农信银业务知识

农信银业务知识（共6篇）

篇1：农信银业务知识

第一章农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答

1.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？答：对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点；不得通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务；但是；通过客户端等单点方式接入的入网机构；可以办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务。

2.具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？答：在农信银支付清算系统中；具有10位行号的机构（山西除外；目前山西省联社辖内具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业务）可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构（即原特约汇兑系统网点）；可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇兑业务。

3.是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务；无法保证实时到账；但应在24小时内到账。

4.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？答：并非所有赋予7位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务；只有具有7位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。

5.是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委

托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？答：不可以；只能向具有10位社（行）的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。

6.在办理实时电子汇兑往来账业务时；网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押；实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。

7.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时；如遇成员单位清算账户资金不足；则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后；业务可自动发出；无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。

8.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销；已清算的业务不能撤销。

9.对于已汇出的电子汇兑业务；汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？答：如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”；汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已清算”；应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。

10.接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时；是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易；只能向原特约汇兑系统网点发起一笔电子汇兑往账交易。

11.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？答：收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的；必须在取款通知上签章；并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时；也应在取款通知上签章；注明其有效身份证件名称、号码及发证机关；同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。

12.在办理电子汇兑业务过程中；如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询；须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后；必须在当日；或最迟不超过下一工作日予以查复。

13.什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？答：“农信银-易宝”电子汇款业务；适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银--易宝”电子汇款业务；将货款支付给商家；以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。

14.什么是“快易汇”业务？办理“快易汇”业务时有哪些注意事项？答：“快易汇”业务是农信银中心与上海快钱信息服务有限公司（以下简称快钱公司）合作开发的业务；适用于企、事业和机关团体等单位客户；通过快钱公司支付平台、经农信银支付清算系统；向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项。农信银支付清算系统内已开通实时电子汇兑业务的机构网点；可通过电子汇兑来账

接收并处理“快易汇”业务。目前；农信银机构网点暂不能发起“快易汇”往账业务；即暂不支持农信银机构客户通过农信银支付清算系统及快钱公司支付平台向在他行开户的员工发放工资或支付其他各种款项。快钱公司已在农信银支付清算系统设立行号：5500000000；行名为“快钱”。汇入社（行）接收到发起行为快钱公司的来账业务时；须在当日或最迟不超过下一工作日上午作入账或转汇处理；如遇账号户名不符等无法入账情况；不得挂账或发出查询；须直接通过“退汇”交易将款项退回快钱公司。

15.什么是“农信银—快钱”电子汇款业务？办理此项业务时有哪些注意事项？答：“农信银-快钱”电子汇款业务；适用于客户通过营业机构柜面进行“快钱账户”的充值。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银—快钱”电子汇款业务；及时完成对“快钱账户”的充值；然后进行相应的网上支付；将货款支付给商家；以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统实时电子汇兑交易办理。客户办理业务时需填写一式三联“电汇凭证”；其中；汇入行行号应填写5500000000（10位行号）；汇入行名称填写“快钱”；收款人全称填写“快钱公司”；收款人账号填写账户充值订单号（16位账号）。因客户提供收款人账户错误等原因导致“农信银-快钱”电子汇款业务无法及时入账的；由快钱公司于当日（最晚不超过次日）使用退汇交易将款项退回业务发起行（社）；并由业务发起行（社）退回客户卡、折账户或退还现金；因此；柜台业务人员务必要求客户预留联系电话。柜台受理“农信银-快钱”电子汇款

业务时；不向客户收取手续费及汇划费；“农信银-快钱”电子汇款业务手续费由农信银中心定期返给业务受理机构。

第二章农信银支付清算系统银行汇票业务知识问答

1.银行汇票的使用有何特点？答：银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行；由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点；因此银行汇票深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎；其使用范围广泛；使用量大；对方便异地采购起到了积极的作用；并成为使用最广泛的支付工具之一。

2.什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？答：追索权是指持票人在票据不获承兑或不获付款时；可以向其前手；包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因；致使持票人无法提示承兑或提示付款。二是持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续；必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明。

3.银行汇票有哪些当事人？答：根据票据法的规定；汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人；而银行汇票属于已付汇票；出票人即为付款人；因此；当事人只有出票人和收款人。这样；签发银行既是出票人；也是付款人；是银行汇票的主债务人。申请人不是银行汇票的当事人。

4.法律上对票据权利的期限是如何规定的？答：票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利；自票据到期日起２年。见票即付的汇票、本票；自出票日起２年；(2)持票人对支票出票人的权利；自出票日起６个月；(3)持票人对前手的追索权；自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起６个月；(4)持票人对前手的再追索权；自清偿日或者被提起诉讼之日起３个月。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的；仍享有民事权利；可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。

5.哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？答：票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：(1)对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；(2)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；(3)对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形；出于恶意取得票据的持票人；(4)明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；(5)因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；(6)对取得背书不连续票据的持票人；(7)符合《票据法》规定的其他抗辩事由。

6.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内银行汇票业务？答：通过农信银支付清算系统可以办理省（直辖市、自治区）内银行汇票签发、解付等业务。

7.办理农信银银行汇票业务时；“印、压（押）、证”分别指的是什么？营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理？答：“印”指

汇票专用章；“压”指压数机具；“押”指编核押机具或设备；“证”指农信银银行汇票凭证。在办理农信银银行汇票业务过程中；压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。8.汇票专用章的式样是什么？答：汇票专用章为圆形；直径为3厘米；须有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码。专用章所刊汉字；除行名可采用宋体或各行行体字外；其他所刊汉字应为宋体并使用国务院公布的简化字。其中农村商业银行、农村合作银行汇票专用章所刊名称为其法定名称；农村信用合作社汇票专用章所刊名称统一为“农村信用社联社”。汇票专用章名称字数过多不易刻制的；可以采用规范化简称。

9.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？ 答：汇票专用章所刊社（行）号；应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）；并非农信银支付清算系统10位行号。

10.出票社（行）是否可以自行向农信银中心提出订购银行汇票凭证申请？答：应由出票社（行）所属省级管理机构相关业务部门统一向农信银中心办理订购事宜。银行汇票凭证将由印刷厂家直接发送到订购单位；并由省级管理机构相关业务部门向出票社（行）分配；农信银中心同时通过系统进行重要空白凭证入库处理。

11.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？答：农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成；印刷在银行汇票凭证的右上角。其中；农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”；农村合作银行银

行汇票号码的第一位数字是“2”；农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。

12.银行汇票各联次的作用分别是什么？答：银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联；出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联；代理付款社（行）付款后代“××往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。

13.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时；应注意审核哪些内容？答：(1)“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；(2)申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；(3)“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致;(4)如申请人办理现金银行汇票；申请人和收款人是否均为个人；是否填写代理付款行名称；(5)申请人为单位的申请办理银行汇票时；是否在“银行汇票申请书”第二联签章；其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；(6)办理转账银行汇票的申请人；其账户余额是否足以支付银行汇票款项。

14.对于通过现金方式办理农信银支付清算系统相关业务的个人客户；柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：对于办理现金汇兑和现金银行汇票的客户；经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的相关规定；对客户身份进行识别；并留存身份证件复印件。

15.在何种情况下；出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？

答：只有当申请人和收款人均为个人的情况下；出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。

16.签发银行汇票时必须记载哪些事项？答：(1)表明“银行汇票”的字样；(2)无条件支付的承诺；(3)出票金额；(4)付款人名称；(5)收款人名称；(6)出票日期；(7)出票人签章。

17.农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后；应对银行汇票凭证进行怎样的处理？答：出票社（行）经办人员应将汇票第二联和第三联（解讫通知联）一并交给申请人；并由申请人签收。汇票第一联（卡片联）和第四联（多余款收账通知联）由出票社（行）专夹保管。18.在办理银行汇票签发业务过程中；是否可以手写银行汇票？答：不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇打印机故障；银行汇票凭证打印作废的情况；需使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易；再重新办理银行汇票签发；不得手写。

19.柜员在签发银行汇票打印凭证时；如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证；因为该笔汇票已签发成功；凭证号码已销号；必须先撤销原交易,然后重新办理一笔银行汇票签发业务。20.签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的；可以由其他社（行）办理解付吗？答：不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。21.代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询；待收到出票社（行)查复后方可进行后续处理。

22.客户持农信银银行汇票到异地办理解付,如异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,如何处理？答：办理银行汇票签发业务时；柜台业务经办人员可通过农信银支付清算系统行（社）名行（社）号表查询了解收款人所在地的入网机构；并向申请人告知开通农信银银行汇票解付业务的范围；如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点；可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付。

23.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时；审查发现有下列情况的；予以拒付：（1）伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；（2）非统一印制的全国通用的银行汇票；（3）超过付款期的银行汇票；（4）缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；（5）汇票背书不完整、不连续的；（6）涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；（7）已经银行挂失、止付的现金银行汇票；（8）汇票残损、污染严重无法辨认的；（9）汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票；代理付款社（行）除了拒付以外；还应报告有关部门进行查处。

24.银行汇票的出票小写金额是否必须使用压数机具压印？答：根据《关于农信银银行汇票出票小写金额启用打印方式的通知》（农信银发„2008‟49号）；自2008年11月1日起（以出票日期为准；下同）；办理签发银行汇票业务的入网机构可以使用打印机打印出票小

写金额；即人民币符号“￥”与出票小写金额一并打印在大写金额右端。打印方式和压数方式的交替使用期为1年；2009年11月1日以后；压数机具原则上停止使用。压印和打印汇票小写金额并行期间；各入网机构不得因此拒绝受理银行汇票解付业务。

25.哪些银行汇票不得背书转让？答：填明“现金”字样的银行汇票；银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票；未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票。

26.进行银行汇票背书时必须记载的事项有哪些？答：票据法规定转让背书必须记载的事项有：背书人签章、被背书人名称和背书日期。其中；前两项为绝对应记载事项；如果欠缺记载；背书无效；背书日期是相对应记载事项；如果欠缺记载；背书仍然有效。

27.怎样审核银行汇票背书是否连续？答：银行汇票第一次背书转让的背书人是汇票上记载的收款人；前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人；依次前后衔接；最后一次背书转让的被背书人是票据最后的持票人；应在“持票人向银行提示付款签章”处签章。如背书栏不敷背书；可以使用统一格式的粘单；粘附于银行汇票凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人；应当在票据和粘单的粘接处签章。

28.票据的哪些要素是不能更改的？答：票据金额、日期、收款人名称不得更改；更改的票据无效。对票据上的其他记载事项；原记载人可以更改；更改时应当由原记载人签章证明。

29.持票人为未在银行开立存款账户的个人；如何向银行提示付款？

答：未在银行开立存款账户的个人得票人；可以向选择的任何一家银行机构提示付款。提示付款时；应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章；并填明本人身份证件名称、号码及发证机关。由其本人向银行提交身份证件及其复印件。银行审核无误后；将其身份证件复印件留存备查；并以持票人的姓名开立应解汇款及临时存款账户；该账户只付不收；付完清户；不计付利息。

30.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？答：可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章；记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时；也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章；记载证件名称、号码及发证机关；并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。

31.银行汇票退票交易的用途是什么？答：银行汇票退票交易有三个用途：（1）未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章；而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。（2）超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因；收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时；由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款；当银行汇票有多余金额时；多余金额应退回申请人账户。（3）挂失退款：指持票人办理挂失后；凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全

部退款或部分退款；当银行汇票有多余金额时；多余金额应退回申请人账户。

32.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时；经办人员应注意审核哪些内容？答：办理银行汇票未用退回时；需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人）；填写三联进账单；与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后；还应与专夹保管的卡片进行核对；并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询；如曾接收过查询；必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的；应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。

33.当银行汇票丧失时；失票人应如何处理？答：银行汇票丧失后；现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请；并在挂失止付日起12日内；前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。

34.转账银行汇票丢失时；失票人应通过什么方式进行失票救济？答：失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请；应当同时通知付款人（即出票行）停止支付；并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知；应当立即停止支付；直至公示催告程序终结。

35.持票人办理银行汇票挂失时；应在“挂失止付通知书”上填明哪些内容？答：(1)票据丧失的时间、地点、原因；(2)票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；(3)挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的；出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。36.代理付款社（行）可以发起银行汇票挂失交易吗？答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理银行汇票挂失申请。代理付款社（行）受理挂失申请后；需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行）；由出票社（行）通过农信银支付清算系统发起银行汇票挂失交易。

37.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？答：失票人找到丧失的银行汇票后；可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”；并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。

第三章农信银支付清算系统通存通兑业务知识问答

1.目前有哪些地区的机构网点已开通个人账户通存通兑业务？答：截至2008年10月；已有广东、湖北、湖南、深圳、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龙江、江苏等21省、市、自治区农村合作金融机构全部或部分机构网点；可以受理个人账户通存通兑业务。其中；陕西联社133家机构网点开通并受理此项业务（具体信息参见行名行号

表）；客户持在上述网点之外开户的存折或银行卡；尚无法在异地办理农信银支付清算系统通存通兑业务；四川联社成都地区机构网点尚未开通此项业务；浙江联社宁波鄞州农合行所属机构网点尚未开通此项业务；福建联社500余家网点开通柜面受理业务（厦门地区机构网点全部开通；其他县级联社营业部及部分信用社开通）；客户持福建省联社所属任意网点开户的银行卡或存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；江西省所有县级联社营业部及部分信用社开通柜面受理业务；客户持江西省联社所属任意网点开户的银行卡或存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；河南省郑州市区联社和郑州市郊区联社及其辖内网点开通柜面受理业务；同时；客户持河南联社所属任意网点开户的银行卡、存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；江苏省联社所属机构网点开通并受理通存通兑业务（不含锡州、江阴、东吴、吴江、常熟、太仓、张家港、昆山农村商业银行及其所属营业网点）。除上述省、市、自治区农村合作金融机构外；其他地区农村合作金融机构也将陆续开通个人账户通存通兑业务。业务人员可登录农信银中心网站（）查询各项业务的开通范围。2.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？答：不是；具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。

3.通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？

答：农信银支付清算系统的个人账户通存通兑业务目前指个人活期账户的异地通存通兑；是入网机构受客户的委托；为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务；并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同；分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外；还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务；包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。

4.通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？答：更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。

5.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？答：农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务；客户在节假日能够办理通存通兑业务。在成员机构网点营业期间；客户可通过柜台和自助设备办理个人账户通存通兑业务；在成员机构网点停止营业期间；客户可通过自助设备办理相应业务。

6.在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时；柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？答：(1)受理社（行）办理异地现金通存业务时；必须采取现金方式收取客户手续费；(2)受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费；(3)受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户）；应以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。

7.通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？答：可以办理无卡、无折的存款业务；不能办理无卡、无折的取款业务。

8.农信银通存通兑业务的受理依据是什么？答：客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务；客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务；办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务；客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。

9.对于通过现金方式办理农信银支付清算系统通存通兑业务的个人客户；柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？ 答：对于办理现金通存通兑业务的客户；经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条的相关规定；对客户身份进行识别。

10.通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时；是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？答：必须。办理卡取款及转账业务时；受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息；开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行校验。

11.客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时；是否需要输入密码？答：必须输入密码；如密码不符；则无法进行余额查询交易。

12.在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时；是否需要手工录入开户社（行）的社（行）号？答：在柜台办理银行卡存、取款交易时；无需手工查询、录入开户社（行）的社（行）号。受理方社（行）内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读取）的银行卡卡号；通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社（行）的社（行）号。在柜台办理存折存、取款业务时；由于目前各地农信银机构社（行）内业务系统不同；存折账号的编写规则不尽相同；因此；系统无法通过录入的存折账号自动显示开户社（行）的社（行）号。柜员办理此类业务时；需要查询开户社（行）的所属成员机构（即省级中心）的社（行）号；无需查询具体开户网点的社（行）号。但如果开户社（行）是广东联社辖内网点；则需要查询开户社（行）所属县级中心或县级联社的社（行）号。

13.在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时；在录入账号或卡号后；是否可以自动回显户名？答：无法自动回显户名。为了防止记账串户等操作错误；办理柜面通存通兑业务时；需要柜员

录入户名以便开户方进行核对。各地农信银机构存折的磁道信息尚未统一；柜台办理异地存折业务时；无法通过磁条读写器读取存折磁道信息。同时；农信银机构业务系统和数据没有实现全国集中；业务数据保存在各省级（或地市级）中心；因此；在异地办理业务时；无法根据录入的账号（或卡号）显示对应的户名。

14.办理柜台存折时；是否能够打印存折？答：无法打印存折。由于各地农信银机构使用的存折规格不同；交易记录打印要素不同；柜面打印机设臵不同；因此在存折交易成功后,不能在异地农信银机构柜台打印存折。柜员应打印交易凭证并加盖业务印章交客户；并提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。

15.个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易；在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时；则交易失败。（2）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时；农信银中心检查受理方头寸；如受理方可用余额不足支付；则返回失败结果。受理方发起通兑业务时；农信银中心检查开户方头寸；如开户方可用余额不足；则返回失败结果。（3）交易要素与开户方信息不符。受理方发送的业务数据中；如账号、户名、客户密码等要素与开户方信息不符；则开户方拒绝此笔交易。

16.什么是通存业务的“存款圈存”？答：为规避异地通存业务资金风险；开户方成员机构社（行）内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后；其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存

处理；待收到受理社（行）发起的该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理；客户方可使用该笔资金。17.通存通兑业务错账有哪几类？如何处理？答：通存通兑业务的错账分以下两类 ⑴客观因素导致的错账因系统响应不及时等客观因素导致的错账；主要包括：受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致；通存交易成功后未存款确认等。因客观因素导致的错账；在日终对账后；由各成员机构提交差错处理平台进行处理。⑵操作失误产生的错账受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账；主要包括：记账反向、记账金额错、重复提交交易等。受理社（行）办理通存通兑业务；应妥善保管相关的存、取款原始凭证；对于因经办人员操作失误造成的错账；由受理社（行）负责处理；开户社（行）有义务协助受理社（行）处理。

18.柜台冲销交易的作用是什么？答：柜台冲销交易是当通存通兑业务受理方柜员当日发生因操作失误导致的差错交易；如金额错、串户、反收付情况下人工发起的取消原交易的请求。

19.通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？答：自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果一致性；在交易发生超时的情况下；受理方认定该笔交易失败；要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的；不是操作员人工发起的交易请求。柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。二者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为造成的差错；

由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误；由系统自动发起。

20.柜台办理通存通兑业务的过程中；经办人员发现交易金额或交易方向与实际现金收付不符时；应怎样处理？答：如发现当日操作错误（通存通兑业务尚未进行日切处理）；经办人员应根据相关规定；通过“柜台冲销”交易对错账进行冲销处理；并使用“柜台补正”交易进行补正处理。如当日发起柜台冲销、柜台补正交易不成功；或隔日发现操作错误（通存通兑业务已进行日切处理）；经办人员应尽快将交易原始凭证、《协助控制客户款项申请》一并传真其所属省级清算中心；由其省级清算中心核实、加注意见并加盖印章后；传真至开户社（行）；由开户社（行）协助对客户账户相应金额进行控制。省级清算中心还应填写《农信银个人账户通存通兑业务手工调账请求表》；并将相关材料一并传真至农信银中心；同时通过差错处理平台提交手工调账请求；农信银中心协调开户方省级清算中心协助处理追款、调账相关事宜。

21.通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？答：差错处理平台的交易类型分为以下三类：

（一）调账调账分为借记调整和贷记调整。1.借记调整：是指受理社（行）因原始交易短款而向开户社（行）提出的索款请求； 2.贷记调整：是指受理社（行）对确认的长款向开户社（行）主动提出退款。

（二）查询查复 1.受理社（行）补存款交易确认：当受理社（行）未成功发出存款确认；或与农信银中心提供的存款交易对账流水核对不符时；由受理社（行）在原交易清算

日次日；通过数据批量导入方式或手工录入方式主动发起补确认； 2.开户社（行）向受理社（行）查询交易是否成功； 3.受理社（行）向开户社（行）查复交易是否成功。

（三）自由短信。

22.通存通兑业务的受理社（行）和开户社（行）成员机构分别可以通过差错处理平台进行哪些操作？答：受理社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：发起调账请求；发起补确认；对接收的交易状态查询进行应答；发起或接收自由短信。开户社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：对收到的调账请求进行应答；查阅接收到的补确认；发起交易状态查询；发出或接收自由短信。

23.通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？答：分为借记调整和贷记调整两种。

（一）借记调整 1.受理社（行）成员机构发生以下差错时；可以发送借记调整的调账请求：(1)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败；且受理社（行）社（行）内系统未发送存款确认；(2)通兑交易（含取现交易和异转本交易）；农信银中心失败而受理社（行）成功；(3)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败；且受理社（行）社（行）内系统已发送存款确认；在通过差错处理平台提交差错原因为(2)、(3)的调账请求时；受理社（行）还应同时向开户社（行）通过传真方式提交原交易凭条、交易情况说明（加盖省级清算中心印章）等相关证明文件。2.开户社（行）成员机构在接收借记调整的调账请求后；对于差错原因为上述(1)类型的调账

请求；须无条件扣划客户账户处于圈存状态的资金；并给出“确认”应答。对于差错原因为上述(2)、(3)的调账请求；开户社（行）成员机构应核对原交易流水；检查账户余额是否足够；在与客户核实原交易情况后；扣划客户账户资金；并给出“确认”应答。若账户余额足够；但无法与客户取得联系；则由受理社（行）出具《协助控制客户款项申请》；开户社（行）协助控制客户账户相应资金；待与客户核实后；扣划客户账户资金；并给出“确认”应答。若账户余额不足扣划；开户社（行）给出“否认”应答；并继续协助受理社（行）联系客户进行追款。

（二）贷记调整 1.受理社（行）成员机构发生以下差错时；可以发送贷记调整的调账请求：(1)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心失败而受理社（行）成功；(2)通兑交易（含取现交易和异转本交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败。2.开户社（行）成员机构在接收贷记调整的调账请求后；须检查账号等要素是否正确；核对无误的；给出“确认”应答；并贷记客户账户；因账号有误等原因无法入账的；给出“否认”应答。

24.成员机构通过差错处理平台提交业务是否受时间限制？答：成员机构通过差错处理平台提交调账请求（或应答）、查询（或查复）、自由短信；不受时间限制。农信银中心对每个清算工作日17:00前收到“确认”应答的调账信息；于当日进行清算；17:00后收到“确认”应答的调账信息；于下一清算工作日进行清算。

25.成员机构通过差错处理平台进行差错处理时是否有时限要求？答：各成员机构应及时处理对账不符的交易以及通过差错处理平台接

收的查询交易。

（一）调账处理时限 1.受理社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提出调账请求； 2.若不涉及向客户追款；开户社（行）成员机构应在收到调账请求2个工作日内作“确认”或“否认”应答； 3.若需与客户联系协商追款；受理社（行）成员机构应主动配合；提供有关证明资料；开户社（行）成员机构应积极协助追讨。

（二）查询查复处理时限 1.受理社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提交补确认查询；开户社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提交交易状态查询； 2.对于补确认或交易状态查询应在1个工作日内给予答复；即查询接收方最迟在下一工作日日终前查复。

第四章农信银支付清算系统其他业务知识问答

1.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？答：在农信银支付清算系统的清算日中；成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中；只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中；停办所有业务。一般情况下；周六、日及法定假日为非清算日。

2.农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10位数字组成；构成如下：社（行）别-省（市）代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位 1位2位2位2位2位1位其中： “社（行）别”中；1为系统内入网机构；

2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。

3.农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更；应怎样办理变更手续？答：入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动；即成员机构变更为成员机构所属营业网点；或成员机构所属营业网点变更为成员机构；成员机构调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况；均称为重要事项变更。入网机构出现上述各项变化时；应当由成员机构以正式函件行文报农信银中心；其中成员机构为股东单位辖属机构网点的；应当通过股东单位行文报送农信银中心。4.清算账户资金的圈存和实际清算有什么区别？答：出票社（行）成功办理银行汇票签发业务时；农信银支付清算系统并未按出票金额移存出票社（行）所属成员机构清算账户资金；而是在出票社（行）所属成员机构的清算账户中按相应的出票金额进行锁定；这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后；清算账户的实际余额不发生变化；但是可用余额根据圈存金额相应减少。当代理付款社（行）成功办理银行汇票解付业务时；农信银支付清算系统则按实际结算金额进行资金清算。5.清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？答：清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准；而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额。以下公式列示出两者之间的关系。可用余额＝清算账户实际余额+日间应收交易金额-日间应付交易金额-清算账户中的圈存金

额。

6.农信银支付清算系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？答：农信银中心根据成员机构支付清算业务量情况设臵其清算账户预警限额；当其清算账户资金低于预警限额时；系统自动向成员机构发送头寸预警通知。成员机构在收到头寸预警通知时；应及时通过相关途径筹措资金；以保证业务及时清算。

7.农信银支付清算系统成员单位在收到农信银中心发送的对账文件后；如遇不符；应按什么原则进行社（行）内账务调账？答：电子汇兑和银行汇票业务按照农信银中心下发的对账文件进行社（行）内账务调整；通存通兑业务应按受理方处理结果进行账务调整；即；受理方在每日对账后；通过批量生成或手工录入的方式将上一清算日与中心核对不一致的数据导入差错处理平台；经差错处理平台发送至开户方；由农信银中心根据开户方的应答结果进行相关账务处理。8.农信银支付清算系统通存通兑业务明细对账文件中包括哪些内容？答：（1）处理成功的交易：没有被人工冲销或者自动冲正的成功交易；成功的人工冲销交易；被人工冲销的原交易。（2）存款确认交易。

9.农信银支付清算系统的查询查复、银行汇票查询查复和票据查询查复业务有什么区别？答：查询查复用于查询通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务；银行汇票查询查复用于查询通过农信银支付清算系统签发的银行汇票业务；票据查询查复用于查询农村合作金融机构承兑或签发的票据；如银行承兑汇票等。

1.农信银资金清算中心的性质是什么？ 农信银资金清算中心（简称“农信银中心”）是经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制支付清算服务企业。

2.农信银中心开业时间？ 农信银中心于2006年5月29日在京举行开业庆典暨揭牌仪式。

3.农信银中心的组建基础是什么？ 农信银中心的前身为成立于1997的“全国农村信用社特约电子汇兑清算服务中心”，设在当时的北京市农村信用合作社营业部。2005年11月15日，经中国人民银行营业管理部批准，农信银中心在原特约电子汇兑清算服务中心的基础上开始筹建。

4.农信银中心的经营理念是什么？ 立足服务 力行规范 不断创新 寻求发展

5.农信银中心的服务对象是哪些？ 全国各地农村合作金融机构，包括农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及所属营业网点。

6.什么是农信银机构？ “农信银机构”是指农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等农村金融机构及其所属营业网点。

7.什么是农信银支付清算系统？ 农信银支付清算系统是根据全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农

信银”或“农村合作金融机构”）支付结算业务需求，应用现代计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台。农信银支付清算系统是联结全国农信银机构网点的桥梁和纽带，是现代化支付系统的有益补充，是农村地区支付服务的重要基础设施。

8.农信银支付清算系统开通时间？ 农信银支付清算系统于2006年10月16日正式上线试运行。

9.建设农信银支付清算系统的必要性？(1)全国农信银机构异地结算渠道不畅；(2)结算手段匮乏问题日益彰显，严重阻碍了农信银机构的发展；(3)各商业银行支付结算业务发展迅速。

10.农信银支付清算系统建设的总体原则是什么？ 安全性原则 针对业务处理和系统运行的风险点，从系统信息的保密性、完整性、可用性、不可抵赖性出发，设计和制定完备的风险防范措施，充分考虑系统的全面安全。先进性原则 根据当前全国农信银系统资金清算业务的迫切需求及未来业务发展的趋势，统筹规划实现的业务及相应功能。节约性原则 充分利用各级中心及基层网点的现有软硬件资源，兼顾全国各地经济条件和通讯条件的差异，系统适应多种通讯平台。简约统一性原则 业务系统设计在前端具备易操作、易维护等特性，操作界面简洁、明晰,达到统一的公用控制平台；统一的公用数据管理；统一的界面风格；统一的技术开发标准；统一的接口标准；统一的信息标准。可靠性原则 保证系统具有7×24小时的持续可靠运行和抗故障能力，系统具备良好的数据备份和数据恢复能力。在大批量

并发请求情况下，系统具有足够的强壮性以避免系统的崩溃，同时，保证交易数据的完整性和一致性。

11.什么是农信银支付清算系统的成员机构？ 农信银支付清算系统的成员机构，是指经农信银资金清算中心批准，直接与农信银中心连接并在农信银中心开立清算账户的省级中心（地市级中心或单点接入的入网机构）。

12.截至2008年一季度末，共有多少家成员机构接入农信银支付清算系统？ 共有广东、深圳、湖南、湖北、江西、河北（沧州）、上海、青海、北京、重庆、山东、天津、吉林、云南、浙江、江苏、山西、四川、陕西、广西、福建等21家成员机构接入农信银支付清算系统。13.截至2008年一季度末，共有多少家成员机构开通个人账户通存通兑业务？ 共有广东、深圳、湖南、湖北、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江13家成员机构开通农信银个人账户通存通兑业务。

14.目前农信银支付清算系统开通的支付结算业务有哪几项？ 实时电子汇兑业务、银行汇票业务、个人账户通存通兑业务。

15.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？ 在农信银支付清算系统的清算日中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中，只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、日及法定假日为非清算日。

16.什么是农信银实时电子汇兑业务？ 实时电子汇兑业务是农信银

支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。

17.农信银实时电子汇兑业务正式开通时间？ 农信银实时电子汇兑业务于2006年10月16日正式开通。

18.农信银实时电子汇兑业务的特点是什么？(1)方便快捷，实时汇兑业务办理手续简单，资金实时到账；(2)辐射范围广，目前全国农信银机构拥有近85000家营业网点，这是任何一家商业银行所无法比拟的网点优势，农信银支付清算系统目前覆盖所有营业网点的95％以上。

19.农信银实时电子汇兑业务采取何种清算方式? 电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。

20.农信银实时电子汇兑业务包括哪些交易种类？ 电子汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇。

21.办理委托收款和托收承付业务的单位客户必须在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？ 是的，必须开立。

22.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？ 收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。

23.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？ 入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。

24.对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ 如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已清算”，应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。

25.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。

26.什么是农信银银行汇票业务？ 银行汇票是由出票社（行）签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票社（行）是指签发银行汇票的农信银机构。27.开通农信银银行汇票的意义是什么？ 农信银银行汇票业务填补了全国农信银机构支付结算业务的空白，对于农信银机构完善支付结算功能，拓宽支付结算渠道具有积极的促进作用。

28.农信银银行汇票业务正式开通时间？ 农信银银行汇票业务于2007年1月8日正式开通。

29.农信银银行汇票业务特点是什么？(1)适用范围广(2)票随人

走，钱货两清(3)信用度高，安全可靠(4)使用灵活，结算准确(5)付款期限较长

30.哪些机构可以办理农信银银行汇票解付业务？ 农信银支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构网点均可办理银行汇票解付业务。

31.农信银银行汇票业务包括哪些交易？ 银行汇票业务主要包括银行汇票签发、解付、挂失、退票、撤销五种交易。

32.银行汇票必须记载事项是什么？(1)表明“银行汇票”的字样(2)无条件支付的承诺(3)出票金额(4)付款人名称(5)收款人名称(6)出票日期(7)出票人签章

33.未在本行（社）开户的客户可否办理银行汇票业务？ 如果是个人客户可持现金在柜台申请办理现金银行汇票签发业务。

34.何种情况下出票行（社）可以为客户签发现金银行汇票？ 只有申请人和收款人均为个人的，才能签发现金银行汇票。

35.农信银银行汇票提示付款期是多长？ 银行汇票提示付款期为自出票日起1个月。

36.当银行汇票丧失后，客户应如何办理？ 银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请，并在挂失止付日起12日内，前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。

37.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证

吗？ 不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。

38.什么是农信银个人账户通存通兑业务？ 指农信银支付清算系统入网机构受个人存款账户客户的委托，通过柜面或自助设备为其办理的异地个人账户资金转账、现金存取款、账户余额查询等业务。

39.农信银个人账户通存通兑业务正式开通时间？ 农信银个人账户通存通兑业务于2007年2月5日正式开通。

40.农信银个人账户通存通兑业务的优势是什么？(1)网点众多 就近办理(2)实时到帐 快捷高效(3)免带现金 安全可靠 41.农信银通存通兑业务是否支持银行卡和存折异地柜台交易？ 是，客户可以使用个人账户活期存折、银行卡办理通存通兑业务。42.单笔支取人民币现金的额度超过多少需要出示预留的有效身份证件？ 单笔支取人民币5万元以上（不含５万元）时，需要客户出示开户时预留的有效身份证件。

43.通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户业务？ 更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。

44.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？ 农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务，客户可通过柜台或自助设备办理。

45.什么是通存通兑业务受理社（行）？ 受理社（行）是指根据客

户委托发起通存通兑业务指令的农信银机构。

46.什么是通存通兑业务开户社（行）？ 开户社（行）是指接收受理社（行）发来的通存通兑业务指令，并对指定个人存款账户进行相应业务处理的农信银机构。

47.通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？ 农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外，还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。

48.在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时，柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？(1)受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取现金方式收取客户手续费；(2)受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费；(3)受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户），可以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。

49.客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行

卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？ 必须输入密码，如密码不符，则无法进行余额查询交易。

50.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？ 不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务

农信银资金清算系统

1.什么是农信银资金清算业务？目前农信银资金清算业务都有哪些种类？ 通过北京农信银中心办理的全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农信银机构”）之间的支付清算业务称为农信银资金清算业务。目前农信银资金清算业务主要包括实时电子汇兑、银行汇票、个人账户通存通兑业务。

2.全国农信银资金清算业务开通情况如何？ 截至2008年11月末，全国共有25个省（市）的农信银机构开通农信银实时电子汇兑业务，21个省（市）的农信银机构开通农信银银行汇票签发业务，23个省（市）的农信银机构开通个人账户通存通兑业务。可登陆农信银网站()查询具体农信银资金清算业务开通情况。3.河南省农村信用社哪些机构开办农信银资金清算业务？ ①县级联社（县清算中心或县级联社营业部）开办农信银实时汇兑（往账）和银行汇票签发（解付）业务。②河南省农村信用社所有营业机构

均办理农信银个人账户通存通兑业务。河南省农信社农信银资金清算业务全面开通后，原特约电子汇兑系统停止运行。

4.农信银资金清算业务如何收费？ 河南省农信社营业机构办理农信银资金清算业务，应按照《河南省农村信用社联合社关于印发河南省农村信用社业务收费标准的通知》（豫农信财„2007‟13号）规定的标准向客户收取手续费。农信银资金清算业务手续费收入全额作为受理机构的营业收入，无需与其他相关机构分配。5.哪些农信银资金清算业务凭证是重要会计凭证？ 河南省农信社农信银业务使用的“银行汇票”和“联行往来来账凭证”是重要会计凭证，必须按照重要会计凭证的相关规定购臵使用。

6.具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。目前特约汇兑系统每日上、下午两次接收和发送业务。

7.在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。

8.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，应在多长时间内予以查复？ 入网机构在收到查询后，最迟不超过下一工作日予以查复。

9.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？ 汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，处

于已清算状态的业务不能撤销。

10.实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？ 不能使用退汇交易，该网点只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易进行退汇。

11.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？ 不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤消交易然后重新签发。

12.是否可以通过农信银业务系统向七位行号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ 不可以，只能向具有十位行号的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（十位行号）与原特约汇兑网点（七位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。

13.是否可以通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务和银行汇票业务？ 对于集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务。但是通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省内实时汇兑业务。通过农信银业务系统可以办理省内银行汇票签发、解付等业务。

14.农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？ 社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的惟一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别(1位)-省（市）代码(2位)-地区代码(2位)-县代码(2位)-顺序号(2位)-校验位(1位)。其中：“社（行）别”中，1为系

统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。

15.银行汇票退票交易的用途是什么？ ①未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。②超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。③挂失退款：指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。

16.汇票背书转让到异地，异地未加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点如何处理？ 签发时，首先应了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申请人农信银银行汇票的业务开通范围（全国30个省、市已经开通农信银银行汇票解付业务，如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点，可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付）。

17.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？ 代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时，审查发现有下列情况的，予以拒付： ①伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票； ②非统一印制的全国通用的银行汇票； ③超过付款期的银

行汇票； ④缺汇票联或解讫通知联的银行汇票； ⑤汇票背书不完整、不连续的； ⑥涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额； ⑦已经银行挂失、止付的现金银行汇票； ⑧汇票残损、污染严重无法辨认的； ⑨汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。

18.资金的圈存和实际清算有什么区别？ 在办理银行汇票签发等业务时，系统对于出票金额不进行实际资金清算，但在出票社（行）所属成员机构的清算账户中对相应的出票金额中进行锁定，这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后，清算账户的实际余额不发生变化，但是可用余额根据圈存金额相应减少。

19.什么是通存通兑业务的“存款圈存”？ 为规避异地通存业务风险，开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理。

20.通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？ 可以办理无卡、无折存款业务，但不能办理无卡、无折取款业务。

21.是否所有通过农信银实时支付清算系统办理的电子汇兑业务都

可以实时到账？只有向十位社（行）号的机构发起电子汇兑业务方可实时到账。向七位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法实时到账，但应在24小时内到账。

22.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？并非所有赋予七位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有七位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。

23.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？ 汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）。

24.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。

25.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？ 不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。

26.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？ 农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证的右上角。其

中：农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。

27.什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？ “农信银—易宝”电子汇款业务，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银—易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。

28.通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？ 自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果的一致性，在交易发生超时的情况下，受理方认定该笔交易失败，要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的，不是操作员人工发起的交易请求。柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。两者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为差错，由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误，由系统自动发起。

29.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？ 收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款

时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。

30.办理农信银银行汇票业务时，营业网点对于“印、押、证”应如何管理？ “印”指汇票专用章，“押”指密押设备和压数机具，“证”指农信银银行汇票凭证。密押设备经省级管理机构授权后方可使用，汇票压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。

31.在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？ 当申请人和收款人均为个人的情况下，出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。

32.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核哪些内容？ ①“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期； ②申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的户名、账号相符； ③“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致； ④如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称； ⑤申请人为单位的，在申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴； ⑥办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。

33.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时，经办人员应注意审核哪些内容？ 办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出

具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后，还应与专夹保管的卡片进行核对，并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询，如曾接收过查询，必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的，应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。

34.持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失止付通知书”上填写哪些内容？ ①票据丢失的时间、地点、原因； ②票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称； ③挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。

35.通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？ 办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。

36.农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？ 入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动，即成员机构变更为成员机构所属营业网点，或成员机构所属营业网点变更为成员机构；成员机构调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。入网机构出现上述变化时，应

当由成员机构以正式函件行文报农信银中心，其中成员机构为股东单位辖属机构网点的，应当通过股东单位行文报送农信银中心。

37.在办理银行汇票签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？ 不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇故障，银行汇票凭证打印作废的情况，必须使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易，再重新办理银行汇票签发，不得手写或补打印。38.银行汇票各联次的作用分别是什么？ 银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联，出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联，代理付款社（行）付款后代“××往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。39.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。

40.农信银通存通兑业务的受理依据是什么？ ①客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务； ②客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务； ③客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。

41.通存通兑业务错账处理应遵循哪些原则？ 只能由发起业务的网

点，即受理社（行），办理错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正； 受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证据； 如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。

42.通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？ ①开户方查询存款确认； ②受理方查复存款确认； ③受理方主动补存款交易确认； ④开户方答复受理方的补确认； ⑤开户方向受理方查询交易是否成功； ⑥受理方确认或否认交易成功。

43.通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？ ①请款：是指受理方因原始交易短款而向开户方提出的索款请求。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送请款请求： 柜台存款交易，农信银中心成功而受理方失败。柜台存款交易，因特殊原因，客户只办理一笔存款，系统却重复记账。柜台（或ATM）取款交易，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心成功而受理方失败。柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心失败而受理方成功。②贷记调整：是指受理方对确认的长款向开户方主动提出退款。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送贷记调整请求： 柜台存款交易，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）取款交易，农信银中心成功而受理方失败。柜台取款交易，因特殊原因，受理方的原取款交易成功但客户未取现。柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心成功而受

理方失败。

44.转账银行汇票丢失时，失票人应如何进行失票救济？ 失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。

45.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。

46.“票据查询查复交易”的功能是什么？ “票据查询查复交易”用于查询非通过农信银支付清算系统办理的票据业务的状态，如银行承兑汇票、支票等，对于银行汇票业务状态的查询，需要通过“银行汇票查询查复交易”办理。

农信银支付清算系统业务知识问答电子汇兑业务知识

1、问：具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？ 答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。

2、问：在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？ 答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编核押处理。

3、问：在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？ 答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。

4、问：汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？ 答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。

5、问:实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？ 答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。

银行汇票业务知识

1、问：柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？ 答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。

2、问：代理付款社（行）可以办理挂失吗？ 答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理挂失。代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）办理银行汇票挂失业务。

3、问：若申请人缺少银行汇票解讫通知联的应如何处理？ 答：申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应不予解付，若申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。

4、问：签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？ 答；不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。

5、问：代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？ 答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理。

个人账户通存通兑业务知识

1、问：通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？ 答：农信银支付清算系统的个人账户通存通兑业务目前指个人活期账户的异地通存通兑，是入网机构受客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外，还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。

2、通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？ 答：更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。

3、问：农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？ 答：农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务。在成员机构网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备

办理个人账户通存通兑业务，在成员机构网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。

4、个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？ 答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易。在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时，交易失败。（2）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时，农信银中心检查受理方头寸，如受理方可用余额不足支付，则返回失败结果。受理方发起通兑业务时，农信银中心检查开户方头寸，如开户方可用余额不足，则返回失败结果。交易要素与开户方信息不符。受理方发送的业务数据中，如账号、户名、客户密码等要素与开户方信息不符，则开户方拒绝此笔交易。

5、柜台冲销交易的作用是什么？ 答：柜台冲销交易是当业务受理方柜员当日发生柜台错交易，如金额错、串户、反收付情况下人工发起的取消原交易的请求。

篇2：农信银业务知识

（一）一、单选

1、“快易汇”业务适用于（A）经农信银支付清算系统，向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项

A.企、事业和机关团体等单位客户 B.企、事业和机关团体等单位客户及个人客户

2、批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（B）到账。A.次日 B.24小时 C.48小时

3、在办理现金汇兑往账业务时，（A）和（）可以不输入，但办理非现金汇兑往账业务时，则必须输入。

A.付款人账号、收款人账号 B.付款人姓名、收款人姓名

4、(A)是指根据客户委托发起通存通兑业务指令的农信银机构。A.受理社（行）B.开户社（行）

5、在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员（B）兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。

A.可以 B.不可以

6、汇票背书转让到异地,如异地营业机构网点暂未加入“农信银实时支付清算系统”（B）

A.回到出票社（行)，办理银行汇票退票交易B.可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付

C.可通过其他银行行网点办理解付

7、办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票（A）一并提交出票社（行）。

A.第二、三联 B.第二联

8、在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要手工进行编、核押处理? A A.无需手工编、核押,实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编、核押处理 B.必须进行手工编、核押

9、电子汇兑业务往账采取“录入-复核”的业务模式，即，发起往账业务时，录入和复核人员（A）

A.录入和复核相分离,必须由两个不同的经办人员在系统内进行录入和复核的处理。”

B.录入和复核可以同一个经办人员在系统内进行录入和复核的处理。”

10农信银支付清算系统中，可根据查询到的行号长度判断汇入行的系统属性，行号表

中（A）行号网点办理实时汇兑，（）行号网点办理批量汇兑，营业网点可根据客户对时效性要求的不同选择实时或批量汇兑业务。

A.10位 7位 B.7位 10位 C.10位 7位（第一位为“8”）

11、通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？

A、必须通过磁条读写器读取卡磁道信息B、无须通过磁条读写器读取卡磁道信息

12、受理社（行）办理异地转账业务时，采取转账方式收取手续费时，应从（A）账户收取手续费。

A.付款方 B.收款方

13、银行汇票的（B）为银行汇票的付款人 A.解付社（行）B.出票社（行

14、企事业单位客户：可申请办理（C）。

A.现金银行汇票及转账银行汇票 B.现金银行汇票 C.转账银行汇票

15、农信银支付清算系统(A)可直接办理银行汇票解付业务。A.赋予行名行号的机构网点 B.任一的机构网点

17、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务于(A)正式开通。

A.2006年10月16日 B.2006年10月1日 C.2006年5月1日

18、纳入日间排队的电子汇兑往账业务，待成员机构补足清算账户头寸后(A)，是否需重新录入业务？

A.不需要，业务可自动发出 B.无需重新录入 C.需要发起社（行）重新录入、发出此笔业务

19、在农信银支付清算系统的（A）中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在（）中，只能办理个人账户通存通兑业务；在（）中，停办所有业务。

A.清算日、非清算工作日、假日 B.清算日、假日、非清算工作日

20、个人账户通存通兑业务有用于处理人为业务差错的（A）和柜台补正业务。A.柜台冲销 B.自动冲正 C.柜台冲正

21、个人客户可申请办理（A）。

A.现金银行汇票及转账银行汇票 B.现金银行汇票 C.转账银行汇票

22、农信银实时支付清算系统中，农信银机构（含农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行）的社（行）号第一位数字为“（A）”，“易宝”、“快钱”等系统外入网机构行号第一位数字为“（）”。

A.1、5 B.8、1 C.8、5

23、入网机构为未在本机构开立账户的客户办理电子汇兑业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关规定核对客户的（）或者其他身份证明文件，登记客户身份信息，并留存（B）件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.预留印鉴 B.有效身份证件

24、批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（B）到账。A.次日 B.24小时 C.48小时

25、受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户），应以（C）向付款方客户收取手续费。

A.现金方式 B.转账方式 C.现金或转账方式

26、申请人或收款人为单位的，不得申请 B A.现金银行汇票及转账银行汇票 B.现金银行汇票 C.转账银行汇票

27、（C）指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。

A.未用退回 B.超期付款 C.挂失退款

28、单笔支取人民币现金（B）需要出示预留的有效身份证件。

A.10万元以上（不含10万元）B.5万元以上（不含5万元）C.2万元以上（不含2万元）

29、农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间能否办理汇兑往来账业务？ A A.可以办理 B.不可以办理

30、（A）是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。

A.电子汇兑业务 B.个人账户通存通兑业务

31、出票社（行）在收到签发银行汇票交易的成功应答后，由于打印失败、压数有误、行内账务处理失败等原因无法将汇票交客户时，需在当日（B），以保证出票社（行）和农信银中心对该笔银行汇票业务相关信息的一致性。

A.使用补打印交易处理 B可以通过农信银支付清算系统提交银行汇票挂失交易。

32、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务采取(A)的清算方式。A.逐笔、实时、全额 B.一日多批、全额清算 C.逐批、定时、全额

33对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？A A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理、34、农信银支付清算系统中，可根据查询到的行号长度判断汇入行的系统属性，行号表中（10）行号网点办理实时汇兑，（7）行号网点办理批量汇兑，营业网点可根据客户对时效性要求的不同选择实时或批量汇兑业务。

A.10位 7位B.7位 10位C.10位 7位（第一位为“8”）

35、柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,（B）通过“补打印”重打凭证。A.可以 B.不可以

36、是否可以通过农信银支付清算系统向原特约汇兑系统入网机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ A A.不可以办理,只能向已开通实时电子汇兑业务的机构发起上述往账业务 B.可以办理

37、退汇业务由原（A）发起，经由农信银支付清算系统转发给原（A）。A.接收社（行）、发起社（行）B.发起社（行）、接收社（行

3开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的（A）后再自动进行解锁（解圈存）处理。

A.柜台存款确认请求 B.存款解圈存请求8、38、农信银个人账户通存通兑业务于（A）正式开通

A.2007年2月5日B.2006年5月29日 C.2007年1月8日

39、对于（A）的银行汇票，出票社（行）可依据人民法院出具的止付通知书通过农信银支付清算系统进行挂失处理。

A.未填明“现金”字样B.填明“现金”字样

40、（B）指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。

A.未用退回B.超期付款C.挂失退款

41、在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在(A)予以查复。

A.收到查询当日,最迟不超过下一工作日B.收到查询之日起三日内 C.收到查询之日起三个工作日内D.实时

42、具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？ A A.具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务 B.具有10位行号或7位行号的机构可以办理实时汇兑业务 C.具有7位行号的机构可以办理实时汇兑业务

43、客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，(A)输入密码。

A.必须 B.无须

44、对于（B）和代理付款社（行）的银行汇票丧失后，失票人可向银行汇票的出票社（行）或代理付款社（行）提出挂失止付申请的，由出票社（行）通过农信银支付清算系统进行银行汇票挂失确认。

A.未填明“现金”字样 B.填明“现金”字样

45、（C）可以受理银行汇票挂失。

A.代理付款社（行）B.出票社（行）C.出票社（行）和代理付款社（行）

46、清算账户的余额分为（A）和（）两种。A.可用余额 实际余额 B.账面余额 实际余额

47对于大额汇兑往账，需经（B）后方可发送。A.手工编押B.授权、48、(C)可持现金在柜台办理现金银行汇票签发业务。A.企业客户B.个人客户和企业客户C.个人客户

49、银行汇票丧失后，转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出(A)。A.诉讼请求 B.挂失止付申请

50、(B)是收款单位根据购销合同发货后，委托开户行向异地付款单位收取款项，并由付款单位向开户行承认付款的一种结算方式。

A.委托收款 B.托收承付

51、电子汇兑业务的运行时间是每个清算工作日（8）到（17;30）。A.9：00 17：00 B.8：00 17：30

52、是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？ A A.只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账 B.只有向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务可实时到账

C.赋予10位或7位社（行）号社（行）号的机构发起的电子汇兑业务均可实时到账

53、对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已清算”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？B A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理

54、只有申请人和收款人均为（A）的，才能签发现金银行汇票。A.个人 B.单位

55、对于收款人拒绝接受的汇款，汇入社（行）应立即办理退汇。汇入社（行）对于超过（A）仍无人支取的汇款应主动办理退汇。

A.2个月B.1个月C.30天

56、银行汇票分为（C）汇票两种，在全国各地都可流通使用。

A.可转让银行汇票和不可转让银行汇票B.企业银行汇票和个人银行汇票C.现金银行汇票和转账银行汇票

57、客户办理异地通兑业务时，客户（C）。

A.无需出示银行卡或存折，但必须填写正确的户名和账号 B.必须出示银行卡或存折，无需使用密码

C.必须出示银行卡或存折，且必须使用密码

58、企事业单位客户：可申请办理（C）。

A.现金银行汇票及转账银行汇票B.现金银行汇票C.转账银行汇票

59、代理付款社（行）应将拒付的银行汇票（A）。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。

A.退还给持票人 B.收回处理

60、银行汇票分为（C）汇票两种，在全国各地都可流通使用。

A.可转让银行汇票和不可转让银行汇票B.企业银行汇票和个人银行汇票C.现金银行汇票和转账银行汇票

61、客户在申请办理汇兑业务时，需填写（A），经办人员收到客户提交的凭证后，审查凭证要素内容是否齐全、正确，并按照相应收费标准向申请人收取费用。

A.一式三联“电汇凭证” B.一式四联“电汇凭证” C.一式三联“转账凭证”

62、银行汇票是由出票社（行）签发的，由其在见票时按照（A）无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票社（行）是指签发银行汇票的农信银机构。

A.实际结算金额 B.票面金额

63、农信银支付清算系统分为清算日、非清算工作日、假日，一般情况下，周六、日及法定假日为（B）。

A.清算日B.非清算工作日C.假日

64、农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？A A.可以B.不可以

65、银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请，并在挂失止付日起(A)内，前往人民法院办理公示催告；

A.12日B.7日C.1个月

66、受理社（行）办理异地现金通存业务时，采取（A）收取客户手续费； A.现金方式B.转账方式C.现金或转账方式

67、代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？B A.办理银行汇票退票交易

B.代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理

68、进行银行汇票背书时,(C)是相对应记载事项，如果欠缺记载，背书仍然有效。A.背书人签章B.被背书人名称C.背书日期

69、委托收款业务在同城和异地均可使用吗？A A.是的,均可使用B.委托收款业务只能异地使用C.委托收款业务只能本地使用

70、办理委托收款和托收承付业务的客户在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行是否必须开立人民币结算账户？A A.必须开立B.不开立账户依然可以办理

71、农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间能否办理汇兑往来账业务？A A.可以办理B.不可以办理

72、(B)是指接收受理社（行）发来的通存通兑业务指令，并对指定个人存款账户进行相应业务处理的农信银机构。

A.受理社（行）B.开户社（行）

73、银行汇票的（B）为银行汇票的付款人 A.解付社（行）B.出票社（行）

74、申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应（A）解付。A.拒绝B.给予

75、代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？

A.办理银行汇票退票交易

B.代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理

76、农信银支付清算系统支持()小时处理个人账户通存通兑业务,客户可通过柜台或自助设备办理。

A.7×24B.7×12C.5×2477、（A）指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转让或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。

A.银行汇票未用退回B.超期付款C.挂失退款

78、（A）是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。

A.电子汇兑业务B.个人账户通存通兑业务

79、批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（B）到账。A.次日B.24小时C.48小时

81、汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的（A）。

A.1对于（A）的银行汇票，出票社（行）可依据人民法院出具的止付通知书通过农信银支付清算系统进行挂失处理。B.10位农信银支付清算系统行号

83、签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？A A.不可以B.可以

84、批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（B）到账。A.次日B.24小时C.48小时

85、客户办理通存业务柜员处理成功后，客户想取消此笔交易，柜员应（C）A.可以受理，使用撤销交易办理B.可以受理，使用冲销交易办理C.不予受理

86、（B）可以通过农信银支付清算系统提交银行汇票挂失交易。A.代理付款社（行）B.出票社（行）C.出票社（行）和代理付款社（行）

87、银行汇票解付是指客户持银行汇票在柜台办理汇票解付业务，代理付款社（行）按照（B）支付现金或将款项转入客户账户。

A.票面金额B.票面实际结算金额

88、托收承付结算每笔的金额起点为（A）元。新华书店系统每笔的金额起点为（）元。

A.1万 1千B.1千 1万C.10万 1万

89、办理委托收款和托收承付业务的客户在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行是否必须开立人民币结算账户？A A.必须开立B.不开立账户依然可以办理

90、（C)可持现金在柜台办理现金银行汇票签发业务。A.企业客户B.个人客户和企业客户C.个人客户

91、银行汇票提示付款期为自出票日起(B)。A.1年B.1个月C.10天

92、接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，应怎么处理？B A.使用退汇交易处理B.向原特约汇兑系统网点发起一笔电子汇兑往账交易

93、（A）是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。A.社（行）号B.机构号

94、个人账户通存通兑业务有用于处理人为业务差错的（A）和柜台补正业务。A.柜台冲销B.自动冲正C.柜台冲正

95、出票社（行）在收到签发银行汇票交易的成功应答后，由于打印失败、压数有误、行内账务处理失败等原因无法将汇票交客户时，需在当日（B），以保证出票社（行）和农信银中心对该笔银行汇票业务相关信息的一致性。

A.使用补打印交易处理B.发起银行汇票撤销交易

96、在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在(A)予以查复。

A.收到查询当日,最迟不超过下一工作日B.收到查询之日起三日内C.收到查询之日起三个工作日内D.实时

97、“农信银-易宝”电子汇款业务，适用于客户通过（A）等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。

A.网上购物、电视购物、电话购物B.商场购物、传统购物

98、对于（A）的银行汇票，出票社（行）可依据人民法院出具的止付通知书通过农信银支付清算系统进行挂失处理。

A.未填明“现金”字样B.填明“现金”字样

99、对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？A A.可以进行撤销处理B.不可以进行撤销处理

100、农信银实时支付清算系统可以办理无卡、无折存取款业务，这个说法正确吗？B A.正确B.不正确

101、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务于(A)正式开通。

A.2006年10月16日 B.2006年10月1日 C.2006年5月1日

102、客户办理通存业务柜员处理成功后，客户想取消此笔交易，柜员应（C）A、可以受理，使用撤销交易办理B、可以受理，使用冲销交易办理C、不予受理

103、办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票（）一并提交出票社（行）。A A、第二、三联B、第二联

104、银行汇票提示付款期为自出票日起(B)。A、1年B、1个月C、10天

105、在农信银支付清算系统的（）中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在（）中，只能办理个人账户通存通兑业务；在（）中，停办所有业务。A A、清算日、非清算工作日、假日B、清算日、假日、非清算工作日

106、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务于(A)正式开通。A、2006年10月16日B、2006年10月1日C、2006年5月1日

107、委托收款业务在同城和异地均可使用吗？A A、是的,均可使用B、委托收款业务只能异地使用C、委托收款业务只能本地使用

108、农信银支付清算系统分为清算日、非清算工作日、假日，一般情况下，周六、日及法定假日为（B）。

A、清算日B、非清算工作日C、假日

109、农信银银行汇票的出票社（行）在完成票据签发后，出票社（行）经办人员应将汇票（A）交给申请人，并由申请人签收。

A、第二联和第三联B、第二联C、第一联和第四联

110、入网机构为未在本机构开立账户的客户办理电子汇兑业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关规定核对客户的（B）或者其他身份证明文件，登记客户身份信息，并留存（）件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。B A、预留印鉴B、有效身份证件

111、在什么情况下电子汇兑往账业务会纳入日间排队?A A、发起社（行）所属成员机构清算账户可用余额不足B、接收社（行）未开通电子汇兑业务

112、农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？A A、可以B、不可以

113、进行银行汇票背书时,(C)是相对应记载事项，如果欠缺记载，背书仍然有效。A、背书人签章B、被背书人名称C、背书日期

114、在办理银行汇票签发业务过程中，（A）银行汇票？ A、不得手写或补打印B、可以手写但不得补打印

115、是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？A A、只有发起社（行）、接收社（行）均已加入农信银实时支付清算系统、并开通实时电子汇兑业务的方可实时到账B、只要发起社（行）、接收社（行）中任意一方已加入农信银实时支付清算系统,即可实现实时到账

116、农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后，银行汇票（C）由出票社（行）专夹保管。

A、第二联和第三联B、第二联C、第一联和第四联

117、申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满（A）后办理。

A、1个月B、3个月

118、在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员（B）兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。

A、可以B、不可以

119、单笔支取人民币现金的额度超过（B）元需要出示预留的有效身份证件。A、1万元以上（不含一万元）B、5万元以上（不含五万元）C、10万元以上（不含十万元

120、(B)是收款单位根据购销合同发货后，委托开户行向异地付款单位收取款项，并由付款单位向开户行承认付款的一种结算方式。

A、委托收款B、托收承付

121、在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在(A)予以查复。

A、收到查询当日,最迟不超过下一工作日B、收到查询之日起三日内C、收到查询之日起三个工作日内D、实时

114、客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，(A)输入密码。

A、必须B、无须

115、没有农信银实时支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构（A）个人账户通存通兑业务。

A、可以办理B、不能办理

116、在哪些情况下，需要对接收的电子汇兑来账业务进行退汇处理？ABCD A、现金汇款超过2个月仍无人领取B、经查询查复C、汇兑业务申请人提供的收款人信息确实有误

D、收款人已销户E、来账业务中注明“转汇”字样

117、客户在申请办理汇兑业务时，需填写（A），经办人员收到客户提交的凭证后，审查凭证要素内容是否齐全、正确，并按照相应收费标准向申请人收取费用。

A、一式三联“电汇凭证”B、一式四联“电汇凭证”C、一式三联“转账凭证”

118、开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的（A）后再自动进行解锁（解圈存）处理。

A、柜台存款确认请求B、存款解圈存请求

119、对于收款人拒绝接受的汇款，汇入社（行）应立即办理退汇。汇入社（行）对于超过（）仍无人支取的汇款应主动办理退汇。A A、2个月B、1个月C、30天

120、(A)是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。A、委托收款B、托收承付

121、柜台受理异地存折账户通存通兑业务时，是否可以打印存折交易记录？B A、可以B、不可以

122、汇票背书转让到异地,如异地营业机构网点暂未加入“农信银实时支付清算系统”（B）

A、回到出票社（行)，办理银行汇票退票交易B、可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付

C、可通过其他银行行网点办理解付

123、电子汇兑业务收款人为个人的情况下是否可由他人代取款项？应如何办理？A A、可以,但须在取款通知上注明收款人、代理人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样,同时交验代理人及被代理人有效身份证件B、可以,但须在取款通知上注明“代理”字样,并提交代理人有效身份证件即可

124、个人账户通存通兑业务有用于处理人为业务差错的（A）和柜台补正业务。A、柜台冲销B、自动冲正C、柜台冲正

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（二）多选题

1、查询查复应遵循（AB）的原则

A.有疑必查、有查必复B.查必及时、复必详尽C.有疑必查、查复相等

2、柜台冲销交易是当通存通兑业务受理方柜员当日发生因操作失误导致的差错交易，如（ABC）情况下人工发起的取消原交易的请求。

A.金额错B.串户C.反收付D.通存交易成功后未存款确认等

3、银行汇票退票交易的用途是ACD A.未用退回B.挂失止付C.超期付款D.挂失退款

4、因系统响应不及时等客观因素导致的错账，主要包括 AB

A.受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致B.通存交易成功后未存款确认等C.记账反向D.记账金额错E.重复提交交易

5、农信银实时电子汇兑业务的特点是（AB）。

A.方便快捷,业务办理手续简单,资金实时到账B.辐射范围广,农信银机构遍布城乡 C.无条件付款D.见票即付C.记账反向D.记账金额错E.重复提交交易

6、农信银个人账户通存通兑业务的优势是（ABC）。

A.网点众多 就近办理B.实时到帐 快捷高效C.免带现金 安全可靠

7、银行汇票必须记载事项是（ABCDEF）？

A.表明“银行汇票”的字样B.无条件支付的承诺C.出票金额D.付款人名称、收款人名称E.出票日期F.出票人签章

8、在哪些情况下，需要对接收的电子汇兑来账业务进行挂账处理？ABC A.来账业务中,账号与综合业务系统中账号不一致B.来账业务中,户名与综合业务系统中户名不一致

C.未注明交易附言

9、托收承付划回往账必输项：AB A.托收凭证日期B.托收票据号码C.赔偿金额D.拒付金额

10、柜员误将通兑业务做成通存业务，应如何处理 ABC A.客户未离开柜台的情况下，和客户说明情况，通过通兑交易进行处B.客户已离开柜台，且无法联系的情况下，在差错当日使用冲销、补正交易进行处理C.当日冲销补正不成功或隔日发现差错，通过所属省级管理机构与开户社（行）协商，由开户（社）行协助追款、11、电子汇兑往账业务的必输项：ABCDEF A.发起社（行）号、社（行）名B.接收社（行）号、接收社（行）名

C.委托日期D.交易流水号E.货币符号、汇款金额F.付款人名称、收款人名称

12个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有（ABD）A.交易超时 B.应借记方清算账户可用余额不足

C.应借贷方清算账户可用余额不足 D.交易要素与开户方信息不符、13、在哪些情况下，需要对接收的电子汇兑来账业务进行退汇处理？ABCD A.现金汇款超过2个月仍无人领取B.经查询查复C.汇兑业务申请人提供的收款人信息确实有误

D.收款人已销户E.来账业务中注明“转汇”字样

14、客户在柜台办理大额取现和转账业务的受理依据是什么？ ABCD A.存折（或银行卡）B.取款凭条C.折（或卡）密码D.开户时使用的有效身份证件

15、银行汇票退票交易的用途是 ACD

A.未用退回B.挂失止付C.超期付款D.挂失退款

16、是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？下面哪种表述不正确 BC A.采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点不能办理B.既可通过农信银系统办理，也可通过全省（区、市）综合业务网络系统办理C.所有机构网点都可以通过农信银支付清算系统办理

17、持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失支付通知书”上填明（）欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。ABC A.票据丧失的时间、地点、原因B.票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称C.挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式

18、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理(A)和(B)的重要工具。

A.结算业务 B.划拨资金 C.同行业拆借

19、农信银个人账户通存通兑业务中，柜台可办理业务包括：ABCDE A.柜台卡存现（有卡/折、无卡/折）B.柜台卡/折取现

C.柜台本地卡/折转异地账户D.柜台异地卡/折转本地账户E.柜台卡/折余额查询

20、自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ABCD A.ATM卡取现B.ATM本地卡转异地账户C.ATM异地卡转本地账户D.ATM卡查询余额

21、委托收款划回往账必输项：ABC A.委托凭证日期 B.委托凭证号码C.凭证种类（银行承兑汇票,定期存单,凭证式国债,异地活期存折,其他)

22、出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核ABCDEF A.“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期 B.申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符 C.“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致 D.如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称

E.申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴F.办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项

23、客户在柜台办理余额查询业务的受理依据是什么？AB A.存折（或银行卡B.折（或卡）密码C.开户时使用的有效身份证件

24、成员机构所属营业网点以下哪些事项出现变化时，应当作重要事项变更：ABC

A.入网机构名称、住址变动B.入网机构在农信银支付清算系统内行（社）名变动 C.其他重要事项变更

25、托收承付划回往账非必输项：AB A.托收凭证日期B.托收票据号码C.赔偿金额D.拒付金额

26、农信银个人账户通存通兑业务指农信银支付清算系统入网机构受个人存款账户客户的委托，通过柜面或自助设备为其办理办理异地个人账户（A）、（B）、（C）等业务？

A.资金转账B.现金存取款C.账户余额查询D.股票卖卖E.代理保险产品

27、通过农信银支付清算系统不能异地受理（ABCDEF）等个人账户业务？

A.更换存折或银行卡B.修改客户的支付条件（包括密码的修改）C.重写磁条信息D.有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划E.存折或银行卡的挂失及解挂F.补登折、打印对账单

28、客户在柜台办理通存业务的受理依据是什么？ABC A.存折（或存折账号）B.银行卡（或银行卡卡号）C.存款凭条

29、银行汇票业务主要包括（ABCDE）交易

A.银行汇票签发B.银行汇票解付C.银行汇票挂失D.银行汇票退票E.银行汇票撤销

30、（ABE）银行汇票不能进行背书转让？

A.填明“现金”字样的银行汇票B.银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票C.银行汇票正面填明“无条件付款”字样的银行汇票D.已填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票E.未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票

31、出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核ABCDEF A.“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期 B.申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符 C.“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致 D.如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称

E.申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴F.办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项

32、柜面办理异地存折取款业务时，会打印（AB）。A.取款凭条B.客户回单C.存折

33、农信银实时电子汇兑业务包括哪些交易种类？ ABCD A.电子汇兑 B.委托收款（划回）C.托收承付（划回）D.退汇业务 E.快易汇业务 F.易宝业务

34、银行汇票必须记载事项是（ABCDEF）？

A.表明“银行汇票”的字样 B.无条件支付的承诺 C.出票金额 D.付款人名称、收款人名称 E.出票日期 F.出票人签章

35、受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账，主要包括：ABCDE A、受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致B、通存交易成功后未存款确认等C、记账反向D、记账金额错E、重复提交交易

36、农信银银行汇票业务的特点是(ABCDE)？

A、适用范围广B、票随人走，钱货两清C、信用度高，安全可靠D、使用灵活，结算准确

E、付款期限较长

37、进行银行汇票背书时必须记载的事项ABC A、背书人签章B、被背书人名称C、背书日期

38、是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？下面哪种表述不正确BC A、采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点不能办理B、既可通过农信银系统办理，也可通过全省（区、市）综合业务网络系统办理C、所有机构网点都可以通过农信银支付清算系统办理

39、成员机构所属营业网点以下哪些事项出现变化时，应当作重要事项变更：ABC A、入网机构名称、住址变动B、入网机构在农信银支付清算系统内行（社）名变动 C、其他重要事项变更

法律法规试题

多选题

1、对借款人的限制包括（BCD）。

A.不得向贷款人的上级反映有关情况 B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资

C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款

2、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（AD）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认 C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

3、刑事责任包括（ABCD）。

A.罚金 B.管制 C.没收财产 D.拘役

4、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（AC）。

A.财务会计报告 B.风险管理状况 C.董事和高级管理人员变更事项 D.员工中所有的违法违规处理结果

5、根据《民法通则》的规定，代理包括（ACD）。A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理于 D.指定代理

6、金融犯罪的对象可以是（ABCD）。

A.社会公众 B.金融机构 C.信用证 D.货币

7、行政处分包括（ABCD）。

A.警告 B.撤职 C.记大过于 D.降级

8、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（AB）。A.民事行为能力 B.民事权利能力 C.独立的财产 D.名称、组织机构和场所

9、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（ABCD）。

A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产

10、根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（ACD）。

A.行为主体为自然人 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.不违反法律或者社会公共利益

11、洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（ABCD）。

A.购买高额保险，然后低价赎回 B.匿名存储 C.控制银行 D.利用银行贷款掩饰犯罪收益

12、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（ACD）。A.对公司增加或者减少注册资本作出决议 B.决定公司内部管理机构的设置 C.执行股东会决议误观点 D.制定公司的基本管理制度

13、下列关于反洗钱叙述正确的是（AC）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个 人无权举报

14、广义的贷款法律关系包括（ABCD）

A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B.附属于贷款合同法律关系的抵

押合同法律关系 C.委托贷款合同法律关系 D.贷款合同法律关系

15、某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（ABCD）。

A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产

B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销 C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期

D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息

16、票据丧失的补救措施包括（ABD）。

A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造于 D.提起诉讼

17对借款人的限制包括（BCD）。

A.不得向贷款人的上级反映有关情况 B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资

C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款、18、行政处罚的种类有（ABC）。

A.警告 B.罚款 C.行政拘留 D.拘役

19、在（ABC）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于2人于 D.检查人员多于2人

20、授信业务包括（ABCD）。

A.贷款 B.贷款承诺 C.贸易融资 D.担保

21、某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，（ABCD）可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。

A.财政部 B.国资委 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会

22、借款人的权利包括（BD）。

A.自主决定向第三人转让债务 B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D.拒绝借款合同以外的附加条件

23、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（AD）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D中国人民银行对（ABCD）有权进行检查监督。

24、.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为

25、中国人民银行对（ABCD）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为

26、对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征（CD）。

A.有严格的公司法 B.不允许建立空壳公司 C.有严格的公司保密法 D.有宽松的金融规则

27、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（ABC）。

A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票

B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

28、下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？（ABCD）A.个人私设银行 B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

A.代理人无代理权 B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.相对人基于选项

30、根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（ABCD）。

A.修改公司章程 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.变更公司形式

31、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（ABC）会受到处罚。A.个人 B.单位 C.单位的直接负责的主管人员 D.单位的所有工作人员 32、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了（中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（BCD）。

A.直接审批、监管金融机构 B.维护币值的稳定 C.对金融市场进行宏观调控 D.货币政策的制定和执行

33、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ACD）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证 B.货币 C.汇款凭证 D.银行存单

34、常见的洗钱方式包括（ABCD）。

A.借用金融机构 B.伪造商业票据 C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.通过证券和保险业洗钱

35、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（ABD）。A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权 D.依法可以转让的股份、股票

36、根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（ABCD）情形的，持票人可以行使追索权。

A.汇票被拒绝承兑 B.承兑人或者付款人死亡、逃匿

C.承兑人或者付款人被依法宣告破产 D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

37、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（ABCD）。A.要求银行按照规定报送财务报表 B.进人银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话 D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

38、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（ABCD）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.停止批准增设分支机构

39、破坏金融管理秩序的行为包括（A B）。A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

40、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（ACD）。

A.金融机构同业拆借 B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位 C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D.外国政府贷款转贷业务项下的交易

41、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（BC）。

A.中国银行天津分行 B.中国工商银行股份有限公司 C.花旗银行（中国）有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处

判断题

1、合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。（错

2、《担保法》中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（错

3、违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。（对

4、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（错

5、根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（错

6、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（对

7、若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（错

8、在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（对

9、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（对

10、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（对

11、《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（对

12、《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（对

13、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（错

14、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（对

15、以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（错

16、行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（错）

17、银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（错

18、造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（错

20、银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。（对

21、根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（对

22、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（对）

24、银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（错

25、贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（对

26、在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（对

27、《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。（错

29、金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可 错

30、《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（错

31、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督无权对个人的该类行为进行检查监督。（错）

32、金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（错

33、按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（错

34、经济合同的书面形式只能是纸质载体。（错

35、行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（对

36、银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（对

37、单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。（错

38、《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（对）

39、张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（对

法律法规试题

单选

1、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（D）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.其他不依法履行职责的行为 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

2、下列属于大额交易的是（A）。

A.一笔25万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取人民币18万元 C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

3、商业银行应当依法保护存款人合法权益下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是 C A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

4、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（C）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

5、根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是（A）

A.清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息

B.清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息

C.个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用

D.企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳 动保险费用

6、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（B）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更

7、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（C）A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责

B.公司营业执照签发日期为公司成日期

C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保 D.有限责任公司的注册资木最低限额为人民币三万元

8、A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产、A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（C）。

A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元

9、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（A）批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C.地方政府 D.当地公安部门

10、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（D）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.中国人民银行 B.地方政府 C.纪检部门 D.银行业监督管理机构负责人

11、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（C）承担未履行客户身份识别义务的责任

A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例

12、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是（D）。A.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为 B.以背书转让的汇票，背书应当连续

C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

13、《担保法》于（B）年通过并实施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999

14公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（C）公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级（含）以上 B.市级（含）以上 C.县级（含）以上 D.镇级（含）以上、15、A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（D）。

A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示 B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动 D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

16、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（D）。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效

17、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（C）。A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策

18、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（A）。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两 次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

19、《反洗钱法》自（C）起施行。

A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日

20、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（C）。A.客户制定的格式合同 B.客户与存款机构协商的格式合同 C.存款机构制定的格式合同 D.口头形式

21、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（B）起生效。

A.合同签订之日 B.登记之日 C.登记之日后一日 D.合同中约定之日

22、商业银行在贷款业务中，（B）。

A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款 B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C.可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款

D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

23、下列行为没有违法的是（D）。

A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B.收买他人信用卡信息资料 C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

24、行政处罚（A）

A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯半的行为人的法律制裁 B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁 C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 D.只针对公民，不针对法人

25、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（C）对此负通知义务和举证责任。

A.借款人 B.原担保人 C.贷款人 D.人民法院

26、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（D）。

A.要求保证人归还贷款本金 B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿 D.扣押保证人财产

27、合同成立需要具备要约和（B）阶段 A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记

28、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（B）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

29、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（D）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

30、根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的是（B）。

A.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可用于扩大公司生产经营 D.公积金可转为公司资本

31、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（C）A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B.公司营业执照签发日期为公司成日期

C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保 D.有限责任公司的注册资木最低限额为人民币三万元

32、根据《票据法》的规定，汇票的（A）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人

33、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（B）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗钱规章 C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

34、以下不属于金融机构的反洗饯义务的是（C）。

A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁个部资料和记录

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

35、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（C A.商业银行董事 B.商业银行管理人员所投资的公司

C.与该银行有结算业务的客户 D.商业银行信贷人员的近亲属

36、根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集为式设立的，注册资本为（B）。A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B.在公司登记机关登记的实收股本总额

C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

37、建立国 家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（D）的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心

38、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（C）。

A.都是企业法人期间

B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元

C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司

D.都必须依法制定公司章程

39、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（C）。A.汇票 B.本票 C.发票 D.支票

40、暂扣或者吊销执照属于（C）

A.刑事制裁 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究民事责任

41、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（D）。

A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.其他不依法履行职责的行为 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

42、（D）具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A.《反洗钱法》 B.《银行业监督管理法》 C.《金融机构反洗钱规定》 D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

43、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（B）。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同

44、实践中最常见的利率违规行为是（A）。

A.银行以高于法定利率吸收存款的行为 B.银行以低于法定利率吸收存款的行为

C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

45、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（B A.张某承担民事责任 B.王某承担民事责任 C.张某与王某共同承担民事责任 D.张某与王某均不承担民事责任

46、商业银行冻结单位存款的期限不超过（D）A.1周 B.2周 C.1个月 D.6个月

47、在贷款合同中，撤销权的行使范围（C）

A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

48、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（D）。A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B.土地所有权可以抵押 C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

49、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（C）。

A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接检查监督权

50、贷款人的权利不包括（B）

A.要求借款人提供与借款有关的资料 B.自主决定贷款利率的区间 C.了解借款人的生产经营活动 D.根据借款人的条件，决定贷款金额

51、债权人行使撤销权的必要费用，由（B）承担 A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院

52、关于合同生效要件的说法，不正确的是（A）。

53、〔B）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人 或持票人的票据。

A.中央银行票据 B.商业汇票 C.本票 D.银行汇票

54、关于合同成立条件的错误表述是（D）。

A.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

55、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是（A）。A.债权人会议 B.破产公司股东会（股东大会）C.破产公司董事会 D.人民法院

56、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律行为给予的（C）。

A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分

57、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（D A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同

58、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（D）的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心

59、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（B）进行的谈话。

A.股东 B.董事、高级管理人员 C.普通工作人员 D.客户

60、暂扣或者吊销执照属于（C）

A.刑事制裁 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究民事责任

61、在贷款合同中，撤销权的行使范围（C）

A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限

C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

62、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（B）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

63、《中国人民银行法修正案》于（C）通过。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日

64、以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的？（B）

A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B.使用作废的信用证 C.村镇银行经批准吸收公众存款 D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

65、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（D）起施行。

A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日

66、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（C）年2月1日起施行。

A.2000 B.2002 C.2004 D.2007

67、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（C）。A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策

68、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（C）的行政强制措施。

A.停止其营业 B.限制其所有业务 C.终止其法人资格 D.没收其所有资产

69、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（B）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果于 B.制定金融机构反洗钱规章 C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

70、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（D）。A.合同当事人的法律地位平等 B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D.当事人不能委托代理人订立合同

71、借款人的义务不包括（C）。

A.按照借款合同约定用途使用贷款 B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.接受借款合同以外的附加条件 D.依法如实提供贷款人要求的资料

72、《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（A）。

A.免偿部分债务 B.重整 C.和解须 D.破产清算

73、现行的《破产法》自（D）年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法（试行）》同时废止。

A.1990 B.1995 C.2005 D.2007

74、在贷款合同中，撤销权的行使范围（C）

A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限

C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

75、下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的（D）。

A.l个法人 B.1个自然人 C.30个自然人 D.30个自然人和30个法人

76、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（A）A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相

77、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（C）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

78、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（D）。

A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人

79、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（B）。A.三十日内 B.最短三十日，最长三个月 C.最短三个月，最长六个月 D.随时申报

职业操手试题

多选题

1、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（ABCD）。A.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息 B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的 E.银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司

2、下列哪些信息属于内幕信息（ABCDE）。

A.经营方针的重大变化 B.经营范围的重大变化 C.重大投资行为

D.面临的重大诉讼 E.重大的购置财产的决定

3、银行工作人员配合监管机构的监管，应当(A C)。

A.按照要求提供监管机构需要的数据 B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚 C.建立重大事项报告制度 D.以上都对

4、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响？（AC）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

5、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）。

A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

C.可以书面汇报请示有关领导 D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

6、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（BD）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

7、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（ABC）。A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

8、银行业从业人员离职时，(ABD)。

A.应当归还相关办公物品 B.应当妥善交接工作 C.只能带走自己在工作中积累的客户资料

D.归还所欠公司费用

9、下列哪些信息属于内幕信息（ABCDE）。

A.经营方针的重大变化 B.经营范围的重大变化 C.重大投资行为

D.面临的重大诉讼 E.重大的购置财产的决定

10、对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有(ABCD)。

A.从业人员所在机构 B.银行业自律组织 C.银行业监管机构 D.社会公众

11、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的(AC)原则。

A.诚实信用 B.礼貌服务 C.风险提示 D.互相监督

12、有关“接受监管”的正确做法是（ABD）。

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

13、违反从业人员职业操守的人员，(BD)。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

14、对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有(ABCD)。

A.从业人员所在机构 B.银行业自律组织 C.银行业监管机构 D.社会公众

15、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（ABCD）。A.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

E.银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司

16、在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（ABCDE）。

A.不在不当时间和地点谈论工作话题 B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档 E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利

17、银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（ABD A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益 B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

C.利用本职岗位为本人谋取利益 D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益 E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

18、（ABC银行从业人员应遵守信息保密原则。

A.在受雇期间 B.在离职后 C.在受雇期间与离职后

D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

19、根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（AB）。A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 B.不得在本机构电子设备上安装盗版软件

C.如果是为了工作，可以安装盗版软件 D.以上都对

20、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（ABCDE）项：

A.特征和收益 B.风险 C.法律关系 D.业务处理流程 E.风险控制框架

21、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（ABC A.账户开立 B.资金调拨的用途 C.账户是否会被第三方控制使用 D.生理缺陷 E.婚姻状况

22、依《银行业业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是：（ABCDE）A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职 E.公平竞争

23、根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的（ABCD）。

A.财务状况 B.业务状况 C.业务单据 D.客户的风险承受能力 E.个人隐私

判断题

1、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（错

2、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（错

3、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。（对

4、对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。（错

5、如果保证的责任方式为一般保证，当债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务时，保证人有权拒绝，这种权利称为先诉抗辩权。（对

6、银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。（对

7、银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。（错

8、根据《票据法》的规定，持票人对前手的追索权没有期限限制，直至获得承兑或付款为止。（错

9、某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（错

10、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照债务的形成时间依次足额偿还。（错

11、银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。（错

12、银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，可以直接向监管部门反映和申诉。（错

13、所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人。（错

14、银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（错

15、根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。（对

16、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（错

17、公司股东会（或股东大会）除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。（错

18、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。（对

19、银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（错

20、银行业从业人员在所有情况下,都应当品行正直，恪守诚实信用。（对

21、银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。（错

22、银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（错

23、商业银行禁止利用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款。（错

24、《银行业从业人员职业操守》的“授信尽职”原则只要求银行业从业人员做好授信前的调查工作。（错

25、银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。（错

26、国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（错

27、银行业金融机构与人力资源公司签订合同，由人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员虽然与银行没有直接的劳动合同关系，但也属于银行业从业人员范畴。（对）

28、要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。（错

29、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（错

30、公司股东会（或股东大会）除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。（错

31、银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七方面。（错）

一、单选

1、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?(C)A.某银行业务人员在为客户提供服务过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

2、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员(B)，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A.职业纪律 B.职业行为 C.职业操守 D.职业道德

3、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有(A)A.先按正常渠道反映与申诉 B.偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据

C.立即向媒体公开披露所受冤屈 D.以上方式都正确

4、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为(B)。

A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

5、银行业从业人员职业操守》由(C)负责解释。

A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行

6、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（C）。

A.对产品特有的风险进行特别提示B.提醒客户留意合约中的免责条款C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答

7、下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（D）。

A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密

8、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，(D)。

A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

9、我国《银行业从业人员职业操守》于(D)起正式通过并实施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月

10、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立(C)制度。A.周报B.保密C.重大事项报告D.应急处理E.客户利益至上

11、下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的（B）。A.银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

12、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、(A)、监管机构和社会公众的监督。

A.银行业自律组织B.新闻媒体C.国家机关D.以上都正确

13、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（C）。

A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关，向客户推销不适合其需要的产品和服务

14、下列说法错误的一项是（D）。

A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

15、银行业从业人员应当了解客户，不得（B）。

A.了解客户资金调拨的用途B.为客户开立匿名账户C.了解客户的风险承受能力 D.了解客户的业务状况

16、银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是（D）。

A.为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户B.向查询部门提供其要求以外的客户交易信息C.在公安机关查询单位存款时让其借走原件D.向内部支持部门寻求专业指导

16、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括(D)。A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

17、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(B)。

A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

18、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（B）。

A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息

19、银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是（D）。

A.为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户B.向查询部门提供其要求以外的客户交易信息C.在公安机关查询单位存款时让其借走原件D.向内部支持部门寻求专业指导

20、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（B）。

A.道德风险B.合规风险C.市场风险D.操作风险

21、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是(B)。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程

22、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是(B)。

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.为身体有残障的客户提供热情服务 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

23、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。A.开除B.通报同业C.解除劳动合同D.罚款

24、在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴（A）。

A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险

25、以下哪一项不属于公平竞争行为?(D)A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成26、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为(D)。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

27、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?(D)A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

28、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?(C)A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位 C.可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

29、下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的（C）。

A.诚实守信B.公平合理C.效益优先

30、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（D）。

A.监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件

31、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?(C A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很

难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

32、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有(A)A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.以上方式都正确

32、银行正常业务活动中,在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是(D)等违反商业习惯的礼物。A.现金B.贵金属C.消费卡D.以上都不准确

33、银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。A.开除B.通报同业C.解除劳动合同D.罚款

34、银行业从业人员应当坚持同业间(A)争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

A.公平、有序B.公开、公正、公平C.合理、合法、合规D.公平竞争、互利互惠

35、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是(B)。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程

36、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A)。

A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.以上说法都不

37、工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(C)。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

38、银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（B）。

A.不因同事健康状况差而歧视同事B.不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为 C.不剽窃同事的工作成果D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私

39、下列有关信息保密的说法错误的是（D）。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客

户的资料和交易信息C.在离职后也要受信息保密的约束D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

40、银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向(D举报。

A.上级机构B.所在机构的监督管理部门C.国家司法机关D.以上都正确

41、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（D报告，寻求内部专业支持。A.银监会B.所在机构负责人C.银行业协会D.上级主管

42、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行(B)。A.财务状况调查B.尽职调查、审查和授信后管理C.经营状况调查D.信用记录调查

43、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、(A)、监管机构和社会公众的监督。

A.银行业自律组织B.新闻媒体C.国家机关D.以上都正确

44、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是(C)。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做C.耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户

45、（C）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行

46、向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务进行充分的(A。

A.风险提示B.信息陈述C.宣传D.承诺和保证

47、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是(D)。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料 C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

48、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（C）五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

49、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(C)。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

50、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行(B)。A.财务状况调查B.尽职调查、审查和授信后管理C.经营状况调查D.信用记录调查

51、《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指(D)。A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

52、下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（D）。

A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密 B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密

53、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(B)规定。A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避

54、下列符合“守法合规”要求的做法包括(D)。

A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范 C.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守

55、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是(C)。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

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业 务 知 识 题 库

一.单选题： 1.在办理农信银电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在()予以查复。

A.收到查询当日,最迟不超过下一工作日 B.收到查询之日起三日内

C.收到查询之日起三个工作日内 D.实时

标准答案：a 2.是否可以通过农信银支付清算系统向原特约汇兑系统入网机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？

A.不可以办理,只能向已开通实时电子汇兑业务的机构发起上述往账业务 B.可以办理 标准答案：a 3.纳入日间排队的电子汇兑往账业务，待成员机构补足清算账户头寸后()，是否需重新录入业务？

A.不需要，业务可自动发出 B.无需重新录入

C.需要发起社（行）重新录入、发出此笔业务 标准答案：a 4.对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理 标准答案：a 5.对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已清算”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理 标准答案：b 6.“农信银-易宝”电子汇款业务，适用于客户通过（）等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。

A.网上购物、电视购物、电话购物 B.商场购物、传统购物 标准答案：a 7.批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（）到账。

A.次日 B.24小时 C.48小时 标准答案：b 8.客户办理通存业务柜员处理成功后，客户想取消此笔交易，柜员应（）A.可以受理，使用撤销交易办理 B.可以受理，使用冲销交易办理 C.不予受理 标准答案：c 9.受理社（行）办理异地现金通兑业务时可（）方式收取客户手续费； A.现金方式 B.转账方式

C.现金或转账方式 标准答案：c 10.没有农信银实时支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构（）个人账户通存通兑业务。

A.可以办理 B.不能办理 标准答案：a 11.发起与接收通存通兑业务指令的入网机构分别称为（）。A.受理社（行）和开户社（行）B.签发社（行）和解付社（行）标准答案：a 12.农信银银行汇票是由出票社（行）签发的，由其在见票时按照（）无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票社（行）是指签发银行汇票 的农信银机构。A.实际结算金额 B.票面金额 标准答案：a 13.农信银银行汇票分为（）汇票两种，在全国各地都可流通使用。A.可转让银行汇票和不可转让银行汇票 B.企业银行汇票和个人银行汇票 C.现金银行汇票和转账银行汇票 标准答案：c 14.代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？ A.办理银行汇票退票交易

B.代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理 标准答案：b 15.农信银银行汇票的出票社（行）在完成票据签发后，出票社（行）经办人员应将汇票（）交给申请人，并由申请人签收。A.第二联和第三联 B.第二联

C.第一联和第四联 标准答案：a 16.农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后，银行汇票（）由出票社（行）专夹保管。A.第二联和第三联 B.第二联

C.第一联和第四联 标准答案：c 17.（）是指入网机构签发银行汇票，并通过农信银支付清算系统完成汇票的解付以及出票社（行）与代理付款社（行）的资金清算。A.签发银行汇票

B.银行汇票资金清算 C.解付银行汇票 标准答案：b 18.各入网机构在办理银行汇票业务时，发现疑点应立即查询，收到查询在当日营业终了前必须进行查复，如因特殊情况不能查复的，查复时间最 迟不得超过（）。A.当日

B.下一工作日 C.第三日 标准答案：b 19.银行汇票的背书转让以不超过（）为准。A.出票金额 B.实际结算金额 C.小于出票金额 D.小于实际结算金额 标准答案：b 20.支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用（）和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。A.票据 信用卡 B.票据 结算凭证 C.电汇 D.凭证

标准答案：a 二.多选题： 1.农信银支付清算系统实时电子汇兑业务是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人 的行为，是入网机构办理()和()的重要工具。A.结算业务 B.划拨资金 C.同行业拆借 标准答案：a,b 2.查询查复应遵循（）的原则 A.有疑必查、有查必复 B.查必及时、复必详尽 C.有疑必查、查复相等 标准答案：a,b 3.农信银电子汇兑往账业务非必输项： A.付款人账号 B.付款人地址 C.收款人账号 D.收款人地址 E.业务属性 F.用途

标准答案：a,b,c,d,e,f 4.在哪些情况下，需要对接收的电子汇兑来账业务进行挂账处理？ A.来账业务中,账号与综合业务系统中账号不一致 B.来账业务中,户名与综合业务系统中户名不一致 C.未注明交易附言 标准答案：a,b 5.电子汇兑业务包括（）、()、（）、（）四种交易。A.汇兑

B.委托收款(划回)C.托收承付(划回)D.退汇

标准答案：a,b,c,d 6.柜员误将通兑业务做成通存业务，应如何处理

A.客户未离开柜台的情况下，和客户说明情况，通过通兑交易进行处理

B.客户已离开柜台，且无法联系的情况下，在差错当日使用冲销、补正交易进行处理

C.当日冲销补正不成功或隔日发现差错，通过所属省级管理机构与开户社（行）协商，由开户（社）行协助追款

标准答案：a,b,c 7.农信银个人账户通存通兑业务中，柜台可办理业务包括： A.柜台卡存现（有卡/折、无卡/折）B.柜台卡/折取现

C.柜台本地卡/折转异地账户 D.柜台异地卡/折转本地账户 E.柜台卡/折余额查询 标准答案：a,b,c,d,e 8.个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有（）A.交易超时

B.应借记方清算账户可用余额不足 C.应借贷方清算账户可用余额不足 D.交易要素与开户方信息不符 标准答案：a,b,d 9.客户在柜台办理余额查询业务的受理依据是什么？ A.存折（或银行卡）B.折（或卡）密码

C.开户时使用的有效身份证件 标准答案：a,b 10.受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账，主要包括： A.受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致 B.通存交易成功后未存款确认等 C.记账反向 D.记账金额错 E.重复提交交易 标准答案：c,d,e 11.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关规定核对客户提交的有效身份证件包括（）等或者其他身份证明文 件。A.身份证 B.户口簿 C.护照

D.军人身份证件 标准答案：a,b,c,d 12.异地查询账户余额，包括（）。A.柜台查询卡余额 B.柜台查询折余额 C.ATM查询卡余额

标准答案：a,b,c 13.对于五万元以上的大额转账交易，客户需在凭证上填写（）。A.证件种类 B.号码

标准答案：a,b 14.农信银银行汇票业务主要包括（）交易 A.银行汇票签发 B.银行汇票解付 C.银行汇票挂失 D.银行汇票退票 E.银行汇票撤销

标准答案：a,b,c,d,e 15.（）银行汇票不能进行背书转让？ A.填明“现金”字样的银行汇票

B.银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票 C.银行汇票正面填明“无条件付款”字样的银行汇票 D.已填写实际结算金额

E.未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票 标准答案：a,b,e 16.进行银行汇票背书时必须记载的事项 A.背书人签章 B.被背书人名称 C.背书日期 标准答案：a,b 17.办理银行汇票业务时遇下列情况之一的，应当发出查询。A.银行汇票密押错误 B.银行汇票专用章不清晰

C.银行汇票上压数机压印的金额模糊不清 标准答案：a,b,c 18.经办人员收到持票人提交或同城票据交换提入的银行汇票，应审核如下内容（）。A.审核银行汇票的票面真实性

B.审核银行汇票是否在提示付款期内

C.审核银行汇票的第二、三联是否齐全，两联记载的内容是否一致； 标准答案：a,b,c 19.支付结算办法中规定，票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款（）： A.对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人 B.以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人

C.对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人

D.明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人 E.对取得背书不连续票据的持票人 标准答案：a,b,c,d,e 20.填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票丧失，失票人可到（）挂失止付。A.代理付款行 B.承兑行 C.出票行 D.人民银行 标准答案：a,c 一.单选题： 1.是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？ A.只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账 B.只有向赋 予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务可实时到账

C.赋予10位或7位社（行）号社（行）号的机构发起的电 子汇兑业务均可实时到账 标准答案：a 2.农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特 约汇兑网点（7位行号）之间能否办理汇兑往来账业务？ A.可以办理 B.不可以办理 标准答案：a 3.办理委托收款和托收承付业务的客户必须在农村信 用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？ A.是的,必须开立

B.无需开立结算账户,办理时开立临时账户即可 标准答案：a 4.农信银支付清算系统分为清算日、非清算工作日、假日，一般情况下，周六、日及法定假日为（）。A.清算日

B.非清算工作日 C.假日

篇3：农信银业务知识

云南省农村信用社自2011年全面开通网上银行业务以来, 通过加大营销宣传和体验试推广, 让广大城乡客户由逐步认识、体验、接受并切身体验到网上银行业务带来的极大便利。截至2012年12月7日, 云南省农村信用社网上银行个人客户达到16.5万户, 企业用户达1.13万户, 交易额顺利跨越2010.2亿元大关, 标志着农信社服务“三农”的能力和水平显著增强, 全省客户 (特别是边远贫困地区的农民客户) 只要能够上网, 就可到遍布全省城乡的2450余个农信社营业网点开通电子银行业务, “足不出户”就可在家中轻松办理自助转账、汇款和网上购物等金融业务, 让广大农民群众“放心、贴心、省心”的现代化金融服务。

篇4：农信网银业务的推广与发展

网点开展网银业务现状

截至调查之日，三个网点共计44位客户办理了网银开户业务。其中：营业部为31位、城关信用社为4位、回龙圩信用社为9位。其中营业部的主要是经商户开通办理，城关信用社则是学生群体开通办理，回龙圩信用社则是果农办理的（回龙圩管理区是水果产区）。这些客户群通过网银办理的业务笔数也廖廖无几。由于只是限于文件转发，除了三个试点网点人员知道开通了此项业务外，其他网点人员大部分还不太清楚此项业务开展推广情况。与辖内专业银行发展成熟的网银业务相比更是不及皮毛。

网银业务发展面临的问题

（一）开通时间短发展慢

对于农信社来说，网银业务作为一项新业务，就是农信社内部员工接受也要一段时间，推广见效就更需要一定时间段才行。面对新产品的不足、业务功能不全、品牌认知度不高、营销推广经验不足等不利因素，也会导致网银业务发展“起步维艰”。县域内的建行、工银、农行已开展该项业务十余年之久，产品种类丰富，服务特色鲜明。作为“后起之秀”，如何去从商业银行手中“夺”出一杯羹，为农信社带来直接的业务收入和高附加值的潜在效益，正是农信社人员值得深思的问题。

（二）产品技术有待跟进

网络科技系统研发能力不仅是开展电子银行业务的载体，更是决定电子银行业务成败的重要因素。尽管目前农信社网银业务具有账户管理、转账汇款、理财业务、个人（企业）贷款、代收代发、集团服务等基本功能。大部分功能也是“借鉴”学习，没有推出自己特色服务品种，整体的核心竞争力不强。由于系统还不是很完善，使得我们现在业务功能也有时间限制。

（三）经营理念转变迟缓

目前，不仅是基层网点工作人员，而且联社管理层人员中还有大部分坚持传统的经营理念，依靠增加网点、人海战术拓展业务的理念根深蒂固，缺乏创新意识、尝试意识，从而不能利用网银业务的优势为客户提供更优质服务，对开办网银业务的必要性理解不全面、不到位，从主观上缺乏积极性。

（四）宣传推广力度不够

年初，江永县确定2013年为江永农村商业银行改革关键年，把改革工作作为重中之重来抓，举全县之力投入到改革筹建工作中。自然对于年初新开办的网银业务没有进行专门的营销和推广工作。在县域内没有造势宣传，只限于三个试点网点的柜台宣传和三个网点的有限工作人员口头宣传。加之，至今还有许多农村居民对福祥卡仍心存疑虑，没看到实实在在的存取款发生额都踏实，要让他们接受虚拟的网络银行业务难度就可想而知。

（五）管理考核亟待规范

年初开办的网银业务，县联社没明确专门的部门、专管的人员进行跟进管理，更没有制定完整的考核管理办法等配套方案和制度。只是作尝试性业务来开展，暂定由财务会计和业务发展部门共同管理。而试点网点亦存在“惜”办心理：今年开办多了，怕以后联社作项指标分配，届时又担心压力大。

（六）网络衔接查找不畅

目前，网银业务系统与综合业务系统，在同一个网点分属两台不同的终端，相互独立，在操作上有诸多不便。在百度搜索中网银官网没得直接显示，客户难以快速找到和登陆网站。

推广网银业务的对策建议

（一）定位客户 推广营销

营销对网银业务发展起着重要的作用，而对于网银业务这种“无形服务产品”的营销需要下很大的力度，特别要注意广告的作用。针对推出的网银业务，首先要将该项业务的优点介绍给客户，提高农信社自身的社会形象、服务水准、知名度和综合实力；另一方面，围绕客户需求，在圈定农村和县城内客户群的基础上，树立市场品牌，不断丰富完善网银产品功能。一是适当降低各项手续费用，包括免费办卡、优惠转帐等业务，提高客户吸引力，扩大客户资源。二是充分利用下发文件和会议培训活动，加大对网银业务的宣传力度，提高农信社员工的认识，进一步消除顾虑，增强信心。三是界分城乡客户市场，各有侧重，实行差异化营销。四是将网银业务与贷款业务实行一体化营销，客户经理切实承担推广责任，坚持以贷款业务带网银业务，做到统一规划，统一营销。

（二）强化领导 落实责任

加强推广工作的组织领导，县联社要成立领导挂帅，业务发展部门牵头，财务会计、计划信贷、电脑信息等部门为成员的领导小组，制定工作职责，配备工作人员，明确业务发展部门负责网上银行业务任务落实、业务营销、资格准入审查、资金使用和划转审查、账户资金监管等管理工作；财会部门负责结算协调联系、部门责任制的落实、网银业务中账户资金的划转工作；电脑信息部门负责为网上银行业务工作的顺利开展提供技术支撑，加大业务合作的管理力度。为促进业务工作有序开展，县联社与各基层网点要建立协调机制，按月通报进度，定期通报工作中遇到的各种问题。

（三）加强宣传 打造品牌

首先要求信合员工人手一卡，带头用卡，通过内部带动外部，其次要求入股农商行的8家企业法人开通集团服务业务，通过以点带面，共同营造良好的合作氛围。制定详细的宣传方案，利用广播、电视、报纸、网络等大众传媒进行广泛深入的宣传，充分展现农信网银的特色、功能。在营业场所开设网银专栏，摆放网银各种宣传资料；条件允许的信用社可在营业大厅开辟网银体验区，帮助客户更好地了解和使用网银；开通网银服务专线，客户可以通过电话、邮件、网上答疑等渠道提出问题、建议和交流经验。通过采取以上措施，扩大影响力，提高知名度，为营销工作打下良好的基础。根据农村市场的特点，做精现有业务、并推广带动新理念，打破电子银行业务市场上千篇一律的局面，独树一帜。不仅能在广阔的农村开辟自己的服务品牌，亦要抓住市区的高端客户，增加交易量，提高中间业务收入。

（四）完善管理 强化考核

一是要构建一个功能完善、职责清晰的网银业务发展工作体系，设置专岗、明确专人，细化工作职责，建立各司其职、相互配合的工作机制。二是要加大专业人才的培训力度，特别是一线客户营销人员必须具备熟练的动手操作能力，同时承担起对客户群众介绍网银知识、培训操作技能的责任，增强客户的认同感。三是强化专业考核激励。建立科学合理的内部考核激励机制，采取费用和奖金挂钩考核办法。在业务起步阶段，重点以考核市场开发程度为主，包括办卡数量、开户数量等；随着业务的拓展，重点以考核综合效益为主，包括中间业务收入额、业务办理笔数等。

（五）更新技术 防范风险

加强对网银业务经办人员的培训，在网上建立网银经办人员和客户交流QQ群，把在网银开展过程中遇到的技术问题及时反映给上级相关部门，使之不断完善；针对网银业务的特点和风险，制定对应各种风险的规章制度，加强对高管人员网络银行知识的考核，做到有章可循、按规定办事；加强网银业务技术研究和运用，为客户提供技术支持和保障，减少操作风险、信用风险、声誉风险等，确保网银资金安全，使网银真正成为客户值得信赖的金融助手，享受网银带来的种种便利。

篇5：农信银业务知识

按照莫农信联办发（2016）24号文件“关于印发莫旗农村信用社农信银支付清算业务集中宣传活动实施方案”的通知，我社高度重视此次宣传活动，从2016年2月1日至3月3日，利用春节期间外出务工、求学人员返乡高峰，集中开展以“农信银快汇

80000网点连城乡

通存通取汇四方”为主题的农信银支付清算业务集中宣传活动，现将本次宣传活动的开展情况汇总如下：

一、加强组织领导，确保宣传活动有序开展。

一是认识提高，责任明确。按照“总体规划，统一组织，上下联动”的原则，按照职责分工分级实施。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的宣传活动领导小组，对照宣传活动方案提出了你的宣传活动安排。此次宣传活动重点宣传农信银业务功能、系统特点、通汇范围、优惠措施、办理流程等，使全省农村信用社干部员工进一步熟悉农信银业务，使广大客户认识和了解利用农信银系统办理业务的便利和实惠。

二是宣传重点明确，创新宣传方式。在本次宣传活动中，我们将宣传的重点有针对性的放在了返乡务工人员及在外求学人员两类流动人群身上。明确了宣传的针对性，充分抓住此类人群强烈的异地支付结算需求。采取在营业网点内通过电视播放农信银业务宣传片及宣传标语和口号、通过LED电子屏幕显示宣传标语、通过在宣传栏张贴农信银业务宣传海报和包房宣传折页、通过在集贸市场设立咨询台，组织散发宣传折页介绍农信银业务知识、通过营业窗口统一张贴“农信银快汇”标识窗口、利用微信平台发布活动资讯等形式使本次宣传活动受到了较为显著的成效。

三是在宣传内容明确，形成宣传合力。充分展现农信银支付结算业务产品方便、快捷实惠的优势。在服务时间方面，重点宣传了农信银支付清算系统7*24小时不间断运行；柜面服务方面，重点宣传农信银城乡通业务、通存通兑业务覆盖面广，资金实时到账；自助服务方面，重点宣传网上银行、手机银行“农信银特色转账”功能方便快捷，免收手续费等。同时也与推进“金纽带”春天行动、重点客户走访及金融政策宣传活动、电子银行营销活动等工作有机结合，形成了全员参与、宣传合力，营造了良好的宣传氛围，进一步提升了信用社的市场竞争力和社会认同度。

二、统筹安排，宣传活动形式与内容统一。

一是在所辖各网点悬挂“八万网点连城乡，通存通取汇四方”活动横幅。利用电子显示屏主要向各社会公众滚动宣传“八万网点连城乡，通存通取汇四方”“农信银快汇连天下，清算服务到农家”等字样的宣传内容，通过宣传活动，是广大群众增强了对农村信用社结算渠道的认识及办理此项业务的知识。二是组织辖内网点工作人员走街头、前往建筑、餐饮等行业开展农信银支付清算业务宣传活动。先后指导和组织干部职工走上街道集镇通过设立宣传台、散发宣传材料、张贴宣传海报、接受群众咨询等宣传形式，使广大群众对农信银支付清算业务有了更深刻的认识，对信用社的汇款、取款等结算业务有了更进一步的了解，受到了广大市民群众的好评。

三是要求临柜人员充分抓住涉农资金兑付前来办理业务人员剧增的有利时机，加强柜台宣传。在加强对外宣传的同时，还要求临柜人员系统地掌握农信银支付清算业务操作程序及口语宣传表达能力，使前来咨询此项业务的客户能听得懂、接受的了。办理此项业务的客户能亲身体会到信用社开展此项业务的安全、高效和快捷。通过柜面的宣传和此项业务的办理使广大客户认识到农村信用社结算业务水平的提升和快捷。

篇6：农信银业务知识

发布时间：2010-04-19 15:52:00

四川省农村信用社切实加强与各保险公司全方位地进行代理保险合作，根据不同保险品种的对象、类别、性质等特征，开发了“银保通”保险代理业务系统，建立了实时保险代理业务平台，为客户提供了方便快捷的代理保险业务服务，效果明显。该省农信社5619个营业网点覆盖了全省21个市州、181个县（市、区）和3424个乡镇，凭借人力、网络、网点和优质客户群体等四大优势，利用“银保通”系统大力开展保险代理业务。目前已与中国人寿、新华人寿、华泰人寿、太保人寿等四家寿险公司开办了“银保通”系统业务，实现代理保险170996笔，代理金额14.86亿元、代理保险手续费收入0.64亿元。

该省农信社“银保通”业务的开通，一是增强了农信社网络的服务功能，拓宽了代理业务品种和范围。二是更加有效的利用和整合了现有人力资源，降低了业务运行单位成本。三是增加了农信社的收入来源，实现了业务收入多元化，提高了赢利水平。四是有利代理保险业务的监督管理，降低监督管理难度，有效预防“飞单”业务，私自截留、挪用、占用客户保费，保费收入不及时入账或不入账等违法行为的发生。在此基础上，解决了该省农信社长期以来代理保险业务手工操作、流程繁琐、客户投保不方便、银保双方业务数据难以共享等瓶颈问题，实现了快速核保及信息的传递。以前，该省农信社各网点每天手工划账到县级联社，再由各县级联社按网点、公司、险种等分别整理数据并进行对帐，在对帐完成后，再划到各保险公司约定账户，保险公司收到保费后，再次逐一核实后才出具正式保险单给客户，整个过程需要大约七天左右，由于时间长，使得投保人顾虑重重，造成大量的退保，从而，严重影响了保险代理业务的开展。如今，该省农信社门柜业务上实现了实时出单、在线核保、续保费、犹豫期退保、保单信息查询、补打单证和批量代收代付等功能，办理一笔完整的保险业务原来需要7天左右，现在只要5到10分钟，客户反映良好，退保现象大量减少。农信社在保险代理业务管理上实现了资金管理、信息采集和统计分析功能，结束了以往保险数据人工采集、逐级上报、误差大、数据不准确的局面。该省资阳雁江农村合作银行以开通“银保通”业务系统为契机，大力发展保险代理业务，有效把握不同客户需求，以帮做客户理财的方式大力营销保险代理产品，最大程度取得客户对代理个人保险的认同，同时，结合实际制定了激励考核机制，充分调动了员工营销保险的积极性，自“银保通”系统开通一年来，该行代理保险业务比开通前同期增加了1800多笔，增加保险费收入0.26亿元，增长190%，有效的扩大了保险业务市场份额。

该省农信社开办的“银保通”业务，不仅增加了农信社的财务收入，而且还为提高信贷资产质量、防范金融风险、金融产品互补与融合创造了条件。一是可以通过保险公司对信贷资金风险和安全进行审定，为信贷风险防控增设了一道屏障，如抵押贷款财产保险业务。二是通过合作可以共同开发与信贷业务相关的保险产品，使信贷风险得到分散和化解，如针对农户小额信用贷款开发的“安贷宝”保险业务品种，较好的预防了借款人因人身意外造成的贷款损失。三是更加方便投保人（受益人）在农信社办理保单质押贷款业务，帮助解决资金周转短缺的问题。

“银保通”业务在四川省农信社上线的同时，该省联社依据《商业银行法》、《保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》和《商业银行中间业务暂行规定》等法规，先后制订了《关于开展中间业务的指导意见》、《代理保险业务管理暂行办法》、《银保通业务管理暂行办法》等办法制度，为安全、合规、合法、高效运行奠定了坚实的制度保障，更好的促进了保险代理业务的开展。