂现象。鉴于此, 建议其结合长期以来积累的优势, 定位为面向社会公众、广大企业和个人的标准化支付服务的提供者。

就支付机构而言, 针对银行支付服务的短板, 可以通过与众多中小企业合作, 结合每一位客户的需求, 为其提供个性化的虚拟账户服务、支付服务和技术服务, 从而逐渐成为电子商务领域重要的技术支持者和支付服务中心;依据上述发展思路, 建议其定位为面向中小企业和个人的个性化、专业化、差异化支付解决方案的提供者。

通过合理的市场定位和分工, 使得在未来的支付服务市场发展格局中, 银行和支付机构的核心业务和利益避免严重重叠和利益冲突。

(二) 加强合作, 降低支付体系运作成本

银行和支付机构之间既具有合作的可行性, 又具有合作的必要性。就可行性而言, 银行依赖自身完善的资金清算体系, 可以为支付机构提供有力的支撑, 保障其支付业务链条的完整构建;支付机构则依赖自身业务形式灵活的特点, 能更加贴近市场, 满足客户的个性化需求。就必要性而言, 支付机构由于自身无法提供实体账户, 无权使用客户沉淀资金, 必须与银行签订备付金存管协议、依托银行开展业务;银行虽然是支付服务的最终提供者和支付产品的实际生产者, 但是面对个性化支付市场, 却难以有效应对。

(三) 共享资源, 推动支付市场环境建设

在合作的基础上, 一方面, 银行可以利用支付机构积累的大量个人和小微企业客户信息资源, 加强客户征信管理和信贷风险控制并进一步拓展创新业务;另一方面, 支付机构可以借鉴和学习银行长期发展积累的先进的风险管理经验和技术手段, 通过资源共享, 双方可以取长补短, 共同推动支付市场环境建设。

(四) 建立联盟, 推进支付市场纵深发展

为深挖支付服务市场潜力, 银行和支付机构应积极探索形式多样的合作模式, 通过银行控股、参股或直接创办支付企业等方式, 实现银行与支付机构的战略联盟和深度合作, 共同拓宽支付服务市场范围, 将“蛋糕”做大, 以获取更多的价值收益。

摘要：自2010年《非金融机构支付服务管理办法》出台以来, 越来越多的支付机构取得了支付业务许可证, 具备了从事支付业务的资格。支付机构进入支付服务市场, 增加了服务主体和支付渠道, 打破了银行专营支付服务的局面, 成为现代支付体系中活跃的、颇具发展潜力的重要组成部分。支付机构和银行在支付服务方面既相互竞争, 又合作共生, 既有相似处, 又有不同点。本文根据现有制度规定, 立足支付机构市场定位, 对支付机构和传统银行的支付服务进行比较, 并对两者间竞争与合作的方式进行探析。

关键词：支付机构,银行,支付服务,比较

参考文献

[1]刘迎霜.商业预付卡的法律规制研究[J].法商研究, 2012 (2) :90-97.

篇4：关于支付服务费的请示

一、政府支持，构建齐抓共管的长效机制

（一）找准结合点

近年来，随着国家各项惠农政策的实施，农村社会保障体系逐步完善，大量民生投入向农村倾斜，大量公共服务走向农村。如何保障各项公共服务政策的落实，对公共金融服务提出了更高的要求。为此，在深入总结推广寿光、诸城建设经验的基础上，潍坊市提出了以农村金融支付服务体系为载体，推进农村金融财政公共服务体系建设的思路，大力推进实施农村金融财政公共服务惠民工程，并在安丘市先行试点，探索建立起了“两个融合、三个全部、四个结合”的农村金融财政公共服务体系建设的“潍坊模式”。

（二）实行政策引导

潍坊市政府在将农村金融支付服务体系建设列入2010—2012年20项金融重点工作和全市综合配套改革试点项目的基础上，2012年4月份又制定了《关于加快推进农村金融支付服务体系建设的意见》，出台财政扶持政策，对参与金融机构3年内新发放的5—10万元农户贷款利息收入营业税地方留成部分给予等额补贴，并按该利息收入的10%计算缴纳所得税地方留成部分给予补贴，初步测算3年补贴将达1.4亿元，为加快推进农村金融基础设施建设提供了坚实保障。

（三）加强协调督导

推动市县两级政府成立以分管金融工作的领导任组长，人民银行、银监局、金融办、财政局等18个部门为成员的建设领导小组，建立联席会议制度，并先后召开现场会、调度会20余次，加强沟通协调，研究工作措施，推动建设工作有序有力有效进行。

二、金融财政资源有效融合，实现“三个全部”

（一）财政补贴项目全部纳入，扩大服务范围

加强与财政、民政、社保等职能部门的沟通联系，组织对全市涉及农民的补贴项目全面摸底调查，并根据涉农银行机构的业务特点、网点布局和设施布放等情况，将各类涉农公共支出、财政补贴资金清理规范，将新农保、新农合等惠农资金统筹调剂分配，并全部通过“惠农卡”或“惠农一本通”拨付发放，涉及项目种类20项。

（二）银行机构全部参与，增强服务功能

各银行机构根据业务范围特点制定详细规划、落实措施。涉农银行重点加大设施投入，国有商业银行、股份制银行、村镇银行通过在乡镇设立网点、布放离行ATM、发行特色银行卡、开通转账电话和网上银行等方式积极参与。近3年来，县域新增银行机构网点42家，有力支持了建设工作。

（三）金融设施全部覆盖，拓宽服务渠道

按照“行政引导、适度竞争、资源节约”原则，对于人口数量少、经济相对落后的行政村，指定一家金融机构提供助农取款服务；对于人口数量多、经济相对发达的行政村，要求农行、农商行、邮储银行全部介入，让老百姓自主选择服务好、使用便捷的金融支付工具，通过竞争提高服务效率。

三、因地制宜，满足农村地区多样化的支付需求

（一）与农村公共服务相结合，实现一站式金融服务

依托农村社区服务中心及乡镇行政服务大厅，选定一家银行机构作为主服务银行，为农民提供业务咨询、小额取现、转账汇款等一站式金融服务，推动了金融服务与农村公共服务的有效对接。诸城市在208个农村社区服务中心成立金融服务站，建立起了“社区支付网”，实现了社区支付网络全覆盖；安丘市涉农银行机构派驻人员入驻安丘市13个乡镇（街道）行政服务大厅，为农民提供多功能金融服务。

（二）与落实惠农政策相结合，确保惠农补贴便捷发放

引导涉农银行机构依托三农服务站、农村超市、卫生室等建立助农取款服务点，大力布设POS机、农民金融自助服务终端，以“惠农一卡通”、“惠农一本通”为载体，为农民领取惠农补贴提供取款、转账、查询等10多项金融服务。惠农补贴资金能够及时足额转到农民账户中，实现农民“不出村、无风险、方便快捷”支取。诸城市着力开展“去折换卡”工作，完成对辖内25万户涉农补贴集中批量开立银行卡。2013年上半年，全市有20多项惠农补贴、21.2亿元惠农资金实现直接支付。

（三）与新型经营主体相结合，适应农村经济发展需求

根据各类新型农村经济组织和经营方式的业务特点和需求差异，综合运用多种支付工具，积极拓展支付服务领域。针对农民专业合作社资金交易频繁的特点，采取“惠农卡+转账电话+网上银行”模式；针对农业龙头企业在农资及农产品运营各环节的需求，推出支付结算服务“一条龙”服务模式；从大型商贸批发市场客户上下游结算渠道入手，积极推广转账电话、“银行卡+电子银行”等市场类非现金支付工具。

（四）与普及金融知识相结合，引导农民转变支付观念

以金融知识进“村、社、校、企”活动为载体，以农民记得住、愿意用、用得好为目的，充分发挥舆论载体、乡镇政府、村委会、助农取款服务点的作用，运用广播电视、报刊杂志、宣传栏、专题片等多种形式，真正使支付服务宣传走进千家万户、深入民心，引导农民转变支付观念，激发农民的支付需求，提高农民使用非现金支付工具的广度和深度。

通过以上措施，潍坊市农村支付环境建设工作取得明显成效，便农、惠农、利农的农村金融支付服务效应进一步彰显：一是辖区8个县市全部实现行政村金融基础设施全覆盖。截至2013年8月底，辖内行政村金融基础设施布放数量9.52万台、村均金融基础设施3.08台，银行卡助农取款服务点3305个，行政村覆盖率60%。二是全市县域及以下银行卡发卡量达到1302万张，人均持卡1.85张，较2009年增加1.04张。三是截至2013年8月末，农村地区分别安装转账电话、ATM机、POS机、农民自助终端7.3万台、1622台、1.9万台和1608台，较2009年分别增长426%、342%、503%和312%。

篇5：关于支付第三季度电费的请示

队长：

2014年7月至9月，我队办公楼及食堂共用电20240度，每度电0.55元，共需经费11,132.00元，现申请支付此项经费。

妥否，请批示。

篇6：关于购置服务器的请示

郭主任：

本招生工作已经开始，拟考虑建设招生网站，鉴于以下原因，建议购置新服务器：

（1）我院网络中心服务器已经满负荷运转。

（2）招生网站包含在线报名系统、CALL CENTER系统，必将

有较大负荷。

（3）要有较高的安全性，建议购置两台。

（4）支持.NET、SQLSERVER2005以上。

请责成相关负责人抓紧完成。谢谢

联合招生办公室

篇7：关于申请服务器检测费用的请示

XX：

为认真贯彻XX信息化建设工作的各项部署安排，我局把加快信息化进程、加强门户网站建设作为提高部门工作效率的一件大事来抓，于xx年由xx公司搭建了数据库服务器平台。服务器自运行以来，各项功能保持良好的态势，特别是门户网站的开通，极大地宣传了我局的形象，凸显了展示XX的窗口作用，我局信息化建设工作取得了一定的实效。但是，由于近期我局服务器受到不明“黑客”的攻击，服务器被控制，导致门户网站密码被修改，部分信息丢失，给我局工作的开展造成了极大的影响，此外，X局现正计划将门户网站挂靠到我局服务器上，以目前情况来看，这样的环境将不利于州局门户网站的运行。经过综合分析，现我局拟请有资质的技术机构对服务器环境进行全方位检测，查清出现以上问题的原因是搭建公司的系统缺陷还是我单位的管理因素，以便进行下一步的处理。此项检测费用预计约XX元，妥否？请领导批示。

鉴于以上情形，如果服务器被控制的情况持续发展，黑客将可能以我局服务器作为跳板，对其他单位服务器进行恶意攻击，而作为源头的我方服务器，将可能承担由此造成的损失。

XX

篇8：互联网下的金融支付服务

(一) 互联网发展概况

20世纪末, 互联网在我国开始出现, 到21世纪初得到迅猛发展, 当前互联网已经成为影响我国经济社会发展、改变人民生活形态的关键行业。根据中国互联网络信息中心的数据, 截至2012年12月底, 我国网民规模达5.64亿, 全年新增网民5090万人, 互联网普及率为42.1%, 较2011年年底提升3.8个百分点。我国网民中农村人口占比为27.6%, 规模达到1.56亿, 比上年年底增加约1960万人。

(二) 电子商务发展概况

2012年我国电子商务市场交易总额达8.1万亿, 网络购物突破万亿大关。电子商务在我国工业、农业、商贸流通、金融、旅游和城乡消费等各个领域的应用不断拓展, 应用水平逐步提高, 正在形成与实体经济深入融合的发展态势。跨境电子商务活动日益频繁, 移动电子商务成为发展亮点。大型企业网上采购和销售的比重逐年上升, 部分企业的电子商务正在向与研发设计、生产制造和经营管理等业务集成协同的方向发展。电子商务在中小企业中的应用普及率迅速提高。网络零售交易额迅速增长, “十一五”期间年均增速达100.8%, 占社会消费品零售总额比重逐年上升, 成为拉动需求、优化消费结构的重要途径。

在企业应用方面, 无论在发达国家还是我国, 企业在内部管理、采购、营销中各环节广泛使用互联网。发达国家电子商务企业已深入应用和普及。企业为提高供应链管理效率、降低运营成本, 广泛应用在线采购方案。我国中小企业开展电子商务的首要目的在于开拓市场、寻求商机、提升销售, 在线采购能够为企业内部运营带来效益的观念尚未普及。促进企业由非支付型电子商务向支付型电子商务发展、深化企业应用水平是下一步互联网在企业应用方面发展的主要方向。

二、互联网金融

(一) 互联网金融的概念

互联网不仅正在迅速改变人们的生活方式和传统的商业模式, 而且已跨过外部技术运用的初级阶段, 开始核心业务的渗透与融合。中投公司总经理谢平在“中国金融四十人论坛”上曾发表《互联网金融模式研究》报告, 认为以互联网为代表的现代信息科技将对金融模式产生根本影响, 可能出现“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”。从技术层面讲, 互联网金融在信息收集、信息处理、产品交付及风险防范方面较传统金融模式有很大优势, 大大降低了金融业的信息成本和交易成本。阿里巴巴的马云在阿里新金融团队2013年开年会议上对“互联网金融”提出自己观点, 他认为互联网是一种革命, 是将互联网的思想, 即开放、责任、透明、分享、互动等应用于金融业。用互联网的思想和技术去解决目前金融的发展问题, 让金融回归服务本质。阿里金融已利用互联网技术, 通过微贷技术创新, 成功开展了小额信贷业务并与基金公司合作开发货币型理财产品。

互联网金融具有尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放等新特点, 在运作模式上强调互联网技术与金融核心业务的深度整合, 是一种新的金融模式创新。

(二) 互联网金融下的商业银行业务

目前金融业与互联网的融合大部分还处在办理电子商务等技术应用的层面上。中国建设银行的电商平台“善融商务”包括“企业商城”和“个人商城”两个平台并带有“商城账户”支付工具等。招商银行的“网上商城”有500万用户参与商城网上平台的实物交易。招商银行在上海成立了电子商务公司, 提供定机票、酒店等差旅服务。当前各商业银行对于电商的定位只是吸引和服务客户。

在互联网金融下, 信贷业务模式会改为资金供需信息直接在网上发布并匹配, 供需双方直接联系和匹配。人人贷机构和阿里小贷、腾讯财付通及众多第三方支付组织, 在互联网数据的基础上搭建出不同于银行传统模式的信贷业务平台。

人人贷方式带来了信贷模式变革, P2P将传统的非正式人际借贷标准化, 通过信用评估及将借贷过程系统化, 增加了借贷过程的透明度, 降低了风险及信息不对称, 从而让资本以较低成本流向生产用途。2005年3月, 全球第一家人人贷公司Zopa在英国开始运营。美国Prosper公司目前有125万会员, 促成了3.07亿美元的会员间贷款。2006年, 我国第一家人人贷公司宜信成立, 随后出现了拍拍贷、红岭创投等规模较大的人人贷公司。在信用体系尚不健全的中国, 人人贷公司模式开始产生变异。目前除拍拍贷坚持国外同行模式外, 多数人人贷公司已做出修正, 将部分业务转向进行线下的信用评估和信用教育。

阿里巴巴于2010年和2011年先后成立浙江阿里巴巴小额贷款有限公司和重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司, 创造了“小贷+平台”的融资模式, 为淘宝和天猫上的用户提供“订单贷款”和“信用贷款”两项业务。阿里小贷放贷资金累计已经超过300亿元, 为13万家小微企业、个人创业者提供融资服务。第三方支付所衍生出的信贷业务以小微信贷为主, 目前尚未对银行的主流信贷业务构成威胁。

以人人贷、阿里小贷为代表的互联网金融机构, 通过模式创新将过去从未有信用记录的人群纳入金融信用体系, 使他们接受互联网金融服务和传统金融服务成为可能。

在银行以“存贷汇”为代表的三大传统业务中, 受到互联网技术挑战最大的是支付汇兑结算业务。在传统的电子支付产业链中, 电商为用户提供网上交易平台;第三方支付建立网关服务平台, 实现消费者、商家、金融机构之间的在线支付并提供现金流转、资金清算服务;银行则是最终资金结算服务的提供者。但近几年来第三方支付企业渗透到这一银行传统无风险中间业务领域。

(三) 互联网金融下的保险业务

保险业当前的互联网金融也仅是通过电子渠道销售保险业务。从2011年的数据来看, 通过互联网渠道销售的保险仅占保险业销售总额的约1%, 但由保险业巨头平安公司和互联网企业联合新创建的众安在线财产保险公司则是互联网金融另一个新的形式。众安在线将主要从事基于互联网的产品和基于物联网的产品的保险。这是一种整合资源的模式, 借助保险公司的风险判断和识别体系, 实现虚拟财产保险。互联网金融下保险业将跨越单纯渠道合作的阶段, 形成深层次的产品创新, 催生出新的金融业务品种和业务模式。

(四) 互联网金融发展展望

未来互联网金融下银行传统存款、贷款、支付结算业务, 保险产品销售和产品创新, 股票、债券、金融衍生品等的发行和交易均可在电子商务平台和社交网络上进行。互联网金融的出现将对传统金融理论中关于货币创造问题、金融监管问题、金融风险问题等方面提出新挑战。

三、互联网下的支付服务

近几年, 在传统金融支付结算方式———银行中间业务之外, 第三方支付服务适应互联网的发展而异军突起, 成为金融支付服务中的重要力量。

(一) 第三方支付服务

艾瑞咨询的统计数据显示, 2012年中国第三方支付业务交易规模达12.9万亿, 同比增长54.2%。2012年, 整体支付市场中, 中国银联依然占据核心地位, 全年交易规模达7.76万亿;互联网支付企业迅速崛起, 支付宝、财付通交易规模分别达到1.86万亿、0.74万亿;主营收单的杉德支付、通联支付交易规模也分别达到0.92万亿和0.32万亿;以快钱、易宝、环迅等为代表的综合支付平台也正通过线上和线下业务相结合的方式迅速壮大。目前第三方支付已进入成熟阶段, 但未来五年仍将保持每年40%左右的稳定增长, 预计到2016年, 整体市场交易规模将突破50万亿。

(二) 互联网网络支付服务

随着逐步向第三方支付企业开放传统金融领域支付结算业务, 网络支付服务形成了包括第三方支付企业、传统银行、电商巨头、电信运营商在内的业态格局, 支付领域的服务主体和模式更加多样化。易观智库数据显示, 2011年中国第三方互联网支付市场全年交易额规模达2.16万亿元人民币, 较2010年增长99%。第三方支付组织开始进入银行的传统业务并在网络支付领域奠定了优势地位。

艾瑞咨询的统计数据显示, 2012年中国支付行业互联网支付业务交易规模达36589亿, 同比增长66%, 互联网支付市场基本趋于成熟。随着互联网支付、银行卡收单业务领域管理办法出台, 行业竞争环境趋于良性和稳定发展。第三方支付业务范围基本覆盖互联网支付、预付卡发行与受理、银行卡收单、数字电视支付及移动电话支付, 服务细分行业从网购、航旅、电信等传统支付领域不断扩张到服装、物流为代表的传统行业领域, 市场竞争白热化。从互联网支付细分行业交易规模结构来看, 2012年网络购物贡献最大, 占比为41.5%;电信缴费、电商B2B、网络游戏占比分别为6.2%、3.9%和3%;创新行业应用贡献比例持续扩大。电子支付企业需寻求新的市场空间。

(三) 互联网支付业务在农村应用的迫切性

目前在我国城市区域金融服务产品和物理网点已基本满足城市居民的金融需求, 金融机构营业网点遍布, 城市居民办理金融业务相对方便。反观在大部分农村地区, 农村金融服务只能提供传统的“存贷”服务, 农村地区金融业务品种缺乏, 服务方式单一, 结算手段落后, 已在城市地区较为普及的支付和汇兑等基本金融业务在农村还很少。各类金融机构营业网点在农村地区严重不足。各银行类金融机构大部分设立在县城一级, 只有农信社、村镇银行、小额贷款公司等合作类金融机构在乡镇一级设立营业网点, 难以到达各基层农村, 造成农村地区金融服务衰落、农村金融服务空白扩大、金融服务短等现象, 广大乡村农民无法享受到基本金融服务, 国家对于农村地区的新农合、新农保及其他各种财政补贴都无法及时通过金融服务到达基层农村农民手中。

随着科技的进步和互联网的快速发展, 无网点银行的技术障碍已经解决。摆脱传统物理网点全覆盖的旧思路, 借力第三方力量, 发展低成本、广覆盖的无网点银行并合理拓展金融服务的种类, 是解决农村基础金融服务的新思路。

参考文献

[1]谢平.互联网金融模式研究[R].中国金融四十人论坛CF40课题报告, 2012.

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[3]由曦, 宋玮, 刘琦琳等.交战互联网金融[J].财经, 2012 (26) .

[4]刘琦琳, 宋玮.“三马”跨界融合[J].财经, 2012 (26) .

[5]曾刚.传统银行暂难被取代[J].财经, 2012 (26) .

[6]沈联涛.迎接互联网金融崛起[J].财经, 2012 (26) .

[7]侯继勇.支付宝架构调整:马云筹谋金融革命[N].21世纪经济报道, 2013-02-26.

篇9：对农村支付服务状况的调查与思考

一、农村支付服务环境建设现狀

（一）农村金融服务基础设施建设取得阶段性成果

截至2011年12月底，山东省聊城辖区内132个乡镇、5049个行政村中已布放农民金融自助服务终端343台、电话POS机11124台、普通POS机723台，方便了农民的生产生活。在农村现代化支付体系的建设中，由农村信用社主导推广的金融自助服务终端受到了农民的普遍欢迎，为农民办理各类支农惠农补贴支取、小额现金调剂、账户余额和交易明细查询、自助缴费、口头挂失、存折补登等业务，真正实现了银行进村入户；以农业银行和邮政储蓄银行为代表推广的电话POS机、普通POS机的覆盖面正逐步扩大，改善了农村银行卡受理环境。现代化的金融基础设施已逐渐深入到行政村，越来越多的农民可以享受到便捷的支付结算服务。

（二）非现金支付工具在农民工中使用较为广泛

随着农民工银行卡特色服务的宣传和推广，越来越多的农民工开始使用银行卡，在打工地将务工所得存入银行卡，返乡后，在就近的农村信用社及邮政储蓄银行便可办理提取现金、查询余额等业务，有效地保障了农民工的资金安全。农民工银行卡特色服务业务笔数由2007年的月均100笔，金额25万元，增长到2011年月均的7350笔，金额3516万元，增幅分别为73.5倍和140.6倍。

（三）适合农村、面向农民的支付结算产品日趋丰富

目前，农村金融服务的主体由农业银行、农村信用社和邮政储蓄银行三家金融机构构成。这三家机构分别推出了适合农村特点和自身业务特点的支付工具。如农业银行开发的“惠农卡”，截至2011年12月末发卡数量已达29.55万张，授信4.26万户。农民可以办理存取款、汇兑结算、消费、理财等基本业务，经农行贷款授信后，还具有发放可循环农户小额贷款的功能。通过惠农卡累计发放贷款14.82亿元。农村信用社推出了“齐鲁惠农一本通”，目前已经发放319万张，发放补贴20亿元。主要用于农民获取种粮补贴、良种补贴、农机补贴等各类涉农补贴的账户，有效地避免了人为因素造成的补贴资金占压、截留、挪用等现象，同时还具有办理异地汇款结算、储蓄通存通兑、归还贷款等拓展功能。邮政储蓄银行推出的“绿卡”等特色产品也受到了农民的广泛欢迎。在农村经济较为发达的地区，对个体工商户推广使用了电话转账等业务，如临清市金郝庄乡东石集村、庞烟店村和邢坊村等具有产业特色的村镇，已在村庄安装106部转账电话，月均转账金额1900万元。

二、农村支付环境建设中存在的问题

（一）行政村金融机构网点偏少，且有较强的逐利倾向

农村金融网点的分布大都集中在工商企业较多、经济较发达的乡镇，行政村基本没有设置。以聊城市为例，全市金融机构在农村的网点共有348个，其中乡镇级270个，行政村级的网点明显不足，从而导致经济越发达的农村地区越能得到较好的金融服务，经济也就更加活跃；而在经济欠发达的地区，较少接触到现代化的金融服务，经济也就更容易停滞不前。

（二）农村金融基础设施的功能需要进一步完善

农村的金融基础设施建设中存在许多问题：一是农民金融自助服务终端在日常办理业务时存在网络传输速度慢、存取款限额较低（3000元/笔、2万元/日）、不能办理跨区域跨行业务等诸多限制。二是电话POS机仅局限于机主的发卡行，不能受理跨行业务。

（三）农村银行卡受理环境建设滞后

多数农民工使用银行卡的地区局限于城市，交易内容局限于外出务工收入的储蓄、上学的子女办理汇款等用途。普通POS机等在农村的超市、药店甚至乡镇医院等场所的覆盖率都很低，不到城市覆盖率的10%，农民即使办理了银行卡，仍然不具备非现金支付的现实环境。

（四）农民对于非现金支付工具的认知度仍有待提高

虽然现阶段农民正逐渐接受非现金支付工具，但限于农民的需求因素或者文化程度有限等影响，整体认知程度并不高。调查发现，农民使用银行卡呈现明显的年龄特征，农民在20至30岁之间了解并能够熟练使用银行卡的比率达到85%，在30至40岁之间了解并能够熟练使用银行卡的比率达到54%，在40至50岁之间了解并能够熟练使用银行卡的比率达到33%，50岁以上的农民多数没有使用过银行卡。

（五）宣传形式和途径较为单一，宣传内容不够贴近农民生活实际

近年来，各金融机构对支付结算宣传内容往往过于专业化，缺少农村生活实际语言或情景设计，农民难以完全理解宣传内容或是对宣传内容不感兴趣；在宣传形式方面一般为发放宣传单、悬挂横幅等，形式太过单一化，缺少说服力。

三、加快建设农村支付服务环境的几点建议

（一）优化金融资源布局，扩大行政村金融机构网点覆盖面

根据地域特点引导和扶持金融机构合理布局和增设网点，避免形成金融机构区域性独家垄断现象，充分开发农村金融市场的巨大发展潜力，培育竞争性的农村金融市场。同时，建立针对农业银行、农信社、邮政储蓄银行等涉农金融机构在行政村增设网点的监督机制，以实现农村金融资源的合理布局。

（二）完善农村金融基础设施建设，拓展非现金支付工具使用范围

要改善农民金融自助服务终端，提高业务办理效率。对终端的网络传输设备进行升级，改变信息传输速度慢的现狀；提高存取款额度限制，或实行差额授权，对业务量大、有需求的终端适当提高限额，并逐步扩大终端受理业务的范围。同时，要拓展电话POS机跨行支付功能。

（三）加强行政村银行卡受理环境建设，促进推广持卡消费观念

要根据农村地区实际情况，健全非现金支付的外部环境。有计划地增设ATM机等金融自助服务设施，在客流量较大的超市、商店以及乡镇医院等增加POS机的投放数量。为激发商户使用POS机结算的积极性，可以在试点初期对农村地区POS机手续费进行适度的优惠。同时鼓励金融机构对信誉度高、生产经营稳定的农户开展信用卡业务，并拓展银行卡的功能，为农民提供便捷、低成本的结算服务。

（四）丰富宣传方式和内容，普及支付结算知识

一是宣传方式多样化。支付结算知识的宣传需要以金融机构网点柜面宣传为主，辅以电视、村广播、宣传车等手段，还可以印制带有支付结算知识的扑克牌、扇子等生活用品在集市时代替宣传单进行发放，从而达到宣传的目的。二是改进宣传内容。结合农民的现实生活，用浅显易懂的语言、生动形象的案例展开宣传，利用村干部、农信社农村协理员“领头人”的身份，助力支付结算知识宣传工作。

（责任编辑 耿 欣；校对 XS）

篇10：关于支付服务费的请示

安徽省财政厅：

我院新、老校区物业管理在2013年8月份通过学院公开招标方式进行招标，并于9月26日和8月31日分别于合肥筑诚物业管理有限公司和合肥庐中物业管理有限责任公司签订物业管理服务合同，新校区合同金额为：壹佰陆拾捌万壹仟叁佰四拾肆元整（¥1681344.00），月费用为：壹拾肆万零壹佰壹拾贰元整（¥140112.00）；老校区合同金额为：伍拾陆万零肆佰肆拾捌元整（¥560448.00），月费用为：肆万柒佰零肆元整（¥46704.00），合同期限分别为壹年。

我院承诺在2014年8月份合同到期，将进行政府采购方式进行招标。请给予支付物业管理服务费。

特此报告！

篇11：关于支付服务费的请示

省发展改革委：

我市XX是全省XX产业主要基地，拥有XX股份有限公司为龙头的XX产业集群，现有XX制造及配件配套企业近XX家，XX年，全县XX企业实现工业总产值XX亿元，占全县工业总产值XX%以上。

为进一步提升XX制造业水平，拟建设XX中心，项目建设地点位于XX开发区。项目占地面积XX亩，总建筑面积XX平方米，新建实验楼及检测厂房，配套建设变配电、给排水、消防、安全和绿化等设施，购置设备若干台套。总投资XX万元，资金来源为XX投资。项目建设工期为XX个月，自XX年X月至XX年X月。该中心按照一次性规划，分步实施的原则，一期目标是建成国内先进国家级XX中心。根据《国家服务业发展引导资金使用管理办法》，现特具请示，请求省发展改革委将该项目列入XX年国家服务业发展引导资金支持对象，并帮助解决扶持资金XX万元。

附件：XX中心建设项目资金申请报告等材料

篇12：关于支付服务费的请示

尊敬的公司领导：

电子邮件已日益成为我们日常工作信息交流的重要工具，具有自主管理、稳定安全、性价比高的公司内部电子邮件系统越来越受到广大企事业单位的重视。公司内部电子邮件系统是信息化的基础，不仅可以增强内部信息沟通及协调办公能力，提高公司内部消息安全性，又可以统一公司形象，彰显实力，是公司商业往来不可或缺的沟通方式。

基于以上因素，特申请设置公司内部邮件服务器。妥否，请审批。

综合部

2014年8月14日

篇13：改善农村支付服务环境的思考

农村支付环境建设是改进农村金融服务的一个重要组成部分,是促进我国支付体系乃至金融体系全面协调可持续发展的一项重要内容,是提高农村居民生活质量、推动农村经济发展的重要抓手。农村支付服务环境的全面改善,为提高农村金融服务效率和质量,促进“三农”发展,推进城乡一体化做出重要贡献。

1 农村支付服务环境的现状

1.1 农村地区金融机构营业网点缺位,金融服务覆盖面窄

随着金融体制改革不断深入,国有商业银行也调整经营战略,逐渐撤销县级以下营业机构,撤出农村金融市场。与此同时,地方性金融机构为了加强内控管理、降低运营成本、提高经营效益,也撤销了部分营业网点,造成了农村支付服务机构减少。农村金融机构主要以邮政储蓄银行和农村信用社为主,且只在乡镇政府所在地设立机构,在一些偏远落后地区甚至出现了金融机构网点缺位的现象。据调查,康保县共有15个乡镇327个行政村,金融机构设置网点25个,覆盖率仅7.6%。网点少,临柜人员有限的状况,导致农村金融机构无法向“三农”提供更加方便快捷的金融服务。

1.2 农村地区支付服务硬件设施建设滞后

在农村地区乡镇营业网点,现代化支付系统覆盖率低。除全部联通了行内业务系统、88%的网点联通了账户管理系统、95%的网点联通了联网核查系统外,真正连通能办理支付结算业务的网点只占一小部分。农村地区POS机具、ATM机具布放少,目前县域布放5台ATM机,11台POS机。乡镇以下村庄没有1台ATM机和POS机。大部分银行卡业务仅限于在营业柜台存取款,用卡不方便,银行卡的诸多便利功能得不到应有的发挥。

1.3 非现金结算工具本身存在不足

对农村地区使用者来说,票据比较复杂,使用要求偏高,如商业汇票、银行汇票,其文义性和要式性要求较高,填写签章要求规范,尤其是在背书转的时候,稍有疏忽,便会导致票据无效或票据权利丧失,给持票人带来很大的麻烦;同时,收费制度也制约了支付结算工具的推广使用。各金融机构对非现金结算普遍实行收费制度,如跨行交易手续费、转账手续费、结算账户银行卡年费等,对农村地区使用者来说,结算业务量小,相对而言结算手续费偏高,因此使用者更愿意使用现金交易,既直观又简便。

1.4 农村地区业务人员的素质不能满足服务要求

乡镇以下银行网点业务人员数量少,业务水平相对较低。对票据知识、近年新上线运行的现代化支付系统知识以及新兴的电子支付工具了解不深,不能熟练掌握新业务的处理方法,缺乏将新兴支付结算方式向客户推荐、引导的积极性和主动性。已成为影响支付系统资源在农村效率的发挥和非现金支付工具在农村推广应用的关键。

2 改善农村支付服务环境相关建议

2.1 不断健全农村金融机构服务组织体系,增加农村支付结算服务机构

农村金融机构是提拱农村金融服务的载体,也是支付结算系统依附的主体。农业银行应充分发挥其在农村金融服务中的骨干和支柱作用,不断落实面向“三农”的市场定位,全面增设县以下农村营业网点。农村信用社应根据农村发展特点和自身的经营战略,全力巩固农村金融服务主力军的地位,适当增加县以下营业网点延伸服务深度。邮政储蓄银行则应进行体制改革,接入现代化支付系统和行内支付系统作为农村金融机构的补充。鼓励在农村建立贷款公司、村镇银行、小额贷款公司以及农村资金互助社,积极督促和引导金融机构面向农村提供低成本、便捷的金融服务。

2.2 加强农村支付结算基础设施建设,以完善农村支付结算网络,找到拓展农村支付结算的新渠道

中国人民银行建设的现代化支付系统、商业银行银行卡跨行支付系统、行内支付系统等支付结算系统,应按照“金融机构营业网点建到哪里,支付系统就延伸到哪里”的原则向县级以下农村地区延伸。在农村信用社开通全国影像交换系统,将支票影像业务延伸到乡镇农村信用社,真正实现农村客户签发的支票全国通用。在采取提供担保、交纳税金、采取限额控制等防范风险的前提下,允许贷款公司及乡镇邮政储蓄机构、农村资金互助社等机构直接或间接接入小额批量支付系统为客户提供服务。鼓励农村信用社和商业银行在乡镇营业点及商业街区、超市、商场、医院等公共场所增加ATM机和POS机的布设,改善农村银行卡的用卡环境。

2.3 把创新用于农村、农民的支付结算产品,满足农村支付需求

农村地区银行机构要根据实际推出易于掌握和操作的金融产品。比如:农行推出的惠农卡,不但具备银行卡的功能,还把其与农户小额贷款相结合,一次授信,循环使用,随借随还,方便了农村客户贷款,而且结合农民的特点,提供个性化服务,鉴于农民对电子信息放心的心理,免费提供纸质账务明细。银行也应针对农村地区通讯设施、有限电视和网络的普及,研究开发适合农村电话支付、手机支付、有限电视网络支付和网上银行支付等的支付创新业务,以满足农民更多的支付需求。

2.4 加强支付结算知识的宣传和培训,培养一支高素质的农村支付结算服务队伍

县域银行金融机构应适当增加县域以下农村支付服务人员,加大对支付结算人员的现代化支付网络知识和操作技能的培训力度,打造一支支付业务熟练、能根据不同客户群体需求推荐不同支付工具能力的临柜会计人员,引导企业和个人逐步减少现金交易的高素质农村支付结算服务队伍。

参考文献

[1]中国人民银行农村金融服务研究小组.中国农村金融服务报告[N].金融时报,2008-09-25.

[2]欧阳卫民.中国支付体系现代化的历程[J].中国金融,2009,(3).

[3]李贵贤,李敏.当前农村金融支付结算服务体系建设问题及建议[J].金融会计,2008,(2).

篇14：关于支付服务费的请示

我国的经济快速发展致使我国电子商务行业在经济、政策环境多重的因素影响下蓬勃发展，如金融危机后市场活力迅速恢复、对电子商务行业推出政策扶持、提升电子商务平台企业的服务质量等。目前，第三方支付企业竞争激烈，随着我国第三方支付行业正式纳入金融监管体系，第三方支付企业市场业务扩展，盈利提高，使银行加大了对网上支付的投入，使得银行与第三方支付企业关系更为敏感。第三方支付企业必须找准定位，提高自身的服务质量，利用品牌效应，综合提高市场竞争力。而第三方网络支付便捷、新颖的特点决定了第三方支付企业必须加强服务创新，促使企业健康稳步发展。

1.第三方网络支付概述

第三方网络支付价值链分析。支付市场主体包括电子支付、第三方支付、网络支付。电子支付是指用户通过电子终端，直接或间接向银行金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。第三方支付是指独立于电子商务商户和银行，为商户和消费者提供支付服务的机构。网络支付即互联网支付，指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为。第三方网络支付链由三层组成，分别是基础支付层、中间支付层、应用支付层。

基礎支付层。基础支付层由银行及银联组成，二者作为国家金融机构为第三方网络支付提供稳定、安全的金融服务。银行的支付账户，为商户提供银行卡发行、发放及使用服务，为第三方网络支付企业提供统一的支付网关。银行为商户提供两种接入方式，其一为具备开发能力及拥有巨大客户群的大型商户可与一家或多家银行的网银直接连接，为直接接入方式；其二为大多数中小微商户可以通过第三方支付网关获得统一的技术和业务接口，使之获得一致性的服务，为间接接入方式。

中间支付层。中间支付层是产业中将银行和网上商户之间连接在一起的必要存在，是由第三方支付企业采用规范化的统一连接标准。第三方网络支付平台为商家与个人提供了网上在线交易的支付接口，以此模式为商户、银行、消费者之间架起桥梁，商家免去了开发、维护及结算系统的成本，促使商家的销售效率及收益提高。

商户应用层。第三方网络支付产业链的商户应用层即商家和消费者。网上消费者通过在商户网站上提交需求的订单，后选择支付平台进行支付，进入银行的支付系统进行支付操作，第三方支付平台再将结果通知商户，商户根据订单提供服务，消费者收取到需求物之后确认支付，第三方支付平台再将支付数额转给商户。现今网上商户繁多，如淘宝、天猫等网站均利用第三支付平台进行网络交易。

国内第三方支付机构的发展情况。在2004年支付宝公司成立，信用中介模式解决了网络交易的信任问题之后，我国第三方支付市场才开始真正发展起来。现今国内的第三方支付机构主要包括三类：该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志http：//www.ems86.com总第565期2014年第33期-----转载须注名来源一类为官方背景的第三方支付机构，即银联在线；一类为依托电子商务平台的第三方支付机构，包括支付宝及财付通；还有一类为独立的第三方支付机构，包括快钱、汇付天下及易宝支付等。2010年公布的《非金融机构支付服务管理办法》标志着第三方支付产业正式进入规范发展。从2004年至今，第三方支付经过10年的发展，已成为中国金融支付体系的重要组成部分，第三方支付的便捷、新颖受到了商户及消费者的热烈追捧。

2.我国第三方网络支付行业服务创新背景分析

宏观环境分析。中国电子商务市场的交易规模稳步增长，据统计，网络购物所占的电子商务市场份额比例较大增长。随着电子商务行业的自身服务不断完善，电子商务市场在我国将继续持续增长，在加上国家对电子商务的政策扶持不断深入，电子商务市场必将稳步发展。而银行卡用户、网名用户的持续增长，是第三方网络支付行业蓬勃发展的基础。我国的银行卡及互联网支付消费需求不断上升，说明了我国的银行卡市场及互联网支付市场的发展潜能巨大

政策环境分析。随着世界经济全球化、信息化，我国经济政策制定也越来越重视信息化的发展。在“工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化”的政策扶持下，第三方网络支付发展优势凸显。第三方支付作为电子支付体系的重要组成部分，进一步获得了各个行业的重视。第三方网络支付正是凭借资金流动效率高及成本较低的特点，成为资金“信息化”的重要途径。同时，中共中央制定的“十二五规划”中明确指出要积极发展电子商务，第三方网络支付作为电子商务的重要组成，也受到国家的重视和升级，必将稳步发展。而随着第三方网络支付系统的技术发展，支付的安全性得到提高，支付手段也更加先进，使得我国的第三方支付市场安全性被广泛认可。

市场分析。创新的动力室服务对象不断变化的需求，只有迎合客户的需求变化，第三方网络支付才能抓住客户，提高市场竞争力。而第三方网络支付企业之间的竞争也日益激烈，各个企业只有通过不断的创新，才能在市场竞争中立于不败之地。

3.第三方网络支付服务创新能力评价

创新服务概念。创新服务是指服务部门为获得更大的利益，在服务过程中引进新思想和新技术改变现有服务产品和服务流程的过程，主要是为了提高服务效率和质量，扩大服务范围及更新服务内容和服务项目。根据服务创新的“四维度模式”，服务创新更关注服务产品本身的特性变化及销售方式、服务方式的创新。“四维度模式”的四个维度分别为“新服务概念”、“新顾客界面”、“新传递系统”以及“技术”。“新服务概念”在第三方网络支付中主要包括三方面：企业用以获取客户资源的产品、同业竞争者的创新动新传递系统以及向、将创新服务传递给顾客的方式。“顾客界面”则是服务创新的热门，顾客的体验价值及与客户的交流程度是市场竞争的重要方面。“服务传递系统”是指服务企业的内部组织，包括员工的管理方式利于创新及员工有效推广创新服务。“技术”在第三方网络支付中有非常重要的作用，技术的发展，在很大程度上促进了企业的创新。

服务创新能力实例评价。支付宝作为第三方网络支付的标杆企业，以强大的用户群体及品牌影响力占据着我国第三方支付市场的半壁江山。支付宝与绝大多数的银行都形成了合作关系，依托淘宝、天猫等网站开创了我国网上零售支付交易的模式，其服务创新能力日渐提高。对消费者认识并依赖第三方支付起到极大的促进作用。财付通凭借强大的后盾以及庞大的集团资源，自推出以来迅速抢占市场，虽业务模式、渠道推广等均效仿支付宝，但其与腾讯及拍拍网的合作，使之一直保持着在第三方网络支付市场的份额。而银联在线是中国银联推出的创新服务，也有着其他第三方支付企业无法比拟的优势。快钱、汇付天下、易宝等在市场份额中都处于劣势，其服务创新能力较低。

总而言之，随着我国电子商务市场的发展，我国第三方网络支付企业面临的竞争环境日益严峻，只有提高创新服务能力，才能使我国第三方网络支付企业稳步发展。