三法一指引心得体会

三法一指引心得体会（精选8篇）

篇1：三法一指引心得体会

“三法一指引”心得体会“

一、对申请资料的审查应注重其真实性、完整性和有效性。“三法一指引”要求贷款人对贷款申请资料的方式和具体内容要向申请人提出要求，并承诺提供的材料真实、完整、有效。而有的申请人为达到申请成功的目的，提供虚假资料或随意篡改资料，调查人员为了达到贷款营销的目的往往在只是确保还款来源地情况下给以忽略。审查人员在审查时就应着重注意对其一是申报主体资格的真实性、完整性和有效性进行审查。如果是企业类借款人，要审查该企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡（证）等法律文件；审查上述法律文件是否在有效期限内办理的年检手续；是否发生内容、名称变更；是否已吊销、注销、声明作废等。要注意审查部分企业“一套人马、多块牌子”以及产权不清，管理混乱的情形。如果是个人借款，要审查个人身份证原件以及借款申请书上是否是本人的签字或盖章；二是主体资信程度真实性、有效性审查。要着重注意审查企业（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在金融机构贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖账不还等劣迹，有无道德风险等，审查申请人信用等级和授信额度，最好是对上两个的信用等级及其他金融机构的信用评级情况作介绍，对信用等级和授信额度的突增突减要做说明。在征信系统中查询后，对征信系统登记不及时滞后的，要向有关金融机构电话核实或派员核实，并在审查报告中如实反映。

二、对申请资料内容和用途的审查要注重其合法性、合规性。“三法一指引”明确要求，贷款人应对调查情况形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性、有效性负责。这里面涉及到有资料完整，手续齐全的情况，但必须确保其合法合规才能有效，主要包括印章、签字、手印等情况的核实和审查。要审查法人及法定代表人印章使用是否合法；经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章；法人及法定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚；审查法定代表人、经办人身份证号码，核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符；审查有关合同和文件是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章等。同时还要审查贷款调查时是否二人以上，调查人是否在采集的每份资料上加盖“经调查核对，资料真实”章，并签名。目前各分理处盖的是“与原件核对相符”章，贷前调查关键是调查资料的真实性，而“与原件核对相符”章仅是形式审查，并不能证明该资料原件是否真实，也不是调查人对资料真实性的承诺，因此，统一改盖“经调查核对，资料真实”章为宜。此外，还要审查调查报告是否是双人签字，所有签名只能由本人手写，不能代签。才能确保调查环节和调查资料的合法、合规。而对申请用途的合法性审查，要重点注意属于特种行业的是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开发企业的是否持有齐全的资质证件；贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业，以及其他商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规等；审查是否涉及流动资金贷款用于固定资产、股权投资等。

三、对担保贷款的审查要注重其有效性、可操作性。

审查保证担保贷款时，必须以审慎性原则考察保证人的经济实力、资产负债情况和资信程度以及有无实际代偿能力。此外，根据我国《担保法》规定：精神病人和未成年人等无行为能力人、限制行为能力人担保无效；医院、学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体担保无效；国家机关，法人分支机构未经授权担保无效；法律、法规规定对外保证合同应当经国家主管部门批准的，未批准担保无效。

对公司担保审查。首先审查公司提供担保行为是否符合该公司章程规定；审查被担保人与担保人关系，被担保人是否为公司股东或公司实际控制人。其次审查公司章程对担保额度的限制以及签订担保合同的签订人有无该公司的法定授权。最后是在接受公司提供的担保时，要审查公司对外提供担保行为是否依照规定经公司董事会或股东会决议，如不履行审慎注意义务可能要承担担保债权落空的法律后果。

抵押贷款审查。首先，审查抵押物权利证书真实性。其次，审查抵押物详细清单。包括：产权人、抵押物名称、用途、建造年份、房产证号、土地证号、购置价、账面价、评估价、认定价值等。

最后，审查抵押物的价值依据。现实中，特别要关注政府有关部门对土地经济环境、土地市场发育状况、土地的未来用途及有关规划、计划等方面的政策，实时了解土地价值状况，避免因土地价值虚增或其他情况而导致的贷款风险。要重点注意在有关抵押物手续完整、资料齐全、价值合理情况下是否存在隐含难以变现的因素，以评价其是否具有可操作性。

四、对合同、协议的审查应注重其规范性、严谨性。

贷款合同是一笔贷款法律凭证的最终书面依据，由于总行统一制定了格式合同，审查人员主要是对格式合同的审查，要重点审查借款合同的主要条款。主要内容有：借款种类，即根据借款人所属行业、借款用途等确定的类别；借款用途，即借款人使用贷款的范围；借款数额，即合同标的；借款利率，即一定时期内利息量与本金的比率；借款期限，即借款使用期限；还款资金来源及还款方式，即借款人归还贷款的资金渠道；担保条款，即债权实现的保障条款。同时包括借贷双方约定的其它条款。“三法一指引”还要求，对借款支付方式应明确约定，因此，要对照借款人申请的用途，在合同中约定是否采用受托支付，以及支付的时间、金额、交易对手账号等。而“三法一引”明确要求采取受托支付的，即使签订了自主支付方式的协议，也应视为无效。

借款合同的签订与生效。借款合同必须采用书面形式。我国《合同法》规定合同生效的条件有：合同自成立时生效；合同自标的物交付之日起生效；附生效条件（期限）的合同，自条件成就（期限届满）时生效；法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续的，自办妥批准或登记手续之日起生效。

篇2：三法一指引心得体会

银行职员学习“三法一指引”心得体会

“三个办法一个指引”是我国银行信贷管理的一次革命，是信贷风险管理的重大创新，是确保信贷资金安全的有效措施，在信用社和客户中及时贯彻新法意义非常重大，此次学习对我和全体职工都是一次很好的法规意识的升华，特别是在非常时期，（经过了三年的案件专项治理），银监局的“三法一指引”就是我们信贷规范管理的指路灯，通过学习结合实际让我思绪万千，感想诸多，过去由于制度的不健全，和员工的法律法规意识不强，去年有多少同事受到处分，值得我们深思。前车之辙后车之鉴，为了以后工作不走弯路，现在起就要认真地学习好新法，贯彻好新法，具体地从以下几方面做起：

一、认真组织贯彻落实“三法一指引”。社里成立以我为组长的学教领导组，制定学习流程，领导组要认真备课，利用班前班后，组织全员开展学法规，用法规，保护自己合法权益的学习教育活动，要人人谈体会，写心得，做笔记，争取全员在思想上有大的升华。

二、制定“三法一指引”学习实施方案。按照联社要求，详细制定学习方案，解决好学习业务两不误，充分利用业余时间，学透，弄懂新法的实质内容，按照实施方案，脚踏实地地学好法用好法，争取我社信贷业务工作再上新台阶。

三、加强对信贷人员的业务培训。搞好信贷首先应该懂得法律知识，其次就是要掌握好信贷业务知识，通过学习要把业务精，技能强的人员放到重要岗位，力争信贷规范化管理全县领先。

四、将“三法一指引”宣传到客户。新法是适用于银监部门对我们的监督管理，也适应于对客户的规范要求，因此让客户了解和掌握“三法一指导”有利于客户配合我们开展工作，起到事半功倍的作用。

篇3：三法一指引心得体会

关键词：崩漏,中医药疗法

崩漏系指妇女不规则阴道出血, 若出血量多, 来势急猛者称崩, 出血量少淋漓不净者称漏, 崩与漏出血情况虽不同, 但二者常交替出现故概称崩漏。

崩漏的病因病机, 主要是冲任损伤不能统摄经血所致, 从脏腑论, 肝脾肾功能失调是主要病因病机。因肝不藏血, 脾不统血, 肾失封藏而致崩漏;就气血论不外气虚下陷, 血失统摄, 血热妄行或瘀血阻滞, 血失故道, 可概括为“热、瘀、虚”。就脏腑论肾虚是引起崩漏的根本原因。因经本于肾, 胞脉系于肾, 而经血正是出自胞宫。三脏中应以肾为主。本病的病机是冲任损伤, 而肝肾为冲任之本, 肝为肾之子, 肾阴不足则水不涵木, 导致肝阴不足肝阳偏旺, 而致肝不藏血, 或肝不得疏泄而致肝郁血凝, 肾阴不足则水不济火引起心火上炎而致血热妄行, 故有“阴虚阳搏谓为崩”的古说, 脾阳根于肾阳, 若肾阳虚衰不能温脾则又可因脾虚失其统摄之职而致崩漏, 肾有阴阳为水火之脏, 肾阴对人体各脏腑起着濡润和滋养的作用, 为人体阴气之根, 各脏腑之阴均取之于肾阴, 肾阳对人体各脏腑起着温煦和化生的作用, 为人体阳气之根, 即各脏腑之阳均赖肾阳温养, 肾之阴阳平衡则五脏安和, 故肾虚是引起崩漏的根本原因。

崩漏的辨治历代医家各有侧重研究。明方约之提出的“塞流、澄源、复旧”治崩三法至今为临床所遵循, 下面谈谈本人在临床上用治崩三法的实际体会。

1 塞流即止血, 崩漏下血理宜止血塞流为先

溯本求源, 源本得清则下血自止。在大量的临床实践中认为崩漏的病因病机可概括为“热、瘀、虚”。

1.1 热指血热堤决, 热有虚实之分

(1) 虚热证主要证候:经血非时突然而下, 量多势急或量少淋漓, 血色鲜红而质稠, 心烦潮热或小便黄少, 或大便干结, 舌红苔少或薄黄, 脉细数。 (2) 实热证主要证候:经血非时突然而下或大下如注, 色深红质稠兼有烦躁易怒或面红或口渴烦热, 大便干结, 小便黄, 舌红苔黄或黄腻脉洪数。

1.2 瘀指血瘀, 胞络瘀滞

证候可见:经血非时而下, 时下时止或淋漓不净, 或停闭日久又突然崩中下血, 继而淋漓不断, 色紫黑有块, 小腹疼痛或胀痛, 舌质紫黯或边有瘀点。苔薄白脉涩。

1.3 虚指脾虚、肾虚

(1) 脾虚气陷, 统摄无权, 证候表现:经血非时而至, 崩中继而淋漓, 血色淡而质薄, 气短神疲, 面色白光或面浮肢肿, 手足不温, 或饮食不佳, 舌质淡, 苔薄白, 脉弱或沉弱。 (2) 肾虚有阴阳之偏, 偏肾阳虚者, 证候表现:经来无期, 出血量多或淋漓不尽, 色淡质清, 畏寒肢冷, 面色晦暗, 腰腿酸软, 小便清长。舌质淡, 苔薄白, 脉沉细。偏肾阴虚者临证表现:经乱无期, 出血淋漓不尽或量多, 色鲜红, 质稍稠, 头晕耳鸣, 腰膝酸软或心烦, 舌质偏红, 苔少脉细数。

2 澄源治本求因, 施以“清、攻、补”

2.1 清血热堤决救治之法只能是热者清之, 抑其沸腾之势方能遏止外溢之流 (1) 虚热者治以滋阴清热, 止血调经, 方以保阴煎加沙参、麦冬、五味子、阿胶等养阴之品化裁 (保阴煎:生地、熟地、黄芩、黄柏、白芍、续断、甘草、山药) 。 (2) 实热者治以清热凉血, 止血调经, 方以清热固经汤加减 (清热固经汤:黄芩、焦栀子、生地、地骨皮、地榆、阿胶、生藕节、陈棕炭、炙龟板、牡蛎粉、生甘草) 。

2.2 攻法即活血逐瘀, 适用于胞络瘀滞者。治以活血化瘀, 止血调经, 四物汤合失笑散加三七粉、乌贼骨、茜草炭。

2.3 补法:脾虚气陷者治以补气摄血养血调经, 固本止崩汤去当归加升麻, 山药、大枣、乌贼骨等化裁 (固本止崩汤:人参、黄芪、白术、熟地、当归、黑姜) 。偏肾阳虚者治以温肾固冲, 止血调经, 右归丸去肉挂、当归加黄芪、覆盆子、赤石脂, 偏肾阴虚者治以滋水益阴止血调经, 方用左归饮去牛膝合二至丸。

3 复旧相机病情, 调补“肝、脾、肾”

复旧即固本善后, 崩漏血止, 经水已净, 急需补益气血增加营养以调摄身体使气血旺盛循经而行。《河间六书》提出青年治肾、中年治肝、老年治脾的三大法则, 临证在此基础上予以发挥有几下几点体会。

(1) 摄肾佐以健脾青年为多, 人在20岁以前肾气未充, 身体正处于生长发育阶段, 尤其是生殖机能发育未完善, 此时饮食失度, 起居不慎, 或外感风寒或邪热内扰均易损伤肾气, 肾失封藏引起女子崩漏或月经紊乱, 故补肾为正治, 而脾为后天之本, 气血生化之源, 先天之精只有在后天脾气的不断充养下才能源泉不绝, 滋养脏腑, 固摄精血, 又脾主统血, 血液只有在脾气的统摄下才能循经而行, 故补肾时当佐以健脾以复其元。治以左归丸、二至丸合四君子汤化裁。

(2) 养肝疏郁以中年为多, 女子以肝为先天, 肝主疏泄, 体阴而用阳, 中年妇女由于经孕产乳数伤于血, 肝失所养或怒动肝火, 疏泄过度易致经水不调崩中漏下, 故补血养肝恰恰相合病机。情志抑郁致肝气郁而不达, 气滞血瘀每导致月经不畅, 量少腹痛继则大下如崩, 化瘀止血后继以养血理气化瘀, 方用加味逍遥散善后。

(3) 健脾为主兼补肾气老年人居多, 老年天癸竭, 先天肾气已衰, 全赖后天水谷之气以为养, 故健脾养血, 益气固本乃是根本之治, 但兼补肾变为必需, 因老年妇人之体, 先天肾精衰竭冲任不固而致崩漏, 在健脾同时佐补肾填精之品疗效尤佳。如归脾汤加山萸、菟丝子、鹿角胶。

篇4：三法一指引心得体会

【摘 要】 针对船舶触碰码头纠纷存在的问题，以码头公司为研究对象，提出在应对此类案件时码头公司应采取的应急处理流程。在此基础上，分析应急处理流程中有关注意事项：证据保全、扣押船舶、担保的获取、码头检测和修复、损失确定及索赔途径等。及时、准确地处理好船舶触碰码头纠纷，可最大限度地维护双方当事人的利益。

【关键词】 船舶；触碰；码头

船舶触碰码头纠纷具有法律关系复杂、标的额大、处理周期长、法律法规针对性规定较少且不够明确、处理途径和手段多样化等特点。为及时、正确地处理好船舶触碰码头纠纷，最大限度地维护公司利益，特撰写本指引。

1 应急处理

在船舶触碰码头后，码头所属公司（以下简称码头公司）应迅速进行以下应急处理：

（1）码头值班人员须立即向码头公司领导和调度室报告，码头公司及时向上级公司业务部、法律事务部门等相关职能部门报告（包括肇事船舶名称、所有人、经营人、船籍港、船舶总吨位，以及触碰的检验过程和预估损失，并及时提供现场相关设施或船舶损失的照片）。

（2）通知船方代理，并要求代理告知船方，或要求船长直接告知船方。

（3）通知拖船待命，并备好主机。做好火灾、物料泄漏（特别是油污）的应急处理准备。必要时，在取得海事部门的书面指令或者肇事船舶船长的确认书（申请书）的前提下，提供抢险救助等服务：①海事部门指令救助的，应在救助前或者险情排除后要求船长对相关救助内容、救助方法、救助工具、救助工作量，以及计费方法、救助费用进行确认；②船长申请救助的，应在救助前对基本的救助内容和计费办法进行确认，并签订救助协议。

（4）委托律师或咨询常年法律顾问。律师尽早介入并提供专业法律意见，对规范、合法地开展制订应对策略、保全证据、获取担保、估算损失等纠纷处理前期工作具有重要作用，可确保在后续的索赔过程中占据主动地位。

（5）通知保险公司。

（6）证据保全。

（7）起草事故经过及明显的损失情况材料，复印船舶证书、所有权证书、国籍证书、船检证书等资料，并让船长签字确认。

（8）向海事、港口、环保等相关政府部门报告。情况严重的，需请求海事部门介入事故调查，划分责任，并出具事故责任报告书。

2 证据保全

“打官司就是打证据”。在船舶触碰码头案件处理中，即使船方承认全部责任，在碰撞范围、受损程度、责任大小、有无他因等方面也可能会存在争议。应重视证据收集，利用证据还原事实真相，故证据保全是第一要务。

2.1 证据分类

2.1.1 救助费用证据

（1）见前文（3）所述；

（2）投入人员的清单：指挥人员、部门管理人员、一线员工等，应列明人数、岗位、工班等；

（3）投入设备的清单：吊机、工程车辆、发电机、抽水泵等，应列明数量、单位、工班、损耗等；

（4）投入拖船的清单：拖船名称、主机功率、备车时间、航海日志、轮机日志等。

上述证据同时适用外聘单位的协助施救。

2.1.2 码头触碰损失证据

（1）检测费用：检测合同、发票、支付凭证等；

（2）设计费用：设计合同、发票、支付凭证等；

（3）修理费用：招标书、投标书、修理合同、监理合同、结算书、支付凭证、保险公司委托的评估报告等；

（4）营运损失：根据法律规定，以实际减少的净收益（按停止使用前3个月的平均净盈利）计算，部分使用并有收益的，应当扣减；

（5）审计报告。

2.1.3 事故证据

水上交通事故责任认定书、肇事船舶证书、航海日志、船员适任证书等。由于该类证据基本上可以在海事部门取得，公司应当跟进海事部门的调查，消除可能对公司产生不利局面的问题。

2.1.4 其他证据

因该事故而产生的来往邮件、信件、传真、聊天记录等书面记录，以及电话录音、录像、会谈记录等证据。

2.2 证据保全的基本方法

调取监控录像并刻制光盘；事故现场和会谈现场拍照、录音录像；文字描述；到相关职能部门（如海事部门）调取资料；调取航海日志；调取各种船舶证书资料；制作会谈记录或纪要；签署合同或其他法律文件。必要时，请求海事法院进行海事证据保全。

2.3 证据保全应注意的事项

（1）应符合诉讼法对证据的基本要求；

（2）应在第一时间进行，以免证据灭失；

（3）应尽可能保全证据原件，确实不能的，可通过复印、复制等方式保全，但应做到与原件一致或能与其他证据相互印证；

（4）所有保全的证据应由船上船长或其他相关人员签字，必要时由船方代理盖章确认；

（5）如已委托律师，证据保全应在律师的参与或指导下进行。

3 扣押船舶

船舶扣押是海事诉讼独有的一种财产保全形式，分为诉前扣押和诉讼中扣押两种。在船舶触碰码头纠纷案件中，主要牵涉到诉前扣押船舶（即诉前财产保全）。

3.1 诉前扣押船舶

（1）码头公司向船舶所在地的海事法院提出诉前扣押船舶申请，并向法院提交下列文件：

①诉前保全申请书。内容包括：申请人的名称、国籍、地址，以及法定代表人的名称；被申请人的名称或被扣押船舶的名称、国籍；申请扣押船舶的主要理由；损失或请求的大概数额，包括组成、内容、分类；要求被申请人或被扣押船舶提供担保的数额和担保的货币种类；申请人的保证条款；法院的名称和申请的时间；被申请扣押船舶停泊的地点和可能离港的时间。

②码头公司的法定代表人身份证明文件和授权委托书。

③初步证明请求权利的主要证据。主要包括：海事部门出具的事故报告书；码头损坏的初步检验报告；提单或其他运输凭证；与案件有关的、能证明债权的合同；与案件有关的所有权证明；来往的有关函电，包括邮件、传真、聊天记录等；其他能证明债权的主要证据；如申请扣押对海事请求负有责任的人的所有其他船舶，则应提供相应证据，并应符合上述规定。

④码头公司对扣船申请所作的保证书和保证人的营业执照、资产负债表或资信证明。

（2）若被扣押的船舶属国内船舶，在法院实施扣押后的15天内，码头公司应提起诉讼；若被扣押的船舶是涉外船舶，在法院裁定准许扣船后的30天内，码头公司应提起诉讼。提起诉讼后，扣押船舶即由诉前财产保全转为诉讼中财产保全。若在法定期限内码头公司未提起诉讼的，法院应立即释放被扣押船舶，码头公司可能需要承担被扣押船舶在被扣押期间产生的损失。

（3）被申请人向法院或码头公司提供足额的担保后，法院才能释放船舶；在法定扣押期限内被申请人拒不提供足额担保，且船舶不宜继续扣押的，码头公司在提起诉讼或仲裁后，可向法院申请拍卖船舶。

（4）为防止扣船错误给被申请人造成损失，码头公司在诉前申请扣押船舶时，除船员工资、人身伤害等案件外，应根据海事法院的要求提供反担保。在扣船实践中，码头公司为节省费用或一时不能筹措到足够的资金，可向法院提交限额担保，如提交扣船10天或30天的有关担保费用。如果扣船超过该期间，被扣押船舶即处于无反担保的状态，法院会要求追加担保的数额，不追加担保的，法院将解除对船舶的扣押。

3.2 诉前财产保全注意事项

（1）针对国内、国外船舶采取不同的扣押方式。国内船舶可采取船舶活扣押，即法院扣押船舶的所有权证书，并通知海事部门或渔监部门不予办理该船舶的买卖、赠与等所有权转移手续，不予办理在该船舶上设立抵押权或其他限制船舶所有权的手续，而允许所有权人继续对该船舶占有、使用、经营、管理、收益的一种海事请求保全措施。对涉外船舶则不能采取船舶活扣押方式，而应将船舶扣押在港口前沿或锚地，并由有关政府机关对船舶进行监管，以防止船舶私自启航移动。

（2）必要时，可对船舶进行二次扣押。二次扣押的法定条件是：被请求人未提供充分的担保；担保人有可能无法全部或者部分履行担保义务；海事请求人因合理的原因同意释放被扣押的船舶或者返还已提供的担保；不能通过合理措施阻止释放被扣押的船舶或者返还已提供的担保。

4 担保的获取

由于船舶触碰码头事故所造成的各种损失只有在受损码头修复完毕，甚至诉讼结束后才能确定，时间跨度长，而将肇事船舶长期扣押在码头显然是不可能的。为确保所受损失能得到实际赔付，肇事船舶方需要在船舶离港前向受损码头公司提供足额担保。

4.1 担保方式

担保可通过船港双方协商或法院扣船的方式取得。通过船港双方协商取得的担保，如船港双方未能协商解决赔偿事项，码头公司应自触碰事故发生之日起2年内向法院提起诉讼。

担保的方式主要有现金、保证、抵押或质押。以现金方式担保的，现金通常为人民币，也可以是硬通货币，船方应将担保金存入码头公司可控的银行账户中。以抵押或质押方式担保的，应审查担保物的价值及变现可能性，办妥抵押、质押登记手续。保函以保证方式担保的，属实践中最常见的保证担保方式，通常由银行、保险公司、船东互保协会、大型企业提供；保函应当在船舶离港前取得，若对方未能及时提供的，码头公司则应当采取扣船措施。

4.2 保函审核

码头公司在接受保函前，必须对保函的出具主体、保函措辞进行严格审核，审核要点包括但不限于：

（1）担保人的主体资格及资信状况，担保是否违反国家法律行政法规强制性规定等。

（2）尽可能接受境内第三方出具的保函。若保函直接由境外担保人出具，可能会产生境外强制执行问题。境外强制执行历时久、手续繁、法律障碍多，还会产生许多额外成本，执行不到位的风险远大于境内强制执行。因此，码头公司一般不应直接接受境外担保人提供的保函。

（3）保函的受益人应广泛覆盖所有可能受损害方。除码头公司是当然的受益人外，保函的受益人还应根据实际情况涵盖码头公司的保险公司、码头的租赁经营人、其他因此可能遭受损害的受害人。

（4）不得为担保人履行担保义务设置不合理的条件。除和解协议生效、法院判决或仲裁裁决生效等条件外，保函不得为担保人履行担保义务设置其他条件，即一旦确定赔偿数额，担保人就应该无条件支付赔偿款，全面履行担保义务。

（5）担保金额应足以赔偿相关方所遭受的全部直接和间接损失。我国《海事诉讼特别程序法》规定除3种法定情形外，码头公司不得二次扣押肇事船舶。一旦肇事船舶离开码头，再增加担保金额就会相当困难。即使符合法定条件可以重复扣押肇事船舶，也必须待肇事船舶再次进入我国海域才允许；如果肇事船舶不再进入我国海域甚至被拆解了，那么，受害人就只能望船兴叹。保函的担保金额必须充分，应至少超过估算损失的50%以上。

（6）担保事项应当分为救助费用保函和码头损失保函。需要注意的是，救助货物所产生的救助费用的支付主体为货主，因此，在放货之前，码头公司应当取得货主或货主保险人的保函，而非船舶所有人或船舶所有人保险公司的保函。

（7）保函应列明相关附随内容。保函中常见的附随信息有：

①船方指定法律文书的国内接收方。为避免产生未来诉讼中的法律文书域外送达障碍，应在保函中确定法律文书的国内接收人。国内接收方一般为船方指定的我国境内的律师事务所。

②将被担保人与肇事船舶的基本信息作为附件一并提供。基本信息一般包括船舶所有权证书，船籍证书，船检证书，航海日志，船舶所有人、光船承租人等所有相关公司的注册证明文件和/或其他资料。如果是复印件，还应要求担保人盖章确认。

③光船承租人基本信息。船方应明确在触碰事故发生时肇事船舶是否存在光船承租人。若存在，应列明光船承租人的基本信息；若不存在，则应声明不存在光船承租人，同时承诺“因声明不实，实际上存在光船承租人，由担保人承担应由光船承租人承担的赔偿责任”。

④保函的效力及有效期（有效期一般应约定到纠纷全部解决之日）、法律适用和争议管辖等。

（8）保函须为正本，且不可撤销。

篇5：“三法一指引”检查及调研通知

各旗、县、市、区农村合作金融机构，农村商业银行：

根据年初业务工作安排，定于11月上旬在全区农村信用社组织开展“三法一指引”现场检查，同时，对全区支持草原生态保护和建设、促进牧民增收工程实施，农村牧区金融产品和服务方式创新进行调研。现将相关事宜通知如下：

一、组织领导

为切实做好“三法一指引”现场检查以及相关调研工作，本次检查及调研由自治区联社统一组织，从各旗县联社抽调 9名信贷管理人员组成四个工作小组，检查工作组人员名单见附件1。

二、检查调研范围和对象

结合本次检查及调研任务，在全区范围内每个盟市（阿拉善盟除外）选择两家旗县机构进行抽查，具体抽查及调研联社名单见附件2。

三、检查及调研内容

（一）关于“三法一指引”检查内容

1.学习培训情况。是否组织了本机构员工对“三个办法、一个指引”的系统学习和培训，并通过对信贷管理、操作人员的随机抽查测评，评估学习培训效果，是否达到了高级管理人员思想认识到位和基本知识到位，信贷操作人员对核心 1

内容和基本技能掌握到位的要求。

2.制度及合同文本修订情况。是否按照“三个办法、一个指引”要求，对现有信贷制度、操作规程以及相关合同文本进行修改和完善，修订的相关制度、流程及合同文本是否体现了“三个办法、一个指引”的相关要求及精神实质

3.授信审批及发放情况。是否结合自身实际，设置了独立的支付管理岗位，是否有明确的岗位职责；对个人贷款、流动资金及固定资产贷款的受理调查、审查、审议及审批、合同签订、担保流程与操作是否符合规定要求。

4.贷款发放与支付情况。贷款的发放与支付审核流程是否规范；是否结合自身实际认真执行借款人自主支付或贷款人受托支付方式；对借款人自主支付的，是否按合同约定核查资金使用情况；对贷款人受托支付的，是否按合同约定审核借款人相关交易资料和凭证，支付后是否进行有关细节的认定记录。

5.贷后管理情况。是否根据贷款的品种、对象及金额等，确定贷款检查的方式、内容和频度；是否定期跟踪分析评估借款人履行合同约定内容情况，对违反合同约定的是否采取了相应措施；是否指定专门资金回笼帐户并进行监控；贷款展期管理是否规范；是否实施了对抵（质）押物价值和担保人担保能力的动态监测和重估制度；信贷档案规范管理情况等。

具体检查按照《内蒙古农村信用社“三法一指引”检查评分表》（见附件3）执行。

（二）关于支持草原生态保护和建设、促进牧民增收工程实施情况

1.工作规划实施情况。是否与地方政府共同组成专门领导小组，拟定具体实施方案，确定了试点苏木嘎查和重点支持产业，确定了拟支持的重点牧户、专业合作社和农牧业产业化企业。

2.项目和客户筛选储备情况。是否按照实施方案确定的条件，与当地农牧业部门、苏木嘎查共同筛选确定客户，逐户实地了解客户基本情况、资信状况、经营状况和资金需求等，开展尽职调查和项目、客户储备工作。

3.协调地方政府支持政策落实情况。是否制定了项目建设规划，项目实施中财政扶持资金捆绑整合情况，开展土地流转整合、修路拉电、打井灌溉等基础设施建设情况，开展种养殖技术、安全防疫、防灾减灾、市场信息等系列技术服务情况等。

（三）农村牧区金融产品和服务方式创新工作开展情况 通过实地调研，了解掌握各地在支农支牧、支持小微企业、服务模式创新及中间业务拓展中，探索研发面对特定服务群体，有一定地方特色，有规范操作流程，已取得较好经济和社会效益，有较高推广价值的信贷产品、信贷服务模式和中间业务产品。具体包括：

1.信贷类业务产品

（1）支农支牧类产品。包括支持现代农牧业农资、种养、收购、加工、仓储和运输等整个农业产业链的产品；支

持草原生态保护和建设、促进牧区增收的产品；支持农田水利基本建设、农业综合开发和农畜产品基地建设等农村基础设施项目产品；支持“万村千乡市场”、农村牧区商品配送购销、零售终端建设和农村危房改造等农村消费类产品。

（2）小微企业贷款产品。通过动产、股权、林权、土地承包经营权、应收帐款等抵（质）押创新，支持农村牧区商业、服务业、流通业、小手工业和建筑业的专业化产品；支持交通运输、批发零售、住宿餐饮、居民服务和制造业等相关传统行业，以及支持现代物流、信息服务、技术咨询等生产性服务业领域的小企业信贷产品。

2.信贷服务方式创新情况。

（1）针对农民专业合作社的多种贷款模式情况；（2）“公司+农户”、“公司+中介组织+农户”、“公司+专业市场+农户”等促进农牧业产业化经营信贷服务方式情况；

（3）农村信用社、农户、龙头企业、保险公司和地方政府“五位一体”综合服务方式；

（4）通过联保、担保基金和风险保证金等联合增信方式，与信用村、信用协会等信用共同体多种合作模式；

（5）以商户较为聚集固定的商城、商业街区、批发市场、物流中心为载体的商圈融资模式，以行业协会、地方商会、工商联等组织为载体的信贷服务模式等。

3.中间业务产品。包括代收电费、代收天然气费、代理财政非税收入收缴等代理类中间业务产品，以及争取的烟

草、电力、石油、通信等客户代收代缴业务情况；代理新农保、代理保险业务情况；开办的企业财务顾问等产品。

（四）今年以来的业务经营情况。今年前10个月各项业务经营情况，预计年末各项经营指标实现情况，关于做好当前及明年工作的意见及建议。

四、检查及调研方法

（一）结合各地实际，可在盟市召集部分旗县分管信贷主任、信贷部门负责人，就检查及调研内容听取工作汇报；

（二）到旗县机构及具体信用社，实地查阅、检查有关涉及“三法一指引”及调研内容的文件、资料、凭证、登记簿等；

（三）抽取部分贷款进行逐笔全面核对；

（四）与信贷管理及操作人员进行座谈，调查了解与检查调研有关情况和内容。倾听工作中的问题和建议

五、相关工作要求

（一）关于“三法一指引”检查，每个检查旗县应至少抽查两家信用社（其中营业部为必查机构），抽查分支机构的平均得分为该旗县机构“三法一指引”检查最终得分。

（二）关于支持草原生态保护和建设、促进牧民增收工程实施的重点旗县，应逐旗县填报工程实施调查表（见附件4）和进度表（见附件5）。

（三）对符合要求的金融产品和服务方式，各旗县机构及工作组应按产品推荐模板（见附件6）上报。

（四）关于材料撰写。检查结束后，每个小组应撰写完

成两个材料，一是关于检查盟市“三法一指引”执行情况的汇总报告；二是关于支持草原生态保护和建设、促进牧民增收工程实施情况的调研报告。报告要准备反映问题和情况，深刻分析成因，提出可行性意见和建议。

六、时间要求

11月3日至11月15为检查调研时间，11月20日前应完成材料撰写及检查资料的归档工作。

附件1：检查调研工作组名单 2：检查调研旗县机构名单 3：“三法一指引”检查评分表

4：支持草原生态保护和建设 促进牧民增收工程调查表 5：支持草原生态保护和建设 促进牧民增收工程进度表 6：创新金融产品和服务模式推荐模板 7：检查调研工作政策文件

篇6：三法一指引心得体会

心得体会

在这次农信社开展的“教育、治理、整顿”活动中，石陵信用社认真组织，积极开展，于元月14日晚在二楼会议室集中学习了“三个办法一个指引”，感触颇深，现将学习心得分享如下：

“三办法一指引”是银监会先后于2009年7月23日和2010年2月20日发布的四项贷款新规，即《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，这些贷款新规初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，从受理与调查的程序、风险评价与审批的要求、合同签订的方式、发放与支付的方法、法律责任以及贷后管理等方面进行了全面细致的规定，为各类贷款业务的审慎经营及管理明确了方向。

作为基层信用社，XX信用社目前开办的主要贷款业务是个人贷款业务。由于个人贷款业务面对的借款人群体比较分散、信息严重不对称、财务制度不健全或者根本就没有财务制度，所以个人贷款的调查、审查、风险评估与贷后管理的难度就更大。银监会出台的《个人贷款管理暂行办法》为加强个人贷款业务管理提供了正确的方向和思路。结合农信社个人贷款业务管理的实际情况，我认为需要做好以下几点：一是完善贷款受理和调查的流程，细化调查程序，除了要对借款人真正做到实地调查外，还要确保贷款用途合规，贷后管理方便、快捷、有效；二是进一步完善风险评价与审批流程，重点是借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、风险程度等；三是健全协议、发放与支付机制，加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则。

篇7：《人生三法》读书心得体会

实工作不折腾，爱岗敬业、注重团队协作，勇于担当，把工作当成事业来做，让自己永不“贬值”。古语云：“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。”，下面结合自身工作实际，就如何抓好交通工程建设管理工作，谈几点肤浅的个人体会：

一、修好内功，增加业务技术能力。

交通建设管理工作需要长期的知识积累，不断充电，不断更新思维，作为一名从审计系统转入交通系统的普通一线工程管理人员，自己有幸参与到“十二五”交通建设大潮中，深感责任重大，使命光荣，同时也体会到理论联系实际，尽快适应角色转变的重要性，为适应项目的管理工作，就要求自己要根据项目的特点，把加强学习放在首要位置，把学习作为每天的必修课，不断更新专业知识，做到学习常态化,努力把学习成果转化为工作的思路、解决问题的办法和谋事业发展的能力。通过学习工程项目管理文件，施工规范，法律、法规，以及积极参加省、泰州以及我局交通工程建设指挥部组织的各类有关工程建设管理的业务专题培训和学习交流活动，及时接收最新的工程管理信息，提高自身的理论水平，同时利用配合省、市检查组对干线公路检查的机会，及时补充知识的盲区，熟悉工程质量和安全控制的关键点，提升驾驭工程管理的实践能力，积累管理经验。俗话说：“玉不琢不成器，人不学不知道”，我们要改变观念，树立终身学习的理念，拓宽学习的渠道,争取使自己做到一专多能，适应新时期交通工程建设管理的需要。

二、准确定位，增强谋事创业的能力

性格决定出路，定位决定方向。要抓好工程建设管理工作，一定要先认清楚自己，准确给自己定位，找出自身的不足，磨练好的性格，对自己的事业做个长远的规划，不畏苦怕难，在难题和困境中挑战自己的做事本领，看淡结果，不断挑战自己，练好各种软实力。项目管理初期，先制定一个整体的管理计划，同时根据项目的特点结合管理计划，及时完善，多向有经验的老同志学习，耐的寂寞，学会交际，练好口才，守住操守，开阔眼界，从点滴小事做起，关键时刻敢于背水一战；项目管理过程中要增强大局意识，时刻牢记自己是交通系统的一分子，自己的形象就代表整个交通形象来时刻警戒自己，扎扎实实做好各项工作，改进工作方式，增强服务意识，时刻树立“把最简单的事情做好就是不简单”的观点，在自我挑战中突破平庸，求真务实，踏实苦干，开拓创新，把工作当成事业来做；项目结束后多问自己几个为什么，学会举一返三。

三、以人为本，增强统筹协调能力。

工程建设管理工作是一项集体工作，作为一名工程管理人员，要抓好工程建设管理工作，需要充分调动参建各方的积极性、特别是社会监理，发挥他们工作的潜在能力，加强监督，正确引导，抓好工程项目管理的“四控制”，即进度、成本、质量、安全控制，加大隐蔽工程和重点工序的监控力度，做好影像资料的收集和完善，抓好项目的计量审核工作，保证项目进度、质量、安全、成本始终处于受控状态之中。遇事要冷静思考迅速做出反应。一方面接到工作任务时，需要以积极的态度，迅速作出反应，立即形成处理事情的办法。“人无远虑、必有近忧”，针对目前的工程建设管理状态，需要时刻弘扬忧患交通、创新至上的交通文化精神，这是加快执行力，推动工程建设的重要保障因素；另一方面是社会反应要好，工程建设需要做得又好又省，得到社会各界的高度评价，需要所有参建者的共同努力，进一步端正一味贪快、急于求成、降低质量、忽视安全的态度。俗话说“磨刀不误砍柴工”，在重要的工序、重要的施工环节，仍需参建者根据施工规范、精心组织、科学施工，以保证工程优质、按期、高效完成。在遇到事急、事多的情况下，合理组织、统筹兼顾，特别是地方矛盾处理上要发扬愚公移山的精神，提前分析、落实方案，主动进位，与沿线乡镇、各有关部门服务人员沟通，加快项目的矛盾协调力度，保证项目顺利实施。在工程实施过程中，由于公路工程点多、面广、战线长、工程复杂，技术含量高，同时多项工程、多工种、多个施工队伍平行、立体、交叉作业，作为一名管理者要协调好业主与承包人、设计单位、监理单位、检测单位、审计部门等社会各方的关系，特别是当前333省道等一批重点BT项目，投资体量大，施工战线长，参建单位多，行业管理要求高，指挥部创新管理模式，充实管理力量，通过市场化竞争引入监理和检测单位，组建总监办和中心实验室，这在一定程度上缓解了建设指挥部管理人员和技术的瓶颈，但同时更需要我们进一步发扬苏汽

五亲理念，加强沟通，严格监管，充分授权，定期考核，充分发挥好左膀右臂的作用，让总监办领导驻监办和施工单位开展日常工程管理活动，中心实验室组织实施工程实体检测，协助指挥部全面掌控工程质量，分析质量有关问题，从而进一步提高指挥部建设管理水平，将组织管理、协调能力作为一条线来抓，全面提升管理者的综合素质。

四、平和心态，增强防腐拒变能力。

非淡泊无以明志，非宁静无以致远。交通行业是高危行业，在加强党风廉政建设方面，作为一名工程建设管理人员，时刻要以《廉政防控风险点手册》为准绳，积极参加党风廉政教育，维护好交通人的形象，用感恩的心对待工作，守住底线，不越红线，高调做事，低调做人，正确树立好五观：世界观、人生观、价值观、权利观、金钱观，坚持从点滴做起，从小事做起，真正在思想上筑起一道永不倒塌的防腐拒变的防线。

五、总结取经，增强创新思维能力。

“凡事预则立，不预则废”，工程管理这项工作所处的特殊地位，要求我们每个工程管理人员做到集思广益、发挥、调动潜在能力，工程开始前要整理好前期资料，做好工作计划，工程实施过程中，做好工程管理日记，根据工程进展情况定期进行查漏补缺，工程结束后对整个工程项目回头看，总结项目推进中的亮点，查找不足，及时请教同事和领导，以及参考其他项目先进的工程管理经验，找出解决问题的方法，适时的调整，逐步完善，同时密切关注新工艺、新技术，采取走出去，引进来的方式，学会灵活多变的处理问题，不墨守陈规，提升自身创新思维能力，将梳理好的管理方法灵活运用到下一个工程项目中去，更好的服务工程建设。

篇8：银行“三法”学习体会

备受瞩目的《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国人民银行法（修正案）》、《商业银行法（修正案）》于今年2月1日正式颁布实施，这是中国银行业发展史上的一件大事，具有十分重要的意义。

“三法”的颁布和实施是我国金融法制建设的又一座里程碑。《银行业监管法》作为中国第一部关于银行业监督管理的专门法律，它的颁布适应了我国银行监管体制改革的需要，是我国金融法制建设的进一步发展与深化，填补了金融法制建设的一项空白。《银行业监管法》从法律上明确了银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的职责，规定了银监会监管的目标、监管的原则、监管的职责，强化了监管措施，切实解决了当前中国银行业存在的问题，特别是监管手段薄弱的问题，有效解决了银监会履行职责的法律授权问题。新的《中国人民银行法》既明确划分了央行和银监会的职责范围，又在二者之间建立了信息分享机制和监管协调机制，而且强化了央行执行货币政策的职能，突出了央行在宏观调控和化解金融风险方面的作用，明确提出了其“防范和化解金融风险和维护金融稳定”的职能。

“三法”的颁布和实施对商业银行经营管理具有非常重要的现实意义。这三部银行法科学地总结了我国20多年金融业监管的经验教训，同时借鉴了国际金融业监管的基本经验，不仅适应了中国国情，有利于进一步加快金融体制改革和推动金融创新，也为金融业参与国际竞争奠定了法律基础。“三法”十分强调风险约束，突出了经济资本约束作用，特别注重商业银行经营的安全性。如修改后的《商业银行法》增加了对商业银行审慎经营的要求；将商业银行“三性”经营原则的顺序由“效益性、安全性、流动性”改为“安全性、流动性、效益性”，突出了风险防范的重要地位。

银监法引入了“巴塞尔核心原则”，明确加强商业银行审慎经营监管，要求银监会加强国际合作，实行跨境监管，有利于中国银行业在国际上拓展业务空间。此外，三部法律对涉及金融体系发展、金融体制改革的一系列重要问题，如人民银行和银监会的职责分工、金融监管协调机制等都作出了前瞻性的法律制度设计，为深化金融改革和促进金融创新预留了空间。特别是新的《商业银行法》规定商业银行可以在国家另有规定的情况下从事信托业务、证券业务、不动产及产业投资业务，为将来实行混业经营埋下了伏笔，也为商业银行进行金融创新提供了动力。

稳健经营和积极创新是商业银行贯彻执行“三法”的客观要求。随着我国经济和金融改革日益向纵深推进，各国有商业银行都加快了重组改制的步伐，为适应“三法”要求，增强自身竞争力，商业银行必须围绕以下几个方面多做工作：

一是积极转变经营理念。股份制改造后，商业银行所有的经营管理活动都要围绕利润最大化来展开，要努力实现股东投资的最大回报。商业银行的发展速度要受经济资本的制约，发展方式也应发生根本性变化，资源配置将从以信贷规模和财务费用为核心的传统方式向以经济资本分配为核心的方式转变。实际上，商业银行的发展将主要受到自身抗风险能力的约束，这也是与“三法”的要求相契合的。这就要求商业银行切实走集约化发展的道路。

二是切实将风险管理摆在管理工作的首要位置，特别要抓好信贷风险防范。三部银行法都强调了风险管理的极端重要性，信贷风险又是商业银行最大的风险，抓住了信贷风险就抓住了风险防范的主要矛盾。要坚持审慎经营原则，认真研究适应新“三法”信贷投放办法和体制，提高风险防范能力，确保达到法律的监管要求。