无担保贷款申请

2024-04-12

无担保贷款申请（精选6篇）

篇1：无担保贷款申请

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怎么申请小额无抵押无担保贷款

人们在日常活动中买房买车来满足物质需求，因各种各样的原因无法一次性支付大量金额，就回去申请小额无抵押无担保贷款。那么，怎么申请小额无抵押无担保贷款?下文是关于申请小额无抵押无担保贷款的详细介绍，请您继续阅读了解。

一、申请条件

1、总体条件：在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);各行另行规定的其他条件。

2、其中，①工薪族申请条件：在工薪及居住半年以上，月薪2000元以上(最好能够在流水账中体现)。

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②私营企业主申请条件：在工商局注册，拥有公司股权20%以上的股东、个体经营者、独资经营者。在进件地有房产或有对公流水的，公司经营时间需满1年;在进件地无房产且无对公流水的，现单位经营时间需满2年。

③中小微企业主申请：在注册时间一年以上，月收入3万以上(最好能够在每月流水账体现)。

二、申请资料

1、工薪族：

①申请表(需本人签字确认);

②二代身份证(须在有效期内);

③征信报告;

④居住证明;

⑤工作证明(以下任一)：

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⑴劳动合同。若为派遣员工,需提供派遣单位的劳动合同(须在有效期内,合同必须包含签字页、工资金额页,且加盖公司公章或人力资源章);

⑵单位开具的工作证明。加盖单位公章或人力资源章或财务章,开具日期与进件日期相距应在1个月之内。

⑥收入证明

⑦现金发薪

⑧其他增信资料(房产、车辆等其他财产)

2、私营企业主及中小微企业主：

①申请表(需本人签字确认)

②二代身份证(须在有效期内)

③征信报告

④居住证明

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⑤营业执照

⑥股权证明材料

⑦经营场所证明(以下任一)：

⑴加盖出租和承租双方公章的租赁合同/自有经营用房可提供自己或配偶名下的房产证代替(房产在配偶名下的，需提供结婚证)。

⑵最近一个月该场所的缴费(水电煤物业等)单据。

⑧流水单(以下任一)：

⑴对公银行流水：经营主体在进件当地开立的对公账户近6个月银行流水。

⑵个人银行流水：个人常用银行账户最近6个月的银行流水。

⑨其他增信资料(房产、车辆等其他财产)

三、贷款年限

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人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。一般来说无抵押无担保贷款还款年限最多是四年。

三、申请流程

①借款人提交书面贷款申请资料，其所提交的申请资料包括身份证和户口簿、个人收入证明等银行需要的相关申请资料;

②银行对所提交的申请资料进行审核和调查;

③银行审核和调查通过后，借贷双方签订贷款合同;

④银行放贷，申请人使用贷款;

⑤借款人按合同规定按期还款。

上文简要阐述了小额无抵押无担保贷款申请条件、申请资料、贷款年限以及申请流程。无抵押无担保贷款优缺点并存，方便快捷是它的优点，容易上当是它的缺点。建议大家应根据自己的经济情况，通过正规的途径，来选择适合自己的贷款，更多相关知识您可以咨询赢了网。

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 最新违法提供出口退税凭证罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954708.html

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 最新徇私舞弊发售发票、抵扣税款、出口退税罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954707.html

 最新组织他人偷越国（边）境罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954706.html

 最新伪造、倒卖伪造的有价票证罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954705.html

 最新破坏军婚罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954704.html

 最新民事、行政枉法裁判罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954703.html

 最新非法侵入住宅罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954702.html

 最新合同诈骗罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954701.html

 最新侮辱罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954700.html

 最新拒不救援友邻部队罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954699.html

 最新拒传、假传军令罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954698.html

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 最新阻碍解救被拐卖、绑架妇女、儿童罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954693.html

 最新私放俘虏罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954692.html

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 最新侵犯少数民族风俗习惯罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954676.html

 最新擅自出卖、转让国有档案罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954675.html

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 最新传染病防治失职罪立案标准及认定（2018）http://s.yingle.com/y/zm/954674.html

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篇2：无担保贷款申请

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工商银行无抵押担保贷款申请条件

随着国家个人征信体系越来越完善，很多金融机构均推出了无抵押无担保的信用贷款，各大银行机构为了盘活资金，也相继推出了信用贷业务，那么工商银行无抵押担保贷款申请条件是怎样的呢，小编带大家一起了解一下吧。

工商银行无抵押担保贷款的申请条件：

中国工商银行个人无抵押贷款是中国工商银行向资信良好的客户发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

一、产品特色

贷款额度与期限：贷款起点金额为1万元，贷款期限最长可达3年。

具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

二、申请条件

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1、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18(含)到60(含)周岁之间。

2、具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居留证明)。

3、具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

4、具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。

5、在工商银行零售内部评级系统中取得B级(含)以上风险等级。

6、工商银行存量客户，客户星级应在4星级(含)以上。

7、在工商银行开立个人结算账户。

8、银行规定的其他条件。

三、除具备以上基本条件外，还具备下列条件之一：

1、工商银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职

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称人员。其中，对优质法人或机构为工商银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年(含)以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校(含)以上人员。

2、工商银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有工商银行理财金账户卡1年(含)以上，且近1年内本人名下在工商银行的金融资产价值季度日均余额在20万元(含)以上。

3、在工商银行非质押类个人贷款累计金额100万元(含)以上，且最近连续2年(含)以上没有逾期记录(含已结清贷款)。

4、本人家庭拥有净资产(不动产和金融资产)达300万元(含)以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元(含)以上。

5、不低于工商银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。

6、个人税前年收入20万元(含)以上。

三、申请资料

1、本人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明(结婚证、离婚证或未

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婚声明等)。

2、本人户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)。

3、本人收入证明及职业证明。

4、贷款用途证明或声明，并承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入;

5、符合申请条件1的，还须提供就职单位有效职务证明或国家相关部门颁发的专业技术级别证书。借款人仅为工商银行代发工资客户的，还须提供借款人工作单位与其签订的劳动合同。

6、符合申请条件2至5的，还须提供本人拥有的各类账户、金融资产凭证以及房产所有权证明等。

7、符合申请条件6的，还须提供地方税务部门出具的最近一年个人所得税完税凭证。

8、银行要求提供的其他资料。

以上就是工商银行无抵押担保贷款申请条件的具体内容，通过上述内

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容我们发现对于申请工商银行无抵押担保贷款的条件除了个人身份信息验证及信用评级外，更需要能够证明自己具有偿还贷款的能力。如果自己本身是工商银行的优质老客户，获得无抵押担保贷款的几率无疑会大很多。更多相关知识您可以咨询赢了网！

 租赁合同中的出租人

http://s.yingle.com/y/ht/1138160.html

 租赁合同仲裁案例所影射的若干法律问题 http://s.yingle.com/y/ht/1138159.html

  馆舍租赁合同 http://s.yingle.com/y/ht/1138158.html 店房转租，原承租人还应支付租金 http://s.yingle.com/y/ht/1138157.html

 运输过程中旅客伤亡赔偿数额应如何确定 http://s.yingle.com/y/ht/1138156.html

 未按合同履行相关待遇

http://s.yingle.com/y/ht/1138155.html

 房主出卖出租房屋后，原租赁合同是否继续有效 http://s.yingle.com/y/ht/1138154.html

 解除房屋租赁合同书范本http://s.yingle.com/y/ht/1138153.html

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  清偿抵充 http://s.yingle.com/y/ht/1138152.html 合同法

同

时

履

行

抗

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权的规

定

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  订立 http://s.yingle.com/y/ht/1138150.html

融资租赁合同中的租期条款是有什么法律规定（2018年最新版）的 http://s.yingle.com/y/ht/1138149.html

   商业特许经营权 http://s.yingle.com/y/ht/1138148.html 是车辆保管合同 http://s.yingle.com/y/ht/1138147.html 必读

商

铺

租

赁

合同

知

识

http://s.yingle.com/y/ht/1138146.html

  合同履行不能 http://s.yingle.com/y/ht/1138145.html 运输合同中将

涉及哪些

权利义务

http://s.yingle.com/y/ht/1138144.html

 书面签订还款合同诉讼时效能延长吗 http://s.yingle.com/y/ht/1138143.html

 合同法定解除的情形是什么

http://s.yingle.com/y/ht/1138142.html

 融资租赁合同争议仲裁

http://s.yingle.com/y/ht/1138141.html

 承揽合同的解除条件

http://s.yingle.com/y/ht/1138140.html

 合同履行的情事变更原则详解

http://s.yingle.com/y/ht/1138139.html

 仓储合同中应当注意哪些问题

http://s.yingle.com/y/ht/1138138.html

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   车位租赁合同 http://s.yingle.com/y/ht/1138137.html 租赁合同起争议 http://s.yingle.com/y/ht/1138136.html 无效货

运

合同

如

何

进

行

处

理

http://s.yingle.com/y/ht/1138135.html

  房产租赁合同(2)http://s.yingle.com/y/ht/1138134.html 建设工程合同中发包人需要履行哪些义务 http://s.yingle.com/y/ht/1138133.html

   小心非法转租 http://s.yingle.com/y/ht/1138132.html 超市特许经营合同 http://s.yingle.com/y/ht/1138131.html 企业破

产

原

房

屋

租

赁

合同

http://s.yingle.com/y/ht/1138130.html

 上诉人燕某因保管合同纠纷一案

http://s.yingle.com/y/ht/1138129.html

 建设工程合同变更会产生哪些效力 http://s.yingle.com/y/ht/1138128.html

  撞死无名氏遭拒赔 http://s.yingle.com/y/ht/1138127.html 预租赁合同的争议引发的法律思考 http://s.yingle.com/y/ht/1138126.html

 房屋租赁合同应包括哪些条款

http://s.yingle.com/y/ht/1138125.html

 什么是招标投标 http://s.yingle.com/y/ht/1138124.html

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 昆明市银河酒家人民币短期借款合同纠纷 http://s.yingle.com/y/ht/1138123.html

  合同变更的规定 http://s.yingle.com/y/ht/1138122.html 租赁合同

包

括

哪

些

主

要

条

款

http://s.yingle.com/y/ht/1138121.html

 出租人接受租赁物和返还押金

http://s.yingle.com/y/ht/1138120.html

 不签合同网上洽谈，货损后代理方免责吗 http://s.yingle.com/y/ht/1138119.html

  胡章淑上诉卢继芳 http://s.yingle.com/y/ht/1138118.html 中标

人

是

如

何

确

定的

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 以收条主张借款关系，能否得到法院的支持 http://s.yingle.com/y/ht/1138116.html

 转租必须经“出租人同意”的含义 http://s.yingle.com/y/ht/1138115.html

  合同抵消的方法 http://s.yingle.com/y/ht/1138114.html 承揽合同中定作人的任意解除权有什么限制 http://s.yingle.com/y/ht/1138113.html

  终止合同 http://s.yingle.com/y/ht/1138112.html

借款合同未约定还款期限，诉讼时效如何计算 http://s.yingle.com/y/ht/1138111.html

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 解除合同通知书应怎么写

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 上海市厂房租赁合同(2018版)http://s.yingle.com/y/ht/1138109.html

  提存通知书格式二 http://s.yingle.com/y/ht/1138108.html 在什么情况下

劳动合同

可以终止

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 盗窃借条是否构成犯罪

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 逾期还款利息的利率标准是什么

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 违反集体合同责任的免除条件是什么 http://s.yingle.com/y/ht/1138104.html

 法律如果规定存货人对仓储物的检查权 http://s.yingle.com/y/ht/1138103.html

 房屋租赁关系解除后装修投入如何处理 http://s.yingle.com/y/ht/1138102.html

 保管合同中未约定保管人享有留置权时的纠纷 http://s.yingle.com/y/ht/1138101.html

 黄冈市房屋租赁合同

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 我国强制招标范围 http://s.yingle.com/y/ht/1138099.html

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 不安抗辩权制度设立的必要性

http://s.yingle.com/y/ht/1138098.html

 业主签装修合同时，应注意哪些

http://s.yingle.com/y/ht/1138097.html

 迟延还款仍需支付违约金吗

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 机械设备租赁合同

（一）http://s.yingle.com/y/ht/1138095.html

  门面租赁合同样本 http://s.yingle.com/y/ht/1138094.html 房屋

租

赁

合同

条

款

注

意

http://s.yingle.com/y/ht/1138093.html

 拒付或延期支付租金将发生什么法律后果 http://s.yingle.com/y/ht/1138092.html

 特许经营合同风险防范

http://s.yingle.com/y/ht/1138091.html

 什么是承揽合同中承揽人的留置权 http://s.yingle.com/y/ht/1138090.html

 不安抗辩权的概念与其法律渊源

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 承揽人过错可能引发哪些纠纷

http://s.yingle.com/y/ht/1138088.html

 进出合同的履行 http://s.yingle.com/y/ht/1138087.html

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 租赁未经消防验收的房屋是否影响合同效力 http://s.yingle.com/y/ht/1138086.html

  住房租赁合同 http://s.yingle.com/y/ht/1138085.html 租赁合同

无

效的赔

偿

责

任

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 什么是消费保管合同

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 如何防范仓储合同主要条款的陷阱 http://s.yingle.com/y/ht/1138082.html

 租赁合同的内容和形式

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 白某某诉侯甲租赁合同纠纷

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 北京市房屋租赁合同示范文本

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  建房指标转让合同 http://s.yingle.com/y/ht/1138078.html 加工承揽合同需要承担哪些法律风险 http://s.yingle.com/y/ht/1138077.html

 后履行抗辩权的条件

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 用人单位违法解除劳动合同的表现 http://s.yingle.com/y/ht/1138075.html

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 如何区别保管合同与承揽合同

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 企业租赁经营合同公证程序细则

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 解除劳动合同的程序和要求

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 停车场停放的车辆丢失，保管人要承担责任吗 http://s.yingle.com/y/ht/1138071.html

 上海古松建设有限公司房屋租赁合同纠纷案 http://s.yingle.com/y/ht/1138070.html

  个人房屋租赁合同 http://s.yingle.com/y/ht/1138069.html 赠与合同

中

必

须

包

括

哪

些

条

款

http://s.yingle.com/y/ht/1138068.html

    抗辩权的含义 http://s.yingle.com/y/ht/1138067.html 店房租赁合同 http://s.yingle.com/y/ht/1138066.html 合同终止如何履行 http://s.yingle.com/y/ht/1138065.html 关于合同的权

利义务终

止的规定

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 第三人代为清偿与债务承担

http://s.yingle.com/y/ht/1138063.html

 融资租赁合同中承租人应履行的义务有什么 http://s.yingle.com/y/ht/1138062.html

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 投标人能否将中标后的部分项目分包给其他供应 http://s.yingle.com/y/ht/1138061.html

篇3：农村无担保小额贷款的简化分析

关键词：无担保小额贷款,委托代理关系,信息不对称,保留收益,利率

贫困地区农民由于长期贫穷, 脱贫致富愿望非常强烈, 许多地方民风淳朴, 信用意识很强, 而且他们可以接受的借贷利率范围幅度非常大, 但是为什么正规金融机构不愿意对他们提供贷款服务呢?本文引用了Bardhan和Udry基于信息和竞争条件的模型, 从委托代理角度给出了问题的均衡解, 对这种结果作出了理论分析, 并给出一些相应的政策建议。

下面借鉴Bardhan和Udry的模型和研究成果, 然后给出本文的简化分析。

1 无担保小额信贷模型

1.1 简化的假设

假设1.借贷双方均是风险中立者;假设2.此模型中贷款不需要担保, 如果农民生产活动失败, 放贷方将一无所获, 同时也不存在农民拿钱跑掉的危险;假设3.农民将所贷款用于生产性或经营性活动, 如果成功, 收益为R>1, 如果失败, 收益为0。获得成功的概率为π (a) , 其中a∈[0, 1], 是一个努力指数, 显然, π (a) 是一个严格递增的凸函数, 也就是说农民越努力, 获得成功的概率越高, 但是付出的努力呈边际效用递减;假设4.农民生产活动成本为D (a) , D (a) 是严格递增的凹函数;假设5.放贷方提供的利率指数 (为1加上利率) 为i, i≤R。

在上述假设条件下, 借款人农民及放贷人的回报为

借款人放贷人

成功R-i-D (a) i

失败D (a) 0

因此, 借款人的预期效用为;U (i, a) =π (a) (R-i) -D (a)

放贷人的预期回报为V (i, a) =π (a) i

由借贷双方的风险中性, 知U'>0, U''≤0;V'>0, V''≤0, 按实际含义, 有R-i≤1。

同时要注意到借贷双方的保留约束条件, 放贷方在无风险资本市场的回报为ρ (保留收益) , R>ρ≥1;同时, 借款人农民不借款从事生产性或经营性活动, 在其他就业机会中获得回报为W, R>W≥1。

1.2 委托代理关系的体现

在如上的无抵押小额贷款模型中, 放贷人实际上就是委托人, 借款人就是代理人, 双方的代理关系体现在, , 前者意味着委托人希望代理人多努力, 而后者意味着代理人希望少努力, 且代理人不承担本金损失的后果。模型中借款人和放贷人双方分享总效用π (a) R-D (a) , 借款人分得的预期效用为π (a) (R-i) -D (a) , 放贷人分得的预期回报为π (a) i。下面在不同信息条件下建立双方最优决策问题。

(1) 、完全信息条件下的竞争均衡。假设存在许多竞争性放贷者, 由于竞争对手的存在, 故只要利率指数满足就愿意降低贷款利率, 又由于信息对称, 放贷人能观察到借款人的努力水平, 假设为如下问题的均衡解:Maxπ (a) (R-i) -D (a) 约束条件为π (a) i≥ρ和π (a) (R-i) -D (a) ≥W

建立如下无约束极值问题的拉格朗日函数:

一阶条件可以得出最佳努力指数由得出, 利率由决定。放贷人利润为0, 借款人得到的预期效用为U (i, a1) =π (a1) (R-i1) -D (a1) =π (a1) R-ρ>W。

(2) 、道德风险条件下的竞争均衡。现实条件下, 放贷人是无法真实观测到借款人的投入努力程度的, 因此, 放贷人无法控制借款人对努力成本a的选择, 借款人将在给定的信贷合同下选择其行动来最大化其效用, 而放贷人从贷款中所获得的回报仍取决于借款人的努力程度。这就要求均衡解 (i2, a2) 必须满足, 不存在其他的 (i, a) 使得放贷人创造出大于或等于ρ的回报, 即为如下

对于所有的i≤R, 借款人的效用函数是可微且严格凹的, 因此条件 (3) 可以被条件π (a) (R-i1) -D' (a) =0替代 (参见格罗斯曼和哈特Grossman and Hart, 1983, 关于第三组约束中无限个不等式可以被一个一阶条件所代替之条件的讨论) 。

因此可以得到与 (R-i) 有关的最佳努力a2由π' (a2) (R-i) -D (a2) 决定, 利率指数由π (a2) i=ρ决定。

(3) 、两种不同条件下的均衡解的比较。由前所述, 可以知道, π' (a1) R=D' (a1) 决定a1, π' (a2) (R-i2) =D' (a2) 决定a2, 而D' (a2) =π (a2) (R-i2) <π' (a2) R, 即, a1i1, 道德风险时的利率要高于完全信息的利率。

2 基于模型的政策含义分析及建议

(1) 当时, (参见朱宪辰, 高岳, 吴函阳, 《以贵州铜仁地区为例的无担保小额贷款简化分析》) 。在信息不对称的条件下, 放贷方保留收益越大, 均衡借贷利率越高, 农民分配的剩余越小, 直到保留收益。从而解释了有巨大保留收益的商业银行无法与农民达成无抵押的不对称条件下的小额信贷均衡。2004年起, 愿意承担扶贫贴息贷款的商业银行都可以发放扶贫贷款, 但是扶贫贷款风险大, 管理成本高, 盈利少, 而大部分商业银行追求盈利的动机更强烈, 对扶贫贷款的积极性并不高。

目前我国农村小额信贷的主要机构是政府主导的农信社, 以农村信用社存款和中央银行再贷款为资金来源, 在地方政府的配合下, 开展农村小额信用贷款和联保贷款。另外还存在很少部分的非政府性质小额贷款组织。在农民对资金有大量需求的情况下, 兴办直接为农民服务的金融组织显得迫切和必需。

——政策上可以考虑放宽对民间小额贷款公司的限制, 通过立法为小额公司设定存贷款条件, 允许私有资本、外资等参与小额信贷金融机构, 构建公益性、商业性并存的多元化信贷组织体系, 拓宽资金来源渠道, 更好地满足农民的贷款需求。

(2) 。农民贷款利率越高, 期望收益越小。但这并不意味着农民会因此放弃贷款, 很多研究结果表明, 即便贷款利率高, 农民还是存在借款需求和意愿的, 他们更关注资金的可得性, 而非资金的利率。高利率既是小额信贷市场吸引金融机构进入、维持可持续发展的原因之一, 也是使农户能有效得到贷款的必要条件。

——在利率政策上, 我们应当适当地放松利率管制, 降低政府的参与度, 允许金融机构在充分考虑资金来源成本、贷款管理成本、农民承受能力和市场供求状况的基础上, 适当扩大农户小额信贷的利率浮动范围。允许较高的贷款利率, 逐步实现利率市场化和商业化, 有利于保持市场需求敏感性, 调动经营者积极性和创造性, 有利于实现借贷双方双赢的局面。

(3) 。农民投资项目成功的概率越高, 预期收益越大。说明了农民自身有强烈的贷款需求。尽管从委托代理角度看, 农民与信贷机构存在利益和信息不对称, 但改善自身经济条件的强烈愿望, 使得代理人所担心的生产活动成本不会成为农民偷懒的因素。再者, 由于农民收入过低, 储蓄的资金有限, 在发展生产和经营活动时就受到了很大的限制, 在进行再生产活动或扩大生产规模时, 急需外来资金的注入, 这些与其说是“资金”, 不如说是“资本”, 是简单生产性信贷需求、生产扩大性信贷需求, 甚至是生存性信贷需求。

——政府可以从农民需求角度出发, 从社会效益和商业价值两方面, 因地制宜的设计农村金融机构供给制度, 以激励借贷双方。从实际角度来说, 一个适宜的无担保小额信贷机制, 是为每一个借款人提供量身定制的金融服务。

(4) 。贷款利率越高, 放贷方收益越大。小额信贷与银行一般贷款的操作程序不同, 有额度小、成本高的特点。有较高的存贷差才能弥补操作成本。不能用一般银行对工商业, 甚至较大的农业项目的利率水平来套小额信贷的利率。我国的小额信贷机构和项目已达到300家左右, 其中比较大的机构和项目的覆盖面达到5000左右的农户, 小的不到1000户, 但在这300家左右的小额信贷机构和项目中, 能正常运行的不到五分之一, 达到财务可持续性的小额信贷机构微乎其微。

——利率的过分管制会带来资金使用价格的扭曲和金融资源配置上的不合理, 而且还直接影响到商业性金融机构在农村金融市场上的赢利水平。小额信贷扶贫是一种经济行为, 不是权宜之计, 应考虑信贷资金的回收和财务上可持续发展。鉴于此, 金融监管部门要根据市场需要, 放宽利率浮动的范围, 对农村小额信用贷款实行灵活的利率, 才能实现扶贫金融的稳健运营。

(5) 。农民投资项目成功的概率越高, 从金融机构获得贷款的可能性越大。我国已经超越了物资匮乏时代, 如果贷款使用方向错误, 产品不能顺利转化为价值, 就会造成资金和资源浪费。许多贫困地区自然环境恶劣, 交通水利等基础设施落后, 靠发展传统农业致富比较困难, 加之农民文化水平较低, 思想观念较保守, 很多时候无法主动挖掘和利用自身及周围能实现致富的各种条件。

——首先政府要加大力度改善贫困地区的生产和生活基础设施, 创造良好的外部环境。其次, 通过推动基础教育, 大力提高农民素质, 通过教育激励他们通过自己的勤劳和智慧去实现自己的价值。再次, 要加大职业技能培训, 通过多层次、多元化的职业技能培训, 帮助农民掌握科技知识, 提高劳动技能和就业能力。最后, 政府要加强对创业、再就业的指导, 及时提供国家宏观经济形势、产业发展信息等方面信息, 努力沟通市场渠道, 使农民充分了解市场信息, 对贷款的运用更有针对性。

参考文献

[1]Pranab Bardhan, Christopher Udry, 发展微观经济学, 北京大学出版社, 2005年2月

[2]阿西夫.道拉, 迪帕尔.巴鲁阿, 穷人的诚信, 中信出版社, 2007年8月

[3]张照贵, 经济博弈与应用, 西南财经大学出版社, 2006年2月

[4]朱宪辰, 高岳, 吴函阳, 以贵州铜仁地区为例的无担保小额贷款简化分析, 南开经济研究, 2008年第二期

[5]田盈, 蒲勇健, 农村小额信用贷款的博弈分析, 重庆大学学报, 2002年11月第25卷第11期

篇4：无担保贷款申请

“找担保人难啊，经济形势不好，别人都不愿意冒风险。”

“找人担保欠人情啊，逢年过节还得去拜访，处理关系也是个麻烦事儿。”

这是青岛农商银行客户经理开展信贷支农工作时听到的最多的抱怨。

“一方面，农民手里的土地、宅基地等财产不符合银行贷款或担保公司反担保的抵押物要求；另一方面，因怕承担风险，很多人不愿意为别人担保。农民贷款找保难的问题越来越突出。”零售金融部相关负责人如是说。

“这次，我们带去了行里新推出的‘助农保险贷’。农户们听了我们的介绍后，纷纷要求申请，融资热情高涨。”

从9月11日首笔助农保险贷发放到现在，不到两个月的时间，助农保险贷款已经发放了5笔，贷款金额超过275万。

“助农保险贷推广的快，不仅因为我们营销工作做的到位，更多的是农民对灵活融资模式的认可和需求。现在，我们正在全辖大力推广这一产品，希望更多的农村新型经营主体能够享受到‘助农保险贷’带来的好处。”上述负责人说。

助农保险贷，全称“助农履约保证保险贷款”，是青岛农商银行向家庭农场、农民合作社及社员、种养殖大户、个体工商户及小微企业（含小微企业主）等发放的由借款人作为投保人，并由保险机构提供履约保证保险的人民币贷款业务，是青岛农商银行自主研发的一款创新支农产品。

与传统贷款最大的不同在于，助农保险贷符合条件的借款人可以以较低费率购买履约保证保险代替贷款担保，无需提供任何其他抵押物或反担保措施。“助农保险贷并非是保险公司单方面承担违约责任的模式，而是由银行和保险公司双方风险共担、利益共享，真正将银行的融资功能与保险的保障功能有机结合。从调查环节开始，银行和保险公司联合对借款人进行贷前调查，审批环节中，双方单独审批，降低了贷款风险，充分调动了保险公司参与的积极性。”青岛农商银行胶南支行相关负责人告诉记者。

除了不用农户自己提供担保，助农保险贷的优势还在于其灵活的用款期限和较低的融资成本。“这款产品的保险期限最长1年。许多农产品有季节性用款的特点，为了尽可能的降低农户的融资成本，助农保险贷的保费与实际用信挂钩，未满贷款期限还款的，通过核定日均贷款金额可做相应的缩减。”青岛农商银行的合作伙伴华安保险青岛分公司相关负责人介绍说。今年9月初，农商行还尝试将助农保险贷的融资模式进行了升级，与六和集团旗下的青岛六和饲料有限公司、青岛和美饲料有限公司合作，推出了“银行+保险+企业+农户”的业务新模式。六和饲料和和美饲料为其上游办理“助农保险贷”的养殖户进行履约保证保险保费的全额补贴，以及贷款利率30%到50%不等的补偿，进一步降低了贷款人的融资负担。

目前，助农保险贷款已经发放到了花生种植户、农业生态园、水产品经销户等不同种类的农村新型经营主体手中，其广泛的适用性和创新支持农村经营主体发展的作用愈发得到发挥。除了已经放款的这五笔，青岛农商银行正在操作11笔金额1010万的助农保险贷款的发放工作，29家新型经营主体也积极地提出了贷款申请，申请金额2610万。

“作为青岛地区支持‘三农’发展的金融主力军，青岛农商银行一直以支农支小为己任，全力支持家庭农场、农民合作社、种养殖大户等新型农村经营主体的发展。接下来，我们将继续推广助农保险贷款，以更灵活的方式和更实惠的费率解决新型农村经营主体的融资难、找保难、融资贵的问题，满足更多涉农企业的融资需求。”青岛农商银行相关负责人。

篇5：个人无担保小额贷款申请注意事项

在琳琅满目的贷款产品中，部分贷款产品要求高，审核严格，与普通人的距离非常远。而个人无担保贷款就显得比较“亲民”，没有提供担保的麻烦，程序、放款都比它类贷款简易得多，比较适合一般人申请。不过，有几个要点还是需要注意一下为妙。淘钱宝在这里就大家介绍一下，有需要的朋友可以好好看下。

一、个人无担保小额贷款条件

1、中国大陆居民，年龄在50岁以下；

2、从事正当的生产经营活动，项目具有发展潜力或市场竞争力，具备按期偿还贷款本息的能力；

3、有稳定的收入来源；

4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。

二、个人无担保小额贷款期限

1、个人无担保小额贷款期限在1-2年(含)以下；

2、个人无担保小额贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行；

3、个人无担保小额贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。

三、个人无担保小额贷款流程

1、网点申请；

2、提交资料；

3、填写申请表；

4、接受调查；

5、等待审批；

6、签订贷款合同；

7、发放贷款。

四、个人无担保小额贷款骗局

“一般的贷款过程最快也要三五天时间，绝不可能在半小时内就拿到贷款。”一位银行业内人士表示，条件过于宽松的无担保小额贷款往往暗藏陷阱，“凡是放贷的金融机构都不允许采取先付利息或在本金里扣除利息的做法，款未贷到手就要先支付利息的，极有可能是骗局。”

篇6：无担保贷款申请

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无抵押无担保个人信用贷款怎么办理

现在贷款的优惠活动很多，越来越多的人都愿意去选择贷款，这样不仅能快速拿到人民币，还能缓解日常生活的经济压力。不过，贷款手续办理起来比较多，各种证明材料也是要求严格。那么，无抵押无担保个人信用贷款怎么办理?下文是关于其贷款办理的详细介绍，请您继续阅读了解。

一、申请文件

1、贷款申请人的营业执照，组织机构代码，税务登记证。法人代表身份证;

2、贷款申请人基本账户的开户许可证;

3、贷款申请人最近一年的对公帐户流水，以及能反映企业经营的个人银行流水;

4、办公用地的租赁合同或自有房产权证;

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5、贷款申请人最近一个月的经营场所租金发票.水电费单据.物业费单据，(任一即可);

6、贷款申请人近期个人住所的交租收据或水电费单;

7、贷款申请人最近3个月缴税证明(可提供税务局出具的完税证明.或缴税账户流水明细，或营业税，增值激税发票);

8、特殊场所经营许可证(需特许经营的行业必须提供，如;卫生许可证，道路运输经营许可证，特种行业经营许可证);

9、近期业务合同，定单。

二、满足条件

1、具有中国国籍(不含香港、澳门、台湾三地的居民)，且满25-55周岁;

2、现居住的住址要满6个月，在当地工作必须满半年。需要提供近半年居住地的水电煤费用账单任意一张作为证明，单位开具工作证明，并且必须是已过试用期的正式员工。

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3、有稳定收入，需要提供相应的银行流水作为证明，如工资打卡，且近半年每月收入不得低于2000元。如果是企业，可以提供近半年对公流水。

4、良好的信用记录，即信用卡不能有逾期记录。近半年内没有2次逾期，近一年没有3次逾期，且逾期没有超过60天。如果有贷款记录，同样也没有逾期不还的的记录。如果没有使用过信用卡也没有贷过款，信用空白的情况也可以办理无抵押贷款。

三、办理步骤

1、客户提出申请，递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。

2、放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别、是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。

3、审批通过，放贷单位工作人员与客户签约，办理登记手续。

4、发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息。

5、贷款本息结清，办理撤押手续。

三、陷阱骗局

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1、公司名头比较夸大，所谓的“某某贷款集团” 等，甚至有个别还提供营业执照复印件，造假痕迹十分明显;

2、一般只提供手机号、联系人和QQ，无固定电话，无具体办公地址;

3、一般都说明公司在全国各大中城市均设有分支机构，各地都可以方便的办理业务;

4、放贷条件十分宽松，手续简便，只需提供基本资料，无需抵押。

5、利率低到诱人，月息只要1%-3%;

6、当借款人联系后，骗子们会找出各种理由要求先收取前期费用(如预付利息等)。

无抵押无担保个人信用贷款必须满足条件且材料齐全才能申请办理，调查审批通过后就可以放贷。无抵押无担保的贷款减轻了人们的负担，但个人信用贷款有利有弊，孰轻孰重，大家心中自有掂量。更多相关知识您可以咨询赢了网。

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无担保贷款申请

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篇2：无担保贷款申请

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篇5：个人无担保小额贷款申请注意事项

篇6：无担保贷款申请

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