党建知识测试题库

第一篇：党建知识测试题库

合规知识测试题库

一、单选题

1. 保险代理人代为销售保险单、收取保险费等的依据是(A)。

A.保险代理合同中与保险人的约定 B.保险代理合同中与投保人的约定 C.保险代理合同中与受益人的约定 D.保险代理合同中与被保险人的约定

2. 保险代理人的代理权产生于保险人的委托授权，属于(B)。 A.约定代理 B.委托代理 C.法定代理 D.指定代理

3. 保险代理人的劳务报酬即为佣金，保险代理合同中应明确规定佣金的(A)。 A.支付标准和支付方式 B.支付标准和支付地点 C.支付方式和支付地点 D.支付方式和支付频率

4. 保险合同中被保险人只有在投保人支付了相应的保费的基础上才能享有约定的赔偿或给付保险金权利，这说明(C)。 A. 保险合同是单务合同 B. 保险合同是协商约定合同 C. 保险合同是有偿合同 D. 保险合同是附和合同

5. 根据最大诚信原则，在保险实践中，弃权与禁止反言所约束的对象主要是(B)。 A、投保人 B、保险人 C、被保险人 D、保险经纪人

6. 保险销售从业人员在保险销售活动中，符合《保险销售从业人员监管办法》有关规定的行为是(A)。

A.不利用行政权力、职务或者职业便利强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 B.利用行政权力、职务或者职业便利为其他机构、个人牟取不正当利益 C.伪造、擅自变更保险合同

D.为保险合同当事人提供虚假证明材料

7. 从性质上看，人身意外伤害保险属于(A)。 A.定额给付保险 B.定额补偿保险 C.变额给付保险 D.变额补偿保险

8. 根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险代理机构应当对保险销售从业人员进行培训，培训内容至少应当包括业务知识、法律知识和(A)。 A.职业道德 B.国家政策 C.职业规划 D.管理能力

9. 根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险销售从业人员执业前取得的执业证书的发放单位是(D)。 A.中国保监会 B.中国保监会派出机构 C.中国保监会保险中介监管部 D.所在保险公司、保险代理机构

10. 人寿保险责任准备金是人寿保险中最重要的概念之一，其含义是(B)。 A.保险人为过去发生的债务而提存的资金 B.保险人为将来发生的债务而提存的资金 C.保险人为过去产生的利润而提存的资金 D.保险人为将来产生的利润而提存的资金

11. 下列属于保险公司保险准备金存在的主要形式是(D)。 A.资本金、保险费、总资本金 B.资本金、总准备金 C.赔款准备金、保险保障基金

D.未到期责任准备金、寿险责任准备金、未决赔款准备金和总准备金

12. 下列属于可保风险条件之一的是(C)。 A.风险应当会导致重大损失 B.风险的发生是必然的

C.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性 D.风险必须是投机风险

13. 客户史某投诉称：其投保了某终身保险，每年交费750元，20年交，保险金额3万元。营销员在向其介绍保险条款时说，这个保险既是人寿险，又是重大疾病险，只需交费二十年，受益终身。如果交满二十年后确有需要，还可以退保，退保金3万元，肯定比存银行合算。上述营销员的行为属于(D)： A.销售人员夸大公司经营业绩和公司实力;

B.销售人员向客户如实告知保险条款中相关注意事项; C.销售人员隐瞒保险合同中如免除责任等待观察期等重要信息;

D.销售人员夸大了退保金额，没有说明退保是按保单现金价值额度退保;

14. 保险业是以高度信用为基础的金融行业，保险合同常常被称为(B)合同。 A.生死 B.最大诚信 C.承保 D.商业

15. 保险销售从业人员从事保险销售，应当遵守(C)。 A.法律、法规和经济管理部门规章 B.法律、法规和中国保监会的特殊规定 C.法律、行政法规和中国保监会的有关规定 D.法律、地方法规和中国保监会的一般规定

16. 保险销售从业人员在执业活动中，应主动避免利益冲突，不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构的利益不受损害。这所诠释的是职业道德原则中的(A)。

A.客户至上原则 B.诚实信用原则 C.勤勉尽责原则 D.专业胜任原则

17. 根据江苏保监局非保险金融产品投诉处理工作相关要求，以下哪项内容不属于应落实的工作制度机制。(C) A.首问负责制 B.一把手负责制 C.季度报告制 D.投诉处理月报制度

18. 根据《中国保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知》规定，各保险机构在非法集资风险预警监测中，以下哪种项目不属于系统性监测预警机制之一(C)? A.资金监测 B.舆情监测 C.职场监测 D.投诉监测

19. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)指出,保险业需要增强哪一个能力?(B)

A.加强名誉风险防范，切实增强舆情应对能力。 B.加强声誉风险防范，切实增强舆情应对能力。 C.加强名誉风险防范，切实增强舆论应对能力。 D.加强声誉风险防范，切实增强舆论应对能力。

20. 要坚持把防范风险作为保险业健康发展的生命线，不断完善以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为支柱的现代(C)制度。 A、保险管理 B、风险管控 C、保险监管 D、保险经营

21. 《保险销售从业人员监管办法》明确规定，保险公司、保险代理机构发放保险销售从业人员执业证书的条件不能是(B)。 A、对保险知识有基本了解 B、购买保险产品 C、尊重企业文化 D、身体健康状况良好

22. 《保险销售从业人员监管办法》中的保险销售从业人员是指为(C)销售保险产品的人员。

A.保险公估机构 B.保险经纪机构 C.保险公司

D.保险咨询服务公司 23. 保险代理是代理行为的一种，属于(B)。 A、经济法律行为 B、民事法律行为 C、合同法律行为 D、行政法律行为

24. 如果保险内容发生变化，经保险双方当事人协商确定修改，则此时需要采用(B)进行修改。 A.小保单 B.批单 C.暂保单 D.保险凭证

25. 在按比例给付型重大疾病保险中，当被保险人罹患某一种重大疾病时，保险人承担的保险责任是(C)。

A、按重大疾病保险金额的全部数额给付，且死亡保障不变 B、按重大疾病保险金额的全部数额给付，且死亡保障为零 C、按重大疾病保险金额的一定比例给付，且死亡保障不变 D、按重大疾病保险金额的一定比例给付，且死亡保障为零

26. 直接销售渠道和间接销售渠道的分类标准是(A)。 A、有无保险中介参与销售 B、有无熟人介绍 C、是否借助网络 D、是否通过电话营销

27. 职业道德常常表现为某一职业特有的(B)。 A、阶级道德和道德品质 B、道德传统和道德习惯 C、社会公德和道德准则 D、道德传统和社会公德

28. 保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于( )小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于(A)小时。 A. 36 12 B. 48 16 C. 72 18 D. 80 20

29. 保险销售人员在保险产品税收优惠宣传中应严格按照(B)进行宣传，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人。 A、合同法 B、税收法规和政策 C、公司法 D、险法

30. 因个人保险代理人行为导致投保人没有如实告知，其产生的后果，由(D)承担。 A、投保人 B、保险公司 C、保险人

D、个人保险代理人

31. 在任何情况下，如果保单期满前的(B)不足以支付当前的保险成本及费用，保险公司应当提前通知投保人，特别应当说明在这种情况下保障将提前结束，并提出维系保单继续有效的条件。 A、所缴保费 B、现金价值 C、账户金额 D、应付保费 32. 保险销售从业人员在执业活动中应遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。这所诠释的是职业道德原则中(A)。 A、守法遵规原则 B、诚实信用原则 C、勤勉尽责原则 D、专业胜任原则

33. 以下关于非法集资说法正确的是：(B) A、非法集资在我国刑法上属于一个单独的罪名

B、未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资 C、对于非法吸收或者变相吸收公众存款的行为，一律应对追究刑事责任 D、个人非法吸收或者变相吸收公众存款10万元以上的，应承担刑事责任

34. 保险从业人员的(B)化、专业化，是保险业发展的必然趋势。 A、正规 B、职业 C、标准 D、规范

35. 保险销售从业人员在执业活动中要主动避免保险双方利益的冲突。不能避免时，应向(D)作出客观、准确的说明。 A.人民法院 B.保险行业协会 C.中国保监会 D.客户或所属机构

36. 保险销售从业人员在执业活动中应当首先向客户声明的内容是(D)。 A、所属机构的营业场所 B、所属机构的组织形式 C、所属机构是社会责任 D、所属机构的名称、性质和业务范围

37. 保险销售从业人员在执业活动中应遵守保险行业自律组织的规则。这所诠释的是职业道德原则中的(A)。 A.守法遵规原则 B.诚实信用原则 C.勤勉尽责原则 D.专业胜任原则

38. 保险销售从业人员职业道德是社会对从事(A)工作的人们的一种特殊道德要求。 A.保险销售 B.保险精算 C.保险经纪 D.保险公估

39. 某保险销售从业人员在获得基本的上岗资格后，继续积极认真地学习保险专业产品知识、销售技能和相关法律法规等知识，不断提高自身专业水平，在执业中学以致用。该从业人员遵循的职业道德原则是(B)。 A.守法遵规 B.专业胜任 C.勤勉尽责 D.客户至上

40. 我国的保险监管机关是(D)。 A.中国保险行业自律组织 B.中国保险行业学会 C.中国保险行业协会 D.中国保险监督管理委员会

41. 下列属于信用风险所造成的损失的是(C)。 A.因产生销售有缺陷的产品给消费者带来损害 B.因驾驶机动车不慎撞人，造成对方伤残或死亡

C.进出口贸易中，出口方因进口方不履约而遭受的经济损失 D.因医疗事故造成病人的病情加重、伤残或死亡

42. 保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于(D)小时的岗前培训。 A、12 B、36 C、48 D、80

43. 保险营销员不得与(B)从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来，或为其他同业公司、代理公司代理保险业务。 A.无效 B.非法 C.不再

D.没有接受委托

44. 保险公司履行最大诚信原则的内容主要包括(A)、弃权与禁止反言。 A、如实告知 B、履约 C、赔付 D、合同

45. 坚持诚信营销，就是要毫不夸张地向顾客宣传和解释保险目的、承保范围、保险责任、适用费率、(C)以及投保人的权利和义务等。 A.理赔原则 B.投保原则 C.赔偿原则 D.客户服务

46. 在保险营销展业中贯彻诚信原则，一个重要的前提是业务人员有过硬的(A)。 A.专业素质 B.沟通技巧 C.专业修养 D.销售技巧

47. 《保险销售从业人员监管办法》中的保险销售从业人员除了包括保险公司的保险销售人员，还包括(A)。

A.保险代理机构的保险销售人员 B.保险经纪机构的保险销售人员 C.保险公估机构的保险销售人员 D.保险咨询机构的保险销售人员

48. 按照最大诚信原则内容，保险人要求投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。这一内容被称为(B)。

A.告知 B.保证 C.弃权 D.禁止反言

49. 保险费率厘定的“公平性原则非法2017”是指(D)。

A.投保人交纳的保险费要与保险人赚取的利润相适应 B.各个保险人收取的保险费要尽量一致 C.各个被保险人承担的保险费要尽量保持统一

D.投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况相适应

50. 保险销售从业人员在执业活动中应当遵循一定的原则，其中，(B)原则是核心。 A.守法遵规 B.诚实信用 C.客户至上 D.专业胜任

51. 从法律角度看，保险代理人在代理合同授权范围内，代表(A)的利益开展业务。 A.保险人 B.投保人 C.受益人 D.被保险人

52. 确定保险代理人权利和义务的依据是(B)。 A.保险合同 B.保险代理合同 C.保险代理执业证书 D.保险代理营业执照

53. 我国现行指导保险销售从业人员职业道德建设的纲领性文件是(D)。 A.《保险代理机构管理规定》 B.《中华人民共和国保险法》 C.《保险代理从业人员执业行为守则》 D.《保险代理从业人员职业道德指引》

54. 下列属于保险理赔应予遵循的原则之一的是(A)。

A.重合同，守信用 B.利润最大化 C.重公益，轻盈利 D.客户利益最大化

55. 在实际展业中，营销员要引导客户对投保单、保险合同等资料亲自签名，对不会书写的保户将采取(A)方式确定行为的有效性。

A.按手印 B.其配偶代签 C.其近亲属代签 D.代理人帮助签名

56. 对保险营销员职业道德的具体要求是：;树立诚实守信的服务形象;树立客户至上的服务理念;全面履行应尽(B)积极参加岗前培训和后续教育。

A.如实告知原则 B.销售职责 C.服务职责 D.工作职责

57. 以下哪项工作不属于《中国保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知》规定的非法集资案件处置时，保险机构应配合有关部门采取的措施?(D)

A.加强舆论引导 B.积极配合侦办 C.协助管控资产 D.及时赔偿损失

二、多选题

1. 中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知(保监发〔2017〕40号)指出,着力整治哪些市场乱象?(ABCD)

A.着力整治虚假出资，切实解决资本不实问题。着力整治公司治理乱象，提升治理机制有效性。

B.着力整治资金运用乱象，坚决遏制违规投资、激进投资行为。着力整治产品不当创新，坚决清退问题产品。

C.着力整治销售误导，规范销售管理行为。着力整治理赔难，提高理赔服务质量和效率。 D.着力整治违规套取费用，规范市场经营行为。着力整治数据造假，摸清市场风险底数。 2. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)文件中，保险公司要加强对流动性风险的监测，需要充分考虑哪些因素对公司流动性的影响?(BCD) A.产品发布 B.产品停售 C.业务规模下降

D.退保和满期给付等因素

3. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)文件中，严查违规套取费用需要重点关注哪些保险业务?(ABC) A.商业车险 B.农业保险 C.大病保险 D.巨灾保险

4. 下列有关被保险人或者受益人向保险人请求赔付保险金的诉讼时效期间的表述，正确的有：(ACD)

A.人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔付保险金的诉讼时效期间为二年

B.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为三年 C.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年 D.诉讼时效期间自被保险人或者受益人知道或者应当知道保险事故发生之日起计算

5. 按照有关法律规定，认定构成非法集资的，应同时具备(ABCD) A.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金 B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报 D.向社会公众即社会不特定对象吸收资金

6. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)文件中，健全流动性管理制度机制，有哪些要求?(ABC) A.建立完善流动性风险管理的目标、风险容忍度和风险限额 B.制定流动性风险管理策略和具体管理制度 C.做好流动性风险管理。 D.发现流动性风险及时报告。

7. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)文件中要求，摸清风险底数，保险公司主要对哪些系统开展全面清查，摸清公司的主要风险点和风险隐患，真正做到对公司的风险底数心中有数?(BCD) A.网络系统

B.财务系统、承保系统 C.理赔系统、信息系统 D.投资系统

8. 按照保监会《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》的规定，反保险欺诈的工作原则为：(ABCD)

A.坚持健全长效机制与短期重点惩治并重 B.坚持内部管控与外部监管双管齐下 C.坚持行政执法与刑事司法协调配合 D.坚持多方参与，协同合作

9. 加强反保险欺诈工作需强化以下哪些措施：(ABCD) A.健全组织体系 B.建立健全制度机制 C.加强宣传教育 D.建立和完善技术规范

10. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)文件中，密切跟踪关注各类新型保险业务，切实防范新业务风险，具体有哪些要求?(ACD) A.加强新业务风险研判。 B.完善应急处理机制。 C.严控信用保证保险业务风险。 D.严防互联网保险风险。

11. 中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知(保监发〔2017〕40号)文件关于强化保险监管，打击违法违规行为，整治市场乱象的工作要求?(ABC) A.加强组织领导 B.坚持“严”字当头 C.注重长效机制 D.加强自身建设

12. 保险公司应当在犹豫期内对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。回访应当包括以下内容(ABCD)

A.确认投保人是否已经阅读并理解产品说明书和投保提示的内容; B.确认投保人是否知悉保险责任、责任免除和保险期间; C.确认投保人是否知悉退保可能受到的损失;

D.采用期缴方式的，确认投保人是否了解缴费期间和缴费频率。

13. 按照保监会《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》的规定，反保险欺诈的工作原则为：(ABCD)

A.坚持健全长效机制与短期重点惩治并重 B.坚持内部管控与外部监管双管齐下 C.坚持行政执法与刑事司法协调配合 D.坚持多方参与，协同合作

14. 中国保监会在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动中，针对产品乱象问题，扰乱保险市场秩序等违法违规有哪些?(ABCD) A.变相改变保险期间 B.变相提高产品现金价值 C.变相降低产品现金价值 D.变相突破监管规定

15. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)指出，切实防范哪八类风险?(ABCD)

A.完善流动性风险管理体系，切实防范流动性风险。加强保险资金运用管理，切实防范保险资金运用风险。

B.完善公司治理管理体系，切实防范战略风险。密切跟踪关注各类新型保险业务，切实防范新业务风险。

C.加强外部风险摸排和管理，切实防范外部传递性风险。加强消费者权益保护，切实防范群体性事件风险。

D.着力摸清风险底数，切实防范底数不清风险。加强资本管理，切实防范资本不实风险。

16. 根据《中国保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知》规定，对于非法集资风险防控处置工作，各保险机构(含下属分支机构)要承担以下哪些主体责任?(ABCD) A.人员管控责任 B.风险管控责任 C.监测预警责任 D.风险处置责任

17. 保监会《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》将(ACD)保险欺诈行为列为重点打击对象。 A.保险金诈骗类 B.伪造假保险单证类 C.非法经营保险业务类 D.保险合同诈骗类

18. 中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知(保监发〔2017〕34号)文件中要求强化监管力度，持续整治市场乱象，将把哪些异常机构作为监管重点?(BC)

A.分支机构过多。 B.业务扩张激进。 C.风险指标偏离度大。 D.业务规模巨大。

19. 中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知(保监发〔2017〕34号)文件中创新体制机制，提升保险服务实体经济能力和水平要求?(ABC)

A.充分发挥保险风险管理与保障功能。 B.创新保险产品和业务模式。

C.助力公共治理体系建设与社会保障体系完善。 D.努力扩大市场规模。

20. 中国保监会在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动中，主要严厉打击哪些渠道乱象行为?(BCD)

A.线上线中线下全方位销售 B.保险公司对保险代理人“恶意挖角”

C.虚列费用套取资金向中介渠道账外暗中支付手续费 D.虚列费用套取资金向中介渠道账外暗中支付其它利益

21. 中国保监会在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动中针对那些问题将对涉案机构依法采取顶格罚款、责令停止接受新业务、吊销业务许可证等处罚措施?(ABCD) A.严重销售误导 B.违规套费 C.恶性竞争 D.非法经营

三、判断题：

1. 销售人员应提示投保人在回访中对各项问题如实答复，不清楚的地方可以立即提出，并要求保险公司进行详细解释。(√)

2. 在内容符合公司及监管部门规定的前提下，营销员可以自行制作、发放保险宣传材料。 (×)

3. 因部分长期寿险储蓄功能较突出，为使客户充分认识长期寿险的储蓄功能，在推销保险时可以将其与银行储蓄做比较。 (×) 4. 保险销售人员拜访客户应事先约定时间、地点，事先未约定的拜访应选择客户合适的时间，以不影响客户正常的生活和工作为原则。(√)

5. 根据《保险销售从业人员监管办法》，保险公司、保险代理机构不得向已经由其他机构办理执业登记的人员发放执业证书。(√)

6. 营销员不能代替客户签署投保资料，但客户夫妻之间可以互相代替。(×)

7. 未经客户同意，保险销售人员不得擅自为其办理保单变更手续、更改客户资料等事宜。(√) 8. 在客户明确拒绝投保的情况下，保险销售人员可以干扰客户正常工作生活方式继续推销。(×)

9. 不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单证等方式非法吸纳资金的行为属于非法集资范畴。(√)

10. 根据《保险销售从业人员监管办法》，执业证书持有人的执业地域可以超出执业证书规定的从业地域范围。(×)

11. 在介绍公司产品时，销售人员应询问客户的保险需求，已购买保险产品的相关信息，以及投保人的经济情况，并根据客户的背景、需求、现有的保障程度、经济承受能力等情况推荐合适产品。(√)

12. 因部分长期寿险储蓄功能较突出，为使客户充分认识长期寿险的储蓄功能，在推销保险时可以将其与银行储蓄做比较。(×)

13. 《保险销售从业人员执业证书》中包含持有人所在保险公司或者保险代理机构的高级管理人员私人电话。(×)

14. 代理人使用与产品说明书不一致的信息披露材料时，应当取得保险公司的同意。(√) 15. 根据《保险销售从业人员监管办法》，保险公司发现保险代理机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违法违规行为，对此置之不理的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处200元以下的罚款。(×)

16. 在投保人填写投保单前，销售人员应提示投保人认真阅读并亲笔签署投保提示书。(√) 17. 营销员离司3个月后再入司，可以恢复原业务员代码(即通常所说的“工号”)。(×) 18. 根据《保险销售从业人员监管办法》，保险销售从业人员执业地域超出《保险销售从业人员执业证书》规定的从业地域范围，由中国保监会责令改正，并给予警告即可。(×) 19. 销售人员应主动提示投保人准确、完整地填写家庭住址、联系方式和个人信息，以便保险公司能够及时回访，确保自己的利益得到切实保障。(√)

20. 在遵循诚信原则方面，营销员应将客户应该知道的保险公司业务情况和保险条款的内容及其含义如实告知客户，将本公司应该知道的客户的情况如实报告本公司。 (√) 21. 营销员与公司签订代理合同达10年以上的，视为与公司具有劳动合同关系，可以签订劳动合同。 (×) 22. 在产品说明会中，为引导客户购买保险产品，保险销售人员可以用举例方式，将长期寿险预定利率与银行储蓄利率做直接比较。 (×)

第二篇：反洗钱知识测试题库

银行业机构反洗钱考试题库

(一)单项选择题 1.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是(B ) A.2006年10月31日 B.2007年1月1日 C.2007年3月3日 D.2007年8月1日 2.《中华人民共和国反洗钱法》在法律位阶上属于(A )。 A.法律 B.行政法规 C.规章 D.规范性文件

3.根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指(B)。 A.国务院金融协调办公室 B.中国人民银行

C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 D.中华人民共和国公安部 4.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱( C)。

A.现场检查 B.非现场监管 C.行政调查 D.案件协查

5.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱(B )。 A.刑事侦查 B.刑事诉讼 C.司法调查 D.案件审判

6.对履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，下列说法中正确的是(A)。 A.受法律保护 B.不受法律保护 C.现有法律规定不明确 D.以上说法都对 7.下列哪一种犯罪不是洗钱犯罪的上游犯罪?(C) A.破坏金融管理秩序犯罪 B.金融诈骗犯罪 C.职务侵占罪 D.贪污贿赂犯罪

8.在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务进行监督检查的职能由(A)实施。 A.国务院反洗钱行政主管部门的派出机构

B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构 C.中国人民银行及其设区的市级以上分支机构 D.各级政府的公安机关

9.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向(C)举报。

A.中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构 B.中国人民银行或者检察机关 C.反洗钱行政主管部门或者公安机关 D.上级主管单位或者所在单位领导

10.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向(C)报告。

A.司法机关 B.公安机关 C.侦查机关 D.中国人民银行

11.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由(C)承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方 B.该金融机构和第三方共同 C.该金融机构 D.公安部门或者是工商行政管理部门

12.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(A)年。 A.五 B.八 C.十 D.十五

13.国务院反洗钱行政主管部门或者其(A)一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

A.省 B.设区的市 C.县 D.以上都对

14.金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后(B)内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A.24小时 B.48小时 C.5天 D.7天

15.中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照(B)原则，开展反洗钱国际合作。 A.平等互利 B.平等互惠 C.和平共处 D.以上说法都对

16.涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由(A)依照有关法律的规定办理。 A.司法机关 B.公安机关

C.检察机关 D.国务院反洗钱行政主管部门

17.根据反洗钱法规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动，调查人员不得少于(A)人。

A.2 B.3 C.4 D.5 18. 任何单位和个人发现洗钱活动都可以向有关部门进行举报。(C)应当对举报人和举报内容保密。 A.金融机构 B.特定非金融机构 C.接受举报的机关 D.相关知情人

19.(B)发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。 A.商务部 B.海关 C.税务部门 D.工商部门

20.金融机构应当依照《中华人民共和国反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，(C)应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A.金融机构反洗钱牵头部门负责人 B.金融机构反洗钱高级管理人员 C.金融机构的负责人 D.金融机构直接负责的董事

21.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由(C)制定。 A.全国人民代表大会及其常务委员会 B.国务院反洗钱行政主管部门

C.国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门 D.国务院有关部门

22.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向(D)报告。

A.中国人民银行 B.中国人民银行当地分支机构 C.中国人民银行及其分支机构 D.反洗钱信息中心

23.(D)在审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案;对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准。

A.中国银行业监督管理委员会及其派出机构 B.中国证券监督管理委员会及其派出机构 C.中国保险监督管理委员会及其派出机构 D.国务院有关金融机构监督管理机构

24.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行(C)。

A.核对 B.登记

C.核对并登记 D.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件 25.下列业务中不属于一次性金融业务的是(D) A.现金汇款 B.现钞兑换 C.票据兑付 D.转账业务

26.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在下列需核对客户身份证件和其他身份证明文件的业务中描述不正确的是(B) A.建立业务关系

B.为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务 C.客户由他人代理办理业务的

D.客户人身保险、信托等业务合同的受益人不是客户本人的

27.根据反《中华人民共和国洗钱法》规定，在对客户进行身份识别时，下列哪些业务是金融机构可以开展的?(B) A.为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 B.通过第三方识别客户身份 C.为客户开立假名账户 D.为客户开立匿名账户

28.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，进行反洗钱调查时，下列哪一种作法是不允许的?(D) A.调查人员不少于2人。 B.调查人员出示合法证件和调查通知书。

C.询问金融机构有关人员，要求其说明情况。 D.询问时进行现场录音，做为调查资料留存。

29.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，进行反洗钱调查制作询问笔录时，下列哪一种作法是不允许的?(D) A.询问笔录交被询问人核对。

B.被询问人发现询问笔录有遗漏或差错的，可以要求补充或者更正。 C.被询问人确认笔录无误后，应当签名或盖章。 D.询问时根据实际情况需要可以不做询问笔录。 30.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构对经(C)仍不能能排除洗钱嫌疑的可疑交易，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。

A.现场检查 B.反洗钱调查 C.反洗钱调查 D.核查

31.根据反洗钱法规定，在进行反洗钱调查时，下列哪种作法是不允许的?(A) A.在调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的反洗钱部门负责人批准，可以将被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料带走。

B.对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。

C.调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

D.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。

32.根据反洗钱法规定，下列关于临时冻结的说法中，不正确的是(B)。

A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。

B.侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照反洗钱法的规定采取冻结措施。

C.侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。

D.金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

33.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，关于开展反洗钱国际合作的依据和原则，下面哪一项是不正确的?(C) A.缔结的国际条约 B.参加的国际条约 C.和平共处原则 D.平等互惠原则

34.国务院反洗钱行政主管部门根据(A)授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

A.国务院 B.国务院总理

C.国家主席 D.全国人民代表大会及其常务委员会

35.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，应依法给予(B)。

A.纪律处分 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究刑事责任

36.涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由(D)依照有关法律的规定办理。 A.侦查机关 B.检察机关 C. 审判机关 D. 司法机关 37.违反《中华人民共和国反洗钱法》，构成犯罪的，应依法追究(A)。 A.刑事责任 B.民事责任 C.行政责任 D.以上说法都对 38.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处(C)罚款。

A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上200万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下 39.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处(D)罚款。

A.一万元以上五万元以下 B.五万元以上十万元以下 C.十万元以上二十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下 40.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录且情节严重的，除对金融机构罚款外，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处(A)罚款。

A.一万元以上五万元以下 B.一万元以上十万元以下 C.五万元以上二十万元以下 D.五万元以上五十万元以下 41.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查或拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料，致使洗钱后果发生的，除对金融机构罚款外，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处(D)罚款。

A.一万元以上五万元以下 B.一万元以上十万元以下 C.五万元以上二十万元以下 D.五万元以上五十万元以下 42.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的，对金融机构处(D)罚款。

A.一万元以上五万元以下 B.五万元以上十万元以下

C.十万元以上二十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下 43.《中华人民共和国反洗钱法》所称金融机构，是指(A)政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司等。

A.依法设立的从事金融业务的 B.依法设立从事存贷业务的 C.国务院批准设立的 D.从事金融业务的

44.下列机构中不具有反洗钱行政处罚权的是(D) A.国务院反洗钱行政主管部门

B.国务院反洗钱行政主管部门省一级派出机构

C.国务院反洗钱行政主管部门设区的市一级派出机构 D.国务院反洗钱行政主管部门县一级派出机构

45.金融机构违反保密规定，泄露有关信息，情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处(A)罚款。

A.一万元以上五万元以下 B.一万元以上十万元以下 C.五万元以上二十万元以下 D.五万元以上五十万元以下

46.金融机构拒绝提供调查材料或者有意提供虚假材料，致使洗钱后果发生，情节特别严重的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以(C) A.对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款 B. 对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上十万元以下罚款 C. 建议有关金融监督管理机构责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证

D. 对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款 47.根据反洗钱规定，下列说法不正确的是(C) A. 金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。 B. 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年。

C. 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国家工商行政管理部门。

D. 金融机构在进行客户身份识别，认为有必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。 48.关于反洗钱信息中心，下列说法中不正确的是(C) A.由国务院反洗钱行政主管部门设立。 B.接收、分析大额和可疑交易报告。

C.对金融机构履行大额和可疑交易报告义务情况进行监督检查。 D.按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果。 49.下列说法中，不正确的(D) A.国务院反洗钱行政主管部门县一级派出机构不具有反洗钱行政处罚权。

B.国务院反洗钱行政主管部门设区的市一级以上派出机构不具有反洗钱调查权。

C.国务院反洗钱行政主管部门县一级派出机构可以对辖内金融机构实施反洗钱现场检查。 D.国务院反洗钱行政主管部门部分省一级派出机构不具有反洗钱调查权。 50.根据反洗钱规定，下列行为受法律保护的是(C) A.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私。

B.金融机构违反保密规定，泄露有关信息。

C.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告。 D.单位和个人向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报洗钱活动后，接受举报的机关向新闻媒体披露举报人和举报内容。

51.下列关于国务院反洗钱行政主管部门的职责中，不正确的是(D) A.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。

B.会同海关部署规定应当通报的个人出入境携带的现金、无记名有价证券金额标准。 C.会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法。

D.依照有关法律的规定办理涉及洗钱犯罪的司法协助。 52.下列说法中，不正确的是(B) A.毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪都是洗钱犯罪的上游犯罪

B.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。 C.调查可疑交易活动时，反洗钱调查人员不得少于2人。 D.临时冻结不得超过48小时。

53、根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自(D)日起施行。

A、2007年1月1日 B、2007年3月1日 C、2007年6月11日 D、2007年8月1日

54、根据(D)等法律规定，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2007 年8 月1 日起施行。

A、 中华人民共和国中国人民银行法 B、中华人民共和国商业银行法 C、中华人民共和国银行业监督管理法 D、《中华人民共和国反洗钱法》

55、为了预防洗钱和恐怖融资活动，(A)金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

A、规范 B、规定 C、监督 D、管理

56、为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护(C)，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。 A、经济秩序 B、经营秩序 C、金融秩序 D、金融活动

57、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循(D)的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

A、客户至上 B、控制风险 C、盈利最大化 D、了解你的客户

58、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同(C)风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

A、洗钱 B、恐怖融资 (C)洗钱或者恐怖融资 D、经营

59、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其(D)，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

A、交易目的 B、交易性质 C、交易范围 D、交易目的和交易性质

60、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的(C)，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 A、管理 B、办法 C、措施 D、制度

61、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能(D)每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 A、说明 B、说清 C、说通 D、足以重现

6

2、金融机构应当按照安全、准确、(C)、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 A、全面 B、系统 C、完整 D、完全

6

3、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项(B)，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 A、业务 B、交易 C、活动 D、数据

6

4、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，(D)负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。 A、管理人员 B、业务人员 C、临柜人员 D、指定专人

6

5、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，(D)业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。 A、建立 B、健全 C、完善 D、合理设计

66、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、(A)，及时修改和完善相关制度。

A、有效 B、合理 C、完善 D、系统

67、金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行(D)。 A、检查 B、督促 C、监督 D、监督管理

6

8、金融机构(B)、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。

A、主管机关 B、总部 C、主管部门 D、职能部门

69、金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出(A)要求。 A、统一 B、具体 C、合理 D、全部

70、金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求，驻在国家(地区)有(C)的，遵守其规定。如果《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求比驻在国家(地区)的相关规定更为严格，但驻在国家(地区)法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向中国人民银行报告。 A、要求 B、严格要求 C、更严格要求 D、规定

7

1、金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求，驻在国家(地区)有更严格要求的，遵守其规定。如果《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求比驻在国家(地区)的相关规定更为严格，但驻在国家(地区)法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向(A)报告。

A、中国人民银行 B、中国反洗钱监测中心 C、行业监管部门 D、公安部 7

2、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、(D)、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。 A、经营情况 B、管理情况 C、风险控制 D、内部控制

7

3、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，(A)境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。 A、评估 B、考察 C、搜集 D、察看

74、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔(A)的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A、人民币单笔1万元以上或者外币等值1千美元以上

B、人民币单笔5万元以上或者外币等值5千美元以上 C、人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上 D、人民币单笔10万元以上或者外币等值5万美元以上

75、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，(D)客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A、检查 B、察看 C、审查 D、核对

76、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理(C)人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、人民币单笔1万元以上或者外币等值1千美元以上 B、人民币单笔5万元以上或者外币等值5千美元以上 C、人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上 D、人民币单笔10万元以上或者外币等值5万美元以上

77、金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的( C )。 A、登记人 B、使用人 C、实际使用人 D、代理人

78、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份(D)措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

A、审查 B、核查 C、检查 D、认证

79、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别(C)。

A、账户真伪 B、账户账号 C、客户身份 D、客户名称

80、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分(A)等级。

A、风险 B、客户 C、VIP D、服务

81、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应(A)来自于其他国家(地区)的客户。 A、高于 B、略高于 C、低于 D、略低于

82、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少(C)进行一次审核。

A、每月 B、每季 C、每半年 D、每年 8

3、金融机构的风险划分标准应报送(A)。 A、中国人民银行 B、中国反洗钱监测中心

C、行业监管部门 D、公安部

84、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常(A)、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

A、经营活动 B、资金来源 C、资金用途 D、经济状况

85、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的(B)。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。 A、服务能力 B、监测分析 C、识别能力 D、服务措施

86、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在(D)内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

A、一个月 B、半年内 C、一年内 D、合理期限

87、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应(A)为客户办理业务。

A、中止 B、终止 C、停止 D、继续

88、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当(D)代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

A、审查 B、核查 C、识别 D、核对

8

9、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份(D)措施。 A、审查 B、核查 C、核对 D、识别

90、金融机构委托金融机构以外的第三方(D)客户身份的，应当符合的要求之一是：第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。 A、审查 B、核查 C、核对 D、识别

91、金融机构在履行客户身份识别义务时，对客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向(B)和中国人民银行当地分支机构报告。

A、中国人民银行 B、中国反洗钱监测中心 C、行业监管部门 D、公安部

92、金融机构(A)保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

A、应当 B、应该 C、应将 D、应能

93、金融机构在履行客户身份识别义务时，采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、(C)的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。 A、全面性 B、系统性 C、完整性 D、完全性

9

4、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止(B)客户身份信息和交易信息。

A、暴露 B、泄漏 C、丢失 D、泄密

95、金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存(A)。

A、5年 B、15年 C、20年 D、30 9

6、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至(D)。

A、延长一个月 B、延长半年 C、延长一年 D、反洗钱调查工作结

97、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当(B)保存。 A、平均期限 B、按最长期限 C、5年 D、30年

98、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、(D)，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

A、家庭电话 B、单位电话 C、手机号码 D、联系方式 9

9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(C )起施行

A. 2006年12月1日 B.2007年1月1日 C. 2007年3月1日 D.2006年9月1日 100、中国人民银行设立(A)，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A中国反洗钱监测中心 B. 反洗钱局 C.保卫科 D.举报中心

10

1、对金融机构履行大额交易和可疑交易报告情况进行监督、检查的职能由( A )实施。 A.中国人民银行及其分支机构

B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构 C.中国人民银行及其设区的市级以上分支机构 D.各级政府的公安机关

10

2、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的( b )个工作日内补正。

A.2 B.5 C.7 D.10 10

3、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向( D )报备。

A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国保险监督管理委员会 D.中国人民银行

10

4、金融机构应当在大额交易发生后的( B )个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A.2 B.5 C.7 D.10 10

5、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的( D )个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。 A.2 B.5 C.7 D.10 10

6、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由( A )报告。 A.开立账户的金融机构或者发卡银行 B.发生业务的金融机构 C.开立账户的金融机构 D.发卡银行

10

7、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由( B )报告。

A.发卡行 B.收单行 C.发卡行或收单行 D.基本开户银行

10

8、单笔或者当日累计人民币交易( D )万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

A.5 B.10 C.15 D.20 10

9、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( B )万元以上或外币等值20万美元以上的款项划。

A.100 B.200 C.300 D.500

110、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(A)万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

A.50 B.100 C.150 D.200 1

11、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(A )以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告

A. 1万美元 B. 5万美元 C. 10万美元 D. 20万美元

1

12、下列关于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易表述不正确的是(A ) A.单笔或者当日累计人民币交易50万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

C.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

D.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

1

13、在进行大额交易报告时，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，( A )计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

A.单边累计 B.双边累计 C.单边或双边累计 D.累计 1

14、以下情形金融机构应作为大额交易报告的是：( A )

A. 李四于6月4日先后向中国银行西九路支行存入现金9万、7万、5万元

B. 以李四为法人的好鑫晴公司于6月4日在工商银行西山路支行从其银行账户向个体户王五银行账户转账18万美元

C. 刘丙于6月4日在农业银行王齐支行从其个人账户向李四个人账户转账20万元 D. 张三于6月4日在农业银行幸福支行从其个人账户向宋六个人账户转账30万元 1

15、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列( B )交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。

A.定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户。

B.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

C.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户内的活期存款。

D.定期存款到期后，直接提取或者划转。

1

16、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当( D )。

A.只提交大额交易报告 B.只提交可疑交易报告 C.汇总提交大额交易报告和可疑交易报告 D.分别提交大额交易报告和可疑交易报告

1

17、下列关于银行类金融机构应当作为可疑交易进行报告表述不正确的是(B ) A. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 B. 金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

C. 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符 1

18、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》除第十

一、十

二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向( A )提交可疑交易报告。

A. 中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关

C. 检察机关 D.国务院反洗钱行政主管部门

1

19、下列关于保险类金融机构应当作为可疑交易进行报告表述不正确的是(C) A.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 B.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 C.保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

D.以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 120、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”是指交易行为( C )。 A.营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。 B.营业日每天发生4次以上，或者营业日每天发生持续4天以上。 C.营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。 D.营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续2天以上。 1

21、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是(B)。 A.5个工作日内，含5个工作日 B.10个工作日内，含10个工作日

C.15个工作日内，含15个工作日 D.20个工作日内，含20个工作日 1

22、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“长期”是指( A )以上。 A.1年 B.3年 C.5年 D.10年

1

23、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正;情节严重的，处( )万元以上( )万元以下罚款。正确答案为(A )

A. 20 50 B. 10 50 C. 50 100 D. 20 100 1

24、国务院反洗钱行政主管部门为( A )，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A. 中国人民银行 B. 中国反洗钱监测分析中心 C. 中国人民银行反洗钱局 D. 中华人民共和国公安部 1

25、《金融机构反洗钱规定》规定，在中国人民银行省一级分支机构对可疑交易进行调查期间，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向( B )报告。

A.中国人民银行反洗钱局 B.中国人民银行当地分支机构 C.中国反洗钱监测分析中心 D.当地公安部门

1

26、下列对金融机构违反反洗钱法律、规章的行为没有行政处罚权的机构是( D ) A.人民银行总行 B.市中心支行 C.省一级分行 D.县(市)支行

1

27、下列关于中国人民银行依法应当履行的反洗钱监督管理职责表述不正确的是( D ) A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测;

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况; C.在职责范围内调查可疑交易活动;

D.向司法机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;

1

28、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、( A )、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

A.有效性 B.时效性 C.合法性 D.客观性

1

29、国务院反洗钱行政主管部门或者其( A )一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

A.省 B.设区的市 C.县 D.以上都对

130、中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于( B )人，并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书。

A、1 B、2 C、 3 D、4 1

31、金融机构应当按照规定向( B )报告人民币、外币大额交易和可疑交易。

A.中国人民银行 B.中国反洗钱监测分析中心 C.中国人民银行当地分支机构 D.司法机关

1

32、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取( C )措施进行反洗钱现场检查。 A.检查运用电子计算机管理业务数据的系统的 B.检查金融机构运用管理业务数据系统的

C.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统的 D.检查金融机构运用电子计算机系统的

1

33、下列对反洗钱现场检查采取措施的表述，不正确的是( A ) A.进入金融机构进行检查，必要时延伸到有关企业进行检查 B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

1

34、下列有关反洗钱行政调查的表述，不正确的有( C )。

A.反洗钱行政调查中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，国务院反洗钱行政主管部门有封存权。 B.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于2人，并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书。

C.查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行当地分支机构负责人批准。

D.反洗钱行政调查时如需封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

1

35、下列有关反洗钱规定的表述正确的是( D )

A.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的公安机关报案

B.对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行报告

C.经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，并通知金融机构，金融机构接到通知后应当立即予以执行

D.侦查机关接到报案后，认为需要继续冻结的，金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合。 1

36、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后( B )内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A.24小时 B.48小时 C.五天 D.2个工作日

1

37、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以( A ))向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

A、书面形式 B、电话形式 C、报告形式 D、口头形式 1

38、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时( B ) 措施。

A、管理 B、冻结 C、转移 D、查封

1

39、调查中对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以( A )。 A、封存 B、保管 C、冻结 D、转移

140、国务院反洗钱行政主管部门调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单( B )。

A、一式一份 B、一式二份 C、一式三份 D. 一式四份

1

41、金融机构的境外分支机构应当遵循( C )反洗钱方面的法律规定。

A、中国 B、联合国 C、驻在国家或者地区 D、金融特别行动工作组 1

42、中国反洗钱监测分析中心依法履行的职责不包括( D ) A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.接收并分析外币大额交易和可疑交易报告 C.接收并分析人民币大额交易和可疑交易报告 D、对金融机构进行检查、调查

1

43、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予( C )。 A、刑事处分 B、行政处分 C、纪律处分 D. 经济处罚

1

44、中国人民银行根据( C )授权，代表中国政府开展反洗钱国际合作。 A、全国人大常委会 B、全国人民代表大会 C、国务院 D.国家政府

1

45、侦查机关接到报案后，应当及时决定是否继续冻结，认为不需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当立即通知( A )解除冻结。 A、金融机构 B、当地人民银行 C、客户 D.司法机关 1

46、调查可疑交易活动中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以( A )。 A、封存 B、暂扣 C、转移 D.冻结 1

47、侦查机关认为不需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当立即以( D )通知金融机构解除临时冻结。

A、口头形式 B、电话形式 C、报告形式 D、书面形式

1

48、银行业金融机构应加强与大额现金存取业务相关的客户身份识别工作。为自然人客户办理单笔( D )的现金存取业务时，金融机构必须核对客户有效身份证件或其他身份证明文件。

A.人民币1万元以上 B.人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上 C.人民币5万元以上 D. 人民币5万元以上或者外币等值1万美元

1

49、金融机构在开展客户身份资料信息维护管理工作中，对于( C )已经与金融机构建立了业务关系的客户，应按照规定核对客户有效身份证件或重新识别客户等工作，并据此补充或更新客户身份基本信息。

A.2007年1月1日前 B. 2007年1月1日后 C.2007年8月1日前 D.2007年8月1日后

150、对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于( B )完成等级划分工作 A.2009年年初 B.2009年年底 C.2010年年初 D.2010年年底

1

51、对于2007年8月1日以前建立了业务关系，且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户，金融机构应于( C )完成等级划分工作

A.2009年底 B.2010年底 C. 2011年底 D.2012年底

1

52、对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的( C )内完成等级划分工作

A.5个工作日 B.15日 C.10个工作日 D.30日

1

53、各法人金融机构应将本机构的客户风险等级划分工作计划报( D )备案 A、反洗钱监测分析中心 B、公安部门 C、金融监督管理机构 D.人民银行

1

54、金融机构反洗钱工作机构和岗位设立情况年度内发生变化的，应于变化后的( )个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其分支机构 (D)

A.3 B.5 C.7 D.10 1

55、金融机构境外分支机构和附属机构应于每半年结束后的()个工作日内，将报告日前半年执行驻在地国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送 (D)

A.3 B.5 C.7 D.10 1

56、金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起()日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出陈述、申辩意见D)

A.3 B.5 C.7 D.10 1

57、非现场监管报表《金融机构反洗钱培训和宣传情况统计表》应填报的内容是(C) A.填报单位上级机构或自行制定的内控制度等相关文件 B.本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C.单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动 D.机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

158()负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管(A) A.中国人民银行 B.中国人民银行省一级分支机构 C.中国人民银行分支机构 D.当地人民银行

1

59、在非现场监管中，对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应进行(A) A.现场检查 B.行政调查 C.案件协查 D.信息分析 160、下面哪项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构 (A)

A.反洗钱内部控制度建设、反洗钱工作机构和岗位设立情况 B.协助司法部门查询情况 C.反洗钱宣传培训情况

D.反洗钱年度内部审计情况

16

1、中国人民银行及其分支机构书面询问金融机构时，应填制《反洗钱非现场监管质询通知书》，经()批准后送达被询问的金融机构，金融机构应自送达之日起()个工作日内书面回复被询问的问题 (B) A.行长(主任)或者主管副行长(副主任)，5 B.部门负责人，5 C.行长(主任)或者主管副行长(副主任)，3 D.部门负责人，3 16

2、中国人民银行及其分支机构走访金融机构时，应填制《反洗钱非现场监管走访通知书》，经()批准后提前()个工作日送达金融机构 (D)

A.行长(主任)或者主管副行长(副主任)，3 B.部门负责人，3 C.行长(主任)或者主管副行长(副主任)，2 D.部门负责人，2 16

3、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话时，应填制《约见金融机构高级管理人员谈话通知书》，经本行(部)()批准后提前()个工作日送达金融机构 (C)

A.行长(主任)或者主管副行长(副主任)，3 B.部门负责人，3 C.行长(主任)或者主管副行长(副主任)，2 D.部门负责人，2 16

4、《反洗钱非现场监管办法(试行)》适用于 (A) A.政策性银行 B.律师事务所 C.会计师事务所 D.房地产公司 16

5、《反洗钱非现场监管办法(试行)》适用于 (B) A. 留学咨询公司 B.货币经纪公司 C.资产评估公司 D.典当行

16

6、制定反洗钱非现场监管规定，确定信息收集内容是()的职责 (B) A.金融机构总部 B.人民银行总行 C.各级金融机构 D.人民银行省一级分行

16

7、下面关于金融机构境外分支机构和附属机构上报非现场监管信息的说法正确的是 (C)

A.每半年结束后的7个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送

B.每半年结束后的5个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送

C.重大情况及时报告

D.不必向人民银行报送任何信息，只接受境外监管部门的指导 16

8、中国人民银行及其分支机构在确定辖区反洗钱报送渠道和方式时，尽量使用安全性较高、运转高效及时的() (D)

A.纸质传真 B.纸质送达 C.磁介质传递电子文件 D.专线局域网传输

16

9、非现场监管报表中《客户身份识别情况统计表》填报的依据是 (D) A.《金融机构反洗钱规定》 B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《反洗钱非现场监管办法(试行)》 D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 170、《反洗钱非现场监管办法(试行)》中填报单位是指 (C) A.人民银行总行 B.金融机构总部

C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D.独立承担法律责任的金融机构分支机构 17

1、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》于 开始实施：(B) A.2007年6月8日 B.2007年6月11日 C.2007年1月1日 D.2007年8月1日 17

2、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》是由

发布的。(D)

A.公安部 B.银监会 C.人民银行和公安部 D.人民银行

17

3、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告存在错误的，金融机构应：(D) A.10日内补正 B.5日内补正 C.3个工作日内补正

D.在接到补正通知的5个工作日内补正

17

4、金融机构应在相关情况发生后的 个工作日内将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。(D)

A.3 B.5 C.7 D.10 17

5、下列哪一个机构不适用于《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》?(D) A.财务公司 B.货币经纪公司 C.支付清算机构 D.小额贷款公司

17

6、下列哪个机构适用于《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》?(C) A.会计师事务所 B.担保公司

C.信托投资公司 D.投资咨询公司 17

8、下列关于洗钱表述正确的是(A) A.将不合法收入通过一定手段使其合法化 B. 将表面不干净的钱清洗干净 C.贪污受贿是一种洗钱行为

D.洗钱就是将自己犯罪所得用现金的形式藏匿起来 17

9、下列表述不属于洗钱目的的是() A.为非法资金或财产披上合法的外衣 B.消灭犯罪线索和证据 C.逃避法律追究和制裁 D.为了更好的运用资金

180、有分支机构的金融机构应每年要对( )以上的直接管辖机构开展专项审计和内部检查 A.20% B.30% C.40% D.50%

(二)多项选择题 1.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是(ABD ) A.预防洗钱活动 B.维护金融秩序

C.维护金融稳定 D.遏制洗钱犯罪及相关犯罪

2.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定金融机构，应当履行哪些反洗钱义务?(ABCD ) A.依法采取预防、监控措施 B.建立健全客户身份识别制度 C.建立健全客户身份资料和交易记录保存制度 D.建立健全大额交易和可疑交易报告制度

3.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向(AB )举报。 A.反洗钱行政主管部门 B.公安机关 C.检察机关 D.法院

4.关于反洗钱信息保密，以下说法正确的是(ABCD ) A.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密。 B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 C.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

D. 司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

5.下列哪些说法体现了我国“一部门牵头，多部门合作协调” 的反洗钱工作机制?(ABCD) A.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

B.国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

C.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

D.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。

6.下列关于客户身份识别的说法中，正确的是(ABCD) A. 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

B. 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

C. 与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

D. 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 7.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构对先前获得的客户身份资料的(BCD)有疑问的，应当重新识别客户身份。

A.规范性 B.有效性 C.完整性 D.真实性 8.《中华人民共和国反洗钱法》中提到的国务院金融监督管理机构是指(BCD)。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 9.金融机构应当履行的反洗钱义务包括(ABCD)。 A.建立反洗钱内部控制制度

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度 D.开展反洗钱培训和宣传工作等 10.《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱义务主体包括(CD)。 A.中华人民共和国公民

B.在中华人民共和国境内的居民和非居民 C.在中华人民共和国境内设立的金融机构

D.按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构 11.下列有关反洗钱行政调查的表述，正确的有(AC)。

A.反洗钱行政调查中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，国务院反洗钱行政主管部门有封存权。 B.反洗钱行政调查中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，应立即请求司法机关予以封存，司法机关应予配合。

C.反洗钱行政调查时如需封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

D.反洗钱行政调查时如需封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式三份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份交司法机关，一份附卷备查。

12.中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责包括(ABCD)。 A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C.在职责范围内调查可疑交易活动

D.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动

13.中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员违反下列(ABCD)条款之一的，依法给予行政处分。 A.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D.其他不依法履行职责的行为 14.《中华人民共和国反洗钱法》对公民和组织的信息保密，规定了有关人员的保密义务，下面有关这方面的叙述正确的是(ABCD)。

A.对履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

B.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

C.对违反保密义务的，依法承担法律责任，但履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告受法律保护。

D.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额交易和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。

15.下面关于金融机构建立客户身份识别制度的叙述正确的有(ABCD)。

A.对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。

B.按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。 C.在办理业务中发现异常迹象的，应当重新识别客户身份。 D.保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

16.下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的有(AD)。 A.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交当地政府指定的机构。 C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。 D.以上说法只有一个正确。

17.下面关于临时冻结措施的叙述正确的有(AB)。

A.侦查机关接到报案后，对已依照规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。 B.侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施。 C.侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知金融机构解除冻结。 D.临时冻结不得超过24小时。

18.下列关于国务院有关金融监督管理机构反洗钱职责的说法中，正确的有：(ABCD)。

A.审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案;对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准。

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。

D.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求。 19.下列关于反洗钱信息中心的说法，正确的有(ABCD)。 A.由国务院反洗钱行政主管部门设立。

B.负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。

C.按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果。 D.履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。 20.下列说法中正确的是(ABCD)。

A.仅国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级分支机构才具有反洗钱调查权。

B.国务院反洗钱行政主管部门在设区的市一级以下分支机构不具有反洗钱行政处罚权。 C.国务院反洗钱行政主管部门的任何一级分支机构均具有反洗钱监督检查权。 D.以上说法都正确。

21.在反洗钱工作中应当相互配合的部门有(ABCD)。

A.国务院反洗钱行政主管部门 B.国务院有关部门、机构 C.司法机构 D.以上说法都正确 22.下列说法正确的是(ABCD) A.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或进行交易 B.金融机构不得为客户开立匿名账户 C.金融机构不得为客户开立假名账户 D.以上说法都对

23.金融机构在下列违法行为中，哪一项可以由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正?( ABC ) A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度。

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的。 C.未按照规定对职工进行反洗钱培训。

D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，致使洗钱后果发生。

24、根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，(ABCD)制定了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，现予发布，自2007 年8 月1 日起施行。

A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会

25、为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构( ABC )行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

A、客户身份识别 B、客户身份资料 C、交易记录保存 D、业务操作

26、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构(ABCD)：

A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。

B、证券公司、期货公司、基金管理公司。

C、保险公司、保险资产管理公司。

D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

27、从事(BCD)的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

A、投资业务 B、汇兑业务 C、支付清算业务 D、基金销售业务

28、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的()和交易的( )。 (AD )

A、自然人 B、法人 C、受益人 D、实际受益人

29、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的(AD)或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

A、客户 B、自然人 C、 法人 D、业务关系

30、金融机构应当按照(ABCD)的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 A、安全 B、准确 C、完整 D、完整

31、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户( A B )，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

A、身份资料 B、交易记录 C、会计档案 D、信誉记录

32、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计(BC)，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

A、内部制度 B、业务流程 C、操作规范 D、内部规范

33、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否(BC)，及时修改和完善相关制度。

A、安全 B、健全 C、有效 D、有益

34、金融机构应当对其分支机构执行(ABC)的情况进行监督管理。 A、客户身份识别制度 B、客户身份资料 C、交易记录保存制度 D、业务流程

35、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构(ABCD)等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

A、业务 B、声誉 C、内部控制 D、接受监管

36、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的(CD)，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

A、真实性 B、完整性 C、健全性 D、有效性

37、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供(BCD)等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A、现金存取 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、现金汇款

38、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的()和交易的()，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 ( AD ) A、自然人 B、法人 C、 受益人 D、实际受益人

39、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的(ABCD)和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。

A、姓名 B、名称 C、账号 D、住所

40、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的(AD)等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。

A、姓名 B、名称 C、账号 D、住所

41、接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人( )和( )三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。(ABCD)

A、姓名 B、名称 C、汇款人账号 D、汇款人住所

42、信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记(AB)的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A、委托人 B、受益人 C、指定受益人 D、法定受益人

43、(ABCD)以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 A、金融资产管理公司 B、金融租赁公司

C、汽车金融公司 D、货币经纪公司

44、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑(ABCD)是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。

A、地域 B、业务 C、行业 D、客户

45、与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常(AC)，及时提示客户更新资料信息。

A、经营活动 B、经营状况 C、金融交易情况 D、经济状况

46、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其(ABC)或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

A、资金来源 B、资金用途 C、经济状况 D、交易对手

47、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的(CD)，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

A、姓名 B、联系方式 C、有效身份证件 D、身份证明文件

48、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户(ABCD)：

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

B、客户行为或者交易情况出现异常的。

C、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

D、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

49、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：(ABD)

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

B、回访客户。

C、电话查访。

D、向公安、工商行政管理等部门核实。

50、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为(ABD)：

A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

C、客户无理由拒绝更新客户基本信息的。

D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

51、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户(AD)以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

A、身份信息 B、声誉 C、经营状况 D、资料

52、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的(ABD)以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

A、数据信息 B、业务凭证 C、会计凭证 D、账簿

53、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的(ABCD)和其他资料。

A、合同 B、业务凭证 C、单据 D、业务函件

54、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的(BD)，防止泄漏客户身份信息和交易信息。

A、丢失 B、缺失 C、损坏 D、损毁

55、金融机构应采取切实可行的措施保存客户(AB)，便于反洗钱调查和监督管理。

A、身份资料 B、交易记录 C、会计档案 D、信誉记录

56、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交(BCD)指定的机构。 A、 中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会

57、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、(ACD)、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 A、职业 B、行业 C、住所地 D、工作单位地址

58、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、(AB); A、住所 B、经营范围 C、组织机构 D、税务登记证

59、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的(BCD);

A、发证机关 B、名称 C、号码 D、有效期限

60、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括(ABCD)和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

A、控股股东 B、实际控制人 C、法定代表人 D、负责人

61、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》由中国人民银行会同(ABC)解释。 A、中国银行业监督管理委员会 B、中国证券监督管理委员会 C、中国保险监督管理委员会 D、中国反洗钱监测中心

62、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定的目的(AB)。

A. 为了防止利用金融机构进行洗钱活动

B. 规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为 C.维护金融秩序 D. 促进金融稳定 6

3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构(ABCD)。 A.政策性银行 B. 保险资产管理公司

C.汽车金融公司 D. 中国人民银行确定并公布的其他金融机构 6

4、应报告大额交易的金融机构规定的内容(ABC)

A.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告; B.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告; C.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易; D.以上都正确。

65、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由( BCD )机构按规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A.所在机构 B.城市信用合作社、农村信用合作社 C.邮政储汇机构 D.政策性银行

66、对符合下列条件之一的大额交易，未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告(ABCD)。 A. 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 B.金融机构内部资金调拨。

C.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务下的债务掉期交易。 D.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。 6

7、以下交易行为，具有可疑交易特征的有：( ABD )

A.短期内资金集中转入，分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的 B. 短期内资金分散转入，集中转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的 C.外贸型企业，经常存入境外开立的旅行支票或外币汇票存款 D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符

68、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易 ( ACD )。 A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B.短期内不同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

D.长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

69、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易 ( ABD )。 A.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 B.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

C.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从同名银行账户转入。 D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

70、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易 ( BCD ) A.个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

B.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。 C.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

D.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

71、 依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易 ( BCD )。 A.自然人银行账户频繁进行现金收付。

B.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

C.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 D.发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。 7

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易 ( CD )。

A.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，但与其生产经营支付需求相符。

B.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从关联企业的第三国汇入。 C.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 D.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 7

3、以下情况应作为可疑交易报告上报的是：( CD ) A. 短期内资金分散转入、集中转出

B. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付

C. 长期闲臵的账户原因不明地突然启用，且短期内发生大量资金收付 D. 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 7

4、( )境内居民接受( )离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由( )操作的情况，作为可疑交易进行报告。正确答案为( BC )

A. 多个 多个 一人 B. 多个 一个 少数人 C. 多个 一个 一人 D. 多个 多个 少数人

75、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，下列说法错误的是( ABC )。

A. 只提交大额交易报告 B. 只提交可疑交易报告

C. 汇总提交大额交易报告和可疑交易报告 D. 分别提交大额交易报告和可疑交易报告

76、金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与(ABD )有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱调查工作。

A.洗钱 B.恐怖主义活动 C.暴力活动 D.其他违法犯罪活动

77、金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求，提供( )的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。

A.真实 B.完整 C.准确 D.及时 7

8、《金融机构反洗钱规定》适用对象包括(但不限于)(ABCD)

A.商业银行 B.期货经纪公司 C.汽车金融公司 D.从事汇兑业务、支付清算业务的机构 7

9、中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责包括(ABCD )。

A.负责反洗钱的资金监测

B.对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查 C.在职责范围内调查可疑交易活动

D.按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料

80、下面关于临时冻结措施的叙述正确的有( AB )。

A.侦查机关接到报案后，对已依照规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。 B.侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施。 C.侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知金融机构解除冻结。 D.临时冻结不得超过2个工作日。

81、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向( CD )报告。 A、地方政府 B、当地人民法院 C、中国人民银行当地分支机构 D当地公安机关

82、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的(ABC )等相关资料 A、数据信息 B、业务凭证 C、账簿 D、会计报表

83、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行的职责包括(ABCD) A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息 C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

84、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送以下资料(ABD)A.反洗钱统计报表 B.信息资料 C.会计报表

D.稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容

85、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取(ABCD)措施进行反洗钱现场检查： A.进入金融机构进行检查;

B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;

C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存;

D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

86、下面关于客户风险等级划分工作有关要求表述正确的有(ABCD) A.对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于2009年年底完成等级划分工作

B.对于2007年8月1日以前建立了业务关系，且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户，金融机构应于2011年年底完成等级划分工作

C.对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的10个工作日内完成等级划分工作

D.法人金融机构应将本机构的客户风险等级划分工作计划报人民银行备案

87、中国人民银行及其当地分支机构可以按季度通过反洗钱监测分析系统或其他渠道收集，也可以要求金融机构按季度汇总统计并报送：(ABCD)

A. 报告可疑交易的情况

B. 配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 C. 执行中国人民银行及其分支机构临时冻结措施的情况 D.向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况

88、非现场监管报表《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“受益人数”是指 (AB) A.银行业金融机构是“实际受益人数” B.保险业机构是“受益人数” C.银行业金融机构是“受益人数” D.保险业机构是“实际受益人数” 8

9、《反洗钱非现场监管办法(试行)》适用于以下金融机构 (ABCD) A.政策性银行 B.保险公司

C.保险资产管理公司 D.基金管理公司

90、金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送以下反洗钱信息资料 (ABCDE)

A.反洗钱统计报表 B.信息资料 C.交易数据 D.工作报告 E.内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容

91、中国人民银行或其分支机构应审核金融机构报送的非现场监管信息的以下方面(BC) A.真实性 B.准确性 C.完整性 D.一致性

92、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取以下方式进行确认和核实(ABCE)

A.电话询问 B.书面询问 C.走访金融机构 D.现场检查 E.约见金融机构高级管理人员谈话

93、对金融机构反洗钱工作监督检查情况实施评估，主要是是对下列哪些情况进行评估 (ABC) A.上级机构对下级分支机构反洗钱工作的监督检查 B.同级内部审计部门对反洗钱工作的稽核审计

C.反洗钱专门工作部门对反洗钱岗位人员履责情况检查 D.监管部门对金融机构反洗钱工作开展的监督检查

94、发布实施《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的目的在于：(ABC) A.监测恐怖融资行为 B.防止利用金融机构进行恐怖融资

C.规范报告涉嫌恐怖融资可疑交易的行为 D.识别恐怖分子身份

95、下列哪些行为属于恐怖融资行为：(ABCD)

A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他财产

B.以资金或者其他财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 9

6、制定《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的依据是：(AB) A.《反洗钱法》 B.《中国人民银行法》 C.《保险法》 D.《商业银行法》

97、下列机构中适用《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的有：(ABCD) A.保险资产管理公司 B.基金管理公司 C.从事汇兑业务的机构 D.汽车金融公司

98、下列哪些机构负责接收涉嫌恐怖融资可疑交易报告：(CD) A.银监局 B.保监局

C.中国人民银行及分支机构 D.中国反洗钱监测分析中心 9

9、银行业金融机构发现客户与联合国安理会决议所列的恐怖组织名单有关的应当向哪些机构报告可疑交易报告。(AB)

A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行当地分支机构 C.银监会 D.银行业协会

6、下列哪几项属于金融机构应报告的涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形：(ABCD)

A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的 D.怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的 100、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应当立即提交可疑交易报告：(ABCD)

A.国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

10

1、下列哪些行为属于恐怖融资行为：( ABCD ) A. 恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他财产

B. 以资金或者其他财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 C. 为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D. 为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 10

2、下列哪些是洗钱的方式(ABCD)

A.通过地下钱庄，实行犯罪所得的跨境转移 B.通过购买彩票进行洗钱

C.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站” D.利用别人的账户提现，切断洗钱线索 10

3、洗钱的基本过程是(ABC)

A .放臵 B.离析 C.融合 D.整合 10

4、下列属于重点可疑交易的(ABC)

A.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的 B.客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件的

C.金融机构通过对客户交易的分析甄别，发现客户涉嫌非法集资的 D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符的

10

5、对于拒绝、阻碍人民银行检查的金融机构，人民银行可以(ABCD) A.责令限期改正

B.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款

C、致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接人员处一万元以上五万元以下罚款

(三)判断正误题

1.《中华人民共和国反洗钱法》中所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 (√) 2.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。 (√) 3.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。 (√) 4.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门在履行反洗钱职责中获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱现场检查和行政调查。 (×) 5.任何单位和个人发现洗钱活动，均有权向反洗钱行政主管部门和公安机关举报。 (√) 6.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报，应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关部署规定。 (√) 7.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 (√) 8.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。 (×) 9.金融机构在为客户办理业务时，如在规定期限内累计交易超过规定金额，但单笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。(×) 10.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。 (√) 11.金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。 (×) 12.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。 (√) 13.只有国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构才具有反洗钱调查权。 (√) 14.在调查可疑交易活动时，调查人员不得少于三人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。 (×) 15.在进行反洗钱调查时，如果调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。 (√) 16.对可疑交易进行调查后仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。 (√) 17.在客户要求将反洗钱调查所涉及账户的资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施。 (×) 18.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，临时冻结不得超过七十二小时。 (×) 19.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的，依法应给予行政处分。 (√) 20.金融机构未按照规定进行反洗钱宣传和培训的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令其限期改正;情节严重的，可建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 (×) 21.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构“违反保密规定，泄露有关信息” ，由国务院反洗钱行政主管部门派出机构责令限期改正;情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上十万元以下罚款。 (×) 22.并不是中国人民银行所有分支机构都有对金融机构的反洗钱行政调查权，但其所有分支机构都有反洗钱监督、检查权。 (√) 23.金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。 (×) 24.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并进行核对、登记。 (√) 25.《中华人民共和国反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查人员在调查可疑交易活动时，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。询问应当制作询问笔录，被询问人和调查人员均应在笔录上签名。 (√) 26.对涉嫌恐怖活动资金的监控不适用《中华人民共和国反洗钱法》。(×) 27.国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。 (√)

28、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。( √ )

29、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“服务你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。( × )

30、金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。 ( √)

31、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范。( √ )

32、金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求，驻在国家(地区)有更严格要求的，仍然要遵守本规定。( × )

33、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，可以口头约定明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。( × )

34、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上的，应当识别客户身份。( × )

35、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。( × )

36、如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级 管理层的批准(√)

37、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔20万元以上或者外币等值2万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。( × )

38、金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的登记使用人。( × )

39、汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。 ( √ )

40、接收境外汇入款的金融机构，发现缺失汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息的，应要求境外机构补充。 ( × )

41、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当审查汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。( × )

42、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，无需采取身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。( × )

43、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分客户服务等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。( × )

44、在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管较强国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。 ( × )

45、金融机构对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。 ( × )

46、金融机构的风险划分标准应报送中国反洗钱监测中心。( × )

47、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为客户办理业务。( √ )

48、金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱现场检查。( × )

49、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行指定的机构。( × ) 50、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。( √ )

51、中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查( √)。

52、已经设立专门反洗钱岗位的金融机构，由该岗位相关人员报送大额、可疑交易报告即可，无需再明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。( × )

53、接收并分析人民币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。( √)

54、金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。( √)

55、金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。( √)

56、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。( √)

57、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行北京分行金融街支行报告。(√ )

58、金融机构在为客户办理业务时，如在规定期限内累计交易超过规定金额，但单笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。(× )

59、保险机构通过银行频繁对同一家投保人发生赔付或办理退保的情况，作为可疑交易进行报告。( √ ) 60、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的情形，作为可疑交易进行报告。( √ ) 6

1、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。( √ )

62、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。(× )

63、“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。( √ )

64、金融机构及其分支机构的反洗钱部门负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。(×) 6

5、反洗钱行政调查的对象仅限于金融机构工作人员，不适用于非金融机构工作人员。(√)

66、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、中级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。(×)

67、金融机构应当按照规定向当地人民银行报告人民币、外币大额交易和可疑交易。(×) 6

8、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。(√)

69、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，不得立即解除临时冻结。(×)

70、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。(×)

71、中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。(√)

72、金融机构应当按照上级主管部门的规定，向人民银行报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。(×)

73、对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的15个工作日内完成等级划分工作。(×)

74、如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任人员的家庭成员及其他关系密切的人员，金融机构应按照有关“外国政要”的客户身份识别要求，履行勤勉尽职义务。(√)

75、银行业金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时，金融机构必须核对客户有效身份证件或其他身份证明文件。(×)

76、中国人民银行负责对地方性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管 (×) 7

7、中国人民银行各分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非现场监管目标和对非现场监管资料的分析指标。 (√)

78、中国人民银行各分支机构应根据各自的监管范围确定非现场监管信息收集的内容 (×)

79、金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息 。(√)

80、中国人民银行及其分支机构走访金融机构时，应填制《反洗钱非现场监管走访通知书》，经部门负责人批准后提前5个工作日送达金融机构。 (×)

81、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话结束后，中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员应填写《反洗钱非现场监管约见谈话记录》，并经被约见人签字确认 (√)

82、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》不适用于金融租赁公司。(×) 8

3、从事保险经纪业务额机构适用《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。(√) 8

4、中国人民银行地市级以上分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易进行监督检查。(×) 8

5、人民银行县支行无权对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督检查。(×)(有权) 8

6、涉嫌恐怖融资的可疑交易报告可以不通过金融机构总部报送中国反洗钱监测分析中心。(√)

87、金融机构怀疑客户、资金、交易与恐怖组织和恐怖分子名单有关的，无论涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。(√)

88、金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的，按照《反洗钱法》有关规定进行行政处罚。(√)

89、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易仅限于《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规定的七种情形。(×)(不仅限于)

90、中国人民银行县支行发现金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的，应当报告上一级人民银行分支机构，由上一级分支机构按照规定进行处罚。(√)

91、中国人民银行地市级以上分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易进行监督检查。( × ) 9

2、利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注也是一种洗钱方式(√) 9

3、洗钱是上游犯罪的衍生犯罪(√)

94、洗钱活动虽然是一种犯罪，但并不会破坏资源的合理配臵(X)

95、金融机构应该按照分级管理的原则，对下属分支机构执行反洗钱情况进行监督检查，并于次年1月底前向人民银行报告本机构内部审计和检查情况(X)。

9

6、金融机构及其分支机构的反洗钱部门负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。(X)

97、金融机构应当按照规定向当地人民银行报告人民币、外币大额交易和可疑交易。 ( X ) 9

8、已经设立专门反洗钱岗位的金融机构，由该岗位相关人员报送大额、可疑交易报告即可，无需再明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。( X )

99、金融机构要按年制定培训计划和宣传计划(√)

100、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，应作为重点可疑交易报告当地人民银行(√)

第三篇：合规知识测试试题库

安徽省农村合作金融机构合规知识测试试题库

一、单选题(共170题)

1.理财资金不得与自有资金混用，不得购买(C)，不得开展资金池业务。 A.企业债券 B.股票 C.本行贷款 D.他行贷款 2.下面不属于党的十八届三中全会重大金融改革措施是(D) A.扩大金融业对内对外开放 B. 建立存款保险制度

C. 利率市场化 D. 放宽农村金融机构的市场准入门槛

3.推动在以农业为主的市辖区发起设立村镇银行，力争全省在(A)实现村镇银行县域全覆盖。 A.今年 B.明年 C.三年内 D.五年内

4.信托业务要明确“受人之托、代人理财”的功能定位，回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展(D)。

A.信托贷款业务 B.委托债权业务 C.承兑汇票资金托管业务 D.非标资金池

5.加强从业人员营销行为管理，充分尊重银行业消费者的(D)。

A.知情权 B.自主选择权 C.个人金融信息安全权 D.以上三项都是 6.加快推进村镇银行改革，重点要做好(D)

A.改善村镇银行股权结构，增加民营资本占比，加强关联交易监管 B.合理界定业务范围，实现有限牌照管理

C.探索建立村镇银行自律机制，促进共同发展 D.以上三项都是

7.面对严峻的风险防控形势，安徽银监局提出必须建立风险防控“双线”责任制，“双线”是指(C)。

A.董事会和经营层 B.总(分)行和支行 C.银行业金融机构和监管机构 D.以上都不是 8.2014年银行业合规风险防控重点是(E)。

A.开展“合规建设年”工作 B.基层高管、基层员工的管理 C.保持案件防控高压态势 D.完善合规绩效考核。 E.以上都是

9.坚持支持化解产能过剩与防范化解自身信贷风险相结合，对产能过剩行业、企业开展排查，锁定风险，制定预案，争取(D)，消化处置风险包袱，防止风险放大。

A.早介入 B.早参与 C.早行动 D.以上都是

10.在对粮棉油收购、农村产业化经营、新型农业经营主体等“三农”领域加大信贷支持的同时，要(D)引发的信用风险。

A严防市场价格波动 B.自然灾害 C.经营主体能力不足 D.以上都是 11.不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司和( A )等。 A.第三方理财机构 B. 融资性担保公司 C.小额贷款公司 D.基金证券公司 12.2014年全国银行业监督管理工作会议提出的七类风险防控要求，这七类风险包括：平台贷款风险、房地产贷款、风险产能过剩风险、( D )市场风险、操作风险及其他风险。

1 A.法律风险 B.流动性风险 C.项目贷款风险 D.影子银行风险 13.目前持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括( C )、资产证券化、部分理财业务等。

A.典当业务 B.抵质押信贷 C. 货币市场基金 D.支付宝业务 14. 代理保险业务在销售时必须提醒客户保险产品的经营主体是( B )，避免销售误导。 A.代理行 B.保险公司 C.客户 D.保监会

15.商业银行在理财产品销售中要将( B )放在首位，严禁未经授权销售产品，严禁员工以银行的名义开展资金中介、销售产品，严禁员工在营业网点进行社会融资和个人放贷。

A.理财理念 B. 风险提示 C. 收益保证 D.手续费收入

16. 加强影子银行产品风险管理，要严禁将保险产品与存款等同类产品进行混同推介，不得用预期收入与( C )比较，向客户进行误导性宣传。

A.其他理财产品收益 B.贷款利息 C.存款利息 D.债券产品收益 17.银行业金融机构应当科学制定对基层营业机构的业绩考核和激励约束办法，引导基层营业机构管理人员摒弃( A )的粗放经营理念，避免不当激励诱发违规经营。

A.重业务、轻风险 B.重发展、轻风险 C.重经营、轻监管 D.重监管、轻业务 18.强化基层营业机构管理，可在不断加强基层营业机构内部控制机制建设，完善流程管理、( C )和现场监督等多种内部控制手段的配合使用。

A.基础设备管理 B.营业场所管理 C.系统控制 D.外部事件管理 19.为严防影子银行机构风险传递。各行社要对合作的融资性担保公司原则上( B )签订一次合作协议，实行动态管理。

A.6个月 B. 一年 C.二年 D. 三年

20.完善基础业务环节管理，强化大额资金交易控制，严格执行业务办理人身份信息及大额转账( D )制度，严格按照授权等级要求办理超大额资金转账业务。

A.分级授权 B.事后监督 C.前期审查 D. 实时核实

21.商业银行应于2014年( A )月底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。

A.9月 B.8月 C.7月 D.6月

22.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由(法人总部)建立或指定专营部门负责经营。( A )

A.法人总部 B.一级分行 C.二级分行 D.分支机构

23.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构已在金融交易市场开立账户的,在存量业务到期后应( B )。

A .经专营部门同意后保留账户 B.立即销户 C.经专营部门同意后续做业务 D.销户后重新开户

24.发挥绩效考核的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效贷款长效机制，防止不良贷款余额快速反弹，保持不良贷款比率( A )。

2 A.相对稳定 B.绝对稳定 C.低速增长 D.低速降低

25.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、( A )原则。 A.如实告知 B.成本可算 C.风险提示 D.风险评级

26.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明( D )。 A.第三方专业评价机构名称 B.刊登或发布评价的渠道 C.刊登或发布评价的日期 D.以上都选

27. 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的(C)，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。

A.测算依据 B.测算方式 C. 测算依据和测算方式 D.测算标准

28.商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行( A )后方可调整;客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

A.信息披露 B.修改合同 C.违约赔偿 D.协商经客户同意

29. 理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的( B )(含)以上。

A.40% B.50% C.60% D.70% 30.商业银行应当根据( A )原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系;应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

A. 风险匹配 B.公平公正 C.客观真实 D.风险可控

31.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( D )级，并可根据实际情况进一步细分。

A.二级 B.三级 C.四级 D五级

32.商业银行对超过( D)岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A. 50 B.55 C.60 D.65 33. 商业银行( B )应当充分了解理财产品销售可能存在的合规风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，密切关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况，确保理财产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则。

A.经营层 B.董事会和高级管理层 C.风险部门 D.销售部门

34.商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行( D )统计分析，报送中国银监会及其派出机构。

A.月度 B.季度 C.年度 D.以上都选

35.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前(C )按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。

3 A. 一个月 B.二个月 C.三个月 D.十五天

36、商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金(含退休金)账户，每月前2笔且每笔不超过( D)元(含)的本行异地(含本行柜台和ATM)取现手续费。

A.1000元 B.1500元 C.2000元 D.2500元

37.商业银行应当按照( B )原则，建立健全服务价格管理制度和内部控制机制，建立清晰的服务价格制定、调整和信息披露流程，严格执行内部授权管理。

A.公平公正 B.审慎经营 C.风险可控 D.公开透明

38.商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由( C )统一制定服务价格，并由总行按照本办法规定统一进行公示。

A.监管机构 B.人民银行 C.总行 D.分支机构

39.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循( A )的原则，接受社会监督。

A.公开、公平、诚实、信用 B.合理 C.统一定价 D.市场调节

40.理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有( D )的称谓以及易引发争议的模糊性语言。

A.诱惑性 B.误导性 C.承诺性 D.以上都选

41.商业银行( A )或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

A. 分支机构理财产品销售部门负责人 B. 总行风险部门

C. 董事会和高级管理层 D.分支机构理财产品销售人员 42. 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形(D)： A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利 B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 D.以上全选

43. 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( C )万元人民币。

A.5 B.10 C.20 D.50 44.通过( D )等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

A.电视 B.电台 C.报纸 D. 电话、传真、短信、邮件

45.银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额在(C)以上的，应予立案追诉。

A.20万 B.50万 C.100万 D.200万

46.银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处()有期徒刑或者拘役，并处(A)罚金。

4 A.五年以下，二万元以上二十万元以下 B.五年以上，五万元以上五十万元以下 C.十年以下，二万元以上二十万元以下 D.十年以上，五万元以上五十万元以下 47.对于单位实施违法发放贷款和用账外客户资金非法拆借、发放贷款造成损失构成犯罪的数额标准，可按个人实施犯罪的数额标准(D)掌握。

A.1至2倍 B.2至3倍 C.3至4倍 D.2至4倍 48.下列属于《决定》第十条 “其他特别严重情节”的是(D) A.隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的

B.提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的 C. 为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的 D. 携带贷款逃跑的

49.下列不属于《商业银行法》所称关系人是(D )。

A.商业银行的董事、监事、管理人员 B. 商业银行的信贷业务人员及其近亲属 C. 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 D.与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事

50.银行或者金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额(B)以上的，应予立案追诉。

A.10万 B.20万 C.30万 D.40万 51.违法发放贷款罪的对象是(A)

A.贷款 B.票据 C.金融票证 D.金融凭证 52.个人进行贷款诈骗数额在(A)以上的，属于“数额较大”。 A.一万元 B.二万元 C.五万元 D.二十万元 53.个人票据诈骗数额在这(B)以上的属于“数额较大”。 A.2000 B,5000 C.10000 D.20000 54.个人票据诈骗数额在这(C)以上的属于“数额巨大” A.10000 B,20000 C.50000 D.100000 55.单位票据诈骗数额在这(D)以上的属于“数额巨大” A.10万 B,30万 C.50万 D.100万

56.个人银行金融诈骗数额(C)元以上的应予立案追诉。 A.5000 B,8000 C.10000 D.20000 57.单位银行金融诈骗数额(A)元以上的应予立案追诉。 A.10万 B,30万 C.50万 D.100万

58.进行金融金融诈骗活动，数额较大的，处于5年以下有期徙刑或拘役，并处(A)以下罚金。 A.二万以上二十万元以下 B.五万以上二十万元以下 C.五万以上五十万元以下 D.十万以上五十万元以下

59.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，对代理个人客户结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度( B )的相关要求，并探索采取账户管理有

5 效措施，积极防范代理风险。

A.热线联系制度 B.联系被代理人进行核实 C.联网核查 D.远程授权 60.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在( C )代理他人开户。

A.本行 B.本系统 C.本网点 D.营业时间

61.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应当与客户面签开通协议，提示客户妥善保管( D )。

A.银行卡和存折 B.银行卡和密码 C.银行卡和网银安全工具 D.密码和网银安全工具 62.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当建立健全( A )，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转账等可疑交易的监测力度。

A.可疑交易预警机制 B.大额存款账户滚动排查机制 C.银企对账机制 D.授权管理机制 63.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行要强化( C )，采取不定期的“特别检查”、“飞行检查”等方式，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。

A.常规检查 B.序时检查 C.突击检查 D.专项检查

64.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设电子监控设备等手段，及时发现和防止员工以( B )名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。

A.个人 B.本行 C.代理 D.政府

65.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构和监管机构要落实风险防控责任，防范和化解各类风险，守住不发生( C )风险底线，维护银行业安全稳健运行。

A.系统性全局性 B.突发性区域性 C.系统性区域性 D.突发性全局性 66.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》规定，银行业金融机构( C )根据董事会授权，实施本机构风险管理。

A.各级营业机构 B.监事会 C.高级管理层 D.各职能部门 67.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构要切实承担风险防控主体责任。根据本机构发展战略，建立健全与自身业务经营管理相匹配的( D )。

A.组织架构 B.运营机制 C.内控机制 D.全面风险管理体系

68.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构要认真分析机构风险管理善和面临的主要问题，建立健全重大风险事件( A )，及时采取有效措施，守好风险底线。

A.应急预案 B.处置流程 C.报告机制 D.管理体系

6 69.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构应按照法人和属地监管原则，( B )向监管机构报告落实风险防控责任情况。

A. 不定期 B.定期 C.每半年 D.每季

70.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和( A )的风险情况，加强形势研判，制定合理的不良贷款年度“双控”目标。

A. 重点客户 B.重点产品 C.重点类型 D.重点企业

71. 《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要发挥( B )的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效机制。

A.薪酬体系 B.绩效考核 C.内控评价 D.责任追究

72. 《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要运用压力测试、贷款质量迁徙分析等技术方法，加强信用风险监测预警，提高管理的( D )，加强重点领域的风险防控。

A.针对性 B.有效性 C.科学性 D.精细化水平

73. 《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要加强员工业务知识和职业操守培训，提高员工对信贷风险的防控意识与( D )。

A.自我保护意识 B.识别能力 C.管理能力 D. 合规意识

74.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加强业务全流程管理，不断完善内控制度并提高制度执行力。培育全员合规风险( A )思想，建立有效的问责制度，严格责任追究。

A.零容忍 B.一票否决 C.红线 D.违规必究

75.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构一旦发现押品价值无法完全覆盖风险的情况，应及时要求借款人增加( C )。

A.抵押品 B.保证人 C.风险缓释 D.保证金

76.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构在不良贷款清收过程中，积极与( A )沟通，依法合规开展集体维权，坚决防范和打击企业逃废债务。

A.地方政府 B.司法机关 C.监管机构 D.行业协会

77.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构不良贷款转让必须坚持( D )原则，转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款，不得通过表外业务转移掩盖不良贷款。

A.公开竞价 B.单向销售 C.集体决策 D.真实销售

78.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要做好资产转让的尽职调查工作，采用科学的估值方法，充分利用市场手段，有序进行债务重组和转让，努力实现处置回收价值的最大化，同时防范通过产权交易机构处置不良资产面临的( B )。

7 A.操作风险 B.合规风险 C.道德风险 D.市场风险

79.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应加大呆账核销力度，稳步解决不良贷款和( B )“双高”问题。

A.存贷比例 B.拨备余额 C.不良率 D.资本充足率

80.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要加强对自主处置的已核销贷款档案管理，坚持( C )原则，健全已核销贷款的保全和追收制度，加大监督检查力度。

A.实事求是 B.风险可控 C.账销案存 D.保持诉权

81.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构对不良贷款发放、管理、处置等过程中相关人员违反法律法规和银行业金融机构( A )的行为进行责任认定，视情节轻重和损失大小对相关责任人进行处罚。

A.内部规定 B.上级规定 C.员工守则 D.行业规定

82.黄金递延交易属于一种金融衍生产品，与国际黄金价格直接挂钩，具有( B )，能够放大盈亏倍数，属于高风险、高收益产品。

A.叠加效应 B.杠杆效应 C.累积效应 D.倍加效应

83.贵金属交易产品不是一般的大众理财产品，需要投资者具备扎实的理论知识、丰富的投资经验和较强的( D )能力。

A.风险识别 B.风险评估 C.风险监测 D.风险承受

84.银行的( C )是代表银行服务理财客户的第一人，客户出于对一家银行的充分信任而在其推荐下作出投资决策。

A.客户经理 B.财务经理 C.理财经理 D.大堂经理

85.( A )是银行对外办理业务、对内实行管理的重要手段和工具。因其使用违规形成的案件大多集中于办理存款、票据、拆借、保函、担保及借贷业务活动中。

A.印章 B.凭证 C.现金 D.文件

86.加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设( B )设备等手段，及时发现和防止员工以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。

A.远程授权 B.电子监控 C.凭证扫描 D.信贷系统

87.商业银行作为经济运行主体之一，应正视经济纠纷在所难免这一现实，积极完善( C )防范机制，既不能消极回避，更不能怕产生社会负面影响而遮掩处事。

A.法律风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险

88.银行业金融机构在信贷业务办理过程中，应切实加强对企业及实际控制人行为和信用状况的调查，进一步加强审查( C )，准确把握企业贷款真实用途，合理测算企业资金需求，认真风险企业的还款能力。

A.担保能力 B.押品价值 C.第一还款来源 D. 第二还款来源

89.银行业金融机构应加强对融资性担保机构的监管，认真核实资本金来源，对保证金实行( B )。

8 A.统一管理 B.专户管理 C.分散管理 D.一般管理

90.以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，涉嫌下列选项的，应予立案追诉。( B ) A.个人集资诈骗，数额在三万元以上的 B.单位集体诈骗，数额在五十万元以上的 C.个人集资诈骗，数额在五万元以上的 D.单位集体诈骗，数额在三十万元以上的 91.个人进行集资诈骗数额在( A )万元以上的，属于“数额巨大”。 A.20 B.30 C.40 D.50 92.单位进行集资诈骗数额在( D )万元以上的，属于“数额巨大”。 A.20 B.30 C.40 D.50 93.个人进行集资诈骗数额在( A )万元以上的，属于“数额特别巨大” A.100 B.120 C.150 D.200 94.单位进行集资诈骗数额在( B )万元以上的，属于“数额特别巨大”。 A.200 B.250 C.300 D.350 95.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，恶意透支，数额在( A )万元以上的，应予以追诉。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 96. 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在( B )万元以上的，应予以追诉。

A.10000 B.5000 C.15000 D.20000 97.“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行( B )次催收后超过三个月仍不归还的。

A.一 B.二 C.三 D.四 98.商业贷款五级分类中，( A )称为不良贷款。

A.次级、可疑、损失 B.关注、次级、损失 C.关注、可疑、损失 D.次级、关注、损失 99.骗取贷款、违法发放贷款，数额在( C )万元以上的，可以认定为“数额巨大”。 A.50 B.500 C.100 D.1000 100.违规出具金融票证罪的犯罪主体是( C )

A.企业B.银行或其他金融机构的负责人 C.银行或其他金融机构的工作人员 D.承兑的银行 101.对于借款不能归还的，下列( D )不能认定为损失。 A.法院宣布借款人破产，已清算完毕的

B.借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格的 C.借款人生产经营已停止，借款人名存实亡的 D.借款人家庭出现重大变故的

102.个人非法吸收或变相吸收公众存款( B )万元以上的，可以认定为“数额巨大” A.50 B.100 C.200 D.1000 103.单位非法吸收或变相吸收公众存款( C )万元以上的，可以认定为“数额巨大” A.100 B.200 C.500 D.1000

9 104.个人非法吸收或变相吸收公众存款( B )万元以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。

A.10 B.20 C.50 D.100 105.单位非法吸收或变相吸收公众存款( A )万元以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。

A.100 B.200 C.500 D.1000 106.个人非法吸收或变相吸收公众存款( C )户以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。 A.10 B.20 C.30 D.50 107.单位非法吸收或变相吸收公众存款( C )户以上的，可按非法吸收公众存款罪定罪。 A.50 B.100 C.150 D.200 108.对于发出的POS机要通过(B)及其他监测手段，定期对交易数据进行分析，及时掌握异常情况。

A.科技手段 B.银联监测系统 C.上门检查 D.非现场监测

109.当嫌疑人对POS机进行解码、异地使用时，银行部门应通过科技手段第一时间获知异常信息，采取果断措施(A)POS机对用的账户，避免银行造成不必要的损失。

A.冻结 B.停用 C.控制 D.删除

110.发卡银行应建立银行卡业务(C)机制，对出现可疑交易的银行卡账户及时采取必要的管理措施。

A.风险预警 C、定期监测 C、实时监测 D.不定期监测

111.(D)应逐步推动建立不良客户信息共享机制，共同防范银行卡欺诈风险。 A.中国人民银行 B.省联社 C.银监会 D.银行业协会

112.银行业要让(A)形成一种文化力量，深植于员工的思想和行为中，建立诚信经营、公平竞争的行为规范。

A.合规管理 B.风险管理 C.信贷管理 D.案件管理

113.有针对性地加强银行从业人员特别是(C)的理想信念、法律纪律、职业道德和廉洁从业教育。

A.一线员工 B.客户经理 C.高管队伍 D.风险管理人员

114.银行要增强检查监督的严肃性，要常态化、制度化地定期开展(B)和从业禁止性行为排查。

A.员工异常行为 B.员工异常经济行为 D.高管异常行为 C.员工异常违规行为 115.受贿罪是指(A)利用职务上的便利，索取他人财务，或者非法收受他人财务，为他人谋取利益的行为。

A.国家工作人员 B.公司工作人员 C.企业工作人员 D.单位工作人员

116.挪用资金罪，包括是指非国有公司、企业或者其他单位中的非国家工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过(C)未还的，或者虽然未超过(C)，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

10 A.一个月,一个月 B.两个月，两个月 C.三个月,三个月 D.六个月，六个月 117.挪用资金罪的主体为(A)。

A.非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 B.国家工作人员

C.受国家机关委托经营管理国有财产的人员 D.受国有公司委托经营管理国有财产的人员 118.挪用资金罪中的“虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的”中的“数额较大”是指挪用本单位资金(B)的。

A.一万元至三万元以上的 B.五千元至二万元以上的 C.五千至三万元以上的 D.一万至二万元以上的 119.勾结、伙同国家工作人员贪污的，以(D)论处。 A.贪污罪 B.受贿罪 C.受贿共犯 D.贪污共犯

120.挪用公款罪，处(A)有期徒刑或者拘役;情节严重的，处(A)有期徒刑;数额巨大不退还的，处(A)有期徒刑或者无期徒刑。

A.五年以下;五年以上;十年以上 B.三年以下;三年至十年;十年以上 C.五年以下;五年至十年;十年以上 D.三年以下;五年以上;十年以上 121.下列不是公共财产的是(B)

A.国有财产 B.非国有公司、企事业单位和社会团体所有的财物 C.劳动群众集体所有的财产 D.用于扶贫和其他公益事业的社会捐助或者专项基金的财产 122.个人贪污数额(A)的，处一年以上七年以下有期徒刑;情节严重的，处七年以上十年以下有期徒刑。

A.在五千元以上不满五万元 B.在五万元以上不满十万元 C.不满五千元 D.在十万元以上 123.“监守自盗”属于贪污的哪种手段(B)

A.侵吞财物 B.窃取财物 C.骗取财物 D.其他手段

124. 银行业金融机构董(理)事会负责(A)、评价银行业消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管层相关履职情况。

A.监督 B.管理 C.评估 D. 披露

125. 商业银行对账户与第三方支付机构建立业务关联的客户，应开通至少一种账户变动即时通知技术方式，不具备即时通知条件的客户，不得通过银行与第三方支付机构建立一次签约、( D )的业务合作关系。

A. 一次支付 B.二次支付 C.三次支付 D.多次支付

126. 银行业金融机构( B )应当定期对银行业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立的审查和评价的。

A.合规风险管理部 B. 内部审计职能部门 C.安全保卫部 D.纪检监察室

127. 银监会及其派出机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行( A )或提出监管意见。

A. 风险提示 B.监督管理 C.处罚 D.监管谈话

128. 银监会及其派出机构应当制定银行业消费者教育工作目标和方案，督促银行业金融机构

11 将银行业知识宣传与消费者教育工作( C )。

A.常规化 B.系统化 C.制度化

129. 银行业金融机构应当积极主动开展银行业消费者权益保护工作，明确将其纳入( B )和企业文化建设，并体现在发展战略之中。

A.绩效考核 B公司治理 C.职业操守 D.文明服务

130. 银行业金融机构( B )负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

A.董(理)事会 B.高管层 C.合规风险管理部 D.监事会

131. 各级监管机构应将( A ) 作为重点检查领域，在充分考虑地区特点及银行业金融机构风险状况、特殊性和差异性后，至少选择1 家法人机构进行理财业务的现场检查。

A.信贷业务 B操作风险 C.理财业务 D.代理保险业务

132. 银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品 ( D ) 管理、信息公开透明的原则导向，理财资金不得与自有资金混用，不得购买本行贷款，不得开展资金池业务。

A.分户管理 B. 分账经营 C. 分类管理 D. 单独建账

133. 各级监管机构应将理财业务作为重点检查领域，在充分考虑地区特点及银行业金融机构风险状况、特殊性和差异性后，至少选择( A )法人机构进行理财业务的现场检查。

A.一家 B. 两家 C.三家 D. 四家

134. 2012 年起实施的《商业银行理财产品销售管理办法》，督促银行做好产品分级及客户风险评估工作,并在理财产品销售中将( A )放在首位。

A.风险提示 B.产品宣传 C.盈利水平 D.客户分类

135. 积极鼓励有条件的银行业金融机构在坚持“栅栏”原则下，探索银行理财业务服务实体经济的新产品和新模式。特别是在未来( B )全面放开的背景下，要将理财业务发展成为银行经营转型的常规性重点业务。

A.存款保险制度 B. 利率市场化 C.同业竞争 D. 外资银行

136. 银行业金融机构完善理财业务会计制度，做到不同收益类型理财产品的(B)和分类管理。 A.分户管理 B. 分账经营 C.单独建帐 D.定期核对

137. 银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品单独建账管理、信息公开透明的原则导向，理财资金不得与( B )混用。

A.贷款资金 B.自有资金 C.委托资金

138.银行业金融机构对理财产品之间、自营业务与理财产品之间制定交易规范，从事关联交易时应遵循公平、市价等原则，防止违规转移(B )。

A.客户收益 B.内部收益 C. 额外收益 D.客户资金

139.商业银行与第三方支付机构合作开展的各项业务，凡涉及备付金存放和资金划转的，均应建立每日对账制度，严格执行备付金银行及备付金银行账户相关监管要求，不得使用或变相使

12 用银行内部账户以待清算资金等名义为第三方支付机构存放 (B)。

A.存款准备金 B.客户备付金 C.内部收益 D.客户收益

140.《银行业消费者权益保护工作指引》所称银行业消费者权益保护，是指银行业通过适当的程序和措施，推动实现银行业消费者在与银行业金融机构发生业务往来的各个阶段始终得到公平、( B )和诚信 的对待。

A.公开 B. 公正 C.平等 D. 尊重

141.银行业金融机构( C )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A.监事会 B.高管层 C.董(理)事会 D.股东代表大会

142.银行业金融机构消费者权益保护职能部门负责牵头( C ) 协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。

A.管理 B.监督 C.组织 D.沟通

143.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( A )。 A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

144.金融创新必须根植( A )，不能搞自我循环、自娱自乐、脱实向虚。 A.实体经济 B.三农经济 C.小微企业 D.经济状况

145.对暂时出现困难，但主业正常经营、效益稳定的企业，避免( A )的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。

A.一刀切式 B.标准化式 C.不打招呼式 D.自主划账

146.对产能过剩行业，继续按照( A )要求，严格执行差异化信贷政策。 A.四个一批 B.五个一批 C.七个一批 D.五个二批

147.稳妥开展循环贷款、年审制贷款以及续贷等流动资金贷款产品和服务模式创新，解决小微企业( A )问题。

A.倒贷 B.惜贷 C.欠贷 D.压贷

148.认真落实《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，加强内部管理，规范收费行为，确保( A )起执行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 149.截至6月末，已改制和正改制农商行达( A )家。 A.78 B.57 C.71 D.76 149.专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，不得在金融交易市场单独立户，并由( A )集中进行会计处理。

A.总行 B.支行 C.分行 D.分理处

150.银行业发展必须符合规律，牢记(A)“三性”平衡的发展铁律，努力实现金融与经济的良性循环。

A.安全性、流动性与盈利性 B.盈利性、安全性与流动性 C.流动性、安全性与盈利性 D.安全性、合理性与盈利性

151.积极探索将融资型理财、资管计划等具有信贷替换性质的表外业务，( A )，按照统一标

13 准授权审批、计提资本和拨备，严禁利用表外业务延迟或隐匿风险暴露。

A.纳入统一授信 B.根据情况决定是否授信 C.进行部分授信 D.无需授信 152.银监会行政审批项目计划清减比率达到( D ) A.20% B.25% C.30% D.50% 153.2014年上半年银监会行政审批项目清减比率实际达到( C ) A.10% B.20% C.25% D.30% 154.银监会批准( D )筹建住宅金融事业部

A.农业银行 B.中国银行 C.农业发展银行 D.国家开发银行

155.2014年上半年，银行业金融机构保障性安居工程贷款突破(A)亿元。 A.1万 B.2万 C.3万 D.4万

156.银监会要求各银行对房地产贷款严格( B )信贷政策。 A.名单制管理、实施差异化 B.名单制管理、实施差别化 C.总量管理、实施差异化 D.总量管理、实施差别化

157.尚福林指出，下一阶段要按照年初确定的工作目标，进一步深化改革，改进服务，防范风险，加强监管，积极支持稳增长、调结构、惠民生，坚决守住不发生(C)区域性金融风险的底线。

A.全面性 B.全局性 C.系统性 D.非系统性

158.银监会将积极推动落实小微企业流动资金贷款(D)管理办法，减少搭桥融资行为，降低社会融资成本。

A.收回再贷 B.滚动使用 C.延期 D.续贷

159.2014年上半年，(B)家试点民营银行获得筹建批准。 A.2 B.3 C.4 D.5 160.银行业应优先支持居民( C )贷款 A.安置房 B.必须房 C.首套房 D.生活用房

161.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( A )。 A.三分之一 B.四分之一 C.五分之一 D.六分之一

162.金融创新必须根植( A )，不能搞自我循环、自娱自乐、脱实向虚。 A.实体经济 B.三农经济 C.小微企业 D.经济状况

163.对暂时出现困难，但主业正常经营、效益稳定的企业，避免( A )的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。

A.一刀切式 B.标准化式 C.不打招呼式 D.自主划账

164.对产能过剩行业，继续按照( A )要求，严格执行差异化信贷政策。 A.四个一批 B.五个一批 C.七个一批 D.五个二批

165.稳妥开展循环贷款、年审制贷款以及续贷等流动资金贷款产品和服务模式创新，解决小微企业( A )问题。

A.倒贷 B.惜贷 C.欠贷 D.压贷

14 166.认真落实《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，加强内部管理，规范收费行为，确保( A )起执行到位。

A.8月1日 B.10月1日 C.5月1日 D.1月1日 167.截至6月末，已改制和正改制农商行达( A )家。 A.78 B.57 C.71 D.76 168.专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，不得在金融交易市场单独立户，并由( A )集中进行会计处理。

A.总行 B.支行 C.分行 D.分理处

169.银行业发展必须符合规律，牢记( A )“三性”平衡的发展铁律，努力实现金融与经济的良性循环。

A.安全性、流动性与盈利性 B.盈利性、安全性与流动性 C.流动性、安全性与盈利性 D.安全性、合理性与盈利性

170.积极探索将融资型理财、资管计划等具有信贷替换性质的表外业务，( A )，按照统一标准授权审批、计提资本和拨备，严禁利用表外业务延迟或隐匿风险暴露。

A.纳入统一授信 B.根据情况决定是否授信 C.进行部分授信 D.无需授信

二、多选题(共97题)

1.2014年全省银行业的工作重点有(ABCD)：

A.推进银行业改革创新 B.防范化解银行业风险 C.提升银行业服务实体经济水平 D.加强党的建设和队伍建设

2.为配合党的十八届三中全会金融领域改革，国务院及有关部门最近陆续出台了多项新政，包括(ABC)。

A.扩大消费金融公司试点 B.IPO发行体制改革

C.金融支持自贸区建设 D.扩大村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社试点范围 3.支持符合条件的银行稳步实行信贷资产证券化业务，选好基础资产池，进行信贷结构调整，将盘活出来的资金，优先用于(AB)等重点领域。

A.三农 B.小微企业 C. 非标资金池业务 D. 融资类业务 4. 大力加强党的建设和队伍建设，重点要做好(ABCD)

A.认真学习总书记系列重要讲话精神 B.深入开展党的群众路线教育实践活动 C.加强领导班子和干部队伍建设 D.深入推进管理规范年活动 5.发展普惠金融，着重要做好(ABCD)。

A.推进金融产品和服务创新 B.提升网点机构覆盖率

C.优化小微企业、“三农”金融服务 D.继续推进农村金融综合改革试点 6.完善基础业务环节管理，堵塞管理漏洞，其中基础业务环节包括(ABCD)。

A.前后台岗位分离 B.高风险业务交易流程控制 C. 大额资金交易控制 D.完善IT系统 7.为加强影子银行产品风险管理。银行业金融机构在理财产品销售中要将风险提示放在首位，严禁(ABC)。

15 A.未经授权销售产品 B.员工以行社的名义开展资金中介、销售产品 C.员工在营业网点进行社会融资和个人放贷 D.在工作时间进行理财产品宣传

8. 银行业金融机构要防止以企业、个人名义发放的贷款流入小额贷款公司等影子银行机构，防范员工参与(ACD)等活动，严禁员工在影子银行机构中兼职或变相合作。

A.社会融资 B.家庭借贷 C. 资金中介 D.私售产品

9.银行业金融机构要重点关注重要岗位敏感环节员工“八小时”内外的行为，严禁(ABC) A.员工组织、参与民间融资或非法集资 B.员工借用客户资金 C.员工出借资金给客户使用 D.员工与客户资金往来

10.根据《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》的规定，要加大监督检查力度，严格追究责任要提高对基层营业机构内部控制制度执行情况的稽核深度和广度，尤其要加强对( BD )的持续跟踪检查。

A.起点 B.终点 C.重要环节 D.薄弱环节

11.加强影子银行产品风险管理，严禁将保险产品与存款等同类产品进行混同推介，严禁用(ACD)等概念，不得用预期收入与存款利息比较，向客户进行误导性宣传。

A.本金 B.红利 C.存入 D.利息

12.不良贷款转让必须坚持“真实销售”原则，下列选项对不良贷贷款转让描述正确的有(ACD) A.转出方不得安排隐性的回购条款 B.转出方可以安排显性的回购条款 C.不得通过表外业务转移掩盖不良贷款

D.不得以第三方贷款优惠利率补贴等方式转移处置损失

13.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项，但是同业业务专营部门需对哪些方面进行逐笔审批，并负责集中进行会计处理，全权承担风险责任。(ABCDE) A.交易对手 B.金额 C.期限 D.定价 E.合同

14.下列选项对商业银行同业业务授权管理体系描述正确的有( ACD )。

A.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 B.同业业务专营部门可以进行转授权 C.同业业务专营部门不得办理未经授权的同业业务 D.同业业务专营部门不得办理超授权的同业业务

15.下列选项对商业银行同业业务授信管理政策描述正确的有( ABCD )。 A.由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信 B.不得进行多头授信 C.不得办理无授信额度的同业业务 D.不得办理超授信额度的同业业务

16.商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。下列哪些选项属于同业业务类型?( ABCD ) A.同业拆借 B.同业借款 C.非结算性同业存款 D.同业代付

17.银行业金融机构落实“双线”责任制，下列选项对责任分解描述正确的是(ABCD )。 A.董事会以本机构风险防控承担最终责任 B.监事会承担本机构内部监督责任 C.高级管理层根据董事会授权，实施本机构风险管理

16 D.各前、中、后台职能部门、各级经营机构依据权责，承担相应的风险防控责任 18.下列选项对“双线”风险防控责任追究描述正确的是( ABCD )

A.银行业金融机构要认真落实各项风险防控责任，对责任不落实而引发风险事件的相关责任人，要依照内部管理规定严肃问责。

B.对因发生重大风险事件的银行业金融机构，监管机构要依法采取相应的监管措施。 C.对因引发系统性风险的银行业金融机构，监管机构要依法采取相应的监管措施。

D.监管机构工作人员因故意或过失，不履行或不正确履行监管职责，产生严重后果或造成较大不良影响的，按照《中国银行业监督管理委员会工作人员履职责任试行》问责。

19.银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和重点客户的风险情况，加强形势研判，制度合理的年度“双控”目标，“双控”是指( AB )

A.不良贷款余额 B.不良贷款比率 C.不良贷款净额 D.不良贷款增幅 20.银行业金融机构应健全完善信贷管理制度，切实加强贷款全流程管理和内部控制，提高贷款贷款精细化管理水平，下列选项描述正确的有( ABCD )。

A.贷前调查要尽职充分，有铲识别授信集中风险及关联客户授信风险 B.严格按照“三个办法、一个指引”的要求进行受托支付

C.贷后要加强对影响企业还款因素的持续监测，跟踪和监控贷款资金流向

D.严格执行国家产业政策，审慎选择行业，跟踪分析重点地区、行业的风险变化均势 21.银行业金融机构应全面掌握借款人综合信用情况，切实按照《贷款风险分类指引》等相关规定准确进行贷款分类，严格贷款质量分类标准，充分揭示信贷风险。下列选项对贷款风险分类描述正确的是( ABCD )

A.根据宏观形势和借款人风险变化趋势，适时加大贷款质量分类的监测分析频率。 B.根据及时宏观形势和借款人风险变化趋势，及时调整贷款分类结果。 C.不得通过移到表外等方式掩盖不良贷款。

D.严防借款人利用“借新还旧”和“搭桥”等手段掩饰贷款的恶化。

22. 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列(ABCD )情形：

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

23.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容(ABCD )：

A.在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估” C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情

17 形下的投资结果

24.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素( ABCD )： A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B.理财产品期限、成本、收益测算 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品运营过程中存在的各类风险。 25. 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况(ABCD)：

A.客户频繁开立、撤销理财账户 B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C.商业银行超过约定时间进行资金划付 D.其他应当关注的异常情况。

26.商业银行应当建立包括( ABC )等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。

A.理财产品风险评级 B.客户风险承受能力评估 C.销售活动风险评估 D.产品收益风险评估 27.商业银行应当设立统一的( ABC )等渠道，并在营业场所和网站醒目位置进行公示，以便及时受理客户对服务价格的相关投诉。

A. 投诉电话 B. 书面投诉 C. 联系方式 D.网站

28.商业银行应当严格执行服务价格信息披露的有关规定，在为客户提供服务之前，应当告知相关(ABD )，客户确认接受该服务价格后，方可提供相关服务。

A. 服务项目 B. 服务价格 C. 服务时间 D. 优惠措施

29.商业银行应当在相应的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示(ABCD )等信息。 A. 服务项目或服务内容 B.服务价格、优惠措施及其生效和终止日期 C.与价格相关的例外条款和限制性条款 D.咨询(投诉)的联系方式

30.商业银行应当建立服务价格投诉管理制度，明确客户投诉( ABCD )等事项的管理流程、负责部门和处理期限，确保对客户投诉及时进行调查处理。

A. 登记 B. 调查 C. 处理 D. 报告

31.国务院价格主管部门会同中国银行业监督管理委员会，根据商业银行( ABCD )，制定和调整商业银行政府指导价、政府定价项目及标准。

A.服务成本 B.服务价格 C.对个人或企事业单位的影响程度 D.市场竞争状况 32.商业银行有下列哪些情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任?(ABCD)。

A.无故拖延、拒绝支付存款的本金和利息的

B.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的

C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的 D.违反规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为 33.行为人诈骗贷款所使用的方法主要的表现形式有(ABCDE)

A.编造引进资金、项目等虚假理由 B.使用虚假的经济合同 C.使用虚假的证明文件 D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 E.以其他方法诈骗贷款

18 34.根据司法实践，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列哪些情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的?(ABCDEFG)

A.明知没有归还能力而大量骗取资金的 B.非法获取资金后逃跑的 C.肆意挥霍骗取资金的 D.使用骗取的资金进行违法犯罪活动的 E.抽逃、转移资金，隐匿财产，以逃避返还资金的

F.隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的 G.其他非法占有资金、拒不返还的行为

35.对于借款人有下列哪些情形之一，其借款不能归还的，应认定为损失?(ABCDE) A.法院宣布借款人破产，已清算完毕的

B.借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格的

C.借款人虽未被依法终止法人资格，但生产经营已停止，借款人已名存实亡的 D.借款人的经营活动虽未停止，但公司、企业已亏损严重，资不抵债的 E.其他应认定为损失的情形

36.票据诈骗罪是指用(A) 或者(B)的方法，利用金融票据(C)，数额较大的行为。 A.虚构事实 B .隐瞒真相 C.骗取财物 D.其它行为 37.金融票据具有(ABCD)等特点。

A.有价性 B.物权性 C.无因性 D.要式性

38.金融诈骗罪是指伪造、变造的(ABC)等其他银行结算凭证骗取财物，数额较大的行为。 A.委托收款凭证 B.汇款凭证 C.银行存单 D.银行文件

39.刑法规定的“信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有(ABCD)等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

A.消费支付 B.信用贷款 C.转账结算 D.存取现金 40.案例分析应包括(ABC)

A.基本情况 B.犯罪原因 C.反思 D.案情细节 41.票据法所称的票据是指(ABC) A.汇票、 B.本票 C.支票 D.权证

42. 《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行在办理个人存款开户时，应当认真审核( AC )有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性。

A.客户 B.委托人 C.代理人 D.第三方

43. 《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过( BD )等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。

A.热线联系 B.电话确认 C.第三方认证 D.交易验证码

44.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得( ABCD )作为内部管理制度的重要

19 内容。

A.参与民间借贷 B.充当资金掮客 C.经商办企业 D.在工商企业兼职

45. 《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加大对员工异常行为的监督力度，建立并完善内、外部举报机制，对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工，应采取( ABC )等适当措施防患于未然。

A.约谈 B.交流 C.轮岗 D.辞退

46.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应正确处理业务发展和合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提高此类指标在考核体系中的占比，( BC )指标应当明显高于其他类指标。

A.业务转型类 B.合规经营类 C.风险管理类 D.社会责任类

47.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》提出的“双线”风险防控责任是指( AD )。

A.银行业金融机构风险防控主体责任 B.政府对经济金融的管理责任 C.银行业协会的服务协调责任 D.监管机构的监督管理责任

48.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》提出的“三期叠加”是指( BCD )。

A.经济转型升级期 B.增长速度换档期 C.结构调整阵痛期 D.前期刺激政策消化期 49.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构和监管机构要增强责任感和紧迫感，牢固树立( BD )，预设风险防线，落实风险防控责任。

A.逆向思维 B.底线思维 C.创新思维 D.前瞻思维

50.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要坚持( AC )的差别化授信政策，防止“一刀切”式的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。

A.有保有控 B.有增有减 C.区别对待 D.一户一策

51.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求做好内部资本充足性评估，特别是在制定资本规划时应当审慎考虑( ACD )等因素，确定合理的分红水平。

A.不良资产暴露的滞后性 B.风险资产意外增长 C.贷款的行业集中度 D.贷款的客户集中度 52.在实际操作中，银行对高风险产品需通过(ABCD)等措施，设定或提高客户准入门槛，防范投资风险。

A.风险测试、评估 B.协议签订 C.产品说明 D.知识宣导

53.“代客”行为是指代客办理业务，包括但不限于代客户办理(ABCD)电子银行签约、对账业务。

A.开立变更账户 B.预留变更印鉴 C.支付结算 D.挂失后续管理 54.目前最为常见的两种贷款融资模式是( AC )。 A.联保贷款模式 B.重复质押 C.托盘模式 D.空单质押

20 55.银行业金融机构应正确处理业务发展和( CD )的关系，不断完善考核机制。 A.经营管理 B.人力资源管理 C.合规管理 D.风险管理

56.根据集资诈骗罪的相关规定，具有下列行为之一的，应当认定其行为属于“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资”：( ABCD)

A.携带集资款逃跑的 B.挥霍集资款，致使集资款无法返还的; C.使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资款无法返还的;

D.具有其他欺诈行为，拒不返还集资款，或者致使集资款无法返还的; 57.根据金融诈骗罪的有关规定，“以非法占有为目的”的特征有(ABCDEFG) A.明知没有归还能力而大量骗取资金的 B.非法获取资金后逃跑的 C.肆意挥霍骗取资金的 D.使用骗取的资金进行违法犯罪活动的 E.抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的;

F.隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的; G.其他非法占有资金、拒不返还的行为;

58.以下(ABCDE)方面，可以有效预防信用卡诈骗案件的发生。

A.加强信用卡风险管理 B.建立健全银行间的信息共享机制 C.发挥特约商户的防范作用 D.构建成熟的个人信用评估体系 E.加强宣传力度，提高社会监督效果 59.冒用他人信用卡包括以下情形(ABCE)

A.拾得他人信用卡并使用的 B.骗取他人信用卡并使用的

C.以非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的 D.借得他人信用卡并使用的 E.其他冒用他人信用卡的情形 F.以上都是

60.银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，涉嫌以下( ABCDE )情形的，应予立案追诉。

A.违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，数额在一百万元以上的

B.违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成直接经济损失数额在二十万元以上的

C.多次违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的 D.收受贿赂违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的 E.其他情节严重的情形

61.金融关系包括哪几种关系( ACD )

A.金融交易关系 B.金融往来关系 C.金融管理关系 D.金融机构的内部关系 62.金融秩序由( ABC )有机统一的方面结合而成。

A.金融交易秩序 B.金融管理秩序 C.金融机构的内部秩序 D.金融机构的交易秩序 63.银行或者金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列( BC )情形之一的，应当立案追诉。

A.违反国家规定发放贷款，数额在二百万元以上的

21 B.违反国家规定发放贷款，数额在一百万元以上的

C.违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的 D.违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的 64.当发现商户出现(ABC) 等现象，收单机构应及时监控和调查处理。

A.交易量突增 B.频繁出现大额、整数交易 C.异常时间交易 D. 交易量突减 65.各银行业金融机构应综合考虑()以及自身()、()与控制能力等因素，合理制定银行卡等各类业务绩效考核方案。(ABCD)

A.社会经济发展 B.市场变化 C.发展战略 D.风险偏好

66.各银行业金融机构及分支机构在设立考评指标时应注意下列哪些事项?(ABCD) A.不得设立时点性规模考评指标 B.不得在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标

C.不得设定没有具体目标值 D.不得设定单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标 67.严格落实高管人员任职交流、重要岗位轮换、强制休假制度，加大行务公开力度，确保各项职权在阳光下公开透明运行，形成(ABCD)的廉政风险防控长效机制。

A.以岗位制衡为点 B.以业务流程为线 C.以制度执行为面 D.以文化建设为本 68.“挪用资金罪”包含以下哪种行为(ABC)。

A.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的

B.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的

C.挪用本单位资金进行非法活动的

D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较小，不超过三个月的

69.公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，应予立案追诉的情形有(ABD)

A.挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的 B.挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的 C. 挪用本单位数额在五千元至二万元以上，进行营利活动的 D. 挪用本单位数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的 70.挪用公款罪在主观方面有以下特点：(BCD)

A.挪用公款具有营利性 B.挪用公款具有非法性 C.挪用的本意，是指公款私用、移用、占用、借用 D.挪用并不侵吞公款，而是准备归还，具有擅自借用的特性 71.挪用公款归个人使用具体包括以下三种情况：(ABD)

A.挪用公款归个人使用进行非法活动 B.挪用公款归个人进行营利活动，并且数额较大的 C.挪用公款归个人使用进行营利活动，数额较小的

D.挪用公款用于非法活动、营利活动以外的用途，并且数额较大，超过三个月未还的 72.以下哪些属于贪污罪的其他手段(ABCD)

22 A.内外勾结，迂回贪污 B.公款私存、私贷坐吃利息 C.利用合同非法占有公款 D.间接贪污 73. 银监会及其派出机构应当按照预防为先( ACD )的原则，在深入研究国内外金融领域消费者权益保护的良好实践，合理评估我国银行业消费者权益保护实施情况的基础上，制定银行业消费者权益保护工作的总体战略和制度规范，持续完善和健全相关监管体系。

A.教育为主 B. 合理评估 C.依法维权 D.协调处置

74.银监会及其派出机构应当在( ABC)等各个监管环节充分体现、落实银行业消费者权益保护工作的理念和要求。

A.市场准入B.非现场监管 C.现场检查 D.市场退出

75.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的( AC )，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

A.知情权 B.公平交易权 C.自主选择权 D.隐私权

76. 银行业金融机构董(理)事会负责监督、评价银行业消费者权益保护工作的 ( ABD ) 以及高管层相关履职情况。

A.全面性 B.及时性 C.合理性 D. 有效性

77. 银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作。银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的( BC )和专业能力，并享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径。

A . 有效性 B.独立性 C.权威性 D.及时性

78. 银行业金融机构应当建立健全涉及银行业消费者权益保护工作的事前协调和管控机制，在产品和服务(ABCD) 等各个业务环节，落实有关银行业消费者权益保护的内部规章和监管要求，使银行业消费者权益保护的措施在产品和服务进入市场前得以实施。

A.设计开发 B.定价管理 C.协议制定 D.审批准入

79. 银行业金融机构应当为银行业消费者投诉提供必要的便利，实现各类投诉管理的( ABD )制度确保投诉渠道畅通。

A.统一化 B. 系统化 C.制度化 D.规范化

80. 商业银行应对客户的技术风险承受能力进行评估，客户与第三方支付机构相关的( ACD )等决策要求应与其技术风险承受能力相匹配。

A.账户关联 B.支付密码 C.业务类型 D. 交易限额

81. 客户银行账户与第三方支付机构首次建立业务关联时，应经双重认证，即客户在通过第三方支付机构认证同时，还需通过商业银行的客户身份鉴别，账户所在银行应通过(ABC)直接验证客户身份，明确双方权利与义务。

A.物理网点 B电子渠道 C.其他有效方式 D.联网核查

82. 商业银行应将与第三方支付机构的合作业务纳入全行业务运营风险监测系统的监控范围，特别是对其中大额、异常的资金收付应做到 (ABCD) 。

A. 逐笔监测 B.及时预警 C.认真核查 D.及时控制

83.商业银行应保留完整的支付信息，在相关法律法规规定的期限内妥善保管，并向客户提供

23 第三方支付机构的 ( AC ) 功能。

A.签约查询 B.查询打印 C. 交易查询 D. 数据查询

84.各级监管机构应通过理财业务的 ( ACD )等多种监管手段对银行理财业务实施监管。 A.事前审查 B.事前调查 C.非现场监测 D.现场检查

85.上半年，全省银行业在银监会的正确领导下，统筹把握(ABCD)等各项工作，促进了辖内银行业平稳运行。

A.抓改革 B.防风险 C.促发展 D.强管理

86.规范同业交易行为，开展(ABC)业务，不得接受和提供任何直接或间接.显性或隐性的第三方金融机构信用担保。

A.买入返售 B.卖出回购 C.同业投资 D.转账结算

87.对存款加码、利润加码、中间业务加码问题突出的(原则上超过5%)，或者设立时点性指标、额外设立单项或临时性指标、单纯以市场份额或排名设立指标等违规问题的，监管部门要采取(ABCD)等措施，坚决查处和纠正不合规、不合理的做法。

A.高管谈话 B.限制准入 C.降低监管评级 D.罚款 88.当前贷款支付环节，(ABC)等问题较为普遍。

A.受托支付执行不严 B.实贷实付执行不严 C.资金“曲线”回流 D.延期支付 89.银行高管人员( ABC )活动的，一律取消任职资格。

A.违规或变相参与民间借贷 B.违规担保 C.非法集资活 D.个人向银行贷款逾期的 90.银监会将采取(ABD)措施，促进产业结构加快转型升级。 A.有保有压 B.有扶有控 C.有奖有惩 D.有进有退 91.银监会将推广(ABD)等服务模式

A.专业支行 B.信贷工厂 C.特色支行 D.产业链金融 92.2014年上半年，银监会推动实施了(ABCD) 等重大政策。

A.定向降准 B.扩大小微企业再贷款和专项金融债规模 C.改进宏观审慎管理 D.调整存贷比 93.上半年，全省银行业在银监会的正确领导下，统筹把握(ABCD)等各项工作，促进了辖内银行业平稳运行。

A.抓改革 B.防风险 C.促发展 D.强管理

94.规范同业交易行为，开展( ABC )业务，不得接受和提供任何直接或间接.显性或隐性的第三方金融机构信用担保。

A.买入返售 B.卖出回购 C.同业投资 D.转账结算

95.对存款加码、利润加码、中间业务加码问题突出的(原则上超过5%)，或者设立时点性指标、额外设立单项或临时性指标、单纯以市场份额或排名设立指标等违规问题的，监管部门要采取(ABCD)等措施，坚决查处和纠正不合规、不合理的做法。

A.高管谈话 B.限制准入 C.降低监管评级 D.罚款 96.当前贷款支付环节，(ABC)等问题较为普遍。

A.受托支付执行不严 B.实贷实付执行不严 C.资金“曲线”回流 D.延期支付

24 97.银行高管人员(ABC)活动的，一律取消任职资格。

A.违规或变相参与民间借贷 B.违规担保 C.非法集资活 D.个人向银行贷款逾期的 三.判断题(共81题)

1.2014年全省银行业要着重推进理财业务改革，建立理财业务单独的机构组织体系和业务管理体系，实现理财业务在机构、运营上与存贷款业务全面融合。( × )(备注：实现理财业务在机构、运营上与存贷款业务彻底分离)

2.合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，确保任何时点都不超过理财产品余额的50%与上一年度审计报告披露总资产的10%。(×)(备注：确保任何时点都不超过理财产品余额的35%与上一年度审计报告披露总资产的4%。)

3.为有效控制同业风险，可以将小贷公司的贷款列为同业融资，要作为金融机构贷款管理。( × )(备注：对小贷公司的贷款不得列为同业融资，要作为一般公司贷款管理。)

4.深入推进“送金融知识进乡村、进学校、进社区”活动，扩大在大中院校开设金融课程的试点工作，形成金融知识课程的制度化、常态化。(√ )

5.法人银行建立同业业务专营部门单独经营，其他部门和分支行不得经营资产转让、卖出回购、买入返售等同业业务，不得在银行间市场单独立户，已开立的账户必须在今年年底前销户。( × )(备注：已开立的账户必须在第一季度销户。)

6.根据最新规定严禁员工经商办企业或在企业兼职不是加强重要岗位员工行为管理，规范操作行为的防范措施。( × )(备注：银行员工不允许经商办企业)

7.对高管人员违规直接或变相参与民间借贷，违规担保的，一律取消从业任职资格。( √ )(备注：另外还不得从事非法集资活动)

8.商业银行应杜绝与影子银行合作，开办影子银行业务。( × )(备注：商业银行应审慎开展与影子银行机构的合作，谨慎开办影子银行业务产品)

9.小额贷款公司是属于不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构。( × )(备注：小额贷款公司是属于不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构)

10.商业银行已经向小额贷款公司发放融资贷款的，不得作为一般公司贷款管理，必须列为同业融资。( × )(备注：不得列为同业融资，应作为一般公司贷款管理)

11.银行业金融机构承担风险防控主体责任，经营层对本机构风险防控承担最终责任，监事会承担本机构风险防控内部监督责任。( × )(备注：董事会对本机构风险防控承担最终责任)

12.商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由一级分行对同业业务进行统一管理。( × )(备注：由法人总部对同业业务进行统一管理)

13.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。(√ ) 14.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构已在金融交易市场开立账户的，不得叙做业务。( × )(备注：已开立账户的不得叙做业务，并在存量业务到期后立即销户。)

15.商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理。( × )(备注：不可以委托其他部门或分支机构办理。)

25 16.商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。(√)

17.商业银行应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用。(√) 18.对理财产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。(√)

19.实行市场调节价的商业银行服务价格，应当由商业银行总行制定和调整。分支机构不得自行制定和调整服务价格。(√)

20.除国家法律、法规、委托代理合同有相关规定和要求的情况以外，商业银行应当拒绝任何单位和个人利用银行渠道直接向客户收取任何费用。(√)

21.商业银行为银行客户提供账户变动短信提醒服务并收费的，应事先通过网点或电子渠道等与银行客户签约;未与银行客户签约的，可以收费。( X )(备注：未与银行客户签约的，不得收费。)

22.商业银行关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，应当明确标注优惠措施的生效和终止日期。(√)

23.商业银行可以通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;(X)(备注：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传)

24.非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容。(√)

25.信用卡超限额透支的金额，不属于贷款性质。(×)(备注：属于贷款性质) 26.不良贷款尽管“不良”但并不一定形成了既定的损失，因此“不良贷款”不等于“经济损失”，也不能将“形成不良贷款数额”等同于“重大经济损失数额”。( √)

27.骗取贷款、违法发放贷款，数额在二十万元以上的，可以认定为“数额巨大”。 (×)(备注：数额在一百万元以上的) 28.外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)和个人可以是违法发放贷款罪的主体。(×)(备注：都不能成为违法发放贷款罪的主体) 29.伪造金融票据是指行为人仿照真实的汇票、本票、支票的形式、图案、颜色、格式，通过印刷、复印、拓印、绘制等制作方法，非法制造汇票、本票、支票的行为。 (√)

30.变造金融票据是指行为人在真实的汇票、本票、支票的基础上或者以真实票据为基本材料，通过剪接、挖补、覆盖、涂改等方法对票据的主要内容，非法加以改变的行为。 (√)

31.金融凭证诈骗罪的一般主体只指个人，不包括单位。( × )。(备注：应包括单位) 32.空头支票是指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的支票。(√ )

33.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当无条件按照客户要求设定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务。( × )(备注：商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限)

26 34.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行可探索建立员工账户监测系统，按照与员工之间的协议，对本行员工账户的各类交易进行监测。( × )(备注：对本行员工账户的异常交易进行监测)

35.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》提出的。( × )(备注：不良贷款“双控”是指对不良贷款余额和比率进行控制)

36.中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，在控制信用风险的同时，适度支持实体经济发展，审慎加大信贷投入。( × )(备注：积极支持实体经济发展，合理加大信贷投入)

37.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要严防借款人利用“借新还旧”和“搭桥”等手段掩饰贷款质量的恶化，对有此行为的借款人，应区别其实际风险程度给予相应的容忍度。( × )(备注：对有此行为的借款人，应针对其全部贷款加强审核检查，强化贷前、贷中及贷后各个环节的风险管控)

38.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要建立健全押品管理系统，加强对押品的保管、监控、检查和重估，押品估值应主要依据中介机构的评估报告。( × )(备注：应审慎使用中介机构评估报告)

39.加大对员工异常行为的监督力度，既可建立内部举报制度，也可建立外部举报机制。( √ )

40.在银行会计主管委派制中，对于小额业务、自助渠道代客办理的各项业务，银行是可以从凭证和稽核系统进行监控的。( × )(备注：无法从凭证和稽核系统进行监控的)

41.在理财委托代理关系中，委托人应树立理财安全意识，认真履行好应有责任，方能享受应有的权利和收益，但能简单地以信任代替监督、以关系代替制度要求。( × )(备注：简单地以信任代替监督、以关系代替制度要求)

42.鉴于融资性担保机构准金融的原始属性，加强融资性担保公司资本监管、保障资本充足，是防止虚假注资、抽逃资本、违规或过去放大担保风险倍数等重要基础。( √ )

43.行为人将诈骗所得财物用于归还个人欠款、货款或者其他经济活动的财务，应当一律予以追缴。( × )(备注：因为属恶意取得，应一律追缴;如确属善意取得，则不再追缴)

44.在银行购买的理财产品不一定是“银行”的金融产品。( √ )。

45.对于恶意透支信用卡所产生的利息，必要时应当计算复利予以惩罚。( × )(备注：因为透支利率的规定已含有惩罚性质，所以不应在计算复利。)

46.信用卡诈骗罪在客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者借用他人信用卡，或者利用他人信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。( × )(备注：是冒用他人信用卡，不是借用他人信用卡)

47.违规出具金融票证罪的主体是特殊主体，只能是银行或其他金融机构工作人员( √ ) 48.银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以上有期徒刑。( × )(备注：情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役。)

27

49、非法吸收公众存款罪的主体是一般主体，即年满十八周岁具有刑事责任能力的自然人，单位也可以构成本罪。( × )(备 注：年满十六周岁)

50.银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节特别严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役。( × )(备注：情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。)

51.在市场经济条件下的社会经济生活中，金融交易主体之间形成复杂的金融关系，金融关系的有机整体就是金融秩序。( √ )

52.金融活动表现为资金的流动，因此对金融秩序的扰乱也表现为量化的标准。( √ ) 53.金融关系是指指国家金融主管机关对金融业进行监管和宏观调控过程中发生的社会关系，是平等主体之间的经济管理关系。( × )(备注：是非平等主体之间的经济管理关系，即纵向金融关系。)

54.不良贷款等于经济损失。( × )(备注：不良贷款不等于经济损失。) 55.对于确认为套现等欺诈情况的商户，应及时终止其交易。(√)

56.各分支机构要与总行的绩效考评要求保持一致，(可以)自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。( × )(备注：不得)

57.银行要加强合规文化建设，在教育对象上，要认真分析银行商业贿赂案件多发易发的环节、时点、岗位等规律性特点，突出基层行“一把手”、信贷等重要岗位人员。(√)

58.银行要增强干部职工廉洁从业的自觉性，针对基层行人员与信贷客户“近距离”的特点，要重点教育引导基层行员工正确把握好支持与服务、监管与被监管的关系，正确把握好公与私的关系尺度。(√)

59.银行要增强检查监督的严肃性，从严治理，重在管早、管小、管在平时。(√) 60.具有国家工作人员身份的人，不能成为挪用资金罪的主体，只能成为挪用公款罪的主体。( √ )

61.挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以下有期徒刑或者拘役。( × )(备注：应处以三年以上十年以下有期徒刑)

62.利用职务上的便利，吸收客户资金不入账，却给客户开具银行存单，客户也认为将款已存入银行，该款却被行为人以个人名义借贷给他人的，应认定为挪用公款罪或挪用资金罪。 ( √ )

63.国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员，利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，以挪用资金罪追究刑事责任。(×)( 备注：挪用公款罪 )

64.银行业金融机构应当建立银行业消费者权益保护工作的应急响应机制，主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告董事会或监事会 。(√)( 备注：并及时报告银监会或其派出机构)

65.商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用双(多)因素验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备双(多)因素认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。( √ )

28 66. 商业银行应向客户提供临时调整支付限额的服务，在进行身份验证和辨别后，按照客户申请，在临时期限内 (只能调整单笔支付限额 ) 。( × )( 备注：可以适当调整单笔支付限额和日累计支付限额)

67.各机构监管部门、功能监管部门和各银监局在理财业务监管工作中既要联动协作，又要有所侧重。 各银监局应侧重于理财产品的事前报告审核、对单家银行实施非现场监管、现场检查和风险提示、创新业务的市场准入等。( × )( 备注：各级机构监管部门)

68. 银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时，应在营业场所设立有明显标识的理财产品专门柜台，切实防范银行内部人员私售所谓“理财产品”的行为。( √ ) 69.今年以来，根据中央监管准入放权政策，银行业行政审批清减比例已经达到50%。( × )(备注：25%)

70.不规范的互联网金融服务可能导致非正规金融活动传染加剧。( √ )

71.为树立“以客户为中心”的理念，商业银行开展业务时要逐步从“三分离”向“一站式”服务过渡。( × )(备注：实行“一站式”服务，不能丢掉“三分离”)

72.合理控制同业业务规模，单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的40%。( × )(备注：40%应改为50%) 73.慎重引导民间资本参与农村中小金融机构改制，推进高风险信用社风险化解。( × )(备注：慎重应改为注重)

74.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。( √ )

75.严禁员工与客户发生资金往来。( × )(备注：应在资金往来前加上非正常) 76.发生重大信用风险事件，要按照“责任明确、充分协商、信息共享、一致行动”的原则，落实好贷款银行和监管部门、银行业协会的各自职责，共同维护金融债权和市场稳定。( √ )

77.合理控制同业业务规模，单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的40%。(×,40%应改为50%) 78.慎重引导民间资本参与农村中小金融机构改制，推进高风险信用社风险化解。(×,慎重应改为注重)

79.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。( √ )

80.严禁员工与客户发生资金往来。(×，应在资金往来前加上非正常)

81.发生重大信用风险事件，要按照“责任明确、充分协商、信息共享、一致行动”的原则，落实好贷款银行和监管部门、银行业协会的各自职责，共同维护金融债权和市场稳定。( √ )

四.填空题(共76题)

1.按照“成熟一家、改制一家”的要求，深化农村合作金融改革，力争于(今年)全部完成改制工作。

29 2.2014年重点防控的五大风险有信用风险、流动性风险、合规风险、(影子银行风险)和(信息科技风险)。

3.强化基层营业机构管控，促进合规经营，要从梳理完善内部控制制度开始，建立健全科学的岗位制度和操作规定，加强(业务流程关键点)控制，提升后台运营控制力度，实现切实有效，相互制约的动态监督。

4.加强重要岗位员工行为管理，规范操作行为，要重视(案件警示教育)和(职业操守教育)，提升员工风险防范意识和责任意识。

5.银行业金融机构要对合作的融资性担保公司建立档案材料，强化(名单制)管理，按季调查，按年评估。

6.审慎开展与影子银行机构的合作，谨慎开办影子银行业务产品，加强对影子银行(机构)和(产品)风险信息的收集、分析、汇总、报告和处置等工作。

7.牢固树立“底线思维”、“前瞻思维”，预设风险防线，落实风险防控主体责任和监管责任，防范和化解各类风险，守住不发生(系统性区域风险)底线，维护银行业安全稳健运行。

8.银行业金融机构应按照法人和(属地监管)原则，定期向监管机构报告“双线”风险防控责任落实情况。

9.银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和重点客户的风险情况，加强形势研判，制度合理的不良贷款余额和(比率)年度“双控”目标。

10.坚持“有保有控、区别对待”的差别化授信政策，防止 (“一刀切”)式的抽贷、信贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。

11.严防借款人利用“借新还贷”和(“搭桥”)等手段掩饰贷款质量的恶化，对有此行为的借款人，应针对其全部贷款加强审核检查，强化各个环节的风险管控。

12.商业银行分支机构理财产品(销售部门负责人或经授权的业务主管人员 )应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

13.商业银行应当建立(客户风险承受能力)评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。

14.商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能(独立测算)的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。

15.商业银行不得将(存款)单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将(理财产品)作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。

16.商业银行销售风险评级为( 四级 )(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

17.商业银行应当向销售人员提供每年不少于(20)小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。

18.除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外，商业银行服务价格实行(市场调节价)。 19.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应按照规定的期限兑现，收付入

30 账，不得(压单、压票或者违反规定退票)。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。

20.银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，用账外客户资金非法拆借、发放贷款，收取回扣、手续费等，数额较小的，以(牟利)论处。

21.(贷款诈骗罪)，是指借款人以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

22.伙同实际借款人，在名义借款人不知情的情况下，利用名义借款人的个人信息资料，虚构贷款申请，违法发放的贷款属于(冒名贷款)。

23.(定罪损失)是立案损失、成罪损失，应以公安机关立案时间为标准。

24.伪造空白信用卡(10)张以上的，根据刑法第一百七十七条第一款第

(四)规定“伪造信用卡”，以伪造(金融票证罪)处罚。

25.出票人签发的汇票、本票的资金保证是指票据的出票人在承兑票据时，具有按票据支付的能力，包括可靠的(资金来源)和出票人从出票时起就具有(支付能力)。

26.“十案九违规”是指(规章制度)办事。

27.中小银行应坚持(“内控优先、制度先行”)的原则，建立建全各项内部管理制度。 28.伪造信用卡5张以上应按刑法第一百七十七条规定的规定定为(情节严重)罪。 29.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》指出，近年来，一些民间借贷当事人为规避借贷风险，利用银行在个人存款开户、(网银业务)以及银行员工行为管理等方面的薄弱环节，试图将风险转嫁给银行。

30.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“(了解你的客户)”原则。

31.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，对于因老弱病残、出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办理业务的特殊客户，商业银行可研究开发(离行式识别验证方式)，做好柜台延伸服务。

32.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应建立健全妥善处置员工参与民间借贷的(应急预案)。在发现员工参与民间借贷后，要积极排查风险隐患，加强解释沟通，切实降低声誉风险和财务损失。

33.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构在贷后要加强对影响企业还款因素的(持续监测)，跟踪和监控贷款资金流向。

34.员工(代客理财)或(违规代客办理业务)、(代客保管重要物品)是目前基层银行机构风险和案件防控的重点。

35.建立对员工异常行为的内部举报制度，通过(问卷调查、电话回访)等方式向银行客户了解银行员工是否(参与民间借贷、私售理财产品)等异常行为。

36.对(消费异常、交友复杂、有不良嗜好)的员工，应采取(约谈、交流、轮岗)等适当措施防患于未然。

37.在印章管理过程中，当前应当引起高度关注的主要为四种风险：一是关注(管理人员)的道德风险，解决“骗”的问题;二是关注(经办人员)的操作风险，解决“偷”的问题;三是关

31 注(经营环境)的社会风险，解决“假”的问题;四是关注(内部违章)的法律风险，解决“乱”的问题。

38.保护好自身账户资金财产安全，严密保管自身(账户密码、网银密钥)等是每个投资者应尽的基本职责。

39.集资诈骗罪和欺诈发行股票、债券罪，非法吸收公众存款罪在客观上均表现为(向社会公众非法募集资金)，区别的关键在于行为人是否具有(非法占有)的目的。

40.发放信用卡调查时，一定要做到“三亲见”：(亲见申请人)、(亲见证件)、(亲见签名)。 41.信用卡的透支，实质上是银行向持卡人提供的(消费贷款)。

42.信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括(发卡业务)和(收单业务)。

43.金融犯罪是(图利)型犯罪，惩罚和预防此类犯罪，应注重同时从经济上制裁犯罪分子。 44.违规出具金融票证罪是指(银行)或者(其他金融机构工作人员)违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

45.违规出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具(信用证)或者其他保函、(票据)、存单、(资信证明)，情节严重的行为。

46.金融关系包括(金融交易关系)、(金融管理关系)和(金融机构的内部关系)。 47.金融秩序由(金融交易秩序)、(金融管理秩序)和(金融机构的内部秩序)三个有机统一的方面结合而成。

48.商业贷款分为正常、(关注)、(次级)、(可疑)、损失五类。

49.要严格落实POS机安全技术标准，保障不同的POS机使用不同的(终端主密钥)并(定期更换)。

50.非国家工作人员受贿罪，是指(公司)、(企业)或者(单位)的工作人员利用职务上的便利，索取他人财务或者非法收受他人财务，为他人谋取利益，数额较大的行为。

51.要引导基层行树立科学健康的发展观、政绩观，完善绩效考评考核考评，增加(合规指标)、(风险指标)的考核权重，纠正片面追求市场占有率、谋求竞争优势而忽视风险、进行不正当交易的问题。

52.收单银行应建立健全对(特约商户)和(POS机具)的管理机制，密切监测特约商户异常POS机交易，协助发卡银行对因虚假申领银行卡进行非法套现行为引发的欺诈风险进行识别和控制。

53.非法经营罪是指未经许可(经营专营)、(专卖物品)或其他限制买卖的物品，买卖(进出口许可证)、(进出口原产地证明)以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件，以及从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。

54.金融业无论何种岗位，风险防控都要无时不在，要坚持“内权”围绕“(人、财、物)”管理，“外权”围绕信贷管理全过程，把(高管人员)作为重点对象，把(信贷)作为重点事项，把(查找廉政风险点)、制定和落实防控措施作为重点任务。

55.金融机构要加强合规文化建设，在教育形式上，既要开展正面示范教育，也要开展反面

32 警示教育，尤其要注重身边的案例，(以案施教)，(以案明纪)，(以儆效尤)，促使惩治效果向预防效果的转变。

56.金融机构要增强治理商业贿赂，牢固树立(有权就有风险)，(有风险就要防范)的意识，做到“权利运行到哪里，防控措施就跟进到哪里”。

57.挪用公款罪是指(国家工作人员)利用职务上的便利、挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大，进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过

(三)个月未还的行为。

58.“挪用公款归个人使用”，既包括(挪用者本人)使用，也包括(给他人)使用。 59.如果贪污数额较小，情节轻微的，一般也不以贪污罪论处，而给以(党纪、政纪)处分。 60.贪污手段有(侵吞、窃取、骗取或者其他手段)。 61.污罪的犯罪对象是(公共财物或非国有单位财物)。

62.银行业金融机构应当在营业网点和(门户网站)醒目位置公布投诉方式和(投诉流程 )。 63.银行业金融机构应当制定银行业消费者权益保护工作考核评价体系，并将(考评结果) 纳入机构内部综合考核评价指标体系当中。

64.银监会及其派出机构应当根据需要对银行业金融机构侵害(银行业消费者合法权益 )的违规行为以及纠正、处理情况予以通报。

65.负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标的是(银行业金融机构董(理)事会) 66.《银行业消费者权益保护工作指引》所称银行业消费者是指(购买或使用银行业产品)和 (接受银行业服务)的自然人。

67.(银行业金融机构)是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

68.银行业金融机构可以委托 (社会中介机构)对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。

69.商业银行应做好数据和操作指令的整理和日志备份，便于事后检查和审计。商业银行与第三方支付机构合作开展的各项业务，凡涉及备付金存放和资金划转的，均应建立(每日对账制度)。

70.银行业金融机构按照 (实质重于形式 )的原则，解包还原基础资产，做好理财产品事前、事中、事后的信息披露。

71.简政放权是新一届政府开门的第一件大事，是转变政府职能的关键所在。要坚决按照中央要求，勇于自我革命，确保审批事项清减比率达到(50% )。

72.经国务院同意，确定民营银行试点思路和筛选标准，于3月份对外公布首批试点名单，随即建立(准入会审)机制，加强前期辅导。

73.法人银行要严格执行《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》(银监发〔2014〕35号)，按照(单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理)等原则，于9月底前按时完成理财事业部制改革。

74.大力开展对产能过剩行业、融资平台、房地产和互保联保、担保圈、担保链、企业群等

33 重点领域的信用风险排查与防控，完善(“名单制”管理)，锁定总体风险;建立(“黑名单”制度)，实行区别对待、分类管理，提高防控的针对性。

五.简答题(共23题)

1.我省银行业力争到2020年建成“四大体系”，全面提升“四大能力”，其中“四大体系”和“四大能力”主要内容是什么?

答：“四大体系”即健全的机构体系、全面的风险管理体系、完善的经营服务体系、高效的监督管理体系;“四大能力”即银行业风险抵御能力、市场竞争能力、服务实体经济能力以及监管机构监管能力。

2.控制不良贷款增量反弹应重点关注哪四个领域?

答：平台贷款风险、房地产贷款风险、产能过剩行业贷款风险、薄弱环节贷款风险。 3.影子银行主要分为哪三类?银行业金融机构应采取哪有有效的防范措施?

答：(1)三种类型：第一类是不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司等;第二类是不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构，包括小额贷款公司等;第三类是持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括部分理财、信托业务等。我们要按照国办加强影子银行监管通知的要求，疏堵结合，兴利除弊。

(2)防范措施：对于理财业务，要按照8号文要求，合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，确保任何时点都不超过理财产品余额的35%与上一年度审计报告披露总资产的4%。严格“三单”管理要求，理财资金不得与自有资金混用，不得购买本行贷款，不得开展资金池业务。对于信托业务，要明确“受人之托、代人理财”的功能定位，回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展非标资金池业务。建立信托产品信息登记系统。对小贷公司、融资性担保公司等信用中介机构，首先要明确它们不是金融机构，只是一般企业。要强化防火墙建设，防止风险传染或转嫁。对小贷公司的贷款不得列为同业融资，要作为一般公司贷款管理。对融资性担保公司要以省级机构为单位建立名单制管理制度，实行分级管理和授信，防止违规放大风险倍数。严禁向典当行和非融资性担保机构新增授信，存量贷款要限期收回。积极配合地方政府开展对非融资性担保公司的清理规范和风险处置工作，防止风险向银行体系转嫁。三是协调配合有关部门完善影子银行监管制度和经营规则，配合开展打击和处置非法集资活动，及时化解风险。

4.根据《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》要求，为进一步规范基层营业机构及其从业人员行为，要从哪些方面有效防范和控制风险?

答：(1)强化基层营业机构管控，促进合规经营;(2)完善基础业务环节管理，堵塞管理漏洞;(3)加强重要岗位员工行为管理，规范操作行为;(4)加大监督检查力度，严格追究责任。

5.影子银行一般包括哪三类?

答：(1)不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司、第三方理财机构等;(2)不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构，包括融资性担保公司、小额贷款公司等;(3)持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等。

6.请简述2014年全国银行业监督管理工作会议提出的七类风险防控要求。

34 答：(1)切实做好平台贷款风险缓释;(2)严控房地产贷款风险;(3)防范化解产能过剩风险;(4)防范影子银行业务风险;(5)紧盯流动性风险;(6)谨防信息科技风险;(7)盯防市场风险、操作风险及其他风险。

7.商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。主要包括哪些? 答:同业拆借、同业借款、非结算性同业存款、同业代付、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。

8.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循哪些原则?

答：(1)勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。(2)诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。(3)公平对待客户原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。(4)专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

9.商业银行理财业务出现哪些情形时，应当及时向中国银监会或其派出机构报告? 答：(1)发生群体性事件、重大投诉等重大事件;(2)挪用客户资金或资产;(3)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损;(4)理财产品出现重大亏损;(5)销售中出现的其他重大违法违规行为。

10.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括哪些异常情况?

答：(1)客户频繁开立、撤销理财账户;(2)客户风险承受能力与理财产品风险不匹配;(3)商业银行超过约定时间进行资金划付;(4)其他应当关注的异常情况。

11.根据《商业银行服务价格管理办法》的规定，商业银行总行向有关部门报送本机构服务价格工作报告时，具体包括哪些内容?

答：(1)服务价格管理的组织架构和服务价格管理总体情况;(2)服务收费项目设置、调整情况和相应的收入变化情况;(3)免费服务项目设置情况、调整情况、相应的收入变化情况，在服务价格方面承担社会责任的情况;(4)服务项目的收入结构和评估情况。

12.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于哪些因素?

答：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

13.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》提出的“双线”风险防控内容，具体包括哪七类风险?

答：(1)平台贷款风险;(2)房地产贷款风险;(3)产能过剩行业贷款风险;(4)影子银行业务风险;(5)流动性风险;(6)信息科技风险;(7)市场风险、操作风险及其他风险。

14.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求各级监管机构加强对银行业金融机构授信管理现场检查，特别是要加强对哪些业务品种的检查?

答：(1)大额关注类贷款及不良贷款;(2)未被划分为不良贷款的逾期贷款;(3)高风险领域贷款;(4)异地授信;(5)多头授信;(6)法人账户透支;(7)信用卡透支。

35 15.银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，主要包括哪些内容 ? 答:(1)银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制;(2)银行业消费者权益保护工作内部控制体系;(3)银行业产品和服务的信息披露规定;(4)银行业消费者投诉受理流程及处理程序;(5)银行业消费者金融知识宣传教育框架安排;(6)银行业消费者权益保护工作报告体系;(7)银行业消费者权益保护工作监督考评制度;(8)银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案;

16. 银行业金融机构应当怎样做好银行业消费者权益保护工作? 答:应坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。

17. 各级监管机构应将理财业务作为重点检查领域，具体检查内容有哪些? 答:检查内容包括但不限于理财业务的管理架构和制度建设，理财产品的研发设计、资金运作、非标准化债权资产投资、通道类业务、会计核算、资本计提、托管、产品估值、信息披露、产品销售活动、数据信息报送等。

18.2014年上半年银行业全面深化改革工作表现在哪些方面?

答：(1)民营银行试点取得实质性进展(2)业务治理体系改革进展顺利(3)简政放权效果开始显现(4)推行普惠金融取得新进展(5)政策性银行改革取得新成果

19.当前，我国经济金融运行中不稳定因素仍然较多，主要表现在哪些方面?

答： (1)经济增速放缓将使信用风险加重(2)部分过剩行业调整将使风险暴露增多(3)非正规金融活动传染可能加剧(4)内部管理不严导致风控松懈

20.全面加强风险防范，坚决守住风险底线，要重点加强在哪些方面的工作?

答:(1)严格控制信用风险扩散(2)严密防范表外风险输入(3)切实阻隔影子银行风险传染(4)严守银行经营管理规则(5)严盯流动性风险隐患

21.当前，由于受多种因素影响，我省银行业运行发展面临的困难较多，存在不少风险和问题，突出表现在哪些方面?

答：1.信用风险持续上升;2.小微企业持续增长的动力不强;3.房地产信贷风险正在积聚;4.内控管理出现“回潮”现象;5.影子银行风险仍在扩散;6.部分投融资业务风险潜在隐患较大;7.融资平台贷款集中到期风险增大;8.银行业转型发展面临较多问题。

22.当前，我省银行业信用风险现状如何?

答：当前，经济下行使信用风险加重，加之其他因素叠加，我省不良贷款上升势头一时难以扭转，信用风险持续上升。表现在：(1)不良贷款余额继续增加(2)贷款质量向下迁徙加速(3)信用风险事件涉及行业的范围继续扩大(4)贷款分类不准确，也掩盖了不良贷款的真实反映。

23.当前，我省影子银行风险的现状如何?需要注意哪些方面?

答：当前，影子银行风险仍在扩散，突出表现在：一是融资性担保机构风险多发，高管人员跑路事件接连发生，不少担保公司经营不规范，过度参与民间借贷，导致资金链断裂，丧失代偿能力;二是一些企业在银行与小贷公司之间接续融资，尤其是小额贷款公司“过桥信贷”，极

36 易向银行转移风险，让银行成为最终买单者;三是银行客户参与民间借贷，引发资金链断裂.“跑路”客户增多，已给银行造成较大损失。有的企业采取不正当手段套取.骗取银行贷款，将银行资金转投民间借贷，使民间融资领域风险加速向银行传递。

六、案例分析题(共19题)

案例分析一 吸收客户资金不入账案

基本案情：2010年9月，公安机关在侦查一宗经济案件时，发现某银行员工李某有挪用银行资金嫌疑，遂对其立案侦查。经侦查发现，李某在1993年至2008年担任某银行基层网点信贷员期间，利用职务之便，采取向存款人开具空白凭证及出具借条等手段，累计从9名客户处吸收存款60余万元不入账;并通过开具虚假存款等方式挪用银行资金近50万元。后经法院审理，依法认定其犯吸收客户资金不入账罪、挪用资金罪。合并执行有期徒刑6年，罚金2万元。

作案手段：本案中李某吸收客户资金不入账的方式主要有三种：一是先在外地向储户揽储后，欺骗储户称要回网点所在地办理正式存款手续不入账;二是出具空白存款凭证给上门储户，从而吸收存款不入账;三是私下向储户出具借条等凭证代替存单;此外，李某挪用银行资金的方式包括：一是对大额储户开具相同金额的虚假存单，而仅将其中小部分资金入账，其余资金挪作他用;二是将回收的贷款不入账;三是利用职务之便，冒用他人名义立据贷款挪用资金。

损失及影响：对储户而言，其通过银行存款的本意主要在于保障自身资金安全并且获得利息收入，而李某通过各种欺骗手段蒙骗储户，将储户本应存入银行的款项不入账而挪作他用的行为，使得储户和银行之间并未发生真实的存款法律关系，储户的资金并没有得到妥善的保管和处置，资金安全得不到有效保障。此外，虽然李某所在银行并没有接到客户的存款，但是李某作为银行员工，在其职权范围内以银行名义向储户吸收存款，构成职务代理，应由所在的银行承担违法行为后果。

请对上述案件发生的原因进行分析，并提出控制措施。 答：

一、原因分析

(一)犯罪嫌疑人因素：社会转型期，各方对利益的追求容易引起人们思想、价值观念的变化，诱发个别人的投机心理、冒险心理、侥幸心理，在一定程度上弱化了思想上的免疫功能。本案中李某的人生观、价值观严重错位，产生了通过自己手中职权谋取额外的经济利益的念头。利益的诱惑使得李某将法律法规抛到脑后，最终走上了一条不归路。

(二)银行因素：案例充分暴露出李某所在银行内部管理和风险防控上的重大漏洞。一是未严格执行“双人临柜、钱账分管、章证分管及款项复点”等出纳制度;二是未严格执行营业机构重要岗位的轮岗制度和不相容岗位分离制度;三是未严格执行储蓄业务定期和不定期检查制度;四是对员工行为监管方面存在较多盲点;五是监管、稽核方法缺乏实效、范围较窄;六是存在人事任免上把关不严，在人员上岗定位后疏于教育管理，只注重业务培训，忽视职业道德和廉政教育等问题。

二、反思：银行业金融机构必须更加有效地推进内控建设，尤其要全面加强基层网点内控制度，努力提高可操作性和合理性。(1)坚持对重要操作环节及基础性工作的实施管控。(2)强化对基层机构的负责人、业务经理和一线员工的管理。(3)进一步规范银行员工与客户的行为关系。

37 (4)深入开展风险排查和内控互查。(5)加强员工教育培训引导。

案例分析

二、贷款诈骗案

基本案情：2006年10月至2008年6月，王某某使用虚假房地产权证及其他虚假申贷材料，单独或伙同朱某某在K银行和H银行申请办理贷款，在陈某、周某等其余6名犯罪人员协助下，累计骗取2家银行贷款30笔，共计人民币1002万元。经法院认定，上述犯罪分子的行为构成贷款诈骗罪。其中，王某某贷款诈骗30起，诈骗数额1002万元，属主犯，被依法判处有期徒刑17年，并处罚金42万元;朱某某参与诈骗20起，诈骗数额695万元，系从犯，判处有期徒刑12年，并处罚金人民币30万元;其余陈某、周某等6人明知王某某、朱某某使用假证骗取银行贷款而为其帮助，在本案中起辅助作用，系从犯，被判处6年至1年有期徒刑不等，并分别处以罚金。

作案手段：本案犯罪分子的作案过程主要分为四步。第一步，成立公司，“搭建平台”。2005年至2007年期间，王某某分别以本人以及朱某某、陈某、周某名义登记注册四家公司，均由王某某实际控制;第二步，制造假象，“创造条件”。为制造公司业务繁荣、资金流量大的假象，王某某等人通过一系列虚假贸易放大资金流量，密切与银行的业务联系。第三步，提出申请，“出示房产”。王某某、朱某某以公司经营需要资金为由，以租用房产的信息伪造虚假房产证明提供给银行骗取贷款。第四步，办理登记，“抵押房产”。在办理房产登记时，王某某等人谎称在房产管理部门有熟人，支开或绕开银行相关经办人员，将事先伪造好的房产他项权证提供给银行，满足银行放款条件。

损失及影响：本案中，王某某等犯罪分子使用虚假房地产权证骗取多家银行贷款，案件金额巨大，影响恶劣，银行损失惨重。其中，K银行被骗贷款23笔，金额664万元，H银行被骗贷款7笔，金额338万元。案发前，K银行在向王某某等人追讨贷款未果后，为了掩盖工作失误带来的影响，避免形成案件，竟然与王某某等人商定由该行相关工作人员代为还款或介绍他人借款给王某某还贷，并由王某某出具借据予以认可。经过上述处理后，王某某尚欠K银行22.1万元,虽然表面上该行的损失减少到了最小,但实际上王某某等人并未归还一分钱,只不过是银行将损失进行了转嫁。

请对上述案件发生的原因进行分析，并提出控制措施。 答：

一、原因分析

(一)犯罪嫌疑人因素：本案中,王某某等人贷款后,并未用于经营和资金周转,而是用于赌博、偿还债务及个人挥霍,且案件发生后,其态度较为强硬,无任何还款意愿,在银行进行贷款催收过程中,屡次对银行员工软硬兼施,威逼利诱。从王某某等人犯罪事实看,均以非法占有银行信贷资产为目的,满足了迅速暴富的贪欲。这些不法分子为了钱财不择手段,不惜铤而走险、以身试法,既反映出个人道德水准低下,又暴露出其法律意识的淡薄。

(二)银行因素：首先,对借款人的情况调查不深、审查不严;其次，相关工作人员执行内控制度不到位;再次，发放贷款后疏于管理，既未对借款人贷后经营发展情况、借款资金使用情况的跟踪调查，也未能定期对相关抵押物的实地检查和核验。

二、反思：

(一)强化内控制度执行力。

(二)加强与相关职能部门的沟通合作。

(三)加强与同业沟通协调。

案例分析

三、违法发放贷款案

38 基本案情：犯罪分子吴某在2004年3月至2008年1月先后担任T市N银行G网点、L网点负责人期间，在明知多名借款人利用假名、冒名、借名等欺骗手段申请贷款的情况下，内外勾结，违规发放贷款108笔，合计金额1108.8万元。期间，吴某本人亦利用相同手段，从所在网点套取贷款8笔，合计金额73.7万元，用于替骗贷的借款人还本付息,以应付银行内部稽核。案发后,公安机关通过各种方式,仅追回脏款354.63万元,银行损失巨大。

作案手段：一是假名贷款，吴某伙同实际借款人，虚构并不真实存在的名义借款人，以虚假的名义借款人信息填写贷款申请，违法发放贷款。 二是冒名贷款。吴某伙同实际借款人，在名义借款人不知情的情况下，利用名义借款人的个人信息资料，虚构贷款申请，违法发放贷款。三是借名贷款。吴某与实际借款人在征得名义借款人同意的情况下，通过名义借款人申请、实际借款人使用的方式，违法发放贷款。

损失及影响：一是对被冒名、借名者而言,当冒名、借名贷款逾期不还时，被冒名、借名人将会出现不良信用记录，对其今后申办信用卡、住房信贷等一系列活动产生负面影响。二是对所在的银行而言，一方面，一旦实际借款人无力偿还贷款，不仅假名、冒名贷款会形成损失，借名贷款也会因名义借款人不愿承担偿还责任而令银行难以收回本息。另一方面，一旦被冒名、借名人发现自己被冒名、借名申请贷款甚至产生不良信用记录，往往会通过法律、媒体等各种方式、途径维权，使银行面临银行法律、声誉风险。

请对上述案件发生的原因进行分析，并提出控制措施。

答：

一、原因分析：

(一)犯罪嫌疑人因素：一是法律意识淡薄。本案中吴某作为基层营业网点负责人，不学法不懂法，对自身行为的严重危害性认识不足。二是贪图私利。本案中，吴某之所以愿意内外勾结满足实际借款人的大额信贷资金需求，也因其自己在此过程中获取了非法利益。

(二)银行因素：一是信贷基础制度执行不严。本案中，涉案银行贷款“三查”，尤其是贷后管理以及合规审计形同虚设，功能失效是假名、冒名、借名贷款能够得逞的重要原因。二是重业绩指标考核，轻风险管理。本案中，涉案银行片面追求业务发展和利润增长，导致网点为完成上级行下达的各项指标，习惯性放宽贷款准入条件，从而给不法分子提供了可乘之机。

二、反思：

(一)推进贷款精细化管理

(二)强化员工的行为排查

(三)完善绩效考评机制

(四)加强内审监督检查

(五)加强员工法律法规培训

案例分析四：基本案情：犯罪分子王某等人利用伪造的银行承兑汇票，以王某控制的Z公司名义，先后向H行办理了300万元贴现和人500万元的贷款业务，诈骗H行人民币744.88万元，经司法认定，王某等人的行为均构成票据诈骗罪。

作案手段：2007年5月，王某找到陈某帮忙融资，后陈某联系刘某，将刘某手上一张面额300万元的银行承兑汇票提供给王某，同时说明该汇票只能质押不能贴现。三人商定如质押面成功，王某按票面金额的8%向陈某和刘某支付好处费。2007年6初，王某持该票据至H行某支行，提供了贴现所需的B公司营业执照、税务登记证、供货合同(虚假)、发票等相关资料，在该支行办理了贴现业务。得款后，王某分别支付了刘某和陈某24万元和17万元费用，余款被Z公司挪作他用及王某个人挥霍。

同年7月，王某向陈某、刘某提出再为其提供一张银行承兑汇票，刘某通过范某、田找到了谭

39 某，谭某花了3万元通过赵某购买到面额定500万元承兑汇票一张，并将汇票交给王某，王某向其支付费用10万元。后王某再次至上述H行某支行，向银行提供了伪造的汇票，购销合同等相关资料，办理质押贷款，贷款成功后，王某又分别向刘某、陈某和范某支付50万元、4.9万元和6万元，余款被Z公司挪作他用及王某个人挥霍。

2007年9月底8日，H行上述涉案支行接到某城市商业银行电话，称该行被委托付款一张开300万元银行承兑汇票为假票，虚假原因为“本银行承手工填写非机打”，该案遂发。H行随即对王某在该行办理的所有业务进行全面检查，发现用于质押贷款的500万元银行承兑汇票系假票。

损失及影响：该票据诈骗案是涉案支行所在的市自建国以来涉案票据最大诈骗案件，也是H行成立以来涉案金额最大、影响最恶劣的票据诈骗案件。案发后，由于采取措施比较及时，H行实际追回资金合计668.05万元。但是在案件调查、处理和追脏过程中花费了大量人力、物力和财力，也严重影响到该行品牌形象，造成了较大的声誉风险。

问：分析本案例产生问题的原因，并提出控制措施?

答：

(一)犯罪嫌疑人因素：对该案的犯罪，其行为特征可以用“糊涂胆大”四个字来概括。一方面犯罪分子的法制观念和法律意识极其淡漠，为达到这一目标，胆大妄为、不择手段、肆意践踏国家法律。另一方面犯罪分子对银行的法律常识知之又少，心存侥幸，毫不顾及后果。

(二)银行因素：从H银行自身的角度来看，被骗支行对票据业务风险管控存在明显疏漏，在业务办理过程中发生严重失误，从而为犯罪分子成功实施诈骗大开方便之门。首先是在调查环节实地调查严重失实;其次是在审核环节相关流程形同虚设;最后是在验票环节查询方式过于单一。

(三)反思：票据诈骗犯罪的手段主要有使用变造票据、伪造票据、签发违法票据、使用作废票据和冒用他人票据等方式，犯罪性质恶劣，危害极大。一是要完善票据的法律法规;二是要完善票据业务激励约束机制;三是加大票据业务违规行为查处力度;四是要加强对员工的教育培训工作。五是要强化相关部门的协同合作。

案例分析五：基本案情。2010年10月至于2011年3月，犯罪人赵某伙同犯罪分子钱某利用购买来的银行承兑汇票到某国有商业银行某县支行办理质押贷款，第一笔被查出是假票据而未得逞。此后，赵某、钱某、孙某和李某等4人合谋利用重新购买的伪造或变造的金额分别为700万元和你350万元的银行承兑汇骗取某银行县支行质押贷款595万元和297万元，主要用于地下钱庄发放高利贷和个人消费，其中595万元到期贷款已归还，297万元在还款期限届满后未能偿还，经司法机关全力追款，造成损失44万元。

作案手段 赵某等4人犯罪嫌疑人通过相互联系，形成利用伪造的银行承兑汇票诈骗银行贷款的共同犯罪故意，彼此之间分工配合，有组织提议，有居间配合的，有分配款项的，构成典型的团伙犯罪。具体而言，一是赵某经钱某介绍，从他人处以票面金额7%价格(80万元)购买了1200万元假银行承兑汇票，到某国有商业银行某县支行质押贷款，此次困被工作人员验出是假票而被扣票;二是赵某、钱某和孙某另行以50万元和15万元的价格购买了更为逼真的假银行承兑汇票，票据金额分别为700万元和350万元，此时他们利用犯罪分子李某为某钢铁公司法人代表的身份便利，伪造某钢铁公司与某煤炭公司的购销合同，虚构贸易背景，以某钢铁公司名义持票到上述银行办理质押贷款，骗取银行贷款595万元和297万元。

40 损失及影响 该案一方面造成了44万元的直接经济损失，另一方面银行在配合司法部门追款、侦查等工作中，牵扯了大量的人力、物力和精力，造成了许多间接损失。此外，本案从表面来看是一起虚假银行承兑汇票案，但从骗取的资金去向看，主要是流向地下钱庄，在实质上与民间借贷有着不可分割的关系，而民间借贷当事人往往片面追求高收益，忽视风险管控，无视与实体经营收益的巨大反差，一旦资金链断裂，就将风险转嫁银行，给银行资金和声誉带来巨大影响。

问：分析本案例产生问题的原因，并提出控制措施?

答：

一、原因分析:

(一)犯罪嫌疑人因素：从犯罪分子自身来说，逐利是其作案的根本原因。从法律角度来考虑，民间借贷的利率不得高于银行同类贷款利率的4倍;从经济角利益度来考虑，民间借贷可以获得比银行贷款高得多的收益，而该4名犯罪分子正是利欲熏心，企图从银行骗取贷款，“借鸡下蛋”，到民间借贷市场大捞一把。可最终落得血本无归，自食其果，受到法律的严惩。

(二)银行因素：

1、票据查询查复及票据审验制度执行不到位;

2、银行对承兑汇票贸易背景审查不严;

3、贷后管理工作严重缺失。

二、反思：

(一)进一步加强对银行承兑汇票风险管理。一是要关注开票前的调查;二是要明确贷时审批情况;三是要及时掌握银行承兑汇票的开出情况;四是要严格执行票据审验制度，岗位落实“一人一责、审验分离”的原则，不允许出现“一人多岗、审贴不分”的现象。

(二)进一步加强贷后管理制度建设和规范管理工作;

(三)强化基层机构合规经营和防范风险能力。

案例分析六：基本案情：2010年3月至2011年底，犯罪分子张某为偿还先前被骗取得融资欠款和高额利息，伙同某县农村中小银行(以下简称“S银行”)支行行长李某和员工王某等人，以高额利息为诱饵，通过杨某、许某等中间人层层介绍，先后将本省4个市区和外省的20家公司、50余名自然人介绍到张某指定的S银行开户存款，采取私刻印章、挂失补办、克隆存单等手段，违法转移公司和个人存款账户资金，数额达27916.5万元(其中2700万元作案未遂)。至案发时，扣除已归还的存款本金和高息，共诈骗12702.19万元。案发后，法院依法认定张某犯金融凭证诈骗罪、挪用资金罪、诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪、虚报注册资本罪和骗取贷款、骗局承兑罪，数罪合并对张某执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金130多万元。其余多名犯罪分子被判有期徒刑1年6个月至20年，并处罚金10万元至60万元不等。

作案手段：犯罪嫌疑人的作案手段共有11种。其中，对企业资金作案手段有5种：一是在业务委托书上偷盖印章并办理转账;二是利用私刻的印章开具业务委托书并转账;三是利用职务之便先转账后补业务委托书;四是利用虚假的企业开户委托书在省内其他行社开立账户;五是使用伪造的业务委托书，将企业存款账户资金做保证金，虚构用途开立银行承兑汇票，并出售给他人。对个人存款的作案手段有6种：一是偷窥客户密码并使用虚假存单转移资金;二是挂失密码并使用假存单转移资金;三是挂失存单及密码后使用新存单转移资金;四是用小额存单套取大额存单后转移资金;五是冲正并取消存款业务后转移资金;六是根据掌握的活期存折账号、密码，利用查出的存折印刷号办理无折取现。

损失和影响:1.银行法律风险：一是本案犯罪主体中包括银行的工作人员，违规转账、违规挂失、修改密码等都是银行员工的职务行为。二是银行对员工职务行为的合规性承担不可推卸的监

41 管责任。

2.银行声誉风险：S银行风险管理失范，导致存款客户遭受损失，并引发民事诉讼，严重损害了银行声誉。

问：分析本案例产生问题的原因，并提出控制措施? 答：

(一)犯罪人因素

1、犯罪人张某：(1)强烈的逐利心态(2)侥幸的投机心理(3)愚昧的盲从心理

2、原支行行长李某：李某为了在领导面前显示自己能力过人，遂结识了手里拥有大量过桥资金的张某。张某的帮助使得李某所在的支行业绩快速增长，而作为交换，张某提出让李某帮助其利用银行高管的职务便利从事违法犯罪行为时，李某欣然接受，为张某的犯罪行为一路绿灯。期初还仅仅是帮助张某从事一些一般的违规行为，到后来一发不可收拾，从违规到违法，行为恶劣，后果愈发严重，最终酿成了诈骗数额特别巨大的恶果。

3、银行普通员工王某等人：一是迫于支行行长李某的指使压力所致。二是来自于张某的小恩小惠诱惑。王某等人在面对李某的违规操作指令时，明知是违规甚至是违法指令而不敢违抗，更不敢向领导汇报。

(二)银行因素：一是法人治理有名无实。二是内控机制严重缺失。三是基础管理及其混乱。 四是选人用人严重失察。五是文化教育引导极度缺失。六是综合业务系统存在漏洞。七是绩效考评机制不科学。

(三)反思：1.强化稳健经营的理念。2.完善法人治理机制 3.深入开展案件防控治理工作4.加强内控制度流程体系建设5.推进依法合规经营6.加强人员任用考核工作7.强化科技系统技防功能。

案例分析七：2012年初，F银行理财经理A某，由于业务关系结识了部分从事贵金属交易的客户。由于A某熟悉贵金属交易规则，并且前期取得了一定的收益，部分从事贵金属交易的客户(大多是A某的亲戚、同学、朋友等熟人)出于获取高收益的期望以及在办理业务过程中逐渐建立的对A某的信任，在办好网上银行注册后，将自己的账户、密码和客户证书交给A某，由A某在客户账户上直接代为操作。甚至还有部分客户将自己的资金转入A某指定账户，由A某在指定账户代为操作，交易产品主要是实物黄金、贵金属买卖和B2C贵金属、银证往来等，涉及金额699.4万元。2011年2月至2012年1月，A某先后向11名客户出具了从商店里买来的“工商服务业统一收款收据”，在收据上明确给予了收益承诺，并违反银行内控规定，私自在8张收据上加盖了“受理凭证专用章”或“核算事项证明章”。后期，由于A某的投资失误导致多名客户账户出现亏损高达694.5万元。该11名客户遂与A某产生纠纷，并以收据上加盖了F银行业务章为由，向F银行索取赔偿。

本案虽然是一起因代他人操作黄金递延交易造成重大亏损而引起的委托人与A某之间的经济纠纷案件，被害人与银行之间并没有签订任何的理财及代理协议，不存在相关法律关系，F银行在情理上和法理上都没有任何过错。但部分被害人为了挽回自己的损失，不惜歪曲事实真相，多次通过非理性的过激行为和越级上访，要求银行赔偿他们的损失，意图将本应由其本人承担的损失转嫁给银行。这不仅直接影响了该行在当地机构的正常经营活动，也给该银行的社会声誉造成了恶劣影响。

42 针对上述案例，试分析犯罪原因以及带给我们的思考。

答：

一、原因分析:

(一)犯罪嫌疑人因素：本案中犯罪分子对自己的投资能力过于自信，过高地估计自己的理论知识和投资经验，未曾对委托人进行风险测试和评估，盲目乐观忽视风险，未充分考虑委托人的风险承受能力，盲目接受熟人委托，代为操作，最终导致大额亏损事件的发生。

(二)银行因素：一是风险提示不够。二是理财经理职责公示不够。三是员工行为管理不够。结合本案来看，银行对员工代客理财行为的监控和预防存在三个难点：1.行为控制难;2.事后监督难;3.思想教育难。四是内控制度执行不力。

二、反思：

(一)加大对员工异常行为的监督力度。

(二)加强印章管理。

(三)完善声誉风险的防范机制。

(四)加强投资者教育。

案例分析八:2011年1月，C市Y钢材市场管理公司董事长吴某与股东孙某、陈某、连某、李某等5人商议成立C市R融资担保有限公司。按照A省规定，成立融资担保公司最低注册资金1亿元，吴某等人遂商定从他处借钱充当注册资本，待验资完成取得工商营业执照后，再将验资资金抽出归还借款。经股东孙某联系，找到J省人陆某商议还款。随后，吴某以月息3.9%从陆某处借款9800万元，约定10天左右验资结束后归还。陆某明知吴某等人借款是为了过渡性验资，仍为其提供资金，并收取高额利息100万元。2011年3月9日，陆某将9800万元的资金按吴某、孙某、陈某、连某和李某拟在R担保公司中的股份比例汇入5人的银行账户中，上述5人将借得钱款转入R担保公司在Z银行的验资账户中。2011年4月25日至5月16日，吴某先后2次以R担保公司的定期存单提供质押担保的方式，通过Y钢材市场内的2家钢贸公司、4家物资公司和3家商贸公司的名义，分别在Z银行、H银行开出无真实贸易背景的承兑汇票5000万元、4000万元并贴现，所得款项均用于归还陆某。2011年5月24日，吴某又将800万元从R担保公司验资账户中直接转入股东连某的银行卡中，由连某再转汇归还给陆某。至2012年4月17日，R担保公司在Z银行基本账户中仅剩550.04元，在H银行一般账户中仅剩1582.94元。

本案中吴某等人的作案手段主要有两种。一是借款“搭桥”完成验资，待骗取融资担保公司经营许可证和营业执照后再抽逃资金;二是指使关联公司虚构借款事由，利用担保公司担保，套取银行资金。

本案中吴某等人以借款作为注册资本申报成立公司的行为严重侵犯了国家公司资本管理制度，造成公司的实际注册资本远远低于在工商部门登记注册的资本，使得表面上达到国家法定资本标准的R融资担保公司成为名副其实的空壳公司，可谓没有任何抵御风险的能力，加上钢贸担保模式，给银行带来了极大的风险隐患。

针对上述案例，试分析犯罪原因以及带给我们的思考。

答：

一、原因分析:

(一)钢贸担保模式存在缺陷：长期以来，钢贸商摸索了一套“商户+市场+担保公司”的经营融资模式，主要从银行融入所需经营资金，并在长三角地区放量“克隆”，商业规模急剧扩展。在市场运作过程中，均成立相关联的融资担保公司，专为钢材市场入驻商户贷款提供担保，商户再将所融资金用于投资与贸易。目前，最为常见的有联保贷款和托盘两种融资模式，现实中，不少钢贸商为了扩大融资规模，重复质押、空单质押现象较为普遍。

(二)行业情况不容乐观：全球性经济下行已经维持了较长时间，国内钢铁产能严重过剩，

43 钢材需求量和价格波动大，利润渐趋薄弱，苏沪等地出现钢贸市场商户跑路事件，严重危及钢贸行业的发展，影响银行金融资产的安全。钢贸类企业的风险主要表现在以下方面：一是融资难;二是贷款到期，商户出现还款难现象;三是偏离主业，投机经营现象突出，实践中蜕变为一个畸形的融资平台，变成了银行正常信贷流向期货和房地产市场等高投机行业的渠道。

(三)银行风险管理存在漏洞：1.银行过多关注钢贸企业带来的丰厚利润。2.过多依赖担保而忽视信贷管理的本质——借款人的第一还款来源。3.风险处置手段和方法过于简单。

二、反思：

(一)切实改进信贷三查。

(二)完善绩效考核机制。

(三)一类一策处置风险。

(四)相关管理部门加强监管，随时掌握钢贸企业运营状况。

(五)加强对融资性担保机构监管。

案例分析九 集资诈骗案例..13年3月，M市发生一起私募基金管理公司法定代表人X某携款外逃，F银行工作人员受其利诱帮助推荐投资产品募集资金，投资者向F银行转嫁偿债风险的案件。

基本案情:2012年3月，X某在M市工商管理部门登记注册了C公司，注册资本1000万元，X某位法定代表人，经营范围为受托管理股权及产业投资基金、资产管理、从事投资管理及相关咨询业务。

2012年8月，C公司与M市产业园区下属融资平台J公司签订合作协议，约定C公司以私募基金方式筹集资金定向投资于J公司建设的产业园区基础设施建设项目。该私募基金系面向社会公众募集，由M市属一平台公司提供担保，还款资金纳入M市产业园区财政偿债预算，期限3年，预期收益率8%--10%。

2012年9月，J公司、C公司与G银行签订《委托贷款协议》，约定由C公司委托G银行向J公司贷款1亿元，期限1—3年，用于M市某产业园区基础设施建设项目。同时，三方还签订了《账户监管协议》，约定由G银行对J公司专用账户资金使用情况进行监督。C公司自2012年8月，通过G银行账户归集167名投资者认购款2779万元。G银行分别于2012年9月、10月、11月和2013年1月，将在该行募集到的2779万元资金分5笔委托贷款给J公司。

为了进一步扩大募集资金的规模和范围，自2012年7月30日起，X某利诱F银行大堂经理杨某、理财经理王某，在银行业大厅私下向前来办理业务的客户推荐该私募产品，通过C公司在F银行开立的一般账户，共归集40多名投资者认购款1874万元。

2013年3月中旬，X某突然无故离境并与外界失去联系，经公安机关侦查发现C公司私募基金属于向社会不特定对象非法集资，涉嫌集资诈骗并携款潜逃。直至案发，J公司和F、G银行均表示对该案件毫不知情。经查证，C公司在F银行的一般存款账户经过多次大额转账和提现。期间，F银行还按照监管部门要求开展过全面风险排查，但是对大堂经理杨某、理财经理王某在银行网点推荐私募产品的行为却毫无警觉。

为了防范声誉风险，F银行在M市政府要求下，垫付1874万元用于C公司非法集资案件中涉及投资者本金兑付，后期F银行追回67万元，实际垫付资金1807万元。

犯罪手段:一是貌似合法的运作下掩饰着非法目的。犯罪嫌疑人X某得知某产业园区建设需要资金，利用其早已注册的C公司作为融资实体创建了一个为园区提供融资服务的渠道，为显示私募资金流向的透明性，引入财政预算作为还款保证，委托G银行发放委托贷款并对项目资金进行监管，

44 诱使F银行部分员工在银行业场所营销该产品，使投资者误以为银行也是理财产品的销售主体。有了政府和银行信用的双重保证，大部分投资者和经办的银行机构都放松了警惕，犯罪嫌疑人最终得手。

二是犯罪嫌疑人X某承诺的私募产品预期收益10%左右，略高于大多数银行理财产品的正常收益率，收益率适中、不夸张且有吸引力，从而使广大投资者更容易相信该理财产品的真实性。

三是利用银行委托贷款管理漏洞。X某为规避法律风险，设立一般工商企业募集资金，再由该企业作为委托人，利用银行委托贷款业务将募集资金用于投资项目，同时对这一运作模式进行公开宣传和推介。这些企业设立门槛低、缺乏监管、信息披露不完善，极易将民间融资风险传导给银行业金融机构。

损失及影响:一是对集资诈骗被害人的危害。一般来说，集资诈骗案涉及群众多，时间跨度长，犯罪嫌疑人将集资款支付前期利息，或挥霍、或转移。即使公安机关介入，，被害人的损失也无法挽回，甚至损失巨大，不富裕的家庭更是遭到灭顶之灾。

二是对社会造成的危害。参与非法集资的投资者法律意识较为淡薄，在犯罪嫌疑人携款逃跑后，面对造成的损失，往往情绪激动，聚集成群，强调非法集资者有合法外衣，政府应介入和赔偿，极易酿成群体事件，甚至引起集体上访聚众闹事等社会不安定行为，激化社会矛盾，造成局部社会治安动荡。

三是对银行金融机构的危害。一是事件发生后，受害者错误的认为其缴款和转账银行是私募资金的销售方，于是纷纷到银行询问事件进展，对银行声誉造成不良影响，一定程度上造成了当地金融市场秩序的混乱和社会的不安定。二是在经营管理上有过错的银行机构，或将不可避免的承担部分损失赔偿。

请你结合本案例，做一个案例原因剖析及银行机构的经验和教训。

答：

一、本集资诈骗案成因剖析。

(一)犯罪嫌疑人因素。本案是经过精心预谋的案件，X某的前期大量的铺垫工作，都是为了取得投资者和参与者的认可，保证诈骗资金到手。

(二)社会上的大量闲钱及众人的逐利行为及投资者对理财产品认知的偏差助推了该案的发生。

(三)F银行大厅风险管控不力、风险排查走过场，G银行对委托贷款管理漏洞，为中间收益而不履职尽责，也是酿成本案不可或缺的因素。

二、经验和教训。

(一)规范理财产品发行模式，杜绝“飞单”现象。

(二)落实风险责任，进一步加强委托贷款业务管理。

(三)加强合规管理，提升风险防范能力。

(四)提高金融消费者认知水平。

案例分析十 信用卡诈骗案例:某市私立学校负责人许某，2008年11月至2010年3月期间，先后多次冒用他人身份信息机个人资料，在多家银行申请办理信用卡，大肆进行恶意透支套取现金，且数额巨大，被司法机关以信用卡诈骗罪追究了刑事责任。

经办案情:2008年11月，许某投资开设一所私立学校，在人才市场进行用人招聘，冒用应聘老师及亲属的身份证复印件和个人信息资料，先后多次向7家银行申请办理94张信用卡，进行大肆恶意透支，套取银行现金。截止2010年3月案发，透支金额达555931.18元。许某的行为属于使用他人身份证骗领信用卡，并冒用他人信用卡透支现金，已构成信用卡诈骗罪，而且涉案钱款数额

45 巨大。经法院审理，许某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑9年，并处罚金50000元，对诈骗所得赃款依法予以追缴。

犯罪手段:本案许某与开办家具厂的朋友合谋，以家具厂销售家具为由从银行申办一台POS机，用于恶意透支套现。许某在他人不知情的情况下，冒充他人先后在7家银行办理信用卡94张，疯狂划卡透支400余次，透支资金多数被个人挥霍。

损失及影响:一是对银行危害。许某冒充多人多次申办信用卡并恶意透支，造成巨大经济损失，说明办卡银行没有充分尽到调查责任，名义持卡人由于没有过错不承担任何还款责任，恶意透支款逾期不还，会危害发卡行的信贷资产质量。

二是对名义持卡人的危害。在经济发达的今天，“信用”二字已经成为公民的第二生命。犯罪嫌疑人的恶意透支不还款，会给被冒名的名义持卡人会带来信用污点，其正常的生活也将带来不便，除非已经消除信用污点。

请你结合本案例，做一个案例原因剖析及银行机构的经验和教训。

答：

一、原因剖析。

(一)我国目前没有建立起一套完备的个人信用分析评价体系，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，各商业银行的信用卡信息共享机制也不健全，使得不法分子在一个银行恶意透支后还可以在其他银行办理信用卡。

(二)我国正处在转型发展的关键时期，犯罪诱发因素很多，一些不法分子不惜铤而走险。

(三)银行方面过分强调业绩大肆滥发信用卡，且在具体操作中，“代办”的情况比较普遍;个别银行风险意识不强，为完成任务，降低条件，对恶意透支者不能进行有效评估分析。

二、经验和教训。

(一)加强信用卡风险管理。

(二)发挥特约商户的防范作用。

(三)构建成熟的个人信用评估体系。

(四)建立健全银行间的信息共享机制。

(五)加强宣传力度，提高社会监督效果。

案例分析十一 违规出具金融票证案

一、基本情况

(一)基本案情.2006年6月20日，A公司负责人陆某因本公司欠B公司近40万元货款而找到时任D县某银行基层网点负责人的李某，向其寻求帮助。李某在未请示上级行的情况下擅自做主，为A公司出具《保证担保函》诺：“如到期A公司不能支付贵公司货款，其不足部分的货款及其逾期付款违约金等由我单位承担连带清偿责任。”后B公司因A公承司到期未支付上述款项，据此向法院提出诉讼，导致该银行最终承担剩余货款代偿责任。

(二)作案手段.本案中，李某既未向上级行请示，也未召集网点其他负责人集体讨论研究决定，擅自向A公司的债权人B公司出具了保证担保函。由于该案中，李某是某银行基层网点责人，其行为有理由让善意第三人——B公司相信李某具有出具保函的资格。因此当A公司债务无法偿还时，B公司理应按照保函约定要求某银行承担连带付款责任。

(三)损失及影响.本案中，李某由于未经总行批准，擅自为他人提供担保，其所在银行被司法机关判决承担连带付款责任，造成银行近40万元的经济损失。

请结合以上案情，从犯罪人和银行方面简要分析原因并从银行角度做出反思。

答：

一、原因分析(一)犯罪人因素：本案中，李某既未充分调查债务人A公司的实际经营

46 能力和现金流相关情况，也未责令A公司提供反担保，属于典型的风险意识薄弱的银行从业人员。

(二)银行因素：李某为A公司提供保证担保函的行为属于明显违规行为，但其所在网点无人向上级行合规部门反映，上级合规部门在例行检查中也从未发现，侧面反映所在行内控管理的薄弱。

二、反思：本案中，李某作为银行基层机构的“一把手”，严重违反职业操守，肆意妄为却未能受到任何监督的现象，应该引起银行业金融机构的深刻反思。一是要进一步加强对保函业务的管理;二是要有效约束基层“一把手”的履职行为;三是要建立完善的风险排查制度，定期开展风险排查。

案例分析十二 违规出具金融票证案

一、基本情况

(一)基本案情。G银行某网点负责人俞某，其亲戚方某请其在B市帮助融资，并许以高额利息。在多次利益驱动下，俞某自2010年6月起，以资金搭桥、银行承兑汇票担保、帮助购买银行理财产品等名义，向银行客户、有资金实力的朋友、同事等筹集资金。

2011年上半年，其朋友沈某等人拟发起成立小额贷款公司。沈某等人陆续将注册资金6260万元汇入筹备公司的临时账户后，俞某提出设立小贷公司手续复杂、周期较长，愿意将部分闲置资金代为理财并支付相应利息。其后，俞某陆续将用于注册的6260万元资金放贷给方某。2012年秋，俞某在方某资金链断裂无法继续支付利息的情况下，向部分出资人出具了盖有小额贷款公司印章的收入，涉及资金2400万元，还向部分出资人出具了某公司担保的借条，涉及资金约1400万元。

2012年12月下旬，沈某等小额贷款公司发起人向公安部门报案。经公安机关调查审理认为，俞某等人涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2012年12月27日以非法吸收公众存款罪立案侦查。

(二)作案手段。俞某利用身边朋友手中掌握闲散资金无处投资的机会，以帮助投资或集中购买理财产品为由，按照超过银行利息数倍的收益向社会公众和朋友吸纳资金，再将非法融资款项转借给其他个人或企业，赚取息差。一旦下游资金出现断裂，俞某非法集资的本金和利息势必无法挽回。

(三)损失及影响。对于犯罪分子俞某来说，因为价值观和人生观的扭曲，没有经受住诱惑，前半生努力所获得的一切付诸东流。

对于广大集资被害者来说，骗局破灭后，绝大多数受害者基本血本无归。由于参与非法集资的群众法律意识淡薄，投资观念不理性，风险承受能力差，一旦案发造成损失，受害者往往要求政府赔偿，酿成群体性事件，成为社会的不安定因素。

对于俞某所在的银行来说，虽然在法律上不承担赔偿责任，但面对一些无理的诉讼也被迫抽调人力物力去应对，不可避免的给银行带来一定的经济损失。此外由于目前社会公众和新闻媒体对银行等金融机构的相关信息尤其是负面消息比较关注，银行员工的犯罪行为在被媒体报道后，对银行的声誉不可避免的带来影响。

请结合以上案情，从犯罪人和银行方面简要分析原因并从银行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

(一)犯罪嫌疑人因素：俞某之所以从银行高管沦为阶下囚，与其贪利的心态和好强的个性密切相关。俞某内心十分清楚非法集资可能导致的严重后果和恶劣影响，但是贪欲和侥幸战胜了理智，危害与后果抛掷脑后，最终俞某只得饮下自己酿的苦酒。

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(二)银行因素：银行对俞某八小时外的行为疏于教育管理也是酿成本案的一个重要因素。目前大部分银行对员工的管理考核重点在业务绩效和操作风险上，对员工非工作时间的行为往往忽视，导致管理真空，思想政治工作没有跟上，一些员工的思想波动没有得到及时调整和化解，造成少数员工心理失衡，萌发犯罪动机，最终引发案件。

二、反思：本案例反映出，当前少数银行业金融机构及其从业人员违规参与民间借贷、非法融资现象十分突出。因此银行业金融机构必须引起高度重视，严格约束高管人员和从业人员行为，防范民间借贷、非法集资活动风险向银行体系转移。要做到合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动;加强员工行为排查力度，及时排除道德风险隐患;强化警示作用，严厉打击非法集资犯罪活动;防范与疏导相结合，加强民间借贷监管;加强舆论宣传，引导公众理性面对高利诱惑。

案例分析十三 非法吸收公众存款、骗取贷款案

一、基本情况

(一)基本案情。1990年，犯罪分子李某的邻居尤某以做黄金生意为由，向李某提出借款，承诺月息2分。李某除了将自己的积蓄借给尤某外，还从银行贷款给尤某使用。后尤某无力偿还贷款，李某只得自行负担债务本金。1996年底，陈某向李某借款，李某不仅以自己为担保人从银行帮助陈某贷款，还以自己名义在银行贷款后将资金借给陈某使用。后因陈某经营不善，无力偿还贷款本息，李某不得不再次自行承担银行债务。李某借款给尤某、陈某使用的过程中，为了归还到期银行本息，不断通过重新贷款或从他人处以高息的方式募集资金。后因银行规范了信贷制度，李某只得通过向社会公众以高息借款的方式募集资金，致使其借款次数不断增加，负债数额剧增。

2008年7月，李某在周转困难的情况下，不计成本的向霍某、吕某等人采取高买低卖的方式倒卖银行承兑汇票，疯狂套取银行贴现资金。最终债务数额成倍放大，李某无法募集足够资金支付到期债务，2009年5月向公安机关投案自首。经司法机关审查认定，李某为偿还到期债务，未经批准，以高额利息和损失银行承兑汇票贴息为诱饵，向社会公众非法募集资金达19.39亿元(案发时有938万不能归还)，扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九年，并处罚金50万元。

(二)作案手段。本案中，李某吸收公众存款，一是利用自己和家庭的社会影响力，虚构各类借款事由和担保条件募集资金。为了获得资金，李某还提供虚假的房产证作为借款抵押，同时伪造了所在国有银行支行的印章加盖在其出具的借条上以增加可信度;二是采取高买低卖的方式倒卖银行承兑汇票。为了获得对资金的暂时控制权，李某指使霍某、吕某从银行开具没有真实贸易背景的承兑汇票，并且溢价购买再折价卖给他人套取银行贴现资金。

(三)损失及影响。李某从事非法募资的时间跨度较长，非法吸收的对象人数较多，非法募资的金额巨大，部分借款人的本金无法得到清偿，经济损失巨大。李某在这场非法吸收公众存款的犯罪活动中最终身败名裂、锒铛入狱。同时，李某所在的银行也有34人受到内部责任追究，其中，开除1人，撤职7人，记大过10人、记过10人，警告6人。

请结合以上案情，从犯罪人和银行方面简要分析原因并从银行角度做出反思。

答：

一、原因分析。

(一)犯罪人因素： 李某个人优越感和虚荣心较强。在她看来，银行贷

48 款到期不还是很不光彩的事情，而追着朋友要债务也是很没面子的举动，既要在朋友面前显示自己有能力搞定债务，又要按时归还银行贷款，这对当时的李某来说是不可能实现的;李某做出如此荒唐的偿债手法与其女性特征也有密切关系。李某在后期为了不影响家庭稳定，不得不铤而走险大肆高买低卖、疯狂倒卖票据来极力填补自己非法集资的资金缺口，拖延案发时间。

(二)银行因素：目前银行票据查询系统手段比较落后，缺乏全国统一联网的票据信息查询系统，查询效率低下。联行查询系统及其查询方式也存在局限性，无法及时识别票据的真伪，可靠性不足。银行管理上的漏洞，使得内外部人员勾结进行票据欺诈成为可能。

二、反思：李某非法吸收公众存款数额之大、时间之长令人侧目，凸显所在银行基层高管人员管理的薄弱。因此，银行要加强对高管及员工异常行为的监督和排查;加强票据监管，重拳打击票据违法行为;加强宣传教育，提高公众风险防范意识;加强警示教育，普及法律知识。

案例分析十四

基本案情:犯罪嫌疑人徐某等人利用虚假的公司通过非法中介申办出虚假的营业执照、税务登记许可证等公司资料，再利用租借的门面为公司办公地点，用所获公司资料在相关银行申办POS机。之后，通过互联网寻找可以解码的犯罪嫌疑人，帮助把需在B市经营的POS机电话号码“解码”，然后销往外地。犯罪嫌疑人赖某、庞某从徐某处获得已“解码”的POS机后，通过互联网或其他方式找寻买家，其中，赖某以低买高卖的方式倒卖POS机获利。犯罪嫌疑人陈某、王某、周某等人通过购买或者租赁方式获得异地POS机后，主要从事无真实商品交易的信用卡套现，为掩人耳目，或放在小店里经营，或在住宅中套现，或打广告租门面专门从事套现业务。

作案手段：(1)准备虚假资料。犯罪嫌疑人使用虚假身份信息租赁房屋，在工商部门注册多家空壳公司，骗领营业执照、办理税务登记证、组织机构代码证、银行开立公司对公账户，为到银行申请办理POS机准备相关资料。

(2)骗取POS机具。犯罪嫌疑人利用部分银行风险管理不到位、相互间信息不对称的漏洞，同时在多家银行申请办理POS机，并对银行相关人员施以小恩小惠，顺利拿到POS机及网银U盾。

(3)专业解码销售。犯罪嫌疑人通过网络、QQ群联系到专门的POS机“解码”人员，对POS机进行“解码”，然后在网上发布销售POS机信息，高价将POS机销售出去，非法牟取暴利。

(4)测录制作伪卡。犯罪嫌疑人利用“测录器”盗取信用卡持有人信息，然后制作“伪卡”，利用购买的POS机疯狂刷卡，利用网银转账的便利条件，及时将涉案赃款转到事先准备好的银行卡上。

(5)虚拟隐蔽网络。犯罪分子利用虚假的身份证、电话卡进行联系，所留资料都是以虚拟的身份通过互联网进行，即使是多人共同实施的犯罪，相互之间也互不认识，给此类案件的侦查取证带来了难度。

损失及影响：(1)危害金融市场秩序与安全。大量信用卡内的信贷资金通过POS机等套现渠道，违规进入股票期货、房地产等高风险投机市场，客观上增加了市场游资，刺激了市场投机行为，容易形成股市和房市泡沫，抑制了国家对金融市场和经济秩序宏观调控的有效性，而且套现行为易被不法分子利用、从事“洗钱”等犯罪活动，埋下危机隐患。

(2)对于发卡银行：一是信用卡套现行为将使发卡银行损失一定取现手续费和利息。二是

49 使得本应在银行信用卡账户内部循环的信贷资金，变成了游离于银行监管之外的流动资金，难以进行有效鉴别与跟踪。三是套现倍数效应惊人。不少持卡人手中持有多张信用卡，循环套现风险最终将转移到银行身上，发卡银行的经营风险将大大增加。

(3)对于收单机构来说，信用卡套现可能导致其面临庞大的退单风险和巨额亏损。 (4)对于持卡人来说，信用卡套现不仅可能导致持卡人资金遭受损失，也可能导致其个人征信产生不良记录。

请分析上述案件发生原因并提出控制措施。 答：

一、原因分析

(一)犯罪嫌疑人因素：对犯罪嫌疑人来讲，利用POS机非法套现投入成本低、回报利润高。

(二)银行因素：

1、发卡行因素。一是在发放信用卡方面“重数量、轻质量、重发卡、轻管理”;二是各银行间尚未建立信用卡信息共享机制，一人多卡现象较为普遍。

2、收单银行因素。一是POS机安装门槛低、管理漏洞多。二是银行对POS机风险管理不到位，没有落实POS机定期回访制度。

(三)持卡人因素。由于信用卡透支消费功能不能直接将信用额度转化为流动资金，提现受到诸多严格限制，而通过信用卡非法套现，持卡人在获取现金的同时还实质上享受了刷卡消费的优惠待遇。

二、反思：

(一)银行方面。

1、严格POS机准入;

2、持续跟进POS机特约商户使用情况;

3、提高POS机安全性能;

4、明确各方职责;

5、完善绩效考核体系。

(二)对工商部门，应严格市场经营管理。

(三)对于公安部门，建议将在网络上进行的POS机非法套现活动纳入网路监管范畴，阻断POS机套现案件传播的通道。对发现的网络POS机非法套现信息，及时进行情报分析研判，加强与银行机构联系配合，实现信息共享。

案例分析十五。基本案情：王某在2005年至2011年先后担任某县支行、某市分行高级业务副经理期间，利用职务之便，非法收受他人财物人民币19万元。其中，王某曾介绍倪某到该行的两家贷款客户拆借资金，2009年下半年倪某为感谢王某在借款方面的关照，为其出资15万元合伙开办一家美容院;2010年11月，王某在搬迁新居时，收受钱某现金2万元，并收受另一贷款客户钱某现金2万元。

损失及影响：(1)对企业的危害。企业采取寻租的方式，使自身在同等条件下相对于其他竞争者更容易获取银行贷款，这对于贷款市场进行寻租的企业和尚未进行寻租的企业而言，都会产生不利的后果。

(2)对银行的危害。一是银行的信用风险上升。二是银行操作风险、道德风险和声誉风险上升。

请分析上述案件发生原因并提出控制措施。

答：

一、原因分析。

(一)社会因素。

1、该地历来商品经济发达，商业意识浓厚;

2、近年来，该地名营企业异军突起，民间资本运行活跃，一夜成功”人士频现，对从业人员是个极大的诱惑;

3、受不良社会风气影响;

4、在经济转轨时期，特别是市场竞争日益激烈的形式下，信贷资源配置权成为一种稀缺资源，掌握此项权利的银行从业人员，特别是高管人员进行寻租的现象时有发生。

(二)犯罪人因素。

1、人生观价值观扭曲。

2、法制观念淡薄;

3、侥幸心里作崇。

(三)

50

第四篇：法纪知识测试题库（165道）

(附答案)

一、填空题（80道）

1.中国共产党以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观、习近平新时代中国特色社会主义思想作为自己的行动指南。

2.

党章

是最根本的党内法规，是管党治党的总规矩;党的纪律是党的各级组织和全体党员必须遵守的行为规则。

3.《党章》规定，党的纪律处分有：警告、严重警告、撤销党内职务、留党察看、开除党籍。

4.《党章》指出，新形势下，党面临的执政考验、改革开放考验、市场经济考验、外部环境考验是长期的、复杂的、严峻的，精神懈怠危险、能力不足危险、脱离群众危险、消极腐败危险更加尖锐地摆在全党面前。

5.《党章》强调，必须按照中国特色社会主义事业“五位一体”总体布局和“四个全面”战略布局，全面统筹推进经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设，协调推进全面建成小康社会、全面深化改革、全面依法治国、全面从严治党。

6.《党章》规定，党的干部是党的事业的骨干，是人民的公仆，要做到忠诚干净担当。

7.《党章》规定，自觉遵守党的纪律，首先是党的政治纪律和政治规矩。

8.《党章》规定，发展党员，必须把政治标准放在首位，经过党的支部，坚持个别吸收的原则。

9.党的纪律主要包括政治纪律、组织纪律、廉洁纪律、群众纪律、工作纪律、生活纪律。

10.《中国共产党纪律处分条例》所称的主动交代，是指涉嫌违纪的党员在组织初核前向有关组织交代自己的问题，或者在初核和立案审查其问题期间交代组织未掌握的问题。

11.《中国共产党纪律处分条例》规定，违纪行为有关责任人员的区分，可分为直接责任者、主要领导责任者、重要领导责任者。

12.重点查处党的十八大以来不收敛、不收手，问题线索反映集中、群众反映强烈，政治问题和经济问题交织的腐败案件，违反中央八项规定精神的问题。

13.只有开除党籍处分一个档次的违纪行为，不适用减轻一档给予处分的规定。

14.不按要求报告或者不如实报告个人去向，情节较重的，给予警告或者严重警告处分。

15.下级党组织拒不执行或者擅自改变上级党组织决定的，对直接责任者和领导责任者，给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分。

16.党员犯罪情节轻微，人民检察院依法作出不起诉决定的，或者人民法院依法作出有罪判决并免予刑事处罚的，应当给予撤销党内职务、留党察看或者开除党籍处分。

17.党员依法受到刑事责任追究的，党组织应当根据司法机关的生效判决、裁定、决定及其认定的事实、性质和情节，依照本条例规定给予党纪处分，是公职人员的由监察机关给予相应政务处分。

18.对于经济方面共同违纪的，按照个人所得数额及其所起作用，分别给予处分。对违纪集团的首要分子，按照集团违纪的总数额处分;对其他共同违纪的为首者，情节严重的，按照共同违纪的总数额处分。

19.直接经济损失，是指与违纪行为有直接因果关系而造成财产损失的实际价值。

20.党员受到警告处分一年内、受到严重警告处分一年半内，不得在党内提升职务和向党外组织推荐担任高于其原任职务的党外职务。

21.对于应当受到撤销党内职务处分，但是本人没有担任党内职务的，应当给予其严重警告处分。同时，在党外组织担任职务的，应当建议党外组织撤销其党外职务。

22.预备党员违犯党纪，情节较轻，可以保留预备党员资格的，党组织应当对其批评教育或者延长预备期;情节较重的，应当取消其预备党员资格。

23.通过网络、广播、电视、报刊、传单、书籍等，或者利用讲座、论坛、报告会、座谈会等方式，公开发表坚持资产阶级自由化立场、反对四项基本原则，反对党的改革开放决策的文章、演说、宣言、声明等的，给予开除党籍处分。

24.组织、参加会道门或者邪教组织的，对策划者、组织者和骨干分子，给予开除党籍处分。

25.违反有关规定取得外国国籍或者获取国(境)外永久居留资格、长期居留许可的，给予撤销党内职务、留党察看或者开除党籍处分。

26.驻外机构或者临时出国(境)团(组)中的党员，脱离组织出走时间不满六个月又自动回归的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;脱离组织出走时间超过六个月的，按照自行脱党处理，党内予以除名。

27.利用职权或者职务上的影响操办婚丧喜庆事宜，在社会上造成不良影响的，给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予撤销党内职务处分;借机敛财或者有其他侵犯国家、集体和人民利益行为的，从重或者加重处分，直至开除党籍。

28.党员领导干部离职或者退(离)休后违反有关规定接受原任职务管辖的地区和业务范围内的企业和中介机构的聘任，或者个人从事与原任职务管辖业务相关的营利活动，

情节较轻的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务处分;情节严重的，给予留党察看处分。

29.党和国家机关违反有关规定经商办企业的，对直接责任者和领导责任者，给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予撤销党内职务处分。

30.违反有关规定组织、参加用公款支付的宴请、高消费娱乐、健身活动，或者用公款购买赠送或者发放礼品、消费卡(券)等，对直接责任者和领导责任者，情节较轻的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。

31.违反有关规定自定薪酬或者滥发津贴、补贴、奖金等，对直接责任者和领导责任者，情节较轻的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。

32.违反公务接待管理规定，超标准、超范围接待或者借机大吃大喝，对直接责任者和领导责任者，情节较重的，给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予撤销党内职务处分。

33.搞权色交易或者给予财物搞钱色交易的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。

34.在社会保障、政策扶持、扶贫脱贫、救灾救济款物分配等事项中优亲厚友、明显有失公平的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。

35.利用宗族或者黑恶势力等欺压群众，或者纵容涉黑涉恶活动、为黑恶势力充当“保护伞”的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。

36.盲目举债、铺摊子、上项目，搞劳民伤财的“形象工程”、“政绩工程”，致使国家、集体或者群众财产和利益遭受较大损失的，对直接责任者和领导责任者，给予警告或者严

重警告处分;情节严重的，给予撤销党内职务、留党察看或者开除党籍处分。

37.遇到国家财产和群众生命财产受到严重威胁时，能救而不救，情节较重的，给予警告、严重警告或者撤销党内职务处分;情节严重的，给予留党察看或者开除党籍处分。

38.不按照规定公开党务、政务、厂务、村(居)务等，侵犯群众知情权，对直接责任者和领导责任者，情节较重的，给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分。

39.党员领导干部违反有关规定干预和插手司法活动、执纪执法活动，向有关地方或者部门打听案情、打招呼、说情，或者以其他方式对司法活动、执纪执法活动施加影响，情节较轻的，给予严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。

40.党员领导干部违反有关规定干预和插手公共财政资金分配、项目立项评审、政府奖励表彰等活动，造成重大损失或者不良影响的，情节较轻的，给予严重警告处分，情节严重的，给予开除党籍处分。

41.泄露、扩散或者打探、窃取党组织关于干部选拔任用、纪律审查、巡视巡察等尚未公开事项或者其他应当保密的内容的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。

42.私自留存涉及党组织关于干部选拔任用、纪律审查、巡视巡察等方面资料，情节较重的，给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予撤销党内职务处分。

43.在考试、录取工作中，有泄露试题、考场舞弊、涂改考卷、违规录取等违反有关规定行为的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。

44.临时出国(境)团(组)或者人员中的党员，擅自延长在国(境)外期限，或者擅自变更路线的，对直接责任者和领导责任者，给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予撤销党内职务处分。

45.生活奢靡、贪图享乐、追求低级趣味，造成不良影响的，给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予撤销党内职务处分。

46.违背社会公序良俗，在公共场所有不当行为，造成不良影响的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。

47.党员领导干部不重视

家风

建设，对配偶、子女及其配偶失管失教，造成不良影响或者严重后果的，给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予撤销党内职务处分。

48.监察委员会依法履行

监督

、调查、处置职责

49.《监察法》规定，监察机关办理职务违法和职务犯罪案件，应当与审判机关、检察机关、执法部门互相配合，互相制约。

50.被留置人员涉嫌犯罪移送司法机关后，被依法判处管制、拘役和有期徒刑的，留置一日折抵管制

二

日，折抵拘役、有期徒刑

一

日。

51.《监察法》规定，国家监察委员会由全国人民代表大会产生，负责全国监察工作。

52.《监察法》规定，各级监察委员会可以向本级中国共产党机关、国家机关、法律法规授权或者委托管理公共事务的组织和单位以及所管辖的行政区域、国有企业等派驻或者派出监察机构、监察专员。

53.监察机关在调查贪污贿赂、失职渎职等职务犯罪案件过程中，被调查人逃匿或者死亡，有必要继续调查的，经

省级以上监察机关

批准，应当继续调查并作出结论。

54.监察人员辞职、退休

三

年内，不得从事与监察和司法工作相关联且可能发生利益冲突的职业。

55.《中共中央办公厅关于解决形式主义突出问题为基层减负的通知》明确，将2019年作为“基层减负年”。将力戒形式主义、官僚主义作为全党开展的“不忘初心、牢记使命”主题教育重要内容。

56.《中华人民共和国公职人员政务处分法》适用于监察机关对违法的公职人员给予

政务处分

的活动。

57.政务处分的种类为：

警告

;记过;记大过;降级;撤职;

开除

。

58.公职人员二人以上共同违法，根据各自在违法行为中所起的作用和应当承担的法律责任，

分别

给予政务处分。

59.因过失犯罪被判处管制、拘役或者三年以下有期徒刑的，一般应当予以

开除。

60.公职人员有两个以上违法行为的，应当

分别

确定政务处分。应当给予两种以上政务处分的，执行其中

最重

的政务处分;应当给予撤职以下多个相同政务处分的，可以在一个政务处分期以上、多个政务处分期之和以下确定政务处分期，但是最长不得超过

四十八

个月。

61.公职人员有违法行为，有关机关依照规定给予组织处理的，监察机关可以同时给予

政务处分。

62.公务员以及参照《中华人民共和国公务员法》管理的人员在政务处分期内，不得

晋升职务

、职级、衔级和级别;其中，被记过、记大过、降级、撤职的，不得晋升工资档次。被撤职的，按照规定

降低职务、职级、衔级和级别，同时降低工资和待遇。

63.公职人员被开除，受到解除人事关系或者劳动关系处理的，不得录用为

公务员

以及参照《中华人民共和国公务员法》管理的人员。

64.公职人员因违法行为获得的职务、职级、衔级、级别、岗位和职员等级、职称、待遇、资格、学历、学位、荣誉、奖励等其他利益，监察机关应当建议有关机关、单位、组织按规定予以

纠正。

65.不按照规定请示、报告重大事项，情节较重的，予以警告、记过或者记大过;情节严重的，予以

降级

或者

撤职。

66.篡改、伪造本人档案资料的，予以记过或者记大过;情节严重的，予以

降级

或者

撤职

。

67.违反规定取得外国国籍或者获取境外永久居留资格、长期居留许可的，予以

撤职

或者

开除。

68.

弄虚作假

，骗取职务、职级、衔级、级别、岗位和职员等级、职称、待遇、资格、学历、学位、荣誉、奖励或者其他利益的;予以警告、记过或者记大过;情节较重的，予以降级或者撤职;情节严重的，予以开除。

69.

诬告陷害

，意图使他人受到名誉损害或者责任追究等不良影响的;予以警告、记过或者记大过;情节较重的，予以降级或者撤职;情节严重的，予以开除。

70.拒不按照规定纠正特定关系人违规任职、兼职或者从事经营活动，且不服从职务调整的，予以

撤职。

71.违反规定从事或者参与营利性活动，或者违反规定兼任职务、领取报酬的，予以警告、记过或者记大过;情节较重的，予以

降级

或者

撤职

;情节严重的，予以开除。

72.监察机关对涉嫌违法的公职人员进行调查，应当由

二名

以上工作人员进行。

73.政务处分决定书应当及时送达被处分人和被处分人所在机关、单位，并在

一定范围

内宣布。

74.公职人员依法受到刑事责任追究的，监察机关应当根据司法机关的生效判决、裁定、决定及其认定的

事实

和

情节

，依照本法规定给予政务处分。

75.监察机关对经中国人民政治协商会议各级委员会全体会议或者其常务委员会选举或者决定任命的公职人员予以撤职、开除的，应当先依

章程

免去其职务，再依法作出政务处分决定。

76.公职人员在被立案调查期间，未经

监察机关

同意，不得出境、辞去公职;被调查公职人员所在机关、单位及上级机关、单位不得对其交流、晋升、奖励、处分或者办理退休手续。

77.公职人员对监察机关作出的涉及本人的政务处分决定不服的，可以依法向作出决定的监察机关申请

复核

;公职人员对复审决定仍不服的，可以向上一级监察机关申请

复核。

78.政务处分所依据的违法事实不清或者

证据不足

的;复审、复核机关应当撤销原政务处分决定，重新作出决定或者责令原作出决定的监察机关重新作出决定。

79.政务处分决定被撤销的，应当

恢复

该公职人员的级别、薪酬待遇，按照原职务、职级、衔级、岗位和职员等级安排相应的职务、职级、衔级、岗位和职员等级，并在原政务处分决定公布范围内为其恢复名誉。

80.拒不执行政务处分决定的，由其上级机关，主管部门，任免机关、单位或者

监察机关

责令改正，依法给予处理。

二、单选题（50道）

1.党的十九大报告提出一个新目标，即“在本世纪中叶建成______的社会主义现代化强国”。D

A.富强民主文明幸福绿色

B.富强民主文明幸福美丽

C.富强民主文明和谐绿色

D.富强民主文明和谐美丽

2.增强党自我净化能力，根本靠强化______和______。B

A.党的自我监督;舆论监督

B.党的自我监督;群众监督

C.党的自我监督;司法监督

D.党的自我监督;民主监督

3.《党章》规定，当党员对党的决议和政策有不同意见时，下列说法中，正确的应该是_____。B

A.可以不执行党的决议和政策

B.在坚决执行的前提下，可以声明保留，并且可以把自己的意见向党的上级组织直至中央提出

C.必须坚决执行，不可以声明保留，也不允许向上级组织提出

D.在不执行的同时，向上级组织提出

4.《党章》规定，留党察看的期限最长不超过_____。C

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

5.党的中央和省、自治区、直辖市委员会实行巡视制度，在一届任期内，对所管理的地方、部门、企事业单位党组织实现______全覆盖。A

A.巡视

B.巡查

C.监察

D.纪律检察

6.党的十九大报告指出，五年来，我们坚持反腐败无禁区、全覆盖、零容忍，坚定不移“打虎”、“拍蝇”、“猎狐”，______的目标初步实现，______的笼子越扎越牢，______的堤坝正在构筑，反腐败斗争压倒性态势已经形成并巩固发展。A

A.不敢腐;不能腐;不想腐

B.不能腐;不敢腐;不想腐

C.不想腐;不敢腐;不能腐

D.不敢腐;不想腐;不能腐

7.对党的中央委员会和地方各级委员会的委员、候补委员，给以撤销党内职务、留党察看或开除党籍的处分，必须由本人所在的委员会全体会议(　　)的多数决定。B

A.一半以上

B.三分之二以上

C.三分之一以上

D.四分之三以上

8.下列不属于党章所规定的党组任务的是______。D

A.加强对本单位党的建设的领导，履行全面从严治党责任

B.讨论和决定基层党组织设置调整和发展党员、处分党员等重要事项

C.领导机关和直属单位党组织的工作

D.受理处置党员群众检举举报，开展谈话提醒、约谈函询

9.严重触犯刑律的地方各级委员会委员、候补委员，由(　　)决定开除其党籍。B

A.上级党委

B.同级委员会常务委员会

C.同级纪委

D.上级纪委

10.执行党纪处分决定的机关或者受处分党员所在单位，应当在(

)个月内将处分决定的执行情况向作出或者批准处分决定的机关报告。B

A.2

B.3

C.6

D.9

11.党组织对党员作出处分决定所依据的事实材料和处分决定必须同(　　)见面，听取本人说明情况和申辩。B

A.本人所在的基层组织

B.本人

C.本人直系亲属

D.本人所在单位领导

12.凡属重大问题，党的各级委员会都要按照集体领导、民主集中、个别酝酿、(

)的原则，由党的委员会集体讨论，作出决定。D

A.书记办公会决定

B.书记个人决定

C.常委会决定

D.会议决定

13.《党章》规定，党支部是党的(

)，担负直接教育党员、管理党员、监督党员和组织群众、宣传群众、凝聚群众、服务群众的职责。D

A.领导核心

B.政治核心

C.坚强核心

D.基础组织

14.《党章》规定，党的民主集中制的基本原则之一是“四个服从”，即党员个人服从党的组织，()，下级组织服从上级组织，全党各个组织和全体党员服从党的全国代表大会和中央委员会。B

A.委员服从党委书记

B.少数服从多数

C.普通党员服从党组织书记

D.以上都不是

15.《党章》规定，党的中央纪律检查委员会在党的()领导下进行工作。D

A.中央政治局常务委员会

B.全国代表大会

C.中央政治局

D.中央委员会

16.党员必须坚持(

)高于一切，个人利益服从党和人民的利益，吃苦在前，享受在后，克己奉公，多做贡献。D

A.个人利益

B.局部利益

C.单位利益

D.党和人民的利益

17.《党章》规定，党组织对党员作出处分决定，应当实事求是地查清事实。处分决定所依据的事实材料和处分决定()同本人见面，听取本人说明情况和申辩。B

A.可以

B.必须

C.不用

D.视情况而定

18.党组织对违犯党的纪律的党员，应当坚持()，执纪必严、违纪必究，抓早抓小、防微杜渐，按照错误性质和情节轻重，给以批评教育直至纪律处分。C

A.从严治党

B.批评与自我批评

C.惩前毖后、治病救人

D.严格要求

19.对党员的纪律处分有警告、严重警告、()、留党察看、开除党籍。B

A.撤销党内外一切职务

B.撤销党内职务

C.记过

D.撤销行政职务

20.在重大原则问题上，不同党中央保持一致且有实际言论、行为或者造成不良后果的，给予____处分;情节较重的，给予____处分;情节严重的，给予____处分。D

A.警告;严重警告;撤销党内职务

B.严重警告;撤销党内职务;留党察看

C.严重警告或者撤销党内职务;留党察看;开除党籍

D.警告或者严重警告;撤销党内职务或者留党察看;开除党籍

21.通过网络、广播、电视、报刊、传单、书籍等，或者利用讲座、论坛、报告会、座谈会等方式，公开发表坚持资产阶级自由化立场、反对四项基本原则，反对党的改革开放决策的文章、演说、宣言、声明等的，给予________处分。D

A.警告

B.严重警告

C.留党察看

D.开除党籍

22.在党内组织秘密集团或者组织其他分裂党的活动的，给予____处分。D

A.警告

B.严重警告

C.留党察看

D.开除党籍

23.党员领导干部在本人主政的地方或者分管的部门自行其是，搞山头主义，拒不执行党中央确定的大政方针，甚至背着党中央另搞一套的，给予________处分。A

A.撤销党内职务、留党察看或者开除党籍处分

B.撤销党内职务、留党察看

C.留党察看

D.开除党籍

24.落实党中央决策部署不坚决，打折扣、搞变通，在政治上造成不良影响或者严重后果的，给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予________处分。C

A.开除党籍

B.留党察看

C.给予撤销党内职务、留党察看或者开除党籍处分

D.给予撤销党内职务、留党察看

25.对党不忠诚不老实，表里不一，阳奉阴违，欺上瞒下，搞两面派，做两面人，情节较轻的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予________处分。D

A.严重警告

B.撤销党内职务

C.留党察看

D.开除党籍

26.制造、散布、传播政治谣言，破坏党的团结统一的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予________处分;情节严重的，给予开除党籍处分。D

A.严重警告

B.严重警告或者撤销党内职务

C.开除党籍

D.撤销党内职务或者留党察看

27.干扰巡视巡察工作或者不落实巡视巡察整改要求，情节较轻的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予________处分;情节严重的，给予开除党籍处分。C

A.严重警告或者留党察看

B.严重警告或者撤销党内职务

C.撤销党内职务或者留党察看

D.留党察看或者开除党籍

28.对抗组织审查，有下列行为之一的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。B

①串供或者伪造、销毁、转移、隐匿证据的

②阻止他人揭发检举、提供证据材料的

③包庇同案人员的

④向组织提供虚假情况，掩盖事实的

⑤有其他对抗组织审查行为的

A.①②③④B.①②③④⑤C.①②④⑤D.②③④⑤

29.对信仰宗教的党员，应当加强思想教育，经党组织帮助教育仍没有转变的，应当_______;劝而不退的，予以_______;参与利用宗教搞煽动活动的，给予开除党籍处分。B

A.劝其退党

勒令退党

B.劝其退党

除名

C.勒令退党

除名

D.除名

开除党籍

30.党员领导干部对违反政治纪律和政治规矩等错误思想和行为不报告、不抵制、不斗争，放任不管，搞无原则一团和气，造成不良影响的，给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予_______处分。C

A.严重警告或者撤销党内职务

B.严重警告或者留党察看

C.撤销党内职务或者留党察看

D.留党察看或者开除党籍

31.有下列行为之一，情节较重的，给予警告或者严重警告处分。A

①违反个人有关事项报告规定，隐瞒不报的

②在组织进行谈话、函询时，不如实向组织说明问题的

③不按要求报告或者不如实报告个人去向的

④不如实填报个人档案资料的

A.①②③④B.②③④C.①②④D.③④

32.有下列行为之一的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。A

①在民主推荐、民主测评、组织考察和党内选举中搞拉票、助选等非组织活动的

②在法律规定的投票、选举活动中违背组织原则搞非组织活动，组织、怂恿、诱使他人投票、表决的

③在选举中进行其他违反党章、其他党内法规和有关章程活动的

A.①②③B.②③C.①②D.①③

33.在干部选拔任用工作中，有任人唯亲、排斥异己、封官许愿、说情干预、跑官要官、突击提拔或者调整干部等违反干部选拔任用规定行为，对直接责任者和领导责任者，情节较轻的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予_______处分。D

A.劝其退党

B.勒令退党

C.党内除名

D.开除党籍

34.有下列行为之一的，给予警告或者严重警告处分;情节较重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。C

①对批评、检举、控告进行阻挠、压制，或者将批评、检举、控告材料私自扣压、销毁，或者故意将其泄露给他人的

②对党员的申辩、辩护、作证等进行压制，造成不良后果的

③压制党员申诉，造成不良后果的，或者不按照有关规定处理党员申诉的

④有其他侵犯党员权利行为，造成不良后果的

A.①②④B.②③④C.①②③④D.③④

35.《监察法》规定，国家监察委员会主任由________选举，副主任、委员由国家监察委员会主任提请________________任免。C

A.全国人民代表大会，全国人民代表大会

B.全国人民代表大会常务委员会，全国人民代表大会

C.全国人民代表大会，全国人民代表大会常务委员会

D.全国人民代表大会常务委员会，全国人民代表大会常务委员会

36.《监察法》规定，国家监察委员会________地方各级监察委员会的工作，上级监察委员会________下级监察委员会的工作。B

A.指导，指导

B.领导，领导

C.领导，指导

D.指导，领导

37.《监察法》规定，在调查过程中，监察机关可以________证人等人员。D

A.盘问

B.审问

C.讯问

D.询问

38.《监察法》规定，被调查人涉嫌贪污贿赂、失职渎职等________，监察机关已经掌握其部分违法犯罪事实及证据，仍有重要问题需要进一步调查，并有下列情形之一的，经监察机关依法审批，可以将其留置在特定场所：(一)涉及案情重大、复杂的;(二)可能逃跑、自杀的;(三)可能串供或者伪造、隐匿、毁灭证据的;(四)可能有其他妨碍调查行为的。对涉嫌行贿犯罪或者共同职务犯罪的涉案人员，监察机关可以依照前款规定采取留置措施。A

A.严重职务违法或者职务犯罪

B.职务违法或者职务犯罪

C.违纪违法

D.犯罪

39.《监察法》规定，监察机关可以对________的被调查人以及可能隐藏被调查人或者犯罪证据的人的身体、物品、住处和其他有关地方进行搜查。在搜查时，应当________，并有被搜查人或者其家属等见证人在场。B

A.涉嫌职务犯罪，出示工作证

B.涉嫌职务犯罪，出示搜查证

C.涉嫌违法违纪，说明搜查理由

D.涉嫌违法违纪，亮明身份

40.《监察法》规定，查封、扣押的财物、文件经查明与案件无关的，应当在查明后________内解除查封、扣押，予以退还。A

A.三日

B.五日

C.一个月

D.三个月

41.《监察法》规定，监察机关调查________等职务犯罪，根据需要，经过严格的批准手续，可以采取技术调查措施，按照规定交有关机关执行。A

A.涉嫌重大贪污贿赂

B.涉嫌贪污贿赂

C.涉嫌玩忽职守

D.涉嫌滥用职权

42.《监察法》规定，依法应当留置的被调查人如果在逃，监察机关可以决定在本行政区域内通缉，由公安机关发布通缉令，追捕归案。通缉范围超出本行政区域的，应当报请有权决定的________决定。B

A.省级以上监察机关

B.上级监察机关

C.上级公安机关

D.检察机关

43.《监察法》规定，监察机关在收集、固定、审查、运用证据时，应当与________关于证据的要求和标准相一致。C

A.审查起诉

B.审查批捕

C.刑事审判

D.刑事拘留

44.《监察法》规定，以非法方法收集的证据________。D

A.涉案人员认可的，

可以作为案件处置的依据

B.不合理的部分应当依法予以排除

C.可以根据实际情况酌情采用

D.应当依法予以排除，不得作为案件处置的依据

45.职务违法犯罪的涉案人员揭发有关被调查人职务违法犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，有助于调查其他案件的，监察机关经领导人员集体研究，并报上一级监察机关批准，可以在移送人民检察院时提出()的建议。B

A.从轻处罚

B.从宽处罚

C.从轻处理

D.从宽处理

46.监察机关之间对监察事项的管辖有争议的，由(

)确定。A

A.其共同的上级监察机关

B.国家监察委员会

C.全国人民代表大会常务委员会

D.高级监察机关

47.监察机关为防止被调查人及相关人员逃匿境外，经省级以上监察机关批准，可以对被调查人及相关人员采取()措施，由公安机关依法执行。C

A.依法拘留

B.依法行政拘留

C.限制出境

D.依法限制出境

48.监察机关调查涉嫌重大贪污贿赂等职务犯罪，根据需要，经过严格的批准手续，可以采取()措施，按照规定交有关机关执行。D

A.协助调查

B.法律调查

C.监督调查

D.技术调查

49.监察机关可对公办的教育、科研、文化、()、体育等单位中从事管理的人员进行监察。B

A.医疗

B.医疗卫生

C.医疗保险

D.医疗机构

50.监察机关可法律、法规授权或者受国家机关依法委托管理公共事务的组织中()的人员进行监察。B

A.从事管理

B.从事公务

C.履行公职

D.依法履职

三、判断题（25道）

1.《党章》规定，党组织必须严格执行和维护党的纪律，共产党员必须自觉接受党的纪律的约束。(√)

2.《党章》规定，预备党员的义务同正式党员不一样。(×)

3.对党员的纪律处分，必须经过全体党员大会讨论决定，报党的基层委员会批准。(×)

4.在涉外活动中，其言行在政治上造成恶劣影响，损害党和国家尊严、利益的，给予撤销党内职务或者留党察看处分;情节严重的，给予开除党籍处分。(√)

5.组织、利用宗教活动反对党的路线、方针、政策和决议，破坏民族团结的，对策划者、组织者和骨干分子，给予留党察看处分。(×)

6.党组织在纪律审查中发现党员严重违纪涉嫌违法犯罪的，原则上先作出党纪处分决定，并按照规定给予政务处分后，再移送有关国家机关依法处理。(√)

7.直接责任者，是指在其职责范围内，不履行或者不正确履行自己的职责，对造成的损失或者后果起决定性作用的党员或者党员领导干部。(√)

8.民营医院院长不是监察对象。(√)

9.监察机关行使侦查权。(×)

10.监察机关对基层群众性自治组织中从事管理的人员进行监察。(√)

11.监察机关可以自己执行技术调查措施。(×)

12.上级监察机关不可以将下级监察机关有管辖权的监察事项指定给其他监察机关管辖。(×)

13.监察机关可以对涉嫌职务犯罪的被调查人以及可能隐藏被调查人或者犯罪证据的人的身体、物品、住处和其他有关地方进行搜查。(√)

14.留置时间不得超过三个月。在特殊情况下，可以延长一次，延长时间不得超过一个月。(×)

15.党员受到留党察看处分，其党内职务自然撤销。(√)

16.对于严重违犯党的纪律、本身又不能纠正的党组织，上一级党的委员会在查明核实后，应根据情节严重的程度，作出进行改组或予以解散的决定，并报再上一级党的委员会审查批准，正式宣布执行。(√)

17.撤销党内职务处分，是指撤销受处分党员由党内选举或者组织任命的党内职务。(√)

18.撤销党内职务处分，对于在党内担任两个以上职务的，党组织在作处分决定时，应当全部撤销。(×)

19.撤销党内职务处分，如果决定撤销其两个以上职务，则必须从其担任的最低职务开始依次撤销。(×)

20.党员受留党察看处分期间，没有表决权、选举权，有被选举权。(×)

21.党员被依法留置、逮捕的，党组织应当按照管理权限中止其表决权、选举权和被选举权等党员权利。(√)

22.党员受到开除党籍处分，终身不得重新入党，也不得推荐担任与其原任职务相当或者高于其原任职务的党外职务。(×)

23.党员因过失犯罪被判处三年以下(含三年)有期徒刑或者被判处管制、拘役的，一般应当开除党籍。(√)

24.根据案件的特殊情况，地(市)级以上纪委可以批准对违纪党员在党纪处分条例规定的处分幅度以外减轻处分。(×)

25.党员一人有党纪处分条例规定的两种以上(含两种)应当受到党纪处分的违纪行为，应当合并处理，按其数种违纪行为中应当受到的最高处分给予处分(×)

四、简答题（10道）

1.中国共产党党员的入党誓词是什么?

答：我志愿加入中国共产党，拥护党的纲领，遵守党的章程，履行党员义务，执行党的决定，严守党的纪律，保守党的秘密，对党忠诚，积极工作，为共产主义奋斗终身，随时准备为党和人民牺牲一切，永不叛党。

2.中国共产党人的初心和使命是什么?

答：中国共产党人的初心和使命，就是为中国人民谋幸福，为中华民族谋复兴。这个初心和使命是激励中国共产党人不断前进的根本动力。全党同志一定要永远与人民同呼吸、共命运、心连心，永远把人民对美好生活的向往作为奋斗目标，以永不懈怠的精神状态和一往无前的奋斗姿态，继续朝着实现中华民族伟大复兴的宏伟目标奋勇前进。

3.监察机关有权对哪些公职人员和有关人员进行监察?

答：(一)中国共产党机关、人民代表大会及其常务委员会机关、人民政府、监察委员会、人民法院、人民检察院、中国人民政治协商会议各级委员会机关、民主党派机关和工商业联合会机关的公务员，以及参照《中华人民共和国公务员法》管理的人员;

(二)法律、法规授权或者受国家机关依法委托管理公共事务的组织中从事公务的人员；

(三)国有企业管理人员；

(四)公办的教育、科研、文化、医疗卫生、体育等单位中从事管理的人员；

(五)基层群众性自治组织中从事管理的人员；

(六)其他依法履行公职的人员。

4.党员犯罪，哪些情形应当给予开除党籍处分?

答：(一)因故意犯罪被依法判处刑法规定的主刑(含宣告缓刑)的;

（二）被单处或者附加剥夺政治权利的；

（三）因过失犯罪，被依法判处三年以上（不含三年）有期徒刑的。

因过失犯罪被判处三年以下(含三年)有期徒刑或者被判处管制、拘役的，一般应当开除党籍。对于个别可以不开除党籍的，应当对照处分党员批准权限的规定，报请再上一级党组织批准。

5.纪律处分时，哪些情形可以从轻或者减轻处分?

答：(一)主动交代本人应当受到党纪处分的问题的;

（二）在组织核实、立案审查过程中，能够配合核实审查工作，如实说明本人违纪违法事实的；

（三）检举同案人或者其他人应当受到党纪处分或者法律追究的问题，经查证属实的；

（四）主动挽回损失、消除不良影响或者有效阻止危害结果发生的；

（五）主动上交违纪所得的；

（六）有其他立功表现的。

6.纪律处分时，哪些情形可以从重或者加重处分?

答：(一)强迫、唆使他人违纪的;

（二）拒不上交或者退赔违纪所得的；

（三）违纪受处分后又因故意违纪应当受到党纪处分的；

（四）违纪受到党纪处分后，又被发现其受处分前的违纪行为应当受到党纪处分的；

（五）本条例另有规定的。

7.监察委员会依照《中华人民共和国监察法》和有关法律履行哪些具体职责?

答：监察委员会依照本法和有关法律规定履行监督、调查、处置职责：

（一）对公职人员开展廉政教育，对其依法履职、秉公用权、廉洁从政从业以及道德操守情况进行监督检查；

（二）对涉嫌贪污贿赂、滥用职权、玩忽职守、权力寻租、利益输送、徇私舞弊以及浪费国家资财等职务违法和职务犯罪进行调查；

（三）对违法的公职人员依法作出政务处分决定；

对履行职责不力、失职失责的领导人员进行问责;对涉嫌职务犯罪的，将调查结果移送人民检察院依法审查、提起公诉;向监察对象所在单位提出监察建议。

8.

《中华人民共和国监察法》列举的公职人员主要职务违法和职务犯罪行为具体指什么?

答：公职人员7类主要的职务违法和职务犯罪行为。包括：“贪污贿赂”，主要是指贪污、挪用、私分公共财物以及行贿受贿等破坏公权力行使廉洁性的行为;“滥用职权”，主要是指超越职权，违法决定、处理其无权决定、处理的事项，或者违反规定处理公务，致使公共财产、国家和人民利益遭受损失的行为;“玩忽职守”，主要是指公职人员严重不负责任，不履行或者不认真、不正确履行职责，致使公共财产、国家和人民利益遭受损失的行为;“徇私舞弊”，主要是指为了私利而欺骗、包庇等方式从事违法的行为。“权力寻租”，主要是公职人员利用手中的公权力，违反或者规避法律法规，谋取或者维护私利的行为;

“利益输送”，主要是指公职人员利用职权或者职务影响，以违反或者规避法律法规的手段，将公共财产等利益不正当授受给有关组织、个人的行为;“浪费国家资财”，主要是指公职人员违反规定，挥霍公款，铺张浪费的行为。

9.公职人员有哪些情形，应当从重给予政务处分?

答：(一)在政务处分期内再次故意违法，应当受到政务处分的;

（二）阻止他人检举、提供证据的；

（三）串供或者伪造、隐匿、毁灭证据的；

（四）包庇同案人员的；

（五）胁迫、唆使他人实施违法行为的；

（六）拒不上交或者退赔违法所得的；

（七）法律、法规规定的其他从重情节。

10.政务处分决定书应当载明哪些事项?

答：(一)被处分人的姓名、工作单位和职务;

（二）

违法事实和证据;

（三）

政务处分的种类和依据;

（四）不服政务处分决定，申请复审、复核的途径和期限；

（五）作出政务处分决定的机关名称和日期。

政务处分决定书应当盖有作出决定的监察机关的印章。

第五篇：宪法基本知识测试题库[精选]

《宪法》基本知识测试题

一、判断题

1、我国宪法由序言、总纲、公民的基本权利和义务、国家机构，以及国旗、国歌、国徽、首都五大部分内容。

答案：正确

2、我国宪法把监督宪法实施的职权赋予全国人大常委会和最高人民法院。(全国人民代表大会和常委会) 答案：错误

3、在我国，有权修改宪法的主体是全国人大（和）常委会。 答案：错误

4、宪法的修改应由到会（全体）人大代表的2/3以上多数通过。 答案：错误

5、宪法的修改，应由全国人民代表大会以全体代表的半数（2/3）以上通过。

答案：错误

1

6、中华人民共和国国务院（全国人民代表大会）是最高国家权力机关。

答案：错误

7、国务院实行总理负责制。 答案：正确

8、国务院总理由全国人民代表大会选举（主席提名，全国人大决定）产生。

答案：错误

9、中国人民政治协商会议不同于一般的人民团体，属于重要的国家机关。

答案：错误

10、我国各级人大代表都要向人民负责，人民有权直接罢免他们。

答案：错误

11、经过五分之一以上代表提议，可以临时召集本级人民代表大会会议。

答案：正确

2

12、现行宪法规定，全国人民代表大会批准省、自治区、直辖市的建置及其区域划分。

答案：错误

13、全国人大常委会有权决定全国或者个别省、自治区、直辖市进入紧急状态。

答案：正确

14、中华人民共和国中央军事委员会每届任期与全国人大相同。

答案：正确

15、根据宪法规定，审批国民经济和社会发展计划以及国家预算在执行过程中所必须作出的部分调整方案属于全国人大常委会行使的职权之一。

答案：正确

16、民族自治的地方包括自治区、自治州、自治县、自治乡、自治村。

答案：错误

17、民族自治地方的自治机关是人大、人民政府和行使司法权的机关。

3

答案：错误

18、居民委员会是我国的最低一级国家政权机关的派出机关。 答案：错误

19、村民委员会是乡政府的派出机构。 答案：错误

20、私营经济是社会主义市场经济的重要组成部分。 答案：正确

21、宅基地、自留地、自留山属于公民个人所有（集体所有）。 答案：错误

二、单项选择题

1、宪法效力是指宪法作为法律规范所具有的约束力与强制性。关于我国宪法效力，下列哪一选项是不正确的？（ ）

A.侨居国外的华侨受中国宪法保护

B.宪法的效力及于中华人民共和国的所有领域

C.宪法的最高法律效力首先源于宪法的正当性

D.宪法对法院的审判活动没有约束力

4

答案：D

2、根据《宪法》和法律规定，关于人民代表大会制度，下列哪一选项是不正确的？（ ）

A.人民代表大会制度体现了一切权力属于人民的原则

B.地方各级人民代表大会是地方各级国家权力机关

C.全国人民代表大会是最高国家权力机关

D.全国人大和地方各级人大是领导与被领导和相互监督的关系

答案：D

3、根据我国宪法关于公民基本权利的规定，下列哪一说法是正确的？（ ）

A.我国公民在年老、疾病或者遭受自然灾害(丧失劳动能力)时有获得物质帮助的权利

B.我国公民被剥夺政治权利的，其出版自由也被剥夺

C.我国公民有信仰宗教与公开传教的自由

D.我国公民有任意休息的权利

答案：B 5

4、根据现行《宪法》规定，关于公民权利和自由，下列哪一选项是正确的？

A.劳动、受教育和依法服兵役既是公民的基本权利又是公民的基本义务

B.休息权的主体是全体公民

C.公民在年老、疾病或者未丧失劳动能力的情况下，有从国家和社会获得物质帮助的权利

D.2004年《宪法修正案》规定，国家尊重和保障人权

答案：D

5、根据《宪法》和法律的规定，下列哪一职位由全国人民代表大会选举产生？

A.国务院总理

B.国家副主席

C.军委副主席

D.国务院副总理

答案：B

6、根据《宪法》和有关法律的规定，关于全国人大审议立法 6

议案的法定通过人数，下列哪一选项是正确的？

A.宪法的修改，须由全国人民代表大会全体代表的过半数通过

B.宪法的修改，须由全国人大常委会全体成员的三分之二以上通过

C.法律的制定，须由全国人民代表大会全体代表的过半数通过

D.法律的制定，须由全国人大常委会全体成员的三分之二以上通过

答案：C

7、根据我国宪法规定，关于决定特赦，下列哪一选项是正确的？

A.中华人民共和国国家主席决定特赦

B.全国人民代表大会常务委员会决定特赦

C.全国人民代表大会决定特赦

D.决定特赦是我国最高行政机关的专有职权

答案：B

8、全国人大常委会是全国人大的常设机关，根据宪法规定，全国人大常委会行使多项职权，但下列哪一职权不由全国人大常委 7

会行使？

A.解释宪法，监督宪法的实施

B.批准省、自治区、直辖市的建置

C.废除同外国缔结的条约和重要协定

D.审批国民经济和社会发展计划以及国家预算部分调整方案

答案：B

9、根据经济和社会发展的需要，某市拟将所管辖的一个县变为市辖区。根据宪法规定，上述改变应由下列哪一机关批准？

A.全国人民代表大会

B.全国人民代表大会常务委员会

C.国务院

D.所在的省人民代表大会常务委员会

答案：C

10、根据我国宪法的规定，下列哪一种说法不正确？

A.城市的土地属于国家所有，农村和城市郊区的土地，除有法律规定属于国家所有的以外，属于集体所有

B.宅基地、自留地、自留山属于集体所有

8

C.国家为了公共利益的需要，可以对土地实行征收或征用

D.土地的所有权可以依照法律的规定转让

答案：D

11、根据我国现行宪法规定，担任下列哪一职务的人员，应由国家主席根据全国人大和全国人大常委会的决定予以任免？

A.国家副主席

B.国家军事委员会副主席

C.最高人民法院副院长

D.国务院副总理

答案：D

12、根据我国宪法规定，下列有关审计机关的表述哪一项是错误的？

A.县级以上的地方各级人民政府设立审计机关

B.国务院审计机关对国务院各部门和地方各级政府的财政收支，对国家的财政金融机构和企业事业组织的财政收支进行审计监督

C.国务院审计机关在国务院总理领导下，依照法律规定独立行 9

使审计监督权，不受其他行政机关、社会团体和个人的干涉

D.地方各级审计机关依照法律规定独立行使审计监督权，不对同级人民政府负责

答案：D

13、下列哪一项不属于宪法规定的公民的基本权利？

A.环境权

B.平等权

C.出版自由

D.受教育权

答案：A

14、民族自治地方的自治机关依法行使自治权。根据我国宪法规定，下列哪一机关不享有自治条例、单行条例制定权？

A.自治区人大常委会

B.自治区人民代表大会

C.自治州人民代表大会

D.自治县人民代表大会

答案：A 10

15、在一起行政诉讼案件中，被告进行处罚的依据是国务院某部制定的一个行政规章，原告认为该规章违反了有关法律。根据我国宪法规定，下列哪一机关有权改变或者撤销不适当的规章？

A.国务院

B.全国人民代表大会常务委员会

C.最高人民法院

D.全国人民代表大会法律委员会

答案：A

16、根据我国宪法，乡、民族乡、镇的人民代表大会每届任期几年？

A.3年

B.4年

C.5年

D.6年

答案：C

17、根据我国宪法的规定，下列有关公民基本权利的宪法保护的表述，哪一个是正确的？

11

A.一切公民都有选举权和被选举权

B.宪法规定了对华侨、归侨权益的保护，但没有规定对侨眷权益的保护

C.宪法对建立劳动者休息和休养的设施未加以规定

D.公民合法财产的所有权和私有财产的继承权规定在宪法“总纲”部分

答案：D

18、根据我国宪法规定，下列选项中哪一种情况不是公民获得物质帮助权的条件？

A.公民在年老时

B.公民在疾病时

C.公民在遭受自然灾害时

D.公民在丧失劳动能力时

答案：C

三、多项选择题

1、权力制约是依法治国的关键环节。下列哪些选项体现了我国宪法规定的权力制约原则？（ ）

12

A.全国人大和地方各级人大由民主选举产生，对人民负责，受人民监督

B.法院、检察院和公安机关办理刑事案件，应当分工负责，互相配合，互相制约

C.地方各级人大及其常委会依法对“一府两院”监督

D.法院对法律合宪性审查

答案：ABC

2、公民基本权利也称宪法权利。关于公民基本权利，下列哪些选项是正确的？（ ）

A.人权是基本权利的来源，基本权利是人权宪法化的具体表现

B.基本权利的主体主要是公民，在我国法人也可以作为基本权利的主体

C.我国公民在行使自由和权利的时候，不得损害国家的、社会的、集体的利益和其他公民的合法的自由和利益

D.权利和义务的平等性是我国公民基本权利和义务的重要特点

答案：ACD

3、根据《宪法》规定，关于国务院的说法，下列哪些选项是 13

正确的？（ ）

A.国务院由总理、副总理、国务委员、秘书长组成

B.国务院常务会议由总理、副总理、国务委员、秘书长组成

C.国务院有权改变或者撤销地方各级国家行政机关的不适当的决定和命令

D.国务院依法决定省、自治区、直辖市的范围内部分地区进入紧急状态

答案：BCD

4、根据《宪法》规定，下列哪些权利是公民享有的监督权？（ ）

A.罢免权

B.集会、游行、示威自由

C.批评和建议的权利

D.申诉、控告或者检举的权利

答案：CD

5、根据我国《宪法》的规定，关于动员和紧急状态的决定权，下列哪些选项是正确的？

14

A.全国人民代表大会常务委员会有权决定全国总动员

B.全国人民代表大会常务委员会有权决定全国进入紧急状态

C.国务院有权决定个别省、自治区、直辖市(范围内部分地区)进入紧急状态

D.国务院有权决定局部动员

答案：AB

6、根据我国《宪法》和法律的规定，下列哪些人员是国务院组成人员？

A.外交部副部长

B.国家发展和改革委员会主任

C.国有资产监督管理委员会主任

D.审计署审计长

答案：BD

7、根据《宪法》的规定，无需全国人大常委会决定，国家主席即可行使下列哪些职权？

A.代表中华人民共和国接受外国使节

B.代表中华人民共和国进行国事活动

15

C.派遣和召回驻外全权代表

D.授予国家的勋章和荣誉称号

答案：AB

8、根据我国宪法的规定，下列哪些选项是正确的？

A.中国人民政治协商会议是我国统一战线的组织形式

B.中国人民政治协商会议是我国国家机构体系的重要组成部分

C.1993年我国通过的宪法修正案将“中国共产党领导的多党合作和政治协商将长期存在和发展”写进了宪法

D.中国人民政治协商会议有权审议政府工作报告

答案：AC

9、某市人民代表大会常务委员会准备在一次会议中审议以下事项，根据宪法的规定，下列哪些事项符合该委员会的权限范围？

A.撤销本市人民政府的一项不适当的决议

B.撤销本市某区人民代表大会的一项不适当的决议

C.责成本市人民法院重新审理一起有重大社会影响的刑事案件

16

D.罢免犯受贿罪的陈某的省人民代表大会代表资格

答案：ABD

10、下列有关我国公民权利的表述哪些符合宪法的规定？

A.公民对于任何国家机关和国家工作人员，有提出批评和建议的权利

B.公民对任何国家机关和国家工作人员的违法失职行为，有提出申诉、控告或者检举的权利

C.任何国家机关在接到公民提出的申诉、控告或者检举后，都必须查清事实，负责处理

D.国家机关和国家工作人员侵犯公民权利造成损失的，受害人有依法请求赔偿的权利

答案：ABD

11、根据《宪法》和法律的规定，下列表述错误的是：

A.全国人大代表在全国人大各种会议上的各种活动都不受法律追究

B.在全国人大闭会期间，全国人大代表未经选举单位人大常委会（全国人民代表大会常务委员会许可）批准，不受逮捕和刑事审判

17

C.全国人大代表受原选举单位的监督

D.全国人大代表在全国人民代表大会开会期间，有权提出对国务院或者国务院各部、各委员会的质询案

答案：AB

12、按照我国宪法的规定，下列何种选项属于需要作出改变或者撤销决定的情形？

A.全国人大对全国人大常委会不适当的决定

B.国务院对市、县、乡政府不适当的决定和命令

C.全国人大常委会对省人大制定的同宪法、法律和行政法规相抵触的地方性法规和决议

D.省人大常委会对省政府的不适当的决定和命令

答案：ABCD

四、简答题

1、现行宪法是在哪年通过的？目前共做过几次修正？请答出其中2次。

答：现行宪法是在1982年12月４日由第五届全国人民代表大会第五次会议通过的，目前共进行了4次修正。分别是：1988年４月12日第七届全国人民代表大会第一次会议通过《中华人民共和国宪 18

法修正案》；1993年３月29日第八届全国人民代表大会第一次会议通过《中华人民共和国宪法修正案》；1999年３月15日第九届全国人民代表大会第二次会议通过《中华人民共和国宪法修正案》；2004年３月14日第十届全国人民代表大会第二次会议通过《中华人民共和国宪法修正案》。

2、中华人民共和国主席的职权是什么？请答出其中5条。 答：中华人民共和国主席根据全国人民代表大会的决定和全国人民代表大会常务委员会的决定，（1）公布法律；（2）任免国务院总理、副总理、国务委员、各部部长、各委员会主任、审计长、秘书长；（3）授予国家的勋章和荣誉称号；（4）发布特赦令；（5）宣布进入紧急状态；（6）宣布战争状态；（7）发布动员令；（8）中华人民共和国主席代表中华人民共和国，进行国事活动，接受外国使节；（9）根据全国人民代表大会常务委员会的决定，派遣和召回驻外全权代表，批准和废除同外国缔结的条约和重要协定。

3、我国宪法是如何划分行政区域的? 答：我国宪法第三十条规定：我国的行政区域划分如下： （1）全国分为省、自治区、直辖市；（2）省、自治区分为自治州、县、自治县、市；（3）县、自治县分为乡、民族乡、镇。

直辖市和较大的市分为区、县。自治州分为县、自治县、市。 19

自治区、自治州、自治县都是民族自治地方。

4、全国人民代表大会有权罢免哪些人员?请答出其中4条。 答：全国人民代表大会有权罢免下列人员：

（1）中华人民共和国主席、副主席；（2）国务院总理、副总理、国务委员、各部部长、各委员会主、审计长、秘书长；（3）中央军事委员会主席和中央军事委员会其他组成人员；（4）最高人民法院院长；（5）最高人民检察院检察长。

5、公民对国家机关及其工作人员的监督权有哪些? 答：（1）公民对于任何国机关和国家工作人员，有提出批评和建议的权利；对于任何国家机关和国家工作人员的违法失职行为，有向有关国家机关提出申诉、控告或者检举的权利，但是不得捏造或者歪曲事实进行诬告陷害。（2）由于国家机关和国家工作人员侵犯公民权利而受到损失的人，有依照法律规定取得赔偿的权利。

6、我国对选民资格如何规定的? 答：（1）中华人民共和国年满十八周岁的公民，不分民族、种族、性别、职业、家庭出身、宗教信仰、教育程度、财产状况和居住期限，都有选举权和被选举权。（2）依照法律被剥夺政治权利的人没有选举权和被选举权。

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7、宪法规定我国公民享有哪些权利和自由？请答出其中6条。 答：（1）中华人民共和国年满十八周岁的公民，不分民族、种族、性别、职业、家庭出身、宗教信仰、教育程度、财产状况、居住期限，都有选举权和被选举权；但是依照法律被剥夺政治权利的人除外。（2）有言论、出版、集会、结社、游行、示威的自由。（3）有宗教信仰自由。（4）人身自由不受侵犯。（5）人格尊严不受侵犯。（6）住宅不受侵犯。（7）通信自由和通信秘密受法律的保护。（8）对于任何国家机关和国家工作人员，有提出批评和建议的权利；对于任何国家机关和国家工作人员的违法失职行为，有向有关国家机关提出申诉、控告或者检举的权利，但是不得捏造或者歪曲事实进行诬告陷害。（9）有劳动的权利和义务。（10）劳动者有休息的权利。（11）在年老、疾病或者丧失劳动能力的情况下，有从国家和社会获得物质帮助的权利。（12）有受教育的权利和义务。（13）有进行科学研究、文学艺术创作和其他文化活动的自由。

8、宪法规定我国公民要履行哪些义务？请答出其中5条。 答：（1）中华人民共和国公民有受教育的权利和义务。（2）夫妻双方有实行计划生育的义务。（3）父母有抚养教育未成年子女的义务，成年子女有赡养扶助父母的义务。（4）有维护国家统一和全国各民族团结的义务。（5）必须遵守宪法和法律，保守国家秘密， 21

爱护公共财产，遵守劳动纪律，遵守公共秩序，尊重社会公德。（6）有维护祖国的安全、荣誉和利益的义务，不得有危害祖国的安全、荣誉和利益的行为。（7）依照法律服兵役和参加民兵组织是中华人民共和国公民的光荣义务。（8）中华人民共和国公民有依照法律纳税的义务。

9、宪法是如何保障公民劳动的权利义务的？ 答：中华人民共和国公民有劳动的权利和义务。

国家通过各种途径，创造劳动就业条件，加强劳动保护，改善劳动条件，并在发展生产的基础上，提高劳动报酬和福利待遇。

劳动是一切有劳动能力的公民的光荣职责。国有企业和城乡集体经济组织的劳动者都应当以国家主人翁的态度对待自己的劳动。国家提倡社会主义劳动竞赛，奖励劳动模范和先进工作者。国家提倡公民从事义务劳动。

国家对就业前的公民进行必要的劳动就业训练。

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