借款合同合法性审查

第一篇：借款合同合法性审查

2021年合法个人借款合同范本

随着经济不得不断发展，民间借贷的规模越来越庞大。因此，亟待完善民间借贷的相关法律。那么2021年的借款合同应该怎么写呢?下面是小编为大家带来的2021年合法个人借款合同范本五篇，欢迎大家查阅!

2021借款合同范本1

出借人：

身份证号码：借款人：

身份证号码：

当事人双方根据《中华人民共和国合同法》等相关规定，本着平等、自愿、诚实守信、协商一致的原则，签订本借款合同，双方保证共同遵守。

第一条：借款人因，需向出借人借一笔资金。借款必须合法使用。

第二条：借款人于年月日向贷款人借款，借款金额为元(大写：)。

第三条：借款期限内的利率为%/月，即元(大写：)。

第四条：按月结息，借款期限内利率为：%/月，即元(大写：)在签订本合同之后，即从年月日至年月日期间借款人向出借人支付利息。限借款人在约定还款期限内按时支付利息，否则视为借款人严重违约。利息支付日为每月日。

第五条：借款人可提前还款，按本合同约定的利率及借款实际使用期限计收利息。

第六条：借款人自签订本合约起连续两个月未按时给贷款人支付利息，出借人有权随时要求借款人(在收到出借人通知

十日内)归还借款期限内的全部贷款本息，利息算至年月日)。

第八条：违约责任。

1、借款人提供的证件(包括身份证复印件)有虚假非法的情况，出借人可要求借款人立即偿还全部借款及贷款期限内的全部利息。

2、借款人在还款期届满时，未能足额偿还借款本息的视为严重违约，应另行向出借人支付全部贷款本金的5%为违约金，并承担贷款人为实现债权支付的全部费用(包括差旅费、食宿费、法律诉讼费等)。

第九条：本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决。协商不成的依法向合同履行地人民法院提起诉讼。

第十条：生效、变更、解除、终止

1、在签订本合同前，合同双方当事人已完全理解并接受本合同的内容。在本合同项下全部意思表示真实有效，合同在双方当事人签字后生效。

2、本合同项下借款本息和相关费用全部清偿完毕后，本合同终止。

3、本合同如需要变更或解除，应由合同双方当事人共同达成书面形式。

第十一条：本合同如有未尽事宜，须经合同双方当事人共同协商，作出补充规定，补充规定与本合同具有同等效力。本合同正本一式二份，借款方、出借方各执一份。合同文本具有同等法律效力。

出借人：借款人：

合同签订日期：年月日

2021借款合同范本2

借款人：(以下简称甲方)

贷款人：(以下简称乙方)

根据号文批准的引进项目，所需资金经借款人申请，贷款人审查同意发放外汇贷款。双方同意遵照国务院颁发的《借款合同条例》的规定签订本合同，并共同遵守。

第一条贷款金额：万美元(或其他等值外币)，包括应付利息万美元。

第二条贷款期限：年，自第一笔用汇之日起还清全部贷款本息日止。

第三条贷款利率及计收方法：1.按贷款人总行制定的__年期__个月浮动一次的利率执行或2.按贷款人制定的__年期__个月浮动一次的利率执行或3.按贷款人总行制定的优惠利率执行，目前为__或4.按贷款人自营统筹资金贷款利率执行，贷款利息每__计收一次，结息日为__(复息或从存款户中扣收要写明)

第四条贷款用途：本贷款本金部分限于支付费用，必须专款专用，未经贷款人同意，不得挪作它用。应付利息部分限用于偿付本贷款到期利息，不得作其他支付。

第五条贷款使用：本合同签订之日起三个月内，贷款人应提出订货卡片，提出订货卡片之日起五个月内应对外签订贸易合同。贸易合同副本需送交贷款人，以便对外开证、付汇。如遇特殊情况需延期定货的，应事先经贷款人同意。借款人未按上述要求提出订货卡片和签订贸易合同的，贷款人有权撤销贷款。

第六条用款计划：根据项目进度，本项贷款提款期为______年至____年，每年用款计划如下：__年____万美元;__年____万美元;__年____万美元。

贷款人允许借款人按实际情况调整用款计划。提款期到期，未提用贷款，如借贷双方无期他约定，借款人不得再继续支用贷款。

第七条贷款偿还：贷款人以项目新增创汇和利润、折旧或其他资金归还贷款。借款人保证在本合同规定的贷款期限内按下列计划偿还贷款：__年____万美元;__年____万美元;__年____万美元。

如贷款项目提前实现效益，借款人应提前偿还贷款;如还款计划不能实现，借款人应在年底前提出调整还款计划，并经贷款人同意，否则贷款人将按贷款违约处理;如借款人不能按期还款，最迟在贷款到期日前十五天应向贷款人提出书面展期申请，届时贷款人可按有关规定作出处理意见。逾期或贷款人不同意展期的贷款，自过期之日起加收20%的罚息。

为了有利于还款，借款人应在贷款人处开立还款准备金帐户，将用于还款的人民币资金先予存入，待外汇额度落实后再结汇偿还贷款。

本贷款项下有关进出口结算业务，应通过中国银行进出口业务部叙做。

第八条还款担保：本合同项下的贷款本息由____作为借款人的担保人，并由担保人向贷款人出具担保函，作为本合同不可分割的组成部份，一旦借款人不能按期偿还贷款本息，经贷款人发出书面通知，由担保单位承担还本付息责任。保人出具担保函，作为本合同不可分割的组成部份，一旦借款人不能按期偿还贷款本息，经贷款人发出书面通知，由担保单位承担还本付息责任。

第九条保险事项：为避免贷款期间可能因发生自然灾害或意外事故而遭受损失，借款人应向有关保险机构投保借款项下进口设备外汇财产保险，并将保险权益转归贷款人名下，直至还清全部贷款本息时止，保险费用可在本贷款项下支付。

第十条违约和违约处理

(一)下列情况均属借款人违约：

1.借款人未能按合同计划用款和还本付息。

2.未经贷款人同意改变贷款的用途或挪作他用。

3.未经贷款人同意借款人私自转卖用本贷款购置的设备。

4.借款人违反本合同其他条款事项。

(二)根据违约情况，贷款人有权采取下列措施：

1.注销借款人未使用的贷款。

2.对违约部分贷款加收为50%的罚息。

3.冻结借款人在贷款人处的存款，并追回贷款。

4.向贷款担保人追索贷款。

5.借款人和担保人未能履行合同还款责任时，贷款人有权从借款人和担保人在各金融单位存款帐户中主动收还贷款项。

6.采取其他必要手段，直至依法索偿应付未付贷款本息及费用。

第十一条合同的变更和解除：订立合同所依据的.国家计划及有关的概算预算经计划下达机关批准修改或取消的，允许变更或解除合同。

第十二条合同生效：本合同经双方签字盖章后生效。本合同共四份，双方各执两份。本合同若有其他未及事宜，双方进一步商定补充条款。

第十三条争议的解决：本合同在履行中如发生争议，双方应协商解决;协商不成时，双方当事人可选择：

1.向经济合同仲裁机构申请仲裁;

2.向人民法院提起诉讼。

甲方(公章)_________乙方(公章)_________

法定代表人(签字)_________法定代表人(签字)_________

_________年____月____日_________年____月____日

2021借款合同范本3

甲方：

乙方：__投资策划有限公司(__公关学校)

经张__女士介绍，甲、乙双方友好协商达成如下借款合同，严格履行。

一、借款金额：

伍拾万元人民币。

二、借款用途

学校基本建设工程付款。

三、借款时间及本息结算还款办法：

借款时间：一年。(20__年9月26日至20__年9月26日)月息贰分。每季度末结算一次。乙方若有资金和还款能力提前还款，甲方同意乙方提前一个月声明并按实际使用时间提前归还本息。

四、质押物品及化解风险的措施：

乙方用公司和学校一号办公楼《房屋所有权证》(运港字第00000242号)作抵押。乙方不能按时归还本息，甲方有权将质押房屋变卖收回本息或按每月所借款额的3%加收滞纳金。

五、上述合同一式三份，自签字到款之日起生效。

甲、乙双方及见证人各存一份。若有争议，协商解决。

甲方签字留印：乙方签字盖章：介绍及见证人签字：

年月日年月日年月日

短期借款合同范本的注意事项：

一、债务人的身份资料(包括营业执照)，作为借款合同的必备附件。

二、要求债务人的配偶签字、或者提供配偶身份证明。

三、要明确约定借款利息。

四、关于复利的约定。

五、明确约定借款本息的还款顺序。

六、应该明确约定诉讼律师费承担。

七、关于债务担保

八、要求债务人披露财产。

九、应该约定管辖条款

2021借款合同范本4

贷款方：

胯款方：

保证方：

胯款方为进行生产(或经营活动)，向贷款方申请借款，并聘请作为保证人，贷款方业已审查批准，经三方(或双方协商)，特订立本合同，以便共同遵守。

第一条贷款种类

第二条借款用途

第三条借款金额人民币(大写)元整。

第四条借款利率借款利息为千分之，利随本情，如遇国家调整利率，按新规定计算。

第五条借款和还款期限

第六条还款资金来源及还款方式

1、还款资金来源：

2、还款方式：

第七条保证条款

1、借款方用做抵押，到期不能归还贷款方的贷款，贷款方有权处理抵押品。借款方到期如数归还贷款的，抵押品由贷款方退还给借款方。

2、借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动。

3、借款方必须按照合同规定的期限还本付息。

4、借款方有义务接受贷款方的检查、监督贷款的使用情况，了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。借款方应提供有关的计划、统计、财务会计报表及资料。

5、需要有保证人担保时，保证人履行连带责任后，有向借贷方追偿的权利，借贷方有义务对保证人进行偿还。

第八条违约责任

一、借款方的违约责任

1、借款方不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用的部分，按银行规定的利率加收罚息。情节严重的，在一定时期内，银行可以停止发放新贷款。

2、借款方如逾期不还借款，贷款方有权追回借款，并按银行规定加收罚息。借款方提前还款的，应按规定加减收利息。

3、借款方使用借款造成损失浪费或利用借款合同进行违法活动的，贷款方应追回贷款本息，有关单位对直接责任人应追究行政和经济责任。情节严重的，由司法机关追究刑事责任。

二、贷款方的违约责任

1、贷款方未按期提供贷款，应按违约数额和延期天数，付给借款方违约金。违约金数额的计算应与加收借款方的罚息计算相同。

2、银行、信用合作社的工作人员，因失职行为造成贷款损失浪费或利用借款合同进行违法活动的，应追究行政和经济责任。情节严重的，应由司法机关追究刑事责任。

第九条解决合同纠纷的方式：执行本合同发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意由仲裁委员会仲裁或向人民法院起诉。

第十条其他

本合同非因《借款合同条例》规定允许变更或解除合同的情况发生，任何一方当事人不得擅自变更或解除合同。当事人一方依照《借款合同条例》要求变更或解除本借款合同时，应及时采用书面形式通知其他当事人，并达成书面协议。本合同变更或解除之后，借款方已占用的借款和应付的利息，仍应按本合同的规定偿付。

本合同如有未尽事宜，须经合同双方当事人共同协商，作出补充规定，补充规定与本合同具有同等效力。

本合同正本一式三份，贷款方、借款方、保证方各执一份;合同副本一式，报送等有关单位(如经公证或鉴证，应送公证或鉴证机关)各留存一份。

贷款方：(签字)

地址：

电话号码：

胯款方：(签字)

地址：

电话号码：

保证方：(签字)

地址：

电话号码：

2021借款合同范本5

甲方：乙方(借款人)：担保人：(注：担保人是为乙方做的还款担保，如乙方不能按照合同的约定按时还款由担保人负责偿还)

一、乙方(借款人)及担保人的义务：

(1)乙方及担保人有义务提供真实、详细、合法、有效的身份证件和资料，确保甲方能够及时与其联系。凡因乙方及担保人登记的资料不详、不准确或资料变更后未及时通知甲方等原因，使得甲方无法将相关资料通知乙方，由此产生的后果由乙方及其担保人负责。

(2)乙方及担保人有义务按照约定的方式及时足额的向甲方缴纳所欠的款项。

(3)乙方义务提供借款抵押，抵押物品及相关有效证件暂由甲方托管。甲方在乙方还款之日归还乙方抵押物品及证件，如乙方逾期不还，甲方有权利收缴乙方抵押物品。

二、甲方的权利。

甲方有权向乙方追缴欠款，也有权以通知单、公告、登报、委托第三方(如法院、讨债公司)等形式追缴欠款，甲方的上述措施不视为对乙方及担保方隐私权的侵犯。如因欠款引起的额外费用。乙方及担保人应承担由于追缴欠款引起的额外费用，乙方及担保人应承担由于追缴欠款所支出的费用。

三、甲方借给乙方人民币大写:。

四、还款时间乙方借款应在年月日之前按约定期限还给甲方。

否则视为违约。

五、还款每逾期一日乙方须向甲方支付，%的违约金，并按银行同类贷款的四倍支付借款期限的利息。

六、自甲、乙、担保三方确认，本协议自签字之日起生效。

七、本协议未尽事宜协商解决。

协商解决不成时，可向甲方所在地法院提起诉讼解决。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________法定代表人(签字)：_________

_________年____月____日_________年____月____日

第二篇：贷款发放中,对于借款合同,应着重审查的必备条款有

篇一：公司信贷 第九章 本章预测试题

一、单选题(在以下各题所给出的4 个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。) 1.信贷授权不包括( )。 a.直接授权 b.转授权 c.临时授权 d.无限期授权

2.在贷款发放的原则中，( )原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。 a.进度放款

b.计划、比例放款 c.等比例支用 d.资本金足额

3. ( )是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。 a.出口卖方信贷 b.进口买方信贷 c.进口买方混合贷款 d.福费廷

4. 通常，流动资金贷款是( )，固定资产贷款是( )。 a.短期贷款，周转贷款 b.长期贷款，周转贷款 c.短期贷款，长期贷款 d.长期贷款，长期贷款

5. 一般情况下，临时贷款的期限不应超过( )个月。 a.1 b.3 c.6 d.12 6. 保证期间是指( )主张权利的期限。 a.保证人向借款人 b.保证人向债权人 c.债权人向保证人 d.债权人向债务人

7. 下面哪一项属于短期贷款的申报材料?( ) a.项目立项文件 b.借款用途证明文件 c.其他有关商务合同 d.项目配套文件

8. 关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是( )。

a.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 b.当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费c.借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费

d.客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取 9. 银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是( )。

a.审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议 b.审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员 c.审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查

d.超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论

10.根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于( )的内容。 a.贷前调查 b.贷款项目评估 c.贷款审查 d.贷款审批

11.出口打包贷款是( )向出口商提供的短期贷款。

a.出口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出e1商品为抵押 b.进口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进口商品为抵押 c.进口商当地银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的进e1商品为抵押 d.出口商当地银行凭出口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押 12.下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是( )。 a.应有项目建设成败与经营效益分析

b.应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

c.应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解

d.应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 13.下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况?( ) a.用流动资金贷款支付货款 b.外借母公司进行房地产投资 c.用流动资金贷款购买辅助材料 d.用中长期贷款购买机器设备

14.在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是( )。 a.旅行支票，保付和保函

b.远期汇票和远期本票，抵押和质押 c.旅行支票，抵押和质押

d.远期汇票和远期本票，保付和保函

15.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于( )的审查。 a.合同形式 b.合同必备条款 c.合同附加条款 d.合同生效条件

16.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意( )。 a.担保协议的合规性 b.担保协议中的担保条件 c.担保协议中的担保期限 d.担保协议生效的前提条件 17.下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是( )。a.对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40% b.企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 c.立项手续是否齐全

d.项目是否经过有权审批部门的批准

18.下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是( )。 a.按照项目完成工程量的多少付款

b.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 c.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 d.拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足

19.下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险?( ) a.汇率变动的风险

b.工程延期对项目财务效益的影响 c.通货膨胀的风险

d.费用超支对项目财务效益的影响

二、多选题(在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。)

1.挪用贷款的情况一般包括( )。 a.用贷款进行股本权益性投资

b.用贷款进行有价证券、期货等投机经营

c.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务 d.套取贷款，相互借贷以获取非法收入

e.借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损 2.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认( )正确无误。 a.贷款用途 b.提款账号 c.提款日期 d.提款金额 e.预留印鉴

3. 短期贷款报审材料的内容包括( )。 a.借款申请文件

b.借款人资信审查文件 c.贷款担保文件 d.借款用途证明文件 e.大型设备采购合同

4. 在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，( )。 a.银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 b.银行不按时发放贷款是违约行为

c.银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

d.银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划 e.银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

5. 对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括( )。 a.自筹资金落实情况证明文件 b.承包工程项目情况c.承包工程所在国概况 d.国外业主概况 e.风险分析 6. 股份制公司在向商业银行申请流动资金短期贷款时，需要提交的借款申请文件包括( )。 a.董事会的借款授权书 b.流动资金贷款评审概要表 c.流动资金贷款评审报告 d.借款人借款申请书

e.董事会关于同意申请借款的决议 7. 保证担保的范围一般包括( )。 a.违约金 b.主债权

c.主债权的利息 d.损害赔偿金 e.实现债权的费用

8. 除首次放款外，以后的每次放款只需要提供以下文件：( )。 a.借款凭证 b.提款申请书

c.贷款用途证明文件 d.项目可行性报告

e.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明 9. 贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有( )。 a.会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明 b.法律意见书 c.提款申请书

d.已缴纳印花税的缴付凭证

e.项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件。

10.下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有( )。

a.主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查 b.担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现 c.担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息 d.要审查保证时限是否到达借款合同期满

e.一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人

11.房地产开发贷款的报审材料除常规送审材料外，还需包括( )。 a.自筹及其他配套资金落实情况证明文件

b.贷款项目申报用途与其功能是否相符，并能有效满足当地房地产市场需求分析 c.项目规划投资许可、开工许可证、建设许可证 d.项目完工风险分析

e.贷款项目开发方案或可行性报告

12.对于票据贴现，应提交的借款用途证明文件有( )。 a.经承兑的汇票

b.行外有关部门对票据真伪(不包含核定密押)进行鉴定的材料 c.贴现人的资信证明或说明文件d.原辅料采购合同 e.产品销售合同 13.对于一家普通的国内上市公司，首次向银行申请短期贷款时，应提交的资信审查文件有( )。 a.贷款证 b.公司章程

c.企业合同及其批复文件、批准证书 d.办理年检手续的营业执照

e.近3年的经财政部或会计师事务所审计的财务报表

14.贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有( )o a.贷款种类 b.附加条款 c.贷款利率 d.还款方式 e.还款期限

15.短期贷款无须提交，长期贷款须提交的报审材料有( )。 a.借款用途证明文件 b.项目立项、配套文件 c.贷款担保文件 d.开户及保险

e.其他有关商务合同

16.对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有( )。

a.无条件按银行要求格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同 b.抵押物权属证明文件 c，抵押物清单、

d.抵押物价值评估报告

e.含相关内容的董事会决议和授权书

17.除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有( )。 a.承包项目情况、项目所在国概况 b.开展对外承包工程资格证明文件。 c.项目批准文件及可行性研究报告

d.对外签订的承包合同或项目中标通知书

e.国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件 18.贷款审查中，对贷款直接用途的审查主要包括( )。

a.企业提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏 b.贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求 c.贷款用途是否符合国家的产业政策 d.贷款合同审查

e.贷款用途是否属于贷款支持的范围

19.下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为( )。 a.保险权益转让相关协议 b.贷款备案证明

c.企业动产抵押物登记证篇二：公司信贷考试习题ch9 第9章 贷款审批和发放管理

一、 单选题 (1) 下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是()。[2009年6月真题] a.应有项目建设成败与经营效益分析

b.应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

c.应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解

d.应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 答案c (2) 下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是( )。[2009年6月真题] a.按照项目完成工程量的多少付款

b.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项 c。按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款 d.拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足 答案c (3) 质押合同的条款不包括()。 a. 被质押的贷款数额 b. 保证期间

c. 借款人履行债务的期限 d. 质物移交的时间 答案: b (4) 保证期间是指()主张权利的期限。 a. 保证人向借款人 b. 保证人向债权人 c. 债权人向保证人 d. 债权人向债务人 答案: c (5) 在贷款发放的原则中，()原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程 量的多少进行付款。 a. 进度放款

b. 计划、比例放款 c. 等比例支用 d. 资本金足额 答案: a (6) 在贷款审查中。对贷款保证人的审查内容不包括保证人()。 a. 是否具有合法资格

b. 是否具有较高的信用等级

c. 净资产和担保债务的状况d. 是否在银行开立了保证金专用存款账户 答案: d (7) ()是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求。向出口商无追 索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。 a. 出口卖方信贷 b. 进口买方信贷 c. 进口买方混合贷款 d. 福费廷 答案: d (8) 在使用福费廷时，一般进口方银行应为()提供担保，担保方式有()。 a. 旅行支票，抵押和质押

b. 远期汇票或远期本票，保付和保函 c. 旅行支票，保付和保函

d. 远期汇票或远期本票，抵押和质押 答案: b (9) ()是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的 贷款。

a. 临时性贷款 b. 周转性贷款 c. 出口打包贷款 d. 票据贴现 答案: b (10) 一般情况下，临时贷款的期限不应超过()个月。 a. 1 b. 3 c. 6 d. 12 答案: c (11) 通常，流动资金贷款是()，固定资产贷款是()。 a. 短期贷款，周转贷款 b. 长期贷款，周转贷款 c. 短期贷款，长期贷款 d. 长期贷款，长期贷款 答案: c (12) 借款合同的必备条款不包括( )。 a. 贷款种类 b. 借款用途 c. 还款方式 d. 保证方式 答案: d (13) 贷款发放的原则不包括( )。 a. 计划、比例放款原则 b. 进度放款原则 c. 资本金足额原则 d. 统一审批原则 答案: d (14) ( )制度是指银行根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审 批权限，超过审批权限的贷款，应该报上级审批的制度。 a. 审贷分离 b. 审贷合一 c. 分级审批 d. 集中审批 答案: c (15) 下列属于短期贷款的是( )。 a. 房地产开发贷款 b. 银团贷款 c. 出口打包贷款 d. 项目融资 答案: d

二、 多选题

(1) 短期贷款无需提交，长期贷款须提交的报审材料有( )。[2009年6月真题] a.借款用途证明文件 b.项目立项、配套文件 c.贷款担保文件 d.开户及保险

e.其他有关商务合同 答案bde (2) 贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必各条款有( )。[2009年6月真题] a.贷款种类b.附加条款 c.贷款利率 d.还款方式 e.还款期限 答案acde (3) 挪用贷款的情况一般包括()。 a. 用贷款进行股本权益性投资

b. 用贷款进行有价证券、期货等投机

c. 未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务 d. 套取贷款，相互借贷以获取非法收入 e. 借款企业挪用流动资金用于职工福利 答案: abcde (4) 银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确 认()正确无误。 a. 贷款用途 b. 提款账号 c. 提款日期 d. 提款金额 e. 预留印鉴 答案: abcde (5) 保证担保的范围一般包括()。 a. 主债权

b. 主债权的利息 c. 违约金 d. 损害赔偿金 e. 实现债权的费用 答案: abcde (6) 短期贷款报审材料的内容包括()。 a. 借款申请文件 b. 借款人资信审查文件 c. 贷款担保文件 d. 借款用途证明文件 e. 大型设备采购合同 答案: abcd (7) 在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交()。 a. 正式签署的保证协议 b. 提款申请书

c. 政府主管部门出具的同意项目开工批复

d. 贷款凭证e. 工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明 答案: be (8) 在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括()。 a. 已正式签署的抵(质)押协议 b. 已正式签署的保证协议 c. 已正式签署的技术许可合同 d. 有关对建设项目的投保证明 e. 保险权益转让相关协议或文件 答案: abe (9) 在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，( a. 银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 b. 银行不按时发放贷款是违约行为

c. 银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

d. 银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划 e. 银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回 答案: abde (10) 下列关于我国贷款管理制度的说法，正确的有()。 a. 贷款的调查人员负责调查评估

b. 贷款的审查人员负责贷款风险的审查 c. 贷款的调查人员负责清收

d. 贷款的发放人员负责贷款风险的审查 e. 贷款的发放人员负责贷款的检查和清收 答案: abc (11) 对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括()。 a. 自筹资金落实情况证明文件 b. 承包工程项目情况 c. 承包工程所在国概况 d. 国外业主概况 e. 风险分析 答案: abcde (12) 下列属于出口卖方信贷报审材料的有()。 选项: a. 出口许可证 b. 出口合同或草本

c. 出口企业与进口商签订的贸易合同 d. 进口方银行保函的审查文件

e. 进口国、进口商及进口方银行概况 答案: abcde )。篇三：金融借款合同必备条款 金融借款合同必备条款

金融借款合同中，借款方应根据所隶属的行业、系统和借款的用途，与有关专业银行和其他金融机构签订借款合同。工、商部门借用周转资金的贷款应与工商银行签订合同;农村经济组织和农村专业组、户的借款，应与农业银行或农村信用合作社签订合同;基本建设的借款应与建设银行签订合同;属于涉外经济活动借款，一律与中国银行签订合同。此外，各种技术改造、大中修理等用途的借款，可以根据隶属行业、系统和借款的性质，分别与专业银行签订合同。 借款方借款时，应根据经营合同和计划，按不同项目向贷款方提出借款申请，说明借款用途、金额，还款期限，保证条件，并附有关证明文件，经过贷款方审核同意，当事人双方就合同的有关条款经过协商一致，并经双方盖章和法定代表人签字后，合同成立。借款合同应具备如下主要条款：

第一，借款标的。借款合同的标的必须是货币。专业银行和其他金融机构贷给法人的货币是以信用凭证体现的，一般不支付现金;给个体户和农民的贷款应是人民币。

第二，贷款种类。以用途分类来确定该贷款是属于何种贷款，如基本建设贷款、农业贷款、企事业流动资金贷款等。贷款种类不同，利率也不同。

第三，借款金额。借款金额是借款合同的标的数额，它是根据借款方的申请，经银行核准的借款数额。借款方需增加借款金额的，必须另行办理申请和核准手续，签订新的借款合同。第四，借款用途。必须明确规定贷款的用途，并应符合国家批准下达的贷款计划文件的规定。贷款必须按规定的用途专款专用，银行对贷款的使用有权监督。

第五，借款期限。借款合同应根据贷款的性质、种类确定贷款发放日期。借款到期，借款方应如数还本付息。我国贷款的期限分中短期贷款和长期贷款两种。各项贷款的还款期限，应根据贷款用途的实际情况，按贷款类型协商议定，严格履行。 第六，借款利率。贷款利率，必须在借款合同中规定。

第七，还款。借款到期时，借款方应将本息全数还清，确因客观原因到期不能归还，借款方应提出申请，经贷款方同意可以延期。但借款方没有正当理由或者经申请延期未获准而逾期不还的，借款方要承担违约责任。贷款方有权依法向借款方了解借款使用情况及经营管理、财务活动、物资库存等情况，监督贷款的使用，在贷款到期后，有权采取必要措施，收回贷款及利息。

第八，违约责任。在贷款合同中规定违约责任，是借款方和贷款方严格按照合同规定履行各自义务的必要保证，必须明确规定。

第九，保证条件。借款合同的保证，主要采取物资保证的原则，由借款方提供生产经营或建设范围内一定的适用适销的物资、商品或其他资产作担保。借款方不能提供物资保证时，经贷款方同意，也可采取保证人保证的方式。

第十，争议的解决方式。借款合同当事人双方发生合同争议时，若双方在合同中约定了仲裁条款或事后达成书面仲裁协议，可向各级工商行政管理部门经济合同仲裁委员会申请仲裁;当事人没有在合同中订立种裁条款，事后又没有达成书面仲裁协议的，可向人民法院起诉。 第十一，双方当事人约定的其它条款。

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第三篇：公司重大决策合法性审查制度

(征求意见稿)

第一条 为保证重大决策符合法律规定，防止决策的随意性、减少决策失误率，根据《国有企业法律顾问管理办法》、《关于落实中央企业法制工作三年目标有关事项的通知》的要求，结合我司实际，制定本制度。

第二条 重大决策是指涉及企业分立、合并、破产、解散、增减资本以及重组改制、重大投融资、制订和修改公司章程、产权(股权)变动、对外担保、知识产权等对企业生存发展有重大影响的经营决策，以及总经理办公会认为属于重大决策的其他决策事项。

第三条 凡需进行合法性审查的重大决策事项，在作出重大决定之前，必需进行合法性审查;未经合法性审查或者经审查不合法的，不得作出集体决定。

公司重大决策合法性审查的日常工作由企业法律顾问负责。

第四条 需进行合法性审查的重大决策事项在提请审查前，主管部门/子公司应对其合法性、必要性和可行性进行研究，并对所要解决的问题、制度、措施进行调研、论证后，形成决策草案。

第五条 要将形成的重大决策草案送交企业法律顾问进行合法性审查，同时应附送下列材料：

(一)决策草案说明;

(二)依据的法律、法规、规章，国家和省、市的相关政策，以及上级部门的有关规定;

(三)重大决策事项的施行方案、可行性说明以及经验;

(四)论证结论和反映各方意见的相关材料;

(五)企业法律顾问认为进行合法性审查需要的其他资料。

第六条 决策草案有下列情形之一的，企业法律顾问可以将其退回起草部门/子公司，或要求起草部门/子公司修改和补充材料后再申报：

(一)提请事项的基本条件尚未成熟的;

(二)无法定依据或超越法定权限的;

(三)有领导、部门/子公司对草案的主要内容有较大分歧意见，且理由充分的。

第七条 合法性审查内容主要有：

(一)是否违反法律规定;

(二)是否超越职权;

(三)是否违反法定程序;

(四)其它合法性审查事项。

第八条 合法性审查结束后，企业法律顾问要形成书面审查意见，明确说明合法、修改、反对的理由和依据。

第九条 主管部门/子公司根据审查意见修改方案。

第十条 主管部门/子公司将修改后的方案交公司总经理办公会讨论决定。

第十一条 本制度所涉及的内容，凡法律、法规、规章另有规定的，从其规定。

第十二条 本制度自二〇一三年 月 日起施行。公司以前下发的有关重大决策合法性审查制度与本制度相冲突的，按照本制度的规定执行。

第四篇：小学重大决策事项合法性审查制度

小学重大决策事项合法性审查制度为进一步贯彻党的民主集中制原则，树立依法决策、依法行政意识，加强党支部的集体领导，提高工作效率，做到重大问题决策民主化、科学化、法制化，以适应新形势的需要，特制定本制度，以确保学校做出的重大发展规划、签订的民事合同等符合法律规定。

一、本制度所指的重大事项主要包括：

1、讨论决定教育教学各项政策，规定在全校贯彻执行的实施方案和步骤、措施。

2、讨论决定党务工作和精神文明建设的重大部署和检查落实。

3、讨论确定学校内部机构的成立、撤销、合并事项以及人事变动等重大问题。

4、讨论确定教师聘用、任免、晋升和职称评定的方案。

5、讨论决定学校重大基建项目的方案。

6、研究决定工青妇等群众团体的重大问题。

7、研究解决教职员工最关心的热点难点问题。

二、学校成立由教职工代表、学校领导、工会主席等组成的重大决策领导小组。重大决策出台前，必须先由领导小组进行审查，并提出法律审查意见。

三、重大决策经学校领导小组集体研究同意后，必须报经相关法律部门进行论证，得到专家认定方可执行。要不断推进决策的科学化、民主化和法制化。

四、对未经法律审查就执行的决策，如造成不良后果，按照“谁决策，谁负责”的原则实行责任追究。

第五篇：房屋他项权登记行为的合法性司法审查评判标准

肖 杰

【问题提示】

在房屋他项权登记行政确认行政案件中，房屋登记颁证机关对房屋他项权登记材料是进行形式审查还是实质审查?

【要点提示】

关于房屋他项权登记行为合法性审查标准问题，由于登记颁证机关(被告)对房屋他项权登记材料的审查不能超出被告的职权范围去审查具体登记颁证行为，只能是在其职权范围内的有限审查。如果被告对他人冒用当事人(原告)名义进行的房屋抵押他项权登记材料(比如假结婚证等)的真伪无法辩别，这种颁证行为非被告过失所致，而是他人非法行为所致，也就是在被告审查登记的程序不存在瑕疵的情况下，人民法院应通过全面司法审查来决定是维持还是撤销被告作出的房屋抵押他项权证登记行为。

【案情】

原告:吴志琰

被告: 夷陵区房管局

第三人:建行西陵支行

宜昌市夷陵区人民法院经审理查明：2007 年2月，根据原告吴志淡的房屋所有权证(宜昌县房权证小溪塔字第00001276号)、吴志攻与朱国贞夫妻的身份证(显示为原宜昌县公安局分别于1993年和2002年签发)和结婚证、吴志玻与第三人建行西陵支行的《个人住房最高额抵押贷款合同》(合同编422983900-122-2007000167)等相关材料，第三人建行西陵支行到夷陵区房管局申请办理房屋他项权登记。夷陵区房管局通过审查，认为符合相关法律规定，决定准予办理房屋抵押登记，于2007年2月12日颁发夷陵区房小溪塔他字第46437号房屋他项权证，第三人建行西陵支行为此向开户在该行、户名为吴志琰的银行帐户2831439980110137***内转存贷款90000元。2007年9月，第三人建行西陵支行通知吴志琰，告知其位于小溪塔东湖路的房屋因其贷款己在夷陵区房管局办理了抵押他项权登记，要求其偿还借款90000元及利息，否则将房屋予以变卖。吴志琰以自己没有在建行贷款，也没有授权任何人到夷陵区房管局办理有关贷款抵押他项权证手续等为由，拒绝偿还贷款，并委托律师发函夷陵区房管局，要求撤销房屋抵押他项权登记，返还房产证。夷陵区房管局答复称：“在办理房屋贷款他项权登记时，所审核材料由第三人进行实质审查后提供，其真实性由贷款银行负责。”“不存在办理房屋抵押他项权证登记时审查不严，程序和实体均严重违法”的问题，从而不予撤销办理的房屋抵押他项权证登记。吴志琰遂于2007年11月20日提起行政诉讼。审理中，吴志琰提交了身份证和经宜昌市夷陵区小溪塔街道办事处社会事务办公室确认的结婚证复印件，经比对，留存在夷陵区房管局的吴志琰夫妻的结婚证系假证，所贴照片并不是吴志琰与朱国贞;吴志琰于2008年1月8日提出笔迹鉴定申请，同年4月20日以无力预交鉴定费为由撤回该申请。

原告吴志琰诉称：2007年2月，朱国明准备到建行西陵支行贷款，朱要求原告用原告的房产证以原告的名义为其贷款，原告同意朱拿着原告的房产证到银行去咨询，朱通过咨询，贷款需要办理抵押手续，原告表示抵押手续必须自己和妻子亲自办理。因原告和妻子外出在云南，不能办理抵押签名，朱贷款未果。同年9月，建行西陵支行通知原告，告知其位于小溪塔东湖

路的房屋因其贷款己在被告处办理了贷款抵押他项权证登记，要求原告偿还借款90000元及利息，否则将原告的房屋予以变卖。原告认为，原告没有在建行贷款，也没有自己或者授权任何人到被告处办理有关贷款抵押他项权证手续，原告将房产证给朱，其目的只是建议朱去银行咨询贷款的可能性和贷款程序，而办理房屋抵押手续必须是产权人本人及共有人共同到贵局办理，另房屋系夫妻共同财产，原告的妻子也不知情。因此，被告在办理房屋抵押他项权证登记时审查不严，程序和实体均严重违法，其办理他项权证登记的行为存在瑕疵，理应依法撤销。为维护原告的合法权益，原告特依法诉请法院撤销被告办理的房屋抵押他项权证登记，将房产证退还给原告。

被告房管局辩称：被告已尽到应尽的审查义务，办理程序符合法律规定，请求法院依法维持被告的他项权登记，驳回原告的诉讼请求。

1、根据《中华人民共和国房地产管理法》(以下简称《房地产管理法》)和宜昌市夷陵区编制委员会关于被告的职责划分，被告依法有权对本辖区范围内房产进行他项权登记。

2、被告对他项权登记依法进行形式审查，即审查其形式要件是否成立，并无义务对实质要件进行审查。核对档案后可以证明，吴志琰等人在产权办签名与在建行《贷款抵押合同》签名是一致的。针对本案来看，原告陈述是朱国明准备去贷款，以原告的名义贷款，原告应当是知道的。第三人建行也是跟吴志琰本人联系的。原告将自己的房产证交给别人在建行贷款，委托他人贷款，且提供了自己的真实信息，因此，贷款合同是有效的。

3、根据建设部与中国人民银行2000年5月发布的《关于加强与银行贷款业务相关的房地产抵押和评估管理工作的通知》(以下简称《房地产抵押和评估管理通知》)的规定，被告应审查的内容包括抵押物是否符合准许进入抵押交易市场、抵押物是否已经设定过抵押、房地产权属证书的真伪及与产籍记载的一致性等内容。被告己经尽到应有审查义务，办理的他项权登记也已经尽到了审查的义务，内容和程序合法。

4、原告认为他人伪造其相关证件贷款事实并无事实依据。房产证是由第三人在我方抵押的，如果本案存在诈骗或者其他犯罪行为，那么房产证也应当退

还给第三人。所以原告要求退还房产证没有事实和法律依据。

5、如果本案存在诈骗行为，那么也应当由法院中止审理，待犯罪事实查清后，继续审理。

第三人建行西陵支行述称：原告的诉讼请求不成立，请依法驳回诉讼请求。

1、原告与我行签订了真实的贷款合同，我行按照合同的约定发放了贷款。

2、贷款时，原告提供了自己的真实信息，如本人及家人身份证、房屋照片等。

3、原告提交的房产证、土地使用权证均是真实的，所以我们可以完全相信是原告本人进行的贷款。

【审判】

宜昌市夷陵区人民法院经审理认为，本案的争议焦点是被告夷陵区房管局审查登记他项权的程序是否存在瑕疵及本案是否应中止审理。本案中，被告对第三人建行西陵支行提供的房屋权属证明和贷款合同材料进行了形式审查后，颁发了房屋他项权证，履行了应尽的职责。但是，第三人在申请登记时提供的房屋所有权人即原告吴志琰夫妻的结婚证系伪造，不属有效证件。被告尽管无法辩别他人冒用吴志琰名义提交的房屋抵押登记材料的真伪，被告没有过失，但其颁发他项权证的具体行政行为违反了《城市房屋权属登记管理办法》第十一条、第十三条和《城市房地产抵押管理办法》第十九条的规定。虽然最高人民法院《关于执行〈中华人民共和国行政诉讼法〉若干问题的解释》(以下简称《<行诉法>若干问题解释》)第五十一条第(六)项规定，“案件的审判须以相关民事、刑事或者其他行政案件的审理结果为依据，而相关案件尚未审结的 ”，应“中止诉讼”，但是本案已经查清结婚证系伪造的基本事实，至于本案是否存在诈骗的犯罪事实及贷款抵押合同是否有效，不是本案审理的范围，因此，本案的审判并不须以相关民事、刑事案件的审理结果为依据，即不需中止审理。据此，根据《中华人民共和国行政诉讼法》第五十四条第(二)项第1目，参照《城市房屋权属登记管理办法》第十一条、第十三条、第二十五条第 (一) 款和《城市房地产抵押管理办法》第十九条之规定，判决：

一、撤销夷陵

区房管局于2007年2月12日作出的夷陵区房小溪塔他字第 46437号房屋抵押他项权证登记。

二、限夷陵区房管局在判决生效后三十日内将宜昌县房权证小溪塔字第00001276号房产证退还给吴志琰。

一审宣判后，夷陵区房管局不服一审判决，向宜昌市中级人民法院提起上诉。

宜昌市中级人民法院经审查所认定的事实与原审法院一致。

宜昌市中级人民法院经审理认为：依据《城市房屋权属登记管理办法》第三条之规定，本案上诉人具有作出房屋抵押他项权登记的法定职权。在受理当事人的登记申请后，上诉人进行了权属审核，从而核准登记，颁发房屋抵押他项权证，符合《城市房屋权属登记管理办法》第十条的规定，该行政程序合法。针对本案各方当事人争议的焦点，本院分别评析如下：

一、夷陵区房小溪塔他字第46437号房屋抵押他项权证登记是否应当被撤销?《城市房屋权属登记管理办法》第十一条规定：“房屋他项权利登记，由权利人和他项权利人共同申请”，第十三条规定：“权利人(申请人)申请登记时，应当向登记机关交验单位或者相关人的有效证件”，第十九条规定：“申请房屋他项权利登记，权利人应当提交房屋权属证书，设定房屋抵押权、典权等他项权利的合同书以及相关的证明文件”。上诉人在作出房屋抵 押他项权登记前，先接受了“吴志琰”和第三人的共同申请，并审查了“吴志琰”和第三人的有效证件、被上诉会的房屋权属证书、设定房屋抵押权的合同等材料，继而作出房屋抵押他项权登记的被诉具体行政行为，认定事实清楚，适用法律正确，程序合法。但是，被上诉人对房屋抵押他项权登记提起行政诉讼后，经审查，在上诉人处留存的被上诉人的结婚证属于伪造，签名属于假冒，被上诉人夫妻二人并未与第三人签订抵押担保借款合同，也未到上诉人处申请办理房屋抵押登记，对此事实，第三人即不能否认，因此，可以认定，上诉人作出房屋抵押他项权登记是基于他人假冒被上诉人的名义与第三人签订抵押担保借款合同、提供伪造的被上诉人的结婚证并向上诉人申请办理

房屋抵押登记。在此情况下，上诉人作出房屋抵押他项权登记就侵犯了被上诉人的合法权益，应当予以撤销。至于上诉人留存的被上诉人身份证(复印件)因身份证的更换导致不能与被上诉人原身份证进行比对，不影响上述他人假冒被上诉人事实的成立;办理他项权登记时，他人向上诉人提供材料所显示的抵押人身份信息与被上诉人的身份信息基本一致，只是他人进行诈骗的一种手段，既不能证明被上诉人签订借款合同和申请办理抵押登记，也不足以证明被上诉人参与了该诈骗行为。

二、夷陵区房权证小溪塔字第00001276 号房产证是否应当退还给被上诉人?在夷陵区房小溪塔他字第46437号房屋他项权证登记被撤销的情况下，夷陵区房权证小溪塔字第00001276号房产证上就未设定抵押权，那么上诉人留存的该房产证就应当返还权利人，该房产证的权利人是被上诉人，因此原审判决上诉人将房产证退还给被上诉人并无不当。

三、原审法院审判程序是否合法，即本案是否遗漏当事人，并应当中止审理。本案房产证、房屋他项权证上记载的权利人、抵押人均系被上诉人一人，虽然被上诉人之妻朱国贞为共有人，但是被上诉人以自己一人名义提起诉讼未侵犯其妻朱国贞的合法权益，而且对此朱国贞也予以认可。因此上诉人认为原审法院遗漏当事人的主张不能成立。上诉人认为被上诉人有诈骗行为，但是其未提交充分证据证明其主张。上诉人留存的被上诉人的结婚证属于伪造，上诉人作出房屋抵押他项权证登记侵犯了被上诉人的合法权益，在这些事实已经审查清楚的情况下，本案的审判不需要以其他民事、刑事案件的审理结果为依据，上诉人认为本案应当中止审理的理由不能予以支持。综上，上诉人的上诉理由不能成立，原审判决认定事实清楚，适用法律法规正确，审判程序合法。依照《中华人民共和国行政诉讼法》第六十一条第 (一)项的规定，判决驳回上诉，维持原判。

【评析】

根据《房地产管理法》、《城市房地产抵押管理办法》以及《房地产抵押和评估管理通知》相关规定，被告负有房屋权属登记、颁发房屋所有权证以及对本辖区范围内房产进行他项权登记的法定职责。本案当事人争议的焦点主要有以下二点：一是本案上诉人夷陵区房管审查登记的程序是否存在瑕疵，即被告对原告和第三人提交的他项权登记手续材料是进行形式审查还是实质审查?二是本案是否应中止审理，待查明事实后再恢复审理。现分别评述如下：

一、关于本案被告对原告和第三人提交的他项权登记手续材料是进行形式审查还是实质审查问题。

在房屋登记行政确认行政案件中，关于房屋他项权登记行为合法性审查标准问题，理论界、司法界认识各异，做法不一。归纳起来主要有三种观点。第一种观点主张对颁证行为进行形式审查;第二种观点主张进行实质审查;第三种观点主张全面审查。所谓形式审查就是仅限于登记颁证行为作出时，申请人提供的材料是否满足法律规范设定的事实要件，即提供的登记材料是否具备、齐全。所谓实质性审查，除了形式审查外，还要对申请人提供的登记材料的真实、合法、有效作全面的审查。所谓全面审查就是按照法律、法规对各类房产登记行为审查的法律要件的规定按登记机关的职权范围作全面审查。即要审查关于设立、变更、废止房产物权所必须具备的相关材料，其中最重要的就是相关当事人对该房产权利变更的合意;同时还要审查作出权利处分的人是否是有权处分的权利人。全面审查、形式审查、实质审查三者的分歧在于对登记颁证行为司法审查程度的把握上。形式审查仅局限于对申请人提供的相关材料的审查，显得过于狭窄，不符合法律规定的权属审核要求，权属审核除审核房产来源、权属证件等相关证明文件外，还应当审查申请人是否是有权处分房产的权利人以及申请人与相对人的合意。实质审查显然超出了法律规定的登记颁证机关的职权范围，也不符合行政法原理。登记颁证行为属于行政确认行为，没有自由裁量余地，仅仅是一种权利推定，对当事人并不创设新的权利义务。申

请人与相对人关于房屋权属变更的合意是登记颁证的基础，而房产登记颁证机关并不拥有对当事人间的合意是否有效的审查判断权，也无权改变当事人自愿建立的民事法律关系，否则有悖当事人意思自治的合同原则。登记颁证机关的审查只能是在其职权范围内的有限审查。因此，司法审查一般情况下应与此对应不能超出登记颁证机关的职权范围，去审查具体登记颁证行为。原一审认为，在被告办理他项权证登记时，全面审查标准说比较符合实际。本案引起争议的主要原因是行政机关在办理房屋抵押登记过程中应当履行的权属审核职责是否全面。《城市房屋权属登记管理办法》第十条规定“房屋权属登记依据以下程序进行：(一)受理登记申请;(二)权属审核;(三)公告;(四)核准登记，颁发房屋权属证书。本条第(三)项适用于登记机关认为有必要公告的登记。”本案中被告对第三人提供的贷款合同等权属证明材料进行了形式性审查后，颁发了房屋他项权证，履行了被告应尽的职责。因从《中华人民共和国房地产管理法》、建设部《城市房地产抵押管理办法》以及《房地产抵押和评估管理通知》的规定来看，对登记颁证机关登记颁证时对申请行为是进行实质性审查还是形式性审查，并未作出具体明确区分，而只是规定了办理房屋抵押他项权证登记颁证时要审核的内容和具体要求及程序。因此若一味去争辩是实质审查还是形式审查，就不能求得该案的合理解决。而人民法院在对房屋抵押他项权证登记颁证行为进行司法审查时，一般而言，不能超出法律就房屋抵押他项权证登记颁证规定的审核内容和要求的范围，即只须审查登记颁证机关在登记颁证时，是否是依照法律规定的房屋抵押他项颁证应具备的事实要件和要求及程序进行审核。如房产权属是否清楚，相关权属证明文件是否齐全，贷款人是否是房产权利人，抵押登记双方合意是否自愿等。很明显，本案中，被告是依照法律规定的房屋抵押他项权登记颁证具体内容和要求进行的审核，也就是说，被告对他人冒用原告名义进行的房屋抵押他项权登记材料(假结婚证等)的真伪无法辩别，这种颁证行为非被告过失所致，而是他人非法行为所致。

二、关于本案是否应中止审理的问题。

本案在审理中，既然发现原告吴志琰所留在被告处的结婚证系假证，结婚证上的照片并不是原告和朱国贞夫妻两人，由于存在他人冒用原告名义进行诈骗贷款的嫌疑，本院已向被告和第三人进行了释明，被告和第三人应向所在地公安机关报案侦查。但对于本案是否应中止审理的问题，依照《最高人民法院关于执行〈行政诉讼法〉若干问题的解释》第五十一条第(六)项“案件的审判须以相关民事、刑事或者其他行政案件的审理结果为依据，而相关案件尚未审结的，应中止诉讼”的规定，本案的审判并不须以相关刑事案件的审理结果为依据，同时，本案中，作为人民法院来说，主要是审查行政机关即被告的颁发他项权证登记的行政行为是否合法为要件，因此，第三人和被告要求本案中止审理，待事实查清后，再恢复审理的理由不成立，应不予支持。

综上，我国城市房地产抵押登记法律制度，是为了加强房地产抵押管理，维持房地产市场秩序，保障当事人的合法权益。被告作为履行房地产抵押登记的职能机关，遵行《房地产管理法》、《城市房屋权属登记管理办法》，依照建设部《城市房地产抵押管理办法》和《房地产抵押和评估管理通知》的规定，对由当事人提供的登记材料进行“形式性审查”的作法并未违反现行法律法规，可以被认可，被告审查登记的程序不存在过错。这是因为，为了能够及时应对各种复杂的现实情况，被告在作出他项权抵押登记具体行政行为的时候更注重的是效率，所以高效、便民是行政程序的宗旨。在此原则下，行政机关依据第三人提供的权属证明进行形式性审查是正确的，并不违反现行法律法规，法院予以认可。但是在本案中，被告以“形式性审查”为由对其房屋他项权抵押登记行为进行抗辩理由并不能成立。因这种抗辩理由混淆了行政程序和行政诉讼程序的本质。同时，在行政诉讼过程中，人民法院对行政机关的行政行为，进行的是司法审查，应遵循以事实为根据，以法律为准绳的原则，而这种司法审查，应当对行政机关的行政行为，进行全面的合法性的审查。本案在庭审过程中，已经查明申请抵押登记的第

三人提供的登记材料不真实，被告房管局虽然履行了“形式性审查”职责，但对其“应当维持其他项权证登记”的抗辩，与客观事实和法律规定不符，原一审法院不予采信和支持是正确的。