关于网上银行风险监控系统的汇报

关于网上银行风险监控系统的汇报（共12篇）

篇1：关于网上银行风险监控系统的汇报

关于网上银行风险监控系统建设的汇报

信息科技部领导：

X月X日，在信息科技部领导的安排下，与信息科技部、电子银行部等相关人员就网上银行系统的风险防控及实现问题，同网上银行系统合作厂商XXXXXXXX有限公司的风险监控产品经理及网上银行项目经理及相关技术人员进行了现场交流，针对网上银行系统风险监控的部署策略、业务监控、系统监控、运维服务、框架设计和技术实现等方面模式进行了沟通交流，现将具体情况汇报如下：

一、当前网上银行系统的风险监控现状

随着网上银行逐步发展成为当今世界各国银行发展最为迅速、最具前景的渠道，客户数和交易规模的持续高速增长，必然会带来相关业务风险的种类和规模的扩大，客观上对风险管理工作提出了更高的要求。工行、建行等大型国有银行也相继依托自身的力量建立了一套基本的风险防控系统，部分国有股份制银行在原有的IT资源监控系统的基础上进行了改造。这些系统都或多或少存在对监控信息不全面、监控结果不准确，基于数据存储监控资源消耗大、效率低、对应用改造大，预警方式单一缺乏灵活，个性化监控难以实现等一系列问题。

二、我行网上银行系统的风险监控现状

我行网上银行系统自XXXX年上线运行以来，网上银行的风险防范主要是系统级监控，但行内未有成熟的监控产品工具，同时也没能 形成一套完整的监控机制，最大程度上预防系统运维风险的发生；同时也未能达到央行“网上银行系统信息安全规范”和银监会“关于防范网银客户信息泄露风险提示”基于风险防控反欺诈的理念，建立实时防控预警、展示直观的智能监控系统的总体要求。

三、网上银行风险监控系统的构架部署及特点

网上银行风险监控系统是网上银行系统及电子银行一体化建设的重要组成部分，也是网上银行系统安全稳定运行的重要保障基础。据XXXX公司技术人员介绍，该公司的网上银行风险监控系统同网上银行系统一样，均在同一套开发平台上开发，和网上银行系统最大限度的复用及无缝集成。针对从网上银行采集来的数据，轻松实现监视和分析，为将来的网上银行及电子银行的营销和防范风险提供精准的数据分析和支持。

该公司网上银行风险监控系统产品拥有以下特点：

1.防范网银欺诈类风险

网上银行风险监控系统可以防范用户反洗钱操作、网银的钓鱼网站、用户运用外挂软件等非法操作。

2.防范运维类风险

网上银行风险监控系统可以对运维类风险提前预警，如定位网银应用故障、预测网银应用系统压力等。

3.支持银行营销和管理决策

网上银行风险监控系统主要是采集用户操作网银系统的操作痕迹，对用户的行为进行数据分析与行为分析，为行内电子银行的业务 拓展和领导的决策提供支持。

4.最轻量级改造网上银行系统

最轻量级改造网上银行系统即可达到数据传输采集的要求。在网上银行只需增加3个jar包（2个探针基础包，1个采集网银数据接口包）和修改2个配置文件，三个jar包独立部署，包括2个配置文件中的修改部分，可随时根据需要随时进行使用和移除，不影响网上银行系统的正常运行。

5.丰富的业务组件和规则库

系统具有实时数据采集功能并拥有高性能的规则库扩展能力，能满足实时动态交易监测及未来实时联机控制的要求。

6.基于网上银行统一开发平台

基于同网上银行统一的CSII PowerEngine平台，并运用动态部署发布OSGI技术，实现快速开发及保证系统的稳定和高性能运行。

7.对将来其它电子渠道的良好支持

系统支持与CallCenter、短信平台、自助设备等渠道的连接，以满足电子银行全面风险监控的需要。

8.适用于不同人员，权限灵活设置。

适用于不同的业务人员、技术人员、管理者。针对其不同的要求通过灵活的权限设置完成。

9.高扩展性，快速定制

该平台基于事件流处理技术实现监控功能，通过事件过滤可方便地控制监控的内容；同时可根据用户的具体的监控要求订制监控事 件，实现监控功能的扩展。

10.高性能和实时性

该平台展示层采用AJAX技术，最大化减少通讯量，大大提高监控平台的性能，完全满足监控的实时性要求。

11.图表展示，直观明确

该平台所有监控信息都通过表格及各种图形显示，例如：柱状图、饼图、趋势图、仪表盘等。从而明确直观地展现各种监控信息。

12.独立运行和部署

该平台独立运行和部署，与监控对象并行运行，成为“旁路”系统，极大地提高了系统的灵活性，同时保证了监控不影响被监控的运行效率。

13.在多家银行已投产使用

交通银行、中国邮政储蓄银行、全国城市商业银行清算中心（超过40家城市商业银行的网上银行监控托管平台）、山东省农村信用社、苏州银行、晋商银行、深圳农商银行、广东农信等

篇2：关于网上银行风险监控系统的汇报

年8月参加工作，自己系银行支行员工。任职风险管理部综合统计岗。

受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，自己参与工作半年多时间来。工作上亦受到无微不至的指导，协助我快速的胜任岗位。

监测、评价和控制的综合管理部门，风险管理部是负责支行全面风险管理政策的落实。风险和内控的日常管理职责部门。自己任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信贷数据动态管理、分析。

自己主要完成以下几个方面的信贷手工台帐的录入与核对，实际工作中。对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供行各项信贷资产数据及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，行新设了信息平安员一岗，自己即任风险管理部信息平安员，负责部门电脑网络信息平安的维护。

领导和前辈的关心照顾下，进入银行半年多时间来。自己抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。自己是刚毕业的理科本科学生，踏上工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不只是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识到严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，才干获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，优良的生长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不时学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。

篇3：关于银行前台业务风险的探讨

一、银行前台业务风险的概念和特征

1、银行前台业务风险的概念

根据《巴塞尔新协议》, 它对银行前台风险的定义是:“由于内部程序、人员和系统的不完备或失效, 或由于外部事件造成损失的风险”。依据我国银监会发布的《商业银行风险管理指引》对银行前台风险的定义是:“由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统, 以及外部事件所造成损失的风险”。银行前台业务风险是目前商业银行风险的主要部分之一。

2、银行前台业务风险的特征

(1) 风险的内生性

银行前台业务的风险通常情况下不是由于信用风险、法律风险或市场风险所造成的, 而主要是由于银行前台的管理体制不够完善、前台人员的业务不够规范或者对相关的管理规定执行力度不够等原因造成直接或间接的人为风险, 是属于银行可控范围内的一种内生风险, 在更大程度上表现为非系统性的风险。

(2) 影响因素的不确定性

前台业务风险的影响因素有很多种, 有的是因为银行内部的管理机制不够健全, 有的是因为银行前台人员的能力和风险意识不够造成的。影响因素的不确定性无疑对银行前台业务风险的防范提出了更严峻的挑战。

(3) 风险的隐蔽性

银行前台业务涉及种类较广、业务量巨大, 因此银行前台业务的风险也无处不在。在前台业务中的账户开销、现金存取、支付结算业务清算, 任何一个管理环节出现问题都会引起业务风险的发生。

(4) 危害的严重性

据银监会的通报显示, 2005年一年中全国银行机构共发生各类案件1272件, 涉案金额高达54.1亿元, 而其中大量的案件发生在银行前台业务中;除案件事故外还有大量的差错事故或涉讼事件, 银行前台业务的风险所带来的损失远大于此。因为大量的经济案件、法律纠纷和差错事故不仅会给相关银行带来巨大的压力, 同时也会给银行全行业造成巨大的财务损失, 严重损害了银行的市场信誉。综上所述, 银行前台业务风险是一种预期危害严重、管理难度大、但在可控范围之内的银行内生风险。

二、银行前台业务风险管理存在的问题及因素分析

1、管理制度的盲目及波动易造成管理指示的不明确

我国商业银行前台管理规章制度伴随前台业务的调整和拓展不断地补充和修正, 从原则上讲, 以规章制度为轴线, 业务要围绕制度的要求开展。前台管理制度的制定不能随机或盲目, 而应该立足于时代发展的背景, 有预见性的关注银行前台业务的拓展渠道以及发展方向, 在风险隐患、客户需要、业务拓新、人员培养等问题上做充分的准备。但是, 目前我国商业银行前台风险管理的系统化建设依然存在明显的不足, 缺乏预见性与统筹性。拿办理代理业务为例, 商业银行还不能从大局方向较好地把握代理业务的发展方向, 缺乏在宏观领域的风险管理手段, 从而不能很好地在微观层面上做出具体而细致的管理制度, 包括反馈、执行、处理及决策等。商业银行的制度一般是跟在业务后面, 开发一项业务就补充一项管理制度, 只有出现新的前台业务风险才对原有的管理条例进行调整。目前, 商业银行前台管理制度对某些业务收费标准还没有做出统一的规定, 导致各家商业银行各自为政, 具体在操作过程中也不能达成一致。其次, 管理制度没有充分考虑到实施的可行性, 造成前台操作人员被动的违反操作规程。另外, 管理制度的频繁波动和盲目性极易导致操作者的执行意志不明确, 对业务规范模棱两可, 以致难以领悟其宗旨。

以上管理盲区的主要原因在于:激烈的竞争要求银行不断推出新的金融业务, 但是目前配套的风险管理保障没有及时作出更新;宏观经济下管理机构的相关管理制度匮乏。

2、前台操作人员鉴别风险的意识与抵抗风险的能力不足

银行前台业务操作的主体是银行柜员, 因此银行柜员鉴别风险的意识与抵抗风险的能力直接决定着前台风险的发生概率。从总体来说, 银行柜员鉴别风险的意识和抵抗风险的能力主要表现在对业务操作过程的整体把握上, 大多数柜员或多或少的会忽略业务自身的要求和特征。比如:柜员在办理挂失业务时, 最关注的往往是客户挂失身份是否真实、挂失的条件是否具备等因素, 但是很少会考虑到挂失的原因是否合理以及挂失的处理结果是否符合常规, 而这些违反常规的业务一般会存在着巨大的风险隐患。银行柜员对前台业务所采取的手段、风险态度、风险能力及风险意识都会直接影响到业务的最终结果。此外, 在一些前台业务的操作过程中, 部分柜员往往明知相关的制度, 但是在实际操作中却背道而驰。

产生以上现象的根本原因在于:第一, 银行对员工的前台业务风险识别和防范的相关教育和学习还很苍白, 没有把风险的危害性宣传到位, 致使许多员工对前台风险的认识仅仅停留在表面, 更谈不上能力的提高了;第二, 银行关于前台风险的奖惩管理制度还没有真正落实到位, 造成员工是否执行相关制度, 最终的结果都是一个样, 不能很好地调动员工规避风险操作的积极性和主动性;第三, 在银行追求效益的利益驱动下, 银行柜员每天都处在较高的劳动强度和繁琐的前台操作中, 鉴别风险的意识和抵抗的风险能力已残留的所剩无几。

3、风险管理的手段与前台业务的需求不相符

目前商业银行实行的一些前台风险管理方式和前台的业务操作、业务需求特点符合度不高。例如, 商业银行为了加强管理, 设置临柜柜员和主管柜员等不同岗位, 其中临柜柜员一旦遇到特殊业务, 需要经主管柜员授权才能处理该业务。但是, 在实际前台业务的操作中, 会出现临柜柜员业务繁重, 授权主管柜员却闲置的情况。人员设置的不合理不仅不能减缓业务风险反而增大了风险的隐患。

产生上述情况的原因在于:银行前台风险管理的制度没有切实的考虑到一线柜员的具体工作特点与工作需要, 使得一些管理制度成为办理前台业务的一种阻力;银行前台风险管理手段还没有抓住风险的实质, 繁琐并不是代表严谨。

三、前台操作风险的防范措施

1、进一步转变经营理念

银行应从上级管理人员开始, 改变传统的经营理念, 深化对风险管理的理解。把操作风险的管理与防范加入到整个银行风险防范的关注范围之内。通过目标管理、教育、培训等多种方式, 提高全员特别是领导的责任意识和风险意识, 深入理解效益和风险的关系。应从上到下全面了解风险管理和业务拓展的关系, 两者必须相互适应。在业务拓展的时候, 必须坚持“内控先行”的原则, 把“安全性”这一目标融入到日常的工作中, 最终把风险意识贯穿于银行全体员工的自觉行动中。

2、加强信息系统的管理, 努力达成内部信息资源共享

共享同行业信息资源, 利用大型商业银行现有的业务系统, 不断加强信息系统的管理能力。但往往由于临时系统出错、新业务上机、系统升级等原因, 难免会出现机内数据不正确的状况, 因此必须加强对计算机系统的数据检查以及系统安全管理。同时, 应该明确落实各业务系统的负责管理部门, 使操作人员在遇到问题时能够及时询问和核查, 从而有效预防操作风险。

3、改进风险管理组织架构

一是改革现有风险管理的组织架构, 建立以风险管理委员会 (或内部控制委员会) 为核心的, 各业务部门共同参与、相互协调的风险管理组织体系。由风险管理委员会统一领导执行操作风险管理与防范工作, 其他处室共同参与, 落实对风险的全过程监督, 避免出现重复检查、重复监督、各自为政的状况。二是必须关注风险管理委员会的职责问题, 严格制定各成员及部门的责任, 以免出现谁都参与风险管理、谁都不管的相互牵扯的现象。

4、加强制度建设和管理, 增强制度的操作性、可行性

防范操作风险的第一道防线应该是有效的风险管理和严格的内部控制制度。商业银行应制定行之有效的规章制度及各种操作规程, 形成系统的风险控制和奖惩制度。在商业银行建立的内部控制制度基础上, 由各业务部门负责进行梳理, 各尽其责, 鼓励银行内部的操作层踊跃反映制度中存在的缺陷, 以便及时、全面地发现出现的问题。若属本级权力范围内的, 应该由本业务部门进行修改;若属于超出本级权力范围的, 应该形成书面报告向上级反映, 进而有效促进内部控制制度的进一步完善。另外, 对于一时无法改进的制度, 应及时向下级进行反馈, 以便得到广大员工的支持和理解。在新的文件下发之时, 应该明确规定哪个文件将废止, 同时各业务部门应该及时整理出目前尚有效的所有文件, 进行规范化管理。另外, 要形成系统的风险控制制度和奖惩制度, 让每一位员工都意识到自身工作岗位上可能存在的某种危险, 并通过明确的奖惩制度, 体现内部控制制度的奖惩分明。

参考文献

[1]张吉光:商业银行操作风险识别与管理[J].中国人民大学出版社, 2005 (9) .

[2]蒋曙明:亮剑银行前台业务风险管理[J].新理财, 2007 (4) .

[3]孙涛:商业银行操作风险的成因及其对策研究[J].中国论文下载中心, 2007 (7) .

[4]阮瑞雪:浅议现代商业银行操作风险的防范[J].温州审计网, 2005 (7) .

[5]姜文瑞、王冬梅:国有商业银行前台业务操作风险研究[J].金融论坛, 2007 (1) .

篇4：中国最大的系统性风险在银行

清华大学教授、

原央行货币政策委员会委员

30多年来，中国经济出现了当前所没有预想到的高速发展，如今，我最担心的还是中国出现一场大危机，让中国的经济发展重新回到零点。这种大的系统性风险，在我看来，最有可能的还是来自于金融领域，主要集中在银行。

目前，中国的银行贷款存量占到了GDP的150%，整个银行存款，包括短期、长期、活期、定期，再加上现金总量，我们称之为广义货币，占到GDP190%，达89万亿人民币之高。当然，其中1/3被央行锁定，不能流通。

这么多的货币存量，为什么会带来潜在的系统性的金融风险？主要是两个因素。一個因素，从单个储户来讲，企业也好、家庭也好，它的金融资产主要是以存款的形式出现。西南财大进行了一个家庭金融调查，在家庭的资产问题上，他们的调研结果和我们想的完全一致，70%多的家庭资产是房地产，剩下的金融资产里面，占大多数的是银行存款，只有20%多的家庭参与了股票市场。从家庭来看，这么多资产是银行存款，本身就有不确定性。

存款对于家庭而言流动性很强，对于整个经济而言也是不确定性最强的。股票、债券有套牢的概念，存款不能套牢。

我们国家头五大银行资产占整个行业规模46%，这么多的存款，从银行角度来看，主要是以贷款的方式存在，而这个贷款又集中在这四五家手里，任何一家出问题的话，都会带来问题。

所以我想说的是，我们这种登峰造极的货币存量，它蕴藏的就是一个潜在的系统性风险，这是不可持续的。

那么怎么办？怎么化解这个风险？两件事，一个是根本的，一个是短期的。

根本上讲，还是要发展我们的资本市场，主要是债券市场，因为债券市场和银行存款是有可替代性的。我曾经计算过，如果把中国经济的债券市场占GDP比重拿出来看的话，比世界各国都小，小得可怜，但是如果把我们债券市场规模占GDP比重，加上银行贷款存量的话就差不太远了。

在过去一段时间，我们用银行贷款的方式取代了企业直接发债，所以我想，如今资本市场改革的重中之重就是要大力发展债券市场，其中特别值得我们关注的是政府的债券市场，国债应该多发一点。国债首先是金融资产，其次才是国家融资的工具，没有一个大规模的国债市场，我们的金融市场不可能发展很好。

除了国债之外，有条件的、好的地方政府应该发行地方债。当然这个涉及到预算法修改。预算法修改之前应该可以搞试点。为什么我到处呼吁要发地方债呢？因为发地方债，本身就是政治体制改革，发地方债以后，地方的预算就要公开，地方的账目就要公开。

第二件事情，也是完全应该马上就做的，就是要试行成熟贷款的证券化。银行最高质量资产一定是好资产。通过这种方式，一是改革了银行的风险，二是推动了债券市场的发展。这件事情马上可以做，但要逐步推行。

资本市场要发展，本身就面临一个双重任务，一重任务，政府要真正发挥作用，真正当好裁判，自己不会踢球，但一定要把规则制订好。我们现在门槛很高，审查很严，进去之后很松。放宽准入和严格执行规矩应该是相辅相成的。

所以我坚信，资本市场是下一阶段中国经济改革的重点，也是我们化解系统性风险的关键之关键。其中最重要的一条就是银行要做好，而银行要做好，必须和资本市场发展相关。这件事情，改革是有答案的。

（注：本文由本刊记者刘彦华在对作者采访基础上整理而成）

篇5：关于银行票据业务的风险提示

风险提示

第7期

（总第7期）

甘肃省农村信用社联合社

2009年12月8日

关于银行票据业务的风险提示

近年来，由于银行票据管理制度没有落实到位，违章违规操作现象时有发生，票据业务已成为继银行贷款风险之后的又一重大风险业务。为了制止违规操作行为，促进票据业务健康发展，现将当前银行票据业务违规形式和相关操作风险提示如下。

一、当前银行票据业务违规操作行为的主要表现形式

（一）集团公司通过关联企业或关联交易套取信贷资金。集团企业内部组织关系错综复杂，关联方交易频繁，资金往来较多，交易的真实性难以认定。目前，一些关联企业利用关联关系虚假交易，签发大量银行承兑汇票等融资性票据套取银行资金，以满足其自身资金的需求。

（二）企业相互串通签订虚假购销合同骗取银行承兑。按照银行承兑汇票有关规定，当出票人向银行申请承兑时，购销双方只是签订了购销合同，商品交易并没有发生，而银行审查商品交易的主要依据是购销合同，一些企业相互串通签订假购销合同，骗取银行承兑，获取银行信贷资金。

（三）内外勾结，利用假银行承兑汇票骗取银行信贷资金。内外勾结作案是当前票据案件新的趋势和特点。不法分子利用银行承兑汇票防范机制不健全，内控制度不严密，通过更改票面要素变造票据或盗取银行票据防伪技术，采用高科技手段“克隆”票据，内外勾结违规开立、贴现质押银行承兑汇票，诈骗银行信贷资金。

（四）银行审查不严，违规签发贴现银行承兑汇票。据相关资料显示，少数银行为了追求票据业务规模和表外业务收益，擅自降低票据业务准入门槛，对票据贸易真实性审查流于形式，对有关证明文件核查不严，必备要素不齐全，增加了票据业务风险。目前，这类问题在全省农村信用社也不同程度的存在。

二、当前银行票据业务违规操作行为的主要原因

据分析，导致票据业务违规操作的原因主要有四个方面：一是银行承兑汇票制度不尽完善，业务操作规程不严密；二是银行承兑汇票风险防范机制不健全，内控制度存在漏洞；三是审核不严，违规操作；四是经办人员风险防范意识淡薄，缺乏有效的防范措施。

三、农村信用社防范票据业务操作风险的建议

（一）完善银行票据业务操作制度，规范银行承兑汇票管理行为。各行社要依据《票据法》、《银行业支付结算办法》、《甘肃省农村信用社银行承兑汇票管理办法》及《甘肃省农村信用社银行承兑汇票贴现办法》，细化银行承兑汇票承兑、贴现、转贴现和再贴现的操作规定，完善业务操作流程，促进银行承兑汇票业务操作规范化、程序化、制度化。

（二）提高银行票据的防伪鉴别能力，和审查技术。各行社要加强票据防伪知识和技能的培训，及时配置央行指定厂家生产的专用验票机，加强对票据防伪标识的验证，推广使用解付密码，确保票据业务安全运行。

（三）健全银行票据业务风险防控机制，严格控制操作风险。各行社要将银行承兑汇票业务纳入信贷资产管理范围，统一授权授信管理，按信贷管理程序对出票人进行事前调查和资信评估，严格承兑条件，控制承兑和贴现总量，防止过量承兑和贴现造成的风险；要从出票环节入手，强化对票据贸易真实性的审查、检查和处罚力度；要建立银行承兑汇票保证金制度，实行专户管理，严禁贷款用于缴存保证金；要建立出票企业经营风险定期评价、风险预警体系，及时发现问题，采取相应的措施。

（四）建立票据业务违规行为监督体系，加强违规行为纠查力度。各办事处、行社稽核审计部门，要将票据业务列为检查工作的重点，加大现场检查和处罚力度，对内控制度不健全、违规办理银行承兑汇票的行社，按照有关规定，发现一起，查处一起，定期通报违规票据行为及处罚结果，性质严重的要暂停或取消开办银行承兑汇票业务的资格。

（五）完善集团客户风险管理办法，防范关联企业违规融资风险。各行社要制定集团、关联企业风险管理实施细则，明确职责范围，规范操作程序，建立集团、关联企业信息档案和风险预警系统，严格集团客户信贷“三查”工作，调查核实关联企业生产、经营、财务管理等情况，定期评估信用等级，严格授权授信制度，严格控制或限制关联企业相互票据承兑、贴现和相互担保，加强贸易真实性的审查和贴现资金流向的跟踪检查，切实防止集团、关联企业利用虚假交易套取银行信贷资金。

篇6：关于网上银行风险监控系统的汇报

查整治的报告

根据《中国银监会办公厅关于强化农村中小金融机构抵质押贷款管理的通知》（银监办发【2012】239号）文件要求，为全面排查我行抵质押贷款情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，从根本上解决抵质押贷款潜在的风险，我行组织相关人员认真学习通知要求，立即组织人员对全行抵质押贷款进行了风险排查。通过排查发现，各经营单位贯彻执行相关信贷管理制度和本行内部规章规定，做到了贷款手续齐全，程序合规，贷款风险较小。现将抵质押贷款风险排查整治工作报告如下：

一、基本情况

自2012年9月15日，我行开始对全行抵质押贷款进行风险排查，共计排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元。

（一）成立工作领导小组，制定实施方案

我行于9月中旬召开抵质押贷款风险排查动员大会，成立了分管行长任组长，风险管控部、业务管理部和审计部负责人等为成员的抵质押贷款风险排查领导小组，制定实施细则，确定了具体联系人。并从业务管理部、审计部等部门抽调相关业务骨干组成排查小组，负责此次活动的具体实施。

（二）建立排查台账，并逐笔登记排查确认表 根据方案要求，总行统一编制了排查确认表，要求建立排查台账，主要包括抵（质）押人、抵（质）押物名称、抵（质）押物评估价值、抵（质）押物现状、抵（质）押物登记部门、登记日期、设定期限、权证号码等要素，还要求对具体清理核查情况进行描述，并要求排查人、审核人、经营机构负责人签章齐全。

同时，对排查出的抵质押贷款违规问题进行梳理，建立总部和分支机构两级台账，并明确专人负责跟踪问题整改情况，及时更新台账，做好资料维护归档工作。

（三）依据排查台账，认真逐笔排查核对

从2012年9月15日起，我行开始对全区抵质押贷款进行全面风险排查，历时10个工作日，期间共排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元，其中质押类贷款87户102笔，金额253500757.79元；抵押类贷款622户687笔，金额962914262.71元。抵质押贷款风险排查整治工作推动得力，成效明显。

二、排查具体情况分析

（一）监管报告书送达不及时。目前和我行合作的监管公司有多家，存在个别监管公司在监管过程中未按照三方协议中约定频率报送《监管报告书》，经常出现几期监管报告一起送达的现象。

（二）贷后检查不规范。主要表现：一是未按照规定频率进行贷后检查；二是贷后检查报告流于形式，绝大部分是贷前调查报告的翻版。对于首次贷后检查仍然没有将受托支付和资金流向作为重点进行检查。常规贷后检查没有体现检查时间、检查人员等要素，没有描述企业最新生产经营情况，没有反映存在的问题，检查结论模糊，甚至检查报告上描述的情况与公司实际经营状况存在较大出入，无法从检查报告中了解贷款的真实风险状况。

（三）部分客户现金流紧张。经调阅抵质押贷款借款人在各行的最新存款对账单，大部分客户日均存款较少，流动资金不足，对借款人资金回笼情况关注度不够。

（四）经排查我行所有抵质押贷款均按合行的规定程序办理，没有越权审批和越权发放贷款现象，没有逆程序发放贷款现象。每笔抵质押贷款均按合行的相关规定和制度执行，没有客户提供虚假资料和一户多头贷款现象。

（五）贷款抵押物真实、合法、有效、且无争议，易变现；抵押物估价没有高估现象出现；没有发现工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值失真的现象。每笔抵押物均按市场的正常价格进行估价；无过高或过低估价现象。贷款审查时均按照规定进行严格审查；抵押率没有高于规定标准抵押贷款；无抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致的现象出现；办理抵押登记后，无抵押物价值与实际价值明显背离仍然发放贷款的现象；无尚在登记的情况下就发放贷款的行为；无抵押物登记期限与贷款期限不一致的现象；无贷款期间借款人或抵押物所有人产生法律纠纷，贷后检查发现而不采取措施的现象；无抵押物保险期过期的现象。

（六）对押品文档和权证管理，我行明确专人管理，确保及时完整归档备查。建立严格的出入库和借阅登记制度，着重规范出入库环节审查，未出现押品文档和权证遗失现象。

三、下一步工作计划

篇7：关于网上银行风险监控系统的汇报

收到人行反馈来的差错情况通报，×××主任室非常重视。×月×日晚，召开了出纳全体人员会议，对差错发生的原因进行了分析，现将分析整改情况回报如下：

一、认真分析、查找原因。

二、正视差错、加强整改。

⒈加强教育，增强全体出纳整点人员的工作责任心，接到人行的通报后，迅速组织有关人员，认真学习通报精神，结合通报要求出纳人员从主观，客观的方面谈具体认识，议差错危害，找差错根源，分析出纳整点业务工作中存在的薄弱环节，统一认识，重新定位，纷纷决心以差错为教训增强责任心，认真履职，禁止类似差错的发生。

⒉规范运作，合理分配，严格执行整点操作程序，网点到支行不再实行网点一手清整点，统一由营业部复点上交，为避免差错的再一次发生，不考虑二次复点带来劳动力的浪费，同时根据现金质量管理规定结合本行实际制定切实可行的整点复点考核办法，杜绝差错事故隐患，落实整点人员的岗位责任制对整点，复核业务提出更高要求，并落实到具体管理人员，责任人。

⒊抓住主动，建立长效管理，增强考核力度。通报所涉及的问题，已经影响到我行的信誉和一线柜面人员形象，为扎实做好全行整点任务，杜绝差错我们认为应做好以下几个方面的工作。

篇8：关于商业银行风险与效率的研究

2006年12月11日, 我国正式结束了加入WTO以来的5年保护期, 国内金融业向WTO各成员国全面开放, 伴随着大量外资金融机构的涌入, 我国金融业的竞争主体急剧增加。面对来自国内和国外竞争的双重压力, 商业银行作为我国金融体系的主体, 其经营效益的好坏不单单对我国各商业银行自我的生存与发展有着直接的影响, 从远处看, 还深刻的牵动着我国未来金融业的协调和进步。由此可以看出, 在我国当前金融业全面开放的大背景下, 对商业银行的运行效率进行深入的研究具有着重要的价值与意义。

在中国经济健康发展的推动下, 随着商业银行自身的发展和学者研究的深入, 关于商业银行的经营绩效的研究成果也越来越丰富, 很多学者运用不同的切入点、从多个视角对我国现有商业银行的绩效进行了评价。学者李双杰 (2007) 运用因子分析法对我国多家商业银行在北京分行的绩效问题进行了实证的分析, 使各北京分行在银行的人均效益因子、规模因子、经营效率和盈利能力因子等各个方面得以分离和展现, 在此基础上依据贡献率加权得出商业银行各家北京分行的绩效评价。矫亦林 (2005) 的分析方法是:使用主成分分析法对我国十四家商业银行的绩效进行相关考察, 通过对我国现有的国有大型商业银行之间的经营效率与国内的各个股份制商业银行的经营效率相比较, 得到的结论表明它们之间存在着很大的差距, 特别是华夏银行、上海浦发银行和中国民生银行的经营效率高出大型国有商业银行很多。学者罗勇 (2005) 对我国的四大国有商业银行和十一家全国性股份制商业银行的经营绩效进行分析的方法是通过超效率模型实现的, 罗勇通过超效率模型分析认为:大型国有商业银行的效率普遍低于股份制商业银行。学者杨有振 (2008) 采用面板数据模型实现了对我国十家具有代表性的商业银行进行了有针对性的实证分析, 通过分析认为:通过引进境外战略投资者的方法在很大程度上实现了优化国内商业银行股权结构的目标, 使银行的净利润得以增长, 银行的经营效率得到了提高 。

二、指标的选取及模型的选择

1.指标的选取

测度商业银行效率的关键在于选择合适的投入产出项目。在研究中, 笔者把显示我国商业银行在现实经营中的各类表现不同方面类型的各类指标都纳入到DEA模型中, 目的是为了更加科学和全面的衡量我国商业银行的经营效率。在指标的选取中, 笔者采用了机构总数、所有者权益、总资产、职工总人数、固定资产净值、存款、营业费用和利息支出等8个方面的关键指标作为研究的投入变量;在产出变量的选取上, 笔者采用贷款、利息收入、投资、非利息收入、资本充足性、流动性指标和税前利润等数据指标来实现。

2.模型的确定

1978年, 著名运筹学家查恩斯、库珀和罗德斯等学者共同提出了一种非参数的相对效率的评价方法, 即:DEA分析法。此方法的特点是适用于对许多相同类型的具有多输出和多输入的决策单元进行相对效率的有效评价, 该分析法本质上是把各个被评价单位当作各个相对的决策单元来看待, 各个决策单元都拥有相同类型的“投入”与“产出”。“通过对投入和产出比率的有效综合分析, 以各决策单元的投入和产出指标的权重为变量进行评价运算, 确定有效的生产前沿面, 并根据各决策单元与生产前沿面的距离状况, 确定各个决策单元是否DEA有效, 同时还可用投影的方法分析决策单元DEA无效的原因以及应改进的方向和程度等”。

DEA方法主要包括CCR模型和BBC模型, 两者的区别在于:CCR模型是在规模报酬固定的假设下评价各决策单位是否同时为技术有效和规模有效, 即CCR模型所求的是各个决策单元的总效率。BBC模型是在变动规模报酬的假设下评价决策单元是否为技术有效。但是, 无论CCR模型还是BCC模型都无法再进一步区分相对效率同时为1的决策单元的相对好坏。

三、实证结果及其分析

通过上述分析, 笔者选取我国12 家具有代表性的商业银行2010年的数据进行分析, 在分析进程中的计算过程借助于SPSS17.0 软件来操作实现。通过软件的计算结果可以得出结论, 依据特征值大于1的选取原则, 在投入变量上笔者一共选入了2个公共因子, 在产出变量的选择上共选入了3个公共因子。依据累计贡献率分析:投入变量选取的2个公共因子可以反映出原有信息的99.79 %, 选取的产出变量3个公共因子则可以反映出原有信息的96.89 %。

依据原定的分析思路和方法, 笔者根据各个因子的方差贡献率所占各自因子总方差贡献率的比重作为权重实现加权汇总, 这样就分别得到了各个银行的投入与产出变量之间的综合分数。公式为:

投入变量总分数:F = (58.793 F1 + 40.163 F2 ) / 99.79

产出变量总分数:F = (56.303 F1 + 25.523 F2 + 15.983 F3 ) / 99.79

接下来, 笔者把计算出来的投入变量分数F和产出变量分数F作为适用DEA模型中选取的投入和产出之间的变量, 我们使用DEAP分析软件通过计算可以得出各个商业银行2010年的效率分数, 见表1所示:

说明:规模报酬递减:drs;表示规模报酬递增:irs。

通过分析表1可以得出如下结论:第一, 当前, 我国的四大国有商业银行经营效率相对偏低, 若从技术效率上分析, 只有中国银行和建设银行的效率分数超出了选取的商业银行分数的平均值。在选取的我国股份制商业银行中间, 效率分数最高的是招商银行, 紧随其后的是交通银行、华夏银行及中信银行。第二, 从银行规模报酬情况来分析, 可以看出, 当前我国很多的商业银行都没有达到较好的规模要求, 有50%左右的商业银行还处于规模报酬递减的不良阶段, 而另外50%左右则相对处于规模报酬递增的良性阶段。第三, 如果从商业银行纯技术效率来分析, 各商业银行的效率差距不是太大, 值得一提的是, 工商银行、交通银行、华夏银行、招商银行和深发银行都达到了效率上的满分, 所选取的全部银行的纯技术效率的平均分也是相对比较高的, 为0.926 ;不过中国农业银行的技术效率分值为0.483, 相对比较而言就较低了, 其水平还处在落后阶段。

在此基础上, 进一步判别当前我国的商业银行中间是否存在着商业银行为了自身需求, 在追求高效率的同时而采用了相对较高的风险行为的情况, 笔者还分析了在没有考虑风险因素存在时, 各个样本商业银行的技术效率分数情况, 如表2。并且, 在表2中也包含有在考虑风险因素时各选取样本商业银行技术效率的分数, 在风险因素之间前后技术效率的分数之差和反映各样本商业银行之间存在的风险状况指标情况。

通过对样本银行技术效率值的变动情形分析可以看出, 在考虑了风险因素的情况下, 前后发生数据变化最大的银行就是深发银行, 效率差值是0.564。通过表2同时可以得出结论, 深发银行的风险程度在样本银行中是最高的; 深发银行的资本充足率也是最低的, 流动性也是最差的。由此可见, 在当前的社会发展大背景下, 我国的商业银行的确有为了追求高额的经营效率, 从而采取相对较高的风险行为的经营方式存在。也就是说, 一些高效率的商业银行是通过牺牲其风险水平得到的。

摘要：为了更科学和全面地对我国商业银行的水平和效率进行准确的评估, 本文的研究方法是在DEA模型中, 反映更多的商业银行间效率状况的投入与产出的评价指标体系。大量的实证研究证明, 我国现有的商业银行系统中, 部分商业银行为了提高自身的效率和水平, 通常会选择承担较高的商业风险。笔者认为, 在现有的效率研究分析的评价体系里把风险因素也纳入其中, 会对我国商业银行效率评估的科学性和准确性有着重要的参考价值。

关键词：银行,因子分析法,效率,风险

参考文献

篇9：商业银行的法律风险监控制度探析

摘 要：商业银行作为我国金融发展体系中的主体，其稳定发展对于平衡我国金融市场秩序以及促进我国金融市场发展具有重要的意义。但是随着金融市场的蓬勃发展，我国商业银行在发展过程中也面临着一系列风险，主要包括信用风险、流动性风险、市场风险以及法律风险。本文从商业银行发展实际出发，以商业银行面临的法律风险为例，对如何构建商业银行法律风险监控制度进行了一系列分析，希望为商业银行的稳定发展提供积极借鉴。

关键词：商业银行；法律风险；监控制度

0 引言

商业银行面临的法律风险在一定程度上是对商业银行稳健发展的阻碍，商业银行要想获得持续的发展，必须采取一系列措施建立法律风险监管体系和制度，有效防范法律风险。但是就目前商业银行法律风险防范实际而言，各大商业银行对于法律风险的发现、评估以及计量缺少有效的防范方法，关于法律风险的认识以及防范还是停留在定性的层面上。而在商业银行金融业务逐渐繁荣的背景下，商业银行进行金融创新已经是不可忽视的重要方向。其中，建立法律风险监控制度就是商业银行进行金融创新的一个体现。

1 我国商业银行法律风险监控制度体系的构建

1.1风险管理委员会、总法律顾问与风险总监制度

风险管理委员会、总法律顾问与风险总监制度作为商业银行法律风险的监控中心，对商业银行法律监控具有主导性的作用，但是这三个部门是相互独立存在的，在不同的制度约束以及管理模式运行中，这三个制度分别发挥着各自的效力，风险管理委员会、总法律顾问与风险总监制度中的管理人员一般是从商业银行的董事会以及高层管理人员中进行选拔。

2006年，《中央企业全面风险管理指引》正式出台，要求“风险管理委员会”需要在一些满足相关条件的企业中设立，同时，风险管理委员会的管理主要是由该企业的最大股东进行负责[1]。至此，风险管理委员会成为我国商业银行开展风险管理过程中所必须设立的一个管理机构，对于商业银行的风险发现、评估以及计量发挥了重要的作用。相比风险管理委员会，总法律顾问产生的时间比较长，总法律顾问于2002年在一些企业进行试点并取得了良好的效果。而风险总监制度则主要是针对商业银行系统进行设立的，主要对商业银行的信用风险、流动性风险、市场风险、法律风险进行全面的把握，重点对商业银行的业务风险进行管理。

因此，以上三个机构的设立将为商业银行法律风险的全面监控提供必要的制度保障以及机构支撑，对于一些大中型商业银行而言，关于法律风险的全面监控更是极其关键，能够帮助商业银行减少许多不必要的损失。

1.2外聘律师制度

商业银行一方面需要对法律风险的全面监控制度进行协调，另一方面作為一个盈利性的机构，商业银行也需要对法律风险的监控成本进行考量。而外聘律师制度的建立主要就是出于法律风险监控成本的考虑[2]。同时，商业银行不同于一般企业，其主要经营特点是高负债经营。因而，多数商业银行都在其内部设立了专门的法律部门，同时外聘律师提供有关法律支持。这一操作模式的出现以及实行虽然在一定程度上减少了商业银行面临的潜在法律风险，但是大部分商业银行都没有建立一套完善的外聘律师制度。然而，外聘律师使用过程中的规范性以及安全性不足，也为商业银行的经营埋下了风险。

因此，作为现代企业，商业银行在使用外聘律师时，需要建立一套完善的外聘律师制度加以规范，明确规定外聘律师标准、外聘律师主要职责、外聘律师聘用程序、外聘律师费用以及期限、外聘律师主管部门等各个方面的规范，从而严格控制外聘律师的工作流程，提升外聘律师法律风险监控的效益，从而进行科学的法律风险监控决策，促进商业银行有效抵御法律风险。

1.3法律风险授权制度

一般商业银行内部都设有相应的法律部门，而法律部门的职责以及权限需要进行明确，以此提升商业银行内部法律部门工作的效益。而法律风险授权制度就是针对商业银行内设法律部门而设立的，通过对商业银行纵向法律部门以及横向法律部门的监督和控制，建立系统化、科学化的法律风险决策制度。授权制度的类型十分多样，常见的商业银行的授权制度主要包括财务授权制度、负责人授权制度等，而风险授权制度则比较少见，多数商业银行都没有设立风险授权制度。

因此，为了更好的监控商业银行的法律风险，需要建立健全法律风险授权制度，对商业银行内部法律部门的职责以及权限进行明确，减少法律部门误操作的法律风险，建立完善的授权制度。

1.4法律风险识别、评估、计量与处置制度

商业银行法律风险监控制度构建的根本目的是使得有关法律人员能够对商业银行面对的法律风险进行准确、科学的发现、评估以及计量，同时制定预防法律风险的措施。因此，法律风险识别、评估、计量与处置制度对于商业银行法律风险监控制度的构建是十分必要的。

商业银行所面对的法律风险跟流动性风险、信用风险相比，其受到的重视度并不高，因此，商业银行应该从以下几个方面提升对法律风险防范的重视度、建立法律风险识别、评估、计量与处置制度[3]：

第一，商业银行可以向国外先进的金融机构学习法律风险监控理念以及手段，同时引入相关的法律风险监控人才，建立法律风险监控队伍。

第二，商业银行可以利用现有的资源以及经验自行开发法律风险监控技术，提升自身风险监控的技术和管理水平，同时探索出一条属于自身发展以及具有自身特色的法律风险识别、评估、计量与处置制度。

第三，培育商业银行法律文化，提升商业银行法律氛围，推动法律风险健康制度的建立以及完善。

2 结语

综上所述，商业银行法律风险监控制度的构建需要从建立风险管理委员会、总法律顾问与风险总监制度、外聘律师制度、法律风险授权制度、法律风险识别、评估、计量与处置制度等方面促进商业银行法律风险监控制度的建立和健全，以此促进我国商业银行的健康发展，有效应对一系列的法律风险，从而促进我国金融市场的繁荣以及稳定，真正发挥法律制度的作用。

参考文献：

[1]陆亚.浅析商业银行的法律风险[J].金融与法.2010，（2）：45-46.

[2]赵燕.商业银行法律风险的防范与控制[J].金融语法.2012，（8）：44-46.

篇10：关于网上银行风险监控系统的汇报

在商业银行的所有风险中，信用风险被认为是最为复杂的风险种类。从来源看，信用风险可以分为交易对手风险和发行者风险两种类型，前者主要产生于商业银行的贷款和金融衍生交易中，后者主要是和债券相联系。基于目前我国债券市场不发达，衍生品市场发展滞后，商业银行参与衍生品交易有限的实际状况，我国商业银行面对的信用风险主要是贷款信用风险。贷款的信用风险控制主要分为两个阶段：

1、贷款发放前的信用分析；

2、贷款发放后对信用风险的跟踪和控制。

一、信用分析

信用分析是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。

借款人的品格：借款人的品格是指借款人不仅要有偿还债务的意愿，还要具备承担各种义务的责任感。由于借款人的品格无法计量，因而银行既可以根据过去的“记录”和积累的经验进行一系列调查，对借款人的品格进行评估，也可以通过专门的征信机构了解借款人的信用状况，以评估其品格。

借款人的能力：能力是指借款人运用借入资金获取利润并偿还贷款的能力，而利润的大小，又取决于借款人的生产经营能力和管理水平。因此，分析、评估借款人的偿债能力，应从两方面来考察：一是要看企业的生产成本、产品质量、销售收入以及生产竞争力。二是要看企业经营者的经验和能力，特别是要分析企业主要决策者的决策能力、组织能力、用人能力、协调能力和创新能力。

借款人的资本：资本是借款人财产的货币价值，它反映了借款人的财力和风险承受能力，并作为其从银行取得贷款的一个决定性因素。同时，资本也在一定程度上反映了企业经营者的经营成就。

借款人贷款的担保：贷款担保的作用在于为银行贷款提供一种保护，即在借款人无力还款时，银行可以通过处分担保品或向保证人追偿而收回贷款本息，从而使银行少担风险，少受损失，保证贷款本息的安全。

借款人经营的环境条件：这是指借款人自身的经营状况和外部环境。外部环境是指借款人所在地区的经济发展状况，银行要对借款人的经营环境变动做出分析、预测，并采取必要的措施作为应变手段，以保证贷款的安全。

二、贷款发放后的风险控制与处理

明确贷款质量分类标准及认定程序和办法：按照中央银行的有关规定，明确划分贷款种类的方法和标准，目前我国实行的贷款五级分类法。在此基础上，规定不良贷款认定的程序和方法，避免在贷款分类中的随意性，确保贷款分类能够真实反映贷款的具体状况。

建立贷款质量预警系统：虽然在贷款发放时，借款人的情况是好的，但是随着各种因素的发展变化，借款人的财务状况和还款能力也会发生变化，从而给贷款带来风险。因此，需要密切关注借款人各方面变化提供的预警信号。实践中的预警信号主要有：企业在银行账户上的预警信号、企业财务报表上反映的预警信号、企业人事管理及与银行关系方面的预警信号、企业经营管理方面表现的预警信号。

建立不良贷款的跟踪管理制度：对于已经确认为有问题的贷款，银行应对其加以重点跟踪监测与管理。一方面应落实责任部门和个人，加强对不良贷款的催收力度，订出不良贷款的处理计划并组织实施；另一方面，要经常监测检查不良贷款总量和结构的发展变化情况，不断吸取不良贷款管理中的教训。对于不良贷款的控制与处理主要有：督促企业整改，积极催收到期贷款；签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全；落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务；依靠法律武器，收回贷款本息；呆账冲销。

目前，我国的信用环境、金融市场状况、银行体系基础，并不具备实施模型化现代风险管理模式的条件。短期内银行内部风险控制体系仍将处于打分法阶段。风险管理的技术很大程度上还得依赖于传统的，同时也是相对成熟的测度方法。随着我国证券商场的不断发展，银行信用风险控制的手段将更加多样化。在信用风险管理方面商业银行有很多需要改进的地方。

贷款发放前的信用分析可以依托于评级，然而从内部评级体系的四大发展阶段看，我国目前尚处于刚刚进入第三阶段——打分法阶段，内部评级体系建设中还存在众多问题和不足，表现在定性与定量、指标设计、指标界定、赋值与权重、信用级次等方面。同时，商业银行的内部信用级别设置偏少，一般都为六级，信用级别之间跨度很大，不利于识别出同一信用等级内部的资信差异。此外，信用风险管理人才储备严重不足，银行内部缺乏既有相关专业知识，又有丰富从业经验的人员专门从事量化管理方面的研究工作。要加强我国商业银行信用风险管理，在贷款发放前有效的控制贷款风险，需要不断健全我国商业银行的内部评级机构，以及建立完善的社会征信体系。

贷款发放后的信用风险管理一直依赖于借款人的还款能力，信用衍生品的不断发展为银行管理信用风险提供了独立于借款人的控制方法。随着信用衍生品市场的不断扩大和银行参与程度的日益加深，活跃的信用衍生产品交易正在改变着国际银行业传统的信用风险管理方法。这为我国银行业加强信用风险管理提供了新的思路。传统的信用风险管理工具包括信用审查和抵押担保。历史经验表明，信用风险集中是银行危机的重要原因。信用衍生产品为银行提供了一种新的风险对冲机制，银行可以通过买卖信用衍生产品的独特优势在于：银行不需要出售自己的资产，只需购买信用衍生产品就能达到转移信用风险，避免风险集中的目的。此外，信用衍生产品交易只在银行与第三方之间进行，不影响银行与客户之间的关系。

09秋金融本科

0934001253254

篇11：关于网上银行风险监控系统的汇报

2011年3月14日至2011年3月23日，XX联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行营业部2010银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》（农商行发[2011]130号），接到通知后，我支行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下：

1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。

2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水装订保管。

3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复印件A4纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。

4）我部近日已对2011年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管，下来将对2010年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。

5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。

6）我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户使用。

7）我部将继续严格执行ATM清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。

8）我部对ATM长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认且通过监控进一步核实，及时联系客户，并做好清算工作。

9）我部对ATM吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。

10）我部已于2011年3月11日将2010年吞没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁，下来将继续做好按季上缴工作。

11）我部自银行卡业务风险排查后，《作废卡登记簿》已按有关规定进行登记，下来将继续做好对作废卡的管理和上缴工作。

通过此次检查与整改，我部从中发现了不少问题，今后，我部将继续努力做好如下工作：

1、提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。

2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。只有制度和责任落实到位，风险才有可能避免和消除。

3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。认真做好

审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场情况。

4、继续加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。

篇12：关于网上银行风险监控系统的汇报

关于XXXXXXXX银监分局风险提示整改报告

XXXXXXXX银监分局：

根据“20XX年风险提示单XX号中国银行业监督管理委员会XXXXXXXXX银监分局风险提示单”相关提示内容及监管意见等内容，XXXXXXXXXXX银行（以下简称我行）积极组织相关业务各条线相关人员，对我行现有问题进行了深入分析和讨论，并根据风险提示单相关监管指标制定风险应对预案及措施，现将我行具体措施报告汇报如下：

一、我行贷款情况分析

截止20XX年X月X日，我行各项贷款余额XXXXXX万元，较年初下降XXXXXX万元，贷款总户数XXXX户，较年初下降XXX户，存贷比XXXXX%。涉农贷款余额XXXXXX万元，较年初下降XXXXXX万元，户数XXXXX户，较年初下降XX户，占比XXXX%；非涉农贷款余额XXXXX万元，较年初下降X万元，户数户，户数较年初下降未发生变化，占比XXX%。按照贷款主体划分，我行小微企业贷款（全部为涉农小微企业）余额XXXXXX万元，较年初下降XXXX万元，户数XXX户，较年初下降xX户，占比xxxx%；农户联保贷款余额XXX万元，较年初下降XXX万元，户数XXXX户，较年初下降XX户，占比XXXX %。个人类贷款余额XXXXX万元，较年初下降XXXXX万元，户数XXXX户，较年初下降XX户，占比XXXX%。基本上符合我行“XXXXXXXXXXXX”的经营宗旨，在一定程度上满足了服务区域内“三农”及小企业的信贷资金需求，也直接的推动了我行所服务区域内经济发展。

二、我行不良贷款率及关注贷款比例情况说明

截至20XX年X月末，我行不良贷款率为XXX%，超出预警值XXXX%，我行关注类贷款占机构贷款余额比例为XXXXX%，超出预警值XXXX%，造成我行不良贷款率及关注类贷款突显的主要原因是我行所服务区域内受地方经济环境整体持续疲软下行，使得借款客户家庭收入、经营收入下降，造成部分客户资金链短缺，该类贷款客户长期未能归还贷款本息，导致不良贷款余额及关注类贷款余额有所上升。具体原因如下：

受地区经济整体下滑的影响，当地经济持续低迷，导致我行借款客户收入来源渠道变窄，家庭及企业经营收入减少，投资于消费品转销及服务业的资金，由于地区家庭人均收入减少，消费行为的克制而暂时无法收回投资，致使客户资金难以在短时间内收回。

2、我行部分企业客户或个人都面临着由于政府或其他发包方企业无法按时兑付相关应付款项，导致项目暂缓或停工等原因。还有部分个体或小微企业参与到了一些政府工程如：园林绿化工程、道路改造工程、市政工程、亮化工程等，由于政府应付资金无法按约定比例兑付，导致一些承包方只能通过自有资金或银行贷款，更有的参与了民间借贷来垫付资金完成工程进度。由于工程款项未能及时回笼导致部分客户出现贷款本金及利息逾期。

3、用于投资种养殖业的经营者，由于农副产品等周期性价格波动、投资周期较长及市场供给增加等原因，未能按照预期收益足额的收回所投资的资金，造成资金等难以短时间收回，导致贷款本金和利息出现逾期现象。

三、我行不良贷款率及关注贷款比例压降措施 针对我行不良贷款率有所上升、关注类贷款比例突显的实际情况，我行在接下来的工作中要主动出击，为实现不良贷款率及关注类贷款比例的“双降”而努力。因此，我行积极组织相关工作人员认真分析当前经济形势同时对与我行有信贷关系的借款人进行走访、摸底等形式的调查工作，积极制定筹划有关清收压降举措，具体措施有：

1、加大催收力度。积极组织相关工作人员，开展清收工作，对其制定详细的“一户一策”催收策略，通过电话、实地走访、约谈等各种方式持续跟踪、动员、鼓励借款人、担保人积极偿还我行的贷款本金和利息。同时，要向借款人、担保人大力宣传珍爱信用记录，让客户重新树立信用观念。

2、全部归还或部分归还本金，强化担保措施后转办贷款。对于需要重新办理贷款的客户，在结清本金利息或结清利息归还部分本金后，客户经理应充分调查了解借款人资产及负责情况，追加抵押物后再进行办理，对无法在相关部门办理抵押登记的做公证或抵押承诺并将权利证书或相关合同原件、物品等登记存放在我行做到有保有控。

3、债务重组清收。一是对于共同欠我行贷款且欠款人相互之间存在债权债务关系，但欠款主体风险承受能力存在不同情况，紧紧抓住资产实力较强、风险承受能力较强的一方，签订三方协议，保证资产实力较强的欠款人为相对较差的欠款人承担还款责任，降低贷款风险。二是对于借款人在外形成的债权债务关系，调查各个主体的资产实力情况，通过协商，将债务进行重组，由资产实力较强的一方承担贷款，从而解决三角债问题。三是直接或协助处理借款人名下可变现资产或为借款人所生产加工的产品寻找销售渠道。

4、成立资产保全部，专人负责清收。根据我行经营现状，全行上下对有具有丰富信贷工作经验的部门负责人及客户经理进行整合，成立了专门负责贷款清收工作的资产保全部，采取主动出击、持续跟踪的方式，积极跟进全力追讨压降我行不良贷款。

针对现在我行所面临新情况，我行全行上下高度重视，在接下来的风险监测和控制的工作中，我行继续加大跟进及清收力度，要根据客户实际情况，适时变换清收方式方法，“一户一策，有保有控”化解信贷指标风险，为我行各项指标可以符合有关监管部门标准而努力。

XXXXXXXXX银行