南京贷款卡申请、年审须知及贷款卡申请书

2024-05-08

南京贷款卡申请、年审须知及贷款卡申请书（精选6篇）

篇1：南京贷款卡申请、年审须知及贷款卡申请书

须知

一、所需提交的资料

申请人应按照中国人民银行制作的贷款卡申领书格式文本提交书面申请，并提交以下材料：

1.经工商行政管理部门年审合格的《营业执照》副本复印件并出示原件；事业单位出具《事业单位法人证书》复印件并出示原件。

2.经质量技术监督部门年审合格的《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件；

3.税务登记证复印件并出示原件。

4.经办人的身份证件复印件。

5.注册资本验资报告复印件，并提供出资单位的组织机构代码证书复印件和出资自然人的身份证复印件（出资方多的只需提供占比较大的前十户）。

6.法定代表人、高级管理人员、财务负责人的身份证件复印件；事业单位出具负责人的身份证件复印件。

7.申请（年审）贷款卡时的上或上季度的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表。

8.有项目变更的需提交相应的工商部门出具的《准予变更登记通知书》复印件。

9.贷款卡年审时需出示贷款卡。

10.中国人民银行规定的其他材料。

二、申领（年审）办理程序

1.开户行信贷部门进行初审，初审合格后在其《贷款卡申领书（年审报告书）》的“审核记录”的初审金融机构栏中盖章。

2.至注册地所在的人民银行征信管理部门进行复审。

三、注意事项

1.申领人应按规定用黑色或蓝黑色钢笔或签字笔填写，做到字迹清晰、工整，印章齐全，如实、认真填写。

2.“单位名称”、“地址”必须填写完整并与有效证件一致，“单位名称”必须与“单位公章”一致，营业执照和组织机构代码证地址必须一致。

3.法定代表人和财务负责人不兼任。

4.各表格如不够填写，可另附纸张。

5.申领人根据营业执照（证书）所注明的注册地址到相应的市（县）人民银行办理。

6.所有复印件需A4纸。

7.办理时间地点见最后一页。

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申请书

中国人民银行南京分行营业管理部：

根据人民银行有关规定，我单位申请领取（年审）贷款卡。我单位承诺在本申请书中所提供的情况，数据及附送的资料均真实有效。同意人民银行将此贷款卡信息提供给企业信用信息基础数据库，并严格遵守人民银行的有关规定。

申请单位公章：

法定代表人签章：

财务负责人签章：

填表经办人签章：

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篇2：南京贷款卡申请、年审须知及贷款卡申请书

一、贷款卡申请

（一）下载申请资料电子版

在人民银行征信部门的互联网公用邮箱中下载以下资料：

1、《贷款卡（编码）申请书》（word版）；

2、《企业基本信息预录入模板》（excel版）；

3、《企业财务报表预录入模板》（excel版）；

4、若为中小企业，还应同时下载《中小企业信用档案模板》（excel版）。

（二）填写并打印申请文书

将下载好的《贷款卡（编码）申请书》和《中小企业信用档案模板》按要求填写完整，打印装订成册。

（三）填写并刻录电子模板光盘

将下载好的《企业基本信息预录入模板》、《企业财务报表预录入模板》和《中小企业信用档案模板》按要求填写完整，刻录成光盘，以备人民银行导入。

（四）提交资料至人民银行

按照《贷款卡（编码）申请书》—“申办程序简介”—“送检”中的目录逐条对照准备资料，连同打印好的申请文书、电子模板光盘一道提交人民银行，审核通过后即发放贷款卡。

二、贷款卡年审

（一）下载年审资料电子版

在人民银行征信部门的互联网公用邮箱中下载以下资料：

1、《贷款卡（编码）申请书》（word版）；

2、《企业基本信息预录入模板》（excel版）；

3、《企业财务报表预录入模板》（excel版）；

（二）填写并打印申请文书

将下载好的《贷款卡（编码）申请书》按要求填写完整，打印装订成册。

（三）填写并刻录电子模板光盘

将下载好的《企业基本信息预录入模板》、《企业财务报表预录入模板》按要求填写完整，刻录成光盘，以备人民银行导入。

（四）提交资料至人民银行

按照《贷款卡（编码）申请书》—“申办程序简介”—“送检”中的目录逐条对照准备资料，连同打印好的申请文书、电子模板光盘一道提交人民银行，审核通过后即年审贷款卡。

三、电子模板文件使用说明

1、《企业基本信息预录入模板》、《企业财务报表预录入模板》、《中小企业信用档案模板》文件为固定格式，请不要更改文件格式。

2、以上“Excel”模板文件中含“宏”，请在Excel 的“宏”安全性中，将级别设置为“中”或“低”（操作方法：Excel--》工具--》宏--》安全性--》低），方能正确使用。

3、按常规Excel的操作进行录入，彩色部分均设有校对公式，黄色部分为小计项、合计项，所设公式进行了保护，数据自动产生，无需录入，通过自动产生的数据可以与原始报表核对，及时发现录入错误和企业方的抄写错误，其他有色部分也设了校验公式，但需要原始录入数据，报表最后还设了总体平衡公式，可检验报表的平衡情况，如为零，报表即为平衡状态，如有数，需检查报表的录入错误，通过总计栏、小计栏的数据核对，通过原始报表和录入报表的数据差额，可迅速查找错误数据。

篇3：南京贷款卡申请、年审须知及贷款卡申请书

一、贷款卡行政许可模式运行存在的问题

(一) 贷款卡发放核准设定为行政许可, 法理依据不充分

一是信贷活动不属于法律规定应当予以限制或禁止的内容。法律意义上的行政许可是行政主体应行政相对人的申请, 通过颁发许可证、执照等形式, 依法赋予行政相对人从事某种活动或实施某种行为的权利或资格。因此, 行政许可设定的内容是国家法律一般禁止或限制的活动或行为。而根据《商业银行法》第四条、第七条, 《贷款通则》第十八条等法律、法规和规章规定, 信贷作为市场经济条件下一种开放的商品, 信贷活动法律没有进行禁止或限制。二是民事行为能力是信贷行为的资格条件, 贷款卡只是对准入条件的确认, 而不是以许可的形式赋予借款人信贷资格。根据《贷款通则》第十七条规定, 借款人是否具备民事行为能力是能否实施信贷行为的基本条件, 实施信贷活动不需要行政主体赋予资格。根据《办法》第二条第二款规定, 首先将贷款卡界定为信贷业务的媒介。其次, 《办法》第二条第五款规定, 贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。解读该款, 其落脚点应当是证明而不是资格, 其本质是对借款人信息的确认。

(二) 贷款卡行政许可形式运行占用较多行政资源, 与基层央行相对紧张的人力、物力资源配置形成较大矛盾

设立行政许可是因为对于市场机制无法解决或难以有效解决的社会生产、经营规模控制、环境保护、公民生命、健康、财产等权益保障等领域, 通过设定行政许可对这些活动和行为施加限制。因此, 行政许可是要式行政行为, 程序规定及其严格。一项许可必须包括公布、申请、受理、审核、核发或拒绝核发等诸多环节。以人民银行大理州中心支行为例, 调查统计部门征信管理岗位正式人员为2人, 一名负责征信系统管理, 一名负责贷款卡管理。贷款卡岗位工作人员专司日常贷款卡发放核准和年审, 年审期间系统管理岗位人员也需提供协助。核准方面看, 中支2007年、2008年、2009年上半年核发贷款卡数分别为62、42、35户, 按核准一户平均2个工作日计算, 耗时需124、84、70个工作日;年审上看, 2008年、2009年贷款卡年审数分别为741、776户, 年审数量较大, 年审时限为每年4-7月, 持续时间达4个月, 年审率也只达到90.52%、88.99%。由此可见, 核准和年审基本就占用了基层央行征信管理部门大部分人力资源和工作时间, 加之行政许可流程较为繁琐, 影响了企业贷款卡办理的时效性。

(三) 贷款卡行政许可形式征集的信用信息时效性、准确性差, 降低央行征信管理威信

贷款卡管理制度是我国征信体系的雏形, 其主要目的是通过实施行政许可达到强制征信的目的。但是按照《办法》规定, 贷款卡制度征集信用信息的方式是发放核准审核程序信息录入和年度贷款卡年审更新已录入信息。这种模式一方面信息征集时间跨度太大, 不能实现实时更新, 所采集信用信息实际使用价值不大。另一方面, 如果持卡人不参加年审, 那信息将无法进行更新。基层实践中, 持卡人因一次性贷款、无法取得新贷款等多种原因不来参加年审, 即使是人民银行采取公告、电话通知等方式予以告知, 年审率仍呈递减趋势。持卡人来参与年审, 基层央行对贷款卡年审材料中的财务报告等材料真实性难于判别, 部分企业填制的财务指标不完整, 并缺乏时效性, 只是应付年审, 根据人民银行要求填制的报表编制, 在账务不平时又由企业人员自行调平, 导致录入的企业信息不完全真实、有效, 使银行难以有效监测企业的各类信息。贷款卡防范信贷风险功能难以有效发挥。

(四) 行政许可要求对被赋予许可的申请人进行有效管理, 但对贷款卡持卡人进行监管操作性不强, 也背离了人民银行法定职责

行政许可涉及的一般是对公共利益和社会秩序及他人权益有重大影响的事项, 因此《行政许可法》第十条规定, 行政机关应当对公民、法人或者其他组织从事行政许可事项的活动实施有效监督。《中国人民银行行政许可实施办法》第十条也有类似的规定。因此, 按照规定基层央行应当对贷款卡持卡人的信贷活动实施监督检查, 通过监督检查可以对申请人采取维持、变更或暂扣、吊销等方式确保实现管理效果。但是, 一方面《办法》仅对金融机构具有约束力, 但对企业及相关单位法律约束作用欠缺。对逾期不参加贷款卡年审的单位, 只能给予所持转为无效卡, 暂停使用而无其他行之有效的处罚。另一方面, 对庞大的持卡人数量实施监督检查是基层央行有限的行政资源难以承受的, 人民银行大理州中心支行近五年来都没有实施过对持卡人的监督检查项目。同时, 1999年设立的贷款卡制度有监控信贷活动的目的, 但是2003年银监分设后, 人民银行侧重金融宏观调控, 维护金融稳定和提供金融服务, 具体信贷业务的监控由银监会行使, 监控借款人信贷活动已经不符合人民银行职能要求。

二、改革贷款卡行政许可管理模式的必要性

(一) 新老系统贷款卡管理内容比较

1. 新老系统都强制征集借款人基本信息。

新老系统贷款卡管理都保留了借款人名称、注册号、登记注册类型、行业分类、借款人特征、登记注册地址、邮政编码、上级公司组织机构代码、上级公司贷款卡编码、注册资本的币种、金额等内容。

2. 新系统对借款人基本信息内容进行扩充。

新系统在老系统的基础上对法定代表的姓名、证件类型、证件号码、高管人员信息, 法定地址、邮政编码、注册地址、邮政编码、联系电话、通讯地址、传真、网址、E-mail, 财务部门联系电话、财务部门联系电话, 实收资本信息, 资本构成信息等进行了扩充。

3. 新系统中新增的较多为反映借款人资信状况的数据项。

新系统增加了营业执照到期日期、国税/地税登记证号码、从业人数、行政区划、主要产品情况、经营场所面积、经营场地所有权、集团客户标志、进出口权标志、上市公司标志以及股票信息、对外投资信息、法人代表家族企业成员信息等新信息。

4. 新系统取消贷款卡众多查询功能。

老系统中有借款人概况查询、借款人变更查询、借款人领卡数查询、借款人财务指标查询、借款人信用登记查询、贷款卡换发查询、贷款卡暂停查询、贷款卡吊销查询、贷款卡挂失查询等。新系统中有借款人的基本信息查询、借款人综合查询, 也可以在借款人信息管理中查询到借款人信息, 基本取消了贷款卡查询内容。

(二) 改革贷款卡行政许可管理模式的必要性

从以上新老系统对比可见, 新系统立足点是信息征集, 信贷活动行政审批功能弱化, 更注重信息的及时、准确和权威性, 贷款卡行政许可基本丧失管理手段, 加之目前贷款卡行政许可管理模式管理中出现的诸多问题 (如上所述) , 对贷款卡行政许可模式进行改革宜早不宜迟。主要理由是:

1. 有利于调整信贷征信管理思路, 从更高层次把握工作重点。

征信管理运行贷款卡行政许可模式, 本质上目的是通过行政许可这一强制手段提高信息征集的权威性, 但实际运行效果并不理想, 因为人民银行是金融宏观调控国家机关, 一方面不直接监管信贷活动, 另一方面行政资源有限, 难以承担庞大的信用信息直接征集工作量。银行信息征集资源消耗已经是捉襟见肘, 随着征信体系建设的深入, 信用信息征集还要向非银行信息全面拓展;因此, 信贷征信管理思路亟需从直接信息征集向规则制定、平台建设和信息管理转变, 从制度层面把握征信管理制高点, 掌握核心话语权。

2. 有利于解放基层央行大量人力物力, 更好履行征信管理者职责。

从基层贷款卡行政许可模式运行人力资源占用、时间耗费等行政成本高, 但征集信息质量差, 经济效益极低。从发放核准看, 首先必须通过多种方式按照《政府信息公开条例》要求进行公示, 而且必须按照行政许可法规定的期限和程序操作, 否则就会承受相关法律风险。年审时, 投入大量人力、物力和财力进行宣传动员, 但是因为缺乏相关制约手段, 贷款卡年审率还是很低。未参加年审企业与银行发生新的信贷业务, 还可以随时办理补年审手续, 人民银行既不能不予受理, 又不能进行处罚。可见, 贷款卡行政许可难以实现及时、准确征集信息的目的, 制度设立的价值基础已经难以维系。因此, 改革贷款卡行政许可模式, 可以有效解放基层央行人力、物力, 将行政资源投向征信制度执行的监督检查, 提高信息质量;以及与地方政府相关部门的沟通协调, 建设信息平台, 拓展非银行信息采集范围, 增强人民银行征信系统社会影响力, 提高征信管理权威性。

三、非许可形式贷款卡管理制度设计的几点建议

根据《行政许可法》精神, 凡是公民、法人或者其他组织能够自主决定的;市场竞争机制能够有效调节的;行业组织或者中介机构能够自律管理的;行政机构采用事后监督等其他管理方式能够解决的, 可以不设行政许可。目前, 贷款卡行政许可管理模式如前所述已经面临诸多问题, 运作成本高, 程序繁琐, 管理有效性的风险也较大, 不利于提高央行征信管理的效率和权威性。因此建议:

(一) 清理整合贷款卡管理相关法律法规和规章

通过以上分析, 贷款卡发放核准从本质上不符合行政许可的立法精神, 违背了贷款卡管理制度的本意;因此, 建议整合贷款卡管理相关法律法规和规章。一是在《征信管理条例》中改变贷款卡行政许可定位, 央行信贷征信工作的职责定位主要是牵头建立征信建设协调机制, 制定信用信息报送、查询、使用、异议处理和安全管理等规则, 明确相关部门征信工作权限、职责和义务, 对征信活动实施监督管理, 从亲自收集信息业务中抽身, 将主要力量投入监管中保障信用信息的权威性。二是不再单独制定《贷款卡管理办法》, 同时废止《办法》, 将贷款卡管理内容整合到《企业信用信息基础数据库管理办法》这一规章中。在该规章总则建议将贷款卡性质界定为借款人身份确认手段, 主要用于定位和搜索, 便于信息资源管理。同时, 规定贷款卡编码生成规则, 征信中心统一管理, 系统自动生成。从新老系统对比看, 新系统信息征集项目比老系统有所拓展, 数据报送已经实现T+1报送, 而且贷款卡年审功能已经没有技术平台支撑, 因此建议取消贷款卡年审。

(二) 按照行政确认的思路改革贷款卡管理制度

贷款卡制度设立的本意就是强制征集借款人信息, 实质是通过人民银行对借款人资信信息进行权威宣告, 而不是赋予借款人从事信贷活动的权利或资格。而且, 贷款卡行政许可设定的主要依据是《办法》, 2004年国务院对以法律、行政法规以外的规范性文件为依据设定的行政审批事项进行了梳理后得以保留, 对贷款卡管理方式改革在人民银行权限范围之内。因此, 正值总行正在考虑制定《贷款卡管理办法》的关键时刻, 建议以行政确认的方式根本性调整贷款卡管理思路, 依托企业信息数据库系统的强大功能, 对于银行信用信息征集改变人民银行收集和更新的方式, 统一由商业银行向征信中心报送基本信息和信贷信息, 并由商业银行对所提供信息的真实、准确、完整负责。人民银行负责以复核确认方式管理信息, 人民银行专司第三方监管机构职责, 确保数据规范报送。

(三) 将贷款卡定位为征信系统身份识别手段

《办法》第二条规定贷款卡是指中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡, 是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。按《办法》规定与银行有信贷关系的借款人才有贷款卡编码, 然而, 企业数据库中采集了大量与银行没有信贷关系的中小企业信用档案信息 (2007年, 大理州涉及无贷款卡企业共计3212户) , 为了进行身份识别, 系统对每个中小企业赋予了贷款卡编码。已经取得贷款卡编码的企业一旦与银行发生信贷关系, 还需到人民银行提出贷款卡行政许可申请, 经核准取后, 其贷款卡编码才能合法地被企业及商业银行使用。由此可见, 贷款卡编码的主要功能是识别借款人身份;因此, 在新系统中应当将贷款卡编码转化成身份定位手段, 并改变人民银行以行政许可方式告知企业的做法, 由商业银行在接受企业信贷申请时, 将企业的主要信息基本信息输入企业信用信息基础数据库系统, 系统自动生成该企业的编码并告知商业银行, 商业银行以该编码为主要身份信息报送企业基本信息。为保证编码的科学性和唯一性, 应当由征信中心统一编码。

(四) 加强跨部门横向信息确认平台建设

篇4：南京贷款卡申请、年审须知及贷款卡申请书

注：

1、请详细描述申请人的各种信息，包括申请人的历史、现状和发展计划，申请人的产品、市场、规模，申请人所处产业链条的环节，所处行业发展状况，申请人的经营状况以及目前所面临的困难或机遇等等。

2、如果申请人的描述未达要求(不能过于简略，要求500字以上)，人民银行将退回要求企业重写，一、近年来塑胶制品市场的亮点：

我国的塑胶制品行业近几十年得到迅猛发展，平均增长速度达10%以上，塑胶鞋类制品生产量约1272.73万吨，增长率13.3%，从地区分布发展状况看，塑胶制品产量在广东、浙江、江苏三省产量合计约700多万吨，占塑胶制品总的55%，从各省品种产量占全国同类产品产量比重看，广东省的塑胶鞋类产量居全国首位之一，因此可以看出，我国塑胶鞋制造业集约度较高，各地产品结构上也各具特色。

二、我司的现状：

1、总体设备水平达中等，近20年来，我国塑胶工业加快了技术改造步伐，不断更新设备，我公司目前有

生产设备*万元，以国产塑胶生产设备为主，设备中大约*%属高、低产能的设备。

2、本行业集中在中端市场竞争，目前已经投入较为先进的生产、制图、出板技术，产品开发形势较为强，年生产能力达*万吨，年销售额*万元，实现净利润*万元，主要生产出的鞋类制品以品牌为主，如花花公子、喜来登和名鳄等．．．．．．,在鹤山的鞋类制品加工业中占较为重要的地位。

3、在经营管理方面公司实行正本清源，狠抓原材料品质，加强对原材料质量的要求，生产出符合客户要

求的高性能、高稳定性的产品，加强对原材料供货商的管理，通过国家认定的质检部门对产品进行认证；修炼内功，增强质检人员的业务水平，提高车间人员的操作技能，减少人为失误。只有业务水平得心应手了，才可能洞悉产品在生产过程中的优劣，才能及时发现问题，减少产品在生产过程中的浪费，只有经验丰富了，操作水平上去了，产品的质量及生产的稳定运行才可能得到更好的保障，对质检人员组织适当的培训或学习；在生产过程中，一定要不断地总结经验，修炼自身的扎实内功，为公司长期的、更有利的发展奠定基础。

篇5：申请办理贷款卡须知

一、贷款卡申领(换发)步骤

领表→填表→送验→发卡

二、贷款卡申领(换发)程序简介

（一）领表：企业应持有效《营业执照》副本原件（事业单位持有效《事业法人登记证》副本原件）和有效代码证正本原件（或代码证电子副本即IC卡），向当地人民银行征信管理部门领取《贷款卡申请书》，相关电子文档可在当地人民银行办卡窗口拷贝；或到DKKYW_11@163.com邮箱下载，密码：12345678（邮箱内含：贷款卡新办、贷款卡年审、贷款卡信息变更、贷款卡信用信息查询、中小企业融资需求服务平台等申请表格及电子文档资料。）；也可以登陆肇庆市人民政府网（）——肇庆市征信统一信息平台——贷款卡业务——表格下载栏目下载。不具法人资格的分支机构除上款各文件外，还应提交由上级法人出具信贷业务授权书。其他单位确需办理贷款卡（编码）的，应提交编制委员会关于批准该机构成立的批文的复印件、经上级主管部门签署意见的申请报告、金融机构信贷意向书以及本单位正式介绍信。

（二）填表：企业经办人如实填写各有关表格，有关各表格的填写应先阅读《填写说明》，填写应有根有据，不得凭印象随意填写。《贷款卡申请书》电子文档的各项信息经校验无误后打印成纸质文件，由法定代表人（负责人）、主管会计、经办填表人分别在指定处签名（不得代签），并加盖企业（单位）公章。

☆特别提请填表注意：《贷款卡申请书》中“法人代表”、“财务负责人”、“经办填表人”等签名须由其本人签署；“单位盖章”不得以“财务专用章”等下属部门公章等替代；《贷款卡申请书》中填写的内容如有更改，更改后要盖经办人私章或单位公章确认。

（三）送验：申请人准备好下列应出示文件和应提交文件（材料），连同《贷款卡申请书》（纸质文件和电子文档），[电子文档用U盘或光盘刻录]送当地人民银行征信管理部门审验：

1.有效的《企业法人营业执照》或《营业执照》或《事业法人登记证》等副本复印件，并出示副本原件；

2.有效的《组织机构代码证》正本或副本复印件，并出示原件；

3.有效的《国税登记证》《地税登记证》副本复印件，并出示副本原件；

4.有效的《基本账户开户许可证》正本复印件，并出示原件；

5.法定代表人（负责人）、总经理、财务责任人、制表人等高级管理人员的身份证件复印件；

6.企业最新《注册资本验资报告》或《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料复印件，并出示原件；

[注意：①验资报告中应载明具体出资人和出资额；②若为增资报告则应同时提交原验资报告；③若《注册资本验资报告》、《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料等均无法提供原件，可由主管工商行政管理部门出具其有关出资证明文书；④以上证明材料中企业名称若与本企业实际名称不符，需提交工商部门变更证明；股东变更需提交股权转让协议，或者工商部门的出资变更证明。]

7.《企业资本构成情况》表中各出资单位《代码证》复印件和各出资自然人的身份证件复印件；

8.企业对外投资情况证明材料[如被投资单位验资报告、（未验资的）被投资单位公司章程等]，以及各被投资单位的《代码证》复印件；

9.上级公司（集团公司/母公司）的《代码证》复印件；

10.法人代表家族企业各成员身份证件，以及家族企业各成员单位的《营业执照》复印件；

11.企业法人申请贷款卡前的上或最近季度资产负债表、损益表及现金流量表、各报表页须盖企业公章和财务负责人、制表人印章；[事业单位、个体工商户等无须报送财务报表]

12.申请贷款卡经办人身份证件复印件；

13.若委托他人申请贷款卡（编码）的，还另需提交具有法律效力的《委托授权书》；

14.银行出具的办理信贷业务意向证明。

☆特别提请注意：上述各复印件，一律按A4纸规格复印件复印，在复印件注明与原件相符，并加盖单位公章确认。

（四）发卡：申请人备齐上述所需资料并经当地人民银行征信管理部门审核无误后，开出《受理行政许可申请通知书》，当地人民银行征信管理部门在规定的工作日内为申请人发放贷款卡。

三、四会市和肇庆市高新区申请办理贷款卡地址及咨询电话

受理部门：中国人民银行四会市支行综合业务科；