融资方案的计划书（精选7篇）
篇1：融资方案的计划书
史上最强的融资方案商业计划书，值得借鉴。
企业要获得发展就一定要有大量资金的支持才行。一般来讲，企业获取资金支持的主要方式：
1、股东注资
2、银行借款
3、发行债券：企业自主发行各类债券
4、股权融资：企业出让股权进行融资 我们来逐个分析各个投资情况
先看股东，股东是希望开企业赚钱的，是想从企业获利的，因此他们持续向企业注资是不现实的。
银行呢?银行是需要管控风险的，他们对贷款的要求是很严格的，任何初创企业向去找银行贷款，难度可想而知呀!发行债券，其实就是借钱，只是对象不再是银行了。一样的道理，成熟企业才能发行债券，创业企业还是就不要想这个方法了。
四条路，有三条已经堵死了，只能选取第四条。这条路就是出让股份，获取发展资金。即使在这样的情况下，也不是谁都愿意投资的。因此，你看这些公司找到的都是比较成熟的风投，他们具有非常敏锐的嗅觉，成熟的估值体系。情况是这么个情况，那具体的过程是怎么样的呢? 企业要想发展，就要不断地投入资金，每个阶段都有不同的融资方式，通常情况下，可以划分为如下几种情况：
1、股东投资:他们出的注册资本金
2、天使轮：改革发展，天使投资人这个阶段基本就是投人
3、A轮：经过基本验证，具有可行性了。
4、B轮：发展一段时间了，觉得还不错了。
5、C轮：在前面的基础上继续发展，看到希望了。
6、IPO：发展壮大了，投资人也要套现离场了，大家都觉得该上市了
融资过程其实就是新股东加入的过程，他们称为新的股东必然需要老股东出让自己的股份，因此，每次融资，原有股东的股份都会降低。***惯，我们还是简单粗暴地举例子。股东注资
假设甲、乙二人建立了企业A，甲乙二人的出资比例为6:4，此时股份比例结构为： 天使来了
经过一年的发展，情况很不错，不过他们想继续发展壮大，此时企业内部的钱不多了，甲乙二人手里也没钱投入了，于是通过熟人找到了在做天使投资的A先生，A先生对企业发展很赶兴趣。经过评估，双方一致认为企业价值80万，A先生愿意再投入20万。此时，天使投资人A先生的股份为：20/(80+20)=20%。甲所占的股份为：60*(1-20%)=48% 乙所占的股份为：40*(1-20%)=32% 其实投资人A先生，身经百战，在投资前告诉甲乙，需要先拿出部分20%股份，创立资金池，然后自己在入股。于是：
A先生入股前，公司股权结构是： 资金池股份：20% 甲股份：60*(1-20%)=48% 乙股份：40*(1-20%)=32% A先生入股后，公司的股权结构是： 天使投资人A先生：20% 甲：48*(1-20%)=38.4% 乙：32*(1-20%)=25.6% 股权池：20*(1-20%)=16% 可以看到，因为天使投资人提前建立了股权池，他的股份还是20%，但是甲乙的股份已经提前稀释了一次，经过此轮天使投入，甲乙的股份已经大打折扣，减少了36%。可以看到，从挽救公司于水火的角度，天使投资人确实美好的天使，但是拿起股份来也是毫不手软的。这也可以理解，创业公司倒闭是分分钟的事，天使拿的再多，公司倒闭了就什么也没有了。股权池建立后，用于奖励给员工、高管等，在实际操作中，股份的奖励都是以股份数量实行，而不是股份比例。所以，创业公司发行的股份数都很大，动辄上亿股也是有的。
A轮融资
经过发展，公司进一步壮大了，可是又遇到发展瓶颈，从天使融来的钱也花没了，企业发展规模来讲也符合A轮的条件了。因为风投的尽职调查等工作量非常大，所以太小规模的企业A轮是根本不看的，发展到能够拿风投了，就说明发展还可以了。A轮融资一般来说都是大手笔。这里就不考虑估值具体数值了，总之，股之后A轮投资人决定投资当前估值的1/4，即占总比例的1/5。此时，股份结构： A轮投资人：20% 甲：38.4*(1-20%)=30.7% 乙：25.6*(1-20%)=20.5% 股权池：16*(1-20%)=12.8% 天使投资人：20*(1-20%)=16% B轮也来了
继续发展，B轮来了，如果他们继续决定投资20%，问题比较简单，按照A轮的计算方式，很容计算出具体情况如下：
但是呀，不光天使投资人狡猾，A轮投资人也很狡猾，他们通常会跟公司签署协议，如果在B轮融资时，估值达不到某一个特定值，就必须保持A轮投资人的股份不被稀释，仅稀释A轮投资前的股东股份。这是因为A轮投资，风险性还是非常高的，稍不留意，A可能什么都拿不到，A必须提高保险系数，因此，A这样做也是有他的道理的。如果发生了这种情况，那问题稍微复杂些，具体为： B轮投资人：20% A轮投资人：20%(维持不变)甲股份：甲原有股份/(甲股份+乙股份+股权池+天使投资人)*(1-A轮投资人-B轮投资人)=30.7/(30.7+20.5+12.8+16)*(1-20%-20%)=23% 乙股份：乙原有股份/(甲股份+乙股份+股权池+天使投资人)*(1-A轮投资人-B轮投资人)=20.5/(30.7+20.5+12.8+16)*(1-20%-20%)=15.4% 股权池：
股权池原有股份/(甲股份+乙股份+股权池+天使投资人)*(1-A轮投资人-B轮投资人)=9.6% 天使投资人：
天使投资人原有股份/(甲股份+乙股份+股权池+天使投资人)*(1-A轮投资人-B轮投资人)=16/(30.7+20.5+12.8+16)*(1-20%-20%)=12% C轮来了
经过B轮融资，跨越式发展了，迎来了C轮融资，C轮投资人继续占20%，发展符合要求，大家一起稀释吧： C轮投资人：20% 甲股份：23*(1-20%)=18.4% 乙股份：15.4*(1-20%)=12.3% 股权池：9.6*(1-20%)=7.7% 天使投资人：12*(1-20%)=9.6% A轮投资人：20*(1-20%)=16% B轮投资人：20*(1-20%)=16% 终于胜利IPO了 C轮融资后，企业发展更顺了，很快就IPO了，IPO其实也给从天使到各轮的风投提供了退出机制，IPO大家决定拿出来20%的股份上市。
到这时候，风险已经很小了，大家很和谐了，大家一起稀释就好了。此时，大家所持股份为： 我们可以看到，即使每次都只拿出20%的股份给投资人，最后甲也仅仅持有14.7%的股份。在实际融资过程中，创业公司跟风投机构在一定程度上存在着不匹配的地位，因此风投所占股份很可能会超过20%，如果这样经过多轮融资，创始人的股份甚至会被稀释到10%以下。股权融资中，常见对赌协议类型及裁判案例大汇总，常见的对赌协议类型
（一）股权调整型
这是最常见的对赌协议，主要约定的是当目标公司未能实现对赌协议规定的业绩标准时，目标公司实际控制人将以无偿或者象征性的价格将一部分股权转让给私募股权投资机构。反之，则将由私募股权投资机构无偿或者象征性的价格将一部分股权转让给目标公司的实际控制人。该类型的典型案例是摩根士丹利及鼎晖与永乐管理层签定的“对赌协议”。该对赌协议的核心是陈晓及永乐管理团队最迟到2009年必须实现约定的利润，如若不能，投资方就会获得更多的股权；如若实现，则可以从投资方那里获得股权。
（二）现金补偿型
该类协议协定，当目标公司未能实现对赌协议规定的业绩目标时，目标公司实际控制人将向私募股权机构支付一定金额的现金补偿，不再调整双方的股权比例，反之，则将私募股权投资机构用现金奖励给目标公司实际控制人。该类型的典型案例为隆鑫动力，相关的对赌协议规定：若隆鑫工业2010年的净利润低于5亿元，则隆鑫控股或银锦实业应以现金向各受让方补偿。
（三）股权稀释型 该类协议约定，目标公司未能实现对赌协议规定的业绩目标时，目标实际控制人将同意目标公司以极低的价格向私募股权投资机构增发一部分股权，实现稀释目标公司实际控制人的股权比例，增加私募股权机构在公司内部的权益比例。该类型的典型案例为太子奶，中国太子奶(开曼)控股有限公司在引入英联、摩根士丹利、高盛等风投时签订对赌协议约定：在收到7300万美元注资后的前3年，如果太子奶集团业绩增长超过50%，就可调整(降低)对方股权；如完不成30%的业绩增长，太子奶集团创办人李途纯将会失去控股权。
（四）股权回购型
该类协议约定，当目标公司未能实现对赌协议规定的业绩目标时，目标公司实际控制人将以私募股权投资机构投资款加固定回报的价格回购其持有的全部股份。该类型对赌在隆鑫动力涉及的对赌协议中也有体现：根据该对赌协议，若2013年6月30日之前隆鑫工业仍没有实现合格上市或隆鑫控股等违反相关交易文件而导致隆鑫工业遭受重大不利影响以及出现其他影响投资方利益的行为，上述投资方有权要求隆鑫工业以合法途径回购股权受让方持有的全部隆鑫工业股权。
（五）股权激励型
该类协议约定，当目标公司未能实现对赌协议规定的业绩目标时，目标公司实际控制人将以无偿或者象征性的底价转让一部分股权给企业管理层。该类型的典型案例为蒙牛，蒙牛在2003年引入摩根士丹利等机构投资者，从而由后者掌握了公司实际控制权。同时，为了使预期增值的目标能够兑现，摩根士丹利等投资者与蒙牛管理层签署了基于业绩增长的对赌协议。双方约定，从2003年～2006年，蒙牛乳业的复合年增长率不低于50%。若达不到，公司管理层将输给摩根士丹利约6000万～7000万股的上市公司股份;如果业绩增长达到目标，摩根士丹利等机构就要拿出自己的相应股份奖励给蒙牛管理层。
（六）股权优先型 该类协议约定，当目标公司未能实现对赌协议规定的业绩目标时，私募股权机构将获得特定的权利。如股权优先分配权，剩余财产有限分配权或者一定的表决权利，如董事会的一票否决权等。该类型的案例为乾照光电。乾照光电于2010年7月23日公告的招股书披露了PE的一则苛刻约束性条款，即2008年2月，Sequoia Capital China II Holdings，SRL(红杉资本)增资成为乾照有限股东。按照当初的增资谈判，红杉资本作为外方股东所享有的重大事项否决权和财务副总经理提名权。
篇2：融资方案的计划书
作者：曹兴元
及项目计划
书
《现代租赁网》 首发日期：2007年07月25日
第一部分:融资租赁方案及建议
一、对承租人融资方案及建议
1、租期：根据承租人的计划，最佳时间为*年；而出租人最佳租期为*年，原则上是从中择优选择。
2、点差：同期银行基准利率+-*个点。原则是承租人既能接受和承担，出租人也保证收益。
3、租金支付：根航运业习惯，租用是采用月初付款，属预付性质；根据金融业习惯，是采用月末付款，贷款期末还钱。融资租赁名为借物，实为借钱，两者支付方式都行，从中商议选定。
4、首付：*%总船价，视为第0期租金支付。
5、残值：*%总船价，期满将按此支付给出租人，作为到期转让名义船价。
6、保证金，*%总船价，同首付一起支付给出租人，法律上归承租人所有，但作为保证事项使用，由出租人实际控制，期间应计息但实际上不计息，期末归还承租人。实际上则好与船舶残值数额相等，可以对冲抵消。
7、建议风险隔离，分摊成本。建议对于承租人所有的其它船舶，设立单船公司，作到单只船舶风险的隔离；但经营管理由独立的管理公司专业管理，既做到了精专，又分摊了船舶管理成本。
8、建议租期或承包运输（COA）与现货经营比例适中。期租或COA经营现金流量稳定，可稳定或锁定租期限内收益，但不利于效益的最大化，不利于对市场的了解把控；现货经营随市场行情波动，短期内可能有较好收益，更重要的是有利于经营团队建设，充分把握市场脉搏，但收益及现金流量不稳定。两种经营模式各有利弊，视情况保持合适比例为明智选择。
9、财务管理。安排好现金流量管理，做到有计划，不怕变化，做到租金不逾期，提高信贷美誉度，争取更大更广的资金支持。
10、船长及船员的管理。让船长及船员爱船如爱家，对雇主忠诚，甘于付出。同时要求船长及船员胜任，注重工作与休养相结合。
11、安全管理。安全第一，防患与未然，只有安全才有效益和稳定。严格执行自有ISM管理体系。
12、技术管理。水上运输技术性强，化工品运输技术要求更高，承租人机务、海务专业队伍要强，做到：高责任、高素质、高标准。
13、成本管理。营运成本的管理，如燃油价格锁定。当对于人员工资奖金和备件物料采用严控不缩水的管理。
14、船舶维护维持保养。承租人有责任有义务让船舶增值，保持良好的船风船貌,按期按规维护维持保养。
15、保险。承租人、出租人、抵押权人为保险共同受益人，但抵押权人与出租人为优先受益人。同时参加船舶商业险，和船东互保险。
二、对银行贷款方案与建议
1、融资比例。承租人：出租人：银行=***。承租人*成的自付比例，增加了承租人的违约成本，降低了项目的贷款风险；出租人*成资金，既与自身的资金实力相匹配，也有效地鞭策出租人在项目中尽心尽责，更进一步降低了项目的贷款风险。
2、贷款期：*年。相对于承租人方案中的*年，缩短了回收时间，降低了项目风险；*年期满，仍可以有*年期的较短期贷款选择，即出租人可选择继续抵押贷款，条件不变，期限+*年。
3、建议相对同期银行基准利率下浮*%，以激励出租人。
4、设立优次级贷款分类。对于承租人融资的*成资金中，银行的6成资金为优先级贷款，优先受益，优先受偿，优先还款；出租人的1成资金为次级贷款（相对银行而言），次于银行受益，受偿，还款。
5、船舶保险。银行作为抵押权人，与出租人、承租人为共同受益人，但银行与出租人为第一受益人。
6、债权保证。承租人及其股东提供无限连带担保；出租人为借款人，自动尽债权偿还义务。
7、财权保证。船舶抵押给银行。
8、资产管理。由出租人负责对船舶资产管理、跟踪、追偿、处置，出租人自觉成为银行船舶租赁资产的管家，处理相关一切事务。
9、分部分核实。对于承租人，因处于扩张变化期，重点考核其管理能力，技术能力，发展前景。对于偿还能力，重点考核标的船舶单船的现金流量，及担保人的履约保证偿还能力。
三、对出租人的租赁方案及建议
1、提供船舶总价1成的资金，承担抵押债权偿还义务。
2、对承租人管理水平、技术能力及营运能力考核。
3、对担保人（承租人主要股东）担保能力考核。
4、负责船舶资产的管理，尽监管、跟踪船舶资产营运状况及处置船舶资产义务。
5、保证船舶租赁项目内部报酬率（IRR）*%，杠杆租赁IRR在*%间。
6、利差：与租期的同期银行贷款利率基础上的*间。
7、服务费：*%总船价。计算依据：以租期7年计算，第一年*%总船价；第二年*%总船价，类推最后一年*%，共计*%。支付时间，最佳方式：期初一次性支付，还可每年期初分期支付，有协商的弹性。
8、保险，代收代付。
9、公证。建议不作公证或作部分公证。公证作用有三：证明作用；直接强制执行作用；生效法律要件作用。因船舶有严格的登记管理制度，适用优先使用行业法-海商法，合约属私法，有合约约定自由，所以公证的作用对于船舶租赁业务相当有限。考虑经济效用原因，故建议不作公证或部分公证。
10、租赁性质。从税法角度看属融资租赁；从融资角度看属杠杆租赁。
11、设立全资单船公司作为船舶所有人，与公司其它资产风险隔离，船舶注册登记到公司所有单船公司。
第二部分:项目计划书
目的：项目运作按步骤分阶段进行，作到方向明确，有条不紊，无遗漏缺失。第一阶段
任务：确认承租人的租赁合作意向，确认银行融资安排可能性。文件名目：
1、租赁合作协议书：承/出租人明意愿、表态度，作到保密、或/和排他。-立项类文件
2、立项申请表
3、船舶技术规范
4、承租人/担保人资料
5、项目方案设计
6、项目内部报酬率测算
7、银行贷款计划预案
8、项目调查计划书 第二阶段
任务：核实船舶、承租人/担保人情况，沟通商定租赁方案，商定合同条款，汇总编写项目报告提交内审委和银行。文件名目及内容：
1、船舶租赁项目报告-分项评分（附评分标准）1）项目简介：-承租人-担保人-船舶
-资金安排：合作银行-租赁方案概要
2）承租人分析：管理、技术、行业地位、优势 3）担保人分析：担保能力
4）船舶分析：造船厂、船舶技术规范，船级评述、价格（购置、二手船处置、船价预测）分析，营运收益 5）细分市场分析：-同业竞争-货源分析-船舶运力分析
-运价或租金走势市场分析-行业收益及前景分析 6）单船现金流量分析及预测-租金（运费）收入分析
-营运成本分析：船员工资、燃油成本（自营运费收用）7）银行融资可行性分析 8）融资租赁方案分析
9）合同主要条款及特别条款约定-承租人违约时，出租人有解约权，同时有对财权/债权追索的选择权-租金逾期处理：宽裕期、撤船、限时反应和沉默权。-经营账户监管-特别时期临时监管营运
-承租人违约时，船舶资产自由处置权，处置时有尽职免责。-承租人无解约权
-延长租期及提前还款选择权-船舶瑕疵免责
-有权在租期间设立抵押权-出/承租人与抵押权人三方协议-船舶登记文件
-保险项：商险、PNI，油污特别险-交还船约定-所有权转移-优先权、留置权-承租人对租金无追索权 10）项目风险分析-法律：注册、公证、优先权-营运：欺诈、失误-环境：污染-道德及信用：-资产处置：流动性-租金支付风险 11）结论： 第三阶段
任务：合同的签订及相关事宜协调处理。文件名目：-合同类：
1、船舶买卖合同
2、光船租用合同
3、贷款合同
4、担保合同
5、船舶抵押合同
6、船舶保险合同
7、抵押权人、承/出租人三方协议-辅助性文件
9、船舶交接书
10、商业发票
11、卖据
12、无债务保证书
13、董事会决议：承租人、担保人
14、授权书
15、船级纪录
16、交接船通知书
17、付款通知书
18、注销证书
19、船舶照片及船名申请-证书类： 20、所有权证书
21、国籍证书
22、船体证书
23、机器设备证书
24、危险品营运证书
25、载重线证书
26、配员证书
27、无线电使用证书
28、防油污证书
29、吨位证书-图纸类： 30、总布置图(GA)
31、中/横/纵剖面图
32、线型图
-承租人（船舶）资质类：
33、ISM证书
34、DOC证书
35、船级检验报告
36、管理人员证书 第四阶段
任务：运营、监管、违约处理及期满所有权转移。文件名目：
1、宽租通知
2、撤船通知
3、提前还款通知
篇3：融资方案的计划书
供应链融资是外资银行尤其是外资跨国银行的创新业务，也是他们进入中国经营金融业务法宝之一。在国外供应链融资已经被广泛使用的背景下，加快我国供应链融资方案制定和推行的力度，已成为我国金融业的必然选择。在我国，制定供应链融资方案应考虑以下三点国情：
1. 我国的商业信用状况
我国商业信用现状表现在：信用体系建设落后于经济发展速度，金融机构不良资产过大，企业之间资金相互拖欠严重，三角债盛行，市场交易因信用缺失造成的无效成本巨大。社会信用体系建设是一个庞大的社会系统工程，不可能一蹴而就，要建立完全适应我国经济发展水平的信用体系将是一个长期不断完善的过程。
2. 我国企业在供应链管理中的地位
在供应链发展历程上，我国企业可以说是刚刚起步，但是发展速度相当迅猛，尤其是一些大型企业迅速发展壮大起来，成为国内供应链主导企业，并呈现出走向世界态势。尽管这些企业大部分具有国企性质，其核心地位是国家控制下行业垄断的结果，但是在供应链运行过程中，它们主导地位突出，中小企业与其配套关系明确。
3. 融资双方的不同要求
在我国，作为供应链融资双方当事人——金融机构和融资企业，在融资时所考虑的重点和要求有较大差异。金融机构为防范金融风险，考虑的是安全、流动、赢利三者的统一，所以对融资本身的程序、抵押或担保体系、融资企业资信状况等都有较严格的要求，并将融资中的服务作为发展的重点。而融资企业考虑的是需求、成本和效益之间的联系，当现金流面临困难时只考虑获得融资，追求是供应链的运营效率和资本利用率。正是由于存在这种偏差，在制定融资方案时，必须满足出资和融资双方不同要求，寻找其结合点。
基于以上三点国情考虑，在总结我国现有几种供应链融资方案的基础上，我们提出一种新的供应链融资方案——代理融资。代理融资方案是指金融机构委托大型生产或销售企业，对其配套的物流企业进行金融监管，再由金融机构提供融资、结算等多项内容于一体的综合服务业务。其主要功能表现为：引用物流动态监管思路，利用较强实力的大型企业代理中小物流服务企业融资，将银行、大型生产或销售企业以及多家中小物流服务企业的资金流、物流、信息流有机结合，封闭运作，为供应链提供全程金融支持。
二、代理融资方案的基本架构
代理融资方案涉及四个当事人，它们分别是：主导企业、融资企业、金融机构和担保机构。
(1)代理融资方案中主导企业是在供应链中处于核心地位的企业。它们可能是生产型企业，譬如：中石油、中石化;也可能是销售型企业，譬如：国美电器、苏宁电器;还可能是运输服务型企业，譬如：中国远洋运输集团公司、中国国际航空集团公司。这些核心企业不管性质如何，都是供应链中主导型企业。由于主导企业的参与顾及供应链整体利益，利用供应链管理优势，代理融资和监管，使得银行融资风险有效降低。主导企业可以通过供应链融资服务，帮助中下游物流企业解决融资困难，保证与其长期友好的合作关系和稳定的供货来源或销售渠道。
(2)代理融资方案中的融资企业是处于供应链中下游的中小物流企业(最终使用融资的企业)。这些中小物流企业是通过供应链来整合社会资源，降低物流成本为目的的服务型企业。这些企业的大量资金用于社会资源的整合与服务，流动资金占企业资金绝大比重，很少用于长期固定资产的投资。由于我国金融融资体系基本采用抵押融资模式，但是这些物流服务企业由于缺乏长期固定资产投资而造成抵押物不足，以致很难得到金融服务的支持，仅靠自有资金维持，严重制约了他们的发展速度。代理融资正是针对我国服务类中小物流企业现状而设计的，当他们处在正常经贸流转状态而且符合供应链管理要求时，金融机构对缺少抵押物的下游物流企业提供信用担保融资，解决物流服务类企业的融资难问题。
(3)代理融资方案中的金融机构是出资方，同时也是融资方案的设计者。在我国率先进行供应链融资方案设计的是中小商业银行，如，深圳发展银行、民生银行、浦东发展银行等。中小商业银行一方面机制灵活，另一方面规模小网点少，在金融国际化竞争中处于劣势，所以金融创新是他们生存发展的主要手段。在此应指出：作为与国际接轨的金融业务，我国商业银行如何设计适合我国国情的供应链融资方案，不仅是一个急需解决的现实问题，也是一个亟待探讨的理论课题。
(4)代理融资方案中的担保公司是以独立的第三方担保形式存在的。(关于第三方担保本文将在下一部分重点论述)
上述各方在融资运行中的地位和作用有所不同。从融资角度看，主导企业处在核心地位，它既负责监控融资中物流的运行，以保持物流与资金流的同步，又负责寻找和确定担保机构，保证金融资产安全。从金融管理角度看，作为在融资中借贷双方——金融机构和融资企业是相对独立的，双方是存在金融结算关系，而不是金融契约关系，这种结算关系为异地融资创造了条件。从安全角度看，第三方担保公司起到桥梁和纽带的作用。通过对融资企业的资产评估和业务监控，保证主导企业和融资企业上下游之间业务往来畅顺;通过信用担保，确保金融机构和融资企业之间资金流转安全。在各自发挥作用的同时，代理融资信用链(见右图)又将各方紧密连接在一起，既相对独立运行，又相互联系制约，构成代理融资方案的基本架构。
三、代理融资担保体系
代理融资是建立在信用担保的基础之上，但是我国目前正处在信用缺失状态下，信用担保的外部环境不佳，信用担保体系并不健全。事实上，即使那些信用担保体系十分健全的国家，信用担保仍然存在很大风险，譬如近期发生的美国“次按”风波。对信用担保下的融资，金融机构历来都持谨慎态度。为此，在制定代理融资担保体系时，我们引用外包融资担保概念。外包融资担保是指：在代理融资中既不用融资企业所属的物品担保，也不是负责监管的主导型企业信用担保，而是委托第三方专业担保机构负责担保。其具体构思如下：
(1)代理融资担保体系的内部结构——信用链。为了保证金融资产安全，在代理融资方案中将金融机构、融资企业、主导企业和担保公司之间设计为一种信用链关系，其表现为：首先，作为独立的第三方担保公司虽然为融资企业提供信用担保，但是担保协议并不是与融资企业签署，而是与供应链的主导企业签署，第三方担保公司与主导企业，而不是与融资企业建立担保关系，这是外包融资担保的核心所在。其次，在信用链中主导企业的核心地位必须突出，它既为出资方的金融机构代理监管，又代理中小物流企业融资，并且负责为融资方寻找担保机构，确定合适信用担保体系。最后，作为供应链融资方案一种，代理融资不仅主导地位要突出，而且配套关系也要十分明确，融资企业与主导企业之间是供应链的上下游关联企业，存在着大量可用于结算和质押的金融往来工具，如：汇票、货运提单、订单等，从而保障融通资金的安全和畅通。这种相互交替和紧密连接的信用链，构成代理融资方案担保体系的内部结构，见下图：
(2)代理融资担保体系的外部保障——担保基金。从构建新型的代理融资担保体系上看，建立与其相适应的担保基金是其运行的前提条件。关于担保基金我们基本构思：共同出资建立，委托经营管理，国家提供保障。其作法是：(1)由行业协会或担保协会会员单位共同出资建立企业互助担保基金，互助担保基金实行份额会员制，承担相应的责任，享有对等的权利。(2)实行理事会管理制度。建立了专门负责管理担保基金的理事会，理事会由出资企业代表以及经济、管理等方面的专家组成，并制定了一套比较规范的管理办法和约束机制，理事会为担保的决策者，负责提供被担保企业的资信证明，具有担保项目的推荐权和否决权，并负责制定担保基金管理和运作规则。(3)委托境内外投资担保有限公司管理和运作共同担保基金，担保公司负责日常经营管理，提供担保专业服务。其担保审查和决策程序是：互助担保基金成员推荐担保项目，担保机构负责项目初审和担保项目的文件准备，最终是否担保由理事会来决策。(4)建立代理担保的利益和风险分担机制。互助担保基金收取担保费的1/3设立风险保障金，其余2/3担保费归出资的行业协会或担保协会会员所得。风险分担原则是，当发生代偿时，先由互助基金代偿，不足部分由出资的协会会员分摊。(5)设立再担保环节。再担保是信用代理融资担保体系中的重要环节和安全保障。在欧美信用发达的国家和地区，比较流行的信用再担保方式是采用发行债券筹资，即在资本市场公开发行次级债券，通过金融市场融资建立再担保基金。但是从2007年下半年开始，美国次级债券发生危机，并波及全球金融市场，使此方式受到广泛质疑。所以我国再担保体系在建立初期，还是应发挥我国传统优势由政府直接出资设立再担保基金。再担保基金以再担保业务为主，将重点放在防范第三方担保机构经营风险和保障国家整体金融资产安全方面。
(3)代理融资担保体系的发展方向——融资加担保。对融资企业同时开展担保和融资业务，集融资和担保业务于一体，是信用代理融资担保的创新环节和未来的发展方向。具体做法是：(1)用一部分担保基金直接融资给供应链中下游中小物流企业，用融资利息补充担保基金的不足。在操作上与前述内部结构图示相似，只是将金融机构和担保公司功能合二为一。根据具体经营情况可随时调整担保和融资比例。如，深圳高新技术产业投资服务有限公司的业务额中80%是担保，20%是小企业融资。(2)在进行融资时，通过股权要求来避免融资风险。做法是在进行融资时，通常与融资企业签订债权与股权变更合同，当被融资方不能如期偿还到期融资款时，主导企业进行代偿;主导企业仍不能在宽限期内偿还融资企业债务，担保公司可以将债权变为股权。融资加担保其目的是，提高资本金的安全性和增值性，实现担保基金在保值基础上增值。
四、代理融资方案的适用范围与发展前景
代理融资方案一个重要特点是：融资和使用分离运作。从金融机构融通资金是主导企业，但是它并不直接使用，而使用资金是融资企业(中小物流企业)，但是它并不直接与金融机构签署融资协议，这种融资和使用分离状态，要求使用资金的融资企业与代理融资的主导企业之间必须有紧密的经贸联系，即融资企业是主导企业的配套企业，包括咨询、代理、运输配送和包装展示等企业。进一步说，长期固定为某些大型生产或销售集团企业配套服务的物流企业可适用于代理融资方案解决自身资金不足问题。比如：为在中石油和中石化服务的配送企业，为我国几大航空和船运公司服务的货代企业、为大型零售连锁企业如苏宁电器、国美电器供货的企业等。
代理融资是基于供应链管理基础上一种新型金融业务，它打破了传统的金融地域限制，对非开户或异地企业开展融资业务，保证了供应链中主导企业与配套企业资金有效运行以及快捷汇划，保证物流企业及时提供配套服务。由于它能为客户进行异地融资，为物流配送、货运代理等中下游企业等提供了便利，预示着这一融资方案拥有广阔市场前景和强大的生命力。
参考文献
[1]杨绍辉.从商业银行的业务模式看供应链融资服务[J].物流技术2005,(10):179-182.
[2]Alan N Beattie.Maximizing the Financial Supply Chain in Support of Trade Flows[R].HSBCs Guide to Cash and Treasury Management in Asia Pacific,2005:112-116.
[3]本刊记者.深圳发展银行资产业务创新[J].中国经济周刊,2007,(6):76-77.
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[5]邵瑞庆.对物流企业物流业务相关费用核算的探讨[J].对外经贸财会杂志,2006,(1):66-69.
篇4：融资方案的计划书
在当前的经济环境下，可以说，以买方为核心企业的供应链融资方案在中国尤其有着重要意义。首先这类融资方案中较为常见的一类核心企业是从事零售、汽车制造、机器设备制造等行业的大型跨国采购商，中国作为一个出口主导型的大国，其市场地位在这些跨国采购商的供应链管理中愈发突显。
因此，为了进一步巩固与主要供应商的合作关系，除了传统的采购方式(直接从海外下订单)外，更多的跨国公司已经开始或积极筹备在中国建立采购平台。在这一过程中，他们除了需要了解中国市场的信息和各项监管要求外，更希望能够通过其在本国的主要合作银行在资金融通等金融服务方面帮助到其主要供应商。汇丰一方面已经是多数跨国采购商在本国的主要合作银行之一，另一方面汇丰在中国已连续经营超过140年，也是在中国内地网点最多的外资银行。利用这一优势，通过以买方为核心企业的供应链融资方案，既能够帮助跨国企业在开拓中国市场过程中巩固与本地供应商的合作，也能够使中国的供应商在此过程中获得国际化的金融服务，最终使买卖双方实现共同发展。
这个方案中另外一类主要的核心企业以中国本土的公司为主。随着中国经济持续快速的发展，特别是2009年以来在后危机时代的快速复苏，中国本土企业走出去的步伐越来越快、所涉及国家和地区的范围也越来越广泛。而在这一迅速扩张的过程中，这些企业一方面希望能够迅速了解当地市场的环境和监管要求，另一方面也希望能够更好地了解交易对手，从而在竞争中有效防范风险并保持优势。而这些需求，需要一个国际化银行的贴身服务与支持。在这一方面，汇丰有着其强大的网络优势，汇丰在全球88个国家和地区，有超过8000个的分支机构，可以做到随时随地为企业提供周到的服务，配合中国企业走出去的步伐，帮助其快速了解当地市场及供应商的信息，并借助供应链融资方案，使企业更为有针对性地制定其自身的供应链管理策略。
汇丰作为一个以贸易服务起家的国际性大银行，凭着自身在贸易及供应链领域140多年的丰富经验，除了能为企业提供量身定的专业化供应链融资方案外，汇丰“环球金融，地方智慧”的优势和经营理念将更好地契合供应链中各个参与方的需求，立争实现供求双方及银行的三赢。
汇丰贸易融资方案—福费廷
福费廷(forfaiting)一词源自法语“d forfait”，表示转让或放弃对某事物的权利。在企业贸易融资领域，福费廷指的是应收债权的转让交易，具体是指出口商将出口产品或提供服务于买方后所产生的收款权转交给福费廷银行，以此获得现金支付而且不保有追索权。换句话，福费廷银行以现金买下这笔交易的未来风险。
在全球化竞争的激烈商业环境下，往往需要出口商允许购买商延期付款来增加合约的成功率。但这会增加出口商的潜在风险，包括买方所在地的政治、经济、商业和金融环境所出现的变化。福费廷通过以无追索权的方式买断出口商的远期债权，使出口商获得出口融资，从而改善企业资金流。同时，这有助于出口商把商业风险及出口目的地的风险转移给银行，并减低出口商远期收汇风险以及汇率和利率等风险。
例如，某出口企业向越南出售两台成套设备，价值2000万美元。按合同规定，15％为预付款，85％为信用证结算方式，其中25％为到货后即期付款，剩余60％在设备调试安装之后付款，预计账期1年。鉴于越南的市场风险及未来美元利率、汇率波动等不确定因素，该企业在汇丰银行办理了福费廷业务，提前收回价值1200万美元的应收账款，并在财务报告期内大大改善了企业的现金流。
福费廷是汇丰银行主要的贸易融资产品之一，自1984年以来，汇丰一直致力于在亚太地区提供福费廷业务，20多年的专业团队经验结合汇丰在88个国家和地区的全球网络，汇丰银行的福费廷业务量历年保持稳定增长。
全球金融危机爆发后，贸易增长减缓，促使企业加强风险管理，重新审视收汇风险。出口企业增强对福费廷业务的了解，充分利用福费廷业务有助于出口企业应收账款的安全性，加速资金周转，有效防范信用风险、汇率风险和利率风险。
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篇5：融资商业计划书的写作
一份完整的融资商业计划书应该包括：执行总结(word形式)、演示文件(ppt形式)、完整版的商业计划书(word)、3年的财务预测(excel)。
一份好的融资商业计划书的标准：一、清晰简洁;二、重点突出;三、完整的`格式与内容;四、观点客观;五、表述自信且有说服力;
要写出给人切实可行的感觉，写清楚：你将按照什么样的步骤开展工作，以实现目标;要根据自身条件做周密的设计;措施的操作性要强，步骤要合理。对该项目的战略定位、市场定位、预期目标的实现、投资回报率、投资者的退出机制，要有具体的说明。
篇6：百度外卖的融资计划书
遵义地处贵州省北部南连贵阳、北接重庆，航空、铁路、水运、高速公路体系配套、便捷高效，是昆筑北上和川渝南下的咽喉。遵义包括十三个县市，富有丰富的自然资料如：仁怀，习水以酒为主，尤其仁怀以茅台酒闻名全世界，湄潭、凤冈以地方产业茶叶为主，凤冈以锌硒茶为特色，赤水已旅游业为主。遵义市区分为红花岗和汇川两大区域，红花岗为老城区，有企业单位，有成熟的商业圈，肯德基、必胜客、麦当劳也入驻，汇川为新城区有新建立政府办公大楼，新的开发区，有商中档的餐厅。遵义以其得天独厚的区位优势和人文自然环境因素，经济得以迅猛发展;作为遵义城市和政治、经济和文化中心，“遵义历史名城”受到国内外的关注。茅台酒已走向世界，遵义名城旅游业飞速发展。目前遵义常住人口近680万，中心城区常住人口113万人，在遵义注册企业数量达到达3000多家，为该项目的.实施提供了强大需求背景。
外卖也是个历史悠久的传统行业，最初都是提供给大顾客、熟顾客的特殊服务，随着经济的发展，教育水平的提高，人们的生活方式已发生了翻天覆地的变化，改变过去与自然一体的工作情况，日益走向写字楼内。“民以食为天”，和人们生活息息相关的“食”自然是重中之重。而生活环境的变化，为外卖业的发展提供了一个广阔的空间。近年来城市人口流动性增强，写字楼、各类型产业区和商业区急剧增多，使这个行业独立并专业起来。遵义人相对比较讲究吃，也舍得吃，全国各地饮食口味在遵义都有具大市场。但目前遵义从事外卖的行业相对规模较小，通常外送距离相对较近，仅限于500米左右距离;而随着遵义城市范围的不断扩大，特别是一些专业市场均离市中心较远，周边配套设施不够完善，市场中的经营者更为获得高质量、营养卫生而快捷的中餐服务而发愁。因此也为该项目实话创造了巨大的商机。 二、市场需求分析 (一)市场定位
结合市场特点，通过市场分析，本项目的目标客户群定位于各类型产业园区、专业市场聚集区及中高档写字楼中的人员。提供外卖和配送。原因分析如下：
1、这部分人群通常购买力相对较强，对于价格因素相对不太敏感，只要送餐的质量、口味和服务好。他们不会为几块钱计较。 2、该区域企业通常中午休息时间较短，对于专业市场经营者来说，中午也是其经营活动繁忙时间，就近获得快捷而营养的快餐，是其最大需求。
3、多数产业园区和商业聚集区离市区较远，尽管周边有一些餐馆也提供外卖，采用点菜式服务，虽然菜品会多些，但菜品质量却较差，一旦进行中午用餐高峰期，这些餐馆往往不能提供外送，为客户带来了很多不便;也就为本项目实施提供了强大的动因。
下面就该行业遵义的现状、客户群在遵义市区的分布位置、区域内企业及人员数量，在市场调查基础上进行分析; (二)现状分析
就目前遵义现有约2万家餐饮企业，总体上分为四个档次，高档、中高档、中档、大排档和小规模餐馆。一般提供快餐外卖的只有大排档和小规模餐馆，中高档酒楼往往很少涉及。在遵义城区愿提供外卖的大约也只有200∽300家，其中有80%的只对近距离(500米)派送，对较远的客户需求通常有派送量或另收费要求。这些小规模低档餐馆服务质量一般较低，菜品水平也不是太高，一般只能提供中式经济餐，仅有少数会提供营养餐。经济餐价格一般在5∽8元/份，营养餐价格一般在10∽15元/份。由此可见，遵义规范、快捷、专业的外卖餐饮企业较少。
(三)市场需求分析
从消费群特点分析，对快餐外卖存在需求的大多为上班族和流动性较强的人群。而且需求高峰多集中的中餐，少部分会有早餐和晚餐需求。下面分类对市场进行分析。 1、流动人群
从总体上来说，目前遵义城区流动人口90万;从流动人群分布来看，主要集中在流动性强、人口密度大的区域;这些区域重点在车站、物流园区、各类批发商业区等。据资料统计遵义主要车站、专业批发市场日均流动人口数量如下：
2、上班人群
从上班人群分布来看，主要集中在各大写字楼、各产业园区、专业商业区和行政事业单位。据资料统计，遵义主要一些专业市场商铺、写字楼还有一些超市，卖场数量如下：
若每商户按3名员工计算，表中仅23项目，共计商户员工数量约为122700人。写字楼平均按19层，每层有4家公司，每公司员工人数为12人，共计员工总数约为72960人。合计总数约为：195660人。 将流动性客户与上班员工人数总计，每天的人流量为：290660人。上述测算还不包括行政事业单位人员和学校学生人数。如果以每套餐8元，每月按26天、每年按10个月计算，每年仅该项目遵义市场价值不会低于6.0亿元。 3、遵义的特色小吃：一、羊肉粉： 二、牛肉粉：三、米皮
四、其他的粉、面(豆花面、肠旺面等)： 五、饺子： 六、凉粉：
七、洋芋摊摊(含洋芋粑粑、炒洋芋、魔芋、豆腐皮)： 八、恋爱豆腐果、丝娃娃(川饺)：
九、茶汤： 十、鸡蛋糕
十一、烧烤(含烧烤、烙锅、炒螺丝、怪卤等等)：十三、包子、饼等等 十四、糯米饭 十五、酸辣粉
篇7：公司的融资计划书怎么写
一、基本情况
银川国美信远电子有限公司(以下简称信远公司）由乔燕梅和岳霞2人于7月共同出资成立，法人代表乔燕梅，实际控制人乔玉君(1月日生，现年4岁，本科学历，身份证号：，现住银川市号，联系电话：，毕业于大系，职称，曾在厂、厂等大型个企业历任、长等职务，具有丰富的企业管理、市场营销经验及较强的社会协调和宏观调控能力。)，公司贷款卡号：，注册
资本1658万元，其中乔燕梅出资1492.2万元，占总股本的90％，岳霞出资141.8万元，占总股本的.10％。公司位于银川新华西街，主要经营家用电器、办公自动化设备、计算机及配件销售、安装、维修及维护服务。
二、资产、负债及经营情况
截至6月末，银川国美公司的主要财务指标如下表：
1、资产负债情况
单位:万元
以上主要指标说明及分析：货币资金主要是在宁夏银行光明支行办理承兑汇票所存保证金2300万元、以及存入该行的日常营业款和在建行区分行营业部结算资金沉淀；应收账款主要为中宁、大武口及石嘴山等75家二级经销商及分公司所欠货款；预付账款主要为预付给康佳、海尔、长虹等26家供应商的进货款；固定资产主要为位于银川市新华东街238号金泰大厦的营业厅及办公区；短期借款具体情况如下表：单位：万元
应付票据为该公司在宁夏银行及贺兰联社营业部所开全额保证金银行承兑汇票；应付账款为该公司所欠水泥及砂石料款；其他应付款为该公司另一股东入股暂挂账款。
其中1笔2500万元在建行区分行办理抵押贷款，其余3笔1000万元分别由银川晶峰玻璃有限公司和银川民生广告公司担保在宁夏银行光明支行贷款，1笔200万元在社办理抵押贷款，1笔150万元在社办理担保贷款；应付票据，共计10笔，其中8笔1835万元为宁夏银行光明支行所办银行承兑汇票，缴纳50％保证金；2笔2000万为我社办理银行承兑汇票，缴纳60%保证金；应付账款为所欠银川四方电器、青岛海信等13家公司货款。该公司平均资产负债率为％，流动比率为，长短、期偿债能力较佳。
信远公司在精心打造购物环境的同时，始终坚持“薄利多销、服务争先”的经营策略，把规模化的经营建立在完善的售后服务体系基础上，适时推出各类服务项目：如：“空调24-7-7服务工程”、“800免费热线服务”、“免抬服务”、“建立顾客档案，实施电话回访”、“厂商联保”等服务举措，其中“120公里免费送货”的服务更是便捷了周边顾客群体的消费需求。
国美信远在不断完善前期服务内容的同时，在为消费者又构筑出了一条新的“绿色服务通道”，创建了银川家电市场独特的服务风景。其中“亲情全程陪同”“亲情回访”“全场以旧换新”将服务体贴入微，延伸进入每个消费者的家庭；“至真至诚，免费服务”将服务内容细化，冰箱、彩电、洗衣机等均可享受免费服务；“消费者维权保障”内容中的“先行赔付保障”“不满意退货保障”更是体现了国美信远服务消费者的决心。此外，国美信远还专门从北京邀请专业人士为公司引进了会员卡服务的最新版本，更快、更方便的让消费者享受到购物轻松的乐趣。会员卡的持有者可以享受惊爆、限量机型的优先购买权，购物积分返现、积分换服务、会员价、会员购物专场、定期抽奖、购物VIP通道等多项权益，店长专项服务，店长直接议价等服务也深受消费者的喜爱；消费者还可持卡参加月度，年度大型抽奖活动……等等优惠活动，使顾客能够在国美信远真正享受到实惠的商品。
20该公司成功收购了金泰大厦附楼1-6层的房产,其中1-3层乃作为家电主营卖场,4-5层以十年期限出租给童话KTV,,租金壹仟捌佰万元,6楼成立了君威康体健身中心,使公司的业务更加多元化,为主营业务稳步的发展奠定了坚实基础.
该公司已成功建立了大武口店、石嘴山店、中宁店、青铜峡店及宁大店.随着公司市场的不断扩大延伸.该公司将会在家电主业的发展投入更大的力度，同时会取得更好的业绩.
2、公司损益情况
单位:万元
以上损益表所列销售收入仅为开票部分，根据调查，该公司未开票尚有近余万元的销售收入没有上账，故该公司年均销售收入应该在亿元；利润稳步增长，利润率19％。
三、资金使用计划或用途