山东省非法集资测试题

山东省非法集资测试题（精选7篇）

篇1：山东省非法集资测试题

关于防范和打击非法集资集中宣传教育活动测试题

一、单选题（共5题，每题5分，共25分）：

1、下列不属于非法集资特征要求的是（C）A、未经有关部门依法批准吸收资金

B、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 C、只承诺在一定期限内返还本金 D、向社会公众（不特定对象）吸收资金

2、非法集资的形式不包括（D）A、通过会员卡、消费卡的形式

B、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄的形式

C、利用网络技术虚拟“电子商铺”投资委托经营、到期回购的形式 D、在依法设立的证券交易所公开发行的股票、公司债券的形式

3、不法分子为吸引群众上当受骗，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，并通过暴利引诱骗取其信任的手段，属于（C）A、编造虚假项目 B、巧接媒体宣传 C、承诺高额回报 D、利用亲情诱惑

4、赵某在被传销组织的精神洗脑后，为了完成自己的业绩，利用亲情诱惑亲朋投钱的行为（A）

A、是不法分子的手段之一，通过用高额回报诱惑亲朋，目的是为了非法集资 B、是赵某实现自我价值的一种途径

C、是其亲朋将手中余钱进行投资管理的一种方法 D、赵某无奈之举

5、因参与非法集资活动受到的损失，承担损失的人是（B）A、不法分子承担 B、参与者自行承担 C、国家承担

D、不法分子和参与者共同承担

二、多选题（共5题，每题9分，共45分）：

1、作为一个投资者，应防范不法分子以“销售股票”形式进行的非法集资，下面哪些属于投资者应采有的投资观（ACD）A、合法投资 B、只注重高额回报 C、眼见为实 D、审慎投资

2、以项目开发为名的非法集资活动，因为有“项目”做幌子，更容易吸引社会公众眼球。如何防范以“项目开发”为名的非法集资活动（ABC）A、具备基本常识 B、要理性分析 C、是要有投资风险意识 D、主动参与非法集资活动

3、社会公众当遇到个人或机构兜售理财、保险等金融产品时，如何提高风险防范意识（ABCD）

A、充分认识、了解相关机构的性质和功能 B、了解相关机构是否有金融业务经营许可证 C、投资某种金融产品时，掌握必要的金融知识，仔细阅读合同条款

D、从事股权买卖、创业投资和私募股权投资等高度复杂、风险极高的业务，需要较高的专业知识

4、面对非法集资的陷阱，我们可以做到（ABCD）A、对高息“诱饵”不动心 B、对老板“实力”不崇拜 C、对“官方”背景不迷信 D、对熟人“热心”不轻信

5、如果某人对于不法分子从事的非法集资活动无法做出准确判断时，你认为以下哪些可以帮助他（AB）

A、摆正心态，理性面对高利诱惑，明白“天上不会掉馅饼”，也不可能一夜暴富

B、摒弃从众心理，考虑自身的风险承受能力 C、只投入一部分的钱财，减小风险

D、将包装的信息透露给他的商业对手，让对方损失

三、判断题（共10题，每题3分，共30分）：

1、非法集资者会承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。√

2、目前非法集资的形式多样，非法集资可以以生态环保投资等名义或者以期货交易、典当的名义进行。√

3、不法分子为了非法集资而聘请某明星代言，是通过利用明星与其粉丝之间的感情进行虚假宣传，属于利用亲情诱惑。×

4、经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，由参与者自行承担损失。√

5、投资者加强自身防范意识，树立勤劳致富的思想，不传播、不轻信所谓的一夜暴富神话，是减少和防范非法集资活动的根本途径。√

6、某人向其亲朋借10万元钱买车并约定3年后偿还，属于非法集资行为。×

7、依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让。√

8、创业投资和私募股权投资属高风险行业，投资者要谨慎参与创投企业和私募股权基金的投资，不要被高额回报蒙住了双眼。√

9、当不法分子看到老年人风险意识不强，易受到怂恿鼓动的弱点，并对其高额回报的宣传时，老年人可以与子女或亲朋进行商议，并且可以对公司经营运作情况深入调查分析。√

10、对从事非法集资活动构成犯罪的不法分子，要依法追究刑事责任；不构成犯罪的，不作处罚。×

篇2：山东省非法集资测试题

营销人员考试试题

B卷

一、单选题

1.关于非法集资的一般特征，以下说法不正确的是：（）A.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金 B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报 D.向社会公众即社会特定的对象吸收资金。

2.2018年防范非法集资宣传月活动主题为（）A.宣传月活动以“慧眼、明责、守信”为主题 B.宣传月活动以“慧眼、明责、诚信”为主题

C.宣传月活动以“树立风险意识，远离非法集资”为主题 D.宣传月活动以“防范非法集资、共筑风险防线”为主题

3.防范非法集资宣传工作开展中，应把握的重点人群不包含（）A.老年人

B.农村居民及进城务工人员 C.大学生群体 D.外国游客

4.保险行业核心价值理念，不包含（）A.守信用 B.担风险 C.重效益 D.合规范

5.关于非法集资追究刑事责任的标准，下列说法正确的是（）A.个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象20人以上，或者数额在20 万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的 B.个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上，或者数额在20 万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的 C.个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上，或者数额在25 万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的 D.个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象20人以上，或者数额在30 万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在15万元以上的

6.关于个人进行集资诈骗，数额在 元以上认定为数额较大，构成犯罪的标准。A.10万 B.30万 C.100万

D.500万

7.防范非法集资宣传工作开展中，应把握的重点地区不包含（）A.产业聚集区、高新技术开发区 B.政府机关重地

C.城乡结合部、偏远农村地区 D.拆迁区

8.近年来，一些保险公司、保险专业中介机构及其保险销售（经纪）从业人员向客户直接推介销售包括第三方理财产品在内的非保险金融产品，或者以介绍客户等方式间接从事相关销售活动。对于此类现象，以下说法不正确的是：（）

A 销售活动可同时满足客户多层次金融需求，可谓一举两得 B 暴露出销售行为不规范、金融风险交叉传递等问题 C 有些销售活动甚至已经构成金融诈骗和非法集资 D 有些则以介绍客户等方式间接从事相关销售活动

9.关于非保险金融产品的销售，以下说法正确的是：（）

A 对于现在某些网络非保险金融产品，保险公司、保险专业中介机构可以不经监管部门批准直接开展销售

B 法律、行政法规及相关规定对非保险金融产品有销售资质要求的，保险专业中介机构应当在销售前符合相应的资质要求，而保险公司可直接开展

C 保险公司应当对分支机构销售非保险金融产品进行统一授权和集中管理

D 保险公司省分公司及中支公司，可在一定范围内自主决定销售非保险金融产品 10.对于保险公司非保险金融产品的销售规范，以下说法不正确的是：（）

A 保险公司应当就非保险金融产品销售建立专门的业务台账，实行单独核算。

B 保险公司将相关资金与自有资金、保险资金等进行有效隔离,并妥善保管与销售活动有关的各种文件、资料。

C 保险公司应当以书面方式对其保险销售（经纪）从业人员销售非保险金融产品进行明确授权，并对保险销售（经纪）从业人员在授权范围内销售非保险金融产品的行为依法承担责任。

D 对保险销售（经纪）从业人员越权或者假借所属机构名义私自销售非保险金融产品的，保险公司只能等待司法行政部门采取相关举措。

11.以下关于保险公司销售管理的说法中，不正确的是（）

A 保险公司对其从业人员违反监管要求销售非保险金融产品的行为,要依法承担相应的管理责任而非法律责任

B 保险公司、保险专业中介机构与第三方网络平台合作开展业务的，应当与第三方网络平台上其他产品和服务的销售行为实行严格隔离，并在醒目位置提示消费者注意区分不同的责任主体。

C 保险公司销售非保险金融产品，应当向客户进行充分的信息披露和风险提示，不得采取违背客户意愿搭售产品的方式销售非保险金融产品，不得向客户销售超出其需求和风险承受能力的非保险金融产品。D 保险公司、保险专业中介机构及其从业人员销售符合本通知要求的非保险金融产品前，必须符合相应的资质要求 12.保险公司、保险专业中介机构应当在销售非保险金融产品前，向参与销售的机构所在地保监局提交相关材料，其中错误的是：（）A 应当在销售非保险金融产品前30个工作日内提交材料 B 提交非保险金融产品经相关金融监管部门批准的证明材料 C提交拟开展销售活动的机构和人员的基本信息 D提交保监局要求提交的其他材料

13.下列不属于非法集资特征要求的是（）A.未经有关部门依法批准吸收资金

B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报 D.在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的

14.非法集资的形式不包括（）A.通过会员卡、消费卡的形式非法集资

B.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资

C.利用网络技术虚拟“电子商铺”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资

D.在依法设立的证券交易所公开发行股票、公司债券

15.以下哪种行为属于合法、合理的表达诉求（）

A.散播虚假信息、进行虚假宣传、从事集资串联活动，扰乱社会秩序 B.在信访接待场所、其他国家机关门前或交通要道上堵塞、阻断交通或非法聚集 C.煽动、策划非法集会、游行、示威

D.通过网上信箱、信访办以及相关部门对外公布的咨询举报电话等形式，理性表达诉求

16.对从事非法集资活动的，除了依照法律法规给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究（）。A.责任 B.经济责任 C.刑事责任 D.民事责任

17.以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处（），并处罚金或者没收财产。A.无期徒刑

B.20年以下有期徒刑 C.10年以上有期徒刑 D.死刑

18.集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪在客观上表现为非法集资的行为，二者区别的关键在于是否以（）为目的。A.非法持有

B.非法牟利 C.非法占有集资款 D.非法经营

19.当前，非法集资的隐蔽性和欺骗性越来越强，识别和防范非法集资的做法，以下认识不正确的是（）A.认清非法集资的本质和危害

B.看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得有权机关的批准

C.增强理性投资、合法理财意识 D.一旦投资失败，出了风险由政府兜底

20.非法集资参与者收到损失后，下列“维权”中错误做法是？（）A.及时主动向公安机关报案

B.要相信办案机关和政府工作组，并积极配合 C.要保存好借款合同、银行转账凭证等相关证据 D.通过堵门、堵路、冲击政府机关等方式“维权”

二、判断题：

1.保险公司、保险专业中介机构应当对分支机构销售非保险金融产品进行统一授权和集中管理，禁止分支机构擅自销售非保险金融产品。（）

2.保险公司、保险专业中介机构销售非保险金融产品，应当向客户进行充分的信息披露和风险提示，不得采取违背客户意愿搭售产品的方式销售非保险金融产品，不得向客户销售超出其需求和风险承受能力的非保险金融产品。（）

3.当前社会上非法集资形势严峻，但案件防范处置不当，将严重影响公司和行业形象，但还不至于影响到社会稳定。（）

4.防范非法集资宣传教育工作，应仅在每年的5月期间进行。（）

5.加强宣传教育工作是开展末端治理、防范非法集资的重要和有效手段之一。（）

6.针对社会公众的广泛宣传中，应当仅依托立足于省级分公司开展，以保证宣传的规范性和权威性。（）

7.对从事非法集资活动构成犯罪的不法分子，要依法追究刑事责任；不构成犯罪的，不作处罚。（）

8.投资者加强自身防范意识，树立勤劳致富的思想，不传播、不轻信所谓的一夜暴富神话，是减少和防范非法集资活动的又一间接途径。（）

9.保险公司、保险专业中介机构应当对分支机构销售非保险金融产品进行授权和管理，特殊情况下分支机构可自行销售非保险金融产品。（）

10.随着互联网金融风险的逐步暴露，保险业涉及到的案件数量还会大幅增加, 保险业已成非法集资重灾区。（）---------------------答案：

一、选择题

1.D注：《宣传要点》D向社会公众即社会不特定对象吸收资金 2.D 2018年公司主题 3.D

4.C注：《宣传要点》保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”。

５.Ｂ注：《宣传要点》个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上，或者数额在20万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，即应当依法追究刑事责任。６.A ７.B ８.Ａ

注：《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》（保监发〔2014〕90号）禁止该行为

９.Ｃ注：《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》（保监发〔2014〕90号）A需经批准；B与中介一样应符合要求；D不可自主决定

１０．Ｄ 注：保险公司可以先行采取措施

１１．Ａ 注：中国保监会关于修改《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》的通知（保监发〔2015〕100号）--

（六）保险公司、保险专业中介机构对其从业人员违反本通知要求销售非保险金融产品的行为,要依法承担相应的法律责任和管理责任。１２．Ａ 注：10个工作日 １３．Ｄ 注：内部特定对象

１４．Ｄ 注：依法在场所设立不属于非法集资 １５．Ｄ １６．Ｃ １７．D １８．Ｃ １９．Ｄ ２０．Ｄ

二、判断题 1.√ 2.√

篇3：山东省非法集资测试题

2013年初的某天, 家住黑龙江省某市的徐女士在与朋友闲谈中, 得知投资该市XX科技公司可获得高额回报。正想寻找理财产品的徐女士心中大喜。于是她想亲自去XX科技公司看看。进了该公司, 公司的工作人员热情地接待了徐女士, 向她介绍了公司新研发的名为“XX快乐购”的网络购物平台。“我公司网站每天承诺按您投资总额的1.4%返利, 两年后您就能获得总投资的10倍收益。”听着这诱人的数字, 徐女士心动不已。而工作人员接下来的话语更坚定了徐女士投资的决心:我公司实行会员发展会员制度, 每发展一个会员前来投资, 您作为介绍人能获得相应比例的提成。”此时的徐女士已迫不急待, 马上从包里掏出8000元, 随后一两个月, 徐女士还拉了两位好友入会投资, 三人总计投资了6.5万元。

直到2013年7月, 警察查封了这家XX科技公司, 徐女士才知道自己上当了。警方的调查显示, XX科技公司在全国范围内以这种手段非法集资5.5亿元, 涉及人数达到3.7万人, 而徐女士和她的朋友是众多受骗群众中的一小部分。

徐女士的教训是惨痛的, 在现实生活中又是真实存在的。从此案例引申, 本文试对非法集资的概念、危害及如何预防作以阐述。

二、非法集资的概念及特征

根据中国人民银行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定, 所谓的非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准, 以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其它债权凭证形式向社会公众筹集资金, 并承诺在一定期限内以货币、实物及其它方式向出资人还款付息或给予回报的行为。

从这个定义可以看出, 非法集资具有非法性、公开性、利诱性、社会性四个显著的特征。

(一) 非法性。

是指违反国家金融管理的法律规定吸收资金, 具体表现为未经有关部门依法批准吸收资金和借用合法经营的形式吸收资金两种。

(二) 公开性。是指通过媒体、推介会、传单、手机短信、网络、微信等途径向社会公开宣传, 吸收资金。

(三) 利诱性。

是指集资人向集资群众承诺在一定期限内以高额的货币、实物、股权等方式还本付息或者给予回报。

(四) 社会性。是指面向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

三、非法集资的危害

(一) 性质恶劣。

非法集资行为往往超越了合理可控的限度, 所吸收的资金不以生产经营为目的, 而是用于敛财, 严重扰乱了社会秩序, 冲击了正常的金融体系, 造成重大的经济损失, 因而应受到法律制裁。

(二) 群众资金财务受损。

非法集资大多以高额利率为诱饵, 缺乏实际的资本运营利润的支撑。不少非法集资案例中, 最后的非法集资者或携集资款逃跑, 或挥霍集资款, 或使用集资款进行违法犯罪活动, 拒不返还集资款。

(三) 受骗群众范围大。非法集资以社会公众为集资对象, 针对不特定的多数人, 在社会上的影响范围较大。

(四) 社会影响坏。

非法集资者常通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金;对物业、地产等资产进行等额分割, 通过出售其份额的处置权进行高息集资;以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资;以发行或变相发行彩票的形式集资;利用传销或秘密串联的形式非法集资;等等。形式五花八门, 为了不法目的欺骗群众, 社会影响很坏。

四、非法集资的防范措施及建议

非法集资严重扰乱着我国正常的金融市场秩序, 损害了人民群众的生命财产, 成为影响社会稳定与发展的不安全因素。为此, 要做好宣传教育工作, 防止此类案件的发生。

(一) 出台相关的法律法规。

应出台相应的法律法规, 明确界定非法集资、高利贷、地下钱庄与民间借贷的界限, 为群众投资明确指明方向, 为打击非法集资提供有力的法律保障。

(二) 加大宣传提高群众的防范意识。

从文章中的案例可以看出, 受骗的群众都是被非法集资的高息所诱惑, 跌入非法集资的广告陷阱, 使自己的资金财产受到威胁。要加大对广大群众的法制经济教育, 使他们明白非法集资不受法律保护, 风险自担, 增强他们理性选择投资渠道的意识和自我防范意识。

(三) 建立有效的金融监管机制。

要设立专门的监管机构, 加强对金融业务的监管和引导;设立专门的监管机构, 重点监查集资者的资金动向, 核实项目的真实性, 做到未雨绸缪。除了制度保障, 还可设立投诉受理中心, 设置投诉电话, 发动群众监督的作用。

(四) 建立处置非法集资长效机制。

监管部门要要加大对非法集资案件的查处力度, 加强日常监测预警。公检法机关要提高认识, 相互协作, 形成合力打击非法集资活动, 确保处置非法集资的长效机制。

如何保护群众的利益不受损害, 确保我国金融机制的正常运转, 对非法集资进行有效的防范和打击, 是我国社会经济能否顺利进行, 社会能否稳定的当务之急。我们必须充分认识到非法集资的危害, 做好防范工作和措施, 提高群众的防范意识, 有效打击非法集资活动, 保护我国经济在平稳、安定的社会环境中健康地运行。

参考文献

[1]杨燕.非法集资案件中的维稳策略浅析[J].法制研究, 2011.01.

篇4：众筹 告别“非法集资”

CrowdCheck就是其中一家。他们准备为企业提供确认众筹资格服务，并帮助他们获取众筹资金。该公司成立于今年1月，创始人为美国国会监督小组的前任法律总顾问Sara Hanks，以及两位律师Thaya Knight和Brian Knight。CrowdCheck希望以他们曾在国家和联邦供职的特殊身份来帮助创业者吸引投资人。鉴于2013年1月1日为美国证券交易委员会提出的开始日期，CrowdCheck决定自2013年初开始向创业者提供服务。

同时，CrowdCheck还将与多个众筹平台进行合作。目前为止，他们已经宣布了与数家网站的合作，包括EarlyShares、Initial Crowd Offering以及Return on Change。我们就公司的服务内容对Hanks进行了采访。

你们将如何帮助创业者？

我们会证明他们是合法机构，通过简单的程序来证明他们的自述是真实有效的，并证明他们将投资人的资金用在了他们承诺的工作上。

我们通过电话和这些公司进行大量的沟通，以此监督他们的工作。我们还会检查他们的企业资质，确保其资质在他们所在的所有州都符合当地法律，并帮助他们满足当地的一切法律要求。

我们不能向投资人保证这些企业都是良好的投资项目，但我们能证明这些企业都是合法企业。

谁来进行这些工作？

我们拥有20个左右的研究人员负责这些工作。他们中的大多数人都曾与我们在安全法律方面有过合作，其他人则有在银行工作过的背景。

你们会帮助那些处在信息披露进程中的公司吗？

是的。我们称自己为“信息披露与责任调查阶段顾问”。创业者们以前可能没有经历过这个过程，所以我们会帮助他们整理文件，并以一种更好的方式来吸引那些众筹投资人。

尽职调查阶段会持续多长时间？

最基本的核查只需要几个小时，取决于创业者的时间规划。对于那些想要获得大量众筹资金——例如100万美元——的公司来说，最多可能需要20个小时。他们随时都能与我们进行对话。如果他们时间紧迫，我们也会努力帮他们缩短时间。

你们的服务价格是多少？

我们讨论了4种不同的服务定价。最基本的服务价格会在几百美元左右。而高级服务的收费为1万美元左右，适合那些想要获得大量众筹资金的企业。

你们为投资人提供服务吗？

投资人可以看到我们为企业做出的所有评估。在我们的网站上，投资人可以看到创业者在我们的帮助下做出的财政情况描述、资质以及他们的合法性状况。我们不是任何人的律师，也不是投资人的顾问。我们只是对企业进行认证，但是这种认证也能帮助投资人做出更明智的投资决定。

译 | 鲁行云

篇5：非法集资排查报告

为切实掌握和防止员工参与非法集资活动，维护我市农村信用社的良好社会声誉，我社认真学习省联社《关于全面排查员工参与非法集资活动的紧急通知》（赣农信联社办发[2012]29号）精神，为加强员工参与非法集资活动排查工作的组织领导,我社成立了以信用社主任邹建平为组长,周卫香为副组长,全体员工为成员的非法集资排查领导小组.全面排查我社全体员工（含长期休假人员），重点排查“九种人”及从事柜面、信贷岗位的员工。排查的内容为员工非法集资的行为及后果，排查方式是采取员工自报、单位核实、外围调查、群众举报等多种方式，严禁出现“应发现未发现、应查出未查出、应报告不报告”的问题，对工作走过场、隐瞒不报的，追究直接责任人责任。全体员工积极参与和配合排查工作，自报参与非法集资活动情况，并对自报情况真实性签字负责。

执行谈心制度落实监督责任，采取与员工谈心的形式，调查核实员工自身参与非法集资行为，列举非法集资的12条表现形式以及非法集资的常见手段。把谈话笔录下来形成书面形式，要求员工对谈话内容真实性签字。我社员工人数21人，排查人数21人。排查率100%，未发现我社员工有非法集资活动。

篇6：非法集资工作难点

发表日期：2011年10月27日 作者：李成业 本页面已被访问 274 次

近年来，非法集资活动在我国一些地区频繁发生，集资形式多样，涉案金额巨大，老百姓损失惨重，严重影响了金融市场健康发展和社会稳定。在投融资方式多样化、复杂化和信贷收紧的情况下，迫切需要做好预防和处置非法集资工作。为此，笔者在对全国许多非法集资案例分析的基础上，走访了法院、经侦、工商等部门和部分非法集资受害者，分析了预防和处置非法集资存在的问题及难点，同时提出了监管建议。

一、预防和处置非法集资面临四大难题

（一）城乡居民投资渠道狭窄与中小企业融资难叠加，民间融资市场缺乏有效疏导和监管，导致非法集资根除难

一是城乡居民闲置资金多，投资理财需求旺盛，投资渠道狭窄。伴随我国经济快速增长，老百姓财富日益增多，资产保值增值需求迫切，现有的投资品种要么受国家严格调控，要么收益较少或风险较高。如房地产等固定资产投资被国家严格控制；居民储蓄存款在剔除物价上涨等因素外，实际为负利率；股票、期货等证券投资市场不成熟，投机性极强，风险很高，投资理财能力差的情况下，投资者多以亏损收场，收益率无法得到保证。

二是中小企业或个体工商户融资需求旺盛。部分企业或个体工商户由于盲目扩大生产经营、管理不善、融资缺乏抵押物等诸多原因导致其难以靠正常渠道融资继而转向民间借贷市场。另外有少数非法集资组织者，为了骗取公众存款，成立合法公司，混杂在正规民间融资队伍中，进行非法集资活动。

在以上投资理财需求和生产融资需求无法通过正常或合法渠道获得满足的情况下，产生了庞大的民间借贷市场，而目前对正常民间借贷市场缺乏监管和立法保护，民间借贷市场面临着较高的交易成本，投资实业者由于无法承受民间融资市场较高的交易成本，而逐渐退出市场，而愿意接受高交易成本者往往从事非正常的投资项目，导致非法集资根除难。

（二）一些投资者存在暴富心理，加上信息不对称，法律知识缺乏，风险防范意识差，识别和预防非法集资难

一是暴富心态严重。我国正处于社会经济转型期，部分投资者心态差，浮躁冲动，投机暴富的心态严重，在明知集资非法且风险极高，但面对高额回报的诱惑，求富心切，抱着侥幸心理，投资严重缺乏理性，甚至存在借款投资行为。

二是投资信息不对称。部分非法集资“企业”办理了完备的工商执照、税务登记等手续，披上合法的公司的外衣，以表面合法的实体产业来掩盖其非法集资的目的，投资者在信息严重不对称的情况下，真假难辨。

三是法律知识缺乏。多数非法集资案件显示，受骗群众绝大部分是企业退休人员、下岗职工等低收入群体，受文化素质所限，缺少对非法集资等相关法律法规的了解，不能正确辨别民间借贷与非法集资、合法与非法的界限。

四是风险防范意识差。不法分子集资初期，多以支付高息、红利或给予定期分配实物为诱饵，使部分集资人员获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，而后期参与集资大众，受亲戚朋友的高额收益蛊惑，轻信亲朋好友，风险防范意识淡薄，最终落入非法集资的骗局。

（三）非法集资调查取证不易，非法集资与民间借贷从法律角度上界定难

最高人民法院发布了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，并于2011年1月4日起正式施行，该司法解释明确了非法集资的非法性、公开性、利诱性和社会性等四大特征，缓解了非法集资类案的量刑标准认定困惑，但非法集资调查取证难，非法集资与民间借贷还存在较多的模糊地带，两者界定较难。主要表现在以下四个方面：

一是部分借贷双方私下约定，将借款本金和借款利息加总后的还款金额，在借款合同中记载为借款本金，合同中不出现借款利息字眼，形式上是普通的借款关系，满足无利诱性的特点，但实质上存在利诱性，法律取证难。

二是对民间借贷中介服务公司是否合法，是否扩大中介服务的经营范围，是否存在变相吸收或占有借贷双方资金的情况调查取证难。

三是小范围的熟人与熟人间的蛛网扩展和传播融资，是定性为面向特定对象融资还是定性为面向社会大众融资存在定性难。

四是房产商以还本销售、售后包租、缴纳诚意金等吸收大众资金是定性为非法集资或民间借贷依然难以界定。

（四）监管资源缺乏，沟通不畅，预防和处置非法集资的监管合力形成难

一是监管资源缺乏。以银监系统为例，打击和处置非法集资联席会议办公室设在银监部门，作为打非成员单位，基层分局监管资源缺少，监管力度不够，主要体现在：监管力量难以下沉到县域范围，对县域非法集资动态监测不够；银监系统近年人才外流现象严重，基层分局承担大量的银行业监管任务，人少事多，工作压力较大；缺少专门的办案经费。

二是部分地方政府存在保护主义思想，主要表现在:部分公职人员参与非法集资，涉及到自身利益，抵制监管；个别地方政府部门责任感不强，沟通不畅，有的案件从调查取证直到宣判，均未认真执行联席会议报告制度，信息沟通难；由于非法集资涉及维稳，责任重大，部分地方党政害怕影响政绩，能拖则拖，导致处理困难。

三是预防和处置非法集资的合力不够。虽然各级地方政府建立了处置非法集资联席会议制度，制订了实施办法，部分行业主管部门也制订了行业性的预警和查处机制，但监管依然面临事前预防薄弱、事中推诿、事后资金追缴难等问题。部分基层监管者对法律认知水平不高，政策界限难以把握，部分监管者存在畏难情绪，监管有效性不够。

二、预防和处置非法集资的意见和建议

（一）优化民间金融的生态环境，合理疏导和管控民间资本，着力化解中小企业融资难题

一是优化民间借贷的生态环境。建立健全民间借贷服务体系，为民间借贷的发展提供必要的信息服务、担保服务和人力资源等服务，并加强对相关机构的监管，如构建民间借贷供需的信息服务平台。允许民间“非法”金融机构依据合伙制企业法成立，以正规金融市场的制度加以约束，使其在阳光下运行，便于监管。

二是合理疏导和管控民间资本。拓宽民间资金投资渠道，加大对民间资金的疏导，逐步放宽电力、通信、基础设施、军工、金融等领域的民间投资限制，促使民进国退，如适度调低银行股本金准入的标准，提高民间资金注资城市商业银行、农村信用社、村镇银行等地方性中小金融机构的比重。

三是着力化解中小企业融资难。充分发挥主体金融的作用，加快金融机构布局县域和乡镇的步伐，创新业务品种，满足不同客户需求，促使民间资金流向中小企业。

（二）加大对公众宣传教育，增强其辨别能力，促使其理性投资

一是广泛利用报刊、电视、广播、互联网等媒体，多方位、多角度、经常性地开展风险提示，通报非法集资的表现形式、特点，揭露犯罪手法和非法集资的欺骗性、社会危害性，增强社会公众的风险意识和辨别能力。

二是充分发挥基层街道办事处、农村村委会、银行保险证券营业场所等与老百姓直接接触的基层人员的作用，大力宣传非法集资危害，做好舆论引导和法制宣传工作，引导社会公众增强法律意识和投资风险意识，自觉远离和抵制非法集资，有效遏制非法集资活动的传播和蔓延。

三是建立举报奖励制度。打击和处置非法集资部际联席会议办公室要向社会大众公布举报电话号码，消除基层部分地方党政公职人员影响，让公众积极参与预防和处置非法集资工作，欢迎公众提供全国非法集资线索，对核查属实的举报，要给予奖励，以便及时反应，及时查处，降低危害，从根本上根除不法分子生存土壤。

四是全力追缴赃款赃物，及时查控涉案财产，做好资产保全工作，防止转移和流失，依法从重从严打击首恶分子，及时向社会公开办结的重大典型案件，教育群众，形成对非法集资的强大舆论攻势，震慑违法犯罪。

（三）增强执法人员经验积累，完善法规体系，为查处非法集资提供法制保障

一是编制非法集资调查取证和司法处理案例库建设，加强执法人员队伍建设，加强学习培训，提高处置非法集资时调查取证的有效性和准确性。

二是为便于有关部门和地方政府更加准确有效地认定和查处非法集资活动，立法机关要对现有的法律法规、司法解释和规章进一步梳理、补充，加快完善包括相关法律、行政法规、地方性法规和地方政府规章在内的法律法规体系。

（四）加大监管资源配备，坚持以政府为主导，确保监管形成合力

一是加大监管人力、财力、物力的资源配备，落实专门机构和人员负责日常监测预警、接受举报、风险提示、调查取证、性质认定、依法处置、维护稳定、宣传教育、法规建设及信息报送等，同时加强对从业人员的专业知识培训，提高监管能力。二是加大对行业条线管理，各行业主管部门要加大对本行业从业人员参与非法集资的排查和处置力度，确保公职人员、工薪阶层人员和个体工商户能够自觉遵纪守法。

篇7：防范非法集资征文

——高邮市第一中学 高二（4）班 赵明星 李嘉诚曾经说过，他做生意有个原则：既考虑自己能赚多少，也要考虑对方能赚多少。最后李嘉诚成了富豪。

现在社会渴望成为李嘉诚的人不在少数，但是如何变得富有，变得和他一样的却是非常艰难。面对各种经济诱惑，我们是否能够做到“君子爱财，取之有道”，这是十分重要的。

近来，社会上流传非法集资，其实它是一个严重的社会问题。在我看来，犯罪分子之所以能够得逞，无非是以下几点：

1.不少人有“发横财”想法，企图不劳而获。

2.在投资前调查工作不够详细，对集资者的底细了解不深。3.明明知道存在风险，却为了“暴富”，不惜赌上一把。4.法律观念淡薄，不知什么是非法集资。

对此，我有那么几点看法。首先不能参与非法集资。简单的说就是：我们既要不信“非”，保持清醒的头脑，不上当；如果当了受害者，更要不参与做害人者。所以我们不但要自己远离非法集资，而且要以一个公民的良心和责任，自觉抵制、积极举报这一祸国殃民的非法行径。最近侦破的一起非法集资案中，某女士先是经人介绍在一家非法融资机构存款，后来在对方6%的“好处费”诱惑下代为揽储。不久，对方人去楼空，卷走数百万资款。该女士不是悬崖勒马，及时报案，而继续大肆集资，企图填补黑洞，结果东窗事发，领刑六年，酿成了人财两空、害人害己的悲剧。

其次不要轻信熟人“热心”。非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人介绍，一方面，容易取得信任，另一方面，碍于面子也不便推辞，故这种方式更容易在民间渗透，其危害面也可想而知。西安市公安局前不久破获的一起诈骗金额达1.4亿元，全国18个省、市的27万群众受骗的非法集资案，犯罪嫌疑人也正是采用了这种类似传销的熟人骗熟人方式。因此面对熟人的好心和善意推销，也得多长个心眼儿。

再有，那就是面对高息“诱饵”不动心。对于宣传者天花乱坠的语言，给出的利润，要时刻记住天上不会掉下来馅饼的。纵观本类事件都有一个共同点，那就是许诺高额回报。像万里大造林案、兴邦仙人掌种植等大案，无不以各种名目的“致富项目”、“发财捷径”粉墨登场，通过许诺高额利息，诱使那些急于找到投资、赚钱门路的人上当受骗。因此，每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”，千万得悠着点儿，更不能因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。还有，要不断增强法律意识。通过学习获得更多的知识，了解什么能做，什么不能做。遵守宪法和法律，通过正当的途径就业、获得报酬。在往届大学生毕业中，因找不到自己合意的工作而成为集资者的一份子也不在少数。所以我们要时刻保持清醒的头脑，用马克思主义理论、中国特色社会主义理论武装自己的头脑，使自己更为强大，面对小小的诱惑毫不动心。

其实，在很早以前，马克思说过“如果有20%的利润，资本就会蠢蠢欲动；如果有50%的利润，资本就会冒险；如果有100%的利润，资本就敢于冒绞首的危险；如果有300%的利润，资本就敢于践踏人间一切的法律”。在巨大的利益面前，资本是疯狂的，人性是贪婪的。非法集资的屡禁不止，从某种程度上来说，也是人性贪婪的产物。

所以说只要有人性的贪婪，就有非法集资的市场；只要心里还有贪婪，就有被非法集资套牢的危险。根本不要指望各式各样的非法集资会销声匿迹，恐怕在人类历史中它还将以不同形式长期存在，也不应该过多地迁怒于他人和执政者，毕竟苍蝇不叮无缝的蛋。

物质上的贪婪往往意味着精神上的贫乏，在物欲横飞的今天，我们要牢记“天上不会掉馅饼”的同时，实在有必要品品李嘉诚说过的另一句话：贪婪是最真实的贫穷，满足是最真实的财富。