第一篇：北京市银行卡收单市场
收单市场推广合作协议
甲 方：西安闪富电子信息科技有限公司 乙 方： 电 话： 029-84335317 电 话： 传 真： 029-84113181 传 真： 地 址：西安市丰庆路5号财富广场11G 地 址：
根据《中华人民共和国合同法》及行业相关规定，合约双方本着资源共享、优势互补、友好合作和诚实信用的原则，就相关合作事宜协商一致，达成如下协议：
第一条
合作内容
乙方负责向甲方推销客户签约使用甲方的POS收单业务，协助甲方在
区域进行POS收单业务的宣传介绍。
甲方将按照本协议的约定及乙方推荐客户产生的收单收益向乙方支付收益分成。乙方在双方约定的地区和行业从事代理活动，乙方不得擅自超越地区和行业限制从事代理活动。甲方发现乙方超越约定地区或者行业范围从事代理活动，甲方可以不向乙方支付该类商户的代理服务费用;情节严重的，甲方可以终止乙方的代理资格。
第二条
权利和义务
1.甲乙双方的往来文件，客户数据集传递的信息，应保持高度机密性，未取得对方的同意，不得将此类信息告知或交予第三者使用。
2.本协议书的签订不表示甲、乙双方有关联企业的关系，也不表示甲、乙双方有雇佣关系。甲、乙双方均不得利用对方公司名称或公司数据(包括地址及电话等)行不实夸大的宣传而误导客户及其他损害客户利益的行为。
3.乙方应当依照甲方的要求向甲方推荐客户，并协助客户向甲方提交相关证明和资料，乙方必须有足够的证据证明该客户是合法存在且从事合法商业活动的经营主体。
4.在必要时，乙方有义务协助甲方和有关管理机关调查客户身份及经营情况。 5.乙方在推广活动中，不得利用不正当竞争的恶意手段发展客户。 6.甲方应依据本协议的约定向乙方支付乙方因推荐而获得的服务费。 第三条
合作模式
在本协议有效期内，甲乙双方同意按照下列方式进行合作：
1.乙方向甲方推荐客户使用甲方的POS收单服务。甲方为客户提供POS收单业务所需 的接口及后台运营系统，并按照与客户签订的协议履行收单及相关义务。
2.本协议所涉及的POS机具的保养、维护及其他事宜，均由机具提供方负责。出于POS 机具原因导致的客户交易失败及损失，由机具提供方承担。
3.乙方收到POS设备时应当在约定的检验期间内检验。没有约定检验期间的，应当及时检验。合约双方约定检验期间的，乙方应当在检验期间内将POS设备的数量或者质量不符合约定的情形通知甲方。乙方怠于通知的，视为设备的数量或者质量符合约定。合同履行完成后，乙方如果发现设备出现问题，并且该问题不是由于乙方的原因造成的，可以要求甲方提供相应的售后服务，甲方不予退货。
第四条
合作价格
1.合作价格(见附表一)
2.甲方按 向乙方支付 乙方收单分润收益。甲方应于每月 日前向乙方提供收单分润报表，乙方应于收到报表的 个工作日内与甲方确认分润数据，并于数据确认后的 个工作日内提供甲方要求的发票(不限于乙方公司的发票)，甲方在收到发票后的 个工作日内向乙方支付分润收益。
3.乙方指定以下账户作为收取利润分配收益的账户： 户 名： 账 户： 开户行： 4.乙方推荐入网客户机具价格通讯卡费 SIM卡销售价格(含通讯费)：
5.甲方同意在甲方有更优惠的结算价格或有其他合法通道的优惠价格时，甲方即给予乙方对应的优惠价格及分润比例。
第五条
保证金、加盟费
为确保乙方及乙方推荐的商户能遵守各项法律法规及中国银联的有关规定，并全面履行 与甲方的各项协议，乙方在签署本协议时应向甲方缴纳风险保证金人民币 万元，加盟费 万元，首次进货额 万元，并将保证金、首次进货费用存入以下专属账户后合同方可生效。
户 名： 赵 芳 账 户： 6228480211281134414 开户行： 农业银行西安市西大街支行
因乙方或乙方推荐的商户造成甲方任何损失的，甲方有权扣收相应金额的保证金。保 证金被扣收后，乙方未在甲方通知的期限内补足的，甲方有权暂停服务并停止结算乙方收益， 中止协议。乙方及乙方推荐的商户无任何违约、违规情形的，甲方退还保证金余额。
第六条
违约责任
乙方未按本协议的约定履行其义务，出现违反上述条款之一的，甲方有权终止本协议， 并停止支付任何费用，同时甲方有向乙方要求支付违约金的权利。
甲方未按本协议的约定履行其义务，出现违反上述条款之一的，乙方有权终止本协议，同时乙方有向甲方要求支付违约金的权利。
第七条
其他约定
1.合约双方应当按照约定全面履行自己的义务。本协议未尽事宜由甲乙双方友好协商解决。本协议如遇有争议并无法协商解决的，甲乙双方可以请求甲方所在地人民法院进行调解，如调解不成，甲乙双方可向甲方所在地人民法院提起诉讼。
2.本协议经双方法定代表人(或负责人)或授权代表签字盖公章(或印章)后生效。 有效期为 年，即到 年 月 日终止。
3.本协议有效期届满前1个月内，如果协议双方没有书面异议，协议自动续期1年。 4.本协议正本一式贰份，双方各执壹份,具有同等法律效力。
甲方： 乙方：
授权代表签字： 授权代表签字：
签署时间：
年
月
日
第二篇：银行卡收单研究
1.商业银行开展借记卡收单业务具备业务合规性
《银行卡收单业务管理办法》第二条规定：本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。鉴于银行卡既包括信用卡又包含借记卡，故商业银行开展借记卡收单业务具有监管依据，具备业务开展的合规性。
2.网络发起的线上无卡、无密交易收单
根据《银行卡收单业务管理办法》第三条规定:收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。
本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。
《银行卡收单业务管理办法》第二十条规定:收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任。
对于实体特约商户，收单机构应当进行现场检查;对于网络特约商户，收单机构应当采取有效的检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查。
《银行卡收单业务管理办法》第二十一条规定：收单机构应当针对风险较高的交易类型制定专门的风险管理制度。对无卡、无密交易，以及预授权、消费撤销、退货等交易类型，收单机构应当强化风险管理措施。 3.有关我行在“盗刷”事件中特约商户的相关责任问题
据相关新闻报道，我行银行卡存在在特约商户遭遇盗刷的情形，现就上述情形中特约商户的相关责任问题分作简要分析：
(1)同时获得银行卡和密码后在特约商户刷卡消费。
作为银行信用卡结算业务的特约商户，在受理信用卡时只需要核对该信用卡背面的签名与正面的汉语拼音是否相符，签购单上的签名与信用卡背面的签名是否相符。这种核对只是一种形式审查，只要签购单上的签名与信用卡背后签名汉字相同，两者之间在书写和形态上不存在显而易见的重大差异就认为商场履行了审核义务，而不需要达到笔记一致的程度，因为笔记鉴定的高度专业性必然要求每个商户都设立一个专业的鉴定机构，这显然是不现实的，且有违信用卡交易对便捷性的要求。当然如果刷卡人的签名形式上明显不符，而工作人员没有发现，则可以认定商家存在过错，并应对过错所造成损失承担相应的赔偿责任。 (2)利用伪卡在特约商户消费。
特约商户并非银行卡的发行机构，对于银行卡的真伪，其没有鉴别的义务，更不具备相应的技术条件和人员，所以只要特约商户履行了前述形式审查的义务，就不应该让其承担其他它的责任。
第三篇：银行卡收单业务(2014版)
一、判断题
1、银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。( )
答案：正确。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二条。
2、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。( )
答案：正确。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十条。
3、收单机构里负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员可以兼岗。( )
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十条。
4、收单机构的特约商户不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人。( )
答案：正确。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十二条。
5、收单机构的特约商户可以因持卡人使用银行卡而向持卡人收取一定附加费用。( )
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十二条。
6、收单机构可以对实体特约商户跨省(区、市)域开展收单业务。( )
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十六条。
7、收单机构不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。( )
答案：正确。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十七条。
8、根据《银行卡收单业务管理办法》的要求，对于网络特约商户，收单机构应当首先进行现场检查，再根据情况采取有效检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查。( )
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条。对于现场检查，该办法目前只明确适用于实体特约商户。
9、收单机构应当对发送的收单交易信息采用加密和数据校验措施。( )
答案：正确。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十七条。
10、收单机构应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息，但收单机构可以存储卡片有效期、个人标识码等敏感信息。( )
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十八条。
11、关于收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户。若持卡人原银行卡账户已撤销的，应当退至持卡人指定的其他银行账户。( )
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十二条。
12、中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理，银行业金融机构开办、终止收单业务，仅需向中国人民银行报告。( )
答案：错误。
3 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十条。
13、收单机构可以根据自身业务需要自主决定是否加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。( )
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十一条。
14、支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当只需提前向拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。( )
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十四条。
15、银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。( )
答案：错误。
解析：“无正当理由不允许个人代理多人办卡。”银发„2009‟142 号文第一项第一款只规定了在无正当理由的情况，并不是任何理由都不行。
16、银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。( )
4 答案：错误。
解析：参考银发„2009‟142 号文第二项第五款。应报送人民银行征信系统，并积极报送中国银联银行卡风险信息共享系统。两者并不是二选一的关系。
17、银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。( )
答案：错误。
解析：参考银发„2009‟142 号文第二项第六款规定：“缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。”可见，存在例外情况，本题用“一律’过于绝对。
18、由于外包服务机构的过失，造成银行卡发卡机构和持卡人资金损失的，应当直接由外包服务机构和收单机构共同赔偿。( )
答案：错误。
解析：银发„2009‟142 号文第三项第十款规定：“应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。”
19、银行卡收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编 5 码，禁止多家商户共用一个商户编码，禁止多台终端机具共用一个终端编号。( )
答案：正确。
解析：参考银发„2009‟142号文第三项第十一款规定：“禁止多台终端机具共用一个终端编号。”
20、银行卡特约商户的个人结算账户可以设置为信用卡收单账户。( )
答案：错误。
解析：参考银办发„2009‟149号文第二项第
(五)款第2 条。
21、银行卡收单机构布放于批发市场的电话支付终端、收单机构可采取措施保证在使用期间有人值守或安装24小时监控设备。( )
答案：错误。
解析：参考《支付业务风险提示》(2011年第6期)第四项第
(三)款。这是布放在便民点及办公室等公共场所应当采取的措施。
22、开通借记卡购物消费交易和资金转账交易的电话支付终端机，资金转账交易每卡每日转出金额最高为20万元(含)。( )
6 答案：正确。
解析：参考《支付业务风险提示》(2011年第6期)第四项第
(三)款第2 条。
23、布放于批发市场和县域商户的电话支付终端可以开通信用卡交易功能。( )
答案：错误。
解析：参考《支付业务风险提示》(2011年第6期)第四项第
(三)款第2 条。
二、填空题
1、收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障___和___。
答案：信息安全;交易安全。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四条。
2、收单机构应当遵守反洗钱法律法规的要求，履行____和____义务。
答案：反洗钱;反恐怖融资。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第五条。
3、收单机构拓展特约商户，应当遵循_____原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事____活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。
答案：“了解你的客户”;合法经营。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第七条。
4、收单机构特约商户信息管理系统中受理终端(网络支付接口)的安装地址为特约商户的_____地址和从事经营活动的___地址。
答案：办公;网络。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十五条。
5、收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当及时收回______或关闭_____，进行账务清理，妥善处理后续事项。
答案：受理终端;网络支付接口。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十八条。
6、收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查___、检查内容、检查____等管理要求，落实检查责任。对于实体特约商户，收单机构应当进行____。
答案：频率;记录;现场检查。
8 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条。
7、收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户____资金。
答案：待结算。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十一条。
8、收单机构应当___完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动。
答案：自主。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十五条。
9、收单机构作为收单业务主体的____责任和_____责任不因外包关系而转移。
答案：管理;风险承担。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条。
10、收单机构应当制定突发事件应急预案，建立____系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统安全运行。
答案：灾难备份。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十八条。
9
11、收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于_个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。
答案：2 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十七条。
三、单选题
1、关于收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，下列说法正确的是( )。
A.只需适用《银行卡收单业务管理办法》; B.只需符合业务开办国家(地区)的监管要求; C.业务开办国家(地区)法律禁止收单机构实施《银行卡收单业务管理办法》的，收单机构应当及时停止收单服务;
D.业务开办国家(地区)法律禁止或者限制收单机构实施《银行卡收单业务管理办法》的，收单机构应当及时向中国人民银行报告;
答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第六条。
2、关于收单机构对特约商户实行实名制管理，下列说法错误的是( )。
10 A.特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件;
B.特约商户为单位的，收单机构只需审核其营业执照等证明文件即可;
C.特约商户为单位的，收单机构应严格审核其营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料;
D.特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件;
答案：B 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第九条。
3、对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后( )年。
A.6; B.2; C.3; D.5;
11 答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十四条。
4、下列交易类型中哪些不属于收单机构应当强化风险管理措施的?( ) A.预授权交易; B.消费撤销; C.退货交易;
D.银行卡输入密码交易;
答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十一条。
5、关于特约商户的收单银行结算账户，下列说法错误的是( )。
A.特约商户的收单银行结算账户应当为其同名单位银行结算账户;
B.特约商户的收单银行结算账户应当为其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户;
C.特约商户为个体工商户的，不能使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户;
12 D.特约商户为自然人的，可使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户;
答案：C 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十九条。
6、收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起( )个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。
A.10; B.15; C.20; D.30; 答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十条。
7、关于收单业务外包，下列说法错误的是( )。 A.收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理办法;
13 B.收单业务外包管理办法应当明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容;
C.收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移;
D.收单机构同时提供收单外包服务的，应当统一对收单业务和外包服务业务进行管理;
答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条、第三十七条。
8、收单机构布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前( )日向中国人民银行及其分支机构备案。
A.60; B.45; C.30; D.15; 答案：C 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十五条。
9、支付机构从事收单业务有下列哪些情形的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》责令其限期改正，并给予警告或处1 万元以上3 万元以下罚款：( ) 。
A.未按规定设置、发送收单交易信息的;
B.无故未按约定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的;
C.支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事件的;
D.未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范措施的;
答案：D 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十八条、第四十九条。
10、收单机构应按照规定将收单业务发展和管理情况的专项报告于次年( )前报送中国人民银行及其分支机构。
A、1月31日 B、2月28日
15 C、3月31日 D、4月30日 答案：C 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十三条。
四、多选题
1、关于《银行卡收单业务管理办法》所称的收单机构，下列说法正确的是( )。
A.收单机构在国内外从事银行卡收单业务，适用《银行卡收单业务管理办法》;
B.收单机构包括获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构;
C.收单机构包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构;
D.收单机构包括获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构;
答案：BCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三条：“收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。”
2、下列哪些人员在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。( ) A.商户;
B.商户的法定代表人; C.商户的负责人; D.商户的财务总监; 答案：ABC 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第八条。
3、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，下列哪些属于该协议内容。( )
A.可受理的银行卡种类、开通的交易类型;
B.收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期;C.差错和争议处理方式; D.结算手续费标准; 答案：ABCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十一条。 17
4、收单机构对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级时，应当综合考虑以下哪些因素?( ) A.特约商户的区域和行业特征; B.经营规模; C.财务状况; D.资信状况; 答案：ABCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十九条。
5、关于收单机构的业务与风险管理，下列哪些制度或系统属于《银行卡收单业务管理办法》要求收单机构应当建立的? ( ) A.特约商户检查制度;
B.针对各种交易类型制定专门的风险管理制度; C.收单交易风险监测系统;
D.特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度; 答案：ACD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十九条。
6、收单机构应当确保特约商户受理银行卡交易信息的完整性、真实性和可追溯性，下列交易信息哪些属于网络特约商户所特有的?( ) A.受理终端类型和代码; B.交易类型和渠道; C.商品订单号; D.网络交易平台名称; 答案：CD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十五条。
7、因特殊业务需要，收单机构确实需要存储银行卡敏感信息的，应当采取以下哪些措施( )。
A.应当通知持卡人本人; B.应当经持卡人本人同意;
C.确保存储的信息仅用于持卡人指定用途; D.承担相应信息安全管理责任; 答案：BCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十八条。
8、收单机构应当及时调查核实、妥善处理并如实反馈下列哪些信息?( ) A.发卡银行的调单; B.协查要求;
C.银行卡清算机构发出的风险提示; D.特约商户的资金结算信息; 答案：ABC 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十三条。
9、关于收单业务外包，下列说法错误的是( )。 A.收单机构应当在收单业务外包后制定收单业务外包管理办法;
B.收单机构应当明确外包服务机构的准入标准及管理要求;
C.收单机构作为收单业务主体的管理责任不因外包关系而转移;
D.收单机构作为收单业务主体的风险承担责任因外包关系而转移;
答案：AD 20 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条。
10、中国人民银行及其分支机构可以采取以下哪种措施，对收单机构进行现场检查：( )。
A.进入与收单活动相关的经营场所进行检查; B.查阅、复制与检查事项有关的文件、资料; C.询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明; D.检查有关系统和设施，复制有关数据资料; 答案：ABCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十二条。
11、收单机构应按照规定将收单业务发展和管理情况的专项报告于次年3月31日前报送中国人民银行及其分支机构。该报告内容至少应包括哪些内容?( ) A.收单机构组织架构; B.收单业务运营状况;
C.创新业务、外包业务、风险管理等情况; D.下一业务发展规划; 答案：ABCD 21 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十三条。
12、关于收单机构对特约商户开展业务培训，下列说法正确的是( )。
A.收单机构可以根据特约商户的需要在提供收单服务前后或者过程中对特约商户开展业务培训;
B.收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训;
C.收单机构根据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训;
D.收单机构应当保存培训记录; 答案：BCD 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十三条。
13、收单机构应当自主完成( )等业务活动。 A、差错和争议处理; B、特约商户资质审核; C、风险监测; D、受理协议签订; 答案：ABCD
22 解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十五条。
23
第四篇：银行卡收单业务风险管理
2.4银行卡收单业务风险管理 2.4.1银行卡收单业务风险类别
银行卡收单业务的风险来源主要有四个方面，第一是卡片的的生产商，可能会出现伪卡，而且被投入使用，会给持卡人带来损失;第二是银行卡的持卡人，可能会出现的风险是道德风险，诈骗等行为以及卡片丢失的风险;第三是与银行签约的商户，可能会出现虚拟操作、诈骗等风险;第四是交易过程中可能会产生风险，比如利用信用卡套现、洗单等。基于这四个方面的风险来源，可以将风险类别归为以下两种：
a.商户面
(1)商户操作风险
商户操作风险是指商户在与客户交易中存在的风险，这方面风险产生的主要原因有：第一，商户在操作培训过程中未熟练掌握整个操作过程，会造成在操作过程中产生问题但商户并不知情的情况;第二，在使用卡片进行支付时，商户未能按照标准步骤和流程从而导致发卡商户银行拒付;第三，商户没有将客户的交易数据及资料进行完整保存，会使得向银行提交资料不完整而遭到发卡银行拒付;第四，商户不能对客户的卡片的真伪及所有权进行识别，有可能会有利用假卡或者偷盗的卡片进行消费的，发卡银行也是不予以支付的。 (2)商户管理风险
商户管理风险是指由于商户在管理过程中的不规范而产生的风险，产生这种风险的原因主要有两个，第一，商户自身内部管理机制存在问题，使得内部人员可能利用职权之便，肆意勾结进行欺诈，套现等行为;第二，商户对于客户的管理不善，给与一些不法分子持假卡或盗卡消费的机会。 (3)商户欺诈风险
商户的欺诈风险是指商户对于发卡银行的欺诈行为。这种风险主要有三个方面的来源：第一，商户的恶意倒闭，像预存费商户、跳骚市场、二手市场以及街头的个体商铺这样的商户恶意倒闭;第二，商户套现，商户通过投资理财、贸易咨询以及中介服务的方式进行套现;第三，商户洗单，商户与不良持卡者或其他第三方勾结，或商户自身通过虚拟交易套取现金。 (4)商户经营风险
商户经营风险是指由于商户的经营能力所限，导致商户经营失败，从而造成收单方失败，使得该项业务终止。 b.收单服务面
收单服务面主要涉及的风险有：设备程序下装风险、设备参数设置风险以及POS机具损坏、遗失风险。 2.4.2银行卡收单业务风险管理方法
从上述分析我们可以得到对于收单银行来说，银行卡收单业务主要存在的风险是：信用卡套现和伪卡盗刷，基于此，本文给予收单银行以下五个方面的风险管理建议： a.交易监控
收单银行应该建立严格的交易监控制度，必须对商户的所有交易进行实时监控，密切关注商户的每项交易，对于商户交易中出现的异常交易、大额交易等情况必须及时进行上报。银行管理者在接收到异常报告时必须及时进行调查，必要时要进行实地调查，以准确的了解异常行为及大额交易的动因，减少交易中出现欺诈的风险。 b.系统监控
收单银行应该成立专门的信息技术部门，对每一个商户的系统进行监控，随时关注系统的整体运行状态，并且在系统出现问题或者故障时及时的进行维护。此外还要注意对系统的日常保养和升级等工作也不能够懈怠，这样才能减少系统故障的发生，降低因系统故障所带来的风险。
c.不定期抽查与定期巡检
收单银行应该对商户实施不定期抽查和定期巡检，要在抽查和巡检过程中及时的发现问题，并帮助或勒令商户进行改正。当发现过于严重的问题时，则必须向商户暂停提供服务，需要对其进行调查，有必要时必须采取相应的措施来保护银行的利益不受损害，并将相关信息报送至中国银联风险信息共享系统。 d.收集商户相关信息
收单银行对于所有商户必须建立起信息管理机制，需要及时、积极主动的收集关于商户的各方面消息，一旦有任何不利于银行的消息或者信息出现，必须及时的进行调查核实，如果属实则必须积极的采取相应的措施来维护银行利益并将相关信息报送至中国银联风险信息共享系统。
f.需加强日常监控的商户
收单银行对于商户要进行日常的监控，并且对于风险系数较高的商户需要进行重点监控，提高对其的巡查频率，强化对其的各方面监控，从而有效的防范风险的发生。 2.4.3风险管理对银行卡收单业务的作用
风险管理是现代经济环境下企业管理的核心内容之一。企业可以采用各种途径去避免风险发生的损失或者降低风险发生的损失。只要进行风险管理的成本小于风险给企业造成的损失，那么企业的风险管理活动就是对企业是有益的。将这种效应扩大，可以说风险管理对于整个社会的繁荣也起到了一定作用，因为风险管理的目标就是用最小的成本投入来尽可能的降低当事人的风险损失。
而在银行卡收单业务中，银行卡风险在整个业务流程中都存在，涉及着整个业务流程中的各个参与者。因此作为收单机构，银行不仅仅要做好对客户的服务工作，同时还要将银行可风险管理作为其首要任务。从每一个细节入手，加强整个业务流程中的风险控制和管理，从而有效的实现风险管理的目标。其次，在银行内部，银行在提高产品的同时，也要健全自己内部的管理机制，从而你能够有效的提高银行的风险管理水平。
2013 年，中国人民银行颁布了新的《银行卡收单业务管理办法》，其中对收单机构的义务和责任进行了明确，并且对于各种违规行为也进行了界定以及惩处措施的说明。如此一来，则会加大收单机构的风险管理成本，因此收单机构必须尽快的学习新的《银行卡收单业务管理办法》，并根据其内容进行风险管理的相应调整，从而制定出更为有效的风险管理方案。 在当下一个竞争日益激烈的时代，收单银行必须要积极主动的去加强和完善风险管理机制，才能够更好地开展收单银行业务，使其更加完善。收单银行在开展银行卡收单业务时，不能仅仅只不仅根据消费者以及商户的变化来挑战呢国企业务流程或者模式，以适应银行卡收单业务市场的需要，还必须从宏观角度考虑，比如国家的一些经济政策、法律制度等对银行卡收单业务的影响，这样才能够提高这项业务的应变力和竞争力。因此，收单银行在追求高利润的同时，必须要学会进行合理的风险管理，降低银行卡收单业务中风险带来的危害，从而对于银行卡收单业务的每个参与者甚至整个国家发展都起到良好的作用。
第五篇：《银行卡收单业务管理办法》
规范收单市场秩序 促进银行卡产业发展 中国人民银行发布《银行卡收单业务管理办法》
2013-07-10 18:53:
32为规范银行卡收单业务，防范支付风险，保障公众合法权益，促进银行卡市场健康发展，中国人民银行日前发布了《银行卡收单业务管理办法》(以下简称《办法》)。
作为人民银行规范支付服务市场行为的重要业务管理制度，《办法》立足尊重市场及其长远发展，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，以建立公平、有序、开放的市场竞争环境为目标，按照促进创新、规范发展、防范风险、维护各方合法权益的原则，对银行卡收单业务中各市场主体应遵循的业务规则、风险管理要求等作出了明确规定。《办法》共六章五十四条，清晰界定了银行卡收单业务的内涵和《办法》适用范围，对收单机构的特约商户资质审核、业务检查、交易监测、信息安全及资金结算等环节的风险管理进行全面规范，提出严格的监管要求。主要体现在：
一是针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，《办法》将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管，要求从事收单业务的各类市场主体遵循相同的监管标准，履行同等风险管理责任;二是严格规范收单机构特约商户管理，《办法》从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求，强调了建立与落实特约商户实名制度和收单业务本地化经营与管理原则;三是明确了收单业务风险管理要求，《办法》针对特约商户风险评级、交易监测、业务检查、受理终端布放、网络支付接口管理、交易信息传输、资金结算、差错处理、业务外包等各环节存在的风险隐患，制定了监管制度;四是明确了银行卡收单业务相关监管检查及违规处罚规定。
《办法》的实施为规范收单机构经营行为、培育良好的银行卡市场竞争环境奠定了坚实的制度基础，将进一步促进银行卡市场健康持续发展，充分发挥银行卡拉动消费和促进经济增长的积极作用。(完)