大数据背景下的拓展供应链金融的策略分析

2022-09-11

一、传统供应链金融存在的问题

(一) 供应链金融的交易成本居高不下

供应链金融可以有效降低交易成本, 并且提高融资的效率。所以供应链金融的基础就是要实现对于供应链中的数据流和信息流的充分有效利用。这不仅可以在很大程度上凸显出供应链金融的优势, 并且可以顺便克服供应链金融服务中的产生的信息不匹配问题, 有效结合各个环节的工作。保证不产生信息的盲区, 实现对于整个生产过程的效率的整体提高, 并且达到供应链金融交易成本全面降低的目标。普遍认为供应链融资最主要的优点就是可以有效解决信息不匹配问题, 并且实现交易成本的降低。但是在实际的供应链金融业务中, 供应链融资只能降低很少的交易成本, 由于其他的原因供应链金融的交易成本还是很高。

(二) 供应链金融风险控制机制不健全

首先, 供应链融资相比于传统的贸易融资和信贷融资需要关注更多方面的内容, 整体的风险范围也比较大所以风险控制就变得比较复杂了, 风险控制的难度和成本也就相应增加了。其次由于控制风险的方法比较少, 通常选择使用供应链中核心企业的信贷转移和其他担保来为供应链中的企业融资。但是往往风险会由于核心企业的识别不清或弱势控制和中小企业的高信用风险而产生。还有就是供应链金融中现有的担保公司大多是托管机构, 而这些外部担保公司大都附属于银行, 由于银行在融资行业稳固的地位, 导致银行风险的转移方变成了担保机构, 导致这些托管机构需要承担一定程度的中小企业的贷款无法偿还的连带责任, 但担保机构又经常将这些连带责任转移给中小企业。

(三) 以银行为主导的模式制约了供应链金融的进一步发展

长期以来, 除了银行之外参与市场的企业只能以补充或支持作用的形式了解和参与供应链金融工作。这些参与企业并不能改变商业银行在供应链金融事务中发挥的投资主导作用, 这导致银行以外的企业参与供应链金融受到了限制, 阻碍了供应链金融的稳定发展。与此同时, 商业银行在从事供应链金融时, 也会遭受到很大的风险。

二、供应链金融与大数据和互联网有效融合的实现途径

(一) 供应链金融利用大数据的技术保障——全供应链的数据挖掘

首先需要建立专门的供应链市场信息研究和收集团队对于整个供应链中的数据进行深度的挖掘。要注意其中的团队参与人员需要具备专业操作能力和知识储备, 并且还需要引入先进的设备支撑。只有这样, 在搜集市场信息时才可以充分有效利用好各种信息技术, 从而挖掘出有用的经济数据和信息, 提供准确的市场定位给企业生产。另外, 在挖掘整个供应链的数据时, 还需要合理应用各种数据分析软件, 实现信息提取的效率提升, 从而实现更快更准的供应链金融发展。实现这些目标需要保证具备足够的人才和资金成本。不仅要建立专门培养数据挖掘方面人才的机制, 还需要积极地引入各种激励机制, 充分发挥出每一位成员的能力, 实现有效传递和利用信息的目的。

从而提高供应链数据挖掘的准确性, 实现供应链金融的进一步发展。还需要注意, 需要充分利用好大数据, 保证基础数据具备高度的真实性和准确性, 从而将数据集中到各项待测指标中, 实现数据之间的互联互通, 保证准确参数的积累, 科学地使用大数据充分理解企业各方面的信息, 实现对于企业经营状况的有效掌握和分析, 了解企业的信用程度和质量, 充分发挥大数据在判断、评价和控制供应链行业中各项事务的能力。实现根据数据分析、解决问题的系统建设, 构建以数据为基础的供应链网络财务系统, 提高供应链财务系统的运行质量和效率。

(二) 供应链金融利用大数据的有效途径——开展互联网供应链金融

互联网电子商务平台具备自身独特的业务基础和优势, 近年来也逐渐加入到了供应链金融业务中。之前, 互联网电子商务平台知识供应链金融第三方组织的配合平台, 目前随着发展, 互联网电子商务平台已经成为了主要提供给供应链金融的主体人物。互联网电子商务平台将自身具备的工业资本积极地投入到了供应链中, 目的就是想控制供应链中相关的核心企业, 实现工业资本, 长此以往实现工业资本到主导供应链发展的领导地位, 转变为提供资金给供应链金融的资本者, 全面提高供应链金融的水平。

互联金融企业, 以众筹和P2P平台为例, 已经在供应链金融业务方面投入了很大的精力, 这在很大程度上提供给了企业自身丰富便捷的融资方式, 实现了对于传统供应链金融发展存在制约的关键性问题—融资瓶颈。通过在线引入原有的离线供应链资源, 实现了互联网和大数据的真正融合, 从而拓展了供应链金融的应用和作用范围。互联网供应链金融的发展需要得到互联网庞大的用户支持。这具备很大的成本优势, 再加上互联金融企业长期积累的经验, 将有效帮助互联金融企业实现对于我国供应链金融业务发展空间的有效扩展。

三、结束语

总而言之, 在使用互联网和大数据时, 供应链金融还需要突破很多的问题, 比如技术问题和制度障碍等。所以为了积极地推动供应链金融的发展, 就需要建立专门的供应链市场信息研究和收集团队对于整个供应链中的数据进行深度的挖掘。另外积极地开展互联网供应链金融, 实现不同渠道的供应链金融的同步发展。

摘要：供近年来, 随着互联网和大数据的发展, 这两者在金融行业也取得了良好的应用。但是由于供应链金融不能充分有效的利用这两者的优势, 导致交易的成本过于高, 并且具备很大的交易风险, 就导致了银行主导的供应链金融模式的盛行, 这导致了供应链金融发展受到严重影响。本文从传统供应链金融的问题入手, 分析了供应链金融与大数据和互联网有效融合的实现途径。

关键词：大数据,供应链金融,互联网金融,信息不对称