第一篇：金融诈骗伎俩范文
电信网络诈骗伎俩大揭密2
电信网络诈骗伎俩大揭密(二) 手段十：虚假招聘、招生诈骗。以短信或互联网发布虚假招生、高薪招聘信息或设立虚假的某大型企业招聘网站，以向学生家长或求职者索要学费、面试费、手续费、介绍费、押金、服装费等为借口，诱使受害人向其指定的账户内汇款。
支招：收到此类信息后，一旦对方提出交纳所谓的保证金、抵押金，极有可能一个设计的骗局。此时事主应通过其他方式联系招生、招聘单位，或直接到招生、招聘单位询问便知真假。
手段十一：重金求子、婚姻信息诈骗。骗子在网络、报纸或其他刊物发布虚假征婚、重金求子信息，谎称自己为“款姐”或“富商”，并留下联系电话。骗子在与事主联系一段时间骗取信任后，就会以“商店开业”、“生病住院”、“出车祸”、“彩礼”、“律师费”、“押金”、“个人所得税“等借口骗取事主钱财。
支招：不要轻信小广告和“美丽”的谎言，财色兼收之事怎会轻易发生?一旦案发，立即报案，切忌怕隐私泄露而不报案。
手段十二：办证诈骗。在街头巷尾张贴小广告或群发短信，称可办各类假证件，甚至谎称有能力办真驾驶证或消防证等为借口，要求受害人向指定帐户汇办证费、活动费等。
支招：杜绝使用假证。驾驶证、消防证照等更是需严格按规定经考试和相关部门的审核审批才能获取，不可能随意买卖。
手段十三：“捞人”诈骗。冒充律师或国家司法公职人员对不特定的人群群发诈骗短信，使得一些嫌疑人(罪犯)的亲属误以为可以通过非法的途径，让在押(服刑)的亲友获得取保候审或保外就医，与之联系后，汇活动经费、报酬，从而上当受骗。
支招：办理取保候审、保外就医有严格的条件，要经过公安、检察院、法院等部门的审批，不可能违规办理。不要相信所谓“捞人”短信。如想和服刑亲人早日团聚，应劝导他们好好改造，争取减刑。
手段十四：孩子发生意外诈骗。冒充学校老师、同学等，打电话给学生家长，谎称其孩子被绑架或生病、发生交通事故等意外，电话中甚至还出现了孩子的呻吟、哭闹声音，要求往指定银行账户汇款，从而达到行骗目的。
支招：先问问是男孩还是女孩，几岁，长什么样，穿什么样的衣服。如果对方所陈述的内容与孩子相符，被绑架的应尽快报警，发生意外的应立即与校方联系核实，如果与实际有出入，那一定是有诈。
手段十五：“QQ好友”诈骗。以欺骗或黑客手段获取了受害人亲友的QQ号码、邮箱等网上联络方式，冒充受害人亲友向其借钱，有的甚至将受害人亲友的视频聊天录像播放给受害人观看，骗取受害人信任并诈取其钱财。
支招：设置QQ密码不能过于简单，而且一定要对QQ密码设置保护。电脑要及时更新杀毒软件，并经常查杀木马病毒程序，不要登陆非法网站。对于好友在网上聊天时发来的借钱、汇款请求，不可轻信，一定要经电话确认后再借钱。另外QQ好友一般不要存真实全名，只要一问真名骗子就会露陷。
手段十六：猜猜我是谁诈骗。对方一开口便问“猜猜我是谁”，你跟着他猜“是某某吗?”，对方肯定会说是，接着是好久没联系、电话号换了、通知你一下等，顺藤摸瓜变成你的“好友”，继而“好友”会前来看望，然后中途出变故，最后提出要求汇钱，实施诈骗。
支招：接到此类电话时，千万不要去猜，应直接询问对方姓名;在无法确认对方身份时，可通过第三方亲朋进行核实;还可提出见面要求，如对方百般推脱，可以洞察其破绽;当对方说自己遇到突发事件，急需用钱，这时要核实事件的真假，可以向相关办案部门了解，有条件的可以亲自前往或委托亲朋前往事发地。
手段十七：冒充领导诈骗。通过电话询问、上网查询等手段，详细收集基层企、事业单位以及上级机关等单位主要领导的姓名、手机号码等有关资料。获取资料后，不法分子即假冒领导、秘书或部门工作人员等身份打电话给基层单位负责人，以推销书籍、纪念币、划拨款项、配车、帮助解决经费困难等为由，让受骗单位先支付订购款、配套费、手续费等到指定银行账号，实施诈骗活动。
支招：遇到此类情况，事主应与相关单位或熟悉的人直接联系核实情况后，再作决定。
手段十八：骗取电话费诈骗。有人打电话、发短信过来，说：“您好，您的朋友为您点播了一首××歌曲，以此表达他的思念和祝福，请您拨打或回复×××收听。”当事主拨打电话时，骗子便赚取了高额话费;有的骗子则是拨打事主手机电话并立即挂断来引起事主好奇心，一旦有人不明就里进行回拨，就会产生高额话费。
支招：如果接到这样的电话，立刻挂掉电话，不要回拨电话，对类似短信要立即删除。
手段十九：电话欠费诈骗。冒充电信员工告知事主电话欠费，或直接播放语音提示，称事主身份信息被冒用并欠下巨额话费。随后不法分子再假冒公检法人员打来电话，称事主名下的电话和银行账户涉嫌洗钱等犯罪活动，目前司法机关正在秘密侦查中，为了事主的财产安全，请将银行存款尽快转移到安全账号。随后犯罪分子通过电话忽悠受害人转账至其提供的账户。
支招：司法机关的账户不可能用个人姓名开户。不要相信不明来电和短信，不要透露自己的身份和银行卡信息，更不要轻易汇款。
手段二十：复制SIM卡诈骗。常以群发手机短信、网上广告的方式，称可帮助复制他人手机SIM卡，达到窃听对象隐私的目的。受害人汇出钱款后，犯罪嫌疑人又以各种理由骗款，或以“将通知被复制人真相”等抓把柄的方式继续实施敲诈。该伎俩犯罪分子使用了网络电话，利用改号软件，他们打出来的电话可以显示任何号码。
支招：此类骗局只要回拨来电显示的手机号，或者发短信查证就能戳穿骗子的把戏，千万不能随意给对方帐号汇款。手机用户妥善保管好自己的手机卡，送修手机时，务必将手机卡取出;刚买的新手机卡，要注意检查包装是否完整，以防被他人提前动手脚;一旦丢失及时挂失。
手段二十一：发送“向指定银行帐号汇款”短信诈骗。通过短信群发，向手机用户发“请将钱汇到××银行，帐号××××××，户名×××”之类短信，如刚好有人要汇款，且防范意识不强，就很有可能将钱直接汇到案犯提供的帐号上去。
支招：汇款前要谨慎小心，与汇款对象保持联系，仔细核对汇入人的账户信息，如果及时发现汇错款，应在第一时间立即前往银行柜台寻求帮助，通过银行截住汇错款项。如已被诈骗成功，需立即报警。
第二篇：识别诈骗伎俩,我的安全我做主 防诈骗教育主题班会
识别诈骗伎俩,我的安全我做主
——防诈骗教育主题班会
**市音乐学校
五年级
2019.3.11
(一)班会目的：
1.使学生知道一些防骗的安全常识。
2.使学生掌握一些遇到坏人对付处理方法，有一定应变能力。
(二)教学重点：学习防骗防坏人破坏的生活常识，培养有关防范力。
(三)教学过程
1、讲解诈骗故事
2、识破各种骗局
(1)借用物品诈骗
与不甚熟悉的人交往要保持戒心，尤其当对方借用物品时，绝对不能让财物离开自己视线范围，借出贵重物品更加应该小心。
(2)“调包”诈骗
“调包”是一种偷龙转凤的手法，犯罪分子事先准备好伪造的存折(或储蓄卡)，与事主接触时，借验看之机，迅速换走事主手里的存折(或储蓄卡)。当事主将货款存入“自己”的存折(或储蓄卡)时，犯罪分子则用与该存折(或储蓄卡)相配套的储蓄卡(或存折)提款潜逃。
(3)集资诈骗
一些人利用老百姓手中有余钱谎称有很好的投资项目，如果投资可以获取高额的利润回报，但是一旦投入往往血本无归。集资者根本不是把钱用来做项目，而是将钱款转出或挥霍掉。
(4)神药行骗
神丹妙药本身纯属乌有，实际生活中不可能有包治百病的特效药，当有人向您兜售药时要多个心眼，多加提防，不要上当。二是有病时，特别是有疑难杂症时，一定要到正规医院去接受检查，对症下药，慢慢的治疗恢复。三是别贪心，要正确认识药的价值，一些贪心的人往往就成了违法犯罪分子引诱、骗取钱财的对象。四是遇到此类犯罪分子时要巧妙周旋，争取时间报警。
(5)易拉罐中奖诈骗
此类骗术通常发生在公园、汽车站以及汽车、火车、轮船等交通工具，骗子多为三人。犯罪分子往往拿一易拉罐作道具，告诉受害人中奖，然后其同伙假意购买，并鼓动受害人听中奖
查询电话内容证实确实中奖(此电话实为另一同伙接听)，骗受害人购中奖拉环。如果他们出现，一不要相信;二要稳住对方悄悄报警，帮助警方为民除害。
(6)招工诈骗
找工作要到合法的正规劳务中介市场，千万不要听信街头的小广告。所谓“高薪诚聘”小广告不仅非法，而且充满骗局，千万不能相信!这些骗子每次开口让您掏的钱并不是很多，但他们编造的各种理由确实很像真的，不仅使农村求职和打工的人员受骗，也会使警惕性不高的居民上当
(7)告急电话骗汇款
不要随便相信出门在外的家人遭遇车祸的消息，不要惊慌，拨打“114”查询当地公安局、医院电话求证，到时再汇款也来的及。
(8)合伙做生意诈骗
在大街上邀您合伙做生意赚大钱的事可能吗?记住不可能，绝对不可能，他是想骗钱。
(9)魔术诈骗
公园总有一些神秘的魔术表演或自称有特异功能的骗子，利用魔术造成人们视觉上的误差，让您参与进来，而有的人过分的轻信，总以为眼见为实，结果损失钱财追悔莫及。对此不要抱有大发横财的心理，不要参与任何赌博、投机取巧性质的活动。犯罪分子通常为两人。一人以合伙做生意先与受害人搭讪，在闲谈的过程中自称可以将小钱变大钱，并当场演示，利用魔术手法将受害人手中的一元钱变成十元钱，十元钱变成一百元钱，令受害人信以为真回家拿钱变钱，然后以掉包的方式骗走受害人的钱财。
3.学生发表本节班会课的感想
4.课堂小结
第三篇：如何防范金融诈骗
一、在防范金融诈骗方面应该做到“三不要三要”。 “三不要”指：
1、不要轻信来路不明的电话号码的短信或者非正常渠道的电话银行服务;
2、不要轻信各类中奖、费用返还的短信内容，拒绝利益诱惑;
3、不要向任何人透露银行卡或网上银行用户名、密码，在任何情况下，银行及公安、司法等单位都不会向客户索要银行卡或网上银行密码。
“三要”是指：
1、要提高安全意识，比如在设置密码时避免选用生日、电话号码等容易猜测的数字或字母组合，不在公共场所使用网上银行等;
2、要登录正确的网站或通过银行的专用电话或到银行的营业网点进行查询咨询;
3、遇到诈骗，要积极地向公安机关举报。
二、识别8类常见骗术：
1、电话欠费诈骗：不法分子在互联网电话上安装任意显号软件，然后群拨电话，显示国家公安、电信机关的电话号码，冒充电信公司、公安机关等单位工作人员，以受害人电话欠费、被他人盗用身份涉嫌洗钱犯罪，以没收受害人银行存款进行威胁恫吓，欺骗受害人将自己的银行账户资金转到“公安机关”指定账户。
2、引诱汇款诈骗：不法分子以群发短信方式，将“请把钱存到××银行，××账号，××先生”等短信内容大量发出。如果碰巧事主正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，可能未经仔细核实，将钱直接汇到不法分子提供的银行账号上。还有的事主因拖欠别人钱款，收到此类诈骗信息时，自认为是催款的，没有落实真实姓名，便把钱汇入该银行账号。
3、刷卡消费诈骗：不法分子通过手机短信提醒手机用户，称该用户银行卡刚刚在某地(如××商店)刷卡消费×××元，如用户有疑问，可致电××××号码咨询，并提供相关的电话号码转接服务。
4、虚假中奖诈骗，方式主要分三种：
1)预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇人投递发送;
2)通过手机发送中奖短信;
3)通过互联网发送中奖短信。受害人一旦与犯罪分子联系兑奖，即以“需先汇个人所得税”、“转账手续费”、“公证费”等各种理由要求受害人汇钱，达到诈骗目的。
5、汇钱救急诈骗：不法分子通过网聊、电话交友、套近乎等手段掌握受害人的家庭成员信息后，首先通过反复骚扰或其他手段使受害人手机关机。再利用受害人手机关机这段时间，以医生或警察名义给受害人家属打电话，谎称受害人生病或遭遇车祸住院正在抢救，甚至谎称遭到绑架，要求汇钱到指定账户救急以实施诈骗。
6、ATM机告示诈骗：犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务告示，诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡，盗取用户卡内现金。
7、低息贷款诈骗：“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，月息3%，无需担保，请致电××经理”，此类诈骗短信，是骗子利用一些企业和个人急需周转资金的心理，以低息贷款诱人上钩，然后以预付利息名义骗钱。
8、骗取话费诈骗：不法分子通过拨打“一声响”电话，诱使您回电，“赚”取高额话费。或以短信形式发送“您的朋友13×××××××××为您点播了一首××歌曲，以此表达他的思念和祝福，请你拨打9×××收听。”一旦回电话听歌，就可能会造成高额话费或定制某项短信服务，造成手机用户的财产损失。
三、使用防骗高招
1、注意各类电话、短信来源：接到可疑电话和短信时不要轻易相信，一定要保持镇静并仔细核实情况，千万不要抱有侥幸、怕麻烦和自以为是的心理。遇到可疑情况要多与亲戚、朋友商议，并及时拨打公安机关、金融等部门的多部正规常用电话进行多方查证核实。一定要通过正规渠道核实账户信息，不要相信他人提供的电话，登陆网站最好通过万能导航网入口进入，对于万能导航网没有收录的网站要更加警惕，避免上当受骗，经常浏览偷财网，了解最新的诈骗骗术，提高防范意识和识别能力。
2、加强保密意识，防止个人金融信息及家庭信息外泄：犯罪分子之所以诈骗得逞，往往是从网上或其他途径掌握了被害人的有关信息后，再利用被害人的信息做文章，让被害人轻信，从而落入犯罪分子布好的圈套。因此，公民必须要养成保密意识，不要轻易将个人资料、卡号、存款密码等告知他人。根据我国法律规定，公安机关、检察机关、法院在侦查办案中都不会通过电话进行案情询问，更不会询问群众家中存款情况，以及要求转账等。
3、掌握一些常识性的知识，切记勿轻信上当而汇款、转账：电信诈骗分子以骗取人们资金、财物为目的，我们应切记勿轻易汇款、转账。他们编的谎言是存在漏洞的，只要细心甄别，他们的把戏是可以看穿的。
第四篇：合同诈骗罪、金融诈骗罪与诈骗罪之比较
合同诈骗罪与金融诈骗罪都是从诈骗罪中分离出来的特别犯罪，刑法学界形成的通说认为合同诈骗罪与金融诈骗罪侵犯的都是复杂客体，但对复杂客体的类型还没有形成准确的定位。有学者认为合同诈骗罪与金融诈骗罪虽然作为特别犯罪从诈骗罪中已经分离出来，但合同诈骗罪与金融诈骗罪侵犯的主要客体仍是公私财产权，从这一基点出发，得出结论是没有必要把合同诈骗罪、金融诈骗罪从诈骗罪中分离出来成独立罪名并规定在侵犯社会主义市场经济秩序一章。有学者则赞成把合同诈骗罪与金融诈骗罪从诈骗罪中分离出来成独立罪名。理由是合同诈骗罪侵犯的主要客体是市场经济秩序，次要客体才是公私财产权，合同诈骗罪侵犯市场经济秩序所带来的社会危害性已不能被诈骗罪所包容。笔者也同意后一种观点，公私财产权具有分散性是可分的，对于公私财产权的侵害是对个体的侵害，不会对整个社会的公私财产权形成侵害。但是市场经济秩序不具有可分性，不可以把市场经济秩序进行简单的分割，认为对市场经济秩序的侵害是对个体的侵害。这种侵害是对市场经济整体秩序的侵害，在经济活动中会造成连锁的反应，特别是在现今经济迅速发展的社会环境中，市场主体间的联系越来越密切，在社会运转中形成完整的经济链条，一个环节出现差错就会影响整个经济链的运行。金融诈骗罪亦是如此，金融诈骗罪侵害的主要客体是金融秩序，次要客体是公私财产权。具体而言，集资诈骗罪侵害的主要客体是集资秩序、信用证诈骗罪是信用证结算秩序、信用卡诈骗罪是信用卡结算秩序、有价证券诈骗罪是政府债券市场秩序、保险诈骗罪是保险市场秩序、贷款诈骗罪是信贷秩序、票据诈骗罪是票据结算秩序、金融凭证诈骗罪是金融凭证结算秩序。我们可以得出的结论是《刑法》将合同诈骗罪、金融诈骗罪从诈骗罪中分离出来独立成罪是必要的。
把合同诈骗罪、金融诈骗罪独立成罪进一步保护经济秩序的同时，刑法也把财产保护作为了主要任务，规定合同诈骗罪和金融诈骗罪多以非法占有为目的，只有行为人据有非法占有的目的从事合同诈骗、金融诈骗才进入刑法规制的合同诈骗犯罪、金融诈骗犯罪行为之列。
刑法是独立的部门法，作为基本法律，其调整的社会关系的范围比其他部门法更广，是强制力最大、惩治手段最为严厉的法律，也是维护、执行其他部门法的坚强后盾。《刑法》的规定与其他部门法的规定之间有相互衔接的关系，在其他部门法的强制力不足以处罚违法者的违法行为，较正此违法行为对社会的危害时，就需要借助《刑法》的力量惩罚违法行为，规制行为人。如《商标法》、 1
《著作权法》等知识产权法律将一般的侵犯知识产权的行为界定为民事侵权，而《刑法》将严重的侵犯知识产权行为就界定了犯罪，在《刑法》第三章破坏社会主义市场经济秩序罪下的第七节专门设定了侵犯知识产权罪。正因为《刑法》是最严厉的法律，所以是最后适用的法律，当用其他法律可以较正违法行为对社会造成的危害时就排除对《刑法》的适用，对于合同诈骗和金融诈骗亦是如此。刑事诈欺与民事诈欺并无绝对的界限，一切刑事诈欺都同时是民事诈欺，但并非所有民事诈欺都是刑事诈欺，1因为立法者只是将民事诈欺中情节严重需要追究刑事责任的规定为犯罪。
在对情节严重的考量中“数额”是重要的客观标准之一。犯罪数额能直观的体现犯罪行为的社会危害性，对合同诈骗罪、金融诈骗罪的定罪量刑具有非常重要的意义。合同诈骗罪和7种金融诈骗罪都明确要求以“数额较大”为犯罪构成要件。2犯罪数额有多种，与诈骗犯罪有直接关系的是犯罪损失数额、犯罪交付数额与犯罪所得数额。《刑法》未明确合同诈骗罪、金融诈骗罪的“数额较大”是指何种数额。最高人民法院1996年12月16日《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第9条规定对普通诈骗罪与金融诈骗罪一律按犯罪所得数额为标准定罪量刑。但有学者就从金融诈骗罪犯罪客体主要方面是金融秩序，合同诈骗罪犯罪客体主要方面是市场经济秩序，均不是公私财产权为由，提出对合同诈骗罪、金融诈骗罪的犯罪数额应采“交付说”而不是“占有说”，在行为人以“拆东墙补西墙”的手法进行诈骗活动的情形下，应以多次诈骗的总数额(犯罪交付数额)作为认定犯罪的标准，量刑时可将其以后次诈骗财物归还前次诈骗财物的情节作为从轻情节考虑。但这种判断在逻辑上并不能证明行为人之前签订的合同都具有非法占有的目的，而且行为人实际上履行了之前的合同，并不一定侵害经济秩序、金融秩序。行为人 “最后一次”以非法占有为目的不履行合同，从逻辑上才能认定行为人此次骗取了数额较大的财物，以合同诈骗罪或金融诈骗罪定罪处罚。
要明确合同诈骗罪、金融诈骗罪与诈骗罪间的界线要从三者间的法条竞合关系入手。合同诈骗罪与诈骗罪之间形成法条竞合，金融诈骗罪与诈骗罪之间也形成法条竞合。《刑法》第226条对诈骗罪有如下规定：“本法另有规定的，依照规定。”金融诈骗罪与合同诈骗罪即是特别规定。所以在犯罪行为既构成诈骗罪1
2 参见梁慧星主编：《民商法论丛》第9卷，法律出版社1998年版，第506页。信用证诈骗罪未明确要求“数额较大”为构成要件，但社会实践中使用信用证结算的数额都已符合诈骗罪数额较大的标准，所以可以认定“数额较大”是内含在信用证诈骗罪中的。
又构成合同诈骗罪或金融诈骗罪的情况，应适用特别法优于普通法的原则定合同诈骗罪或金融诈骗罪。合同诈骗罪、金融诈骗罪与诈骗罪在以下几个方面不同：一是金融诈骗罪与合同诈骗罪客体都是复杂客体，诈骗罪是单客体;二是金融诈骗罪与合同诈骗罪是在市场上实施，以交易关系为依托，具有金融法规、民商事法规违反性，是“准法定犯”，诈骗罪是典型的自然犯;三是金融诈骗罪与诈骗罪要求的“数额较大”，在金额要求上明显不同，合同诈骗罪与诈骗罪要求的“数额较大”，在金额要求上也有不同;四是金融诈骗罪、合同诈骗罪的犯罪主体可以是自然人和单位，诈骗罪的主体仅为自然人。
金融诈骗罪与合同诈骗罪之间也是法条竞合关系。金融合同是债权合同的一类，如信贷合同、保险合同、集资合同等。金融诈骗罪的实质就是利用金融合同关系进行的诈骗犯罪。从金融合同的角度考虑，金融合同在各种合同中具有特殊性，因此金融诈骗罪是合同诈骗罪的特殊情形，在金融诈骗罪与合同诈骗罪竞合的情形下应定金融诈骗罪。对单位以非法占有为目的，利用信贷合同诈骗银行等金融机构贷款的案件现在的通行做法是以合同诈骗罪定案。对票据诈骗罪与合同诈骗罪的关系，可以从票据关系入手分析，票据关系实质上是债的关系，是一种债权合同，所以票据诈骗罪是一种特殊的合同诈骗罪，两者构成竞合，一般以票据诈骗罪定罪处罚，但也不排除在竞合时适用最相当原则得出以合同诈骗罪定罪量刑的情形。案例：犯罪嫌疑人Q某，冒称N市某物资公司经理身份，与T市某厂签订了数百万元的购销合同。在T市厂方派人实地了解情况时，临时租借办公室和员工，并伪造汇票给T市厂方人员出示获得了信任。T市厂方按时发贷至N市停车场，Q某将伪造的“汇票”作为贷款形式支付。在全部提取贷物后Q某销贷至外地，逃之夭夭。对Q某的行为应定合同诈骗罪。对信用证诈骗罪与合同诈骗罪的关系，学界存在争议，但多数人支持从合同的意义上理解信用证关系，笔者也同意信用证诈骗罪是合同诈骗罪的特殊情形，当两者构成竞合一般以信用证诈骗罪定罪量刑。
诈骗罪对合同诈骗罪、金融诈骗罪来说是普通法条，对于因仅不满足合同诈骗罪、金融诈骗罪的犯罪数额而没有构成此类犯罪的行为人，如果犯罪数额符合诈骗罪的追诉起点，可以诈骗罪定罪处罚。
合同诈骗罪、金融诈骗罪从诈骗罪中分离出来独立成罪规定在《刑法》第三章破坏社会主义市场秩序罪，而不是与诈骗罪分离后规定在第五章侵犯财产罪，并且在犯罪数额的追诉起点上合同诈骗罪、金融诈骗罪一般也高于诈骗罪，
这些规定都体现立法者对这类犯罪的重视，但在刑罚规定上却没有必然体现出对合同诈骗犯罪、金融诈骗犯罪要处以更严厉的刑罚。合同诈骗罪对数额较大的犯罪没有规定管制刑，对数额较大的犯罪金融诈骗犯罪规定的起刑为5年以下有期徒刑或者拘役而诈骗罪为3年以下有期徒刑、拘役或者管制，似乎是对合同诈骗犯罪和金融诈骗犯罪处以更严厉的刑罚，但是在具体的犯罪数额规定上并不细致，会出现一定的犯罪数额以诈骗罪认定的会处以十年以上有期徒刑，以合同诈骗罪或金融诈骗罪认定会处以十年以下有期徒刑的情形，所以在犯罪数额上还要在罪与罪间权衡后做更细致的规定。
综上将合同诈骗罪、金融诈骗罪从诈骗罪中分离出来独立成罪是合理而且必要的。从立法完善的角度对现行刑事法律规定进行比较，我们发现还需要对合同诈骗罪、金融诈骗罪的犯罪数额做更细致的规定，以切实体现刑法罪刑法定原则和罪责刑相适应原则。
第五篇：重庆首例金融诈骗洗钱案提起公诉
(2010-10-21 21:50:51)
转载
人民网重庆视窗10月21日电 彭国威报道：近日，重庆检察机关以涉嫌洗钱罪对一起巨额金融诈骗洗钱案提起公诉，这是重庆市首例以金融诈骗犯罪为上游犯罪起诉的洗钱案。
2009年某日，重庆市A公司财务人员到某银行领取账户存款利息单据，发现该公司账户中的2000万元存款仅余9000余元，立即向公安机关报案。经公安机关侦察，此案为张三(化名)、李四(化名)犯罪团伙连续实施的5起金融票据诈骗案之一。截至案发，该团伙已累计诈骗5家公司，诈骗金额高达6400万元。
作案中，诈骗分子以高息为诱饵，骗取企业到银行开户存款，同时串通银行工作人员截留开户资料复印件并伪刻印章开立虚假账户，再冒用企业支票将资金划入虚假账户后迅速转走占为己有，之后再采取诈骗下一家公司“拆东墙补西墙”的方式支付高息和归还本金维持诈骗过程。其中，涉案人员王五(化名)，因明知是金融诈骗犯罪所得的情况下，仍提供资金账户并多次协助资金转移，以达到清洗诈骗犯罪所得的目的，被追溯为洗钱犯罪。
据了解，今年以来，重庆以洗钱罪被追究刑事责任的判例已有4例，其中，以黑社会性质组织犯罪、虚构交易犯罪、虚设股权罪为上游犯罪的洗钱案判例均为全国之首。
人民银行重庆营管部负责人介绍，这些洗钱犯罪活动主要有四大特点。一是洗钱方式呈现多样化。利用多个银行卡或银行账户转移犯罪资金洗钱;通过购买理财产品和投资收益性保险产品洗钱;通过黑社会放高利贷洗钱;用他人名义购买不动产洗钱;通过虚构交易或虚设股权转移财产并掩盖犯罪收益;以投资分红方式掩饰、隐瞒受贿资金。
二是洗钱渠道主要以金融机构为主。从已查处和已宣判的洗钱犯罪情况看，借道金融机构洗钱仍然是洗钱犯罪分子采取的主要方式，因此，银行、证券、保险等金融机构依然是反洗钱工作的第一道关口。
三是利用他人账户或冒用他人名义进行洗钱。由于金融机构反洗钱工作的逐步深化以及对大额和可疑资金交易的监测日益严密，使得犯罪分子已不敢轻易使用本人账户及关联账户进行交易。为掩饰隐瞒犯罪真相，犯罪分子在资金交易或财产登记时，通常都是冒用他人名义进行实名开户、交易或登记。
四是洗钱犯罪呈现专业分工协作化趋势。从已侦破案件看，出现了专门利用他人身份证办理银行卡并通过互联网贩卖银行卡的犯罪嫌疑人。