汇通易贷理财范文

第一篇：汇通易贷理财范文

汇通易贷—个人理财规划师的详解

一、什么是个人理财师

个人理财师，即个人理财规划师，是CIFM协会个人理财领域的基础性和标准性认证，PFP认证的推出为包括美国在内的许多国个人理财规划师家监管、民间协会团体、金融机构的理财服务提供的标准化的知识体系和执行标准。其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。

二、现阶段我国个人理财规划师的信用状况及原因

理财规划师是提供中介服务的职业，其个人理财服务的主要对象是需要理财的客户。富人需要理财，广大工薪阶层、平民百姓则更需要理财，如何盘活手头有限的资金，改善生活条件、提高生活质量，为自己养老等生活目标做准备是他们的现实需求。如果说富人来钱容易、花钱快，赚点、赔点无所谓的话，但对那些工薪阶层、平民百姓来说，钱要重要得多，是“血汗钱”甚至是“棺材本钱”，因此，个人理财规划来不得半点马虎。受人之托，当忠人之事，从理财规划师职业诞生起，诚信就应该是其必须恪守的准则。

古往今来，因诚实守信而获得事业成功的事例不胜枚举，如享有“轻财尚义，业商而无市之气”美誉的“晋商”，从古代晋国时期原始、半原始经营的小贩，发展到明代贩运销售活动遍及全国最有经营实力的北方“晋帮集团”，再到清代成为全国商界和商战竞争中举足轻重、左右局势的商界巨头。他们经商成功的秘诀就在于一直奉行“平则人易信，信则公道著，到处树根基，无往而不利”的经营处世准则，并严守信誉、代代相传，从而使之成为中国古代商业信用的典范。

然而，当今我国社会信用缺失的问题比较严重。在这样的环境下，新兴的理财规划师行业也不可避免地出现了诚信问题。一方面，受中国传统文化的影响，形成了人们保守、封闭、财不外露的思想，对于由别人来规划、打理自己辛苦大半辈子赚来的“血汗钱”本身就缺乏足够的信任;另一方面，个人理财规划中失信行为的频频出现：如银行的理财规划师为完成金融理财产品的销售任务而回避风险、夸大收益率;保险公司的理财规划师为获取更多的佣金而误导客户、夸大保险利益，诱导客户多投保、重复投保;证券公司甚至出现个别理财规划师侵占、挪用客户资金的情况。理财规划师不诚信，个人理财规划当然无诚信可言。这些失信行为的出现更加重了人们对个人理财规划乃至整个理财规划师行业的不信任。

上述失信行为产生的原因，主要有以下几点：

1.缺乏良好的社会诚信环境。理财规划师行业的诚信是整个社会信用体系中的一部分，抛开整个社会的诚信现状，而谈单个行业的诚信问题是不切合实际的。

目前我国社会诚信缺失严重的主要原因是：

(I)体制方面的原因。我国的市场经济体制还没有完全角成，市场经济的运行机制、秩序还在完善之中，因而就会直接导致社会诚信缺失。

首先表现在严重的信息不对称。由于缺乏有效机制来保证市场上信息的公正、公开和有效传递，使市场上主体间所了解的信息不对称，从而给失信和欺诈行为的产生提供了方便;其次是信用中介市场存在严重的供给不足，信用中介服务十分落后，我国缺少有实力提供高质量信用服务的机构或企业;再次是市场信用监督机制不健全。市场主体没有办法及时地取得不讲信用者的信息，使不讲信用者能继续骗取信用、继续获取高额的利润。

(2)制度方面的原因。中国的传统文化是伦理文化，在传统社会中，人们在经济往来中主要依靠双方的道德信任来约束自己的行为。而在现代社会里，市场经济的本质是契约经济。在市场经济条件下，信用主要表现为一种契约信用，它是建立在法律制度基础之上的，需要法律和制度作保障。发达国家大都有比较健全的国家信用管理体系，包括国家关于信用方面的立法和执法，政府对信用企业的监督管理，政府对全社会的信用教育和信用管理的研究与开发。目前我国在这些方面都存在严重不足。我国的《民法通则》、《合同法》和《反不正当竞争法》等法律中虽然都有诚实守信的法律原则，但仍不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束，针对信用方面的立法非常滞后。有法不依和执法不严的问题也相当严重，社会上更是缺乏严格的失信惩罚机制。司法制度不完善，对于失信赖账等行为惩处打击不力，“官司打赢了，钱却追不回”的情况屡见不鲜。同时，我国的征信体系很不健全，企业及个人信用登记、信用评估、信用担保、信用转让、信用监督等一系列信用制度没有建立起来，使企业和个人的信用状况得不到公正合理的评估，辨别和防范失信行为困难。

2.理财规划师缺乏独立性。由于我国的理财规划师职业才刚刚起步，尚未形成一个独立的行业，现有的理财规划师均隶属于银行、保险、证券等金融机构，因此在其制订个人理财规划时，往往会从所处行业和自身利益出发而不顾客户的实际需求，诚信原则就难以坚持。这样的理财规划并不是真正意义上的理财规划，其实质是单个或多个金融产品的组合推销计划，使客户形成了理财规划就是购买金融产品的错误认识，这与理财规划师行业的宗旨是相违背的。

3.理财规划师职业制度、职业道德准则不够完善，无法进行有效的行业监管。部分从业人员素质不高，与职业道德教育力度不够也有很大关系。我国理财规划师这个行业才刚刚兴起，除国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》外，尚未有关于理财规划师职业的成文性规定，理财规划师行业亟待进一步规范。

提高个人理财规划师诚信的对策

在当前情况下，要贯彻个人理财规划中的诚信原则，须解决以下几方面问题：

1.建立良好的社会诚信环境。要先从社会大环境着手，重建社会信用，确保良好的社会主义市场经济秩序。党的十六届三中全会就明确提出要形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用体系，建立有效的监督机制，把加强行业自律与完善社会监督结合起来。要实现这一目标，要从以下方面着手：

(1)加强公民的诚信道德教育，增强每个人的诚信意识，在全社会形成相互帮助、诚实守信、平等友爱、积极向上的社会风尚，真正做到“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”。

(2)健全、完善市场机制和市场体系。市场机制作用的发挥，是信用建设的基础和前提，要消除不必要的体制障碍和政策限制，建立统

一、开放的市场体系，创造各类市场主体平等的环境。

(3)建立信用法律保障体系，建立信用公开机制、信用产品供求机制和失信惩罚机制。现代市场经济是信用经济，同时也是法制经济。没有法律的规范和保护，经济和信用将难以正常地运行。应对《商业银行法》、 《反不正当竞争法》 、《诉讼法》等法律的有关条款进行修改，增加有关征信数据的范围、取得方式、程序或法律保障等内容，还应当修改《刑法》等处罚法中涉及失信者刑事、行政、民事责任的条款。同时，加强信用制度方面新的立法工作，可以借鉴美国和欧洲的经验，制定类似于《数据保护法案》、《公平信用报告法》等法律，尽快出台关于界定数据保密范围的法律法规，依法向社会，特别是信用中介机构开放应公开的信用信息，同时，对政府的国家机密、企业的商业机密和公民个人的隐私给予有效的保护。

(4)加强司法工作，提高司法独立性，加大执法力度，落实法律责任。法律的强制功能只有通过司法的作用才能体现出来，司法部门应加大对欺诈行为等刑事犯罪的打击力度。

(5)健全我国征信制度和社会信用评级体系、完善我国个人信用制度的建设。只有通过征信，企业和个人的信用状况才能得到客观公正地评价，才能使失信者无处遁形，从而遏制失信赖账行为的发生。

2.进一步完善我国理财规划师职业的一系列制度，包括严格的市场准入制度、详尽具体的执业规范和执业的纪律规范，以及严厉的违规处罚制度等。在国家信用体系十分健全的发达国家，个人理财师作为一个成熟的职业，有着严格的市场准人制度及任职资格要求，设定了通畅的退出机制，在其任职规定中最为重要的是理财师规划师的道德要求，如果不满足CFP(注册理财规划师)协会要求的道德标准，就没有资格担任CFP;~I1果在工作中违反了道德标准，就会被取消CFP资格。建立违规处罚制度，对理财规划中的各种失信行为尤其是采取欺骗手段侵占、挪用客户资金的严重行为，应实施严厉处罚，除吊销其执业资格外，还追究其相应的法律责任。要建立完善的理财规划师执业制度，进一步规范理财规划师职业，使其摆脱对金融机构的依附，成为独立的行业，从而能客观公正地为客户服务。

3.通过加强理财规划师职业道德教育，进一步提高理财规划师的自身素质，加强自律。客户对理财规划师的信任来自理财规划师的品行和职业操守，因此作为一名合格的理财规划师，除了应具备丰富的金融、投资、经济和法律知识以及丰富的实践经验外，还应具备良好的职业操守。在理财规划师职业道德准则中，诚信是最基本的准则，只有恪守诚信原则，理财规划师才能真正做到客观公正、公平合理;也只有恪守诚信原则，理财规划师才能真正从客户利益出发，为客户度身定制出切实可行的、科学的投资理财规划。从客户利益出发，用一句通俗的话说，就是“要对得起老百姓的血汗钱”。

总之，在现代市场经济的条件下，通过不断完善社会主义市场经济体制，加快建立以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用体系，同时进一步完善理财规划师职业的规章制度，加强行业的自律、提高从业人员的素质，个人理财规划师一定会为广大客户所信赖，也将拥有更加广阔的发展前景。

第二篇：汇通易贷—贷款基本术语

贷款金额： 就是借款的金额，也叫本金，或贷款额。

贷款利率： 贷款年利率，一般由国家统一规定。贷款利率根据贷款种类、贷款期限不同而不同。贷款的成本就是贷款利息，由借款人支付给贷款人。

贷款期限： 还清本金和利息的时间长度。一般从6个月、1年至30年不等。1年以内为短期贷款，1-10年为中期贷款，10年以上为长期贷款。

还款期：还款的周期(频率)，即多长时还一次款。通常为一个月。

抵押：简单来说，抵押是一种对贷款的保证。例如，当您抵押贷款购房时，房屋的产权实际上是贷款人的，只有在清贷款后您才能获得产权。所购房屋就是抵押物。

信用：对未来收入或偿还能力的信任。信用卡：具有透支功能的银行卡。

透支：信用卡持卡人从发卡银行获取贷款的行为。一般有个限额，即最大透支额，在最大透支额内无需授权即可直接支付。

还贷方式：还款计息的方式。一般常用的有：到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法。

等额本息还款法：每期还款额相同的还款法，其中本金递增，利息递减。目前最常用的还贷方式。

等额本金还款法：每期本金相同、利息递减。方法就是将本金均分到整个还款期，在每次还款时同时结清上期之间的利息。

抵押贷款：是指以借款人或第三人提供符合规定条件的财产作为抵押物发放的贷款。

质押贷款：是指以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。什么是质押物?定期存单、债券、保单、股票等，都可作质押物。

保证贷款：是指借款人提供具有代为清偿债务能力的第三方连带责任保证人而向借款人发放的贷款。保证人可以是自然人、法人、或其他经济组织。

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第三篇：年底理财最佳方案，人人贷、大麦理财、开鑫贷惊艳亮相

2016年还有一个月就过完了，想好你的年终奖怎么花了吗?在不少人看来，年终奖是对这一年的工作最大的肯定和奖励，所以一定要合理的分配利用才是对自己这一年最好的交代。那么问题来了，在现在楼市股市低迷，银行理财收益下行的时候该如何选择呢?

不少炒房、投资贵金属的投资者纷纷选择在年前调整投资方案，大量资金流转向涌入P2P行业。毕竟经过一年的整顿之后，P2P网贷行业的发展越来越好，收益比银行高，安全性方面也是逐步强化，所以P2P理财成为投资者们的新宠也是理所当然。

保守型投资平台——开鑫贷 理由：

1、开鑫贷成立于2012年，由国家开发银行旗下全资子公司国开金融与江苏省大型国有企业共同发起设立的银行系互金平台。

2、开鑫贷是中国互联网金融协会理事单位，最大的亮点就是积极鼓励并引导民间富余资金流向“三农”和小微企业。在风控方面有专业的精英团队，建立多层次的风险防范措施，担保机构的准入门槛较高。开鑫贷目前可投资的产品有：鑫财富、苏鑫贷、开鑫保等5类。

不足：

开鑫贷的年化收益在6.5%左右，时间期限在9个月左右。 稳健型投资平台——大麦理财 理由：

1、大麦理财是P2P业内少有的拥有国资和上市双重背景的平台之一，目前已经完成了C轮融资;

2、大麦理财的项目产品丰富，供应链金融业务，还款方多为500强、上市公司、国企等;立足小微的个人普惠借贷业务，小额分散，资金灵活;国有交易所挂牌资产项目，全程由地方政府监管，收益更稳定。风控上除了有合作机构到期回购外，平台还设有风险准备金为项目保驾护航;

3、平均收益在12%左右，这样的收益在国资系平台中已经很不错了，值得一投。 不足：

大麦理财目前来说没有债权转让这一功能。 激进型投资平台——人人贷 理由：

1、人人贷被中国互联网协会信用评价中心评定为“AAA级信用企业”。

2、人人贷拥有专业的创始团队，是中国互联网金融协会理事会员单位，在风控方面设有用户利益保障机制、小额分散等方式最大限度保护投资人的利益。人人贷在项目方面有：u计划、基金理财、薪计划等。

不足：

人人贷的年化收益在9%左右，时间期限为36个月左右。 年底不仅是消费大关，也是理财大关，年终奖的分配，2017年的家庭理财计划都是这段时间投资者们最关心的问题。如果实在拿不定主意，不妨看看上面这几个上市系、国资系背景的平台，收益和风控都很不错。

(文章来源：新疆青年网)

第四篇：人人贷：个人理财专家

不久前，人人贷公司在今年第一次媒体见面会上公布了网站最新数据，其成交总量已经突破25亿，这个看似惊人的数字背后是整个P2P行业的爆炸式发展。人人贷是中国最早一批进入P2P领域的企业，成立于2010年4月，同年10月人人贷网站正式上线，经过三年多的发展，人人贷已经成为P2P行业的领军企业。

在互联网金融概念大行其道之前，业内关于互联网金融本质的讨论很多：互联网金融的本质究竟是互联网还是金融?人人贷创始合伙人杨一夫则更愿意把自己定义为金融行业从业者。

打开人人贷网站的管理团队会发现这个公司的高管大多是出身名牌高校的专业人士，有着深厚的学术背景，而80后的身份又让他们更具有互联网思维。今年年初，人人贷宣布完成A轮融资，融资额高达1.3亿美元，刷新了行业纪录，也把P2P推向了新的热潮。尽管一季度是交易的淡季，但人人贷还是交出了4.91亿成交额的成绩单，而坏账率仅为0.6%，远远低于行业平均水平。

杨一夫认为，既然自我定位为金融机构，那么就必须把风控放在首要位置。人人贷已经建立起以数据为核心的风险控制模型，产品设计、信用审核和贷后管理三方面相互作用，通过互联网获取更多的数据，不断完善风控模型。除了信贷数据、社保数据等传统数据意外，人人贷还通过分析用户的行为数据、社交数据等基于互联网产生的资料来鉴定借款人的信用评级。

为了保障理财人的利益，人人贷还建立了独立的风险备用金账户。从每笔成功借款的金额中，根据借款人的信用评级提取相应的风险准备金，一旦发生违约，将从风险备用金账户里提取资金以债权购买的形式为理财人垫付本息，平台追回逾期贷款后，再将所追回的贷款重新放入风险备用金账户，以此来减少平台流动性风险，维持平台的稳定运营。

理财观念的普及和行业的发展让越来越多地理财人涌入P2P，行业整体呈现出供大于求的局面。在人人贷网站上，一个标的发出来后往往几分钟之内就满标了，导致部分理财人抢不上标，资金站岗。对此理财人大多表示可以理解，网站标少说明审核严格。随着融资需求旺季的到来，相信这种情况会有所缓解。

第五篇：成融贷投资理财课堂--投资理财难不难

投资理财是一件说难不难，说容易不容易的事情，但是可以肯定的是，无论哪种投资，理性永远都是摆在第一位的。

一、学会选择： 选择合适的平台，尽量分散投资

知道如何选择，选择适合自己风险偏好的平台，合理的配置自己的资金，尽量达到收益最大化。但切忌左顾右盼，莫贪多求快，不要误入乱花迷了眼。

目前我的资金分布在10多个网站，投资利率分布在9%到35%之间，大部分利率集中在20%左右。分散投资做到地域分散，尽量将资金分布在不同省份的网站;做到老站与新站的分散，在人人贷这些老站坚持投资，同时，对一些有考察报告，利率可观的新站也要涉入;做到不同行业的分散，如联金所的小额贷要投入，红岭的企业贷也要有投入;最后做到地区的分散：一线城市占比60%，二线占比30%，三线城市占比：10%。

二、明白坚持： 遵循长期投资的原则。

好走的路上景色少，人稀的途中困苦多，勿随意盲从，忌一味跟风，坚守好这一刻，才能看到下一刻的风景。每到年终，就有投友发帖提醒：到了非常时期了，无论多高的收益不要去碰，落袋为安。我倒觉得，危机更是时机，网站投资，贵在坚持。投资有风险，不投资是最大的风险。落袋为安，但收益肯定是损失了。

根据投资的72法则。10%的收益，7年多资金就可以翻倍;20%的收益，3年半就可以翻倍。在很大程度上，时间成本比利率要重要。一年12个月，一个月“落袋”不投资，24%的年利率就成了22%了。在未来的网贷投资路上，肯定还会有第二个、第三个“优易网”出现。如果你不幸中招，不要害怕、不要慌张。只要你在分散投资的基础上，坚持长期投资，完全可以用时间来弥补损失。如果你投资平均分散在十个网站上，平均收益能达到20%多，一年中有一个网站跑路，那一年照样能达到10%左右的收益，如果有两个网站跑路，还能基本实现保本，只要坚持投资，来年定能将损失补回来。留得青山在，不愁没柴烧。经济有起有落，但是我们不能丧失投资的信心。

三、懂得放弃： 量力而行的原则

每个人都有自己的能力圈，所以你看得懂企业终究有限，放弃繁星，你才能收获黎明。包括分析师也不可能看懂所有的企业，所以投资必然是有所为，有所不为。投资是如此，人生亦是如此!

我很想发挥资金的杠杆作用，用房贷去撬动网贷。但思量再三，还是没去行动。因为如果我用房贷投入网贷，风险就超出我的承受能力。投资一定要作最坏打算，要确保你所有的投资损失你的生活还能继续。

投资的目的是实现你资金的增长，从而改善你和家人的生活。资金到达一定的程度，只是数字，没有其他的意义。在平时，我们经常看到某某企业破产，企业负责人外逃;听到某某家产上千，但在一次危机下一夜返贫，负债累累。他人失败的案例，都是没能坚持“量力而行”的原则。我们要从他人的失败吸取教训，量力而行，保证自己的安全。

“理财交流”上有个投票，你是“职业放贷人还是业余投资者?”大部分投友是选择做一个业务投资者，我觉得这个选择是正确的。只有大家坚持本职工作，社会才能进步，财富才能积累。要知道，从大的方面讲，干好工作、养好身体、培育好亲情友情，都是投资，都是你人生的一大笔财富。