农信业务（精选6篇）
篇1：农信业务
第一章农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答
1.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？答：对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点；不得通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务；但是；通过客户端等单点方式接入的入网机构；可以办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务。
2.具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？答：在农信银支付清算系统中；具有10位行号的机构（山西除外；目前山西省联社辖内具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业务）可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构（即原特约汇兑系统网点）；可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇兑业务。
3.是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务；无法保证实时到账；但应在24小时内到账。
4.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？答：并非所有赋予7位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务；只有具有7位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。
5.是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委
托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？答：不可以；只能向具有10位社（行）的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。
6.在办理实时电子汇兑往来账业务时；网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押；实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。
7.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时；如遇成员单位清算账户资金不足；则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后；业务可自动发出；无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。
8.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销；已清算的业务不能撤销。
9.对于已汇出的电子汇兑业务；汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？答：如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”；汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已清算”；应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。
10.接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时；是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易；只能向原特约汇兑系统网点发起一笔电子汇兑往账交易。
11.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？答：收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的；必须在取款通知上签章；并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时；也应在取款通知上签章；注明其有效身份证件名称、号码及发证机关；同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。
12.在办理电子汇兑业务过程中；如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询；须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后；必须在当日；或最迟不超过下一工作日予以查复。
13.什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？答：“农信银-易宝”电子汇款业务；适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银--易宝”电子汇款业务；将货款支付给商家；以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。
14.什么是“快易汇”业务？办理“快易汇”业务时有哪些注意事项？答：“快易汇”业务是农信银中心与上海快钱信息服务有限公司（以下简称快钱公司）合作开发的业务；适用于企、事业和机关团体等单位客户；通过快钱公司支付平台、经农信银支付清算系统；向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项。农信银支付清算系统内已开通实时电子汇兑业务的机构网点；可通过电子汇兑来账
接收并处理“快易汇”业务。目前；农信银机构网点暂不能发起“快易汇”往账业务；即暂不支持农信银机构客户通过农信银支付清算系统及快钱公司支付平台向在他行开户的员工发放工资或支付其他各种款项。快钱公司已在农信银支付清算系统设立行号：5500000000；行名为“快钱”。汇入社（行）接收到发起行为快钱公司的来账业务时；须在当日或最迟不超过下一工作日上午作入账或转汇处理；如遇账号户名不符等无法入账情况；不得挂账或发出查询；须直接通过“退汇”交易将款项退回快钱公司。
15.什么是“农信银—快钱”电子汇款业务？办理此项业务时有哪些注意事项？答：“农信银-快钱”电子汇款业务；适用于客户通过营业机构柜面进行“快钱账户”的充值。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银—快钱”电子汇款业务；及时完成对“快钱账户”的充值；然后进行相应的网上支付；将货款支付给商家；以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统实时电子汇兑交易办理。客户办理业务时需填写一式三联“电汇凭证”；其中；汇入行行号应填写5500000000（10位行号）；汇入行名称填写“快钱”；收款人全称填写“快钱公司”；收款人账号填写账户充值订单号（16位账号）。因客户提供收款人账户错误等原因导致“农信银-快钱”电子汇款业务无法及时入账的；由快钱公司于当日（最晚不超过次日）使用退汇交易将款项退回业务发起行（社）；并由业务发起行（社）退回客户卡、折账户或退还现金；因此；柜台业务人员务必要求客户预留联系电话。柜台受理“农信银-快钱”电子汇款
业务时；不向客户收取手续费及汇划费；“农信银-快钱”电子汇款业务手续费由农信银中心定期返给业务受理机构。
第二章农信银支付清算系统银行汇票业务知识问答
1.银行汇票的使用有何特点？答：银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行；由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点；因此银行汇票深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎；其使用范围广泛；使用量大；对方便异地采购起到了积极的作用；并成为使用最广泛的支付工具之一。
2.什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？答：追索权是指持票人在票据不获承兑或不获付款时；可以向其前手；包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因；致使持票人无法提示承兑或提示付款。二是持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续；必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明。
3.银行汇票有哪些当事人？答：根据票据法的规定；汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人；而银行汇票属于已付汇票；出票人即为付款人；因此；当事人只有出票人和收款人。这样；签发银行既是出票人；也是付款人；是银行汇票的主债务人。申请人不是银行汇票的当事人。
4.法律上对票据权利的期限是如何规定的？答：票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利；自票据到期日起２年。见票即付的汇票、本票；自出票日起２年；(2)持票人对支票出票人的权利；自出票日起６个月；(3)持票人对前手的追索权；自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起６个月；(4)持票人对前手的再追索权；自清偿日或者被提起诉讼之日起３个月。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的；仍享有民事权利；可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。
5.哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？答：票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：(1)对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；(2)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；(3)对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形；出于恶意取得票据的持票人；(4)明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；(5)因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；(6)对取得背书不连续票据的持票人；(7)符合《票据法》规定的其他抗辩事由。
6.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内银行汇票业务？答：通过农信银支付清算系统可以办理省（直辖市、自治区）内银行汇票签发、解付等业务。
7.办理农信银银行汇票业务时；“印、压（押）、证”分别指的是什么？营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理？答：“印”指
汇票专用章；“压”指压数机具；“押”指编核押机具或设备；“证”指农信银银行汇票凭证。在办理农信银银行汇票业务过程中；压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。8.汇票专用章的式样是什么？答：汇票专用章为圆形；直径为3厘米；须有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码。专用章所刊汉字；除行名可采用宋体或各行行体字外；其他所刊汉字应为宋体并使用国务院公布的简化字。其中农村商业银行、农村合作银行汇票专用章所刊名称为其法定名称；农村信用合作社汇票专用章所刊名称统一为“农村信用社联社”。汇票专用章名称字数过多不易刻制的；可以采用规范化简称。
9.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？ 答：汇票专用章所刊社（行）号；应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）；并非农信银支付清算系统10位行号。
10.出票社（行）是否可以自行向农信银中心提出订购银行汇票凭证申请？答：应由出票社（行）所属省级管理机构相关业务部门统一向农信银中心办理订购事宜。银行汇票凭证将由印刷厂家直接发送到订购单位；并由省级管理机构相关业务部门向出票社（行）分配；农信银中心同时通过系统进行重要空白凭证入库处理。
11.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？答：农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成；印刷在银行汇票凭证的右上角。其中；农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”；农村合作银行银
行汇票号码的第一位数字是“2”；农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。
12.银行汇票各联次的作用分别是什么？答：银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联；出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联；代理付款社（行）付款后代“××往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。
13.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时；应注意审核哪些内容？答：(1)“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；(2)申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；(3)“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致;(4)如申请人办理现金银行汇票；申请人和收款人是否均为个人；是否填写代理付款行名称；(5)申请人为单位的申请办理银行汇票时；是否在“银行汇票申请书”第二联签章；其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；(6)办理转账银行汇票的申请人；其账户余额是否足以支付银行汇票款项。
14.对于通过现金方式办理农信银支付清算系统相关业务的个人客户；柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：对于办理现金汇兑和现金银行汇票的客户；经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的相关规定；对客户身份进行识别；并留存身份证件复印件。
15.在何种情况下；出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？
答：只有当申请人和收款人均为个人的情况下；出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。
16.签发银行汇票时必须记载哪些事项？答：(1)表明“银行汇票”的字样；(2)无条件支付的承诺；(3)出票金额；(4)付款人名称；(5)收款人名称；(6)出票日期；(7)出票人签章。
17.农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后；应对银行汇票凭证进行怎样的处理？答：出票社（行）经办人员应将汇票第二联和第三联（解讫通知联）一并交给申请人；并由申请人签收。汇票第一联（卡片联）和第四联（多余款收账通知联）由出票社（行）专夹保管。18.在办理银行汇票签发业务过程中；是否可以手写银行汇票？答：不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇打印机故障；银行汇票凭证打印作废的情况；需使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易；再重新办理银行汇票签发；不得手写。
19.柜员在签发银行汇票打印凭证时；如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证；因为该笔汇票已签发成功；凭证号码已销号；必须先撤销原交易,然后重新办理一笔银行汇票签发业务。20.签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的；可以由其他社（行）办理解付吗？答：不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。21.代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询；待收到出票社（行)查复后方可进行后续处理。
22.客户持农信银银行汇票到异地办理解付,如异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,如何处理？答：办理银行汇票签发业务时；柜台业务经办人员可通过农信银支付清算系统行（社）名行（社）号表查询了解收款人所在地的入网机构；并向申请人告知开通农信银银行汇票解付业务的范围；如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点；可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付。
23.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时；审查发现有下列情况的；予以拒付：（1）伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；（2）非统一印制的全国通用的银行汇票；（3）超过付款期的银行汇票；（4）缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；（5）汇票背书不完整、不连续的；（6）涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；（7）已经银行挂失、止付的现金银行汇票；（8）汇票残损、污染严重无法辨认的；（9）汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票；代理付款社（行）除了拒付以外；还应报告有关部门进行查处。
24.银行汇票的出票小写金额是否必须使用压数机具压印？答：根据《关于农信银银行汇票出票小写金额启用打印方式的通知》（农信银发„2008‟49号）；自2008年11月1日起（以出票日期为准；下同）；办理签发银行汇票业务的入网机构可以使用打印机打印出票小
写金额；即人民币符号“￥”与出票小写金额一并打印在大写金额右端。打印方式和压数方式的交替使用期为1年；2009年11月1日以后；压数机具原则上停止使用。压印和打印汇票小写金额并行期间；各入网机构不得因此拒绝受理银行汇票解付业务。
25.哪些银行汇票不得背书转让？答：填明“现金”字样的银行汇票；银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票；未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票。
26.进行银行汇票背书时必须记载的事项有哪些？答：票据法规定转让背书必须记载的事项有：背书人签章、被背书人名称和背书日期。其中；前两项为绝对应记载事项；如果欠缺记载；背书无效；背书日期是相对应记载事项；如果欠缺记载；背书仍然有效。
27.怎样审核银行汇票背书是否连续？答：银行汇票第一次背书转让的背书人是汇票上记载的收款人；前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人；依次前后衔接；最后一次背书转让的被背书人是票据最后的持票人；应在“持票人向银行提示付款签章”处签章。如背书栏不敷背书；可以使用统一格式的粘单；粘附于银行汇票凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人；应当在票据和粘单的粘接处签章。
28.票据的哪些要素是不能更改的？答：票据金额、日期、收款人名称不得更改；更改的票据无效。对票据上的其他记载事项；原记载人可以更改；更改时应当由原记载人签章证明。
29.持票人为未在银行开立存款账户的个人；如何向银行提示付款？
答：未在银行开立存款账户的个人得票人；可以向选择的任何一家银行机构提示付款。提示付款时；应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章；并填明本人身份证件名称、号码及发证机关。由其本人向银行提交身份证件及其复印件。银行审核无误后；将其身份证件复印件留存备查；并以持票人的姓名开立应解汇款及临时存款账户；该账户只付不收；付完清户；不计付利息。
30.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？答：可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章；记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时；也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章；记载证件名称、号码及发证机关；并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。
31.银行汇票退票交易的用途是什么？答：银行汇票退票交易有三个用途：（1）未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章；而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。（2）超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因；收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时；由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款；当银行汇票有多余金额时；多余金额应退回申请人账户。（3）挂失退款：指持票人办理挂失后；凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全
部退款或部分退款；当银行汇票有多余金额时；多余金额应退回申请人账户。
32.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时；经办人员应注意审核哪些内容？答：办理银行汇票未用退回时；需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人）；填写三联进账单；与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后；还应与专夹保管的卡片进行核对；并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询；如曾接收过查询；必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的；应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。
33.当银行汇票丧失时；失票人应如何处理？答：银行汇票丧失后；现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请；并在挂失止付日起12日内；前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。
34.转账银行汇票丢失时；失票人应通过什么方式进行失票救济？答：失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请；应当同时通知付款人（即出票行）停止支付；并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知；应当立即停止支付；直至公示催告程序终结。
35.持票人办理银行汇票挂失时；应在“挂失止付通知书”上填明哪些内容？答：(1)票据丧失的时间、地点、原因；(2)票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；(3)挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的；出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。36.代理付款社（行）可以发起银行汇票挂失交易吗？答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理银行汇票挂失申请。代理付款社（行）受理挂失申请后；需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行）；由出票社（行）通过农信银支付清算系统发起银行汇票挂失交易。
37.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？答：失票人找到丧失的银行汇票后；可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”；并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。
第三章农信银支付清算系统通存通兑业务知识问答
1.目前有哪些地区的机构网点已开通个人账户通存通兑业务？答：截至2008年10月；已有广东、湖北、湖南、深圳、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龙江、江苏等21省、市、自治区农村合作金融机构全部或部分机构网点；可以受理个人账户通存通兑业务。其中；陕西联社133家机构网点开通并受理此项业务（具体信息参见行名行号
表）；客户持在上述网点之外开户的存折或银行卡；尚无法在异地办理农信银支付清算系统通存通兑业务；四川联社成都地区机构网点尚未开通此项业务；浙江联社宁波鄞州农合行所属机构网点尚未开通此项业务；福建联社500余家网点开通柜面受理业务（厦门地区机构网点全部开通；其他县级联社营业部及部分信用社开通）；客户持福建省联社所属任意网点开户的银行卡或存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；江西省所有县级联社营业部及部分信用社开通柜面受理业务；客户持江西省联社所属任意网点开户的银行卡或存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；河南省郑州市区联社和郑州市郊区联社及其辖内网点开通柜面受理业务；同时；客户持河南联社所属任意网点开户的银行卡、存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；江苏省联社所属机构网点开通并受理通存通兑业务（不含锡州、江阴、东吴、吴江、常熟、太仓、张家港、昆山农村商业银行及其所属营业网点）。除上述省、市、自治区农村合作金融机构外；其他地区农村合作金融机构也将陆续开通个人账户通存通兑业务。业务人员可登录农信银中心网站（）查询各项业务的开通范围。2.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？答：不是；具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。
3.通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？
答：农信银支付清算系统的个人账户通存通兑业务目前指个人活期账户的异地通存通兑；是入网机构受客户的委托；为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务；并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同；分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外；还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务；包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。
4.通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？答：更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。
5.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？答：农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务；客户在节假日能够办理通存通兑业务。在成员机构网点营业期间；客户可通过柜台和自助设备办理个人账户通存通兑业务；在成员机构网点停止营业期间；客户可通过自助设备办理相应业务。
6.在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时；柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？答：(1)受理社（行）办理异地现金通存业务时；必须采取现金方式收取客户手续费；(2)受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费；(3)受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户）；应以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。
7.通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？答：可以办理无卡、无折的存款业务；不能办理无卡、无折的取款业务。
8.农信银通存通兑业务的受理依据是什么？答：客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务；客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务；办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务；客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。
9.对于通过现金方式办理农信银支付清算系统通存通兑业务的个人客户；柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？ 答：对于办理现金通存通兑业务的客户；经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条的相关规定；对客户身份进行识别。
10.通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时；是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？答：必须。办理卡取款及转账业务时；受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息；开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行校验。
11.客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时；是否需要输入密码？答：必须输入密码；如密码不符；则无法进行余额查询交易。
12.在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时；是否需要手工录入开户社（行）的社（行）号？答：在柜台办理银行卡存、取款交易时；无需手工查询、录入开户社（行）的社（行）号。受理方社（行）内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读取）的银行卡卡号；通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社（行）的社（行）号。在柜台办理存折存、取款业务时；由于目前各地农信银机构社（行）内业务系统不同；存折账号的编写规则不尽相同；因此；系统无法通过录入的存折账号自动显示开户社（行）的社（行）号。柜员办理此类业务时；需要查询开户社（行）的所属成员机构（即省级中心）的社（行）号；无需查询具体开户网点的社（行）号。但如果开户社（行）是广东联社辖内网点；则需要查询开户社（行）所属县级中心或县级联社的社（行）号。
13.在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时；在录入账号或卡号后；是否可以自动回显户名？答：无法自动回显户名。为了防止记账串户等操作错误；办理柜面通存通兑业务时；需要柜员
录入户名以便开户方进行核对。各地农信银机构存折的磁道信息尚未统一；柜台办理异地存折业务时；无法通过磁条读写器读取存折磁道信息。同时；农信银机构业务系统和数据没有实现全国集中；业务数据保存在各省级（或地市级）中心；因此；在异地办理业务时；无法根据录入的账号（或卡号）显示对应的户名。
14.办理柜台存折时；是否能够打印存折？答：无法打印存折。由于各地农信银机构使用的存折规格不同；交易记录打印要素不同；柜面打印机设臵不同；因此在存折交易成功后,不能在异地农信银机构柜台打印存折。柜员应打印交易凭证并加盖业务印章交客户；并提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。
15.个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易；在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时；则交易失败。（2）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时；农信银中心检查受理方头寸；如受理方可用余额不足支付；则返回失败结果。受理方发起通兑业务时；农信银中心检查开户方头寸；如开户方可用余额不足；则返回失败结果。（3）交易要素与开户方信息不符。受理方发送的业务数据中；如账号、户名、客户密码等要素与开户方信息不符；则开户方拒绝此笔交易。
16.什么是通存业务的“存款圈存”？答：为规避异地通存业务资金风险；开户方成员机构社（行）内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后；其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存
处理；待收到受理社（行）发起的该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理；客户方可使用该笔资金。17.通存通兑业务错账有哪几类？如何处理？答：通存通兑业务的错账分以下两类 ⑴客观因素导致的错账因系统响应不及时等客观因素导致的错账；主要包括：受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致；通存交易成功后未存款确认等。因客观因素导致的错账；在日终对账后；由各成员机构提交差错处理平台进行处理。⑵操作失误产生的错账受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账；主要包括：记账反向、记账金额错、重复提交交易等。受理社（行）办理通存通兑业务；应妥善保管相关的存、取款原始凭证；对于因经办人员操作失误造成的错账；由受理社（行）负责处理；开户社（行）有义务协助受理社（行）处理。
18.柜台冲销交易的作用是什么？答：柜台冲销交易是当通存通兑业务受理方柜员当日发生因操作失误导致的差错交易；如金额错、串户、反收付情况下人工发起的取消原交易的请求。
19.通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？答：自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果一致性；在交易发生超时的情况下；受理方认定该笔交易失败；要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的；不是操作员人工发起的交易请求。柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。二者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为造成的差错；
由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误；由系统自动发起。
20.柜台办理通存通兑业务的过程中；经办人员发现交易金额或交易方向与实际现金收付不符时；应怎样处理？答：如发现当日操作错误（通存通兑业务尚未进行日切处理）；经办人员应根据相关规定；通过“柜台冲销”交易对错账进行冲销处理；并使用“柜台补正”交易进行补正处理。如当日发起柜台冲销、柜台补正交易不成功；或隔日发现操作错误（通存通兑业务已进行日切处理）；经办人员应尽快将交易原始凭证、《协助控制客户款项申请》一并传真其所属省级清算中心；由其省级清算中心核实、加注意见并加盖印章后；传真至开户社（行）；由开户社（行）协助对客户账户相应金额进行控制。省级清算中心还应填写《农信银个人账户通存通兑业务手工调账请求表》；并将相关材料一并传真至农信银中心；同时通过差错处理平台提交手工调账请求；农信银中心协调开户方省级清算中心协助处理追款、调账相关事宜。
21.通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？答：差错处理平台的交易类型分为以下三类：
（一）调账调账分为借记调整和贷记调整。1.借记调整：是指受理社（行）因原始交易短款而向开户社（行）提出的索款请求； 2.贷记调整：是指受理社（行）对确认的长款向开户社（行）主动提出退款。
（二）查询查复 1.受理社（行）补存款交易确认：当受理社（行）未成功发出存款确认；或与农信银中心提供的存款交易对账流水核对不符时；由受理社（行）在原交易清算
日次日；通过数据批量导入方式或手工录入方式主动发起补确认； 2.开户社（行）向受理社（行）查询交易是否成功； 3.受理社（行）向开户社（行）查复交易是否成功。
（三）自由短信。
22.通存通兑业务的受理社（行）和开户社（行）成员机构分别可以通过差错处理平台进行哪些操作？答：受理社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：发起调账请求；发起补确认；对接收的交易状态查询进行应答；发起或接收自由短信。开户社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：对收到的调账请求进行应答；查阅接收到的补确认；发起交易状态查询；发出或接收自由短信。
23.通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？答：分为借记调整和贷记调整两种。
（一）借记调整 1.受理社（行）成员机构发生以下差错时；可以发送借记调整的调账请求：(1)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败；且受理社（行）社（行）内系统未发送存款确认；(2)通兑交易（含取现交易和异转本交易）；农信银中心失败而受理社（行）成功；(3)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败；且受理社（行）社（行）内系统已发送存款确认；在通过差错处理平台提交差错原因为(2)、(3)的调账请求时；受理社（行）还应同时向开户社（行）通过传真方式提交原交易凭条、交易情况说明（加盖省级清算中心印章）等相关证明文件。2.开户社（行）成员机构在接收借记调整的调账请求后；对于差错原因为上述(1)类型的调账
请求；须无条件扣划客户账户处于圈存状态的资金；并给出“确认”应答。对于差错原因为上述(2)、(3)的调账请求；开户社（行）成员机构应核对原交易流水；检查账户余额是否足够；在与客户核实原交易情况后；扣划客户账户资金；并给出“确认”应答。若账户余额足够；但无法与客户取得联系；则由受理社（行）出具《协助控制客户款项申请》；开户社（行）协助控制客户账户相应资金；待与客户核实后；扣划客户账户资金；并给出“确认”应答。若账户余额不足扣划；开户社（行）给出“否认”应答；并继续协助受理社（行）联系客户进行追款。
（二）贷记调整 1.受理社（行）成员机构发生以下差错时；可以发送贷记调整的调账请求：(1)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心失败而受理社（行）成功；(2)通兑交易（含取现交易和异转本交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败。2.开户社（行）成员机构在接收贷记调整的调账请求后；须检查账号等要素是否正确；核对无误的；给出“确认”应答；并贷记客户账户；因账号有误等原因无法入账的；给出“否认”应答。
24.成员机构通过差错处理平台提交业务是否受时间限制？答：成员机构通过差错处理平台提交调账请求（或应答）、查询（或查复）、自由短信；不受时间限制。农信银中心对每个清算工作日17:00前收到“确认”应答的调账信息；于当日进行清算；17:00后收到“确认”应答的调账信息；于下一清算工作日进行清算。
25.成员机构通过差错处理平台进行差错处理时是否有时限要求？答：各成员机构应及时处理对账不符的交易以及通过差错处理平台接
收的查询交易。
（一）调账处理时限 1.受理社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提出调账请求； 2.若不涉及向客户追款；开户社（行）成员机构应在收到调账请求2个工作日内作“确认”或“否认”应答； 3.若需与客户联系协商追款；受理社（行）成员机构应主动配合；提供有关证明资料；开户社（行）成员机构应积极协助追讨。
（二）查询查复处理时限 1.受理社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提交补确认查询；开户社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提交交易状态查询； 2.对于补确认或交易状态查询应在1个工作日内给予答复；即查询接收方最迟在下一工作日日终前查复。
第四章农信银支付清算系统其他业务知识问答
1.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？答：在农信银支付清算系统的清算日中；成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中；只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中；停办所有业务。一般情况下；周六、日及法定假日为非清算日。
2.农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10位数字组成；构成如下：社（行）别-省（市）代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位 1位2位2位2位2位1位其中： “社（行）别”中；1为系统内入网机构；
2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。
3.农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更；应怎样办理变更手续？答：入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动；即成员机构变更为成员机构所属营业网点；或成员机构所属营业网点变更为成员机构；成员机构调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况；均称为重要事项变更。入网机构出现上述各项变化时；应当由成员机构以正式函件行文报农信银中心；其中成员机构为股东单位辖属机构网点的；应当通过股东单位行文报送农信银中心。4.清算账户资金的圈存和实际清算有什么区别？答：出票社（行）成功办理银行汇票签发业务时；农信银支付清算系统并未按出票金额移存出票社（行）所属成员机构清算账户资金；而是在出票社（行）所属成员机构的清算账户中按相应的出票金额进行锁定；这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后；清算账户的实际余额不发生变化；但是可用余额根据圈存金额相应减少。当代理付款社（行）成功办理银行汇票解付业务时；农信银支付清算系统则按实际结算金额进行资金清算。5.清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？答：清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准；而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额。以下公式列示出两者之间的关系。可用余额＝清算账户实际余额+日间应收交易金额-日间应付交易金额-清算账户中的圈存金
额。
6.农信银支付清算系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？答：农信银中心根据成员机构支付清算业务量情况设臵其清算账户预警限额；当其清算账户资金低于预警限额时；系统自动向成员机构发送头寸预警通知。成员机构在收到头寸预警通知时；应及时通过相关途径筹措资金；以保证业务及时清算。
7.农信银支付清算系统成员单位在收到农信银中心发送的对账文件后；如遇不符；应按什么原则进行社（行）内账务调账？答：电子汇兑和银行汇票业务按照农信银中心下发的对账文件进行社（行）内账务调整；通存通兑业务应按受理方处理结果进行账务调整；即；受理方在每日对账后；通过批量生成或手工录入的方式将上一清算日与中心核对不一致的数据导入差错处理平台；经差错处理平台发送至开户方；由农信银中心根据开户方的应答结果进行相关账务处理。8.农信银支付清算系统通存通兑业务明细对账文件中包括哪些内容？答：（1）处理成功的交易：没有被人工冲销或者自动冲正的成功交易；成功的人工冲销交易；被人工冲销的原交易。（2）存款确认交易。
9.农信银支付清算系统的查询查复、银行汇票查询查复和票据查询查复业务有什么区别？答：查询查复用于查询通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务；银行汇票查询查复用于查询通过农信银支付清算系统签发的银行汇票业务；票据查询查复用于查询农村合作金融机构承兑或签发的票据；如银行承兑汇票等。
1.农信银资金清算中心的性质是什么？ 农信银资金清算中心（简称“农信银中心”）是经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制支付清算服务企业。
2.农信银中心开业时间？ 农信银中心于2006年5月29日在京举行开业庆典暨揭牌仪式。
3.农信银中心的组建基础是什么？ 农信银中心的前身为成立于1997的“全国农村信用社特约电子汇兑清算服务中心”，设在当时的北京市农村信用合作社营业部。2005年11月15日，经中国人民银行营业管理部批准，农信银中心在原特约电子汇兑清算服务中心的基础上开始筹建。
4.农信银中心的经营理念是什么？ 立足服务 力行规范 不断创新 寻求发展
5.农信银中心的服务对象是哪些？ 全国各地农村合作金融机构，包括农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及所属营业网点。
6.什么是农信银机构？ “农信银机构”是指农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等农村金融机构及其所属营业网点。
7.什么是农信银支付清算系统？ 农信银支付清算系统是根据全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农
信银”或“农村合作金融机构”）支付结算业务需求，应用现代计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台。农信银支付清算系统是联结全国农信银机构网点的桥梁和纽带，是现代化支付系统的有益补充，是农村地区支付服务的重要基础设施。
8.农信银支付清算系统开通时间？ 农信银支付清算系统于2006年10月16日正式上线试运行。
9.建设农信银支付清算系统的必要性？(1)全国农信银机构异地结算渠道不畅；(2)结算手段匮乏问题日益彰显，严重阻碍了农信银机构的发展；(3)各商业银行支付结算业务发展迅速。
10.农信银支付清算系统建设的总体原则是什么？ 安全性原则 针对业务处理和系统运行的风险点，从系统信息的保密性、完整性、可用性、不可抵赖性出发，设计和制定完备的风险防范措施，充分考虑系统的全面安全。先进性原则 根据当前全国农信银系统资金清算业务的迫切需求及未来业务发展的趋势，统筹规划实现的业务及相应功能。节约性原则 充分利用各级中心及基层网点的现有软硬件资源，兼顾全国各地经济条件和通讯条件的差异，系统适应多种通讯平台。简约统一性原则 业务系统设计在前端具备易操作、易维护等特性，操作界面简洁、明晰,达到统一的公用控制平台；统一的公用数据管理；统一的界面风格；统一的技术开发标准；统一的接口标准；统一的信息标准。可靠性原则 保证系统具有7×24小时的持续可靠运行和抗故障能力，系统具备良好的数据备份和数据恢复能力。在大批量
并发请求情况下，系统具有足够的强壮性以避免系统的崩溃，同时，保证交易数据的完整性和一致性。
11.什么是农信银支付清算系统的成员机构？ 农信银支付清算系统的成员机构，是指经农信银资金清算中心批准，直接与农信银中心连接并在农信银中心开立清算账户的省级中心（地市级中心或单点接入的入网机构）。
12.截至2008年一季度末，共有多少家成员机构接入农信银支付清算系统？ 共有广东、深圳、湖南、湖北、江西、河北（沧州）、上海、青海、北京、重庆、山东、天津、吉林、云南、浙江、江苏、山西、四川、陕西、广西、福建等21家成员机构接入农信银支付清算系统。13.截至2008年一季度末，共有多少家成员机构开通个人账户通存通兑业务？ 共有广东、深圳、湖南、湖北、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江13家成员机构开通农信银个人账户通存通兑业务。
14.目前农信银支付清算系统开通的支付结算业务有哪几项？ 实时电子汇兑业务、银行汇票业务、个人账户通存通兑业务。
15.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？ 在农信银支付清算系统的清算日中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中，只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、日及法定假日为非清算日。
16.什么是农信银实时电子汇兑业务？ 实时电子汇兑业务是农信银
支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。
17.农信银实时电子汇兑业务正式开通时间？ 农信银实时电子汇兑业务于2006年10月16日正式开通。
18.农信银实时电子汇兑业务的特点是什么？(1)方便快捷，实时汇兑业务办理手续简单，资金实时到账；(2)辐射范围广，目前全国农信银机构拥有近85000家营业网点，这是任何一家商业银行所无法比拟的网点优势，农信银支付清算系统目前覆盖所有营业网点的95％以上。
19.农信银实时电子汇兑业务采取何种清算方式? 电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。
20.农信银实时电子汇兑业务包括哪些交易种类？ 电子汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇。
21.办理委托收款和托收承付业务的单位客户必须在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？ 是的，必须开立。
22.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？ 收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。
23.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？ 入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。
24.对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ 如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已清算”，应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。
25.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。
26.什么是农信银银行汇票业务？ 银行汇票是由出票社（行）签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票社（行）是指签发银行汇票的农信银机构。27.开通农信银银行汇票的意义是什么？ 农信银银行汇票业务填补了全国农信银机构支付结算业务的空白，对于农信银机构完善支付结算功能，拓宽支付结算渠道具有积极的促进作用。
28.农信银银行汇票业务正式开通时间？ 农信银银行汇票业务于2007年1月8日正式开通。
29.农信银银行汇票业务特点是什么？(1)适用范围广(2)票随人
走，钱货两清(3)信用度高，安全可靠(4)使用灵活，结算准确(5)付款期限较长
30.哪些机构可以办理农信银银行汇票解付业务？ 农信银支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构网点均可办理银行汇票解付业务。
31.农信银银行汇票业务包括哪些交易？ 银行汇票业务主要包括银行汇票签发、解付、挂失、退票、撤销五种交易。
32.银行汇票必须记载事项是什么？(1)表明“银行汇票”的字样(2)无条件支付的承诺(3)出票金额(4)付款人名称(5)收款人名称(6)出票日期(7)出票人签章
33.未在本行（社）开户的客户可否办理银行汇票业务？ 如果是个人客户可持现金在柜台申请办理现金银行汇票签发业务。
34.何种情况下出票行（社）可以为客户签发现金银行汇票？ 只有申请人和收款人均为个人的，才能签发现金银行汇票。
35.农信银银行汇票提示付款期是多长？ 银行汇票提示付款期为自出票日起1个月。
36.当银行汇票丧失后，客户应如何办理？ 银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请，并在挂失止付日起12日内，前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。
37.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证
吗？ 不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。
38.什么是农信银个人账户通存通兑业务？ 指农信银支付清算系统入网机构受个人存款账户客户的委托，通过柜面或自助设备为其办理的异地个人账户资金转账、现金存取款、账户余额查询等业务。
39.农信银个人账户通存通兑业务正式开通时间？ 农信银个人账户通存通兑业务于2007年2月5日正式开通。
40.农信银个人账户通存通兑业务的优势是什么？(1)网点众多 就近办理(2)实时到帐 快捷高效(3)免带现金 安全可靠 41.农信银通存通兑业务是否支持银行卡和存折异地柜台交易？ 是，客户可以使用个人账户活期存折、银行卡办理通存通兑业务。42.单笔支取人民币现金的额度超过多少需要出示预留的有效身份证件？ 单笔支取人民币5万元以上（不含５万元）时，需要客户出示开户时预留的有效身份证件。
43.通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户业务？ 更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。
44.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？ 农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务，客户可通过柜台或自助设备办理。
45.什么是通存通兑业务受理社（行）？ 受理社（行）是指根据客
户委托发起通存通兑业务指令的农信银机构。
46.什么是通存通兑业务开户社（行）？ 开户社（行）是指接收受理社（行）发来的通存通兑业务指令，并对指定个人存款账户进行相应业务处理的农信银机构。
47.通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？ 农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外，还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。
48.在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时，柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？(1)受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取现金方式收取客户手续费；(2)受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费；(3)受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户），可以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。
49.客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行
卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？ 必须输入密码，如密码不符，则无法进行余额查询交易。
50.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？ 不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务
农信银资金清算系统
1.什么是农信银资金清算业务？目前农信银资金清算业务都有哪些种类？ 通过北京农信银中心办理的全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农信银机构”）之间的支付清算业务称为农信银资金清算业务。目前农信银资金清算业务主要包括实时电子汇兑、银行汇票、个人账户通存通兑业务。
2.全国农信银资金清算业务开通情况如何？ 截至2008年11月末，全国共有25个省（市）的农信银机构开通农信银实时电子汇兑业务，21个省（市）的农信银机构开通农信银银行汇票签发业务，23个省（市）的农信银机构开通个人账户通存通兑业务。可登陆农信银网站()查询具体农信银资金清算业务开通情况。3.河南省农村信用社哪些机构开办农信银资金清算业务？ ①县级联社（县清算中心或县级联社营业部）开办农信银实时汇兑（往账）和银行汇票签发（解付）业务。②河南省农村信用社所有营业机构
均办理农信银个人账户通存通兑业务。河南省农信社农信银资金清算业务全面开通后，原特约电子汇兑系统停止运行。
4.农信银资金清算业务如何收费？ 河南省农信社营业机构办理农信银资金清算业务，应按照《河南省农村信用社联合社关于印发河南省农村信用社业务收费标准的通知》（豫农信财„2007‟13号）规定的标准向客户收取手续费。农信银资金清算业务手续费收入全额作为受理机构的营业收入，无需与其他相关机构分配。5.哪些农信银资金清算业务凭证是重要会计凭证？ 河南省农信社农信银业务使用的“银行汇票”和“联行往来来账凭证”是重要会计凭证，必须按照重要会计凭证的相关规定购臵使用。
6.具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。目前特约汇兑系统每日上、下午两次接收和发送业务。
7.在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。
8.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，应在多长时间内予以查复？ 入网机构在收到查询后，最迟不超过下一工作日予以查复。
9.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？ 汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，处
于已清算状态的业务不能撤销。
10.实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？ 不能使用退汇交易，该网点只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易进行退汇。
11.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？ 不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤消交易然后重新签发。
12.是否可以通过农信银业务系统向七位行号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ 不可以，只能向具有十位行号的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（十位行号）与原特约汇兑网点（七位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。
13.是否可以通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务和银行汇票业务？ 对于集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务。但是通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省内实时汇兑业务。通过农信银业务系统可以办理省内银行汇票签发、解付等业务。
14.农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？ 社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的惟一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别(1位)-省（市）代码(2位)-地区代码(2位)-县代码(2位)-顺序号(2位)-校验位(1位)。其中：“社（行）别”中，1为系
统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。
15.银行汇票退票交易的用途是什么？ ①未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。②超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。③挂失退款：指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。
16.汇票背书转让到异地，异地未加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点如何处理？ 签发时，首先应了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申请人农信银银行汇票的业务开通范围（全国30个省、市已经开通农信银银行汇票解付业务，如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点，可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付）。
17.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？ 代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时，审查发现有下列情况的，予以拒付： ①伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票； ②非统一印制的全国通用的银行汇票； ③超过付款期的银
行汇票； ④缺汇票联或解讫通知联的银行汇票； ⑤汇票背书不完整、不连续的； ⑥涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额； ⑦已经银行挂失、止付的现金银行汇票； ⑧汇票残损、污染严重无法辨认的； ⑨汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。
18.资金的圈存和实际清算有什么区别？ 在办理银行汇票签发等业务时，系统对于出票金额不进行实际资金清算，但在出票社（行）所属成员机构的清算账户中对相应的出票金额中进行锁定，这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后，清算账户的实际余额不发生变化，但是可用余额根据圈存金额相应减少。
19.什么是通存通兑业务的“存款圈存”？ 为规避异地通存业务风险，开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理。
20.通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？ 可以办理无卡、无折存款业务，但不能办理无卡、无折取款业务。
21.是否所有通过农信银实时支付清算系统办理的电子汇兑业务都
可以实时到账？只有向十位社（行）号的机构发起电子汇兑业务方可实时到账。向七位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法实时到账，但应在24小时内到账。
22.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？并非所有赋予七位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有七位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。
23.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？ 汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）。
24.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。
25.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？ 不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。
26.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？ 农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证的右上角。其
中：农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。
27.什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？ “农信银—易宝”电子汇款业务，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银—易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。
28.通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？ 自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果的一致性，在交易发生超时的情况下，受理方认定该笔交易失败，要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的，不是操作员人工发起的交易请求。柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。两者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为差错，由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误，由系统自动发起。
29.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？ 收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款
时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。
30.办理农信银银行汇票业务时，营业网点对于“印、押、证”应如何管理？ “印”指汇票专用章，“押”指密押设备和压数机具，“证”指农信银银行汇票凭证。密押设备经省级管理机构授权后方可使用，汇票压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。
31.在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？ 当申请人和收款人均为个人的情况下，出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。
32.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核哪些内容？ ①“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期； ②申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的户名、账号相符； ③“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致； ④如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称； ⑤申请人为单位的，在申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴； ⑥办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。
33.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时，经办人员应注意审核哪些内容？ 办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出
具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后，还应与专夹保管的卡片进行核对，并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询，如曾接收过查询，必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的，应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。
34.持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失止付通知书”上填写哪些内容？ ①票据丢失的时间、地点、原因； ②票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称； ③挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。
35.通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？ 办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。
36.农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？ 入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动，即成员机构变更为成员机构所属营业网点，或成员机构所属营业网点变更为成员机构；成员机构调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。入网机构出现上述变化时，应
当由成员机构以正式函件行文报农信银中心，其中成员机构为股东单位辖属机构网点的，应当通过股东单位行文报送农信银中心。
37.在办理银行汇票签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？ 不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇故障，银行汇票凭证打印作废的情况，必须使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易，再重新办理银行汇票签发，不得手写或补打印。38.银行汇票各联次的作用分别是什么？ 银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联，出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联，代理付款社（行）付款后代“××往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。39.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。
40.农信银通存通兑业务的受理依据是什么？ ①客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务； ②客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务； ③客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。
41.通存通兑业务错账处理应遵循哪些原则？ 只能由发起业务的网
点，即受理社（行），办理错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正； 受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证据； 如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。
42.通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？ ①开户方查询存款确认； ②受理方查复存款确认； ③受理方主动补存款交易确认； ④开户方答复受理方的补确认； ⑤开户方向受理方查询交易是否成功； ⑥受理方确认或否认交易成功。
43.通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？ ①请款：是指受理方因原始交易短款而向开户方提出的索款请求。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送请款请求： 柜台存款交易，农信银中心成功而受理方失败。柜台存款交易，因特殊原因，客户只办理一笔存款，系统却重复记账。柜台（或ATM）取款交易，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心成功而受理方失败。柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心失败而受理方成功。②贷记调整：是指受理方对确认的长款向开户方主动提出退款。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送贷记调整请求： 柜台存款交易，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）取款交易，农信银中心成功而受理方失败。柜台取款交易，因特殊原因，受理方的原取款交易成功但客户未取现。柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心成功而受
理方失败。
44.转账银行汇票丢失时，失票人应如何进行失票救济？ 失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。
45.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。
46.“票据查询查复交易”的功能是什么？ “票据查询查复交易”用于查询非通过农信银支付清算系统办理的票据业务的状态，如银行承兑汇票、支票等，对于银行汇票业务状态的查询，需要通过“银行汇票查询查复交易”办理。
农信银支付清算系统业务知识问答电子汇兑业务知识
1、问：具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？ 答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。
2、问：在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？ 答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编核押处理。
3、问：在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？ 答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。
4、问：汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？ 答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。
5、问:实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？ 答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。
银行汇票业务知识
1、问：柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？ 答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。
2、问：代理付款社（行）可以办理挂失吗？ 答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理挂失。代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）办理银行汇票挂失业务。
3、问：若申请人缺少银行汇票解讫通知联的应如何处理？ 答：申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应不予解付，若申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。
4、问：签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？ 答；不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。
5、问：代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？ 答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理。
个人账户通存通兑业务知识
1、问：通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？ 答：农信银支付清算系统的个人账户通存通兑业务目前指个人活期账户的异地通存通兑，是入网机构受客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外，还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。
2、通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？ 答：更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。
3、问：农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？ 答：农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务。在成员机构网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备
办理个人账户通存通兑业务，在成员机构网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。
4、个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？ 答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易。在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时，交易失败。（2）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时，农信银中心检查受理方头寸，如受理方可用余额不足支付，则返回失败结果。受理方发起通兑业务时，农信银中心检查开户方头寸，如开户方可用余额不足，则返回失败结果。交易要素与开户方信息不符。受理方发送的业务数据中，如账号、户名、客户密码等要素与开户方信息不符，则开户方拒绝此笔交易。
5、柜台冲销交易的作用是什么？ 答：柜台冲销交易是当业务受理方柜员当日发生柜台错交易，如金额错、串户、反收付情况下人工发起的取消原交易的请求。
篇2：农信业务
存款业务分为个人存款及企业存款业务。个人存款有教育储蓄存款、个人通知存款、个人存款业务。
教育储蓄存款是一种特殊的零存整取定期储蓄存款，享受优惠利率，更可获取额度内利息免税。
起存金额:50元，本金合计最高限额为2万元人民币。
存款利率：存款到期，凭存款人接受非义务教育（全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）的录取通知书或学校开具的存款人正在接收非义务教育的学生身份证明，可享受整存整取的利率。在存期内遇有利率调整，按开户日挂牌公告的相应储蓄存款利率计付利息，不分段计息。
利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。
适合对象：适用于在校小学四年级（含四年级）以上的学生。
个人通知存款是一种存款人在存入款项时不约定存期，预先确定品种（现行分一天通知储蓄存款、七天通知储蓄存款两个品种），支取时需提前通知银行，约定支取日期及金额的储蓄存款方式。一般5万元起存，最低支取金额5万元，一次存入，可分一次或多次支取的储蓄存款。
个人存款分为活期储蓄存款和定期储蓄存款
一、活期储蓄存款:
一元起存，由信用社发给存折，凭折存取，开户后可以随时存取。
二、整存整取定期储蓄存款:
一般五十元起存，存期分三个月、半年、一年、三年和五年，本金一次存入，由信用社发给存单，到期凭存单支取本息。
三、零存整取定期储蓄存款:
每月固定存额，一般五元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。
四、存本取息定期储蓄存款:
本金一次存入，一般五千元起存。存期分一年、三年、五年，由信用社发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户与信用社协商确定。如到取息日未取息，以后可随时取息。如果储户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。
五、整存零取定期储蓄存款:
本金一次存入，一般一千元起存，存期分一年、三年、五年。由信用社发给存单，凭存单分期支取本金，支取期分一个月，三个月，半年一次，由储户与信用社协商确定，利息于期满结清时支取。
六、定活两便储蓄存款:
由信用社发给存单，一般五十元起存，存单分记名、不记名两种，记名式可挂失，不记名式不挂失。《储蓄管理条例》实施后存入的该项存款，计息一律按统一规定执行，即：存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期存在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。对《储蓄管理条例》实施前存入的该项存款，按原规定执行。
企业存款有单位协定存款、单位通知存款、企业存款业务。
单位协定存款
是指客户通过与金融机构签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由金融机构对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付 利息的一种存款。
我社与客户签订单位协定存款合同，在结算账户之上开立协定存款账户，并约定结算账户的额度，由我社将结算账户中超额度的部分转入协定存 款账户，单独按照协定存款利率计息。
1．开户。单位应与开户社签订《协定存款合同》,合同期限最长为一年（含一年），到期任何一方如未提出终止或修改，则自动延期。凡申请在我社开立协定存款账户的单位，须同时开立基本 存款账户或一般存款账户（以下简称“结算户”），用于正常经济活动的会计核算，该账户称为A户，同时电脑自动生成协定存款账户（以下简称B户）。如单位已有结算账户，则将原有的结算账户作为A户，为其办理协定存款手续。
2． 存入。协定存款的起存金额为50万元（指A户）。
3． 支取。协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，可用于现金转账业务支出，A户、B户均不得透支，B户作为结算户的后备存款账户，不直接发生经济活动，资金不得对外支付。
4． 结息。每季末月二十日或协定存款户（B户）销户时应计算协定存款利息。季度计息统一于季度计息日的次日入账；如属协定存款合同期满终止续存，其销户前的未计利息于季度结息时一并计入结算户（A户）。
5． 销户。协定存款合同期满，若单位提出终止合同，应办理协定存款户销户，将协定户（B户）的存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户中。结清A户，B户也必须同时结清。在合同期内原则上客户不得要求清户，如有特殊情况，须提出书面声明，我社审核无误后，办理清户手续。
6． 如开户社已开办通存通兑业务的，协定存款账户（A户）内资金可以在其它已联网机构使用。
7． 协定存款余额两年以上（含两年）低于起存金额的，将利息结清后，作为一般账户处理，不再享受按协定存款利率计付利息。
8． 协定存款账户连续使用两年后仍需要继续使用，须与我社签订《协定存款合同》
单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。
凡在我社开立人民币基本存款账户或一般账户的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等单位，只要通过电话或书面通知开户社的公司存款部门，即可申请办理通知存款。客户不需要约定存期，只在支取时事先通知存款银行。
1． 开户。开户时单位须提交开户申请书、营业执照正本副本影印件等，并预留印鉴。印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人章）、财务人员章。我社为客户开出记名式《单位通知存款开户证实书》（以下简称证实书），证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押权利凭证。证实书如果遗失，信用社不予于办理挂失，不再补发新的证实书。支取存款时，客户应向我社出具证实书遗失公函，我社按约定的支取方式办理取款手续。
2． 存入。通知存款为记名式存款，起存金额50万元，须一次性存入，可以选择现金存入或转账存入，存入时不约定期限。
3． 通知。通知存款不管实际存期的长短，统一按存款人取款提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须至少提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须至少提前七天通知约定支取存款。单位选择通知存款品种后不得变更。存款人进行通知时应向开户银行提交《单位通知存款取款通知书》。提交方式有：客户本人到我社或者传真通知，但支取时须向我社递交正式通知书。
4． 支取。单位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取额为10万元以上，支取存款利随支清，支取的存款本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。具体支取方式包括：
⑴ 单笔全额支取，存款单位需出具单位通知存款证实书。
⑵部分支取。部分支取时账户留存金额不得低于50万元，低于50万元起存金额的，做一次性清户处理，并按清户日挂牌活期利率计息办理支取手续并销户。留存部分金额大于50万元的，我㈡㈥⒊ 按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种出具新的通知存款证实 书。
5． 客户应与我社约定取款方式，填写《通知存款支取方式约定书》。
6． 清户时，客户须到我社办理手续，我社将账户本息以规定的转账方式转入其指定的账户。
7． 单位通知存款利率按中国人民银行规定同期利率执行。单位通知存款实行账户管理，其账户不得做结算户使用。
企业存款业务
一、活期存款
按照人民银行《帐户管理办法》的有关规定，开立帐户时，存款人凭人民银行当地分支机构核发的开户许可证及有关证明文件，并提交两联盖章有与营业执照或其他证明上名称完全一致的单位公章或财务专用章及单位法人代表（或授权代理人）印章的印鉴卡片。存款帐户分为：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。
㈠基本存款帐户
办理日常转帐结算业务和工资、奖金等现金收付业务的帐户。
1、开户主体
⑴企业法人；
⑵企业内部独立核算单位；
⑶管理财政预算资金和预算外资金的财政部门；
⑷实行财政预算管理的行政机关、事业单位；
⑸县级以上军队、武警单位；
⑹外国驻华机构；
⑺社会团体；
⑻单位附设的食堂、招待所、幼儿园；
⑼外地常设机构；
(10)私营企业、个体经济户、承包人和个人。
2、出具证明
(1)当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《经营执照》正本；
(2)中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文；
(3)军队军以上、武警总队财务部门的开户证明；
(4)单位对附设机构同意开户的证明；
(5)驻地有权部门对外地常设机构的批文；
(6)承包双方签订的承包协议；
(7)个人的居民身份证和户口薄。
㈡一般存款帐户
办理转帐结算和现金交存业务，但不能办理现金支取业务的帐户。
1、开户主体：
(1)在基本存款帐户以外的银行取得借款的；
(2)与基本存款帐户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位。
2、出具证明：
(1)借款合同或借款借据；
(2)基本存款帐户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。
㈢临时存款帐户
因临时经营活动需要开立的帐户，可办理转帐结算、现金收付业务。
1、开户主体：
(1)外地临时机构；
(2)临时经营活动需要的。
2、出具证明：
(1)当地上商行政管理机关核发的临时执照；
(2)当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。
㈣专用存款帐户
因特定用途需开立的帐户，必须专款专用，不得办理日常结算和现金收付业务。
1、开户主体：
(1)基本建设的资金；
(2)更新改造的资金；
(3)特定用途需要专户管理的资金。
2、出具证明：
应出具经有权单位批准立项或国家有关规定的文件。
㈤存款利率与结息办法
存款利率与结息办法按照中国人民银行的规定执行。单位活期存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息；存款利息按季计付，每季末月2 0日为结息日。
二、企业定期存款
单位定期存款是一种事先约定支取日的存款，即信用社与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后方可支取的存款。
㈠开立账户
存款人在信用社办理定期存款时须交提交开户申请书、营业执照正本，并预留印鉴。印鉴包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章。信用社为存款人开具《单位定期存款开户证实书》，证实书不作为质押的权利凭证。存款如需办理质押融资，可凭开户证实到本行换取定期存款存单，以办理有关融资质押手续。
㈡存款期限
定期存款期限分为三个月、半年、一年等档次。起存金额l万元，多存不限。
㈢支取存款
存款人支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不能将定期存款账户用于办理结算或从定期存款账户中提取现金。
㈣存款利率与结息办法
单位定期存款在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，存款期满结息。遇利息调整，不分段计息。
贷款业务分为个人贷款及企业融资。个人贷款有农户贷款、个人经营贷款业务、个人消费贷款业务、个人存单质押贷款、个人住房按揭贷款业务。农户贷款
★小额信用贷款：是指我社基于农户或居民的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。
★联保贷款：没有直系亲属关系的农户或居民在自愿基础上组成联保小组，我社向联保小组成员所发放的贷款。★保证贷款：是指我社按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按照约定承担一般保证责任或者连带责任为前提而发放的贷款。
个人经营贷款业务
个人经营贷款 是指贷款人向借款人发放的用于合法生产经营活动所需的周转资金以及其他符合国家政策与我社信贷管理规定的经营用途的担保贷款。★借款人应具备的基本条件：
㈠年龄在60周岁以下，在本地区有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的中国公民。
㈡借款人具有稳定的收入来源、按时足额偿还贷款本息的能力。
㈢借款人或配偶为经营实体的实际拥有者，且个人及其经营实体具有良好的信用记录和还款意愿，在本社及其它金融机构无不良贷款记录。
㈣能提供本社认可的合法、有效、可靠的质押、抵押和保证担保。
㈤在本社开立个人结算账户。
㈥借款人有一年以上经营经验和良好的从业记录，经营期限原则上在一年（含）以上。
㈦借款人经营或生产的产品有市场、有效益，有良好的经营前景，现金流量稳定。
㈧本社规定的其它条件。
★贷款期限、额度、利率和还款方式
●个人经营贷款的期限一般为5年（含）内，最长不超过10年（含）。
●个人经营贷款应在单户最高贷款额度内，根据借款人的生产或经营规模、现金流量和第一还款来源进行确定。
●个人经营贷款利率由本社根据中国人民银行同期同档次贷款利率，在中国人民银行公布的利率浮动范围之内，结合客户情况具体制定。
●贷款期限在1年（含）以内的，个人经营贷款采用按季付息一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采用按月等额还本付息方式。
★借款人应提供资料：
1.个人经营贷款申请表。
2.借款人及配偶身份证、有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明。
3.借款人个人收入证明或个人资产状况等收入证明材料。
4.经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议，若属于特殊行业，还须提供特殊行业经营许可证。
5.能反映近一年经营状况的银行结算账户明细或经审计的财务报表和纳税凭证。
6.贷款用途的相关证明文件。
7.采取质押担保的，应提交质押凭证，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明等；采取房产抵押担保的，应提交房屋所有权证明、我社认可的评估机构出具的评估报告、房产所有人同意抵押的书面证明；以第三人房产作抵押的，还须提供房产所有人身份证件，房产所有人及共有人同意抵押的书面证明。
8.我社要求提供的其他资料。
个人消费贷款是指我社向个人客户发放的有指定消费用途的贷款业务。
◆贷款对象
个人消费贷款的借款人，必须是在本地有固定住所、具有完全民事行为能力的自然人。◆借款人应具备以下条件
1、年满十八周岁，具有完全民事行为能力；
2、品行良好，无不良信用记录；
3、具有正当的职业和稳定的经济收入，能保证按期偿还贷款本息；
4、在我社开立个人结算账户；
5、能提供本社认可的保证担保人、抵（质）押物并办理合法合规的抵押担保手续；
6、我社规定的其他条件。◆贷款品种
助学贷款
含国家助学贷款和一般助学贷款。国家助学贷款是指对符合中央和地方财政贴息规定的高等学校在校学生发放的贷款；一般助学贷款是指对高等学校在校学生和新录取学生，以及在职深造、再就业培训、出国留学人员发放的商业性贷款。
大额耐用消费品贷款
是指向借款人发放的在经销商处购买的家庭耐用消费品贷款。
房屋装修贷款
是指向个人发放的用于住房装修的贷款。
最高额可循环贷款
（简称最高额贷款）
是指我社在一次性对个人客户核定的最高贷款额度内，向借款人发放的可循环使用的具有指定用途的贷款业务。◆借款申请人应提供下列资料
1.借款人及配偶合法身份证、居住证明、婚姻状况证明。
2.借款人个人收入证明或个人资产状况证明材料。
3.以抵押、质押或第三方保证方式申请贷款的，应提交抵押物、质物和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物所有权或使用权证书，估价、保险等文件，质物权利凭证，保证人同意保证的书面承诺。
4.贷款用途的相关证明文件。
5.我社要求提供的其他文件或资料
个人存单质押贷款是指借款人以信用社出具的定期储蓄存单作质押向我社申请贷款的一种品种。
★质押品种类
我社网点开具的未到期整存整取、存本取息等存单，均可作为质押品。凡非法的或所有权有争议、已作担保、挂失或依法止付的各种存款、凭证或国库券、实物券不得作为质押品。★借款人应具备的条件
1、凡持有我社网点出具的定期储蓄存单或。
2、年龄在18周岁到60周岁，身体健康，具有完全民事行为能力，并持有效身份证的自然人。
3、有正当的职业和稳定的经济收入，个人信用良好。
4、我社要求的其他条件。★贷款利率
贷款利率按同期人民银行公布的贷款基准利率执行，利随本清。提前还贷的，按原定利率和实际天数计算。★贷款期限
贷款期限不超过存单的到期日，若为多张存单质押，以存单到期日时间最近者确定贷款期限，贷款期限最长不超过一年。★贷款额度
每笔贷款不超过存单面额的90%。单笔贷款额度的确定可放宽到贷款本息之和不超过质押面值。★逾期处理
借款人应按期归还本息，逾期一个月（含）以内的，将自逾期之日起加收罚息；超过一个月，我社有权依约处理质押凭证抵偿贷款本息。
个人住房按揭贷款：是我社向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，借款人在贷款前必须缴足规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押或提供其他财产担保。
★借款基本条件:
1.具有稳定收入，确有偿还贷款本息能力；
2.所购住房座落在惠安县城或各镇区；
3.已与售房商签订购买合同或协议，并已支付30%以上购房款。★须提供的资料:
1.购买合同，30%以上购房款收据或其他证明；
2.贷款人有效身份证件，婚姻状况和其他必要资料；
3.借款人为法人的须提供有效的《营业执照》、法定代表人身份证明、财务报表、贷款卡；
4.我社要求提供的其他资料。★业务规定：
1.贷款最高不得超过购房款70%；
2.贷款期限一般在十五年内；
3.贷款利率按人民银行规定执行，并可浮动一定幅度。★贷款流程：
1.借款人与售房商签订购房协议
2.借款人持购房协议、30%购房款收据、身份证等向我社申请按揭贷款；
3.经调查、审查、审批同意签订借款合同，办妥登记、公证手续后将款项存入售房商账户；
4.借款人每月按合同规定在存款账户存足每期应还本息，我社从中自动扣收。
企业融资业务有：标准厂房按揭贷款业务、渔船抵押贷款业务、企业流动资金贷款业务、承兑汇票贴现、质押贷款、房产抵押贷款业务。
标准厂房按揭贷款
是指我社为解决借款人购买标准厂房资金不足，在其支付规定比例的首付款后，不足部分由信用社提供贷款，并实行分期还本付息的贷款。
★贷款对象、条件和用途
贷款对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织，并在与我社建立标准厂房项目贷款合作关系的规定区域内购买标准厂房。
贷款条件
㈠开发商应具备以下条件：
1．依法成立，具备相应的房地产开发资质；
2．市场定位准确，销售前景好；经营业绩好，无不良信用记录；资金来源落实，且已按要求到位；
3．开发商同意在借款人取得产权证前为借款人承担连带责任保证，并与本行签定《标准厂房项目贷款合作协议》等；
4．不违反法律、法规等的禁止性规定；
5．我社规定的其他条件。
㈡标准厂房应具备以下条件
1．建设用地规划必须经政府部门批准；
2．标准厂房建设各项手续合法、合规、真实、有效。
㈢借款人应具备以下条件
1．企业法人或其他经济组织应持有效的营业执照、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人身份证、章程或协议、验资报告、在我社开立基本账户或一般存款账户；
2．借款人经营管理制度健全，财务状况良好；生产经营符合国家产业政策、成长性强、盈利能力高、发展前景看好；
3．信用状况良好，无不良信用记录；
4．主要股东从业经验丰富、实力较强；
5．持有购买标准厂房的合同或协议；
6．已支付不低于购房全部价款40%的首付款；有按期偿还贷款本息的能力； 7．同意以所购厂房及相关权益作为抵押；
8．不违反法律、法规的禁止性规定和信贷管理限制性规定；
9．我社规定的其他条件。
10.贷款只限用于借款人购买建设于规划为工业用地之上、用途为工业厂房及与工业生产直接相关的用房。★贷款金额、期限、利率和还款方式
贷款金额：借款人申请标准厂房贷款应自有购买标准厂房全款40%以上的首付款，贷款金额最高不超过所购买标准厂房总价款的60%。
贷款期限：根据借款人、开发商的实际情况合理确定贷款期限，最长不超过10年（含）。
贷款利率：按照中国人民银行和我社有关规定合理确定贷款利率。★办理流程
1．提出申请
2．提供以下资料
⑴开发商需要提供下列资料:企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人或授权代理人身份证明；公司章程；资质证书；财务报表等。
标准厂房楼盘情况:项目的可行性研究报告及立项批复;建设用地规划许可证;建设工程规划许可证;建设工程施工许可证;国有土地使用证;竣工验收合格证明;预(销)售许可证；其他资料。
⑵借款人应提供下列资料
①企业法人或其他经济组织的真实、有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证；法定代表人（负责人）身份证明书及授权委托书；
②企业法人或其他经济组织的资信文件，包括验资报告、财务报表等；
③借款人有权机构同意向贷款人申请办理标准厂房贷款的决议；
④买卖双方签订的购买标准厂房合同或协议；
⑤已经支付首期购房款或者已在本行存入不少于规定比例的首期购房款存款凭证；
⑥借款人和经办行签订的《划款扣款授权书》，授权贷款银行在与借款人签订的借款合同生效后，直接从借款人存款帐户中划转资金给售房人及按期扣划应付贷款人的本金和利息；
⑦担保人资料；
⑧我社要求提供的其他资料。
3．贷款审批。
4．借款合同的签订和贷款发放
★贷款担保和还款方式
担保方式 借款人申请标准厂房贷款必须提供担保，担保方式为厂房抵押或抵押加阶段性保证。借款人在取得厂房产权并办妥抵押登记手续之前，具备条件的需要办理厂房产权抵押预登记，并由开发商提供阶段性连带责任保证担保。
还款方式。标准厂房贷款一般实行分期还本付息方式，贷款期限在一年以内（含一年）的，可实行到期一次性偿还贷款本息方式；贷款期限在一年以上的，实行分期（按月、季）偿还贷款本息方式。
▲渔船抵押贷款业务介绍
渔船抵押贷款是指以渔船设定抵押物，自然人申请用于海洋捕捞、内近海滩涂养殖等渔业生产的流动资金贷款业务。
▲渔船抵押贷款服务对象
凡持有身份证等有效证件，且年龄不超过60周岁。从事与渔业有关行业的自然人均可申请。▲渔船抵押贷款准入条件
用于抵押的渔船应为总功率在60千瓦(含)以上、三证齐全的渔船，木质船船龄原则上不超过1O年(含)，钢质船船龄原则上不超过15年(含)，且须投保渔工责任保险及渔船全损险。▲渔船抵押贷款操作流程
由借款人向当地信用社提出申请，经调查受理后，即可在受理信用社的指导下，提交相关材料，办理贷款业务。
企业流动资金贷款：是借款人向惠安县农村信用社申请用于解决生产经营过程中临时性、季节性资金需求，或解决生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。按贷款的期限分为短期流动资金贷款（1年以内）和中期流动资金贷款（1-3年）。
★流动资金贷款要求：
1.借款人是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；
2.借款人具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用；
3.有按期还本付息能力，原欠贷款本息已还清或已做了信用社认可的偿还计划；
4.经过工商部门办理年检；
5.在我社开立基本账户或一般账户。★办理程序：
1.提出书面申请
2.提供以下资料：
（1）借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书；
（2）借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料；
（3）抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件；
（4）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；
（5）我社要求的其他资料。
企业流动资金贷款：是借款人向惠安县农村信用社申请用于解决生产经营过程中临时性、季节性资金需求，或解决生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。按贷款的期限分为短期流动资金贷款（1年以内）和中期流动资金贷款（1-3年）。
★流动资金贷款要求：
1.借款人是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；
2.借款人具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用；
3.有按期还本付息能力，原欠贷款本息已还清或已做了信用社认可的偿还计划；
4.经过工商部门办理年检；
5.在我社开立基本账户或一般账户。★办理程序：
1.提出书面申请
2.提供以下资料：
（1）借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书；
（2）借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料；
（3）抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件；
（4）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；
（5）我社要求的其他资料。
承兑汇票贴现：指农村信用社以购买借款人未到期承兑汇票的方式发放的贷款。凡合法持有银行承兑汇票、具有真实交易关系的借款人均可向我社申请贴现贷款。
贴现条件：借款人合法取得并持有真实票据；贷款用途正当合法。
贴现程序：
㈠申请：贴现申请人需提供下列资料：
1.贴现申请书；
2.合法、有效的银行承兑汇票；
3.贷款卡；
4.营业执照、法人代码证、法定代表人身份证及其复印件；
5.与其直接前手之间的交易合同和增值税发票及货运单据。
㈡信用社审批
㈢签订贴现协议
㈣信用社划出贴现资金
承兑汇票质押贷款:借款人以其持有的未到期承兑汇票作质押而发放的贷款，贷款过程与其它贷款相同。
房产抵押贷款是借款人以其所有的或第三者的房产作抵押而发放的贷款。
★借款人须提供的资料
1.借款人身份证及复印件；
2.借款人为法人的须提供《营业执照》、法定代表人身份证明、财务报表、贷款卡。
3.抵押物权利证书；
4.抵押人、财产共有人有效身份证与复印件、婚姻状况证明；
5.我社要求提供的其他资料。★业务规定
1.贷款金额最高不得超过房产价值的50%；
2.贷款利率执行人民银行规定。如遇汪定利率调整，贷款期限1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限1年以上的，则于次年执行新的利率。
3.借款应按合同约定的还款方式、还款计划归还本息，贷款期限1年以上的，可按月等额分期偿还贷款本息。★办理流程
1.借款人向我社提出申请；
2.我社进行审核；
3.借款人、抵押人持已评估的产权证书、身份证明到我社签订借款合同和抵押合同，并办理抵押登记；
4.我社发放贷款；
5.借款人按合同约定偿还本息；
结算业务有农汇通、农信银、票据、银行卡。农汇通
☆产品功能
1、提供跨行现金或转帐实时汇款服务。
2、提供现金或转帐个人跨行通存通兑服务。
3、提供单位支票和个人支票全国通用服务。
4、提供银行本票签发、解付,银行承兑汇票承兑、解付服务。
☆产品特色
1．方便。我省农村信用社（含农村合作银行）营业网点遍布城乡，是省内营业网点最多、分布最广的银行业金融机构。
2．快捷。为客户节省在他行网点排队等侯的时间，同样能实现跨行资金的实时到帐。3．优惠。服务收费按照人民银行规定收取，不增加其他任何费用。☆服务渠道
全省农村信用社（含农村合作银行）各营业网点 ☆服务对象
1．办理汇兑业务、票据业务的单位和自然人。2．办理个人跨行通存通兑业务的自然人。☆服务承诺
1．做到汇款实时汇出。
2．办理个人跨行通存通兑业务，实时到帐。
3．办理2万元以上（含）大额跨行汇款业务，及时到帐。4．办理2万元以下小额跨行汇款业务，2个小时内到帐。农信银
☆产品功能
1、提供全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行系统（以下简称全国农信银系统）实时汇兑服务。
2、提供全国农信银系统银行帐户的通存通兑服务。
3、提供支票、银行承兑汇票全国通用服务。
4、提供全国农信银系统内银行汇票的签发、解付业务服务。☆产品特色
1、方便。农村信用社（含农村合作银行）点多面广，全国八万五千多个营业网点遍布城乡，为客户提供宽松、方便的服务环境。
2、优惠。办理汇款业务和个人通存通兑业务手续费低廉，农信银业务是专门为农村信用社客户量身打造的服务，物美价廉。
3、快捷。全国农村信用社系统内的通存通兑业务和汇兑业务、可实现“实时汇出、及时到账”服务。
4、可靠。“农信银”银行汇票具有信用度高、安全可靠、票随人走、钱货两清的特点，特别适用于商品交易、劳务供应和其他经济活动的债权债务结算。☆服务渠道
全省农村信用社各营业网点
☆服务对象
1、办理汇兑业务、银行汇票、支票业务的单位和个人。
2、办理个人通存通兑业务的自然人。☆服务承诺
1、做到汇款实时汇出。
2、办理省内汇兑业务和存款通存通兑业务，可实时到账。
3、办理跨省汇兑业务和个人通存通兑业务，可及时到账。
票据业务
票据业务 是指惠安县农村信用社通过提供各种支付结算的手段和工具，为实现社会经济活动中的货币给付的一种服务。
★银行汇票 由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
★银行本票 由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票分为不定额本票和定额本票两种。
★票据贴现 是指商业汇票的收款人或持票人，在汇票到期日前，为了取得资金而将票据权利转让给银行的票据行为。
银行卡有：福万通贷记卡、福万通借记卡、农民工银行卡特色服务 福万通”贷记卡
“福万通”贷记卡是福建省农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）向社会发行的一种信用卡，由农信社对客户授予一定的信用额度，客户可在信用额度内先消费后还款的磁条式支付工具，具有预借现金、信用消费、还款、账户查询、密码修改和挂失等功能。
发行种类：
1、按发行对象不同，分为个人卡、员工卡和公务卡；
2、按信用等级不同，可分为普卡和金卡；
3、按卡片性质不同，可分为主卡和附属卡。
申请条件：
主卡申请人须是年满18周岁且具有完全民事行为能力的境内人士、港澳台同胞、外籍人士。附属卡申请人需为主卡申请人具有完全民事行为能力的配偶或亲属。
提供资料：
1、身份证明材料；
2、工作证明和收入证明；
3、其他证明资料：如学历、职称、专业资格证书、自有房产证、自有汽车行驶证、农信社定期存单等资料复印件等。
温馨提示：
个人卡最高授信额度5万元，帐单日为每月21日，免息还款期最长56天，最短25天
“福万通”借记卡
“福万通”借记卡是福建省农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）向社会发行，为持卡人提供一种安全、方便、灵活的支付工具。福万通借记卡是银联标准卡，属记名式借记卡，集储蓄、转账、消费等功能于一体。
福万通借记卡实行一折一卡，与个人结算账户存折并用。申领人申办福万通卡时，应按规定如实填写申请表，经发卡机构对申请表中所填资料审查后，对符合条件的准予领卡。功
能：
福万通借记卡具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询等功能，为持卡人提供优质、快捷、安全的服务。
农民工银行卡特色服务
农民工银行卡特色服务是指农民工在外出打工地金融机构营业网点办理银联借记卡并存入现金，即可在家乡就近的农村信用社县及县以下营业网点的柜面通过刷卡方式办理取款及查询业务，从而方便农民工异地存取款。
中间业务有代收代付、代理保险、保管箱租赁、理财咨询。
代收代付有农电通、农税通、农财通、财政专项补贴“一折通”——汇通城乡 服务百姓、代收代付业务。农电通
▲产品介绍
农电通是指我省农村信用社与电力公司、液化气公司、自来水公司等单位建立业务合作关系，客户通过我省农村信用社营业网点或自助设备缴纳电费、液化气费、自来水费等费用的一种金融服务。
▲产品功能
1、代理客户缴纳电费、液化气费、自来水费等费用，提供现金或银行存款缴纳费用服务。
2、提供实时代扣和批量代扣服务。
3、支持本行账户和跨行账户代扣服务。▲产品特色
1、延伸服务。通过与电力公司、液化气公司、自来水公司等单位建立代理关系，将服务延伸到我省农村信用社的每个营业网点。
2、方便快捷。我省农村信用社点多面广，2000多个营业网点遍布全省各乡镇，方便客户缴纳电费、液化气费、自来水费等费用。
3、省心。客户只须在代理结算账户存入足够资金后，农村信用社将及时代理缴纳，无须为每月缴交各种费用而操心。
▲服务承诺
1、不占用客户资金，及时划缴各种费用。
2、不向缴交费用的客户收取代理手续费。农税通
▲产品介绍
我省农村信用社与税务部门建立合作关系，并接受纳税人的委托，在约定的时间将税款支付给税务部门或直接划缴国库的资金结算业务。
▲产品功能
1、向纳税人提供实时和批量代扣代缴税款服务。
2、实时或批量向税务部门划转已缴纳的税款，或直接上缴国库。
3、帮助税收征管机构和纳税人提高工作效率，为税收征管机构提高内部管理水平。
4、减少纳税人滞纳罚款，提升纳税人企业形象。
5、实现资金流和信息流同步处理；实现优质快捷的电子缴税功能。
▲ 产品特色
1、方便。我省农村信用社点多面广，2000多个营业网点都可办理电子缴税服务，方便纳税人缴税。
2、快捷。通过我省农村信用社电子缴税服务，可减少纳税人申报缴税过程中的繁琐环节，加快税款入库进度。
3、安全。通过数据专线连接，将纳税人纳税过程中的报税、核税、缴税环节一体化，对传输数据进行严格加密，资金具有高度的安全性 ▲ 服务承诺
1、不占用国库和纳税人的资金，缴纳的税款及时划转税务部门或上缴国库。
2、对于在我省农村信用社开立账户的纳税人，不收取代缴手续费。
农财通
▲产品介绍
我省农村信用社与行政、企事业单位或自然客户建立委托代理关系，通过开立在农村信用社的账户，按约定的方式一次性（或批量）将资金代理发放给受益人，或代理客户缴纳行政事业收费的支付结算业务。以市（县、区）联社为主体的代理本地方财政性非税费缴款的业务系统。
▲ 产品功能：
1、代理发放种粮农民综合直接补贴、石油价格改革财政补贴、水库移民后期扶持基金等财政性补贴资金。
2、代理发放教师职工工资、农村“六大员”工资津贴、低保补贴资金。
3、代理行政、企事业等单位缴纳行政事业性收费及非税收入项目。
4、为委托单位提供资金流和信息流同步处理的功能，实现财政资金支付清算电子化。▲产品特色
1、我省农村信用社立足三农、服务三农，1800多个网点遍布城乡，可满足种粮农户、水库移民及农村“六大员”等地处城乡受益人享受到其他银行业金融机构在农村无法提供的金融服务。
2、种粮农户、水库移民等受益人开立的代理结算账户，还可办理现金、转账、通存通兑等结算功能服务。
3、对于代理发放业务，可为委托代理单位提供个性化服务，按约定的时间一次（或分次）将资金发放给受益人。
4、对于代理缴纳业务，可为委托代理单位提供个性化服务，实现实时或批量代扣代缴服务。
5、为委托单位提供先进、快捷、动态、同步的数据信息分析功能和管理控制功能。
▲服务承诺
1、不无理占用客户资金。在代理发放资金到位后的3个工作日内，将款项全部发放到受益人在我省农村信用社开立的结算账户中。
2、不向代理发放对象收取任何的代理费用。
3、为委托单位提供实时查询和掌握集中支付单位的资金使用情况,满足财政部门对财政性和其他资金的支付管理要求。
财政专项补贴“一折通”——汇通城乡
服务百姓
农村信用社采取“一折通”形式，将财政专项补贴资金直接兑付给农户，减少中间环节，让惠民政策不打折。惠安县农村信用社网点遍布全县16个乡镇和主要行政村，具有点多面广、贴近百姓的优点，方便当地群众就近办理业务，有效免除您跑远路办业务的费用开销以及携带现金的安全隐患。◇“一折通”具有以下功能： ★现金存取款
您可在全国农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）85000多个网点中的任一网点通存通兑。★刷卡消费
凭身份证及存折到开户信用社办理银联“福万通卡”，您便可持卡在全国装有银联POS机的商场、超市、酒店等场所里刷卡消费，还可在全国带有“银联”标志的ATM自动取款机上查询、取款或转账。★实时转账
您可通过农村信用社的任何网点实现与其他银行账户之间的转账，手续费低廉，实时汇出，及时到账，服务更优。您还可通过我社的电话银行和短信银行“96336”快捷办理查询、转账等业务。★增值理财
“一折通”还可开通“富利宝”个人自动转存定期存款业务即“定活期约定互转”功能。只要您在“一折通”内设定活期存款最低留存金额时，系统会自动将超过部分转为定期存款，当您需要使用时，还可将该笔存款自动转回活期。这样，您既可以方便地使用存折内资金，又可获得更多的利息收入。代收代付业务:是指我社接受单位或个人的委托，代为办理指定款项的收付事宜。
具体业务有：代理行政事业性收费、代收电费、代扣税款、代收学杂费以及代发工资、代发财政补贴等。随着我社业务的发展，代理业务品种及办理方法将日益丰富，以更好地满足客户的需要。代理保险有：农保通、安贷宝代理业务、代理保险业务。
农保通
▲产品介绍
我省农村信用社与保险公司建立业务合作关系，利用我省营业网点代理销售合作保险公司的保险产品、代缴保险续期保费，或在保险责任事故发生以后，代理保险公司向投保人或受益人支付理赔金，以及为客户提供其他的间接保险服务。▲产品功能
1、代理新保承保、退保、代收保费、代付保险金、代理理赔及其他保险产品等多项服务。
2、代理销售客户因办理房屋、摩托车、农用托拉机等抵押贷款而承保的财产保险。
3、代理销售客户因办理小额信用贷款、担保贷款而承保的人身意外伤害保险。
▲ 产品特色
1、延伸服务。我省农村信用社点多面广，2000多个营业网点可将保险公司提供的服务延伸到全省各个乡村。
2、节省成本。利用我社的网点资源和人力资源管理销售产品、代理支付理赔等业务，可大大节省保险公司的经营成本。
3、方便快捷。客户在农村信用社就可享受到保险公司提供的优质服务，而无须到保险公司。
4、功能齐全。既有代理新保承保、代收保费、代理退保，也有代理支付保险金、理赔等多项服务。
▲服务承诺
1、不占用客户资金，及时划缴保费和代理支付保险金、理赔金。
2、为参保人提供优质的保险服务，不收取参保人代理手续费。
3、当承保的财产发生损失或人身受到意外伤害而无法履行贷款偿还时，保险公司提供的赔偿金在保证还清贷款本息情况下，剩余部分赔偿金全部支付给保险受益人。
“安贷宝”代理业务是指农村信用社与太平洋人寿保险公司签订代理关系合同，由农村信用社所辖的办理贷款业务的机构网点在与借款人签订借款合同时，根据借款用途及借款人的意愿，可代为借款人办理“安贷宝借款人意外伤害保险”的一项代理保险业务。
一、产品特色
1、专为借款人提供与贷款同步的意外伤害保障，预防最不可预测的风险；
2、发家致富好帮手，万一发生意外，贷款会由保险公司来还，让致富的贷款不会变成家人的负担；
3、花小钱，办大事，只需省下几包烟钱，就可安心过日子搞生产；
4、随贷款一起办理，方便快捷。
二、产品简介
1、被保险人：18－60周岁的借款人；
2、保险期间：与借款人的借款期间基本相同，不超过1年；
3、保险责任：意外身故或残疾保障；
4、保险金额：与借款人的贷款金额基本相同。
代理保险业务:是信用社为了方便客户购买保险产品，在柜台代理销售保险公司的保险产品。我社已与中国人民保险、中国人寿保险、太平洋保险等多家保险公司建立了业务合作关系，开办保险代理业务，客户可在惠安县农信社网点办理各类财产险、机动车险、国寿人身意外伤害综合保险、团体人身意外伤害保险等险种的投保、交纳保险金业务。
保管箱业务介绍
保管箱租赁业务是指信用社接受客户的委托，以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品的一种服务品种，具有“存取自由、方便快捷、开启安全、安心保管；防火、防水、防潮、防盗、防窃”的服务特色。在您日常或外出期间，您可将家中的金银珠宝饰品、古玩字画、有价证券、房产契约、保险单等贵重或隐私物品存放于信用社保管箱内，以解除您的后顾之忧。保管箱服务对象
凡持有身份证、护照等有效身份证件的个人以及持有介绍信的企事业单位或社会团体，自愿与我社签定《租箱合同》的，均可以申请租用保管箱。
保管箱操作流程
由租用人提出申请并提交有关真实材料，经信用社业务员审核后，双方签定租箱合约，租用人交纳租金及保证金，预留密码或指纹后，即可领取保管箱钥匙。租用人在我社营业时间内携带保管箱钥匙到柜台办理开箱手续，经确认无误后，即可进入保管箱库存取物品。
保管箱严禁存放的物品
租用人不得在保管箱内存放枪支弹药、易燃易爆品、毒品、汽体、液体、腐蚀品、辐射物等违禁违法或危害信用社和他人利益的物品，不得利用保管箱从事违法行为。委托他人开箱手续
租用人可以委托他人开箱，但必须事先与授权人一起携带有效证件到我社填写《授权书》、办理委托授权手续。
续租和退租手续
租用人租期届满交纳下期租金即可续租。退租时应办理退租手续，清理箱内物品，交清一切费用，交还保证金收据及保管箱钥匙，即可领回保证金。如逾期未办理续租和退租手续，我社将按《租箱合同》规定的条款处理。保管箱型号和规格 箱型 高度（mm）宽度（mm）深度（mm）A B C D 52 300 500 77 300 500 102 300 500 122 300 500 F 137 300 500 保管箱收费方式和标准
保管箱实行根据租期收取保证金或保证金加租金的出租方式。租期根据客户需求分别定为短期租箱一个月至十二个月，中长期租箱一年、二年、三年、四年和五年。保证金和合同租金由租用人在签订《租箱合同》时一次性交付。
短期租箱和中长期租箱均可采用保证金收费方式，标准如下： 箱型 A型B型 C型 D型F型
保证金金额 6000元 8000元 10000元 12000元 15000元
短期租箱除采取上述的保证金收费方式还可采用保证金加租金的收费方式，标准如下： 箱型 A型B型 C型 D型F型
保证金金额 200元 500元 800元 1000元 l200元 每月租金 13元 16元 20元 25元 30元
短期租箱租用人采取保证金收费方式的，租用人在租期内或超过租期退租的，保证金仍如数退还，不再收取违约租金；租用人采取保证金加租金收费方式的，租用人在租期内退租的，租箱时交付的租金将不予退还，保证金如数退还；租用人在租期届满后一个月内未办理退租或续租的，则根据超过租期月数(不足一个月的按一个月计算)按下列标准计算违约租金，并从保证金中扣除。箱型 A型B型 C型 D型F型 每月租金 30元 32元 40元
50元
60元
中长期租箱租用人在租期内退租或租期届满后三个月内未办理退租或续租的，根据实际租期月数或超过租期月数(不足一个月的按一个月计算)按照上述短期租箱违约租金标准计算违约租金，并从保证金中扣除。
短期租箱租用人在租期届满一个月内、中长期租箱租用人在租期届满后三个月内办理退租或续租手续的，不再收取违约租金；租用人一次性交付五年期的，其采取保证金收费方式的保证金可按八折优惠，采用保证金加租金的收费方式的除收取保证金外租金可按八折优惠。
保管箱保证金、租金收取标准可根据市场行情的变化而进行相应的调整。但原租用期内用按原标准执行，不再调整、退补保证金、租金。其他费用标准
丢失钥匙：500元／把
挂失费：10元／项
变更费：10元／项
地址：惠安县螺城镇建设南路118号信合大厦营业部二楼 邮编：362100 服务电话：0595—87363699 传
真：0595—87363815 理财咨询业务是惠安县农村信用社为客户提供的经济金融资讯、投资理财咨询、融资顾问、甲方新业务介绍以及企业信用等级评估等有关信息的服务。
篇3：农信银行综合业务系统的应用探讨
关键词：农信银行,业务管理,软件,应用
1. 概述
银行企业的综合业务系统是此企业竞争实力和信誉度的体现。许多商业银行和机构已经开发出此类的产品, 文献[1]根据实际情况, 将原有的业务子系统结合起来, 开发出一个综合业务系统, 解决了存在于各个业务子系统间的“信息孤岛”问题, 提高了工作效率;文献[2]以现存的综合业务系统为依托, 对其进行了一定的改造, 使其达到最佳的系统利用效率。但是, 这些系统存在着处理功能单一、业务管理分散、可扩展性不足等问题[3], 每当有新业务加入, 支持再开发的能力不足。因此, 迫切需要一套功能完善、易于扩展、能满足现代商业银行业务需要的综合业务系统。
2. 当前综合业务系统的不足
当前综合业务系统有以下特点[4]:一、应用范围广, 地域涉及全国范围内的所有农信银行的分支机构;二、业务应用多, 涉及会计子系统, 信贷子系统, 统计、信贷、财务、计划管理信息系统等;三、对外接口复杂, 与中国人民银行的现代化支付系统、信贷登记咨询系统等都要进行直接联网接入;四、网络通信联接复杂, 综合业务系统基于农信银行内联网, 有数字电路、X.25、DDN、拨号等多种通信线路与通信方式, 且要与其他应用共享传输信道带宽;
设计原则上, 当前的综合业务系统采用的主要是客户端/服务器 (C/S) 模式[5], 虽然这种结构可以使系统保持一定的灵活性, 但当业务增多的时候, 系统难以维护和移植;
综合业务系统实施以后, 虽然总体上提高了工作效率, 运行情况良好。但是随着业务的不断拓展, 覆盖网点的不断增多, 逐渐出现了一些问题, 比如繁琐的现金业务流程、结算收费与主业务操作不能联动等等。
3. 新一代综合业务系统
在架构上, 当前的综合业务系统一般都采用客户端/服务器 (C/S) 结构, 随着现代金融业从原来的单一业务向综合业务发展, 维护和扩展成本变得越来越高, 所以越来越多的集成设备开发商有转向浏览器/服务器 (B/S) 模式的倾向[6]。
如图1, CCIS下发的文件每天被自动拷贝到入库服务器上, 由入库服务器上的程序分析、处理后将数据导入到数据库服务器中, 其中包含了经营分析所需要的原始数据。
原始数据在数据库中按事先定义好的报表公式进行计算, 计算后的报表可以通过设置在各个网点的客户机进行查询。
官吏终端用于对系统及进行全面管理, 包含为工作人员开通账号, 设定访问权限等。
以下分别介绍数据入库子系统、系统管理子系统、业务分析子系统、文件收发子系统四部分。
(1) 数据入库子系统
入库服务器使用了公司专有技术即数据导入工具anyporter, 该工具每天定时处理上级下发的jour数据文件, 将其中的信息导入到Oracle数据库中。
所处理的文件格式有两种:jour压缩文件和rpt压缩文件, 包含CCIS生成的各类报表。
入库服务器应在每天数据下发后的2小时内, 将以上7种类型的文件入库, 为经营分析系统提供数据基础。
(2) 系统管理子系统
系统管理子系统包含组织机构管理, 岗位类别管理, 密码修改等功能。使用系统管理功能可以增加、修改、删除岗位类别、员工、部门和岗位。
每个员工的工号可以拥有多个岗位, 管理员可以通过控制岗位类别和岗位的作用范围来控制每个工号的权限, 每个工号的操作均有操作日志可供事后查询。
(3) 业务分析子系统
业务分析子系统包含业务查询、财务分析、报表查询三个功能。
(4) 文件收发子系统
文件收发系统实现文档管理的自动化。
文件收发系统可使各类文档 (包括各种文件、知识、信息) 能够按权限进行保存、共享和使用, 并有一个方便的查找手段。
3.1 新一代综合业务系统的构件化
当前的业务系统普遍采用的是层次化结构, 在业务简单的时候, 虽可以提高工作效率, 但一旦业务增多, 层与层之间的联系越来越频繁, 会降低系统的处理能力。基于构件的方法正是避免重复劳动的解决方案, 充分利用过去系统开发中的代码和经验, 使其可复用, 提高了开发效率。
3.1.1 构件化的建模方法
UML方法, 又称为统一建模方法, 综合了多种面向对象或非面向对象方法的优点, 其特点在于以用例驱动来开发整个过程。
统一建模方法是用例驱动的。此处用例就是对整个综合业务系统所提供的功能的一种描述, 它指定了一系列活动以及特定角色让系统执行这些活动后会产生可见结果[7]。
在新一代综合业务系统中使用的统一建模方法是基于构件的, 这意味着软件系统是由多个软件构件组成的, 多个构件之间通过定义明确的界面进行交互。使用这样的方法, 不但可以在很大程度上提高开发效率, 而且保证了综合业务系统提高开发效率、可靠性好、易于业务扩展。
3.1.2 构件化的开发方法
基于构件的综合业务系统开发主要是依照需求分析、设计、实现等软件开发的基本步骤, 围绕着构件的划分、构件的获取、和构件的组装等基本活动不断展开。接下来我们会对每一部分简单描述。
在基于构件的开发方法中, 最重要的一步是构件的划分。首先找出适用于农信银行的特定需求, 然后将这种特定需求分为多个相互关联的单元, 这些软件单元即为构件。确定构件后, 构件获取一方面要选择开发系统过程中可以使用的现有的构件, 另一方面要针对结合新业务开发的新构件进行设计与实现。
所谓软件构件化, 就是要让软件开发像机械制造工业一样, 可以用各种标准和非标准的零件来进行组装。软件的构件化和集成技术的目标是:软件系统可以由不同厂商提供的, 用不同语言开发的, 在不同硬件平台上实现的软件构件, 方便地、动态地集成。这些构件要求能互操作, 它们可以放在本地的计算机上, 也可以分布式地放置在网上异构环境下的不同结点上。
已存在的面向对象的方法和技术是继结构化方法之后出现的、最有代表性的软件开发方法, 是当今软件开发的主流技术。但是, 面向对象所提供的优点主要是针对分析、设计和源代码等软件开发阶段的, 当一个面向对象的代码经过编译、连接后得到的可执行软件则是不可改变的、无法重用的。
因此, 我们需要一种新的、不依赖于某种特定语言的、在二进制代码级可复用的软件“对象”, 这种“对象”就是构件 (Component) 。
构件技术是一种软件实现的技术和方法, 是对面向对象方法在二进制代码级的完善和补充。构件是由接口构成的, 它把接口和接口的实现分离开了。接口是独立于语言的一种描述, 它将内部的实现以及接口到实现的映射都封装起来了, 外界只能通过接口描述使用构件。因此, 接口用哪种语言实现也就无关紧要了。
在现有的软件市场上, 有三种代表性的构件技术流派, 它们分别是
COM (ComponenttModel, 对象构件模型) 、JavaBean和CORBA (the Commont RequestBrokerArchitecture, 公共对象请求代理体系结构) 。
COM是一种二进制标准的构件技术, 它实现简单、实用, 但要完成真正意义的、独立于硬件和操作系统的二进制标准, 还有大量的工作要做。目前, COM还只是Microsoft环境下的二进制标准。
CORBA是一种以IDL为桥梁、基于ORB的中间件的构件技术。它是以IDL为标准的, 与实现构件接口的语言、软件平台和硬件平台无关。但它却无法支持Internet上大量的移动计算的需求。
JavaBean是一种能提供在网上移动的构件技术, 它通过bytecode技术, 提供在“任何地方运行, 任何地方重用”的功能, 但它却是与语言相关的。
本系统产品采用JavaBean构件技术, 且完成了部分专用JavaBean构件的开发, 有较好的互操作性。
3.2 新一代综合业务系统的通信
综合业务系统一般含有客户端、应用服务器和数据库服务器三部分。在进行业务处理的时候, 这三部分相互之间要进行通信。
客户端通过远程方法调用 (RMI) 访问应用服务器, 其中远程方法调用的对象由远程接口以及相应的实现类构成。在通信的过程中, 业务数据以对象的形式传输到应用服务器上, 接下来应用服务器以结果对象的形式返回给客户端。
客户端和应用服务器间的通信采用的是经过优化的T3协议下的通信格式, 综合业务系统在运行的时候, 根据不同的数据类型调用不同的方法来处理。
应用服务器和数据库服务器之间的通信, 采用的是一种称为域操作语言 (FML) 的数据结构。此结构可以处理多个业务进程之间的参数传递, 从而完成通信。
与客户端和应用数据库通信不同的是, 当采用域操作语言作为通信的数据结构的时候, 所有的数据类型都是FML类型, 因此不必根据不同的类型而使用不同的方法和对象[8]。
3.3 新一代综合业务系统中的呼叫损失
在综合业务系统中, 准确而又快速地得出通信系统中的呼叫损失是实现有效通信的前提。结合其他文献[9], 本文将信道预留策略用于综合业务系统的改造之中。
信道预留是指保留若干信道不使用, 而将其用于有较高优先权的业务呼叫。也可以采用其他的方法, 将预留信道用于所有的业务呼叫, 使得每种业务的呼叫损失相同。
4. 结论
新的综合业务系统的建成, 改变了农信银行传统业务处理模式, 使农发行金融服务手段更加先进, 银行内部业务衔接更加紧密, 使过去分散收集数据、重复记录的业务子系统能够实现收集集中、处理集中, 达到信息高度共享, 真正有效地解决“信息孤岛”问题, 提高了工作的效率。H
参考文献
[1]刘晓鹏.基于数据集中的工商综合业务系统的设计与实现[D].中国海洋大学, 2008.
[2]申茹.工商银行综合业务系统的流程再造研究[D].西安理工大学, 2002.
[3]潘春华, 等.新一代银行综合业务系统全面解决方案[J].计算机工程, 2003;29 (1) :1.
[4]陈留才.农发行综合业务系统网络安全平台的构建[D].四川大学, 2008.
[5]梁剑宇.农村信用联社综合业务系统设计与实现[J].辽宁工学院学报, 2003, 23 (4) :21.
[6]刘宁.综合业务系统如何同时发挥C/S和B/S结构优势[J].金融电子化, 2008 (8) .
[7]统一建模语言.http://baike.baidu.com/view/174909.htm[EB/OL].
[8]李小庆.构架银行综合业务系统的通信桥梁[J].华南金融电脑, 2005.
篇4：农信社发展理财业务探析
一、农信社理财业务发展现状
就目前理财业务发展的情况来看，沿海和东部发达地区的部分农村金融机构已率先推出自主研发的理财产品，但由于缺乏专业的理财开发和设计团队，导致其规模小、品种单一，市场拓展空间不大。而对于内陆省份的农信社来讲，理财产品的开发尚在起步阶段，面对逐步富裕起来的城乡居民，现有的银行储蓄方式已经无法满足其保值增值的投资理财需求，人们的理财意识和理财观念正在逐步增强，农村理财市场有着巨大潜力，这对于理财业务总体处于萌芽阶段的农信社来说，既是机遇又是挑战。
二、农信社发展理财业务的战略意义
（一）发展理财业务是组织资金的助推工具。长期以来，农信社坚持以“存款立社”为本，发挥点多面广的优势，在农村金融储蓄阵地上占了较大的市场份额，但受各大商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、小额贷款公司的冲击，网点建设落后、金融产品稀缺等诸多弊端显现，储蓄存款阵地正在被逐步蚕食。一直以来，靠关系营销、亲情营销组织存款的工作难度越来越大，成本越来越高，农信社迫切需要改变这种现状，若推出理财产品后不仅能满足广大客户的理财投资需求，同时，在产品的募集期和到期后理财资金会在信用社形成沉淀存款，随着后续产品的陆续推出会增加更多的沉淀存款，大大有助于农信社巩固现有存款阵地，扩展和开发更高端客户资源，形成一种存款的可持续和内生性增长。
（二）发展理财业务是中间业务的增收工具。在利率市场化的今天，我们的主营业务收入仍以存贷款利差为重头，除开展一些代理保险、代发工资等投入大回报少的中间业务外，创新型中间业务收入占比仅为1%-2%，可以说微乎其微。因此，农信社迫切需要加快金融产品创新，不断改善业务经营方式，拓宽中间业务收入渠道，增加新的利润增长点。特别是要发展占用资金少、风险低、收益高的高附加值属性的理财产品，使其逐步成为农信社业务转型、收入增加的重要手段之一。
（三）发展理财业务是特色产品的创新工具。在当前国内利率市场化进程缓慢的形势下，传统的存贷款业务利率受到管制，相关的监管制度严格，仅靠利率品种开展业务创新的空间有限。而开发理财产品可挂钩的资产类型丰富，期限灵活，可以根据广大客户风险偏好不同，有针对性地设计不同风险级别不同收益水平的产品组合，通过客户的需求分析和归类，在满足客户投资需求的同时，带动银联卡、贵金属代理、保险业务代理等其他中间业务的发展和创新创出品牌，形成特色，巩固重点客户，赢得市场认同。
（四）发展理财业务是资产负债的调节工具。长期以来，资产负债结构单一、流动性差，严重制约着农信社的改革发展。笔者认为：农信社可以借助开发理财产品，将信贷资产、票据资产、债券资产等打包，将其设计成理财产品的基础资产发售给个人或者机构客户。当信贷等资产规模受限制时，可以加大理财产品规模，有效调节资产负债结构，通过压缩表内资产以获得更大的业务发展空间和流动性支持。反之，当流动性充裕、资产扩张、环境宽松时，则可以压缩理财产品的新增规模或提前中止未到期产品，拓展表内资产的增长空间，增强自主收益能力。通过理财产品灵活的资产负债调节，改善农信社资产负债结构，真正实现资产负债结构多元化。
三、几点思考与建议
（一）要注重理财专业人员的培养，打造一支较高素质的理财团队。理财产品的开发涉及的基础资产较多，比如信贷、票据、债券、贵金属、衍生品、收藏品等等，如何能有效地分析基础资产的收益性，又能保证客户理财资金的安全性，就需要研发和设计理财产品的人员对投资标的有充分的了解和市场把握，这就对产品开发团队提出了较高的要求，而目前我们恰恰和商业银行理财开发团队的核心差距就在这里。因此，要从根本抓起，给现有人员创造培训机会，加大培训力度，选拨人才，引进人才，逐步打造一支高综合素质的理财产品研发团队。
（二）要加强理财产品的营销宣传，培育广阔的农村金融理财市场。作为农村金融市场的主力军，农信社面对的客户对象主要是农村城乡居民，农信社最了解他们在想什么、需要什么，大多数人缺乏金融理财知识，而银行理财产品相对于其他投资而言风险相对较小。因此，要组织理财销售人员加大市场调研，通过各类媒体、各种方式开展理财产品的营销宣传、信息披露、风险提示，提高广大居民理财意识，对客户进行有效的风险评估，掌握第一手资料，建立客户资源信息库，对不同风险承受能力的客户进行有效细分，有针对性地开发设计出不同层次需求、不同风险偏好的理财产品，增强销售的针对性，逐步培育出广阔的农村金融理财市场。
（三）要加强政策沟通和经验学习，建立流程严密规范的运行架构。我国银行业理财产品自发展之初就缺乏明确的法律制度框架，在这种“边摸索、边发展、边规范”的状态中，形成了理财产品先行自主创新与监管机构后续跟进监管的互动博弈。银行在推陈出新中规避监管限制，监管机构也在持续跟踪后严格监管措施。而理财产品推出对于农信社来讲是新品种新业务，所以在产品运行中我们要尤为注重，积极加强与监管部门沟通，准确把握政策，学习其他商业银行先进经验，少走弯路，遵照监管政策，从制度建设、产品研发、风险提示等方面逐步建立一套流程严密、审慎规范的运行架构，促进自身理财业务健康稳步快速发展，实现监管者、投资者与信用社的“三方共赢”。
篇5：海南农信银行卡业务试题
一.单选题（30道）
1、按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，银行卡是指(C）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。A.境内银行 B.入网银行 C.商业银行 D.商业机构
2、按照信息载体的不同, 银行卡可分为(C）A.信用卡和借记卡 B.个人卡和单位卡 C.磁条卡和芯片卡 D.专用卡和储值卡
3、按是否具有透支功能，银行卡分为：（C）A.借记卡和贷记卡 B.借记卡和准贷记卡 C.借记卡和信用卡 D.贷记卡和准贷记卡
4、目前，我省农村信用社统一发行的大海卡属于（A）A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.信用卡
5、持卡人购物消费、取现必须以卡账户存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（A）A.借记卡 B.准贷记卡
C.贷记卡 D.附属卡
6、信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，可以分为（D）A.贷记卡和准贷记
B.单位卡和个人卡 C.国际卡和国内卡
D.金卡和普卡
7、信用卡正面卡面的日期为（A）
A.有效期
B.持卡人生日
C.持卡人持卡累计时间
D.交易限制日
8、个人信用卡正面左下方的英文字母为(D）
A.发卡银行名 B.持卡人姓名
C.持卡人密码
D.单位卡标志
9、按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，借记卡是不具备透支功能的银行卡,以下不属于借记卡的是（B）
A、转账卡
B、交通卡
C、专用卡
D、储值卡
10、持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡是（B）A.借记卡 B.准贷记卡
C.贷记卡 D.附属卡
11、下列关于借记卡与贷记卡区别的说法错误的是(D）A.信用卡正面一般有激光防伪标志，借记卡没有； B.信用卡一定有有效期，借记卡不一定有
C.目前国内的信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号均为平面印刷的
D.“借记”意味着“扣除”，持卡人消费的付款从自己的借记卡账户中扣除，不存在消费信贷
12、海南省农村信用社发行的大海借记卡卡号长度为(A)A.19位 B.18位 C.15位 D.20位
13、我省农村信用社统一命名的借记卡BIN号是（B）A.622109 B.621036 C.621038 D.622852
14、目前我省农村信用社发行的大海卡有效期是（D）A.2年 B.5年 C.3年 D.无有效期
15、个人卡备付金起存金额为（1）元
A.500 B.无需备付金 C.1 D.10
16、办理单位（大海）卡不需携带（D）A.营业执照 B.开户许可证 C.单位代码证 D.个人身份证 17、1987年2月，我国第一台ATM在（A）投入使用 A.珠海 B.广州 C.汕头 D.上海
18、根据安装方式的不同，ATM可分为(A)A.穿墙式和大堂式 B.自助式和在行式 C.自动取款机和自动存款机 D.在行式和离行式
19、大海卡在ATM上日累计最高取现额度分别为（B）A．5000元 B． 20000元 C．50000元 D． 10000元
20、自动柜员机管理人员必须（A）对在行式自助设备进行一次维护，保持自助设备清洁，检查各种消耗品的使用情况，并及时补充。A.每天 B.二天 C.三天 D.四天
21、离行式自助设备最少（C）要进行一次维护。A.每天 B.二天 C.三天 D.四天
22、大海卡在ATM上不能办理的交易是（A）A.跨行修改密码 B.取款 C.查询 D.转账
23、ATM跨行取款，受理行手续费收益为每笔（B）元 A.1．6 B.3 C.0．6 D.2
24、销售终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子设备。销售终端机的英文简称是（B）
A、ATM B、POS C、JCB D、CVV
25、农民工银行卡特色服务业务每卡每天取现限额和手续费标准分别是(C)A.每卡每天取现金额累计不得超过人民币5000元，按照取款金额的1%收取，最低1元，最高20元收取手续费。
B.每卡每天取现金额累计不得超过人民币20000元，按照取款金额的0.8%收取，最低1元，最高20元收取手续费。
C.每卡每天取现金额累计不得超过人民币5000元，按照取款金额的0.8%收取，最低1元，最高20元收取手续费。
D.每卡每天取现金额累计不得超过人民币10000元，按照取款金额的0.8%收取，最低1元，最高50元收取手续费。
26、下列表述中，烟草代扣业务流程正确的是(D)A.三方协议的签定→烟草公司进行访销→批量扣款→清算及对账→异常交易的差错处理。B.三方协议的签定→烟草公司进行访销→扣款→送货及经销户的签名确认→清算及对账。C.三方协议的签定→烟草公司送货→经销户的签名确认→批量扣款→清算及对账→异常交易的差错处理。
D.三方协议的签定→烟草公司进行访销→批量扣款→送货及经销户的签名确认→清算及对账→异常交易的差错处理。
27、下列不属于银行卡跨行交易差错处理类型的是（D）A.确认查询 B.贷记调整 C.一次退单 D.紧急止付
28、我国银行卡联网通用的卡种标识是（B）A.“Master”标识 B.“银联”标识 C.“Visa”标识 D.“JCB”标识
29、以下关于保存银行卡的说法错误的是（D）。
A.银行卡最好放在带硬皮的钱包内，位置不能太贴近磁性包扣。B.不要随意扔在杂乱的包中，防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏。
C.尽可能远离电磁炉、微波炉、电视、冰箱等电器周围的高磁场所，也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务通等带磁物品放在一起。
D.可将多张银行卡磁条紧贴一起存放。
30、我省农村信用社客户服务电话号码是（C）
A.96598 B.95588
C.96588 D.96533 二.多选题(20道)
1、根据清偿方式，银行卡可分为（AB）。
A.信用卡 B.借记卡 C.智能卡 D.磁性卡
2、按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（CD）。A.普通卡 B.金卡 C.贷记卡 D.准贷记卡
3、借记卡按功能的不同分为（ABC）
A.转账卡 B.专用卡 C.储值卡 D.商务卡
4、下列说法正确的是：（ABC）A.银行卡按币种分人民币卡、外币卡 B.银行卡按发行对象不同分为单位卡、个人卡 C.银行卡按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡
D.银行卡按是否交存备用金分为联名卡、认同卡
5、下面关于大海卡的说法正确的是：（ABCD）A.大海卡是符合国际银行卡标准的银行卡 B.大海卡是磁条式银行卡
C.持大海卡可在全球有“银联”标识的ATM、POS上使用
D.持大海卡可在海南省农村信用社任一网点进行存、取、转账业务
6、银行卡的功能包括（ABC）
A.存取现金 B.转账结算 C.储蓄功能 D.消费信用
7、信用卡消费信贷的特点有（ABCD）A.循环信用额度 B.无抵押无担保贷款 C.有最低还款额要求 D.短期、小额、无指定用途
8、下列关于大海卡业务正确的说法有：（CD）
A.大海卡在POS上交易支持中国银联POS的消费、消费撤销、预授权、预授权撤销、冲正、隔日退货等功能。
B.对吞没卡处理，剪角需沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于60度角方向进行剪切处理。
C.大海卡持卡人在POS机上刷卡消费不收取手续费。D.对不同类型商户，刷卡消费银行获得的消费回佣是不同的。
9、下列对大海卡业务处理表述正确的是（AD）
A.大海卡遗失通过口头或电话银行申请挂失，五天内必须补办书面申请挂失手续。B.大海卡在办理书面挂失手续五天后可补发新卡。C.如持卡人书面挂失后，在办理挂失补卡前又找回原卡，可不必持任何凭据直接向发卡网点申请恢复使用原卡。
D.在营业机构受理挂失手续之前所造成的资金损失，由持卡人承担。
10、下列有关大海卡的正确说法是（AB）A.个人卡主卡持有人只能为其直系亲属办理附属卡。
B.单位卡持卡人由其法定代表人或其委托代理人以书面委托的方式指定。C.领卡、卡挂失、换卡、销卡、更改密码、卡资料维护均可在任一网点办理。D.大海卡可同时开立活期储蓄、整存整取、定活两便、通知存款等多个账户。E.卡密码必须是不全为0的六位数字。
11、持卡人需注销大海卡时，应该（ABC）A.持有效身份证件 B.向发卡机构提出书面申请 C.结清余额 D.剪角后可由持卡人自行保管大海卡
12、下列对大海卡业务的表述正确的是（ABC）A.经口头挂失的卡，挂失期内该卡不允许发生贷方业务 B.口挂的大海卡挂失期满后会自动解挂 C.大海卡密码挂失不能自动解挂 D.大海卡书面挂失不能自动解挂
13、大海卡持卡人可凭密码在ATM上办理（ABCD）业务 A.修改密码 B.取款 C.转账 D.查询
14、大海卡持卡人在我省农村信用社的自动柜员机（ATM）上可以办理的转账业务包括（ACD）
A.行内转账 B.跨行转账 C.卡卡转账 D.卡折转账
15、发展特约商户的原则是（ABCD）
A.效益原则 B.竞争原则 C.效率原则 D.安全原则
16、特约商户在受理持卡人交易时，发生下列哪种情形，应没收卡片（ABC）A.有作弊嫌疑的卡 B.挂失卡 C.被窃卡 D.卡面损坏的卡
17、POS消费交易有（BCDE）
A.退货 B.预授权 C.查询余额 D.预授权撤消 E.预授权完成撤消
18、持卡人在特约商户使用大海卡要注意（ABCDE）A.留意收银员刷卡的次数 B.凭卡密码办理退货 C.妥善保管交易凭条 D.卡不离眼
E.签购单是否有两份重叠 19、96588受理的业务类型包括（ABDE）
A.口头挂失 B.ATM故障投诉 C.账户查询 D.业务咨询 E.投诉建议 20、银行卡的营销目标包括（ABCEF）A.塑造强势品牌 B.降低退卡率 C.促进卡的使用 D.设计行销
E、拓展优质商户 F.保留和发展优良客户
三、判断题（30道）
1、无论银行卡的功能怎么丰富，银行卡卡业务不仅仅是存款业务的电子化形态，卡业务具备了包括负债业务.中间业务和资产业务等多达数十项个人金融服务功能，大大突破了存款业务的范畴。（√）
2、个人客户申领大海借记卡凭本人有效身份证件。（√）
3、目前我省农村信用社发行的大海卡是借记卡，不能透支，必须先存款，后消费。（√）
4、大海卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。（√）
5、大海卡就是专为农民工办理的银行卡。（×）
6、大海借记卡可在国内银联联网ATM和POS上使用，暂时不能在国外使用。（×）
7、大海卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。（×）
8、作废卡可再次使用成为再用卡。（×）
9、作废卡由市县联社汇总集中后，开列明细清单，严格按规定进行销毁，并报省联社备案。（√）
10、成品卡经柜员输入相关账户信息后成为在用卡，其保管及使用责任亦随之转移至客户。（√）
11、持卡人办理书面挂失后，可凭本人身份证办理销户。（√）
12、个人卡持卡人可在全国贴有“银联”标识的ATM机上取款。（√）
13、营业网点受理挂失后，应立即对持卡人存款账户资金进行查询，办理止付手续，在账户止付之前造成的一切经济损失，由持卡人自行承担。（√）
14、个人卡持卡人在网点取现时经办人员可手工输入卡号，无须通过磁条读卡器刷卡读取卡号。（√）
15、持卡人银行卡发生被盗遗失等情况，应及时向发卡机构办理挂失手续。（√）
16、办理卡片挂失及解挂，均可委托他人办理。（×）
17、持卡人如遇银行卡被自动柜员机（ATM）吞没时，应及时与自动柜员机（ATM）所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。（√）
18、持卡人对密码应严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。（√）
19、大海借记卡在发行过程中，可以作为主卡发行，也可以为主卡配发一至多张附卡，附卡发行时，可以对交易金额加以控制。（√）20、ATM钞箱钥匙和密码可由一人保管。（×）
21.他行卡在我省农村信用社布放的ATM上取款时，均收取客户手续费3.6元。（×）
22、经清机发现ATM的出钞数与同期电脑主机的账务发生额不同，造成ATM实际库存现金数与ATM现金账户余额不符，说明出现错款。(√)
23、ATM安装后，因特殊原因，经市县联社批准后，可以更换安装地点。（√）
24、一台在行式ATM就是一个网点，由各市县联社或基层社统一管理。（√）
25、配置于公共场所的离行式ATM，由省联社银行卡部直接管理。（×）
26、自助设备的备用密码和钥匙非急需不得启封，如需启封，必须经有关负责人批准，使用完毕后立即密封入库保管。（√）
27、每日营业终了，管理员检查是否有吞卡，并与自助设备打印的流水核对，对自助设备的吞卡，依照有关规定处理。（√）
28、在对涉及自助设备的钞箱进行操作时，如点钞、装钞等必须在自助设备有效的监控区域内操作。（√）
29、新的《商户发展规则》规定，同一商户应遵守“一柜一机”的原则，实现资源共享，避10 免重复投资。（×）
30、大海卡客户在POS机具上刷卡消费时，根据消费金额的不同，支付一定比例的手续费。（√）
四.填空题（20道）
1、银行卡包括借记卡和信用卡，借记卡具有 取现、转账、消费、查询等功能；信用卡指发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人在信用额度内可以先 消费，后 还款。我省农村信用社目前发行的大海卡属 借记卡。
2、按发行主体，银行卡可分为 单位卡 和 个人卡。
3、信用卡可分为 准贷记卡 和 贷记卡，贷记卡 指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内透支使用的信用卡； 准贷记卡 是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
4、联名卡 是银行与商业性机构合作发行的银行卡附属产品，其通常集理财.投资于一身，当客户在特定用卡环境中，可享受特惠服务。
5、为了实现POS与ATM机具与网络资源共享，改善用卡环境，江泽民同志于1993年倡导实施了“ 启动金卡 工程”
6、客户持大海卡在省内他行的ATM上取款手续费按照 3.6 元/笔收取,在省外的ATM上取款手续费按照交易金额的 5%（最低1元）+ 3.6 元/笔。
7、大海卡书面挂失手续费为 10 元，补卡换卡工本费为 0 元，年费为 0 元（暂免）。
8、农民工银行卡特色服务是指农民工在打工地的金融部门办卡，回乡后可在家门口农村合作金融机构营业网点办理 存款 和 取款 业务。
9、农民工银行卡特色服务业务每卡每天取现限额 5000 元，取款手续费标准是按照取款金额的 5 %收取，最低1元，最高 20 元。
10、我社ATM机具有查询 余额 和交易明细、行内交易、存取款 和 卡折同行 转账、卡卡同行 转账的功能。
11、ATM吞卡的原因有 发卡行发出吞卡指令、持卡人操作失误、机器故障。
12、中国银行卡产业面临的主要风险包括欺诈风险、信用风险、账户信息泄露风险。
13、大海卡挂失分 口头挂失 和 书面挂失，口头挂失有效期为 5 日，在有效期内应办理书面挂失手续，否则口头挂失期满后将自动失效。
14、客户在申办大海卡时，须设置 6 位数字账户密码，凡是使用密码办理的业务，均视为 持卡 本人所为。
15、自动柜员机安装前，选址 是一个非常重要的步骤，也是决定单台机具是否能盈利的关键之一。
16、自助设备加钞操作必须严格按照“ 双人到场、双人操作 ”的原则进行。
17、ATM管理员与操作员根据加钞情况，进行配款，所加币种为人民币 50 元和 100 元两种，现金应为 八 成新。
18、银行卡差错处理时，对通过查询查复后的交易或直接能确认的差错业务，可通过 确认查询、借记调整、例外协商和例外长款四种处理方式完结该笔原始交易的客户投诉。
19、POS收单业务支持的银行卡种类有 借记卡、信用卡。
篇6：农信业务
为推动全国农信银机构支付清算业务发展，降低业务成本，提升支付服务水平，农信银支付清算系统新增“农信银——工商银行”直联转账业务功能，经农信银资金清算中心（以下简称农信银中心）与中国工商银行（以下简称工商银行）间业务联机测试，并经深圳农村商业银行、天津农村合作银行、广东省农村信用社联合社等3家股东单位所属机构网点配合开展业务试运行，目前，“农信银——工商银行”直联转账业务已具备全面上线运行的条件。现定于2010年6月28日正式开通“农信银——工商银行”直联转账业务，该业务适用于农信银机构客户与工商银行客户间的资金汇划，已开办农信银实时电子汇兑业务的机构网点均可使用汇兑交易办理此项业务（具体业务操作流程详见附件）。
请各股东单位及时将此通知转发至辖内各营业机构网点，引导柜面业务人员通过农信银支付清算系统准确办理“农信银——工商银行”直联转账业务。在办理“农信银——工商银行”直联转账业务过程中，如涉及需和工商银行联系、协调的问题”请将相关问题报农信银中心，由农信银中心及时与工商银行沟通解决。
农信银中心业务联系电话：010—51171568、51171569
特此诵知。
附件：“农信银——工商银行”直联转账业务柜面操作流程
农信银资金清算中心有限责任公司（印）
2010年6月18日
附件：
“农信银——工商银行” 直联转账业务柜面操作流程
一、业务适用范围
“农信银——工商银行”直联转账业务，适用于农信银机构（含农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，下同）客户与中国工商银行（以下简称工商银行）客户间的资金汇划。“农信银——工商银行”直联转账业务比照实时电子汇兑业务办理，农信银机构可通过农信银支付清算系统向工商银行所属营业网点发起电子汇兑往账业务，同时，可接收付款人开户行为工商银行的电子汇兑来账业务。
二、柜面业务操作流程
（一）往账业务处理流程 1.业务受理
客户（含企业、个人客户）在农信银机构柜面申请办理电子汇兑业务时，需填写一式三联“电汇凭证”。对于收款人开户行是工商银行的，柜面业务经办人员可通过农信银支付清算系统电子汇兑往账交易办理。个人客户需同时提交现金（客户未在受理机构开立存款账户的）或银行卡、存折（客户已在受理机构已开立存款账户的），并留存有效联系方式。对于收款人为个人，但电汇凭证上未填写收款人账号的（即收款人未在工商银行开立账户），不得通过农信银支付清算系统办理。
2.业务发起 柜面业务经办人员应认真审查凭证要素是否填写齐全、正确，审核无误的，按照电子汇兑业务相应收费标准向申请人收取汇划费及手续费。
柜面业务经办人员须通过“农信银支付清算系统行名行号查询”相关交易，查询收款行行号。工商银行地（市）级分行在农信银支付清算系统中已赋予10位行号（行号第一位为“2”），客户在电汇凭证上填写的“汇入行名称”为具体营业网点名称（如工商银行××支行、××分理处等）的，业务经办人员直接查询该营业网点所属地（市）级分行行号即可。
柜面业务经办人员根据客户填写的“电汇凭证”要素，进行电子汇兑往账录入、复核处理，并将业务数据发送至农信银支付清算系统。柜面业务经办人员收到交易成功提示后，将回单交客户。
（二）来账业务处理流程
1.来账业务账号、户名相符的
对于社（行）内核心业务系统支持按收款人账号、户名清分并自动入账处理的，柜面业务经办人员应及时查询来账业务情况，并打印来账记账凭证；对于社（行）内核心系统按业务接收社（行）社（行）号清分并记账处理的，如接收到跨营业机构的来账业务，柜面业务经办人员应及时将来账业务转汇至收款人开户社（行）。
2.来账业务账号、户名不符，或因其他原因无法入账的因账号、户名不符或账户冻结等原因造成来账业务无法入账的，业务接收社（行）不得挂账或发出查询，须直接通过“退汇”交易将款项退回工商银行原汇出行。3．收到退汇来账
因农信银机构客户提供收款人账户信息错误等原因导致工商银行无法及时入账的，由工商银行在接收到来账业务、并进行相关账户信息检查后，实时使用退汇交易将款项退回原业务发起行（社）。业务发起行（社）经办人员应及时查看是否收到退汇交易，并将款项退回客户账户或退还现金（柜面业务人员务必要求客户预留联系电话）。对以现金方式领取退款的客户，需凭原交易回单办理退款手续。
三、账务处理
（一）往账业务
1．企业客户或持卡、折办理业务的个人客户办理业务时，汇出社（行）会计分录为： 借：××存款科目—汇款人户
贷：××往来科目—农信银支付清算系统汇兑往账户 2.客户持现金办理业务时，汇出社（行）会计分录为：
借：现金
贷：应解汇款—农信银支付清算系统账户
借：应解汇款—农信银支付清算系统账户
贷：××往来科目—农信银支付清算系统汇兑往账户。
（二）来账业务
1.收到来账业务时，汇入社（行）会计分录为：
借：×x往来科目—农信银支付清算系统汇兑来账户
贷：××存款科目—收款人户
2.收到退汇来账业务时，汇入社（行）会计分录为：
借：××往来科目—农信银支付清算系统汇兑来账户
贷：××存款科目—原汇款人户（转账方式）
或贷：应解汇款—农信银支付清算系统账户（现金方式）
客户领取退款时，原汇出社（行）会计分录为：
借：应解汇款—农信银支付清算系统账户
贷：现金
四、注意事项
（一）关于行名行号的查询
工商银行各地（市）分行在农信银支付清算系统中已赋予行名行号，农信银机构在办理“农信银——工商银行”直联转账业务时，无需查询收款人开户行的具体行号，可直接选择其所属地（市）分行作为汇入行办理电子汇兑往账业务（对于来账业务，工商银行按收款人账号户名自动入账处理）。如确有未查到地（市）分行行号的，可选择“工商银行北京市分行清算中心”作为汇入行办理业务（行号为2110100016）。
（二）关于查询查复
“农信银——工商银行”直联转账业务不支持查询查复。农信银机构或工商银行收到账号、户名不符的来账业务时，均使用退汇交易将资金退回原业务发起社（行）。
（三）关于交易种类
“农信银——工商银行"直联转账业务仅使用汇兑、退汇交易，工商银行不受理委托收款（划回）、托收承付（划回）交易。如农信银机构向工商银行发起委托收款（划回）或托收承付（划回）交易，农信银支付清算系统将自动拒绝受理。
（四）关于手续费