第一篇：建设银行合规手册
上海浦东发展银行 公司银行从业人员合规手册
(2006版)
宣誓誓词
我谨以至诚，郑重宣誓：
遵从于法令规章，恪守道德准则，秉承“笃守诚信、创造卓越”理念，视合规遵纪为天职。
忠诚于浦发事业，勤勉有为、无私无畏;履职尽责、开拓创新;奉行可持续发展，维护和赢取银行的声誉和利益。
诚信于浦发客户，专注客户、专心服务;不偏不倚，正直诚实;不徇私利，为客户创造价值。
谦和于同事部门，公道正派、充满爱心;团队合作、功成不居;共建和谐信任的职场家园。
尽责于社会，关爱自然、节俭资源;扶助弱者、服务社会;遵从社会责任的价值观。
珍惜个人声誉和职业生命，义不苟取、慎独慎微;持续学习、与时俱进;把我的智慧和力量奉献给浦发银行事业!
宣誓人：
手册使用说明
手册功能：
手册是公司银行从业人员增强合规意识与能力，规范从业行为，加强自身建设的重要文件。 手册内容：
手册从必须和禁止两个维度，以举例的形式，向公司银行从业人员提示必须遵循的合规要点，包括基本行为规范、业务行为规范。
基本行为规范，是指公司银行条线所有岗位员工均应遵循的合规准则。业务行为规范，是指从事相关具体业务的人员应遵循的合规准则。 注意事项：
1、手册的适用对象为公司银行条线全体从业人员，包括客户经理、产品经理、管理经理及各级主管人员。
2、手册列示的行为规范主要是从我行现有的公司银行业务规章制度中提炼、总结的重要条款。
3、手册列示的行为规范，不应理解为所有合规要求的汇总。对于手册未列示的合规要求，包括立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、市场惯例、我行内部规章制度，以及诚实守信和道德行为规范的准则，仍必须遵守和履行。
4、在手册使用过程中，如果所依据的规章制度对合规要求进行了相应修订或者废止，则手册中对应的行为规范亦应相应修订或者废止。总行公司及投资银行总部将根据外部法律法规规章、监管规则、市场惯例、内部规章制度的变化以及实际使用反馈情况，对手册内容进行补充、修改和完善。
上海浦东发展银行 公司银行从业人员合规手册
引 言
“矩不正，不可为方;规不正，不可为圆。”
——淮南子
公司银行条线作为全行主要业务条线，一直致力于为各方创造价值，包括股东、客户、员工、利益相关者和社会。为此，至关重要的是开展业务活动时必须是合规的、负责任的，展现出诚信和正直，建立起合规文化。
合规责任，不仅仅意味着遵守立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、商业惯例(如UCP500)、我行内部规章制度，而且在更广泛层面还包括诚实守信和道德行为规范的准则，实现外在他律和内在自律的和谐统一。
合规责任，不仅仅是公司银行条线员工的责任，更是各级领导和主管等管理人员的责任，管理人员应当以身作则，率先垂范，实现全员和全过程的覆盖。
合规责任，不仅仅意味着在违规时对违规者的惩戒，更重要的在于预防和提醒，牢固树立合规意识，避免违规行为的发生。当员工对其自身行为的法律后果产生质疑，或在工作环境中发现涉嫌违法违规的行为迹象时，我们鼓励员工向其上级或越级寻求建议和帮助。
基本行为规范
1. 必须遵守国家法律法规和本行行纪行规;禁止参与涉赌、涉毒、涉黄和非法组织等违法违纪活动。
2. 必须正确履行本职工作职责和任务，忠于职守;禁止未经批准在其他经济组织兼职、在行外从事经营活动。
3. 必须求真务实地开展工作，如实反映业务情况、经营数据、潜在风险和隐患、重大事故;禁止故意隐瞒、包庇、谎报和虚报。 4. 必须在授予权限范围内开展业务活动、签署文件;禁止超越权限行为和变相规避权限行为。
5. 必须遵守反商业贿赂规定;禁止索取、收受和进行商业贿赂。 6. 必须严守银行保密要求，保守银行和客户信息;禁止本人或怂恿、教唆他人违规泄露、刺探、窃取银行和客户信息。
7. 必须了解你的客户，遵守我行反洗钱手册等规定;禁止从事、纵容和默许客户洗钱、舞弊、内部交易、价格操纵和其他违法行为。 8. 必须严格遵守外事纪律，维护国家利益和民族尊严;禁止做出有损国格和人格的言行。
9. 必须自觉维护我行声誉和利益，遵守员工职业形象的有关规定;禁止做出有损我行声誉和利益的言行。
10.必须遵守财务规定，合理使用各项费用;禁止将营销费用挪作个人收入或其他与我行业务无关的用途。
11.必须尽责保护和看管我行的财产;禁止浪费、挪用、侵占银行财产。
12.必须遵守本合规手册;禁止对违规行为知情不报和对违规指令、授意的无原则执行。
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业务行为规范
13.必须坚持诚实守信、公平无私原则发展客户关系，开展经营活动;禁止夸大许诺、欺诈客户。
14.必须严格执行客户经理工作规程，有序开展客户营销活动;禁止互相诋毁拆台、恶意竞争。
15.必须保持与客户之间的正当业务合作关系;禁止在客户处参股分红、报销费用等。
16.必须遵守业务价格及收费管理规定;禁止违规减免费用、突破价格控制、擅自向客户报价。
17.必须严格执行客户拜访和报告制度，及时掌握客户动态;禁止对客户重大变化知情不报(如高层管理人员变更、客户存款或结算量的大幅度变化、企业转制或兼并、资产质量恶化等)和误导、虚报欺骗行为。
18.必须严格执行客户信息披露管理要求;禁止擅自为客户出具开户证明、帐户证明及其他证明文件。
19.必须动态评估银企关系，及时协调、妥善处理客户需求和建议;禁止无视或粗暴对待客户投诉。
20.必须遵守客户开户规定;禁止私自保管客户印鉴、代办密押和密钥领取，以及擅自代理客户开户。
21.必须严格遵守凭证管理规定;禁止代购和私自保管客户的重要凭证、票据及其他重要文件。
22.必须遵守延伸服务规定和准入制度，与客户签署相应协议、获得客户正式委托后提供延伸服务;禁止擅自为客户提供收单收款、 5 送单送款等延伸服务。
23.必须遵守延伸服务代理传递要求，坚持物不离身;禁止在途中处理与延伸服务无关的事项、搭乘规定限制的交通工具。 24.必须严格执行延伸服务交接制度;禁止无手续办理交接或在规定以外地点交接，以及私自保管各种交接物品的行为。
25.必须制定服务方案并经有权人审批后方可提供汽车银行等延伸服务;禁止违规单人或兼岗操作，以及违规使用公章。
26.必须遵守各项业务规定的流程和要求;禁止擅自逆流程办理业务或减少业务环节、降低业务标准。
27.必须尽职调查客户的合法性;禁止与从事非法、不正当经营活动的客户开展业务往来。
28.必须尽职调查客户和业务的真实性;禁止伪造、提供或默许虚假信息或者隐瞒真实情况。
29.必须根据业务审批要求，正确使用、签署我行法律部门审核确定的法律文件;禁止擅自修改法律文件或在业务未批准前签署授信、保证、抵质押等各类业务法律文件。
30.必须严格按照我行保证金账户的有关规定办理保证金帐户的开户和销户，督促客户按时交存保证金;禁止挪用、默许挪用和串用保证金存款。
31.必须按照单位定期存款期限档次和利率管理规定吸收定期存款;禁止高息揽存或擅自改变计结息方式违规计付利息。
32.必须遵守定期存款开、销户和支取要求;禁止擅自将资金划付至出帐帐户以外的帐户。
33.必须向总行报批协议存款合同和利率;禁止擅自扩大协议存款适用客户范围。
6 34.必须按照国家外汇管理有关规定执行外汇帐户(资本项目帐户、经常项目帐户)开立、使用、备案等;禁止诱导、教唆和默许客户利用政策从事逃汇、套汇、骗汇等非法活动。
35.必须按照规定的最低起存金额和最低支取金额办理通知存款的存取;禁止协助客户随意修改支取通知。
36.必须按照规定办理协定存款业务，与客户签署协定存款协议，若需变更标准协定条款的，须报经总行审核同意;禁止擅自确定协定存款最低留存额。
37.必须严格按照证监会的有关要求办理证券交易结算资金专用存款账户的开立报备手续;禁止在获得核准前，使用证券公司及其营业部开立的客户交易结算资金专用存款账户、自有资金专用存款账户。
38.必须严格按照规定划转不同性质的证券公司账户资金;禁止从证券公司客户交易结算资金账户向证券公司自有资金账户划转资金。
39.必须按照法律规定进行客户证券交易结算资金的划转;禁止接受证券公司以客户交易结算资金账户资金提供的担保，以及与证券公司就客户交易结算资金账户签订“三方监管”协议、保底协议等。
40.必须严格按照证监会的有关要求办理账户的注销报备手续;禁止在获得核准前注销或核准后继续使用客户交易结算资金专用存款账户和自有资金专用存款账户。
41.必须通过母(实)账户办理母实子虚集团账户的对外支付结算;禁止使用子(虚)账户对外办理支付结算。
42.必须遵守外汇管理政策的规定，为客户提供外币资金池业务;禁 7 止为母公司和子公司的委托贷款资金办理结汇。
43.必须遵守网银管理制度要求;禁止代客户办理网银开户手续、代领密码封、USB key，代替客户进行网银管理员和密码重臵等客户端操作。
44.必须按照网银开户要求，进行网银客户号的正确拆分与合并;禁止对不同法人的客户号进行合并。
45.必须对有异常或可疑公转私业务的客户进行经营情况了解或收集相关交易证明;禁止教唆和引导客户进行“化整为零”或突破人民银行有关单位结算账户现金管理规定的交易。
46.必须按规定将银企直连立项和上线申请上报总行审批，定期回访已上线客户;禁止教唆、引导或协助客户编造测试报告，代理客户填写客户反馈意见表或瞒报、迟报客户反映的故障。 47.必须严格按照我行商户准入条件筛选商户，并根据《BTOB管理暂行办法》的规定上报总行审定，与总行审核通过的商户开展BTOB网上支付合作;禁止介入电子商户和买卖双方的商业活动。 48.必须密切关注BTOB网站在经营范围、交易规则等方面的变动，及时反馈。一旦出现《BTOB管理暂行办法》中的退出条件，应立即根据协议约定与商户终止合作关系;禁止缓报、漏报、瞒报和谎报BTOB网站的变动情况。
49.必须按照有关规定签署银关通异地报关的四方服务协议，认真履行协议约定;禁止客户经理擅自将客户通关后的纸质缴款凭证代交给客户。
50.必须由客户自行申办对公及时语、电子对账、收付款特需等信息服务产品;禁止将客户指定范围外的个人手机、邮箱作为客户信息的接受方。
8 51.必须严格执行我行对各类业务岗位资格的要求;禁止不具备信贷业务主办资格的人员独立开展授信业务。
52.必须严格执行向关系人发放贷款的管理规定;禁止违规徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保。
53.必须按照标准客观评估客户信用等级，正确进行授信业务等级分类;禁止任意高评高估、掩盖风险。
54.必须严格遵守核保、核票等核查工作规程;禁止伪造核查情况。 55.必须加强与担保评估、登记机构的沟通，确保担保登记真实有效;禁止疏职失察和私自保管权证和登记文件。
56.必须按照审批要求办理表内外授信业务;禁止在不满足先决条件的情况下为客户提供资金和信用支持。
57.必须按照审批要求和合同约定专款专用信贷资金，并跟踪资金使用情况;禁止资金违规进入股市、期市或挤占挪用等行为。 58.必须按照业务审批程序和权限，开展信贷资产重组、展期、保全等活动;禁止擅自放弃我行权益，以及做出任何可能导致我行信贷资产损失的行为。
59.必须严格执行透支业务管理规定;禁止为专用存款账户或临时存款账户办理透支业务，以及透支资金违规流入法律法规禁止的领域。
60.必须遵守各类贸易融资业务的管理制度，严格查实贸易背景;禁止办理无贸易背景的贸易融资业务。
61.必须监控贸易融资业务客户的交易记录和结算记录;禁止对有不良交易记录或者结算记录出现重大不利变化的客户开展贸易融资业务。
62.必须严格遵守进出口贸易授信业务的客户资质要求，禁止受理无 9 营业执照、无进出口经营资质、无境内外贸易采购与销售合同的授信申请。
63.必须在我行认可的国内外金融机构范围内，叙作其签发、承兑、保兑的信用证或票据项下的押汇、贴现、福费廷及其他贸易融资业务;禁止叙作监管部门转发的联合国制裁地区和国家或处于金融危机、政治动荡剧烈地区的金融机构作为付款人或担保人的且无其他信用增级的各类贸易融资业务。
64.必须严格遵守打包贷款业务制度要求;禁止对可撤销信用证、已转让的信用证、信用证副本发放打包贷款。
65.必须按照进口押汇管理规定叙作进口押汇业务;禁止以进口押汇方式掩盖进口信用证垫款事实。
66.必须遵守提货担保管理要求;禁止为信用证以外的其他结算方式或提货担保申请人与开证申请人不一致等出具提货担保 。 67.必须严格按照业务审批程序办理对外担保、承诺;禁止擅自为客户出具担保承诺书、担保意向书等可能使我行承担担保责任的文件。
68.必须严格执行保函文件的传递、管理和保管要求，建立表外台帐，及时注销及核减担保业务余额。禁止在确认保函失效前释放客户保证金或其他担保。
69.必须按照规定承兑商业汇票;禁止以我行信贷资金作为银行承兑汇票的保证金。
70.必须注意贴现票据的流通性;禁止受理有“不得转让”或“质押”等记载事项的票据贴现。
71.必须严格审查关联企业之间商业承兑汇票贴现的贸易背景真实性，严格执行承兑人确认制度;禁止通过关联交易或伪造的交易 10 套取银行资金。
72.必须由保贴申请人在出票时逐笔确认保贴票据的真实性;禁止未经保贴申请人书面确认加盖保贴专用章或受理。
73.必须按照我行协议付息票据贴现的规定办理相关贴现手续;禁止在未扣收买方应付息的情况下发放贴现资金。
74.必须严格审核保理业务的基础交易背景和文件;禁止叙作违法或存在转让限制的基础交易的保理业务。
75.必须严格执行保理业务发生商业纠纷时的处理规定和流程;禁止拖延办理有关通知和款项扣收手续。
76.必须按照规定及时向总行报告国际保理业务进口保理商履行担保付款义务的情况;禁止擅自与进口保理商交涉。
77.必须严格执行项目资质要求受理项目贷款业务;禁止介入国家明令限制或禁止的项目。
78.必须严格执行房地产开发贷款政策;禁止对资本金不足、四证不全的房地产项目发放贷款。
79.必须严格执行房地产封闭贷款管理要求;禁止贷款用于缴纳土地出让金等改变资金用途行为，以及改变资金回笼路线。 80.必须遵守法人按揭贷款的用途规定，确保贷款按照审批要求用于企业购臵生产经营所需的房产、汽车、机器设备或其他资产;禁止办理以转卖资产为目的的法人按揭。
81.必须严格执行法人按揭贷款操作规程，禁止在借款人自筹款未到帐前放款或将款项支付至卖方以外的帐户。
82.必须认真履行我行在银团贷款中所承担的牵头行、代理行、参加行等各类角色职责;禁止擅自组银团或承诺不恰当的责任。 83.必须按照离岸业务开户要求，核查公司资料及公司董事身份;禁 11 止在未经核实情况下出具“正本已核”、“面签属实”等证明。 84.必须按照规定办理离岸授信客户查册手续;禁止为注册登记资料过期的离岸客户办理任何的授信业务。
85.必须遵守离岸担保在岸贷款授信业务操作规程，确保借款人的主体资格和授信用途符合国家外汇管理政策规定;禁止明知离岸存款质押担保金额已超过借款人“投注差”额度，在我行无法通过其他有效方式控制在岸贷款授信业务风险的情况下，仍办理离岸担保项下在岸授信业务。
86.必须严格按照离岸贸易融资管理办法进行背对背信用证业务操作;禁止在无法确保子证与母证条款匹配且无法落实其他担保措施的情况下开立背对背信用证子证。
87.必须严格遵循在岸假远期信用证离岸代付业务操作流程;禁止在未收到在岸分行承兑及付款授权指示的情况下办理代付款项的支付。
88.必须严格审核短期融资券推荐发行的条件;禁止推荐报表未经有证券期货资格的会计师事务所审计、资金使用违反国家宏观调控政策、以及不符合我行贷款条件的拟发行人。
89.必须认真履行各项委托代理业务管理规定;禁止办理假委托贷款，以及体外经营。
90.必须按照规定办理代理资金信托的资金收付业务，并保持中立性;禁止擅自将我行信用介入信托产品，接受信托投资公司或委托人的要求代其签署信托合同，代销信托产品，以及为信托产品垫付任何费用或资金。
91.必须向客户明确揭示各类理财产品所包含的各类风险(包括但不限于市场风险、流动性风险、信用风险、投资风险和不可抗力); 12 禁止简单承诺预期收益的行为。
92.必须按照独立性原则开展资产托管业务;禁止参与交易双方基础交易合同的签署。
93.必须按照法律和合同规定对外披露有关资产托管信息;禁止披露含有不真实、误导或者欺诈成分的信息。
94.必须按照法律规定和托管合同约定办理资产托管业务;禁止挪用或擅自动用托管资产，以及执行不符合法律规定或合同约定的划款指令。
95.必须明确我行作为资产托管人与托管资产管理人之间的职责边界，监督管理人的投资运作;禁止介入资产管理人的保值增值承诺。
96.必须遵守资产托管业务章、证分管、岗位分设等运营规程;禁止兼岗、越权办理。
97.必须严格按照托管业务管理规范和托管合同的约定，安全保管、正确使用客户的印章、密钥和凭证;禁止在托管业务到期终止清算后私自扣留、复制客户印章、密钥和凭证。
98.必须保持年金帐户管理人职责的独立性;禁止对客户作出任何投资收益率的承诺。
99.必须严格执行业务印章管理办法;禁止在未经确认、审批和未填要素的合同、协议和凭证上加盖印章。
100. 必须严格执行各类系统的权限管理和操作规程;禁止将本人密码或密钥交给他人使用，或窃取他人密码或密钥，或未经授权代为他人操作。
第二篇：农村信用社合规手册
信用社主任职责
1.全权负责信用社的经营管理，坚决执行党的力方针、政策和法律法规，按照合作制原则搞好经营。
2.制定内部管理制度并组织实施。 3.制定本发展计划并组织实施。
4.坚持勤俭办社的方针，努力增收节支，提高效益减亏增盈。
5.加强员工管理，努力提高员工综合素质，决定对本社员工的奖惩。
6.推荐副主任人选，报联社审议。 7.定期向联社报告本社经营管理情况。
8.增强安全防范意识，认真做好“三防一保”和内控管理制度的落实和案件防范工作。
信用社副主任职责
1.全面配合主任贯彻落实信用社的经营管理及上级安排的各项工作，参与经营决策。 2.督导日常性的会计、出纳、票据交换、安全保卫及运钞中心工作，及时纠正和制止各种违规操作行为，对违规办理业务或造成事故的责任人，有权建议取消其上岗资格。 3.定期检查现金、重要空白凭证与有价单证管理情况，并负责会计、出纳有关交接事项的监交。
4.负责错帐冲正的审查、审批，特别要注意检查联行往来、系统内往来、同业往来科目款项核算的准确性、真实性，要逐笔审批暂收、暂付等过渡性科目列支的款项。 5做好主任安排的其它工作。
主管会计职责和权限
l.严格执行农村信用社会计出纳基本制度，财务制度和国家金融法律法规，加强“三防一保”，加强结算管理，严肃结算纪律，认真履行岗位职责，坚持跟班作业，坚持操作程序，防止操作风险。
2.加强会计基础工作，协助社主任建立健全本社财务会计及其他内控制度。 3.按规定审查信用社的整个财务经营活动。
4.负责本社财务管理，严格执行区联社《营业费用管理制度))，努力增收节支，定期进行财务分析。
5.负责信用社综合核算和会计出纳等业务岗的核对。
6.经常组织内部财务检查，监督本社各项财会制度的贯彻执行，如有违规违章行为，有权制止纠正。制止无效时，要及时向社主任反映，并提出口头或书面纠正意见，请求处理。对弄虚作假，营私舞弊等行为，坚决拒绝办理，如本社主任执意办理，主管会计可直接向联社主管科室或分管主任报告。
会计人员职责
1、遵守国家法律，贯彻、执行会计法规和本制度;
2、依据本制度认真组织会计核算，努力完成本职工作;
3、遵循经济核算原则，加强财务管理努力增收节支，提高经济效益;
4、讲究职业道德，履行岗位职责，文明服务，秉公守法廉洁奉公。
会计人员权限
1、有权要求开户单位的财会部门和本社其他业务部门认真执行财经纪律和有关规章制度、办法，如有违反，会讨人员有权制止、纠正。对违规的业务事项，单位领导人坚办理，会计人员可以执行，但同时必须向联社主管部门报发现违反国家政策、财经纪律、弄虚作假等违法乱纪行为，会计人员有权拒绝执行，并向本社主任或上级管理部门报告。
2、发现违反国家政策、财经纪律、弄虚作假等违法乱纪行为，会计人员有权拒绝办理，并向本社主任或上级管理部门报告。
3、会计人员应当保守本社的商业秘密，除法律规定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各项会计信息。
4、有权参与本社的经营决策和经营管理。
稽核人员职责
1、稽核各信用社贯彻执行国家方针、政策、法令以及上级管理部门有关规定的落实情况，对于违纪违规问题应予以揭露和制止。
2、检查各信用社各项规章制度执行情况，对于利用职务之便徇私舞弊等行为予以揭露、纠正。
3、检查各信用社的经营管理情况，帮助被稽核社加强经营管理。
4、帮助和辅导业务人员熟悉政策、制度和业务技术，总结交流经验，不断提高工作质量和工作效率。
5、负责辖内各类稽核报表的填制和上报，经常对所辖信用社、分社、储蓄所、营业室、信用站进行检查，检查情况要如实记录，重大问题要及时上报。
稽核人员权限
1、稽核人员根据稽核工作的需要，有权向被稽核社调阅有关业务文件，查阅凭证、账据、账簿、报表、其他档案资料。
2、稽核人员对各信用社的库存现金，、有价证券以及其他财产、物资、印押章、重要空白推入表权逐项检查，必要时，有权将其全部或部分先封存后检查。
3、稽核人员有权要求各信用社负责人，有关职能部门和人员就稽核事项如实提供和口头或书面说明。
4、稽核人员有权对违反政策、制度规定的行为，以及错账错款提出纠正意见。对于大案、要案不得隐瞒，否则应负连带责任。
5、稽核人员有权参加与稽核工作有关的会议，有权对不具备条件和不称职的人员提出调换工作的建议。
6、稽核人员有权向上级管理部门反映真实情况
出纳岗位职责
1.出纳人员努力钻研业务技术知识，树立良好的事业心和工作责任感。认真贯彻执行党和国家的方针、政策、法律法规和规章制度，建立健全全岗位责任制，明确工作任务，定岗定人，各负其责。
2.现金收付必须依据内容正确，要素齐全的有效凭证办理，作好手续完备，责任分明、数字准确。
3出纳员不得代填或代改交接凭证，办理现金义务要当面点清，一笔一清，票币的封签对外无效。
4出纳员要有计划的做好主、辅币的调剂工作。
出纳复核员工作职责
1.收款要按收款顺序复查，现金缴款单(收款凭证)的内容，逐笔现金，一笔一清，避免混淆。 2.现金复点，将主辅登记在凭证的下面或背面，再在现金收款单加盖现金收讫章和名单，回单联退交款单位，票送会计记账。
3.收入票必须清点准确、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。
4.付款要按付款凭证的次序复审付款凭证的各倥，有无经过会计人吊扇慢吞吞盖章。 5.按付款凭证金额，核对款项是否与付款凭证一致，做到复点清楚，核对相符。 6.在凭证上加盖复核员名章，向取款人取款金额，单位、姓名，。核对结算证确认无误后，亲手交给取款人当面复点清楚(付出现金’当面，苠清，行社封签对外无效)。
7.营业一终了，会同出纳人员办理收付轧账，与会计，核对库存现金科日发生额及余额，做到账款，账实相符。
记账会计员职责
1.按照记账要求，根据有效凭证记载账簿，做到数字准确摘要简明、字迹清晰。 2.记账时发现内容不全或有错误时应交由制票人更换，并加盖名章后，现行记账。 3.记账前必须认真核对户名、账号、印鉴(支付密码)、凭证号码(存折户核对存折号码)、余额等，防止存款透支、以及记账串户、盗窃冒领、伪造诈骗等事故的发生。 4.业务发生后 ，必须根据凭证当时逐笔记载分户账。
记账复核员职责
1.复查原始凭证或记账凭证要素的齐全性、合规性、合法性。 2.检查户名、科目上、印鉴等正确性，防止记账串户。
3.复核时发现内容不全或有错误时，应交由记账人更正、补充或更换，并加盖名章后，现行复核。
4.每日各分户账结同的余额必须与总 账相关科目核对一致。
计算机储蓄岗位职责
(一)责任员的职责
1.责任员负责每天的开机，原则上责任员由各信用社副主任担任，分社由分社主任担任，以形成与操作员互相制约的关系。
2.责任员、操作员各行其职，不能互相兼任。
3.责任员应定期更换口令，一旦怀疑口令已经泄露，应及时更换，以免他人盗用，造成严重后果。
(二)操作员职责
操作员必须凭密码才能上机操作，不得擅自修改计算机程序和利率，更不得将程序拷贝给其他单位和个人。在交接班时，操作员确定当天不再办理业务，而其它操作员还在办理时，应使用操作员工作结束，便于责任明确。每天的数据备份完整、无损坏。信用社的数据备份将每月上、中、下旬参的备份和流水文件上报联社。分社的数据备份每旬上报信用社入档保存，流水文件备份月底上报信用社保存。
票据交换岗位职责
1、保证按时按场参加人行组织的每场交换;
2、保证交换票据不发生遗失;
3、严禁携带票据办理私事和办理与票据交换业务无关之事，人行票据交换结束后必须及时将票据送回单位;
4、严禁通过交换盗窃开户单位资金和诈骗银行资金。
信贷员岗位职责
1.负责做好对借款人及担保人贷款合规合法性、安全性和效益性贷前调查。根据调查结果，写出可行性分析报告。
2.负责做好对借款人信贷资料，借款人及担保人主体、业政策、信贷政策，信贷风险的贷时审查。 3.负责做好对借款人信贷数据查询和上报工作，做好对款借人贷款卡有效性检查。 4.负责保譬好借款人借据、抵质押物及登记好各种信贷登记薄。
5.负责对逾期货款及时发出催收通知书，做好借款人到使其货款本息催收工作。
6.日常管理中，发现对贷款安全影响较大的重大事项时，要及时向社主任汇报。问题较严重时由社主任及时向联社反映情况，以共同研究采取相应的措施
7.负责贷后具体与借款人接触， 了解有关客户的信息，对贷款借款入及担保人的情况进行监督检查.
8.负謇对贷款的风险预警、展期、重组、清收、质量分类及客户信用评级等事项p进行初步审查，向信用社主任提出处理意见，并落实有关具体贷款管理措施。 9.责任信贷员每季应将本社贷后管理的情况书面报联社信贷业务部门。
印章管理岗位职责
1.各种会计专用印章采用“专人使用，专人保管，专人负责”的办法。不得将印章带出单位或锁入抽屈内，业务终了进专套巨入保管。
2.对各种印章要建立使用登记簿，逐次登记使用经办人及批准人签字。
3各种会计专用印章应严格按照规定的范围使用。业务印章使用人员临时离开岗位时，应做到人离章收，不得私自授受会计专用印章。应填制临时移交登记簿进行交接。 4.各种会计专用印章停止使用，管理员要在“会计专周印章使用保管登记簿”上注明停止使用的日期和原因。封存后的印章要统一保管和统一销毁。
重要凭证管理员岗位职责
1.重要空白鸳证的管理要贯彻“证印分管，证押分管”的原则，实行专人负责，入库保管，并经常进行账、证核对，保证账实相符。
2.重要空白凭证管理员严禁将重要凭证移作它用。
3.重要空白凭证管理员严格按规定领用、存放、保管，严防散失和腐烂。 4.保管重要空白凭证的人员，不得兼管业务公章和密押。
取送款、接送库岗位提、接包员职责
1.负责做好全区各营业网点库款接送和现金调运工作.
2.严守押运秘密，不得向外泄露押运路线、时间、地。点、款项、人员等情况。 3.负责做好与库管员库款接送和款箱出入库交接手续。
4.负责做好与押运中心工作人员思想和工作交流，发现与押运工作有关的问题，及时向社主任汇报。
统计报表岗位职责
1.根据中国人民银行的统计报表和统计资料的要求，开展统计影司查、统计分析和统计预测，并及时上报各种报表和资料。
2.执行统计法令、制度、按规定准确、及时、全面地填报统计数字，坚持实事求是，。不虚报、瞒报、谎报。
3.积极应用现代科学技术和统计学原理对所调查的报表作出正确的分析，引导我社各项工作稳健经营。
贷款审批小组职责
1.审议权限内审批的项目贷款(基本建设、技术改j造、房地产项目等)、流动资金贷款、票据贴现、银行承兑、对外担保、综合授信额度等。 2.审议权限内审批的基本建设和技术改造贷款承诺函。 3.审议主任认为有必要提交贷审会审议的特别授权.，特别授信及其它信贷特别事项。 4.审议超本社权限，需本社贷审会审议，报请联社审批的上述三款事项。 ’
5.审议经本社贷审会审议通过，主任批准的信贷业务执，行情况和贷后检查报告。 6.督促有关部门落实贷审会审议、行长审批通过的各类信贷事项。
司机岗位职责
一、坚守工作岗位，服从出车任务。
二、负责经常维护车辆，严禁病车上路。
三、出车时，严禁搭乘无关人员。
四、遵守交通规则，安全行车。
大、小额支付系统管理制度
(一)大额支付系统是中国人民银行现代化支付系统的接入系统，是以电子方式实时全额处理跨行及跨区支付业务的应用系统，大额支付系统指令逐笔实时发送，全额清算资金。
小额支付系统，是中国人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务(目前人行暂定为2万元〈含〉限额以下)，实现不同地区、不同银行营业网点的资源共享。
(二)大小额支付系统的金额起点
目前，业务金额起点的原则“大额支付系统不设置金额起点，小额支付系统设置金额上限”。
小额支付系统的单笔金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限制。
(三)大小额支付系统的运行控制机制
大额支付系统按照国家法定工作日运行。系统将每一个工作日分为日间业务处理时间，清算窗口时间、日终/年终业务处理时间营业准备时间段。受理业务时间：8:30-17:00; 小额支付系统实行7天×24小时连续不间断运行。每日16:00进行日切处理，即前一日16:00至当日16:00为小额支付系统的一个工作日，小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。
小额支付系统日切后仍可正常接受小额业务，部分小额业务不再纳入当日清算，自动纳入次日第一场轧差清算(遇节假日顺延至节假日后的第一个工作日)。 (四) 大额支付系统操作人员的管理
各信用社必须选派业务水平高，责任心强，诚实可靠的会计人员担任大额支付系统的操作工作，实行定期岗位轮换制度。大额支付系统工作人员由信用社负责审查任职资格，确定人选，县联社备案，在联社清算中心建立大额支付系统工作人员的管理档案。并接受联社统一培训、考核。
大额支付系统操作人员变更时。应填制大额支付系统操作人员变动表。同时提出撤销、建立操作员代码申请，经信用社清算中心审批后，由联社清算中心为调出调入人员撤销、建立大额支付系统代码。
大额支付系统操作人员严格遵循一人一码制原则，对自己的操作代码、密码(个人识别码)应严格保密，不得泄漏给任何人，不得设单一数字或连续数字，不得使用初始密码，应定期更换密码，以防失密。
操作员临时离岗，应退出交易画面。临时顶班人员不得使用原操作人员代码及密码，应重新申请操作员代码。
(五)大额支付系统的权限管理
各级别授权人的权责划分通过计算机系统强制实行。往帐发送业务：30万由主管授权。各级授权人不得越级授权。为加强资金头寸管理，各信用社发生100万元(含)以上的汇划业务时应由本社会计主管实时电话通知联社清算中心。
(六)小额支付系统业务处理方式是：业务实时传输、发出待转过渡、批量组包发送、接收自动挂帐、回执确认发送、实时轧差处理、定时日切对帐、批量净额清算、24小时运行。
业务实时传输：指小额支付业务处理信息由柜员录入、复核完成后系统实时传输。 批量组包发送：指系统根据确定的笔数、金额、时间由系统自动对待发送小额支付业务进行组包发送处理。
接收自动记帐：指接收的贷记来帐及借记支付业务回执、收费业务、清算汇差等均由系统自动记帐完成。
回执确认发送：指对接收的借记支付业务均由录入员扣款确认后，复核员复核后发送。 实时轧差处进：指小额支付业务在通过净借记限额检查后逐包实时进行轧差处理。 定时日切对帐：指根据人民银行规定的日切时点，系统自动进行日切处理，日切成功，清算中心与人民银行对帐，进行帐务处理。
批量净额清算：指根据与人民银行对帐结果形成的轧差净额，系统批量自动清算帐务处理。
24小时运行：指小额支付系统实行7*24小时不间断运行的模式。
各岗位操作流程及风险点
存款账户开立操作程序
1.记账员接到存款人提交的开户申请书及有关证件(营业执照、税务证、机构代码证、法人身份证原件及复印件一式两份)，认真审核。初审后，确定存款人的账户性质并在申请书编制账号，签署意见，连同有关证件一并交主管会计、麽姒员。
2.会计主管人员审核同意后加盖业务公章，连同其它证件全部交到人民银行办理开户许可证。
3.办好许可证后，存款人填写印鉴卡两份加盖预留印鉴交记账员，记账员审查后，一份留存，一份留开户档案专夹保管。在印鉴上注明启用日期并在开销户登记簿上登记。将开户许可。证正本及存款人密码一同交给存款人，副本留存。 风险点：存款人提供资料的真实性;副本的保管
存款账户的撤销操作程序
1.存款人撤销账户应出具撤销账户申请书，连同开户许可证正本及存款人密码一并交记账员审查，记账员审查后，在原开户申请书.批注清户字样和日期;销记开销户登记簿，及时到人民银行办理销户手续。
2.记账员根据撤销账户申请书，核对账户余额相符，计算利息，结出存款人账户最后余额，由销户人开出支款凭证;收回各种未用完的重要空白凭证，加盖“注销’’戳记，连同撤销账户请书和印鉴卡批注销日期，加盖“附件’’戳记作附出传票附件，经复核员逐项复核，结清账户。
风险点：开户许可证正本及存款人密码的及时收回;销户利息的计算;开销户登记簿的登记
更换印鉴操作程序
1.存款人因故需要更换印鉴时，不论是更换其中，一枚.或全部，都必须填写更换印鉴申请书，在左边加盖原印鉴，在右边加盖新印鉴。并加盖两份新印鉴卡并填写账号户名及启用日期交记账员计算，记账员审查无误后，一份自留，一份留开户档案专夹保管。更换印鉴申请书作新印鉴启用日传票附件。
2.存款人在更换印鉴前以原印鉴签发的支票在有效期内仍然有效。
风险点：更换印鉴申请书的填写及旧印鉴的加盖;更换印鉴前后支票的使用
单位存入现金操作程序
填制一式两联缴款单，连现金交复核员。复核员对所填的户名、大小写金额、账号审查是否相符，对现金卡大把，逐张清点零数与缴款单核对一致后，在缴款单上加盖名章连同现金一并交出纳员，出纳员逐张清点无误后，在缴款单上加盖现金收讫章和名章。登记现金账，第一联交复核员退交缴款单位，第二联转会计记账员记单位存款账。 风险点：现金的清点核对;缴款单上加盖现金收讫章和名章
单位支取现金操作程序
记账员接到取款人现金支票，除按支票有关规定审查外，还要审查支票是否挂失，背书与收款人名称是否一致，折角验印无误后，记载签发人存款账户加盖名章交复核员，复核员复核后加盖名章，支票付给出纳员，出纳员登记现金账。支票加盖现金付讫章和名章，配好款项一并交给复核员，复核员卡大把逐张清点零数与支票金额核对无误后，叫取款人问清数额将款付出，支票加盖名章后交会计记账员，记支款人存款账户。 风险点：支票折角验印;存款帐户的透支
单位办理转账收入业务操作程序
1.送存本社支票的操作程序，记账员接到单位提交的两联进账乎、支票审查后编制会计分录加盖转讫章后，首先记载支票签发人账户，然后，记收款人单位账户。支票进账单加盖名章交复核员。复核员复核后加盖名章将进账单退回记账员，进账单一联退还单位。 2.汇划款项进账操作程序。通过联行汇入款项，凭址划款收入凭证直接记入单位账户，入账后盖转讫章退回单。
3.送存他行(社)票据的操作程序。临柜人员收到单位扶奠的支票和两联进账单审查后，在两联进账单上加盖“他行票掘收妥抵用”戳记一联交客户，二联专夹保管。交交换员提出交揿。收妥后，会计记账员记账并加盖名章交复核员，复核员复核无淡后加盖名章将进账单退还给记账员。. 风险点：办理转账收入窜户
单位办理转账付出业务操作程序
1.在本社办理转账支票付出操作程序。单位持支票将款项转入其它单位账户，填写两联进账单，连同支票一并交会计一记账炎。记账员接到支票、进账单，审查支票印鉴和预留印鉴是否一致，金额是否填写一致，审查无误后，先记付款人账户后凭进账单第二联记收款人单位账户后编制会计分录，加盖名章交复核员复核，再交临柜人员再盖转讫章，进账单第一联退还收款单化。
2.办理同城结算操作程序。交换员拿回同城票据后，记账员逐笔审核转账支票凭证要素是否齐全，背书是否与收款单位名你一致，支票印鉴与单位预留印鉴是否一致，单位账户余额是否不足，审核无误后认真记入付款单位账户后编制会计分录，力f r盖名章交复核员复核加盖名章。
风险点：预留印鉴的核对;支票折角验印;
活期储蓄存款操作程序
(一)、开户：
1.由储户先填写“活期储蓄存款凭条”，写明日期、户名、金砂、身份证号码，如储户留地址还需填写地址。然后将凭条、现金一并交出纳复核员。
2.复核员首先审查凭条各栏目填写内容是否完整，根据存款凭条上的数额进行初点，现金无误后，将现金交给出纳。将凭条交给储蓄微机操作员按凭证内容、金额打印活期存折(留密需输入客户密码)。打印后将存折、凭条一并交给出纳员，并在逐份销号登记薄销号。
3.出纳员复点现金，核对活期存折与凭条记载内容无议后，分别在存折上加盖储蓄公章、名章，在凭条上加盖现金收讫章和名章，将存款凭条作为现金收入传票记账，复核员复查存折无以后，叫明问数，将存折交给储户。
(二)、储户办理续存时需填写活期储蓄存款凭条，并将存撕、凭条和现金一并交复核员。复核员首先验明存折确系本社签发，存款凭条上的内容是否齐全，然后按填写金额点收现金无误将现金交给出纳员，将存折交给储蓄微机操作员，储蓄微机操作员根据凭条上的账号、金额打印。其余处理手续与新开户相同。
(三)、储户支取存款时.填写活期储蓄取款凭条后，连刷存折一并交给复核员，复核况验明存款确系本社签发，审核凭系内容齐全后，将存折凭条交给储蓄微机操作员，储蓄微机操作员根据凭条上的账号、金额、凭证号打印。打印后的存折交给出纳员，出纳员审查无误后加盖现金付讫章和名章后记账，然后按取款金额配好现金，交给复核员复核无误后交给客户。
(四)、销户：由储户根据存折上余额填写取款凭条，连同存折交复核员，复核员验明存款确系本社签发，审核凭条内容齐全后，将存折凭条交给储蓄微机操作员，储蓄微机操作员根据凭条上的账号、金额、凭证号打印。打印的存折、凭条和利息清单交给出纳员，其中一联利息清单交储户签字，出纳员审查无误后加盖现金付讫章和名章后记账，然后按利息清单和取款金额配好现金，交给复核员复核无误后交给客户。 风险点：存款及取款时身份证号码的登记;存款及付款时现金的清点
整存整取定期储蓄存款操作程序
1开户：储户来办理整存整取储蓄存款时，应填写整存整取储蓄凭条。写明姓名、存入期限、金额等内容后，连同现金交复核员。复核员核对凭条金额及清点现金无误后，将现金交出纳员，存款凭条交储蓄操作员。
储蓄操作员按凭证户名、金额打印，打印存单后，一联存单和凭条交出纳员，二联专夹保管，并在逐份销号登记薄销号。 出纳员复点现金无误，审核存单户名、金额一致后，存 联存单上加盖储蓄公章，存款凭条加盖现金收讫戳记及名章，作现金收入传票记帐，复核员复查签章无误后，叫名问数，将存单交储户。
2.到期支取：复核员接到储户存单，经审查存单确系本社签发并已到期后，交储蓄操作员，操作员根据存单户名、帐号、，存单凭证号及储户预留内容打印，打印后将存单和利息清单一联交出纳，另一联交储户签字，出纳员对存单和利息清单金额核对无误后加盖私章，配付现金。收回的利息清单和存单加盖现金付讫戳记，代现金付出传票记账。复核员复点现金无误后将现金和利息清单交储户。
3.提前支取必须由储户提交有效身份证明，代储户支取的，代支取人还必须出具本人身份证，经办人员要将证件名称、哆码记录在存单背面。其它手续与到期支取相同。 风险点：提前支取储户提交有效身份证明的验证;利息的付出
储蓄存单存折挂失操作程序
1储户因遗失、损环、被盗存单而申请挂失时，应填写信用社挂失申请书，并提交的有效的身份证和存款的户名、日期、金额、账号挂失原因等情况。储蓄经办人员经查验身份证件与储户户名相符后，并根据储户提供的情况进行微机核对，查明存折却未支取方可受理，储蓄操作员在微机上作止付操作处理并在挂失登记簿上进行登记。申请书的第一联永久保管，第二联加盖业务章交储户作为领取存款的凭据，第三联交储户事后监督部门。
2.挂失七天后，被挂失止付的存款没有疑义，可办理取款或补发新存单手续，收回挂失申请书作结清旧户传票附件。
风险点：挂失申请书的填写及有效证件的检验;挂失后存款被冒取
没收假币操作程序
1临柜人员在办理业务时，发现假币，一律没收，并当着客户的面在假币的正、背面加盖带本社社号的“假币”戳记矛绎办员名章，同时开具没收的收据，登记假币登记簿。交款单位或个人因查出假币没收所缺款额要如数补齐或重新填写现金缴款凭证。
2.如发现可疑币、难以辩别真伪时，应向持币人讲明惴况，开具临时收据，将可疑币及时报送上级主管部门或当地人民银行进一步鉴别，如确系假币，应通知持币人、收回临时收据，并假币没收证”，如非假币，亦应通知持币人，收回临时收据面值予以兑付。 3当客户所持的现金中若有某一张被鉴定为假币被没收，经济上受到损失，感情上难以接受是可以理解的，要耐心向客讲明情况追查来源，宣传人民币反假币的知识和有关规定，禁止将假币退给客户。如发现重大线索要立即向联社和公安机关报告。
4.人库保管的已没收的假币，应当按规定时间向人民银行交，并办好出库、交接手续、防止已没收的假币重新流入市场。
风险点：遇假币不没收;假币的保管、出库、交接
重要空白凭证的购进操作程序
1.记账员凭购进的入库单以假定价格填制表外科目重要空白凭证借方传票，摘要栏要注明种类，本(份)数及起止号码。
2.经复核员核点之后加盖名章，凭以记账，购进的重要空白凭证转交保管员(或出纳员)查收。
3.保管员按凭证种类立户，分别本(份)数，起讫号吗，登记“重要空白八旗登记簿”入库保管。
风险点：重要空白凭证的入库登记核对
重要空白凭证领用操作程序
1.信用社向联社领入时，应由信用社出具领取介绍信，并由社主任签字后委派专人领取，填制“重要空白凭证领用单”。
2.保管员按照领用单登记“重要空白凭证登记簿“后转交复核员，复核员核对清点无误后，将第二联随同领用凭证交付领用单位(个人)，领用单位第一联作表外科目贷方传票的附件，转交记账员。
3.单位(个人)领购空白支票，“领用单”须加盖全部预留印鉴，信用社在发给单位(个人)之前，应注明单位(个人)的账号和付款人全称。
风险点：领用人身份证件的确认，重要空白凭证的专人保管
计算机储蓄日终、月终、年终业务 操作程序
1、日终处理
(1)日终账务轧平、核对现金库正确以后，操作员方可关闭系统，进入日终处理。
(2)进入日终处理菜单，先进行汇总处理及总分核对，然后依次打印储蓄账务核对表、储蓄日报表、总控文件表、信息文件表，各储种开销户明细等。 (3)全部账表打印完毕后，进行数据的软硬盘备份。最后关闭系统。
2、月终处理
(1)当日日终处理完毕后，方可进行月终处理。 (2)打印月报表，，总账账页等会计资料。 (3)进行月终备份，并备份流水文件。 3.年终处理
(1)年终处理在当月月终处理结束后方可进行。 ; (2)打印全部综合分户账账页。
(3)进入时间序列，打印各储种明细。
(4)进行各储种文件整理，并打印各储种整理后销户清单。 (5)进行年终数据备份。
风险点：账务轧平;数据备份;报表的打印 贷款操作流程
(一)贷款申请：借款人向我社申请贷款时，应当填写包括金额、借款用途、偿还能力及还款方式时等内容的《借款申请书》》，并提供以下资料： 1借款人及保证人基本情况。
2财政部或会计(审计)事务所核准的上财务报告，以及借款申请前一期的财务报告。 3原有不合理占用的贷款纠正情况。
4抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人同意保证的有关证明文件。
5项目建议和可行性报告。
6贷款人认为需要提供的其他有关资料。 (二) 对借款人信用等级的评估。
应根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、 经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。 (三) 贷款调查
受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合规性、安全性、盈利性等情况进行检查，核实抵质物、保证人情况，测定贷款风险度。 (四) 贷款审批
对信贷员的调查借款人资料进行核对、评定，复查贷款风险度，提出意见，按规定向联社报批。
(五) 签定贷款合同
所有贷款应当由贷款人与借款人签立借款合同。保证贷款应当由保证人与贷款人签定保证合同;抵质押贷款应当由抵顾押人与借款人签定抵质押合同，需办理登记的，依法办理登记。 (六)贷款发放
贷款人按借款合同规定按期发放贷款。 (七)贷后检查
贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调和见检查。 (八)贷款归还
借款人应当按借款合同归定按时足额归还贷款。
风险点：贷款的审查;借据的保管;逾期贷款时效性的保持;贷款利息的收回
信用社缴款操作程序
1.信用社需缴款时，必须由各信用社主任或付主任电话通知营业室计划部门缴款数额。 2.各信用社主管会计填制一式四联运送款项通知单交给本社出纳员。
3.信用社出纳员见联社提款员所持的信用社现金调出通知单，要认真审核调款金额是否一致，有关印章是否正确，调款员身份是否真实，信用社至少有两名工作人员确认无误后，方可办理出库手续，提款员和信用社出纳员在运送款交接登记簿和运送款项通知单签字。
4.运送款项通知单第一联缴款信用社代作现金付出传票，第
二、三.四联交给联社提款员带回营业室。
5联社中心库管库员接到提款员现金清点无误后加盖现金收讫章和经办人名章。二联作收入传票，三联交提款员送交信用社，四联交给计划部门留存。
6信用社出纳员接到联社提款员第三联回单与留存的第一联核符后第三联做现金付出传票附件。第一联出纳另外专夹保管。
7信用社上交现金前必须按《联社押运护卫中心缴款要求》整理款项，封装员、复核员、日期和印章完整齐全、粘贴牢固。不合规的现金不得上交。 风险点：现金的清点;出库手续的办理
票据交换岗位工作流程
1.信用社接收到客户交换票据，认真审查票据要素的齐全性，合规性、合法性。审核无误后，填写同城票据交换表和清单(一联交联社，一联本社留存)，交复核员进行核对后递交本社交换员。
2交换员拿来票据到联社进行同城票据录入，录完核对票据张数、金额与微机打印的提出提入表一致后，准备到人行清算。
3准时到人行清算中心结算，收发本社票据的张数、金额与打印出完毕后提出提入表一致后，返回本社送交接收票据。
风险点：票据的录入;票据张数、金额的核对;票据传送安全防止丢失
调款操作程序
1、信用社需调款时必须由各信用社主任或副主任电话通知营业室计划部门调款数额，并做好保密工作。
2、款包在押运员护卫下，将现金款包(箱)装上运钞车车载金库，提包员随车同行，运钞车按时驶往需调款的营业网点。
3、到达营业网点后，在押运员的护卫下，在确保安全情况下，提包员将款包卸下，送入柜台内，网点出纳人员当面点清、收妥，在派车单上签字后，并在提包员出具的相关单据上加盖现金收讫章和经办人名章，二联做收入传票，三联交提包员返还营业室。待提包员出门后营业网点工作人员快速把柜台边门(或后门)锁好。 风险点：调款的保密工作;现金款包的交接
缴款操作程序
1、信用社需缴款时，必须由各信用社主任或副主任电话通知营业室计划部门缴款数额，并做好保密工作。
2、提包员(必须两人以上)和押运员、运钞车到达需缴款的营业网点。
3、营业网点出纳人员首先检查派车单，然后按《营业网点工作人员对提包员、押运员、运钞车辆身份识别规定》进行双方人员身份识别、确认后，提包员进入柜台内办理灸接手续，押运员在柜台外警戒。
4、业务办理完毕，提包员提包，由押运人员护送装入运钞车车载金库，提包员随车回中心库。
风险点：现金的清点;对提包员、押运员、运钞车辆身份识别
大、小额支付业务操作程序
1、 签到，支付系统签到。
2、 录入，根据客户提供的凭证资料进行录入。
3、 复核发送，由复核员根据录入员提交的汇款原始凭证进行复核，复核无误后便可发送。
4、 查询查复业务，主要用来对不确或有疑问的支付交易业务进行核实。查询查复的处理要按照“有疑必查，查必彻底，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则办理。
5、大、小额支付业务的撤销和退回
(一)撤销的处理
对于已清算资金的业务，系统回应拒绝撤销报文。未清算资金而保留在大额排队队列的业务，系统从大额排队队列中撤销原支付信息。
(二)退回的处理
信用社申请退回的支付业务，按规定格式向发报中心发送退回申请报文，并自动登记“退回申请及应答登记簿”。
信用社收到退回申请信息后，自动登记“退回申请及应答登记簿”，同时检查原支付信息是否已贷记接收人账户。分别情况处理：
未贷记收款人账户的，经授权，根据原支付信息按正常程序用退汇报文办理退汇，并向发起行发送同意退回的应答信息。
已贷记收款人账户的，信用社向发起行发送拒绝退回的应答信息。对拒绝退回的业务，由发起行或汇款人与收款人协商解决。
信用社发现收到账号户名不符等错误的支付业务，可向付款行查询后，发起主动退回业务。信用社根据原支付业务发送退汇业务报文。
6、大、小额支付业务需打印的资料：
(一)大、小额支付业务需打印的资料包括汇兑凭证，委托收款(划回)凭证，托收承付(划回)凭证，国库资金汇划(贷记)凭证，大额支付业务计费凭证;大额支付业务类清单，包括大额支付交易流水，大额支付业务计费清单(省中心);大额支付业务登记簿，包括大额支付系统查询查复登记簿;大额支付业务其他类，包括查询书，查复书，退回申请，退回应答，自由格式报文，支付业务汇总表，清算账户日报表(省中心)，业务统计表。
(二)资料的保管
大额支付业务所有打印的资料、客户提交的原始凭证及清单、磁介质为信用社会计档案。信用社需按《湖南省农村信用社会计档案管理办法》进行归档和保管。
7、密押的管理
分别设置密押主管和密押员。密押主管是密押设备的安全管理人员，运行密押配置管理软件，保管密匙卡，负责生成操作员卡、更新密钥操作等;密押员保管密押操作员卡，负责系统向密押设备登录启动密押设备操作，由系统的业务主管兼任。
8、授权处理 信用社发起大、小额支付业务实行金额权限管理制，往账金额30万元以上(含30万元)在综合业务系统中由业务主管权限后发送。
风险点：票据的录入;操作员密码的保密;密押的管理;授权的管理
第三篇：《员工合规手册在线学习课程》学习心得
在今年，我司为了规范员工的职业行为，提高员工职业素质和职业道德水准，树立建设良好的企业形象，构建防范道德风险和操作风险的长效机制，也为了我们个人的良好发展，我有幸参与了我公司行政人事部组织的《员工合规手册在线学习课程》在线学习。通过本次学习，感触颇深，我的学习心得体会是：
一、必须加强规章制度学习，提高合规操作意识。加强规章制度的学习，是增强合规操作意识及防范操作风险的根本途径。要知道，认真学习规章制度，是为了在日常的工作中更好的规范自己，从而促进自身的健康发展，员工的健康发展就是太保业务的健康发展。因此，必须提高员工职业素质和职业道德水平。加强员工规章制度学习的同时，积极提高员工职业素质和职业道德水平，例如：忠于职守、诚实守信、遵纪守法等。
二、必须强化制约、提高自我防范能力。金融是目前经济的核心。近年来，我国保险业在运行过程中，由于机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带便利，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪的滋生，严重危及金融和经济的安全。通过这次在线学习，不仅让我全面系统的了解保险行业员工行为工作准则，还使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章、禁令对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名保险业合格的员工。在今后工作中要牢记禁令，以规章禁令约束行为，提高自我防范能力。因此，在保证自身工作规范的同时，对于周边同事，也因积极向他们宣传金融工作的规章，互相监督，互帮互组，营造一个健康良好的工作环境。
三、必须增强自身责任感，做好表率。强烈的责任感是一位职员爱岗敬业的力量源泉。而且责任感也是一种主动积极的态度。是每一个员工对自己所从事的工作、身边的人的一种情感态度。我是太平洋保险公司平凡的一分子，首先我要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，感恩太保的培养，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，荡漾于情感，体现于行动，伴随于身边，有一分热，就发一分光。在自己的任务里，竭尽心力，做一个踏踏实实的保险人。其次要通过开展学习活动，提高企业合规文化。结合工作实际，认真开展规范化工作，按照我司合规手册各项规章规定中的条款，按规操作，按章操作。
通过此次《员工合规手册在线学习课程》学习活动，使我找到了今后工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过此次学习，对提高自己的素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制我太保的各种风险，积极规范操作行为和消除风险隐患，增强维护我太保利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
张烨
内蒙古分公司——电销室
第四篇：银行合规心得-银行合规心得 求一篇银行合规案例及分析及学习心得
银行合规心得-银行合规心得 求一篇银行合规案例及分析及学习心得
各部门，进行久悬处理。银行合规心得为此我还认真地做了学习记录、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。首先，部分帐户进行了销户处理。而加强合规管理可以减少违规风险或因违规而补处罚的损失、行业规则，现有一百三十多户，边整改，并对我部进行了自查。银行合规心得加强市场营销是目前提高我部核心竞争能力的当务之急。我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，这段时间我们单位的合规工作取得了一些可喜的成
绩。
三，更新服务
"，规范操作。合规作为一项核心的风险管理活动;的错误认识，尤其是对”合规促进发展"，在员工互相监督下、合规经营;的理念;合规人人有责"。
银行合规心得体会
“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规。作为一名员工，目前仍然是被动合规。
二;、自纠，结合我部实际情况对所有帐户进行了全面清理和整改，保护了员工工作的积极性、及时整改。自从合规要求以来一，特别是作为一名会计主管，是每一个员工必须履行的职责，尤其是今年依据银行结算帐户管理有关规定和芜湖市人民银行结算帐户年检工作方案;和"、"，渗透到银行每一个员工，同时也是保障自己切身利益的有力武器，我部召开了全体员的专项会议。与同事们达成一种共识;合规手册
"，得到了明显的改善、"。合规涉及银行各条线，初见成效
通过正确认识和整改后，覆盖银行业务的每一个环节。
其次，而不是主动合规，严重的合规风险会使我社经营遭受重创，在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动，还可以保护员工少犯错误，以及合规经营的有关知识有了一次全面而又认真学习机会。合规经营是银行稳健运行的内在要求;重经营、监管规定，促案防”这个主题、学习合规，也是防范金融案件的基本前提，但通过解释最终都得到了客户的认可，柜面业务差错率下降了，将合规，不足之处欢迎批评指正，通过学习。目前这项工作量大而又烦琐，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作错误。对通知不到的帐户。围绕“重操守;进行了全面的了解和掌握，轻管理"。尽管在执行合规管理的时候遇到个别客户不理解。没有优质的服务就没
有银行业务的发展;合规从我做起"，这项活动在支行也受到了极大的重视，更要有风险服务意识和风险管理技能，及时消除基础管理工作存在的隐患。
通过学习、事业单位的帐户，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识，边学习：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合规守法意识，但缺乏更深层次的挖掘，提高认识
首先，增强防范风险的能力，我们支行也展开了积极地学习和讨论，即。首先，在行长的牵头领导下，激励员工奉献价值，我深刻认识到要更新服务意识。
以上三点是我对合规学习的一点点浅薄认识，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地，提升了在客户中的信誉和社会地位
第五篇：银行合规心得体会-银行合规心得体会
第一篇：银行合规范文
通过对总行##视频会议和建总函〔#〕##号、建总函〔#〕##号文件“合规经营”方面的学习，使我有了很大的收获，现将学习心得汇报如下：
一、学习合规，提高认识。
首先，我们学府分理处召开了全体员工的专项会议，对市行下发的“##视频会议和建总函〔#〕##号、建总函〔#〕##号文件”，以及合规经营有关文件进行了全面而又认真的学习，尤其是对“合规手册”进行了全面的了解和掌握，为此我还认真地做了学习笔记，使得我和同事
们对合规经营有了更加深刻的认识。
其次，通过学习，纠正了我以往“重经营、轻管理”的错误认识。与同事们达成了一种共识：即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值。
最后，由于加强了合规管理最终吸引到更多的优质客户来我单位，扩大客户回报价值，还可以增强网点的持续竞争力，提高建行的声誉。
二、及时整改，亡羊补牢。
通过学习，我对自己在“#年网银事件”的错误上有了更加深刻的认识和领悟。事情发生在##年末，当时我单位为了完成网上银行业务交易量，动员全单位上下人员都想办法，为网银这一新兴业务努力做营销工作，力争将该项任务指标完成。我是对工作很勤奋的人，为此我下了很大的心血对客户进行了大
力宣传，但是，由于当时网上银行是刚刚开始发展，客户对这项新兴业务的心理接受能力还远远不够，加之当时临近年末，距市行下达的任务指标还相差甚远，为此，我们全体员工都非常着急。银行合规心得体会后来大家听说可以在网上进行自由划款，而且不受任何限制，于是大家就商量都将自己账户的存款在两个帐户之间来回划转。当时我也认为这些均是合法的帐户，钱也都是合法的资金，在网上正常的划转，既能熟悉网银业务，又能争取将该项任务指标完成，于是我也学着在网上做了几笔这样的划转。但在今年4月份，经过内审检查后才知道，这样做是属于虚假的网上交易。当时我还有些不理解，存款自由、取款自愿，这是我们一贯奉行的原则。但是通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的缺乏和对规章制度的学习有很大的不足，也为自己的无知犯错而深深懊恼不已。尽管办理的笔数不多，金额也不大，有没给建行造成什
么损失，但毕竟也是一种网络资源的浪费。而且更突出地体现出我对合规意识的淡薄与有关法规的无知。今后我将吸取这个经验教训，再不做这种“只顾小家而损害大家的行为，”要在合规经营上，狠下工夫，将合规合法作为网点经营的第一要旨来抓，在工作中严格遵照建行的规章制度办事。发生上诉事件后，我也进行了认真的整改。首先，将自己的违规账户进行了全面的清理，又对本单位所有员工的账户以及亲戚、朋友的账户也进行了认真梳理，将其中存在风险的可疑类账户进行销户处理，并杜绝今后此类账户的发生。其次，牢固树立合规人人有责，从我做起的观念，从现在做起，员工间相互监督，在全员认识中形成合规有理，违规有害，违法有罪的思想观念。最后，合规经营需要建立长效机制，我和我单位的员工将合规经营意识深入我们的每一天经营和每一笔业务当中，将合规和监管有效互动起来，干部、员工互相监督，相互监管，对坚
持合规的给予表彰，对违规行为坚决抵制，绝不搞下不为例的姑息纵容。
三、合规经营，初见成效。
通过正确认识和整改后，这段时间我们单位的合规工作取到了一些可喜的效果。首先，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作失误和渎职，保护了员工工作的积极性。自从进行合规要求以来，我单位的柜面业务差错率下降了%，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在员工互相监督下，得到明显改善。成功堵截了用假身份证开户事件5起，婉拒因证件不齐而要求违规存取款事件35起，人情违规办业务43起，截获假币65笔，金额达4865元。现金库存超限额情况预警通报也再也看不到我单位的身影了。尽管在刚开始执行合规管理的时候遇到个别客户的不理解，甚至发生投诉事件，但最终都得到了客户的认可。合规经营创造价值。我们做过调查，问客户为什么我单位人很多，还需要排队，而不去别的人少的单
位办理业务?得到的回答都比较一致：“你们单位比较正规。”我们在做基金业务宣传的时候，也从不给客户许诺，更不做某某基金买了会有多少、多少的回报的误导性宣传，相反，总是在委婉地告戒客户注意防范风险。但我单位的基金销售量并没有因此而减少，相反还在递增。这就应了一句俗语：“黄金有价，诚信无价”。所以我的感觉在建行更应该遵从“黄金有价合规无价”的服务原则。因为大多数客户是不会青睐那些经常违规或被处罚的银行的，他们更会忠诚地选择对他们服务周到又有安全感的银行，只有合规的银行才能增强其持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给我们银行带来财富收入和剩余价值的不懈源泉，更能够提升了我们建行在客户中的信誉和社会地位。