与担保公司合作协议

2024-04-18

与担保公司合作协议（精选8篇）

篇1：与担保公司合作协议

**县金财担保有限责任公司与

**县农村信用合作联社开展信用担保

业务的合作协议

甲方：（以下简称甲方）

乙方：（以下简称乙方）

为切实支持中小企业发展，缓解中小企业和个体工商户贷款难、担保难问题，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，甲乙双方本着诚实守信、互惠互利的原则，经友好协商，特签订本协议。

第一条本协议中的信贷担保业务是指：乙方与甲方提供担保的借款人（企业或企业主）开展信贷业务，当被担保的借款人不能如约偿还债务时，由甲方按照本协议的约定进行代偿的活动。

第二条甲方提供担保业务的范围。凡在***登记注册并依法纳税的、符合国家产业政策、产品有市场、有发展前景、有利于技术创新、能扩大就业的企业或企业主（以下简称借款人）均可向甲方申请担保业务，为其生产经营过程中所需的贷款提供担保。

第三条向甲方提出申请为其贷款进行担保的借款人应具备-1-

并符合以下条件：

（一）经工商行政管理机关批准登记注册，独立核算，自负盈亏，具有法人资格，年检合格；依法进行税务登记，依法纳税，年检合格。

（二）在国家批准设立的商业银行或其他金融机构开立的账户；持有贷款卡，且年检合格，信用状况良好。

（三）具有必须的自有资金，管理制度健全，合法经营。

（四）财务核算规范，资产负债比例合理，有连续的盈利能力和按期还本付息的能力；

（五）能按照规定提供有效可靠的反担保措施；

（六）法律、法规规定的其他条件。

（七）借款人为企业主的，其企业应满足上述条件。

第四条甲方提供担保业务的种类。主要指短期流动资金借款（含银行承兑）担保，也可对固定资产类贷款作短期担保。条件成熟后可逐步开展中长期贷款、技改贷款、技术创新贷款担保。

第五条担保业务的倍数。甲方的担保额度实行总量控制，即甲方对乙方提供的担保额度一般控制在乙方设定担保资金的3倍以内，随着合作经验的日趋成熟，甲、乙双方可协商逐步扩大放大倍数，最高可放大到5倍。乙方对甲方累计担保余额授信额度为保证金余额的5倍以内。

第六条甲方向乙方承诺的保证为连带责任保证。甲方的保证责任为连带清偿责任。

第七条融资性担保公司额度及担保贷款期限，对单个被担保人提供的担保余额不得超过担保公司注册资本金的10%。

第八条担保业务实施程序

（1）借款人申请贷款时应向乙方提供书面申请。

（2）甲方同意担保的，甲方向乙方出具同意担保意向书。

（3）乙方同意贷款后，借款人与乙方签订借款合同，甲方与乙方签订保证合同。借款人同时与甲方签订反担保抵押合同并按照有关规定办理抵押物或质押物登记手续。

（4）贷款发放后，甲、乙双方共同配合监督资金使用，做好贷后跟踪检查。

第九条甲、乙双方的合作方式：甲方按照本协议的规定在乙方指定的信用社开设账户并存入担保资金，担保资金可按不等金额分别开立定期存款账户，乙方依照本协议对担保资金账户办理止付手续。在借款人未结清贷款本息前，甲方不得将担保资金转出。确需转出资金时由甲乙双方协商解决。

甲方补充担保资金时比照本条办理。

第十条对经营形势好、有效益的企业，在贷款到期后因资金周转紧张而需要展期的，须提前征得甲、乙双方同意并办理相关手续。

第十一条为降低担保风险，对贷款额度较大的担保业务，在征得乙方同意后，甲方可向市担保中心或其他担保机构申请再担保或联保。

第十二条甲、乙双方的风险责任。甲、乙双方的合作遵守“风险共担、利益共享”的原则，甲、乙双方对贷款按7：3的比例承担风险责任；当受保借款人在贷款到期后，未履行偿债义务的，乙方应于逾期之日起10日内书面通知甲方，并由甲、乙双方共同组织催收、追偿。经催收、追偿仍无法收回或无法全部收回的的，由乙方在30日内向甲方提出履行担保责任通知书，甲方在不超过贷款逾期的90日内按照约定7：3（即甲方承担被担保人拖欠乙方贷款本息余额的70%，乙方承担贷款本息余额的30%）的赔付比例偿还保证责任范围内的债务（甲、乙双方另有约定的除外）。

第十三条甲方履行代偿义务后，甲乙双方应共同继续追偿债务。其中在处理抵押物或质押物时，甲、乙双方受益比例依据各自承担的风险比例进行划分，即甲乙双方为7：3。

第十四条甲方为借款人提供全额担保或未按本协议第十二条风险责任比例提供担保的，应在抵押反担保合同中另行约定。

第十五条乙方在被担保人贷款到期前发生下列情形之一的，应于知悉之日起15日内书面通知甲方，甲方应积极协助乙方采取补救措施，尽可能减少损失。

（1）被担保人未按时付息；

（2）被担保人未按借款合同规定使用贷款；

（3）被担保人客观上存在危及贷款安全的情况

（4）乙方认为被担保人信用恶化，主张贷款提前收回贷款。

第十六条对于甲方担保贷款的客户，乙方在政策许可范围内给予优先支持，并享受利率等政策优惠。

第十七条

1、本协议有效期为一年。期间未尽事宜及条款的修订由双方协商解决。如国家或上级部门政策调整，本协议不适用部分经由甲、乙双方协商后可进行调整。

2、本协议到期后，甲方应继续履行尚未到期的担保义务，不因本协议的有效期满而应履行协议失效。

第十八条本协议由甲、乙双方法定代表人或法定代表授权人签字和加盖公章后生效。本协议一式四份，甲、乙双方各执二份。

第十九条发生争议由双方协商解决，协商不成由信阳仲裁委员会解决或起诉到所在地人民法院解决。

甲方（单位盖章）：乙方（单位盖章）：

法人代表（签名）：法人代表（签名）（或授权代表人）：（或授权代表人）：

年月日年月日

篇2：与担保公司合作协议

甲方：XXX担保有限公司

乙方：XXX银行

为充分发挥信贷担保的政策导向、桥梁纽带和风险分散功能，拓宽中小企业融资渠道，加快六盘水中小企业、民营企业、高新技术企业和劳动密集型企业的发展，切实解决企业融资难的问题，XXX担保有限公司与XXX银行，根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、国家经贸委《关于建立中小企业信用担保体系的指导意见》和中国人民银行《贷款通则》以及其他有关法律、法规的规定，本着平等互利的原则，经过友好协商，就为中小企业、自然人提供贷款担保事宜，达成如下协议：

第一章各方角色

第1条协作关系

鉴于甲乙双方拥有雄厚的资金实力和管理方面的优良业绩，甲方选择乙方作为开办中小企业、自然人信用担保业务的协作银行，乙方选择甲方作为其发放贷款的协作担保单位。在相同条件下、甲乙双方应优先向对方推荐贷款或担保业务，双方建立贷款担保合作关系。

第2条甲方角色

甲方按本协议条件，为甲乙双方最终确定的借款人提供信用担保。

第3条乙方角色

乙方按本协议条件，为甲乙双方最终确定的借款人发放贷款。

第二章借款人范围和条件

第4条借款人范围

符合各产业政策的服务区内所有中小企业及信用良好的自然人。

第5条借款人条件

双方一致同意，向乙方申请贷款并向甲方申请为该笔贷款提供信用担保的借款人应当符合下列条件：

5.1 严格执行国家宏观调控政策；

5.2 在有关国家工商行政管理部门登记注册，持有企业法人营业执照；

5.3 实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏；

5.3.1 有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权利能力；

5.3.2 有独立的经营资金；

5.3.3 独立的财务计划与会计报表；

5.3.4 依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏；

5.3.5 独立对外签订协议。

5.4 遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在我行开立基本账

户和一般存款账户；

5.5 产品有市场、前景看好；

5.6 有生产经营效益；

5.7 不挤占、挪用信贷资金；

5.8 有良好的信用记录；

5.9 有按期还本付息的能力、原应付贷款本金及利息已偿还、没有偿还的已

经做了银行认可的偿还计划；

5.10经工商行政管理部门办理了年检手续；

5.11资产负债率符合乙方的要求；

5.12申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总

投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

第6条禁止条件

借款人有下列情形之一，不得对其发放贷款和提供信用担保：

6.1 不具备本协议第5条所规定的资格和条件的；

6.2 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

6.3 违反国家外汇管理规定的；

6.4 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；

6.5 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；

6.6 在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债

务或提供相应担保的；

6.7 有其他严重违法经营行为的。

第三章担保贷款种类及期限

第7条担保贷款种类

甲方担保的贷款种类主要有：流动资金贷款、项目贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款。

第8条担保贷款的期限及展期

8.1 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给

能力由甲方、乙方和借款人三方共同商议后确定。

8.2 不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前20日内，向甲乙

双方申请贷款展期。

8.3 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计

不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不超过3年。国

家另有规定者除外。

第四章贷款担保程序

第9条独立审查和推荐

甲乙双方均有权采取科学、切实可行的资信评估标准对拟担保的借款人信用和贷款项目的风险进行审验和评估，甲方独立进行贷前调查项目并确实认为项目可行，可向乙方进行推荐。对借款申请人贷款与否，由乙方决定；对借款申请人

是否提供担保由甲方决定，借款申请人要符合甲方受保条件和乙方贷款条件。

甲方保证的范围为借款本金、利息和因借款人的违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息及借款的违约金。

第10条贷款担保程序

10.1 借款人分别向甲、乙方提出申请，明确所需借款额度、借款用途、还

款期限、还款来源等，并提供相关材料。甲方审查认为可担保后向乙

方出具担保承诺书。

10.2 借款人提供抵押担保抵押物不足时，也可准备资料申请甲方为其提供

差额部分担保。

10.3 甲方就担保项目的真实性、有效性、合法性、安全性、盈利等情况进

行审查、核实，并经乙方审查同意后，甲、乙、借款人三方签订《借

款合同》、《保证合同》后，乙方给借款人正式办理贷款手续。

10.4 贷款到期，借款人偿还贷款后，甲乙双方之间相应的保证协议即行终

止。

第五章保证金额度及放大倍数

第11条保证金额度

甲方委托乙方管理的单位保证金存款账户余额，甲方在乙方存入保证金原则上最低不得低于 1000 万元。

第12条保证金余额及放大倍数相关规定

甲方在乙方的保证金存款不得低于 1000 万元，若出现代偿，应在补足1000万元后才能继续开展业务；保证金放大倍数为 7倍，即甲方仅能在保证金放大 7 倍的额度内，为服务区内中小企业和自然人在乙方申请的贷款提供担保。

第13条保证金存款利息

甲方存入乙方的保证金，存款种类由双方另行商定。

第六章贷款利率、额度

第14条利率、额度确定原则

乙方在向借款人发放贷款时，其贷款利率按乙方的相关规定执行。

借款人贷款额度控制原则为单户企业贷款总额不得高于 500万元。

甲方若对甲方关联企业正常的信贷业务进行担保。担保总额不得超过甲方在乙方的保证金余额的50％，不足部分应提供符合乙方要求的其他担保。

甲方向借款人收取的担保费用应符合国家收费标准，同时应兼顾借款企业的财务效益，在企业能够承受的合理范围内收取担保费用，甲方因收费问题产生的任何纠纷与乙方无关。

第七章代偿责任

第15条乙方催收

当借款人不能按约定期限归还贷款时，乙方应及时通知甲方，并由甲、乙双方共同向借款人催收。

第16条代偿

若贷款出现逾期30日或借款人不能履约按月付息，甲方应在10日内履行代偿责任，乙方要求甲方承担担保责任时，该担保责任应首先对甲方委托乙方管理的保证金进行代偿，不足清偿的部分由甲方承担。

第17条责任承担

17.1 按照双方约定，甲方应对贷款本金和利息的100％承担担保证责任。

第18条甲方免责

18.1 若借款人或者第三人就甲方提供担保的贷款向乙方另行提供抵押担

保、质押担保，则甲方在该抵押或质押担保的范围内不承担担保责任；

18.2 未经甲方同意，乙方与借款人变更协议的；

18.3 未经甲方同意，乙方允许借款人转让债务的；

18.4 未经甲方同意，乙方允许借款人延长偿还贷款期限的；

18.5 未经甲方同意，以甲方贷款保证金偿还甲方为提供担保的借款人的其

他贷款；

18.6 乙方与借款人双方串通，采取欺诈手段骗取甲方提供担保的。

第八章双方义务

除本协议另有约定外，甲乙双方还应该承担下列义务：

第19条甲方义务

19.1甲方应对借款人的财务、经营状况、资产现状、债权债务和贷款使用情况等基本信息进行调查，建立相应档案；

19.2甲方应对前款规定的信息的变更进行跟踪调查，借款人的前款信息一旦发生不利变化，甲方应立即通知乙方；

19.3如发现借款人未按协议约定使用贷款，致使贷款流失、损失或财务状况严重恶化，甲方应立即与乙方协商采取预防风险的措施。

第20条乙方义务

20.1 乙方应对借款人的财务状况、经营状况、资产现状、债权债务、贷款

使用等基本信息进行调查，建立相应档案；

20.2 乙方应按规定履行作为主债权人的贷款管理责任，严格按照贷前调

查、贷时审查、贷后检查的“三查”制度执行；

20.2.1定期了解并监督借款人生产经营活动和财务活动；

20.2.2对未能履行贷款协议规定义务的借款人，乙方应依据贷款协议的约

定：

（1）要求借款人提前归还贷款；

（2）停止支付借款人尚未使用的贷款；

（3）采取使贷款免受损失的其他措施；

20.2.3乙方在决定采取提前收回贷款措施之前，应将该决定告知甲方并说

明事实和理由

20.3 借款人的贷款信息一旦发生下列不利变化，乙方应积极通知甲方：

20.3.1借款人有影响借款安全的行为；

20.3.2借款人滞纳应付乙方利息达1个月；

20.3.3借款人未按贷款协议规定使用贷款；

20.3.4借款人客观上出现危及贷款安全的情况；

20.3.5借款人信用恶化。

20.4 如发现借款人未按协议约定使用贷款，致使贷款流失、损失或财务状况严重恶化，乙方应立即与甲方协商采取预防风险的措施。

20.5

第九章协议期限

第21条协议期限

本协议的期限为1年。自本协议生效之日起计算。一年后若甲、乙双方无异议，协议自动展期，展期期限1年。

第十章协议的变更与解除

第22条协议的变更

对本协议及其附件的修改变更必须经甲、乙双方签署书面协议。

第23条协议的解除

由于一方不履行协议所约定的义务，或严重违反协议约定，造成对方无法实现协议目的，视为违约方单方面终止协议。他方除有权向违约一方索赔外，还有权终止本协议。

第十一章违约责任

第24条甲方的违约责任

甲方逾期承担代偿责任，若保证金不足代偿，对不足代偿部分每天向乙方支付0.1％的违约金；且乙方可立即终止与甲方的所有业务合作。

第十二章不良率控制

第25条甲方在乙方当年担保新增贷款不良率达到2%或历年累计担保贷款不良率达到5%,乙方有权自行降低担保放大系数；甲方在乙方当年担保新增贷款不良率达到5%或历年累计不良率达到10%，乙方有权自行终止与甲方的所有业务合作。

第十三章争议的解决

第26条争议范围

凡因本协议引起的或与本协议有关的任何争议均适用本协议约定的争议解决办法。

第27条争议解决方式

双方须尝试通过协商解决纠纷；若协商不成，双方一致同意，将纠纷通过双方选定的下列第（2）种方式解决：

（1）提交六盘水市仲裁委员会，按照申请仲裁时该仲裁委员会实施的仲裁规则进行仲裁；

（2）诉讼解决。

第十四章协议生效

第28条协议生效

本协议经双方法定代表人（或授权代理人）签字并加盖公章后，即产生法律效力。

第29条本协议除适用乙方总行外，适用范围覆盖乙方所有支行。

第十五章附则

第30条其他未定事宜，双方应本着真诚合作的精神，友好协商解决。

第31条甲、乙双方如用传真、电子邮件发送通知，凡涉及各方权利、义务的，应随之以书面信件通知。协议中所列甲、乙双方的法定住所即为甲、乙双方收件地址。

第32条本协议条款与今后国家公布的有关贷款担保方面的法律、法规不一致的，本协议应做相应修改和调整。

第33条本协议一式两份，甲、乙双方各持一份。

甲方：（公章）乙方：（公章）

法定代表人或授权人（签字）：法定代表人或授权人（签字）：

篇3：与担保公司合作协议

关键词：融资担保,担保公司,合作层次

1 银行与担保公司业务合作实践情况

1.1 保证金比例较高

中西部地区银行对融资担保公司的保证金比例仍在10%左右, 尤其是大型国有商业银行对保证金比例要求更高, 这既影响了担保业务的效率, 又不利于担保公司赢利水平的提高, 客观上也增大了中小企业的融资成本。而在东部沿海地区, 商业银行根据融资担保公司的评级情况, 收取保证金比例不同, 对运行规范、风控能力强、信用水平高的担保公司收取比例在5%左右, 对部分大型政策性担保公司甚至不收取保证金, 这使担保公司更能有效地提高业务效率和赢利水平, 增强抗风险能力。

1.2 风险分担机制未建立

在沿海发达地区, 银保合作更为平等, 很多银行与担保公司都建立了风险分担机制, 使业务发展中“银保合作、资源共享、风险共担”的理念得以充分体现, 大大减少了银行工作人员道德风险出现或为完成业绩盲目推荐项目的概率, 为担保公司的发展创造了更为良好的环境。而在中西部地区, 除少量的地方性银行在地方政府的推动下, 认同与担保公司的风险分担机制外, 各大商业银行对于风险分担机制普遍不予认同, 造成担保公司对银行推荐的客户仍要严格审查、严控风险, 既增大了运行成本也加大了业务风险。

1.3 贷款发放后联合监管及预警机制缺乏

沿海发达地区风险分担机制已初步建立, 使得银行与担保公司在担保贷款投放后, 对中小企业经营情况能有效地进行联合监管, 实现信息共享、定期沟通的贷后管理机制, 对可能出现的风险及时加以预警, 采取必要的风控措施。而中西部地区, 由于风险分担机制尚未建立, 部分银行工作人员考虑到担保公司已介入业务担保, 反而容易放松对企业的贷后管理, 甚至在出现业务风险时回避应尽的职责, 导致担保公司对客户采取的风控措施滞后。

2 银保合作层次分析

2.1 适当合作, 转移风险

在与担保公司合作初期, 由于对担保公司业务水平和风控能力的不了解, 银保合作多数建立在以下基础上:担保公司的介入, 可为银行增加保证人, 转移贷款风险;同时, 有保证金存款, 有利于提高业务回报。仅此而已, 故可以适当加以合作。

2.2 加强合作, 分担风险

随着银保合作的深入和担保行业的不断发展, 中小企业融资需求的高涨, 银行从业人员逐步意识到担保公司的风控能力, 开始加强与担保公司的合作, 通过风险分担, 促进中小企业融资的快速发展。这时, 银行或担保公司对客户进行筛选, 在以下三种情况下将业务互相推荐进行合作。

(1) 客户第一还款来源较好, 而第二还款来源不足或不符合银行审批要求时, 担保公司介入;

(2) 客户第一还款来源存在不确定性, 第二还款来源较好, 但从银行审批要求来看, 存在还款的不确定性, 担保公司介入;

(3) 客户新建项目未来市场看好, 但企业的技术和市场存在不确定性, 且建设期间反担保较弱, 为规避市场风险和建设期风险, 担保公司介入。

2.3 强化合作, 共控风险

(1) 政策背景:

目前, 国内担保行业中, 政策性担保公司仍占主导地位, 其以国家和地方宏观政策为指引, 积极扶持优质中小企业的融资;同时, 财政资金和政策性资金对担保行业起着重要的支持, 如资本金投入、保证金补偿和再担保体制的建立等, 有效地促进了担保行业规范运作, 提高其抗风险的能力。

(2) 业务外包:

篇4：与担保公司合作协议

【关键词】专业融资性担保公司 P2P公司机会与风险一、融资担保业发展的简要现况

自上世纪90年代以来，中国融资担保业经过20年发展，在2012年前后达到行业发展的鼎盛时期。随着中担、华鼎、创富等事件陆续爆发，将北京、广东融资担保业置于漩涡之中，两地融资担保业的业务量出现了同比和环比的快速下降，部分民营融资性担保机构相继出现担保贷款偿付危机，银行与融资性担保机构特别是对民营融资性担保机构的合作信心持续下降，各家银行相继停止或调整与担保公司的业务合作，并迅速波及到其他省份，造成行业的整体持续低迷。

担保公司的传统业务合作中，有70%以上的业务依赖于银行通道落地，对于银行有很高的依存度，业务发展受制于银行对融资性担保机构的政策。据中国银监会发布的2014年报相关数据显示，2014年末，商业银行不良贷款余额为8426亿元，比上年末增加2506亿元；不良贷款率为1.25%，比上年末上升0.25个百分点，关注类贷款余额为2.1万亿元，占比为3.1%。今年以来我国经济下行压力进一步加大，中小微企业不良贷款率持续上升，银行进一步收紧了与融资性担保机的合作。以广州地区为例，现在能够与银行正常合作开展融资性担保业务的机构已经不到十家，去年同期还有几十家，行业鼎盛时期有几百家，这使得原本贷款难的中小微企业从银行获取资金的难度“雪上加霜”。各家担保公司正在积极创新业务，优化业务结构，拓宽合作渠道，降低银行渠道的依赖度，而P2P平台正逐步发展成为银行之外资金来源的最重要通道之一。

二、专业融资性担保公司与P2P公司合作的机会与风险

担保公司与P2P公司的业务合作模式中的三种角色关系：第一，P2P平台公司仅作为信息中介，不介入借贷双方的交易，也不为双方提供担保，项目可行性调查、风险评估和风险由担保公司单独承担；第二，P2P公司既是信息中介，同时也是信用中介，与担保公司共享收益和共担风险，项目可行性调查、风险评估和风险按照担保公司和P2P公司各自的内部机制独立完成；第三，担保公司充当P2P公司的担保通道，由P2P平台公司自行完成项目可行性调查、风险评估和风险承担，担保公司不承担实质性的风险。

担保公司与P2P公司的两种关联关系：第一，担保公司与P2P公司之间不存在法律上或实质上的关联关系，而是纯粹的业务合作关系；第二，担保公司与P2P公司存在法律上或实质上的关联关系，如担保公司直接设立或间接参股或控制P2P平台，或者是P2P公司直接设立或间接参股或控制担保公司。

下面将探讨无关联关系的担保公司与P2P公司，在担保公司作为信用中介和P2P公司作为信息中介下的业务合作机会与风险：

（一）担保公司与P2P公司的主要业务合作机会

1.项目审批效率加快。原有银担企合作模式中，担保公司和银行分别拥有两套各自独立和完整的信贷审批流程，都作为信用中介的角色参与项目审批。企业需分别通过担保公司和银行的审批之才能最终获取资金，项目审批流程复杂、冗长。

通过与P2P公司的专业分工合作，在担保公司完成项目审批后就可以在P2P平台上快速完成募集资金，企業也可以在短时间内获取资金，项目的审批效率全面加快。

2.担保公司合作地位提升。原有银担企合作模式中，担保公司对于项目只有建议权，担保公司认可的项目有可能因为各种原因造成项目最终无法通过银行审批，或是项目有条件的通过审批（如项目贷款额度的调整、分期还款方式的调整），而银行这种单方面的审批条件调整也可能造成项目最终无法落地，担保公司前期的劳动成果付诸东流。在这样的合作模式下，担保公司相对于银行处于一个完全弱势的地位，对于项目没有决定权和控制权。

通过与P2P公司的专业分工合作，P2P公司仅作为信息中介，担保公司作为信用中介，负责项目可行性调查、风险评估，独立承担项目风险，担保公司对项目具有决定权，合作地位全面提升。

3.企业的体验感有所改善。原有银行通道的合作模式中，一般情况下企业一方面需要在相对应的贷款行办理开户、结算、存款、工资发放及其他与贷款关系不密切的银行业务，甚至是变更基本户到对应的贷款行，给企业造成一定的不便。另一方面，贷款到期后，需要还旧再借新，造成企业阶段性的还贷压力和降低资金实际使用率，造成实际财务费用的增加。此外，在银行、企业和担保公司三方的合作模式下，企业要分别配合完成担保公司和银行的项目可行性调查和风险评估，工作内容重复且量大。

与P2P公司的合作中，一般情况下企业可以根据自身情况、地域和结算习惯自主的选择银行办理相关业务，贷款用途更加灵活，可以借新还旧减少还续贷压力，降低还续贷产生的财务费用。企业仅需配合担保公司一方完成项目可行性调查和风险评估，工作量大大降低。

（二）专业融资性担保公司与P2P公司的主要合作风险

1.2P公司自身的合规性风险。第一，P2P公司是否按照相关证照和经营是否合法有效。第二，P2P公司是否存在非法集资、存在自融业务、是否形成资金池、是否时间错配。第三，企业（借款人）的利率是否高于银行同期贷款利率的4倍。

2.P2P公司的平台运营风险。第一，内部风险。主要是指P2P公司是否存在影响其正常持续经营的重大事项和不确定性因素，以及P2P公司的风险准备金的拨备情况，包括不限于风险准备金形成的合法合规性、风险准备金的量、风险准备金偿付顺序和风险准备金账户管理模式。第二，外部风险。主要是指与P2P公司合作的其他担保公司是否规范，是否存在非融资性的担保公司为P2P公司的借贷标的提供担保的情况。

3.P2P公司的平台系统安全性风险。第一，P2P平台的安全防护系统是否有防御恶性攻击的能力，可以从是否取得公安部门安全等级保护认证和其他权威认证进行辅助判断。第二，P2P平台的系统是否为自主研发还是以其他系统为基础进行简单开发，数据的传输和存储是否作为加密处理。第三，硬件方面相关故障预警方案和突发性事项的应急处理能力（如三地两处同时双备份等）。

三、结语

P2P离不开担保，担保也需要P2P。P2P已经发展成为担保公司在银行渠道之外最重要的资金来源之一，缓解了中小微企业融资难的问题，但P2P行业扔处于快速发展期，各方面有待进一步完善，担保公司与P2P公司的合作是机会与风险并存。

参考文献

[1]张明哲.互联网金融的基本特征研究，金融与经济[J].2013（12），121-122.

[2]谢平和邹传伟.互联网金融模式研究，金融研究[J].2012（12），11-22.

[3]赵晶晶，刘飒.基于金融功能的互联网金融模式评估，金融监管研究[J].2014（12），83-94.

篇5：担保公司与银行的合作协议书

甲方：XX银行

乙方：xx担保有限公司

根据《中华人民共和国担保法》和中国人民银行《贷款管理办法》的有关规定，就农户在甲方办理养殖贷款业务时，乙方为农户提供保证担保的有关事宜，经双方协商一致，订立本协议。

第一条

双方合作应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。第二条

乙方为甲方提供保证担保的贷款种类为养殖贷款。

第三条

双方合作贷款担保的基本形式为：乙方为农户在银行贷款提供担保。

第四条

乙方作为甲方办理贷款担保业务的合作伙伴，为向甲方申请办理养殖贷款业务的客户提供担保，担保比例双方在具体合同中协商等。第五条

甲、乙双方应积极开展养殖贷款宣传活动。第六条双方推荐的农户，原则上应符合如下标准：  养殖具备一定规模和一定期限，养殖收入比较稳定。

 在甲方或别的银行办理过养殖贷款：在甲方或别的银行有信贷历史记录，且无不良记录的。

 养殖有固定的设施和场所，并且是自有的。

 自己的直系亲属在国家机关和事业单位管理者；律师、医生、教师等高级专业技术人员；经营状况良好且被总行、省行确定为目标客户的AA级以上企业中层以上管理人员及中级以上技术职务人员等，并且愿意给农户贷款提供反担保，这样的农户优先落实。

其他客户在能够落实反担保措施，有效控制风险的前提下，经双方同意也可办理养殖贷款及担保业务。

第七条担保贷款仅限于养殖流动资金贷款，扩大养殖规模固定设施贷款另行安排。第八条，养殖担保贷款专款专用。期限最长不超过1年（含）。贷款利率按照人民银行、有关规定执行。第九条

第十一条乙方推荐的客户，由乙方向甲方提出申请，并提供农户的相应资料。

第十二条甲方在收到申请资料后2个工作日内，双方人员共同完成对客户资料的真实性及农户资信状况的调查。如在乙方单独进行调查的情况下，甲方有权对乙方推荐客户的资信、还款能力等进行调查、评价，对不符合贷款条件的客户有权拒绝贷款。同意贷款的，必须由农户和保证人当面签订借款合同。

第十三条在双方调查意见一致的基础上，由乙方撰写调查报告并组织材料，甲方客户经理签字确认后报有权部门进行审核、审批。

第十四条甲方应在收到相关材料后2个工作日内给予乙方答复。对同意发放贷款的，甲方应与农户和乙方逐笔签订借款合同和保证合同。甲方发放贷款，贷款暂由应由乙方保管，监督农户将款项用于购买鸡苗、药品和饲料。对不同意发放贷款的，甲方应向乙方说明情况。第十六条乙方担保贷款的不良率五级分类口径应控制在5‰以内，每期还款成功率应达到95%以上。第十七条乙方可以代收农户销售款及时归还农户贷款，如果由农户自己还款，甲方按月为乙方提供客户还款明细，对未按时还款的农户由乙方负责进行催收，甲方应积极配合协助。对拖欠贷款本息的农户，甲方应及时书面通知乙方，由乙方负责催收；对农户已经连续2期未足额还款的，乙方应于客户连续拖欠的第3期期满前3日代农户结清全部贷款本息，否则，甲方有权从乙方保证金帐户中直接扣划。对乙方代偿的借款，甲方应在回单中注明“担保公司代为偿还”字样或提供代为偿还证明，并加盖业务专用章。

第十八条乙方确认，当农户未按合同约定履行其债务时，无论甲方对合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求乙方在其保证范围内承担保证责任。

第十九条乙方将固定保证金存入甲方银行内，甲方银行参照保证金5-10倍金额的额度并按照上级银行分配额度核定乙方本次担保贷款额度为人民币

万元，额度有效期：

****年**月**日至

****年**月**日

第二十二条

乙方在甲方存入基本保证金不低于人民币100万元，同时，按每次担保贷款余额新增的1%存入追加保证金，追加保证金及补足基本保证金于季末次月15日内缴存甲方。甲方每月向乙方提供贷款担保余额。乙方在甲方保证金余额超出基本保证金与按照贷款余额追加保证金的部分，甲方应退还乙方。保证金账户不得办理日常结算，不得用于存放保证金外的其他用途的款项。每末，甲方与乙方商定次年保证金缴存比例。

第二十三条

乙方替农户清偿《借款合同》项下所欠甲方的全部债务后，甲方必须将农户有关凭证原件转给乙方，在乙方的追偿权没有实现之前，甲方配合乙方追偿权的实现。第二十五条

担保期间，甲方如变更借款合同和保证合同，应取得乙方书面同意，对未经乙方同意变更的部分，乙方不再承担保证责任。

第二十六条

甲方应积极主动配合乙方开展养殖贷款担保业务，提高市场竞争力。双方定期召开业务合作分析会、培训会，交流沟通促进业务发展。

第二十七条

甲方有权对乙方的经营、管理状况定期进行考核，乙方有义务按照甲方要求积极配合并提供相关报表、资料，否则甲方可暂停受理乙方业务申请。

第二十八条甲、乙双方应故不能或暂停开展业务合作的，应提前十五日书面通知对方，以便通知客户，防止出现影响双方信誉的情况。

第二十九条

甲方有权根据考核情况并依据以下条款自行确定是否与乙方暂停或终止合作，待乙方满足有关要求后，可恢复受理新的业务申请。

（一）暂停合作条件。出现下列情况之一时，甲方有权暂停受理乙方新的业务申请：（1）担保的贷款连续两个月不良率五级分类口径超过5‰或逾期非应计口径超过1%；（2）担保的贷款连续三个月还款成功率在95%以下；（3）保证金余额不足且不能及时补充；

（4）贷款担保额度饱和且无能力按标准缴存保证金；（5）乙方出现重大法律纠纷；

（8）甲方经办机构认为有必要停止发放贷款的其它情况。

（二）终止合作条件。出现下列情况之一时，甲方有权终止与乙方的合作关系：（1）乙方净资产低于人民币1000万元，或资产负债率高于70%；（2）担保的贷款连续两个月不良率五级分类口径超过1%（3）担保的贷款连续三个月还款成功率在90%以下；

（4）乙方对申请人提供相关资料中的虚假内容审核不严，或在业务实施过程中存在欺诈行为；

（5）乙方出现重大法律纠纷，已对担保能力产生较大影响；（7）甲方经办机构认为有必要终止合作的其它情况。

第三十条

乙方原则上只与甲方合作，如与其他银行合作又与甲方合作，甲方有权视情相应扣减担保额度。

第三十一条

本协议经双方法定代表人（负责人），或其授权代理人签字并加盖单位公章之日起生效，有效期一年。协议到期后如双方均未提出终止合作协议自动延期一年。乙方担保赔偿责任不受本协议有效期（即双方合作期限）的影响，直至乙方担保的每一笔贷款本息清偿完毕为止。

第三十二条本协议如有争议，双方可协商解决或向甲方所在地人民法院起诉。

第三十三条

本协议一式四份，双方各持两份。本协议未尽事宜，经双方协商一致后，可作补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。

甲方：—————————（盖章）

乙方：———————（盖章）

法定代表人：——————（签章）

法定代表人：————（签章）

日期：

****年**月**日

日期：

篇6：担保公司合作协议文本书

甲方：南京印吉担保投资有限公司

乙方：南京…….房地产土地与资产评估造价有限公司

为了更好地为企业资本运作的需要服务，发挥各自优势，本着优势互补、长期合作、力求双赢的原则，保护双方各自利益，维护双方信誉，明确各自履行的责任，特制定本协议：

1．甲方选择乙方作为其资产评估服务公司，乙方报送一份公司营业执照、资产评估资格证书复印件由甲方备案。

2．甲、乙双方平等合作，在合作过程中，维护对方的名誉及权利。

3．甲方和乙方严格保守双方的知识产权和商业秘密。

4．乙方利用其专业技术免费为甲方或甲方介绍的客户提供资产评估业务咨询、投资业务咨询、会计业务咨询服务，派遗壹名专业技术人员在甲方公司协助业务洽谈。

5．乙方利用其资源为甲方推荐相关业务项目。乙方负责将项目方的基本情况传递给甲方，并做好协调工作。甲方积极配合乙方解决、协调项目方提出的各种问题，并在法律、政策允许范围内为乙方工作提供便利条件。

6．甲方积极配合乙方开展资产评估业务。及时提供企业资产评估业务信息。乙方负责联系、签署协议、收集资料、评估报告的完成及收款等工作。乙方工作独立、客观、公正的完成，不受甲方影响

7．甲方推荐的评估项目，待评估费全额到达乙方帐户后，需支付甲方推荐费。如果由于乙方的原因导致被评估的项目方没有全额付款，乙方应按实际到帐的金额支付给甲方，推荐费的标准为：万以下按%支付，万到万之间按%支付，万以上按%支付。

8．关于所得税双方可以协商，甲方以有效票据或税金的形式交付。

9．乙方在资产评估及咨询业务过程中严格遵守国家相关法律、法规及行业规范，严格坚持质量控制，保持职业道德。

10．甲、乙双方本着相互信任、长期合作的原则，处理合作中的各项事宜。若发生争议，双方协商解决。

11.如有一方发现对方违反以上规定，则有权及时制止该协议规定的一切合作内容。

12.其它未尽事宜，另行制订补充协议；补充协议作为本协议附件，同样有效。

13．本协议一式两份，自签定之日起生效，有效期壹年。

甲方：

法人代表：

地址：

电话：

传真：

年月

乙方：

法人代表：

地址：

电话：

传真：

联系人；

篇7：与担保公司合作协议

河南省分行有限公司

业

务

合作

协

议

XXXX年XX月

甲方：中国银行股份有限公司河南省分行

乙方：

为促进河南省经济发展，加大对中小微型企业的授信支持力度，实现银企共赢，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律、法规，经甲乙双方协商一致，就担保业务合作事宜达成如下协议：

第一条合作宗旨及合作业务范围：

甲乙双方的合作遵守“公平守信、平等互利、信息共享、共同发展”的原则，双方共同选择一批有市场、有效益、有信用的中小微型企业客户群加强担保业务合作。

乙方应按照《河南省融资性担保公司暂行办法》规定的经营区域内为甲方的客户提供担保业务。

第二条甲乙双方权利及义务：

一、甲乙双方均有权对被担保人进行独立调查，有权决定是否给予业务支持和提供担保。

二、甲乙双方对客户提出的担保和授信申请，应按各自程序评审及时办理。

三、甲乙双方应向对方推荐自己认为经营管理规范、业绩良好、市场前景广阔、有发展潜力、诚实守信的客户，以更好促进甲乙双方业务的发展。

四、乙方应在甲方的下属营业机构开立唯一的基础保证金账户、业务保证金账户和客户担保保证金账户。基础保证金是乙方与我行开展具体业务前先行存入的保证金；业务保证金是指在发生单笔业务时，乙方按照担保金额的一定比例存入的保证金；客户担保保证金是指在发生单笔业务时乙方收取客户的担保保证金。

乙方每月结束后5个工作日内向甲方的中小微型企业业务部报送所发生的全部担保业务清单以及相关详细信息，如被担保客户的违约情况、乙方履行担保责任的情况、乙方的涉诉情况。乙方有义务及时向甲方提供乙方的财务管理报告，乙方需积极配合甲方对有关信息的了解。

乙方在甲方签订了资本金托管协议的，应按时缴存托管资金，主动接受甲方的资金监管。

乙方在各行开立的“客户担保保证金”专户，专门用于客户担保保证金的收取、退还和代偿，确保专款专用，该帐户不得与基本户、一般户、业务保证金帐户和基础保证金帐户混用。乙方收取的客户担保保证金，其用途仅限于合同约定的违约代偿，严禁将客户担保保证金用于委托贷款、投资等其他用途，也不得用于向银行缴纳业务保证金和基础保证金。鼓励乙方通过加强反担保抵(质)押物管理等其他方式实现对风险的有效控制，不鼓励乙方收取客户担保保证金。如乙方收取客户担保保证金，则不应高于乙方交纳的业务保证金的比例和金额。

五、乙方应根据自己对每笔业务承担的风险度分档次确定担保费率，最高担保费率以财政部、人民银行等国家规定为限。

六、对于乙方推荐的优质中小微型企业客户甲方应给予贷款利率的优惠。

七、乙方为甲方的客户提供的担保，乙方除收取担保费外，不再收取客户的其它任何费用，乙方要求客户提供的反担保不含存款或现金形式的任何反担保方式（甲方或客户书面同意的除外），乙方保证不以任何方式挤占挪用客户的资金。否则，甲方有理由认为乙方的行为损害了甲方的利益，有权单方面终止（或中止）与乙方的合作。

八、双方有义务向对方通报对客户所了解的情况，在法律、法规允许的范围内提供被担保人情况。

九、甲乙双方对履行本协议过程中知悉的信息及本协议内容均应视为该方的商业秘密，不得向任何的第三方泄漏。任何一方因违反保密义务而给另一方造成损失的，应承担相应的赔偿责任，但法律法规另有规定的除外。

十、授信到期前，如发现授信申请人出现合同或协议中约定的以下情况之一时，甲方和乙方均有责任及时通知对方，双方共同采取预防补救措施，尽可能避免损失。

（一）债务人名称、法定代表人（负责人）、住所、经营范围、注册资本金变更等事项；

（二）债务人发生承包、租赁、股份制改造、联营、合并、兼并、分立、合资、申请停业整顿、申请解散、申请破产等行为；

（三）债务人停业、歇业、被注销登记、被吊销营业执照、被宣告破产、解散、法定代表人或主要负责人从事违法活动、涉及重大诉讼活动、生产经营出现严重困难、财务状况恶化等情形；

（四）债务人及其投资人抽逃资金或转移资产；

（五）发生其他可能导致债务人生产经营出现重大风险的情况。

第三条乙方担保额度、保证金比例的确定：

一、甲乙双方基于稳健经营原则，约定：

1、乙方在甲方发生担保业务的最高担保额度以双方签订的所有《最高额保证合同》的约定为准；

2.乙方担保单户在各家金融机构担保金额总量不超过乙方净资产的10%；乙方对外全部担保余额不超过乙方净资产的10倍（最终放大比例按照甲方批复通知书要求执行）。乙方对外全部担保余额达到乙方净资产的要求倍数时，应立即书面通知甲方。

3、甲乙双方合作额度为XXXX万元。

二、保证金比例及相关规定：

1、乙方应向甲方一次性缴存核定额度XX%的基础保证金XXXX万元，叙做单笔业务时，按照担保额10%的比例逐笔转存为业务保证金，基础保证金金额最低留存至XXXX万元（或一次性缴存基础保证金XXXX万元）；

2、乙方按担保金额的10%向甲方逐笔缴存业务保证金；

3、乙方履行担保义务期间未经甲方中小微型企业业务部门书面同意不得动用此保证金。

乙方在甲方保证金账户内的余额，即使是分次缴存的，也对乙方所有的在保业务均具有共同质押担保的效力，若一家或几家客户违约，甲方有权扣划乙方保证金账户内的所有存款，但甲方扣划的金额不得超过客户违约的金额；甲方扣划后5个工作日内，乙方应按在保余额及保证金比例要求及时补足保证金，否则，甲方有权要求乙方提前履行担保义务并终止本协议的履行。

第四条担保方式和范围

1、乙方向甲方提供的担保方式为保证金质押担保和连带责任担保。乙方的担保范围包括甲方与授信申请人签订的全部授信合同或者协议约定的本金及其所产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金和甲方为实现债权而发生的全部费用。

2、乙方法定代表人（或实际控制人、主要股东）同意为乙方在甲方的担保授信提供个人连带责任保证担保。（适用商业类担保公司）

第五条双方在本协议履行过程中如发生争议，应友好协商解决，协商不成时，任何一方可向甲方所在地人民法院起诉。

第六条效力

一、本协议经甲乙双方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章后生效。

二、本协议有效期至XXXX年XX月XX日止。期满后，经双方协商一致可重新签订合作协议。

三、在本协议有效期内发生的担保业务，不因本协议有效期终止而影响担保合同的效力。同时本协议相关约定适用于在本协议有效期内发生的全部担保业务。

四、本协议一式肆份，甲乙双方各执两份，具有同等法律效力。

第七条协议的变更和解除

一、协议有效期内，甲乙双方协商一致，可以变更或解除本协议。

二、乙方担保能力严重下降、出现不良代偿记录或受到监管部门处罚的，甲方有权解除本协议。

甲方（公章）乙方（公章）

负责人法定代表人（负责人）或授权代理人或授权代理人

篇8：与担保公司合作协议

1.1 融资性担保公司定义和业务范畴

所谓融资性担保公司, 主要指按照相关法律法规成立的, 从事融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司, 所谓担保就是指担保公司与银行等金融机构等债权人约定, 但被担保人不能按照合同还清债权人的债务时, 由担保人来承担担保责任的行为。但作为融资性担保公司, 监管部门也规定了其可以和不可以经营的业务, 严格限定了其范畴。具体见表1。

1.2 小额贷款公司的主要概念

所谓小额贷款公司, 主要指由企业法人、其他社会组织和自然人设立的, 从事小额贷款业务的有限责任公司和股份有限公司, 与市面上的银行相比, 其不吸纳社会公众存款, 具有迅速、便捷等优点, 比较适合个体工商户和小型企业;与当前的民间贷款机构相比, 他具有正规、规范、利息可协商等优点。由于该类贷款公司有企业法人, 有独立的财产, 所以可以承担民事责任。小额贷款公司作为国家的正规机构, 必须遵守国家的法律、法规, 执行国家的金融政策, 遵守会计和财务制度, 自觉接受政府相关部门的监管, 自负盈亏, 自主经营, 风险自担, 只要在合理合法的范围内开展经营活动, 任何人和组织不得干涉其活动。当前, 小额贷款公司的发展才刚刚起步, 存在的主要矛盾问题还是资金来源问题, 随着国家对这方面的重视和政策制度的支持, 其必定会得到蓬勃的发展。

2 融资性担保公司与小额贷款公司经营过程中存在的问题

2.1 融资性担保公司经营中存在的问题

2.1.1 经营管理问题

①注册资本较小, 融资性担保公司注册资本在1亿元以上的相对较少, 多数在1亿元以下。②后续资本补充不足, 目前政府向国有控股公司注入担保基金, 而民营公司主要依靠股东增资、从收益中提取一定比例资金进行补充, 或由国企与民企合资设立, 但担保实力仍然很弱。③从经营状态看, 民营公司弱于国有控股公司。④融资性担保公司间业务规模差异大。⑤收费定价偏高, 融资性担保公司收费方式不相同, 有的按担保贷款银行借款合同利率比例收取, 有的则按担保金额的一定比例收取。

2.1.2 经营环境问题

①由于中小企业或者个体工商户的财务不规范、产权不明确等, 很难评估其贷款风险。加上客户的抗风险能力差, 容易影响到融资性担保公司的可持续发展。②有关融资性担保公司的法律法规缺失, 法律定位不明确, 缺乏明确的法律条文对融资性担保公司的性质进行界定, 加之财政支持机制的不完善, 担保业务的发展受到影响。

2.1.3 与银行合作问题

融资性担保公司与银行业机构合作, 需要融资性担保公司具备较强的担保能力、良好的信用等级和较高的实收货币资本, 只有获得银行的认可后才能进行担保业务操作。目前融资性担保公司的注册资本不高, 代偿能力不强, 无法满足银行对担保公司的要求, 在银行的受信额度普遍不高, 因此虽然融资性担保公司与银行的签约多, 但进行实际合作的情况很少。如果银行已与融资性担保公司推荐的客户建立了良好的关系, 出于对优质客户融资成本的考虑, 往往就不需要融资性担保公司做为中介了。

2.2 小额贷款公司经营中存在的问题

2.2.1 经营管理问题

①小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金, 以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额, 不得超过资本净额的50%。②小额贷款公司的贷款余额差异大, 有的仅占到公司注册资本的15%左右, 有的则可达到监管部门规定1.5倍的上限。③部分小额贷款公司存在较大的贷款风险。④小额贷款公司的利率高, 一般为银行基准利率的四倍, 甚至高于四倍, 导致很少客户会选择小额贷款公司。

2.2.2 经营环境问题

①多年来小额贷款公司未能接入征信系统, 小额贷款公司的客户信息不全面, 存在较多的低信用客户, 由于不能准确的了解客户的信用情况, 贷款审查困难, 无法有效监控客户的资金流向。②小额贷款公司的税负重, 由于其性质无法明确, 按一般企业进行管理, 享受不到金融企业的优惠政策, 导致税负重。

2.2.3 向银行融资问题

小额贷款公司缺少信用评级, 银行业机构也未对其进行内部信用等级评定, 因此导致规范性要求和评级缺失的失衡。小额贷款公司的风险控制能力低, 无法满足银行不良贷款率低于3%的要求。另外, 随着各银行逐步重视小额贷款, 小额贷款公司面临着银行业的竞争。

3 融资性担保公司与小额贷款公司合作模式分析

融资性担保公司与小额贷款公司应以两类公司的信用为合作基础, 融资性担保公司对小额贷款公司做出承诺, 使受保企业或个体获得所需的贷款, 进而初步改善两类公司在办理贷款业务中尴尬处于的从属地位及被动性, 力求探索出一条新发展思路。根据合作对应关系、设立方式、担保方式、审查主体的不同, 可以分为不同的合作模式。

3.1 根据合作对应关系划分

3.1.1 一对一合作模式

顾名思义, 一对一就是指一个融资性担保公司与一个小额贷款公司合作, 这种合作模式主要是融资性担保公司和小额贷款公司均处于发展初期, 受资本规模的限制, 只能开展这种模式。该模式的融资担保公司和小额贷款公司相对固定, 具有较为完善的风险防范措施, 并可以锻炼团队合作。双方可利用对方的资金优势, 人力及客户资源优势, 不断完善合作机制, 这是双赢的合作, 将会为客户提供全方位的服务, 并以此为优势, 拓展业务和留住优质客户。

3.1.2 多对一的合用模式

多对一指的是多家融资性担保公司与一个小额贷款公司合作, 该模式下, 小额贷款公司的业务范围大, 合作风险减小了, 但是针对不同的融资性担保公司, 小额贷款公司要制定不同的操作流程, 增加了操作的复杂性。

3.1.3 一对多合作模式

一对多指的是一家融资性担保公司选择几家小额贷款公司, 该合作模式是融资性担保公司有较大的资金规模和业务范围, 且经营业绩好、资信能力强。该合作模式的风险小, 但是不容易控制合作担保额度。

3.2 根据设立方式划分

3.2.1 互助合作模式

融资性担保公司、小额贷款公司及受保企业的再担保和联合担保的互助合作。该模式是为了解决中小企业贷款难而组建的。主要用于中小企业贷款担保。

3.2.2 政府主导型合作模式

该模式主要是当地政府财政引入担保资金, 该模式不以盈利为目的, 具有明显的政策性主导的倾向。在该模式下, 融资性担保公司和小额贷款公司会受到行政干预, 贷款担保审批过程中的独立性会受到影响。

3.2.3 商业担保合作模式

该模式是真正意义上的市场化运作的担保行为, 担保公司以商业化运作、以盈利为目的, 小额贷款公司向企业发放贷款, 融资性担保公司为企业担保, 小额贷款公司和融资性担保公司共同承担贷款风险。

3.3 根据担保方式的不同划分