4_合同履约保函_履约保函

2024-04-19

4_合同履约保函_履约保函（共13篇）

篇1：4_合同履约保函_履约保函

合同附件

1.履约保函格式

履约保函

致：______________（买方）

鉴于(卖方名称，以下简称卖方)与贵方于___年___月___日签订了买方合同编号为___的_____采购合同(以下简称采购合同)，卖方将根据采购合同向买方供应合同货物。

鉴于贵方在采购合同中要求卖方提供金额为合同价格的10%，即人民币＿＿＿＿（大写）＿＿＿＿（小写）的履约保证金，作为卖方履行采购合同的担保。

为此，根据卖方的申请，本银行，(银行名称及法定地址)，特向贵方出具上述金额的履约保函，并在此声明：

1、本履约保函为无条件的不可撤销的银行保函；

2、如果由于卖方在履行采购合同过程中的作为或不作为、故意、疏忽或过失、过错等原因，使贵方遭受或可能遭受任何损失时，贵方即可向本行发出要求支付的书面通知。本行在收到该通知后将立即按该书面通知所要求的支付金额和时间进行支付。贵方在发出此类通知时无需随附任何证据或证据性材料，也无需说明任何理由；

3、本履约保函项下的任何支付均为免税和净值，对于现有或将来的税收、关税、收费、费用扣减或预提税款，不论这些款项是何种性质和由谁征收，都不从本履约保函项下的支付中扣除；

4、本行特此放弃所有因贵方与卖方之间发生争议或相互索赔而享有的任何抗辩权；

5、本行进一步同意，如果采购合同发生任何情况的修改、修订、补充或其他变化，本行在本履约保函中的责任将不会发生任何变化，采购合同的前述变化也无须通知本行；

6、本履约保函在年月日起至年月

日止的两年期间内有效。

银行名称:(盖章)

负责人:

日期:年月日

篇2：4_合同履约保函_履约保函

编号：______________________

致________________________：

鉴于贵方与____________________（以下简称“申请人”）就__________________________旅游项目于_______年_____月______日签订的编号为__________的___________________________________合同协议书（以下简称主合同），受申请方委托，我方（“保证方”）愿就履行主合同约定的返回我国境内的时间以保证的方式向贵方提供如下担保：

一、保证的范围及保证金额

我方的保证范围是申请人未按照主合同的约定的时间履行返回国境义务。我方保证的金额为人民币：50000元（大写：伍万圆整）。

二、保证的方式和保证期间

我方保证的方式为：连带责任保证。

我方的保证期间为：自本合同生效之日起至主合同约定的日期结束后_____个工作日内。贵方与申请人协议变更合作期限的，经我方书面同意后，保证期间按照变更后的日期作相应调整。

我方确认，本担保合同在主合同约定的时间到达之前不得撤销。

三、代偿的安排

贵方要求我方承担保证责任的，应向我方发出书面索赔通知及申请人未履行主合同约定的返回我国境内时间的证明材料。

我方收到贵方书面索赔通知及相应证明材料后，在______个工作日内进行核定后按照本保函的承诺承担保证责任。

四、保证责任的解除

1、在本保函承诺的保证期内，贵方未书面向我方主张保证责任的，自保证期间届满次日起，我方保证责任解除。

2、申请人按主合同约定履行了返回我国境内义务的，自本保函承诺的保证期间届满次日起，我方保证责任解除。

3、我方按照本保函向贵方履行保证责任所支付的金额达到本保函金额时，自我方向贵方全部兑付之日起，保证责任即解除。

4、按照法律法规的规定或出现应解除我方保证责任的其他情形的，我方在本保函项下的保证责任亦解除。

我方解除保证责任后，贵方应自我方保证责任解除之日起____个工作日内，将本保函原件返还我方。

五、免责条款

1、因贵方违约致使申请人不能按照约定时间返回我国境内的，我方不承担保证责任。

2、贵方与申请人协议变更主合同的，需征得我方书面同意，否则我方不再承担保证责任。

3、因不可抗力造成的相关履约方不能履行义务的，我方不承担担保责任。

六、争议的解决

因本保函发生的纠纷，由贵我两方协商解决，协商不成的，通过诉讼程序解决，诉讼管辖地法院为保证人所在地法院。

七、保函的生效

本保函自我方法定代表人（或授权代理人）签字或加盖公章并交付贵方之日起生效。本保函一式三份，正本一份，副本两份。

保证人：

法定代表人（或授权代理人）：

篇3：4_合同履约保函_履约保函

1 法律的严格程度

经济社会中法制、民主站在非常重要的位置。如果要在激烈的国际社会中获取最大的利润, 那么法律是基础保障。而中国现行的关于履约保函的这部分法律完善程度还不够。

1.1 建筑法律体系不完善

比较完善的法律体系应该是由法律、法规及相应的实施细则所组成, 要随市场经济的发展或新问题的产生而不断修改和完善。我国的《建筑法》于1997年11月颁布实行, 10多年过去了, 虽对规范建筑行业参与各方的行为起到一定的规范和约束作用, 但市场运行中的违法行为或不规范的行为层出不穷。现行的《中华人民共和国招标投标法》、《中华人民共和国担保法》的法律以及最高人民法院《关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释》 (法释2004第14号) 等有关法律、法规对“履约保证金”有比较明确的规定, 而对于履约保函来讲, 并没有明确。如在中国现行的建筑工程工程量清单计价规范中, 并没有明确由担保发生的费用的归属, 给承包商在费用确定过程中带来一些疑惑。所以不够完整的法律体系是不能保证履约保函的顺利推行。

1.2 风险方面的法规不完善

我国已出台《保险法》、《担保法》等法律法规, 但缺乏与之配套的法律法规和强有力的监督机制, 缺乏针对建筑工程风险管理的具体规定。我国现行的工程保险的险种还不完善。工程建设合同担保制度的出台, 对促进合理低价法评标的进一步推广提供了规范、有序竞争的制度保障。但其作为一项新制度, 需做大量的宣传、普及、推广工作。同时, 工程担保市场监管有待加强, 专业化担保机构发育不成熟。如, 银行作为连带责任保证人, 通常不会调查发包人的道德品质, 不审查发包人的索赔文件的实质性内容。我国目前对银行保函项下的欺诈认定和处理尚未有明确的法律规定, 因此给承包人带来了风险。而在这种情况下推行履约保函, 必将引起很多纠纷, 而且在纠纷的处理时必然无法可依。

1.3 信用方面的法规不完善

在我国信用制度建设的滞后满足不了国际市场对其提出的需求。在许多与建筑市场有关的信用法律出现空白点;现在虽然在履约保函的同时也在推行业主支付担保, 其中不可避免将会遇到一些问题, 业主作为合同签订的主动方, 在实际操作中可能采取先办理支付担保, 一旦拿到施工许可证, 马上撤销支付担保的应付措施。如果政府作出某些强制性的具体规定, 一方面有悖于政府宏观管理的初衷。同时, 在建筑施工领域面对的“诚信危机”, 如:企业投资主要看企业资金周转状况, 由于投资项目多, 加上企业资金紧张和筹资渠道的约束, 可能会要求承包商提供担保或垫资施工, 即便工程竣工但若干年也难以拿到工程款。诸如此类的情况在信用的相关法规上不能保障, 也不利于履约保函的推行。

2 人力资源缺乏

在银行、专业担保公司、保险公司对担保时所涉及的专业知识较广所以, 履约保函的推行要求该银行或公司有专业的咨询人员。

2.1 专业人力资源缺乏

在银行或是专业担保单位在考虑施工单位的履约保函时要考察承包商的资质信誉, 承包类似工程的经验技术装备以及管理人员与施工技术人员的素质来确定净担保总额。在工程项目的中后期, 银行要加大投入相应的时间与精力, 因为对项目的检查既可了解项目的进展情况, 又可对项目进行过程中的问题及时加以解决, 督促承包商严格按合同要求履行义务, 检查项目工程款的使用情况, 防止与杜绝承包商把工程款挪作他用。这个监督过程都要求相关人员具有较高的专业素质, 了解建筑工程招投标、建设工程全过程的各个环节, 现在从事该专业人员的人力资源较少限制了履约保函在我国的施行。

2.2 有综合能力的人才资源缺乏

在国际惯例中, 一般要求承包商提交相当于工程总额的10%~15%的履约保函银行在确定担保额时, 要调查承包商的财务状况, 如银行存款, 应收账款, 应付账款可变现的财产等情况要做好这一系列的工作, 对银行专业担保公司、保险公司的咨询人员有相当高的要求。而这种全能的咨询人员正是建筑行业中严重缺少的人才在中国, 刚入世时我国注册的精算师只有几位, 这将是在中国推行履约保函的资源问题上的最大缺口。

3 实际操作中承包商的风险

在入世谈判的会议上中国政府试着对中国施工企业着重保护, 但国际通用规则使履约保函的在中国的推行变成定局。在建筑工程领域, 发包人的支付保函和承包人的履约保函体现合同双方平等的担保义务, 但实践中激烈的竞争使多数承包人不敢主张发包人向其提供支付保函, 或是在招标文件中就已经剥夺了承包人的该项权利, 因此合同内容并非是完全平等的, 为了得到工程, 承包商不敢要求业主出示支付保函。另一方面发包人希望保函是无条件的, 承包人则希望保函是附条件的, 业主作为招标方, 很难将支付担保开具为“见索即付”保函, 而开具为有条件保函, 又有可能在承包商提出支付请求时耽于审查请求的合理性的纠缠中。

4 结语

综上所述, 履约保函在我国还是一件新事物, 在现行的大环境下还必须加快建立并完善相关法律法规的步伐, 加大培养高素质的专业人才的力度, 尽快建立和规范一批有资质、有实力的机构来承担工程风险的担保工作, 为履约保函的推行打下基础。

参考文献

[1]李东宝.关于合理低价法的探讨[J].西部探矿工程, 2005 (3) .

[2]高军, 金珊, 林集体.浅析工程建设领域推行工程担保保证制度[J].建筑管理现代化, 2004 (3) .

[3]蒋俊跃, 杨蔚, 刘荣桂.经评审的最低投标价法的实践[J].建筑管理现代化, 2005 (1) .

[4]戴向平, 党伟, 张晓彤.建立我国建筑法律体系的几点建议[J].大连民族学院学报, 2000, 2 (2) .

[5]邓晓梅.国际工程保证担保制度特征的研究[J].清华大学学报 (社科版) , 2003, 2.

篇4：4_合同履约保函_履约保函

（发包人名称）：

鉴于（发包人名称，以下简称“发包人”）接受（承包人名称）（以下称“承包人”）于年月日参加（项目名称）标段施工的投标。我方愿意无条件地、不可撤销地就承包人履行与你方订立的合同，向你方提供担保。

1.担保金额人民币（大写）元（¥）。

2.担保有效期自发包人与承包人签订的合同生效之日起至发包人签发工程接收交工验收证书之日止。

3.在本担保有效期内，因承包人违反合同约定的义务给你方造成经济损失时，我方在收到你方以书面形式提出的在担保金额内的赔偿要求后，在7天内无条件支付，无须你方出具证明或陈述理由。

4.发包人和承包人按合同条款第15条变更合同时，我方承担本担保规定的义务不变。

担保人：（盖单位章）

法定代表人或其委托代理人：（签字）

地址：

邮政编码：

电话：

传真：

篇5：4_合同履约保函_履约保函

致********（下称受益人）：

鉴于 ****（下称被保证人）已与贵方签订了工程编号为****的********施工合同（下称合同），工期自 ****年**月**日至****年**月**日。我方接受被保证人的委托，在此向受益人提供不可撤销的履约保证：

一、本保证担保的最高担保金额为人民币（币种）****（大写）￥****（小写）。

二、本保证担保的保证期间自****年**月**日至****年**月**日。

三、在本保证担保的保证期间内，我方将在收到受益人方法定代表人或其授权委托代理人签字确认并加盖公章的书面索赔通知后30日内，不争辩、不挑剔、不可撤销地向受益人支付索赔款，直至本保证担保的最高担保金额。

四、索赔通知应当说明索赔理由、索赔款额的计算方法，并必须在本保证担保的保证期间内送达我方。

五、本保证担保项下的权利不得转让。

六、我方提供本保证担保后，受益人与被保证人对合同进行修订的，应当将修订后的合同原件送我方备案。

七、本保证担保的保证期间届满，或我方向受益人支付的索赔款已达本保证担保的最高担保金额，我方的保证责任免除。

八、本保证担保适用中华人民共和国法律。

九、本保证担保以中文文本为准，涂改无效。

担保人：****（盖单位章）

负责人或其委托代理人： ****（签字或盖章）地址：**** 邮政编码：**** 电话：**** 传真：**** 日期：**** 年 **月**日

篇6：履约保证金和履约保函的区别

履约保函：你要先拿钱给你的银行，根据买方（一般都是买方）的履约保函格式，向你的银行提出履约保函申请，银行会认真而苛刻地审查你提出的格式和条款，条款同意（银行都会修改，最大程度地降低自己的风险和责任，这个时候你还要反复地征求买方的意见，再和买方商量修改条款，巨烦！妈的，谁让咱是乙方呢！）后以银行的名义开出履约保函，承诺以银行的名义提供10%的资金担保，在保函有效期内，如果卖方有保函中约定的违约情况出现，买方可直接从银行拿走这10%的钱！

履约保证金：比较简单，直接交钱给买方或者你上面说的什么交易中心，是对合同履行的一种现金保证。

比较：履约保函虽然手续繁琐，但在保函中根据合同条款或双方约定（更是银行的要求）都有一个明确的有效期限年月日，到了这一天，你的钱就会自动从银行获得自由，并不需要买方同意或不同意，因此不用再看买方的脸色了，当然，前提是你没有其他另外的把柄（比如质保金）在买方手中。履约保证金则不然，到了约定时间，你要找买方去要，还要拍他的马屁，如果他心情不好，即使合同执行中你没有犯一点点错误，他随便找个借口，要钱？呵呵。现在公司资金紧张/这个月没有做付款计划/领导不在/签不了字。。呵呵，都是借口，那你就等着吧，这是中国国情，你告他？呵呵。算了吧。

不知道我说的明白否？

篇7：履约保函案例

A公司是从事公路施工、工程总承包的大型建筑企业，B分行以信用形式为其核定2亿元人民币非融资性保函授信额度。A公司在某省修建高速公路项目中中标，在A公司提交开立保函申请书、中标通知书等申请资料的情况下，B分行于2003年11月以全额授信形式为其开立以C项目指挥部为受益人、担保金额为2000万元人民币的履约保函，保函中规定“B分行同意在接到受益人提出的因A公司在履行合同过程中未能履约或违背合同规定的责任和义务而要求索赔的书面通知书后的14天内，向受益人支付累计不超过上述担保金额的款项，无须受益人出具证明或陈述理由。”保函同时规定“保函自开立之日起生效，在担保金额支付完毕，或受益人向A公司颁发竣工证书之日起失效，但保函有效期最迟至2006年11月15日止，任何索赔均须于上述日期前送达B分行。”

2006年11月5日，C项目指挥部致函A公司并抄送B分行，反映A公司拖欠大量民工工资等款项，引起当地社会的严重不稳定，要求该司立即解决。12月15日，C项目指挥部致函B分行，声称A公司未偿还材料预付款1000万元，要求B分行履行赔付责任。A公司要求B分行以已过保函有效期为由拒绝赔付。B分行法律部门在审核有关保函及合同资料后，认为根据《担保法》及司法解释，“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。”由于受益人至今仍未向A公司颁发竣工证书，主债务尚未履行完毕，B分行单方面约定保函有效期最迟至2006年11月15日是无效的，因此B分行不能以已过保函有效期为由拒付。为此，B分行加紧对A公司施加压力，向其说明该行立场并督促该司立即备妥赔付资金。随后，B分行一方面与受益人进行交涉，说明索赔书未按保函规定明确指出A公司在履行合同过程中未能履约或违背合同规定的责任和义务，且要求通过银行证实有关索赔书的真实性；另一方面加大向A公司的催讨力度，经多方努力，A公司同意该行扣划其账户资金至保函保证金账户内备付。12月20日，B分行收到受益人按保函规定重新出具的索赔函以及其开户银行发来的加押证实电报，证

明索赔函真实有效。次日，B分行按规定从相关保函保证金账户内划出资金按规定办理对外赔付。

风险分析

保函开立时背景资料不完整，有效期规定矛盾。B分行开立保函时仅取得A公司提供的中标通知书和招标书，无法审核合同中关于A公司的权利义务、银行的担保责任范围等条款。且银行并非当事人，难以估计项目的完结时间，因此只能根据申请人的预测拟定保函的保证期间，以致出现虽然过了保函的表面有效期。但实际上主债务并未履行完毕的情况。如这时承包人和业主出现纠纷，将会影响银行撤销保函，甚至产生索赔。

保函含见索即付条款，不利于维护银行权益。虽然该保函为履约保函而非预付款保函，但只要A公司“在履行合同过程中未能履约或违背合同规定的责任和义务”，C项目指挥部就可以索赔。所以这种条款隐含了受益人的信用风险，如受益人恶意索赔，申请人和银行将得不到保障。

对索赔单据的审核是银行处理索赔业务的主要职责。B分行认为索赔书未明确指出A公司在履行合同过程中未能履约或违背合同规定的责任和义务，只是陈述了索赔的理由。因此，B分行要求C项目指挥部重新出具索赔书，并通过其开户以加押电报证实真实性。这样，这份索赔书才是符合保函要求的正式文件。

授后管理不到位。授后管理是整个授信业务流程中不可或缺的关键环节。银行在保函开出后，应指定专人跟进保函项下工程项目的履约情况，包括申请人工程建设进度及是否符合合同要求、受益人相关意见、项目投资方资金到位情况，发现问题及时采取有效措施化解风险，保障银行资产安全。

经验启示

落实事前审核

申请人开展贸易前应建立贸易伙伴的信用评价体系，可通过查询对方银行、或委托专业的调查公司了解对方的资信，包括管理层诚信、履约记录、支付能力、贸易惯例等等。贸易伙伴通过信用证结算或提供银行保函作为担保的，更要了解开证行和担保行的信誉。待落实这些情况，确认贸易伙伴及其银行的信誉是可接受的，才能开展贸易。另外，主合同的签订也是重要一环。如保函开立时主合同尚未正式签署，应要求申请人提交准备签订的合同文本进行审核，以确保拟定的保函条款符合合同的要求和保障申请人、受益人双方的利益。合同需明确担保的相关要素，尤其是担保标的、失效条件应清晰合理。

严格事中审核

对于索赔条件要明确、单据化，除受益人出具的书面索赔声明外，应尽可能要求提交第三方出具的证明符合索赔条件的文件，如工程履约保函可由监理工程师出具监理报告，质量保函提交质检机构出具的质量检验报告等。同时，应要求受益人通过其开户行提交索赔书，或随附保函正本，确保索赔文件的真实性。如申请人坚持在保函中加具见索即付条款或其它风险条款的，必须向申请人揭示清楚并由其书面确认。申请人可以根据对方的情况、自身在交易过程中的地位，判断是接受此类条款，还是增加由其确认索赔、或者通过提供第三方证明等手段约束受益人的行为。如为金额较大、风险条款较多的保函，银行更要主动了解受益人的情况，以保证业务背景的真实性及对银行的风险作正确的评估。受益人为个人的，银行更应谨慎处理，如为授信开立保函，可要求申请人多缴纳一定比例的保证金，或主动会同公司业务、风险管理部门共同研究、分析业务风险，切实做好审核把关工作。

加强授后管理

银行在保函开立后应切实加强授后管理工作，尤其要关注保函项下基础合同的执行情况，密切留意可能导致违约索赔的事件。其中，工程类履约、预付款保函应关注保函项下有关工程的完工程度，工程质量是否符合有关合同的要求；工程类投标保函应关注申请人是否中标，是否同意按招标文件的要求签订有关合同；工程类质量保函、维修保函、尾款保函，应关注有关工程投入使用的情况，质量是否稳定；付款保函应关注保函项下货物的到货情况或工程完成进度等；关税保函应关注申请人交纳关税是否出现不正常情况；加工贸易税款保付保函应关注加工手册的执行情况是否正常。

由于保函普遍存在担保期限较长的问题，工程类保函一般有效期为3-8年，部分开往巴基斯坦等境外地区的保函效期更有可能长达60年，因此，银行在按规定做好各项授后管理工作的同时，应切实加强对保函项下相关项目及交易进展情况的跟踪与监控，重点收集客户经营状况、项目履约进展、市场行情变化、交易往来情况等有可能导致受益人向银行索赔的风险隐患信息，并加强沟通，采取相应措施防范风险。同时，银行要加强保函档案管理，有关风险信息及评估结论应按规定留存相关材料，连同业务审批、账务处理、函电往来、后期跟进等资料一并保管，确保档案资料能清晰、完整地反映业务的全部处理过程。此外，银行应根据保函有效期的条款，及时督促客户提交有关资料办理撤销手续，其中付款类保函应要求申请人在保函担保行办理款项支付，并在付款时注明相关业务编号，以便担保行及时对保函进行减额。

建立规范的索赔处理流程

对索赔单据的审核是正确处理保函索赔的关键环节。在收到受益人的索赔单据后，银行首先应核实是否有保函规定的索赔通知书正本，其签字及/或盖章是否与预留在银行的印鉴相符，如不能核对一致，建议其通过开户银行以加押电报证实。其次要审核单据的种类和内容、尤其是索赔通知书的内容与保函条款是否相符，如相符，银行可向申请人出具《保函付款/赔付通知书》，并在保函规定的期限内付款；如不符，则应立即与受益人交涉，必要时可征询法律部门的专业意见，待受益人提交了符合要求的单据再进行处理。值得注意的是，如索赔单据符合保函规定，则不论申请人与受益人之间有什么纠纷、申请人在银行的地位如何，都应赔付，以免陷入纠纷、影响银行声誉，更有甚者，被受益人追诉为被告，以致花费更大量的人力、物力应对。

强化人员培训

篇8：工程履约保函

建筑工程承包人对履约保函的法律风险缺乏认识，实践中不研究合同条款，主动进行风险防范，造成履约保函项下款项因发包人索赔而丧失。同时我国相关立法对履约保函事项规定不完善，容易造成合同中的不公平甚至欺诈。本文依据相关的法律、法规和标准合同文本，浅析承包人如何防范履约保函风险，供施工企业参考。

[关键词]：合同；履约保函；法律风险；防范

履约保函作为承包人履约保证的一种形式，是国际建筑工程项目中的通行做法。在国际经济一体化的今天，伴随着我国建筑领域逐步向国际市场开放，在国际性工程项目、政府投资基础设施建设项目及一些大型企业建设项目中被广泛采用。在工程招标时，发包人通常要求投标人出具履约保函作为项目竞标的实质要件，一方面要展示竞标人的经济实力，更重要的是对中标人履约行为的一种约束。中标人在签订建设工程施工合同后，为避免履约保函项下款项不因发包人索赔而丧失，就必须加强建筑工程质量、安全管理，遵守合同工期。履约保函的益处很明显，提高了承包人合同风险识别和防范能力，但同时履约保函给承包人带来的风险也不容忽视。国内很多建筑企业没有认真研究过履约保函的适用条款，投标时为了得到工程，不顾及可能出现的风险，施工中也不主动进行风险控制，当履约保函项下款项被无情的划走时，只能采取被动的方法来抗辩。我所律师在办理因履约保函引起的建筑工程合同纠纷案件时，从合同的制订、合同的履行、合同争议的解决等几个方面入手，研究履约保函法律风险防范措施，期望能为建筑工程承包人签订、履行合同时规避风险提供一些帮助。

一承包人面临的履约保函风险

履约保函是承包商履约担保的主要形式，通常由银行应承包人的要求向发包人出具，承诺当承包人违约时向发包人支付保函中所列的款项，以保证发包人能得到相应救济的保证文件。履约保函的主要作用是保证承包人按合同约定的质量、标准和工期条款完全履行合同。建立履约保函制度对促使承包人履约、防止承包人违约，督促承包人履行合同义务具有重要的作用。因此，我国《招标投标法》第46条第2款做了如下规定：招标文件要求中标人提交履约保证金的，中标人应当提交。但现实中，承包人提交了履约保函后却面临诸多风险。

（一）提交履约保函成为承包人单方的义务

在建筑工程领域，发包人的支付保函和承包人的履约保函体现合同双方平等的担保义务，按我国《建设工程施工合同（示范文本）》第41.1条规定：发包人承包人为了全面履行合同，应互相提供以下担保：发包人向承包人提供履约担保，按合同约定支付工程价款；承包人向发包人提供履约担保，按合同约定履行自己的各项义务。合同本应反映缔约双方平等的权利义务，但实践中激烈的竞争使多数承包人不敢主张发包人向其提供支付保函，或是在招标文件中就已经剥夺了承包人的该项权利，因此合同内容并非是完全平等的。通常履约保函金额一般为合同金额的10％－15％，承包人以现金或其他物权抵押向银行提供了担保，同时还要承担一定的担保费用，而承包人整个工程的利润可能就仅限于此，或是更少。承包人将同时面临施工过程风险（尤其一次包死合同）、延迟付款风险和丧失保函金的风险。

（二）无条件保函加重了承包人的履约风险

常见的履约保函有两种形式：附条件的保函和无条件保函。附条件的履约保函是指保函中附成就条件，银行（担保人）只有在这些条件出现时才向发包人支付保函数额。如约定违约条件，即要求发包人证明承包人违约及由于承包人违约给发包人造成的损失；也可是发包人提交某些文件，例如在工程未按期完成时提交显示工期延误的文件，而不用证明工程的延误是由于承包商的违约造成的。无条件履约保函是指银行在接到发包人以某种约定的通知形式要求时，即支付保函的数额。常见的发包人向银行发出“索赔通知书”，银行在接到通知后就必须支付保函额，而不论承包人是否存在异议。

发包人希望保函是无条件的，承包人则希望保函是附条件的。随着无条件

履约保函在国际建设工程项目中越来越多地被使用，由此产生的争议也日渐增多。是否只要发包人提出要求就可获银行的支付，或是需要首先满足某些条件？需满足的条件是什么？是否只需提供某些文件或要以事实证明承包商已经违约？显而易见，如果发包人将无条件保函作为承包商履约保证的一项基本要求，承包人履约风险将会很大。

（三）没有完善的法律来保护承包人履约保函风险

我国《招标投标法》倾向了对发包人权益的保护，即“招标文件要求中标人提交履约保证金的，中标人应当提交”，但对如何保护承包人权益没有作出规定。比如，履约保证金交付的比例，如何监管，由谁监管等等，致使实践中出现较多的问题。财政部《政府采购货物和服务招投标管理办法》第36条和第37条中，对投标保证金的收取比例进行了明确的规定,但对履约保证金收取与管理没有任何规定,政府采购中心具体操作的时候也没有统一标准。建设部2005 年 5 月推行的《承包商履约保函文本》（试行）虽然做出如下规定，“贵方要求我方承担保证责任的，应向我方发出书面索赔通知及承包商未履行主合同约定义务的证明材料。索赔通知应写明要求索赔的金额，支付款项应到达的帐号，并附有说明承包商违反主合同造成贵方损失情况的证明材料”，但该文本仅处于在部分试点城市推广阶段，还不能对抗发包人无条件保函的要求。

（四）银行欠缺审查义务给承包人带来的风险

虽然银行作为连带责任保证人，但通常不调查发包人的道德品质，不审查发包人的索赔文件的实质性内容，一般按照发包人提供的格式出具履约保函，按发包人索赔通知支付保函项下款项，为发包人欺诈或滥用权利的索赔提供了极大的方便。我国目前对银行保函项下的欺诈认定和处理尚未有明确的法律规定，因此给承包人带来的风险也是客观存在的。

二承包人履约保函风险防范措施

认识到履约保函将会带给承包人的风险，那么如何防范风险则成为每个承包人认真思考的问题。履约保函不仅仅是一个文件，也不仅仅是一笔钱，它是建筑施工合同的一个组成部分，合同履行过程中每个环节出现问题，都会涉及到履约保函。因此承包人主动加强合同管理，提高自身合同风险识别和防范能力，是履约保函风险防范的主要措施。

（一）合同谈判过程中积极主张权利

由于建筑工程市场竞争激烈，往往使承包人的地位处于劣势，这种劣势使得他们不敢和发包人“讨价还价”。承包人按招标文件要求提交履约保函是应该的，因为《招标投标法》有相关规定。但在保函形式问题上承包人应该主动与发包人协商，进行“讨价还价”，因为法律没有规定必须采用无条件保函，承包人选择附条件的保函更利于对自己的保护，同时也不损害发包人的利益。如果双方协议采用附条件保函形式，承包人必须将条件明确在合同中，如“发包人在索赔保函的同时，应出具承包商违约的证据”，甚至可以约定提交仲裁机构的裁决书或法院的判决书等等。但对于发包人坚持采用无条件保函形式时，就需要承包人拿出合法的依据使发包人接受自己的主张。如2005年辽宁省建设厅制定的《辽宁省房地产开发项目建设工程合同担保实施办法》第28条规定，“发包人向保证人提出索赔之前，应书面通知承包人，说明其违约情况，并提供项目总监理工程师及其监理单位对承包人违约的书面确认书。如果发包人索赔的理由是工程质量问题，发包人还需提供建筑工程质量检测机构出具的检测报告”。那么在辽宁省内建设工程应该执行该《办法》，因此,履约担保项下的索赔应该是有条件的。如果是国际工程项目，按《FIDIC土木工程施工合同》第10.3条规定，“雇主在对履约担保提出索赔要求之前，在任何情况下都应通知承包人说明有关此索赔要求所涉及承包人违约的性质”，也可证明履约担保项下的索赔应该是有条件的。

（二）依据合同条款认真履行合同
应该说履约保函的风险源于承包人的违约行为，所以承包人防范的措施重点应该是认真履行合同义务，防止违约行为发生。我国《建设工程施工合同（示范文本）》第35.2条规定了三类承包人违约情况：即因承包人原因造成的工期延误；因承包人原因造成的达不到合同质量标准；承包人不履行合同义务的其他违约。本文

不从工程技术管理角度研究承包人如何做好工程质量、进度、成本控制，而从律师角度提出承包人进行合同风险控制值得注意的问题。首先承包人应养成用书面形式与发包人、监理工程师进行交流的习惯。因为建筑工程合同属于要式合同，应采用书面形式订立，合同双方有关工程的洽商、变更等书面协议或文件是合同的组成部分。因此在工程实施过程中应避免口头约定，尤其涉及图纸、设计变更发放记录及每周的工程例会纪要，更是证明工期、工程量、合同价款变更的有效证据。其次所有涉及书面的文件必须履行签字确认程序。这里包含两个注意的问题，一是签字的人必须是合同中指定的发包人代表或项目监理工程师，其他人签字很可能会被认定无效；二是签写的时间必须是事件发生当时的时间，而不是签字当天的时间，这一点很重要。第三承包人必须熟记合同中规定的时间限制，并认真执行。我国《建设工程施工合同（示范文本）》很多条款规定了时间，例如第36.2条关于索赔：“承包人可按下列程序以书面形式向发包人索赔：(1）索赔事件发生后28天内，向工程师发出索赔意向通知；(2）发出索赔意向通知后28天内，向工程师提出延长工期和（或）补偿经济损失的索赔报告及有关资料；(4）工程师在收到承包人送交的索赔报告和有关资料后28天内未予答复或未对承包人作进一步要求，视为该项索赔已经认可„”。这些条款是法律赋予承包人的权利，而条款规定的时限又是对权利行使的一种约束，如果承包人不按规定的时限行使权利，那么将承担放弃权利的后果。

（三）及时选择合法途径解决履约保函争议

除非承包人严重违约，合同无法继续履行，发包人一般不会采用索赔履约保函的极端手段。在工程项目的发包人为政府部门的情况下，情况尤其如此。因为在一般情况下，承包人会千方百计寻找理由为自己辩护，证明自己一方没有违约。此时，承包人应选择合法途径解决履约保函争议。我们曾代理过一个履约保函索赔案件；发包人在履约保函到期日前向担保银行发出“索赔通知书”，没有附任何索赔依据。而恰恰该保函是无条件的，银行接到“索赔通知书”后就必须付款。我们首先向有管辖权的法院申请保全，然后起诉发包人，解决合同违约争议，有效保护了我当事人合法权益没有受到侵害。

当发包人在缺乏充分事实依据的情况下轻率地索赔保函，或出于其它目的恶意索赔一个无条件保函时，按某些国家的法律，还可以向法院申请禁止令来阻止担保人对保函进行赔付。我国现行法律对此还没有明确的规定，仍需法律进一步完善。当然要达到这一目的，承包人必须要有确凿的证据使法庭信服发包人索赔保函的行为是滥用权力或出于不良动机，否则，法庭不会轻易支持承包人的诉求。

三、相关立法建议

应该看到在规范工程担保制度问题上，我国相关立法滞后。象前面案例引起的纠纷时常发生，如何减少这类纠纷，做到有法可依，与国际惯例接轨，应引起立法机关高度重视。笔者作为律师提出以下两点建议，供参考。

（一）我国《担保法》、《建筑法》、《合同法》、《招标投标法》等法律对工程担保都做了原则上的规定，具体操作上必须建立符合建筑业和工程建设特点的配套法规及部门规章，使得工程担保制度有法可依，有规可循。2006年建设部《关于在建设工程项目中进一步推行工程担保制度的意见》仍处于推行试点阶段，该《意见》第6条对工程招标中承包人提供履约担保，发包人提供支付担保做出明确规定，否则将受到行政处罚；第16 条规定统一使用《工程担保合同示范文本》或《保函格式文本》；第21 条规定履约保函索赔程序；第24 条规定了保函行政审查程序。应该说，一旦该《意见》内容以法规或部门规章形式明确，将对规范我国工程担保制度起到重要的作用。

（二）引入国际惯例“欺诈例外原则”以对履约保函项下的欺诈进行防范和控制。同时使银行有权以此作为抗辩拒绝付款，这符合合同诚实信用原则。我国合同法将欺诈规定为一种可撤消的法律行为，因此，我国的司法实践完全有可能采纳这一原则。银行在实际的索赔案例中，应可充分运用这一法律原则去防范风险。

篇9：履约保函说明

致：（中国第七建筑工程有限公司）

我公司于2014年7月初受中国第七建筑工程有限公司东高路1#标项目部邀请参与该标段剩余道路工程的施工投标，经现场堪踏，东高路1#标当时面临前分包大量工人讨薪，社会黑恶势力在工地阻工闹事，施工场地拆迁未解决等多方面问题，施工阻力很大，且1#标项目部给我公司的分包单价较低，进场无预付款等，我公司考虑到公司与东高路1#标项目部管理人员在很多项目有很好的合作，且中国第七建筑工程有限公司是知名大公司，愿意与中国第七建筑工程有限公司东高路1#标项目部共同面对困难，参与该标段剩余工程的施工。由于施工难度大且单价低，当时项目部承诺我公司：

1、无须交履约保函/履约保证金；

2、进场一周后给我公司50万预付款；

3、每月按完成工程量的60%支付进度款；

4、完工后付至总工程款的80%，验收合格按结算付至总工程款的95%，余款作为保证金保修期满后支付。2014年7月15日，由于业主方对东高路1#标项目部施工很大压力，且为配合业主计量工程款的支付，在项目部承诺保证下，我公司虽未签合同仍进场配合施工，全力支持中国第七建筑工程有限公司东高路1#标项目部的工作。

但是至今四个月过去了，我公司一直在积极施工且完成了大量的工程，但是合同一直没签下来，项目部承诺我公司的条件一件也没有落实，我公司在投入大量人力财力后，已无力再支撑项目实施，希望中国第七建筑工程有限公司考虑工地实际情况，支持我公司完成剩余工程。

由于项目部承诺了我公司无须提交履约保函/履约保证金，且我公司施工至今已垫了大量资金，我公司无法提交履约保函/履约保证金；公司同意贵公司的要求，将进场预付款定为150万元，履约保证金可以从第一次工程预付款内扣除。

篇10：履约保函

履约保函

________________________（受益人）：

根据贵方与________________________（交易对方）于______年___月____日签订的编号为________的合同（下称主合同），应交易对方的申请，我行特开立以贵方为受益人的履约保函：

一、保函金额按照以下第种方式确定：

1、保函金额不超过（币种）（大写）元。

2、保函金额按以下标准确定：，但最高不超过（大写）元。

二、我行承诺，如果交易对方未按照主合同的约定履行义务，我行将在收到贵方提交的书面索赔通知和交易对方具有违约事实的下述证明材料后，以保函金额为限向贵方承担担保责任：

1、受益人书面索赔通知及承包方具有违约事实的相关证明材料2、3、三、本保函的担保金额将随我方已支付的金额而自动递减。

四、如果贵方与交易对方协商变更主合同且涉及我行担保责任的，应事先书面通知我行，如加重我行担保责任的还应事先征得我行书面认可，否则，我行对加重我行担保责任的部分不承担责任。

五、贵方转让本保函项下权利的，应经我行书面同意，否则我行不再承担担保责任。

六、保函有效期按照以下第种方式确定：

1、本保函自开立之日起生效，至（日期）止。

2、本保函自开立之日起生效，发生下列情形时到期：，但最迟不超过（日期）。

七、书面索赔通知和有关证明材料必须在保函有效期内送达我行，否则我行在本保函项下的责任自动解除。

八、主合同按期履行完毕、保函超过有效期或我行的担保义务履行完毕，本保函即行失效，无论本保函是否退回我行注销。

中国工商银行__________________（公章）: 负责人/授权代理人（签字）：

篇11：银行履约保函格式

不可撤销履约保函（示范文）

银行编号：

致：（下称“受益人”）

鉴于（承包人的名称与地址）（下称“承包人”），已保证按工程名称（招标编号：）中规定的义务履行合同。

根据上述合同（采购文件）规定，承包人应向受益人提供一份金额为合同总价的 %即人民币（RMB 元）的不可撤销银行履约保函，作为承包人履行上述合同的担保。

我方（银行名称），受承包人的委托，作为连带责任保证人，无条件和不可撤销地同意在受益人出具本保函原件且提出因承包人没有履行上述合同规定，而要求扣划保证金的书面要求后，为受益人扣划金额不超过人民币（RMB 元）的保证金。

我方还同意，任何受益人与承包人之间可能对合同条款的修改、规范或其他合同文件的变动补充，都不能免除我方按本保函所承担的责任。因此，有关上述变动、补充和修改无须通知我方。

本保函的期限应从合同签订到项目服务期满后并经甲方验收合格，结算完毕后28天内保持有效。

保证人：（公章）负责人：（签字）联系电话：地址：日期：

2.公证书格式

公证书（示范文）

（）××字第××号

兹证明××××（银行全称）法定代表人（或法定代表人的代理人）×××于××××年×月×日，在××（签约地点或本公证处），在我的面前，签署了前面的编号为××××的《不可撤销履约保函》。

经查，不可撤销履约保函上的签字、印章属实。

篇12：履约保函

：

本保函编号：

根据贵方与（以下简称“申请人”）于年月日在签订的第号合同（以下简称“合同”），我行兹开立以贵方为受益人的履约保函，本保函项下最大担保金额不超过币种：大写金额：即合同金额的％，担保申请人按期履行合同项下的义务。

申请人未按期履行其合同义务时，我行将在收到符合下列条件的文件之日起7个银行工作日内，向贵方支付索赔通知书记载的金额，但索赔通知书中单次索赔的金额或各次索赔的累计总额均不能超过本保函的最大担保金额，我行在本保函项下的责任以最大担保金额为限。

索赔文件：（1）经贵方法定代表人或其授权代表签署的索赔通知书；（2）经贵方法定代表人或其授权代表签署并经申请人证实的违约声明。

本保函项下的最大担保金额随合同的完成进度而自动按比例递减，本保函项下我行的担保责任不超过申请人在合同项下未履行的义务所代表金额的％，合同的完成进度以我行收到的由出具的证明书为准。本保函自签发之日生效，失效日为年月日。任何索赔必须在失效日前或当天到达我行。失效日后，本保函自动失效，无论贵方是否将本保函正本退回我行，我行的保证责任解除。

未经我行书面同意，贵方与申请人修改合同或其项下附件时，我行的保证义务解除。

本保函未经我行书面同意不能转让。

本保函适用中国法律，保函项下的任何争议由我行所在地法院管辖。

交通银行分行