保函保证金

保函保证金（共13篇）

篇1：保函保证金

投标保证金保函

鉴于***********************有限责任公司（以下简称：投标人）于 2009年 2月 20日参加 ******有限公司（以下简称（“招标人”）招标编号为******** 的：*****工程的投标。

东营市商业银行西三路支行（以下简称“本银行”）受该投标人委托，在此无条件地，不撤消地承担向招标人支付总金额为人民币（大写）***万元（人民币￥***元）的责任。

本责任的条件是：

1、如果投标人在招标文件规定的投标有效期内撤回其投标；或

2、如果投标人在投标有效期内收到招标人的中标通知书后。

（1）不能或拒绝按投标须知的要求签署合同协议书，或

（2）不能或拒绝按投标须知的规定提交履约保证金。

只要招标人指明产生上述任何一种情况的条件，则本银行在接到招标人的第一次书面要求后，即向招标人支付上述款额之内的任何金额，无需招标人提出充分证据证明其要求，只需招标人在其要求中写明他所索的款额。

本投标保证金保函自投标截止日起的120天内有效。如不中标，本投标保证金保函失效；如中标，且中标者按时履行签约义务并提交合同履约保函后，本投标保证金保函失效。

银行名称（盖章）：

法定代表人或授权委托代理人（签字或盖章）：

银行地址：

日期：年月日

篇2：保函保证金

开证日期：___________________________

致：_________________________________

______________________号合同履约保证金

本报函作为贵方与________________________（以下简称买方）于__________年_____月_____日就___________项目（以下简称项目）项下提供_________________货物（以下简称货物）签订的_________号合同的履约保证金。___________________银行（以下简称银行）无条件的、不可撤销地具结保证本行、其继承人和受让人无追索地向贵方以_______________（货币名称）支付总额不超过____________________（货币数量），即相当于合同价格的_______________%。

并以次约定如下：

1． 卖方未能忠实地履行所有合同文件的规定和双方此后一致同意修改、补充和变动，包括更换或修补贵方认为有缺陷的货物（以下简称违约），只要贵方确定，无论卖方有任何反对，本行将评贵方的书面违约通知，立即按贵方提出的不超过上述累计总额和该通知中规定的方式付给贵方。

2． 本保证金项下的任何支付应为免税和净值，无论任何人以何种理由提出扣减现有和未来的税费、关税、费用或扣款，均不能从本保证金中扣除。

3． 本保证函的规定构成本行无条件地、不可撤销的直接义务。今后任何对合同条款的修改、贵方在时间上的通融、其它宽容、让步或由贵方采取的除了本款以外都适用的可能免除本行责任的任何删除和其他行为。

4． 本保证函在本合同规定的质量保证期期满前完全有效。

谨启

出证行名称：

_________________________________________________________________________

篇3：工程保函担保的考察重点分析

一、银行保函的主要内容

目前国内工程保函的品种主要有承包商投标保函、承包商履约保函、承包商预付款保函、承包商维修保函、业主支付保函等。笔者所在的山西省中小企业信用担保有限公司 (以下简称省担保公司) 为经业主认可的具有担保资质的担保人, 其向业主提供的工程项目投标保函、中标履约保函为申请人参加投标资格预审和中标后签订施工、供货合同时需提交的必备文件。按建设工程的不同阶段, 目前双方拟在本项目中开展的保函品种及法律责任如下:

(一) 投标保函

1. 保函金额。

(1) 土建施工类:一般为80万元; (2) 设备供货及安装类:一般为合同价额的5%～10%。

2. 担保责任。

连带责任担保, 当发生下列情形下见索即付: (1) 投标人在投标截止日以前投递的标书, 有效期内撤回; (2) 投标人中标后, 在收到中标通知后的规定时间内拒绝签订合同。

若发生上述情形, 业主有权向担保公司索取担保金额内的款项作为损害赔偿。

3. 免责情形。招投标双方串通投标。

4. 投标保函的有效期限。

一般是从保函出具之日起到确定中标人止。时间通常为3个月至6个月若由于评标时间过长, 而使保函到期, 业主要通知投标人延长保函有效期。

5. 担保责任的终结。

保函有效期满或担保义务履行完毕或投标人未中标, 保函即自行失效。投标保函在议标结束之后应退还给投标人, 一般有两种情况: (1) 未中标的投标者可向业主索回投标保函, 以便向担保公司办理注销。 (2) 中标的承包商在签订合同时, 向业主提交履约保函, 业主即可退回投标保函。保函不能退回时, 业主应出具解除担保责任函。

6. 申请人准入标准。

(1) 土建施工类:一级资质。 (2) 设备供货及安装类:具有600MW机组供应和安装的履约记录。

(二) 履约保函

1. 保函金额。一般为合同总额的10%。

2. 连带责任担保。

当发生下列情形下见索即付: (1) 投标人中标后, 施工过程中承包人出现中途毁约, 或任意中断工程, 或不按规定施工等未按照合同规定履行其义务的情形; (2) 由于承包人的原因导致工期延误; (3) 承包人破产, 倒闭。

3. 免责情形。

由于业主的下列原因: (1) 违规建设; (2) 审批手续延误; (3) 业主修改设计方案不当; (4) 场地交付迟延; (5) 其他导致工期延误的情形。

4. 履约保函的有效期限。

从提交履约保函起, 到项目竣工并验收合格止, 即业主向承包人颁发交工证书之日起失效。

如果工程拖期, 不论何种原因, 承包商都应与业主协商, 并通知担保公司延长保函有效期。

5. 担保责任的终结。

保函有效期满或业主颁发工程验收证明, 保函即自行失效。

(三) 预付款保函

1. 保函金额。一般为预付款额的100%。

2. 连带责任担保。当发生下列情形下见索即付:承包人因挪用预付款而导致工程延误。

3. 预付款保函的有效期限。

从提交预付款保函起, 到预付款保函到期之日止最长期限不超过项目合同期的2/3。

4. 担保责任的终结。

根据业主和承包人 (供货人) 的主合同确定。

以上保证品种可以分别运用, 也可以多个品种捆绑运用。

二、投标人对担保公司的要求

投标人对担保单位的要求只能由中国商业银行或股份制银行。而银行通常要求申请人100%出具金额保证金, 这对于建筑工程企业来说资金压力很大, 这就为担保机构介入工程保函业务提供了契机。山西省中小企业信用担保有限公司正是看到了工程保函业务的发展趋势, 早在2007年就开创了工程保函业务, 并在这几年不断钻研和探索, 与多家银行和担保公司合作开展了保函业务并取得了一定成绩。

三、工程保函项目中考察重点

担保公司在工程保函项目中重点对工程项目情况、申请企业过往履约情况、影响项目因素、申请企业项目管理能力等方面, 进行调查、评估。下面结合实例进行分析。

1.基础资料、基本情况。首先审核申请企业的基本证照, 看其是否真实, 是否年检, 有无对外担保, 有无不良记录, 诉讼记录等。其中重点审核其资质。省担保公司对资质的要求是: (1) 总包企业具备二级以上 (含二级) 专业承包资质及相应的工程专业资质。 (2) 分包企业具备二级以上 (含二级) 专业资质。 (3) 企业分支机构总包工程的, 其总公司必须具备承包工程一级资质, 二级以上 (含二级) 相应专业资质, 分支机构具备二级以上 (含二级) 承包资质, 二级以上 (含二级) 相应工程资质。 (4) 对于三级以下 (含三级) 相应资质企业暂不受理。例如:省公司在为申请人LZJZ公司临汾至吉县高速公路房建工程项目出具受益人为山西省临吉高速公路建设管理处履约保函担保时, 由于申请企业在异地, 无法核实, 审核重点放在调查其资质。经审核其资质为房建总承包特级, 符合省担保公司资质要求。

2.申请企业过往履约情况。通过对企业近年承揽工程项目进行分析, 企业在过往经营过程中有无不良履约记录。以LJ公司为例, 省担保公司在为申请人LJ公司山西体育中心自行车馆工程出具受益人为山西省政府履约保函担保。该公司在山西省建筑行业较知名, 曾完成同类工程有太原卫星发射中心体训馆 (63710部队) 工程、成成中学体育馆工程、太原师范体育馆工程等。可以判断为有能力完成该项工程。

3.影响工程项目的因素。如受益人的分析。省担保公司大多数的工程保函担保受益人为政府部门。目前省担保公司对大专院校、医疗机构或信誉良好的民营企业为受益人的项目已在尝试。

企业技术力量、人员配备分析。以LJ公司为例。该公司共有大型施工机械1000多台, 其中搅拌机等土石方机械120余台, 推土机等土石方机械90余台, 全自动钢筋调直机等金属结构机械280余台, 另有实验仪器180余台, 周转机械设备:扣件45万余套, 钢架杆5800余吨, 碗扣架300余吨。

4.反担保设置。根据省担保公司的规定: (1) 投标保函, 原则上不设置反担保措施。 (2) 履约保函和预付款保函, 根据申请企业资质情况设置相应的反担保措施:申请企业为一级相应资质原则上不设置反担保措施。申请企业为二级相应资质, 须提供主要人员个人保证反担保以及其他相应措施。

出于防范风险考虑, 对于一级资质的企业也要求其担保主要人员的个人保证反担保以及其他相应措施。仍以LJ公司上述项目为例:该公司法定代表人、总会计师、该项目的负责人提供个人保证反担保, 并留存了该公司一份土地证及房产证原件。并将此反担保措施作为该公司以后申请保函担保共用的反担保措施, 在防范风险的前提下, 给申请企业一定的空间。

5.与同业担保公司合作。因省担保公司为财政厅下属公司, 其担保范围要求是山西省范围内。但在工程保函担保项目过程中, 经常有外省企业在山西省承揽工程, 需要提供银行保函担保。于是省担保公司同深圳GXT公司达成协议, 由深圳GXT公司为外省申请企业提供100%担保, 省担保公司负责监管工程项目。以四川JC公司为例。该公司向省担保公司提出申请忻州至阜平高速公路忻州至长城岭段交通安全设施工程项目, 向受益人山西忻阜高速公路建设管理处出具履约保函担保。省担保公司通过深圳GXT公司为企业提供了保函担保, 既开拓了业务, 又达到了双赢。

四、国内外发展情况

1.国外发展情况。工程保函能够有效地规避工程合同履行的信用风险, 是国际的通行做法。美国的公共工程合同保证制度已实践了100多年, 1894年, 美国国会通过了《赫德法案》, 要求所有的公共工程必须得到保证。1935年, 美国国会通过《米勒法》, 这是一部强制性法律, 要求所有承包联邦政府工程的总承包商, 必须向业主提供履约保证和付款保证。

美国对保证有严格的法律规定, 从事保证业务的机构, 必须经美国财政部评估、批准, 美国法律禁止银行从事保证业务。

2.国内发展情况。近几年来, 随着我国法律政策的完善, 我国建筑市场上诸如垫资、拖欠工程款等行为较以前有较大改善。我们在加强行政干预和法制管理的同时, 也运用了经济手段来管理和完善建筑市场。工程保函作为一种关系各方利益的经济手段, 有利于规范承包商的行为, 敦促承包人严格按质、按量、按时履行合同义务, 在一定程度上降低了违约机率和违约损失, 规范了建筑市场。

1999年以来, 国家出台一系列法律、法规, 如《招投标法》、《建设工程质量管理条例》等, 对工程合同保证制度进行了不同程度的规定, 2004年8月, 建设部颁发《关于在房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干规定 (试行) 》, 要求房地产开发项目中必须有相应的履约、支付保证。首先在大连、青岛、深圳、厦门等六个试点城市运行, 建筑市场逐步认可专业担保机构履约保函的优点, 通过工程保函放大了自身信用, 提高了交易效率, 规范了交易行为。2006年12月在全国各省会城市建设领域及其他重大工程建设项目中如三峡工程、机场建设、电厂建设工程中全面强制推行工程保证, 随着国家对大型工程特别是公共工程市场将进一步规范, 为业主与担保人进一步合作提供了广阔空间。

五、工程保函的意义

由于建设工程的特点是履约周期长、涉及合同金额巨大、风险因素复杂, 承包商提供履约保证就具有明显的意义:

1.分散业主风险, 保障工程建设顺利进行。保证的功能主要是:信用管理+过程控制+损失赔偿+工程完成。业主的风险主要是承包人不能按质按量完成工程, 如果出现承包人违约, 即使得到全额赔偿, 对业主来说也造成了损失。保证人的介入是加强了对工程过程的控制。

2.强化建设合同管理, 提高交易效率。保证人严格验证承包商履约能力, 全程监督合同执行, 调查索赔请求, 并在合同执行过程中向承包商提供融资、公关、理赔等技术支持。保证人的介入, 分担了业主对建设合同管理的部分任务。

摘要：文章对工程保函担保的考察重点进了分析, 指出工程保函能够有效地规避工程合同履行的信用风险, 有利于规范承包商的行为, 降低违约机率和违约损失, 规范了建筑市场。

关键词：建筑市场,工程保函,担保,考察

参考文献

[1].杨松, 沈杰.工程担保中主要保函的比较分析.市场周刊.财经论坛, 2003 (7)

篇4：保函保证金救济困境及出路初探

摘 要 保证金是银行保函业务防范风险的重要措施，基于金钱具有便于执行的特点，保证金又往往成为其他众多债权人的目标。本文尝试通过对保函保证金的不同救济手段的困境分析，寻找银行保函保证金能够对抗第三人的出路所在。

关键词 商业银行 保证金质押 保函

一、问题的提出：某银行保证金账户被扣划案例

A公司是一家船舶制造企业，向B银行申请开立船舶预付款保函，受益人为外国船东C公司，该保函由A公司法人代表D提供连带责任保证。B银行经审核，同意开立预付款保函，同A公司订立开立保函合同，同D订立反担保合同，向船东C公司开出保函，约定船舶预付款分五期支付，B银行每收到一期预付款则相应额度的保函即生效。B银行同时根据行业惯例，要求每期预付款的5%划至保证金账户，但未订立相应的保证金质押合同，其余部分B银行划入A公司一般结算账户。第三期预付款划至B银行时，A公司出现严重经营困难，造船进度远远落后造船合同约定，对外负债极高，且有相应债权人向法院申请破产，但保函尚未到期，船东C公司也未索赔。A公司要求B银行仍然将该笔预付款划入一般结算账户，B银行面临保函有可能在近期赔付的局面，单方将第三期预付款全额划至A公司名下保证金账户。同时，B银行将保证人D在B银行的存款也全额划至D名下保证金账户。此时，A公司、法人代表D的债权人E公司向法院申请执行，法院据此裁定扣划A公司、D公司在B银行的保证金账户，B银行能否以这两个账户为保证金账户为由对抗第三人？

二、保函的法律关系分析

银行保函是指银行应委托人申请而开立的，具有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务，由银行履行担保责任 。以本案例为例，一笔船舶预付款保函业务，涉及的法律主体包括：主债务人A公司，担保人B银行，债权人船东C公司，反担保人法人代表D。这里面涉及的法律关系有：A公司与船东C公司的船舶买卖合同关系，B银行与船东C公司的保证合同关系（以保函为形式），B银行与反担保人D的反担保合同关系，另外B银行、D在履行完担保义务后还享有对A公司的追偿权。

三、保函保证金救济困境

银行保证金是指银行对客户进行授信时要求缴存一定比例的自有资金，通过银行专户管理以规范客户的履约行为，是防范风险的有效措施 。但基于金钱便于执行的特点，在授信企业出现风险状况时，一旦其他债权人掌握了相关信息，通常会不遗余力地请求法院执行债务人的存款和保证金。此时，开立保函的银行如何进行救济，就成为值得探索的一个问题。

（一）银行进行私力救济的困境

1.银行能否宣布提前到期行使抵销权

根据我国合同法规定，银行主张抵销权的，在借款合同到期时，直接扣收借款人账户存款；对于连带责任保证人扣收存款有约定的，也可以通过扣收保证人存款来行使抵销权。

在授信主体预期违约的情况下，若授信品种为贷款，银行可以依据合同约定宣布贷款合同提前到期，使借款人和连带责任担保人的还款义务成为到期债务，从而扣收其存款或者保证金来行使抵销权；但是对于保函来说，银行作为担保人，在仅仅是授信主体在主合同项下预期违约而自身担保之债尚未实际发生之时，难以向债务人和反担保人行使抵销权。

2.银行能否单方扣收存款作为保证金

上述案例中，银行在没有得到债务人或担保人同意的情况下，能否单方将债务人或保证人的普通存款划入保证金账户？上述案例中B银行认为其扣划依据是基于《合同法》关于预期违约的规定，B银行表示，因A公司生产停滞，面临破产，即是以自己的行为表明，在银行履行担保责任之后，该企业将无力偿还银行的垫款，构成预期违约。

然而深究一下，B银行的说法难以成立。A公司仅仅对船东C公司负有债务，此处的预期违约仅仅适用于船东C公司要求A公司承担违约责任；B银行对A公司和法人代表D享有的是追偿权，该权利能够行使的前提是B银行履行了担保责任。目前担保人只能在破产程序中预先行使追偿权（见《担保法》第三十二条、《破产法》第五十一条第二款），如法院最终受理对A公司的破产申请，且船东C公司未申报债权，则B银行可以对债务人的将来求偿权申报债权。故案例中B银行作为担保人预先行使追偿权缺乏法律依据。

3.保函保证金能否对抗第三人

（1）未订立保证金质押合同不成立保证金质押

依据我国物权法和担保法解释的规定，金钱要形成有效质押，必须具备三个要件：一是“要式合同”。不符合书面形式要求的保证金质押不成立，质权不能设立。二是“特定化”。银行通过开立特殊账户并具体约定该账户内资金的存入理由、数额、特殊的资金用途及其使用条件，以使其区别于其他金钱。三是“移交债权人占有”。该账户完全由质权人进行管控，账户内的资金被限制使用，客户暂时丧失了对该账户金钱的支配权。根据这三要件分析，案例中B银行将每期预付款的5%作为保证金不成立质押：虽然B银行开立了专用的保证金账户，资金也进入该账户并进行了管控，但因为没有订立质押协议，存入的资金并不能与担保的主债权一一对应，无法符合特定化要件，“行业惯例”因为没有法律依据也难以得到支持。

（2）银行单方扣收的保证金不成立保证金质押

尽管银行单方扣收存款放入保证金账户，并从银行角度认定为某笔业务设定质押担保，但不成立保证金质押。原因即是不符合上述三个要件：第一，没有订立书面质押合同。第二，该保证金不特定化。由于没有出质人和银行双方合同的明确约定，导致该保证金担保的对象的不特定化，仅有银行单方意思表示无法满足该要件要求；第三，并非債务人或者第三人移交债权人占有。该占有是债权人主动所为，并非债务人或者第三人的交付行为。故案例中B银行扣入保证金账户的A公司第三期预付款和保证人D的存款不成立保证金质押。

（3）不成立质押担保的保证金难以对抗第三人

根据《担保法解释》第85条，成立质押担保的保证金可以主张优先受偿，但如前文所分析的这两种未成立质押担保的保证金能否对抗第三人呢？目前为止，最高人民法院只规定了银行承兑汇票、信用证两种授信品种的保证金不得扣划 。也就是说，只有信用证、银行承兑汇票两种授信品种项下的保证金账户即使未质押还能根据司法解释的“尚方宝剑”对抗第三人，对于保函业务项下的保证金，由于没有明确的司法解释规定保护，如果没有成立保证金质押将无法对抗法院的扣划行为。故案例中，B银行按照行业惯例纳入保证金账户的预付款5%部分以及扣收的A公司第三期预付款和保证人D的存款将均无法对抗第三人。

（二）银行申请公力救济的困境

1.能否申请法院扣划存款作为保证金

法院扣划存款作为保证金必然也是要有法律的规定或者合同的约定。如前所述，以债务人预期违约为由起诉将难以获得法院的支持。

2.能否起诉要求债务人/出质人补足保证金

对于未到期的银行承兑汇票与信用证，银行常常以要求申请人/出质人补足保证金作为诉讼请求，那么这样的诉请能否适用于保函呢？

答案是否定的。银行承兑汇票、信用证与保函的性质是不同的。前两者中银行承担的是第一性的付款责任，银行在主债务合同中其身份并非保证人而是债务人，其当然享有对申请人和反担保人的债权；但是保函业务中银行承担的第二性的付款责任，银行在主债务合同中其身份并非债务人而是保证人，其对申请人和反担保人仅享有追偿权。

3.法院扣划的保证金能否对抗第三人

在保函尚未赔付的情况下，通过法院扣划的存款仍然只能放在保证金账户下，而不能放入银行内部账户，就存在这样的问题：即使成功通过司法手段扣划后，资金仅仅是从存款账户到了保证金账户，但仍然因为其没有特定化而无法对抗第三人，依然存在被其他债权人通过法院强制执行的危险，公力救济的效果依然不尽如人意。

四、保函授信保证金救济出路

从上文的分析可以看出，由于银行操作的不规范以及法律规定的不健全，保函业务出现风险时的救济面临困境，保证金的救济作用有限；对保函授信中保证金救济手段的出路，尚需回到保函业务叙做之初保证金的设立上来，对此笔者有以下建议：

（一）订立质押合同，规范保证金账户管理

商业银行在办理其为债权人的保证金业务时，一定要与客户签订保证金质押合同或者在主合同中注明保证金质押条款，明确约定保证金的金钱质押性质，并详细约定银行对该资金的优先受偿权。商业银行一方面要注意对保证金的质押性质进行书面约定，另一方面也要通过严密的操作流程来规范保证金账户的设立与管理，避免出現虽约定为质押性质，但因操作上未全面落实各项生效要件而被否认质押效力的情况。

（二）开立到银行内部账户

将保证金收妥至银行以自身名义设立的内部账户内，以区别于普通存款账户，并在相关的协议条款、登记记录、账户信息中明确账户资金的专用性。由于金钱在不进行特定化处理的情况下交付债权人占有即成为债权人财产，无法再成为债务人的出质标的，也不能成立质权。此时，金钱的所有权因交付而被债权人取得，债务人的其他债权人将无权再对这部分财产主张强制执行，从而化解被执法机关查封、冻结、扣划等方式强制执行的风险。

（三）由第三方机构进行提存

在实际可行的情况下，可借鉴证券交易结算资金第三方存管制度的经验和模型，经与客户协商，将保证金交由公证机关提存或其他第三方中介机构存放。但此时须符合怎样的条件才能认定质押有效呢？对此，有学者提出，对于开立在第三人处的保证金账户，须有债权人与出质人约定以明确特户的担保性质，并有出质人向第三人为书面通知，第三人收到通知后未经债权人同意不得处置特户中的金钱。上述观点可以被理解为将“指示交付”运用于金钱质押，但能否得到法院的支持尚有待司法实践进一步确认。

（四）呼吁健全保证金法律规范

篇5：投标保证金银行保函

投标保证金银行保函

致：

（招标人）

鉴于

（下称“投标人”）拟参与

（下称“招标人”）组织的 项目的投标。根据招标文件的规定，投标人须按规定的金额由其委托的银行出具一份投标保函（下称“保函”）作为履行招标文件中规定的义务担保。

我行同意为投标人出具人民币(大写)

元整（元)的保函，作为向招标人的投标担保。本保函的条件是：

（1）投标人在规定的投标有效期内撤销其投标文件；

（2）投标人在收到中标通知书后，无正当理由拒签合同协议书。

我行将履行担保义务，保证在收到招标人的书面要求，说明其索款是由于出现了上述任何一种原因的具体情况后，即凭招标人出具的索赔款凭证，向招标人支付上述款项。

本保函有效期自

年

月

日至

年

月

日或经延长的投标文件有效期期满后30天内保持有效，任何索款要求应在上述期限内交到我行。招标人延长投标文件有效期的决定，应通知我行。

担保银行：

（盖章）银行地址：

邮

编：

法定代表人或其授权的代理人：

(职务、姓名、签字或盖章）电

话：

传

真：

日

期：

年 月 日

篇6：投标保证金银行保函-范本

本保函作为山东**铁塔有限公司对中国南方电网有限责任公司关于南方电网公司2011年一级物资集中采购第七批（220kV、110kV塔材类，220kV、110kV线材类11-4-4批）项目，标的名称：220kV、110kV钢管杆（标的序号3，招标编号：0000000000390***00）的投标而提供的投标保函。我们招商银行股份有限公司潍坊分行无条件地、不可撤销地具结保证本行、其继承人和受让人，一旦在收到贵方提出的就下述任何一种事实的书面通知，立即无追索地向贵方支付金额为人民币410000元的保证金：

（1）在投标有效期内，投标人撤回其投标文件的；

（2）中标人拒绝按招标文件的规定和投标文件的承诺签订合同的；

（3）中标人未按招标文件规定提交履约保证金的；

（4）在提交投标文件截止时间后主动对投标文件提出实质性修改的；

（5）投标人串通投标或有其他违法行为的；

同时，我行无条件地、不可撤销地具结保证本行、其继承人和受让人，该保证金最多不超过本保函第二段承诺的金额。

本保函自签发之日起生效，直至投标文件有效期满后止。如果贵方和投标人一致书面同意延长投标文件有效期的，则本保函有效期相应延长。

如果投标人中标，本保函将在上述期满后继续生效，直至投标人提供符合合同规定的履约保证金为止。出函银行名称：招商银行股份有限公司潍坊分行

负 责 人 签 字：

篇7：履约保证金和履约保函的区别

履约保函：你要先拿钱给你的银行，根据买方（一般都是买方）的履约保函格式，向你的银行提出履约保函申请，银行会认真而苛刻地审查你提出的格式和条款，条款同意（银行都会修改，最大程度地降低自己的风险和责任，这个时候你还要反复地征求买方的意见，再和买方商量修改条款，巨烦！妈的，谁让咱是乙方呢！）后以银行的名义开出履约保函，承诺以银行的名义提供10%的资金担保，在保函有效期内，如果卖方有保函中约定的违约情况出现，买方可直接从银行拿走这10%的钱！

履约保证金：比较简单，直接交钱给买方或者你上面说的什么交易中心，是对合同履行的一种现金保证。

比较：履约保函虽然手续繁琐，但在保函中根据合同条款或双方约定（更是银行的要求）都有一个明确的有效期限年月日，到了这一天，你的钱就会自动从银行获得自由，并不需要买方同意或不同意，因此不用再看买方的脸色了，当然，前提是你没有其他另外的把柄（比如质保金）在买方手中。履约保证金则不然，到了约定时间，你要找买方去要，还要拍他的马屁，如果他心情不好，即使合同执行中你没有犯一点点错误，他随便找个借口，要钱？呵呵。现在公司资金紧张/这个月没有做付款计划/领导不在/签不了字。。呵呵，都是借口，那你就等着吧，这是中国国情，你告他？呵呵。算了吧。

不知道我说的明白否？

篇8：论如何阻止业主恶意兑现保函

1 整体策划思路

基本流程:选聘知名律师—准备资料—提出诉求申请。

聘请律师向项目保函的司法属地孟买高等法院提出诉求申请,请求法院批准临时中止令(Provisional Stay Order)以制约业主兑现我方保函的企图和行为,如果最终法院认为业主企图兑现保函的事实不足,不同意判决临时中止令,律师将进一步说服法官,请求法院做出“业主如果兑现承包商保函,必须提前15 天通知承包商”之类的判决,这样的判决将给我方赢得宝贵的时间制止业主兑现保函的行为。

诉求提出时间:具备条件,适时而动。一方面,我方应做好保函开户行的工作,让开户行和业主银行保持沟通,业主银行在收到业主兑现保函的指令后应尽快通知我方。另一方面,我方做好所有资料准备,一旦接到通知,可以在最短的时间内将上诉书内容稍作格式修改后向法院提出申诉,要求法院判决临时中止令。

2 需准备工作及资料清单

2.1 资料清单

获得保函的原件副本,避免法院拒收的风险,增强证据的举证效力。目前,中资企业对外开具保函,通常是国内知名银行出具,通过SWIFT系统,由工程所在国本国银行转开,原件直接给业主,中资企业拿到复印件。但按1872 年印度证据法第三章规定,证据分为Oral Evidence(口头证据)、Documentary Evidence(书面证据)、Circumstantial Evidence间接证据(旁证)、Hearsay Evidence非直接证据(传闻证据)、Corroborative Evidence(吻合证据)。其中Original Documents – Primary Evidence(原版资料——主要证据),具有较强的证明效力,不需要其他的证据来佐证,而Copies of documents or oral accounts of the contents–Secondary Evidence(资料复印件或者书面记录口述内容——次要证据)则不行。

认真对待保函条款,争取对我方有利的内容或解释。一般情况下, 业主要求承包商开具的银行保函都是无条件的,见索即付的。需要承包商在合同谈判过程中坚持,争取让业主放弃“见索赔偿”保函,实在不行,也要提高业主保函兑现的难度。

充分准备业主违约的证据,证明业主兑现保函的错误行为。为确保在法庭上充分证明业主恶意兑现保函的行为,在最短时间内成功获得法官的临时中止令,需提前准备资料,并提供业主违约证据,资料必须清晰。准备资料包括且不限于以下几种。

(1)EPC合同(包括变更)盖章原件副本一套。

(2)技术规范协议盖章原件副本一套。

(3)银行保函原件副本一套;预付款反担保保函打印件一套(如有),履约反担保保函的打印件一套(如有)。

(4)业主欠款资料盖章打印件三套(一套律师事务所留存参考,另外两套预备提交法院)。

(5)业主违约的信函证据资料打印件一套,包括业主欠款、土地移交、村民干扰(包括分包商向承包商提出的索赔)、融资锁定等。

(6)业主征购现场土地的地图,要能清晰明确的展示业主延迟移交土地的情况,如地块编号、所处现场大概位置、土地所有权过户时间等。同时,其他相关参考地图和资料也一并提供(注:在印度因土地私有,业主征收土地很难,项目开工时土地征收都未完成,相关资料收集可通过The Right To Know Information“公民信息知情权”等途径(必须是国有企业或上市公司),在当地的土地局获得)。

(7)业主煤矿、项目开工许可、环境森林许可、大型电厂资格证书(如有)等业主延误办理的各项项目许可的打印件一套(注:相关资料收集可通过The Right To Know Information“公民信息知情权”、公开报道、政府网站、咨询公司、律师等途径)。另外,法院网站也是获得业主土地、许可证司法纠纷问题的较好途径。http://supremecourtofindia.nic.in/(印度德里最高法院网站)。

(8)业主批准的船运计划。

(9)业主批准的设备制造清单计划。

(10)其他。

2.2 提前准备起诉书

相关资料提前3~4 个月提供给律师,并与律师进行充分沟通,由律师进行消化理解,继而指导我方完善相关资料。另由律师根据印度仲裁和调解法案1996 第9 章起草起诉书,起诉书主要向法院提出如下诉求:保函止付、阻止业主强行移交机组和业主为欠款提供担保等。

2.3 确保授权书合法有效

要确保授权书合法有效,最好通过公证并经印度使馆认证。在法庭上,为实现兑现保函的企图,业主会利用一切机会寻找我方的漏洞,因此,为确保万无一失,让法官顺利受理我方的诉求并做出公正的判决,授权书除了必须由我方公司的董事长签发外,还必须经过公证处公证并经印度驻北京使馆认证,以便增加它的权威性,不让业主在法庭上有任何可乘之机。

3 结语

当然,不同国家,有不同的司法程序,只有针对国情,具体问题具体分析,由专业人员干专业事情,才是王道。凡事预则立,不预则废,没有风险防控意识,不居安思危,不未雨绸缪,不提前收集整理资料,仅靠临时抱佛脚,将难以阻止业主恶意兑现保函。

摘要：随着国际合作的拓展和深入,中国企业“走出去”,以及对“一带一路”国家的基础设施投资,在带来显著效益的同时,也产生了一定的风险和损失。如何防范风险已成为推进“走出去”战略及“一带一路”建设中必须思考的问题,一定要既算政治账又算经济账,强化风险防控能力,加强案例分析和经验总结。

篇9：首付+保函:艺术市场推出新模式

中国艺术市场成型已历经数年，但迄今为止仍有三大壁垒制约着行业发展：赝品顽症破坏行业声誉；定价混乱扰乱市场秩序；买入易而卖出难。市场各方都在探询着新的参与模式。2012年5月10日，全美联艺术中心在京开始试营业，推出全国首创的艺术品投资“首付+保函”模式：客户首付10%即可预订名家艺术作品，这意味着买家首付1万元，即可预订10万元作品。

据全美联负责人介绍，在全美联投资艺术品，客户可先确认希望预订的名家作品，之后全美联会与艺术家沟通，得到艺术家确认后，再与客户签订艺术品订购协议。客户可以选择此时再向全美联支付10%的首付款。艺术家的确认书包括：约定题材和交付时间。为保障客户资金安全，首付款将存入共同监管银行账户。在艺术作品交付的时候，客户可以选择委托全美联代售，余款90%无需支付。如买家中途要求退订，可全额退还首付款。若买家希望收藏作品，则需支付余款。客户在购买艺术品后，还可以委托其进行拍卖。全美联在交付艺术品的同时提供艺术品防伪证书和银行保函。

业内人士表示，虽然中国艺术品市场近年来发展迅猛，但还只是“少数人的游戏”。投资金额高、艺术品赝品横行、缺乏资本退出机制、价格缺乏透明性是大众进入艺术品市场的主要障碍。全美联的艺术品预订模式大大降低了艺术品的投资门槛。

篇10：保函保证金

使用银行保函缴纳投标保证金办理流程

1、投标人报名时,在招投标业务平台投标保证金类别栏选择“银行保函”选项，并打印“西安市建设工程投标保证金(银行保函)交存通知单”。

2、投标人将“西安市建设工程投标保证金(银行保函)交存通知单”和银行保函（原件）报西安建设工程交易中心财务室。

3、西安建设工程交易中心财务室确认后，投标人打印“西安市建设工程投标保证金(银行保函)交存单”。

4、整个招投标工作完成后，非中标人到西安建设工程交易中心财务室办理银行保函退还手续；中标人在合同备案后办理银行保函退还手续。办理银行保函退还手续需携带法人委托书和被委托人身份证。

附件2

投标保证金退还流程

1、参与建设工程投标项目的企业，在所有选用“投标保证金”报名的项目招标活动结束后，即可办理退还手续。

2、办理“投标保证金”退换手续需携带投标保证金收回申请书、退还“投标保证金”确认书及法人委托书和被委托人身份证。

附件3（投标保证金退还确认书）

确 认 书

西安建设工程交易中心：

我单位选用“投标保证金”参与建设工程的所有投标项目招标程序均已结束，且在“投标保证金”有效期内参加的投标项目未发生违法违规行为，现申请办理“投标保证金”退还手续。因项目招标活动未结束而办理退还手续导致投标失败等一切后果，由企业自行负责。

（盖公章）

企业名称：

篇11：质量保证保函格式

质量保证保函

编号：

致：

鉴于

（以下简称“申请人”）根据

****年**月**日与贵方签订的号合同（以下简称“合同”）向贵方提供

（货物和服务描述），且依据合同约定应向贵方提供产品和/或服务的质量保证义务。

应申请人要求，我行(下称“保证人”)向贵方出具此限额为 币 元的保函，保证在收到贵方于保函有效期内提交的本保函正本、索赔文件（应由贵方法定代表人或委托代理人签字并加盖公章）及保证人认可的申请人未履行合同约定的产品和/或服务质量保证义务的书面证明后七个工作日内，向贵方偿付金额不超过 币 元的保证金。

除非贵方自动终止或放弃保函项下的权利，本保函一经开立即生效，至 年 月 日或我行向贵方实际偿付款项达到担保限额之日失效，以上日期以先到日期为准。本保函失效后，贵方应将本保函正本原件立即退还我行。但贵方是否退还本保函正本不影响本保函的失效。

本保函及其项下的权益不可转让。

本保函规定了我行的全部承诺，该承诺不得通过援引本保函所提及文件或任何其它相关文件进行任何方面的修改或扩大，且任何此类文件不应被视为本保函的一部分。

本保函适用中华人民共和国法律，受中华人民共和国法律管辖。在本保函履行期间，如发生争议、纠纷，各当事人首先应协商解决，协商不能解决时，可诉讼于被告方所在地有管辖权的人民法院。

出具保函银行名称：（公章）

有权签字人：

篇12：保函保证金

办理背景：2017年11月14日，有4个疑问：

一、不清楚应该办理多少担保金额的投标保函。

二、不知道需要办理几个保函。

三、找不到保函格式。

四、想要开建行支行的保函，但是不清楚项目对银行的要求。

业务员和客户沟通之后，根据以往办理经验及客户提交资料，确认完毕后回复客户：

一、根据所投包件确定项目金额。

国网项目的投标保证金通常不是由甲方定的，由投标单位依据所投包件决定的。立刻和客户确认所投包件和担保金额。（国网项目投标保函申请表。）

二、确认只需要办理一个保函。

通常要求是：投标保证金以分标为单位提交，且仅需提交所投分标中投标报价最低包的投标保证金；只需要办理一份保函。

三、无需修改投标保函格式。

四、满足招文对银行的要求；合作建行支行，当天出函；建行分行，1-2日出函。

办理过程：

一、整理资料：招标文件+营业执照+所投项目

二、确定格式

三、10:00提交资料

四、下午6:00出函。

五、当晚发送扫描件，顺丰寄出原件。

银行保函办理联系人孙经理***代打投标保证金 投标保证金银行保函 保函编号：

致：国网四川招标有限公司

本保函作为

有限公司（投标人名称）对国网四川招标有限公司关于国网四川省电力公司2017年第二次配网线路材料协议库存货物招标活动（分标编号：GWXY-SC-1702C-DLFJ，包号：包XXX）的投标邀请而提供的投标保函。

我们中国建设银行股份有限公司深圳住房城市建设支行（银行名称）无条件地、不可撤销地具结保证本行、其继承人和受让人，一旦在收到贵方提出的就下述任何一种事实的书面通知，立即无追索地向贵方支付金额为人民币贰万元整的保证金：（1）在提交投标文件截止时间后投标人撤销其投标文件的；（2）中标人拒绝按招标文件的规定和投标文件的承诺签订合同的；（3）中标人未按招标文件规定提交履约保证金的；

（4）在提交投标文件截止时间后主动对投标文件提出实质性修改的；（5）投标人串通投标或有其它违法行为的；

同时，我行无条件地、不可撤销地具结保证本行、其继承人和受让人，一旦在收到贵方提出的投标人未按照招标文件规定交纳招标代理费的书面通知，立即无追索地、按实际应支付的招标代理费金额向贵方支付保证金，该保证金最多不超过本保函第二段承诺的金额。

本保函自签发之日起生效，直至投标有效期满后止。如果贵方和投标人一致书面同意延长投标文件有效期的，则本保函有效期相应延长。

如果投标人中标，本保函将在上述期满后继续生效，直至投标人提供符合合同规定的履约保证金为止。

出函银行名称（盖章）：中国建设银行股份有限公司深圳住房城市建设支行 银行保函办理联系人孙经理***代打投标保证金 签发日期：2017年11月00日

篇13：保函效用对承运人的影响

【关键词】保函；法律效力；鹿特丹规则；海商法

随着国际贸易和国际航运的迅猛发展，航运特性逐渐发生变化。承运人为尽可能保证各方利益，一般要求客户提供相应的海运保函，以此避免由于客户疏忽、应急措施不当等原因造成的运输时间延长、滞留费用增加等情况。虽然海运保函在实践中被广泛使用，但是由于相关理论存在某种缺陷，因而对于其实际的作用存在一定争议。

1保函的产生和沿革

在传统运输过程中，各方依据的凭证首先就是作为物权凭证的提单。然而，提单签发过程包含一些矛盾：一方面，提单应该根据托运人的要求，客观地反映货物的特征；另一方面，虽然一般由承运人最终签发提单，但有时承运人对于货物缺乏足够了解而不能够客观判断托运人提供的货物特征是否正确、有效，如果此时按照托运人要求签发提单，就可能给其带来不利。如果在提单上加上批注，则这样签发的提单是不清洁提单，可能给客户结汇带来不便，并因此与托运人之间产生矛盾。

海运保函的出现较好地解决了这个问题。托运人据此向承运人承诺自身的货物不需要批注并承诺愿意为由此带来的损失承担责任。根据实际的需求，又衍生出各类相关的保函，小到更改提单内容、货物更改靠港、货物超重、运输化工品等，大到签发清洁提单，倒签、预借和顺签提单，换发二程单等。随着近洋航行时间日益缩短，又逐渐发展出收货人为节约时间而提供的无单放货保函，或是由银行提供的凭银行担保放货等。

实践中常见的保函有如下3类：第一类是承运人出于运输安全的考虑，要求托运人在向承运人订舱时出具的禁止超重保函等；第二类是承运人出于方便托运人的考虑，在托运人自愿出具保函的情况下，按照托运人的要求签发的预借和倒签提单等。由于预借提单和倒签提单都是表面上符合信用证条款要求的提单，卖方可凭此要求银行议付货款，即使买方收货时发现货物不符合合同要求，或交货迟延，也无法免除向银行偿还其已议付货款的责任，因此可能使买方蒙受巨大损失；第三类是收货人为尽快提货，减少滞期费用支出，自愿向承运人提供的要求无单放货的保函。这时，无单放货可能导致将货物错放给虚假的收货人，导致真实的收货人利益受损或发货方财货两失等法律纠纷。

2保函的法律效力

在司法实践中，对保函法律效力的理解存在分歧。随着各种新的法律法规的出台，分歧还在逐渐加大。

在1957年Brown Jenkinson V. Percy Dalton一案中，托运人交付的货物浓缩橙汁被装在破桶里，但船舶所有人以托运人的海运保函为条件签发了清洁提单。在此案中，英国法院判决该保函无效：船舶所有人在赔偿提单持有人因不真实的提单内容所遭受的损失后，不能以海运保函为由向托运人索取补偿。理由是：船舶所有人明知其在提单上的记载不是真实准确的，因此该海运保函存在故意欺诈。依据普通法的原则“欺诈使一切归于无效”，该海运保函无效。该案之后，英国法院通过一系列的案例确立了“海运保函是一种申明失实，意在侵权的非法协议”的观点。

由于较早的海事相关法律《统一提单某些法律规定的国际公约》（简称《海牙规则》）和《修订统一提单某些法律规定的国际公约议定书》（简称《海牙—维斯比规则》）都没有对保函作出明确的规范，因而上述判例在1957年之后的一段时间内成为判别保函法律效力的通行标准。然而，在1978年《联合国海上货物运输公约》（简称《汉堡规则》）出现后，情况出现了变化。《汉堡规则》第17条对保函的效力作出原则性规定。其第2款规定：“任何保函或协议，据此托运人保证赔偿承运人由于承运人或其代表因未就托运人提供列入提单项目或货物外表状况批注保留而签发提单所引起的损失，对包括收货人在内的受让提单的任何第三方均属无效”；第3款规定：“这种保函或协议对托运人有效，除非承运人或其代理人不批注本条第2款所指的保留是有意诈骗相信提单上对货物的描述而行事的包括收货人在内的第三方，在这种情况下，如未批注保留与托运人提供列入提单的项目有关，承运人就无权按本条1款的规定，要求托运人给予赔偿”；第4款规定：“如属本条第3款所指的有意诈骗，承运人不得享受本公约所规定的责任限额的利益，并且对由于相信提单上所载货物的描述而行事的包括收货人在内的第三方所遭受的损失负赔偿责任”。以上条款说明《汉堡规则》认同善意保函的效力。

虽然我国没有加入这一规则，但是《中华人民共和国海商法》在这一问题上采用相似的界定。

3《鹿特丹规则》的影响

与20世纪初《海牙规则》产生的时代背景相比较，在当今的国际贸易和国际航运实践中，船货各方力量的变化以及国际货物运输方式的发展，都对国际公约提出新的要求。

2008年12月11日，第63届联合国大会第67次会议审议通过联合国国际贸易法委员会（UNCITRAL）提交的《联合国全程或部分海上国际货物运输合同公约》，并于2009年9月23日在荷兰鹿特丹举行签字仪式。该公约简称《鹿特丹规则》，内容庞大，条款繁多。概括而言，其变革主要体现在适用范围的扩大，涉及运输合同类型的增加，承运人责任的相对加重，以及货方定义和权利的进一步明确。例如，对于业务中常见的凭收货人保函或银行担保无单放货的情况，《鹿特丹规则》作出与美国《提单法》不一样的规定。随着船期缩短，提单流转慢于运输。很多贸易商采用记名提单无单放货的方式，此方式也得到美国《提单法》的认可：“承运人在记名提单下只要将货物交予提单上被记名的收货人就被视为交付了货物。”而《鹿特丹规则》对此作出详细的叙述，用全新的规定要求承运人在签发记名提单时，可以在记名提单上载明凭单交货或不凭单交货。这样就可以将不凭单交付的风险交予货方认可，既保证自己的利益，又避免客户为求尽早提货而提供一纸保函的冒险做法。此外，《鹿特丹规则》还将特定情形下的无单放货正当化。根据其第47条第2款的规定：当可转让运输单证或者可转让电子运输记录明确载明，无须提交可转让运输单证或者可转让电子运输记录便可交付货物的，如果出现下列三种情况：由于单证持有人未按规定向承运人提出交货请求；或主张是单证持有人的人未能适当表明其身份，承运人可以拒绝交货；或承运人为获得交货指示，经合理努力无法确定单证持有人，那么，此时承运人可以根据托运人的指示交付货物。这为实务中的一些操作如“电报放货”等提供法律支持。

4结语