O2O社区金融服务平台设计及应用场景研究

2023-03-06

当前在新经济形势、互联网金融和利率市场化的多重冲击下,国内商业银行早就开始寻找新的利润增长点[1],向特色化、专业化方向迈进,在转型的过程中谁能有效和低成本的获取客户尤其是零售客户并提高客户黏性,谁就能在未来竞争中占得先机[2]。目前,互联网公司领域针对小微商户和社区的金融服务还是一个空白,社区金融已然成为商业银行转型的新战场,O2O性质的移动互联网服务平台也成为抢占市场的关键点。

一、平台系统架构

O2O社区金融服务平台主要围绕银行社区网点周边半径二三公里商圈,依托手机APP或web门户页面方式构建线上购买,线下体验的O2O服务应用。系统采用业界领先的应用系统群架构[3],整体为三层架构,分别为:前台(包含门户、移动门户、微信银行、自助设备等渠道终端系统)、中台(包含渠道交互平台,去渠道差异,进行业务流程调度)、后台(包含能力中心及各产品系统,提供业务产品及服务)如图1所示。

二、系统主要功能

O2O社区金融服务平台定位为重型地面服务O2O社区服务平台[4]。从线上服务深入线下服务,以加强线下服务为本的O2O。实现对服务体验有较强的控制和保障,在商家合作中能提供个性化服务。

O2O社区金融服务平台的核心功能通过平台汇集功能链接社区居民、商家、银行,实现资源有效整合,对居民实现便民、惠民,对商户实现免费入驻、引流、补贴、促销,对银行实现吸储、放贷、结算、大数据资产等增值服务。线上搭建社区电商,提供农副产品超市、特惠商品、精品预售、金融产品、积分兑换等服务;线下发展社区商圈和社区金融,囊括餐饮、生活服务、旅游、农产品销售等行业特惠商户,为城乡居民提供方便优惠的餐饮美食、物业管理、农家乐等服务;依托银行网点,打造线下服务中心,为城乡居民提供便利提货服务的同时集成社区银行网点职能,为商户和居民提供金融服务,包括金融信息发布、金融服务预约、理财产品专区、代缴各种费用等。平台功能体现形式主要有分类信息,零售O2O,团购优惠券,金融产品网络销售,数据增值服务,免费绿色Wi Fi。O2O社区服务将服务(公益服务、有偿服务),商圈(2-3公里社区、人群集散地),商品(金融商品、生活用品),信息(分类信息、个人信息),四个模块设定平台服务边界,旨在高、精、准的满足社区用户的生活起居和高频次服务的需要。

平台主要呈现形式为APP,包括客户端和商户端两个APP。在客户端,用户可以浏览小区服务与商品,在线下单后通过电子账户完成线上支付,同时提供货到付款功能选项。客户端还融合了周边和社区等服务功能,手机APP界面如图2所示。

商户端APP中商户可以免费快速开店,通过简单快的的方式轻松上传商品、接收订单和广告推送,解决商户客户渠道窄和经营范围小的问题,让商户轻松拥有自己的随身智能店铺,商户端APP界面如图3所示。

三、平台特色及应用场景

(一)平台特色

(1)创新的软硬件技术应用。平台采用采用X86架构的PC Server服务器集群,分布式体系架构,创新性地提出三个基础设施系统(消息中心、缓存中心、注册中心),积极探索大数据技术应用综合技术创新支持互联网潮涌。(2)创新的商业银行服务理念。O2O社区金融服务平台实现线上支付与线下服务无缝对接,可查询比价、预订支付、送货上门,社区居民足不出户即可获得所需商品,或选择到店享受服务。并能准确锁定客户所需商品和服务,支持电子地图和手机定位,可为客户筛选社区周边2公里内实体商铺的产品服务,为客户提供丰富、全面、及时、准确的商品服务信息。在依托银行遍布的实体网点的前提下,设立线下服务中心,网格化覆盖平台服务区域,客户即可自助开通服务,更可前往就近线下服务中心享受面对面的服务,简便快捷、省时省力。

(二)平台应用场景

(1)平台用户端应用场景。O2O社区金融服务平台用户端惠及社区居民,主要目标人群为25岁-45岁的年轻群体等。在电子商务迅猛发展的今天,人们的购物形式已经发生改变。以职场妈妈为例,一边是繁忙的工作,一边是需要照顾的家庭,往往无暇分身,这时职场妈妈就需要找到对应的资源,减少生活琐事上耗费时间和工作量,提高效率,平台就解决了这些问题,只需利用上下班的碎片时间,通过平台轻松下单,并及时送达家里。此外,平台还提供了多种金融服务,如生活缴费、投资理财等,为客户合理掌控时间的同时,还很好地提高了生活品质。(2)平台商户端应用场景。O2O社区金融服务平台商户端惠及小微商户,主要目标人群为住宅小区小卖店、小型超市、餐馆等。现有的互联网平台大多面向地域广泛,针对社区这一垂直细分市场的还较少,所以平台以社区为范围,为客户自动定位周边1~2公里范围内的实体店铺。平台对商户实现免费入驻免费,并提供丰富多样的线上展示、灵活多变的促销手段和活动策划,结合平台各种轻量级和重量级的功能搭配,平台为创业基地支持创新创业者,实现价值发现,持续为创业创新企业提供专业化、一站式金融服务。

摘要：本文结合移动互联网的新技术,围绕银行、商户、居民消费者三个维度,研究了为商业银行创造新的金融服务模式、为商家创造更广泛商机、为社区居民创造更为便利生活社区而定制的O2O社区金融服务平台。

关键词：银行,商户,居民,O2O,服务